个人工作计划理财

推荐第1篇：个人工作计划理财

本学期我承担了《个人理财》这门专业课的教学任务，为了确保本学期教学任务能在保证教学进度的前提下科学、合理、圆满完成，现制定本学期教学、科研工作计划：

一、分析各课程所选用教材

个人理财是工商管理系财务管理专业的必修课，该课选用中国财政经济出版社、田文锦主编的《个人理财规划》教材。本教材是经全国财政职业教育教学指导委员会审定、全国高职高专院校投资与理财专业规划教材，同时还是中国注册理财规划师协会组织编写的中国注册理财规划师考试指定用书。可以说，该书理论结合实际，充分吸收国内外个人理财的有用经验和最新的研究成果，依据个人理财最新发展的成果编写而成的，具有针对性、新颖性、实用性，是一本好学易用的教材。

二、对学生情况的简要分析

《个人理财》是财务管理专业09.5，09.8班专业课用32学时来完成，对财务管理专业来说，个人理财是很重要的专业课，是具有很强的实践性，和毕业后的就业问题息息相关的一门课。09.5,09.8班的同学都是应届普通高中毕业生，对该门课程完全陌生，所以在讲授课过程中如何深入浅出使学生理解，如何调动学生的积极主动性是要重点考虑的问题。

三、本学期教学总目的和要求 由于《个人理财》是财务管理专业的专业必修课，通过该课程的学习，使学生掌握较深层次的个人理财理论与方法，为日后学生的实践能力考虑，在保证学生掌握基本理财原理的前提下，我将把有关课程的理论前言知识渗透到教学中，使学生活学活用，知识不断更新。同时，由于该课程的实践性很强，对学生的要求相对来说比较高，为了使大部分学生掌握得好，考出高分，平时要多做习题与多分析案例。

四、提高教学质量措施

在不断总结教学经验的同时，更加注重教学过程的各个细节，从细节入手，不断调整、优化教学环节，使教学内容在原有基础上不断更新、提升。并要以培养实践性、应用型人才为目标，努力在教学过程中，既保证教学质量，又能够适时、适度地探索新的教学方法，在教学创新、改革的道路上不断前进。

1、以丰富的案例推动教学内容的开展，培养学生实际分析问题、解决问题的能力，使学生能够以全新的视角重新看待周围的事物，而不是靠直觉进行判断。

2、综合运用多种方式组织教学，如案例分析讨论、个人演讲、课后作业，使学生了解到知识与实践的连接点在哪里，了解到用什么样的知识可以解决什么样的问题；同时，互动的教学方式，也可以活跃课堂气氛，学生乐于积极参与。

3、注意随时补充新的相关资料，完善教案的内容，使新近的时事内容及时

的进入到教学内容当中，保证教学内容的新颖性、实用性。

4、认真履行院系的各项教学规定，保证课时，保证教学质量，认真对待每一节课，作好课前的准备和课后的总结。按照学校的规定，作好各种教学档案的填写工作。教师认真备课，多读专业书籍，吸纳新的知识，收集有说服力地、好的案例，使教学更生动灵活。

五、在教学模式上 师生互动将研讨式教学纳入传统的教学模式中，达到更好的教学效果。这门课程为考试课，授课要全面，考试要主次分明，全面概括。

以上是本人本学期的教学科研工作计划，我将以该计划为指导，努力工作，在实践中检验计划的合理性，并不断丰富该计划！

工商：徐慧 2012-8-28篇2：理财经理工作计划

理财经理工作计划

我叫xxx，于200x年毕业于xxxx大学xx专业，曾经在xx证券任投资顾问一职。x年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的 口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。篇3：理财大作业个人理财计划 china university of petroleum 公司理财大作业

—个人理财计划

女，21岁，目前账户余额为2000，欠助学贷款1.2万。计划28岁左右结婚，毕业后的前五年在北京找一份工作，理财目标是五年后购买住房。结婚之后家庭的理财目标是孩子的教育费用和自己与丈夫的养老费用。

一、毕业后的前五年(2011年-2018年)

1、预计收入与支出

首先，对于住房问题：毕业之后的工作单位若能提供职工宿舍，若不能则先寄住在亲戚家，月住宿费大约500元，水电费等不算入内。

其次是福利方面：工资收入每月3000元(净资金，已扣除各项保险和税费，下同)，单位提供“三险一金”，年奖金1万元。刚工作闲置资金少，不考虑买商业保险。 第三是日常支出，如下表所示：

表 1 单身日常收支(单位：元) 从上表可以看出，每个月的结余大约是1000元，加上原来账户的1万元余额以及年奖金这三部分作为理财的主要规划对象。

2、理财计划 (1) 基金定投

我选择基金定投的原因在于其收益率较高且不需要自己花太多的时间关注，首先咨询并选取两种类别的基金：

①嘉实沪深300lof是跟踪沪深300指数，覆盖沪深两市大、中盘风格股票（股指期货标的），而且它是目前市场上最好的跟踪沪深300指数的一只基金，规模最大，跟踪误差最小，而且管理费0.5%，托管费0.1%均是业界最低（与之相同的还有华夏沪深300），此外分析目前现状，按照大盘现在的点位，已经不可能再出现大幅下跌；我国的基金经济面并没有改变，投资嘉实300，可以享受大盘蓝筹上市公司的高速成长的利润。 ②兴业趋势lof，王晓明率领的基金经理团队主动管理水平较高，风险控制较好，基金的长期业绩表现优秀，且比较稳定。选择这只基金一般能跑进同类基金的前二分之一。兴业趋势lof在同类基金中的特点不是始终跑第一，而是稳健和风险控制。两基金热点数据对比如下：

表 2 嘉实沪深300 vs 兴业趋势热点数据

图 1 嘉实沪深300 vs 兴业趋势净值走势图

图 2 嘉实沪深300 vs 兴业趋势基金规模变动走势

图 3 嘉实沪深300 vs 兴业趋势回报率

图 4 嘉实沪深300 vs 兴业趋势资产组合配置 综合以上资料可以看出这两只股票前者偏重收益，后者侧重风险控制和稳健，根据这一阶段的目标选取前者，后一阶段可以考虑选取后者。即在工商银行每月定投500元的嘉实沪深300lof，其收益方式为派现分红，收益率大约为8%，五年之后大约账户余额为2.5万元。 (2) 购买股票

目前正式大盘探底的时候，是买入的时机。由于股票的收益率比债券要高，

而该阶段理财的目标是买房，于是选择买股票。

用目前账户中剩余的1万元买入工商银行股票(601398)2463股(目前每股价格为4.06元)，持有五年，到第五年底值2-3万元(年收益30%以上)。根据该股票的历史趋势以及价值评估和财务评估(如图5所示)，适合长期投资，其基本资料如下表所示：

表 3 工商银行 (601398) 基本数据

图 5 工商银行 (601398) 的价值评价 (3) 银行零存整取

每个月除了基金定投的资金外，其余资金(500元/月)存银行，这部分资金主

要目的是用做周转资金，以备不时之需。(如有朋友过来北京或者有同事结婚等需要大笔支出时) 零存整取利息＝月存金额×累计月积数×月利率。其中累计月积数＝（存入次数＋1）/2×存入次数。据此推算五年期的累计月积数为（60＋1）/2×60＝1830，并按照银行目前五年前的利率2.25%，所以零存整取的利息为500*1830*2.25%÷12=1715.625。五年之后总余额大约为30715元。 (4) 购买国债 根据2009年的发行情况，政府直接发行200亿元凭证式国债将，本期凭证式国债分3年期和5年期两种：其中3年期140亿元，票面年利率5.74%；5年期60亿元，票面年利率6.34%。从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.72%计息；满1年不满2年按3.33%计息；满2年不满3年按4.32%计息；5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按5.76%计息，满4年不满5年按6.03%计息。如需提前兑取，则须按兑取本金的千分之一收取手续费。

表 4 2009年储蓄国债发行日期表

- 品种 期限(年) 发行期间 付息方式 储蓄国债(电子式)

3、5 7月 按年付息

储蓄国债(凭证式)

3、5 8月 到期一次性还本付息 储蓄国债(电子式)

3、5 9月 按年付息

- 假设在五年之内的国债发行情况与2009年类似，则每年奖金1万元用于购买五年期凭证式储蓄国债，利息=本金×利率×时间，国债不纳税，奖金合计5万元，加上利息到了第五年年底的总金额大约为51000元。

通过各种理财手段，五年后账户总余额约为14-15万元，其中股票2-3万元。篇4：我的个人理财计划书

我的个人理财计划书

经济管理学院

专业：11经济学

步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧! 理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚

荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。

我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。

我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。

伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。

而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。

我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：

分析与总结 1. 从日常生活来看月基本消费为1300，来我回洛阳工作，在洛阳这个消费水平在合理范围之内。 2. 每月伙食费少是因为，我将自己做饭，自力更生，尽力这方面的支出。 3. 工资收入不高，我将会根据自己用有限与资金的多少，进行一些稳健的金融产品的投资，努力让自己的资金保值，进而增值，循循渐进，更好地实现自身目标。 4. 其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时，应舍得钱再服装上，但之后应尽量少买。 5. 其他收入中那点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断的历练，用在旅途中的美好记忆激励自己，不断奋发。近期的规划就是这些，我相信自己会积累下财富。将来每个篇5：个人投资理财规划 一.现状分析 个人投资理财规划 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。

二．个人投资理财的主要类型和特点： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全

部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。 二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

三．具体规划

投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。

1 大学期（4年）年龄（20～23岁）

没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。 ①勤俭节约稳健当先

②关注对账单

③慎用信用卡

④学习金融知识

⑤认识理财工具

⑥理财需要付出

一个核心思想即开源节流。

目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应

动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。 提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。 2单身期：参加工作到结婚前（2～5年） 年龄（23~27岁）

没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。

计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金 20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。

3 家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁） 家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。

计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。 4 家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年） 年龄（39～48岁）

最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。

计划： 40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险 ，10％活期储蓄。

5子女大学期：孩子上大学期间（4年） 年龄（43～52岁） 子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。

计划： 40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债 10％用于医疗，保险健康 10％作为活期储蓄

6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年） 年龄（58～67岁）

由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。 计划：50％股票或同类型基金 40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险） 10％做为活期储蓄

7 退休后

退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等

计划：40％投资于定期或债券 40％活期储蓄 20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。

四． 总结

现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。

推荐第2篇：理财经理个人工作计划

我叫xx，于200x年毕业于xxxx大学xx专业，曾经在xx证券任投资顾问一职。x年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以为每一位客户奉上最满意的服务为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己应该做什么，应该怎么做，怎样能做好，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。

推荐第3篇：工作计划(个人理财)（推荐）

本学期我承担了《个人理财》这门专业课的教学任务，为了确保本学期教学任务能在保证教学进度的前提下科学、合理、圆满完成，现制定本学期教学、科研工作计划：

一、分析各课程所选用教材

个人理财是工商管理系财务管理专业的必修课，该课选用中国财政经济出版社、田文锦主编的《个人理财规划》教材。本教材是经全国财政职业教育教学指导委员会审定、全国高职高专院校投资与理财专业规划教材，同时还是中国注册理财规划师协会组织编写的中国注册理财规划师考试指定用书。可以说，该书理论结合实际，充分吸收国内外个人理财的有用经验和最新的研究成果，依据个人理财最新发展的成果编写而成的，具有针对性、新颖性、实用性，是一本好学易用的教材。

二、对学生情况的简要分析

《个人理财》是财务管理专业09.5，09.8班专业课用32学时来完成，对财务管理专业来说，个人理财是很重要的专业课，是具有很强的实践性，和毕业后的就业问题息息相关的一门课。09.5,09.8班的同学都是应届普通高中毕业生，对该门课程完全陌生，所以在讲授课过程中如何深入浅出使学生理解，如何调动学生的积极主动性是要重点考虑的问题。

三、本学期教学总目的和要求

由于《个人理财》是财务管理专业的专业必修课，通过该课程的学习，使学生掌握较深层次的个人理财理论与方法，为日后学生的实践能力考虑，在保证学生掌握基本理财原理的前提下，我将把有关课程的理论前言知识渗透到教学中，使学生活学活用，知识不断更新。同时，由于该课程的实践性很强，对学生的要求相对来说比较高，为了使大部分学生掌握得好，考出高分，平时要多做习题与多分析案例。

四、提高教学质量措施

在不断总结教学经验的同时，更加注重教学过程的各个细节，从细节入手，不断调整、优化教学环节，使教学内容在原有基础上不断更新、提升。并要以培养实践性、应用型人才为目标，努力在教学过程中，既保证教学质量，又能够适时、适度地探索新的教学方法，在教学创新、改革的道路上不断前进。

1、以丰富的案例推动教学内容的开展，培养学生实际分析问题、解决问题的能力，使学生能够以全新的视角重新看待周围的事物，而不是靠直觉进行判断。

2、综合运用多种方式组织教学，如案例分析讨论、个人演讲、课后作业，使学生了解到知识与实践的连接点在哪里，了解到用什么样的知识可以解决什么样的问题；同时，互动的教学方式，也可以活跃课堂气氛，学生乐于积极参与。

3、注意随时补充新的相关资料，完善教案的内容，使新近的时事内容及时

的进入到教学内容当中，保证教学内容的新颖性、实用性。

4、认真履行院系的各项教学规定，保证课时，保证教学质量，认真对待每一节课，作好课前的准备和课后的总结。按照学校的规定，作好各种教学档案的填写工作。教师认真备课，多读专业书籍，吸纳新的知识，收集有说服力地、好的案例，使教学更生动灵活。

五、在教学模式上

师生互动将研讨式教学纳入传统的教学模式中，达到更好的教学效果。这门课程为考试课，授课要全面，考试要主次分明，全面概括。

以上是本人本学期的教学科研工作计划，我将以该计划为指导，努力工作，在实践中检验计划的合理性，并不断丰富该计划！

工商：徐慧

2012-8-28

推荐第4篇：银行理财经理个人工作计划

一 、20年工作计划中的重点仍以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

我行一直提倡的首问责任制满时点服务站立服务三声服务我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费税款财政性收费交通罚没款bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务开放式基金收购业务证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

主动加强与个人业务的联系，参与个人业务熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

继续做好电话银行自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二 、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范制度的执行有了更高的要求

督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

切实履行对分理处的业务指导与检查。

进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

制定出财务人员工作计划，进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度支付结算办法综合业务系统会计制度新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

推荐阅读：

2016年银行客户经理工作计划

1、2016年银行客户经理工作计划

xxx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了，年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落眩竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。

截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。

客户在第一，存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属写作网，放上鼠标按照提示查看写作网更多资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基矗

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影??

虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多，我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客

户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。

随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。

我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。

2、2016年银行客户经理工作计划

20xx年新一年新气象，是充满激情的一年，努力总结去年工作中的不足，巩固好团队今年的管理工作，强有力的提高团队的凝聚力、向心力及执行力，促进团队成员之间的感情，用饱满的青春士气，把今年的业绩做的提升，通过进一步优化管理计划、精神文化建设和营销方案，深入推进天琪团队建设，坚定信心、众志一心、扎实完善今年的各项工作。做好今年的工作意义重大。

(一)充分认识完成今年资产量的目标艰巨性。

去年，我们团队业绩量做的离目标太远，营销计划的实施中遇到不少的问题。团队在营销宣传当中，无法拿到相应的礼品实物及模拟品，不能更好的做好宣传计划;银行网点维护方面，因银行业的竞争，对证券公司的客户经理，要求过高，对于信用及、基金及存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣传方面进度迟缓，虽然是团队配合个人完善银行网点维护，可是对于存款难度还是较大;对于银行网点开发我们处于劣势，不能够在为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没有一个很好的渠道开发，营销计划的开展难度就增加了。

(二)充分认识推进优化管理工作的重要性。

团队管理进入了成长阶段，一些深层次的问题可能还会凸显出来，构建完善的团队管理计划尤为重要，综合计划改革今年进入实质性实施阶段，通过对于团队成员间的凝聚力，向心力，执行力及对工作的热情等现状存在的一些问题，作出新的优化计划，及时解决其问题，完善团队管理。

(三)充分认识招聘成员的重要性。

新的成员是团队的新鲜血液，是补充团队发展的重要部分，没有新成员的增加，大家庭

的组成也是不可能的，公司对于招聘方面做出好的优化方案，以团队招聘细化。一并实施，善营销目标。

充分的认识形势问题和任务的目标，完善20xx年，团队新景象，新变化完善完成各项任务，好以下6个方面的工作。

(一)营销管理制度：

1、日常管理：

①分组管理制度：工作中，将团队分成3个小组，通过把人数落实到分组，由小组长进行管理，提高其团队发展。并通过与小组长沟通，更深入的了解到团队每个成员工作上、生活上的情况，工作上进行良性竞争。

②日常一对一管理：工作中，多与团队成员沟通，了解趋于成员的展业情况及宣传中遇到的问题，及时指导，给予他们鼓励和支持。

③工作效率制度：工作中，要销售人员，熟悉自己的岗位职责：

1、千方百计完成区域销售任务;

2、努力完成销售中的各项要求;

3、负责严格执行客户开户手续流程;

4、积极广泛收集市场信息并及时整理上报;

5、严格遵守公司各项规章制度;

6、对工作具有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感;

7、完成领导交办的其它工作。

建立团队高效率的工作精神，团队以每个月15日之前完成当月工作情况，通过高效率模式对新员工进行影响，便于后期团队管理。

2、会议管理

团队会议是团队发展的重要环节，会议是现代管理的一种重要手段，销售人员对公司的指示精神理解不够，销售心态就不稳定，就不会严格按照终端思路开拓客户，工作效率就大大折扣。

①工作内容：通过会议中回顾和总结昨天的工作，进行业绩分析，认识到其不足，对其批评，共同交流，找到好的方法和途径，解决市场遗留问题，恢复市场肌体，提高工作

效率。(内容：新增资产，开户数，客户疑问)

②会议精神：一天之际在于晨，周一是当周的关键日子，通过周一开会对上周工作不足进行批评指正，指正的方式决定了其主要意义，营销主要的成功方法，无异于精神支持和鼓励，使人有更高的上进心。周一对大家工作进行鼓励，调动起积极性，致使工作顺利完成。

③会议文化：会议中增加才艺展示，把个人优秀的一面展现出来，彰显其自信和人格魅力，鼓舞其团队士气，增强其团队向心力和凝聚力。

(二)人员招聘

销售团队组建，人员招聘是重要的部分，不断地补充新力量，团队才能更好的发展。招聘分一下三个方面：

①网站招聘：通过助理在智联网招聘，招募优秀成员。

②人才市场招聘：结合人才大市场，进行招聘。

③校企合作：这个是创新招聘的一中新方式，目前还没有成功，通过与学校领导进行沟通，开办期毕业生校企合作，在毕业生毕业前进行培训，了解其优秀成员，招募到公司(在与深圳职业技术学院进行中)

(三)区域培训

在公司的组织的培训下，团队内部进行新员工开户培训强化方案。

①新员工开户流程及企业文化代训(a股，b股开，基金，创业板，机构开户户)

②销售技巧及话术培训(swot分析教材,客户面谈沟通的技巧，银行网点开发维护)

③从业资格考试培训(证券基础知识，证券交易知识)

(四)网点开发及维护

目前有岗厦交通银行和网点，建业小区网点，通过网点巡查和银行行长了解其客户经理工作情况，加强其维护和业绩促成。

通过完成上述工作，使我认识到一个优秀团队应当具有优秀的管理能力，不断强化的团队服务意识，遇事养成个人经常换位思考的能力，良好的协调、沟通能力，及时发现、解决问题的能力，准确分析、判断、预测市场的能力，对于管理者保持管理信息及时、对称的能力，良好的语言表达能力，较强的创新能力。以提高团队工作效率和工作质量为标准，这样才能不断增强团队工作的号召力、凝聚力和战斗力。

3、2016年银行客户经理工作计划

我xx年调入农业银行工作，现任农业银行客户经理。从事基层客户经理工作6年来，严于律己，爱岗敬业，不断进取，取得了良好的成绩，得到客户的认可，受到领导和同事们的好评。截止20xx年底，累计完成贷款合同金额xxx万元，累计发放贷款xxx万元，已完成并回收的贷款xxx万元，无一笔出现不良。对农业银行客户经理这个神圣职业的无比热爱和满腔热血，抒写着自己无悔的人生！现将个人几年来的工作业绩及下步工作打算汇报如下：

一、强化理论学习，提升自身综合素质

一年来，我坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求，不断规范经营行为；认真学习和贯彻上级文件精神，在管理中求生存，在竞争中求发展。同时，为不断提高自身的理论水平和管理水平，制定了详细的学习计划，坚持学习金融理论和农村信用社改革的有关政策、文件，使理论水平、领导能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，做到了学有所用，正确应用科学发展观知道业务工作开展。一是积极进取，把出色地完成本职工作作为检验自己思想作风的具体要求，把工作成果的好与差作为检验自己对理论理解和认知程度的标准；二是努力提高业务水平和操作能力。我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。在20xx-20xx年之间从xx万存款增加到xxx多万元，其中还有各项考核如中间业务、信用卡、保险、不良贷款催收等，都超额完成在各项考核，在全行的业绩排名名列前茅，我连续xx年当选优秀客户经理。

二、坚持求实创新，做好各项业务工作

在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，以良好的大局意识、创新意识和责任意识，投入到工作当中去；以优质的服务，面对客户；以努力的工作来汇报领导对我的信任。坚持科学的态度和脚踏实地的精神，兢兢业业地做好各项工作。

1、建立客户档案信息。我经常深入了解自己负责的镇海炼化公司的客户，掌握客户第一手资料，搜集、整理客户信息，建立和维护完整的客户档案信息。例如：有一次客户在交流中，我了解到镇海炼化公司将对员工进行集资的信息后，我及时介入，通过对外公关、对内协调、克服种种困难，终于在xx年x月份，成功发放个人贷款xxx余万元。

2、建立重点企业和个人信用服务体系。我经常与企业重点客户人员保持良好的个人关系。例如在xx年年底，我一次与xx公司某领导的闲谈中了解到企业资金有点紧张，正在想通过向发电公司延迟付购电费的方式来缓解资金困难，我了解到这个信息后，他一边向上级行了解银行是否还有票据发放规模，一边动员企业领导可使用他支行票据来解决资金困难，通过自己不懈努力，为支行增加了xx亿元的票据业务。

3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，配合网点主任把存贷业务及中间业务做好，在营业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，与网点、客户交流处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，既要管理、又要经营，上对上级支行所有的篇三：2016年银行工作计划七篇

2016年银行工作计划七篇

【2016年银行工作计划一】

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在xx年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的同位思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为三农服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2014年的各项目标任务作出自己的努力。

【2016年银行工作计划二】

一、狠抓贯彻落实适度宽松货币政策工作重点，积极支持经济平稳较快发展

(一)加大货币政策宣传力度。

一是通过开展货币政策及金融知识宣传等多种渠道，做好适度宽松货币政策的宣传解释工作，提高社会对金融宏观调控政策的认同度，争取各方面的理解和大力支持，共同促进地方经济发展;

二是进一步完善货币政策执行情况评价机制，并研究和推动出台促进金融机构加大信贷支持力度的激励政策，促进辖内金融机构及时满足辖区经济发展对信贷资金的合理需求;

三是做好票据兑付后的动态监测和实地考核工作，努力实现花钱买机制的改革目标;

四是引导金融机构按照市场化原则完善利率定价机制，增强贷款利率弹性，合理降低企业融资成本。

(二)有效发挥窗口指导和政策指引。

一是引导贷款投向重点行业和支柱产业。引导金融机构坚持区别对待、有保有压的原则，进一步优化信贷资金配置，主要是积极引导金融机构加大对县支柱产业如矿产冶练、制药业等和园区企业的信贷支持力度;

二是引导金融机构加大对经济薄弱环节的信贷支持力度。主要是引导金融机构落实小额担保贷款新政策，加强对小额担保贷款的经验总结和创新管理工作，降低小额担保贷款风险;同时，积极推进国家助学贷款业务的开展;

三是推进农村金融产品和服务方式创新。积极推进农村信贷担保机制，扩大农村有

效担保物范围，积极探索发展农村多种形式担保的信贷产品，大力推动农村土地流转权、农村集体土地抵押贷款、林权抵押贷款、林农授信贷款、农户大额信用贷款、农户小额信用贴息贷款以及农村合作经济组织贷款、信用担保+农业信贷、保险+信贷等贷款品种和模式的出国留学网创新发展;同时，进一步改善农村金融生态环境，通过改善农村支付、信用环境，建立健全金融机构支持三农的激励机制;四是拓宽企业融资渠道。积极支持企业在商品交易中使用银行承兑汇票、商业承兑汇票等结算工具，鼓励金融机构及时向工商企业和中小企业开展票据贴现业务，降低企业融资成本;同时，规范和引导民间金融健康发展，发挥民间金融在支持中小企业发展、扩大民间多样化需求中的独特优势，拓展企业融资方式，破解资金瓶颈。

(一)关注国有商业银行分支机构改革进展情况。

一是进一步完善农业银行沟通协调机制，督促有关银行机构及时反映改革发展中的重大事件和新情况、新问题，加强指导和帮助;

二是支持培育和发展农村金融组织体系，加大地方金融资源整合力度，大力推动小额贷款公司试点工作，促进新型金融机构发展。

(二)关注金融危机下的辖区经济运行。

一是密切监测商业银行的流动性和资产质量状况，加强应急管理，及时完善相关应急预案;

二是进一步健全系统性金融风险评估体系，完善风险评估方法，提高金融风险监测和预判水平;

三是加强风险预警，引导金融机构按照国家产业政策、土地政策、环境保护政策等加大项目评估力度，切实防范信贷风险。

(三)加快征信体系建设。

一是加强企业和个人征信系统的运维管理，做好非现场数据核对和现场检查工作，继续扩大非银行信息采集范围;

二是积极推动中小企业信用体系建设，加快推进部门间信息共享，搭建中小企业融资信用信息交流平台;

三是稳步有序推进农村信用体系建设，积极扩大农户信用档案建设范围，探索建立农户信用评价体系，培育和提高农户的信用意识，改善农村信用环境;

四是推进金融征信统一平台建设，深入开展征信宣传教育工作，培育社会公众诚信意识。

(四)完善反洗钱工作机制。

一是进一步完善反洗钱风险预防体系，加强反洗钱监测分析，提高对可疑交易报告的分析能力和水平;

二是依法开展反洗钱现场检查、行政调查和案件协查，加大打击洗钱行为的力度，争取在发现和破获案件方面取得更大成果;进一步密切与公安、海关等反洗钱联席会议成员单位的沟通协作，有效发挥反洗钱协调机制作用;

三是大力开展反洗钱宣传培训，着力提高反洗钱工作水平和社会公众反洗钱法律意识;四是根据上级行安排，拟在辖内选择一家金融机构适时组织综合执法大检查，促进各金融机构依法合规经营。

【2016年银行工作计划三】

一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的首问责任制、满时点服务、站立服务、三声服务我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、liuxue86bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、

督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

五、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

【2016年银行工作计划四】

新的一年，新的起点，新的征程，新的目标。年市行下达给我行的各项目标计划如下：

(一)存款计划

1、人民币存款计划 4600万元

其中：对公

2700万元

储蓄

1900万元

2、同业存款计划

400万元

3、外币存款计划50万元

(二)不良资产

1、清收260万元

2、盘活130万元

3、保全340万元

(三)不良贷款控制余额

1、四级分类 5461万元

2、五级分类 5885万元

(四)客户退出

1、潜在风险退出491万元

2、事实风险退出138万元

(五)财务计划

1、账面利润 1000万元

2、消化包袱

15万元

3、实际利润 1015万元

4、中间业务收入50万元

(六)中间业务计划

1、代理手续费 12万元

2、国际结算量800万美元

今年是营业部更名为xx支行第一年，今年工作经营直接影响到我行今后健康、持续、协调发展。我行确立的思想就是贯彻省市行工作会议精神，牢固树立办商业银行的经营理念，以三比一管活动竞赛为主线，继续坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，以抓好增效，大力拓展市场为重点，抢抓机遇，加快发展。为此制定以下工作计划。

一、全力推进三个创新

第二个创新即业务品种创新，除了利用好传统的业务品种外，要借助科技进步的有力支持，根据与时俱进的多样化的客户需求，不断开发利用好更具吸引力的新的金融产品，诸如新的代理业务、通汇宝、银证通、国债组合存款、教育储蓄、养老储蓄、金色世纪借记卡、校园卡、准贷卡、银转证、西联汇款、私人理财，出口退税质押贷款、汽车消费贷款等，不断打造更具影响力和吸引力的业务品牌。在具体操作中，要注重业务品种的综合并用，尽量为客户提供全面的产品组合服务，突出我行的特色。

第三个创新即服务创新。在搞好传统金融服务的同时，积极为客户提供经济金融信息、代管保险箱、投资咨询、个人理财、银证联网等综合性服务，继续坚持设立大客户服务中心。一站式服务，且逐步让一线临柜人员掌握百句服务英语，以应对日益凸现的金融国际化。

二、采取七进策略

1、坚持不懈抓存增效，扩大市场份额，把存款工作当作第一要务来抓而开拓奋进。存款是立行之本，是发展之源，存款工作是制约我行业务发展的关键因素，要继续推行竞争意识，强化市场营销，细分目标客户，采取差别服务。

①更新观念，提高认识，牢固树立大存款、大发展的经营思想。我们要从农行生存与发展的高度想问题，做事情，克服存款工作中单纯任务观念和稍进即安思想。大力组织资金不仅是解决资金困难的需要，实现大幅增盈的需要，也是迎接挑战，参与竞争的需要，更是生存与发展的需要。

②加大市场营销力度，提高市场竞争能力。

把营销重点放在系统大户，我们要立足开发区，把营销区域扩展到全市，把营销中心搁在教育、部队、事业单位等行业，把营销主体设在社区服务，把营销触角伸在边缘乡村，把营销品种定在教育储蓄，利用一切可利用的关系，采取一切可采取的方式，谋策划、抓信息，领导上阵，人人参与，强力营销。

③以迎新春优质服务竞赛活动为契机，按既定目标对各科室发放计划任务书，督办通知书，实行按月考核，按月奖惩，完成任务好的要予以精神和物质的两重奖励，对于宛不成任务且排序最后一名的科室负责人就地解聘，对于完不成任务的且排序取后一名的个人实行下岗分流。争取在第一季度为全年存款工作打下坚实的基础。利用各种媒体加大宣传力度，对外可召开重点客户座谈会，写标语、拉横幅、印发宣传页，对内抓好正反两方面典型，用先进事迹、模范人物鼓舞士气，振奋精神。

2、积极营销、强化管理，加大清收盘活力度，把提高资产质量当成重中之重来管，强力推进。

①要继续贯彻落实信贷新规则，在防范风险前提下，优化信贷业务流程，提高信贷运行效率。把有限贷款资源集中支持市行与我行已确定的只有行业垄断性，收益稳定性、科技含量高的重点客户，如我市通讯项目贷款以提高信贷质量，增加利息收入。

②要强化贷后管理，健全贷后管理制度，规范贷后管理内容，设置贷后管理高压线，设置贷后管理高压线，定期写出客户风险分析报告。要把贷后管理工作同提升客户或客户退出计划相联系，化解风险，提高质量。

③另外，一方面要认真抓好信贷退出工作，根据总行制定的标准在研究现有信贷客户结构基础，明确退出客户具体范围及贷款规模，合理牙分退出的责任，另一方面对已形成事实的风险贷款，要实行一把手工程行长亲自上阵带领资产经营部人员分包管理，相关行长与经营部同志的效益工资，与盘活业绩一同挂钩，严格考核，同奖同罚。今年要在原能公司的盘活收息，对林技站的资产变卖，对航运处的公关处理上，拿出蚂蚁啃骨头的精神，实现大的突破。

3、将国际业务、个人业务当成新的效益增长点来抓，增加收入，减轻财务压力，为保证利润计划完成而奋勇前进。

在常规业务市场基本已定且开发成本高情况下我们要积极营销，其它行无法比拟的业务优势即国际业务和个人业务，充分发挥潜能增加收入。

①我行国际业务去年已取得突破性进展，在稳定走客户的基础，今年仍然要积极发掘新客户，本着虎口拔牙

的胆略，把一些成长性、优良性的外向型客户业务营销过来，以办理结售汇业务龙头，吸引外币存款为基础，发放出口质押贷款、押汇贷款、等底风险、高收益贷款为根本，积极介入，优先办理，争取完成壹仟万国际结算量、增加壹佰元的美元存款的目标。

推荐第5篇：2020理财销售工作计划_理财销售个人工作计划

理财销售工作计划应该怎么写?在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，那么来看看2020年度的理财销售工作计划吧!下面是小编收集整理的理财销售工作计划，欢迎阅读。

理财销售工作计划篇一

刚进公司，我会让自己尽快适应这个角色的转换，端正心态，全心全意投入到工作中去，争取在这一年结束时完成业绩指标。在上半年，我要尽快熟悉银行驻点，每个月按要求完成指定的业绩指标。在下半年，在完成基本的业绩指标的基础上，有意识地开发维护好重要客户，更加注重资产指标。另外，在工作过程中，通过与同事们的相处，找到适合自己的搭档，以便更好地合作，更高效地工作。

为了能够更有成效地开展工作，取得更好的成绩，我对自身以及工作安排有以下工作计划：

1.加强自身素质及能力的提高，尤其是对于专业不对口的我来说。主要包括证券专业知识及营销知识，阅读相关书籍，包括证券方面、心理学方面、营销等，如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等，让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。平时所见所闻多琢磨，多主动问，多反思，多总结，多向他人请教学习。具体而言，要熟悉相关软件的使用，能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析，向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。学习电话营销、微博营销相关知识。每天总结自己所学到的，解决困惑问题，尤其是在每天的总结会议上，认真听取同事们的经验，扬长避短，少走弯路。

2.充分利用关系网络，让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我，尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。通过亲戚朋友介绍亲戚朋友，让想炒股的客户选择我们来开户。另外，对于已在其它券商的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

3.做好银行驻点，尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系，争取更多更优质的客户。对于刚拿到从业资格证的我来说，第一阶段，先向前辈们学习，跟他们到银行网点熟悉一下，看看他们是怎么做的。然后遇到问题，及时提出来，向大家请教，做到更好。

路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索。在今后的日子里，我将不断学习，积极进取，争取更大的进步。既然选择了远方，就风雨兼程!一路上，有你们，前行的脚步更坚定!

理财销售工作计划篇二

一、计划拟定：

1、年销售目标：

1)：作业本年销售目标300万元/年。 以每年10%-20%的销售额递增。 2)：笔记本年销售目标200万元/年。 以每年10%-60%的销售额递增

2、销售方向：

1、本地市场，以延安市为根基，向周边县级市场拓展业务：

1)：延安市区各批发市场发展经销商，每个批发市场必须发展一名以上经销商(长青路批发市场除外)其他市场尽量全面发展客户。

2)：延安市区及郊区的文化用品零售店展开地毯式拓展。公司许配合零售文具店配货和配送。

3)：延安市区及郊区各学校以及学校内商店也需大力发展，潜力较大。

4)：延安地区每个县城的批发门市须努力开发，若县城批发门市无法做到客户资源意向可开发零售商，必须达到每个县城都多少有蓝辉印务有限公司的产品，或了解蓝辉印务有限公司的产品。

2、外地市场：

1)：陕西省周围各省一级批发市场全力以赴发展代理商或经销商，暂时包括以下地区：西安、郑州、洛阳、太原、呼和浩特、银川、兰州、西宁、成都、重庆。

2)：每个省一级批发市场至少发展一名代理商或2-3名经销商，暂且根据市场客户的实力、信誉，对本产品的认识积极性等以及一些客观性情况而定。

3)：如果各省的一级批发市场，暂时很难做到市场的投入或投入后效果不明显，可以在其省内二级(地市级)批发市场发展经销商，使二级市场成熟之后包围一级市场，但二级市场至少做2-3家经销商，从而达到我们的销售目的，完成销售目标。

二、客户回访：

目前在国内市场笔记本种类偏多，技术方面不相上下，为稳固和拓展市场，务必加强与客户的交流，协调与客户之间的关系：

1)关系维护：

为与客户加强信息交流，增进感情，对一级客户每两月拜访一次;对于二级客户根据实际际情况另行安排拜访时间。

2)售后协调：

目前情况下，我公司应以：“卖产品不如卖服务”，在下一步工作中，我们要增强责任感，不断强化优质服务。用户使用我们的产品如同享受我们提供的服务，从稳固市场、长远合作的角度，我们务必强化为客户负责的意识，把握每一次与客户接触的机会，提供热情详细周到的售后服务，给公司增加一个制胜的筹码。

三、价格政策：

1、定价原则：

1)：拉大批零差价，调动代理积极性;

2)：结合批量，鼓励大量多批;

3)：以成本为基础，以同类产品价格为参考，使价格具有竞争力;

4)：顺应市场变化，及时灵活调整。

2、目的

1)：树立蓝辉印务有限公司的产品标准形象，扩大其影响;

2)：作为奖励代理的一种方式，刺激代理商的积极性。

四、开拓创新，建立灵活的激励销售机制。

开拓市场，争取客源：

销售部将配合公司整体新的销售体制，制定完善市场销售任务计划及业绩考核管理实施细则，提高销售代表的工资待遇，激发、调动销售人员的积极性。销售人员实行工作日记志。以月度销售任务完成情况及工作日记志综合考核销售人员。督促销售人员，通过各种方式争取团体和零散客户，稳定老客户，开展新客户，并在拜访中及时了解收集宾客意见及建议，反馈给有关部门及总经理室。

五、密切合作，主动协调：

与公司其他部门接好业务结合工作，密切配合，根据宾客的需求，主动与公司其他部门密切联系，互相配合，充分发挥公司的整体销售活力，创造最佳效益。加强有关宣传，充分利用多种广告形式推荐公司产品，宣传公司，努力提高公司知名度。

以上几点请各位领导多提建议与意见，为了公司的宏伟蓝图，齐心协力，共同进步，使公司走向辉煌的明天，挑战已经到来，既然选择了远方，何畏风雨兼程，我相信：用心一定能赢得精彩。

理财销售工作计划篇三

首先，做好公司新年的第一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

其次，加强业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

第三，工作目标的拟定。

任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。

每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

第五，客户维护和再开发。

时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好一带十，十传百的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。

第六，工作总结。

每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。

坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空!

推荐第6篇：个人理财

一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）

一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）

个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。

法定代理关系

委托代理关系

存款业务关系

贷款业务关系

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

下列不属于债券收益来源的是（ ）。

利息收益

资本利得

红利

债券利息的再投资收益

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [C;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。

深圳证券交易所

美国标准普尔公司

普华永道会计师事务所

天元律师事务所

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。

增加外汇配置

减少国外股票配置

增加国内基金配置

减少外汇配置 知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0 错误)关于金价与美元的关系，说法正确的是（ ）。

如果美元走势强劲，金价将下降

如果美元走势强劲，金价将上升

如果美元走势强劲，金价将不变

如果美元走势强劲，金价不能确定

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [0] 试题分值: 10.0 (错误)与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )

风险性

收益性

建议性

个性化

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [0] 试题分值: 10.0 1.商业银行的资产业务包括（ ）。 A.发放短期贷款 B.办理票据承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券

知识点: 阶段性作业二 学生答

标准答案: [A;B;]

案:

A;B; 得分: [10] 试题分

值:

10.0

2.在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于（

）。

A.客户收入能力 B.客户资产价值 C.客户的现金持有量 D.预期收支

。 知识点: 阶段性作业二 学生答[A;B;] 案: 得分: [10]

3.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（ ）。

A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈 C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

知识点: 阶段性作业二 学生答[B;C;] 案: 得分: [10]

4.《债券投资的风险因素有（

）。

A.价格风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险

知识点: 阶段性作业二 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10]

5.基金的流动性风险表现在（ ）。

A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

知识点: 阶段性作业二 学生答[C;D;] 案:

标准答

C;D;

案:

标准答

A;B;C;D;

案:

试题分

10.0

值:

标准答

B;C;

案:

试题分

10.0

值:

标准答

A;B;

案:

试题分

10.0

值: 得分: [10] 6.

试题分

10.0

值:

二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）

1.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（ ）。

A.错配限额 B.风险价值限额 C.期权限额 D.期限错配限额

知识点: 阶段性作业二 学生答[D;] 案: 得分: [10]

2.(错误)我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（

）。

A.保管在该银行相应的理财部门

B.将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 C.全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行托管

知识点: 阶段性作业二 学生答[D;] 案: 得分: [0]

3.(错误)人寿保险的诉讼时效为（

）。

A.自保险事故发生日起5年 B.自保险事故发生日起2年 C.自知道保险事故发生日起5年 D.自知道保险事故发生日起2年

知识点: 阶段性作业二

标准答

C;

案:

试题分

10.0

值: 标准答

D;

案:

试题分

10.0

值: 学生答[D;] 案: 得分: [0]

标准答

C;

案:

试题分

10.0

值: 4.在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3

知识点: 阶段性作业二 学生答[B;] 案: 得分: [10]

5.(错误)下列属于个人资产负债表资产项目的是（

）。

A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资

知识点: 阶段性作业二 学生答[B;] 案: 得分: [0] 6.

由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是（ ）。

出于某些目的的资本积累如应付突发事件

通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

防范个人风险

退休后的收入不足以通过保险实现的部分

知识点: 阶段性作业二

标准答

D;

案:

试题分

10.0

值: 标准答

B;

案:

试题分

10.0

值: 学生答案: [A;] 标准答案: B; 得分: [0] 试题分值: 10.0 1.债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。

A.国债 B.金融债

C.中央银行票据 D.期权 E.股票

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;] 案: 得分: [10]

2.金融市场的微观经济功能有（ ）。

A.集聚功能 B.财富功能 C.资源配置功能 D.避险功能 E.反映功能

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;D;] 案: 得分: [10]

3.家庭在投资前应留有的现金储备包括（

）。

A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10]

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

4.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（

）。

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务

知识点: 阶段性作业一 学生答[C;D;] 案: 得分: [10]

5.制定理财方案前，需要对客户的下列信息进行评估（

）。

A.保障情况 B.股票

C.住房抵押贷款 D.退休时收入变化

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;B;C;D;] 案: 得分: [10] 6.

二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）

个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。

法定代理关系

委托代理关系

存款业务关系

贷款业务关系

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [B;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

一触即付期权

双向不触发期权

二触即付期权

单向不触发期权

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

买入看涨期权最大的损失是（ ）。

期权费

无穷大

零

标的资产的市场价格

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。

深圳证券交易所

美国标准普尔公司

普华永道会计师事务所

天元律师事务所

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [A;]

得分: [10] 试题分值: 10.0

下列不属于财政政策工具的是（ ）。

税收

预算

再贴现率

转移支付

知识点: 阶段性作业一 学生答案: [C;]

得分: [10] 试题分值: 10.0 1.(错误)（

）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权

知识点: 阶段性作业一 学生答[B;] 案: 得分: [0]

2.(错误)下列不属于债券收益来源的是（

）。

A.利息收益 B.资本利得 C.红利

D.债券利息的再投资收益

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;] 案: 得分: [0]

3.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。

A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所

知识点: 阶段性作业一 学生答[A;] 案: 得分: [10]

4.生命周期理论比较推崇的消费观念是（

）。

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值: A.及时行乐、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平知识点: 阶段性作业一 学生答[D;] 案: 得分: [10]

5.(错误)若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（

）。

A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置

知识点: 阶段性作业一 学生答[D;] 案: 得分: [0] 6.

一、多项选择题（共5道小题，共50.0分）

商业银行的资产业务包括（

）。

发放短期贷款

办理票据承兑

办理国内外结算

试题分

10.0

值:

试题分

10.0

值:

承销政府债券

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [A;B;]

标准答案:

A;B;

得分: [10] 试题分值:

10.0

在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于（

）。

客户收入能力

客户资产价值

客户的现金持有量

预期收支

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [A;B;]

标准答案:

A;B;

得分: [10] 试题分值:

10.0

在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（

建立数据库，平时多注意收集和积累

和客户交谈

采用数据调查表

收集政府部门公布的信息

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [B;C;]

标准答案:

B;C;

得分: [10] 试题分值:

10.0

。

）

《债券投资的风险因素有（

）。

价格风险

再投资风险

赎回风险

提前偿付风险

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

基金的流动性风险表现在（

）。

基金组合中股票价格的波动

基金组合中债券价格的波动

开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

二、单项选择题（共5道小题，共50.0分）

[C;D;]

标准答案:

10.0

C;D; [A;B;C;D;]

标准答案: 10.0

A;B;C;D; [10] 试题分值: [10] 试题分值:

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（

）。

监管机构和商业银行

.商业银行和客户

中央银行和商业银行

理财人员和客户

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [B;] 标准答案:

B;

得分: [10] 试题分值: 10.0

在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（

）。

对客户资产管理目标进行分析

为客户进行基础规划

收集客户信息

为客户进行资产状况分析

知识点: 阶段性作业二

学生答案: [C;] 标准答案:

C;

得分: [10] 试题分值: 10.0

在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于（为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

T

T+1

）日，

T+2

T+3

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（

）万元。

6.4

3.2

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分:

(错误)通常说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了两国理财客户的风险特征是（

）。

风险分布

风险认知度

风险偏好

风险承受力 [B;] 标准答案:

B; [B;] 标准答案:

B; [10] 试题分值: 10.0 [10] 试题分值: 10.0

知识点: 阶段性作业二

学生答案:

得分: [D;] 标准答案:

C; [0] 试题分值: 10.0

推荐第7篇：个人理财

个人理财

一、判断：

1.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（B 错误） 2.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（A 正确）

3.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

4.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（B 错误）

5.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（B 错误） 6.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（A 正确）

7.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（B 错误）

8.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（B 错误）

9.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（B 错误）

10.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（A 正确）

11.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（B 错误）

12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（A 正确）

13.客户未来的工作前景属于判断性信息。（A 正确）

14.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（A 正确） 15.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（B 错误）

16.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（B 错误）

17.客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（B 错误）

18.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（B 错误） 19.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（B 错误）

20.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（A 正确）

21.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（B 错误） 22.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（A 正确）

23.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（A 正确） 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（A 正确）

25.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（B 错误）

26.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（B 错误）

27.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（B 错误） 28.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（A 正确）

29.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（B 错误）

30.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（B 错误）

31.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（B 错误） 32.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（B 错误）

34.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（A 正确）

35.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（A 正确） 36.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。(B 错误) 37.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。(B 错误) 38相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。(A 正确) 39.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。(B 错误) 40.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。(B 错误) 41.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。(B 错误)

42.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。(B 错误) 43.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。(B 错误) 44.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。(A 正确) 45.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(B 错误) 46.个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(A 正确) 47.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(A 正确) 48.保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(A 正确) 49.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。(B 错误) 50.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。(B 错误) 51.分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(A 正确) 52.投资连接保险具有很高的透明度。(A 正确) 53.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年.(B 错误) 54.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。(A 正确) 55.年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。(A 正确) 56.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益(B 错误) 57.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成.(B 错误) 58.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。(B 错误) 59.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。(B 错误) 60.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（B错误）

61.在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（A 正确）

62.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（A 正确）

63.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（B 错误）

64.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（A 正确）

65.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（A 正确）

66.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（A 正确）

67.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（B 错误）

68.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（A 正确）

69.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（A 正确） 70.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收

（B 错误）

71.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（A 正确） 72.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（B 错误）

73.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（A 正确） 74.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（B 错误）

75.下列关于信托的说法，不正确的是（C 信托财产的受益人只能是委托人本人）。 76.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（A 正确）

77.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（B 错误） 78.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（B 错误） 79.个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。（A 正确）

80.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（A 正确） 81.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（B 错误）

82.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（A 正确）

83.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（A 正确）

84.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（B 错误）

85.对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（A 正确）

86.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（B 错误）

87.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（A 正确） 88.如果城市过于扩张，会导致地价的上升（B 错误）

89.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（A 正确） 90.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（A 正确）

91.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（A 正确） 92.投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（B 错误） 93.终身教育是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终教育目标。（A 正确）

94.按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。（B 错误）

95.教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。（A 正确）

96.进行计划的首要步骤是，明确子女要接受教育的类型，这是整个教育投资计划的基础。（B 错误） 97.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。（A 正确）

98.教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。（A 正确）

99.随着子女年龄的增长，投资组合就应该趋向于收益稳定化，而不能为了追求高利润而承担高风险 。（A 正确）

100.如果家长现在处于创业阶段，教育投资初期的投资额可以相对提高。（B 错误）

101.如果家长已经接近退休年龄，则应该把教育投资所需的一部分投入在投资初期完成，以减轻退休后的负担。（B 错误）

102.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（A 正确）

103.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（A 正确） 104.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（B 错误）

105.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（A 正确） 106.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（B 错误）

107.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（A 正确）

108.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（B 错误） 109.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（A 正确） 110.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（A 正确）

111.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（B 错误） 112.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。 （B 错误）

113.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（A 正确）

114.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（B 错误）

115.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（B 错误） 116.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（A 正确）

117.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（B 错误）

118.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（A 正确）

119.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（B 错误）

120.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（A 正确）

121.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（A 正确）

二、单选：

1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D 偏好）来实现需求与目标。

2.个人理财的理论基础来自于（B 现代理财学）。 3.（A 生命周期理论）是个人理财最基础的理论。 4.（B 威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。

5.生命周期理论认为，人们更加偏好（C 消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。 6.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B 判断性）信息类型。 7.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（D 创造主义者）。 8.以下属于开放式问题的是（C 央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看?）。 9.提高财务策划服务质量不包括（D 拓展财务策划市场）。 10个人资产负债表中的资产价值是按（C 当前市场价格）计算的。 11.（D 收支状况）属于客户财务信息。

12.客户的短期目标不包括（A 子女的教育储蓄）。 13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D 服务）。

14.一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C （期末资产-期初资产）/期初资产）。

15.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B 汇率风险）需特别关注。

16.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（B 超过）

17.（A 零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

18.为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（D 指数型外汇理财产品）类理财产品。

19.（B 获取收益）是个人证券理财的根本作用。

20.依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A 契约型） 基金。

21.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D 0.05）。

22.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D 违约风险）。 23.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（C 银行存款、国债、公司债券、股票）。 24.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A 股票型基金）。 25.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C 基金50%～60%，股票40%～50%）。 26..个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C 风险保障）和投资双重功能。 27.年金保险是一种（D 传统型人寿保险）产品。

28.经过200多年的发展，（A 分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品。 29.年金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存 ）为给付条件。 30.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（C 被保险人）承担。

31.（B 费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。

32.在购买保险理财产品时，要坚持（A 转移风险）的原则和量力而行的原则 33.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（D 银行）有权提前终止存款。 34.两得宝是投资者向银行（A 卖出）一份存款货币的看涨期权合约。

35.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D 0.5）的资金交给银行专业理财规划。

36.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C 与利率挂钩的结构性存款）。 37.我国个人实盘外汇买卖是（B 外币与外币之间）的买卖。 38.（A 汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。 39.信托的本质是可以将财产的所有权与（A 利益）相分离 40.信托的最基本职能是（C 财产管理职能）。 41.信托关系当事人不包括（B 债务人）。

42.随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（D 契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。 43.个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（D 书面）形式 44.个人信托理财规划不包括（D 跟踪）方面。

45.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B 投资与消费双重性）的特征。

46.房地产投资决策过程的融资分析不包括（A 风险承受能力）。

47.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素。

48.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A 土地价格和改良物残余价值之和）。 49.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（D 3699.878万元）。

50.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B 经营风险）。

51.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C 财务风险）。 52.教育财政独立是（D 美国）教育财政的特点。

53.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B 4%,15%），教育经费要占年度财政支出（B 4%,15%）。

54.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（A 整存整取）方式计息。

55.定息债券是一种（A 传统教育投资工具）。

56.（C 共同基金）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。 57.自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

58.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C 补充）保险形式。

59.工作时，每年至少应将税前收入的（A 0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

60.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D 基金组合）投资。

61.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（C 30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。

62.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B 关键性）的组成部分。 63.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B 250）多年的历史。 64.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。

65.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D 古钱币）开始。 66.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（D 5%～45%）。 67.C 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人

68.个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（A 减半）征收契税。 69.股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B 个人所得税）。 70.信托理财产品涉及的税种不包括（C 所得税）。

71.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（A 0）交纳个人所得税。 72.作为一个个人理财师，（A 信誉）是其最具价值的资产。

73.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D 规定的最低）后续教育的时间要求。

三、多选：

1.个人银行理财产品的种类包括（ADE）。A 人民币理财产品 D 外汇理财产品 E 卡类理财产品

2.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等。A 人寿保险 B 意外伤害保险 C 健康保险 D 财产保险 E 责任保险

3.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。A 银行个人外汇理财产品 B 个人外汇交易 D B股

E 外汇信托产品

4.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE） B 规避风险与保障生活

D 为客户子女的健康成长打好经济基础 E 提高生活水平

5.由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。B 通货膨胀 C 金融风暴 D 政治动荡

6.理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCDE）。A 资产组合理论 B 资本资产定价理论 C 期权定价理论 D 贴现现金流量模型 E 生命周期理论

7.个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤。A 建立客户关系 B 收集客户信息 C 分析客户财务状况

D 整合个人理财策略并提出财务策划计划； E 执行和监控财务策划计划

8.建立客户关系的方式有（ABCD）等。A 与客户见面 B 电话交谈 C 网络联系 D 通信；

9.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。A 客户性格 B 生命周期 D 行为

10.以下属于个人资产项目的是（ACDE）。A 接受别人的礼品 C 收藏品 D 汽车 E 按揭房产

11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（AE）属于短期负债。A 信用卡透支额 E 赊销贷款余额

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。B 客户的风险偏好 D 客户的投资策略 E 经济前景

13.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。A 回顾客户的目标与要求 B 评估财务与投资策略

C 评估当前投资组合的资产价值和业绩 D 调整投资组合

E 及时沟通客户并获得客户授权

14.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。A 节约信息成本 B 减少投资的盲目性 C 提供了充分的信誉保证 D 提供多样化的理财产品

E 其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

15.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。A 信用风险 B 汇率风险 C通货膨胀风险 D 政策风险 E 道德风险

16.银行理财产品支出包括（ABE）等项目。A 税收

B 银行结算手续费 E 银行卡年费

17.储蓄计划的制定包括（ABCE）。A 确定储蓄额度 B 选择储蓄网点 C 选择储蓄理财方式 E 选择储蓄存期。

18.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点。A 获利空间大 B 本金有保障 C 流动性差 E 对专业知识要求高

19.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。A 为高端客户服务 B 理财产品有保本型 C 理财产品有不保本型 E 人员素质高等

20.下列（ACE）能作为债券发行主体。A 中央政府 C 金融机构 E 公司 21个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。 A 安全性 D 流动性 E 收益性 22.政府债券具有（）等特点。

A 安全性高 B 流动性强 C 收益稳定 E 享受免税待遇 23.证券投资基金的特点包括（）。

A 集合理财，专业管理 B 组合投资，分散风险 C 利益共享，风险共担 D 严格监管，信息透明

E 独立托管，保障安全

24.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（）。

A 政策风险 B 企业经营风险 C 利率风险 D 市场风险 E 流动性风险 25确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（）因素。 B 个人投资者的年龄 C 构建什么样的投资组合

26.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（）。A 风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E 保险合同列明分红条款 27.目前我国保险市场上常用的产品主要有（）。

A 分红保险 B 万能人寿保险 C 投资连接保险 E 投资型家庭财产保险 28.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（）。

B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 D 保单持有人无法获得分红 29.创新型保险理财产品面临的主要风险有（）。 B 投资风险 C 经营管理风险 E 政策风险 30.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（）。

A 个人理财的基本目标 B 个人的投资能力 C 保险理财产品品种及其期限 D 保险机构 E 推敲保险理财产品条款。

31.个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（）。A 本金有风险类存款 D 本金无风险类存款 32.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（）。

C 选择合适的存储币种 D 确定合理的存款期限 E 选择合适的存款银行 33.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（）特点。 A 规定最低起存金额 B 收益较高 E 期限灵活

34.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（）。A 再投资风险 B 流动性风险 C 信用风险 D 区间风险 35.外汇“两得宝”业务的特点有（）。

B 卖出期权，双重收益 C 汇市平稳时收益不减 D 欧式期权，到期执行 36.个人外汇交易的操作方法包括（）。

A 保值 C 套汇 D 套利 E 套汇、套利相结合 37.个人外汇交易的基本程序包括（）。

B 申请 C 报价 D 交易 E 证实与交割 38.个人信托类产品主要包括（）。

A 财产处理信托产品 B 财产监护信托产品 C 人寿保险信托产品 D 特定赠与信托产品 39.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（）等方面。 A 家族保障 B 继承安排 C 绝对保密 D 资产保障 E 灵活运用

40.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。A 资金 B 动产 C 不动产 D 股权 E 知识产权 41.个人信托理财产品的风险主要包括（）。

A 政策性风险 B 信托产品所有权风险 C 信托公司管理不善风险 D 道德风险 E 市场风险

42.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。B 高度信任 C 信用风险 D 永续经营 E 管理能力 43.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。

C 投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品 D 关注与信托公司签署的信托合同

E 在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息 44.房地产投资的特征包括（）。 A 直接投资费用较高 B 直接投资回收期长 C 投资资本的购买力价值不易损失 D 易于取得贷款支持

45.房地产的投资方式包括（）。

A 房地产开发投资 B 房地产购置投资 C 抵押放款 D 购买房地产证券 46.影响城市土地价格的社会因素包括（）。

B 社会稳定状况 C 人口状况 E 城市化 47.影响建筑物价格的因素大体包括（）。

A 建筑构造、装修、设备 B 建筑物的规模及高度 C 建筑物的用途 D 建筑物所在地区 E 物价水平

48.房地产的重置成本估算方法包括（）。

A 工料测量法 B 分部分项法 C 单位比较法 E 指数调整法 49.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（）。

A 选择风险较小的项目进行投资 B 通过投资组合来分散风险 C 通过良好的管理控制风险 D 转嫁风险 E 通过“期权”交易控制风险

50.在租赁契约中，可以通过（）等措施来将风险转嫁给租户。

A 规定最低租金 C 租金随价格指数调整 D 由承租人负担经营维修及保险费 51.传统教育投资工具主要包括（）。

A 个人储蓄 C 人寿保险 E 定息债券 52.短期教育策划工具包括（）等。

A 住房抵押贷款 B 学校贷款 C 政府贷款 D 资助性机构贷款 E 银行贷款 53.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（）等因素来选择学校。 A 学校的特点和地理位置 B 师资力量 C 学费高低 D 子女的兴趣和偏好 E 子女的学习能力

54.教育策划步骤包括（）。

A 估计教育的费用 B 明确子女要接受教育的类型 C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率D 确定未来所必须支付的教育投资额 55.退休养老保险的作用包括（）。

C 有利于精干企业劳动力队伍 D 促进劳动力的合理流动 56.我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（）。

A 基本养老保险 B 企业补充养老保险 C 个人储蓄性养老保险 D 城市最低生活保障 E 农村建设养老保险 57.退休养老投资渠道包括（）。

A 储蓄投资 B 基金投资 C 房产投资 D 保险投资 E 信托投资 58.影响退休策划需求的因素包括（）。

D 社会保障与养老金资金紧张 E 其他不确定因素 59.世界公认的效益最好的三大投资项目包括（）。

A 金融证券投资 B 房地产投资 D 艺术品投资 A 保证离退休人员的基本生活 B 解除劳动者的后顾之忧

A 预期寿命的增长 B 性别差异 C 提早退休 60.艺术品投资的主要种类包括（）。

A 书画艺术品 B 陶瓷艺术品 C 古典家具D 古钱币 E 铜镜等其他艺术品投资项目

61.艺术品投资特性包括（）。

B 经济、文化并驾齐驱的投资行为 C 投资风险小 D 基本不受政治的影响 E 以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目 62.选择艺术品的方针包括（）。

A 高精尖 B 珍奇新 C 稀绝雅 D 重妙真 E平品全 63.艺术品投资风险的特性包括（）。

B 风险源于投资者自身 C 风险可以控制 64.合法性是税收策划区别于（）行为的重要特征。

A 偷税 B 逃税 C 欠税 D 抗税 E 骗税 65.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（）。

B 支付次数筹划法 C 分项计算筹划法 E 费用转移筹划法 66.（）等所得项目中需缴纳个人所得税。

B 股票形式股息红利 C 股票账户中的资金所获利息 D 投资于开放式基金的价差收入 E 股票转让所得 67.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（）。

A 个人所得税 B 消费税 C 增值税 D 房产税 68.国家对封闭式运作的（）等利息所得免征所得税

A 个人储蓄性教育保险金 B 个人储蓄性住房公积金 C 个人储蓄性养老保险金 D 个人储蓄性失业保险金 E 个人储蓄性医疗保险金 69.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（）。

A 正直诚信原则 B 客观性原则 C 胜任原则 D 公正原则 E 保密原则 70.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（）等。

A 金融 B 投资 C 税务 D 社会保障 E 养老金及职工福利

推荐第8篇：个人理财

案例资料

1、客户基本情况

冯先生和刘女士是一对夫妻，在北京工作。冯先生36岁，是一家外企的高管，并经常往返于中国和欧洲其他国家，月薪6.2万元人民币; 刘女士，34岁，在一家私企做财务工作，月薪1.8万元人民币;有一个8岁的女儿，刚上小学2年级。

2、家庭资产情况

银行存款50万元；股票资产市值60万元（被套，损失近6万元）；固定资产：家用轿车一部，价值20万元,；两人现已有80平米的住房一套。

3、家庭支出情况

家庭年支出9万元，其中：日常生活支出6万元，汽车保险、维修等1.8万元，其它1.2万元。

4、家庭现有计划

处置目前被套股票；5年内购买一套4居室住房（170平米左右）；夫妻二人准备送孩子出国上大学。

5、其他信息

夫妻双方父母都已经退休，身体健康，而且都有退休金、医保，短期不需要照顾；夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。

根据以上资料，请你为他们做一个财务规划方案。

现金规划：由于夫妇双方都在北京工作，收入稳定，有存款50万元，夫妇年薪96万元，所以可以投资货币型理财产品或者债务型理财产品，因为它们具有风险小，收益稳定的特点，这样也可以保值增值。其中10万元用于活期存款，这样可以应急，由于支出也比较大，所以选择风险小的理财产品最合适。

股票规划：由于夫妇二人现有股票资产市值60万元，其中被套损失近6万元，建议把股票抛出，然后取得资金，然后用于投资，比如混合型基金，这样对于以后买房和对孩子的教育奠定了基础，资金也可以周转开来。

教育规划：由于现在孩子比较小，家庭没有什么负担，随着小孩的成长，家庭各类开支也随即增加，因此应该为孩子教育费用做准备，建议采用定投的方式，从每月结余中提取10000元投资于混合型基金，这样作为孩子积累教育基金。为了以后孩子出国学习。

保障规划：建立家庭综合保障体系，特别是夫妇二人的保险规划，是一切财物规划的前提与基础，否则投资和养老规划就会有极大的风险。目前夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险，由于先生经常往返于中国和欧洲其他国家，所以建议投保一些意外险，或者消费型保险，可以为小孩买一些意外险或重疾险，以防万一。

购房规划：由于夫妇打算5年内购买一套4居室住房（170平米左右）；通过5年的投资积累，也积攒了很多，所以以6000元/平方米的价钱看来，大约100万元，这样看来付全款也是没有问题的，计划可以实现。

推荐第9篇：个人理财

个人理财-个人理财业务风险管理 答案

1.()指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。√

A 利率风险

B 汇率风险

C 股票风险

D 商品价格风险

正确答案： C

2.()指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。√

A VAR

B 收益方差

C 收益标准差

D 损失期望

正确答案： A

3.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并且()重新确认一次。 √

A 每个季度

B 每半年

C 每年

D 每两年

正确答案： C

4.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。√

A 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C 审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

正确答案： B

5.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 √

A 交易限额

B 错配限额

C 止损限额

D 风险价值限额

正确答案： D

多选题

6.支付条款中的支付结构风险主要有()。√

A 由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险

B 由于支付条款设计中的特别安排

C 支付条款中添加的增信措施、流动性或者期限安排产生的风险

D 操作风险

E 声誉风险

正确答案： A B C

7.收益类型也可说明产品的风险，常见的收益类型包括()。√

A 保本国家受益

B 保证收益

C 非保本固定收益

D 保本浮动收益

E 非保本浮动收益

正确答案： A B D E

8.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。√

A 个人理财业务人员的风险管理

B 个人理财顾问服务的风险管理

C 综合理财顾问服务的风险管理

D 个人理财业务产品开发的风险管理

E 个人理财业务产品销售的风险管理

正确答案： B C D E

9.下列关于个人理财顾问服务管理的说法正确的是()。×

A 商业银行应在客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道

B 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品

C 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D 对于市场风险较大的投资产品。商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

E 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体

正确答案： A B C D E

10.综合理财计划市场风险控制方法有()。√

A 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

E 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算风险限额

正确答案： B E

判断题

11.投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与操作风险。() √

正确

错误

正确答案： 错误

12.客户可以从两个渠道获得产品信息，即发售机构的网站及柜台。() √

正确

错误

正确答案： 错误

13.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录，如应第三方申请，向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。() √

正确

错误

正确答案： 错误

14.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可以不用采取任何措施，任由客户自行购买。() √

正确

错误

正确答案： 错误

15.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。() √

正确

错误

正确答案： 错误

推荐第10篇：个人理财

个人理财规划

理财规划方案是分为幼年、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。通常前三个时期由于没有经济来源，所以这三个时期被列为理财的有效期。我属于青年，所以准备按以下的方式进行理财规划。

由于目前还在上学，所以每个月的剩余是从生活费上节省出来的，大约每个月一百元。资金数额小，不易选择高风险的理财方式！

一、投资工具的选择

1、什么是投资工具：投资工具就是为了实现个人理财目标，所选用的进行个人理财投资的工具。每个人在选择投资工具时，应根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具。不要人云亦云，盲目跟随别人投资，更不能选择自己不熟悉的投资工具进行投资，否则，将会给自己的个人资产带来很大的风险。

2、目前国内的主要投资工具：储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏，风险性： 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 ，收益性： 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性： 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低 。由于我的资金数额小，所以为了安全等多方因素的考虑，我选择储蓄投资工具。

二、投资方案

理财目标：是多余的闲钱，可以得到合理的应用。理财计划：将每月的100元存入银行。投资步骤：使用活期存款，并存在中国银行。其跨行费比其他银行便宜，而且利息高。

三、投资组合

为减少投资风险、分散投资风险，每个人在进行个人理财投资时，应尽量采取多元化的组合投资方式进行理财投资。

1、投资组合又可分为方案组合、工具组合：A、方案组合：采用多种方案、多种计划地投资。B、工具组合：一个投资方案中，组合多种投资工具。

2、投资组合的核心是投资多元化，风险分散化。其投资风险分散化的原则主要表现为：A、投资类型的分散：即在股票、保险、债券、基金、外汇、收藏等不同类型的投资工具上进行投资。B、投资时间的分散：长线投资、中线投资、短线投资 C、行业、品种的分散：如在股市中既买强势股、又买弱势股；既买高科技股、又买房地产股；既买小盘股、又买大盘股等等。因为我的资金数额少，这里就不多说了。

第11篇：个人理财

个人理财串讲

1、根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源，实现客

户个人人生目标的程序”。

2、问答

个人理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活，财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平，预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

3、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

4、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的

焦虑。

5、其过程包括以下六个步骤：与客户建立联系、收集客户数据及决定目标与期望、分析客

户现行财务状况、整合财务策划策略并提出财务策划计划、执行财务策划计划、监控财务策划计划。

6、个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人或家庭财务资源进行适当管理而实现生活

目标的一个过程。

7、个人银行理财是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、

代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。

8、个人银行的种类包括：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

9、个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获

取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

10、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同，可分为四种类型：货币市场工具、固定收益的资本市场工具、权益证券工具和衍生工具。

11、货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。衍生工具具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

12、个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

13、我国个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托等。

14、个人信托：是指委托人为财产规划的目的，将其财产权移转受托人，使受托人依信托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。个人信托将财产的传统“持有”观念改为“规划运用”，即利用专业受托人以专业管理、集体运作的运用方式替委托人作理财规划，以取代传统单打独斗的理财方法。

15、达到保存财产、避免浪费、执行遗嘱、监护子女、照顾遗嘱等多样化目的。

16、英国是信托的发源地。

17、房地产投资方式：房地产开发投资、房地产购置投资、房地产抵押放款、购买房地产证券、房地产投资信托、有限合伙投资等。

18、投资者购买该房产主要由于四种遗憾：自己居住、对外出租、投机获利和减免税收

19、税收筹划主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁税收负担所进行的转税的纯经济行为。

20、系统风险是是指全体股价变动引起的某种资产的价格变化。

21、非系统风险则是指由一种股票所持有的因素引起的价格变化。

22、投资多样化只能消除非系统风险，而不能消除系统风险

23、非语言的沟通是指面对客户时个人财务规划师除了语言以外的表现，即身体语言，它包括个人财务规划师的眼神、面部表情、身体姿势、手势等。

24、有一半以上的信息是通过这种方式传递给客户的。

25、财务策划师确认以下问题，找出存在的风险并加以解决：

（1）客户是否已经有了充分的保险。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。

（2）客户是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果还没有，财务策划师应当敦促客户立即订立。

（3）客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。

（4）检查客户的资产负债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产

（5）如果客户的负债额较高，要确定当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。

（6）检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。

（7）客户是否有紧急情况下的现金储备。

（8）客户是否还有增加收入的能力。

26、对于短期投资目标而言，财务策划师通常是采用现金投资和固定有利息投资两种类型

27、杜宇中期投资目标而言，财务策划师主要更多地去考虑投资的成长性和收益率。当然，这同时也意味着投资风险水平会上升，出现亏损的概率也会更大一些。

28、对于长期投资目标而言，财务策划师主要考虑的是投资的成长性。此外，财务策划师还可以考虑采用那些具有税收效应的投资产品。来帮助实现客户的长期投资目标。

29、所谓资产分配策略是财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

30、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、呵护的投资策略、经济前景。

31、书面方案的重要性，以书面形式向客户呈递财务策划方案是非常重要。第一，对于客户而言，接收书面财务策划方案的重要性是绝对不能被低估的，它是一种向客户传递财政策划建议的恰当媒介。第二，对于财务策划而言，书面形式的财务策划方案已非常重要。在财务策划程序的第一步中，。第二，对于财务策划师而言，书面形式的财务策划方案已非常重要。在财务策划程序的第一步中，我们讲过为某个打官司的客户所提起的诉讼进行辩护时，财务策划师保留的与客户会面和讨论时的书面记录显得至关重要。而且存在一个非常重要的因素：当客户与财务策划师之间出现法律纠纷时，法官一把来说都倾向于客户。第三，书面形势的财务策划方案有助于增强客户对于所提财务策划方案的好感，使客户可以更方便地在阅读过程中提出进一步的问题，以便在下一次会面对事进行讨论。书面报告“激发客户提问”，这种作用是财务策划程序中一个重要的积极因素。第四，书面形式的财务策划方案可以建立一种良好的机制，促使财务策划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全，避免遗漏，以确保财务策划工作的一致性与合理性，可以为财务策划工作中所用到的各种资料建立完整的参考索引，方便财务策划师将来进行复核等。

32、财务策划方案的核心内容：（1）财务策划方案摘要（2）对客户当前状况和财务目标的陈述（3）财务策划假设（4）财务策划策略（5）财务策划具体建议（6）财务策划预测

33、财务策划评估步骤：第一步，回顾客户的目标与需求。第二步，评估财务与投资策略。第三步，评估当前投资组合的资产价值和业绩。第四步，评判当前投资组合的优劣。第五步，调整投资组合。第六步，及时沟通客户。第七步，检查策略是否被遵循。

34、个人银行理财的基本含义，有广义和狭义之分，广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融

通、信息咨询等内在的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。狭义的个人银行理财，指个人购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

35、个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财，好处体现在许多方面。择其要者有五：一是可以节约信息成本，因为银行是一个庞大的信息集散地，从银行获取信息要便利、快捷和可靠；二是可以减少投资的盲目性，因为购买银行理财产品可以借助金融专家的智慧进行投资，较容易得到金融专家的指导和帮助，从而提高投资的安全性和稳定性，相应降低投资风险；三是商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；四是商业银行在债券市场、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的操作经验，这使得商业银行具有很强的构建和管理金融资产组合的能力，从而可以为客户提供多样化的理财产品，五是商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。

36、个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定（2）同质性（3）综合性与多样性

37、个人银行理财产品的收益与风险的关系：金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。

38、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。商业银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、控制能力越强，越能最大限度地保障其理财收益。

39、广义储蓄：包括政府储蓄、企业储蓄和个人储蓄，从储蓄的内容看，包括居民手持现金、银行存款和购买各种有价证券等，即包括了一切未被消费的社会财富的各种存在形式。

40、狭义储蓄：是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。

41、储蓄作为个人投资者的一种金融投资工具，操作简便易行。因此，对于大多数普通老板姓来说，储蓄就是累计财富最具操作性的方式。

42、证券类理财产品及新型储蓄类产品收益低，主要适合个人理财的早期资金积累

43、个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（1）获利空间大（2）本金有保障（3）流动性差（4）对专业知识要求高

44、个人证券理财是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

45、债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券的投资风险较低，是一种较为保守的证券理财产品。

46、证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

47、证券投资基金的特点：（1）集合理财，专业管理。（2）组合投资，分散风险。（3）利益共享，风险共担。（4）严格监管，信息透明。（5）独立托管，保障安全。

48、公募基金的特征主要表现为：可以面向社会公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定；投资金额要求低，适宜中小投资人参与；必须遵守基金法律和法规的约束，并接受监管部门的严格监管。私募基金在运作上具有较大的灵活性，所受到限制和约束也较少。

49、开放式基金这种相对稳定的价格特性，使其更适合成为个人投资者理财组合中的一个组成部分。

50、个人证券理财产品的收益主要是价差收益和利息收益。

51、债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。影响债券类理财产品

收益的因素，主要有基础利率、市场利率、债券票面利率、债券的市场价格、流动性、债券的信用级别等。

52、股票类理财产品的收益，主要来源于股利和资本损益。影响股票类理财产品收益的因素，主要有宏观经济状况、行业景气周期、证券市场态势、上市公司盈利情况和成长性、政府的经济和金融政策、突发性的自然因素和重大政治事件等。

53、封闭式基金的收益，来源于基金的红利收益和价差收益两方面。

54、影响基金类理财产品收益的因素主要来自两方面：一是来自于基金的基础市场，即基金所投资的对象，如债券、股票、货币市场工具等。二是来自基金自身的因素。

55、收益与风险由高到低排序依次是股票、基金、债券。

56、个人证券理财规划是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险，收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。

57、40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%

58、40-60岁中年段个人证券理财的资产配置策略：国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右。

59、60岁以上老年段个人证券理财的资产配置策略：国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右。

60、个人保险理财是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式做出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

61、与普通的保险产品相比，个人保险理财产品主要有以下及方面的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能。（2）投资收益水平不确定。（3）保险合同列明分红条款。

62、个人保险理财的作用：（1）个人保险理财对保险公司的作用（2）个人呢保险理财对个人或家庭的作用

63、分红保险：是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。

64、分红保险的特征：（1）分红保险充分体现了保险双方公平性原则。（2）分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。（3）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。

（4）分红保险的灵活性较差。

65、投资连接保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

66、投资连接保险的特点：（1）设置独立投资账户（2）投资回报取决于投资业绩（3）具有保障和投资双重功能（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任（5）可有效的消除通货膨胀的影响（6）具有很高的透明度

67、年金保险：保险人在约定的期限内或是在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。但是由于其具有高度储蓄性，所以至今仍然收到青睐，在保险市场中占有重要地位。

68、个人保险理财产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值的功能有机的结合起来，使保险从纯保障走向兼有保障、投资等多维功能。

69、个人保险理财规划的主要内容：（1）个人理财的基本目标（2）个人的投资能力（3）保险理财产品品种（4）保险理财产品期限（5）保险机构（6）推敲保险理财产品条款

70、我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。

71、个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、

汇率、指数等的波动挂钩或是与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

72、个人外汇理财产品的风险：（1）再投资风险（2）流动性风险（3）信用风险（4）区间风险（5）与LIBOR反向挂钩的产品风险

73、个人外汇交易概念及特征：个人外汇交易是一种主动性、以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具

74、个人外汇交易按照是否可以透支可分为实盘和个人虚盘外汇交易两种

75、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易

76、汇率风险是外汇交易者面临的最主要和最严峻的挑战，汇率风险不需要避免，但是需要管理

77、信托的构成要素：（1）信托财产（2）委托人（3）受托人（4）受益人（5）信托目的

78、信托目的：（1）私益目的（2）公益目的（3）非以人类为受益对象的特殊目的

79、信托基本职能：（1）财产管理职能（2）资金融通职能（3）投资职能（4）公益服务职能

80、个人信托是以各种财产为中心，将自己的金钱，有价证券，不动产等资产，交由受托人依照信托契约管理运用，以期达到预定的信托的。

81、个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。

82、房地产是指房屋及其附属物和承载房屋及其附属物的土地，以及与它们相应的各种财产权利。

83、房地产的特征：（1）不可移动性（2）耐用性（3）异质性（4）高价值性（5）供给有限性（6）投资与消费双重性（7）房地产实体构成的二元性

84、房地产投资特征：（1）直接投资费用较高（2）直接投资回收期长（3）投资资本的购买力价值不易损失（4）易于取得贷款支持（5）直接投资资本的流动性差（6）需要专业知识和经验（7）需要专业知识和经验（8）房地产投资方式和标的类型的多样性

85、经营风险是由于投资者决策错误、经营管理不善，导致实际投资经营结果低于预期结果的可能性。

86、终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。

87、退休养老保险的特征：（1）参加保险与享受待遇的一致性（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性

88、退休养老保险的作用：（1）保证离退休人员的基本生活（2）解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性（3）有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展（4）促进劳动力的合理流动

89、我国的退休养老保险体系：第一层次，基本养老保险，第二层次，企业补充养老保险，第三层次，个人储蓄性养老保险，第四层次，城市最低生活保障，第五层次，农村建设养老保险。

90、退休养老投资原则：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成习惯（4）投资组合多样化（5）制定计划，防止意外

91、艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。通过投入资本的合理运作，使投资人的资本金实现效益最大化、就是艺术品投资的目的。

92、艺术品投资和房地产投资、金融投资证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

93、艺术投资有别于其他物产、股票、黄金等，它属于一项中长线的投资，投资者不应抱有即时获利的心态。

94、投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：（1）此物品必须有使用价值，艺术品的观赏，

装饰也是一种使用价值，同时它也就具有了升值的预期（2）有一定的资金投入，或是自有资金，或是信贷资金（3）有足够的技术力量，包括专业顾问或咨询结构。

95、收藏书画艺术品应该掌握的要点：（1）作品必须有鲜明的独特的风格，即无须看名字便知是谁的作品（2）作品必须有高难度的技巧（3）投资画作须有精品意识

96、艺术品投资具有以下特性：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐区的投资行文（2）艺术品投资风险小，较安全（3）艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象（4）艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目

97、个人理财有两方面的含义：（1）是指个人在现有财富的基础上，通过各种投资方案，不断创造新财富的过程（2）要求在收入既定的情况下，通过各种可能的方法，减少收入形成过程中的费用支出，使得净收入最大

98、税收筹划概述：随着社会经济日益发展、个人收入水平的不断提高以及个人收入来源渠道的多元化，税收与我们每个人之间的关系也变得更加密切，个人的涉税事项逐渐增多，个人应纳税款所占个人所得的比重日益增大，使得税收已称为了个人财务活动中的一项重要支出。

99、税收筹划的定义：是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

第12篇：个人理财

我国银行个人理财业务发展情景研究

【摘要】中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，居民金融意识也在不断增强，我国的商业银行纷纷推出个人理财业务，在全国范围内掀起一阵理财热潮。针对这一现实，本文重点论述了我国商业银行个人理财业务的发展思路及对策。

【关键词】商业银行 个人理财业务 营销战略

一、研究背景

1.中国经济强劲发展，居民收入快速增长，市场蕴藏巨大理财需求

经过改革开放近30年的发展，特别是从上世纪90年代末以来，中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，人们的物质文化生活水平进一步提高，中国人正变得越来越富有。据统计，截至2007年末，我国居民储蓄存款余额已达172534亿元。随着市场经济的快速推进，居民金融意识也在不断增强，个人金融资产多元化格局逐步形成。通过何种投资方式使自己多年的积蓄快速实现增值，正成为大家关注的热点。尽管房地产，股票、债券、基金、邮品、自主创业等为人们提供了很多的投资渠道，但对数量众多的普通居民而言，由于缺乏基本的投资理财分析能力和法律保护意识，再加上个人的时间和精力所限，不是盲目投资就是不敢投资，个人资产始终得不到良好配置。因此，人们希望有这样一个机构或组织，能够成为自己投资理财的好参谋，帮助自己投资，激活手中的闲置资金，从而取得更大的利益。

2.银行业竞争形势加剧，商业银行纷纷推出个人理财服务抢占市场，以满足客户个性化的金融需求

目前国内银行业面临的形势较为严峻，一是商业银行传统的信贷业务发展受到了规模限制，以往的贷款资产质量不高，收息困难，并存在银行担心出现不良贷款而惜贷、好的上市企业脱媒、民营企业难以得到贷款、优质企业客户要求银行下浮贷款利率等不利因素，使得银行传统存贷业务带来的利润更加单薄；二是中国加入世贸后，大批外资银行的涌入进一步加剧了国内银行业的竞争局面，但同时也给中国银行业注入新的活力。为了生存和发展，国内商业银行迫切需要寻找新的利润增长点。而目前国内个人理财业务市场刚刚起步，需求增长旺盛，极具发展潜力，因此被各家商业银行普遍看好。

二、我国商业银行个人理财业务的发展现状

2001年以来我国的商业银行、保险公司、证券公司乃至信托公司等金融机构纷纷推出个人理财业务，尤其以各商业银行创办各种类型的理财中心、工作室为代表，在全国范围内掀起一阵理财热潮。确实，市场需求呼唤着合适的金融机构能够为广大居民提供个人理财的咨询和顾问服务，为他们在正确制定人生规划、合理安排消费信贷、量身定制投资组合等方面进行因人而异的指导。中国理财市场以每年10%—20%速度在增长，2005年，中国理财市场规模达到了250亿美元。

2006年以来，一度跌入低谷的人民币理财再次升温，其主要特点是：一是预期年收益率一般在2%—4%之间，较2005年收益率明显提高。二是产品的流动性明显增强。三是结构型产品主导市场。各行推出了多种结构型理财产品，资金收益与国际金融市场投资产品相连接，本外币通过衍生产品相联系，以外币的高收益弥补本币的低收益。四是资金投向有突破混业经营限制趋势。

三、我国商业银行个人理财业务的发展思路及对策

1.调整银行营销战略

当前，我国正在按照加入世贸组织的承诺进一步开放金融市场，国内商业银行业的市场需求、竞争格局和技术手段也都发生了较大的变化。面对变化着的环境，国内商业银行的营销也将因时、因势而变。

(1)重塑商业银行的市场定位

近年来，国内商业银行在产品定位、品牌定位、企业定位等方面进行了初步探索，但大多数银行的定位尚处于初始阶段，比较模糊，缺少特色。差异化的清晰定位将是未来国内银行抢占市场先机，获得竞争优势的必然选择。以下两个层次的定位将成为商业银行的关注重点：

一是立足于核心能力进行发展定位。市场定位是识别竞争优势、选择竞争优势、显示竞争优势的过程，必须以核心竞争力为出发点。

二是产品的感性象征性定位增多。国内银行今后将依托产品功能，重视产品的感性象征性定位，赋予银行产品更多的心理、情感、文化、社会地位等方面的象征特点。

(2)建立一对一的营销模式

国内商业银行的营销面临三大挑战：一是如何更加准确地评估客户价值，区分出赢利性客户，并进一步细分；二是如何进一步通过提供差异化、个性化、人性化的服务，维系现有的赢利性客户；三是如何进一步从满足客户需求，转向培育客户需求，挖掘更多的赢利性客户。一对一营销为国内商业银行提供了上述问题的解决方案。事实上，国内商业银行已经推出的个人理财服务，就体现了一对一营销的思路与做法。预计在不远的将来，一对一营销的理论与实践将推广到商业银行的所有业务，贯穿于各个流程。

2.加强银行风险管理能力

和其他银行业务一样，个人理财业务也有风险，尤其是其中的个人消费贷款业务风险还非常大，因此一开始就要做好个人信用风险管理工作。一是要建立健全规章制度，依法约束个人客户的行为；二是银行要自身加强监督检查，防止内部管理松懈；三是运用科技手段防范风险，如针对高风险的个人消费信贷，建立个人消费贷款台账管理系统，以加大对不良贷款的监管力度；四是加大抵押担保力度，转嫁部分风险。

对于法律风险的防控，可以从下面两个方面解决：

一是完善相关法律法规，改善商业银行个人理财业务外部法制环境。完善个人理财业务的相关法律规定、填补其存在的法律空白是商业银行个人理财业务法律风险控制的基本前提。

二是加强商业银行个人理财业务法律风险内控机制建设。内控机制的完善与否对于商业银行的发展来说至关重要，倘若商业银行不自我约束，那么再完善的法律都将失去应有之意，商业银行个人理财业务的法律风险防范更是无从谈起。

首先，制定和完善商业银行个人理财业务的内部规章制度。商业银行应当针对个人理财业务的法律风险点制定详细的规章和制度，尤其是对容易出现风险的环节重点防范。并且，针对个人理财业务发展的实际还要不断完善业务规章、健全操作程序。

其次，提高工作人员的法律意识。首先从银行高层管理者就要树立把法律风险控制放在第一位的管理态度，将依法经营、依法管理放在第一位，坚持“标本兼治，重在治本”的原则，确保个人理财业务的安全性和效益性。对个人理财业务人员定期法律培训，并且以一定的考

核机制和惩戒机制来加以保障，使其树立起““法律至上”、“依法操作”的工作理念。

近年来， 随着中信、光大、招商等金融控股集团的发展壮大，国家有可能会逐步放开金融混业的严格限制而做出一些尝试，并且随着工行、建行、交行等基金管理公司的相继设立，我国金融分业经营的格局将会逐步动摇，各个金融业务产品的交叉渗透越发深入，因此，商业银行个人理财业务在紧密关注政策面变化的同时，应适时调整产品结构和服务方式，以便在新形式下，能快速准确地把握目标客户需求，占领市场。

第13篇：个人理财

1个人理财业务概念是什么?答个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。2个人理财业务的专业化性质是什么?答一种是顾问性质此时商业银行充当理财顾问向客户提供咨询另一种是受托性质此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?中华考试网答境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动例如美国货币监理署规定商业银行在开展有关理财业务协助性服务时可以未经事先获准而使用信托权利。同时境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务分类和性质界定较为简单。相比之下《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务同时利率尚未完全市场化在这样的市场环境和经营条件下商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多潜在的法律风险较大。4什么是理财顾问服务?答理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5什么是综合理财服务?答综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6综合理财服务包含什么内容?答私人银行业务和理财计划。7什么是理财计划?答理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。8理财计划包括什么内容?答按照客户获取收益的方式不同理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

第14篇：个人理财

商业银行个人理财业务的现状及发展趋势

摘要： 商业银行个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术 它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状客户的需求 客户的目标所提供的一种长期的 专业的 有针对性的服务 年我国银行业全面开放，以后中外资银行在争夺个人理财高端客户这一战场上难免会有一番拼抢为此，国内银行要奋起直追，采取一系列行之有效的措施，重装出击个人理财市场

关键词： 商业银行；个人理财；现状；趋势

一 国内银行个人理财业务的优势与不足

中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一 早在1997 年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响近年来，国内各家中外资银行纷纷在个人理财业务大做文章 汇丰银行在上海推出卓越理财中心，恒生银行也把其经营多年的 优越理财中心 品牌引进上海 广州等城市 这些理财中心目标客户是国内的新富人群和境内的外国人 港澳台居民等 国内银行也纷纷效仿，如广发行的真情理财 招行的金葵花理财 建行的如意理财 中行的中银理财等，各家银行正逐渐形成自己的理财品牌：

（一）发展中存在的优势

1.良好的政策环境 我国已初步具备了个人理财业务全面快速发展的经济和金融基础，中国的个人收入水平和个人金融资产有了显著的提高，创造了巨大的个人金融市场需求 同时，国家鼓励人们进行多种理财投资，这为银行个人理财业务发展创造了政策环境。

2.崛起的理财中心 国内银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统 这种有形的网点和无形的网络是银行既具有大型银行的显著特点和优势，又完全具有社区小银行的功能和优势 这是国内和包括花旗银行在内的国际上任何一家银行目前尚不可能同时具有的 同时，各式理财中心不断崛起，理财业务已涵盖了个人结算、代理、资信、委托、贷款、特殊服务等多个品种。

3.稳定的客户群体，国内银行多年来与国内个人客户打交道，形成了稳定的客户群体，具有良好的个人客户资源，积累了丰富的服务经验，对国内市场需求有更为透彻的了解，有着更强的资金实力的风险承受能力，其服务手段更大众化， 推出的理财产品贴近老百姓更容易被接受。

（二）发展中存在的不足：

1.将理财作为竞争手段 目前，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款 提高市场份额 一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具 不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户 争夺零售客户资源 而国有商业银行推出个人理财产品的主要目的是应对股份制商业银行的同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。

2.银行个人理财产品同质化趋向严重 在投资领域里，几乎都是证券 外汇 保险 基金等投资产品的组合 个人理财业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计 事实上，个人理财的精髓和主要方向是个性化的服务 人在生命的不同周期阶段，对理财的要求是不

一样的；不同的人，对风险承担的偏好程度也不一样 所以，根据客户的不同阶段 不同偏好 不同投资需求，进行个性化的服务，进行产品的创新，才是未来个人理财市场发展的方向。

3.潜在的金融风险不容忽视 一是市场风险 推动人民币理财业务快速发展的基本前提是获取股票 债券市场收益率与存款利率之间的套利利差，一旦股票 债券市场收益率大幅下降，这种套利的风险就会自然产生，有可能会导致银行无力支付理财产品的高收益率 二是操作风险 目前银行大量推出创新理财产品，内控建设和风险管理往往相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险 三是流动性风险 对可提前终止的理财产品，如果因为市场利率变化出现大规模赎回，可能影响银行的流动性，特别对资金头寸比较紧张的股份制银行影响较大。

4.缺乏较权威的培训认证机构 为了保证金融理财师的服务质量 维护市场秩序，许多国家的实践经验是对 金融理财师 成立自律性 非营利 非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力 国际注册金融理财师标准委员会是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构 目前，我国还没有完善的类似权威机构，只是于 2004 年 9 月以中国金融教育发展基金会名义发起成立了金融理财标准委员会，并于 2005年 8月加入了国际 CFP组织，首次在国内引进国际CFP专业资格认证制度。

5.理财人才匮乏 我国商业银行个人理财从业人员大部分来源于原来的储蓄队伍，知识结构单一，理财策划能力薄弱 客户经理的素质还不能完全达到理财业务发展的需求，各家金融机构对理财人员的培养速度也已跟不上业务的发展 既熟悉高级会计 审计 财务管理与投资工作，又谙熟金融服务业务的复合型高端人才一直都非常稀缺 而个人理财服务领域，更是面临着高端复合型人才严重匮乏的状况 实际上，目前各家金融机构都强烈地意识到理财策划人员的缺憾。

6.金融产品创新严重不足 虽然目前各家银行对理财业务的关注和重视程度越来越高，但仍处于 雷声大 雨点小的阶段，现在各大商业银行力推的个人理财产品，基本上还停留在咨询 建议或者方案设计方面 银行在业务品种 经营方式 产品创新和服务水平，特别是高质量地为客户 度身定做 的水平等方面都存在明显的差距。

二 我国商业银行个人理财业务发展策略

个人理财不仅受到国内银行业的追捧，外资银行也已兵临城下 花旗 汇丰等银行的个人理财业务在业内一直享有盛誉 2006 年我国银行业已经全面开放，中外资银行在争夺高端客户这一战场上难免会有一番拼抢 为此，国内银行要奋起直追，采取一系列行之有效的措施，重拳出击个人理财市场：

（一）以提供综合理财策划服务为出发点，不断丰富个人理财的产品服务体系商业银行应围绕如何建立综合的理财策划服务体系，结合个人客户的理财目标及风险偏好，为客户从税收筹划 风险管理 保险规划 信贷管理 不动产管理 投资管理 共同基金 养老金计划等方面提供综合金融服务 从建立综合理财策划服务体系的角度看，当前商业银行个人理财业务的产品和服务的创新空间还很大 尽管受到分业经营的限制，商业银行还无法直接提供全部的金融服务，但商业银行可以通过交叉代理等合作形式，为客户提供以下更为全面的服务：

1 为个人客户提供丰富全面的投资工具 包括基金、债券银证通股票交易、外汇交易、外汇衍生产品、贵金属交易、银行储蓄等投资增值保值的产品 国

外有的商业银行代理的基金多达上千种，成熟的期权期货等金融衍生工具与普通的投资品种相结合创新空间无限 因此，不断丰富投资产品，是商业银行近期完善个人理财产品体系中最主要的工作之一。

2.为客户量身定做住房贷款 汽车贷款 留学贷款 消费贷款 授信贷款等融资服务，为客户提供专业的不动产管理和信贷管理服务。

3.为客户进行专业的风险控制和管理，并提供相应的保险产品 帮助客户分析其风险特征 评估其承受风险能力 提供专门的保险产品规避风险和分散风险 因此商业银行要不断深化保险兼业代理业务，为客户提供更为全面的保险产品服务

4.税收筹划和安排 为帮助客户合理减轻税负 长期资产保值，商业银行应为客户提供税务咨询 合理安排金融资产以提高税后综合收益等一系列预先的 有目的的 合法的税收筹划和安排 税收筹划是当前国外商业银行提供理财服务的核心内容之一，由于我国个人所得税相对比较简单，因此当前商业银行在提供税收筹划方面的服务也相对比较单一，但此方面业务的发展潜力巨大。

5.为客户提供养老金产品及相关服务 为客户提供各类养老筹划服务，设计和提供中长期投资及储蓄方案等为部分客户提供其去世后的遗产信托服务或委托资产管理服务等。

（二）加强客户分析，了解不同客户的需求差异：

随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入了市场细分的理念和确立了以客户为中心的经营理念，要给客户提供有差别 有选择的产品和服务，并根据客户的需求开发新产品，就要加强对客户需求与心理的研究，研究个人客户不同需要不同心理 不同背景 根据客户的年龄 性别 地域 偏好 职业 受教育程度 收入 资产等情况，细分市场，确立目标客户，针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务，使银行服务由统一化 大众化向层次化 个性化转变。

（三）注重细分市场和客户市场定位，加强客户关系管理按照20%客户提供80%银行利润的 二八法则 ，发展个人理财业务时要准确地抓住优质客户 为此，商业银行要高度重视客户市场的细分，结合自身经营特色和优势，发现和选择目标客户群，并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户，开展系统化的客户关系管理，从而更全面地记录和深度分析客户信息 发展和维护优质客户 目前世界排名前 50 的大银行， 90%都使用了数据库技术来进行客户关系管理 一般来说，商业银行发展一个新客户的成本是维护。

老客户的四倍多，因此深度挖掘现有优质客户的意义重大，而这又离不开先进的客户关系管理系统 通过客户关系管理系统，商业银行能更好地分析客户的金融需要，找出为客户提供其所需要服务的机会，采取针对性的营销策略，提高营销的成功率，提高优质客户的满意度和忠诚度，从而与优质客户建立长期合作的伙伴关系

（四）重视客户经理队伍建设，建立有效的考核激励机制

商业银行提供理财服务时，是由客户经理与客户就理财需求进行沟通，了解和记录客户信息，为客户度身定做理财计划，并跟踪维护客户 客户经理向优质客户整合地提供了各种个人金融服务，从而满足了客户一站式的服务需求 因此，商业银行提供个人理财服务的能力和其专业化水平，很大程度上取决于其理财客户经理队伍的整体素质，取决于其如何管理和激励客户经理及其是否具备通过后台为客户经理提供足够信息支持的能力 缺乏高素质理财人员是制约当前商业银行理财业务发展的主要因素之一，因此，商业银行应通过多种培训方式实现理财

客户经理的考核上岗和认证，鼓励理财客户经理参加社会认可的证券从业人员资格 保险代理资格 注册会计师等资格认证，提升客户经理的专业 理财策划师 职业形象商业银行还应针对客户经理建立和完善一套科学的考核激励机制 要探索建立理财客户经理的工作职责和服务流程，以其营销业绩为主线建立和完善相应的考核激励体系，将业绩与个人的利益直接挂钩 要为客户经理提供多种专业职级晋升和培训的机会，为此，岗位设置可终生努力的职业发展空间和薪酬体系，培养和留住一批专业 专家型的客户经理。

（五）多渠道客户实体接触，分层次实施差异化服务

分销渠道是指任何提供服务和方便客户使用服务的一种手段，这种手段有助于保持现有客户，也能促使用户接受更多的服务和增加新用户 银行对分销做出决策意味着以最低的成本提供最佳的服务和最大的市场占有率 据国外调查资料显示，客户开户和办理个人理财业务的首选是理财网点；申请信用卡 付账单和缴费 转账与查询 管理个人账户的首选渠道是网上银行和电话银行；办理存取款首选渠道是自助银行服务 因此，商业银行应通过提供多渠道 全方位个性化的服务及种种优惠措施，打造差别化的竞争优势，紧紧地把优质客户抓在手中 商业银行正是通过设置较高的门槛，锁定特定目标客户群，并提供各种优惠优先，吸引客户在办理更多的金融服务，从而更紧密地维系客户，并获得更高的经营效益 。

参考文献：

1、王江 国有商业银行战略转型研究 北京：经济科学出版社，2009.2 .2、E·博登海默 法理学：法律哲学与法律方法 邓正来，译北京：中国政法大学出版社，2004.

3、黄宪 赵征开放条件下中国银行业的控制力与国家金融安全 北京：中国金融出版社，2009

4、徐孟洲，周宇知美国次贷危机的金融法分析 江西社会科学，2009 .5、张炜 银行业法治年度报告 北京：中国金融出版社， 2010.

6、罗培新美国金融监管的法律与政策困局之反思 兼及对我国金融监管之启示 中国法学，2009.7、王红一银行公司治理研究 中国国有银行改革的法律路径 北京：法律出版社，2008.

8、董保芸，倪宁外资银行参股我国银行业的现状及其正负效应分析 甘肃社会科学，2006 .

第15篇：个人理财

1.1商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( D )业务。

综合理财规划

投资规划

投资品分析

理财顾问服务

由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( C )。

非保本浮动收益理财计划

保本浮动收益理财计划

保证收益理财计划

固定收益理财计划

投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？( D )。

非保本浮动收益理财计划

保本浮动收益理财计划

最低收益理财计划

固定收益理财计划

下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( D )。

综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

私人银行业务属于综合理财服务中的一种

私人银行业务不是个人理财业务

( B )业务是指向富人和其家庭提供的系统理财业务，不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

个人理财

私人银行

存款

以上皆错

以下哪些情况属于保证收益理财计划？(ＡＥ)。

某银行\"稳健收益型美元理财计划\"，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益

某银行\"新型市场基金组合美元计划\"，理财期限为3个月，按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

某银行提供一款理财产品，\"新股申购4期人民币资金信托理财计划\"，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

银行\"人民币理财计划1号\"，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间

有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为(DE)。

理财顾问服务

产品营销服务

综合理财服务

理财计划服务

私人银行服务

按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( AC )。

理财顾问服务

产品营销服务

综合理财服务

理财计划服务

私人银行服务

不同的理财计划有着不同的收益率给出方式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用的收益率形式的有( AB )。

固定收益率

最低收益率

预期最高收益率

浮动收益率

保本收益率

固定收益理财计划的特点是(AC)。

投资者获取的收益固定

风险由银行和客户共同承担

风险完全由银行承担

如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分

因为这种产品安全，因此提供的固定收益率会低于同期存款利率

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( X )

综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。( V )

理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(X)

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。 ( X )

当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。( X ) 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资产品分析及一般性业务咨询活动。 ( X ) 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 ( V )

某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( X )

1.220世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的(A)。

萌芽时期

产生时期

发展时期

成熟时期

中国个人理财业务的形成时期是( D )。

2005年

2004年

21世纪初到2006年

21世纪初到2005年

个人理财业务在国外的形成与发展时期是( D )。

20世纪30年代-40年代

20世纪40年代-50年代

20世纪50年代-60年代

20世纪60年代-80年代

人民币理财产品的特征有(ABCD)。

投资于银行间国债市场、政策性金融债、央行票据

投资于货币市场基金、企业短期融资券

流动性强、风险低

预期收益率高于同期存款税后收益率

投资于企业债券

个人理财业务萌芽阶段的特征包括( ＡＢＣＤＥ )。

个人理财业务开始帮助客户规避繁重的赋税

个人理财业务仍然以销售产品为主要目标

没有关于个人理财业务的明确概念界定

主要是为保险产品和基金产品的销售服务

无法建立理财规划和提供方案、监控方案

个人理财业务在形成与发展时期的特征包括( ABCD )。

个人理财业务仍然以销售产品为主要目标

个人理财业务开始帮助客户规避繁重的赋税

个人理财业务开始投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)

个人理财业务开始强调与客户建立\"全面\"\"长期\"的关系

理财业务依然只能从事传统的存贷款业务

20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将( ABC )等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。 信托业务

保险业务

基金业务

贷款业务

期货业务

目前我国商业银行个人理财的基本业务有(CD)。

基金产品

结构型产品

外汇理财产品

人民币理财产品

信托产品

1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求，强调与客户建立\"全面\"\"长期\"的关系；理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务，开始向\"全面化\"发展。( V ) 在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有

限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。 ( V )

20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。 ( V )

从21世纪初到2004年是中国个人理财业务的形成时期。 ( X )X

从2005年开始，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。 ( X )

第16篇：个人理财

个人理财规划

【摘要】理财是对自己人生的一种深远规划，大学生毕业步入社会，也随即面临着生活，工作，婚姻，住房子女等一系列的问题，这些都波及到对理财知识的了解，把握以及应用。

一、大学生理财的必要性

市场经济时代，“财富”观念已经深刻人心，“理财”这一以前闻所未闻的新颖事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。理财不仅是理财，它是一种久远的规划。它是指通过自己对财富的治理从而提高其效力，也可从狭义上懂得为应用外界资金是自己的财产增值。理财的目标在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状况，从而提高生活的品质和品位。

许多常常入不敷出的大学生都认为，造成他们财务窘境的起因是没有足够多的生活费，但事实却远非如斯。重点在于他们是否汇合理的规划自己的财务现状。对于没有收入来源（大多数依附父母供给）的大学生来说，在日常的生活中养成一种理财的习惯，对他们的生活甚至以后的工作，家庭等等都是有利无害的。

理财是一辈子的事，人生阶段包含独身期、家庭构成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中主要的阶段，它属于独身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时代。大学生作为一个特别的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改良消费形成方面起着不可替换的作用。同时咱们的消费现状、消费特色在一定水平上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。如何规划自己的理财规划，轻松面对将来所必需面临的养老、医疗、购房、教育等。

二、大学生理财现状及成因分析

在消费观念上，大学生一方面表示为消费神理上的不成熟。有调查表明46%的大学生出于体面须要，动不动、时不断地请同学下馆子34%的对爱好的一些更新比较快的电子商品盲目跟风调换。另一方面主要是社会上一些负面的吃苦主义消费观念对传统节省观念的冲击，奢华奢侈的不良习惯也给学生造成了很大的负面影响，有调查表明83%的大学生

对自己穿着装扮非常重视，衣物更新的也很快，盲目寻求时尚，奢靡挥霍。对于这样一些消费观念，大学生应坚持苏醒，学生的收入基础上来自于父母，在财务上谈不上独破，也没有稳定的收入起源，现在生活本钱一直提高，养成准确的消费观点，对学生今后走向社会，

顺利地渡过事业开篇和家庭组建都是十分有必要的。大学生应养成不与人攀比、不倾慕虚荣、节约节俭的好习惯，在花费进程中应留神“所有从实际动身”。

大学阶段是学习理财的黄金时段。在古代商品经济社会里，如何科学的理财，应经成为当代人的重因素质。但是，在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券基金联系在一起，往往对于其涉及的一些专业术语和详细操作存在着迷惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。固然学校开设了一些有关证券、金融的课程，这在一定程度上解答了学生不少的疑难，然而家庭理财对学生的影响也是很大的，可以说家庭理财教育才是学生们真正的理财第一课堂。在学校的学习和家庭的学习中，学生们都应学以至用，只是一味的进行实践灌输，而不去自己实践，也只是夸夸其谈，不会有所提高。学生们应注重实践，提升自己的实践能力。作为在校的大学生，学习理财知识，控制科学的理财方式可以在大学时代养成良好的理财习惯。因此，大学生们应在学习自己理财知识的同时，锤炼自己实际操作，可以先简单的为自己制定一个小规划。

三、规划内容及时间

内容：教育规划、投资规划、保险规划

时间：2013~2033

四具体细节

1教育规划

不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。实现大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。目前许多大学生仍是把毕业工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因而顺利完成学业，是保障理财资金的条件。当然，进步外语程度、加强盘算性能力和获得各种有用的相干证书也是当今社会必不可少的教导投资。这些方面的投资已经引起了一些大学生的器重，他们把平时节俭的钱，在放假的时候用到一些培训机构去学习一些课程。也有不少同窗热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师跟征询师等等。以上的这些都是理财的基本，是辅助大学生在未来失掉连续稳固现金流的道路。另外各个大学都设有不菲的奖学金轨制，学生们能够通过本人的努力去争取这些嘉奖。所以尽力学习,做好教育谋划，争夺取得奖学金也是理财的一个重要方法，究竟大学时期，学习常识是最主要的。

2保险规划

保险向来就是理财的重要工具，由于它自身就存在保障的功能，而且它投资起来无比便利，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出

了联合投资和保障双重功效的险种。好比说，中国安然推出的安全万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益比拟，此险种的还有每月收益复利计息的长处。因此，大学生平时学习之外也没有多少时间和经历，恰当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生保险，还能获得比定期存款更高的投资收益，

在成熟社会中，人们的养老保险占养老金的比例应该如下构成：首先是社会基本养老保险，大约应占养老金总数的30%；其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%是个人为养老准备的资金，包括股票、保险、基金、银行储蓄、债券、房地产等，大约要占养老金总数的40%。依据我的个人情况，我会选择高额意外险和普通疾病、重大疾病险。我认为这是最基础的养老规划。因为此类险种的保费较低，非常适合我们这种初出社会并且没有多少资产累积的年轻人，因为越早投保保费越低，而且保额相对越高。同时，保险都有投保期限制，达到一定年龄后，许多险种都不能再购买，如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁，养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55到60岁左右，部分保险虽有所延长，但一般都附有较为严格的投保条件，例如有的老年保险对超出一定年龄的被保险人所购买的保单份数有限制。所以，尽早规划自己的老年险，不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外，而且还能够节省保费。除此之外，我还会适当选择投资性险种，而投资性险种中，还应以稳健、争相增值保本保息的分红险为首选由于我们这代年轻人资金支出比例大、花费多，因此还可以尝试缴费灵活的万能险。此外，我认为商业养老保险，不是一生购买一次就可以的，还要根据生活水平的逐步改善而逐年调整，这样才是科学的投保。

在个人财务方面，我会尽量增加储蓄，减少负债，尽量不超前消费，因为超前的消费恰恰增加了未来个人及家庭的风险现在做养老规划就是支出的优先分配，我们准备养老基金的优势在于年龄较小，能承受一定的风险，且能及时学会利用货币的时间价值，将资金一点点累积起来。另外，在资金条件允许、在自身风险承受能力许可的情况下我还会适当增加些风险级别偏高的投资，也可以选择银行理财券商类集合资产及基金产品。

在基金方面，使用定期定额投资基金的方法，所谓聚沙成塔，适当的减少几次奢侈的娱乐消费，是完全可以自律而做得到的。要建立投资理念和学习，继续增大养老基金的支出。可以尝试些风险大的投资。在股票投资方面：可以投资单只股票。目前CPI虽为负值，银行理财师则认为这个现象只是暂时性的。让资金增值，抵御未来的通货膨胀更为重要，从而也是积累年轻人的投资经验。作为一个即将完成学业，准备步入社会就业的青年人，养老的规划是必不可少的，因此，我要认真拼搏，努力奋斗为自己的养老打下坚实的基础。 3投资规划

学生也可以开一个个人储蓄账户，采取跟银行商定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定束缚力，也有利于养成节俭的好习惯。

对于具备赚钱才能或资金富饶的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐步晋升个人理财的能力。目前，购置基金的最低金额都在1000元左右，国债、货泉基金的危险绝对较低。一些大学生抉择了投资基金。基金是专家理财，比拟稳定。局部大学生都有投资基金的阅历，他们总得来说“基金按期定额的投资方式，相似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。所以，这也是理财的一个好门路。

由于现在我是独生子女所以我要买一份定期寿险每月300，一共十年，保值30万。我还会为自己买一份综合意外险每年才120确包含了很多范围比如（意外身故、残疾，烧烫伤6万，家庭财产保险2万等），这也是因为我是独生子女责任比较重，如果我除了什么意外我的父母也能得到一笔钱安度他们的晚年。这样我每月还剩余900元，然后每月到银行开一个零存整取账户没月向里面存500元。再每月向银行卡里面打400元作为应急资金知道里面存满5000。一年后银行卡里的5000元应急资金也存满，其余3000还存于卡上。将零存整取账户里的钱取出一共6000购买一只股票型基金预计年均收益在5%左右第二年将每月的900元存进零存整取账户年底就是10800。由于要为自己的前程奋斗没有多余的时间经营股市，故将100800购买6000元的基金，同时购买4800元的债券顾忌年收益在4%。这样直到我26岁。到这时我银行卡上有5000，银行零存整取账户上是10800我的基金总共投资了三年，则基金总额将达19860，债券总投资了两年则总额为10183。则我的总资产达40843。这笔钱江用于我结婚开销。然后我讲买一套90平米的房子，假设成都的房价在那时为6000/平米，我将向我父母帮我完成首付30%的16万，剩余分20年完则没月我将付房贷18000左右。装修费估计也只能让我父母承担。然后跟我的另一半步入婚姻殿堂。

第17篇：个人理财

摘 要：围绕一般居民家庭理财需求，个人理财课程教学需要不断改善大学生的理财观念和理财能力。在认识个人理财课程教学重要性基础上，概括个人理财课程的特点，从课程需求、课程定位、实践教学和案例选取等四个方面分析了该课程存在的问题并提出了相应的对策。

关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断

第18篇：个人理财

个人理财 要吃透三句话

理财专家告诉我们：理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成为百万富翁。我每月到举办一小时的免费“理财讲座”，一直都很受员工们的欢迎。讲座内容很少涉及复杂难懂的技术操作层面，也几乎不进入到产品介绍环节，因为据我了解，国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财概念——这些概念，会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行这些理财上的概念，至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。

第一个理财概念：区分“投资”与“消费”

区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。

先请看一个明显的例子：

10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。

甲去通州购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。

5年后的今天：

甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。

两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？

甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。

乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。再看第二个例子：

有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，

客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？

解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是„投资‟行为或是„消费‟行为？

买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。

但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。在生活中，还有更多的日常例子：

（1）客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。

（2）客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。

（3）客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。

以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。

富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”“投资”行为

房产国家债券银行产品办实业收藏品

“消费”行为

汽车买衣服食物，上饭馆电影，打保龄球度假

有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。第二个理财概念：“哈佛”教条

大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。

在著名的第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。

第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。

哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入

丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：

哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。

一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。第三个理财概念：“理财三句话”

（1）每月储蓄30％工资，先储蓄，后消费（2）投资年回报10％以上（3）年年坚持，坚持10年以上

理财走不出这三句话，每句话你都要吃透，完全执行，不能马马虎虎，打工一族才可以变为富有。

很多朋友都知道客户甲的出身——难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万多的收入，也算是半个富有的人。

其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。

再举一些实例给大家看：巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。

学员有时候会问，如何能每年回报率达到10%以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，QDII。这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。当然，假如没有受过专业培训，你自己是瞎摸，你会亏掉很多钱。但你有两个途径：

（1）花点钱去学。

（2）你自己没时间，那么可以去找专业的理财师。

找专业理财师，要分辨他们的专业资格，你可以参考几个条件：

（1注册理财规划师（CFP），全名是Certified Financial Planner。2005年已经在北京举行公开考试，现在很多银行

的从业人员都在考。合格率偏低，暂时银行里面有资格的人也不多。

（2）有10年以上的理财经验。但其它有兴趣想多认识理财学问的，可以参加公开课程，费用只是几百元一节。参加学习的费用，是“投资”行为，并没有“花出去”，以后还是归你自己，学过以后，就不会“小钱精明，大钱糊涂”了。一般人错误的理财观念：挣得多，所以富有

很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子：

美国人每月工资高中国

二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。

一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。

所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。

中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。

还有一个例子：

一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。

去过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。

北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500

元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。

请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

中国经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在亚洲区有多少人拥有这种财富。

答案是：香港4万人，台湾8万人，日本12万，中国30万。中国每年增长率远远超出其他亚洲国家。所以人们不会觉得奇怪，外资银行到北京开业，老是在推广“理财服务”，因为中国这个地方，正是比较欠缺这一块的知识。

第19篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系 ）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好 ）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值 ）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资 ）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分 ）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则 ）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高 ）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源 ）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法 ）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级 ）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确 ）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（ ）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（ ）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（ 正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（ ）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（ ）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（ ）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（ ）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（ ）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（ ）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（ ）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（ ）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（ ）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（ ）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（ ）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（ ）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（ ）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（ ） 正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（ ）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（ ）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（ ）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（ ）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（ ）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确 ）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（ 实现家庭的财务安全和财务自由 ）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于 （ 学习成长期 ）。

3.20—25岁的人处于（ 单身期 ）。

4.25—30岁的人处于（ 筑巢期 ）。

5.30—50岁的人处于（ 教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（ 退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（ 10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（ 10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好 ）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（ 短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场 ）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则 ）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则 ）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（ 期房投资 ）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高 ）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（ 家庭收入的10倍 ）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（ 现金管理 ）。

18.个人理财定律中，不包括（ 房贷二一定律 ）。

19.广义的无形资产不包括（ 人力资本 ）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（ 用个人资源 ）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（ 6% ）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（ 投资等同于投机 ）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元 ）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系 ）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股 ）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型 ）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率 ）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（ 利益共享，风险不共担 ）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法 ）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（ 债券评级分8级 ）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定 ）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分 ）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（ 家庭在形成期必须增值 ）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（ 正确 ）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（ 正确 ）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（ 正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（ 正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（ 错误 ）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（ 正确 ）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（ 正确 ）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（ 正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（ 正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（ 正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（ 正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（ 正确 ）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（ 正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（ 正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（ 错误 ）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（ 错误 ）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（ 正确 ）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（ 错误 ）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（ 正确 ）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（ 正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（ 正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（ 正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误 ）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（ 正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（ 正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（ 错误 ）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（ 正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（ 正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的

情况来调整理财产品的配置表。（ 正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（ 正确 ）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（ 错误 ） 31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（ 正确）

第20篇：个人理财

个人理财

1．下列对货币市场特征的描述正确的是(D)。

A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高

2． 以下债券中风险最高的是(D)。

A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券

3．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。

A．上涨B下跌C不变D都有

4．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)。

A．远期B期货C期权D互换

5．下列理财产品不能用来保本的是( B)。

A．国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据

6．商业银行应按照( B)规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A．国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会

7．《证券法》的基本原则不包括(B)。

A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则

C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益

8．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(A)。

A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产

9．下列四种投资工具中，风险最低的是( B)。

A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金

10．通常所说的股市行情，即股票价格是指( B)。

A．股票的账面价值B股票的市场价值

C．股票的票面价值D股票的内在价值

11．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D )。

A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高

12．下列对资本市场的特征的描述正确的是( A)。

A．风险性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低

13．下列选项中，(C)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A．勤勉尽责B诚实守信C客户至上D守法合规

14．银行从业人员的下列行为中正确的是( D)。

A．打听同业人员所在机构的人士薪酬

B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价

C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息

D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

15．下列不属于人身保险的是( D )。

A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险

《个人工作计划理财.doc》

将本文的Word文档下载到电脑，方便收藏和打印

推荐度：

点击下载文档