银行小微工作汇报
推荐第1篇：银行支持小微企业发展调查报告
银行支持小微企业发展调查报告
为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。
一、基本情况
县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。2011年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。
二、主要做法及成效
(一)银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。2011年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行2009年共发放7户小微企业余额1626万元，2010年发放10户小微企业贷款余额3728万元，2011年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。
(二)银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。
(三)银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。
(四)银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评;农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团2003年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。
三、存在的主要问题
(一)小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。
(二)小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发放的小微企业贷款主要是抵质押贷款，实力较强企业主要以设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在10%，通用设备在20%至30%，有的银行对设备不进行抵押贷款。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的1‰至1.5‰收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的10%缴纳担保基金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融资成本限制了贷款的发放。
(三)银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保大压小做法，对小微企业设臵较高的门槛，上收了贷款审批权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审批时间一般在30天左右，难以适应小微企业贷款期限短、频率高、用款急的需求。
(四)社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺乏有效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开展造成较大负面影响。三是对小微企业金融服务风险、责任与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。
四、对策建议
做好小微企业金融服务，需要政府、监管部门、银行、小微企业四方给力，共同破解小微企业融资难问题。
(一)政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。一是加强信用环境建设。政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法、建立有效约束和动态管理机制、完善征信系统建设、健全对失信企业的联合惩处机制等，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。二是完善担保机制建设。清理不规范经营的担保机构，根据需要建立和壮大政府出资或控股的担保机构，扶持担保机构增加注册资金，不断提升担保能力，为信贷客户提供有力、有效担保。三是切实完善财政扶持政策，建立风险补偿基金，对于金融机构在小微企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿，并确定具体补偿标准。认真落实国务院关于财税支持小微企业的优惠政策措施，进一步清理取消和减免涉企收费。
(二)监管部门发挥引导作用，督促加大信贷投放力度。一是对小微企业、涉农企业的信贷规模单列。监管部门应执行单列信贷规模的政策要求，对于小微企业、涉农企业的信贷支持，不将其纳入银行信贷规模控制的范围，以鼓励银行大力发展此类业务。二是适度提高小微企业不良贷款率容忍度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标实行差异化监管考核，并明确容忍度的具体范围。三是落实目标考核制度。督导银行业完善贷款问责制，对发放的小微企业贷款，只要授信部门和工作人员勤勉尽职的，不搞终身追究制，对授信部门和授信工作人员不尽职履责应进行严格问责。将银行落实“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的目标完成情况作为评选“良好银行”和“优秀高管人员”的重要依据。
(三)银行机构发挥主体作用，加强对小微企业金融服务。一是做好市场调查。根据企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。二是适当放宽信贷审批权限。根据小微企业贷款急、频、小的特点，对部分审批权限作进一步的调整，缩短审批期限，提高审批效率。三是创新信贷产品。积极探索开发适应小微企业发展信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业发展。
(四)小微企业做好基础工作，积极创造信贷支持条件。小微企业作为需要融资的主体，在畅通融资渠道方面同样需要有所作为：一是找准市场定位，要通过各种方式的运作，真正建立起适应市场经济竞争需要的经营机制，开拓市场前景广、发展效益好的项目，完善企业制度，实现公司治理结构合理化，强化自身管理能力。二是加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行业机构支持。三是积极拓宽融资渠道，实行多向融资。小企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业市场竞争力，实现企业自身的良好发展。
推荐第2篇：小微信贷工厂 济宁银行
打造“小微信贷工厂” 强化小微企业金融服务
济宁银行在全省创业创新工作会议上作为唯一金融机构代表作典型发言
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为破解小微企业融资难题，济宁银行于2010年10月起在全省率先推出“小微信贷工厂”模式，积极打造“小微企业首选银行”、“小微企业的主办银行”。经过3年的运作，“小微信贷工厂”模式进入快速发展轨道，单月可支持小微客户1000户，贷款金额过亿元。截至今年9月末，已累计支持个体工商户、小微企业1.62万户，发放贷款17.84亿元，有效解决了小微企业贷款难的问题。据统计，获济宁银行贷款支持的小微企业累计实现销售收入88.6亿元、上交利税27.3亿元，安排就业7.5万人。
设立专门机构成立专业团队
按照中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》“六项机制”的要求，济宁银行成立了小微企业贷款中心，专门从事小微贷款业务的管理和发展，其贷款规模不受总行控制，并单独核算贷款风险、利润与成本，在市场开拓与客户选择、小微信贷团队设置与人员配备管理、贷款额度配比与投向等方面均具有独立决策权，保证了小微贷款业务的独立封闭运行。同时依托该行分支机构，派驻小微信贷专业团队，并由微贷中心对其进行管理和绩效考核。通过自身培训体系持续“孵化”小微信贷团队，实现了小微贷款管理技术模式的快速复制，业务覆盖面和影响力不断扩大。截至今年9月底，微贷中心已招聘小微信贷员145名，派驻小微信贷团队17个，不仅实现了济宁市场的全覆盖，并且将这种模式成功复制到菏泽、枣庄等周边地区。
契合小微企业特点推出特色化贷款产品
针对小微企业无抵质押品、无正规财务报表、资金需求“短小频急”的特点，专门设计推出了5000元至100万元不等的特色化小微贷款产品，如商贸通、工贸通、惠农宝、出租车速贷通等，助推小微企业成长发展。主要特点：一是无需抵押。凡客户经营3个月以上，只需一个有稳定收入的保证人，即可申请。二是手续简便快捷。客户填写申请后一般3个工作日内即给予答复，只需到银行两次即可放款。三是还款方式灵活。根据客户现金流及淡旺季特点，灵活制定还款方式。四是无任何手续费。小微贷款以“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”为原则，不与任何中介机构合作，让客户无需任何其他费用即可获得贷款。
主动开展营销将“扫街”工作常态化
“扫街”是微贷技术中一种先进的市场营销理念，是开展微贷业务的关键环节。针对小微客户“小而散”的营销定位，济宁银行把“扫街”作为小微信贷员的常态工作，要求信贷员主动到集中商圈或者沿街门头介绍贷款业务，每人每周至少“扫街”3至4小时，分区域、分步骤、持续不懈地进行“扫街”营销，微贷中心全员每月“扫街”达4万余户。这样既可以帮助小微客户及时了解贷款业务，解决贷款难题，又可以随时掌握市场动态，储备客户资源，开发市场业务，同时也有利于贷后掌控客户经营情况，防范市场风险。
规范贷款流程提升融资效率
为提高融资效率，济宁银行规范了小微贷款的实地调查、编制报表、交叉检验、判断分析、审批发放等方面的标准化流程。信贷员在客户申请后1个工作日内，就上门收集客户信息，并在2个小时内完成实地调查，编制资产负债表、损益表等，作为判断客户还款能力的重要依据。调查后２个工作日内，分析客户月可支配收入，测算还款能力，确定其贷款需求金额，形成调查报告，提交贷审会备案。微贷中心按照信贷员的个人业绩、风险控制能力进行贷审会审批资格授权，两名具备审批权限的贷审会成员即可随机组合进行贷款审批，随时开会，随时审批，确保小微贷款及时发放。按照标准化流程，客户申请一笔贷款，一般在3个工作日内得到答复，对于老客户，当天申请、当天发放。
加强风险管理强化风险防控
济宁银行建立了《小微贷款业务流程》、《小微贷款业务工作质量管理手册》等制度，规范内部运行秩序，形成刚性约束。严格贷后监控制度，每笔贷款发放后，均要求信贷员在规定的时间内核实客户贷款用途，对客户未履行贷款用途的，及时上报风险管理委员会说明情况。高度重视逾期处置工作，做到有理、有据、有礼、有序开展逾期追讨工作，保证了小微贷款产品健康、快速发展。截至今年9月底，济宁银行小微贷款不良率仅为0.3%。
下一步，济宁银行将继续挖掘发展潜能，开拓巩固市场，推出更多适合小微企业的信贷产品，积极探索小微企业与地方经济发展并重、规模与特色并举的发展模式。计划两年内培养专职小微信贷经理300余人，派驻信贷团队超过35个，业务覆盖鲁中及鲁西南的16个县市及14个市辖区。预计到2014年末新增小微企业贷款户3万户，发放贷款金额35亿元。记者 李淑冉 通讯员 刘斐然济宁银行行长李印喜在全省创业创新工作会议上作典型发言。
推荐第3篇：银行分行小微企业信贷计划
ⅩⅩ银行分行小微企业信贷计划
梧州银监分局：
根据《中国银监会梧州银监分局关于ⅩⅩ年小微企业金融服务工作的指导意见》（梧银监发[ⅩⅩ]23号）的文件要求，为进一步加强和改进小微企业金融服务,促进地方经济提质增效,加大金融支持粤桂合作试验区经济发展力度，结合梧州市经济发展状况和本行实际情况，特制定《ⅩⅩ银行梧州分行2014年小微企业信贷计划》。
一、总体目标
全力以赴，确保实现 “三个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、辖区法人机构小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。截至4月末，我行小微企业贷款增速为12.65%，高于全行各项贷款平均增速7.62个百分点，小微企业贷款户数155户，较上年同期户数增加80户，辖区法人机构小微企业申请贷款户数44户，拒绝户数2户，申贷获得率95.45%，不低于上年同期水平。能够实现 “三个不低于”目标。
结合交行零贷小微业务发展实践及未来市场形势，进一步加强零贷小微业务发展。按照总行目标，今后三年，小微企业贷款余额年均增长15%，授信户数年均增长20%。存款、中收、关键人沃德客户数、代发工资客户数等交叉销售指标实现同比例提升。
二、服务措施
1）为有效促进小微企业信贷总量增长，我行计划通过举办现场活动、走访企业等方式，宣传和推广小微企业金融服务知识，推介我行金融特色产品和服务流程，促进梧州辖区小微企业对交行金融服务的了解和接受使用。积极打造小微企业票据融资绿色通道，满足其签票需求，着力支持小企业贴现融资需求，通过实质性贷款增强客户粘性，深入挖掘存量客户，以产业链核心客户为依托，积极推动核心企业及其上下游小微企业票据业务的一体化发展。
2）通过提供差异化的金融服务，满足不同层级客户需求，逐步建立“金字塔”形的小微客户体系。
对于单户授信500 万元以下的小微客户，企业融资需求一般以流动资金贷款为主，对于用款效率要求较高，金额较小，而对定价敏感度相对较弱。我行针对该部分客户在ⅩⅩ年特制定“交行快贷”低风险类零售信贷业务快速放款模式，企业可以通过提供足额抵押物或由国有、政府背景专业担保公司担保条件下，通过采取简化审批内容、减少授信材料等措施，实现快速发放贷款的信贷业务。
对于单户授信500 万元以上的小微企业客户，除了信贷服务方便快捷外，还提供多样化的担保方式选择，并满足其供应链融资、贸易融资等多样化的需求，提供更优惠的结算和更综合化的服务和银行贵宾理财服务。
3）积极推动创新信贷产品应用，为小微企业推广应收账款质押、知识产权质押等业务。4月28日，我行联合人民银行邀请50户小微
企业客户到我行参与应收账款质押平台培训活动，鼓励企业灵活运用自身的资产和权力，缩短融资链条，降低小微企业融资成本。继续把我行产品“智融通—知识产权质押贷款”向广大中小企业推广，实现企业技术与银行资本高效对接，扶持科技型小企业快速成长。
小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥重要作用。因此，支持小微企业发展，也是交行作为一家国有商业银行履行社会责任、支持实体经济的政治任务。加强小微企业金融服务，在当前信贷规模相对紧张的情况下，尽可能优先满足优质小微企业融资需求。在有效控制风险的前提下，将贷款规模重点向小微企业倾斜，一方面，用好增量，将新增贷款规模重点投向小微企业；另一方面，调整存量贷款结构，腾出贷款规模支持小微企业，确保完成小微企业贷款增长指标。
ⅩⅩ银行梧州分行 ⅩⅩ年5月29日
推荐第4篇：银行服务小微企业事迹申报
交通银行五项措施服务小微企业支持小微企业发展意义重大，从银行内部转型需要来讲，随着金融脱媒和利率市场化的深入推进，迫切需要调整信贷结构，夯实客户基础，提高小微业务占比，改善收入结构。从政策层面来看，小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥重要作用。因此，支持小微企业发展，也是交行作为一家国有商业银行履行社会责任、支持实体经济的政治任务。交通银行**分行着眼大局，高度重视，深入理解当前支持小微企业发展的重要意义，采取积极有效措施，进一步改善小微企业金融服务，促进小微企业健康发展。
一、转变思路，完善小微业务展业模式当前，我行小微企业贷款占比较小，既有宏观经济环境影响因素，也有传统发展模式难以适应业务发展需要等因素。从分行的展业模式来看，仍习惯于传统大客户单户营销模式，这种“单打一”的营销模式成本高、效率低，很难满足小微企业“矩、小、频、急”的要求，难以实现规模效应。为此，我行要转变思路，针对小微企业单户规模小、数量多、分布广等特点，积极探索批量做、逐笔审、组合管的集群发展模式，以商圈、园区、供应链为突破口，通过与商圈管理方、商会、协会、园区管委会、供应链核心企业等多方合作，批量筛选信用状况良好、经营规范的小微企业，在有限的人力资源情况下，谋求小微业务的规模发展。
推荐第5篇：零售银行营销案例 (小微企业)
零售银行营销案例：坚定对优质客户的长期支持
银监会在去年12月初颁布的《商业银行金融创新指引》中提出了对商业银行开展金融创新活动的四点要求，即：“认识你的业务(know your busine)”，“认识你的风险(know your risk)”，“认识你的客户(know your customer)”，“认识你的交易对手(know your counterparty)”。其实“四个认识”，不仅是商业银行开展任何一项金融业务时应当认真解决的核心问题，更是商业银行开展营销工作时必须坚持的一个基本原则。尤其是其中的“认识你的客户(know your customer)”，对商业银行的客户营销工作具有特别重要的意义。
小微企业贷款营销
来自银监会的数据显示：2011年我国银行业金融机构总资产113.28万亿元，同比增长18.9%，商业银行净利润达到1.04万亿元，再创历史新高。而与此同时，当下一些从事实体经济的中小微企业却贷不到款或贷不起款，处境艰难。全国工商联去年发布的一份调查报告显示，90%以上受调查的中小企业表示无法从银行获得贷款，62.3%的民营企业是不得已从民间借贷渠道融资。
“很难从国有银行贷到款。”在记者与小微企业主接触中，这是最常听到的抱怨。中小企业生存困境根本原因在于企业自身转型升级不够，还是银行嫌贫爱富，不能满足其融资需求？银行和中小企业之间究竟是抽血还是造血的关系，二者如何跳出“零和游戏”达到互倚共赢，也成为今年两会代表委员热议的话题。
今年2月初，温家宝在国务院常务会议上针对小型企业融资难问题。政策扶持为小微企业的贷款市场创造了良好的外部环境，其发展的内生动力正在激发着外界市场融资供需和服务供需的旺盛增长。小微企业客户群体有望成长为各家银行竞争的蓝海。3月12日，全国人大代表、中国银行行长李礼辉表示，2011年该行加大对社会经济重点领域和薄弱环节的支持力度，涉农贷款和小微企业贷款分别较年初增长26.98%和62.34%，增速高于整体贷款平均增速12.77和48.13个百分点。
业界普遍认为，走资本节约、产出高效的可持续发展道路将成为国内银行的必然选择。而资本占用相对较低的小微金融业务正成为商业银行战略转型的重点。
包商银行北京分行定位于“以小微企业为核心客户”，一方面推出无抵押贷款产品“商赢宝”，要求3-5天实现客户申请到发放的全程服务；另一方面在业务办理中，推出100万元以下三户联保贷款产品，不与同业机构进行“价格战”。
中国小微企业贷款市场潜力巨大，银行在小微企业贷款中具有更大的定价权，在有效控制风险的情况下，可以通过利率定价实现„收益覆盖风险‟，提升盈利能力。因此，包商银行坚持发展小微金融业务，有利于调整和优化信贷结构，降低贷款集中度，走资本节约、产出高效的可持续发展道路。
“在我们行，做小微企业贷款业务的人数占近四分之一，人均成本可能10多万，但人均年收
益能达到七八十万，整个小微企业贷款年收益率能达到7％-9％，远高于3％左右的公司类贷款收益。”包商银行战略部一人士称。将贷款向小微企业倾斜在提高银行贷款收益的同时，也能惠及更多能为经济带来更多活力、也能为社会创造更多就业的小微企业。
以内蒙古自治区赤峰市翰王洗染公司为例，该公司总经理王昆仑军人出身，原来是街头的一名擦鞋匠，但自从2008年5月从包商银行获得了第一笔3万元贷款开了第一家固定擦鞋、洗染门店后，三年多来不断扩大业务，如今已发展成为一个拥有五家分店的小老板，而且注册了自己的公司，主要吸纳复员军人，和大批到城市务工的农村人员。目前，包商银行对他的贷款累计已接近100万元。
打破抵押崇拜，强化对客户经营状况和还款能力的分析，从企业、个人现金流确定贷款额度和还款期限，是小微贷款的核心。
不过相对于大企业，微小企业在财务管理上不那么规范，如何防范骗贷或挪用风险？“如果真正实地了解，会发现这些做小生意的人对投资可能比银行更谨慎，因为他们的个人财产和企业财产是连在一起的。另外信贷员的贷后管理是随时进行的，比如逛街时都可以顺便看下客户的经营情况，而且即便不是负责这个客户的信贷员也会将看到的信息互相交流，类似于交叉核查。”包商银行赤峰分行的一名客户经理表示。
细致的考察及监督必然需要信贷员投入大量时间和精力，包商银行为此制定考核机制——将小额贷款发放笔数与信贷人员工资挂钩、实行梯级考核，比如2.1万以下的贷款算一笔，2.1万-20万的贷款算一笔，依次设立不同的梯级和考核系数，发放的笔数越多奖金越多，还有每月必须完成的贷款笔数这样的硬性考核，以此激励信贷员做多笔、小额放贷。
城市商业合作社：小微企业金融服务再升级
2012-07-05 07:02:37 来源: 金融时报(北京) 有5人参与 手机看新闻
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1长青珠宝、富通机电设备、瑞宝酒业、东瑞服饰、川福餐饮„„这些从事不同行业、来自不同地域、原本生意上并无交集的小企业业主们，如今却因为一个共同的纽带而坐到了一起。
前不久，由民生银行苏州分行与苏州市工商联携手成立的首家市级小微企业城市商业合作社——苏州市小微企业城市商业合作社成立。揭牌当日，300多家小商户、小企业成为商业合作社的首批会员。
作为民生银行小微金融服务的又一创新，城市商业合作社将昔日商圈里松散的小微商户，按照区域、行业、产业链特征，整合成一个有组织的经济体，抱团发展，抵御风险，同时进一步享受银行全方位的金融及非金融服务。
由单打独斗到抱团发展
记者从苏州市区出发，一个多小时的车程就进入常熟招商城。很难想象，这个辖区面积近4平方公里、下设30多个专业市场的全国最大服装服饰交易城，是由20多年前的马路市场一步步发展起来的。目前，市场年销售额超过800亿元。
“市场目前共有商户2.8万个，日资金流量近20亿元，是银行小微金融业务最好的目标客户群。招商城支行就是专门为这个市场成立的。”民生银行苏州分行招商城支行行长陈律告诉记者。这家去年12月才挂牌营业的支行，仅用半年时间贷款余额就超过24亿元，跃居当地各家银行的第三位。
“民生银行做小微金融采取的是‘规划先行、批量营销、标准作业’模式，由分行进行先期调研，拿出方案后，分支行联动共同拓展市场。”民生银行苏州分行小微金融部总经理徐利东介绍说，招商城支行成立后，依靠7个营销团队迅速拓展了5800个客户，这些客户全部来自招商城，覆盖市场总量的1/5。“我们每个团队4个人，平均每人负责200多个客户。”徐利东说。不过，随着客户数量剧增，银行拓展和维护客户的难度也在加大，“城市商业合作社的出现刚好解决了这个问题，让我们眼前豁然开朗。”
徐利东在银行工作10年，大部分时间都是在和小微企业打交道。谈起这两年民生银行开展的小微企业金融服务，他的感受颇深。“小微企业最大的特点是小而散，对银行来说，信息不对称意味着高风险和高成本。批量化、规模化、专业化能够有效解决这一难题，而成立城市商业合作社可以说是银行开展小微企业金融服务的又一次升级。”徐利东说。
苏州市小微企业城市商业合作社向会员分类提供服务和组织活动。而总社下设的各个城市商业合作社则由各县域、各区工商联以及民生银行苏州分行分支机构联合发起，按照不同的区域、商会、商圈、小微项目分类。以招商城为例，目前这里的5800个商户可以每30至50户组成一个城市商业合作社，合作社主要负责人由会员商议和选举产生。
“这些分散的小商户被组织起来后，一方面有利于银行掌握客户的信息，降低信用风险；另一方面也有利于他们之间建立有效沟通渠道和救助机制，共同抵御风险。”徐利东说。
整合客户以求降低对银行资金依赖
成立城市商业合作社绝非民生银行高层“拍脑袋”的决策。实际上，它根植于民生银行3年来在小微金融领域这块土壤的深耕细作。
早在2009年2月，民生银行就开始全面进军小微企业金融服务领域，并把“做小微企业的银行“作为三大战略之一。仅仅3年时间，民生银行已成为全球最大的小微企业金融服务商。截至今年3月末，全行小微企业贷款余额达到2400亿元，小微客户超过46万家，不良贷款率维持在3‟左右。
在此基础上，民生银行董事长董文标在今年初提出，把成千上万的小商户集中起来，实现客户整合，把市场里、商圈里无组织的分散商户，通过分层归类，与政府、工商、税务、街道、业主结合起来，做成城市商业合作社，使他们有联系、有活动、有交流、有合作，实现抱团发展，合作多赢，共同超越。
今年3月1日，民生银行上海分行协同上海长宁区政府，共同成立了中国民生银行上海分行---长宁区小微企业城市商业合作社，成为民生银行第一家城市商业合作社。4月11日，民生银行下发具体指导方案，就全行建设城市商业合作社的思想、目的、定位、架构和会员管理等提出统一要求，鼓励全行开展丰富多彩的城市商业合作社活动，发挥民生银行在整合小微企业客户群体中的核心纽带作用。此后，各地分行纷纷成立城市商业合作社。到6月初，民生银行在全国20多个城市已建和正在筹建的合作社数量超过150家。
民生银行零售业务部总裁艾民在接受记者采访时说，经过3年的发展，民生银行的小微企业金融已从最初追求规模化发展到专业化运作，再到如今进入客户整合阶段。城市商业合作社这一创新模式，在解决信息不对称问题的同时，能够使小微企业作为一个整体而增强生命力，并且有效减少其对银行信贷的依赖。
“银行在其中起杠杆作用，而不一定是资金的唯一提供者”。艾民的这句话给记者留下深刻印象。 提供全面服务实现银企共赢
“根据我们做小微业务的情况看，只有30％左右的小微企业有贷款需求”。徐利东表示，江浙一带小企业相对来讲自有资金较为充足，他们往往对方便的结算、投资理财服务以及通畅的信息渠道需求更为强烈。
从企业的成长与发展来看，比起融资、结算等金融服务，上下游渠道的建设、社会关系的维护、企业管理的提升、行业经验的交流等，对实现企业的持续成长与发展更为重要。民生银行在实践中认识到，不能将眼光只盯在贷款业务上，那些没有贷款需求的客户往往现金流充沛、存款资源丰富，只有全面满足他们的需求，才能真正打开小微企业这个宝库，也只有助力小微企业成长壮大，才能最终实现银企共赢。
这些分散的小商户被组织起来后，一方面有利于银行掌握客户的信息，降低信用风险；另一方面也有利于他们之间建立有效沟通渠道和救助机制，共同抵御风险。从企业的成长与发展来看，比起融资、结算等金融服务，上下游渠道的建设、社会关系的维护、企业管理的提升、行业经验的交流等，对实现企业的持续成长与发展更为重要。民生银行在实践中认识到，不能将眼光只盯在贷款业务上，那些没有贷款需求的客户往往现金流充沛、存款资源丰富，只有全面满足他们的需求，才能真正打开小微企业这个宝库，也只有助力小微企业成长壮大，才能最终实现银企共赢。从2010年开始，民生银行小微企业金融服务从单纯的小微企业贷款，扩展到涵盖小微企业贷款、小微企业结算和小微企业主家庭财富管理的全面金融服务。城市商业合作社成立后，这一服务将进一步升级。比如，他们推出的“铁哥们”互助基金这一特色金融服务，主要解决会员企业流动资金与信贷资金的不匹配困难，以“自愿互助、风险共担、利益共享、抱团取暖”为原则，向其提供短期、小额、临时的资金救助。
实际上，城市商业合作社更具创新的地方在于，为小微客户搭建了资源共享、经验交流和信息沟通的平台，能够降低沟通和交易成本，拓宽商业信息渠道。利用这一平台，银行可以为其提供包括融资服务、投资理财、私人银行以及生意撮合匹配、顾问咨询等在内的全面金融与非金融服务。
按照民生银行的规划，通过持续不断的小微企业金融服务创新，民生银行将用3至5年时间，实现为80万至100万户小微企业服务，小微企业贷款余额达6000亿元，占全行信贷余额
40%的目标。
推荐第6篇：富国银行小微企业贷款历史
富国银行目前是美国第5大银行，主要在美国西部和中西部开展业务。因巴菲特在1989年开始对其投资，而被投资者们熟知。而并不太为投资者们熟知的是，富国银行在小微企业贷款业务领域所作出的杰出贡献和取得的辉煌业绩。本文就是我在“研究”了富国银行的经营后，对其在小微企业贷款上的一些看法。最近关注银行的坛友很多，我在这里就抛砖引玉，希望大家共同来探讨，如有谬误，也请各位坛友不吝指正。
一、富国银行小微企业贷款历史：
1、1990年以前，富国银行并不是美国主要的小企业贷款发放者。
2、1989年（巴菲特也在此时开始买入富国银行股票），在其零售银行业务下创建了“小企业银行业务集团”，专门服务于小企业客户。又在其下设立了小企业贷款部，为年销售额低于1000万美元的小企业提供贷款。
3、1994年，成本分析显示，通过传统的标准放贷程序（分销、发放、贷后管理）来发放超小额贷款，由于成本过高，无法实现经济效益。于是在该年创建了“企业通”，采用简化流程的方式，向年销售额低于200万美元的微型企业提供上限10万美元的超小额贷款。
4、到目前，富国银行已成为美国小微企业贷款排名首位的银行，其在该领域所占的市场份额，超过了第二名（花旗）和第三名（摩根大通）的总和。其拥有全美第1的网上银行服务体系，1年能受理200万笔小微企业贷款。
二、富国银行的小微企业贷款产品介绍：
小微企业贷款市场由该银行旗下的两家专门机构负责，各负责以下两个贷款产品线：
1、“企业通”（Busine Direct）。
a、贷款上限为10万美元；
b、客户定位为年销售额
c、大部分贷款仅通过邮件、电话或分行柜台发放，连客户经理都没有；d、在贷款发放和账户监控中大量使用信贷评分，不使用纳税申报表或财务报表；
e、通常无担保物。
2、“小企业银行”（Busine Banking）。
a、贷款上限为100万美元；
b、客户定位为年销售额200－2000万美元的小型企业；
c、贷款由训练有素的客户经理负责发放；
d、贷款发放基于企业财务报表分析；
e、通常需要提供担保物。
三、富国银行小微企业贷款的一些闪光点：
1、定位：
富国银行是将95%的小微企业定位为个人（消费者）市场下的一个特殊细分市场，而不是“企业”客户。
2、客户分布：
（1）按企业规模分：
大多数客户的企业规模都很小（这似乎是废话），其中：
年销售额
5－10万美元约260万家
10－20万美元约220万家
20－50万美元约180万家
50－100万美元约70万家
100－500万美元约60万家
500万美元以上约20多万家
由上分布数据可见，年销售额100万美元以下的客户在数量上占绝大多数（90%以上），年销售额50万美元以下的在数量上也占85%。70%的企业只拥有5名及以下的员工。
（2）按经营年限分：
它们不是“初创公司”。
经营了20年以上的企业约350万家
12－20年约420万家
10－12年约100万家
10年以下约110万家
由上经营年限客户分布数据可见，富国银行在挑选小微企业时，经营了10
年以上的企业数量占了约90%。
3、美国的小微企业贷款市场的历史表现：
在美国，向小微企业提供小额贷款是一项庞大且仍然处于增长阶段的业务。以10万美元及以下的贷款额的历史发放情况来看，2005年以前8年的年复合增长率为13%，是美国GDP增长速度的3－4倍。
4、放贷流程的重大改变：
若继续采用传统的标准放贷程序来发放小额贷款的话，则小微企业贷款业务只有在很少一部分客户身上才能盈利。这主要是由于各种成本太高造成的。富国银行在1994年对小微企业贷款流程作出了重大改变后，使小微企业贷款业务的盈利性大增，持续十多年来都收到了良好的效果，并成功经受住了次贷危机的巨大考验。
放贷流程主要有如下改变：
传统流程新流程
（1）必需通过分行或信贷官员进行申请―――――只需通过邮件、电话或分行柜台进行申请
（2）必需提供报税表、财务报表――――――――无需提供这两表
（3）由人工对申请进行仔细审核――――――――2/3的申请实现了电脑自动化审核、批复
（4）需进行年度审核―――――――――――――无需定期审核，授信是“常青的”
（5）通常需要担保物―――――――――――――通常不需担保物
（6）在企业贷款系统中簿记――――――――――在个人贷款系统中簿记
（7）要求很低的贷款损失―――――――――――因定价较高，可以允许较高的贷款损失
5、记分卡：
针对小微企业主申请贷款的记分卡，是富国银行用来审核该申请是否可以通过的决策依据。这个记分卡是一张电脑机读卡（有点像中国的学生考试用的机读卡），上面记录有该企业、企业主的各种相关信息，其中典型的信息有：
（1）行业
（2）经营年限
（3）成为富国银行客户的年限
（4）存款余额
（5）营业收入区间
（6）营业场所
（7）企业主的信用记录
（8）企业主的金融资产和负债
„„
在美国这样的信用社会中，记分卡及其后台的自动化系统的使用实现了银行对小微企业贷款申请的自动化审核批复，使小微企业贷款得以实现大规模“工业化”操作，从而在降低成本的前提下，大举提高了富国银行该业务的总量，并使
其最终成功抓住了这一片蓝海。
6、放贷后的管理：
对每个客户进行持续的动态的风险评估，并采取必要措施以提高盈利性。关键词是“持续”、“动态”。能达到这样的自动程度，得益于美国高度发达的个人信用记录网络体系。比如，每个月，银行都从个人征信机构获取他的每个客户的100多条动态信息（如评分、用款、查询、账户数量、贷款余额等），在通过电脑程序根据这些信息自动作出判断，并根据得出的判断，采取必要措施，比如“企业通”经常根据客户的风险行为（如经常性拖欠、超出额度）来提高价格，对表现良好的低风险客户降低利率，或提高贷款上限，从而逐步压低风险较高客户的贷款余额比重，增加低风险客户的贷款余额比例，甚至对某些进入黑名单的客户直接关闭账户。这样提高了总体安全性和盈利性。
7、交叉销售：
在大量小微企业成为富国银行的贷款客户的过程中及以后，很多都与富国银行签了企业、个人的金融中间业务的合同，这样就实现了银行中间业务收入的长足进步，而这也是巴菲特看好富国银行的重要原因之一。
四、富国银行小微企业贷款的成功对我们的启示：
小微企业贷款业务在大多数人（包括银行们）心目中，是风险很高的地雷阵。而富国银行过去15年在该领域的实践表明，只要方法正确，这个别人眼中的地雷阵也可以变成自家治下巩固的根据地，成为塑造辉煌的前进堡垒。小微企业贷款业务按照传统模式操作无疑是高风险的，而在采取了符合实际的金融创新后，则变成了巴菲特的信里和价值投资者们口中低风险的化身。
中国与美国的差距可能很大，这既可以视为小微企业贷款的艰巨性，也可以看作它的巨大潜力。可以说，在中国的小微企业贷款领域里，同当年富国银行理念和行动最接近的银行将最有希望拥有和主宰这片蓝海领域。而遍观国内诸银行，这样的未来之星会是谁呢？请大家讨论。
推荐第7篇：银行工作汇报
银行工作汇报
银行>工作汇报
（一）
****银行成立以来，在**党委的正确领导下，我行认真落实**一系列工作部署和要求，努力克服经济环境趋紧、货币信贷政策收缩和“金融脱媒”加剧、同业竞争激烈等不利因素，以及新旧体制转换过程中所遇到的诸多问题，迎难而上，积极作为，各项业务保持了持续稳健的发展，现将工作情况汇报如下：
一、各项业务发展情况
——存款在逆境中保持了一定增长。11月末，各项存款余额**万元，较年初增加**万元，剔除转股金因素，实际比年初增加**万元。
——贷款营销不力局面得到一定改观。**银行成立后，我们将执行国家调控政策与积极扩大投放相结合，11月末，各项贷款余额**万元，较年初增加**万元，同比少增**万元，存贷比为**%。
——不良贷款压降取得一定成效。11月末，五级分类不良贷款余额为**万元，较年初下降**万元，不良贷款占比为**%,较年初下降**个百分点。
——盈利水平与自身对比出现较大增长。11月末，实现各项收入**万元，同比增加**万元，支出**万元，同比增加**万元，实现经营利润**万元，同比增加**万元，增幅**%,主要是下半年货币市场业务迅猛发展，市场环境较好，大幅增加收入。
——各类监管指标稳步提高。至11月末，资本充足率达到**％，超指标值**个百分点；拨备覆盖率为**%，超指标值**个百分点；拨备充足率达到**%，超指标值**个百分点。
二、围绕目标，狠抓落实，业务经营稳步发展
全面审视各项业务发展情况，回顾****银行成立以来的各项工作，主要做了以下几方面的工作：
（一）大力开展资金组织工作。**银行成立后，为充分调动全员的工作积极性，首先从考核机制入手，班子成员身先士卒，彻底扭转存款增长乏力的不利局面。一是细化任务指标，完善考核机制。加大存款考核得分在全年中的权重，并严格考核，按月兑现，调动存款组织工作的积极性。二是积极拓展门市业务。通过开展规范服务、实施全员营销、加大优质客户公关、加强协理员存款管理、增加自助服务设施等措施，加大存款组织力度，积极抢占城乡市场。三是加强调度分析。对存款持续下降及短期内出现大幅下降的单位负责人进行约见谈话，对约见谈话后一定时期内存款工作仍没有起色的单位，进行诫勉谈话，强化存款工作的监督指导，推动存款业务稳步发展。
（二）加大信贷有效投放力度。为有效的优化信贷投向，确保贷款稳定增长，我行积极调整贷款结构，加大个人信贷投放力度，在维护老客户的同时，加强新客户的开发工作，坚决遏制优质客户逐步流失现象，使信贷结构趋于合理。一是加强信贷基础管理。坚持把贷款作为吃饭工程来抓，不断加强信贷精细化管理，加大贷款营销力度，推动了贷款规模的均衡、稳步增长。二是稳步推进农村信用工程建设和企业评级授信工作。开展了信用工程建设推进活动，把信用工程建设情况纳入年度经营绩效考核，实行领导班子、部室包片推进机制，按月检查、督导。11月底，新评定信用户**户，授信总额**万元，信用村**个，新增信用户持证比例达到**%，三是扩大实体贷款有效投放。围绕城乡一体化发展和自主创业活动，加大信贷产品创新和贷款营销。
（三）切实加强信贷风险管理。今年以来，我行班子以规范信贷行为，提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。一是加大考核奖惩力度。增加不良贷款指标考核分值，除“五级分类不良贷款下降额”指标外，将“非应计贷款下降额”、“表外不良贷款清收额”指标完成情况纳入对支行负责人的目标考核，加大对不良贷款清收的奖惩考核力度；二是以非应计贷款清收为重点，加大非应计贷款的清收处置。加强对新增非应计贷款的即时分析、控制，对本金或利息逾期的应计贷款以及7-12月份到期贷款进行全面催收，加大利息收回和现金清收力度。11月份，我行针对不良贷款前清后增以及利息清收的情况，召开不良贷款清收专题会议，在全辖开展一次集中清收活动，活动时间为两个月，本次清收活动下达**万元清收计划；积极开展债务重组工作，努力压降存量非应计贷款。
（四）努力提高综合经营效益。深入开展增收节支、节约挖潜活动，以提高盈利能力为核心、多提拨备，提高资金利用率，拓宽收入渠道，增加资本净额，增强资本实力，消化历史包袱，巩固**银行改革成果。一是积极压缩非生息资产，提高资金收益。加强财务预算，合理限定库存限额，全面清理应收账款，加大资金调剂和管理力度，积极开展货币市场、同业拆借、票据贴现、转贴现、买入返售等业务，提高闲置资金利用水平，增加利息收入。二是加大中间业务拓展力度。开通了网上银行业务，积极开办新农保业务，拓宽收入渠道。三是加强费用管理，做好节支工作。深入开展创建节约型企业活动，严控业务招待费、宣传费用支出，严格执行财务开支审查审批程序，大力压缩手续费支出，坚持费用开支向业务一线倾斜，优化支出结构。
*
四、转换机制，完善制度，切实加强内部管理
以**银行成立为契机，我行领导班子提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予**银行新发展内涵的工作目标。一是初步建立法人治理架构。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确。三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全行各个层面内控制度的疏理，重新整理原有>规章制度并加以完善，下半年我行共制定出台涉及>会计财务、信贷管理、信息科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。四是做好明年业务规划，由行长带头，组织各科室精兵强将前往南方参观学习，学以致用，完善各项规章制度，此次学习活动既是今年工作的内在动力，也是明年工作的加油站，
五、加强管理，狠抓落实，合规意识渐入人心
**银行成立后，结合制度建设，班子成员充分认识到加强管理，狠抓制度落实的重要性，要求各部室加强督促、辅导、检查，以保证制度执行的严肃性。一是加大新发生不良贷款的问责力度。要求各职能部门加大对新发生的不良贷款的问责力度和频度，对不良贷款形成过程和结果进行了问责，对不良贷款风险进行了认真评估，并提出相应降低和化解风险意见。二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、信息科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。按计划、有步骤地进行了常规审计、飞行检查、自助设备及离任专项审计等四个主要的审计项目。
六、率先垂范，转变作风，行风行貌焕然一新
新任领导班子到**银行工作以来，在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好干部员工队伍的党风、行风、规范化服务放在重要工作日程，深入开展了保持共产党员先进性教育活动和规范化服务活动，为我行顺利完成各项业务指标提供了坚强的保证。一是强化教育，提高党员干部素质。我行党委紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全行党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。党委班子带头学习，从班子自身建设、党员员工工作作风、群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。同时，党委建立了班子成员分片包行的指导和督查制度，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持共产党员先进性教育活动，增强了全行党员的党性观念，提高了党员的理论水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。二是以身作则，落实>党风廉政建设。党委班子成员在日常工作中，处处严格要求自己，身体力行、率先垂范，不搞特殊，做到以身作则。如在员工招聘、机关干部员工异地交流和岗位竞聘过程中，班子成员严格遵循公开、公平、公正这一准绳，做到平等竞争、择优聘任。三是规范服务，提高全行服务水平。针对全行服务水平不高的实际，班子成员统一思想，召开全体职工大会，推进规范化服务工作，制定了规范化服务实施细则，并严格考核。
七、前瞻规划，争先实干，切实规划2012年工作目标
近一年来，我行距考核的要求还相差很远，工作中还存在着不足之处，如：存款增长压力较大、信贷结构调整压力较大、不良贷款下降基础不牢固、中间业务发展缓慢等离**、办事处考核目标的要求还相差很远。
为了有效的解决经营过程中的各种问题，**第三季度业务分析会议结束后，我行结合办事处对第>四季度工作的总体要求，对当前的工作进展情况和面临的形势进行了全面地分析，总体上的感觉是，今年以来全省各地及各级**，在**的正确领导下，主动抢抓机遇，积极应对挑战，各项业务发展进展快、质量好，许多的先进经验值得我们这个新生的**银行进行认真地借鉴和学习。从****银行当前面临着的外在形势和内部业务运作的实际看，****银行面临的形势是内部的管理需要提升，外部的压力需要应对，我们必须以**的总体要求和对****银行的期望为目标，以建设现代化银行为目标，全面创新经营管理机制，奋力扩张业务规模，切实改善资产质量，不断丰富业务品种，大力提升管理水平，实现经营效益的大幅提高和社会形象的明显增强。
在20**年的工作中，我行领导班子将按照****三季度讲话精神，借鉴南方和本省一些兄弟单位的先进经验，全面规划****银行新的管理架构和经营机制，做到以先进的>企业文化凝聚人，以严格的制度约束人，以合理的绩效考核激励人，以严肃的责任追究规范人，知难而上，>克服困难与不足，团结领导全行干部员工，奋力拼搏，确保总体业务规模有较大增加，资产质量有较大提升，经营服务有较大改善，社会影响有较大提高，把我行各项事业不断推向前进，为全省**的发展做出新的更大的贡献！
以上述职，请各位领导及同志们评议！
银行工作汇报
（二）
xxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。
在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。
是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。
参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的>收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大！人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。
在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。
完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。
青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！
今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。
银行工作汇报
（三）
1、文明优质服务工作
对我行各营业机构的窗口服务工作进行日常管理，始终是我部的一项中心工作。为不断提升我行的整体服务水平，真正做到以服务工作促进分行各项业务的全面发展，今年4月，按照新一届分行党委的指导意见，在原有的服务工作管理办法的基础上„„
分行党委：
按照行党委的工作要求，现将我部20**年上半年主要工作事项做一小结，同时，将下半年的工作安排报告如下。
一、上半年>工作总结
1、文明优质服务工作
对我行各营业机构的窗口服务工作进行日常管理，始终是我部的一项中心工作。为不断提升我行的整体服务水平，真正做到以服务工作促进分行各项业务的全面发展，今年4月，按照新一届分行党委的指导意见，在原有的服务工作管理办法的基础上，我部重新修订并出台了新的《**银行**分行文明优质服务工作管理办法》。与老办法相比较，新的管理办法体现出服务管理与业务发展并重，且紧密相结合的鲜明特色。办法条款精细，操作性强，更加切合我行的管理工作实际。几易其稿后，在20**年4月中旬召开的全行文明优质服务工作会议上颁布执行。
新办法颁布后，我部立即安排本部服务督导组及辖内机构全体员工认真学习办法细则，并依据总行最新修订的《营业网点服务规范》，责成专人对照自查。对于自查出来的服务软、硬件问题，能整改的立即整改；一时无法整改的，则及时与上级行工会沟通，汇同分行职能部门集中研究解决。同时，我部还外聘服务监督机构，按照新办法的要求，对全辖各机构的服务状况进行明查和暗访，并将检查情况按月通报。尽管办法仅实施2个月，但，从上半年的服务检查结果看，我行的服务质量和总体水平，已经有了明显的改善和提高。
上半年，在做好服务日常管理工作的同时，我部还指派部分机构，积极参加省银行业协会和市委文明办组办的文明优质服务竞赛活动，并于今年4月和5月，先后接待了省银行业协会、省行服务督导组以及省行首问责任制检查组对我行服务情况的验收和检查，均取得了较好的成绩。
2、业务技能>培训和测试工作
组织辖内一线员工的业务技能培训和测试，是我部的另一项重点工作。鉴于今年全省系统准备于9月份it蓝图上线，分行电教室用于蓝图培训，无法组织全行员工集中技能培训，我部在年初就向全辖发出通知，要求各机构化整为零，组织所属员工加强技能训练，争取以优异的成绩迎接总行验收测试。6月9日至18日，按照省行工会的总体安排，我部又集中组织了分行员工的技能测试，全行500余名员工踊跃参加，实际测评40余场，实际参测800余人次。本次测评也取得了较为理想的成绩。经统计，有200余名员工达到了不同技能种类的一级能手水平，全辖参测员工合格率近100%。
3、对外宣传工作
在做好各项日常工作的同时，我部还担负起分行的部分对外宣传工作，及时将分行的各类工作新闻事项，以图文并茂的形式，向总、省行和分行网站及内部电子刊物踊跃投稿，扩大分行的影响力，提升我行的知名度。根据不完全统计，上半年，我行向行外媒体发出稿件近20份，登载率100%。
需要重点说明的是，去年末，我行被辽宁省委、省政府评为精神文明先进单位标兵，今年初，市委宣传部代表省级政府来我行举行授匾仪式。我部紧紧抓住这一契机，不仅周密做好接待、准备和系统内部的宣传工作，还全力配合辽宁日报新闻站记者对我行的新闻采访，通过在辽宁日报发布对我行的新闻专访，来扩大我行的对外影响。
4、职工权益工作
1、文明优质服务工作
对我行各营业机构的窗口服务工作进行日常管理，始终是我部的一项中心工作。为不断提升我行的整体服务水平，真正做到以服务工作促进分行各项业务的全面发展，今年4月，按照新一届分行党委的指导意见，在原有的服务工作管理办法的基础上„„
按照分行党委的工作安排，我部于今年3月，积极联系体检医院，组织全辖员工集中进行身体健康检查。并根据检查结果，集中组织员工接种乙肝疫苗，目前，该项工作仍在进行中。
今年5月，我部还按党委的要求，负责组织员工行服承揽加工厂商的招标、考察工作，并于5月底，完成了订购合同的签署，和全行1200多名员工的量体工作。
5、党务工作
根据省行党务工作部的统一部署，上半年，我部还积极组织行内各党支部，严格把关，认真筛选入党积极分子，并参加市机关工委的入党培训。目前，参加培训的11名积极分子均顺利结业，拟纳新人选已呈报分行党委。
6、企业文化建设工作
为构建和谐的企业文化环境，活跃员工文化生活，上半年，我部主要组织安排了以下及项大型文体活动。
春节前夕，组织召开全行20**年度双先双优表彰大会暨迎新春联欢晚会；3月初，为纪念3.8国际劳动妇女节，组织全行女员工开展了书画摄影竞赛活动；5月中旬，组织全行员工开展“绿之约”主题登山活动，等等。上述活动的成功举办，大大增强了广大员工的向心力，和分行党委的凝聚力，均取得了预期的效果。
7、其他工作
6月中旬，省行举办全省20**年业务技能竞赛活动，指定我行全程承办。我部按照分行党委的指示，从活动的前期准备，到活动的顺利开展，均投入了大量的时间和人力。活动结束后，我部的各项工作，得到了省行及分行党委的赞许和好评。
二、上半年工作中存在的主要问题
1、虽然我部重新修订了非常详尽的服务工作管理办法，但，在日常管理工作中，考评线条还显粗犷，考核精细度还有待加强。
2、在省行举办的20**年度业务技能竞赛活动中，我行仅获得团体总成绩第四名，这一成绩，与我行在全省的定位不相匹配，员工的业务技能训练工作力度亟待增强。
三、下半年主要工作事项安排
1、在文明优质服务管理工作方面，下半年，我部将采取多种灵活方式，逐步加大对各机构服务状况的监督、检查、考评力度，以期使我行的服务水平得到稳步提升。
2、业务技能测试工作。重点做好参加省行一级能手晋级验收活动的人员筛选工作，确保完成省行核定的晋级指标。
3、7月份，分行党委会议研究后，做好20**年度党员的纳新工作，和20**年度预备党员的转正工作。
4、7月中旬和9月中旬，做好新行服的验收和分发工作。
5、适时开展如迎八一建军节男子篮球赛等文体活动。
以上，是我部上半年的工作总结，和下半年的工作安排，特呈报分行党委，请查收。
推荐第8篇：银行工作汇报
工作汇报
我叫XXX，现在是长兴路支行的一名普通柜员。转眼我已经与邮政储蓄银行共同走过了三个春秋。自从邮政改制成立银行以来，我一直在一线柜面工作，长期零距离的与客户接触使我深刻明白，自己的一举一动、一言一行都代表着邮政储蓄银行的形象。从省行要求规范化服务以来，我认真学习其内容，仔细体会，并严格要求自已按标准执行。
现在的银行金融业竞争不仅是产品的竞争，形象的竞争，更是服务的竞争。在社会金融竞争重点开始细分化、多元化的时候我行适时做出“规范服务，提高思想”的决定，以加强服务质量和竞争能力。此后我们支行多次集中培训学习规范化服务，提高我们在思想上的认识。我们自己也多次模拟客户办理业务，从中寻找不足；多次主动和客户交流，听取意见，自我总结、自我提高，让我们的服务更加完善。
做为一名一线员工，代表的是企业的形象，展示的是企业的风彩。有了这种意识以后，我从内心告诉自已：要努力提升服务水平，提供更优质的服务。自己要严于律己，不能满足于现状，尊奉“没有最好，只有更高好”得箴言。我工作之余积极学习业务知识，做到专业胜任，以便更好的引导客户，为客户提供周到快速。
工作中我时刻提醒自己，从走入营业厅的大门那刻起，我就把自已视为企业形象的“代言人”，一举一动、一言一行，都融会着企业服务标准。对客户做到真心、周到、热情，在做到规范，周到服务的同时，以客户为中心，急客户所急，让每一个客户满意而归。下班离开营业大厅，我就把自己视为企业的“形象大使”，自觉遵守各种规章制度，尽可能的介绍企业业务，维护企业形象。
做为一线人员，我觉得给人第一印象应该是热情，友善，积极向上的，因为这会作为企业的形象被客户所认同，所以我要求自已以春天般的微笑去迎接，态度真诚的去交流，快速，准确的办理业务，耐心的回答客户的疑问，让客户给企业、给我的评价都是“非常满意”。“规范服务，热情服务”绝不是一句空话，关键要融入到我们的日常工作中。他不可能一蹴而就，要注意细节、循序渐进。正如一句“你好”、“请收好你的卡”、“欢迎下次再来”等轻轻的问候，无不体现着邮政银行的服务真情、热忱。只有提高了柜员的服务意识，服务水平才能真正得到提高，才能更好地服务于客户。真正的把“以客户为中心”的服务理念落到实处。“快乐丛业，热情服务”是我给自己工作的指导思想，在服务水平的提高上没有止境，只有客户露出满意笑容的时候才是我们的工作得到肯定的时候。
我支行领导的循循善诱给我启发很大，使我的业务能力提高很快。在自身方面，我通过学习取得了银行业丛业人员公共基础和个人理财两科证书。不积跬步，无以成江海，新的业务不断涌现，我会更加努力的学习，并加以运用，更好的服务于客户，维护好本企业的形象和声誉。今后我将继续以此为宗旨，继续努力，并以此点燃周围每个人的激情，感召激励我的同事们为我们邮政储蓄银行奉献、进取。在我们这些充满着激情的员工的努力下，企业一定会有更美好的未来。
推荐第9篇：银行工作汇报
银行工作汇报
（一）
****银行成立以来，在**党委的正确领导下，我行认真落实**一系列工作部署和要求，努力克服经济环境趋紧、货币信贷政策收缩和“金融脱媒”加剧、同业竞争激烈等不利因素，以及新旧体制转换过程中所遇到的诸多问题，迎难而上，积极作为，各项业务保持了持续稳健的发展，现将工作情况汇报如下：
一、各项业务发展情况
——存款在逆境中保持了一定增长。11月末，各项存款余额**万元，较年初增加**万元，剔除转股金因素，实际比年初增加**万元。
——贷款营销不力局面得到一定改观。**银行成立后，我们将执行国家调控政策与积极扩大投放相结合，11月末，各项贷款余额**万元，较年初增加**万元，同比少增**万元，存贷比为**%。
——不良贷款压降取得一定成效。11月末，五级分类不良贷款余额为**万元，较年初下降**万元，不良贷款占比为**%,较年初下降**个百分点。
——盈利水平与自身对比出现较大增长。11月末，实现各项收入**万元，同比增加**万元，支出**万元，同比增加**万元，实现经营利润**万元，同比增加**万元，增幅**%,主要是下半年货币市场业务迅猛发展，市场环境较好，大幅增加收入。
——各类监管指标稳步提高。至11月末，资本充足率达到**％，超指标值**个百分点；拨备覆盖率为**%，超指标值**个百分点；拨备充足率达到**%，超指标值**个百分点。
二、围绕目标，狠抓落实，业务经营稳步发展
全面审视各项业务发展情况，回顾****银行成立以来的各项工作，主要做了以下几方面的工作：
（一）大力开展资金组织工作。**银行成立后，为充分调动全员的工作积极性，首先从考核机制入手，班子成员身先士卒，彻底扭转存款增长乏力的不利局面。一是细化任务指标，完善考核机制。加大存款考核得分在全年中的权重，并严格考核，按月兑现，调动存款组织工作的积极性。二是积极拓展门市业务。通过开展规范服务、实施全员营销、加大优质客户公关、加强协理员存款管理、增加自助服务设施等措施，加大存款组织力度，积极抢占城乡市场。三是加强调度分析。对存款持续下降及短期内出现大幅下降的单位负责人进行约见谈话，对约见谈话后一定时期内存款工作仍没有起色的单位，进行诫勉谈话，强化存款工作的监督指导，推动存款业务稳步发展。
（二）加大信贷有效投放力度。为有效的优化信贷投向，确保贷款稳定增长，我行积极调整贷款结构，加大个人信贷投放力度，在维护老客户的同时，加强新客户的开发工作，坚决遏制优质客户逐步流失现象，使信贷结构趋于合理。一是加强信贷基础管理。坚持把贷款作为吃饭工程来抓，不断加强信贷精细化管理，加大贷款营销力度，推动了贷款规模的均衡、稳步增长。二是稳步推进农村信用工程建设和企业评级授信工作。开展了信用工程建设推进活动，把信用工程建设情况纳入年度经营绩效考核，实行领导班子、部室包片推进机制，按月检查、督导。11月底，新评定信用户**户，授信总额**万元，信用村**个，新增信用户持证比例达到**%，三是扩大实体贷款有效投放。围绕城乡一体化发展和自主创业活动，加大信贷产品创新和贷款营销。
（三）切实加强信贷风险管理。今年以来，我行班子以规范信贷行为，提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。一是加大考核奖惩力度。增加不良贷款指标考核分值，除“五级分类不良贷款下降额”指标外，将“非应计贷款下降额”、“表外不良贷款清收额”指标完成情况纳入对支行负责人的目标考核，加大对不良贷款清收的奖惩考核力度；二是以非应计贷款清收为重点，加大非应计贷款的清收处置。加强对新增非应计贷款的即时分析、控制，对本金或利息逾期的应计贷款以及7-12月份到期贷款进行全面催收，加大利息收回和现金清收力度。11月份，我行针对不良贷款前清后增以及利息清收的情况，召开不良贷款清收专题会议，在全辖开展一次集中清收活动，活动时间为两个月，本次清收活动下达**万元清收计划；积极开展债务重组工作，努力压降存量非应计贷款。
（四）努力提高综合经营效益。深入开展增收节支、节约挖潜活动，以提高盈利能力为核心、多提拨备，提高资金利用率，拓宽收入渠道，增加资本净额，增强资本实力，消化历史包袱，巩固**银行改革成果。一是积极压缩非生息资产，提高资金收益。加强财务预算，合理限定库存限额，全面清理应收账款，加大资金调剂和管理力度，积极开展货币市场、同业拆借、票据贴现、转贴现、买入返售等业务，提高闲置资金利用水平，增加利息收入。二是加大中间业务拓展力度。开通了上银行业务，积极开办新农保业务，拓宽收入渠道。三是加强费用管理，做好节支工作。深入开展创建节约型企业活动，严控业务招待费、宣传费用支出，严格执行财务开支审查审批程序，大力压缩手续费支出，坚持费用开支向业务一线倾斜，优化支出结构。
*
四、转换机制，完善制度，切实加强内部管理
以**银行成立为契机，我行领导班子提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予**银行新发展内涵的工作目标。一是初步建立法人治理架构。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确。三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全行各个层面内控制度的疏理，重新整理原有规章制度并加以完善，下半年我行共制定出台涉及会计财务、信贷管理、信息科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。四是做好明年业务规划，由行长带头，组织各科室精兵强将前往南方参观学习，学以致用，完善各项规章制度，此次学习活动既是今年工作的内在动力，也是明年工作的加油站，
五、加强管理，狠抓落实，合规意识渐入人心
**银行成立后，结合制度建设，班子成员充分认识到加强管理，狠抓制度落实的重要性，要求各部室加强督促、辅导、检查，以保证制度执行的严肃性。一是加大新发生不良贷款的问责力度。要求各职能部门加大对新发生的不良贷款的问责力度和频度，对不良贷款形成过程和结果进行了问责，对不良贷款风险进行了认真评估，并提出相应降低和化解风险意见。二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、信息科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。按计划、有步骤地进行了常规审计、飞行检查、自助设备及离任专项审计等四个主要的审计项目。
六、率先垂范，转变作风，行风行貌焕然一新
新任领导班子到**银行工作以来，在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好干部员工队伍的党风、行风、规范化服务放在重要工作日程，深入开展了保持共产党员先进性教育活动和规范化服务活动，为我行顺利完成各项业务指标提供了坚强的保证。一是强化教育，提高党员干部素质。我行党委紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全行党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。党委班子带头学习，从班子自身建设、党员员工工作作风、群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。同时，党委建立了班子成员分片包行的指导和督查制度，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持共产党员先进性教育活动，增强了全行党员的党性观念，提高了党员的理论水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。二是以身作则，落实党风廉政建设。党委班子成员在日常工作中，处处严格要求自己，身体力行、率先垂范，不搞特殊，做到以身作则。如在员工招聘、机关干部员工异地交流和岗位竞聘过程中，班子成员严格遵循公开、公平、公正这一准绳，做到平等竞争、择优聘任。三是规范服务，提高全行服务水平。针对全行服务水平不高的实际，班子成员统一思想，召开全体职工大会，推进规范化服务工作，制定了规范化服务实施细则，并严格考核。
七、前瞻规划，争先实干，切实规划2012年工作目标
近一年来，我行距考核的要求还相差很远，工作中还存在着不足之处，如：存款增长压力较大、信贷结构调整压力较大、不良贷款下降基础不牢固、中间业务发展缓慢等离**、办事处考核目标的要求还相差很远。
为了有效的解决经营过程中的各种问题，**第三季度业务分析会议结束后，我行结合办事处对第四季度工作的总体要求，对当前的工作进展情况和面临的形势进行了全面地分析，总体上的感觉是，今年以来全省各地及各级**，在**的正确领导下，主动抢抓机遇，积极应对挑战，各项业务发展进展快、质量好，许多的先进经验值得我们这个新生的**银行进行认真地借鉴和学习。从****银行当前面临着的外在形势和内部业务运作的实际看，****银行面临的形势是内部的管理需要提升，外部的压力需要应对，我们必须以**的总体要求和对****银行的期望为目标，以建设现代化银行为目标，全面创新经营管理机制，奋力扩张业务规模，切实改善资产质量，不断丰富业务品种，大力提升管理水平，实现经营效益的大幅提高和社会形象的明显增强。
在20**年的工作中，我行领导班子将按照****三季度讲话精神，借鉴南方和本省一些兄弟单位的先进经验，全面规划****银行新的管理架构和经营机制，做到以先进的企业文化凝聚人，以严格的制度约束人，以合理的绩效考核激励人，以严肃的责任追究规范人，知难而上，克服困难与不足，团结领导全行干部员工，奋力拼搏，确保总体业务规模有较大增加，资产质量有较大提升，经营服务有较大改善，社会影响有较大提高，把我行各项事业不断推向前进，为全省**的发展做出新的更大的贡献！
以上述职，请各位领导及同志们评议！
银行工作汇报
（二）
xxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。
在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。
是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。
参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大！人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。
在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。
完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。
青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！
今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。
银行工作汇报
（三）
1、文明优质服务工作
对我行各营业机构的窗口服务工作进行日常管理，始终是我部的一项中心工作。为不断提升我行的整体服务水平，真正做到以服务工作促进分行各项业务的全面发展，今年4月，按照新一届分行党委的指导意见，在原有的服务工作管理办法的基础上„„
分行党委：
按照行党委的工作要求，现将我部20**年上半年主要工作事项做一小结，同时，将下半年的工作安排报告如下。
一、上半年工作总结
1、文明优质服务工作
对我行各营业机构的窗口服务工作进行日常管理，始终是我部的一项中心工作。为不断提升我行的整体服务水平，真正做到以服务工作促进分行各项业务的全面发展，今年4月，按照新一届分行党委的指导意见，在原有的服务工作管理办法的基础上，我部重新修订并出台了新的《**银行**分行文明优质服务工作管理办法》。与老办法相比较，新的管理办法体现出服务管理与业务发展并重，且紧密相结合的鲜明特色。办法条款精细，操作性强，更加切合我行的管理工作实际。几易其稿后，在20**年4月中旬召开的全行文明优质服务工作会议上颁布执行。
推荐第10篇：银行小企业网贷通业务工作汇报
银行小企业网贷通业务工作汇报
银行小企业网贷通业务工作汇报 实现小企业网贷通业务快速发展
截至9月末,？？分行小企业融资客户数量户，较年初增加户，较去年同期增加户;融资余额亿元，较年初增加亿元,较去年同期增加亿元；办理小企业融资业务的支行个，较同期增加个;小企业专营机构个，全部开办小企业信贷业务，有个实现达标，较去年同期增加个。其中，全辖17个支行中有14个支行得到了网贷通业务授权，9月末我行网贷通业务户，签订合同金额万元，实现网上提款万元。全辖个支行开办了网贷通业务，截至今年9月底，小企业贷款户数新增位居全省第一,小企业贷款额新增位居全
省第一。小企业网贷通贷款户数新增位居全省第一,小企业网贷通贷款额新增位居全省第一。小企业贷款平均收益在同档次基准利率上浮30%以上。
分行快速增长的小企业网贷通业务，得到了？？市企业界的普遍认可和欢迎，“？？行小企业网贷通业务”已成为当地知名品牌，我行的市场竞争力显著增强。 主要做法与措施 提高认识，顺势而为，加快小企业网贷通业务发展成为共识
？？分行推进贸易融资和小企业金融业务的发展，出于多方面的考虑。一方面支持中小企业发展，是党中央、国务院支持地方经济的战略选择。其次是要做大做强信贷业务，必须牢牢抓住市场抓住客户，在竞争中立于不败之地。而网贷通业务正具备此优势。三是小企业网贷通市场空间非常巨大，我们非常看重这个领域广阔的市场潜力。
经过充分调研和行长办公会讨论认为，小企业网贷通业务随借随还，循环使用，
保障提款，手续便捷，全网络操作，降低成本，有效满足小企业“短、频、急”的融资需求，是抓住小企业的最好产品，同时房地产抵押又能降低贷款风险。发展小企业网贷通业务有利于分散风险，有利于提高收益，有利于培育客户基础，有利于提升社会形象，顺势而为，集中精力加快发展小企业网贷通业务。这一决定得到全行上下迅速的回应，成为共识。
健全组织，创新服务，全面启动支行营销功能
一是成立了“一把手”任组长，分管行长任副组长，小企业中心、授信审批分部、信贷管理部、电子银行中心及各网点负责人为成员的小企业“网贷通”营销领导小组，每两周一次办公例会，各网点负责人汇报营销？？作进展情况。二是全面启动支行营销功能，小企业具有数量多、分布广、企业信息不对称等特点，仅仅依靠市行小企业金融中心发现、挖掘客户是远远不够的。为尽快扩大小企
业市场份额，充分发挥支行优势，全面启动支行营销功能，授权全辖17个支行开办小企业信贷业务，并申请14个支行开通网贷通业务。同时还将小企业业务营销的触角延伸到直属分理处，止9月末，有一个直属分理处率先成功营销了小企业网贷通业务，小企业网贷通业务大发展格局初步显现。三是推行“1+n”经营管理模式，破解人员素质瓶颈。信贷业务扁平化管理后，基层支行信贷人员紧缺、信贷功能弱化、传统信贷业务尚无法独立完成新业务更无从谈起，为解决这一困境，我行由小企业金融业务中心委托业务骨干先期介入网贷通业务，直接调查发起流程，待熟练掌握业务流程、风险防范重点后，再向各支行推广，指导帮扶各支行做好每笔小企业网贷通业务。在全行形成“市分行小企业金融业务中心负责营销与管理+支行分中心突出抓+其他支行重点抓+网点全面营销”的“1+n”小企业经营管理模式，实现了小企业金融中心先行试点，条件成熟全面
铺开的“以点带面”？？作机制，有力的促进了小企业业务的发展。 突出重点，大胆用新，起到良好示范和声誉效应。
一是突出区域重点营销，网贷通业务主要是以房地产为押品的信贷业务，因此我们将营销的重点放在商业繁华地段和重点产业聚集区拥有房地产的小企业上。在产业集群上我们重点抓？？市的5个省级？？业园区和27个省首批产业集聚区，与园区管委会、企业服务办公室联合举办“银企座谈会”、“产品推介会”等近十场次，市？？行小企业融资产品尤其是网贷通业务在？？业园区的企业中基本达到家喻户晓。在商业繁华地段我们按属地原则由基层支行将繁华地段的商用房进行摸底排查并将我行网贷通业务优势及办理条件印制成精美折页宣传到每个商户。
二是突出重点客户营销，网贷通业务作为一个新业务，在推广期有一个客户认同信贷人员熟练掌握业务流程的过程，
为了达到事半功倍的效果，我们首先选择经营管理规范有一定影响力的小企业做为首批营销的重点，以最快的速度完成评级、评估、授信、贷款审批，百货大楼、国际饭店、豫通电机等一批优质小企业首批使用上？？行网贷通产品，对？？行高效的贷款审批效率、灵活方便的贷款品种赞不绝口，并在业内大加宣传，？？行网贷通业务在企业界广为流传，起到良好示范和声誉效应。该产品推出短短3个月？？分行共审批办理户“网贷通”业务，金额万元，实现中间业务收入万元。 强化激励，完善考核，增强小企业网贷通业务经营活力。 灵活运用产品计价、绩效考核，向机制要效益、靠制度促发展。通过激励考核机制建设，把支行和客户经理推向市场。一是加大对小企业金融尤其是网贷通业务的激励力度，进一步激发支行发展小企业和网贷通业务的积极性。为提高各行办理小企业和网贷通业务的主动性和
积极性，将其纳入支行行长绩效和业务发展考评，主要考核小企业客户增量和融资余额增量。将考评结果按月进行通报。为了促进小企业和贸易融资业务快速发展，市行加大对小企业和网贷通业务业务资源配置，除将小企业和网贷通业务业务纳人产品计价目录外。还开展小企业“网贷通”业务竞赛活动，对业务发展迅速、积极创新用新的先进单位和个人给予通报表彰和专项奖励。 二是完善市行小企业金融中心、公司业务部、支行、授信审批部、信贷管理部绩效分配机制，使个人收入与营销成果紧密挂钩，谁营销谁受益，将计价费用按6：3：1的比例兑现给支行、市行小企业部、授信审批部和信贷管理部，更有效的激发大家“多营销快营销”的积极性、主动性。 把控风险，规范管理，保证小企业网贷通业务做的大走的远。 讲大发展，就要讲大风险。没有把控风险的能力，宁可不做、也不能做出风险。
牢固树立“经营”风险的理念，正确处理好业务发展与风险控制的关系，确保小企业网贷通业务实现稳健发展。针对小企业信息不对称、生命周期短、与企业主个人或主要股东个人信用紧密相关等风险特征，坚持从客户准入、授信评价、流程管理、现场非现场监测、早期预警跟踪、额度控制、押品管理以及产品设计等重点环节入手。首先在客户准入上坚持“五看”看行业是否符合总行业政策；看信誉有无不良记录；看资金关键是银行对帐单；看新三表；看三品，押品是否足值，人品是否涉黄、赌、毒，产品是否高附加值。其次坚持环保和安全生产准入制，实行一票否决。第三是加强贷后风险管理，重点关注小企业销售归行率，加强对生产经营、业主及高管异常行为等情况的关注，加强对企业资金使用的监控、跟踪和贷款资金流向的检查，全面准确判断小企业生产经营情况，积极主动地防范信贷业务风险。
第11篇：幸福之路管理区富民小银行工作汇报
凝神聚力 实施“小银行富民战略”
强力推进 加快兴产强区富民进程
查哈阳农场幸福之路管理区
2012年3月13日
各位领导：
按照齐垦局文[2011]63文件精神，查哈阳农场幸福之路管理区在农场的正确领导下，坚持“统筹规划、职工自愿、公开公正、分批实施”的原则，全力开展“小银行富民行动。现将我管理区2012年小银行富民行动、农工专业合作社组建情况汇报如下：
一、基本情况
查哈阳农场幸福之路管理区坐落于讷河市拉哈镇，与拉哈镇只有一条铁路之隔，高速公路111线从场内经过，交通十分变利，管理区总面积11.8平方公里，人口2700人，耕地面积14600亩，是查哈阳农场最小的一个管理区，人均占地仅5.3亩，是典型的资源小区，长期以来职工在温保经济中徘徊。如果单凭经营土地，职工很难走向富裕之路，新的目标要求我们，必须要解放思想、另辟蹊径，转变经济发展方式。
二、主要目标
三年内分三期扶持424户经济大户，每户年纯收入超过 1
10万元，户均收入达到3.7万元以上。到2012年底，户年纯收入超10万元的家庭发展到83户，其中，第一产业50户， 第二产业2户，第三产业31户。通过特色种植、健康养殖等渠道，发展大户、选树典型、培育产业，以先富带动后富，最终实现共同富裕。
三、“小银行富民行动”开展情况
（一）、融镇兴业 跨越发展
1、发展绿色蔬菜瓜果种植。我们管理区现有耕地14600亩，发展现代化大农业已经不现实，为了使现有的耕地发挥最大效益，我们依靠临近的火车站和拥有5万人口的拉哈镇优势实行围镇战略。围绕城镇需求种植经济作物，要打绿色牌，通过种绿色食品打造知名品牌，通过品牌创造效益。管理区现有种植瓜果的蔬菜大棚12栋。以2011年为例，管理区一栋（平方米）每年就可纯收入2.5万元，种植四栋温室大棚年收入就可达到10万元。2012年我们管理区准备将发展温室大到120栋，培养年收入10万元蔬菜大棚种植大户30个。到2014年发展到800栋的规模，年收入超过10万元蔬菜大棚种植大户200个，达到规模后，利用管理区铁路、公路便利优势和借鉴山东寿光的成功经验，把管理区建成齐齐哈尔北部的绿色蔬菜瓜果批发市场。
2、发展养殖业。截止到2011年末管理区现在有养鸡户4家，养猪户3家，但是没有形成规模。2012年我们管理区决定利用闲置校舍发展养殖大户，现己签订养鸡协议书，年养
鸡5万只，主要为讷河双汇肉联提共原料，年收入可达25万元。我们现在正与讷河双汇肉联进行对接，计划2012发展年养鸡2万只以上的大户20个，到2014发展到60个，建成双汇肉联公司的重要原料基地。
3、发展服务业。平阳镇多年的战略是围场经济，现在已经成为定式，见到成效，我们管理区还没有形成自己的优势，在“小银行富民行动”中我们将“围镇”发展餐饮、娱乐、住宿、农资等服务行业，扶持年收入超过10万元的服务业大户125户。其中2012年25户， 2013年40户，2014年60户。
（二）、强化“三代” 扩大服务
管理区现有个体农机具41台套，其中大型联合收割机16台，大马力1台，管理区和周边地区不能满足这些农机的作业需求。2011年末，根据管理区实际情况，我们成立了四个农机合作社，并由管理区牵头与嫩江县、满洲里，加格达奇农业合作社取得了联系，签订了用机协议，抢占收割播种市场，2012年预计农机户收入超过80万元，可实现年收入超过10万元农机大户6户。
管理区将继续借助国家农机补贴的优惠政策鼓励职工购买大型农机具，扩大农机合作社的规模，到2014年末培养出年收入超过10万元农机大户30户。
（三）、引进项目 拉动就业
2012年，我们争取引进一个风电站。现在正在测风，如
果达到建立风电的条件，幸福之路就能引进一个2亿风电项目，投资方还准备在管理区建一个变电站。投资200万元准备在水利大队院内建变电所办公楼，可以使几十名农业工人变成产业工人。
管理区今年将重点扶持粮食加工企业，协助职工张东风引资300万元，建成占地2万平方米及仓储烘干为一体的仓储中心，年创产值200多万元。
四、成立组织 合作共富
农工专业合作社是提高农工组织化程度和实现农业增效、农工增收的重要途径，对推动管理区经济结构调整、提高农业产业化经营水平和促进新农村建设也具有重大的现实意义。
截止到2011年末，管理区已有各种农工专业合作社17个，其中，农业合作社10个，农机合作社4个，蔬菜种植合作社1个，养殖合作社1个，运输合作社1个。农工合作社在推进管理区农业产业化经营、促进农工增收等方面起到了较好带头的作用。管理区将积极支持农工专业合作社健康发展，鼓励它们做大做强。
在实施“小银行富民”行动中，我们也清醒地认识到资金仍然是发展的瓶颈：增建大棚、绿色养殖、发展三产、扩大合作社规模，都需要资金的投入，由于管理区小，难以集中较大额的资金对需要扶植的大户提供启动资金。因此需要上级领导在资金方面给予支持。我们更要自觉、自信、自强，
围绕富民小银行的实施，迎难而上、奋力而为、跨越争先，只争朝夕提前实现我区的富民目标！
第12篇：赣州银行小微信贷客户经理招聘公告
给人改变未来的力量
赣州银行小微信贷客户经理招聘公告
赣州银行前身为赣州市商业银行，是在原赣州市两家城市信用社基础上，经中国人民银行总行批准，由地方财政、企业法人、自然人共同出资发起，于2001年1月18日成立，具有独立法人资格的股份制商业银行。2008年11月18日，经中国银监会批准，更名为“赣州银行”。
赣州银行成立以来，已走过了13年的发展历程。13年来，赣州银行依托不断完善的法人治理结构和迅捷灵活的决策运行机制，秉承“忠诚、信任、担当、奉献”的企业精神，坚持“立足本土、深耕本地、服务实体、专注小微”的战略定位，以打造特色鲜明、服务卓越、效益一流的知名品牌银行为目标，不断加大业务创新力度，资产规模、资产质量、经营效益实现了大发展、大跨越。资产总额达633亿，机构总数达68家，遍布厦门、南昌、宜春、新余、吉安、萍乡、赣州等地。先后荣获“中国最佳百姓银行”、“全国城商行最具竞争力十大品牌”、“中国银行业星级服务机构”称号,并荣登中国服务业企业500强。
近年来，我行大力实施差异化、特色化发展，着力提升小微企业金融服务层次和专业化管理水平，有效满足小微企业的融资需求，探索出一条便捷、高效的小微企业服务之路。因业务发展需要，现面向社会公开招聘70名小微企业信贷客户经理，其中赣州40名，南昌15名，厦门15名。
一、工作职责
依据银行的行为准则和相关政策，小微企业信贷客户经理向小微企业及从事经济活动的个体经营者直接宣传、推广和提供信贷产品，向客户提供全面的信贷服务,并致力于构建客户与银行之间的互惠互赢和谐发展关系。
二、招聘条件
(一)具有全日制普通高等教育大专及以上学历;专业不限，金融、会计、企业管理、法律、经济或相关专业优先。
(二)五官端正，身体健康，具有良好道德品质，遵纪守法，无不良行为记录;(三)性格开朗、思维清晰、反应敏捷，能吃苦耐劳，愿意从事室外工作;具有较强的人际交往能力、沟通能力和分析能力，心理素质强，有较强的抗压能力; (四)年龄要求：1987年1月1日以后出生，研究生可放宽到1985年1月1日以后出生。
三、工作地点：赣州地区、南昌地区、厦门地区
四、招聘程序 (一)报名
1、报名时间：2014年9月28日至10月28日。
江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
给人改变未来的力量
2、报名方式：网上报名。请登录赣州银行网站(www.daodoc.com)“本行公告”栏目，下载并详细填写《赣州银行小微信贷客户经理招聘报名表》，如未填写报名表则报名无效。
应聘需提供的资料包括：《赣州银行小微信贷客户经理招聘报名表》、全日制普通高校毕业证扫描图片、学位证扫描图片、身份证扫描图片、户口本扫描图片，整体附件不得大于10M。请将应聘资料发送至邮箱：hrgzbank@163.com。
(二)资格审查：对应聘者进行初步筛选和资格审查，确定参加笔试人员。(三)笔试：时间和地点将以电话或短信方式通知应聘人员。 笔试内容主要侧重于对考生分析能力和逻辑能力的考察。
(四)面试：通过笔试的应聘人员进入面试环节，主要针对面试人员的综合素质、应变能力、个性特征等方面进行考核。
(五)要求：
1、应聘人员应对自己所提供材料的真实性、全面性、关联性负责，如有不实，一经发现立即取消其应聘资格或聘任合同。已报名人员需保持手机畅通，如因个人通讯问题无法取得联系，则视为应聘人员主动放弃。
2、准考证领取时，须提供以下材料：毕业证原件及复印件、学位证原件及复印件、1寸近期彩色免冠照片3张、5寸近期生活照1张、身份证原件及复印件、户口本原件及复印件。
五、培训事项
(一)拟录用小微企业信贷客户经理需经过3个月理论和实践培训，培训地点在赣州市，培训费用由我行承担。培训结束后，由有关专家对其进行评估，评估内容包括拟录用小微企业信贷客户经理的能力以及项目适应程度。通过评估的人员，进入为期3个月的实习期。
(二)实习期满后，由专家进行评价测试考核，达不到设定标准的人员将被淘汰。通过考核的人员，录为小微贷款客户经理，独立拓展小微贷款业务。
(三)待遇：培训期发基本工资，实习期发基本工资及绩效工资。
六、本公告解释权归赣州银行。个人报名资料恕不退还，未录用的由我行代为销毁。此次招聘全程不收取任何费用。
联系电话：0797—8100358
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第13篇：银行上半年小微企业金融服务工作总结
xxxx银行2017年度上半年小微企业金融服务工作总
结
xxxx银行是由xx银行股份有限公司为主发起人，联合xx、贵溪当地较有实力的十一家非金融机构企业法人和自然人，共同出资设立的，也是xx地区首家xx银行。
自2011年12月28日开业以来，xxxx银行大力支持小微企业发展，以市场为导向、以需求为基础，通过引进xx银行成熟的贷款品种并结合当地小微企业发展需要，开发了 “土生金““银税贷“”“个人经营”、“亲帮亲”、“亲帮贷”、“手牵手联保” 贷款，农村小微企业“流动资金”、“小微企业联保”贷款等贷款品种，并与当地担保公司合作，提供短期流动资金保证贷款；此外，我行针对小微企业设计了“贷您成功”、“四方相助”、“铜城相传”、“携手前行”、“挚诚相贷”等贷款品种，为更好地推动银税企三方的合作，我行将在2016年底推出小微企业贷款品种“银税贷”，不断完善并创新农村信贷新机制，破解涉农企业等融资难的瓶颈，促进了当地农村经济的发展。
一、加大小微企业的信贷支持的举措
（一）信息宣传工作
由于我行是新设立的新型农村金融机构，当地居民和企业对我行的经营范围及经营情况还比较陌生，开业以来通过在行门口树立大型灯箱广告及外墙LED大屏幕不断滚动宣传我行在居民、个体工商户、小微企业金融服务的相关内容；通过客户经理在贵溪市中心地段派发我行居民、个体工商户、小微企业相关金融服务宣传手册及主动上门到企业宣传我行小微企业金融服务。
（二）金融服务差异化
1、不断注重提高小微企业信贷业务管理专业化水平。研究及优化信贷审批流程，针对小微企业信贷业务“短、小、频、急”的特点，
提高信贷业务审批效率；充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确了各层级职责权限，使信贷业务能够快速决策、尽早实施；同时，通过建立严格的信贷文化，有力规范客户经理行为。一是制定限时服务制度。通过优化信贷流程，即信贷业务受理后，由行长直接派单，并对调查、审查、审批等流程规定了明确的服务时限；二是科学安排服务时间。为了提升大家拓展客户的效率，使贷款发放早到位、早见效，信贷客户经理利用白天或周末走访客户做调查，晚上加班写报告，然后交行领导审批，以最快的速度将贷款发放到客户手中，有力提升了服务效率，极大缓解了小微企业资金需求之急。三是建立廉洁信贷文化，不让客户承担除正常贷款利息以外的任何费用，得到广大客户的一致好评。
2、扩大服务领域，立足小额信贷。单笔贷款可以是一万元，甚至是几千元，与其它金融机构形成差别化的市场定位，填补了农村市场需求空白。xxxx银行创建以来, 一是为农产品龙头企业、为农村个体经营业主提供信贷服务，在一定程度上缓解当地的资金流动性需求问题,提高农村龙头企业和农村的资金使用率,帮助部分经济主体提高市场竞争力。二是扩大农村消费信贷需求。农民生活支出比例较大,将目前在城市开发、开办的标准化产品与服务推广到农村地区,促进农村消费信贷市场。三是实现本土化，积极融入当地文化和发展氛围，依托本土化来防范风险和拓展业务，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面向农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户。
3、不断加强与小微企业沟通合作，我行自开业以来始终注重与当地小微企业的沟通合作关系，致力于农民组织建设、小额信贷服务、农业产业化龙头和小微型企业，吸引了当地多家小微企业前来开户，并与多家企业取得了意向性合作关系；
4、注重小企业金融业务的专业队伍建设，积极开展培训工作，举办小企业业务相关培训班，并定期组织优秀客户经理到发起行xx银行参加业务培训、交流，提升我行授信工作人员的业务能力。为精准扶持小微企业发展，xxxx银行通过行内选拔，打造一支优良小微客户经理团队，同时跟进激励机制，实行小微企业贷款绩效单独考核，评选优秀小微贷款客户经理，激励新贷款人员主动拓展小微企业客户，并凭借着信贷风险把控能力，对客户进行调查分析，筛选出优良小微企业，达到精准扶持小微企业的效果。
（三）、收费透明化，减轻小微企业负担
我行开业之初就已经制定了小微企业业务收费相关规范文件，并严格执行，同时在营业厅显著位臵张贴，并将其在物价和监管部门备案查询，严格执行银监会“七不准”、“四公开”文件精神，设立服务价格投诉电话，建立收费检查机制，确保各项日常业务管理合法规范，有效减轻小微企业的财务负担。
（四）、不断加大信息科技投入
1、“九银互通”、“银银平台”全面上线。为了拓展xx银行的渠道，实现了与省内外xx银行、xx银行主发起的其他xx银行的储蓄业务互通，建立各行之间开展“联网合作,互为代理”的业务平台； 实现了xx银行、xx银行、xx银行以及加入xx银行联网的商业银行之间的联网合作业务平台，弥补了xx银行网点少，不足。提高金融服务覆盖率，从而能更好更快地为小微企业客户服务。
2、积极推广银行卡业务。由于xx银行人员较少，网点不足，业务发展缺乏后劲，产品较为单一，无法满足多方位的资金结算需求，直接影响到了我行的发展。2013年初，我行积极筹备银行卡业务。目前，已完成了银行卡卡样设计、银行卡业务可行性研究、银行卡终 3
端检测、银行卡卡系统检测等。2013年8月底开始了卡申报工作。2014年11月我行已正式对外发卡，办理银行卡业务。截止2017年6月末，我行已累计发行银行卡4450张，有效地满足了客户的资金结算需求。
二、小微企业“三个不低于”目标的完成情况
截止2017年6月30日，我行各项贷款余额为30304.01万元，其中小微企业贷款余额为16841.1万元，较年初增加了950.38万元，增长率为5.98%，高于我行各项贷款3.77%的平均增速；小微企业的的贷款户数为316户，高于去年同期的231户；小微企业的申贷获得率为100%，与去年同期的100%的申贷获得率持平，已完成小微企业“三个不低于”的增长目标。
三、“财园信贷通”的开展情况
截止2017年6月底，我行尚未开展“财园信贷通”业务。
四、政银企对接签约融资意向落实情况
我行于2017年与贵溪市天骄幼儿园、贵溪市建业矿业产品有限公司签订的金额共计480万元的贷款意向，目前该两户企业贷款材料尚在准备中，尚未发放。
五、小微服务宣传月活动开展情况
为贯彻落实国务院关于加大对小微企业金融支持有关精神以及《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平》（银监发{2014}36号），进一步提高我行小微企业金融服务水平，推动小微企业健康发展，制定了小微服务宣传活动方案，并通过LED屏幕上滚动播出小微企业服务的相关信息、各支行（部）根据领导小组确定重点服务的名单，实地上门拜访，了解相关客户的信贷需求，宣传我行的服务小微的政策、产品等方式，大大提高本地小微企业对我行小微企业服务政策的认知度，加强了我行与小微企业的 4
联系；提高了我行员工的小微服务意识，提高了我行服务小微的整体水平。
六、小微企业贷款平均利率情况
截止2017年6月30日，我行小微企业贷款的平均利率大概为6.50%，随着贷款基准利率的不但下降，我行小微企业的贷款利率将相应地有所下降，这将减轻小微企业的信贷成本。
xxxx银行成立以来一直秉承“心系三农，携手小微，共同成长”的发展理念，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面向农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户,积极开展各项业务，初步显现了在增强县域金融竞争、提升金融服务水平、支持“三农”方面的成效。
xxxx银行
二〇一七年七月二十四日
第14篇：银行招聘时事政治之小微企业融资难
银行招聘时事政治之小微企业融资难
小微企业是当前国民经济迅速发展的主要推动力，成为地方财税收入的重要力量和创造社会就业岗位的重要渠道，在地方经济中发挥着日益重要的作用。但由于规模小、抗风险能力弱等内因作用，以及结构调整、节能减排、成本上升、货币政策等外部环境变化，多数小微企业面临严峻的生存压力，特别是融资难等金融服务缺失的现实问题，成为较长的一段时期内小微企业生存和发展的瓶颈，建议金融机构必须采取有力措施积极推进，才能有效发挥金融对小微企业的支持作用。
小微企业融资难的主要原因是企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征与银行商业特性的不对称。一方面，大部分小微企业多处在原始积累阶段，一般服务性企业多、生产型企业少，粗加工企业多、科技型企业少，而且规模偏小，结构单一，生产设备简陋，专业人才匮乏，缺乏综合竞争力。更重要的是目前小微企业普遍缺少实物抵押，存在财务管理不健全等情况，直接造成融资难问题无法解决。另一方面，在宏观政策偏紧的大环境下，各家银行资金普遍较为紧张，考虑到小微企业存在信用等级低、信用意识差等实际问题，不愿轻易向其发放贷款。目前由于中介服务机构数量少、不规范、功能不健全，难以为小微企业在融资担保、审计财会、资产评估等方面提供完善的、价格低廉的服务，特别是贷款担保体系发展相对滞后，担保机构资本金规模偏小，不能提供有效的抵押，这都在一定程度上导致了小微企业的金融服务缺失。
从根本上解决小微企业融资难题，需要从制度安排、金融创新等多个方面，动员和引导各类资源主动向小微企业倾斜。为此提出以下建议：
一是为金融支持小微企业发展创造良好的环境。加大信贷倾斜、降低融资成本、完善金融服务网络、推进资本融资等方面制定具体可操作的政策;金融监管部门应适当制定具体的考核指标，加强对有关政策落实的监管，使小微企业实实在在地享受到国家政策的优惠。政府主管部门应定期召开小微企业融资协作洽谈会，向金融机构推荐生产经营好、发展潜力大、贷款风险小的优秀企业。对小微公司贷款实行营业税与所得税优惠。
二是改善金融生态环境，在保护银行债权、防止逃废银行债务、处置抵贷资产、合法有序进行破产清算等方面给予积极的支持。制定金融支持小微公司的考核奖励办法，提高金融机构发放小微公司贷款的积极性。加快推进小微公司信贷专营机构的组建，按照小微企业特点设计审贷流程和定价机制，优化信贷业务流程，简化信贷办理手续，提升对小微公司的金融服务水平。
三是加快中小企业金融产品和服务方式创新。各银行业金融机构要针对小微企业的产权性质和业务特点，采取灵活的抵押担保方式，大力推进金融产品创新，积极开办商标权、专利权、著作权质押贷款，仓单质押贷款，企业联保贷款，有价证券质押贷款等，努力解决小微企业贷款难问题。要积极改善服务环境，大力推广“信贷工厂”模式，对小微企业贷款的设计、申报、审批、发放、风险控制等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作，提升小微企业金融服务效率。为小微企业提供更方便、快捷、安全、优质的金融服务。
四是建立和完善沟通协调机制 。建立金融支持中小企业发展专业工作委员会，搭建信息交流平台，定期召开专题会议，加强协商交流与信息共享，通过召开银企对接会等多种方式，积极向金融机构推荐重点项目，向小微企业介绍金融产品，实现银企双赢。采取多种形式开展中小企业帮扶活动，深入基层了解企业生产经营状况和融资需求，做好融资顾问，帮扶中小企业破解经营困境和融资难题。
五是进一步提升对小微企业客户的服务水平。根据小微企业分布地区广泛、个体差异大的特点，对不同地区、不同行业、不同类型和不同规模的小微企业区别对待，分层分类支持，形成多层级的融资服务体系，进一步完善小微企业服务渠道。金融机构发挥综合优势，提高小微企业服务深度，为小微企业提供贷款的基础上，全面提供包括账户服务、贸易融资、财务顾问、“走出去”、上市中介推荐、上市后资金管理、保险(放心保)在内的全面增值服务，拓宽服务领域，扩大服务深度，帮助小微企业提高自身管理水平和发展能力，增强小微企业持续发展的内生动力。以科技为引领，提高小微企业服务效率。银行业要紧跟市场、客户和技术发展趋势，强化客户关系管理、产品管理和渠道管理的职能整合，满足信息时代客户对金融服务的需求。
第15篇：齐鲁银行小微企业客户经理助理招聘启事
2014齐鲁银行小微企业客户经理助理招聘启事
齐鲁银行是山东省成立的第一家城市商业银行，也是山东省第一家实现中外合作和跨省经营的法人金融机构。成立18年来，始终以忠诚、责任、创新、效率为核心价值观，以成为“中小企业、城镇居民的首选银行”为发展愿景。
为满足小微企业融资需求，助力小微企业把握商机、成就事业梦想，齐鲁银行与德国储蓄银行国际合作基金会合作发展小微业务，面向社会招聘小微企业客户经理助理。
如果你想致力于小微金融事业，乐于接受挑战，创造自己美好的职业生涯，请把握此次得天独厚的机会，加入我们，用你的才华和我们一起创造美好未来。
1.招聘岗位：小微企业客户经理助理 2.招聘人数： 30名 3.岗位描述
〃
通过对潜在申请人的分析,判断能否为其提供贷款
〃
争取新的客户
〃
贷前及贷后银行与客户关系管理 4.申请人要求
〃
诚实守信； 〃
吃苦耐劳； 〃
责任心强； 〃
卓越的沟通能力； 〃
积极进取； 〃
团队精神；
〃
可以接受长期在户外工作； 〃
强烈的学习意愿；
〃
国家承认的专科及以上学历，专业不限，择优招录；
〃
年龄28周岁（含）以下（1986年1月1日以后出生）；
〃
具备较好的计算机应用能力，能熟练使用Word、Excel、PowerPoint计算机办公软件；
〃
有小微企业信贷工作经验者优先录用； 〃
本次招聘小微企业客户经理将根据籍贯及个人发展意愿等情况分配至济南、聊城市临清市、冠县、德州市及德州宁津县、泰安市等地区。
5.业务培训
〃
培训内容为全球最佳实践且为小微企业贷款分析时非常灵活的方法 〃
三周理论培训
〃
三至五个月的在职实践培训 〃
培训师为德国储蓄银行国际合作基金会国际专家
6.职业规划
通过培训及相关工作经验的积累将有望晋升银行系统内更多高薪职位。
超过1年以上工作经验的客户经理将有机会在齐鲁银行本部门内晋升为：
〃
小微金融培训师 〃
业务小组组长 〃
业务团队负责人 〃
公司业务客户经理 〃
其他更多可能 7.招聘程序
〃
经初审、笔试、面试、体检和综合考察后择优录用。
〃
本次招聘由德国储蓄银行专家团队全权负责。
8.用工方式
签订派遣制劳动合同，按照国家规定，缴纳五险及公积金。 9.报名方式
应聘人员请将简历、本人近期彩照（一张，全身照）、个人征信报告发送至qlxwqyjrzx@163.com。联系人：孙女士、王先生，联系电话：0531-81679579，81679563，恕不面见。报名截止日期：2014年9月30日。 10.温馨提示
本次招聘考试、面试拟定于10月6日-7日，请报名人员合理安排时间。由此打扰您假期计划而带来的不便，敬请谅解。
第16篇：王晓阳——资深银行小微业务专家
专业
真诚
效率
赢得感动
银行讲师 王晓阳老师 使银行从业人员的信贷风险防范意识得到提升，
王晓阳—资深银行小微业务专家
金融培训实战派专家 桃李天下金融智库签约专家
现任职于国内某著名小微金融标杆银行高管
作为国内最早一批系统从事小微业务的银行从业人员，见证和参与了该行“小微金融”从无到有，并逐步成为国内“小微金融”标杆银行的全过程 历任小微客户经理、小微团队负责人、分行产品经理、项目经理等岗位，具有丰富的小微业务市场营销实战经验
多次参与行内小微业务规划、业务流程再造、规章制度制定等，负责分行小微业务的营销推动、团队管理、绩效考核等，具有丰富的小微业务管理推动经验
同时担任银行内训师，长期负责行内小微客户经理的产品培训、案例培训以及营销技能提升培训等，授课经验非常丰富 主讲课程：
1.《小微信贷业务贷前调查及风险控制》 2.《小微业务“信贷工厂”和流程再造》 3.《小微客户的综合开发和交叉销售》 4.《小微业务产品创新与营销推动》
专业
真诚
效率
赢得感动
授课风格：
教学风格幽默，风趣，课堂气氛轻松、活跃，在培训中通过大量的案例分享以及讲故事的形式将银行庞杂的知识体系简化为客户经理易懂易学的知识，参与性、互动性、实用性强。 培训客户（近期部分）：
2014年1月18号为贵州紫云山农信社客户经理讲授《中小微企业营销技巧》老师使用分组演练，现场模拟等教学手段，让学员现场展示，培训效果深受好评；
2014年5月27为山东潍坊银行总行小微团队长讲授《小微客户批量化业务开发及创新案例》课程，银行高管非常重视这次培训，现场旁听。训后学员评价几乎满分，银行领导也给予极高评价。
2014年7月17号为贵阳安顺农商行客户经理讲授《小微客户营销技巧》课程，学员认为内容非常实用，并且老师非常善于演练，让他们打开自我，敢于开口营销；
2014年8月2号为南京银行客户经理讲授《小微客户经理营销技能提升及实战演练》课程，学员评价老师授课内容实操性很强，所举案例都是他们实际工作中经常遇见，老师的宝贵经验对他们很有用；
2014年10月25号为芜湖农商行客户经理讲授《小微客户经理营销技能提升及实战演练》课程，评价满意度几乎百分百；
2014年11月22号为重庆隆携小贷公司全员讲授《小贷业务渠道开发及渠道风险控制》课程，学员评价老师授课内容很系统，由浅入深，逻辑性强，并且老师自身宝贵的工作经验与他们一起分享，很有启发。
专业
真诚
效率
赢得感动
银行讲师 王晓阳老师 批量化营销 贷前调查 小微营销 客户经理营销营销技巧 小微业务 民生银行讲师 银行在职
第17篇：农商银行小微业务发展调研
＃＃农商银行小微业务发展调研
＃＃农商银行本着“立足社区、服务三农、服务中小企业”的宗旨，结合市域经济发展特点及本行实际，在江西省农村信用社率先推出小微贷款业务，着力调整信贷结构，创新金融服务，大力支持小型微型企业，为支持地方经济发展发挥了不可替代的重要作用。
一、小微业务总体情况
截至＃＃年底，小微贷款共发放676笔，累计发放1.18亿元，贷款余额9855万元。
（一）小微贷款定位
小微贷款是以个体工商户和微小企业业主为借款主体，以个人经营收入及家庭收入为第一还款来源，贷款额度为5千元至50万元、期限为3个月至2年，无需抵质押的经营性保证贷款。
小微贷款的目标客户是从事生产经营活动、且具备三个月以上经营历史的个体工商户和微小企业。从我行小微贷款客户的所属行业分布来看，小微贷款投放主要集中在副食批发、零售、五金建材等与人民群众生活息息相关的行业。
（二）小微贷款专营体系
＃＃年初，＃＃农商银行设立微贷业务部（现小微业务部），将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中，实行集约经营、专营管理。小微业务部内设营销管理中心和风险管理中心，＃＃年先后设立了渝水、城南、城北、新钢和分宜5个营销片区，＃＃年增设了高新、仙女湖2个营销片区。由小微业务部派
驻客户经理团队到各支行开展小微贷款业务。
（三）小微贷款业务特点
1、处理时效快。小微贷款是劳动密集型的信贷业务，针对小微贷款客户资金需求“短、频、小”等特点，应用可不断复制的信贷分析技术，提高分析效率，从而降低贷款成本。每个业务处理环节都有时效规定，以效率为生命，满足客户资金需求
2、准入门槛低。小微贷款采取保证人担保的方式，不需要客户提供抵押品，且实际经营期限满三个月即可（申请金额10万以上需经营期限一年以上）。
3、开展营销主动。主动营销是小微贷款与传统信贷业务最大的区别之一。小微贷款业务要求客户经理根据所在市场区域，主动开展上门营销进行陌生拜访，走访各类型潜在客户，了解资金需求与行业特点。客户经理每人每周必须有一定量以上的营销时间和营销户数，不允许等客上门。同时，小微贷款注重多种营销手段的有机结合，如短信营销、行业营销、媒体营销、口碑营销等，达到综合性的营销成效。
4、贷款调查真实。小微贷款调查以“实地眼见、审慎保守”为基本原则，首先了解客户基本信息，通过偏差分析了解客户的社会成熟度，即“软信息”。其次客户经理必须在客户的经营场所进行实地调查，了解其真实经营信息，并要求提供相应凭证予以核实，并拍照存档。通过现场汇总调查信息，进行逻辑检验、交叉检验，只有情况基本相符，实地调查才完整结束，并由客户经理自行编制资产负债表
等，确保调查的真实性。
5、注重第一还款来源。小微贷款以客户的正常经营所形成的、可支配的真实现金流作为第一还款来源。客户经理通过实地调查，根据客户的实际财务状况分析其现金流和偿债能力，从而确定其是否符合贷款标准，改变了传统信贷业务对抵押品的过分依赖的情况，以确保客户具有实际偿债能力。
6、贷后监控严谨。小微贷款要求客户经理在贷款发放后15天内必须落实贷款用途，并定期实地回访客户，监控其经营状况，及时发现客户异常情况。注重监控贷款具体用途和去向。改变了传统贷款重贷前、轻贷后的做法。在关注客户经营情况的同时，建立起与客户良性互动，提高客户的还款意识，增强信用观念并持续进行拓展营销。
7、强大IT技术支撑。小微贷款金额小、笔数多，同时贷款各环节都有时效规定，如营销统计、工作进度、客户还款提醒、风险预警提示等。在强大IT技术的支撑下，系统处理代替人工进行预警、记录、分析、统计等工作，节约了成本，降低了风险。
（四）小微贷款的工作成效
1、满足小型微型企资金需求。小微贷款业务是面向个体工商户和微小企业的贷款，在国家宏观政策趋紧而“求贷无门”的情况下，我行及时推出的小微贷款业务，满足了这部分客户群体的信贷需求。
据统计，截至＃＃年6月底与＃＃农商银行建立小微信贷业务的133位客户中，有120位客户是第一次获得金融机构的正规金融服务。根据贷后监控及续贷的情况来看，客户经营规模和经营利润较去年同
期增长了30%以上。小型微型企业由于财务管理制度不健全，财务管理不规范缺乏有效抵押品与信誉度等原因曾经被传统信贷业务一直拒之门外。当他们获得了小微贷款的资金支持后，进一步扩大生产规模，提高盈利水平，进而改善经济状况，增加更多的就业岗位。充分发挥了金融的杠杆作用，为缓解就业压力和促进地方经济发展作出贡献。
2、提升社会形象。小微贷款业务自开办以来，以上门营销的方式了解客户需求，从根本上转变了传统信贷业务等客上门的工作作风，以高效快捷的调查与审批模式解决客户的燃眉之急，转变效率低下的工作作风；在还款方式上，改变传统的到期一次性换本付息方式，根据客户现金流科学设置还款计划，在有效控制风险的同时，帮助客户合理支配资金；以严格的行为规范构建新型客户关系管理模式，强化客户经理的职业性。
小微贷款以实事求是的贷款调查方式逐渐为客户所接受，严谨的贷后监控逐步为客户所理解，规范的审批流程为客户所信赖，规范化的员工行为准则为客户所赞赏，方便快捷的服务为客户雪中送炭，优质的信贷服务为树立＃＃农商行的社会形象发挥了重要作用。
3、培育新型信贷文化。客户经理严格遵守“实地眼见”的审慎原则，无法核实的各类资产均列入表外。同时，强化廉洁自律，遵守从业准则，客户经理办理业务过程中严格遵守“不喝客户一滴水”、“不拿客户一针一线”等小微贷款客户经理从业准则。在贷款发放环节延伸了“面谈、面签”内涵，由业务主管确认客户经理流程操作是
否合规。对内强管理，对外树形象，积极营造风清气正，干事创业的工作氛围，培育创新型信贷文化。
二、小微贷款发展中面临的问题
＃＃位于江西中部，因钢设市，人口112万，其中市区常住人口近50万，形成了钢铁、新能源、新材料三大支柱产业为核心的经济体系。经过近一年的探索实践，现就业务开展面临的问题总结如下：
（一）外部环境局限
如前所述，＃＃城区面积较小，城区人口较集中，围绕三大支柱产业的大型企业集中度较高。2010年，工业经济占全市GDP的比重达57.1%，全市80.63亿元的财政收入中，工业经济提供的税收占58.2%。围绕人民群众衣食住行的服务行业、贸易行业仅满足辖内基本需求，未形成立足＃＃，辐射周边地市的优势产业集群。并且由于地理位置的限制，目前还不具有物流、贸易集散地的客观条件。
（二）标准客户群体较小
在外部环境的局限下，小微贷款业务所面向的目标客户群体较小。＃＃市区常住人口50万，其中机关、企事业单位职工占较大比重，从事小生意的个体工商户占比相对较小。＃＃矿产资源丰富，很多个体工商户、私营业者都存在风险投资偏好。随着袁河新区建设、高铁项目的相继上马，围绕工程项目开展的土建、工程类业务成为民间投资追逐的热点。对小微贷款而言，此类客户尽管从事多年主营业务，但是主营业务之外的多项投资经营将会极大的影响客户的现金流。因此很多客户不符合小微贷款的投向与准入门槛。种种内外因素
的交替作用下，小微贷款的目标客户群体进一步缩小。
（三）业务量饱和度不足
小微贷款在平稳增长的发展趋势下，＃＃年年末达到贷款累计投放1.17亿元，完成了原定经营计划投放8000万的目标。按照小微贷款户均额度15万元计，发放笔数676笔，25名客户经理（不含专职后台）人均放款笔数为27笔。而一名客户经理经过培训期、实习期、见习期三级进阶，必须达到放款45笔才能成为一名合格的客户经理。完成放款100笔，一名小微贷款客户经理才可能达到业务较为成熟的发展阶段。但是以目前的市场需求和放款进度来看，客户经理的业务饱和度远远不够，业务水平提升较慢。
三、小微业务的发展思路
（一）技术创新
＃＃年9月，＃＃农商银行启动了小微贷款技术移植筹备工作，组织相关人员对小微贷款技术进行模块化分析，对技术的核心流程营销、调查、风险管控等技术环节进行标准化设置，根据贷款担保方式的多种；类型进一步细化、优化了贷款流程中的关键步骤，如调查尽职指引、贷款分析表格、到逾期处理等。经过反复的讨论研究，贷款技术定型基本完成。为小微贷款技术复制做好了准备工作。
＃＃年1月31日，启动了小微业务专营计划，小微业务部作为专营机构，负责全行200万元以下（含）的经营性贷款，不包括消费贷款、不良贷款、下岗再就业贷款、农区贷款和二级支行管理的贷款。根据方案要求，在规定时间内完成移交存量贷款，并负责受理全行
200万元以下新增贷款。
＃＃年2月6日-9日，全体客户经理组成工作小组，统一行动，利用3天时间，完成了431笔、近2.34亿存量贷款的档案移交工作。
＃＃年2月10日-30日，为确保平稳过渡，小微业务部组织客户经理对所有已移交的贷款客户开展上门面谈，明确贷款服务流程、客户经理行为准则等内容。面谈内容由客户签字确认，实现客户面谈率100%，并随后进行了电话回访，确保工作要求执行到位、规范管理监督到位。
（二）产品创新
为了适应市场需求，小微业务部根据目前小微业务贷款种类与分布，对特色贷款产品进行了定位。在延续原有小微贷款的知名度与美誉度的基础上，小微业务部主营贷款品牌增加了快速抵押贷款、商贸链贷款、担保公司担保贷款、自然人保证贷款、联保贷款等。通过深入调研，对各片区进行了特色定位，新钢和城南片区作为快速抵押贷款的试点片区，充分发挥区域优势，主力推广快速抵押贷款产品，取得显著成效。截至＃＃年5月1日，小微业务贷款已累计发放1218笔，累放3.75亿元，余额3.32亿元，其中发放快速抵押贷款99笔，余额4657万，打响了品牌推广的第一战。
通过小微业务贷款专营，进一步落实了监管部门要求的小型微型企业金融服务“六项机制”。
利率风险定价机制，以风险权重设置利率水平，体现利率杠杆作用；独立核算机制，建立以内部转移价格为基础的独立核算机制和内
部合作考核机制。专项业务指标单独考核小微业务的成本和收益；
高效审批机制，通过优化审批流程，小微业务专营的贷款审批流程简洁高效，实行了差别授权管理。小微贷款（50万元以下自然人保证贷款）审批权限下放至小微业务部，其他小微业务贷款在总行信贷授信业务集中管理中心进行审批；
激励约束机制。绩效薪酬以综合贡献度与到逾期管理为基础，确保业绩优异的客户经理薪酬与业务量成正比专业化队伍建设和人员培训机制，从全行员工中选拔出5名职员，经过上岗培训充实到客户经理队伍，并持续不断的对全体客户经理开展业务技能培训；
违约信息通报机制。通过人行征信系统和本行信贷管理系统，将信用记录不佳的客户列入“黑名单”。
（三）体制创新
小微业务部以小微贷款这一产品为核心进行产品标准化设计及流程化设置，以市场为导向，将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中到小微业务部，实行集约经营、独立核算，并对全部经营活动和盈利状况负责。通过事业部制管理模式，小微业务部实现了精细化管理、流程化管理、专业化管理，实现了可持续发展。通过创新探索实践，对产品事业部制实践有了更加深刻的认识和体会。体制的活力同样可以运用在其他以产品为核心的管理部门，对本行现有的零售业务进行体制创新，逐步探索以零售业务产品为核心，进行产品标准化设计及流程化设置。将产品的营销、服务量化成各项具体指标，实现流程标准化、操作规范化、管理科学化、考
核精细化。
（四）项目输出
以小微贷款产品为核心，逐步在全省农村信用社系统内试点法人单位进行整体项目输出。以技术为核心，以人力资源为依托，通过人员、技术、培训等资源整合，对小微贷款产品进行整体打包输出。
深入开展市场需求调研的工作基础上、因地制宜地开展市场营销，明确当地标准客户群体特征；建立和培养小微贷款客户经理团队，导入小微贷款技术，逐步积累行业经验，提高客户经理在实地调查、客户分析和风险识别等方面的业务能力；构建完善的风险管控体系，确保合规经营。通过可复制、可改造的项目输出逐渐实现小微贷款实现可盈利、可持续发展。
第18篇：剖析某银行小微支行业务模式
剖析某银行小微支行业务模式
5月21日晚，＃＃银行正式公告成立石材产业金融事业部渗透石材全产业链，试水专业支行模式。早在5月8日，＃＃银行就与内蒙古伊利实业集团签署战略合作协议，与此同时，＃＃银行呼和浩特分行挂牌成立乳业小微金融服务中心，争取在下半年设立乳业小微支行。此前，＃＃银行就已经陆续开设海洋渔业、茶叶等小微服务专业支行。用＃＃银行董事长董文标的话来讲，＃＃银行小微服务主要针对的是关系国计＃＃的产业，这些产业受经济周期的影响较小，比如乳业、茶叶等。或许，我们可以从其中探寻并剖析＃＃银行小微支行的业务模式。
去年末，＃＃银行董事长董文标提出了“三年内打造百家专家小微支行”的目标；今年以来，＃＃银行动作频频。
一、石材专业支行模式
5月21日晚，＃＃银行正式公告成立石材产业金融事业部，正式挂牌，落地水头支行。支行同时成为金融事业部，这种设置的灵活性也在分支行业务权限的架构中得以体现。在专业支行的建设蓝图中，泉州分行下辖的转专业支行还包括安溪、惠安等支行，每个专业支行都派有风险经理，权限都有明确规定。一般而言，终审在分行，其他全部初审在支行。
从长远来看，石材金融事业部的建立，其实仅是＃＃银行专业化支行建设的一步起步动作。＃＃银行总行授信评审部总经理石杰表
示，＃＃银行希望通过石材金融事业部作出一个模板，此后再根据这个模板来做，石材金融事业部的建设如果严格按照路线图推进，有望通过3年的时间达到成熟。供应链金融仅指存货金融，而＃＃银行的石材产业金融做的是全产业链金融服务开发。＃＃银行对石材全产业链的总体开发目标，是要通过金融和产业的深度联合，形成石材产业的金融壁垒。要达到这一目标，就必须控制住石材产业链的战略制高点、覆盖目标客户群、整合产业链服务，并有效管控风险。 ＃＃银行的调研表明，石材产业链四大环节——矿山开采、荒料贸易、原料加工、成品销售中，行业利润和资本大量聚集在矿山和销售两端，但传统的银行贷款服务多集中在加工环节的企业，上下游两端投入量很少，做专业化金融开发的空间广阔。根据石材产业链的每个环节提供服务，＃＃银行初步建立七大业务模式：即矿山开发综合服务模式、市场建设综合服务模式、全产业链交易融资模式、小微商户综合服务模式、石材商务多维撮合模式、无形商圈整合模式和电子商务平台。 由于石材产业链资本和利润“哑铃化”趋势明显，＃＃银行目前的重点是一头抓住矿山源头，如为矿主到境内外购买矿山提供资金支持，从而获得荒料采购的价格优势；介入重点矿区的招商工作，从而获得矿山的投资机会。由于矿山投资风险巨大，风险率高达85%，因此＃＃银行在矿山资源的控制上倾向于采取矿山开发基金和矿产信托的方式。除了源头控制，＃＃银行的另一重点是销售端控制，将在全国城市推出石材专业市场，同时为市场中的小微商户提供金融服务。
二、乳业全产业链模式
5月8日，＃＃行与内蒙古伊利实业集团签署战略合作协议，与此同时，＃＃银行呼和浩特分行挂牌成立乳业小微金融服务中心，并表示争取在下半年设立乳业小微支行。在小微金融2.0的版本上，＃＃银行开辟了乳业产业链小微企业批量开发模式，采取“核心企业1+N”的方式，为上游的奶牛养殖和下游的经销商提供批量贷款服务。我们注意到，当前很多领域都受经济周期的影响，但伊利的奶销售量直线上升。
此次与伊利的战略合作中，＃＃银行利用不久前发行的小微金融债，为伊利集团上游供应商和下游分销商提供30亿元授信，其中分销商授信额度20亿元。所谓的“核心企业1+N”模式，“1”即指伊利集团，它通过自身CRM系统，为＃＃银行提供一手的客户资料，包括100多名供应商和540多名分销商。虽然伊利在全国拥有8700多名分销商，但这540名分销商的份额已占总销量的六七成。对上游供应商而言，这些核心企业是其现金流的主要源头，通过核心企业，可抓住奶牛养殖企业最主要的资金回笼渠道；对乳品经销商来说，核心企业清楚知晓经销商的管理现状和经营动态。＃＃银行也可以通过核心企业掌握两端企业的信息流、现金流和物流情况，便于其开发业务。
为克服信息不对称，伊利集团承担了筛选合格经销商的职责。伊利将其分销商分为五级，筛选的原则是必须有三年以上合作经验，年销售量超过千万，而＃＃各银行小微贷款重点做
二、三级经销商的贷款授信工作。考虑到乳业两端企业资金周转快、抵押物不足的特点，
对“核心企业1+N”开发模式，＃＃银行将主要提供应收账款融资类产品，辅以核心企业担保贷款、联保贷款、信用贷款等。下一步，＃＃将针对奶源供应商设立中国第一个跨区域的奶联社；同时把500多个经销商用共同基金的形式锁定下来，由此冲销风险。
三、＃＃银行小微支行业务模式剖析
2011年3月，＃＃银行董事长董文标在多家分行调研后提出，用三年时间建立100-150家专业支行，为特定产业的小微企业群体提供更具特色、更加专业的金融服务，满足他们的金融需求，增进客户认同。在商贷通贷款余额突破2000亿元后，＃＃银行董事长董文标提出“小微金融2.0版”，为小微企业提供更加全面的金融服务。与最早推出的“商贷通”贷款相比，小微金融2.0提升版从五个方面做出重大提升：一是全面拓展服务范围，从简单的信贷服务向综合金融服务的转变；二是进一步主动提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重；三是改进授信定价体系，发展长远的客户关系；四是加强售后服务，从传统的“警察式监管”转变为“伙伴式服务”；五是优化运营模式，以“工厂化”手段强化业务效率和品质。从＃＃银行的现有的工作来看，其小微支行业务模式也正是秉承着这样的理念。
1、多种机构组织模式并举
＃＃银行采取链式开发、商圈深度开发、行业集中、个性化开发等多种组织模式，多管齐下推进小微专业支行建设。
2、丰富小微授信产品体系
在标准抵押、抵押加成、担保公司保证、联保、互保、自然人保
证、核心企业担保、市场管理方担保、超市供应商信用、品牌经销商信用、小额信用等标准产品的基础上推出流水贷、小微互助金及小微法人授信等创新产品，丰富产品体系，尽可能地满足客户的融资需求，从而支持支行对行业或商圈的深度开发。
3、多重化金融服务
在授信产品之外，＃＃银行分行还推出乐收银、网银资金归集、跨行通协议扣款、代发工资等针对小微企业客户的结算类产品，务求全方位地满足小微客户的金融需求。
4、启动小微企业成长计划
针对特色行业客户，＃＃银行配套小微商业合作社、特色商户卡、产业链协作开发、小微企业成长工程等服务，务求帮助小微企业客户完成成长计划乃至华丽蜕变。
5、完善发展支持体系
分行规划协销、评审处理、售后管理团队对接专业支行，简化流程。
第19篇：重庆银行小微企业银行部招聘启事
中公教育.给人改变未来的力量
重庆银行小微企业银行部招聘启事
因小微企业部工作需要，拟在我行合同制员工范围内公开招聘工作人员，招聘具体事宜如下：
一、招聘岗位及条件
（一）小微企业银行部-评审中心负责人 应聘条件：
1.品行优良，无不良行为记录。
2.身体健康，年龄不超过40周岁。条件特别优秀者，年龄条件可适当放宽。
3.具备国民教育大学本科及以上学历。
4.熟悉会计、金融相关知识，能熟练地阅读分析报表、账册。5.从事公司类信贷工作5年以上，熟悉公司信贷业务，能熟练使用计算机，具有较强的组织协作能力、分析能力和写作能力；具有一定的公司信贷业务审查或审批经验。
6.符合我行近亲属回避管理办法制度规定。7.符合以下条件之一者，在同等条件下优先考虑：
（1）在商业银行总行、分行从事公司信贷业务（含小微业务）评审工作、风险管理工作，且从事该项工作3年及以上。
（2）担任公司信贷业务（含小微业务）团队负责人，具有团队管理经验。
（3）具有经济师、会计师、律师等中级以上职称。
中公教育.给人改变未来的力量
二、报名时间及方式
参与应聘的人员填写《重庆银行行内招聘报名表》（见附件），于2015年6月18日17点之前将报名表递送到总行人力资源部王秀君处，信封上请注明“内部招聘”字样。
三、笔试及面试安排另行通知
附件： 重庆银行应聘登记表.doc
人力资源部2015年6月11日
第20篇：银行私营企业主贷款(小微贷)介绍
＃＃银行——私营企业主贷款 （1）私营企业主贷款产品概况
私营企业主贷款业务是指＃＃银行向私营企业主个人发放的用于小企业生产、服务、经营用途的人民币担保贷款。
重点支持客户：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的、在工商行政机关核准登记的私营企业的出资人，多为商品批发市场。根据规定，商户作为租金贷款申请主体，由市场管理方以自有资产提供抵押担保，银行向商户发放5年期租金贷款，商户按季还本付息。主要以服装批发及零售，建材家装市场为主。
银行服务渠道：＃＃银行营业网点办理贷款咨询、申请、发放、归还等业务，客户服务中心提供贷款咨询、账户查询、贷款到期短信息提醒等服务，网上银行提供贷款咨询、账户查询等服务。
（2）私营企业主贷款产品特点 贷款期限长：贷款最长期限可达5年。
满足私营企业主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的担保情况和私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。
担保方式要求：本项贷款业务，接受质押和抵押两种担保方式，其中质押物包括借款人或第三人的本行储蓄存单（折、卡内定期储蓄），理财产品、凭证式国债、记名式金融债券以及本行认可的本地其他金融机构签发的存单、凭证式国债、记名式金融债券等，抵押物限于本人或第三人名下的自有或共有产权且未做其他抵押的房屋。
（3）私营企业主贷款办理流程
申请材料：本人有效身份证件、居住地址证明；私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明；私营企业的纳税证明（或贷款卡）；上一年度经审计的财务报表；以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证件、质押授权书，同意质押书面文件；以房产抵押担保申请贷款的，借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》，房屋共有人同意抵押的书面文件；以第三人名下的房地产做抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书，房屋所有人同意抵押的书面文件；借款人或
第三人以共有财产作抵押的，须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件，同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名；能够证明符合其经营范围的购销合同或发票；本行规定的其他资料。
业务流程：（1）借款人向本行提出贷款申请，提交相关材料；（2）经审批同意的，借款人和担保人与本行签订借款合同和担保合同；（3）本行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在本行开立的储蓄存折或＃＃卡账户；（4）借款人按期归还贷款本息；（5）贷款结清，按本行规定办理撤押手续。
风险提示：（1）借款人出现本行规定的违约行为，本行有权提前收回或停止发放贷款并对借款人追究违约责任，处置抵质押物，以偿还贷款本息、逾期罚息和违约金；（2）抵押物、质押物的评估、保险、公证、登记等费用由借款人承担。
（4）私营企业主贷款——模式点评
＃＃银行针对小商户、小企业主进行的产品创新，正迎合了企业主的需求，化解了中小企业和商户的担忧。＃＃银行在甄选商圈方面主要秉承着规模大、配套、管理完善，且授信的行业具有一定前景，通过与商圈管理方合作的方式，找寻合适的商圈。＃＃银行在找寻到适合的商圈后，与该市场的管理公司进行合作，实现＃＃银行与市场管理公司、个体工商户“三赢”，即市场管理公司一次性取得一定的租金收入，提前锁定收益，提高资金的使用效率；个体工商户则通过租金贷款缓解了自身经营的现金流压力；因担保方具有较强的担保能力且抵押物价值较高，＃＃银行贷款风险基本可控。
＃＃银行的商圈贷款大大减小了审批流程。“天雅模式”和“曹安模式”只是＃＃银行私营企业主贷款中的典型代表。这类产品最主要的特色是将银行在对公部门办理的中小企业贷款业务，转移到个人部门办理，审批重点是企业主的个人资信，这样大大简化了审批程序，提高了审批效率。通常的企业贷款需要企业提供繁多的申报材料，＃＃银行的私营企业主贷款，客户只要提供营业执照、企业章程、能够反映其生产经营状况和收益情况的相关资料即可，省却了公司信贷繁琐、冗长的信贷申报材料。为提高审批效率，从一线客户经理到信贷专职审批人，各级业务人员紧密配合，高效沟通，实现了私营企业主贷款当日受理，当日上报，审批不过夜的工作目标，使客户能尽早获得银行贷款，以把握瞬息变化的市场商机。除通过该业务获得利息收入外，也将在储蓄、pos、信用卡、理财等业务方面取得综合效益，并且鉴于市场实际控制人旗下拥有大量的商业市场平台，掌握的客户资源较为丰富，将会为该行带来更多的金融业务。
企业方面，民营中小企业存在着治理结构不完善、财务报表不规范，行业准入门槛低，技术含量不高等不足，使许多不了解这一市场的银行不敢向民营中小企业放贷。启动中小企业行业“批量营销”的试点，让信贷员从原来做一群人变成只做一个行业。
银行方面，行业批量营销能快速接触客户群、快速获取信息，由于专注于某一行业，也能准确地把握行业的风险点。这样不仅有利于银行快审快批，还能促进银行为企业提供更加专业、到位的智力支持。从效益而言，行业批量营销要明显高于其他团队。所以，部分银行将行业批量营销扩展到石材、服装、制鞋、食品、包袋、机械制造等。
总体看，＃＃银行从财务角度为市场进行了筹划，充分考虑了市场与商户的需求，提出了一种全新的贷款发放模式，即个体工商户为租金贷款申请主体，由市场管理方关联公司以自有的商铺(天雅古玩城)为商户提供抵押担保，并且北京雅宝路天雅服装市场有限责任公司及其股东北京世纪恒逸投资有限公司作为担保方追加保证担保，由＃＃银行向个体工商户发放租金贷款，个体工商户按季还本付息，并且与市场方签订协议，市场管理方负责协助督促商户按时足额还款，并有权对未按要求还款的商户收取滞纳金。
