农行合规文化工作汇报

2020-04-05 来源：工作汇报收藏下载本文

推荐第1篇：农行合规文化讨论

（二）

1、农业银行自身合规文化的特点在哪里？

我认为我行合规文化的特点有以下几个方面：

①、注重员工思想政治教育，开展了合规文化、职业道德等一系列专题教育。

②、注重各营业网店领导的培训工作，加强了风险监控督查，并定期培训学习。 ③、建立了“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”的职业操守。

④、加强了我行建设和规范化服务，提升了我行的社会形象。

⑤、我行开展各项工作坚决合规运营、以身作则，处处以客户利益为中心，以农行健康发展为前提。

2、农行在哪些方面与现代商业银行的发展要求还存在差距，有哪些方面继续发扬光大？

（1）我个人认为农行的抵御风险的能力、中间业务的发展、资产质量、盈利能力、高层管理效率等与现在商业银行的发展要求还存在差距。

（2）我认为①我行“面向城乡，服务三农”的经营理念很不错，应该继续发扬光大②现在我行已上市，实行企业化改革，这条企业化道路应继续走去，发扬光大。

3、按照“3510”发展战略和打造优秀大型上市银行的总体目标要求，农行合规文化需要增加哪些新元素？如何培育具有农行特色、逐步走向成熟的合规文化？

我个人认为：

①、制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。

②、流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。

③、制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一定要让他受到烫伤的惩罚。

④、沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑,尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。

（三）

1、围绕“基础管理提升年”话题，我行在基础管理特别是合规管理工作方面还存在哪些问薄弱环节？还需从哪些方面以加强？

（1）我认为存在薄弱环节如下：

①、管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。另外,责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。

②、执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

③、内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二

是规章制度的可操作性影响了执行力。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。

（2）我意见与

（二）中第三问题一样，此处略。

2、你对支行开展基础管理工作有哪些好的意见或建议？

①、明确基础管理工作目标定位，达成共识。

②、健全制度，严格执行。

③、强化宣传，全员参与。

④、领导垂范，身体力行。

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。自从中国加入世贸组织后，“机遇与挑战并存”这句话时刻提醒着我们。作为最后开放的中国金融市场，这句话明显表明中央对国内金融体制不健全、管理滞后的现状的考虑。经过一番改革调整之后，中国逐步开放金融市场，于是一轮又一轮的外资银行登陆热纷纷上演。中国的金融业面临越来越激烈的竞争，而作为四大国有银行的农业银行，在其余三家都已经上市的情况下，面临的严峻形势。时不待我，激烈的竞争已经把农行推服务，减去长时间排队等候的烦恼。我行也在加强员工的业务技能的培训与提高，要求员工的业务熟练、擅长，服务规范，业务的分工化、合理化。

身为金融行业的员工耳闻目睹了很多金融风险。道德风险就是重要的一种。对于以\"诚信\"为经营资本的金融业来说，学习社会主义荣辱观非常有必要。近年来\"八耻\"现象在金融界屡见不鲜，银行案件呈现内外勾结的特点，制度性约束具有滞后性，如果没有道德约束的补充，风险就会很大。因此，金融行业加强员工思想道德教育是非常必要的。只有市场参与者都树立社会主义荣辱观，才有可能化解道德风险，维护金融安全

2014年11月28日

推荐第3篇：农行内控合规文化学习心得

内控合规文化学习心得

通过前一阶段的学习我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了能力。

开展此次教育学习目的，就是要辅佐员工树立正确的价值观，找准工作安身点，增强合规打点、合规经营意识;切实提高员工营业素质和执行轨制的自觉性，增强识别风险和节制会计风险的能力，切实规范操作行为，有用遏制违规违纪问题和案件的发生;树立农业银行更始成长的抉择信念，增强维护农业银行益处的责任心和使命感，成立精采的合规文化此次教育分为自查和巩固验收两个阶段进行。

自查阶段的内容：

一是进修相关轨制。组织员工采纳集中进修和自学相连系的体例，对相关文件、(来历：轨制、规章进行进修，进修内容以营业操作规范为主，做好进修记实和笔记，进修面达到100％。每名会计营业打点和操作人员至少撰写1篇以“从我做起，合规操作”为主题的心得。

二是对照轨制进行自查整改。经由过程组织进修，连系“内控打点规范年”和案件治理“回头看”搜检、合规文化教育勾当，深切排查会计营业风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。

三是组织召开轨制钻研会。在八月底组织一次关于营业系统打点和会计轨制方面的钻研会，对现行的会计营业出产系统和打点系统的内部节制进行切磋和研究，提出完美系统风险节制的定见;对现行的会计营业规章轨制进行当真梳理，查找剖析现行轨制中存在与营业成长不相顺应或存在裂痕、不跟尾、纷歧致的问题，研究解决法子，提出完美定见。

四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。

巩固验收阶段活动内容包括：一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。使各个从事不同岗位的员工从自身岗位上找工作漏洞，提出合理建议，为完善内控管理提供了重要依据。

推荐第4篇：农行合规心得体会

在《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》学习活动中，本人通过自学和集中学习，对《处理办法》所涉及的内容进行了认真学习，使我进一步提高了对信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，

通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。而为保障各项规章制度的顺利执行的一个重要前提便是农行员工首先要熟悉规章制度及违反规章制度的处理办法，知道哪些事可以为，哪些事不能为，以及做了之后的后果和应受的处罚。知其然更要知其所以然，只有真正理解了每笔操作每项规定背后的原理和风险，我们才能自觉地去遵守，化被动为主动。所以加强《员工违反规章制度处理办法》学习，是贯彻执行上级行各项规章制度的重要工作任务，也是落实农行“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念的重要举措，更是我们每位农行员工的日常责任。

1.加强业务知识学习、提升合规操作意识。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。在实际工作中，有时觉得有些规章制度束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在前辈们经历了许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力。案件发生的教训是深刻的，我们应当牢固地树立合规意识，严格遵守各项信贷规章制度，更应当树立信心，不断地学习和掌握各项信贷专业知识和技能，以饱满的热情投入到农行的信贷事业发展中。

2.增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

通过学习《员工违反规章制度办法》明白违规的严重性质，澄清违规就要问责的认识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，严格执行规章制度应从我做起，正确办理每一笔信贷业务，认真审核每张票据和原始凭证，监督授权业务的合法合规，严格执行信贷业务操作系统的安全防范，抵制各种违规操作等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好再健全的制度，如果不能得到很好的执行，那也将走向它的反面。业务发展要在健康、合规的前提下进行，不能打着业务发展的幌子进行堂而皇之的违规；抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规；学会保护自己，牢固树立“人情信赖不能代替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。

通过这次《处理办法》的学习，对照各项规章制度，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对有些规章制度的理解还不够透彻；二是不善于总结工作中存在的问题和经验。针对本人存在的以上问题，采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和工作能力；二是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的农行人。

推荐第5篇：合规文化

合规文化----业务发展的重要保障

合规文化是我行的立行之本，经营之本。只有合规文化的灌输和执行，业务发展才能向正确的航线前行。在全行积极推进合规文化建设的基础上，我们要以推广根植年为契机，进一步研究新形势下内控合规工作的新思路，结合总行集中后续监督检查夯实基础管理工作，把合规文化的理念根植在思想上、体现在行动，做到人人合规、事事合规，确保各项业务稳健经营，为打造大型上市优秀银行而不断努力。

自立行以来，丰泽支行始终将合规经营视为重要的基础管理工作。一方面从业务方面和制度建设狠下力气，在信贷业务、会计基础、内控制度、案件防控等强化合规执行力，另一方面深入开展学习实践科学发展观，以“3510”发展战略规划为指导，实现一手抓业务发展，一手抓内控管理，经营实力稳步提高，市场竞争力和风险控制力明显增强，整体内控能力明显提升，连续四年被评为内控“一类行”。多年来，通过组织学习《员工行为守则》、《员工违反规章制度处理办法》，深入开展“基础管理”、案件风险“八查”、总行集中审计、案件风险排查、企业文化建设等活动和日常各类自律监管工作，在实践和检查中不断发现问题、整改落实、总结经验，在此基础上不断加强合规文化的学习，逐次梳理完善内控管理制度，在日积月累中做了大量的合规建设工作，促进全行稳健发展并提高了风险防范的基础管理水平。

当今金融市场变幻莫测、同业竞争日趋激烈、客户需求日新月异、外部监管更加严厉，造成经营风险指标的不断攀升与内控管理难度逐渐加大的拉锯局面，究竟是要效益还是控风险？两者如何取舍、平衡确实是摆在业务发展道路上的一个难题。面对新形势新挑战，我们要在经营力争上游的同时切实抓紧内控合规工作不放松，以合规文化建设为推动力，加快合规经营理念的根植，树立正确的业绩观，把合规作为稳健发展的首要前提，这将对农行迈向大型优秀上市银行发展起到实际助推作用，具有十分重要的特殊意义。

（一）有效的内部控制体系是是我行稳健经营的基础。用项俊波董事长的话说，内部控制是为了经营的效益性、运营的安全性和财务报告的可靠性，结合监管要求所制定的一系列政策、程序与流程体系。从广义上来讲，应该包括事前、事中和事后三大方面，涉及员工行为守则与行为管理、授权体系、岗位制约与职责分离、合规审查、产品设计、客户交易管理、账户管理、计算机系统等多个环节，可以说是点多面广。如果一线支行能根据内部控制框架逐步建立起一整套符合发展实际的制度体系和行为守则，通过学习转化为执行力，使之贯穿到各个业务流程中去，定能全面提升内控合规管理能力，对支行的长远发展具有重要意义。

（二）有效的内部控制有利于推动全行有序经营。合规是管理业务风险的基础与关键所在，在此次金融危机中我们目睹了一批经营策略激进的银行遭受了不同程度的亏损，而向来重视合规经营的汇丰银行相对安全地度过了这次危机。事实说明银行的永续经营需要依靠不断完善的内控管理工作，并且要依创金融产品的更新而给予完善而非一成不变，没有与时具进的内控管理工作终将成为银行发展的绊脚石。我们不能让合规内控管理工作成为一种装饰或摆设，因为合规文化的执行不是设几个部门、立几项制度、运用几个系统、依靠几个监督人员就可以解决的，如果合规制度存在漏洞或缺乏约束力和执行力，那就成了唬人的稻草，起不了任何作用。

（三）有效的内部控制有利加强案件防范。许多案件看似偶然，但其实都有一定必然性，都会经过萌芽、发展到发生这样一个过程，做好案件防范工作，在发现案件苗头时及时采取有效措施，都是各种违规行为和风险因素积累到一定程度的必然结果。像邯郸金库案那种杀伤力巨大、影响非常恶劣的案件，如果发案初期能得到有效控制，就不会酿成严重后果，在给我行声誉造成了重大损伤的同时也一针见血地说明内控存在薄弱环节和一定程度的漏洞，内控管理尚未能够真正发挥预防和控制作用。

尽管连续几年的案件专项治理工作夯实了我行的内控管理工作，全行成立至今没有发生过任何大案、要案。但不可否认：我们的案防工作压力仍然很大，特别是近年贷记卡恶意透支不断攀升成为我行业务发展的一大风险点，总行集中审计和内外部检查中我们也发现了个别违规问题是由于规章制度没有执行到位所造成的。纵然没有案件发生，但同类同质的问题却屡查屡犯，这个现象与长期以来我们不重视那些轻微的、司空见惯的不合规行为和不规范操作有关。问题整改并不是改了就可以，不能仅靠事后的责任追究，更要从思想认识上知道如何合法合规地经营和操作，从流程角度强化合规管理，构建以流程为主线的内控体系，将分散在各部门的控制活动拧成一股绳，更要切合实际地寻找根治方案，例如如何进一步加强对业务知识和监管条例的学习、增强员工在违规业务面前的拒绝能力，让员工敢于对违规说“不”，最终让合规成为一种潜移默化的习惯。

2011作为农行合规文化的推广根植年，我们要结合学习《领导干部要增强十二种意识》主题报告，明确合规文化建设重要性和必要性，通过总行集中审计后续检查充分检验合规文化建设的有效性，并积极加快合规文化推广根植工作，务必将停留在思想层面的合规意识逐渐转化为合规经营的执行力，让合规文化真正深入人心，为各项业务经营保驾护航。

合规创造价值

晋江支行

谢璇

近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规事件，经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失，企业发展严重受阻。

1995年2月，在时任巴林银行驻新加坡巴林期货公司总经理、首席交易员尼克·里森投资日经225期货指数失利之后，英国巴林银行，这家名声显赫的英国老牌贵族银行，宣布倒闭，这一消息在国际金融界引起了一场强烈的地震。

2008年，法国第二大银行兴业银行，曝出巨额金融欺诈丑闻，该行一位31岁的交易员热罗姆•盖维耶尔在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元相当于71亿美元的巨大损失。

2009年5月份，中国农业银行阜阳分行腾达支行上演一出“吸金记”，该行行长倒卖银行承兑汇票、伪造银行公章、借高利贷，并且因借款超亿元遭遇“资金链”断裂，无法归还。此案虽然不如“巴林银行”、“法兴银行”造成的损失大，但给农业银行造成无法挽回的声誉影响。

大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业金融机构的主要风险之一。确保内部操作、内部经营管理和外部监管的合规性，防范和规避行业风险，防止案件的酿成已经成为银行业等金融机构亟待解决的问题。

当今的中国，国外银行进驻、各大银行相继股改上市，银行业的业务和产品越来越复杂，行业内竞争也日趋激烈。商业银行在顺应时代发展趋势的同时，也暴露出合规管理上存在的种种问题。如思想认识不深刻，行业内缺乏自上而下的合规教育体系，分支机构只顾任务和经营目标，注重市场营销和业务拓展，忽视经营的合规性管理；一些银行业金融机构错误理解发展的含义，片面强调发展速度、发展规模，忽视了制度的建设，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，从而加大了银行合规经营风险；合规体制不够健全，合规制度在细节上仍然存在空白点，缺乏明确科学的操作制度，操作流程以及相应的监管条例。

俗话说，“无以规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。全面加强合规建设，有利于在商业银行内部形成良好的合规文化，更有利于推动企业持续健康的发展。

中国农业银行在经过股改洗礼之后，正在着力打造一个全新的大型国有商业银行，体制在变更，机制在转换，合规管理更重要。近年来，农行对合规问题越来越关注，成立了内控合规部门，制定了相应的合规及监管规章制度，在员工中开展合规文化教育宣传，提高员工队伍素质，强化规范管理，其目的就是确保全行各项业务实现健康、规范、高效的可持续发展。

在2010年召开的内控合规工作会议暨合规文化建设动员会上，中国农业银行党委书记、董事长项俊波提出，全行上下要从全员参与、打造平台、机制保障等三方面入手，有计划、有重点地推进合规文化建设工作，倡导柔性管理，注重人文关怀，关心爱护员工，理解和尊重员工，激发员工的工作积极性和创造性，逐步营造合规氛围；通过建立完善的内控制度体系、不断创新内控方式方法、强化员工行为控制等环节的工作，为合规文化建设创造有形抓手；将合规文化建设与各级机构和员工自身利益挂钩，强化组织体系控制。

由此可见，合规建设是一切工作的基础。

首先，加强合规建设，要在长效激励约束机制上下功夫。企业合规建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。建立有效的合规体系，完善合规的各项制度，在日常工作中就应及时总结经验，规范内部操作管理，内部操作流程，明确员工工作要求，制定与之相适应的工作规章规程，使得各项业务的办理，各项工作的进行都有章可循，有法可依。将内部管理与外部监管有机结合，制定监督措施，加强监管力度。根据合规风险排查情况，对各业务条线的管理制度办法进行全面清理、修订、补充，填补制度漏洞，促使各项工作制度化，规范化，协调化，最大限度地降低行业风险，防止违规案件的发生，保证银行健康和谐地发展。

其次，加强合规建设，要在普及合规知识，形成合规理念上下功夫。合规文化教育活动是在特定的历史时期形成的具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则和行为规范，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。合规化的建设也在新的形势下对银行业者提出新的要求。学习合规制度，操作要求，学习同行业优秀合规文化，从点滴学起，从最基本做起，将合规理念植入内心，培养合规意识，形成良好氛围，把优质服务贯穿于农行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于农行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个农行的管理与决策之中。

最后，加强合规建设，要在细节上下功夫。商业银行具备完善的合规体制，科学的合规文化，但如果没有真正得到严格落实，而只是流于形式，所谓的合规建设也难以成为现实。内部合规化管理，外部合规化经营并非易事。然而,“天下大事必作于细，天下难事必作于易”，把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡。细节决定成败。在办理业务过程的各个小环节中，严格按照规章要求，把好细微的风险关口，防微杜渐，从而真正实现经营效益最大化与经营风险最小化的和谐统一。

中国农业银行作为一家大型国有商业银行，承担着发展国民经济，面向“三农”、服务“三农”的历史使命，同时也面临着在当今金融业多家国内外实力银行剧烈竞争的严峻挑战。广大客户决不会青睐那些总是被违规丑闻或处罚警告缠身的银行，也决不会把钱交给声誉低下的商业银行打理，而会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行。因此，良好的信誉是农行不懈奋斗的目标。而老百姓的好口碑则直接来源于我们每一位农行员工的行为。

在我们农行的前辈中就有这么一位普普通通却严格合规工作，认真维护客户利益的老主任，他叫饶才富，任职于农业银行福建省龙岩市红坊营业所。饶才富同志从事金融工作40余年，爱岗敬业，全心全意支持企业经济发展，真心热心帮助农民开拓致富门路，截至1997年底的18年中，他经手发放3000笔贷款，累计金额2．2亿元，无一沉淀、呆滞和欠息，分分见效益；他还收贷5000笔，其中2000笔是历史遗留下来的。创造了“两无一全”（无逾期、无呆账、全收息）的优秀业绩。饶才富同志的先进事迹，充分体现了合规创造企业经济效益、合规创造社会价值、合规创造员工价值。合规是农行稳健经营第一要旨，是农行提高资产质量的根本保障，是农行减少风险损失的前提，更是员工与农行共成长的法则！

歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一名农行员工，也必须要有遵守农行的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障企业稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。

在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉，它能够大大推动银行业务的发展。成为老百姓最放心，最信赖的金融机构更是对我们加强合规文化、践行合规建设最好的回报。

合规建设任重而道远，只有起点，没有终点。增强全行员工依法经营、合规操作的自觉性，增强制度的执行力，使“合规人人有责”，“合规创造价值”的核心价值观成为全体员工的行为准则和道德规范。合规不是一句口号，它是一种行为，是一种实践，是一种努力。合规建设，需要你，需要我，需要我们所有的农行人！需要我们一起行动起来！

浅议“合规文化”

“没有规矩不能成方圆”是句俗语，常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法，否则无法成功。它本来来自木匠术语，不过，现在这俗语已不再是木工专用，而变成了人们泛指任何事情若无一定规则，便会出错的告诫用语了。“规”和“矩”合并成一个新词，“规矩”可解作一定的法则、标准、规范或习惯。“方圆”不再指方形圆形东西，而指特定事物了。

中国金融业从改革开放到现在已取得了快速的发展，形成政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等一个大型、完善的金融体系。一个如此博大的金融体系必然在其成长中形成自己的规矩——合规。“依法合规”一词近年来在我国商业银行监督管理工作中经常使用。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的。那究竟何为“合规”呢？《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义进行了如下定义：指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。保证合规的进行不仅需要制定规规矩矩的制度，还必须在金融行业里树立一种合规文化。

合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容。合规文化作为一种企业文化，最重要的特征即为其大众性，因其它和金融行业的所有员工息息相关，它对金融行业员工自身职业发展、家庭幸福、经济利益以及培养职业操守都产生了深刻而宽广的影响。

职业发展是员工个人和组织对员工在企业里的发展做出的规划与引导。一个员工自身的发展第一决定作用是自己，第二是外部环境。金融企业做为一个大环境，必须让员工去了解自己，适应自己。一个企业为了起到一个好的引导作用必须具备一套正确的，以人为本的合规文化制度。员工和企业究竟是什么关系？我认为员工跟企业一直是合作、相互依存的关系。假如一个企业的规章制度出现问题，那对员工的长远发展必会产生深远影响。我们把工作比作一场游戏，企业是这场游戏规则的制定者，员工是参与游戏的人员，假如游戏规则出现问题，最强的参与者往往不是笑到最后的一个。所以合规文化的建设应该时时、处处做到以人为本，从工作内容和员工的具体情况出发，制定切实可行、符合实际情况的规章制度。

近几年来，商业银行发生了一些案件，令人触目惊心，深入分析其产生的原因有二：一是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规操作不到位。二是金融企业合规制定不完备，出现漏洞。当一个案件的出现，影响从员工到企业都无法幸免。金融行业员工当面临金融案件时最直接的损失便在经济上。经济基础决定上层建筑，经济上的损失必然像多米诺骨牌一样引起员工身心、家庭幸福等问题的连续出现。而企业也会面临形象危机、经济危机等相关问题。面对这两个问题，我们必须在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪。这样案件的发生、经营风险的产生就可以从根本上得到控制。当合规文化得到有效的贯彻、深入员工内心深处时，便会增强金融企业员工合规做事、明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把金融企业引向正确的轨道上。

每一个生命都不仅是企业里的员工，他还是家庭里的孝子、丈夫、父亲。当一个员工迈入工作的大门，他的时间都大部分在工作中度过，这也意味着工作对这个员工的影响有多大、多深。一个金融企业的合规理念本是为了规划一个员工如何更加合理、合法的做事。但当一种理念深入到一个人的思想中，这种合规理念便会渗透到与这个人相关的领域里，而家庭是每个员工最常参与的第二环境。这个员工便会带着这样的合规理念去规划他的家庭生活、甚至教育子女。换一个角度，假如一个员工因没有遵循合规而出现了严重的错误，这种灾难也会蔓延到家庭中，影响家庭和睦。综上：无论是执行合规或违反合规，它对员工家庭的影响都是深远的。

职业操守是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线和行业规范。它既是对从业人员在职业活动中的行为要求，又是对社会所承担的道德、责任和义务。一个人不管从事何种职业，都必须具备良好的职业操守，否则将一事无成。良好的职业操守包括：合规文化与职业操守有着密切的关系，职业操守能够保证合规文化的贯彻，合规文化能够处进职业操守的发展。一个员工的职业操守是一个员工的立身之本，一个员工要认真学习和执行合规文化，才能使自己树立正确的职业操守，使自己正直做人、合法做事、为自己的职业发展做出长远的规划。

由于合规文化不仅关系到企业的长久发展，也关系到员工的职业发展、家庭幸福、经济利益，如何建设和执行合规文化便显得尤其重要。商业银行可以从以下七方面构建合规风险管理机制：一是全员树立合规管理和合规文化的经营理念；二是建立健全合规管理组织机制；三是制订一套具有较强执行力的好制度；四是强化员工的合规培训；五是加强对合规经营的检查监管；六是建立有效的合规经营激励约束机制；七是合规文化建设必须以人为本。

相信随着合规文化的深入贯彻以及员工的认真学习和践行，合规文化必能走向正轨、快速、健康的发展。随着中国合规文化的广泛推行，中国金融业也将取得长足而稳健的进步和腾飞！

让合规成为一种习惯

俗话说在商言商，而在金融界的银行系统我们首要讲的则是合规，特别是当前农行正处在刚刚上市、立足未稳，各项制度正在不断建立健全，同时肩负着完成3510宏伟目标的重要阶段。在这样一个肩负重大使命欲展翅高飞的时刻我们有必要重新明确合规经营的重大价值，审视各项业务的合规情况，认真履行合规义务，让合规成为一种习惯。合规是办理业务的基础准则，它被普遍知悉，同时却也被普遍淡漠，各项合规的制度、约束机制变成常吹的耳旁风，长久以来人们对其熟视无睹。然而历史上桩桩件件违规事件的东窗事发，毫不留情地揭去了人们怠慢松懈、妄自偷安的遮羞布。1995年，拥有233年经营历史、信誉卓著的英国巴林银行，由于其期货操作员未经授权的交易而造成巨额亏损，终以一英镑的象征性价格被收购，一夜之间233年的基业灰飞烟灭，233年无数汗水筑成的大厦轰然倒地，在惊恐与叹息声中，透过巴林银行的残垣断壁我们却仍然可以看到损失数目更惊人的（达到49亿欧元损失的法国兴业银行违规交易）事件。也许你还心存侥幸，认为这一切只在国外，与我们的日常工作遥不可及，那么让我们回忆一下邯郸金库被盗事件吧：近5100万现金将向我们诉说怎样一个沉重的教训。

痛定思痛，合规是什么，它的价值何在？历史让我们时刻铭记：合规是经营之本，合规是我们达成一切经营目标的坚实基础。它的存在等同于企业的存在。

然而，从认知到完善的执行，我们的路还很长。在目前的合规制度中我认为主要存在两方面的问题。一方面属于制度缺陷。一些制度存在执行性差，不符合实际或无具体措施仅停留于形式，操作起来生硬、繁琐、影响效益却又无法达到有效监管的目的，甚至不了了之。另一方面则是执行人员素质和学习不到位。对于前一问题，我们可以提倡鼓励基层员工多提意见建议，而上级部门在制定各项规章制度时多征询基层意见多考察了解。可喜的是在农行准备上市期间，在各类系统，各项制度不断完善过程中，部分已经有了意见反馈机制，希望这种机制不断促进农行各项规章制度的建立和完善。对于后者除了前文提到的认识合规的重要性并时刻保持警惕，更要不断地学习提高合规操作的知识和技能。我们可以定期组织员工参加学习，并且定期组织考试，开展知识竞赛，在实际工作中明确违规处罚。这样既能养成良好的学习习惯和风气，又建立了长效的激励和约束机制，做到警钟长鸣。

合规制度的的确确成了一些人心中的警钟，日常工作中经常存在这样的消极现象：好不容易工作热情来了，警钟一响，无数约束与羁绊随之而来，一时间落下沉重的心理负担，致使其萎缩不前，工作受到极大延误。一旦这种瘟疫在企业当中蔓延开来，后果可想而知。其实，合规并不应该是一种负担，却应该成为竞争力的一部分。做为航母级的金融企业，我们的竞争力、我们的追求在哪呢？纵观海内外知名企业，优良的企业文化无疑是其竞争力的重要组成部分，显然合规也应该成为我们的一种文化。在古代，人们把“夜不闭户，路不拾遗”作为社会大治的标志，加以追求。在竞争激烈的当代，我们更应以“夜不闭户，路不拾遗”这种氛围、这种风气作为实现合规文化的标志，克服心理障碍，抱定决心，孜孜以求，让合规深入人心，让合规成为习惯，让合规成为我们展翅腾飞，实现鸿鹄之志的丰厚羽翼！建设合规文化成就“百年农行”

首先引用这样一个案例：2004年1月至2005年11月，王晓东利用担任农行黑龙江省齐齐哈尔市龙沙支行行长职务便利，伙同支行汽车信贷部经理李丽指使员工违规编造虚假存单、虚增存款、挪用汽车贷款保证金等手段作案，涉及金额5179万元，用于炒股、购买彩票等。这起案件金额之大、涉案人员之广、情节之恶劣，令人瞠目结舌，在我们三令五申合规经营的今天，居然还有如此明目张胆“敢冒天下之大不韪”的事情发生。这些类似案件的发生，不仅给农行造成了巨大的经济损失，也给农行的社会形象带来了不良的影响。而如何从源头上防范此类案件的发生，最根本的就是要建设合规文化，强化合规经营。

在股改成功、即将上市之际，农行确立“诚信立业、稳健行远”的核心价值观，推行“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念和“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，明确合规文化是“立行之本、经营之本”，在全行初步确立了核心价值观体系和合规文化的基调。合规文化已经成为了农行成大业，行远路的强有力的助推器。我们要将农行打造成为城乡一体化的全能型国际金融企业，成就“百年农行”，让农行在世界大型银行中巍然屹立，就必须把建立严密的内控制度和员工良好的合规意识作为企业经营的目标之一，将柔性的合规文化和刚性的合规内控体系建设相结合，培育良好的合规文化。

一、合规文化的内涵和特点

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章，指遵守准则和符合规则的意思。那么，什么是合规文化？商业银行的合规文化是根据新巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于商业银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。一个健康的商业银行合规文化的主要特征是从高层到员工对商业银行所适用的法律、监管规定、规则、行业协会制定的有关部门准则，以及适用于商业银行自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规文化意识贯穿在企业所有高层和员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。董事长项俊波曾指出：“合规文化就是要让合规意识深入人心，违反规定的事情坚决不办，破坏制度的行为坚决抵制，最终形成一种指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度的工作氛围。”

合规文化作为一种文化，有以下几个特点：

首先，合规文化具有大众性。合规文化具有文化大众性的基本特征，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作渗透到银行的每个流程、每个工作环节，和每个员工都息息相关。

其次，合规文化具有人本性。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。

同时，合规文化还具有导向性。商业银行以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生，但这种被动性的合规行为在员工一旦做出“机会成本”时，就会造成内控机制的“硬约束”失灵。而合规文化则具有导向的特征，可以减少个人行为与组织目标的偏离，增强成员对组织的认同感，引导成员自觉主动的依法合规。

二、农业银行建设合规文化的必要性

国家审计署对农行2008年度的资产负债情况进行审计，并于今年4月29日对外公布审计报告，农行的违规资金高达105.53亿元。部分员工无视规章制度，滥用职权，漠视甚至放任违规事件的发生，还有那些因为粗放经营、无序竞争所造成的沉重历史包袱，给农行股改上市之路增添了多少曲折和艰难。

目前农行已经将依法合规经营确立为核心价值和经营理念的主要内容。要实现“3510”发展规划，使农行巍然屹立于大型国际银行之林，就必须把建立严密的内控制度和员工良好的合规意识作为企业经营的目标之一，而不是追求利润的手段。因此，我们就必须深刻把握当前面临的新形势、新任务、新挑战，倡导并树立合规理念，充分认识建设合规文化的重要性和必要性。

（一）建设合规文化是适应外部环境变化和内部管理的共同需要，是提升制度执行力的有效保证

银行业属于高危行业，产业资本和虚拟经济所产生的风险最终都会向银行集聚，审慎、合规、稳健方能行远。如今操作层有章不循，管理层违规经营的现象仍有发生，内部制衡机制难以发生有效的作用，对农行的资金安全和社会形象造成了一定的负面影响。这些情况充分体现了操作层和管理层依法合规意识的淡薄。同时，我国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。并且随着国内银行业对外国资本的逐渐放开，全球经济一体化进程的加深，农行也应该做好适应国际金融业准则、惯例的准备。只有建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法，自觉地在其内部形成浓厚的合规文化，使合规文化真正渗透到日常管理和决策中，才能使农行的各项制度和机制真正落到实处，提升制度的执行力，内外兼修，实现又好又快，可持续的发展。

（二）建设合规文化是农行上市后适应监管的需要

当前，农行完成股份制改革后正在积极筹备IPO首发上市，健全有效的内部控制是农业银行走向资本市场的通行证。这意味着，农行由一家国有独资商业银行转变为公众持股的上市公司，将接受社会公众和监督机构的多重监督，对内控合规的要求将更加严格。健全有效的内部控制，建设合规文化，不仅是完善公司治理的重要举措，也是农行转变成为公众公司所必须具备的基本能力。因此，农行合规文化的建设刻不容缓，必须从公司治理的基本机理和要求出发，围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施，加速构建具有竞争力的合规文化。

（三）建设合规文化是提升农行核心竞争力的需要

合规创造价值，安全就是效益。我们不应该只会“加法”，还应该学会“减法”，依法合规，控制和避免损失就是创造效益。有人提出企业文化是企业的核心竞争力，而商业银行作为经营风险的实体和主体单位，合规文化便成为商业银行企业文化的核心。如何培育包括诚实、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的合规文化，显的至关重要。合规文化的建设，不仅可以为农行控制和避免风险，还能使得全行上下一心，人人合规，形成共同的价值观，并能提升农行的社会形象和声誉，对提升农行的核心竞争力有着极大的推动作用。

三、农业银行合规文化建设的目标与实现路径

合规文化建设活动，就是在全行旗帜鲜明地提倡合规，反对违规，将合规理念贯穿于日常经营管理的各个环节，内化为全体员工的行为习惯和主动追求，逐步形成“以合规为荣、违规为耻”的价值观。合规文化建设目的在于培养形成员工自觉良好的合规行为。合规文化的建设可以从以下几方面入手：

（一）建立健全内控制度体系，为合规文化建设奠定制度基础

1、建立有效的激励机制，有效落实问责制，确保奖惩分明，违规必究。通过提高违规成本，加大惩戒力度，特别是对管理者违规的惩戒，及时有效制止违规操作，提高执行力，并在实践中形成一种“文化”予以渗透，是实现有效的全面风险控制的重要手段。并纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，合理摆正业务拓展与风险管理的关系，实现业务的健康、可持续发展。

2、建立诚信举报制度，敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，如在行内设立举报信箱、网上举报信箱、举报电话等。据统计，我行有80%的违规案件基层员工是知情的，建立和完善有效的举报机制，对于及时发现和处置违规风险,促使全行上下依法合规的风气有很大的益处。

3、建立科学有效的内控制度体系。农行的规章制度众多，仅总行现行有效的规章制度就有一千多份。但有些制度在制定时缺乏对协调性、合理性、实用性和操作性等进行充分论证，本身存在缺漏。应在流程再造中嵌入合规文化，形成统一的内控制度制定规划，根据业务流程优化的优化梳理内控制度。并且加强对决策层和管理层的内控制度建设，内控面前人人平等。充分考虑操作层面制度设计的可执行性，制定可供各个岗位使用的业务政策、行为手册和操作手册，确保实用性和可操作性。

（二）倡导和塑造合规文化理念，为合规文化建设奠定理念基础坚持以人为本，教育和引导员工牢固树立违规就是风险，安全就是效益，合规创造价值的理念。通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，扎实开展持续的培训和宣讲教育活动，采取理论讲座与行内外案例分析相结合的方式，分层次，按岗位举办合规风险培训和职业操守教育。并开展相应层次的合规认证，有效强化各级管理人员和操作人员的履职意识和责任意识，营造令行禁止的合规文化。强化责任意识，树立“合规人人有责”的理念。合规文化教育要强化“责任”意识，也可以理解为主人翁意识、主动合规意识。每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。

（三）创建有效互动的沟通渠道，为合规文化建设奠定渠道基础

合规文化应强调“有效互动”。一是上下互动。合规文化首先要从高层做起，银行的管理层应充分承担合规责任，在全行积极倡导合规文化和合规理念，言传身教，率先垂范，做合规的楷模。合规文化建设要真正做到从高层发动，自上而下互动，在此前提下，才能促使各层面员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境，良好的合规文化才会蔚然成风。二是部门互动。每个银行内部都或多或少的存在“信息孤岛”，造成资源的重叠浪费，或是不作为。因此，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，合规不仅是农行内部的事，更需要通过合规与监管的有效互动。

为保障有效互动的有效性，农行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，制定并执行符合合规要求的沟通计划，明确内部管理流程，以及时发现和解决问题，畅通互动渠道。

一千多年前，诸葛亮在《诫子书》中，明确提出：“非淡泊无以明志，非宁静无以致远”。这朴实的道理，成为历代仁人贤士的一面镜子。一种好的思想文化，对于行动，意义之深；我们每一名员工，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

项俊波行长在2010年内控合规工作会议讲话指出“诚信立业，稳健行远”，是企业文化的核心价值观。他教导我们要建立合规文化。“合规文化”如一阵春雨，洗刷掉悬浮的灰尘,用一面旗帜引正了社会风尚。大家知道，真正对员工的关怀是预警在先。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。如果我们要想保护好员工，就应该严格落实合规要求。

推荐第6篇：合规文化

合规从我做起，合规人人有责，请你谈谈对合规执行年活动的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本单位或部门合规建设工作？

合规是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是农信社存在和发展的基础，是农信社竞争的有力武器。只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化。因此合规执行年活动对我们农信社的发展壮大具有十分重要意义。

稽核工作在信用社业务发展中具有重要作用，依法监督各项业务的合规执行情况，在合规执行年活动中要从以下几方面做好本职工作，保障信用社各项业务的顺利发展。

一、切实树立合规经营意识，加强自身学习，不断提高自身素质。

二、从我做起，从自身做起，要养成执行制度的好习惯。

三、充分发挥内部稽核监督职能作用，处理好服务与查错纠弊的关系。

四、加大稽核检查力度，提高制度执行力。

五、有奖有罚，有效提高全员工作水平。

推荐第7篇：合规文化

合规文化建设自查报告

今年，是合规文化建设年，通过前一阶段的学习，我分理处认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农商行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农商行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了我行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面就我分理处的学习和执行情况汇报如下。

我分理在今年加强合规文化教育，开展合规文化教育活动对规范操作行为，从而遏制违法违纪和案件的发生我分理处组织对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我分理处各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。通过一系列的学习，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

为了做好此项工作，达到总结经验，改正缺点，促进业务的操作规范和安全，针对我分理主要工作为会出方向，我分理处结

合本分理处实际情况，认真开展制度执行上的自查工作，我分理处对柜员业务类型、重要空白凭证、现金收付、制度执行情况、挂失冻结扣划，大额现金支取及大额资金汇划、联行业务、印章交接、手工账、贷款利率、登记薄等进了自查。主要存在柜员重要空白凭证、印章有未入箱柜的现象，挂失、额现金存取、账户激活有身份证漏查情况，业务操作有反向情况。针对以上存在的问题，我分理处及时进行了整改，在今后办理业务过程中，严格按照规章制度执行，严格按照操作程序办理业务，保证各项业务的顺利开展。高度重视此项工作的重要性，保证此项工作的顺利进行。对于客户身份识别、交易资料记录保存按规定保存。在以后的工作中，我分理处将加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应我行长远发展的机制。我分理处将结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

推荐第8篇：合规文化

浅谈“合规文化教育”的重要性通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农村合作银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农村合作银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农村合作银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。……

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始

终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。……

林湖支行：陈阳

2011年5月8日

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总行合规文化宣讲团赴各一级分行“合规文化暨案件防制宣讲”活动在西藏分行圆满收官http://2011-08-2

5盛夏时节，高原古城拉萨鲜花争艳，天气格外清爽宜人。7月7日上午，总行内控与法律合规部在西藏分行开展“合规文化暨案防制度宣讲”活动，西藏区分行、各二级分行、部分县支行三级行领导及相关人员共计300多人参加了26个主分会场会议。总行内控与法律合规部总经理郑鑫同志亲自出席活动并作了重要讲话，简要介绍了2011年合规文化建设推广根植年活动的总体工作，强调了开展合规文化建设活动的重要意义。同时，结合当前“基础管理提升年”活动，对下一步合规文化建设工作做了明确要求和全面的安排部署。西藏分行党委书记、行长米玛旺堆同志结合本行实际作了动员讲话，要求全行统一思想，提高认识，准确把握加强合规文化建设的重要意义；突出重点，整体联动，形成全员参与合规文化建设的新格局。通过深入、广泛地开展此次活动，努力提升全行的制度执行力、市场竞争力、价值创造力和风险管控能力，推动各项事业又好又快发展。

会上，总行宣讲团贾铭、沈煜、李春艳代表分别以合规理念、合规制度、案例警示为主题进行了合规文化宣讲，西藏昌都分行于晋、日喀则分行黄亚娟结合身边发生的典型案例进行了合规文化宣讲。通过5名宣讲人员精彩、生动的宣讲，充分诠释了“合规促进发展”、“合规创造价值”、“合规成就幸福”、“合规是严肃的爱”、“违规就是风险”一系列新型合规理念，使大家深受一次全新的合规文化理念教育和刻骨铭心的案例警示教育，进一步增强了合规管理、合规经营、合规操作的意识，提升了抓好合规文化建设，促进农行安全、可持续发展，打造优秀大型上市银行的自觉性和坚定性。会议还举行了高层访谈活动，由西藏分行米玛旺堆行长，运营管理部、风险管理部及拉萨解北支行、林芝县支行负责人接受了合规文化建设互动访谈，通过与主持人互动访谈、与台下观众互动问答等形式，把此次活动推向了高潮。

本次西藏分行宣讲活动的圆满结束，标志着总行赴各一级分行开展“合规文化暨案防制度宣讲”活动胜利收官。

从去年10月开始，总行内控与法律合规部按照《中国农业银行2010年合规文化建设实施方案》和《中国农业银行合规文化宣讲方案》的要求，组织宣讲团（队）先后赴全国37家一级分行开展了“合规文化暨案防制度宣讲”活动。宣讲活动分为大会宣讲和现场合规访谈两个部分。大会宣讲包括合规理念、合规制度、案件分析、合规感悟四个方面。总、分行的宣讲人员联系经营管理实际，选择广大员工熟悉的身边人、身边事和典型案例分别进行宣讲。大会宣讲结束后，当场组织合规访谈。合规访谈采取访谈兼对话形式，整个访谈过程以合规文化建设如何提高经营管理水平，如何有效防控案件，如何促进业务健康发展为主线，围绕广大员工普遍关心的问题进行广泛深入探讨。访谈中还穿插了现场互动环节，访谈嘉宾现场与参会者就合规文化暨案防制度落实等内容进行互动。面对观众现场提出的问题，访谈嘉宾当场给与解答，增强了访谈的互动性和针对性。

总行宣讲结束后，许多分行抓住总行开展宣讲的有利时机，按照总行的宣讲方式，统一形式、统一内容，结合自身业务经营和内控合规管理的实践，组织合规文化建设宣讲团（队），采取“一把手讲合规”、部门领导“倡合规”、广大员工“践合规”、全行上下“树合规”等形式，摆事实、讲道理、讲制度、讲成效、讲危害，迅速启动辖内巡回宣讲，力求使分支机构接受宣讲覆盖面达到100%，员工接受宣讲覆盖面达到95%以上，有效地增强了广大员工对合规文化理念，尤其是对加强合规文化建设重要性的认识。

通过广泛深入的宣讲，营造了合规文化建设的氛围，增强了广大员工对合规文化理念，尤其是对开展合规文化建设工作紧迫性和重要性的认识，强化了合规文化建设的基础，取得

了较好的成效，达到了预期的目的，真正使合规文化融入经营管理的全过程，融入员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了合规基础。受到内、外部相关领导和广大干部员工的普遍好评。（西藏分行内控合规部供稿）

10月，中国农业银行合规文化暨案防制度宣讲（试点）活动在农行山东和山西两分行展开，这是今年4月农行启动的合规文化建设活动的一部分。

目前，这项活动开展的情况如何？取得了哪些效果？农业银行下一阶段的合规文化建设将有哪些新的思路？带着这些问题,记者走访了农业银行总行内控合规部总经理郑鑫。

记者：作为农业银行内控合规部的负责人，请您介绍一下全行合规文化建设活动的开展情况。

郑鑫：今年4月份，农业银行合规文化建设活动动员会在北京召开，以这次会议为契机，我们总结了前几年农行合规文化建设的经验，并为今后一段时期的工作提出了新目标。半年多来，在行党委的高度重视和大力推动下，合规文化建设活动在农行内部掀起了一股确立合规理念、倡导合规风气、强化合规管理、营造合规氛围的热潮，取得了良好收效。

合规文化建设是一项长期持续的工作，必须要有计划、有步骤地推进，所以，我们结合全行内控管理的实际，制定了合规文化建设三年规划，计划从2010年开始用三年时间在全行深入开展。这三个阶段分别是“合规文化基础建设年”、“合规文化推广根植年”、“合规文化巩固提升年”。目前，此项活动正在扎实有效地稳步推进。

记者：对合规文化建设活动的实施效果，您如何评价？

郑鑫：文化建设工作不能搞“两张皮”，不能和我们日常的业务经营、管理分隔开，因此我们在今年的工作中就把合规文化建设与农业银行的各项经营管理活动统一起来、统筹安排，与银监会开展的案件防范与制度执行年活动统一起来，与农行的案件防控工作统一起来。具体而言，为配合农业银行的上市进程，我们在今年启动了全行性的大规模排查工作，分别开展了员工的行为排查、重点业务排查、营业场所的安全保卫排查，期望达到强化合规、揭示问题、教育预防以及寻求案防工作长效机制这几个效果。

除了总行层面的工作以外，很多分行都在总行要求的基础之上，结合当地行自身的特点，开展了大量丰富多彩、卓有成效的活动。例如，有的分行提炼出几百条合规口诀，有的分行制定了大量的合规制度下发到全辖，有的分行制作了以合规教育为内容的音频、视频材料发给员工，还有些分行开展了诸如合规演讲、竞赛、宣讲等形式多样的活动。这些可喜的现象说明，现在我们开展的合规文化建设活动不仅仅是领导重视，也不仅仅是职能部门推动，而是各个经营单位、业务部门都将合规文化建设当成了自己的分内之事在做、在推进。

记者：合规宣讲活动是合规文化基础建设年中的一项重要内容，请您介绍一下这方面的情况。

郑鑫：合规文化宣讲是员工易于接受的一种宣传教育活动，借助宣讲这一平台，不断的灌输引导、巩固强化、反复记忆，有利于从根本上强化“合规促进发展”、“合规创造价值”、“合规成就幸福”和“违规就是风险”等合规理念，有利于逐步改善农行员工的价值追求和行为方式，引导其树立全新的合规理念。为此，我们专门选择山东、山西两家分行开展宣讲试点，希望通过合规文化暨案防制度宣讲教育活动的开展，在试点行营造合规文化建设的氛围，增强广大员工对合规文化的认识，强化合规文化建设的基础。而从宣讲活动之后的反馈来看，达到了预期的目的，受到试点行广大干部员工的普遍好评。

在我部制定的《中国农业银行合规文化宣讲（试点）活动方案》中，对宣讲活动的工作目标、时间安排和宣讲形式进行了详细规定。对于讲什么这个问题，我们提出要“一摆四讲”，“一摆”是指摆事实，“四讲”是讲道理、讲制度、讲成效、讲危害，为此我部统一组织撰写了合规理念、合规制度和（总行）案件分析三个方面的宣讲内容，制作成统一内容和格式的模板进行宣讲；省分行则按总行的总体要求，自行组织撰写（分行）案件分析、合规感悟方面的宣讲内容，经总行审定后在宣讲大会进行宣讲。8月下旬，我部在长春培训学院举办了合规管理与合规文化宣讲人员培训班，由总行从事企业文化、合规文化的专业人员和外聘专家担任授课老师，对各一级分行推荐的宣讲人员进行企业文化、合规文化及演讲技巧等方面的强化培训，最终择优选拔出30名全国农行合规文化宣讲员和主持人。上述工作的实施，为顺利开展合规文化宣讲奠定了良好的基础。

记者：从在试点行开展的情况来看，宣讲活动的实际效果是否符合预期呢？

郑鑫：10月14日和10月20日，总行分别在山东和山西两家分行组织了“合规文化暨案防制度宣讲（试点）活动”。试点宣讲活动分为大会宣讲和合规访谈两个部分。在大会宣讲中，总行宣讲人员从“合规理念、合规制度、案例分析”三个方面，分行宣讲人员从“案例分析、员工感受”两个方面展开宣讲。大会宣讲结束后，即刻组织合规访谈。对于参加访谈的对象，我们也有严格的规定，即一级分行行领导1名，分行机关前、后台处长各1名，县级支行行长1名。合规访谈采取访谈兼对话形式，整个访谈过程以合规文化建设如何提高经营管理水平、如何有效防控案件、如何促进业务健康发展为主线，围绕广大员工普遍关心的问题进行了广泛深入探讨。

两家试点分行行领导高度重视合规文化宣讲（试点）工作，“一把手”亲自到会并发表专题动员讲话，对合规文化建设工作做了全面动员和具体部署，强调坚持合规经营，狠抓案件防控，分行领导班子成员无特殊情况全部出席大会。山东分行副行长胡晓毅出席合规访谈并接受提问，而山西分行党委书记、行长曹少雄亲自参与合规访谈节目，并接受访谈与提问，充分体现了“合规从高层做起”的合规文化理念。在宣讲活动之后召开的座谈会与会人员高度评价此次宣讲（试点）活动，普遍认为本次宣讲主题鲜明、形式新颖、内容充实；同时在访谈交流中给人以很大的震撼，形成一把手“讲合规”、部门老总“倡合规”、广大员工“议合规”的浓厚氛围。

记者：您刚才也提到合规文化建设是一项必须长期坚持、持续开展的工作，对于今后的工作，内控合规部还有什么打算？

郑鑫：合规文化宣讲（试点）工作的启动，营造了合规文化建设强有力的声势，引起试点行广大员工的积极反响和普遍关注。我们下一步计划继续将这种方式在全行推开巡回宣讲，初拟于11月中旬到12月上旬，按照不同区域再选择8至10家一级分行开展宣讲。与此同时，我们还在探索合规文化教育工作的长效机制，希望能逐步使合规文化宣讲形成制度安排。合规文化建设作为一项活动以三年为限，但是农行的合规文化建设工作确实永无止境的，应该长期坚持。为此，我们现在初步计划形成“四个必讲”，即入行必讲，上岗、转岗、提干必讲，对在检查活动中发现的违规事件必讲，年度总结必讲。此外，我们仍将在整个合规文化建设的大平台之上，以制度体系、监督体系、质量体系这三大体系建设为抓手，打造“教育、制度、执行、监督、整改、奖惩”六位一体的内控合规体系。

近日，中国农业银行合规文化暨案防制度宣讲报告会议在农行新疆分行和兵团分行举

行，总行内控合规部郑鑫总经理、新疆两分行党委书记、行长张阿宝分别讲话。宣讲教育活动在全疆各地引起了强烈共鸣。

五位宣讲员通过合规理念篇、合规制度篇、总行案例分析篇、新疆两分行案例分析篇、合规感悟篇等内容，分别进行了精彩的宣讲。宣讲员贾铭重点讲述了“合规促进发展”、“合规创造价值”、“合规成就幸福”、“违规就是风险”的合规文化理念，让大家对合规文化有了更深入的了解；通过沈煜的宣讲，让所有员工再一次认识到了制度执行的重要性，只有抓好制度的落实，才能为合规操作打下坚实的基础；李春燕的宣讲让大家更加深刻的认识到违规所带来的严重后果，它不仅会给我们农行带来经济损失，影响农行声誉，同时也会给自己的家庭生活带来不幸和耻辱；新疆本地宣讲员万建国更是用激情高昂演讲讲述发生在我们身边的案例，郑重地告诉大家：违规就是风险，安全就是效益，希望大家都能记住惨痛的教训，从自身做起，从细节做起，从小事做起，按章办事，合规操作。精彩的宣讲让与会者全神贯注地倾听，不断赢得阵阵掌声。

郑鑫总经理指出，开展合规文化宣讲教育活动，就是在全行树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，逐步形成以“合规为荣、违规为耻”的价值观，培育全员主动合规意识、强化案防制度的执行力，提高全行风险控制能力，为打造优秀大型上市银行提供持久动力。

在访谈阶段，主持人对张阿宝行长、营运和机构部总经理及基层县支行行长和员工代表进行了访谈。张阿宝指出，近几年来，新疆两分行党委高度重视合规文化建设，把合规文化的培育作为防范风险、加强内控管理的重中之重，为全行业务经营营造了良好的氛围，在合规文化建设方面做了大量工作，全员主动合规的意识有所增强，风险防范能力进一步提高。

一是加强了员工思想教育。近年来，总行一直高度重视合规文化和内控建设，每年都组织一个主题教育。新疆两分行都精心组织、创新形式、注重实效。如《员工行为守则》教育、执行力建设主题教育、企业文化大讨论、加强领导干部作风教育等，尤其是今年，根据新疆少数民族构成在言语上存在的差异，合规文化宣讲使用维、汉两种言语开展宣讲活动，在南疆和田分行、喀什分行和克州分行等地州，用汉、维两种言语深入基层同台宣讲，目前已宣讲了6个二级分行、21个县支行，其收效显著。同时，合规文化宣讲中还与监管部门协作，邀请当地银监局参加宣讲活动，并得到了当地银监局的充分肯定。

二是加强制度建设。目前，我行制定和应用的制度应该说是比较全面、比较科学的。关键是要抓好制度的执行，提高制度的约束力和控制力，使员工不敢违规。

三是严肃责任追究。加大对违规行为的约束和惩罚力度，对违规问题一旦发现，一律从严从重处理。要通过抓教育，使员工不想为；通过抓制度，使员工不能违；通过抓严肃责任追究，使员工不敢违。

四是新疆两分行将以此次宣讲教育活动为契机，深入推进合规文化建设。要在辖内组织开展形式多样的“学内控制度，创合规文化”活动，真正使合规文化融入经营管理的全过程，融入员工的日常行为，融入具体的业务活动，促进全体员工真正将“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”的行为准则落到实处，保障和推动全行业务实现稳健快速发展。

推荐第10篇：合规文化

2012年xxx在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

一、优化激励约束，引领合规文化。

一是完善考核激励机制，xxx制定了员工绩效考核办法，并对合规文化学习、业务培训、按规操作等内容加大了考核分值，以利益分配机制引导员工行主动合规，做到过程与结果并重。二是完善薪酬分配机制，提高薪酬分配透明度，增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，使员工收入与业务发展同步提高，共享改革发展成果，不断增强员工的忠诚度和归属感。

二、加强员工培训力度

只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，xxx召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、电子银行等几大系列实行全员培训。

三、建立防控机制

2012年，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。

四、从规范行为到自觉行为

过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

第11篇：合规文化

为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，

明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线

1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。

2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；。认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。

二、严谨工作、生活作风

在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。

生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，

第12篇：合规文化

风险与商业银行经营相伴相生,在一定程度上讲,银行经营的即是风险,如何有效管理风险,将风险控制在合理范围内是商业银行必须解决好的重要命题。国内外商业银行经营管理的经验教训充分表明,严密的风险合规管理工作是银行的“软实力”,也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的重要考量因素之一,为此,构建全面风险管理体系对促进银行可持续发展至关重要。而风险合规管理文化建设即是在银行内部构建风险合规管理内部文化,并通过文化塑造银行行为,提升银行效能,从而推动银行的长远发展与进步。

孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，都已成为各家商业银行探究的主题。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息；重控管理存在漏洞；查库管理不够规范；对账管理不够到位等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。

总之，我们每位员工要明确在履行职责和行使权利过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行，使自己的行为符合社会主义道德要求。只有在工作中严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的认识；深化对规章制度的学习和理解；深化对业务经营中风险的领悟；深化对风险防范要点的把握；增强执行制度的能力和自觉性，在全行形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有严格的合规经营的纪律约束，使依法合规的纪律经营成为全员的自觉行动。如果全行的员工都这么做了，那么就会在人们心中筑起一道共产党人坚不可摧的道德长城。也就会形成我们建行自己的有特色的合规企业文化。

第13篇：合规文化

农村信用社作为一个高风险金融企业，在经营管理过程中时刻与风险相伴，负债经营的特性决定农村信用社必须把“安全性”放在首要位置。农村信用社的经营管理活动过程实质上就是对风险的经营管理过程，要实现农村信用社的持续、稳健发展，就必须使农村信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说就是合规。目前农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法，把精力只集中于完成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，甚至有些营业机构不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，而且一些违规问题屡查屡犯，合规意识淡薄，案件时有发生。这些问题都是因为农村信用社未能遵循合规法律、规则和准则，从而使其可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失。因此，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，进一步提升风险管理水平，才能促使农信社沿着正确的方向和谐发展。笔者就农村信用社合规文化建设问题，谈一孔之见。

一、建立八个机制，实施合规政策，管理合规风险

银监会刘明康主席多次强调指出,银行业金融机构要深刻理解合规风险治理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险治理机制建设。目前，许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果，因此，构建科学的、长效的合规风险管理机制对确保农村信用社合规经营具有重要意义，它是构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是农村信用社安全稳健运行的重要基础。构建科学的、长效的合规风险管理机制，应重视建立以下八个机制：

(一)、建立组织机制，

农村信用社作为负债经营的高风险金融企业，要借鉴国际银行业合规风险治理机制建设的实践经验,及时制定合规政策,设立独立的合规部门，管理合规风险，是建立健全合规管理组织机制的基础。因此，合规部门的组建：首先必须独立于农村信用社的经营活动，并实行一把手负责制；其次，要明确界定合规部门的功能和职责以及与业务部门的关系。现阶段农村信用社设立合规部门的主要职责包括：协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险；主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险；组织银行各部门梳理整合农村信用社的规章制度和操作规程，适时修订农村信用社合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力；开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为农村信用社员工咨询有关合规问题的内部联络部门；关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对农村信用社经营的影响，为高级管理层提供合规建议；参与农村信用社的组织架构和业务流程再造，提供合规支持；参与农村信用社新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。要确保合规部门与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规部门的风险监测和评估；合规部门根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为农村信用社的业务与产品创新提供合规支持。再次，要选派那些具有良好职业道德操守并有相应的技术资格和对工作中可能涉及到的“规”了如指掌的人员充实到合规部门中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。

(二)、建立预警机制。

农村信用社应认真借鉴国际先进经验和国内金融企业的成功经验，积极运用现代科技手段，建立一个能覆盖所有业务风险的监测、评估和预警的全面合规风险管理体系，对重点业务（如虚假住房按揭贷款、虚假抵押和质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金等）、重点环节（如授权授信、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等）、重点部门（如计划信贷、财务会计、监察保卫等部门）的合规风险进行监控和风险提示，并就合规风险向高级管理层提出咨询建议和报告，同时，通过执行系统的合规措施或程序，在事前识别合规风险和发现违规行为，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性，发挥合规工作的“早期预警功能”。

(三)、建立责任机制。

为了保证农村信用社的各项业务经营活动在国家法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及自身制定的规章制度和行为准则所允许的范围内开展，进一步明确各部门、各岗位在合规经营中的责任，切实防范金融风险，农村信用社必须建立依法合规责任制，做到层层落实责任制，逐级签定责任书，一级抓一级，明确各级人员合规责任，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处，不流于形式走过场。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。 (四)、建立问责机制

农村信用社落实问责制，对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，要按照规定严肃处理。问责制是合规风险管理机制能否有效运作的关键，

1、农村信用社制定违规的内部责任追究制度和纠错规范，落实合规责任。

2、对违规责任人的处理过程和处理结果，以及所采取的纠正措施，要充分体现农村信用社的合规价值取向。.3、农村信用社设定鼓励主动报告合规风险的基调。对于发现或者应当发现合规问题却隐瞒不报的，一旦被外部监管部门或内部职能部门查实，农村信用社给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，农村信用联社视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。

(五)、建立举报机制。

农村信用社员工要树立合规风险意识，必须建立举报监督激励机制。农村信用社应鼓励员工主动告合规风险，要为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，切实保护举报人的人身安全，并对举报人予以重奖，提高员工举报合规风险的积极性；对坚持规章制度、抵制违规行为、勇于斗争而制止案件发生的有贡献者，要制定特别的激励机制和规定，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，对有关责任人按照国家和农信社有关规定进行严肃处理，对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻处罚，做到奖罚分明，使整个农村信用社团队形成一个“合规光荣，违规举报”的工作氛围。

(六)、建立监督机制。一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是要建立合规检查人员的再监督制度，应避免合规人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突，加强对合规检查人员的管理力度，对合规检查人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见要追究连带责任，并予以从严处罚。

（七）、建立考核机制

农村信用社要进一步强化对合规的激励约束机制:一是细化、量化合规管理考核。二是在每季度期间，对联社本部及信用社、分社进行一次合规工作真实性、规范性、有效性的考核评价。合规考核机制

1、农村信用社应按《山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的有关规定，建立分工合理、职责明确的。合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并在合规政策中予以明确。

2、农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重设计，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃过往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。

3、农村信用社在考核、评价各部门、分支机构的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。合规部门的绩效应由高级管理层或上级合规部门直接考核。合规部门的预算管理应与其工作目标保持一致，不取决于分支机构、业务部门或业务条线的盈亏状况。

（八）、建立互动机制

农村信用社与监管部门要建立良性互动关系。合规部门应作为银行与监管部门的主要联系部门之一，与监管部门保持日常的信息沟通与工作联系。

1、代表银行积极参与监管法律、法规的制定，积极向监管部门反馈意见和建议。

2、及时就合规法律、规则和准则等咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求。

3、合规部门应确保向监管部门报送文件和资料的准确性和及时性。

二、开展培训教育，树立合规理念，增强合规意识。

合规是农村信用社稳健运行的内在要求，也是农村信用社企业文化的重要组成部分。在农村信用社范围内积极开展合规文化教育，全员参与，多层次、全方位，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，如信贷合规文化，会计合规文化，推行合规理念，增强全员合规意识，提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范技能，保障农村信用社的稳健经营，稳健发展。

（一）、开展学习培训。

在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。

（二）、推行合规理念。

合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于农信社的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，只有人人合规，才能形成一股合力，确保农村信用社稳健运行。好的“规”能整合资源、优化流程、提高办事效率，给农村信用社带来直接的经济效益，同时，良好的“规”亦有助于提升农村信用社的品牌，在市场上形成良好的口碑，增加无形资产价值，吸引更多的优质客户，给农信社带来间接的经济效益。但是，违规就会使农村信用社遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失，同时可能损坏了在市场上的声誉，进而使客户迅速离开可能被违规丑闻或处罚警告缠身的农村信用社，而去选择其他服务周到、有安全感、口碑好的银行，从而使农村信用社遭受间接的经济损失。所以说，合规保安全，安全促效益，合规能创造价值。农村信用社的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

（三）、注重宣传引导农村信用社要注重宣传引导，通过内部刊物、宣传栏、简报、标语、网络等各种媒体工具以及通过举办合规征文活动、合规知识竞赛、合规论坛等活动，发动全体员工踊跃参与，积极投稿、发言，大力推动合规文化教育活动，强化全体员工对合规教育活动的认识，扩大活动的影响力，调动全员工作积极性。要加强正反两方面的宣传教育，大力宣传遵纪守法、勤政廉洁的先进典型，弘扬正气，树立员工学习榜样，同时剖析违规典型案例，并公开处理相关责任人，对员工进行警示教育。

总之，合规文化建设是一项系统工程，一项长期任务，要把合规理念贯穿于农村信用社的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进农村信用社又好又快发展

第14篇：合规文化

合规文化建设年活动自查报告(2011-07-24 12:38:08)转载标签：合规文化自查报告杂谈分类：案防类

本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。

二、存在的问题

（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。

（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。

三、原因分析

一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。

二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。

三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。

四、整改措施

一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。

二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。

三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。

总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。

自查人：

2011年7月10日

第15篇：农行合规教育心得体会

文章来

开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识；切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生；树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。

该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。学习自查阶段的活动内容包括：一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到100％。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1篇以“从我做起，合规操作”为主题的学习心得。二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见；对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。巩固验收阶段活动内容包括：一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。

第16篇：爱我农行铭记合规

爱我农行铭记合规

当我看到“合规”二字时，我问了自己这样一个问题：合规精神在我们身上，它体现在哪里？体现在前台柜员每一笔业务操作？体现在我们信贷人员每一笔贷款审批？还是体现在我们管理人员严谨的合规理念？是，或不全面。到现在，合规已经与我们的思想融为一体，伴随着我们与农行共同成长与发展。

我们都知道，在竞争如此激烈的今天，金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来发生的几起典型案例，无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题，“重业务拓展，轻合规管理”，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标上；在工作当中，以“信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”„„

曾经那些惨痛的事实无时无刻不在刺痛着我们的内心；曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同志；曾经，他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友；曾经，他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手；曾经，他们或许就是客户心中优秀的代表。但是现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随！

风险无小事，合规心中留！面对诱惑，我们守护心中的那一份净土；面对诱惑，我们坚守心中的正义力量；面对诱惑，我们更加热爱

现在的亲情与友情；面对诱惑，我想到了西方有位哲人这样说：华丽的精钻，闪耀的珠光，为你赢得了女皇般虚妄的想象。岂知你的周遭只剩下势力的毒、浪漫的香、撩人与杀人的芬芳。

合规在哪里？仅仅是一句口号飘荡在耳边？仅仅是一种想法徘徊在脑海？还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深的书卷之中？都不是，合规应该在这里，在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与农行一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的去执行的时侯。我想，那才是我们的最高境界！

城北分理处：胡婷

第17篇：农行合规教育心得体会

内容摘要：该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建农业银行良好的合规文化。农行山东泰安分行按照农总行、省行的统一部署，结合本行实际情况，从七月份至九月份，在全行范围内开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动。

开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生;树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。

该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。学习自查阶段的活动内容包括：一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到100%。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1篇以“从我做起，合规操作”为主题的学习心得。二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见;对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。巩固验收阶段活动内容包括：一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。

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第18篇：农行合规文化建设心得

农行企业文化建设心得

银行事业的成长离不开合规经营，更离不开风险防范。而推进“合规文化建设”，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。

近年来，农行在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值”的观念已深入人心；“依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作” 在全行上下蔚然成风；有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症得到整治；基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

员工需要制度的约束固然重要，但仅此是远远不够的，因为再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，XX支行召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、国际业务、电子银行等几大系列出台了详细的培训计划并注重领导干部和一般员工两个层面，实

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行全员培训。目前已举办了三期培训，分别为：信贷规范化管理知识培训、会计人员业务知识培训、外汇业务合规和营销知识讲座，培训范围广，参加人数达300多人次。为了能使培训达到最佳效果，该行业务部门一改以往你说我听，照本宣科，课后考试的传统模式，通过案例分析、现场指导、角色扮演、互动交流等“多元化”培训方式，把理论和实践很好地整合在一起，激发了员工学习的主动性，通过思考、讨论和反馈加深理解，使培训达到了预期的效果。为了巩固基础管理月活动中开展的各项合规培训效果，该行还将在5月中旬举办一场知识竞赛，各部门根据支行业务存在的薄弱环节精心设计了考试题库，内容涉及到信贷、会计、中间业务、国际业务等全面性的知识，并已在支行网站上发给员工学习。

今年以来，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设，重点在营业网点、前台部门、后台监督等三个环节强化内部控制力度。归纳出了会计、信贷、电子银行、国际业务、中间业务等5个专业近百个风险点，这些风险点主要集中在会计业务重点环节控制制度执行不到位、限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在一定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到了“提示在前，预警在先”，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有

了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，使之明白了自己在工作中“应该做什么，怎么做、做到什么程度”，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。该行还把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点，制定了各部门的检查实施方案、考评方案、学习方案。在2005年度县级支行内部控制综合评价后续跟踪检查中，XX支行是受罚款金额最少的单位。

可以引用“子规夜半犹啼血，不信东风唤不回”的诗句来形容XX支行夯实基础管理，构筑安全防线，推行合规文化的决心和信心再恰当不够了。过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，有的还“遇到红灯绕着走”。开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度，并根据市场竞争需要和产品创新需要，该行及时制定更为行之有效的考评制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

对于基层网点来说，接受各种业务检查是不可避免的事。面对检查，过去有的网点负责人虽然嘴上说欢迎、配合，实际上心里是无奈和消极应付，甚至还有抵触情绪。而现在检查，大部分态度是积极配合，对检查的结果基本都能正确对待，认真整改。这种变化，一方面是因为网点依法合规经营，违规行为基本杜绝，

经得起检查；另一方面，在支行对违规操作的严厉处罚下，基层网点深刻认识到，检查不是挑刺找茬，检查是一种更高层次的爱护，是对网点、对员工负责，早发现早纠正就会避免发生大问题。

上述种种变化虽然刚刚开始，但归根到底是合规文化理念在员工思维和行为方式上的表现。从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发生在基层网点和员工身上这些变化，我们可以感受到合规文化的悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于XX支行经营管理的全程。

第19篇：农行合规教育心得体会

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农行合规教育心得体会

来

该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。学习自查阶段的活动内容包括：一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到100％。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1篇以“从我做起，1

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合规操作”为主题的学习心得。二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见；对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。巩固验收阶段活动内容包括：一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。来

第20篇：农行合规心得[优秀]

遵规守距正德立身

——《守则》学习有感

马克.吐温曾说过：你挣得了安适的睡眠，你就会睡得好；你挣得了很好的胃口，你吃饭就会吃得很香。这儿的情形和人间是一样的—你得规规矩矩，老老实实地挣一样东西，然后才能享受它。你决不能先享受，然后才来挣得。作为初入职场的农行新员工来说，要想在农行这个美好的大环境下快乐稳步成长，就要先学会去遵守农行这个大环境中的自然法则。《中国农业银行员工行为守则》就是身为农行之家的我们首要掌握的。

《中国农业银行员工行为守则》从做人、处事、履职、执业4大方面统一规范了107种行为。其中,”爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规\"这十六字是其核心和灵魂,也是规范每一位农行员工的基本准则。下面我就从这4大方面谈谈学习《员工守则》的所感所悟：

一、做人

从《员工守则》中首先学到的就是如何做人，俗话说的好做事先做人。自身的素质提高了其行为也就会随之变得高尚。《员工守则》中要求员工首要就是“爱岗敬业”，这就要告诉我们每一位员工要干一行爱一行，做事情要专

一、持之以恒。做人如此干事亦如此，既然选择了这个特殊的行业就要把百分百的热情投入到自己所选，热爱自己的工作，并对自己的工作有责任心。初入行的我，每日在柜面上直接服务于客户，而我首要做的，就是带着美好心情以及高度的责任感去做好本职工作，并给顾客带来最好的服务。

二、处事

在农行这个大家庭中我不再是独立的我,而是一个团体中的小螺帽。我的一言一行都深系着农行的形象，就如晨会时我们说出的誓言一样：我是农行人，农行是我家，一言一行树农行形象，一心一意为客户服务，强我农行，报效国家。《员工守则》中就用短短的四字诠释出了意味深长的处世之道——诚实守信。古人云：“诚者天之道也，诚者人之道也，诚者商之道也。”又云：“诚招天下客，誉从信中来。”而今人云：“诚信是市场经济的黄金规则。”从中可知，从古到今，诚信乃立身处世，从政经商之通理。

没有诚信的社会，终究会止步不前，没有诚信的银行可能逞一时之快，却不能长久，犹如没有土壤滋养的鲜花迟早会凋零，诚实守信强调的是银行的社会责任。作为农行的一份子诚实守信强调的也是我们的一种社会责任。对于银行来说，我们的诚实守信和企业的诚信文化极其重要。对外，要体现在履行如实告知义务、“言必行、行必果”，竭诚的服务，不要因为业绩需要而欺骗客户，从而使客户不依赖和不信任银行；对内，要体现在本职工作上，踏踏实实，不弄虚作假，不欺骗隐瞒，不夸大其词。呈以诚也，得之信也，让我们以诚至信赢得顾客，创造未来。

三、履职

在学习《员工守则》时，让我不禁想起张瑞敏的一句话：“企业应该在任何时候都没有激动人心的事发生。”他认为：“没有激动人心的事发生，就说明企业运行过程中时时处于正常状态。”的确，没有激动人心的事发生，没有激动人心的场面出现，没有激动人心的声音传来，却是“细心一点、勤快一点、精明一点、小事做好一点”的勤勉尽职的工作要义的体现。《员工守则》则就倡导我们必须勤勉尽职，仔细思想想，其实我们每日的工作不都是些细小繁琐的小事，而我们每日做的这些“小事”就是细节。关注细节是勤勉尽职的起点，落实细节是勤勉尽职的落脚点，是勤勉尽职对每一位员工的要求，我们要在履行的职责内认真做到客户无小事，服务无小事。客户无小事，客户的事再小，也与客户是否对我行100％满意紧紧联系在一起。每个客户都希望接待他的员工重视她们的任何一件小事，任何小的疏忽都可能造成客户的不满，甚至可能是十分严重的后果。因此，客户的每件小事都是大事，服务过程中遇到的每个小问题都是大问题，把每一件小事做到位，把每一个小问题化解，客户才能完全满意，对于我们来说才能真正尽职。

四、执业

作为银行这个特殊职业的员工，在工作时的一言一行都承载着厚重的责任。我们的不当行为都有可能给银行带来不合规风险.因此我们必须要牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求。自觉遵守法律法规和银行内部规章，坚持以最高的道德标准来要求自己。在学习的过程中，我们就听到一些案例，听着这些活生生的案例看着《员工守则》的条条框框，不禁觉得学习守则的必要性和重要性，学其目的就是要员工树立“合规就是效益”的思想，把合规理念渗透到每一员工，使遵章守纪、合规经营成为每一员工的自觉行为。

为了使农行长久发展，建设成国际一流商业银行，每一个员工的言谈举止都代表着农行的社会形象和金融服务水平。我们要从自身做起，从本岗位做起，始终如一的学习和践行《员工行为守则》。让我们遵规守矩的在农行之家这个大自然中逐渐成长，就如马克.吐温说的那样，先挣得，在享受，只有遵守“自然法则”，才能更好的享受农行这片大自然给予我们的无尽欢乐。

《农行合规文化工作汇报.doc》