个人住房按揭贷款工作汇报
推荐第1篇：个人住房按揭贷款
个人住房按揭贷款
摘要
个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。编辑摘要
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1.1服务特色
2.2申请条件
3.3担保公司的优势
4.4贷款额度
5.5贷款期限
6.6申请贷款应该提交的资料
7.7房贷最新房贷利率
8.8相关规定
9.9操作指南
10.10流程图 编辑本段|回到顶部服务特色
全方位、高标准满足您购买自用普通住房的融资需求。 编辑本段|回到顶部申请条件
1、具有城镇常住户口或有效居留身份；
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；
3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；
4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；
6、银行规定的其他条件。编辑本段|回到顶部担保公司的优势
设计适宜的贷款方案
争取优惠的贷款利率加快贷款办理的进度提供专业评估担保服务
目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。
其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。截止2009年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过3.6万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。
编辑本段|回到顶部贷款额度
银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。 编辑本段|回到顶部贷款期限
贷款期限最长不超过30年。☆贷款利率
按中国人民银行规定，最低按相应档次基准利率0.9倍的下浮利率执行。
编辑本段|回到顶部申请贷款应该提交的资料
借款人所需条件
1.年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁借款人应提供的材料
1.夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份3.收入证明（银行指定格式）
4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）
5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
注：从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。房屋卖主应提供材料
1.夫妻双方身份证、户口本、结婚证2.房产证特殊情况
外籍人士购房所需资料：
台湾人-------大陆往来通行证（台胞证）、户籍藤本（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）
韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证（可证明婚姻状况）、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）
其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）卖方为企业需提供资料：
法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明（以上资料都需要加盖公章）、房产证
编辑本段|回到顶部房贷最新房贷利率
年
年利率(%) 月利率(%) 限
6个月
到期一次还本付4.86%
息
月还款额(元)
本息总额(元)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
5.31%
5.40% 5.40% 5.76% 5.76% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%
4.50 4.50 4.80 4.80 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.9
5440.51 10572.18 301.51 10854.29 233.75 11220.07 192.21 11532.84 165.45 11912.10 145.80 12247.04 131.12 12587.75 119.76 12934.19 110.72 13286.33 103.36 13644.14 97.27 14007.57 92.16 14376.58 87.80 14751.12 84.06 15131.14 80.82 15516.58 77.98 15907.38 75.48 16303.49 73.27 16704.85 71.30 17111.37 69.54 17523.01 67.95 17939.68 66.53 18361.31 65.24 18787.83 64.06 19219.16 63.00 19655.22 62.02 20095.93 61.13 20541.21 60.32 20990.98 59.57 21445.1
430 5.94%
编辑本段|回到顶部相关规定
二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。
贷款期限：一般在二十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
贷款额度
贷款金额不高于房产实际交易价格与银行认可评估价格孰低的一定比例。具体比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。贷款期限
贷款期限不超过30年，且与借款人年龄之和不超过65年。贷款利率
贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上，按比例进行浮动。具体浮动比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。 编辑本段|回到顶部操作指南
1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；
2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；
3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内；
4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；
5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。） 编辑本段|回到顶部流程图
流程
推荐第2篇：交通银行个人住房按揭贷款
交通银行个人住房按揭贷款
作者：金投网 交通银行房屋贷款支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等多种还款方式。 房屋贷款申请材料
1、个人住房贷款申请表
2、借款人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等)、婚姻证明
3、房屋买卖相关合同（商品房预售合同、销售合同或买卖合同）
4、住房首期购房款的付款证明
5、借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）
6、借款抵押担保的权属证明，有处分权人同意抵押的证明
7、贷款人要求提供的其他证明文件或资料 交行房贷办理流程
1、提出房贷申请 申请人持上述申请材料到交通银行经办网点填写申请表
2、贷款审批 银行对申请人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人
3、房贷签约 签订住房抵押借款合同，办理公证、保险、抵押登记等手续
4、贷款发放
推荐第3篇：个人住房按揭贷款调查报告
个人住房按揭贷款调查说明模板
使用说明：个人一手住房按揭贷款可不单独撰写调查报告，但须附有以下调查说明。个人二手住房按揭贷款可按以下模板出具调查报告。个人住房按揭贷款（含一手房、二手房），对已经在CMS录入和上传资料中清晰、准确、有效反映了的信息不必再文字说明，但对制度办法和风险控制需要而在CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容，应参考模板中的相应版块（特别是“▲”涉及的常见特殊情况，详见完整调查报告模板）予以说明。对须上贷审会的个人信贷业务，须比照模板完整撰写调查报告，全面反映各项信息。
Ⅰ个人一手房按揭贷款的调查说明
关于对××办理个人一手住房按揭贷款××万元的调查说明 经调查，该客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；购房交易真实，购房价格合理，首付款已足额支付；购房所在项目的按揭合作限制性条件已全部落实，单位面积的贷款额度××元/平方米未超过按揭合作批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米，包括本笔贷款在内的项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。
对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。
建议在办妥抵押预登记手续的前提下发放贷款，五级分类为正常，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。
调查经办人：调查时间：
Ⅱ个人二手房按揭贷款调查报告——简化板
关于对××办理个人二手住房按揭贷款××万元的调查报告
经调查，客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，房屋交易总价××万元；首付款已足额支付并核实转账流水；所购房产已经过符合我行规定的评估和确认，价格为××万元，单价××元/平方米；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。
对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。
建议在办妥抵押登记手续前提下发放贷款，由所购房产提供抵押担保。
调 查 部 门：
调查 经办人：
调查主责任人：
调 查 时 间：
Ⅲ个人住房按揭贷款调查报告模——完整板
关于对××办理个人住房按揭贷款××万元的调查报告
一、基本信息方面
借款人姓名××，性别××，年龄××，婚姻状态××，学历××，户籍所在地为×××，当前住址为×××，当前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查其固定月收入为××元。借款人配偶姓名××，年龄××，学历××，当
前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查固定月收入为××元。客户银行账户现金流情况与收入证明是/否基本相称，借款人已在农行开立活期存款账户/银行卡账户。客户具备主体资格。
▲若客户收入证明工作单位与征信资料工作单位不一致，应调查说明情况。
▲若借款人或共同债务人从事经营，须调查说明：经营主体名称、地址、经营范围及方式、出资情况、经营情况、年收入利润等。
▲若借款人或共同债务人能提供可靠依据证明其基本工作之外另有其他固定收入来源，如自有房产租赁、稳定兼职等，可在取得依据的前提下单独说明。
▲若客户固定收入依据不够可靠、不够充分，应调查说明：客户家庭可核实资产证明的资产合计约××万元，其中：
银行存款××万元，包括：××银行定期存单/活期账户存款××万元；
有价证券××万元，包括：××发售的国债/保单/股票/基金××万元；
房产××万元，包括：××所有的位于×××地址××号××平方米的住房/商铺/办公房产，调查估价约××万元（如为按揭或抵押房产须扣除贷款额度）；
汽车××万元，包括：××所有的轿车/越野车/商务车„„，品牌型号为××，牌照号为××，购置于××年，调查估价约××万元。
▲若客户有银行债务以外的其他负债情况，应调查说明：借款人家庭除银行负债外，另有其他负债合计约××万元，包括×××（对方名称、与客户关系、金额、利息、发生日、约定到期日等基本要素）。
（二）信用状况
根据调查和征信资料，借款人和共同债务人均无银行贷款，无不良信用记录，无对外担保。
▲若借款人或共同债务人有银行借款的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月在××银行有××品种贷款××万元，期限××年，到期日××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，无不良信用记录；有银行信用卡（含准贷记卡）××张，授信××万元，无不良信用记录。
▲若借款人或共同债务人有不良信用记录的，应逐一说明：该笔贷款累积逾期××次，最高逾期期数××期，当前逾期××万元，经尽职调查核实系×××原因形成，并取得×××资料作证明，调查确认为非恶意。（准贷记卡/贷记卡的不良信用记录比照说明）。
▲若借款人或共同债务人有对外担保的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月为××公司/个人在××银行的××品种贷款××万元提供保证/抵押/质押担保，期限××年，到期日为××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，该贷款是/否逾期； 根据调查情况合理分析评价本笔担保对客户偿债能力的影响。
▲若借款人或共同债务人征信报告显示有展期等特殊情况，应调查说明具体情况。
二、购房情况
（一）按揭信息
■一手房：借款人申请购买由××（开放商全名）开发的位于×××（项目地址）的“×××”项目（项目名称）中的××幢××单元××楼××号住房，房产建筑面积××平方米，总价××万元，单位面积价格××元/平方米。客户购买本套一手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，首付款是/否已归行，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用×××还款方式，月还款额××元。贷款由开发商提供阶段性保证担保，并承担回购责任，保证金比例××%；在分户产权办妥后，借款人以该住宅用房提供抵押担保。
该项目按揭合作的限制性条件已全部落实；本笔按揭所购房产的所在楼栋已封顶；单位面积的贷款额度为××元/平方米，未超过批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米；包括本笔贷款在内，对该项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内。项目的贷款保证金比例××％，按日到位。
■二手房：借款人申请购买位于×××地址（市区县、路、栋、单元、楼、号）的住房一套，房产建筑面积××平方米，房屋交易总价××万元，现经××评估公司评估并经支行内部确认，评估价格××万元，单价××元/平方米。客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，已核实转账流水，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，月还款额
××元，借款人以该住宅用房提供抵押担保。本次拟购房屋是××与××共同所有/单独所有，产权证号为××房权证监证字第××号，档案保管号为权××号，国土证号为××国用（××）第××号，土地使用权面积××平方米，用途为××，使用权类型为××。
▲若有效首付款付款凭证（POS单/现金交款单/转账凭证）上无客户本人签字，须说明：借款人未签字原因为××；借款人与代付人的关系为××。
▲若尚无分户国土证，须说明：房产所在土地性质是出让/划拨，土地出让金缴纳情况×××，分户手续办理情况为×××，当前是/否已设定抵押，处置时是/否能依法办理过户手续。
（二）购房性质
借款人现住房产的来源为×××。（根据实际情况说明：自购/父母子女亲戚房/租赁/单位宿舍/农村宅基地自建房等„„）。借款人购房所在地房产查询（尚无全国联网查询系统）结果为借款人家庭在××地区已有××套住房。
▲若借款人和配偶征信资料中显示有“自置房产”而未在前述信息中体现，应说明情况。 ▲若借款人和配偶的户籍所在地房产未在前述信息中体现，应说明来源。
▲若借款人为异地购房，须说明：根据纳税证明/社会保险缴纳证明，客户已在××市县纳税/缴纳社会保险××年。
综上，并结合其他调查情况，调查认定该借款人家庭已拥有住房××套，本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合
（三）还款收入比
本笔按揭贷款××万元，月还款额××元，物业费用支出××元。贷款后，借款人家庭合计住房贷款月支出额××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合计所有债务支出××元占家庭固定月收入的××%，具备偿债能力。
▲若借款人和共同债务人有一次性还本付息的债务，应调查说明：借款人拟用×××收入和×××资产偿还×××债务，根据调查情况合理预计，客户有/无偿债能力。
三、调查意见（信贷方案、放款条件、合同约定、用款条件、监管要求）
■一手房：建议在办妥抵押预登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××项目××幢××单元××楼××号的住房，房产建筑面积××平方米，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。 ■二手房：建议在办妥抵押登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××区××街××幢××单元××楼××号住房，建筑面积××平方米，借款人用所购房产提供抵押担保。
调 查 部 门：
调查 经办人：
调查主责任人：
调 查 时 间：
注：
1、个人住房按揭类贷款调查报告的文体结构和文字内容可参阅本模板。本《模板》对基础性和常规性信息的调查标准和报告格式作出了一般性的规范，但对具体信贷业务应根据实际情况反映业务所涉及的具体信息和风险因素，而能不局限于这些内容。模板中若有单项产品办法或特殊信贷政策明确规定不涉及或者可免除的内容，可在有效控制信贷风险的大原则下予以执行。
2、《模板》中的“■”表示不同品种适应的模块，“▲”表示针对特定情况应调查说明的内容，“××”一般表示名词或数据，“×××”一般表示需要叙述的内容，“”一般表示范例具体应根据实际情况填写。
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个人住房按揭贷款操作流程
借款人与开发商签订购房协议，（开发商提供股东会决议，月报表，营业执照，资质等）
填写个人住房按揭贷款申请表，（，备齐相关资料交开发商（资料包括双方身份证，户口本，结婚证，收入证明，个体商业者出具营业执照副本加盖公章，税单最近三个月的完税证明，银行流水，话费单，电费单或银行上门调查）；
开发商收齐借款人的资料后，代购房人交银行审查；
银行对借款人资格、还款能力进行审查、核实（2-3个工作日）；
银行初审合格后，与借款人签订借款合同4-5份（银行1-2份、开发商1份、买受人担
保人各1份），抵押书2份，共同财产还款承诺书1份，远期拍卖声明1份，担保函1份，转存凭证5份，银行面谈记录1份，人民银行授权委托书查信用记录，担保人资料，买卖合同抵押权人留存银行收掉，借款人开立账户取存款凭条；
银行经办人员组织材料，撰写调查报告，报市行审批（3-5个工作日），审批不过的，
银行向开发商出《贷款通知书》，说明理由；
开发商协同借款人到房管局或交易中心房政科办理预售登记和抵押登记备案，合同收
掉，（需首付款凭证、预售合同、身份证户口本，他项权利抵押申请表到银行敲章，银行授权评估书，共有人声明）3天后出他项权利证明送交银行；
银行扣取一定比例保证金5%后将款项划入开发商账户，（审查到放款在15日内完毕）； 借款人在每月20日之前还款，23日自动扣款；
公积金贷款开发商担保或借款人自己找担保，楼盘封顶后才可做，条件是公积金缴存满
1年以上，断交一个月就不能贷款（公积金缴存单位个人各一半，财政局拨款单位缴存月薪的5%，其余在6-7%），额度视借款人及担保人公积金余额，余额/60%就是贷款额，审批到放款1个星期左右，产权不用抵押在公积金中心。贷款额度会有限制，比如山东某县最高6万，年限5年，且年收入越高，年限越短，只有等额本金还款；沈阳分市和省公积金，额度每人25万，夫妻双方限制40万，年限30年。额度会随政策变化； 组合贷款
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个人住房按揭贷款流程
个人办理各类银行个人住房按揭贷款所需：
1：房产资料：①、商品房买卖合同（已备案）；②、商品房不动产发票；③、房屋面积认证书；④、房屋质量保证书；⑤、税收审定表（开发商盖章）。
2：个人资料：①、夫妻双方户口薄、身份证、结婚证（双方户籍在一起可不需要）；②、单身：需户籍所在地派出所开具单身证明。
3：银行资料：①、工资证明（介绍信形式），农村的证明（乡一级开具介绍信）；②、单身证明（同上）。
办事流程：
一、买房前期
购房户→⑴银行：进行资信查询（带夫妻双方身份证）→⑵开发商：签订商品房买卖合同→⑶银行：首付款进账→⑷开发公司：带进账单去开发公司做手续（索要已备案的商品房买卖合同；税收审定表（已盖章）；首付款收据）
二、银行阶段
购房户→⑴银行：签订银行借款合同（带工资证明｛单身的单身证明｝、夫妻双方方章、户口本、身份证、商品房买卖合同、首付款进账单、首付款收据、），等待电话银行通知。→⑵开发公司：办理借款手续，拿银行借款合同到房地产开发公司盖章（带身份证）；→银行办理鉴证手续（索要一式三份的鉴证书、贷款凭证）→⑶开发商：给开发商贷款凭证，索要办理房屋所需资料（商品房不动产发票、面积认证书、质量保证书）。
三、房产阶段
购房户→平罗县政务大厅（一站均全办理）：房产站窗口：办理产权手续，（带夫妻双方户口薄、身份证、结婚证｛户口在一起可不需｝；商品房买卖合同；房屋面积认证书；质量保证书；税收审定表；）→房产站窗口（税收审定表审税）→房产站（老农机公司院内）（商业房不需要开）一套房证明→地税窗口（缴纳不动产契税）→房产站窗口（办理产权手续和缴费）→房产站窗口（办理抵押手续，鉴证书房产盖章）→银行（送鉴证书）。
备注：
1、房产阶段所需费用计算表：
①：不动产契税：一套住房：房屋总价款×1.5%
二套住房：房屋总价款×3%
商业房：房屋总价款×3%
②：不动产转让费：房屋总面积×2元
③：工本费、登记费：一户80元（按揭另加80元）（有减免政策）
2、房产站(玉皇阁公园斜对面原农机公司院内)平罗县政务大厅（平罗新区财政局院内）
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农业银行个人住房按揭贷款须知
一．提供的资料
身份证复印件；（双面复印，结婚者夫妻双方）
*其他身份证明：士兵证；军官证；警官证；港/澳/台身份证及来往内地通行证等。 *身份证明过期无效。
2、户口本；（结婚的复印户口本首页及夫妻双方个人信息页，未婚的复印首页加个人信息页）
*户口上的身份证号与身份证号不符时（身份证号升级除外），应到户口所在地打印户籍证明；
3、婚姻状况证明
*结婚证复印夫妻双方的信息页，证上的身份证号码与身份证原件不符时打印户籍证明。结婚证丢失的补办结婚证或到当地民政局开具证明一份；
*未婚证明：到户口所在地民政部开具“无婚姻登记证明”一份，或办理“流动人口婚育证”一本。复印首页和显示“未婚”信息页。 *离婚证。
4、还款能力证明
*有正式单位的提供：夫妻双方收入证明，近3个月工资单及银行发放的可查询流水帐；或者提供其他能证明有连续还款能力的如：公积金明细、存款折、存款卡、个人银行流水帐等。
*自主经营的提供：营业执照副本、税务登记证、缴税存折或单据，银行帐户明细；特殊经营行业的还需提供经营许可证等资料。
5、已支付购房首付款的证明文件 *首付款发票（收据）复印件；
*付款凭证：即与首付款金额相同的POS机刷卡凭证及银行入帐凭证复印件； ６、《商品房买卖合同》原件及备案合同首页复印件；
7、首套房证明
夫妻双方或一方户口不在本市的应到户口所在市区开具首套房证明。
二、面签时须带的资料
1、身份证原件；
2、户口本原件；
3、结婚证原件；
4、《商品房买卖合同》原件。5，首套房证明。
推荐第7篇：个人住房按揭贷款资料清单
个人住房按揭贷款相关规定
一﹑资料清单:
已婚：
1、夫妻双方身份证（或警官证、军官证）原件及复印件三份。
2、夫妻双方户口薄（或常住人口登记表）原件及复印件三份，包括户口簿首页。
3、结婚证原件及复印件三份。
4、夫妻双方收入证明材料：
（1）公务员：
单位出具加盖单位公章的收入证明。
（2）经商人士或个体户：
a、所经营企业营业执照原件及复印件一份。
b、税务登记证原件及复印件一份。
c、最近连续三个月税票原件及复印件一份。
d、常用银行账户或存折最近账户明细、信用卡近期连续三个月对账单。 e、其他还款能力证明材料：如购车发票或住房、营业房产权证明等。
(3)公司职员或打工者：
a、单位出具加盖单位公章的收入证明。
b、常用银行存折最近账户明细、信用卡近期连续三个月对账单。
5、商品房买卖合同2份。
6、首付款收据原件及复印件2张。
7、房屋权属登记信息查询结果单。
8、房屋预告登记证。
未婚：
1、个人身份证（或警官证、军官证、护照）原件及复印件三份。
2、户口薄（或常住人口登记表）原件及复印件三份，包括户口簿首页。
3、未婚证明（婚姻登记处出具的未婚证明或公证处未婚申明）。
4、收入证明材料：（同上）
5、商品房买卖合同2份。
6、首付款收据原件及复印件2张。
7、房屋权属登记信息查询结果单。
8、房屋预告登记证。
二﹑利率：
对借款人夫妻双方贷款购买的第一套住房,根据具体情况可享受基准利率的优惠。
对借款人夫妻双方贷款购买的第二套住房,按国家对二套房的新政策执行。
三﹑贷款期限：
借款人年龄＋贷款期限——男不超过70岁，女不超过65岁。
四：收费：
免除一切办理按揭贷款的费用，包括公证费﹑工本费﹑抵押登记费等。
推荐第8篇：个人住房按揭贷款贷款回购协议
个人住房按揭贷款担保及回购协议
甲方（借款人）：
乙方（贷款银行）中国农业银行股份有限公司呼图壁县支行
丙方（开发商）：新疆中天银投房地产开发有限公司呼图壁县分公司
甲方因购房资金不足，向乙方申请个人住房按揭贷款，用于丙方开发的 “尚鸿花苑” 小区，《商品房买卖合同》为号项下的住房。为了明确甲、乙、丙三方在个人住房按揭贷款期间应承担的法律责任和相关义务，经三方协商同意，签订本协议共同遵守执行。
1、甲方与丙方签订购房合同并付足% 首付款后，通过丙方向乙方申请个人住房按揭贷款，甲方有责任配合丙方提供个人住房按揭贷款所需的资料，接受乙方贷款资格审查。
2、贷款审查通过后，甲方将乙方审查认可的住房产权证或他项权证交乙方做贷款抵押，由（
1、甲方自行办理；
2、甲方委托丙方办理）贷款抵押登记、房产保险和贷款公证等手续。在新建住房因其他原因暂无法办理有关房屋产权手续的，丙方负责在条件具备后统一办理房屋产权证以及与房产抵押贷款有关的抵押登记和保险等手续，甲方支付国家有关部门规定的相关费用及丙方手续费。
3、因甲方不按借款合同约定每期足额归还贷款本息而造成丙方垫付，丙方对甲方的垫付款有权追偿，并按垫付的天数处于日息3‰的违约金。
4、在贷款还款期内，不论甲方因何种原因连续三期或累计六期未按期偿还所欠乙方贷款本息，即为违约。乙方有权解除合同，并由乙方依法收回该房屋产权并按合同规定由丙方对房屋依法回购，相关费用均由甲方承担，丙方代甲方偿还所欠乙方的剩余全部贷款本息，房产归丙方，乙方在30日内将房产证交由丙方。
5、丙方代甲方偿清贷款本息后，甲方按总房款20%作为违约金赔付丙方，并承担因违约造成的银行罚金。
6、如乙方转让权益，只能转让给担保人，不得转让他人。
7、丙方回购房产依法处理，甲方对此申明无异议，由此造成的费用由甲方承担，丙方处置房产收入扣除偿还乙方剩余贷款本息、违约金、罚金、产权证过户等费用，剩余部分返还甲方；余额如不足抵偿甲方的借款本息等费用者，丙方有权向甲方追索不足的部分，甲方接到丙方通知后10日内搬迁，将住房完好交给丙方，否则，承担一切法律及经济赔偿责任。
8、本协议作为《个人购房担保借款合同》和《按揭资料协议》的附件，具有同等法律效力。
甲方签字：
乙方负责人签字：乙方签章：
丙方负责人签字：丙方签章：
年月日
推荐第9篇：个人住房按揭贷款资料清单
个人住房按揭贷款需提供资料清单
一﹑资料清单:
个人征信报告、房屋产权查档证明（是否唯一住房）
已婚：
1、夫妻双方身份证（或警官证、军官证）原件及复印件五份。
2、夫妻双方户口薄（或常住人口登记表）原件及复印件三份，包括户口簿首页。
3、结婚证原件一份及复印件五份。
4、夫妻双方收入证明：
（1）公务员：
单位出具加盖单位公章的收入证明。
（2）公司职员或个体户：
a、公司出具加盖公章的收入证明。
b、或所经营企业营业执照原件、税务登记证原件及复印件一份。 c、最近连续三个月税票原件及复印件一份。
d、常用银行账户或存折最近账户明细、信用卡最少近期三至六个月对账单 e、其他还款能力证明材料：如购车发票或住房、营业房产权证明等。 未婚：
1、个人身份证（或警官证、军官证、护照）原件及复印件五份。
2、户口薄（或常住人口登记表）原件及复印件三份，包括户口簿首页。
3、未婚证明（婚姻登记处出具的未婚证明或公证处未婚申明）。
4、收入证明材料：（同上）根据收入情况确定是否需要父母担保。
二﹑利率
对借款人夫妻双方贷款购买的第一套住房,根据具体情况可享受基准利率的优惠。
对借款人夫妻双方贷款购买的第二套住房,按国家对二套房的新政策执行。
三﹑贷款期限：
借款人年龄＋贷款期限——男不超过65岁，女不超过60岁。有住房公积金的，在退休年龄推迟五年。
四：收费：
（契税）首套房90㎡以下的1%，90㎡—144㎡之间的2%
二套房以上（含二套房），90㎡以下的2%，90㎡—144㎡之间的4%无论几套房144㎡以上（含144㎡）契税均为4%。
房屋专项维修基金、登记费等办证费用按相关规定交纳，另外出卖人将赠送室内装修指导费200元（原由房管局征收）
推荐第10篇：个人住房按揭贷款的条件
1、具有合法有效的身份证明；
2、收入稳定，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、已签订符合有关规定的购房合同；
4、有贷款人认可的合法有效的担保；
5、具有首期付款能力。（首期付款比例详见下文）
6、贷款人规定的其他条件。
注：外省市居民只要能提供在本市的有效居住证明、工作单位的收入证明等相关资料，就可以申请个人住房按揭贷款。
申请贷款需提供的资料为：
需要提供下列资料的原件及复印件：
1、合法有效的身份证明；
1）身份证及军官证等；
2）户口簿（首页、地址页、本人主页、变更页）；
3）非北京市户口的申请人还需提供北京市《暂住证》或北京市《工作居住证》之一；
2、个人职业收入证明（我行统一印制格式的原件）；
申请人可提供的职业证明应包括以下资料之一：
工作证；公务员证；执业证；资格证；单位出具的职业证明；我行统一制式的职业收入证明；劳动合同；个体工商户营业执照；其他可作为职业证明的文件
职业收入证明若为我行统一制式的，则留存原件。
3、首付款凭证；
4、购房合同（或预售合同）；
5、在北京工行开立的个人活期结算账户存折；
6、已婚者还提供下述资料：
1）婚姻关系证明；
2）配偶合法有效的身份证明文件（身份证、户口本等）；
3）要求配偶到现场签字，如不能到现场签字，需出具经公证的授权委托书；
7、有共同借款人的，需借款人各方在《谈话记录》中作出明确共同还款责任的书面承诺；
8、银行要求提供的其他资料。
1）具有完全民事行为能力的自然人。
2）具有城镇常驻户口或有效居留证证明
3）稳定的职业收入，信用良好，由偿还贷款本息的能力
4）具有购买住房的合同或协议
5）能够支付不低于购房价款20%的首期付款
6）同意以所购房屋作为贷款抵押物，或提供贷款银行认可的资产作为抵押物或质物
7）贷款银行规定的其他条件
个人住房按揭贷款
个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房购置贷款”。
一、特点和优势
全方位、高标准满足您购买自用普通住房的融资需求。
二、服务渠道
营业网点
三、申办条件
（一）具有城镇常住户口或有效居留证件。
（二）本人年龄加贷款期限不超过65岁。
（三）有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力。
（四）所购住房为自住且建筑面积不超过90平米的，须有房款20%以上的自有资金做为首付款。其他情况的，须有房款30%以上的自有资金做为首付款。
（五）有银行认可的资产作为抵押或质押。
（六）具有购房合同。
（七）银行规定的其他条件。
四、操作步骤
（一）借款人向银行提交如下资料
1.个人住房贷款申请审批表；
2.借款人合法的身份证件（居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件）；
3.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等）；
4.有配偶借款人需提供夫妻关系证明；
5.有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；
6.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；
7.借款人与开发商签订的商品房销（预）售合同；
8.首期付款的发票或收据；
9.银行要求提供的其他文件或资料。
（二）银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同。
（三）银行以转账方式向借款人发放贷款。
五、注意事项
（一）贷款期限最长30年。
（二）贷款利率最低按相应档次基准利率0.85倍的下浮利率执行。在贷款期间如遇利率调整时，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。注：本页面提供信息仅供参考，具体以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行
第11篇：个人住房按揭贷款档案资料明细
井陉县信用联社
个人住房按揭贷款档案资料明细
一、房地产开发公司提交的资料：
1、企业法人营业执照、开发资质证书、税务登记证、法人代码证、法定代表人或授权代理人法定证明书；
2、公司章程、成立批文；
3、房地产开发经历及业绩(禁止向有欺诈经营行为或业绩不佳的开发商开发的楼盘提供个人住房贷款)；
4、董事会同意就该楼盘为借款人承担全程或阶段性连带保证责任的承诺。
5、经会计师事务所审计的前一年度财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)；
6、项目的可行性研究报告及发改委立项批复；
7、建设用地规划许可证；
8、建设工程规划许可证；
9、建筑工程施工许可证；
10、国有土地使用权证；
11、现房应同时提供商品房销售许可证和竣工验收合格证明；
12、期房应同时提供工程概预算资料（包括施工图预算、招
投标协议、土地出让合同等）、项目资金来源及落实情况、房地产开发贷款情况、项目投资完成情况、商品房预售许可证。
13、房屋回购保证金。
二、借款人申请一手房贷款提供的资料
1、借款人及配偶身份证明
2、借款人及配偶件户籍证明
3、借款人资信及居住证明
4、借款人配偶资信及居住证明
5、借款人婚姻状况证明；
6、担保人身份证明、户籍证明
7、担保人资信及居住证明
8、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同或协议；
9、房屋购置发票
10、抵（质）押物权属证明、抵（质）物清单
11、财产共有人同意抵押或质押的证明；
12、保证人同意担保意向书和保证人资信证明
13、借款人家庭财产和经济收入证明(包括由借款人所在单位人事劳资部门出具的个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等)；如果属于借款人家庭成员共同还款，各成员要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他成员履行还款责任；
14、不低于房价规定比例的首付款付款凭证。
15、房屋财产保险单证。明确经办联社为第一受益人，保险单正本交由经办联社保管。
16、公证书。若认为有必要的，要求对借款合同办理有强制执行效力的公证。
17、抵押(预)登记证。以所购住房为抵押物的，应当到当地房地产管理部门办理房地产抵押(预)登记，项目竣工验收合格后办理正式抵押登记手续。
18、房屋他项权利证。项目竣工验收合格后办理的正式抵押登记手续。
三、借款人申请二手房贷款提供的资料
1、借款人及配偶身份证明
2、借款人及配偶件户籍证明
3、借款人资信及居住证明
4、借款人配偶资信及居住证明
5、借款人婚姻状况证明；
6、担保人身份证明、户籍证明
7、担保人资信及居住证明
8、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同；
9、所购住房产权证明；
10、财产共有人同意以所购住房作为抵押物的证明；
11、若售房人为自然人，提供售房人(含共有权人)身份证件；如售房人为法人，须提供有效的法人营业执照、法定代表人证明书等有关资料；
12、购买已出租的房屋，须提交租户同意搬迁的证明；
13、借款人家庭财产和经济收入证明(包括由借款人所在单位人事劳资部门出具个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等)；如果属于借款人家庭成员共同还款，各成员要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他成员仍履行还款责任；
14、不低于所购房屋价格30％的首付款付款凭证；
15、公证书。若认为有必要的，要求对借款合同办理有强制执行效力的公证。
16、房屋他项权利证。
17、房屋财产保险单证。
四、签约资料
1、《房屋建设项目合作申请表》，表内内容包括开发商概况、项目情况、拟申请贷款金额等。
2、项目调查报告（客户经理撰写）
3、房屋建设项目合作审批表（房地产开发商）
4、个人购房贷款项目合作协议（房地产开发商）
5、售房款监管协议（房地产开发商）
6、个人购房贷款申请表
7、个人购房贷款审批表
8、个人购房担保借款合同：联社、借款人、开发商签订三方签订。
9、授权书（借款人）
10、委托划款扣款授权书（借款人）
11、借款借据
2011-4-9
第12篇：个人住房银行按揭贷款方案
湖滨中德度假村-莱茵山庄
个人住房银行按揭贷款方案
一、贷款对象：
年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人（根据贷款金额的大小对年龄及收入有相关要求，如提供银行流水、资产证明等）。
二、贷款额度、贷款利率
三、贷款期限
最长20年，贷款到期时借款人年龄不超过（男60岁，女55岁）。
四、还款方式
等额本息、等额本金。
五、说明
住房贷款套数的认定标准为“认房也认贷”，即拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有成套住房数量进行认定。
六、个人住房贷款需提供以下资料
注：
1、如借款人的征信记录状态为逾期、近2年内有连续逾期90天以上不良记录或累计逾期记录超过3次、信用卡有恶意透支情况，须提供银行认可的情况说明。
七、本项目按揭贷款购房优惠政策
二套房以上首付60%，合同签订前客户支付购房款总额30%，开发商垫付购房款总额30%（垫付金额客户需在二年内还清，即第一年支付购房款总额15%，第二年支付购房款总额15%）。
第13篇：中信实业银行个人住房按揭贷款规定
中信实业银行个人住房按揭贷款规定
个人住房按揭贷款是适用于城镇居民购买住房的专项贷款。
1、贷款对象和条件
借款申请人须为具有完全民事行为能力的自然人，并同时具备以下条件：
（1）有购买房当地常住户口或有效居留身份；
（2）有稳定的职业和收入；
（3）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
（4）提供银行接受的担保；
（5）已经与所购住房的发售单位签订了购房合同或购房意向书；
（6）已向开发商支付或已在我行存入了首期款；
（7）银行规定的其它条件。
2、贷款利率
贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，贷款期内，中国人民银行调整贷款利率的，个人住房贷款的贷款利率相应调整，借款人的每月还款额也相应变化。
3、贷款成数和期限
贷款年限最长不超过30年。
贷款成数最高不超过购房款的8成。
具体楼盘以我行与开发商达成的协议为准。
4、贷款程序
（1）首先您需要与房地产开发商签订《购房意向书》或《购房合同》，并在开发商处领取借款申请表和借款须知；
（2）您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户，存入购房首期款，或向开发商交纳购房的首期款；
（3）请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示将申请表与规定的材料提交律师事务所，并在律师事务所预签借款合同、抵押合同等法律文件；
（4）律师事务所对您所提交的材料进行审查，并对您的资信进行调查。律师事务所向银行出具法律意见书；
（5）银行审查，通知借款申请人审查结果；
（6）办理保险、抵押登记等手续；
（7）我行将贷款直接划拨到开发商在我行开立的专用帐户中；
（8）请您按《借款合同》的规定还本付息。
5、贷款额度
贷款金额最高不超过实际购房房款的80％。
6、贷款人需提交的文件或材料
★（1）合法有效的购房地居民身份证、户口簿或暂住证；
★（2）申请人与银行指定的开发商签订的购房合同或意向书；
★（3）符合银行规定的首付款证明；
★（4）借款人收入证明；
（5）学历证明；
（6）婚姻证明；
（7）个人或家庭其它财产证明；
★（8）抵押、质押或保证等的担保文件；
（9）银行要求的其它文件。
注：带★号为必须提交的文件
7、费用
（1）律师费（律师事务所收取）；
（2）抵押物财产保险费（保险公司收取）；
（3）印花税（国家税务部门收取）；
（4）房产抵押备案、登记、注销费（国家房屋土地管理部门收取）。
第14篇：中国工商银行个人住房按揭贷款须知
中国工商银行个人住房按揭贷款须知
一、申请贷款的条件
1.信誉良好，有稳定职业和收入，有还贷付息的能力。
2.有购买住房的合同或契约。
3.有我行认可的资产做抵押和有代偿能力的单位做担保。
二、需提供的材料
1.借款人身份证（军官证等有效身份证件）复印件5份，配偶身份证复印件3件（如不
能提供身份证明，需由当地户籍管理部门出具户籍证明并加贴照片原件1份，另复印4份）。
2.借款人夫妻双方户口本（户口首页、索引表、户口卡）复印件3份（如不能提供户籍
证明，需由当地户籍管理部门出具户籍证明原件1份，另复印3份）。
3.借款人夫妻双方真实的收入证明原件各1份（无收入证明的个体业主需提供税务登记
证复印件1份，营业执照复印件1份，近半年的纳税证明复印件1份）。
4.借款人夫妻结婚证复印件3份（如不能提供结婚证明，需由民政部门出具结婚证明原
件1份，另复印2份；未婚或已离异，需提供单身证明原件1份或离婚证明复印件1份。
5.开发商开具的首期付款收据复印件1份。
三、借款所需费用
1.担保费：贷款额ⅹ1‰ⅹ年限（担保公司收取）。
2.还款存折及牡丹灵通卡：20元（工商银行收取）。
3.工本费：50元（工商银行收取）。
4.印花税：贷款额的万分之0.5（税务部门收取）。
5.抵押登记费暂不收（房管部门收取）。
四、贷款利率
个人住房按揭贷款利率1－3年月利率为4.32‰,3--5年月利率为4.3875‰。5年以上月利率为4.59‰.如购买高档住宅或第二套住房（一个家庭按揭贷款购房最多为2套住房），其贷款利率为1－3年为6.24‰,,3－5年为6.3375‰,5年以上为6.63‰。
五、注意事项
1.借款人办理借款时需同时携带有关证件的原件。
2.办理借款时必须借款人及共有人（配偶）同时到场。
3.以上资料都用A4纸复印.。
4.填写以上资料均用碳素墨水笔填写。
第15篇：个人住房按揭贷款提供资料单
个人住房公积金贷款资料清单
一、个人提交材料
1、住房公积金贷款申请审批表2份（由公积金中心提供）；
2、申请人身份证复印件4份、配偶身份证复印件2份；
3、申请人的婚姻状况证明：已婚者提供结婚证复印件2份；离婚者提供离婚证复印件2份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供未婚证明2份。（注：未婚证明即在公积金中心提供的《未婚声明》上签字即可）
4、购房首付款发票复印件2份。(海大财务处将给集资建房户分发首付款收据,并在复印件上盖原章。)
5、银行出具的借款人及配偶住房公积金缴交明细单（原件2份；由我行代为办理）
6、借款人及配偶所在单位提供的经济收入证明各2份（由单位在公积金贷款申请审批表的第
五、六页上填写并加盖公章。海南大学教职工请到人事处工资科办理,配偶非海大职工的到所在单位盖章）。
7、购房协议原件3份。
（注：海大将给予集资建房个人四份集资建房协议书，其中一份本人留存，其余三份分别用于省公积金中心、贷款银行、房产局办理抵押）
8、个人征信查询授权书1份（由公积金中心提供版本）。
温馨提示：上述第2至第5项只需要将资料粘贴在贷款申请审批表上的相应位置即可。
二、单位提交材料
1、单位为借款人担保的个人公积金贷款担保函（原件2份；由公积金中心提供并加盖售房单位公章、法人代表签字或盖章）。
温馨提示：学校教职工信用贷款事项
经学校与交通银行商定，为解决购房人员住房装修、购买车辆等资金需求，交通银行可为在交行办理本次住房公积金贷款或商业住房贷款的人员提供学校职工信用贷款6万-20万元。
资料准备好后请与我们联系，我们将上门为您办理贷款手续。
联 系 人： 张迁 徐燊 联系电话： 66757192 13976675715 13698983662 单 位：交通银行海南省分行龙昆南路支行 地 址：海口市龙昆南路18号
申请公积金贷款操作流程
一、客户与售房单位签订《购房协议》，缴交首期购房款；
二、领取贷款申请审批表（我行已为每一位申请人准备好一整套的公积金贷款申请材料,并统一发放给各申请人）。
三、根据个人住房公积金贷款资料清单准备材料（说明详见《个人住房公积金贷款资料清单》）。
1、到单位人事处工资科开具收入证明（在申请审批表上盖章即可）；《担保函》盖单位公章。
2、按要求填写《公积金贷款申请审批表》并签名，并将身份证、结婚证、首付款凭证（发票或收据）粘贴到相应的位置。
3、借款人需要提供一个交通银行储蓄账户（办理一张借记卡、周六和周日上午报告厅外现场开卡）用于偿还贷款，并保证账户余额满足每月还款金额。借款人每年可提取公积金款项一次用于还款。海南省公积金中心将于八月份推出新系统，届时将做到月还款金额从公积金账户中扣收，避免每月到银行存款的麻烦。
四、申请材料备齐后，我行与校方约定时间和地点集中统一受理。
五、银行受理申请材料送交公积金管理中心审批贷款后，银行通知客户签订《公积金借款合同》（由学校定时间，我行上门统一办理）。
六、银行代借款人办理抵押登记手续。
七、抵押登记手续办妥后，银行发放贷款，直接将贷款划到售房单位的帐户。
联 系 人： 张迁 徐燊 联系电话：66757192 13976675715 13698983662 单 位：交通银行海南省分行龙昆南路支行
地 址：海口市龙昆南路18号
公积金贷款问题答疑
一、公积金提取首付款后，对贷款有什么影响？
答：可提取公积金支付首付款后，账户上只要留有1元以上的余额，都可申请贷款。
二、公积金贷款对借款人的年龄有什么规定？
答：贷款年限加上借款人年龄不能超过退休年龄（男65岁，女60岁）。
三、如果本人年龄已经超出规定（男65岁，女60岁），能否用子女做为共同申请人申请贷款？
答：如果购房合同中有借款人子女的签名，子女可以做为共同申请人。
四、贷款的最长年限及最高金额有什么规定？ 答：最长年限：30年；最高贷款金额：50万元。
五、个人缴存比例对贷款的额度有影响吗？怎样确定我可以申请多少贷款？ 答：贷款额度与个人缴存比例无关。贷款额度主要依据借款人家庭月收入情况确定。
六、如果我个人收入不够还贷款，是否可加上配偶的收入？如何计算家庭月收入？ 答：家庭月收入指本人及配偶月收入的合计数。配偶所在单位未缴存公积金的，不能纳入计算范围；配偶所在单位（含外地工作单位）正常缴存公积金，就可以加上一起计算。
七、本人或配偶曾经购买过住宅并办理过个人商业贷款，对公积金贷款有什么影响？
答：可以申请公积金贷款。公积金贷款首付最低20%；
八、本人办理了公积金贷款，但配偶没办理过；或配偶办理了公积金贷款，但本人没办理过，可否再申请？
答：均不能再申请，现有公积金贷款结清后，才能再申请。
九、公积金贷款一定要有个人信用报告吗?如果需要，由什么单位出具?如果曾经有信用卡不良记录,是不是贷不到款? 答：贷款必须提供《个人信用报告》，本人填写查询授权书后由贷款受理行出具，如没有恶意拖欠还款记录，且未列入“禁入”类客户的，则不影响办理贷款业务。
十、公积金贷款利率是多少？有多少种还款方式，哪种合算？
答：
1、公积金贷款现执行的利率是：五年内（含5年）年利率4.0%，5年以上是4.5%；
2、贷款还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息还款方式：每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款方式：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
3、等额本金还款比等额本息还款所支付的利息要略少些；如贷款期限不长或打算中途提前还款的，两种还款方式差别不大。
十一、贷款发放后，可以更改还款方式和贷款期限吗？ 答：目前不可以。
十二、购房合同上有未成年子女的名字，对贷款有影响吗？ 答：必须提供子女出生证明及户口证明方可办理贷款。 十
三、公积金贷款能提前还贷吗？要收违约金吗？
答：可以提前还部分贷款本金或者全部结清，但必须贷满一年后才能办理，按提前还款金额的2‰收违约金。
十四、配偶不在本地，无法亲自到场办理相关手续，这种情况怎么办？ 答：让配偶到其当地公证处（如在国外的，可到中国大使馆），出具委托借款人代为办理贷款各项手续的公证书（一式三份）即可。
十
五、要缴交多长时间的公积金才够条件申请公积金贷款？
答：购买商品房的，需正常缴交六个月以上；购买集资房的，只需正常缴交一个月就可申请。
十六、公积金贷款是否执行二套房证策？
答：公积金贷款目前没有执行二套房证策，只要夫妻双方均没有公积金贷款的可申请贷款，贷款金额最高不超过50万元。
联 系 人： 张迁 徐燊 联系电话：66757192 13976675715 13698983662 单 位：交通银行海南省分行龙昆南路支行 地 址：海口市龙昆南路18号
个人住房按揭贷款资料清单（商业）
1.借款人及配偶居民身份证（复印件1份）；
2.借款人及配偶户口簿（复印件1份；户口本首页和常住人口登记卡)； 3.婚姻证明：已婚者提供结婚证复印件1份；离婚者提供离婚证复印件1份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供户口所在地民政部门出具的未婚证明。
4.借款申请人及配偶现任职务及经济收入证明（原件1份；银行提供文本） 5.借款人毕业证（复印件1份；大专以上学历提供）； 6.购房首付款发票（收据）复印件1份(加盖单位财务章)； 7.购房《协议书》（原件1份）；
8.客户信息查询授权书（银行提供文本） 9.个人住房贷款申请审批表（银行提供文本） 10.11.个人购房借款合同*4份（银行提供文本）
借款申请人为外地户口、在本地工作的：提供个人最近一年期纳税证明或缴交1年以上社保证明原件；
12.贷款其他情况说明：
（1）个人月收入只需提供学校出具的收入证明；
（2）提供由本地政府（海口、琼山）房产管理部门出具的借款人及家庭成员（含配偶、未成年子女）住房套数证明。
（3）若出具的证明原件是手写的，必须用黑色水笔
（4）借款人签订个人住房借款合同时，已婚者夫妻双方须亲自到场亲签。 （5）第三套住房不能办理住房贷款。贷款套数的认定，既认个人住房贷款的套数
也认住房产权登记的套数。
贷款政策:
一、基本条件:贷款人年龄加贷款期限不超过70年.
二、首套房政策:贷款期限最长30年,贷款成数最高7成,最低利率按基准下浮15%.
三、二套房政策: 贷款期限最长30年,贷款成数最高4成,最低利率按基准上浮10%.
温馨提示：不具备公积金贷款条件的客户，请直接向交行申请商业住房按揭贷款，我们将热情为您服务。
联 系 人： 张迁 徐燊 联系电话：66757192 13976675715 13698983662 单 位：交通银行海南省分行龙昆南路支行 地 址：海口市龙昆南路18号
授权书（个人商业住房贷款）
交通银行股份有限公司海南省分行：
本人（身份证号：
）现授权贵行为审核本人贷款申请查询并留存本人的个人信用报告。
授权人签字：
未婚声明（个人商业住房贷款）
交通银行股份有限公司海南省分行：
本人（身份证件为：
）在此向贵行郑重声明，本人现婚姻状况为未婚，情况真实。若有与事实不符而发生纠纷所产生的法律责任，一切后果皆由本人承担。
声明人：
声明日期：
年
月
日
借款人收入证明（个人商业住房贷款）
兹有
同志，身份证号码：
，系我单位工作人员，任
职务。其本人月收入为人民币
元，特此证明。 上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。
备注：
（1）、单位全称： （2）、法定地址：
（3）、人事（劳资）部门负责人姓名： （4）、联系电话：
邮编：
单位公章： 年
月
日
第16篇：信用社银行个人住房按揭贷款管理办法
信用社银行个人住房按揭贷款管理办法
2012-10-18 14:55搜房网收藏打印字号：T|T
[摘要]信用社银行个人住房按揭贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社（以下简称农信社）个人住房按揭贷款管理，防范信贷风险，根据《中华、人民共和国物权法》《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定，制订本办法。
第二条 本办法所称个人住房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买自住普通住房、以所购房屋作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。 按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的个人住房；二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的个人住房。 一手房分为现房和期房，现房是指贷款发放时，开发商已经取得所有权初始登记证明的房屋；期房是指贷款发放时，开发商已经取得商品房预售许可证但未取得所有权初始登记证明的房屋。
第三条 农信社个人住房按揭贷款应重点支持借款人购买首套中小户型自住房的贷款需求，且借款人所购住房只能是主体结构已封顶的房屋。
第二章 贷款准入条件
第四条 按揭项目的准入。对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批，直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批，尾盘项目除外。 尾盘项目是指销售率已达到或超过 80的楼盘。
第五条 按揭项目审批的操作流程：项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。 第六条 按揭项目的申请。开发商应向承贷社提供以下资料：
（一）书面申请书 主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等；申请期房项目按揭的，还应包括工程进度、投资完成情况等。
（二）公司资料 1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明； 2.公司章程、成立批文及验资报告； 3.经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表； 4.最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书； 5.房地产开发经历，包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等； 6.董事会或股东（大）会作出的符合公司章程规定的同意为借款人提供阶段性连带责任保证的决议； 7.农信社要求提供的其他资料。
（三）项目资料 1.申请现房项目按揭的需提供以下资料： （1）项目的可行性研究报告； （2）建设用地规划许可证； （3）建设工程规划许可证； （4）建筑工程施工许可证； （5）国有土地使用权证或建设用地使用权证； （6）商品房预售许可证； （7）竣工验收合格证明； （8）房屋所有权初始登记证明； （9）项目户型平面图； （10）农信社要求提供的其他资料。 2.申请期房项目按揭的除需提供上述（1）～（6）项资料外，还应提供工程进度、项目资金来源及项目投资完成情况等资料。
第七条 按揭项目的调查。
受理申请后，由客户经理进行调查，调查主要包括以下内容：
（一）开发商的基本情况：财务状况、资信状况、开发经历及承建能力等。
（二）项目手续的合法性：项目资料是否完整、有效，内容是否前后一致。
（三）项目情况：地理位置、社区环境、交通条件、环保指数、配套工程、市政设施、物业管理等；项目占地面积、容积率、绿化率、建筑面积、楼宇结构与栋数、户型设计等；属期房项目的，还应着重了解项目的投资构成、工程进度、资金来源及投入情况。
（四）项目市场前景：项目的市场定位、目标客户、销售情况和抗风险能力。
（五）项目所需按揭贷款金额是否合理。
（六）项目效益：开发商的合作诚意，对农信社产生的利息收入、存款、代收代付、结算业务等综合效益。
（七）银行同业竞争情况。
（八）农信社要求调查的其他内容。
调查人员完成按揭项目调查后，出具调查报告，签署明确意见，连同各项资料提交审查。
第八条 按揭项目的审查。应重点审查各项资料的完备性和有效性、开发商的资金实力和开发能力、项目的合法性和合规性以及市场前景等。 审查人员完成按揭项目审查后，出具审查报告，签署明确意见，连同各项资料提交审批。
第九条 按揭项目的审批。县级联社对贷审会审批通过的按揭项目报市州联社（办事处）信贷管理部门审批，直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批。
第十条 签订合作协议。经审批同意后，承贷社与开发商签订按揭贷款业务合作协议书，协议应主要明确以下事项：
（一）开发商保证按揭项目的各项手续完备、合法、有效，保证售房资金首先满足按揭项目的建设，不得挪作他用。
（二）开发商应协助承贷社和借款人及时办理抵押登记并将登记证明原件交由承贷社保管。
（三）在借款人办妥正式的抵押登记之前，开发商为借款人提供阶段性连带责任保证；因借款人或开发商的原因导致无法办理正式抵押登记的，开发商应履行回购房屋的义务。
（四）开发商应承诺按揭贷款涉及的项目建造款、售房款及结算款等各项资金全额或按比例归集到承贷社结算账户，协助按揭项目下的物业管理单位到承贷社开立结算账户并办理相关业务。
第十一条 由农信社发放的住房开发贷款，对其按揭项目的调查、审查和审批程序可视情况适当简化。 第十二条 按揭贷款对象及准入条件： 有完全民事
（一）年满十八至六十周岁（女性至五十五周岁）行为能力，有合法有效居留身份；
（二）品行良好，无不良信用记录；
（三）有固定住所，有稳定的职业或稳定的经营场所；
（四）收入来源稳定，有按期偿还贷款本息的能力；
（五）购房证明符合要求；
（六）购房首付款比例符合要求；
（七）在承贷社开立结算账户；
（八）农信社规定的其他条件。第三章 贷款额度、利率和期限
第十三条 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90平方米以下的，购房首付款比例不得低于 20。 第十四条 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90平方米以上的，购房首付款比例不得低于 30。 第十五条 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，购房首付款比例不得低于 40，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的 1.1 倍，而且购房首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅提高，具体提高幅度由各市州联社（含办事处、直管市、林区，下同）根据当地监管要求及同业竞争态势合理确定。
第十六条 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）为单位认定房贷次数。农信社认定借款人第二套（含）以上住房按揭贷款的标准以借款人家庭在人民银行个人信用信息基础数据库中的贷款记录为准。
第十七条 对于已利用金融机构贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布的上年度数据为准。其他均按第二套房贷政策执行。
第十八条 已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向金融机构申请住房贷款的，按本办法第十七条规定执行。
第十九条 承贷社应将借款人个人住房贷款的月房产支出与收 ，月所有债务支出与收入比控制在 55％以入比控制在 50以下（含） 。下（含） （本次贷款的月还款额
（一）房产支出与收入比的计算公式为：月物业管理费）/月均收入。（本次贷款的月还款额
（二）所有债务与收入比的计算公式为：月物业管理费其他债务月均偿付额）/月均收入。上述计算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即单一借款时为借款人本人可支配收入，共同借款时为共同借款人可支配收入。但对于单一借款，如承贷社考虑将借款人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应的把配偶的债务一并计入。
第二十条 贷款利率按照人民银行规定的利率档次执行，下浮幅度不超过 15。贷款期限在 1 年（含）以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在 1 年以上的，遇法定利率调整，于次年 1 月 1 日起，按相应利率档次执行新的利率规定。
第二十一条 所购房屋为一手房的，贷款期限最长不得超过 30年，且男性借款人年龄加上贷款期限不得超过 60 周岁，女性借款人年龄加上贷款期限不得超过 55 周岁。所购房屋为二手房的，贷款期限加上二手房已竣工验收的年限不得超过 30 年。
第四章 贷款管理
第二十二条 个人住房按揭贷款业务操作流程：借款人申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→办理抵押（预告）登记→发放贷款→贷后管理→贷款偿还→注销登记。 第二十三条 借款人申请。借款人提出书面申请并提供以下资料：
（一）借款人身份证明，身份证、户口簿或其他有效居留证件。
（二）婚姻状况证明，已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明，未婚的提供单身证明。
（三）购房首付款支付凭证。
（四）房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同。
（五）共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明文件。
（六）借款人家庭财产和经济收入证明，包括由借款人所在单位出具的个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等；如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。
（七）借款人是自雇人士（即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过 10％的股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者）或公司的股东、董事，应提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明等。
（八）农信社要求提供的其他资料。办理一手房个人住房按揭贷款的，在承贷社与开发商签订合作协议书并对项目核定所需按揭贷款金额之后，再由借款人向承贷社提出个人住房按揭贷款申请；办理尾盘或二手房个人住房按揭贷款的，由借款人直接向承贷社提出个人住房按揭贷款申请。
第二十四条 贷款调查。受理申请后，由客户经理进行贷款调查，调查主要包括以下内容：
（一）借款人是否符合贷款条件；
（二）借款人提供的资料是否真实有效；
（三）房产交易价格是否合理；
（四）购房首付款比例是否符合要求，付款凭证是否真实；
（五）借款人在农信社和他行的信用记录及存款情况；
（六）借款人及其家庭还款来源的稳定性和充足性，每期还款有无稳定现金流量；
（七）抵押物的变现能力，共有权人是否出具同意抵押的证明文件；
（八）农信社要求调查的其他内容。调查人员完成贷款调查后，出具调查报告，签署明确意见，连同各项资料提交审查。
第二十五条 贷款审查。应重点审查借款人资格及还款来源的合理性、可靠性，借款人的还款意愿和信用状况，贷款金额、期限和还款方式是否与借款人还款能力相符等。 审查人员完成贷款审查后，出具审查报告，签署明确意见，连同各项资料提交审批。
第二十六条 贷款审批。个人住房按揭贷款遵照《农村信用社信贷管理基本办法》规定程序审批，不得逆、省程序操作。 单个借款人（含一次购买多套或累计购买多套）贷款金额超过审批权限的，按权限管理规定上报审批。
第二十七条 签订合同。经审批同意，办理一手房个人住房按揭贷款的，由承贷社、借款人和开发商三方签订个人住房按揭借款合同。 办理二手房个人住房按揭贷款的，由承贷社、借款人和售房人三方签订二手房抵押贷款承诺书，承贷社承诺在办妥所交易房屋产权过户和抵押登记并将登记证明原件交由承贷社收执之后，按约定发放贷款。承诺书签订后，由承贷社与借款人签订个人住房按揭借款合同。
第二十八条 办理抵押（预告）登记。借款人在办妥正式的抵押登记之前，客户经理和借款人共同到当地房地产管理部门办理房地产抵押预告登记，并由开发商提供阶段性连带责任保证；预告登记之后，承贷社必须自能够进行不动产登记之日起三个月内申请正式登记，同时自动解除开发商提供的阶段性连带责任保证。 登记及他项权证的管理遵照《农村信用社抵押贷款管理办法》相关规定执行。
第二十九条 发放贷款。在借款人办妥抵押（预告）登记手续后，方可发放贷款。承贷社以转账方式将款项直接划入售房人在承贷社的结算账户上，同时通知借款人贷款已经发放，售房人出具收款证明。 贷款发放后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的身份证号码、购房套数、贷款金额、贷款期限、房屋抵押状况以及违约信息等。
第三十条 贷后管理。贷后管理遵照《农村信用社贷后管理暂行办法》相关规定执行，主要包括以下内容：
（一）贷后检查 1.按揭项目的贷后管理：对按揭项目每月应开展不少于一次的综合性检查，主要掌握项目的工程进度、按揭贷款的实际用途和资金流向，并督促开发商协助承贷社和借款人及时办理抵押登记。 2.借款人的贷后管理：应建立对借款人的贷后访问制度和跟踪管理制度，主要检查借款人职业、收入和住所等影响还款能力的变化因素。 对正常类贷款应定期排查，对关注、次级、可疑和损失类贷款应重点抽查，对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。
（二）违约贷款的催收与处理。对违约贷款应通过电话或短信提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因，督促借款人纠正违约行为并对逾期贷款本息计收罚息。 1.借款人首次未按期偿还贷款本息时，客户经理应在三个工作日内对借款人进行电话或短信提示； 2.借款人连续两期（含）未按期偿还贷款本息时，客户经理应向借款人发出催收通知书； 3.借款人连续三期（含）未按期偿还贷款本息时，客户经理应主动约见借款人或上门催收，督促借款人落实可行的还款计划并提示违约风险； 4.借款人在合同期内连续五期（含）未足额偿还贷款本息或累计八期（含）未足额偿还贷款本息的，承贷社可宣布贷款提前到期，要求借款人及时还款并依法处置抵押物。
第三十一条 贷款偿还
（一）贷款期限一年（含）以内的，实行利随本清还款方式；
（二）贷款期限在一年以上的，实行按月分期还款，每月的 20日为借款人约定还款日，可直接从借款人在承贷社的结算账户中扣划当期应还贷款本息；还款方式可以采取等额本息还款法或等额本金还款法。 1．等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。 还款期数 贷款本金×月利率×（1月利率） 每月还款金额 ———————————————— 还款期数 （1月利率） -1 还款期数贷款期限（年）×12 2．等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。 贷款本金 每月还款金额 ————— （贷款本金－累计已还本金）×月利率 还款期数
（三）提前还款处理 1．贷款发放满六个月，且能按期偿还贷款本息的借款人方可申请部分或全部提前还款。申请提前还款的，应提前一个月向承贷社提出书面申请，经承贷社同意后，方可办理。贷款发放不满六个月的，提前还款须按提前归还金额的 3％支付违约金。 提前还款本金起点金额为一万元或其整数倍。 2．申请部分提前还款的可采取下列两种方式： （1）月还款额不变，缩短贷款期限； （2）贷款期限不变，减少月还款额。 第三十二条 借款期限变更。借款人要求调整贷款期限的，应提前一个月向承贷社提出书面申请，经承贷社同意且征得保证人、抵押人同意后，签订期限变更协议，并办理相关变更手续。
第三十三条 注销登记。借款人偿还全部贷款本息及其他应付款项后，由客户经理和借款人共同办理抵押注销登记手续。
第五章 风险控制
第三十四条 农信社不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的个人住房按揭贷款。对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。
第三十五条 承贷社认为必要时，在发放个人住房按揭贷款前可对新建房进行整体性评估，应根据实际情况选择内部评估，或委托独立的具有房地产价格评估资质的评估机构进行评估；对于精装修楼盘以及售价明显高出周边地区售价的楼盘的评估要重点关注。 对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估。
第三十六条 对农信社发放的住房开发贷款，应督促售房资金用于相应的工程建设或用于归还开发贷款；应根据个人住房按揭贷款发放金额要求开发商等量或按比例归还开发贷款。
第三十七条 应建立按揭贷款风险预警和评估体系，密切监测房地产价格变化、抵押物价值变化及其对信贷资产质量的影响，详细记录借款人动态、每月还贷情况等，对违约风险集中的区域、楼盘和客户要重点监控。 第三十八条 应通过税务部门、工商管理部门、征信机构以及人民银行企业和个人信用信息基础数据库加强贷款调查，核实开发商和借款人及其家庭的基础信息、财务信息以及信用记录等。
第三十九条 在对贷款申请做出最终审批前，客户经理必须至少与借款人面谈一次，核实借款人的购房意愿、购房行为的真实性和还款能力，并做好面谈记录。
第四十条 应履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料，凡发现借款人填报虚假信息、提供虚假证明的，将不受理其信贷申请；对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，将不再采信其证明。
第四十一条 应对下列风险特别监管：
（一）虚假按揭，开发商通过多种手段或手法恶意套取农信社资金的行为。虚假按揭主要有以下表现形式： 1.提供或伪造虚假信息、证明材料、合同资料等； 2.与内部人员串通，由其冒充借款人办理虚假按揭套取贷款； 3.与借款人串通，提供给登记部门备案的商品房买卖合同的买受人姓名、房屋交易价格和合同签订日期等与实际情况不一致； 4.与信贷人员串通，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。
（二）开发商与借款人发生买卖纠纷，导致借款人违约。
（三）借款人在约定的时间内未能办妥房屋所有权证明并进行有效抵押登记。
（四）借款人的经济状况出现不利变化。
（五）借款人居所和联系方式不定，影响农信社有效判断借款人现状及其还款能力。
（六）未经农信社同意，借款人将设定抵押权的房屋出租、出售、转让、馈赠或重复抵押。
（七）抵押物价值下跌或抵押物处分成本过高。
（八）新法律、法规实施使借款合同及相关合同存在法律方面的缺陷和瑕疵。
（九）影响农信社权益的其他风险。
第四十二条 违反本办法的违规行为，按《农村信用社员工违反规章制度处理办法》及其他有关规定进行处理。 第六章 附 则
第四十三条 本办法由农村信用社联合社负责解释和修订。 第四十四条 本办法自发文之日起施行。
第17篇：个人住房按揭贷款的程序（材料）
个人住房按揭贷款的程序
一、借款人必须具备下列条件：(1)有合法的身份(居民身份证、户口簿、军官证，在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)；(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力，如加盖单位公章及财务专用章的收入证明；(3)年满18岁，具有完全民事行为能力，一般不能超过65周岁。(4)如果已婚提供夫妻双方的材料；未婚提供未婚证明；离婚提供离婚证。
二、与开发商签订购房合同，此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。
三、缴付首付款，注意保存首付款收据。
四、到银行填写《个人住房贷款申请表》。开发商一般都会与一家或几家银行签订合作协议，因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议，这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人住房贷款申请表》。
五、银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人住房按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。
六、到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。
七、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
八、支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
九、借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，否则银行可以依法收回房屋。
十、贷款本息结清后，注销抵押登记，您就成为房屋的真正所有人啦。
个人住房按揭贷款的费用
一、契税：贷款额× 1.5%。有的由开发商代扣、有的要到长春市房地产交易中心办理。
二、公证费用：一般是贷款额×0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额×贷款年限×保险费率；
四、维修基金：贷款额×2.5%。要到长春市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/平方米。到长春市房地产交易中心办理。
六、抵押手续费：一般是贷款额×0.08%。到长春市房地产交易中心办理。
七、工本费：80元/件。到长春市房地产交易中心办理。
选择适合自己的住房按揭贷款
在现行贷款利率和贷款期限相同的情况下，各家银行住房按揭贷款服务的差别主
要体现在还款方式和售后服务的不同上许多购房者来电咨询，购房时准备贷款的客户如何选择适合自己的住房按揭贷款呢？
选择适合自己的住房按揭贷款
对自己购买房产的目的、还款来源和还款能力等情况进行认真的分析。例如：购买房产是自住，出租，还是投资；
申请贷款的是自有资金不足，还是手头有资金，但考虑投资或现金的流动性而不愿意选择一次性付款；
收入是否稳定，月还款额占家庭收入的比例是否在可承受的范围之内。
要清楚各种还款方式的优缺点、贷款条件以及银行可提供的售后服务种类。等额本息还款法。优点在于借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。比较方便、易记。缺点是利息支出总额相对较高，适合收入稳定，预期收入变化不大，购买住房用于自住的客户；
等本金还款法递减还款法。优点在于利息支出相对较少，缺点是每月还款额逐步递减，前期还款压力较大。适合目前收入较高或按等额还款法计算月还款额占家庭月收入的比例较小，但预期收入不确定的购买住房用于自住的客户；移动(波浪)还款法。优点是根据自己收入预期变化和财务状况设计还款额且利息支出最少，缺点是对所购房产和贷款申请人的要求较高。适合购买住房用于出租或投资的客户。
需要注意的是，除了还款方式之外，贷款的售后服务常常被购房者忽略，因为随着客户经济条件的改变，先前的贷款可能已经不适用了，原贷款银行是否能够提供多样化的售后服务，是客户必须要加以考虑的，如：
是否可以提供不限次数、不限金额的无障碍还款；
在客户还款纪录良好的前提下，是否提供二次抵押授信给客户，让客户有一笔随时可以动用的资金；
需要出售住房时，对转按揭贷款是否有限制；
偿还贷款出现困难时，是否可以提供加按揭服务。
圈定可提供贷款服务的银行。
可供选择的银行范围有哪些呢？一是由您购买房产的开发商指定的一家或多家银行，即需与开发商签订住房按揭贷款协议并由开发商提供阶段性担保责任作为贷款发放条件的银行。二是已经开办“不指定楼盘”按揭贷款的银行，既不需与开发商签订住房按揭贷款协议，以所购房产符合北京市预售规定并由北京市住房担保中心提供担保为贷款发放条件的银行，如民生银行等。
向能为您所购房产提供贷款服务的银行就贷款条件、还款方式及所提供的售后服务种类等情况进行咨询，作认真了解和对比，从中选定最符合条件的银行为自己提供住房按揭贷款服务。
相关概念
(一)一手搂按揭贷款
产品简介：借款人以所购一手楼[通常是指直接向开发商购买的楼宇(现房或期房)]作为贷款抵押物，向银行申请的用于支付部分购房款的贷款。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人(包括港、澳、台及境外人士)。
产品特点：最高贷款额度为楼价的8成，最长期限30年。客户可自由选择按月等额还款或按月等本还款方式。
(二)二手楼按揭业务
产品简介：借款人以在房地产三级市场上所购房屋作为抵押物，向银行申请的用于支付部分购房款的贷款。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人(包括港、澳、台及境外人士)。
产品特点：最高贷款额度为楼价的8成，最长期限30年。客户可自由选择按月等额还款或按月等本还款方式。
(三)拍卖二售楼按揭业务
产品简介：借款人以在拍卖行参加竞拍所购得的房屋作为抵押，向银行申请的用于支付部分购拍卖房款的贷款。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人。
产品特点：最高贷款额度为拍卖房成交价(不超过市场评估价)的8成，最高不超过1000万元，最长期限30年。现场提供一条龙按揭申请受理服务,客户经理提供跟踪服务。
(四)转按揭贷款
产品简介：个人按揭贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，银行向新的购房人发放的、用于其购买作为抵押物的房屋的贷款，由新的借款人向我行还本付息。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人，满足其因购买他人的尚处于按揭还款阶段的住房时资金不足的融资需求。
(五)加按揭贷款
银行对未达到最高贷款成数或最长贷款期限的借款人增加贷款金额或延长贷款期限的贷款。
适用范围：信用良好、能按期偿还贷款本息能力的借款人。
(六)个人住房散盘按揭贷款
产品简介：借款人在房地产二级市场购买的尾盘作抵押，向银行申请的用于支付该尾盘购房款的按揭贷款业务。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人。
产品特点：最高贷款额度为楼价的8成，最长期限30年。客户可自由选择按月等额还款或按月等本还款方式。
(七)二手楼交易资金监管账户
产品简介：二手楼交易中的买、卖双方和房地产交易中介或二手楼自主交易的买、卖双方委托银行对存入银行指定帐户的二手楼交易资金进行监管的专用帐户。适用范围：二手楼交易中买方向卖方一次性付清的交易全部资金或二手楼交易中买方支付给卖方的首期款。
产品特点：待完成交易过户后再将款项交付卖方，解除买卖双方的履约风险，保障买卖双方交易资金安全。
第18篇：个人住房按揭贷款办理流程知识
个人住房按揭贷款办理流程知识
文章摘自：金融一号店
[摘要] 有关于个人住房按揭贷款和二手房按揭贷款流程的相关事项想必还是有很多人不太了解，对于要有按揭购房打算的朋友来说，建议还是在购房前做一个详细的了解，将会给你带来很大的帮助。
有关于个人住房按揭贷款和二手房按揭贷款流程的相关事项想必还是有很多人不太了解，对于要有按揭购房打算的朋友来说，建议还是在购房前做一个详细的了解，将会给你带来很大的帮助。
一、个人住房按揭贷款申请条件
1.合法的身份；
2.有，信用良好，有偿还贷款本息的能力，如加盖单位公章及财务专用章的收入证明；
3.年满18岁，具有完全民事行为能力，一般不能超过65周岁；
4.如果已婚提供夫妻双方的材料；未婚提供未婚证明；离婚提供离婚证。
二、个人住房按揭贷款办理流程
1.向开放商付首付款，注意保存首付款收据。
2.到银行填写《个人住房贷款申请表》。
3.银行对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人住房按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。
4.到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证和办理房屋保险。
5.选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。
6.经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
7.借款人按照事先约定好的时间按时还款，到还清为止。
三、二手房办理流程
1.二手房由于特殊性，在购买前，建议购房者先找评估公司对所购房产进行评估。银行会根据房屋交易价和评估价中较低者作为放贷的依据。需注意的是，有些银行会只接受指定评估公司的评估报告，而有些银行则没有要求，因此，购房者在评估前要先咨询贷款银行。
2.为了保证贷款的安全性，一般银行会要求买方提供担保。担保人可以是有经济能力的个人，也可以是专业的担保公司。需注意的是，目前有些银行已经推出了无担保的二手房贷款，因此，购房者在办理房贷前要明确所在银行对担保费的收取。
3.向银行提交住房贷款申请资料，并提供相应的证明材料（如财产证明、收入证明等）。
4.银行审核通过后，买方与银行签订借款合同，银行通知卖方贷款可付。
5.买卖双方带房产证原件及复印件，买卖契约及复印件，买卖双方的身份证等资料到房产局办理过户手续，并带旧土地证到土地局办理换证手续。
6.买方带上房产证、土地证过户收据、经鉴证的买卖契约、契税发票等材料，到房产局办理房产的抵押手续。
7.银行收到抵押证明后放款，贷款发放完毕，买方人向房管部门领取新的房产证。
8.购房者按照规定的还款方式，按时归还借款。在还清所有贷款后，购房者办理抵押登记注销手续。
第19篇：广东发展银行个人住房按揭贷款规定
广东发展银行个人住房按揭贷款规定
个人住房按揭贷款是适用于城镇居民购买住房的专项贷款。
1、贷款对象和条件
借款申请人须为具有完全民事行为能力的自然人，并同时具备以下条件：
（1）有贷款申请所在地常住户口或有效居留身份；
（2）有稳定的职业和收入；
（3）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
（4）提供银行接受的担保；
（5）已经与所购住房的发售单位签订了购房合同或购房意向书；
（6）已向开发商支付或已在我行存入了首期款；
（7）银行规定的其它条件。
2、贷款利率
贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，贷款期内，中国人民银行调整贷款利率的，个人住房贷款的贷款利率相应调整，借款人的每月还款额也相应变化。
3、贷款成数和期限
贷款年限最长不超过30年。
贷款成数最高不超过购房款的8成。
具体楼盘以我行与开发商达成的协议为准。
4、贷款程序
（1）首先您需要与房地产开发商签订《购房意向书》或《购房合同》，并在开发商处领取借款申请表和借款须知；
（2）您需要在广东发展银行的营业机构开立活期存款帐户，存入购房首期款，或向开发商交纳购房的首期款；
（3）请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示将申请表与规定的材料提交律师事务所，并在律师事务所预签借款合同、抵押合同等法律文件；
（4）律师事务所对您所提交的材料进行审查，并对您的资信进行调查。律师事务所向银行出具法律意见书；
（5）银行审查，通知借款申请人审查结果；
（6）办理保险、抵押登记等手续；
（7）我行将贷款直接划拨到开发商在我行开立的专用帐户中；
（8）请您按《借款合同》的规定还本付息。
5、贷款额度
贷款金额最高不超过实际购房房款的80％。
6、贷款人需提交的文件或材料
★（1）合法有效的申请地居民身份证、户口簿或暂住证；
★（2）申请人与银行指定的开发商签订的购房合同或意向书；
★（3）符合银行规定的首付款证明；
★（4）借款人收入证明；
（5）学历证明；
（6）婚姻证明；
（7）个人或家庭其它财产证明；
★（8）抵押、质押或保证等的担保文件；
（9）银行要求的其它文件。
注：带★号为必须提交的文件
7、费用
（1）律师费（律师事务所收取）；
（2）抵押物财产保险费（保险公司收取）；
（3）印花税（国家税务部门收取）；
（4）房产抵押备案、登记、注销费（国家房屋土地管理部门收取）。
第20篇：广东个人住房按揭贷款增加902亿元
2012年广东个人住房按揭贷款增加902亿元
人行广州分行公布数据显示，2012年末，广东中外资银行业机构本外币各项贷款余额67077亿元，增长14.4%，比上年末高1个百分点；比年初增加8463亿元，同比多增1536亿元，占全国增量9.3%，稳居各省首位。
2012年，广东省大、中和小微型企业贷款（不含票据融资）分别增加1135亿元、2418亿元和1484亿元，所占比重分别为22.5%、48.0%和29.5%，小微企业新增贷款超过大型企业，中小微型企业新增贷款比重合计达77.5%。若加上对小微企业主和个体经营户发放的个人经营性贷款825亿元，小微企业实际新增贷款2309亿元。
2012年，广东省房地产开发贷款增加79亿元，同比少增42亿元，增速仅为0.8%；个人住房按揭贷款增加902亿元，同比多增13亿元，增速为8.6%，也低于整体贷款增长水平。
