合规管理工作计划
推荐第1篇：合规风险管理工作计划
“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。下面是小编为大家收集整理的《合规风险管理工作计划三篇》，欢迎大家浏览、借鉴！合规风险管理工作计划一
xxxx年3月11日我行展开了“合规管理年”活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从“严”开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规“意识。
有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？
这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。
没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？
远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。
以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。
诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：
一、树立合规办事意识
坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。
二、树立责任意识
信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制“盲区”，有效防范操作风险。
三、树立监督意识
员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。
合规风险管理工作计划二通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。
其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
合规风险管理工作计划三中国银监会于20xx年10月25日颁布的《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《指引》）已经实施了9年多了，但是很多农商行的合规风险管理工作至今仍存在诸多问题。笔者身在其中，对此有着深切的感受，故在此试着指出问题并给出对策。
一、农商行合规风险管理工作存在的问题
（一）合规风险管理机构设置存在的问题
农商行都是从农村信用社改制而来，其中很多尚未设立独立的合规风险管理部门，其合规风险管理工作目前还是由风险管理部门在做，甚至连作为行业主管机构的省级农村信用社有很多也是如此。然而，农商行的风险管理部门本身就存在人员数量不足、业务素质不高的问题，其本身的风险管理工作尚且疲于应付，又怎么能兼顾并做好合规管理工作呢？况且，与风险管理部门“混业经营”本身就违反了《指引》关于合规风险管理部门应保持独立性的规定。
（二）合规风险管理人员构成及素质存在的问题
即便是已经成立的合规风险管理部门，其人员构成及素质也差强人意。目前，很多农商行的合规风险管理人员大多数都是从其他岗位抽调来的，其中有农贷会计、信贷员、柜员及少数刚毕业的法律专业的本科生、研究生等。他们大都不具备合规风险管理的资质，也缺乏合规风险管理必备的知识和经验，尤其缺乏法律知识和经验，没有经过系统的银行合规风险管理培训，尤其是银行法律事务培训，就连合规风险管理部门的负责人及主管行长基本上也是这种情况。这样的队伍，怎么可能做好合规风险管理工作呢？
（三）合规风险管理人才待遇存在的问题
有的农商行在发展壮大的过程中，幸运地吸纳了一些具有企业法律顾问资格、律师从业资格、法律职业资格，甚至具有中级律师技术职称的合规风险管理人才。这样的人才在全国的农村信用社系统都是“稀有动物”。但是他们目前的境遇基本上就是：不享受相应的技术职称待遇（农村信用社传统上只认可经济师，不认可法律专业的技术职称，即便是中级律师职称，也不能享受中级经济师的待遇），职务偏低，工资系数及数额偏低。这样的人才在享受如此低的待遇的同时，却还要承担如此重要的合规风险管理职责，他们的积极性、主动性能发挥出来吗？
（四）合规风险管理机构日常工作存在的问题
很多农商行对《指引》第十八条规定的合规风险管理部门的职责履行得也很不到位，其中，主要存在以下几个问题：
1、没有做到持续关注法律、规则和准则的最新发展，无法正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，不能准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，未能及时为高级管理层提供合规建议。
2、在审核评价商业银行各项政策、程序、操作指南、常用合同的合规性方面，显得能力不够、底气不足，审核意见有的不被业务条线接受和认可。
3、对员工的合规培训不够甚至完全没有培训。由于合规管理部门自身人员数量有限，素质不高，无法履行《指引》规定的对员工进行合规培训的工作职责。
4、未能选聘、跟踪管理好合规风险管理工作的外包单位。目前，发展较快的农商行在改制、重组、兼并、收购、资产证券化、运作上市的过程中，会选聘一些涉及合规风险管理的外包单位，比如：资产评估公司、会计师事务所、律师事务所、证券公司等。但是他们对这些外包单位的选聘和管理还很不规范。这些外包单位基本上都是通过非公开招标或者非公开竞聘的方式选聘而来的。由于这些外包单位及其派遣人员的资质、信誉、经验、能力、敬业精神等千差万别，如果不通过公开招标或者公开竞聘的方式择优选聘，将很难保证其业务素质及服务质量能够满足农商行的实际需要。事实上，这样选聘来的某些外包单位的服务质量、工作效率确实不高，收费还不低。目前，这些外包单位基本上也只是由合规风险管理部门负责联系和对接，却谈不上由其负责公开选聘和跟踪管理。这就导致了合规风险管理部门根本无法对这些外包单位的工作效率和服务质量做出客观、真实的评价。
5、在保持与监管机构日常的工作联系，并跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况方面做得还远远不够。主要表现在：不能与监管机构保持有效的沟通，不能准确、真实地表达自身合理合法的诉求，不能保质保量地及时向监管机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告，不能严格执行和落实监管机构提出的监管要求及整改意见等等。
二、加强农商行合规风险管理工作的对策
（一）针对合规风险管理机构设置存在的问题，农商行要尽快设法设立独立的合规风险管理部门，并配备好具备相关资质和能力的人员，以使该部门能够高效运转。为此，作为行业主管机构的省级农村信用社首先要从自身做起，尽快在本级设立独立的合规风险管理部门，从而起到示范带头作用，并督促辖区内所有农商行（县级农村信用社）均建立健全各自的合规风险管理部门。
（二）针对合规风险管理人员构成及素质存在的问题，农商行应从以下二个方面着手：
1、以具有竞争力的薪酬待遇和职务级别等优厚条件，积极从社会或者从具有先进、成熟的合规风险管理经验的大、中型银行（比如：工行、农行、中行、建行、民生银行、招商银行等）引进学有所成并且有丰富经验的合规风险管理人才，特别是法律人才，充实到农商行合规风险管理部门，充分发挥他们的专业优势，并使其尽快融入农商行的合规风险管理工作中去，从而为农商行的合规风险管理工作提供强大的专业支持。
2、对现有的合规风险管理人员，要加强合规业务培训，要请大、中型银行的合规风险管理专家或者熟悉银行合规业务，特别是熟悉银行法律业务的专家给合规风险管理人员进行培训 ，并针对培训的内容进行测试，公布成绩及排名，对经常排名在前的人员给予适当的精神及物质奖励，对经常排名在后的人员给予通报批评及经济处罚，以激发合规风险管理人员自觉学习的动力，从而迅速提高其自身的合规风险管理能力。
据了解，目前有的省级农村信用社已经开始这项培训工作了，并且已经初步取得了一定的成效。接受合规（法律事务）培训的人员也纷纷表示自己确实很需要并且很欢迎这种精准、实用的培训方式。
（三）针对合规风险管理人才待遇存在的问题，农商行要适当给予或者提高具有企业法律顾问资格、律师从业资格、法律职业资格的合规风险管理人才的待遇，并且根据这些人才实际的工作能力安排其担任适当的领导职务；对于不适合担任领导职务的，可以考虑按中级或者高级技术职称给予适当的级别待遇。这样既可以留住这些稀有人才，又可以激发其工作热情，使其更加积极主动地做好本职工作，还可以发挥其“传、帮、带”的作用，给农商行培养、造就一支业务过硬、作风优良、保障有力，能打胜仗的合规风险管理人才队伍。
（四）针对合规风险管理机构日常工作存在的问题，农商行应从以下几个方面着手：
1、对于新出台的法律、规则和准则，要及时组织学习，并可以采取有奖知识竞赛等方式，促使合规风险管理人员能够第一时间了解并主动掌握法律、规则和准则的最新发展，进而使其逐步达到能够学以致用地解决实际工作中遇到的合规问题，能够及时给高级管理层提供合规建议的水平。
2、要加强合规风险管理人员对于银行各项业务的学习和了解，加强其与各业务条线的沟通和互动，必要时可以互相派员学习、观摩对方的业务及工作流程，从而增加彼此的了解和互信，使合规风险管理部门的审核意见和建议能够做到有的放矢，容易被业务部门采纳。
3、在提高合规风险管理人员自身业务素质的前提下，充分运用农村信用社系统内部正反两方面的鲜活例子（可以编成案例集），并积极借鉴其他金融机构合规风险管理的经验教训，采取各种形式（包括编写读物、制作图片、图表、进行相应的考试或者竞赛等）加大合规培训及宣传的力度，迅速提高农商行全员的合规意识，从而保证合规风险管理工作能够得以顺利、有效地开展。
4、要采取公开招标或者公开竞聘的方式选聘外包单位，以确保把那些声誉高、业务素养深、经验丰富、办事认真负责的优秀机构和人员选聘进来。合规风险管理部门既要负责遴选合格的外包单位（必要时可以建立备选机构名单或专家库），又要与这些外包单位进行有效沟通和对接，并及时有效地跟踪、监督其工作进程，审核其工作成果，对其提供的外包服务给予客观、真实的评价。
5、要加强与监管机构的有效沟通，坚决避免与监管机构玩“猫鼠游戏”或者搞 “蛇鼠一窝”，既要敢于向监管机构合理合法地表达自身的诉求，又要按监管机构的要求及时报送合规风险管理计划和合规风险评估报告，更要不折不扣地坚决采取有力措施执行和落实好监管机构提出的监管要求及整改意见。
推荐第2篇：合规管理
1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、管理风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。
3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
4、监事会应监督董事会和高级管理层 合规管理职责的履行情况。
5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑 的行为，并充分保护举报人。
7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
8、商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
作为一名银行业员工,你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中? 答：
1.努力钻研业务知识
2.不断提高业务技能
3.爱岗敬业
4.自学维护本行社会形象
推荐第3篇：合规管理
一、单项选择题
1.按照《证券公司合规管理试行规定》，中国证监会对证券公司合规管理的有效性进行评价，评价结果作为（ ）的重要依据。
A.公司年度合规报告
B.决定其高管人员薪酬待遇
C.对证券公司实施分类监管
D.对证券公司实施分类评级
您的答案：C 题目分数：6 此题得分：6.0 2.因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.管理风险
D.合规风险
您的答案：D 题目分数：6 此题得分：6.0 3.按照《证券公司合规管理试行规定》，证券公司合规总监不能履行职责或缺位时，证券公司应当（ ）。
A.向有关自律组织报告
B.指定本公司一名高级管理人员代行其职责
C.向住所地证监局报告，并请求住所地证监局指派专人代行其职责
D.指定一名与合规管理职责相冲突的部门人员代行其职责
您的答案：B 题目分数：6 此题得分：6.0 4.按照《证券公司合规管理试行规定》，证券公司合规总监对公司及其工作人员合规监督检查的重点是（ ）。
A.业务创新和风险管理
B.经营管理和执业行为
C.投资决策和道德风险
D.财务管理制度和流动性风险
您的答案：B 题目分数：7 此题得分：7.0 5.按照《证券公司合规管理试行规定》，证券公司发生违法违规行为，合规总监在以下哪种情况下可以免除责任（ ）。
A.合规总监不知道证券公司发生违法违规行为
B.证券公司的董事长、总经理已经依法受到处罚
C.合规总监已经向监管部门报告了
D.合规总监已经依有关规定履行制止和报告职责
您的答案：D 题目分数：7 此题得分：7.0
二、多项选择题
6.以下对证券公司合规总监和合规部门的表述正确的是（ ）。（本题有超过一个的正确选项）
A.合规总监不得兼任与合规管理职责相冲突的职务
B.合规总监不得分管与合规管理职责相冲突的部门
C.合规部门承担的其他职责不得与合规管理职责相冲突
D.证券公司的高级管理人员可以直接向合规总监下达指令
您的答案：B,C,A 题目分数：6 此题得分：6.0 7.按照《证券公司合规管理试行规定》，证券公司应当树立（ ）的合规管理理念，倡导和推进合规文化建设，培育全体工作人员的合规意识。（本题有超过一个的正确选项）
A.合规经营
B.全员合规
C.合规从高层做起
D.合规从基层做起
您的答案：C,B,A 题目分数：7 此题得分：7.0 8.按照《证券公司合规管理试行规定》，证券公司合规管理是指证券公司（ ）的行为。（本题有超过一个的正确选项）
A.制定和执行合规管理制度
B.建立合规管理机制
C.培育合规文化
D.防范合规风险
您的答案：C,A,B,D 题目分数：7 此题得分：7.0 9.按照《证券公司合规管理试行规定》，证券公司合规总监有权（ ）。（本题有超过一个的正确选项）
A.参加或列席与其履行职责有关的会议
B.调阅有关文件、资料
C.要求公司有关人员对合规有关事项作出说明
D.对合规总监和合规管理人员的履职情况进行考核
您的答案：B,A,C 题目分数：7 此题得分：7.0 10.按照《证券公司合规管理试行规定》，证券公司合规总监应当对公司（ ）等进行合规审查，并出具书面的合规审查意见。（本题有超过一个的正确选项）
A.内部管理制度
B.重大决策
C.新产品方案
D.新业务方案
您的答案：A,D,B,C 题目分数：7 此题得分：7.0
三、判断题
11.证券公司合规总监应当主动配合证券监管机构和自律组织的工作，及时处理证券监管机构和自律组织要求调查的事项。（ ）
您的答案：正确 题目分数：7 此题得分：7.0 12.证券公司合规总监不是证券公司的高级管理人员。（ ）
您的答案：正确 题目分数：7 此题得分：0.0 13.证券公司合规部门对公司董事会负责，按照公司规定和合规总监的安排履行合规管理职责。（ ）
您的答案：正确 题目分数：7 此题得分：0.0 14.证券公司合规总监认为必要时，可以公司名义聘请外部专业机构或人员协助其工作。（ ）
您的答案：正确 题目分数：7 此题得分：7.0 15.代行证券公司合规总监职责的时间不得超过3个月。（ ）
您的答案：错误 题目分数：6 此题得分：6.0
试卷总得分：86.0
推荐第4篇：合规管理
银行业合规管理
为健全银行内部控制体系框架，建立有效管理合规风险的运行机制，促进全面风险管理体系的建立，才能确保银行安全稳健运行，但要促进银行依法合规经营，银行业的合规风险管理体制建设刻不容缓。
合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险管理机制是指，银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。随着监管环境的变化，银行内部合规经营与合规性监督检查的重要性日益突出，合规风险管理对于银行具有特别重要的意义。因此，必须建立健全合规风险管理机制建设。
一、倡导和培育良好的合规文化氛围，推行诚信和正直的道德观念。
（一）合规从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。合规应从高层做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要董事会及高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。
强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。
（二）倡导“主动合规”的文化氛围。
加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。
二、成立专门的合规管理部门，构建合规风险管理机制
（一）建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。
（二）设置合理的合规部门。
根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。 合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。
（三）创建科学的合规管理机制。
许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。
首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。 其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。
再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。
三、梳理合规风险点，提出控制风险的有效措施。密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会行业管理部门的管理意见，对照合规风险点，本单位的合规机制建设情况进行调查摸底，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。
（一）清理现行规章制度。对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。
（二）梳理业务流程风险点。
梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。
（三）制定完善适应当前业务的规章制度。根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制，。
银行合规工作只有通过以上各环节每一年度周而复始的循环并能持续下去，银行内部有效的合规机制才可能形成，合规风险才能得到有效的控制，其他金融机构出现过的违规事件才不会重现，操作风险才能从根本上得到有效遏制。
推荐第5篇：保险合规管理
保险合规管理
保险在面临市场环境更复杂、承受的内外压力更巨大的情况下，中邮保险在良性发展。在省公司、市公司的正确领导下，在局领导正确的指挥带领下，全辖干部员工团结一心、众志成城，紧紧围绕“促发展、增效益、防风险”的工作主基调，
无论工作多忙多累，我们都做到自加压力，注重加强理论知识的学习和道德修养。能够认真贯彻执行党的基本纲领、基本路线、基本方针、基本经验，能够按照上级公司和市公司的重要决议、决定，指导工作和实践，在大是大非问题上，头脑清醒、立场坚定。二是能主动参加公司举办的各种培训，严肃认真。特别是在加强德能绩勤方面，严格恪守岗位职责，从我做起，从我严起，遵章守纪，合规办事，为政清廉。
1、我局合规组织情况
我们在发展中邮保险中始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我局重合规组织的建设，我局及时对合规与反洗钱工作小组进行更新，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，局里设立了专（兼）职合规管理人员，履行相应的工作职责，使合规工作机制更趋完善。
2、合规制度建设
合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。一些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。
3、合规风险管控情况
风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我局要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。
1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。
2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。各类违规事件一经发现核实，我局将对机构相关责任人问责，并给予重处。
4、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况
合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从局当前合规管理实践来看仍在以下隐忧，全员合规意识仍有待于进一步提高。虽我局狠抓保险合规管理，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些客户信息录入真实性的问题件存在，我们要增强依法合规审慎经营意识，把我局各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在局内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我局形象。积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对我局中邮保险的信心，增强维护我局利益的责任心和使命感及建立良好的保险合规管理。
推荐第6篇：浅谈合规管理
浅谈合规管理
一家美国本土上市公司，为了遵从萨班斯法案的要求投入了大量的人力、时间和财力，而结果却没有通过内控审计。对在美上市公司而言，萨班斯法案到底意味着什么？为什么会出现这样的情况呢？
2001年，在美国发生了安然事件等一系列财务丑闻，投资者对美国资本市场失去了信心，导致美国股市暴跌。为了恢复投资者的信心，美国最终于2002年7月30日，由布什正式签署并出台了萨班斯法案即《2002年萨班斯-奥克斯利法案》（Sarbanes-OxleyActof2002）。萨班斯法案对在美上市公司的内部控制提出了苛刻的要求，并强制要求所有上市公司遵从。然而，萨班斯法案并不那么可怕，关键看企业是否真正做到了有效的内部控制，而不是仅仅制定许多内部控制制度。而要做到这一点，不在于投入多少人力、财力，关键在于方法。要做到萨班斯法案遵从，就要做到对企业所处的宏观环境和整体风险的充分认识，更要结合所处行业的特点和企业自身特点切实做好内部控制。为了遵从萨班斯法案也就是达到合规的目标，企业需要一个从合规管理战略制定、合规管理组织建设到企业合规管理系统设计与实施的全面合规管理解决方案。
合规管理，是企业对各项法规、行业规定以及资本市场对上市公司信息披露和内部控制要求等的遵从工作的管理。萨班斯法案掀开了在美上市公司完善企业合规管理的变革序幕。由于萨班斯法案对在美上市公司的苛刻要求使得所有在美上市公司不得不开展了以萨班斯法案遵从为主的合规管理工作。
很多公司选择了信息技术提供商来帮助他们进行合规管理。因为，如果没有IT系统的支撑，很难对大量内控文档进行有效管理和及时更新，测试工作也全部需要手工完成，效率很低。众多上市公司，如西门子、AXA、ING等纷纷采用了一种先进的解决方案（即集成内控管理平台和测试平台的合规管理解决方案）来支持内控文档的管理和内控审计测试工作。在国内，位列世界500强的一家中国公司也率先采用了这种解决方案，取得了很好的效果。
以前，在没有IT系统支持的情况下，这家在美上市公司的合规管理也遇到了很多挑战。如，由于内控文档覆盖面广，分散且难于管理，文档的更新与维护相当复杂；测试记录工作中有很多重复的手工工作等。这些工作不仅耗费了相关人员的大量时间和精力，而且加大了总体合规成本。通过应用了集成内控管理平台和测试平台的合规管理信息系统，这家公司的内控管理和测试工作变得更加高效，合规成本大幅降低。
首先，内控部门将所有内控要素集成在内控管理平台，将流程、风险、控制、测试建立关联，将内控要素和财务科目、组织结构、应用系统建立关联，使得流程、风险、控制和测试之间的对应关系更直观、更清晰，也为测试工作打下了良好的基础。同时，还制定了通过内控管理平台进行内部控制手册的版本变更、集中维护和统一发布的机制，这样公司总部可以很好地监控下属公司内部控制手册的修改工作，保证了内控体系的设计、执行和测试所依据的内部控制手册版本的一致性及测试结果的准确性。
这家公司对合规工作十分重视，注重结合所处行业的特点和企业自身特点真正做到有效的内部控制。随着合规工作的推进，内控部门也认识到，要做到有效的内控管理，必须对内控管理的主要对象--流程进行有效的管理。但由于原来公司总部和下属各级公司间的流程架构不
统一并且原有的流程描述还不够规范，使得风险的识别难度和工作量很大，也增加了测试工作的复杂度。这家公司重新统一了流程架构并建立了统一的流程规范，将内控文档管理和流程管理相结合，通过流程的统一规范增强了内控管理的效力。任何业务流程的变更或对合规相关问题的提出等都被集成在内控信息系统平台中，这样就确保了内控系统是一个动态更新的、及时反映企业业务变化的管理平台。
其次，在做好内控文档管理和流程管理之后，一项重要的工作就是内部控制测试，它是检查内控系统有效性和不断完善内控体系的重要一环。这家公司原来大量的测试组织、记录、报告工作都需要手工完成，非自动化的测试工作又造成了大量的重复工作甚至错漏现象的发生，内控部门一方面要忙于应对不断发现的控制缺陷，另一方面又要忙于纠正由于手工工作导致的错漏。公司将内控管理平台和测试平台集成在一起以后，相关测试数据能够从内控管理平台同步到测试平台，工作人员在测试平台就可以执行内控测试工作。数据同步减少了很多重复工作，极大地提高了测试工作的效率。
这种集成内控管理平台和测试平台的合规管理解决方案在文档管理、流程管理、信息共享、内控测试与报告等方面的优势能够很好地满足上市公司合规管理的需求。而且，这种方案是基于流程以风险管理为核心的，有很好的可扩展性，能够支持全面风险管理。集成各内控要素的信息系统可以满足包括国资委《中央企业全面风险管理指引》、上海证券交易所或深圳证券交易所《上市公司内部控制指引》、萨班斯法案、新巴塞尔协议等国内外多项合规要求。同时，这种基于流程的解决方案也能够支持企业ERP系统及其他IT应用系统，可以实现对企业IT应用系统流程的有效监控，保证蓝图与系统运行的一致性。与IT应用系统的集成可以让企业更好地强化内控管理。
企业合规管理不仅仅是为了满足外部监管机构的要求，更是企业完善公司治理，提高内部控制管理水平的重要手段。企业可以借助IT系统从深层次上真正完善内部控制体系，结合所处行业的特点和企业自身特点切实有效地提升公司的内部控制管理水平，真正做到持续有效的合规管理。
推荐第7篇：合规管理心得体会
为增强邮政金融业务例规经营管理意识，培育良好的合规文化，2009年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。金融业是一个高危行业，维护金融安全是一个十分复杂的工程，必须从营运操作流程中的每一个细节做起,安全才有保障。而要做好每一个细节，不仅需要全体员工的重视和努力，还要采取全方位、全天候的安全措施，并实施到位。下面就如何用细节管理实现金融安全，我谈谈几点个人看法。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营理念。首先要加强员工的法律法规，规章制度的学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。把确立员工防范意识作为抓好安全防范的关键因素，以从严从细的管理手段强制思想转变。其次，以培训和教育为主要方式营造安全氛围，提炼出符合本单位实际的独具特色的安全文化模式，构建完善的安全教育体系。尤其要进行安全技能培训，切实提高员工现场保安能力和作业技能。其三，定期进行相关安全知识竞赛加深防范意识和业务熟知程度。其四，有针对性地对员工进行警示教育，以实际案例教育员工使之树立正确的人生观。
二、不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
三、强化监督检查，提高风险管控能力。强化监督检查，就是强化风险控制的执行力，而执行力就是日常工作的点滴落实和积累。监督检查要体现全员参与、上下互动、尽职履责。要层层签订安全防控责任书，把安全防控责任分解到每个单位，每个部门，每个员工和每个岗位。按照银监部门和上级银行的相关要求，全面深化安全防控工作，提升人防和技防的水平，实施营运全过程动态安全预防，开展动态循环检查督导。
“合规管理，防范风险”观念，是我们时时，处处，事事应坚持的一个原则，这是需要一定时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。作为普通一名员工，就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正交合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。
推荐第8篇：合规风险管理
合规风险管理
《韩非子•喻老》中有句名言曰：“千里之堤，溃于蚁穴”，这句话深刻的揭示了千里长堤虽然看似十分牢固，却会因为一个小小蚁穴而崩溃的道理。也警示我们，事情的发展是一个由小到大的过程，当存在微小的隐患时，如果不给予足够的重视和正确及时的处理，就会留下无穷的后患。其实银行的工作更是如此，效益与风险同在，合规失控案例直接危机银行的商业信誉，影响银行的健康有序发展，因此注重合规才能更好的创造价值。
2013年4月，我来到中行实习，期间虚心向前辈和同事请教，认真学习了一些规章制度，经过对高柜、低柜等业务的学习和领悟，使我树立了以“合规为荣、违规为耻”的价值观，做到时时合规、事事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不易的工作，才能不愧对中行员工的称号。以下是我对合规的理解。
从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。而《商业银行合规风险管理引》对合规的含义也有了明确的定义：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。从内涵上来看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大。 传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉 1
的损失。
过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。
现在银行业对于违规事件的容忍度越来越低，在这种环境下，合规风险管理技术理应获得广泛的应用，但现实情况却是我们在这一领域才刚开始起步。
合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为企业创造价值。
合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。
合规风险管理是一种风险管理，所以其应遵循风险管理的基本架构。一般而言，风险管理有三道防线。所有做事情的部门为第一道防线。风险管理是第二道防线。第三道防线是审计。所谓第二道风险，就是它不做具体的事情，只管风险。合规风险就是管合规风险，其他的风险部就管其他风险，它不直接从事具体的经营管理活动，所以关键在于要找到风险管理的切入点。我们现在做合规风险管理时，大家有不同的做法。有些是先做第一道防线，流程立规，建立机制，一道防
线建一个机制。对于行长来说最后一道防线是合规或者风险管理，不是审计，审计跟行长没关系，审计是在行长以外的第四道防线，监管则是第五道防线。一般而言，大家都是第一道防线做流程立规，第二防线做风险管理程序，而这两件事都与风险合规有关。
传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。近年来\"曝光\"的银行内部的一些案件，恰恰说明\"合规文化\"在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。 作为一名中行人，我们都希望在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！
所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都体现了合规文化建设的重要性和紧迫感。
合规文化是金融企业文化的一个重要组成部分。合规绝不仅是合规管理部一个部门的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。只有将合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效控制合规风险，确保公司的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。
合规文化对企业生存与发展的至关重要，为此，我们要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范
动作，把优质服务贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。
国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对国内大多数商业银行而言，构建合规风险管理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体职能定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建立有效的合规制度没有必要的准备。因此，商业银行培育\"合规文化\"，建立合规风险管理机制势在必行。
商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制：
一、树立主动合规意识，克服被动合规心理
1.在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。
2.合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。
3.要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
二、制定合规政策，组建合规部门 合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至
每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必须明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。
三、建立举报监督机制
要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。
四、建立风险评估机制
要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。
五、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上
要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。
合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高中行合规管理水平。
综上所述，好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外，良好的合规风险管理有助于提高企业的品牌价值、增加企业无形资产，使企业避免合规风险，减少声誉损失，有助于企业吸引更多优质客户。
推荐第9篇：合规管理指引
保险公司合规管理指引
第一章 总则
第一条 为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条 本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条 合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条 合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条 中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章 董事会、监事会和总经理的合规职责
第六条 保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：
（一）审议批准合规政策,监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估;
（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；
（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；
（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；
（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；
（六）公司章程规定的其他合规职责。
第七条 保险公司董事会审计委员会履行以下合规职责：
（一）审核并向董事会提交公司年度合规报告；
（二）定期审查公司半年度合规报告；
（三）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；
（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
保险公司可根据自身情况指定董事会设立的其他专业委员会履行前款规定的合规职责。
第八条 保险公司设立监事或者监事会的，监事或者监事会履行以下合规职责：
（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况；
（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；
（三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；
（五）依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；
（六）公司章程规定的其他合规职责。
第九条 保险公司总经理履行以下合规职责：
（一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；
（二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行;
（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；
（四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告；
（五）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；
（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。
保险公司分公司和中心支公司总经理应当履行前款第
（三）和第
（五）项规定的合规职责。
第三章 合规负责人和合规管理部门
第十条 保险公司应当设立合规负责人。合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。
保险公司任命合规负责人，应当根据《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》和中国保监会的有关规定申报核准。
保险公司解聘合规负责人的，应当在解聘后10日内向中国保监会报告并说明原因。
第十一条 保险公司合规负责人对总经理和董事会负责，并履行以下职责：
（一）制订和修订公司合规政策并报总经理审核；
（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；
（三）在董事会和总经理领导下，制定公司年度合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；
（四）定期向总经理和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总经理和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；
（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；
（六）公司章程规定或者者董事会确定的其他合规职责。
第十二条 保险公司总公司应当设置合规管理部门。保险公司应当根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，在分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。
保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位及其合规人员，对其所在分支机构的负责人和上级合规管理部门或者合规岗位负责。
保险公司应当以合规政策或者其他正式文件的形式，确立合规管理部门和合规岗位的组织结构、职责和权利，规定确保其独立性的措施。
第十三条 保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的独立性，并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。
第十四条 合规管理部门履行以下职责：
（一）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；
（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；
（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；
（四）撰写年度、半年度及其他合规报告；
（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；
（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；
（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；
（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；
（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；
（十）董事会确定的其他合规管理职责。
合规岗位的具体职责，由公司参照前款规定确定。
第十五条 保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利：
（一）为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；
（二）对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；
（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告；
（四）董事会确定的其他权利。
第十六条 保险公司应当为合规管理部门或者合规岗位配备足够的合规人员。合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。保险公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。
董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规岗位和合规人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门、合规岗位和合规人员不因履行职责遭受不公正的对待。
第十七条 保险公司应当为总公司的合规管理部门配备专职的合规人员。有条件的保险公司应当为分支机构的合规管理部门或者合规岗位配备专职的合规人员。
第十八条 合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工和营销员的责任。保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。
保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。
合规管理部门和合规岗位应当向公司各部门、分支机构及其员工和营销员的业务活动提供合规支持，并帮助和指导公司各部门和分支机构制订岗位合规手册，进行合规管理。
第十九条 保险公司应当在合规管理部门与其他风险管理部门间建立协作机制。
保险公司其他风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险监测和评估。
第二十条 保险公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门定期的独立审计。
保险公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门；合规管理部门也可以根据合规风险的监测情况主动向内部审计部门提出审计建议。
第四章 合规管理
第二十一条 保险公司应当制订合规政策，经董事会审议通过后报中国保监会备案。
合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应当包括以下内容：
（一）公司进行合规管理的目标和基本原则；
（二）公司倡导的合规文化；
（三）董事会、高级管理人员的合规责任；
（四）公司合规管理框架和报告路线；
（五）合规管理部门的地位和职责；
（六）公司识别和管理合规风险的主要程序。
保险公司应当每年对合规政策进行评估，并视合规工作需要进行修订。
第二十二条 保险公司应当制订员工和营销员行为准则、岗位合规手册等文件，落实公司的合规政策，并为员工和营销员执行合规政策提供指引。
员工和营销员行为准则应当规定公司所有员工和营销员必须共同遵守的基本行为准则，并可对董事、监事和高级管理人员提出专门要求。岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范。
第二十三条 保险公司应当明确合规风险报告的路线，包括：保险公司营销员、公司其他部门及其员工向合规管理部门或者合规岗位的报告路线，各级合规管理部门或者合规岗位上报的路线，公司合规管理部门或者合规岗位和合规负责人向总经理、董事会审计委员会、董事会的报告路线。
保险公司应当规定报告路线涉及的每个人员和机构的职责，明确报告人的报告内容、方式和频率以及接受报告人直接处理或者向上报告的规范要求。
第二十四条 保险公司应当识别、评估和监测以下事项的合规风险：
（一）保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；
（二）保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；
（三）保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；
（四）公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；
（五）其他可能引发合规风险的行为。
第二十五条 保险公司重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规负责人签字认可。
保险公司合规负责人和合规管理部门应当确保公司重要的内部管理制度、业务规程的合规性。
第二十六条 保险公司合规管理部门应当按照高级管理人员、董事会审计委员会或者董事会的要求，在公司内进行各种合规调查。
合规调查结束后，合规管理部门应当就调查情况和结论制作报告，并报送提出调查要求的机构。
第二十七条 保险公司合规管理部门应当与公司人力资源部门建立协作机制，制订合规培训计划，开发有效的合规培训和教育项目，定期组织合规培训工作。
保险公司董事、监事和高级管理人员应当获得与其职责相适应的合规培训。员工新入司、晋升和转岗，应当接受合规培训。
第二十八条 保险公司应当建立违规事件举报机制，确保每一位员工和营销员都有权利和途径举报违规事件。
第二十九条 保险公司应当建立有效的合规考核和问责制度，将合规管理作为公司年度考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任。
第五章 合规管理的外部监管
第三十条 保险公司合规管理部门负责组织学习中国保监会发布的重要监管文件，进行风险提示，并提出合规建议。
保险公司合规管理部门应当及时向中国保监会咨询，准确理解和把握监管要求，并反馈公司的意见和建议。
第三十一条 保险公司应当在每年4月30日前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。保险公司董事会对合规报告的真实性负责。
公司年度合规报告应当包括以下内容：
（一）合规管理状况概述；
（二）合规政策的制订、评估和修订；
（三）合规负责人和合规管理部门的情况；
（四）公司内部管理制度和业务流程情况；
（五）重要业务活动的合规情况；
（六）合规评估和监测机制的运行；
（七）面临的重大合规风险及应对措施；
（八）重大违规事件及其处理；
（九）合规培训情况;
（十）合规管理存在的问题和改进措施；
（十一）其他。
中国保监会可以根据监管需要，不定期要求保险公司报送各种综合或者专项的合规报告。
第三十二条 中国保监会定期通过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。
第六章 附则
第三十三条 本指引适用于股份制保险公司、股份制保险控股（集团）公司、外商独资保险公司以及中外合资保险公司，国有独资保险公司、外国保险公司分公司以及保险资产管理公司参照适用。
保险控股（集团）公司可以参照本指引制订集团统一的合规政策以及员工、营销员行为准则。
第三十四条 中国保监会根据保险公司发展实际，采取区别对待、分类指导的原则，加强督导，推动保险公司建立和完善合规管理体系。
保险公司应当结合自身状况，在中国保监会规定的期限内落实本指引的各项要求。
第三十五条 本指引所称保险公司分支机构，是指保险公司分公司和中心支公司。
第三十六条 本指引由中国保监会负责解释。
第三十七条 本指引自2008年1月1日起施行。
推荐第10篇：营业部合规管理
营业部合规管理
合规与风险管理部 吴加荣
第一讲 什么是合规
第二讲 为什么需要“合规” 第三讲 怎么才能“合规”
第一节 怎么才能“合规”（上） 第二节 怎么才能“合规”（中）
第三节 怎么才能“合规”（下）
引言
案例：2007年，在杭萧钢构股价异动过程中，长江证券杭州建国中路营业部因杭萧钢构成交金额巨大，涉嫌违法违规，引起监管部门高度关注，并对其进行调查。经调查发现，该营业部严重违反了《证券登记结算办法》等有关规定，账户管理极不规范，存在新开不合格账户行为，在落实第三方存管过程中，将不合格账户上线，且对不合格账户不进行交易限制，在“杭萧钢构案”中经交易所数次提醒仍未采取配合措施清理不合格账户，使违法违规活动有机可趁，利用不合格账户违规炒作杭萧钢构，对市场造成了恶劣影响。
调查结束后，监管部门对该营业部及长江证券采取了多项监管措施，暂停了长江证券杭州建国中路营业部代理开户业务三个月，将该营业部负责人认定为不适当人选，责令长江证券立即更换，同时对长江证券在全行业进行了通报批评，对长江证券负责人及有关部门负责人进行了监管谈话，并且在在证券公司分类监管评级中对长江证券进行扣分，长江证券多项业务的开展因此而延缓,甚至一度影响长江证券的借壳上市进程。
案例点评。这个案例中我们也可以得出这样的结论：在规范经营上的任何疏漏，都可能给企业产生巨大的风险。即使是在牛市，合规问题上的任何疏漏都可能带来极为严重的后果，甚至丧失发展机会。
问题：如何防范类似经营风险？强化营业部合规管理。
第一部分 什么是合规
一、合规的字面含义
中文“合规”的“合”字是我们通常理解的指“符合与遵守”。 英文Compliance的含义类似，也是遵从、依从、遵守的意思。 所谓“规”，即行为规范，是调整与约束人们行为的各种法律、规章、公序良德等社会准则。“规” 的层次——有广义与狭义之分：狭义的“规”就是指法律法规；广义的“规”包括法律法规、企业内部规章制度、社会道德规范、以及企业所应承担的社会责任。“规”作为调整与约束人们行为的规范和准则，其作用在保证在一个组织内部或者在一个社会内部建立稳定、协调的关系，以促进其得以持续的发展。符合与遵守行为规范不仅是社会与监管机构的要求，也是企业自身提高品牌价值，获得社会高度认可，从而有效实现自身战略目标的需要。
二、《证券公司合规管理试行规定》中合规的相关概念
目前，合规相关概念集中体现在《证券公司合规管理试行规定》第2条。根据《证券公司合规管理试行规定》，合规是指证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。
法律、法规、规章及其他规范性文件统称为法律法规，包括我们熟知的证券法、证券公司监督管理条例、关于加强证券经纪业务管理的规定等等。
行业规范和自律规则主要是指协会、登记公司、交易所发布的一些规范。如证券业从业人员执业行为准则、证券账户管理规则等。
公司内部规章制度主要是公司发布的有关管理制度。如公司合规管理制度、合规绩效考核办法等。
职业道德和行为准则范围比较广泛。比如我们熟知的十六字的证券从业人员行为操守（遵纪守法 勤勉尽责 廉洁自律 文明服务 ）以及证券从业人员行为准则，即八要十不准。还包括我们经常听到的维护公司利益、保护客户合法权益，甚至包括广义的诚实守信原则。
“合规，先要有一个合格的规”。如何衡量规是否合格呢？首先应当做到合法，合法是合规的基础。除了法律、法规外，公司的内部规章制度，行业规范和自律规则，甚至职业道德和行为准则也都是合规工作的依据。因此，仅仅不违法还不是完全的合规，合规应当全方位、多层次，只有同时符合法律法规、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则才能算是合规。
对于营业部而言，合规应当包括两个层次的含义：首先，营业部的各项制度流程应当与外部的法律、法规和公司制度相一致；其次，营业部的各项具体活动应当符合外部的法律、法规和公司各项相关规章制度。
根据《证券公司合规管理试行规定》，合规风险是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。 从合规风险的概念中，可以看出一个营业部，甚至营业部的一名员工也可能因失误或粗心或蓄意违规对公司的所有员工及整个公司造成严重的不利后果。因此，从这个角度讲，合规应当是而且必须是全员合规、人人合规。
合规风险是证券公司面临的主要风险之一，它与法律风险、操作风险既存在区别，又存在交叉重叠。
合规管理就是证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。
这个概念首先规定了证券公司合规管理的基本内容。合规管理首先是一个行为，它包括一系列的行为：
a、制定和执行合规管理制度； b、建立合规管理机制； c、培育合规文化。
其次，这个概念明确了合规管理的主要目标，就是防范合规风险。 这几项内容是互相关联，渐次递进，缺一不可的。没有合规管理制度，合规管理机制根本无从谈起。同样，没有合规制度、合规机制、合规文化，就根本无法防范合规风险。
合规管理是证券公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
第二部分 为什么需要“合规”
一、微观层面——合规的目的和意义
对于股东而言，合规是为了使股东获得稳定回报和资产增值，违规行为可能使企业获得短期的收益，但一旦违规行为被发现，就可能对企业造成致命的影响，甚至使企业丧失发展机会，只有合规稳健经营，才能实现企业资产逐步增值，股东能够获得持续的稳定的回报，企业只有合规才能符合股东的长远利益；
对于员工而言，合规是为了员工实现个人价值，安居乐业，企业违规经营可能导致被监管机构处罚、受到法律制裁，甚至企业被关闭，员工也就失去实现个人价值的舞台，面临着重新择业等一系列问题，也就不能安居乐业；
对于客户而言，合规是为了保障客户利益，为客户提供更好的服务，试想一个经常违规经营，甚至挪用客户资产的企业，客户怎能安心地将资产托付给该企业，客户的利益如何能得到保障？
对于整个社会而言，合规是为了提升行业声誉，维护社会利益。作为社会个体的各个企业自身能够合规经营，那整个行业的声誉就能得到提升，如果企业违规经营就会极大地影响到整个行业的声誉。
二、宏观层面——合规管理制度发展的背景。
1、全球合规管理制度发展的背景
合规管理是金融业在市场经济下发展的必然，它随着监管和金融业的发展而发展。
在美国，合规制度正式形成于1991年“联邦量刑指南”第八章规定的“合规计划”。美国金融机构的合规管理通常都以该《指南》作为核心框架来展开。实际上是一个指导法官如何对触犯联邦法律的公司进行量刑的手册，在该指南中，第一次将对企业犯罪量刑与企业合规管理相结合，并指出“制定了有效合规管理计划的企业，即使发生了犯罪行为，也可以大幅度减轻对该企业的罚款额度。也就是说，如果企业建立了有效的合规机制，法官就可以酌情减轻对机构的处罚
此后，2001年，在美国发生了安然事件等一系列财务丑闻，投资者对美国资本市场失去了信心，导致美国股市暴跌。为了恢复投资者的信心，美国最终于2002年7月30日，出台了萨班斯法案即《2002年萨班斯-奥克斯利法案》。对企业的内部控制提出了苛刻的要求，并确立了企业的许多合规报告义务。该法的出台，在全球产生了广泛和深远的影响。英国、日本、法国、澳大利亚等世界各国金融监管机构也都要求金融机构根据自身情况建立内部的合规管理制度。
此外，巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织等国际金融组织也非常重视金融机构的合规风险及其管理。巴塞尔银行监管委员会先后发布一系列文件对合规管理进行相应的规范， 2003年巴塞尔银行监管委员会发布了《银行内部合规部门》，强调合规管理是银行核心风险管理活动。2005年4月,巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，提出了合规管理十项原则。
目前，国际性的大金融机构基本上都设置了合规部门，建立了内部合规管理制度。合规管理制度已成为金融机构内部控制制度的重要方面。
2、建立我国证券公司合规管理制度的背景
我国证券公司建立合规管理制度与证券公司综合治理的大背景密切相关。为巩固证券公司综合治理工作的成果，吸取我国证券公司发展的经验教训，推动形成证券公司内部约束的长效机制，保障证券公司依法合规经营、合规运作，早日实现监管机制从行政监管为主向行政监管与公司自我约束有机结合的转变。证券监管部门从2006年开始酝酿解决路径，并确定以建立健全以设立合规总监为标志的合规管理制度为突破口，进而完善证券公司内部约束机制。
2007年下半年开始，监管层启动了证券公司合规经营的试点工作。 在试点工作的基础上，2008年初召开的全国证券期货监管工作会议明确提出，2008年年底前，所有证券公司必须建立并实施合规管理制度。
三、证券公司建立合规管理制度的必要性和意义
证券公司合规管理制度建设非常重要，直接影响证券公司的安危、兴衰和成败，是证券公司核心竞争力的重要组成部分，是行业生存和可持续发展的基本保障，也是提高监管有效性，拓宽证券公司自我探索、自我发展和自主创新空间的需要。
首先，由于不合规将遭受监管处罚、法律制裁，将遭受重大财务或声誉损失，血的教训充分说明合规关乎证券公司的生死存亡。凡是依法合规经营的证券公司，都能够在市场低迷的环境中保持生存的机会，在市场好转的情况下抓住机会得到发展；而无视法律法规、严重违规经营的证券公司，可能短期获得了一定利益，但终究不能持久，合规风险爆发后或被整改重组，或被风险处置，招致灭顶之灾。从2002年8月至2004年12月这两年多的时间内，共有19家证券公司因违规、违法经营导致倒闭或被接管。历史证明，依法合规者得以生存发展，违法违规者终将被淘汰出局。
其次，随着业务规模扩大，产品、业务的创新，风险也不断增大，如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，可能会加剧企业内控各环节上的失控，使企业的内部控制机制失效，从而产生合规风险。
再次，在合规管理已成为国际金融业的广泛共识的大背景下，我国证券公司要走向国际化经营，参与国际市场竞争，其重要前提就是遵守游戏规则，履行合规义务。国内银行业在国外开展业务经常受到限制，一定程度上也基于部分银行未能达到国外的监管要求。
最后，在证券公司综合治理工作结束，转入常规监管阶段后，证券公司合规管理制度建设是加强证券行业基础性制度建设的一项重点工作。在常规监管阶段，健全有效的合规管理制度将成为对证券公司新业务、新产品、新设营业网点（包括经纪人制度申报）进行审批的重要前提。监管部门也对证券公司合规管理制度的健全性和有效性进行检查评价，作为评价证券公司专业管理水平和实施分类监管的重要依据。这在最近的分类监管规定中已经体现出来。
今后的监管机制和监管政策会尽最大可能实现合规者受益、发展，违规者受罚、限制发展，证券公司合规管理制度已成为一项全行业统一的法定要求。因此，证券公司要想得到长久的发展，合规管理是其必然选择，合规经营是券商的生命线。
第三部分 怎么才能“合规”（上）
开展合规工作，首要的前提就是合法，也就是合规管理的相关法律法规。其次，作为一个工作，那就应该有相应的目标，再就是要有相应的人员以及内部配套的制度，并形成相应的合规文化。法规——目标——人员——制度——文化，缺一不可。
一、合规管理相关法律法规合规管理相关法律法规。合规管理的依据包括的范围非常广，只要与业务经营的有关的法律法规均应包括在内。按照法律法规的位阶主要包括以下几个层次：
（一）法律：如《证券法》
《证券法》第5条规定：证券的发行、交易活动，必须遵守法律、行政法规；第136条规定：证券公司应当建立健全内部控制制度。
（二）行政法规：《证券公司监督管理条例》
《证券公司监督管理条例》第23条规定：证券公司设合规负责人，对证券公司经营管理行为的合法合规性进行审查、监督或者检查。合规负责人为证券公司高级管理人员，由董事会决定聘任，并应当经国务院证券监督管理机构认可。合规负责人不得在证券公司兼任负责经营管理的职务。
合规负责人发现违法违规行为，应当向公司章程规定的机构报告，同时按照规定向国务院证券监督管理机构或者有关自律组织报告。
证券公司解聘合规负责人，应当有正当理由，并自解聘之日起3个工作日内将解聘的事实和理由书面报告国务院证券监督管理机构。
（三）部门规章及相关监管文件
主要包括：《证券公司合规管理试行规定》、《证券公司内部控制指引》以及今年发布的《关于加强证券经纪业务管理的规定》等证监会及相关部门发布的规章或监管文件。
《证券公司合规管理试行规定》共二十七条,主要规定了四方面内容（1）合规管理的基本原则、基本制度和公司有关各方的合规责任。（2）合规总监的任职条件、任免程序和主要职责。（3）合规总监的履职保障及其与监管机构的沟通、协作。（4）对公司及合规总监的责任追究和责任减免制度。《规定》的第二十五条特别规定：证券公司通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程并及时向住所地证监局报告的，依法免于追究责任或从轻、减轻处理。对于证券公司的违法违规行为，合规总监已经按照规定履行制止和报告职责的，免除责任。
中国证监会《关于加强证券经纪业务管理的规定》（也就是11号公告）于2010年5月1日实行，这是证券公司营业部管理的新纲领性文件。对照先前的监管规定，在客户管理和客户服务、营销与经纪人管理、营业部的内部管理、分支机构高管的管理等方面提出新的要求。
（四）自律规则和行业规范。如证券业协会发布的《证券业从业人员执业行为准则》。
二、合规管理的目标。
根据《证券公司合规管理试行规定》，公司确定了合规管理的目标，即通过建立健全合规管理机制，制定和执行合规管理制度，推动合规文化建设，实现对合规风险的有效识别和主动管理，增强自我约束能力，促进全面风险管理体系建设，保障公司的经营管理和所有员工的执业行为符合法律、法规和准则，切实防范合规风险，确保依法合规经营，促进公司的可持续发展，实现公司自身合规与外部监管的有效互动。
第三部分 怎么才能“合规”（中）
三、公司各层级的合规职责及公司合规管理的组织架构体系
（一）公司各个层级的合规职责
公司董事会、监事会和高级管理人员依照法律、法规和公司章程的规定，履行与合规管理有关的职责，对公司合规管理的有效性承担责任。其中，公司监事会依据法律、法规及公司章程对董事会、经营管理层和合规总监履行合规职责的情况进行监督。公司经营管理层负责遵照董事会制定的合规管理基本制度，在合规总监和合规管理部门的协助下，制定具体的合规制度并监督执行，确保公司合规管理基本制度和各项具体的合规制度得以遵守。
包括分公司和营业部在内公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任。
对于全体员工而言，合规是公司所有员工的共同责任，公司的全体员工都应当熟知与其执业行为有关的法律、法规和准则，主动识别、控制其执业行为的合规风险，并对其执业行为的合规性承担责任。这充分体现了合规人人有责的理念。
（二）公司的合规管理组织架构
根据《证券公司合规管理试行规定》等有关文件，公司建立了董事会及董事会下设的合规与风险管理委员会、合规总监、合规管理部门、各部门合规联系人及分公司合规风控专员、营业部风险控制岗等五个层级的合规管理组织架构体系。
1、董事会是公司合规管理的最高决策机构，负责公司合规管理基本政策的审批、评估和监督实施，对公司合规管理的有效性承担责任。公司在董事会下设合规与风险管理委员会，根据董事会授权对公司的总体风险管理进行监督，确保公司内部管理制度、业务规则、重大决策和主要业务活动的合规性。
2、合规总监是公司的合规负责人，负责协助经营管理层有效识别和管理合规风险，根据相关法律法规和公司合规管理制度的规定履行合规管理职责。合规总监是公司高级管理人员，由董事会任免并列席合规与风险管理委员会会议，对内向董事会负责并报告工作，对外向监管机构负责并报告工作。
3、公司合规管理部门为合规与风险管理部。合规与风险管理部接受合规总监领导，对合规总监负责，合规与风险管理部协助合规总监具体履行合规管理职责。公司稽查部根据公司规定在其职责范围内履行一定的合规管理职责，如开展合规管理有效性评估工作等。
4、公司在各部门设立合规联系人，在各营业部设立风险控制岗，具体负责各单位的合规管理工作，履行对本单位及其工作人员执行合规政策和程序的状况进行及时有效的监督、检查、评价和报告等职责。
根据最新的业务管理架构，公司在分公司设立了合规风控专员，实行垂直管理，由公司总部合规与风险管理部直接派出，负责对分公司及分公司运营进行监督检查，并对下辖证券营业部的合规风控工作进行检查和指导，直接向公司总部相关部门汇报工作。
四、公司合规管理制度
公司合规管理制度各项制度，包括合规管理实施方案、公司章程、合规管理基本制度以及合规管理工作配套制度。
1、合规管理制度实施方案。是指《华泰证券股份有限公司设立合规总监建立合规管理制度工作方案》。它是公司合规管理制度建设的指导性文件。
2、公司章程中设专章对合规总监的地位、职责、任免条件和程序等作出明确的规定。
3、合规管理基本制度。《华泰证券股份有限公司合规管理制度》，该制度是公司合规管理的纲领性文件。主要内容包括：公司推行“合规经营”、“全员合规”、“合规从高层做起”以及“合规创造价值”的合规理念；规定了公司的合规管理的目标；公司合规管理应坚持“全面性、主动性、独立性、合理性”原则；明确了董事会、高级管理人员、各部门、各分支机构以及全体员工的具体合规职责；明确了合规总监和合规管理部门的地位、职责、权限、履职保障等具体内容；规定了包括合规报告在内的各项合规管理工作机制。
4、合规管理工作配套制度。公司根据有关监管规定和《合规管理制度》，结合自身情况，完善了合规管理工作配套制度。《华泰证券合规管理日常工作办法（暂行）》、《华泰证券股份有限公司合规问责制度》和《华泰证券股份有限公司违规行为投诉举报办法》及相应的细则、《华泰证券合规绩效考核办法（试行）》、《营业部合规考核问责暂行办法》。此外，公司还制定了《华泰证券股份有限公司员工合规手册》。
五、合规管理主要工作
根据《证券公司合规管理试行规定》，结合公司实际，公司制定了合规管理日常工作制度、工作流程，目前公司合规管理工作可以归纳为主要包括六个方面。即合规咨询与审查、合规检查与监测、合规报告、合规培训、法律法规追踪与落地、外部沟通与协调等。此外，还包括反洗钱、信息隔离墙两个专项合规管理工作，覆盖了公司业务的各个环节和事前、事中、事后全过程，实现了对合规风险的主动“识别、报告、评估、控制、处理”，确保了合规管理的科学性和有效性，为公司各项业务发展提供合规支持。其中法律法规的追踪与落地，主要是指密切关注并持续跟踪有关法律法规的最新发展变化，并及时根据相关法律法规，督导有关部门修订完善制度流程，确保公司制度流程符合外部监管要求。
六、合规管理配套机制
为保障公司各部门、各分支机构及员工有效落实合规管理的各项要求，公司还建立相对完善的合规管理配套机制，主要包括：合规问责、合规考核和合规管理有效性评估。通过对合规管理有效性的定期不定期评估，客观评价各部门和各分支机构的合规状况和合规管理水平，并将合规评估结果作为合规考核和问责的重要指标；
同时，公司还建立“红黄牌”管理的合规考核问责机制。将各业务出现合规风险点和部门的绩效和薪酬挂钩，对于营业部的合规风控管理建立红黄牌及提醒谈话制度，并和绩效及任免挂钩。
七、营业部合规管理工作
（一）营业部的合规职责。
根据相关法律法规以及公司合规管理制度的第二十六条规定，营业部的合规职责主要包括以下几个方面：
1、执行法律、法规和准则，执行公司合规管理制度；这是营业部合规管理最基础的合规管理职责。这里的法律、法规和准则，实际上是广义的法律、法规和准则，这里的合规管理制度是指公司合规管理的专项制度，包括公司的合规管理制度，也包括公司合规管理的配套制度，如合规管理日常工作办法、合规问责制度和违规行为投诉举报办法等等。
2、自行或根据合规管理部门等部门的督导，完善营业部内部管理制度和业务流程；
由于公司制定的制度和业务流程是从整个公司的角度出发，规范整个业务体系和所有营业部的，解决营业部的共性问题，营业部还需要根据公司的制度和业务流程，结合营业部自身的情况进行对营业部的制度进行评估，并根据评估的结果决定制定、细化和完善相关制度流程。由于证券监管政策的不断变化，新业务的不断推出，公司的制度也在不断地进行更新，这时，营业部也需要及时更新营业部内部配套的管理制度和业务流程。
还有另外一种情形，就是根据相关职能部门的督导，细化、完善营业部的管理制度和业务流程。另外，营业部还要根据监管机构的要求，完善相应的制度流程。
3、对营业部合规管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合规管理执行情况进行监督、检查和评价，并按规定向合规管理部门等职能部门报告；这里讲的合规管理制度和流程是指营业部合规管理专项制度和流程。要使制度和流程真正发挥作用，首先，制度、流程必须全面，也就是通常所说的要有制度依据，涵盖营业部的各个岗位和各个业务环节；其次，制度本身应当是合理的，不仅与相关法律和公司制度一致，而且与营业部的实际情况一致；再者，制度和流程必须要有可操作性。合规管理不是简单地制定一套制度，它是要和具体的业务、具体的流程结合在一起才能真正有效。
合规管理执行情况不仅包括营业部执行公司合规管理制度的情况，制度流程细化情况，还包括营业部具体业务经营的合规性，以及营业部人员执业行为的合规性，营业部应当定期对营业部的合规管理制度、流程、营业部的业务开展、人员执业行为进行监督和自查，并根据公司合规管理日常工作办法的规定向合规管理部门等职能部门报告。
4、发现营业部存在违法违规行为或合规风险隐患时，主动、及时向合规总监或合规管理部门报告，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程；
这实际上规定了违法违规行为的举报和合规问责机制。合规管理的一个重要目标就是实现对合规风险的有效识别和主动管理。对于违法违规行为或合规风险隐患，营业部应及时向公司报告，并在公司的指导下，积极妥善处理，才能防止风险进一步扩大。如果营业部不及时报告，公司就不能及时发现合规风险，并采取相应的措施，从而给营业部和公司造成不必要的损失。
当然，也不能出现另外一种极端，营业部发现违法违规行为或合规风险隐患后，向公司报告后就什么都不做，等着公司去解决。正确的做法应该是，营业部及时向公司报告发现违法违规行为和合规风险隐患，并在公司的指导和配合下，积极主动妥善处理相关风险隐患，并严格追究相关责任人的责任。如果相关风险隐患是由于相关制度和流程不合理或存在漏洞造成的，还应当完善相关的制度和流程。
5、组织针对营业部员工的合规培训。通过整理国家法律法规、公司规章制度流程等方面的信息资料，组织员工认真学习领会，熟悉并掌握公司合规管理体系、合规管理理念和目标、合规报告的汇报途径、合规手册等；营业部的合规培训是营业部合规文化建设的一部分，它是营业部实行合规管理的前提。营业部员工不掌握相关的法律法规和公司的规章制度、尤其是合规管理方面的制度，营业部的合规管理根本无从谈起。
6、监管机构或公司规定的其他合规职责。
这里的其他合规职责，包括的范围很广。很多专项的合规事务，例如，营业部的反洗钱工作、异常交易监控工作等等，都包括在这里面。当然，随着合规管理的不断深入、监管政策的不断出台和修订，营业部的合规职责也在不停地进行变化。
（二）营业部合规管理的组织架构及各层级的合规职责
营业部的合规管理组织架构主要分为三个层级：营业部负责人、风险控制岗、营业部全体员工。
1、营业部负责人。营业部总经理作为分支机构负责人应当加强对营业部工作人员执业行为合规性的监督管理，对营业部合规管理的有效性承担责任。也就是说，营业部总经理是营业部合规管理的第一责任人。
2、风险控制岗
（1）人员构成。各营业部应当根据公司要求设立风险控制岗。根据证监会《关于加强证券经纪业务管理的规定》的规定，从事合规管理的人员不得从事营销、客户账户及客户资金存管等业务活动；技术人员不得承担合规管理职责。风险控制岗应当具备履行职责所必需的证券专业知识，主动学习并掌握相关法律、法规、准则、监管政策和要求、公司制度及有关文件通知，主动提高分析、沟通、组织协调和处理问题的能力与技巧。风险控制岗应主动学习证券公司合规管理、风险管理等相关理论及实务，能主动深入营业部了解经纪业务各项业务流程和操作环节。要能够坚持原则、踏实认真、严谨敬业。
（2）风险控制岗的职责。根据公司《营业部风险控制岗岗位职责指引》，风险控制岗具体的合规管理职责主要包括以下几个方面：
一、负责组织营业部员工学习国家法律法规、合规与风险管理相关知识，开展合规培训，积极推动营业部合规文化建设。
二、根据公司合规与风险管理制度的要求，制定、细化和完善营业部的各项内控制度。
三、运用公司合规与风险管理平台，对营业部客户异常交易行为、营销人员执业行为、反洗钱大额和可疑交易等进行日常监控，及时排查风险，并按照相关制度要求履行批注、留痕和报告义务。
四、配合沪深交易所做好自律协同工作。
五、组织开展反洗钱相关工作。
六、对营业场所的安全保障措施进行常规性检查。
七、组织做好每月合规与风险管理的自查工作，并对自查中发现的问题提出整改措施，督促相关部门落实整改工作，并将检查结果及处理情况形成合规与风险管理月报。
八、列席营业部的决策小组会议及重大事项会议，根据法律法规和公司相关制度出具意见。
九、跟踪检查营业部合同执行情况，协助处理营业部相关投诉或举报等有关事项。
十、根据公司、分公司相关要求，处理营业部有关法律事务和法律纠纷。十
一、对各业务系统权限分配的合规性、系统运行状况、关键岗位的工作日志进行不定期抽查，并就其中的风险因素向相关人员进行风险警示。十
二、对营业部的重大决策、管理和业务实施，提出风险防范措施及合规管理方面的建议，并对营业部及其工作人员的经营管理、执业资格和执业行为进行合规性检查。十
三、对营业部向证券监管机构、自律性组织、人民银行及公司、分公司报送的申请材料或报告、文件等内容进行合规性审核。十
四、协助、配合营业部负责人做好与监管机构的联系、沟通工作，并及时处理监管机构下发的各类协查函件。十
五、配合监管机构及公司、分公司相关部门对营业部的合规检查和调查。十
六、履行合规与风险管理工作报告制度。
需要强调的是，在营业部设立风险控制岗并不意味着营业部合规仅仅是风险控制岗的事情。风险控制岗只是协助营业部及其人员实现合规，而不是代人承担责任，合规是营业部及全体员工的职责。那种凡是涉及到合规，就是合规部门以及风险控制岗的职责的观点是片面和错误的。
（3）营业部应充分保障风险控制岗独立履职。为保证合规风控岗能够独立履行合规职责.营业部应保障风险控制岗独立履行合规管理职责，保障其能够充分行使履行职责所必需的知情权和调查权。风险控制岗岗有权参加或列席与其履行职责有关的会议，调阅有关文件、资料，要求营业部有关人员对有关事项作出说明；风险控制岗发现的违法违规行为和合规风险隐患，可随时向合规管理部门报告。外部监管机构的监管信息风险控制岗应知晓。公司将营业部风险控制岗参加相关会议情况，风险控制岗对公司合规管理制度及合规管理机制的了解情况等内容作为对营业部合规检查的重要内容。对于不能保障风险控制岗根据公司规定有效履行合规职责，或者风险控制岗未执行公司合规管理相关制度，不能充分履行其职责的，公司将按照合规绩效考核办法和合规问责制度的规定进行处理。
3、营业部全体员工的合规职责包括以下内容：
根据公司合规管理制度，营业部全体员工的合规职责包括以下内容：
1、认真学习和熟练掌握与其执业行为有关的法律、法规和准则，并贯彻执行；
2、主动识别、控制其执业行为的合规风险；
3、对执业行为中遇到的合规问题，主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；比如，可以向合规联系人进行合规咨询，如果合规联系人无法解决的，合规联系人可以向公司相关职能部门进行咨询。
4、拒绝执行违规的经营管理和执业行为；
5、发现违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时向营业部风险控制岗、合规管理部门和合规总监举报或报告。
第三部分 怎么才能“合规”（下）
（三）近期监管中发现的问题及防范措施
近期监管机构加大了检查力度，多家证券公司营业部或营业部人员在开展业务过程中存在违规问题或者涉嫌违规。主要问题包括：未取得证券经纪人资格期间允许证券经纪人从事客户招揽和客户服务、证券经纪人异地开展证券经纪营销活动、无证券从业资格或执业证书人员从事证券业务、营销人员在展业过程未严格执行现场开户等监管制度要求、未按规定开展客户回访等，此外，个别营业部人员可能涉嫌从业人员买卖法律明文禁止买卖的证券。
上述营业部违规行为给证券公司造成了严重后果。不仅导致被监管机构采取了通报、责令改正等监管措施，相关公司高管或相关部门负责人被监管机构约见谈话，个别营业部的违规行为甚至还将导致有关公司在分类监管中被扣分，或将影响公司投资者保护基金缴纳比例。此外，相关营业部的违规行为也对有关公司声誉产生了一定的负面影响。无论是从那个角度，证券公司都为上述营业部的违规行为付出了较大的成本和代价。
规范证券经纪业务营销活动是证监会及各地证监局近期的监管重点。去年10月召开的证券公司合规管理座谈会上，尚福林主席明确指出证券公司应切实强化重点领域和环节的合规管理，其中一个重要环节就是强化对营销行为，特别是证券经纪业务营销行为的合规管理，切实防范违法违规行为，力促营销活动规范进行。今年以来，随着证监会《关于加强证券经纪业务管理的规定》的颁布实施，各地证监局也相继出台了一系列配套文件，对证券经纪业务营销活动进行规范，并通过监管通报等方式将经纪业务中有关违规情况予以通报。
然而，在监管机构对证券经纪业务营销活动持续开展高压监管的同时，相关公司相关营业部却屡屡被监管机构查处，相关营业部检查中发现的违规问题也是监管机构一再强调并多次通报的禁区。究其原因，既存在外在客观因素，但更重要的是人为主观因素，营业部管理过程中存在薄弱环节。在检查过程中，发现相关营业部在日常管理过程中不注重合规学习，合规意识淡薄，无视监管政策要求，甚至连基本的监管重点和公司制度都不了解。在这种情况下开展经纪业务，肯定会出现问题。
上述监管情况反映了部分公司营业部合规管理中存在薄弱环节。对此，公司各营业部应当予以高度关注，充分吸取教训。
业务发展必须以合规为前提。随着证券公司合规管理的不断深入，已从最初的制度建设向常规运行转变，各地监管要求也越来越严。各地监管机构加大了对证券公司各项业务的检查力度，经纪业务是重点领域。各地证监局不断强化违法违规行为的查处力度，并持续保持监管压力。在这种监管环境下，各营业部必须充分认识到业务发展必须以合规为前提，监管高压线坚决不能碰，否则，付出的违规代价要远远大于所获取的收益。
杜绝重业务轻管理的现象。从上述营业部发生的违规行为来看，部分营业部重业务轻管理的现象很严重。相关营业部在日常管理过程中，未能及时组织员工进行制度学习及业务培训，内部管理相关制度及流程不完善，员工管理，尤其是营销人员的管理不到位，在业务开展过程中，疏于管理，甚至无管理，无视监管规定，尤其是监管机构一再强调的禁区、高压线，违规开展业务，将合规经营抛到脑后。对监管政策和监管环境变化缺乏敏感性，不能及时把握监管重点。各营业部应当充分认识合规经营是营业部的生命线，合规经营和企业业务的发展并不是一个敌对的关系，而应当是互相促进。 从根本上解决营业部管理过程中存在的问题，避免频繁被监管机构查处，营业部还要采取有效措施，提高员工合规意识，加强营业部内部合规管理，提高营业部合规经营水平。
1、树立合规经营意识。合规经营和经纪业务的发展应当是互相促进的。营业部及员工在经营管理和执业过程中应当将合规经营视作营业部发展的生命线。不仅需要考虑如何提升营业部业绩和内部管理，更应坚决执行监管部门、公司有关规定，坚持合法合规经营的前提下，不断提高合规经营水平、提升经营业绩，追求阳光下利润，切不可心存侥幸，仍留违规之念。
2、加大制度流程的执行力度，严格考核问责。上述营业部之所以被监管机构查处，不在于公司缺少相应的制度，而是公司制度没有得到有效的执行。因此，营业部应当切实加强对员工日常工作的指导和监督，督促员工认真学习、及时掌握相关的监管文件和公司制度，并对员工的执行、落实情况进行跟踪检查。同时，严格执行责任追究制度，将员工执业行为的合规性纳入员工的绩效考核范围，加大对违法违规行为的惩罚力度，确保合规管理各项要求落实在营业部日常工作的各个环节。
3、强化营业部合规风控人员作用。营业部应当根据公司规定设置合规风控人员，也就是风险控制岗，加强对经纪业务的合规管理，保障营业部合规风控人员有效履行对营业部经营管理及员工执业行为合规性进行及时有效监督、检查等职责，推动营业部合规管理水平的不断提高。
4、全客户投诉和举报受理和处理机制，妥善处理客户投诉和举报，缓解或化解矛盾，防止矛盾升级。各营业部应严格执行公司客户投诉处理制度的要求，积极妥善处理客户投诉事件，严格执行“首问负责制”的要求，采取有效措施化解纠纷矛盾。
5、加大合规培训力度。营业部应当加大对各级员工的合规培训频次和密度，紧密把握监管重点，尤其是《关于加强证券经纪业务管理的规定》，灌输合规理念，使其充分认识到违规将付出惨痛代价。营业部可借助于公司OA系统合规风控模块、网络学院、合规与风险管理平台、协会的后续培训、合规手册等，加强对法律法规、监管要求、公司制度以及其他通知的学习，每一名员工都应知悉相关业务的监管要求和经纪业务经营禁令，切实提高合规执业水平，同时，加强对业内出现的违规问题进行总结，充分吸取教训，杜绝违规行为。
（四）公司经纪业务经营的十大禁令：
1、严禁非现场开户；
2、严禁非法违规设立任何形式的经营网点；
3、严禁使用无从业资格的营销人员开展客户开发等营销活动；
4、严禁在未取得经纪人资格的情况下聘用任何形式的外部人员开展营销活动；
5、严禁经纪人超执业地域展业；
6、严禁代客理财；
7、严禁诱导无投资能力人员开户或者虚存虚取资金等形式的虚假开户；
8、严禁擅自对外用印，禁止未经公司审核擅自对外签订任何形式的合同、协议、备忘等；
9、严禁员工炒股；
10、严禁使用无投资咨询执业资格人员在公开媒体或公共场所发表证券投资观点。
（五）公司的合规口号：合规人人有责、合规创造价值、主动合规、违规必纠。
第11篇：合规管理征文
树立现代银行贷款营销观念 确保我行业务可持续发展
博山区支行------杨军升
业务发展是永恒的主题，科学营销是发展的关键。近几年，我们农发行的贷款营销意识不断加强，业务营销力度和贷款规模扩张进一步加大、加快，如何把握好发展与风险的关系，是我行客户营销人员面临的主要课题，也是挑战自我，超越自我，最终战胜自己，实现可持续发展的重要途径，作为基层行注意营销策略和方式、方法尤为重要。
一、目前我行业务营销现状及问题。
从我行的业务种类来说，主要分为两大类：一是粮棉油政策性业务；二是准政策性和商业性业务。政策性业务的营销相对难度较小，也比较明确和规范。所以，通常基层行的营销工作主要是指准政策性贷款和商业性贷款。从当前基层行的营销现状来看，思想上普遍得到了重视，各行积极坚持以政策为准绳，以市场为导向，本着以客户为中心的营销方针，积极研究、分析市场，寻找合适的市场定位和贷款营销重点，结合政策和客户的不同需要，逐步调整贷款方式，创新贷款品种，并注重基层行营销队伍建设，相应建立了客户经理岗位责任制和营销激励机制，使我行的营销工作不断得到加强。但是，应该看到我行的贷款营销工作尚处在起步阶段，具有明显的过渡性特征。
1、贷款营销人才和技术支持不够，营销水平和质量不高。1
长期从事粮棉油政策性业务，使员工的经营意识、服务意识、风险意识以及竞争意识逐渐淡化，缺乏真正的现代银行营销观念，干部队伍素质有待进一步提高。自开办商业性贷款以来，少数行仍然思想上怕出现风险，甚至还是以金融老大自居，坐等客户上门求贷款；没有把细分市场、产品创新、市场定位、营销控制等高层次的现代银行营销观念付诸实施。
贷款营销是一项系统工程，搞好贷款营销需要人才和技术支持。营销人员不仅要懂银行业务，还需要掌握企业财务与经营管理、计算机、法律、外语、统计、心理学等方面的知识，合格的营销人员应该是复合型的人才。但是，我行现在的贷款营销人员的整体素质并不符合要求，现有贷款营销人员大多是以前信贷人员的翻版，离真正的营销人才还有很大差距。主要表现在客户营销人员业务能力与目前我行业务发展不相适应。一是营销客户积极性不高。大家普遍认为干多干少都差不多，营销了客户等于增加了工作量。二是怕出风险。过去几年，“次贷危机”、“金融危机”、“金融海啸”词语充斥双耳，许多企业破产、重组，我行企业也受到不同程度的影响。所以，在客户营销时非常谨慎，认为即使贷前调查非常详细，也很难掌握企业未来的生产经营、市场营销和发展前景，况且企业与银行之间的信息不对称，难以把握企业的风险点。三是客户营销人员业务素质低，接触客户类型少，知识面窄。对资料收集、信用评级、授信、担保能力调查、撰写调查报告等基础性工作不熟悉，造成工作被动，工作效率低。四
是客户营销人员操作电脑不熟练。现在无论是信用等级初评、授信，还是初步调查报告，大量的审报资料需要在电脑上完成。目前很多客户部人员不会使用Word文字处理、Excel制表等软件。五是客户营销人员年龄偏大，对新出台的制度、办法，不主动学习，业务比较生疏。
同时，我行的电子化建设相对缓慢，网络银行也是借助他行平台刚刚起步，对贷款营销的技术支持力度不够，不利于更快地抢占市场先机和市场份额。
2、由于上收贷款权限，影响信贷营销的拓展。我行现有营销体制中，为防范信贷风险，上收了基层行的所有贷款权限，使基层行缺乏信贷自主权，从而使基层行的贷款营销权利和能力受到制约，营销工作效率低下，由此带来许多负面影响，破坏了基层行在政府和社会各界中的形象。基层行也是银行，银行不贷款就等于工厂不生产，作为县域经济重点支持者，不贷款就是不作为。既制约自身发展，又同时影响地方经济发展。
3、急功近利，放松警惕，风险意识不强。任何事物都有它的两面性，由于实行绩效工作考核和直接与工资挂钩，使得基层行为完成考核指标，把贷款营销变为贷款推销。我们农发行是政策性银行，区别于商业性银行，有一定业务范围，业务拓展空间相对较小。因此，为了完成考核指标，基层行不得不在贷款营销和调查过程中，放宽贷款条件，随意放贷、增贷。一是，降低企业入门门槛，政策性观念淡化。有的行为了达到放款目的，不认
真执行相关信贷制度、规定，放宽政策，降低企业入门门槛。二是普遍存在对流动资金贷款需求量测算不准确，超出了企业实际贷款需求。为了单方面迎合企业要求，也为了能多放贷款完成任务，有的行在测算流动资金贷款需求量时，千方百计地调整某项收入增长率以及营运资金周转次数。人为地扩大资金需求量；三是在放贷上打擦边球现象时有存在，有的企业涉农产品达不到规定比例，也放款进行支持；四是对企业资产不实问题视而不见。有的企业为降低资产负债率，随意重估增加固定资产的虚拟价值或不按规定足额提取折旧，严重违背会计公允原则。
二、坚持科学营销，确保农发行业务可持续发展。
1、树立正确的营销观念，明确自己的目标市场定位。市场是一种资源，如何找准适合自己的市场地位，是营销的重要内容。目前，可以说没有一家银行能够同时成为客户中心的最佳银行，没有一家银行能够提供客户需要的全部服务。所以，我们农发行必须根据自己的实际业务范围把自己与其他银行区别开来，通过展示自己的业务特色，有选择地吸引一部分特定客户，成为某一细分市场的较佳银行。
只有科学营销贷款客户，才能增加贷款规模，才能实现长期有效发展，才能推销农发行的其他金融产品，提高收益。缩手缩脚根本谈不上是真正意义上的贷款营销，发展才是硬道理，在发展过程中可能会出现这样那样的问题；但是只有经济发展了，经济实力增强了，才可以更好地应付这些问题和风险。应该正确处
理好支持经济发展与防范化解金融风险的关系，在支持经济发展过程当中努力规避和防范金融风险，只有确立这样的思想认识才能实现经济增长和银行自身发展的“双赢”。
要进一步强化贷款营销意识，树立现代银行营销理念，坚持以市场为导向、以客户为中心的经营思想，不能简单地把贷款营销仅仅理解为改善服务态度、做点广告宣传、托关系拉客户等浅层次的促销活动。
2.提高贷款营销队伍素质，强化贷款营销技术支持。
贷款营销运行程序的快慢、质量的高低、效果的好坏，关键在于能否有一只高素质的营销队伍。目前，商业银行普遍实行的信贷客户经理制体现了银行以客户需求为中心的营销理念，是重视贷款营销工作的一种表现，客户经理应该是具有较强的银行业务能力、市场调研能力、公关协调能力、设计策划能力、运用法律手段能力等能够开发与营销金融产品、管理和发展客户，提供全方位金融服务的复合型人才。建立高素质的客户经理和营销人员队伍，必须有一套健全良好的激励、福利和教育培训机制。这样才能吸引人才、留住人才、造就人才，从而为贷款营销提供强大的内动源。另外，银行要加大科技投入，加快电子化建设，运用高科技手段为客户提供方便、快捷的金融服务，借科技之力推动贷款营销工作的开展。
3.调整商业银行授权、授信办法，放松对基层机构的授权管制。目前，对基层行的贷款实行授权管制办法，这种“一刀切”
的办法并不切合实际，因为不是所有的县（区）支行都没有客户基础，有许多县（区）支行有自己的优质客户，这些客户有强烈的贷款需求。但是由于县（区）支行没有贷款权，逐步失去了这些客户。针对这种状况，上级行应该根据实际情况尽快改变以往按照行政级别高低授权的管理办法，放松对所辖分支机构的贷款管制。应该在坚持防范信贷风险的前提下，按照分支机构的业务量、赢利情况、资产质量客户资源、所处的经济金融环境等因素来进行授信、授权，从而调动基层行贷款营销的积极性，赢得更多的客户实现更多的利润。
4、要加强营销队伍建设，进一步完善营销激励机制。在为客户提供多层次、全方位的金融服务的同时，要进一步建立健全一系列的规章制度和办法，促进贷款营销规范化、制度化，特别是要建立完善贷款营销的激励机制、约束机制以及风险预警机制，并强化考核管理以充分调动客户营销人员的积极性、主动性、创造性，在有效地提高贷款效益的同时，保证信贷资产的质量。
5、加强尽职调查管理，把好信贷准入关。一是谨防打擦边球现象；二是确保数字真实可靠，严禁弄虚作假，克服在资金需求测算上不规范，数字不准确现象。要严格按照银监局统一计算公式，力求测算准确无懈。即：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入增长率）/营运资金周转次数。做到步骤清淅，取数明确，预测有据，说理充分。做到贷款风险最小化，效益最大化。
第12篇：合规管理自查报告
关于开展“合规管理和风险防控年”活动的
自查报告
自本年度五月始，我县深入开展了“合规管理和风险年”活动，作为新参与信合事业的一员，我充分认识到此作活动的重要性、必要性和紧迫性，合规管理，加强内控，保障信合事业无事故是新时期农村信用社积极适应时代发展，实现“双改”的必由之路。推进合规文化建设，将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。在活动开展过程中，我深入细致的对照制度执行情况和操作规范进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习、思想、制度执行、风险防控等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查结果报告如下：
一、思想学习方面
由于我是2011年1月参加工作，对于信用社的规章制度了解和认识极为不够。为了更好更快的带入融入到信用社的工作之中，在这半年的时间里，我一方面认真学习相关的规章制度、法律法规、操作规程、服务方法、工作态度等，牢固树立正确的人生观、价值观和服务观，以金融风险案件为警示，深刻的剖析案件发生的原因，在“学、查、改”的基础是，进一步加强自身合规管理和风险防控意识，提高拒腐防变能力。
在学习过程中，同时也暴露出了一些问题：一是缺乏创新和举一反三的能力。对于较为复杂的金融案件不能很快的发现其根源在那里，如何运用在自身的工作中，更好的防微杜渐，保联合规管理和风险案件的发生；二是是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务，片面适应稽核工作,冲淡了内控、安全的学习内容，使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深入。
二、制度执行方面
我深刻认识到，银行其风险防控方面有着较之于其他行业的重要性，所以自参加工作以来，我主要做到一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作。三是能够坚持碰库和轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符。四是能够严格按照阳原县农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡，做到保管严密，操作合规。
但另外一方面，工作作风还不够扎实，一是平常制度定的严，执行时宽，只满足于开会和学习文件，对上级的重大决策和工作部署，缺乏主动性和创造性。二是作风不够深入。平时忙业务多，抓制度少，只是认为只要服务好群众，为群众提供良好的金融服务环境，而轻慢了一些必要的操作规范。
三、风险防控方面
平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，坚持业务发展与风险防范。增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强等，认真分析原因主要有三个：一是风险防控意识不强，由于工作在距县城较远的区域，心理上认为，只要防控得当，就不会产生风险。二是认为我们联社的工作条件好，工资高、福利好，没那么多思想问题。
四、纠改方向
总之，通过开展“合规管理和风险防控年”活动学习对照，发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
（一）始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。
（二）要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。
（三）要进一步深化对河北省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
阳原县农村信用社南辛庄分社 2011年8月 薛慧槟
第13篇：支行合规管理
附件
中信银行支行内控合规管理办法（试行）
（1.0版，2012年）
第一章 总 则
第一条 为进一步加强支行的内控合规管理，切实防范各类风险和案件隐患，确保支行网点安全稳健运行，实现支行经营管理与支行人员履职双合规，依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《银行业从业人员职业操守》等外部监管法规，以及《中信银行员工廉洁从业规定》、《中信银行员工行为守则》等相关管理制度，制定本办法。
第二条 本办法所称支行是指我行在境内具备金融许可证和物理营业场所，履行对外营业服务职能的所有营业机构，具体包括各
一、二级分行的分行营业部，以及所有同城支行和异地支行。
第三条 本办法所称的支行人员是指支行的行长，会计经理，对公客户经理，零售类管理、营销及操作人员和柜员等：
（一）支行长是指支行行长、副行长和行长助理；
（二）会计经理是指分行向其辖属支行委派的会计负责人，负责组织支行正确进行会计核算，严格执行各项会计规章制度及会计操作规程，认真履行事中控制和授权职责的会计人员；
（三）对公客户经理是指按我行公司业务有关制度，直接面向市场，为公司客户提供全方位金融服务的支行营销代表；
—1—
（四）零售类管理、营销及操作人员是指按我行零售业务有关制度，从事营业经理、大堂经理、引导员、低柜理财经理、贵宾理财经理、个贷客户经理、拓展主管、市场经理，以及零售客户经理、分行级贵宾理财中心和个贷中心理财客户经理及个贷客户经理等岗位工作的人员；
（五）柜员是指使用核心业务系统、账务集中业务系统等，完成相关会计处理的人员。
第四条 本办法的内容主要包括支行的内控合规管理要求，支行人员的准入管理、履职规范和禁止性规定，是加强支行内控合规管理的基本要求。支行人员应学习掌握本办法各项规定，认真领会本办法精神，按照本办法以及有关管理制度规定的岗位职责认真履职。
第五条 支行内控管理要按照“全员参与、职责明确、相互制约、讲求实效”的原则认真组织推进风险管理和内部控制基础建设，确保支行经营管理依法合规，管理、营销和业务操作行为严谨规范。
第六条 支行要根据总分行内部控制相关要求和经营管理需要，加强日常管理，整合内控合规管理资源，定期监督检查和评价内控制度执行情况，综合利用各种监督检查信息，揭示主要风险，提出防范建议，重视落实整改。
第七条 支行要严把人员选拔准入关、用人关和考核评价关，坚持“业务能力”和“职业操守”相统一，注重干部员工行为品 — —2 德和职业操守，并认真落实好重要岗位员工定期轮换和强制休假制度。
第八条 支行要加强内控合规文化建设，从经营思想、经营理念、职业道德、经营作风和行为习惯上培育良好的支行内控合规文化，通过实施“合规支行”评选等活动，全力营造“全员合规、全程合规、主动合规”的文化氛围。
第九条 支行要加大对管理、营销和操作人员岗位培训和警示教育，增强员工的合规经营意识、风险意识和自我保护意识，确保每名员工都能明确自身的岗位职责以及上下级相关岗位的权限边界，坚决抵制人情、权利等因素对业务流程及操作规范的干扰，自觉防范合规风险与操作风险。
第二章 准入管理
第十条 基本准入要求
支行人员均应具备监管法规和我行相关管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：
（一）有严重违法、违规、违纪等不良记录的；
（二）有涉黄、赌、毒等不良行为的；
（三）曾经利用银行业务平台和客户资源，为不法分子提供便利,有不良记录的；
（四）曾经窃取或泄漏我行商业秘密，严重损害我行信誉和利益的；
（五）参与经商办企业、民间借贷、地下钱庄非法融资或充
—3— 当资金掮客、参与洗钱的；
（六）违规参与或协助客户特别是授信客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动的；
（七）在员工行为动态排查中有异常表现，经核查存在不当行为的；
（八）有其他违反法律法规、社会公德、职业道德等不良行为，经考察不宜任用的；
（九）违反廉洁从业相关规定的。第十一条 对支行长的特别要求
除本办法第十条所列的基本准入要求外，曾经对严重违规经营活动或重大损失负有直接责任或直接管理责任，并被有关机关依法处罚的，不得聘任为支行长。
第十二条 对会计经理的特别要求
除本办法第十条所列的基本准入要求外，会计经理还应当具备《中信银行支行会计经理委派制实施办法》规定的任职资格基本要求和专业准入条件。
对曾经派驻支行的内部风险暴露水平持续升高或对发生的内外部案件、重大差错、重大违规负有主要责任的，不得聘用为会计经理。
第十三条 对公客户经理，零售类管理、营销及操作人员和柜员的特别要求
除本办法第十条所列的基本准入要求外，对公客户经理，零 — —4 售类管理、营销及操作人员和柜员还应当具备《中信银行公司银行业务客户经理管理办法》、《中信银行网点零售业务销售化转型管理基本手册》、《中信银行贵宾理财客户经理管理办法》、《中信银行会计柜员准入退出管理办法》等总分行管理制度规定的任职资格基本要求、上岗要求和专业准入条件。
第三章 履职规范
第十四条 基本履职规范
支行人员履职时应当落实以下要求：
（一）认真履行本岗位职责，严格执行国家各项金融政策、法律法规和我行的各项规章制度、操作规程和管理要求；
（二）充分发挥对关联岗位的权力制约作用，抵制不符合制度办法、操作规程的交易行为；
（三）执行廉洁从业规定及职业道德规范，树立和维护中信银行的良好品牌和形象；
（四）及时学习和更新业务知识，提升业务技能和职业素养，熟练掌握本岗位的内部控制要求和风险防控重点；
（五）妥善保管我行商业秘密及客户信息，防止各种形式的信息泄露；
（六）及时向支行长或上级行有关部门反映制度办法、操作规程、日常管理中存在的缺陷或风险隐患，并提出建议；
（七）发现支行人员有违反本办法所列准入要求和禁止性规定的，立即向支行长或上级有关部门报告。
—5— 第十五条 支行长履职的特别要求
除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，支行长还应当履行以下要求：
（一）支行行长负责本行的全面管理，对支行的合规经营和内控管理工作负总责，支行副行长、行长助理负责所分管业务的管理，对分管业务的内控合规管理工作负直接领导责任；
（二）严格权责划分，实行不相容岗位分离，科学设置并合理安排劳动组合，落实部门及岗位职责，建立健全本行员工岗位责任制，严格执行重要岗位人员定期轮岗、强制休假制度，严肃劳动纪律，维护运行秩序，加强对员工的管理和考核；
（三）认真研究内控合规、风险管理和案件防控方面的形势，在业务实施前或规定时间内及时组织相关人员认真学习传达并在工作中切实贯彻落实法律法规、监管要求、总分行制度办法、操作规程及上级行的有关规定；
（四）指导督促会计经理认真履行岗位职责，支持会计经理独立履行事中控制和业务管理职责，严格会计事项操作，防范柜面操作风险；
（五）指导规范客户经理、理财经理、柜员日常营销行为和业务操作行为，对规章制度及禁止性规定的执行情况进行监督检查，防范案件及事故发生；
（六）加强反洗钱培训，认真组织落实反洗钱工作职责；
（七）检查支行防盗、防抢、防爆、防火、反诈骗、现金调 — —6 拨、上门收款等的安全落实情况，指导大堂经理做好营业场所内客户分流以及巡视工作，重点关注营业场所内可疑人员或异常动态，防止不法分子利用支行营业场所实施违法行为；
（八）定期组织安全应急预案演练，指导员工熟练掌握处置紧急情况的操作，按照制度规定频率及范围认真执行查库；
（九）分管保卫、运行、服务、内控的支行长要指定专人负责网点监控和报警设备、进行安全布防监控并做好记录，定期抽查或安排专人抽查监控录像；
（十）在行内开展相关思想教育和业务、行为排查活动，对有异常行为的员工进行动态排查分析，及时向上级主管部门汇报并提出管理建议，并做好重点员工的监控、帮教转化等工作；
（十一）管理本行行容、行貌和服务品质，强化员工的服务竞争意识，督促其不断提高服务水平；
（十二）落实重大事项和突发事件报告制度，对支行发生的重大事项和突发事件，按规定程序和时限报告，并采取有效应对措施；
（十三）开展内控案防工作目标考核，督促员工自觉遵章守纪；
（十四）对本行各类问题整改工作承担管理责任，牵头制定并落实内外部检查发现问题的整改措施，确保问题及时整改纠正到位；
（十五）履行属于支行长职责范围内的其他内控合规管理职
—7— 责。
第十六条 会计经理履职的特别要求
除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，会计经理还应当履行包括《中信银行支行会计经理委派制实施办法》等相关规定的以下要求：
（一）贯彻执行法律法规、外部监管要求、总分行各项会计规章制度及操作规程；
（二）配合支行长依法合规开展经营管理；
（三）严格落实柜台岗位分工，规范柜面操作，防范操作风险；
（四）正确组织会计核算，真实、准确、及时、完整地提供会计信息；
（五）管理支行日常会计工作，对重大会计事项及时向支行长及上级行相关部门报告；
（六）按要求落实整改内外部检查发现的会计方面相关问题，并将整改结果及时反馈支行长和上级行相关部门；
（七）定期或不定期组织支行会计人员进行业务知识和操作技能培训；
（八）配合支行长协调好与上级行及当地与会计活动有关的监管部门之间的关系；
（九）履行属于会计经理职责范围内的其他内控合规职责。第十七条 对公客户经理履职的特别要求
— —8 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，对公客户经理还应当履行包括《中信银行公司银行业务客户经理管理办法》等相关规定的以下要求：
（一）在法律法规、监管要求、总分行业务发展战略、制度办法、风险政策的规范内，针对不同的客户设计不同的营销方案开展营销工作；
（二）按照相关业务流程做好客户相关资料的搜集、整理、分析、报告等基础性工作；
（三）认真履行贷前调查职责，坚持诚实守信原则，严格按照协议要求办理相关业务，保证客户合同文本等交易信息的真实、完整；
（四）对由客户经理上门办理的非柜台开户等业务，要双人上门签字并严格审核客户开户资料原件，确保开户资料的真实性和规范性；
（五）在贷款发放和产品推介过程中，向客户充分披露产品信息，揭示产品风险，避免误导客户、错误销售；
（六）密切关注合作客户经营动态，及时发现客户新的需求，做好后续服务和管理工作，保证信贷资金良性循环，及时满足客户合理需求；
（七）积极履行贷后检查职责，有效运用信贷管理系统，及时向主管部门报告重大信息；
（八）履行属于对公客户经理职责范围内的其他内控合规职
—9— 责。
第十八条 营业经理履职的特别要求
除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，营业经理还应当履行包括《中信银行网点零售业务销售化转型管理基本手册》等相关规定的以下要求：
（一）组织每日晨会、夕会；
（二）客户意见簿意见反馈，营业厅工作日志填写，日常监控抽查和营业厅设施检查和抽查；
（三）遇到客户投诉和其他突发性服务事件，负责第一时间受理并妥善处理，不能自行解决的及时反馈至相关人员，并协调相关人员在第一时间满足客户合理合法需求，化解客户不满和纠纷；
（四）按照时间节点进行每日三巡两示范，对大堂各个环节的衔接进行管理和业务指导。
第十九条 其他零售类管理、营销及操作人员履职的特别要求
除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，零售类管理、营销及操作人员还应当履行包括《中信银行贵宾理财客户经理管理办法》、《中信银行网点零售业务销售化转型管理基本手册》等相关规定的以下要求：
（一）理财客户经理应当履行总分行相关制度所规定的经营管理职责，销售理财（含代理类）产品时，应首先确认机构准入 — —10 手续和产品准入手续均已齐全，并根据总行统一销售安排开展相关营销，理财客户经理要充分了解客户的基本信息及风险偏好，根据客户风险评估结果向客户推介合适的金融产品，充分揭示产品风险，避免误导客户、错误销售，理财产品销售工作应当通过系统实现；
（二）个贷客户经理应严格执行个贷业务操作规程，准确运用个贷管理系统，关注客户基本情况及信用状况的变化，及时采取适当的风险应对措施；
（三）大堂经理要做好营业场所巡视工作，对支行营业场所内的可疑人员或异常动态要重点关注，防止不法分子利用支行营业场所实施不法行为；
（四）履行属于零售类管理、营销及操作人员职责范围内的其他内控合规职责。
第二十条 柜员履职的特别要求
除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，柜员还应当履行以下要求：
（一）在授权操作权限内办理相关业务；
（二）妥善保管现金、重要会计印章、重要空白凭证等重要物品，离岗前必须从所有业务系统中签退；
（三）办理现金业务时坚持当面清点、一笔一清，办理现金收付业务及清点、交接尾箱要在监控下进行；
（四）按照制度规定频率及范围对现金、重要会计业务印章、
—11— 重要空白凭证、有价单证等进行清点检查；
（五）按照制度规定对相关凭证资料进行认真审核，特别对印鉴、票据的真伪等进行严格审查；
（六）按照制度规定对客户身份和账户资料的真实性、完整性、合规性进行审核，做好客户信息的保密工作；
（七）遵守反洗钱有关规定，严格审查客户身份，按规定留存相关资料，及时、准确、完整地向上级行报送可疑数据；
（八）履行属于柜员职责范围内的其他内控合规职责。
第四章 禁止性规定
第二十一条 普遍适用的禁止性规定
支行人员应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为：
（一）在经营管理活动中弄虚作假；
（二）越权或违规转授权办理业务；
（三）私自以我行名义与客户签订任何形式的存款、委托理财、代理交易等协议或向客户违规做出承诺；
（四）代替客户办理账户开立及撤销、密码设置与变更、申领电子银行客户证书（USBKEY）、开通及取消服务（网上银行、手机银行、电话银行等）、存取款、购买国债、申购及赎回基金和理财产品等必须由客户本人办理的业务；
（五）代替客户在借款申请书、借款合同、开户申请书等应由客户本人签字的重要文件或凭证上签字，代替客户输入密码；
— —12
（六）使用、拥有客户电子银行客户证书及密码，通过客户网银划转资金；
（七）代替客户购买、保管、传递现金、存单（折）、银行卡、电子银行客户证书、重要空白凭证、有价单证等重要物品；
（八）代替客户保管预留印鉴或办理预留印鉴的变更、挂失；
（九）通过本人、他人账户归集、过渡或套取银行及客户资金；
（十）账外吸收客户存款或将客户资金划入员工个人账户办理存取、转账、购买理财产品、股票市场运作、转存通知存款或定期存款等业务交易；
（十一）挪用客户资金，向客户借款或私自要求客户提供担保；
（十二）高息揽存或与中介机构合作违规揽存，违规出具担保承诺书、虚假资信证明；
（十三）以本人名义注册企业，或以亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人为员工本人；
（十四）在其他经济组织特别是授信客户单位投资、入股，未经批准在其他经济组织兼职并获取报酬；
（十五）向客户索取、接受客户或给予客户各种形式的非法利益；
（十六）向监管人员行贿或介绍贿赂，向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠；
—13— （十七）参与非法民间借贷、地下钱庄非法融资或充当资金掮客；
（十八）与典当行、担保公司、小额贷款公司、投资公司等有资金往来；
（十九）利用职务之便从事谋取个人利益的有偿中介服务，违规参与或协助客户特别是授信客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；
（二十）在营业场所内外收缴非法集资款；
（二十一）利用职务之便获得本行商业机密或内幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；
（二十二）违规查询、下载、保存、变更、删除客户资料，窃取、收买、非法提供客户密码、客户个人信息；
（二十三）隐瞒、欺骗或胁迫客户办理业务；（二十四）上班时间买卖股票、权证或操作期货； （二十五）卖淫嫖娼、包养情妇等涉黄行为；
（二十六）参与六合彩、赌球、赌马、大额购买彩票、扑克麻将赌博等涉赌行为；
（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、参与毒品交易等涉毒行为；
（二十八）为各类违法、违规活动提供便利；
（二十九）明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，隐瞒、迟报重大问题、风险隐患或案件；
— —14 （三十）法律法规和我行规章制度规定的其他禁止行为。 第二十二条 支行长的禁止性规定
除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，支行长还不得有以下行为：
（一）授意、指使、强令业务人员进行违规操作；
（二）任何形式的账外经营；
（三）用隐匿收入、虚列支出、转移资产等方式私设“小金库”；
（四）不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证；
（五）打击、报复抵制或揭露其违规行为的业务人员和检查人员。
第二十三条 会计经理的禁止性规定
除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，会计经理还不得有以下行为：
（一）只授权、不审核，授权流于形式；
（二）授意、指使、强令柜员实施违规操作或掩盖网点人员的违规操作行为；
（三）不按规定检查或督促检查库存现金、有价单证、重要空白凭证、会计业务印章等重要物品；
（四）使用柜员的印章、证件、系统用户办理业务；
（五）为柜员顶班替岗或从事客户经理等不相容岗位的工作。
—15— 第二十四条 对公客户经理和零售类管理、营销及操作人员的禁止性规定
除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，对公客户经理和零售类管理、营销及操作人员还不得有以下行为：
（一）违反业务回避的有关要求，为利害关系人办理授信、资信调查等业务；
（二）代替客户签约电子对账协议，回签电子对账单；
（三）违规发放贷款、办理贸易背景不真实票据业务、国内信用证等表内外授信业务；
（四）为我行授信客户提供担保；
（五）办理核算业务；
（六）从事会计经理等与其职责不符的工作。第二十五条 柜员的禁止性规定
除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，柜员还不得有以下行为：
（一）在未签退系统或未收妥现金及重要会计业务印章、有价单证、重要空白凭证、个人名章等物品情况下离柜（岗）；
（二）未履行有效的交接手续，将本人保管的重要会计业务印章、有价单证、重要空白凭证等物品交给他人使用；
（三）携带现金、手袋等自有物品临柜营业；
（四）当班时为本人办理业务或以客户身份自行存取款；
（五）在空白会计凭证、有价单证上事先加盖业务印章或经 — —16 办员名章；
（六）长款隐匿，短款自补不报，或以长款补短款；
（七）办理开户、变更、挂失等业务时不按账户管理规定审核客户相关证明原件；
（八）违规办理存款账户查询、冻结、解冻、扣划业务；
（九）压票、任意退票、截留挪用客户和银行资金，无正当理由拒付应由银行支付的款项；
（十）办理大额支付业务时不按要求向客户进行电话核实；
（十一）未及时向客户传递对账信息，未按要求审核对账回执及验印，未按规定及时核查对账结果不符的账户；
（十二）空存、空取资金。
第五章 考核与评价
第二十六条 完善支行内控合规管理制度
总分行相关部门应根据管理职责分工，建立并持续完善支行人员的准入、日常监督、考核等管理制度，明确各类人员准入条件和退出标准，实行相应的岗位资格认证，并将本办法对支行及其人员内控合规管理的各项要求作为开展支行内控评价的重要依据。
第二十七条 落实支行内控合规管理要求
各分行要根据自身管理模式，将本办法的相关要求纳入支行和支行人员的工作目标和岗位职责，确保责任到人、措施到位。各分行加强日常监督和考核评价，分行公司银行部、零售银行部、
—17— 会计部、人力资源部等相关管理部门应按照各自职责分工，通过建立工作日志或登记内控台账的形式，及时记录、反映日常内控管理履职情况以及内外部检查发现问题信息，作为开展支行内控评价、绩效考核、尽责评审、人员准入和退出的重要依据，对不符合准入条件或考核不合格的人员，要及时予以调整。
第二十八条 健全科学的激励约束机制
各分行要科学设置支行和支行人员的考核指标，建立多角度、分层次的指标体系，适当加大对内控合规管理和操作风险等方面考核权重，充分调动员工主动参与内控工作的积极性；建立内控长效机制，逐步引导支行人员规范操作，减少差错，消除隐患，促进各项业务的科学、可持续发展。
第二十九条 进一步做好信访举报工作
各分行纪检监察部门要畅通支行管理、营销和操作人员来信、来电、来访的举报渠道，建立快速反应机制。员工发现他人或自己被迫违规办理业务的行为，应及时报告，并说明具体情况。对核查确认的重大违规行为，要按照有关规定对当事人及胁迫人进行严厉处罚，对于举报人给予奖励，并予以保护。对打击报复举报人、恶意诬告陷害等行为，要按照有关规定严肃查处。
第三十条 进行内控合规管理问责
分行条线部门要履行对支行相应的管理职责，对违反规章制度特别是违反禁止性规定的支行人员，要按照《中信银行员工违规行为处理办法》、《中信银行员工违规行为处理操作规程》等 — —18 规定处理，严肃追究有关责任人的责任。
支行管理和操作人员要强化责任意识，切实履行岗位职责。内控管理混乱、问题频发支行的负责人和上一级行的责任人要承担相应的管理责任。
第六章 附 则
第三十一条 本办法由总行合规部负责制定、修改和解释。第三十二条 本办法自下发之日起实施。
—19—
第14篇：合规部工作计划
工作总结及2013年工作计划
本人于XXXX年XX月正式加入XX银行内审合规部，开始了我的内审合规工作生涯，在近两个月的工作中，由于自己比较欠缺此岗位的工作经验，对柜台的操作流程没能做到很深入的了解，检查时存在许多不足的地方；对于信贷业务的检查，流程方面掌握较好，但对于客户提供的财务信息未能做到准确、全面的分析，同时对现行制度掌握不全面，具体细节部分仍未能做到细致的检查和判断。
一、目前状态
本行合规部正式成立于XXXXX年XX月，目前人员配置为，虽然任职人员的银行从业经验比较长，均为 XX年以上，但对于此方面的工作仍尚缺部分经验。我部在X月中旬至X月上旬对柜台业务、信贷业务进行了全面初检。对柜面的基本业务和服务规范采取了现场及非现场检查的方式，由于经验不足，较为重要的部分未能做到详细查看；信贷业务方面，抽取了部分时间段的信贷档案，进行了百分百的检查，也采取了“回头看”的方式进行了二次复查，并在第一次营业部检查报告的基础上对信贷业务检查报告进行了修改，按照发起行的报告格式进行了重新整理，进而得到有效改进。
二、2013年工作计划
1、加强个人在业务流程和制度上的学习，争取短时间掌握所有的行内制度以及业务部门及营业网点的操作流程，必要时可向XX行合规部进行学习交流。
2、加强对各营业网点及业务管理部门的检查力度，做好检查时间计划表及检查的注意事项。
3、加强对新建的XXXXX站的管理，建立好检查机制。
4、协助高级管理层制定、推动和执行我行的合规政策和措施，参与各业务部门流程梳理，为各部门提供政策法规支持。
5、正确处理高级管理层提出的合规方案和合规工作要求，每季度对风险合规的有效性作出评价，并向高级管理层提交合规风险评估报告，以确保被认定的合规薄弱环节得到及时有效的解决；
6、全年持续性推行合规文化的倡导，建立合规风险管理的长效机制；
7、主动对各部室及支行违规事项或存在合规风险的相关事项进行定期或不定期的现场、非现场检查，对发现的合规风险或合规问题对被检查对象提出整改意见和提交相关处理意见。
8、建立举报监督机制。在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保密和激励机制。
9、建立风险评估机制。认真借鉴学习他行先进经验，结合我行实际，建立健全业务风险的监控、评估和预警系统，。
10、对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等监管文件准确理解和把握监管部门的要求，并有效执行这些文件的相关意见或建议；
11、持续不间断梳理补充行内各项规章制度。
12、按照行领导的要求，安排好全行人员的制度学习，做好学习的时间安排，尽快提高行内所有员工的综合素质。
第15篇：营业部合规工作计划
营业部2013年合规工作计划
为建立健全合规风险管理制度，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，构建合规风险管理体系，有效识别并积极主动防范化解风险。我部制定2013年初步合规工作计划。
一、合规目标
通过建立健全合规风险管理机制，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系的建设，确保我行依法合规经营。
二、合规文化
倡导、培育和推行合规文化，推行“小蜜蜂精神”、“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，培养全体员工的合规意识，倡导诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，惩处各种违规行为，鼓励主动报告合规问题和合规风险隐患，促进内部合规与外部监管的有效互动。
三、工作思路
1、协助高级管理层制定、推动和执行我行的合规政策和措施，参与业务流程制度的完善，为日常工作的实施提供政策法规支持；
2、正确处理日常工作中发现的问题，每季度对合规风险的有效性作出评价，并向合规部提交合规风险报告，以确保被认定的合规薄弱环节得到及时有效的解决；
3、全年持续性推行合规文化的倡导，建立合规风险管理的长效机制；
4、主动对员工工作中的违规事项或存在合规风险的相关事项进行定期或不定期的现场、非现场检查，对发现的合规风险或合规问题对被检查对象提出整改意见和提交相关处理意见。
5、建立举报监督机制。在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保密和激励机制。
6、建立风险评估机制。认真借鉴学习他行先进经验，结合我行实际，建立健全业务风险的监控、评估和预警系统，。
7、对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等监管文件准确理解和把握监管部门的要求，并有效执行这些文件的相关意见或建议；
8、持续性梳理补充行内各项规章制度。
XX农商行营业部
2013-2-22
第16篇：风险合规工作计划
风险合规部2012年工作思路
为建立健全风险合规管理制度，完善风险合规管理组织架构，明确风险合规管理责任，构建风险合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解风险合规。我部制定2012年初步工作计划。
一、合规目标
通过建立健全风险合规管理机制，实现对风险合规的有效识别和管理，促进全面风险管理体系的建设，确保我行依法合规经营。
二合规文化
倡导、培育和推行合规文化，推行“小蜜蜂精神”、“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，培养全体员工的合规意识，倡导诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，惩处各种违规行为，鼓励主动报告合规问题和合规风险隐患，促进内部合规与外部监管的有效互动。
三、工作思路
1、协助高级管理层制定、推动和执行我行的合规政策和措施，参与支行业务流程再造，为各部门及支行提供政策法规支持；
2、正确处理高级管理层提出的合规方案和合规工作要求，每季度对风险合规的有效性作出评价，并向高级管理层提交合规风险评估报告，以确保被认定的合规薄弱环节得到及时有效的解决；
3、全年持续性推行合规文化的倡导，建立合规风险管理的长效机制；
4、主动对各部室及支行违规事项或存在合规风险的相关事项进行定期或不定期的现场、非现场检查，对发现的合规风险或合规问题对被检查对象提出整改意见和提交相关处理意见。
5、建立举报监督机制。在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保密和激励机制。
6、建立风险评估机制。认真借鉴学习他行先进经验，结合我行实际，建立健全业务风险的监控、评估和预警系统，。
7、对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等监管文件准确理解和把握监管部门的要求，并有效执行这些文件的相关意见或建议；
8、持续性梳理补充行内各项规章制度。
风险合规部
第17篇：合规
根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
“合规文化大讨论”的学习，是我更加认识到“建设一流现代商业银行”的重要意义，深入开展“合规文化建设大讨论”，引导我树立全新的合规文化理念，为促进东莞农村商业银行发展做出自己应有的贡献。
第18篇：合规
最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。
影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。
感受体现：
一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。
二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。
三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。
五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。
通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。
第19篇：合规
建设合规文化，打造合规光大
合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。
对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。
目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。
第20篇：合规
xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：团员，毕业于安徽省第一轻工业学校。2000年9月进入报社印刷厂工作。在校期间表现良好，曾连续三次被评为“优秀班干部”，两次被评为“优秀团员”。
一、注重政治理论学习。
在2003年9月进入报社照排室工作后，积极参加夜班部、照排室的定期集中学习。在学习中把党的理论和“三个代表”重要思想等政治理论的学习作为首要学习内容。照排室是市委党报的一个重要阵地，所以我们要加强政治理论学习，提高个人自身的素质非常重要。在此之外我还积极参加报社团委组织的政治学习，在团委领导建立学习型机关团组织的旗帜下，与全社团员青年共同对“三个代表”重要思想和党的十六大精神进行深入透彻的学习。在学习中发扬理论实际相结合的方法，进而更好的完成了团组织下达的每一项任务，完成了一个共青团员应有的义务。
二、认真细致的做好本职工作。
在进入报社照排室工作之后，我的工作任务是进行电脑传版。传版是一项需要认真细致的工作，要把好每一个版面的传输工作，不容出错，一旦出错就一发动全身，所以我在传版记录本上写着：“时刻提高警惕”来告诉自己一刻都不能马虎，至今无传输错误。传版工作还有一个最大的特点就是每天工作结束后都要比别人走的迟。因为传版是照排室工作程序的最后一道工序，也就是把好最后一关，在这一方面我努力勤奋的工作着，毫无怨言，为办好党报尽一位共青团员应尽的职责。
三、团结进取，积极参加团组织开展的各项活动。
积极踊跃参加团组织开展的活动是每位团员青年在团组织的旗帜下不可缺少的一个重要课题。在去年，在报社团委书记的带领下我们参观了华光玻璃集团、拓展野外训练在锦江大酒店进行彩弹射击、庆国庆报社举行大联欢以及在今年3·12植树节，我们在曹山创建了xxx日报社“青年记者林”等非常有意义的活动。在参加活动的同时既充实了自己的业余生活，又增长了一些丰富的文化生活知识，也拓宽了视野。
四、以自己的实际行动争做一位合格的共青团员。
经过团组织的悉心培养和广大团员青年的信任，在2005年2月我被推选为报社机关团委第一团支部书记。在喜悦的同时也感到一种压力，作为支部书记怎样更好的服务于广大团员青年，能不能继续保持优点，改正缺点，能不能在广大团员面前以身作责，以更高的要求来做好每一项工作等一系列课题极富挑战性。不过我相信自己，在现实生活中为了更好的把以上课题做好，我常常以一个共产党员的标准为准则严格要求自己，为团员青年排忧解难。以及积极参加义务献血和扶贫送温暖。在去年我们照排室积极资助一位因家庭贫困而失学的春蕾女童，使这位失学女童又重新回到了课堂。除此之外，我还能不计报酬的加班加点完成工作任务，能够吃苦耐劳。
虽然通过团组织的悉心培养和自己的努力取得了一点点成绩，但是我认为还是远远不够的，虽然能以一个共产党员的标准来严格要求自己，但是距离一个共产党员的标准还相差很远，所以在今后的工作中我们要实事求是，戒骄戒躁，努力克服自己的缺点，始终保持团组织的先锋模范作用，脚踏实地、积极进取、不断创新、默默的奉献，力争使自己在各项工作中取得新的成绩，努力使自己成为共青团组织的优秀先锋。
xxx同志1995年进入xxx日报印刷厂照排室工作至今。该同志任劳任怨，与同事们团结协作，从不计较个人得失，顾全大局，受到同事们的喜爱与拥护。
xxx同志在工作中总是吃苦在前，别人不愿干的工作找到她，她总是毫无怨言。大伙在工作中遇到困难时，她也总是勇于担起责任，并认真分析加以解决。在出色完成本职工作的基础上，xxx同志对扶老、助贫工作更是热心、积极，不管是下乡扶贫还是资助贫困失学儿童或是帮助孤寡老人，她每次都克服家庭困难积极参与，该同志常说：“我们有能力、有条件去帮助别人，为会么不去帮助呢？”她乐于助人的性格在她的行动中完完全全地体现出来。
尤其值得一提的是，该同志从不自满，时刻提醒自己的不足，总是虚心学习身边同事们的先进经验，及时改正自己的不足，不断地完善自己。在她的身上我们看到她精于本职、勇于探索、勤于实践、乐于奉献的时代精神，也体现了她特别能战斗、特别讲奉献的传统美德。
xxx同志在照排室担任录字与排版的工作任务，她在工作中精益求精，出错率极少，为企业降本增效做出贡献。xxx同志积极努力和认真的工作态度，使其业务技能不断提高，成为行业多面手。她从事的录字、排版工作，出错率汪，速度快，赢得客户的一致好评。为单位争了光，也为本人赢得了很高的荣誉，xxx同志还在2002年全省的录字比赛中凭借着过硬、扎实、熟悉的业务技能取得了全省第二名的出色成绩。 2005年初，xxx同志被大伙推选为xxx日报社机产团委第四支部的团支部书记，上任后她带领一帮团员青年进行村、下乡慰问失学女童，又带领团员青年去敬老院看望孤寡老人。单位别的部门工作任务繁重时，她还组织团员青年利用节假日义务帮忙。她成了团员青年心目中的核心人物，她在继续努力着，用自己的一言一行实践着生命的价值！
本人xxx，男，28岁，团员。2000年自安徽大学中文系毕业后进入xxx日报社做记者，现在xxxx日报淮河晨刊编辑二部从事编辑工作。在做记者期间，本人完成了许多重大采访任务，多篇稿件获省市好新闻奖；2003年本人服从报社调整安排，创设“民生资讯”版，并承担编辑任务，在近两年的高考专题报道中，所编版面受到读者欢迎和报社表扬。2005年初，在报社机关团委成立后，本人经过民主推荐选举，任第二支部组织委员。
任第二支部组织委员期间事迹：
2005年3月，xxx日报社团支部升格为报社机关团委后，本人经团委组织民主推荐，团员青年的信任选举，成为第二支部组织委员。任职以来，主要事迹有三：
第一，身体力行争当表率
作为一名团干部，必须更要注重自己的言行，处处发挥表率作用，才能赢得广大团员青年的支持和尊重，同时，这也是做好团内各项工作的根本保证，为此，本人十分注重加强自身的修养，在团支部内外工作中，本人严于律已，宽厚待人，特别是在团内开展的一些活动中，本人处处以身作则，事事起带头作用。 由于第二支部的团员青年是以晨刊记者部为班底组建的，他们工作任务重，时间不确定，而且其组成的团员中大多是刚从大学毕业，具有一定的自由散漫的特点，针对这一情况，本人抱着切实为大家服务的态度，经常与他们交流工作经验，并请一些有水平、有经验、老编、老记们给他们传授心得，帮助他们快速熟悉、适应新的人生角色。在团委组织的一些活动中，本人除积极参加外，并动员他们参加集体组织的活动。
第二，积极协助团委及支部班子开展工作
任职以来，本人积极向团委建言献策，就团的活动开展提出自己的想法，并动员本支部的团员青年热情参与活动。近一年来，团委组织的大大小小活动，本支部团员除有特殊情况外，大部分都能积极参加。2005年的植树节期间，团委组织团员青年营造“青年记者林”，本支部积极响应，在曹山一隅，同其他支部团员一道，植下近千棵树苗，不久后，又去给小树苗培土、浇水，所栽下的树苗无一死亡。在支部内，本人更不顾自己所承担的繁重的编辑任务，积极协助支部班子成员开展好本支部的工作，及时把相关材料整理归档。
第三：积极参加社会公益活动。
向春蕾女童捐款，看望慰问贫困家庭，参加青年志愿者活动等。
