保险业反洗钱工作管理办法

推荐第1篇：保险业反洗钱工作管理办法

保险业反洗钱工作管理办法

中国保监会网站 2011-09-29

保险业反洗钱工作管理办法

第一章 总则

第一条 为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。

第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。

中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。

第三条 本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章保险监管职责

第四条 中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：

（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；

（二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；

（三）参加反洗钱监管合作；

（四）组织开展反洗钱培训宣传；

（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

（六）其他依法履行的反洗钱职责。

第五条 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：

（一）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查；

（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；

（三）参加辖内反洗钱监管合作；

（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；

（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

（六）中国保监会授权的其他反洗钱职责。

第三章保险业反洗钱义务

第六条 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

第七条 申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合下列反洗钱条件：

（一）投资资金来源合法；

（二）建立了反洗钱内控制度；

（三）设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

（四）配备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员接受了必要的反洗钱培训；

（五）信息系统建设满足反洗钱要求；

（六）中国保监会规定的其他条件。

第八条 设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

（一）投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明；

（二）反洗钱内控制度；

（三）反洗钱机构设置报告；

（四）反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告；

（五）信息系统反洗钱功能报告；

（六）中国保监会规定的其他材料。

申请设立保险公司、保险资产管理公司，可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。

开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控管理和信息系统建设等。

第九条 申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合下列反洗钱条件：

（一）总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力；

（二）总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作；

（三）拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

（四）反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训；

（五）中国保监会规定的其他条件。

第十条 设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

（一）总公司的反洗钱内控制度；

（二）总公司信息系统的反洗钱功能报告；

（三）拟设分支机构的反洗钱机构设置报告；

（四）拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告；

（五）中国保监会规定的其他材料。

第十一条 发生下列情形之一，保险公司、保险资产管理公司应当知悉投资资金来源，提交投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明：

（一）增加注册资本；

（二）股权变更，但通过证券交易所购买上市机构股票不足注册资本5%的除外；

（三）中国保监会规定的其他情形。

第十二条 保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。

保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。

第十三条 保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。

反洗钱内控制度应当包括下列内容：

（一）客户身份识别；

（二）客户身份资料和交易记录保存；

（三）大额交易和可疑交易报告；

（四）反洗钱培训宣传；

（五）反洗钱内部审计；

（六）重大洗钱案件应急处置；

（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；

（八）反洗钱工作信息保密；

（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。

保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则。

第十四条 保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。

指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。

保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。

第十五条 保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。

第十六条 保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。

第十七条 保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

第十八条 保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

第十九条 保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第二十条 保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。

第二十一条 保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。

第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。

反洗钱条款应当包括下列内容：

（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；

（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；

（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

第二十三条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。

对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

（一）反洗钱法律法规和监管规定；

（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；

（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

（一）反洗钱法律法规和监管规定；

（二）反洗钱内控制度；

（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。

第二十四条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。

第二十五条 保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。

第二十六条 保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。

第二十七条 保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。

第二十八条 保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

第二十九条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。

保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规。

第三十条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的相关信息予以保密。

第四章 监督管理

第三十一条 保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。

第三十二条 保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。

第三十三条 反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查项目结合进行。

第三十四条 保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。

第三十五条 保险公司、保险资产管理公司发生下列情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：

（一）涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱；

（二）受到反洗钱主管部门重大行政处罚；

（三）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第三十六条 保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和本办法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。

第三十七条 保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。

第三十八条 保险公司、保险资产管理公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。

第五章 附则

第三十九条 中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。

第四十条 保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作可以参照本办法。

第四十一条 本办法由中国保监会负责解释。

第四十二条 本办法自2011年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本办法不同的，以本办法为准。

推荐第2篇：保险业反洗钱工作浅析

保险业反洗钱工作浅析

就中国目前情形而论，洗钱犯罪的上游犯罪不应局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三种，还应包含“贪污、贿赂、贩卖人口、制假售假、诈骗、逃税、侵占国有资产”等犯罪活动。这些犯罪活动会产生巨额的非法收益，仅通过个人窝藏、销赃等活动难以消化，必须借助金融机构实现其来源的合法化

随着我国经济市场化程度的不断加深，通过犯罪活动谋求非法经济利益的手段日益增多，在实施这些犯罪行为的同时也实施了洗钱行为。从国际国内洗钱犯罪趋势来看，保险正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱的重要渠道。随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域。保险洗钱危害极大，不但会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利，无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生，会对国家金融秩序和社会秩序产生多重的负面影响。本文重点从保险洗钱风险分析、保险洗钱主要手段及征兆入手，就如何做好保险业反洗钱工作进行探讨。

一、我国保险业洗钱风险分析

（一）洗钱活动动态变化所带来的外部风险

从广义而言，只要出于隐瞒资金来源的目的，并通过某种手段将其变成看似合法资金的行为和过程都应当视为洗钱。就中国目前情形而论，洗钱犯罪的上游犯罪不应局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三种，还应包含“贪污、贿赂、贩卖人口、制假售假、诈骗、逃税、侵占国有资产”等犯罪活动。这些犯罪活动会产生巨额的非法收益，仅通过个人窝藏、销赃等活动难以消化，必须借助金融机构实现其来源的合法化。理论上，金融机构通过审查个人或团体金融申报材料或者其他一些数据分析，是不难发现洗钱犯罪的，但在实际业务处理过程中，因洗钱犯罪缺乏明显、具体的受害对象，要想直接发现洗钱犯罪十分困难。一是犯罪嫌疑人无需借助暴力，本身缺乏引人注目的可谴责性；二是在洗钱活动过程中会有包括金融业务经办人在内的多人受益，在业务过程中会保持相当默契的沉默；三是洗钱活动的专业化、复杂化程度不断加深，已经出现了职业化的倾向，犯罪嫌疑人不再亲自出现在洗钱活动中，而是通过雇佣熟悉国际贸易、法律和金融实务的专业人士进行洗钱活动的策划、组织和实施。这就为金融机构被动地成为了洗钱活动参与者创造了客观条件。在经济全球化和金融自由化的背景下，洗钱活动是一个动态的变化过程，总会伴随着经济活动、管制强度和管制标准的变化而出现新的内容和方式，从而加大了保险业反洗钱的外部风险。

（二）保险业经营活动特性所引发的内部风险

投保自由、退保自愿、缴费方式灵活以及可以保单贷款等特点而使保险成为目前洗钱活动的主要途径，特别是人身保险，更因其投保人、被保险人、受益人的即可分离又可融合的特性以及由此导致的利益分配流向的可变性和多样性为洗钱活动提供了诸多便利条件，一些人以及团体便利用保险市场和保险中介市场的渠道，通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒非法所得的来源或性质，以此逃避法律法规的制裁。据ＦＡＴＦ公布数据，在

2005年涉嫌洗钱的犯罪案件中，用于购买保险的资金占35％，其中有近27％的资金用于购买人身保险，其严重程度可见一斑。

二、保险洗钱主要手段及征兆

（一）目前保险洗钱的主要手段

洗钱者购买保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通过保险洗钱的手段主要有“团单个做”、“长险短做”、“趸缴即领”、非经济提前退保、利用中介机构套取费用等。

（二）保险洗钱的征兆

任何行为都会留下痕迹，洗钱也不例外，根据国内外经验，保险洗钱也有一些值得追查的疑点和征兆。

1．客户自身情况存有疑点

有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实；客户的通讯地址或居住地经常变更；客户本身或其代理人与洗钱高风险国家和地区有直接或间接的业务联系；对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

2．所购保险存有疑点

客户要求购买的保险与其表述的需求明显不符，经业务人员解释后仍坚持购买的；客户接受一些明显极为不利的条款；客户要求购买的保险金额，明显超过其表面需要；客户向多家保险机构购买了保险；经常变更受益人。

3．资金来源存有疑点

客户资金来源不明，或与其身份地位不相符；通过第三人支付自然人保费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系；保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；以趸缴方式购买大额保单，与其经济状况不符；法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

4．产品交易过程存有疑点

短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保；明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分，或者要求进行质押贷款或退保；法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，

且不能合理解释；投保人坚持要求以现金方式投保、赔偿、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；客户以某种货币缴付保费，但要求以另一种货币给付或退保。

三、反洗钱工作的几点建议

（一）提高认识，明确定位

自“一个规定、两个办法”实施以来，各保险公司均已陆续建立了相关工作制度，认真落实了反洗钱部门和人员，逐步履行起反洗钱工作职责。但是，作为保险行业的一项新职责，目前的反洗钱工作无论在质量还是在内容上都远未完善和成熟。各保险公司需要进一步明确反洗钱工作在整体经营活动中的重要地位，根据自身实际情况，明确反洗钱工作目标，围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系、鼓励规范经营和有序竞争、堵塞反洗钱业务漏洞，对不正当竞争行为进行处理等内容制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度。

（二）完善制度，认真落实

目前，大多保险公司已根据“一个规定、两个办法”制定了各自的《反洗钱工作管理暂行办法》，对客户身份识别、大额及可疑交易报告等反洗钱工作的核心内容和报告流程都作了细致规定，下一步的工作重点要集中在制度的细化完善和落实执行上，不但要使直保业务核保、保单管理、理赔等业务流转环节更符合反洗钱真实性、有效性、完整性的有关要求，还要进一步规范银行、中介机构等的代理销售行为，确保在代售过程中切实履行了相应的反洗钱义务，特别是在客户身份识别的环节上，要认真执行相关规定，不能再将客户开户时的身份识别作为客户身份识别的最终结果，必须要进一步了解投保人、被保险人以及指定受益人的真实情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人情况，确保业务交易的可追踪性。

（三）加强培训，提高水平

要通过为反洗钱工作人员提供多样化的学习反洗钱知识的渠道，尽快培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，全面提升公司反洗钱工作水平。一是要结合国内外反洗钱工作形势和各公司实际运营状况，编定一套《保险业反洗钱工作培训教材》，作为今后反洗钱工作的基础教材；二是要进行反洗钱专题培训，培训内容不仅要涵盖反洗钱日常工作处理，还要包含当前国际国内保险业反洗钱的理论和实践；三是要建立反洗钱内、外交流机制，鼓励和引导反洗钱工作人员自发地参与各种反洗钱工作探讨和经验交流。

（四）专项调研，重点整改

要在一些经济外向度高、经济结构特殊、反洗钱任务较重的区域开展专题调研，重点要解决保险公司与中介公司、保险公司与银行间如何建立反洗钱工作联动机制等，争取反洗钱工作的主动性和前瞻性。

（五）防范风险，统一监管

要制定《反洗钱工作内部审计方案》，针对组织机构建设、工作流程设定、关键业务点管控措施、工作人员管理等反洗钱工作要点制定详细的工作计划，将反洗钱工作统一纳入公司内控管理体系。

（六）开展宣传，营造环境

积极举办或参加反洗钱宣传活动，通过悬挂条幅、广播、宣传板展示、散发宣传单等形式，向市民广泛宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及反洗钱相关知识，推动反洗钱工作纵深发展，营造和谐的金融环境。

推荐第3篇：保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案

保险业反洗钱工作管理办法

第一章 总 则

第一条 为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。

第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。

中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。

第三条 本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章 保险监管职责

第四条 中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：

（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；

（二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；

（三）参加反洗钱监管合作；

（四）组织开展反洗钱培训宣传；

（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

（六）其他依法履行的反洗钱职责。

第五条 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：

（一）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查；

（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；

（三）参加辖内反洗钱监管合作；

（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；

（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

（六）中国保监会授权的其他反洗钱职责。

第三章 保险业反洗钱义务

第六条 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

第七条 申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合下列反洗钱条件：

（一）投资资金来源合法；

（二）建立了反洗钱内控制度；

（三）设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

（四）配备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员接受了必要的反洗钱培训；

（五）信息系统建设满足反洗钱要求；

（六）中国保监会规定的其他条件。

第八条 设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

（一）投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明；

（二）反洗钱内控制度；

（三）反洗钱机构设置报告；

（四）反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告；

（五）信息系统反洗钱功能报告；

（六）中国保监会规定的其他材料。

申请设立保险公司、保险资产管理公司，可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。

开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控管理和信息系统建设等。 第九条 申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合下列反洗钱条件：

（一）总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力；

（二）总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作；

（三）拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

（四）反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训；

（五）中国保监会规定的其他条件。

第十条 设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

（一）总公司的反洗钱内控制度；

（二）总公司信息系统的反洗钱功能报告；

（三）拟设分支机构的反洗钱机构设置报告；

（四）拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告；

（五）中国保监会规定的其他材料。

第十一条 发生下列情形之一，保险公司、保险资产管理公司应当知悉投资资金来源，提交投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明：

（一）增加注册资本；

（二）股权变更，但通过证券交易所购买上市机构股票不足注册资本5%的除外；

（三）中国保监会规定的其他情形。第十二条 保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。

保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。

第十三条 保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。 反洗钱内控制度应当包括下列内容：

（一）客户身份识别；

（二）客户身份资料和交易记录保存；

（三）大额交易和可疑交易报告；

（四）反洗钱培训宣传；

（五）反洗钱内部审计；

（六）重大洗钱案件应急处置；

（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；

（八）反洗钱工作信息保密；

（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。

保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则。 第十四条 保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。

指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。

保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。

第十五条 保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。

第十六条 保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。

第十七条 保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

第十八条 保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

第十九条 保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 第二十条 保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。

第二十一条 保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。

第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。

反洗钱条款应当包括下列内容：

（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；

（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；

（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

第二十三条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。 对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

（一）反洗钱法律法规和监管规定；

（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；

（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

（一）反洗钱法律法规和监管规定；

（二）反洗钱内控制度；

（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。

第二十四条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。 第二十五条 保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。

第二十六条 保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。

第二十七条 保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。

第二十八条 保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

第二十九条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。

保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规。

第三十条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的相关信息予以保密。

第四章 监督管理

第三十一条 保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。

第三十二条 保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。

第三十三条 反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查项目结合进行。

第三十四条 保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。

第三十五条 保险公司、保险资产管理公司发生下列情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：

（一）涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱；

（二）受到反洗钱主管部门重大行政处罚；

（三）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第三十六条 保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和本办法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。

第三十七条 保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。

第三十八条 保险公司、保险资产管理公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。

第五章 附 则

第三十九条 中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。 第四十条 保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作可以参照本办法。 第四十一条 本办法由中国保监会负责解释。

第四十二条 本办法自2011年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本办法不同的，以本办法为准。

金融机构反洗钱考试题及答案

一、单选题

1、中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构

2、《中华人民共和国反洗钱法》于( C)通过。

A、2006年9月1日 B、2006年10月1日C、2006年10月31日 D 2007年1月1日

3、( B )发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、金融机构 B、海关

C、边防部队 D、公安部门

4、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( A )年。

A、

5 B、10

C、1

5 D、20

5、单笔或者当日累计人民币交易( C )万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

A、10

B、1

5 C、20

D、25

6、国务院反洗钱行政主管部门或者其( B )派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

A、县一级 B、省一级

C、地市一级 D、以上都对

7、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( B )承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方 B、该金融机构

C、该客户自身 D、该金融机构与第三方

8、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于( B )人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗钱法》规定的临时冻结不得超过( A )。

A、48小时 B、24小时 C、3天 D、1周

10、金融机构在大额交易发生后的( B )个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融机构在可疑交易发生后的( D )个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、国务院反洗钱行政主管部门根据( B )授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

A、法律 B、国务院 C、行政法规 D、规章

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指 ( B )

A、3个工作日以内，含3个工作日

B、10个工作日以内，含10个工作日

C、5个工作日以内 ，含5个工作日 D、2个工作日以内，含2个工作日

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指 ( C )

A、6个月以上 B、9个月以上

C、1年以上 D、2年以上

16、( B )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会

17、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自( C )起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( D )起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出( A )。

A、补正通知 B、整改通知 C、检查通知 D、处罚通知

20、《中华人民共和国反洗钱法》自( C )起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于(A )人。

A、2 B、3 C、4 D、5

22、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示(B )和检查通知书。

A、工作证 B、执法证 C、身份证 D、以上都可以

23、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、( C )。

A、纪律处分建议 B、行政处罚意见 C、改进意见与措施 D、以上都是

24、下列哪个是反洗钱的义务主体( A )。

A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行

C、公安部门 D、检察机关

25、现时( B )是我国的反洗钱行政主管部门。

A、反洗钱局 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、公安部

26、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的( A )应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A、负责人 B、董事会

C、监事会 D、反洗钱工作领导小组

27、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或( D )。

A、实名账户 B、联名账户

C、同名账户 D、假名账户

28、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当( C )身份证件或者其他身份证明文件。

A、核对并登记代理人 B、核对并登记被代理人

C、核对并登记代理人和被代理人 D、核对代理人、核对并登记被代理人

29、金融机构在( C )的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

A、兼并 B、接管

C、破产和解散 D、变更

30、以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容( B )。

A、客户名称或姓名 B、对公客户法定代表人姓名

C、客户身份证件/证明文件类型 D、代办人姓名

31、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是( D )。

A、查阅权 B、封存权 C、扣划权 D、临时冻结权

32、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予( B )。

A、行政处罚 B、行政处分 C、刑事处罚 D、行政拘留

33、金融机构有以下( C )行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C、未按照规定履行客户身份识别义务

D、未按照规定对职工进行反洗钱培训

34、金融机构有以下( B )行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚。

A、未按照规定对职工进行反洗钱培训

B、违反保密规定，泄露有关信息

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

35、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处( B )罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下

36、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处( C )罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下

37、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当( C )

A、合并提交报告 B、只提交可疑交易报告 C、分别提交报告 D、只提交大额交易报告

38、下列哪笔交易属于金融机构大额交易报告范围。( B )

A、甲银行向乙银行拆入2000万人民币

B、某纺织公司收到某纺织经营部划来200万元人民币

C、某人将持有的10万美元通过实盘外汇买卖转为英镑

D、某人将到期定期存款本息合计30万元转存入其活期账户

39、下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是( C )。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

40、下列职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是( D )。

A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、在职责范围内调查可疑交易活动

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

41、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是( C )。

A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

42、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，( B )对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构

D、以上都是

43、调查封存清单一式二份，由( C )签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

A、调查人员

B、在场的金融机构工作人员

C、调查人员和在场的金融机构工作人员

D、在场的金融机构工作人员和金融机构

44、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。( D )

A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

45、下列哪家公司的交易只属于大额交易( B )。

A、甲公司用于境外投资的购汇人民币资金800万全部是从其他公司转入

B、乙公司的外汇账户收到境外进口商1000万美元的汇入款，超过当期的出口金额

C、丙公司资本金账户共收到外方投资500万美元，超过批准的300万美元投资金额，该款项是从无关联企业的第三国汇入

D、丁公司提前向银行归还贷款1000万元人民币，与其财务状况明显不符

46、下列哪家公司的交易既属于大额交易又属于可疑交易( A )。

A、甲公司与在开曼群岛注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

B、乙公司与在香港注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

C、丙公司与其他国内公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

D、以上都是

47、下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告( D )。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

48、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及( B )。

A、现金流量表 B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 C、利润分配表 D、资产负债表

49、国务院反洗钱行政主管部门是指( A )。

A、中国人民银行 B、中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构

C、反洗钱局 D、中国反洗钱监测分析中心

50、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其( B )按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。

A、省一级以上分支机构 B、地市中心支行以上分支机构

C、区一级支行以上机构 D、县(市)支行以上机构

51、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、( D )谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

A、一般员工 B、反洗钱工作人员

C、中层管理人员 D、高级管理人员

52、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向( C )报备。

A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行 D、国务院

53、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由( D )向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、证券公司 B、证券公司和银行各自

C、证券公司和客户各自 D、银行

54、下列哪种可疑交易不应由证券公司来报告( A )。

A、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

B、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付

C、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易

55、下列哪种可疑交易不应由保险公司来报告( D )。

A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释

B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额

C、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分

D、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

56、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于( C )。

A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.部门文件

57、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存( D )。

A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

58、金融行动特别工作组通过的打击恐怖融资特别建议有( A )。

A.9项 B.10项 C.7项 D.8项

59、金融行动特别工作组的秘书处设在 ( A )。

A.巴黎 B.纽约 C.伦敦 D.悉尼

60、美国的金融情报中心设在 ( C )。

A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储

6

1、随着经济的全球化，洗钱越来越具有( A )。

A.跨国性 B.整体性 C.联合性 D.本国性

63、2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有( C )。

A.巴勒斯坦 B.北美地区 C.巴哈马群岛 D.斐济

64、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有( C )。

A.会议记录 B.出差记录 C.交易记录 D.谈话记录

6

5、目前，洗钱的一般特征体现为( B )。

A.越来越猖獗 B.越来越专业化 C.越来越公开 D.越来越公益化

6

6、巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有( A )。

A.了解你的客户 B.可疑交易报告原则 C.记录保存 D.反洗钱宣传培训

6

7、( A )是金融机构反洗钱工作的基础工作。

A、了解客户 B、大额现金交易报告

C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作

68、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别( C )。

A、大额交易 B、现金交易

C、可疑交易 D、转账交易

69、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：( D )。

A、艾格蒙特集团 B、金融情报中心

C、沃尔夫斯堡集团 D、金融行动特别工作组

70、《人民币银行结算账户管理办法》要求对单位银行结算账户实行生效日制度，即账户正式开立之日起( B )个工作日后，方可办理付款业务。

A、1 B、3 C、5 D、10

71、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户的有效期最长不得超过 ( B )年。

A、1 B、2 C、3 D、5

72、《人民币银行结算账户管理办法》规定，验资注册的临时存款账户在验资期间( D)。

A、不收不付 B、只付不收

C、可收可付 D、只收不付

73、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户不得办理( B)。

A、现金缴存 B、现金支取

C、资金收入转账 D、资金付出转账

74、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由( A )负责报告。

A、发卡行 B、业务办理行

C、收单行 D、总行

75、《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位银行卡账户的资金必须由其( B )转账存入，该账户不得办理现金收付业务。

A、一般存款账户 B、基本存款账户

C、临时存款账户 D、专用存款账户

76、为了保证个人存款账户的( B )，维护存款人的合法权益，2000年3月20日中华人民共和国国务院令第285号发布《个人存款账户实名制规定》，并从当年4月1日起实施。

A、安全性 B、真实性 C、严密性 D、隐秘性

7

7、下列身份证件不属于实名证件范畴的是( B )。

A、临时居民身份证 B、港澳居民身份证 C、台湾居民的旅行证件 D、武警身份证

78、金融机构不得为客户开立匿名账户或( D )，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

A、实名账户 B、联名账户

C、同名账户 D、假名账户

79、在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购的货款( B )。

A、必须支付现金 B、可以转账或者支付现金

C、必须转账 D、不得支付现金

80、《个人存款账户实名制规定》自( D )起施行。

A、2000年1月1日 B、2000年2月1日

C、2000年3月1日 D、2000年4月1日

81、在《个人存款账户实名制规定》实施后，在原账户办理( A )个人存款时，原账户没有使用实名的，应当按照规定使用实名。

A、第一笔 B、第二笔 C、第三笔 D、第四笔

82、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票( B )。

A、既可转账，又可取现; B、只能转账，不能取现; C、只能取现，不能转账; D、不能取现，不能转账。

83、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示( C )的有效身份证件。

A、被代理人 B、代理人 C、被代理人和代理人 D、被代理人或代理人

84、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的( A )票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度。

A、银行本票、银行汇票 B、商业汇票、银行本票

C、现金支票、银行汇票 D、银行汇票、商业汇票

85、开户单位支付给个人劳务报酬的款项中，支付现金每人一次不得超过( C )元。

A、500 B、5000 C、1000 D、10000

86、一次性提取现金( B )万元(含)以上的，要求取款人必须至少提前一天以电话等方式预约。

A、10 B、20 C、30 D、50

87、能够作为实名证件使用的有( A )。

A、临时身份证; B、学生证;

C、机动车驾驶证; D、法定身份证件的复印件

8

8、开户单位购置国家规定的社会集团专项控制商品( D )。

A、可以使用现金 B、可以使用现金或者转账

C、可以转账 D、不得使用现金

8

9、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入( D )管理。

A、存款账户

B、储蓄账户

C、单位银行结算账户 D、个人银行结算账户

90、《人民币银行结算账户管理办法》自( C )起施行。

A、2003年3月1日 B、2003年6月1日 C、2003年9月1日 D、2003年12月1日

9

1、对于无字号的个体工商户，下列说法正确的是( D )。

A、以经营者的名称开立个人结算账户作为对公账户

B、可以开立单位结算账户，账户名称为经营者的全称

C、不受从单位银行结算账户转入个人银行结算账户的有关管理的约束

D、纳入单位银行结算账户管理

92、武警部队的银行账户闲置超过( A )的，武警部队单位应当撤销银行账户。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

93、武警部队单位开立专用存款账户，由( B )。

A、总部后勤部财务部备案 B、总部后勤部财务部审批

C、总部政治部备案 D、总部政治部审批

9

4、单位定期存款的起存金额为( A )。

A、1万元 B、5万元 C、10万元 D、50万元

9

5、单位定期存款( C )。

A、只能部分提前支取，且只能提前支取一次

B、只能部分提前支取，但可提前支取多次

C、可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次

D、可以全部或部分提前支取，也可以提前支取多次

9

6、单位通知存款( A )。

A、须一次存入，一次或分次支取 B、可以多次存入，一次或分次支取。

C、须一次存入，一次支取 D、须一次存入，分次支取

9

7、就同一账户内容，存款单位( B)。

A、只能申请开具一份单位存款证明书，对证明书按有关规定收取手续费

B、可以申请开具多份单位存款证明书，对每份证明书按有关规定收取手续费

C、只能申请开具一份单位存款证明书，不得收取手续费

D、可以申请开具多份单位存款证明书，不得收取手续费

98、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入 ( C )管理。

A、个人结算账户 B、个人存款账户 C、单位结算账户 D、专用存款账户

9

9、存款人在银行可开立( A )基本存款账户。

A、一个 B、一个以上 C、最多两个 D、两个以上

100、不需要核发开户登记的账户包括( B )。

A、基本存款账户 B、非预算单位的专用存款账户

C、预算单位的专用存款账户 D、临时存款账户

二、判断题：

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。( × )

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。( × )

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。( √ )

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( √ )

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。(√)

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。( × )

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。( × )

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。( √ )

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。( √ )

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。( × )

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。( × )

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。( × )

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。(×)

14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。( √ )

15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。( × )

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。( × )

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。( √ )

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。( × )

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。( × )

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。( √ )

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。( √ )

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。( √ )

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。(×)

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。( √ )

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。(√ )

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。( × )

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。( × )

28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。( √ )

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。( × )

30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。( √ )

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。( × )

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。( √ )

33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。( √ )

34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。( × )

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。( √ )

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(× )

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。(√)

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。(√)

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。(× )

40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。( √ )

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。( × )

42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。( × )

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。( × )

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。( × )

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。( ×)

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。(× )

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。( √ )

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。(√ )

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。(√ )

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。( × )

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。( √ )

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。( × )

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。( × )

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。(√ )

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。( × )

56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案(六)》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。(√ )

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。( √ )

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。( × )

59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。( √ )

60、金融行动特别工作组(FATF)是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。( √ )

61、洗钱(Money Laundering)通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。( √ )

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。( √ )

63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。( × )

64、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。( √ )

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)成立于2004年10月，我国是创始成员国。( √ )

6

6、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。( × )

67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。( × )

68、洗钱的对象是犯罪收益。( √)

69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。( √ )

70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。( √ )

7

1、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。( √ )

7

2、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。(√ )

73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。( × )

74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。( √ )

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。( √ )

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。( √ )

7

7、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。( × )

78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。( √ )

79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。( √ )

80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。( × )

81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。( × )

83、士兵证、军(警)官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军(警)官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。(× )

84、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。( × )

85、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。( × )

86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。( √ )

8

7、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( × )

88、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( × )

89、企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( √ )

90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使用现金。( × )

91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。(× )

92、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。( √ )

93、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。( × )

94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。( √ )

95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。( √ )

96、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付( × )

97、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。( × )

98、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。( √ )

99、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。( √ )

100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。( × )

三、简答：

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的?

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱?

答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构?

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么?

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定? 答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料; 二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年; 三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节?

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么? 答：我国制定《反洗钱法》的意义重大。

一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全; 三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为; 四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义; 五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求? 答：客户身份识别制度共有8项要求。

一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记; 三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记; 四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户; 五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份; 六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件; 七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任; 八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

推荐第4篇：保险业反洗钱浅析

保险业反洗钱之我见

经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助金融渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注金融机构反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。在当前 经济 全球化、资本国际化、信息技术高速 发展 的情况下，日益猖獗的各种洗钱活动已经威胁经济和金融安全，成为目前国际普遍关注的焦点和热点问题 。作为洗钱活动高发领域的保险业，应加强对保险业洗钱风险的研究 ，指导实践，打击洗钱犯罪活动。

一、洗钱罪概述

（一）洗钱犯罪的含义

洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。它最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一黑帮分子开了一家投币洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把其它赌博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，这就是“洗钱”的由来。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是与各国对洗钱罪的界定相适应的。国际金融行动特别工作组认为，凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

1

《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。

（二）洗钱犯罪的特征

洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。

（三）洗钱犯罪的危害

洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓

2 展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。

二、金融机关反洗钱的现状

近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。

三、保险业洗钱的特质因素

洗钱不仅是一个有着高额利润的、复杂的犯罪领域，还是一种经济活动。这种经济活动披着合法外衣，严重危害着金融安全和社会稳定。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的

3 便利条件。

（一）保险产品特性引发的洗钱风险

保险业本身的保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道。按照保险产品合同的条款设计，投保人、被保险人、受益人可以不同，且保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则。因此，犯罪分子可以通过在不同关系人之间转移资金达到洗钱的目的。如保险产品中的人寿险和团体寿险，因涉及被保险人的人身利益，保险期限较长、费率较低、保费缴费方式和退保操作较灵活，容易被犯罪分子所利用，通过长险短做、团险个做、地下保单等方式，达到将公款化为个人私款或者将黑钱流转出境等目的。如果保险人在承保时未履行尽职调查的责任，未认真审核投保人、被保险人、受益人等的身份资料及关系，就有可能被洗钱分子利用。

（二）业务创新引发的洗钱风险

保险公司正向客户提供日益复杂的金融产品，与其他金融行业之间的竞争也在日益加剧。许多具有投资功能的人寿保险产品在溢缴保费和提前赎回方面弹性很大，为洗钱者大量转移资金和模糊资金交易轨迹提供了新的空间。洗钱分子可以将保单当作银行账户进行管理，甚至达到“黑钱”增值的效果，也可以多缴保费并提前赎回，或利用这个渠道将其资金向多个账户或是国外转移，特别是向一些反洗钱不合作国家和地区以及不存在外汇管制的国家和地区转移。

（三）利润驱动引发的洗钱风险

目前，利润最大化是保险公司的主要经营目标，各家保险机构为

4 抢占市场份额，完成刚性业务考核指标，对于某些涉嫌洗钱的业务往往难于取舍，而洗钱行为本身并没有直接受害方，如果洗钱分子通过趸缴保费洗钱，保险公司还可获取大宗保费；退保时，洗钱分子也可能采取成本较高的短期退保方式，保险公司又可获得比较客观的手续费，这样保险公司在短期内既扩展了业务，又提高了公司利润，在市场监管不到位的情况下，双方表面上达到了“双赢”。

（四）保险支付结算手段引发的洗钱风险

如果说佣金诱惑是保险公司冒险参与洗钱的原动力，那么保险支付结算手段的快速发展，则是保险洗钱现象泛滥的加速器。洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移。而现在保险销售渠道不断增多，随着支付结算技术手段的快速发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境都非常便捷和迅速，犯罪资金将难以被监控和追缴，这大大加大了保险洗钱的风险。

（五）保险中介机构引发的洗钱风险

中介机构提供的代理服务是保险公司展业的重要渠道，中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人，保险公司负责审核投保请求控制保单风险。这种由中介机构引荐业务带来了客户身份识别过程延长、环节增多的问题，保险公司可能无法直接接触顾客，造成了客户身份确认的准确性、完整性和真实性下降。同时中介机构只有等保险合同签订后才能获得佣金，为追求利润，中介机构存在明知客户还可能洗钱的情况而不报告甚至尽力掩盖事实的可能性，甚至中介机构与客户还可能存在隐性关系，或被控制和操纵，蒙蔽保险公司，不可避

5 免的产生洗钱的风险。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于2006年公布了《保险公司合规管理指导意见》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一；其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告；再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控；加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保；出台相应规定，要求保险公司对大额付款金建立档案制度，保留线索。

(三)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序；完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(四)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

（五）加大专业人才的培养。洗钱作为一种高智商的隐蔽性犯罪，不会被轻易发现。反洗钱对业务技能要求高, 因此，要取得反洗钱工作成效，不仅需要完善相关立法，还需要一大批熟悉法律、精通业务的从业人员具备较强的分析能力。在金融机构等其他反洗钱工作作战的各个岗位中，都必须要充实相应的专业人才。所以必须设立专门的反洗钱培训部门负责培养专业人才这项工作。目前当务之急是要加强对员工法制教育和思想道德教育，加强对从业人员的培训,提高一线工作人员的反洗钱意识,平时注意对员工进行反洗钱的操作程序、应紧处理措施的指导与培训，确保所有从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规, 懂得如何甄别异常资金，侧重对一线临柜人员识别客户和可疑交易的教育培训，加强行业自律与职业自律,自觉遵守反洗钱规章制度,切实加强内部控制与防范,全面提升银行业反洗钱工作水平。

（六）实行综合治理。洗钱是高技术犯罪，反洗钱包括预防、控制、侦查、打击等多个方面，没有银行的配合，反洗钱就成为一句空话。但反洗钱工作不仅是银行的事情，不能靠银行“单打独斗”，它是一项社会系统工程，必须实行综合治理，既需要公安、检察、法院、财政、税务、工商、海关、外汇管理等部门的分工协助；也需要其它社会各界齐抓共管，银行、证券、保险、房地产和珠宝等各行业联手支持，才能有效打击洗钱犯罪，遏制贪官外逃现象，维护经济安全和社会稳定，并通过反洗钱发现并切断恐怖主义融资渠道。同时，加大打击力度，实行“双罚制”，即对单位及其高级管理人员、直接责任

8 人员追究法律责任。

（七）完善我国的金融服务及信用制度，降低现金交易在社会经济生活中的比重受传统计划经济的影响，我国的金融服务及信用制度很不完善。在社会经济生活中，现金交易占有较大比重，这给洗钱犯，尤其是清洗毒品收益的洗钱犯提供了可乘之机。众所周知，毒品交易绝大部分通过现金进行，而且数额巨大。对于金融服务及信用制度比较完善的国家来说，巨额现金的出现很容易引起警方的怀疑，而对于现金交易在社会生活中占有较大比重的国家则不然，既不容易引起怀疑，又可以很容易地同其它合法交易的现金混在一起进行清洗。 我国的反洗钱机制已经在短短十年之间取得了从无到有、从不完善到比较完善的巨大进展，但是在还存在一些不足和需要完善的地方，我们应当借鉴国际经验，从加强法律制度建设、加强反洗钱的组织机构与协调机制建设、加强反洗钱的监管机制建设等三个方面入手解决这些问题，以进一步完善我国的反洗钱机制。

推荐第5篇：关于贯彻落实《保险业反洗钱工作管

中国平安人寿保险股份有限公司工作通知书

寿险工作通知书〔2011〕868号签发人：李源祥

关于贯彻落实《保险业反洗钱工作管理办法》的通知

总公司各部门、各二级机构：

为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，保监会下发了《保险业反洗钱工作管理办法》（以下简称《办法》），并于2011年10月1日正式实施。为落实该《办法》，现就有关事项通知如下：

一、总公司各部门

总公司相关业务部门应积极贯彻落实《办法》，开展以下工作：

（一）认真学习《办法》相关规定，领会保监精神。

（二） 由总公司合规部牵头，各部门对照《办法》，对属于本部门及本系列职责范围内的相关业务进行检视，并根据具体部署，按时反馈检视结果和整改计划。

二、各分支机构

（一）各分支机构应高度重视，认真学习《办法》规定和要求。

（二）各分支机构应组织对《办法》的培训和宣导，尤其是对高管人员的培训，培训和宣导应在年底前完成。

（三）各分支机构应按《办法》要求，主动查找业务经营过程中是否

存在反洗钱问题，对发现问题切实采取措施进行整改，并及时向总部相关部门反馈；同时还应积极配合好总部各对应部门的检视工作。

特此通知

附件：《保险业反洗钱工作管理办法》

寿险合规部

二○一一年十二月二十日

经办：曹阳联系电话：（0755）22622412

推荐第6篇：我国保险业反洗钱工作的研究

我国保险业反洗钱工作的研究

【内 容 摘 要】

洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。

【关 键 字】

反洗钱

洗钱

保险 保单

金融

洗钱是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题，同时，也逐步成为我国金融监管的重点问题之一。而国际反洗钱经验表明，洗钱离保险业并不遥远，因此，反洗钱斗争在保险系统已刻不容缓。

目前，由人民银行联手银监会、证监会以及保监会的“一行三局”的组合行动，使得反洗钱监测的范围不断扩大。中国人民银行要求银行机构、证券机构、保险机构报送大额及可疑交易信息等数据资料。

一、我国洗钱和反洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。《刑法》第191条明确，洗钱罪有四种上游犯罪，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪和走私犯罪。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。

洗钱活动不仅使违法所得合法化，帮助犯罪分子逃避法律制裁，而且还助长并滋生新的犯罪，扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的现状

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转人单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。这种界定方式将利用保险业洗钱分为两种：一种是法律意义上的将非法所得及其收益合法化的洗钱行为，如地下保单洗钱，即境外保险机构非法入境，以人民币缴款美元理赔等方式拉保，然后将保单交给境外保险机构，为黑钱出境提供便利通道的行为：另一种是非法侵占国家或集体资金的行为，其主要表现在以下几个方面。

l、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、即交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税目的的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐地被掏空，成为“马其诺防线”——不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。甚至有些业务员在展业时以此为诱饵，为展业对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便。同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。首先是企业先以单位名义用支票购买团险保单，并将巨额资金分散到几十甚至上百个员工名下进行投保，事实上，在很多情况下，企业员工对投保并不知情，接下来在短期内退保，这样保险公司将以现金形式将钱打回企业账户上。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱，以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等五花八门的手法，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。

2、利用地下保单洗钱

近来，一些境外保险机构非法人境承保，以人民币缴款美元理赔等许诺招揽业务，这种非法活动所产生的保单通常被称为地下保单。地下保单为黑钱出境提供了便利通道。通过地下保单“洗钱”在操作上很隐蔽，投保人的钱甚至不必转到境外就能完成缴款，境内账户上的资金与境外账户上的资金对冲即可实现。据有关方面调查，目前受“地下保单”影响较为严重的地区主要集中在经济较为发达地区，特别是与港澳邻近的珠江三角洲地区，另外还有福建地区。一些迹象还表明，“地下保单”已有向内地如上海、北京、江浙等地渗透的趋势，且大多瞄向中高收人人群。

3、利用索取高领回扣及违规退费洗钱

投保人通过购买商业保险，向保险机构索取各种非法保费回扣或其他利益变相将公款私吞。市场上各保险公司的保险产品趋于同质，面临保险业日益加剧的竞争压力，部分保险公司为了与其他保险公司产品争夺保险资源，获取更多的保险业务，不惜给付高额回扣，甚至有些保险公司违规退费，出单后，在保单上做手脚，对保单要素进行修改，减少保费，并将这部分差额当作回扣给经办人。

4、利用企业年金洗钱

有的企业把企业年金当成了“洗钱”的渠道，通过企业年金的“暗箱操作”将保费据为己有，操作这种洗钱的方式主要表现为：投保前不通过职代会，只有少数高层人员知情；伪造职工名册，在某些企业甚至按级别、职务分别投保；投保一段时间即退保，保费或少量分给职工，或干脆就进了少数领导个人的腰包。

三、我国保险业反洗钱工作面临的问题

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。

1．通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确

法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。《金融机构反洗钱规定》确定的非法资金的来源除《刑法》规定的四种犯罪外，增加了“其他犯罪”，扩大了洗钱行为的资金来源，但洗钱目的与《刑法》规定的相同。这与保险业界通常所说的洗钱行为有较大的差别。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2．保险业反洗钱法律法规不健全

我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确；其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定；再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

3．保险业反洗钱制度措施不到位

在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。以团体寿险为例，中国保监会规定团体年金险一年内不得退保，退保时必须以支票支付，除了离开原单位以外不得退现金给个人；对投保团体人身保险的单位，在从人员比例、人数以及保险期间等方面予以限制，同时规定团体寿险的满期生存给付和退保金，一律通过银行转账支付给原投保单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。2005年又出台办法，规定保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜，投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金通过银行转账方式支付并退至原缴款账户等。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度安排和有效组织。

四、我国保险业开展反洗钱的意义

中国保监会表示，保险业开展反洗钱工作，预防和打击洗钱犯罪，有利于维护国家经济安全和社会稳定，树立中国良好的国际形象，有利于推动保险业的国际化进程，深化保险业的对外开放，有利于加强保险机构内部风险管控，夯实保险监管基础，对促进行业发展、维护社会和谐、推动国际合作都具有十分重要的意义。

l、有利于树立我国改革开放的良好形象，维护平稳的市场经济秋序

洗钱的危害巨大，洗钱危害国家的正常经济发展，造成经济扭曲和不稳定，影响宏观经济调控的效果，扰乱正常的市场秩序，影响了企业赖以生存的宏观环境。做好反洗钱工作，严厉打击洗钱犯罪可以有效地维护国家社会公正和经济秩序的稳定，对外树立良好的政府形象，在人民群众中树立威信。同时，做好反洗钱工作也是我国政府履行对外承诺，树立我国在反洗钱工作中的决心。因此，必须从维护我国经济安全和金融安全的大局出发，进一步提高对在保险业开展反洗钱工作重要性和紧迫性的认识。

2、有利于打击经济犯罪，遇制其他刑事犯罪

随着我国经济市场化程度的加深，对外开放程度的扩大，走私、偷骗税、金融诈骗、市场操纵及内幕交易等经济犯罪以及国际社会毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪呈上升趋势，甚至在局部地区出现了极少数极端主义和分裂主义势力制造恐怖犯罪。上述犯罪行为严重影响国家的安定团结的社会局面，损害国家经济肌体健康、腐蚀社会公众道德，成为比较严重的社会问题。做好反洗钱工作不仅可以从资金流动上监测异常和可疑资金流动，为控制非法所得的转移和藏匿赢得时机，为跨境追缴违法资金提供有力手段，从而有效地打击经济犯罪活动，而且可以发现和截断犯罪组织赖以生存的资金链条，将有力地削弱、分化和瓦解毒品走私、黑社会及恐怖组织等犯罪活动，其扩大和蔓延，严防并最终实现打击犯罪、保护广大人民群众的根本利益、维护正常社会秩序的目标。

3、有利于树立保险业诚信负责的形象，促进我国保险业国际化

在银行系统反洗钱监管越来越严格的情况下，更多的人开始将视线投向保险这个对扩张极度渴望的行业，而保险业务现金流动频繁、金额巨大的特点也为洗钱活动提供了便利。目前，保险业的洗钱规模不断扩大，破坏了保险业诚信为民的社会形象，影响了保险业的稳定健康发展，不利于保险业实现“引进来”和‘“走出去”战略，影响保险国际化进程。做好保险业反洗钱工作，坚决打击洗钱活动，有利于营造良好的保险市场外部环境，树立保险业诚信负责的形象，赢得民众、政府及国际同行的信任和支持；有利于保险业健康运行，充分发挥保险业为国民经济保驾护航的社会功能，进而提高保险业的竞争力，加快我国保险业对外开放，推进我国保险国际化。因此，做好反洗钱工作对维护保险机构声誉，树立保险业的良好形象，推进我国保险业的国际化进程，具有重要的现实意义。

4、有利于保险业的稳定健康发展

保险业赖以发展的两个“轮子”分别是承保业务和投资业务，要保证保险业的稳定健康发展需要两个“轮子”同时有效运行。保险洗钱的目的是为了“洗白”违法所得并据为己有，而不是为了获得保险保障，其目的决定了保险洗钱资金的短期性，通常在投保后，保险洗钱资金很快通过退保、批单及给付、赔偿等形式流出保险机构。大量的保险洗钱资金的进出，势必虚增保险费，扰乱保险机构的投资计划，增加保险公司的经营风险，不利于保险业的健康发展。因此，保险业的稳定健康发展客观上需要加强保险业反洗钱工作。

五、我国保险业反洗钱工作对策建议

尽管保险反洗钱监管层的“警钟”不断、保险公司的培训也不断进行，对此，不少业内人士质疑，这种培训以及出台的相关文件在利益面前，有时会显得苍白无力，亦难遏制保险洗钱。

事实上，在大额保单高佣金诱惑的情况下，有些代理人在不知不觉中也扮演了“合谋”的角色。甚至有的代理人更是主动为企业“想办法”洗钱，乃至为其设计洗钱方案。

对此，摆在我们面前的新问题就是，当有潜在可能洗钱的大单摆在保险公司面前时，保险公司代理人面对高额的佣金时能不能做到“公事公办”或者还是“睁一只眼闭一只眼”?确实，面对这个竞争日益加剧的“抢”单行业来说，普通的保险代理员能拿下大单显然是一件不容易的事情。在这里，能不能“扛得住”，是对保险代理员道德的一个考验。保险业洗钱活动日益猖撅，洗钱规模不断扩大，洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化。保险业反洗钱工作面临严峻考验，现阶段要做好保险业的反洗钱工作，应积极稳妥地推动以下工作的顺利开展。

l、完善保险反洗钱法律法规制度，建立完备的反洗钱法律体系

首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，做到有法可依。2007年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》扩大了洗钱罪的上游犯罪种类，将清洗贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得和收益纳入洗钱罪范畴。正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。其次要建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，制定具体的实施细则，便于保险业反洗钱工作的开展。建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标：建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩；实行收缴黑钱利益部分返还制度，增强保险公司参与反洗钱工作的积极性。《反洗钱法》正式施行后，保监会及时下发了《关于贯彻落实防范保险业洗钱风险的通知》，要求保险业建立健全反洗钱组织机构和内控制度，落实保险市场准入阶段的反洗钱审查制度，开展反洗钱宣传培训等

2、建立保险业反洗钱工作机制

虽然设立了包括人民银行、银监会、保监会等部门参加的联席会议制度，但是会议议定事项由相关部门在各自范围内实施。而且反洗钱通常涉及多个部门，任务繁杂，一个案件往往会经过多个部门，如果没有有效的沟通协调，势必会延缓办案的速度，降低办事效率，错失办案良机。因此，有必要制定相关的规定，明确各个部门在反洗钱工作中的权责，确定具体的合作运作机制，提高部门间配合行动的可操作性；建立互动合作的体系，加强保险业与银行、司法、执法等部门的合作关系，提高反洗钱工作的效率。保监会积极参与了反洗钱工作部际联席会议制度和一行三会反洗钱金融监管协调机制。各保险机构也按要求成立了以公司领导为主要负责人的反洗钱工作领导小组，设立了反洗钱专门部门或者指定了现有内设部门负责反洗钱工作，初步建立了内部的反洗钱工作机制。

3、加强对保险机构的监管

目前保险业正处于快速发展阶段，个别保险机构为了追求保费规模及短期的利润在没有确定客户身份资料的情况下违规承保，甚至与洗钱者相互勾结，为洗钱提供方便。保险机构追求利润的前提必须是合法合规，不损害社会和国家利益，不害公平竞争的秩序。为督促保险机构积极参与反洗钱工作，有必要加强对保险业洗钱活动的监督，加大对保险机构的检查及处罚力度。

4、努力提高反洗钱监测技术水平

当前反洗钱监测工作中应更多地运用科技手段，增强反洗钱实时监控处置能力。提高反洗钱实时监控处置能力的有效途径是变被动报告制为主动采集制，通过构建一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，保监会单独建立保险反洗钱信息化网络平台，分析每笔异常交易主体的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测；同时设置明确的监控预警指标，可为监管部门提供跟踪检查线索。

总之，保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。

反洗钱工作任重道远，保险业所面临的工作任务还十分艰巨，使每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，求真务实，与时俱进，开拓进取，不断开创我国反洗钱工作的新局面。

推荐第7篇：保险业反洗钱典型案例

保险业反洗钱典型案例

客户身份识别案例篇

【案情简介】 案例一

投保人张某在一个工作日内到保险公司累计投保5次，每单40万元，合计200万元。投保人的职业告知为政府机关办公人员，但通讯地址却留存的是办理业务的银行地址。投保人的执业收入与高额报废支出明显不符，保险公司将此交易作为可疑交易上报至中国反洗钱监测分析中。随后，有关部门根据保险公司提供的可疑线索核查到以下问题：

（1）投保人张某为某机关处级领导，共有24个银行账户，累计大额交易3000多万元，个人账户数量较多，且金额较大。张某各账户的大额交易现金交易累计1400多万元，未知来源的转账资金200多万元，存在大量的现金交易和未知来源去向的资金进出。

（2）投保人张某的部分交易对象参与经营地下钱庄。与张某有账务往来的两名交易对手李某和王某，等级身份为农民，但自身交易量大，交易对象多，疑似参与经营地下钱庄。

（3）投保人张某的交易对象中有两人职业与其相同，经查为其下属人员马某和王某。马某和王某都曾多次收到张某的银行转账汇款，单词转账金额最高达20万元，且无合理理由。

案例二

A女士（40岁）在某保险公司投保一款万能险，保费趸交500万元。该保险公司进一步查询A女士名下还有多张保单，近3年各保单累计交保费近100万元；调查A女士历次投保资料，显示其为普通街道事业单位会计，且前后投保资料存在不一致，投保保费金额与其收入水平不符；查询A女士的洗钱风险等级中风险，且职业为高风险职业；进一步查询历史投保资料，获得A女士某保单被保险人为其丈夫B先生；网络查询B先生的资料，显示其为当地政府某处级官员。该保险公司综合分析后认为存在洗钱风险且无法排除可疑，遂向反洗钱管理部门报告，反洗钱管理部门进一步查证情况后向公安机关转办了该案件。

案例三

2011年初，某保险公司前台受理人员在为B女士办理投保时发现，该投保人以趸交方式投保，投保金额为120万元。前台人员详细核对投保单信息，发现投保单上投保人填写的职业为公司职员、年收入为10万元，存在“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符“的可疑情形。

保险公司前台受理人员发现疑点后，立即通知公司反洗钱岗位人员，反洗钱岗人员查询了该客户名下的保单，发现该客户在2009年及2010年有2笔投保记录，以趸交方式投保，保费分别为8万元、10万元。调阅客户档案发现，2笔投保单上投保人的职业及年收入填写均不一致，职业分别填私营、家庭妇女，收入分别填5万元、8万元，前后信息村子矛盾。

为进一步核实情况，公司人员立即与该客户的保险代理人联系，询问该客户的家庭背景及真实身份。经查，该客户无业，属家庭主妇，其丈夫在政府部门任职，家人没有做生意或资金雄厚的背景。经过多方面调查，保险公司认为，该客户同时存在“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符”及“发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的”两种可疑情形，保险公司立即作为可疑交易上报当地人民银行。

【风险分析】

案例一中的国家公职人员涉嫌巨额资金来源不明且利用地下钱庄洗钱。该执法部门官员张某以趸交方式购买大额保单，且个人账户交易金额巨大，与其公职人员的身份不符。同时，通过后续调查发现其部分交易对象的交易行为极为可疑，登记身份为农民，却拥有大量个人账户且交易金额巨大，存在经营地下钱庄并利用地下钱庄帮助张某转移资金的嫌疑。

案例二和案例三，通过严格执行客户身份识别和尽职调查制度，发现存在客户信息资料相互矛盾、投保金额与职业收入水平不符等疑点，并通过历史交易调查发现更多的可疑交易线索。通过疑点展现，保险公司人员对客户信息、交易背景、交易目的等产生合理怀疑，并进行了针对性的重点调查和评估，在无法排除可疑交易的情况下，及时报告了监管机构。

【思考与启示】

通过分析上述案例，我们可以得到以下两点启示：

第一，一些公职人员在贪污受贿之后必然需要通过种种途径给自己的非法所得披上合法的外衣，因此，贪污受贿罪与洗钱罪往往以伴生的状态出现。

第二，需加强金融机构可疑交易的人工分析水平，提高金融机构反洗钱从业人员的反洗钱意识和警惕性，避免可疑交易漏报，以便有关机构能够通过相关信息有效追溯上游犯罪。应将尽职调查贯穿交易始终，作为可疑交易判断的基础。

推荐第8篇：保险业反洗钱调研报告

关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思考

根据《反洗钱法》的相关规定，作为同属于金融机构的保险公司应当依照规定，在反洗钱工作中承担和履行相应的职责和义务。建立健全反洗钱内部控制制度公司，负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。同样具有相同的应尽义务。

在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司承保、变更、理赔等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的业管部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。业管部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保业管程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。

目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：对公司反洗钱政策的执行

针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。

对客户身份识别制度的控制

客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。

保险公司业管部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单业管过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额

依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求: 1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类: ①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；

②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；

a.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；

b.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；

③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。 2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件（当未成年人没有相

关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明）。

3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。

配合反洗钱对各类表单进行及时的更新

保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。加强财务业管配合反洗钱监控

财务业管是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务业管从过去单纯的保额财务业管，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务业管的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告

各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。

对高风险客户的客户身份识别

按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。

反洗钱培训和教育

保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。

通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。我国的反洗钱工作随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。

保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。篇二：保险业反洗钱浅析

保险业反洗钱之我见

经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助金融渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注金融机构反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。在当前 经济 全球化、资本国际化、信息技术高速 发展 的情况下，日益猖獗的各种洗钱活动已经威胁经济和金融安全，成为目前国际普遍关注的焦点和热点问题 。作为洗钱活动高发领域的保险业，应加强对保险业洗钱风险的研究 ，指导实践，打击洗钱犯罪活动。

一、洗钱罪概述

（一）洗钱犯罪的含义

《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。

（二）洗钱犯罪的特征

洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。

（三）洗钱犯罪的危害

洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓

展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。

二、金融机关反洗钱的现状

近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。

三、保险业洗钱的特质因素

洗钱不仅是一个有着高额利润的、复杂的犯罪领域，还是一种经济活动。这种经济活动披着合法外衣，严重危害着金融安全和社会稳定。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的

便利条件。

（一）保险产品特性引发的洗钱风险

保险业本身的保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道。按照保险产品合同的条款设计，投保人、被保险人、受益人可以不同，且保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则。因此，犯罪分子可以通过在不同关系人之间转移资金达到洗钱的目的。如保险产品中的人寿险和团体寿险，因涉及被保险人的人身利益，保险期限较长、费率较低、保费缴费方式和退保操作较灵活，容易被犯罪分子所利用，通过长险短做、团险个做、地下保单等方式，达到将公款化为个人私款或者将黑钱流转出境等目的。如果保险人在承保时未履行尽职调查的责任，未认真审核投保人、被保险人、受益人等的身份资料及关系，就有可能被洗钱分子利用。

（二）业务创新引发的洗钱风险

保险公司正向客户提供日益复杂的金融产品，与其他金融行业之间的竞争也在日益加剧。许多具有投资功能的人寿保险产品在溢缴保费和提前赎回方面弹性很大，为洗钱者大量转移资金和模糊资金交易轨迹提供了新的空间。洗钱分子可以将保单当作银行账户进行管理，甚至达到“黑钱”增值的效果，也可以多缴保费并提前赎回，或利用这个渠道将其资金向多个账户或是国外转移，特别是向一些反洗钱不合作国家和地区以及不存在外汇管制的国家和地区转移。

（三）利润驱动引发的洗钱风险

目前，利润最大化是保险公司的主要经营目标，各家保险机构为

抢占市场份额，完成刚性业务考核指标，对于某些涉嫌洗钱的业务往往难于取舍，而洗钱行为本身并没有直接受害方，如果洗钱分子通过趸缴保费洗钱，保险公司还可获取大宗保费；退保时，洗钱分子也可能采取成本较高的短期退保方式，保险公司又可获得比较客观的手续费，这样保险公司在短期内既扩展了业务，又提高了公司利润，在市场监管不到位的情况下，双方表面上达到了“双赢”。

（四）保险支付结算手段引发的洗钱风险

如果说佣金诱惑是保险公司冒险参与洗钱的原动力，那么保险支付结算手段的快速发展，则是保险洗钱现象泛滥的加速器。洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移。而现在保险销售渠道不断增多，随着支付结算技术手段的快速发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境都非常便捷和迅速，犯罪资金将难以被监控和追缴，这大大加大了保险洗钱的风险。

（五）保险中介机构引发的洗钱风险

中介机构提供的代理服务是保险公司展业的重要渠道，中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人，保险公司负责审核投保请求控制保单风险。这种由中介机构引荐业务带来了客户身份识别过程延长、环节增多的问题，保险公司可能无法直接接触顾客，造成了客户身份确认的准确性、完整性和真实性下降。同时中介机构只有等保险合同签订后才能获得佣金，为追求利润，中介机构存在明知客户还可能洗钱的情况而不报告甚至尽力掩盖事实的可能性，甚至中介机构与客户还可能存在隐性关系，或被控制和操纵，蒙蔽保险公司，不可避篇三：xx保险公司反洗钱工作总结 xxxx保险公司xx年反洗钱工作总结

xx年，我公司反洗钱工作紧紧围绕总、分公司反洗钱工作重心，按照地区人民银行的工作安排，认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，完善工作机制，强化对金融机构的监管，努力提高检测分析水平，认真开展行政调查，不断推动公司反洗钱工作向纵深发展，取得了较好的工作成绩。现将xx年反洗钱工作情况总结如下：

一、主要工作完成情况

（一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》

xx年，我公司按照总、分公司的统一部署，结合地区人民银行的具体安排，采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》。

1．召开反洗钱工作会议，宣传贯彻《反洗钱法》。我公司早计划、早安排、早部署、早落实，召开全公司反洗钱工作会议，宣传贯彻《反洗钱法》及其配套规章，并且在晨会学习中贯穿了有关反洗钱内容的学习，起到了很好的宣传作用。

2．积极开展反洗钱知识培训。xx年以来，我公司多次以会议形式宣传培训《反洗钱法》外，还多次开展对反洗钱工作一线人员的面对面培训。培训紧紧围绕“反洗钱法”及配套的规范性文件这一主线，主要从公司应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有 关知识。通过培训，大幅度提高了公司人员对反洗钱工作的认识。

（二）不断完善反洗钱工作机制，推动反洗钱工作向纵深发展

1．进一步完善反洗钱工作内部管理制度。以“反洗钱法”的实施为契机，全面、准确领会立法精神，依法调整和规范反洗钱工作制度和操作规程，结合公司实际修订和完善了反洗钱内部管理制度，严格内部管理，有效防范了洗钱风险。

2．加强大额单退保或部分退保、大额赔款支付管理。根据分公司要求，我公司将客户身份确认、大额保单退保及大额赔款支付监管重点。一是要求各部门建立联络员制度；二是规范工作方法；三是整合相关制度规定，为全方位收集反洗钱监测数据打开了又一个数据信息来源通道。

3．建立反洗钱工作联席会议成员联系网络，为及时、有效防范和打击洗钱犯罪行为，确保我公司反洗钱协作与配合工作更加便捷、迅速。

4．调整反洗钱举报工作机制。根据反洗钱工作职责部门调整等实际情况，我们及时调整并公布了反洗钱举报电话：，理顺反洗钱举报的管理部门。

（三）巩固业反洗钱成果，推动反洗钱工作在非银行业全面展开

巩固和扩大业反洗钱工作成果，推动反洗钱工作在领域全面铺开，将直接关系到《反洗钱法》的实施效果。为此，我公司开

展了如下工作：

1．加大反洗钱工作的宣传和培训力度，营造工作氛围。公司要根据反洗钱工作的要求及上级公司和人民银行的安排，建立与健全了公司反洗钱培训工作制度，在晨会上对全体于昂进行面对面的反洗钱法律法规等知识培训，使员工了解和熟悉了反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰了相关责任，全面提高了员工反洗钱工作意识，增强了反洗钱工作能力。 2．继续组织开展对公司内部的反洗钱现场检查。我公司组成6人专项检查小组，投入25个工作日，对公司各相关工作岗位人员履行反洗钱义务情况实施了现场检查。为确保检查任务的顺利完成，我公司在检查前充分做好方案制定、人员培训和电子信息数据收集等准备工作。在检查过程中，充分利用已掌握的多项电子交易数据，对排查出的疑点问题，有针对性地进行人工分析和定性取证，现代技术手段与传统人工灵活分析高效结合，大大提高了检查的覆盖面，缩短了现场检查的时间跨度，保证了检查质量。

（四）强化非现场监管，全方位收集可疑交易数据信息 为了有效督促全公司认真开展反洗钱工作，增强其反洗钱风险预警能力，提高反洗钱工作水平，我公司根据《反洗钱非现场监管办法（试行）》的要求，建立了公司反洗钱非现场监管机制，取得了良好成效。一是建立专人报告制度。要求指定各重点岗位人员负责报告反洗钱相关信息资料。二是建立公司内部网络传输

平台报送制度。三是定岗定人及时汇总上报辖内各种非现场监管信息制度。四是全面开展机构履行反洗钱义务自查自律活动。通过一整套非现场监管形式，使我公司反洗钱非现场监管工作逐渐日常化、全面化、规范化。

（五）加强可疑资金监测分析，认真开展反洗钱行政调查 为更有效地统一监测和综合分析公司可疑资金交易信息，认真开展反洗钱行政调查工作，我公司开展了以下工作：一是建立了反洗钱信息逐级分析评估制度。首先由监测分析岗位人员进行初步分析，筛选出有疑点的信息数据，再由部门领导组织集体研究分析，切实提高了可疑交易报告的甄别、筛选、分析水平。二是对可疑交易线索实施行政调查。通过监测分析，力争在与洗钱犯罪相关罪名起诉的案件上有所突破，努力提升反洗钱工作水平。

（六）积极开展反洗钱信息调研，提供反洗钱信息交流平台 我公司高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级公司反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后公司应如何开展反洗钱工作、大额投保、大额赔款管理及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报分公司。

二、面临的主要问题

（一）反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如联席会

议召集次数偏少；岗位人员掌握的交易数据很有限，难以形成合力发挥联动效应。

（二）非现场监管执行不到位。主要表现为部分业务人员有重业务、轻反洗钱工作的思想意识，对反洗钱工作的重要性认识不够深刻，个人客户投保的亲笔签名工作有待加强等。

三、xx年反洗钱工作思路 xx年，我公司反洗钱工作的总体思路是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的十七大精神，全面落实科学发展观，从构建社会主义和谐社会的高度，依法对公司业务全面开展反洗钱自查自纠，强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱行政调查力度，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。

（一）继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱工作氛围。

（二）加大对重点可疑交易的分析、行政调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，配合总、分公司的反洗钱计划，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。

推荐第9篇：保险业反洗钱工作总结（材料）

保险业反洗钱工作总结【2篇】

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XX年上半年，在保险总公司的带领下，我支公司开展全面彻底的反洗钱工作，半年多的努力，总结来看，各项反洗钱工作取得良好效果，现将主要工作状况总结如下：

1、注重领导，完善组织领导体系。

设立反洗钱工作领导办公室，实行专人专组监督实行，明确分公司计财部具体负责反洗钱工作，在计划财务部设立反洗钱主管一名，设立反洗钱岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。

2、反洗钱内控制度建设与执行情况

上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反洗钱内部控制制度》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》、《反洗钱管理办法》等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。

总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反洗钱筛选系统” ，承保上“反洗钱客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。

3、反洗钱内部审计情况

在反洗钱工作中，我们坚持按照总公司及南京人行的要求，认真做好反洗钱内部审计工作，做到定期不定期进行反洗钱审计，确保规定动作不走样。

XX年5月9日，我司向总公司报送了《关于反洗钱工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系;二是制度执行及执行情况;三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反洗钱内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。

4、反洗钱宣传与培训情况

XX年元月 17日，总公司法律合规部胡苏来我司对我司反洗钱工作进行培训指导，提出了反洗钱工作的具体要求。4月14日，总公司进行了XX年反洗钱专题培训，我司反洗钱条线所有人员参加了视屏培训，通过培训，我司受训人员的反洗钱工作能力得到有效提高。

XX年5月6日，我司派员参加了XX年xx省反洗钱工作会，我司认真作了传达学习，重点是宣导南京人行刘兴亚副行长所做的工作报告。

5、配合监管情况

为进一步满足监管机构对反洗钱工作的要求，提高公司员工反洗钱工作能力，增强反洗钱工作的有效性，我司XX年4月18日出台印发了《关于明确反洗钱工作人员及工作职责的通知》，重新公布各部门和各机构专(兼)职反洗钱工作人员名单，对专(兼)职反洗钱工作人员须履行的工作职责进行进一步明确和规范。

今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反洗钱工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。

6月24日，南京人行反洗钱处王海涛科长、吴正德副科长来我司进行反洗钱非现场监管走访，检查期间为XX年1月至XX年5月，分管总刘浩陪同检查，并作了反洗钱工作的专题汇报。

此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反洗钱义务情况，并对我司反洗钱工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反洗钱工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反洗钱工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。

6、保密义务履行情况

我司在开展反洗钱工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反洗钱工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反洗钱工作的全过程。

7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况

A、客户身份识别情况

我司内审针对客户身份识别情况项目，采取分地区、保费金额分区间划分(3000元以下、3000元-6000元之间、6000元以上)的方式，对XX年度全省范围内已承保交强险和商业险的个人客户与企业客户抽样检查，共抽样客户24个，其中个人客户与企业客户各12个。抽样保费来源均为现金或银行存款，其中个人客户6个发生理赔金额。企业客户7个发生理赔金额。赔款去向分别是汇至被保险人账户。

B、客户等级划分及客户身份档案保管

XX年上半年xx全省客户数量是54142个，其中对私客户数量是42292个，对公客户数量是11850个。客户风险等级划分全部属于常规客户。

对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。

同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反洗钱相关报表。

反洗钱工作存在的问题及整改措施

1、反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少;基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。

2、对反洗钱工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反洗钱内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。

三、下半年合规管理工作计划

下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规。凡是总公司及监管机构的各项合规检查行动，我们都要不折不扣的参与，高效高质的做好规定动作。

1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。

2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。

3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。

总之，我司合规及反洗钱工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反洗钱工作仍存在不平衡性，合规及反洗钱工作任重而道远，上半年，我们将继续按照总公司及监管机构的要求，扎实做好合规的各项基础工作，为促进我司又好又快发展作出新的贡献。

根据穗商银发字*号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。

在本季度我支行能坚持做到：

一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。

二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成EXCEL格式保存。

五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运 各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险

推荐第10篇：保险业反洗钱考试题库

一、判断题：

1、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，保险业金融机构可只提交可疑报告。（错）

2、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱的核心措施是大额交易报告制度。（错）

3、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（错）

4、金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖组织和人员的资金或者其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向国务院公安部门、国家安全部门和反洗钱行政主管部门报告。（对）

5、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

6、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（错）

7、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

8、金融机构核对新版营业执照时，可通过当地工商行政管理部门，或登录全国或地区企业信用信息公示系统查询以及实地查访等方式核实证照的真实性。（对）

9、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主管条件、上游犯罪等方面有明确界定。（对）

10、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，资助恐怖活动的事实不能成立，不具有犯罪性。（错）

11、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）

12、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

14、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

15、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

16、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

17、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

18、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

19、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）

20、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）

21、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

22、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

23、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）

24、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

25、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

26、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）

27、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

28、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）

29、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

30、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

31、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

32、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

33、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

34、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

35、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）

36、中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

37、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（错）

38、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

39、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

40、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

41、为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）

42、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

43、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

44、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

45、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

46、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）

47、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

48、中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

49、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

50、所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

51、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）

52、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

53、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

54、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

55、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

56、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

57、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

58、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

59、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

60、留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错） 6

1、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

62、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

63、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）

64、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

65、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

66、反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

67、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

68、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

69、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

70、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

71、将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。（对） 7

2、推行客户身份识别制度重要的现实意义在于确认客户真实身份，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，有效保护客户资金安全。（对）

73、客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（对） 7

4、证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业时，要求核对、登记、留存法人或其他组织、法定代表人的身份证明文件或复印件。（对）

75、承担大额交易和可疑交易报告义务的证券期货业结构，包括证券公司和期货公司。（错） 7

6、金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（对） 7

7、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。（错）

78、反洗钱检查和调查组均有权查阅和复制与检查调查相关的数据资料。（对）

79、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（对）

80、金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

81、我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。（对）

82、恐怖主义是指通过暴力、破坏、恐吓等手段，制造社会恐怖、危害公共安全、侵犯人身财产，或者胁迫国家机关、国际组织，以实施其政治、意识形态等目的的主张和行为（对） 8

3、客户身份识别的完成流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

84、在保险起见内，可任意追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反不可以任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）

85、金融机构于客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

86、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

87、金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，分析排除的合理理由可不保存。（错）

88、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整、严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当及时更新、保存。（错）

89、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。（错)

90、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

91、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的住所地。（错）

92、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

93、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错） 9

4、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。（错）

95、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户（对）

96、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错）

97、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设（错）

98、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）

99、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

100、2003年6月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了200年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

10

1、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产品 和服务自带的风险（错）

10

2、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。（错）

10

3、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以便检查组进行核实。（对）

10

4、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定金额的交易信息的行为。（错）

10

5、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（错） 10

6、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要 进行风险监控的点。（对）

10

7、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。（对）

10

8、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。（错）

10

9、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

110、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当统一按5年期限保存。（错）

1

11、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告（对 ）

1

12、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（对）

1

13、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（错）

1

14、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对）

1

15、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。（对）

1

16、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错） 1

17、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

1

18、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（错）

1

19、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）

120、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

1

21、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

1

22、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

1

23、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（对）

1

24、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。（对）

1

25、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。（对）

1

26、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）

1

27、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（对） 1

28、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（错）

1

29、保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。（错）

130、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（对）

1

31、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（错）

1

32、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

1

33、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

1

34、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

1

35、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

1

36、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

1

37、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。（错）

1

38、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）

1

39、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗 钱的上游犯罪。（对）

140、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。（错）

1

41、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错） 1

42、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

1

43、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（错）

1

44、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。（对）

1

45、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（对)

1

46、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）

1

47、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。（对）

1

48、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

1

49、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错） 150、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

1

51、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对）

1

52、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

1

53、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对） 1

54、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

1

55、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对） 1

56、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（错）

1

57、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

1

58、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理（错）

1

59、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

160、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（对）

16

1、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对）

16

2、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（错）

16

3、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。（对）

16

4、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（对）

16

5、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（错）

16

6、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（错）

16

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错） 16

8、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

16

9、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

170、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对）

17

1、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

17

2、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。（对）

17

3、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

17

4、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

17

5、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

17

6、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

17

7、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。（错）

17

8、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

17

9、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（错） 180、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反 洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。（错）

18

1、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。（错）

18

2、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（对）

18

3、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对）

18

4、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）

18

5、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）改正：可疑交易报告制度

18

6、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

18

7、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对)

18

8、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（错）

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

18

9、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错） 190、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。（对）

19

1、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

19

2、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对）

19

3、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

19

4、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应按照“知密范围最小化”的要求管理反洗钱档案（对）

19

5、恐怖事件是指正在发生或者已发生的造成或者可能造成重大社会危害的恐怖活动。（对） 19

6、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

19

7、“三证合一”等级制度改革过渡期内，企业原发营业执照、组织机构代码证、税务登记证仍在有效期内，金融机构应当提示企业及时更换新版营业执照，未在合理期限内更换且没有提出合理理由的，金融机构应当中止办理业务。（错）

19

8、保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户交易异常三类。（对）

二、单选题：

1、识别客户身份异常的主要技巧不包括（A） A要注意客户的交易次数

B观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C注意客户关键身份信息 D查看客户风险等级

2、由我国参与创立的区域性反洗钱组织是（B） A亚太反洗钱组织

B欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 C埃格蒙特集团 D FATF

3、恐怖组织活动及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展（C）调查，并提交可疑报告。

A普遍性B全面性C回溯性D实时性

4、关于洗钱过程的说法中，错误的是（A） A放置阶段的首要目的是隐藏 B放置阶段是洗钱行为的首要阶段 C融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D融合阶段是一个独立洗钱行为的必经阶段

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行交易与洗钱、恐怖融资等犯罪相关的，（B），应当提交可疑交易报告。A对达到规定金额以上资金和交易 B无论所涉及资金金额或者财产价值大小 C对交易金额达到大额交易标准的 D当涉及金融交易或金融资产的

6、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取临时冻结措施的最长期限为（A）小时。A 48 B 24 C 72 D 60

7、FATF每年发布（C），总结洗钱类型、手法、风险和发展趋势，提出防范和打击的工作建议，供各国开展洗钱犯罪类型研究。

A反洗钱建议B不合作国家和地区名单C洗钱类型报告D最佳实践报告

8、下列关于洗钱的危害性的说话中，错误的是（D） A洗钱主张更严重和更大规模的犯罪活动 B洗钱严重危害经济的健康发展 C洗钱追涨和滋生腐败

D洗钱只是掩饰、隐瞒犯罪所得，不影响社会的正常运行

9、金融机构的风险划分标准应报送（B） A中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行

C中国反洗钱监测分析中心 D中国人民银行省一级分支机构

10、下列关于建立反洗钱内部控制制度的作用错误的是（A） A可以杜绝洗钱行为

B可以加强金融机构的自我约束和风险管理 C可以提高金融机构的风险意识 D可以防范洗钱风险

11、在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则。A全面性B持续性C重点识别D审慎性

12、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据是洗钱的（A）阶段。A放置阶段B离析阶段C融合阶段D汇总阶段

13、与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A资金来源B经济状况C经营活动D资金用途

14、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括（D） A金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的

B国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单 C中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单

15、对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A季度B半年C一年D三年

16、对于既符合大额交易标准核和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A） A分别提交大额交易和可疑交易报告 B只提交大额交易报告 C只提交可疑交易报告 D两个报告均不需要提交

17、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取（C）相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。A同城备份与多地备份 B即时备份与定期备份 C多介质备份与异地备份 D人工备份与自动备份

18、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是（B） A客户有关基础信息疑点 B客户洗钱风险等级不合理 C从经济理性分析不合理 D客户资金流动不合理

19、《金融机构反洗钱规定》中明确了保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务，即（A） A客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告 B合法审慎、保密、与司法机关全面合作 C依法合规、防范洗钱犯罪、严打恐怖融资 D客户资料完整、交易记录可查、资金流向转规范

20、中国于（C）年通过金融特别行动工作组（FATF）评估，成为其正式成员（C） A 2009年

B 2000年C 2007年 D 2003年

21、（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。A打击跨过有组织犯罪公约

B禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 D反腐败公约

22、关于反洗钱内控制度建设独立性的说话错误的是（C） A可请外部审计机构对本单位履行反洗钱义务的整体情况进行检查评价 B反洗钱内部控制的检查、评价部门应有直接向董事会和高级管理层报告的渠道 C反洗钱内部控制的检查、评价部门应当隶属于内部控制制度的制定和执行部门 D反洗钱内部控制制度的组织推动情况可由内部审计机构负责检查评价

23、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为国外政要因素。划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（D）来自于其他国家（地区）的客户。

A略高于B略低于C低于D高于

24、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展（B）调查，并提交可疑交易报告。

A实时性B回溯性C全面性D普遍性

25、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，（D）资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A一定程度上会影响B 无法确定C不能认定D不影响

26、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场检查的过程中，依法享有的合法权益不包括（D）

A监督举报权B对检查事实作出解释或提出申辩意见权C拒绝检查权D合规免责权

27、我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（C）

A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的 D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

28、体现“内部控制优先”的要求不包括（B）

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点

C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

29、合规部门在反洗钱内部监督检查事实过程中的职责是（B） A.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况事实外部监督检查

B.牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查 C.对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 D.对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

30、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息 D、立即提供客户的交易信息

31、识别客户身份异常的主要技巧，不包括（）

A、注意客户关键信息

B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C、查看客户风险等级

D、要注意客户的非正常行为

32、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（C）

A、磁带 B、光盘 C、银盘 D、纸质档案

33、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是（D）

A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查

B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提供或故意提供虚假材料

C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼

34、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当（C）将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。

A、在合理期限内 B、在收到名单后5个工作日内

C、立即 D、在收到名单后10个工作日内

35、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是（D）

A、客户有关基础信息疑点 B、客户洗钱风险等级不合理

C、客户资金流动不合理 D、从经济理性分析不合理

36、以下关于反洗钱现场检查保密要求的说法错误的是（D）

A、检查组及其检查人员应对检查中知悉的被检查单位的商业秘密保密

B、检查组及其检查人员应对检查中获得的客户身份资料和交易信息保密

C、被查单位不得擅自向无关人员透露检查信息 D、现场检查中发现涉及客户的可疑线索，被查单位不得擅自向无关人员透露，但可以告知客户本人

37、客户身份资料与交易记录保存的原则有：完整原则、真实原则、安全原则（B）

A、有效原则（不选） B、从严原则 C、节约原则 D、避险原则

38、金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

A、反洗钱内控制度 B、客户身份识别制度

C、客户风险等级划分制度 D、报告涉嫌恐怖融资制度

39、资助恐怖主义通常被称为（B） A、恐怖主义 B、恐怖融资 C、反恐融资 D、恐怖犯罪

40、对反洗钱内部控制有较大影响的因素不包括（D） A、企业合规文化 B、高级管理层的管理风格

C、高级管理层的风险意识 D、高级管理层的心理素质

41、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（D）

A、磁带 B、光盘 C、硬盘 D

42、以下关于金融机构依法享有的拒绝检查权说法正确的有（B）

A、反洗钱现场检查内容涉及金融机构保密信息的，被查单位可以拒绝接受检查

B、反洗钱现场人员未依照程序出示执法证和检查通知书的，被查单位可以拒绝接受检查

C、反洗钱现场检查人员少于3人，被查单位可以拒绝接受检查 D、被查单位工作人员因工作繁忙，可以拒绝接受检查询问

43、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，不包括（B）

A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节 B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门

C、从制度内容看，反洗钱内控制度包括核心管理制度

D、从制度内容看，反洗钱内控制度包括工作责任制，考核评估和内部审计制度

44、以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是（B）

A.、投保人要求用大额现金缴纳保费

B．投保人购买银保产品，将保费交付给银行

C．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D．由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查

45、洗钱分子在个人寿险的满期给付和理赔环节中，洗钱的可疑之处有（B）

A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同

B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费，却不能合理解释原因

46、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法正确的是（D）

A、配合调查的工作人员应将调查情况告知客户经理，由客户经理转 告客户

B、配合调查的工作人员可将调查任务分配给本单位及下级机构尽量多的工作人员，提高调查效率

C、如果调查的可疑交易涉及本公司高管或内部员工，应要求本人协助调查，提高调查质量（这项不选）

D、对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供

47、金融机构应当保存的交易记录包括（D）交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。

A、大额 B、可疑 C、重点可疑 D、每笔

48、关于配合反洗钱行政调查，以下说法错误的是（D）

A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则

B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的科技或业务人员的范围内

C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况

D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求，因此，为提高调查质量和效率，可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一手信息

49、我国的《反洗钱法》于（ A ）开始颁布实施。

A．2007年1月1日

B．2007年3月1日

C．2006年10月31日

D．2008年2月1日

50、（ A ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。

A．人民银行

B．证监会

C．保监会

D．银监会

51、保险公司在与客户建立业务关系时，首先应进行（ A ）。 A． 客户身份识别

B．大额和可疑交易报告

C．可疑交易的分析

D．洗钱风险评估

52、保险公司在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（ D ） A.实事求是

B.规范管理 C.严进宽出

D.了解你的客户

53、保险公司对于保险费金额人民币（ C ）万元以上或者（

）万美元以上且以转帐形式缴纳的保险合同需要进行客户身份识别可客户身份资料留存。 A．10 1

B.20 1

C.20

D．50

5

54、客户由他人代理办理保险业务的，保险公司应当同时对（ C ）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.受益人

55、客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应采取何种措施（ A ） A．中止办理业务

B．继续办理业务

C．终止办理业务

D．无需采取其他措施

56、在与客户的业务关系续存期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（ B ）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。 A．资金来源

B．经营活动

C．资金用途

D．经营状况

57、客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（ C ）内完成风险等级划分工作。 A． 5个工作日

B．15日

C．10个工作日

D．10日

58、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户身份资料和交易记录的保存期限应当至少保存（ B ）。 A．3年

B．5年

C．10年

D．15年

59、客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（ A ）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

A.银行 B.保险公司 C.保险公司和银行各自

D.客户

60、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（ B ）罚款。

A．10万元以上50万元以下

B．20万元以上50万元以下 C．10万元以上20万元以下

D． 20万元以上30万元以下

61、单笔或者当日累计人民币交易（ D ）万元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，保险公司应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

A． 1万

1000

B.2万

2000 C． 10万

5000

D.20万

1万

62、金融机构应当在可疑交易发生后的（ D ）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 A．2

B．5

C． 7

D．10 6

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指 （

A ）。 A．10个工作日以内,含10个工作日

B.10个工作日以内,不含10个工作日 C．5个工作日以内，含5个工作日

D.5个工作日以内，不含5个工作日

64、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”是指（ C ） A．半年

B．1年

C．1年以上

D．2年以上

65、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对该金融机构处（ C ）罚款。

A．20万元以上50万元以下

B． 50万元以上100万元以下 C．50万元以上500万元以下

D．50万元以上800万元以下

66、《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（ B ）罚款。 A．2万元以上3万元以下

B．1万元以上5万元以下 C．2万元以上10万元以下

D． 1万元以上10万元以下

67、金融机构应当根据客户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户，至少每（ C ）进行一次审核 A．1个月

B．3个月

C．半年

D．１年

68、金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生的，对金融机构处（D）罚款

A、20万元以上50万元以下

B、20万元以上200万元以下

C、50万元以上200万元以下

D、50万元以上500万元以下

69、对于单个被保险人保险费金额（B）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、人民币1万以上或者外币等值1000美元

B、人民币2万以上或者外币等值2000美元

C、人民币5万以上或者外币等值10000美元

D、人民币20万以上或者外币等值20000美元

70、个人寿险业务可分为投保承保、缴纳保费、保单保全、满期给付 和理赔几个业务环节。（A）

A、投保承保 B、缴纳保费 C、保单保全 D、满期给付和理赔

71、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，（D）资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A、无法确定 B、不能认定（不选） C、一定程度上会影响 D、不影响

72、下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采取的必要的管理措施和技术措施的是（D）

A 多介质保存 B 异地备份 C 规范调阅流程

D 不同介质保存的资料，将最短年限保管

73、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予（B）

A、行政罚款 B、行政处分 C、纪律处分

D、取消任职资格或禁止其从事金融行业工作

74、反洗钱调查的客体不包括（D）

A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动

B、中国人民银行通过反洗钱管理发现的可疑交易活动

C、单位和个人举报的可疑交易活动

D、一般交易

75、关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资格的说法错误的是（D）

A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，向所在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格，申领大额和可疑交易互联网报送数字证书 B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，及时开展大额交易或可疑交易报告试报送

C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理，对于数字证书过期的，应当及时安规定申领更换

D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交易报告主体资格

76、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，处（）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）以下罚款，情节特别严重的，中国人民银行可疑建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证， （D）

A、五万元以上五十万、一万元以上五万元

B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元

C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元

D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元

77、以下属于反洗钱内部控制制度中的核心管理制度的是（A）

A、大额交易和可疑交易报告制度 B、反洗钱绩效考核制度 C、反洗钱内部评估制度 D、反洗钱监督检查、调查和保密制度

78、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是（ A）

A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束

B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记录的保存期限保存 7

9、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错误的是（D) A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的范围内

B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过严格的、的内部审批流程

C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形式，向任何单位和个人泄露任何调查信息

D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量

80、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，（C），应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。

A、对达到规定金额以上资金和交易 B、对交易金额达到大额交易标准的

C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D、当涉及金融交易或金融资产的

81、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是（C）

A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定 书》等文书进行确认；

B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间内提出书面反馈意见；

C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认；

D.对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的落实情况。

82、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现（C）。

A.客户声音； B.客户相貌； C.客户交易的全貌； D.客户的言谈举止。

83、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的（B）个工作日内补正。

A.3；B.5；C.7；D.10。

84、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（D）每项交易。

A.说明；B.完整记录；C.还原；D.足以重现。

85、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做（A）。

A.全面检查；B.专项检查；C.行政调查；D.非现场检查。

86、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（B）个工作日内划分其风险等级。

A.5；B.10；C.15；D.30。

87、档案销毁时，应有（B）负责现场监销。

A、一人B.两人C.三人D.四人

88、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施（不选）

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息、D、立即体统客户的交易信息

89、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是（D）

A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿 D、客户业务办理顺序号凭证

90、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（D) A 金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任

B 内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合

C 内部控制过程是不断发展的

D 内部控制可以为金融机构提供绝对保障

91、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生变更的，（D）

A 要调高客户风险等级 B 应当及时更新、保存

C 必须停止为客户办理业务 D 应当将客户开立的账户销户

92、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是（D). A 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件

B 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱

C 涉及重特大金额案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗钱失职有联系

D 在中国人民银行年度考核中出现资料迟报问题

93、保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法 （D）

A、应向中国人民银行询问下一步做法 B、应向侦查机关询问下一步做法

C、可根据情况判断是否继续冻结 D、有权立即解除冻结

94、违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处罚措施不包括（B）

A、依法对被检查单位处以罚款

B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款

C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分

D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 9

5、客户身份资料，自（D ）当年起至少保存5年。

A、业务关系建立 B、持续识别 C、重新识别 D、业务关系结束

96、可疑交易报告通常不包括（D）

A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易

C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D、协助司法机关开展调查的资金交易

97、联合国大会是在（C）年通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 A2001年B1998年C1999年D2003年

98、《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A公安部

B保监会

C中国人民银行

D最高人民法院 9

9、《反洗钱法》规定哪些部门具有反洗钱调查权（B）

A国务院反洗钱行政主管部门及其县一级派出机构有权进行反洗钱调查 B国务院反洗钱行政主管部门及其省一级派出机构有权进行反洗钱调查 C国务院反洗钱行政主管部门

D国务院反洗钱行政主管部门及其市一级派出机构有权进行反洗钱调查

100、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向中国人民银行或者其分支机构报告，并配合（D）

A.反洗钱检查

B.反洗钱走访

C.反洗钱问询

D.反洗钱调查 10

1、从经济理性分析，以下哪个客户的交易不合理（D）

A由第三方以支票形式支付保费，特别是在第三方与客户无明显关系的情况下 B客户支付趸缴保费后短时间内要求最大金额的保单借款 C难以得到其账户的复印件或其他与客户有关文件的单位客户

D在退保损失较大时，将趸缴保单提前退保（投保一年以内），尤其是以现金支付的保单 10

2、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易向（D）部门报告。A当地安全机关 B当地公安机关 C当地反恐部门

D中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构

10

3、（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资防范指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。A.2003年

B.2012年

C.2007年

D.2013年

10

4、中国人民银行于（B）成立了中国反洗钱监测分析中心。A.2006-10-1 B.2004-6-1 C.2005-2-1 D.2003-8-1 10

5、客户身份识别应遵循的原则不包括（C） A全面性 B持续性 C审慎性 D重点识别 10

6、金融行动特别工作40项建议最初发布于（A） A.1990 B.2001

C.2003

D.1996 10

7、根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的起点金额为（B） A退保保费或现金价值人民币2万元以上的

B人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上 C财产保险新契约投保，保险费金额现金人民币1万以上或转账10万以上 D理赔给付金额人民币2万元以上的

10

8、下列属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金的方式是（A） A利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品 B打着宗教的幌子，向本明旭个体经营商户收取“保护费” C通过贩卖毒品筹集资金

D进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费

10

9、金融机构应当建立健全大额交易和可交易监测系统，以（D）为基本单位开展资金交易监测分析。

A家庭B账户C组织D客户

110、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是（C） A制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 B指导、协调各部门反洗钱工作 C制定绩效考核指标

D协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题

1

11、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由（A）来承担。A该金融机构 B不承担责任 C客户资金承担 D第三方

1

12、依据《中华人民共和国反洗钱法》有关规定，客户交易记录自记账当年起至少保存（B）年。

A.15年

B.5年

C.2年

D.25年

1

13、最早收到关注的洗钱活动是在（C）收益方面 A贪污犯罪 B走私犯罪 C毒品犯罪 D黑社会性质犯罪

三、多选题：

1、以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险类的参考因素。（ABCD） A其经营活动活资金来源合法性受到怀疑的客户 B其交易金额与其经营范围不符的客户

C与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

2、反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC） A从单纯大吉转向预防与打击并重 B洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大 C法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展 D工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散

3、《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）

A行政处罚权B建议处分权C责令停业整顿D吊销经营许可证

4、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D） A自然人B法人C受益人D实际受益人

5、金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面（ABC）

A通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益 D反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

6、以下哪种情况需要进行客户身份的重新识别（ABCD） A客户姓名或名称发生变更的 B客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的 C客户行为异常的

D先前获得的客户资料真实性、有效性、完整性存在疑点的。

7、网点在办理账户相关业务时，对联网核查公民身份信息不一致的，要采取多种方式包括通过下列（ABCD）等辅助手段加以佐证。A居住证B社保卡C驾驶证D户口簿

8、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABCD）

A未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区市一级以上派出机构责令限期改正

D未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的社区的市一级以上派出机构责令限期改正

9、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向（BC）报告。A所在地人民法院 B所在地公安机关

C所在地中国人民银行或者分支机构 D所在地银监机构

10、金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD） A行业

B是否为外国政要

C地域

D业务

11、金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责，交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素（ABCDE） A本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论

B公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告 C中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见 D中国人民银行要求关注的其他因素

E中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估

12、金融行动特别工作组（FATF）1990年提出的《四十项建议》，在以下哪些年份进行了修改（BCD）

A2014年

B2003年

C1996年

D2012年

13、以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD） A亚太反洗钱组织 B西非政府间反洗钱工作组 C欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

D欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会

13、客户身份资料与交易记录保存方式，按照保存介质可分为（BCDE） A交易录音资料 B不可更改的保存介质 C磁带保存介质 D纸质保存介质 E电子保存介质

14、金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于（ABCDE）

A对交易及其背景情况做更深入的调查，询问客户交易目的，合适客户交易动机 B进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源 C进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人的情况

D经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系 E适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率

15、以下哪些行为属于恐怖融资活动（ABCD） A试图资助恐怖活动 B组织团体资助恐怖活动 C组织或指示他人资助恐怖活动 D以共犯身份资助或试图资助恐怖活动

16、我国反洗钱依据的法律规定是：（ ABCD ） A．《反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》

D．《金融机构反洗钱规定》

17、属于洗钱犯罪的上游犯罪种类有（ ABCD ） A．毒品犯罪

B．恐怖犯罪

C．贪污犯罪

D．金融诈骗犯罪

18、《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括（ ABCD ） A．建立客户身份识别制度

B．建立客户身份资料和交易记录保存制度 C．建立健全反洗钱内控制度

D． 执行大额交易和可疑交易报告制度

19、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ CD ）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A.司法机关

B.当地保监局或保监会 C.中国人民银行当地分支行

D.当地公安机关 20、“了解你的客户”内容主要是（ ABCD ）

A.确认客户的真实身份

B.了解客户的职业情况

C.了解客户交易目的和交易性质

D.了解客户资金来源

21、保险公司除核对身份证件外，还可采取（ ABCD ）等措施识别客户身份。 A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户 C.向公安、工商行政管理部门核实

D.实地查访

22、当出现（ ABCD ）情况时，金融机构应当重新识别客户。

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人

B、客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者互相矛盾 C、客户行为或者交易情况出现异常

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点

23、根据反洗钱法规定，保险公司下列（ ABCD ）行为将受到处罚。

A、未按照规定建立反洗钱内控制度，未按照规定设立专门机构或者指定专业机构负责反洗钱工作的

B、未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的

C、违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的 D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的

24、《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列( ABCD )机构。 A．银行

B．保险公司

C．证券公司

D．基金公司

25、金融机构违反《反洗钱法》有关规定的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的派出机构进行（ ABCD ）处罚。

A．责令限期改正

B．罚款

C．对直接负责的高管、董事处分

D．其他处分

26、客户在办理哪些保险业务时，需要留存并核对客户身份信息（ ABC ） A．申请解除合同退还的保费在１万元以上的

B．申请解除合同退还的保险单现金价值在１万元以上的 C．被保险人或受益人请求赔偿金在１万元以上的 D．受益人请求给付的保险金在5000元以上的

27、核对客户身份信息时应确认哪些人的关系（ AB ） A．投保人与被保险人

B．投保人和保费缴纳人

C．投报人和法定继承人以外的指定受益人

D．其他

28、出现下列哪些情况时，金融机构应当重新识别客户（ ABCD ） A．变更姓名

B．注册资本

C．身份证号码

D．经营范围

29、保险公司通过电话、网络以及其他方式为客户提供非面对面方式的保险服务时，应当（ ABCD ）做好资料保存工作。

A.强化内部管理措施

B.更新技术手段，确保相关交易信息和客户信息能够完整传送

C.保障可疑交易监测分析的数据需求

D.集中存放或储存交易数据的保险公司，应遵循足以重现交易的要求，采取安全保密的措施，向各层级或各业务条线人员通过履行反洗钱职责所需的数据资料 30、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的（ ABC ） A.姓名、性别、国籍、职业

B.住所地或者工作单位地址、联系方式

C.身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限 D.家庭成员的基本情况

31、自然人的有效身份证件包括（ ACE ）

A．身份证

B．学生证

C．护照

D．工作证

E.临时居民身份证

32、法人、其他组织和个体工商户客户的“客户身份基本信息”包括（ ABCD ） A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人

D.授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

33、金融机构应当保存的客户身份资料包括( AB ) A.记载客户身份信息、资料

B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 C.客户家庭成员情况 D.金融机构反洗钱制度

34、金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为。（ ABCD ） A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的 D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

35、金融机构应按照（ BC ）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。 A.及时、准确

B.完整、保密

C.安全、准确

D.全面、保密

36、《反洗钱法》规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ ABC ）

A．未按规定履行客户身份识别义务的

B．未按规定保存客户身份资料和交易纪录的

C．违反保密规定，泄漏有关信息的

D．未按规定对职工进行反洗钱培训的

37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列( BC )特点，有可能属于可疑交易 A、集中转入，集中转出

B、集中转入，分散转出 C、分散转入，集中转出

D、分散转入，分散转出

38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，保险公司哪些交易或行为应该作为可疑交易报告（ ABCD ）

A．短期内集中投保、分散退保且不能合理解释的 B．频繁投保、退保、变更险种或者保险金额

C．客户要求将退还的保险费汇往投保人以外的其他人 D．与洗钱高风险国家和地区有业务联系的

39、下列说法正确的是（ ABC ）

A.由保险经纪人代付保费却无法说明资金来源的属于可疑交易

B.保险公司支付赔偿金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人的应作为可疑交易上报

C.实施现场调查时，可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行 D.交易一方单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金收支业务视为大额交易

40、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”系指（ AD ）

A．交易行为营业日每天发生3次以上

B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D.交易行为营业日每天发生，且持续3天以上

41、《反洗钱法》规定的中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括：（ ABCD ） A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动 D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

42、客户具备下列（ ABC ）情形的，金融机构可直接将其风险等级确定为最高风险。 A.客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单 B.客户为外部政要或其亲属、关系密切人 C.客户拒绝金融机构依法开展客户尽职调查工作 D.客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或者身份证明文件

43、保险业金融机构在按照《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定提交可疑交易报告中，还应做好以下哪些工作（ABCD）

A报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因 B发现涉嫌犯罪的，还应当及时以书面形式向公安机关报告

C如果某一交易客观上具有法规条款所规定的异常特征，但却有合理理由排除这些疑点，则不能将该交易作为可疑交易报告的内容

D如果某一交易客观上具有法规条款所规定的异常特征，但却没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将该交易作为可疑交易报告的内容

44、关于保险客户洗钱风险分类的参指标，以下哪些说法是正确的。（ABD） A个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 B企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价因素等

C被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 D客户因素包括个人客户和企业客户

45、金融机构需提交涉嫌恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括（ABCD） A怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及充实恐怖融资活动人员的

B怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

C怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪或者提供企图提供资金或者其他形式财产的 D怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖犯罪募集或者企图募集或者其他形式财产的

46、完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD） A验证客户身份 B风险管理

C对高风险账户实施持续监测 D客户接受政策（包括记录保存）

47、金融机构客户身份资料与交易记录在调阅管理方面的相关规定，下列哪些说法是正确的。（ABCD）

A监管部门或上级部门在进行反洗钱现场检查时，如需调阅档案，应按照反洗钱资料、文件保密和借阅管理方面的规定，严格掌握调阅范围和履行调阅手续。

B档案管理人员对借阅档案到期末还的及时催还，归还时要当面验清，并及时放回原处。 C借阅者借出的档案用完后应按期归还，过期不还者必须声明理由，办理借阅手续 D借阅档案要按规定办理登记手续

48、下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（BCD） A通过买卖菜谱和奖券 B利用期货、期权洗钱 C利用银行业洗钱

D通过证券业和保险业洗钱

49、反洗钱现场检查内容包括（ABCD） A内部控制体系建设情况

B大额交易和可疑交易报告制度执行情况

C客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存制度执行情况

第11篇：关于加强保险业反洗钱工作的通知

保监发〔2010〕70号

关于加强保险业反洗钱工作的通知

各保监局，各保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构：

为加强保险业反洗钱工作，防范保险洗钱风险，现就反洗钱工作的有关事项通知如下：

一、投资入股和股权变更时的投资资金来源应当符合反洗钱法律法规

投资入股保险机构1和保险机构股权变更时，投资资金来源应当符合中国反洗钱法律法规的相关要求。

监管部门应当严格审查投资资金来源，必要时，可以要求提交投资资金来源符合反洗钱法律法规的证明材料。

（一）投资人为境内企业法人的，证明材料包括： 1 本通知的所称的“保险机构”包括保险公司、保险集团公司和保险资产管理公司。

1、投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明；

2、投资人最近三年未受反洗钱重大行政处罚2的声明；

3、中国保监会规定的其他证明材料。

（二）投资人为境外金融机构的，证明材料包括：

1、投资人采取的反洗钱措施以及接受金融机构所在地反洗钱监管的情况；

2、投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明；

3、投资人最近三年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明；

4、中国保监会规定的其他证明材料。申请人应当保证上述材料真实、准确、完整。

二、机构设立和重组改制的反洗钱要求

监管部门应当加强对保险机构设立和重组改制申请的反洗钱审查，新设保险机构、分支机构以及重组改制后的保险机构应当符合相应的反洗钱要求。

（一）申请筹建保险机构的反洗钱要求：

1、投资资金来源正当合法； 2 本通知中的“反洗钱重大行政处罚”是指反洗钱主管部门或者保险监管部门对检查对象做出的下列反洗钱行政处罚：

（一）对机构处以50万元人民币以上罚款、责令停业整顿或者吊销其经营许可证；

（二）对个人处以5万元人民币以上罚款、取消任职资格或者禁止进入保险业。境外受到的“反洗钱重大行政处罚”由中国保监会比照上述标准解释和执行。 2

2、风险控制体系规划中包含反洗钱安排；

3、具备反洗钱内控制度方案以及筹建期间拟建立的反洗钱内控制度目录；

4、组织机构框架中包含反洗钱负责机构；

5、信息系统规划中具备反洗钱功能；

6、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

（二）申请保险机构开业和保险机构重组改制的反洗钱要求：

1、建立了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、培训宣传、审计、保密、协助监督检查和行政调查等反洗钱内控制度；

2、反洗钱内控制度有效转化为承保、保全或批改、退保、赔付以及收付费等业务环节的操作规程，开业验收时能够演示反洗钱内部操作流程；

3、设置了反洗钱负责机构；

4、人员配备到位并已接受必要的反洗钱培训；

5、信息系统做好反洗钱运行测试准备工作；

6、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

（三）申请设立分支机构的反洗钱要求：

1、总公司具备比较健全的反洗钱内控制度和操作规程并对分支机构的执行力具有较强的管控能力；

2、总公司信息系统建设水平足以支持分支机构的反洗钱工作；

3、申请人最近两年未受反洗钱重大行政处罚，不存在因涉嫌洗钱正在受到刑事诉讼的情形；

4、申请设立省级分公司以外的分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市，省级分公司最近两年未受反洗钱重大行政处罚；

5、具备执行总公司反洗钱内控制度和操作规程的实施方案；

6、组织机构框架中包含反洗钱负责机构；

7、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

（四）提交分支机构开业验收报告的反洗钱要求：

1、制定了执行总公司反洗钱内控制度和操作规程的实施细则，开业验收时能够演示反洗钱内部操作流程；

2、设置了反洗钱负责机构；

3、相关人员配备到位并已接受必要的反洗钱培训；

4、信息系统做好反洗钱运行测试准备工作；

5、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

三、保险中介机构3的反洗钱要求

（一）投资入股保险中介机构和保险中介机构股权变更申请时，投资资金来源应当符合中国反洗钱法律法规的相关要求。

监管部门应当审查投资资金来源，必要时，可以比照保险机构相关规定4要求提交投资资金来源符合反洗钱法律法规的证明材料；

3 4 保险中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。

保险中介机构的投资人为境内自然人或单位的，比照保险机构投资人为境内企业法人的相关规定；保险中介机构的投资人为境外机构的，比照保险机构投资人为境外金融机构的相关规定。 4

（二）监管部门应当加强对保险中介机构设立和重组改制申请的反洗钱审查，新设保险中介机构、保险中介分支机构以及重组改制后的保险中介机构应当符合以下反洗钱要求：

1、建立了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、培训宣传、审计、保密、协助监督检查和行政调查等内控制度和操作规程；

2、设置了专门的反洗钱岗位并明确岗位职责；

3、反洗钱岗位人员配备到位并已接受必要的反洗钱培训；

4、相关监管规定的其他要求。

四、高管人员准入和履职的反洗钱要求

（一）保险机构和保险中介机构高管人员的任职资格核准申请材料中应当包含申请人最近两年未受反洗钱重大行政处罚的声明；申请人有境外金融机构从业经验的，应当提交最近两年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明。

（二）核准保险机构和保险中介机构高管人员任职资格申请时，监管部门应当测试反洗钱法律法规的相关内容，考查拟任人员对反洗钱工作的基本认识和执行反洗钱内控制度的工作设想等。

（三）保险机构和保险中介机构高管人员在履职过程中应当认真履行职责范围内的反洗钱工作。保险机构和保险中介机构负责人应当对反洗钱内控制度的有效实施负责。

五、依法开展反洗钱检查处罚

5 监管部门应当按照《反洗钱法》和国务院批准实施的《反洗钱工作部际联席会议制度》赋予的反洗钱职责，有计划地组织开展反洗钱检查。根据需要，可以配合反洗钱主管部门开展对保险机构和保险中介机构的反洗钱检查。反洗钱检查可以包含以下内容：

（一）反洗钱内控制度是否完整有效；反洗钱内控制度是否转化为各业务环节的操作规程并有效执行；

（二）反洗钱机构设置和人员配备情况；

（三）履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、审计等反洗钱义务的情况；

（四）保险机构与兼业代理机构签订的代理协议是否符合有关监管要求；

（五）反洗钱法律法规和监管规定要求的其他内容。保险机构违反反洗钱义务，情节严重的，监管部门可经反洗钱主管部门建议或直接依法责令保险机构对直接负责的高管人员给予纪律处分；保险机构违反反洗钱义务致使洗钱后果发生，情节特别严重的，监管部门可经反洗钱主管部门建议或直接依法责令保险机构对直接负责的高管人员给予纪律处分，或者依法取消其任职资格、禁止进入保险业。

保险中介机构违反有关监管规定，致使洗钱犯罪后果发生的，监管部门可禁止直接负责的高管人员进入保险业。

6

六、建立健全反洗钱信息报送制度

监管部门应当建立健全反洗钱信息报送制度，开展非现场信息监测，加强反洗钱信息分析研究，为现场检查提供依据，不断提高反洗钱监管工作的科学性和有效性。

各保险机构和保险中介机构应当定期收集、汇总上报本机构的反洗钱信息，及时掌握反洗钱工作开展情况，注重防范化解洗钱风险。

七、加强反洗钱工作培训、宣传和交流

监管部门应当统筹开展反洗钱培训宣传，注重培养保险消费者的反洗钱意识，不断提高监管人员和从业人员的反洗钱水平。监管部门应当主动加强与反洗钱主管部门的沟通协调，推动完善监管信息交流机制和反洗钱工作协作机制。

各保险机构和保险中介机构应当认真开展反洗钱培训宣传，不断强化反洗钱意识、提高反洗钱水平。

八、协助可疑交易活动和涉嫌洗钱犯罪案件调查

监管部门和各保险机构、保险中介机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向反洗钱主管部门和公安机关报告，积极协助反洗钱行政调查和涉嫌洗钱犯罪案件的调查活动。

7 二○一○年八月十日

公开方式：主动公开

主题词： 保险 反洗钱 通知

编录：李娜

校对：贾晶

8

中国保监会办公厅

2010年8月12日印发

第12篇：关于加强保险业反洗钱工作的通知

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关于加强保险业反洗钱工作的通知

保监发〔2010〕70号

各保监局，各保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构：

为加强保险业反洗钱工作，防范保险洗钱风险，现就反洗钱工作的有关事项通知如下：

一、投资入股和股权变更时的投资资金来源应当符合反洗钱法律法规

投资入股保险机构[1]和保险机构股权变更时，投资资金来源应当符合中国反洗钱法律法规的相关要求。

监管部门应当严格审查投资资金来源，必要时，可以要求提交投资资金来源符合反洗钱法律法规的证明材料。

（一）投资人为境内企业法人的，证明材料包括：

1、投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明；

2、投资人最近三年未受反洗钱重大行政处罚[2]的声明；

3、中国保监会规定的其他证明材料。

（二）投资人为境外金融机构的，证明材料包括：

1、投资人采取的反洗钱措施以及接受金融机构所在地反洗钱监管的情况；

2、投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明；

3、投资人最近三年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明；

4、中国保监会规定的其他证明材料。

申请人应当保证上述材料真实、准确、完整。

二、机构设立和重组改制的反洗钱要求

监管部门应当加强对保险机构设立和重组改制申请的反洗钱审查，新设保险机构、分支机构以及重组改制后的保险机构应当符合相应的反洗钱要求。

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（一）申请筹建保险机构的反洗钱要求：

1、投资资金来源正当合法；

2、风险控制体系规划中包含反洗钱安排；

3、具备反洗钱内控制度方案以及筹建期间拟建立的反洗钱内控制度目录；

4、组织机构框架中包含反洗钱负责机构；

5、信息系统规划中具备反洗钱功能；

6、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

（二）申请保险机构开业和保险机构重组改制的反洗钱要求：

1、建立了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、培训宣传、审计、保密、协助监督检查和行政调查等反洗钱内控制度；

2、反洗钱内控制度有效转化为承保、保全或批改、退保、赔付以及收付费等业务环节的操作规程，开业验收时能够演示反洗钱内部操作流程；

3、设置了反洗钱负责机构；

4、人员配备到位并已接受必要的反洗钱培训；

5、信息系统做好反洗钱运行测试准备工作；

6、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

（三）申请设立分支机构的反洗钱要求：

1、总公司具备比较健全的反洗钱内控制度和操作规程并对分支机构的执行力具有较强的管控能力；

2、总公司信息系统建设水平足以支持分支机构的反洗钱工作；

3、申请人最近两年未受反洗钱重大行政处罚，不存在因涉嫌洗钱正在受到刑事诉讼的情形；

4、申请设立省级分公司以外的分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市，省级分公司最近两年未受反洗钱重大行政处罚；

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5、具备执行总公司反洗钱内控制度和操作规程的实施方案；

6、组织机构框架中包含反洗钱负责机构；

7、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

（四）提交分支机构开业验收报告的反洗钱要求：

1、制定了执行总公司反洗钱内控制度和操作规程的实施细则，开业验收时能够演示反洗钱内部操作流程；

2、设置了反洗钱负责机构；

3、相关人员配备到位并已接受必要的反洗钱培训；

4、信息系统做好反洗钱运行测试准备工作；

5、反洗钱法律法规和监管规定的其他要求。

三、保险中介机构[3]的反洗钱要求

（一）投资入股保险中介机构和保险中介机构股权变更时，投资资金来源应当符合中国反洗钱法律法规的相关要求。

监管部门应当审查投资资金来源，必要时，可以比照保险机构相关规定[4]要求提交投资资金来源符合反洗钱法律法规的证明材料；

（二）监管部门应当加强对保险中介机构设立和重组改制申请的反洗钱审查，新设保险中介机构、保险中介分支机构以及重组改制后的保险中介机构应当符合以下反洗钱要求：

1、建立了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、培训宣传、审计、保密、协助监督检查和行政调查等内控制度和操作规程；

2、设置了专门的反洗钱岗位并明确岗位职责；

3、反洗钱岗位人员配备到位并已接受必要的反洗钱培训；

4、相关监管规定的其他要求。

四、高管人员准入和履职的反洗钱要求

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（一）保险机构和保险中介机构高管人员的任职资格核准申请材料中应当包含申请人最近两年未受反洗钱重大行政处罚的声明；申请人有境外金融机构从业经验的，应当提交最近两年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明。

（二）核准保险机构和保险中介机构高管人员任职资格申请时，监管部门应当测试反洗钱法律法规的相关内容，考查拟任人员对反洗钱工作的基本认识和执行反洗钱内控制度的工作设想等。

（三）保险机构和保险中介机构高管人员在履职过程中应当认真履行职责范围内的反洗钱工作。保险机构和保险中介机构负责人应当对反洗钱内控制度的有效实施负责。

五、依法开展反洗钱检查处罚

监管部门应当按照《反洗钱法》和国务院批准实施的《反洗钱工作部际联席会议制度》赋予的反洗钱职责，有计划地组织开展反洗钱检查。根据需要，可以配合反洗钱主管部门开展对保险机构和保险中介机构的反洗钱检查。反洗钱检查可以包含以下内容：

（一）反洗钱内控制度是否完整有效；反洗钱内控制度是否转化为各业务环节的操作规程并有效执行；

（二）反洗钱机构设置和人员配备情况；

（三）履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、审计等反洗钱义务的情况；

（四）保险机构与兼业代理机构签订的代理协议是否符合有关监管要求；

（五）反洗钱法律法规和监管规定要求的其他内容。

保险机构违反反洗钱法律法规，情节严重的，监管部门可经反洗钱主管部门建议或直接依法责令保险机构对直接负责的高管人员给予纪律处分；保险机构违反反洗钱义务致使洗钱后果发生，情节特别严重的，监管部门可经反洗钱主管部门建议或直接依法责令保险机构对直接负责的高管人员给予纪律处分，或者依法取消其任职资格、禁止进入保险业。

保险中介机构违反有关监管规定，致使洗钱犯罪后果发生的，监管部门可禁止直接负责的高管人员进入保险业。

六、建立健全反洗钱信息报送制度

监管部门应当建立健全反洗钱信息报送制度，开展非现场信息监测，加强反洗钱信息分析研究，为现场检查提供依据，不断提高反洗钱监管工作的科学性和有效性。

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各保险机构和保险中介机构应当定期收集、汇总上报本机构的反洗钱信息，及时掌握反洗钱工作开展情况，注重防范化解洗钱风险。

七、加强反洗钱工作培训、宣传和交流

监管部门应当统筹开展反洗钱培训宣传，注重培养保险消费者的反洗钱意识，不断提高监管人员和从业人员的反洗钱水平。监管部门应当主动加强与反洗钱主管部门的沟通协调，推动完善监管信息交流机制和反洗钱工作协作机制。

各保险机构和保险中介机构应当认真开展反洗钱培训宣传，不断强化反洗钱意识、提高反洗钱水平。

八、协助可疑交易活动和涉嫌洗钱犯罪案件调查

监管部门和各保险机构、保险中介机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向反洗钱主管部门和公安机关报告，积极协助反洗钱行政调查和涉嫌洗钱犯罪案件的调查活动。

中国保险监督管理委员会

二○一○年八月十日

[1] 本通知的所称的“保险机构”包括保险公司、保险集团公司和保险资产管理公司。

[2] 本通知中的“反洗钱重大行政处罚”是指反洗钱主管部门或者保险监管部门对检查对象做出的下列反洗钱行政处罚：

（一）对机构处以50万元人民币以上罚款、责令停业整顿或者吊销其经营许可证；

（二）对个人处以5万元人民币以上罚款、取消任职资格或者禁止进入保险业。境外受到的“反洗钱重大行政处罚”由中国保监会比照上述标准解释和执行。

[3] 保险中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。

[4] 保险中介机构的投资人为境内自然人或单位的，比照保险机构投资人为境内企业法人的相关规定；保险中介机构的投资人为境外机构的，比照保险机构投资人为境外金融机构的相关规定。

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第13篇：反洗钱工作管理办法(试行)

反洗钱工作管理办法

(试行)

第一章 总则

第一条 为保障中国人寿保险股份有限公司有效履行反洗钱法律义务,贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规,结合公司实际,制定本办法。

第二条

反洗钱是指防范不法分子通过办理保险业务,将非法所得转变为“合法财产”所采取相关措施的行为。公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。

第三条 本办法适用于中国人寿保险股份有限公司及其分支机构。

第二章 组织机构及职责

第四条 总公司成立反洗钱工作领导小组。 组长:公司负责人 副组长:总裁室其他成员

成员:财务部、业务管理部、客户服务部、信息技术部、团险销售部、个险销售部、银行保险部、法律事务部、审计部、内控合规部等部门负责人。

主要职责是: (一)统一领导公司反洗钱工作; (二)建立和完善公司反洗钱内部控制机制; (三)审定公司反洗钱工作规章制度及操作流程; (四)研究、决定有关反洗钱的重大事项; (五)审议反洗钱工作计划和年度工作报告; (六)确保公司及时向监管部门报告大额和可疑交易信息。 第五条 各级公司成立相应的反洗钱组织机构,统一领导本级公司反洗钱工作。

第六条 各级公司内控合规部门、法律合规岗、合规责任人是本级公司反洗钱工作的牵头部门和责任主体,其他相关部门是反洗钱工作的执行部门。

第七条 销售部门的职责是: (一)收集相关客户信息,履行客户身份识别义务; (二)根据可疑交易判断标准,填写《可疑交易报告单》(见附件),按照投保业务流程上报; (三)明确公司及代理机构在客户身份识别方面的职责,采取有效的客户身份识别措施; (四)督导所辖领域执行反洗钱客户身份识别相关规定。 第八条 业务管理部门的职责是: (一)根据反洗钱法律法规完善相关管理制度及业务流程; (二)在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定; (三)业务处理中发现有可疑交易行为的,填写《可疑交易报告单》;连同按投保业务流程受理的《可疑交易报告单》,在核保通过后,报送本级公司反洗钱岗。

第九条 客户服务部门的职责是: (一)根据反洗钱法律法规完善客户回访制度; (二)通过回访发现有可疑交易行为的,填写《可疑交易报告单》。 第十条 财务部门的基本职责是: (一)根据反洗钱法律法规,完善现金管理制度和账户管理制度; (二)在资金支付过程中,发现有可疑交易行为的,填写《可疑交易报告单》。

第十一条 信息技术部门的职责是: (一)根据反洗钱相关规定及需求开发和完善相应系统; (二)为反洗钱工作提供系统技术支持; (三)负责抽取符合大额和可疑交易条件的数据。 第十二条 审计部门的职责是: 制定审计计划和方案,对反洗钱工作制度建设和操作流程的健全性、有效性和合规性进行审计。

第十三条 内控合规部门的职责是: (一)落实公司反洗钱领导小组的决定,协调职能部门开展反洗钱工作; (二)评估反洗钱内部控制制度的完整性和有效性; (三)制定客户和账户的风险划分标准; (四)负责与外部监管机构沟通反洗钱工作; (五)及时向公司反洗钱领导小组报告突发事件或重大疑难问题; (六)复核、汇总、分析各部门提交的可疑交易数据,及时洽相关部门对数据进行补充和修正,并按时报送大额交易和可疑交易数据; (七)起草公司反洗钱工作报告。

第十四条 各级公司应在相关岗位中增加反洗钱工作职责并制定相应的衡量标准和考核指标。

第十五条 各级公司和各部门负责人是本级公司和部门反洗钱工作的第一责任人,对本级公司、本部门填报的可疑交易数据负责。

第十六条 各级公司的各相关部门要明确一名反洗钱联系人,具体负责提供本部门反洗钱工作的信息和资料,协助本级公司反洗钱岗补充、完善大额交易和可疑交易信息。

总公司、省级和计划单列市分公司内控合规部门设立反洗钱岗,地市分公司法律合规岗和县支公司合规负责人兼本级公司反洗钱岗,专门负责接收、复核和报送大额交易和可疑交易数据。

第十七条 公司应当依照监管部门的要求,切实遵守保密原则,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户或其他无关人员。

第三章 客户身份识别

第十八条 公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度,贯彻落实“了解你的客户”原则,在展业、承保、保全、理赔、客服等与客户接触的各业务环节,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型,认真识别客户身份,收集客户信息,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

第十九条 订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同,保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

以上自然人客户的“身份基本信息”包括姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限,客户的经常居住地与住所地不一致的,以经常居住地作为住所地。

法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”,包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第二十条 客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份,并留存复印件。

第二十一条 被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,应认真核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第二十二条 公司与境外金融机构建立代理业务关系时,应当充分收集有关境外金融机构的信息,评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别,客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

第二十三条 公司应根据风险程度,按照客户、地域、业务、行业等方面的特征以及客户是否为现任或者离任的境外公职人员等标准划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级;应根据客户的风险等级,定期审核公司保存的客户基本信息,对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。

对风险等级最高的客户的审核至少每半年进行一次。对于高风险客户,应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为现任或者离任的境外公职人员的,应采取合理措施了解其资金来源和用途。

第二十四条 在与客户的业务关系存续期间,公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。

第二十五条 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,应中止为该客户办理业务。

第二十六条 在办理委托业务时,对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。客户的资金或者财产属于信托财产的,应当识别信托关系当事人的身份,登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

第二十七条 出现以下情况时,应当重新识别客户: (一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

(二)客户的行为或交易情况出现异常的。

(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

(五)公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

(七)认为应重新识别客户身份的其他情形。

第二十八条 在识别或者重新识别客户身份时,可以采取以下措施中的一种或者几种: (一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件; (二)回访客户; (三)实地查访; (四)向公安、工商行政管理等部门核实; (五)其他可依法采取的措施。

第二十九条 公司委托第三方向客户销售公司产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助,采取有效的客户身份识别措施。

第三十条 符合下列条件时,第三方所提供的客户身份识别结果,不再重复进行已完成的客户身份识别程序: (一)销售公司产品的第三方采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。

(二)能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第三十一条 相关销售部门应做好检查监督工作,督促第三方履行好客户身份识别责任。

第三十二条 在履行客户身份识别义务时,发现客户有下列行为且涉嫌与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关联的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作: (一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 (二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

(三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

(四)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

(五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

第四章 客户身份资料和交易记录保存

第三十三条 公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录,确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整,为客户保密,并确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第三十四条 应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

第三十五条 应当保存的交易记录,包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。 第三十六条 对于已上报的可疑交易记录,由发现该笔交易的相关部门负责建立独立的反洗钱可疑交易管理档案,分类存放。

第三十七条 各分支机构信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录,便于反洗钱调查和监督管理;采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息。

第三十八条 各分支机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录: (一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

(二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的,应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。

公司现行档案管理办法对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的,适用其规定。

第五章 大额和可疑交易报告 第三十九条 省级和计划单列市分公司通过大额交易和可疑交易报送系统上报数据,由总公司通过互联网向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

第四十条 公司应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告。

第四十一条 公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告: (一)短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

(二)频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

(三)对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

(四)犹豫期退保时称大额发票丢失的,或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

(五)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

(六)购买的保险产品与其所表述的需求明显不符,经金融机构及其工作人员解释后,仍坚持购买的。

(七)以趸交方式购买大额保单,与其经济状况不符的。(八)大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值,并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

(九)不关注退保可能带来的较大金钱损失,而坚决要求退保,且不能合理解释退保原因的。

(十)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。(十一)保险经纪人代付保费,但无法说明资金来源。

(十二)法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费,且不能合理解释原因的。

(十三)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

(十四)通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

(十五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

(十六)没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

(十七)公司支付赔偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。

(十八)除上述规定的情形外,在办理业务中发现其他经分析认为涉嫌洗钱的。

第四十二条 大额交易的报送流程。 (一)省级分公司反洗钱岗通过系统直接抽取大额交易数据。 (二)系统对抽取的大额交易数据进行自动检验,未通过校验的,由分公司反洗钱岗洽相关部门进行信息补充与修正。

(三)分公司反洗钱岗按时限要求将经本部门负责人审核通过的大额交易数据上报。

(四)总公司反洗钱岗负责审核、汇总分公司上报的大额交易数据,经复核后报中国反洗钱监测分析中心。

第四十三条 可疑交易的报送流程。

(一)通过系统抽取的可疑交易数据,按照大额交易的报送流程处理。

(二)对于人工判断的可疑交易数据,由可疑交易报告部门负责人审核签字后,向本级公司反洗钱岗提交《可疑交易报告单》。

(三)本级公司反洗钱岗复核、汇总、分析各部门提交的可疑数据。(四)分公司反洗钱岗按时限要求将本部门负责人审核通过的可疑交易数据上报。

(五)总公司反洗钱岗审核、汇总分公司上报的可疑交易数据,经复核后报中国反洗钱监测分析中心。

第四十四条 对既属于大额又属于可疑的交易,公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

第四十五条 分公司内控合规部门反洗钱岗应当在大额交易发生后的3个工作日内上报总公司,由总公司内控合规部门反洗钱岗在大额交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送;分公司内控合规部门反洗钱岗应当在可疑交易发生后的8个工作日内报总公司,由总公司内控合规部门反洗钱岗在可疑交易发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送。

第四十六条 总公司内控合规部门反洗钱岗每日下载反洗钱监测分析中心的报文回执,并将错误回执分发给各分公司;各分公司在接到总公司发送的错误回执后,应在3个工作日内补正完毕,重新上报总公司。总公司在收到分公司报送的数据2个工作日内重新上报中国反洗钱监测分析中心。

第四十七条 各级公司对提交的所有可疑交易数据涉及的交易,应当进行分析、识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,应当报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

第六章 反洗钱培训与宣传

第四十八条 各级公司要根据监管要求开展反洗钱宣导和培训。 第四十九条 各级公司的各相关部门在实务培训中应加入反洗钱工作技能培训的内容。

第五十条 公司在内网开设“反洗钱法教育专栏”,并及时更新内部网站中的反洗钱学习资料、培训资料、反洗钱案例、反洗钱法律法规内容。

第七章 监督、检查与报告 第五十一条 各级公司的各相关部门在自身工作检查中加入反洗钱内容,定期汇总问题,进行缺陷整改并出具详细检查报告,向内控合规部门(岗位)报送。

第五十二条 各级公司反洗钱工作领导小组组织对本级公司及下级公司反洗钱工作的定期或不定期检查。

第五十三条 总公司反洗钱工作领导小组每年对系统反洗钱工作进行总结,形成公司反洗钱工作总结报告,并向公司董事会报告。

第八章 表彰及责任追究

第五十四条 公司将反洗钱工作纳入合规工作考核,对在反洗钱工作中成绩突出的单位和个人,按公司有关规定予以表彰。

第五十五条 违反本办法规定或在外部监管机构检查时受到处罚的,公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的,依法移送司法机关处理。

第九章 附则

第五十六条 本办法由总公司负责解释和修订。 第五十七条 本办法自印发之日起施行。

第14篇：保险业反洗钱试题(一卷)答案

保险业反洗钱试题（一卷）答案

一、填空题(每空l分，共计20分)

1、2007年1月1日

2、放置（或处置）、离析（或培植）和归并（或整合、融合）

3、反洗钱专门机构

4、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告

5、10

6、每半年

7、5年

8、20万元以上50万元以下；1万元以上5万元以下

9、协助；合法化

10、书面询问、走访金融机构

11、金融机构

12、了解你的客户

13、及时更新

二、判断对错(每题2分，共计20分)

1、ⅹ

2、√

3、ⅹ

4、√

5、√

6、ⅹ

7、√

8、ⅹ

9、ⅹ

10、ⅹ

三、单选题（每题2分，共计20分）

1、D

2、D

3、C

4、A

5、B

6、C

7、D

8、A

9、D

10、C 与反洗钱有关的内容。

四、不定项选择（每题2分，共

五、自由发挥，结合情况打分（认20分） 识到反洗钱的重要性并树立正

1、ABCD 确的反洗钱意识的可得7分，建

2、ABCD 设性建议或积极的其他看法

33、ABD 分）

4、ABCD

5、CD

6、ABCD

7、C

8、ACD

9、ABCD

10、A

五、简答

（一）答案： （1）大额交易标准：单笔或当日累计交易现金20万，单边计算；（2）客户身份识别何证件留存标准： A、新保：现金保费2万元人民币、转账保费20万元； 保费=期交次数*期交金额或者保费=趸交保费 B、理赔、保全：交易金额1万元

（二）答案：

1、建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

2、建立客户身份识别制度；

3、建立客户身份资料和交易记录保存制度；

4、大额交易和可疑交易记录保存、报告；

5、开展反洗钱培训和宣传；

6、遵守反洗钱保密规定；

7、配合行政机关开展反洗钱行政调查；

8、报案和举报；

9、冻结账户；（人行有要求48小时临时冻结权限，超过后侦查机关下发继续冻结通知书）

10、按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料及稽核审计报告中

第15篇：保险业反洗钱培训考试题库

保险业反洗钱培训考试题库

一、判断题

1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（对）

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（对）

3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司。（错）

4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（对）

1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

1.保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对）

2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。（错）

1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。（错）

4、金融行动特别工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（对）

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特

征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。（错）

2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）

4、可从客户的交易动机、交易地点、基础身份信息和非正常行为四个方面，识别客户的行为是否异常。（错

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人（错）

2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理（错）

3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销处理的档案必须经单位一把手审批（错）

4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。（错）

1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的相对较小。（错）

2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

3、在美国遭到9.11恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）

4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。（错）

1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（错）

2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。（错）

3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处分。（错）

4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。（对）

1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。（A）

A、对 B、错

2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（错）

A、对 B、错

3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。（对）

A、对 B、错

4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计20万元人民币以上外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（A）

A、对 B、错

5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的身份信息。（B）

A、对 B、错

6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律（B）

A、对 B、错

7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分（B）

A、对 B、错

8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户办理业务（B）

A、对 B、错

1、中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错

2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对

3、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（对

5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。（对

6、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。（错

7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户办理业务。（错

8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。（对

9、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（错

10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之 一。（对

11、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对

12、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对

13、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（对

14、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到“知密范围最小化”的要求管理反洗钱档案。（对

1、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统全部体现。（错）

2、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

3、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（对）

4、档案销毁时，应由两人负责现场监销（对）

5、违反保定规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被查单位处以罚款。（对）

6、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金

融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任（错）

7、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（错）

8、金融机构对单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）

9、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要进行风险监控的点。（对）

10、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所条款的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等原因。（对）

11、2012版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及依托和公司服务提供者。（对）

12、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。（错）

1、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当及时更新、保存。（错）

2、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（错）

3、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者

经营许可证。（错）

4、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监管管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。（错）

5、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（对）

6、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对）

7、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司，（错）

1.中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错） 2.由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是被保险人和受益人，因此为方便数据统计，在业务系统中可以不登记或修改投保人的身份信息。（错）

3.个人寿险业务在保单保全业务环节中，主要风险点是犹豫期退保、保险合同生效后短期内退保，频繁变更收益人，要求变更缴费渠道。（对）

4.保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户交易异常三类。（对）

5.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

6.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被查单位处以罚款。（对）

7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账户。（错）

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（B）+1 A、对 B、错

2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（B）+2 A.对 B.错

3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（A）+5 A、对 B、错

4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（B）+2 A、对 B、错

5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。（A）+2 A、对 B、错

6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。（B）+2 A、对 B、错

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（B）

A、对 B、错

8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（B）+1 A、对 B、错

9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（A）+1 A、对 B、错

10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）+2 A、对 B、错

11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A）+2 A、对 B、错

12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度（A）

A、对 B、错

13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B）+5 A、对 B、错

14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（A）+2 A、对 B、错

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（B）+2 A、对 B、错

16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（B）

A、对 B、错

17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（A）+1 A、对 B、错

18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（B）+3 A、对 B、错

19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B）+2 A、对 B、错

20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（A）

A、对 B、错

21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（B）+1 A、对 B、错

22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对 B、错

23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（A）+2 A、对 B、错

24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

（B）+1 A、对 B、错

25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）+1 A.对 B、错

26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（B）+2 A、对 B、错

27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（A）+1 A、对 B、错

28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对 B、错

29、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（A）+1 A、对 B、错

30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A）

A、对 B、错

31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。（B） A、对 B、错

32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（A）+3 A、对 B、错

33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。（A）+1 A、对 B、错

34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（A）+1 A、对 B、错

35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（A）+2 A、对 B、错

36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作（A）+4 A、对 B、错

37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（A）

A、对 B、错

38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）

A、对 B、错

39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（B）+2 A、对 B、错

40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（B）+4 A、对 B、错

41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节（B） A、对 B、错

42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调配的产品，洗钱风险相对较大。（B）+1 A、对 B、错

43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）+2 A、对 B、错

44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（A）+5 A、对 B、错

50、

45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（A）+3 A、对 B、错

51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。

（B）+2 A、对 B、错

52、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（A）

A、对 B、错

53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（B）

54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）+2 A、对 B、错

55、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A）+1 A、对 B、错

56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。（B）

A、对 B、错

57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（B）

A、对 B、错

58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格，

企业文化，风险意识等因素无关。（B） A、对 B、错

59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小（B）

A、对 B、错

60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系（A）

A、对 B、错

61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障（A） A、对 B、错

62、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（B）

A、对 B、错

63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（×）+1 6

4、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（√）

65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（√）+1 6

6、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（√） 6

7、

1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。（错

3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对

5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错

6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对

7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错+1

8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。（对

9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错

11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。（对

12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对

14、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对

15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对

16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对

17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对

1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（√）

2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（×）

3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（×）

4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理（×）

5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（√）

7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（√）

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（×）

9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。（√）

10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（对）

11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（错）

12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（错）

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对）

17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。（对）

19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。（错）

24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（错）

26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反 洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。（错）

27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。（错）

28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（对）

29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对） 30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）

32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）改正：可疑交易报告制度

33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对)

35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（错）

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。（对）

39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（错）

43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）

44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（对）

48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。（对）

49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。（对）

1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）

A、对 B、错

2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）

A、对 B、错

3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（错）

A、对 B、错

4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（A）

A、对、B、错

5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（B）

A、对 B、错

6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B）

A、对 B、错

7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

A、对 B、错

8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

A、对 B、错

9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对） A、对 B、错

10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

A、对 B、错

11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

A、对 B、错

12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错） A、对 B、错

13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。（错）

A、对 B、错

14、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）

A、对 B、错

1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗

钱的上游犯罪。（A） A、对 B、错

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。（B）

A、对 B、错

3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（B） A、对 B、错

4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）

A、对 B、错

5按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（B）

A、对 B、错

6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。（A）

A、对 B、错

7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（A) A、对 B、错

8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。（B) A、对 B、错

9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）

A、对 B、错

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的住所地。（错）

3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。（错）

5、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户（对）

1、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。

A、（）对 B、（√）错

2、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设 A、（）对 B、（√）错

3、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）

1、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（B）

A、对 B、错

2、2003年6月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了200年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱

的上游犯罪。（B） A、对 B、错

3、留存客户身份识别的流程中“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存” （B）

A、对 B、错

4、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产品 和服务自带的风险（B）

A、对 B、错

5、国务院行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。

A、对 B、错

6、当有关资金还没有被实际用于恐怖活动时，资助恐怖活动的事实不能成立，不具有犯罪性。（错）

7、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。（错）

8、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以便检查组进行核实。（对）

9、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定金额的交易信息的行为。（错）

10、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（错）

11、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要

进行风险监控的点。（对）

12、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。（对）

13、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。（错）

14、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当统一按5年期限保存。（错）

16、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告（对

17、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（对）

18、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资（错）

19、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对）

20、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。（对）

21、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错）

22、

二、单选题

1、客户身份资料，自（D ）当年起至少保存5年。 A、业务关系建立 B、持续识别 C、重新识别 D、业务关系结束

2、可疑交易报告通常不包括（D） A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易

C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D、协助司法机关开展调查的资金交易

3、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错误的是（D) A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的范围内

B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过严格的、的内部审批流程

C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形式，向任何单位和个人泄露任何调查信息

D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量

4、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，（C），应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。

A、对达到规定金额以上资金和交易 B、对交易金额达到大额交易标准的 C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D、当涉及金融交易或金融资产的

1、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。（C）应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告

A 对达到规定金额以上资金和交易 B 对交易金额达到大额交易标准的 C 无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D 当涉及金额交易或金额资产的

1、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是（C） A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定

书》等文书进行确认；

B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间内提出书面反馈意见；

C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认；

D.对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的落实情况。

2、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现（C）。

A.客户声音； B.客户相貌； C.客户交易的全貌； D.客户的言谈举止。

1、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，能够还原（d）。

E.客户声音； F.客户相貌； G.客户身份

D 客户身份识别的全部过程和结果

3、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的（B）个工作日内补正。

A.3；B.5；C.7；D.10。

4、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（D）每项交易。

A.说明；B.完整记录；C.还原；D.足以重现。

5、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做（A）。

A.全面检查；B.专项检查；C.行政调查；D.非现场检查。

6、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（B）个工作日内划分其风险等级。

A.5；B.10；C.15；D.30。

7、档案销毁时，应有（B）负责现场监销。A、一人B.两人C.三人D.四人

1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施（不选）

B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息、D、立即体统客户的交易信息

2、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是（D） A、数据信息 B、业务凭证

C、账簿 D、客户业务办理顺序号凭证

3、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（d) A 金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任 B 内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合 C 内部控制过程是不断发展的

D 内部控制可以为金融机构提供绝对保障

4、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生变更的，（b）

A 要调高客户风险等级 B 应当及时更新、保存 C 必须停止为客户办理业务 D 应当将客户开立的账户销户

5、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是（d).A 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件 B 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱 C 涉及重特大金额案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗钱失职有联系

D 在中国人民银行年度考核中出现资料迟报问题

7.保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法

（D）

A、应向中国人民银行询问下一步做法 B、应向侦查机关询问下一步做法 C、可根据情况判断是否继续冻结 D、有权立即解除冻结

8.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处罚措施不包括（B）

A、依法对被检查单位处以罚款

B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款

C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分

D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 9我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（C） A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的

D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

10、体现“内部控制优先”的要求不包括（B） A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点 C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

2、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场调查的过程中，依法享有的合法权益不包括（D）

A.拒绝检察权

B.、对检查事实作出解释或提出申辩意见权 C.监督举报权 D.合规免责权

1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B）

A、立即采取冻结措施 B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息 D、立即提供客户的交易信息

2、识别客户身份异常的主要技巧，不包括（） A、注意客户关键信息

B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C、查看客户风险等级 D、要注意客户的非正常行为

3、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（C） A、磁带 B、光盘 C、银盘 D、纸质档案

6、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是（D）

A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查

B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提供或故意提供虚假材料

C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼

1、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当（C）将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。

A、在合理期限内 B、在收到名单后5个工作日内 C、立即 D、在收到名单后10个工作日内

2、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是（D） A、客户有关基础信息疑点 B、客户洗钱风险等级不合理 C、客户资金流动不合理 D、从经济理性分析不合理

3、以下关于反洗钱现场检查保密要求的说法错误的是（D） A、检查组及其检查人员应对检查中知悉的被检查单位的商业秘密保密

B、检查组及其检查人员应对检查中获得的客户身份资料和交易信息保密

C、被查单位不得擅自向无关人员透露检查信息

D、现场检查中发现涉及客户的可疑线索，被查单位不得擅自向无关人员透露，但可以告知客户本人

4、客户身份资料与交易记录保存的原则有：完整原则、真实原则、安全原则（B） A、有效原则（不选） B、从严原则 C、节约原则 D、避险原则

5、金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

A、反洗钱内控制度 B、客户身份识别制度

C、客户风险等级划分制度 D、报告涉嫌恐怖融资制度

6、资助恐怖主义通常被称为（B） A、恐怖主义 B、恐怖融资 C、反恐融资 D、恐怖犯罪

7、对反洗钱内部控制有较大影响的因素不包括（D） A、企业合规文化 B、高级管理层的管理风格 C、高级管理层的风险意识 D、高级管理层的心理素质

13、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（D） A、磁带 B、光盘 C、硬盘 D、纸质档案

14、以下关于金融机构依法享有的拒绝检查权说法正确的有（B） A、反洗钱现场检查内容涉及金融机构保密信息的，被查单位可以拒绝接受检查 B、反洗钱现场人员未依照程序出示执法证和检查通知书的，被查单位可以拒绝接受检查

C、反洗钱现场检查人员少于3人，被查单位可以拒绝接受检查 D、被查单位工作人员因工作繁忙，可以拒绝接受检查询问

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，不包括（B） A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节 B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门 C、从制度内容看，反洗钱内控制度包括核心管理制度

D、从制度内容看，反洗钱内控制度包括工作责任制，考核评估和内部审计制度

1、个人寿险业务的满期给付和理赔环节中，洗钱分子的可疑行为有（）全选错

A、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，出现客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

B、频繁变更受益人

C、客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人

D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费

4、以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是（B） A.、投保人要求用大额现金缴纳保费 B．投保人购买银保产品，将保费交付给银行 C．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D．由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查

1、洗钱分子在个人寿险的满期给付和理赔环节中，洗钱的可疑之处有（B）

A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同

B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费，却不能合理解释原因

2、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法正确的是（D）

A、配合调查的工作人员应将调查情况告知客户经理，由客户经理转 告客户

B、配合调查的工作人员可将调查任务分配给本单位及下级机构尽量多的工作人员，提高调查效率

C、如果调查的可疑交易涉及本公司高管或内部员工，应要求本人协助调查，提高调查质量（这项不选）

D、对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供

3、金融机构应当保存的交易记录包括（D）交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。

A、大额 B、可疑 C、重点可疑 D、每笔

4、关于配合反洗钱行政调查，以下说法错误的是（D） A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则

B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的科技或业务人员的范围内

C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况 D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求，因此，为提高调查质量和效率，可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一手信息

5、金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生的，对金融机构处（D）罚款

A、20万元以上50万元以下 B、20万元以上200万元以下 C、50万元以上200万元以下 D、50万元以上500万元以下

6、对于单个被保险人保险费金额（B）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、人民币1万以上或者外币等值1000美元 B、人民币2万以上或者外币等值2000美元 C、人民币5万以上或者外币等值10000美元 D、人民币20万以上或者外币等值20000美元

7、个人寿险业务可分为投保承保、缴纳保费、保单保全、满期给付 和理赔几个业务环节。（A） A、投保承保 B、缴纳保费 C、保单保全 D、满期给付和理赔

8、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，（D）资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。

A、无法确定 B、不能认定（不选） C、一定程度上会影响 D、不影响

2、下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采取的必要的管理措施和技术措施的是（d）

A 多介质保存 B 异地备份 C 规范调阅流程

D 不同介质保存的资料，将最短年限保管

3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予（）

A、行政罚款 B、行政处分 C、纪律处分

D、取消任职资格或禁止其从事金融行业工作

1、反洗钱调查的客体不包括（D） A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动

B、中国人民银行通过反洗钱管理发现的可疑交易活动 C、单位和个人举报的可疑交易活动 D、一般交易

1、关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资格的说法错误的是（D）

A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，向所在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格，申领大额和可疑交易互联网报送数字证书

B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，及时开展大额交易或可疑交易报告试报送

C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理，对于数字证书过期的，应当及时安规定申领更换 D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交易报告主体资格

2、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，处（）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）以下罚款，情节特别严重的，中国人民银行可疑建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证，

（D）

A、五万元以上五十万、一万元以上五万元 B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元 C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元 D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元

4、以下属于反洗钱内部控制制度中的核心管理制度的是（A） A、大额交易和可疑交易报告制度 B、反洗钱绩效考核制度 C、反洗钱内部评估制度

D、反洗钱监督检查、调查和保密制度

5、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是（ A）

A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束

B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记录的保存期限保存

第16篇：关于报送保险业反洗钱工作信息的通知

关于报送保险业反洗钱工作信息的通知

2011-12-22

【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】

保监稽查〔2011〕1919号

各保监局，各保险公司、保险资产管理公司：

为贯彻落实《保险业反洗钱工作管理办法》，全面掌握行业反洗钱情况，现就保险业反洗钱工作信息报送相关事项通知如下：

一、保险业反洗钱工作信息的范围

保险业反洗钱工作信息是指保险行业根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，在保险经营和保险监管过程中，依法开展反洗钱的工作情况。包括：履行反洗钱义务的状况、组织实施反洗钱的工作情况和保险业反洗钱工作的监管情况。

二、报送主体

（一）《保险机构反洗钱工作开展情况统计表》的报送主体为各保险公司、保险资产管理公司。其中：各保险公司和保险资产管理公司汇总本系统内的反洗钱工作开展情况，向中国保监会报告；各保险公司省级分支机构汇总本级及以下各分支机构的反洗钱工作开展情况，向当地保监局报告；各保监局汇总辖内各保险公司分支机构的反洗钱工作开展情况，向中国保监会报告（见附件1）。

（二）《保险业反洗钱监管工作情况统计表》的报送主体为会机关相关部门和各保监局（见附件2）。

三、报送方式和时限

反洗钱信息报告采取季报方式，采取纸质和电子文档双介质报送。保险公司、保险资产管理公司的报送时间为季后10个工作日内，各保监局的报送时间为季后15个工作日内。

四、报送内容

（一）各公司识别客户身份、保存客户身份资料和交易记录、报告大额交易和可疑交易的工作量；

（二）各公司反洗钱制度建设、机构岗位设置、人员配备、系统开发、宣传培训、内部审计、配合外部调查或采取相应措施的情况；

（三）各公司对反洗钱工作的投入情况，即为开展各项反洗钱工作直接支出的成本、费用等；

（四）各公司接受反洗钱行政主管部门检查、处罚等情况；

（五）反洗钱监管情况。包括各级监管机构在行政许可、现场检查与非现场监管中，对保险机构履行反洗钱义务的监管情况；

（六）反洗钱工作问题分析与对策建议（半年报）。

五、相关要求

（一）各公司要高度重视反洗钱信息报送工作，按照要求及时报送反洗钱工作信息，确保报送的信息真实、准确、完整。

（二）各公司应当将反洗钱信息报告与洗钱风险监测有机结合，定期分析本系统各业务种类、各销售渠道的洗钱风险，研究洗钱行为特点和变化规律，有针对性地完善反洗钱内控机制，防范化解风险。

（三）各公司应当明确反洗钱信息报送责任人，如责任人发生变更，应及时通知中国保监会。

（四）各保监局应当加大监管力度，把反洗钱信息报告作为反洗钱监管的一项重要内容，加强对辖内各保险分支机构的督促指导，做好与反洗钱行政主管部门的沟通协调，全面掌握辖内反洗钱工作情况，切实履行反洗钱监管职责。

（五）各单位如遇导致或可能导致洗钱风险的重大事件或突发情况，应及时以书面形式向中国保监会报告。

（六）本制度自2011年第四季度开始执行。

各单位在执行过程中如有问题，请及时反馈中国保监会。

联 系 人：刘 杨 010－66286026

曲淑娟 010－66286793

传 真：010－66288121

电子信箱：jichaju@circ.gov.cn

附件：

1、《保险机构反洗钱工作开展情况统计表》及填表说明

2、《保险业反洗钱监管工作情况统计表》及填表说明

请点击这里下载附件

1、2.

中国保险监督管理委员会

二〇一一年十二月十四日

第17篇：某分行反洗钱工作管理办法

中国工商银行xx分行反洗钱工作管理办法

为了加强我行反洗钱工作，提高工作人员对反洗钱工作的认识和重视程度，进而提高工作人员的反洗钱工作能力，使我行在反洗钱工作中发挥积极而重要的作用，根据人民银行反洗钱的有关规定制定本办法。

一、机构建设和人员配备

市分行要成立反洗钱工作领导小组，由一名副行长担任组长，其他相关部室负责人担任小组成员，反洗钱领导小组负责指导和督促全行的反洗钱工作，小组下设办公室，负责反洗钱日常工作和对支行执行反洗钱法律、法规和规章以及执行反洗钱内控制度的情况进行监督、检查，办公室设在资产风险部。各支行也要相应成立本行的反洗钱工作领导小组，指导和监督本行的反洗钱工作。

二、建立客户身份登记制度，对客户身份进行审查

根据《金融机构反洗钱规定》要求，我行营业机构要建立客户身份登记制度，审查办理存款、结算等业务的客户身份，不得为客户开立匿名帐户或假名帐户，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务。

我行机构为个人客户开立存款帐户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在我行机构开立个人存款帐户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，我行机构不得为其开立存款帐户。

我行机构为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记，对未按照规定提供有效证明文件和资料的，我行机构不得为其办理存款、结算等业务。

三、建立大额和可疑交易报告制度 我行机构为客户提供金融服务时，要根据中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的额度和标准，对发现的大额和可疑

1 交易，按规定及时向中国人民银行和国家外汇管理局及上级行报告。会计部门负责对公业务的大额和可疑报告工作，个金业务部门负责个人业务的大额和可疑交易报告工作。

四、严格按期限保存客户资料和交易记录

根据《金融机构反洗钱规定》，我行机构应当按规定期限保存客户的帐户资料和交易记录。帐户资料的保存期限是，自销户之日起至少5年；交易记录的保存期限是，自交易记帐之日起至少5年。所谓的交易记录，包括帐户持有人，通过该帐户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向，提取资金的方式等信息。帐户资料和交易记录的保存方式按照国家有关会计档案管理的规定执行。

五、实行保密原则

我行机构及工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

六、建立学习和例会制度

市分行及支行反洗钱办公室要每季组织一次有关反洗钱知识的学习、培训，学习反洗钱操作程序及操作规程，可疑资金的识别、分析和遇情处理以及反洗钱法律知识等，每季要召开一次反洗钱工作例会，分析和解决工作人员在反洗钱工作和日常的反洗钱知识学习中遇到的问题。每次学习和例会都要作好记录，以备日后查考。

七、建立自查制度

各级行反洗钱工作办公室要充分承担起反洗钱工作的监督检查职能，支行反洗钱工作办公室每季对本行的反洗钱工作进行一次自查，将自查结果上报市分行反洗钱领导小组，并反馈给相关业务部门，市分行反洗钱领导小组要及时了解和掌握支行的反洗钱工作情况，指导和帮助支行解决工作中遇到问题，市分行反洗钱工作办公室每年对支行的反洗钱工作至少进行一次检查，指导和督促支行做好反洗钱工作。

八、建立反洗钱内控制度

市分行及辖属各行处均要建立健全反洗钱内控制度，各支行（部、分理处）要将本行的内控制度建设情况报市分行备案。

九、处罚规定

凡违反我行制定的管理办法前八条中任何一条规定的，市分行均要视情节轻重，分别给予所在行和责任人警告或处1000元（含）以上5000元（含）以下的罚款，情节特别严重的，取消负有直接责任的主管行长（经理）的任职资格。处罚实行并罚制，即某行由于工作不力已受到人民银行处罚，我行仍要按内部处罚规定进行处罚，所有处罚全部由受罚行自行承担。

第18篇：金融机构反洗钱工作考评管理办法

辖区金融机构反洗钱工作 考评管理办法﹙试行﹚

第一章 总 则

第一条 为深入贯彻以风险为本的反洗钱工作理念，科学评估宁夏辖区各金融机构的反洗钱工作情况，促进反洗钱工作水平不断提升，依据有关反洗钱法律法规，特制定本办法。

第二条 本办法适用于按照《中华人民共和国反洗钱法》及相关规定负有反洗钱义务，且在宁夏展业一年以上的金融机构。

第三条 中国人民银行银川中心支行负责对辖内金融机构考评的组织、管理工作。 第二章 考评工作的组织

第四条 按照反洗钱工作属地管理原则，各金融机构总部及分支机构由所在地人民银行反洗钱部门负责考评。

第五条 金融机构反洗钱工作考评包括金融机构自评和当地人民银行审核考评两个阶段。

（一）金融机构自评。参评金融机构应根据《宁夏辖区金融机构反洗钱工作考评指标》（简称《考评指标》，附1）的内容开展自评，完成以下工作：填报《宁夏辖区金融机构反洗钱工作考评表》（简称《考评表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依据”待查；提交反洗钱自评报告。

“必要信息”是反映金融机构各项反洗钱工作情况和自评真实性的重要信息。被考评机构提供的“必要信息”必须有相应的文件、档案等资料作为“信息依据”。当地人民银行可通过抽查被考评机构的“信息依据”验证该机构所提供“必要信息”的真实性。

（二）人民银行审核考评。人民银行对被考评机构报送的自评结果进行非现场审查和现场核实，并根据《考评指标》直接考评金融机构的部分反洗钱工作内容，最终综合确定被考评机构的考评结果。

第六条 金融机构反洗钱工作考评每年进行一次，被考评的反洗钱工作时间跨度为当年1月1日至12月31日。

第七条 各被考评机构每年应及早组织开展自评工作，并于次年的1月15日前，将《考评表》和反洗钱自评报告加盖公章后报送当地人民银行，已接入金融城域网的金融机构（注：金融业网间互联综合前置系统）可通过反行钱监管交换平台报送电子版材料。机构总部或者有管辖权的分支机构应同时组织在宁夏所属机构开展相关考评工作，并报送按要求汇总后的自评结果；在宁夏无下属机构的被考评机构只报送对本级机构的自评结果。

第八条 人民银行各地市中心支行于每年3月底前向人民银行银川中心支行上报辖内金融机构考评结果，人民银行银川中心支行于考评次年的第二季度分别向被考评机构通报考评结果。 第三章 反洗钱工作等级的评定

第九条 金融机构的反洗钱工作等级包括单项工作等级和总体工作等级，均分为合格、基本合格和不合格三个等级。

（一）单项工作等级

1．合格：被考评机构的单项工作能够完全满足对应工作要求， 且没有“一票否决”事项出现，该项工作可评定为“合格”，计2分。

2．基本合格：被考评机构的单项工作能够满足对应工作要求中的核心内容，但有个别非核心内容不能满足，且没有“一票否决”事项出现，该项工作应评为“基本合格”，计1分。 3．不合格：被考评机构的单项工作不能满足对应工作要求中的多数内容或核 。

实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息 ，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 必要信息：（1）相关内控制度名称 ；（2）内控制度执行情况自查结论描述 。 信息依据：（1）相关内控制度；（2）自查档案。

“一票否决”事项：在了解或应当了解 的情况下，为身份不明的客户开立了账户或者为客户开立了匿名或假名账户。 6．开立保管箱（银行业）

工作要求、必要信息和信息依据：同第5项。

“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户开立了保管箱或者为客户开立了匿名或假名保管箱。

7．提供规定金额以上的一次性金融服务（银行业）

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上（包含本数）或者外币等值1000 美元以上（包含本数）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

必要信息和信息依据：同第5项。

“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户办理了规定金额以上的一次性金融业务或者为匿名或假名客户办理了一次性金融业务。 8．开立资金账户（证券期货业）

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理资金账户开户、开立基金账户业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

必要信息和信息依据：同第5项。

“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户开立了资金账户或者为客户开立了匿名或假名账户。 9．开立基金账户（基金业）

工作要求、必要信息和信息依据：同第8项。

“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户开立了基金账户或者为客户开立了匿名或假名账户。

10．订立规定金额以上保险合同（保险业）

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：对于保险费金额人民币1 万元以上（包含本数）或者外币等值1000 美元以上（包含本数）且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上（包含本数）或者外币等值2000 美元以上（包含本数）且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上（包含本数）或者外币等值2 万美元以上（包含本数）且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

必要信息和信息依据：同第5项。 “一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，与身份不明的客户签订了规定金额以上的保险合同或者与匿名或假名客户签订了保险合同。 11．其他金融机构与客户签订金融业务合同（金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司等人民银行确定的其他金融机构） 工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司等人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 必要信息和信息依据：同第5项。

“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，与身份不明的客户签订了金融业务合同或者与匿名或假名客户签订了金融业务合同。

（二）业务关系存续期间特定业务的客户身份识别 银行业：

12．大额现金存取业务

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：

（1）商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上（包含本数）或者外币等值1 万美元以上（包含本数）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 （2）自然人客户由他人代理现金存取业务，金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，金融机构原则上应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实际情况，如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，金融机构可参照上述关于提供规定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作。

必要信息和信息依据：同第5项。

特殊说明：若本机构制定并执行了有效了解存入和提取的大额现金来源和用途的内控制度，可作为特殊工作成果报告人民银行银川中心支行。 13．跨境汇款业务

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息 ，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充 。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。在境外汇入机构补充信息到达之前，境内银行可入账。 必要信息和信息依据：同第5项。 14．保管箱使用业务 工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。制度中应包括相关识别和认证要求，能够区分首次租用人和日后使用人，并分别识别其身份。

必要信息和信息依据：同第5项。 15．联网核查公民身份信息系统的使用

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的公民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。 必要信息和信息依据：同第5项。 16．其他银行业务 对于托收承付、委托收款、休眠账户启用、挂失/解挂、销户、结售汇、代销金融产品、授信、提前还贷等银行业务，本次考评未专门设立指标，但银行业金融机构应充分重视其中的洗钱风险，加强反洗钱建设。 证券期货业（含基金业）: 17．资金账户和基金账户的变更、销户

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理本项业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 必要信息：（1）相关内控制度名称；（2）内控制度执行情况自查结论描述。 信息依据：（1）相关内控制度；（2）自查档案。 18．资金存取业务

工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。

19．代办证券账户开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户 工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。 20．为客户办理代理授权或者取消代理授权 工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。 21．转托管（包括基金份额转托管）、指定交易、撤销指定交易 工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。 22．代办股份确认

工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。

23．交易密码挂失（包括证券交易密码和与资金存取相关的资金密码等） 工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。 24．修改客户身份基本信息等资料

工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。

25．开通网上交易、传真交易、电话交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。 26．与客户签订融资融券等信用交易合同

工作要求、必要信息和信息依据：同第17项。 27．其他证券期货和基金业务

对于变更第三方存管或银期转账的银行、银行账户、账户资料和基金份额非交易过户等证券期货基金业务，本次考评未专门设立指标，但证券期货及基金业金融机构应充分重视其中的洗钱风险，加强反洗钱建设。 保险业： 28．规定金额以上的退保业务

工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上（包含本数）或者外币等值1000 美元以上（包含本数）的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

必要信息和信息依据：同第5项。

第19篇：保险业反洗钱培训考试题库1

保险业反洗钱培训考试题库

一、判断题

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（B）+1 A、对 B、错

2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（B）+2 A.对 B.错

3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（A）+5 A、对

B、错

4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（B）+2 A、对 B、错

5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。（A）+2 A、对 B、错

6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。（B）+2 A、对 B、错

7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（B） A、对 B、错

8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（B）+1 A、对 B、错

9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（A）+1 A、对 B、错

10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A）+2 A、对 B、错

11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A）+2 A、对 B、错

12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度（A） A、对 B、错

13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B）+5 A、对 B、错

14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（A）+2 A、对 B、错

15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（B）+2

A、对 B、错

16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（B） A、对 B、错

17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可以行为。（A）+1

A、对 B、错

18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。（B）+3 A、对 B、错

19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B）+2 A、对 B、错

20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（A） A、对 B、错

21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（B）+1 A、对 B、错

22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B）

A、对 B、错

23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（A）+2 A、对 B、错

24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（B）+1 A、对 B、错

25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B）+1 A.对 B、错

26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（B）+2 A、对 B、错

27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（A）+1 A、对 B、错

28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（B） A、对 B、错

29、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（A）+1

A、对 B、错

30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A） A、对 B、错

31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。（B） A、对 B、错

32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（A）+3 A、对 B、错

33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。（A）+1 A、对 B、错

34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（A）+1

A、对 B、错

35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（A）+2 A、对 B、错

36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作（A）+4 A、对 B、错

37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（A） A、对 B、错

38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A） A、对 B、错

39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（B）+2 A、对 B、错

40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（B）+4 A、对 B、错

41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节（B） A、对 B、错

42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调配的产品，洗钱风险相对较大。（B）+1 A、对 B、错

43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B）+2 A、对 B、错

44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（A）+5 A、对 B、错 50、

45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（A）+3 A、对 B、错

51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（B）+2 A、对 B、错

52、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（A） A、对 B、错

53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（B）

54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A）+2 A、对 B、错

55、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（A）+1 A、对 B、错

56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。（B） A、对 B、错

57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（B） A、对 B、错

58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格，企业文化，风险意识等因素无关。（B） A、对 B、错

59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小（B） A、对 B、错 60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系（A） A、对 B、错

61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障（A） A、对 B、错 6

2、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（B） A、对 B、错

63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（×）+1 6

4、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（√）

65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（√）+1 6

6、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（√） 6

7、

1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。（错

3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对

5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错

6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对

7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错+1

8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。（对

9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错

11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。（对

12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对

14、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对

15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对

16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对

17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对

1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（√）

2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（×）

3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（×）

4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理（×）

5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全责和覆盖人员全面。（√）

6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（√）

7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（√）

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（×）

9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。（√）

10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（对）

11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（错）

12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（错）

13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对）

17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。（对）

19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。（错）

24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（错）

26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。（错）

27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。（错）

28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。（对）

29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对） 30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（对）

32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对)

35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（错）

36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。（对）

39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（错）

43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）

44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（对）

48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。（对）

49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。（对）

1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（A） A、对 B、错

2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。（B） A、对 B、错

3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（错） A、对 B、错

4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（A） A、对、B、错

5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。（B） A、对

B、错

6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B） A、对

B、错

7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

A、对 B、错

8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错） A、对 B、错

9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对） A、对

B、错

10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对） A、对

B、错

11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错） A、对 B、错

12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错） A、对 B、错

13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。（错） A、对 B、错

14、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错） A、对

B、错

1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（A） A、对 B、错

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。（B） A、对 B、错

3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（B） A、对 B、错

4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（B） A、对 B、错

5按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（B） A、对

B、错

6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。（A） A、对 B、错

7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（A) A、对 B、错

8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。（B) A、对 B、错

9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（A） A、对 B、错

1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。（错）

二、单选题

1、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准。+1 A、代销合同 B、合作协议 C、书面协议 D、职责分工书

2、金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为（B）+1 A、较高 B、高 C、一般 D、低

3、金融行动特别工作组秘书处设在（A）

A、法国巴黎 B、英国伦敦 C、美国华盛顿 D、日本东京

4、金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括一下哪一项（C） A、建立客户身份识别制度 B、客户身份资料交易记录保存制度 C、持续的员工培训制度 D、大额交易和可疑交易报告制度

5、下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是（C）+2

A、金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构 B、为满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 C、职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性 D、明细的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺利开展的基础

6、以下哪些情况，保险公司在订立保险合同时，应对客户身份进行识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件（A）

A、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

B、保险费金额人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。

C、单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以下且以现金形式缴纳的人身保险合同

D、保险费金额人民币10万元以下或者外币等值1万美元以下且以转账形式缴纳的保险合同

7、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C） A、继续为客户办理业务 B、采用临时冻结账户 C、中止为客户办理业务 D、不予理睬

8、国际保险监管官协会成立于（B）年

A、1990 B、1994 C、2003 D、2006

9、联合国大会是在（B）年通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 A.1998年 B、1999年 C、2001年 D、2003年

10、洗钱的（B）阶段的首要目的是隐藏，是为了达到模糊其性质、来源、受益人和增加执法机关对其进行有效调查难度的目的。+1 A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、汇总阶段

11、目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）部门+1 A、19 B、23 C、26 D、25

12、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，金融机构应采取以下哪项措施（B） A、对客户洗钱分类进行静态、不变的管理

B、对客户洗钱分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素有何变化也不必调整客户风险等级 D、唯一不变的客户风险等级分类

13、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是（D） A、制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 B、指导、协调各部门反洗钱工作

C、协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题 D、制定绩效考核指标

14、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由（B）来承担。+1 A、第三方 B、该金融机构 C、不承担责任 D、客户自己承担

15、下列哪个阶段是洗钱行为的首要阶段（A）+1

A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、分离阶段

16、对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A） A、分别提交大额交易和可疑交易报告 B、只提交大额交易报告 C、只提交可疑交易报告 D、两个报告均不需要提交

17、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）

A、资金来源 B、经济状况 C、经营活动 D、资金用途

18、我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（） A、法人可以构成洗钱犯罪主体

B、只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 C、上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D、上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定

19、《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布

A、联合国 B、亚太反洗钱组织 C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 20、《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的（C）给予纪律处分。+1 A、反洗钱领导小组组长 B、反洗钱专干 C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D、其他直接责任人员

21、金融机构应对内部控制负有责任的人员是（D）+1 A、高级管理人员 B、中级管理人员

C、一般员工 D、管理层级一般员工

22、FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导下文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。+1 A、反洗钱与反恐怖融资建议 B、不合作国家和地区名单

C、洗钱类型报告 D、最佳实践报告

23、（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。A.1998 B、2001 C、2013 D、2003

24、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（B）+2

A、工作证 B、身份证件 C、驾驶证 D、身份证复印件

25、客户身份识别应遵循的原则不包括（D）

A、全面性 B、持续性 C、重点识别 D、审慎性

26、下列属于低风险客户的是（C）+2 A、外国政要 B、风险较高的特殊行业

C、金融机构 D、来自于贩毒、走私活动严重地区的客户

27、1997年，亚太反洗钱组织包括南亚、东南亚、东亚及南太平洋地区的（B）个成员国家和地区

A、40 B、41 C、42 D、43

28、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（B）进行一次审核。A、季度 B、半年 C、一年 D、两年

29、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（A）+1

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 30、我国首次指定《中国反洗钱战略》是在哪一年（C） A、2003年 B、2006年 C、2008年 D、2012年

31、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、（A）、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、有效性 B、时效性 C、合法性 D、客观性

32、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则。

A、认识你的客户 B、见过你的客户 C、熟悉你的客户 D、了解你的客户

33、我国首次制定《中国反洗钱战略》是在哪一年（C） A、2003年 B、2006年 C、2008年 D、2012年

34、反洗钱内部控制制度中的核心管理制度不包括（D）

A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、反洗钱保密制度

35、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

A、国务院反洗钱行政主管部门负责人

B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D、国务院总理

36、保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。+2 A、可稽核性 B、可复核性 C、可行性 D、可验证性

37、从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般不包括（C）+2 A、立法机关指定的专门反洗钱法律

B、由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 C、由相关协会出台的规定和办法

D、金融监管部门指定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

37、我国刑法规定洗钱犯罪的主体是（C）

A、单位 B、个人 C、单位或个人 D、单位的法人代表或负责人

38、按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。+1 A、国务院 B、中国人民银行 C、公安部 D、金融监管部门

39、反洗钱行政主管依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）。

A、现场检查 B、现场走访 C、反洗钱调查 D、高管约谈 40、亚太反洗钱组织成立于（B）年

A、1995 B、1997 C、2000 D、2003

41、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D） A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去 C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

42、FATF于（A）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》。+1 A、2012 B、2011 C、2010 D、2009

43、委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。A、反洗钱 B、识别客户身份

C、客户洗钱风险 D、客户交易资料保存

44、洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）

A、洗钱金额的大小不同 B、社会危害性的大小不同 C、洗钱次数的多少不同 D、洗钱的手段不同

45、金融行动特别工作组第四轮反洗钱与反恐怖融资体系互评估增加了（） A、合规性评估 B、有效性评估

C、合规和有效性评估 D、合规或有效性评估

46、FATF于（D）年公布了《预防和打击滥用非营利组织最佳实践报告》+1 A、2010 B、2011 C、2012 D、2013

47、《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A）

A、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 B、打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C、预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D、预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

48、根据反洗钱法规定的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）的义务+1 A、应尽 B、反洗钱 C、法定 D、常规

49、下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（B） A、反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组成员部门 B、只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门 C、反洗钱领导小组的职责应明确

D、反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作

51、（）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出在对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性评估与合规性评估并重。A、2008年 B、2009年 C、2012年 D、2013年

52、（C）年，联合国安理会通过第1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。+1 A、2000年 B、2002年 C、2005年 D、2008年

53、反洗钱内部控制制度构成的要素不包括（B）

A、控制环境 B、人员评估 C、控制活动 D、信息交流

54、（A）是金融机构反洗钱工作的基础工作+1 A、了解客户 B、大额现金交易报告

C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作

55、按照我国《刑法》的规定，明知是洗钱的上游犯罪所得，有下列行为不属于洗钱犯罪（D）+1

A、提供资金账户 B、协助将财产转换为现金或者金融票据

C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D、犯罪主体利用本人账户转移资金

56、客户在申请解除保险保险合同时，保险公司应当进行客户身份识别，核对申请人的有效证件或者其他身份证明文件的金额起点是（A）

A、退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的

B、退还的保险费或者保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上的

C、退还的保险费或者退还的保险单的现金价值为人民币3万元以上或者外币等值3000美元以上的

D、退保的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上的

57、FATF每年发布（C），总结洗钱类型、手法、风险和发展趋势，提出防范和打击的工作建议，供各国开展洗钱犯罪类型研究。A、反洗钱建议 B、不合作国家和地区名单 C、洗钱类型报告 D、最佳实践报告

58、西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A） A、1989年 B、1992年 C、1999年 D、2000年

59、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）

A、2001年 B、2004年 C、2008年 D、2010年

60、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终的法律责任。A、受托机构 B、委托机构

C、受托机构和委托机构 D、业务员

61、以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）+1 A、实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门

B、合规部门负责牵头支对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C、业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

D、内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 6

2、保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》+1 A、保险业务 B、理赔业务 C、再保险业务 D、财险业务 6

3、对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C） A、属于金融机构内部保密信息 B、直接关系到客户洗钱风险分类

C、不需要对客户保密

D、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

64、客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）+1 A、客户因素包括个人客户和企业客户

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评论

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

65、《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A、最高人民法院 B、公安部 C、中国人民银行 D、保监会 6

6、成立空壳公司是（D）洗钱方式常用的手法。A、利用银行业洗钱 B、通过证券、保险业洗钱

C、利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱 D、通过投资办产业的方式洗钱 6

7、在保全退保业务中，对于达到客户身份识别标准的，保险公司应当要求退保申请人出示（C）或者保险凭证原件、核对退保申请人的有效身份证件或掐身份证明文件，确认申请人的身份。

A、退保人申请书 B、收益人同意签名书 C、保险合同原件 D、保险合同复印件 6

8、可疑交易报告通常不包括（D）

A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易 C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D、协助司法机关开展调查的资金交易

69、根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的起点金额为（B） A、财产保险新契约投保，保险费金额人民币1万以上或转账10万以上 B、人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上

C、退保保费或现金价值人民币2万元以上的 D、理赔给付金额人民币2万元以上的

70、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或（D）

A、实名账户 B、联名账户 C、同名账户 D、假名账户

71、金融机构在设立或新设分支机构时，应当根据自身机构的特点和经营状况，将哪部法律所要求的的内控制度细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。（A）+1

A、反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 D、金融机构大额和可疑交易管理办法

72、我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员。A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 7

3、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪不包括（D） A、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 B、恐怖活动犯罪、走私犯罪

C、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪

D、税务犯罪

74、下列关于反洗钱内控制度建设方面的说法错误的是（C）。+1

A、反洗钱内控制度建设的总体目标应符合全面性、审慎性、有效性和独立性四大原则

B、对于新建业务关系客户的身份识别流程应包括核对、等级、留存等环节 C、反洗钱牵头部门应当全面负责公司的各项反洗钱工作 D、应当制定专门的反洗钱保密规程

75、金融机构应（B）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。

A、定期 B、不定期 C、长期 D、定期或不定期 7

7、利用支票开立账户账户进行洗钱属于（A）洗钱方式 A、利用银行业洗钱 B、通过证券业洗钱 C、通过保险业洗钱 D、利用期货、期权洗钱

78、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 A、联合国 B、亚太反洗钱组织

C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 7

9、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B） A、大额和可疑交易数据报送 B、客户身份识别 C、客户身份资料和交易记录保存

D、反洗钱监督检查

80、下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）

A、包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息 B、包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C、不利于管理层作出正确决策

D、使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

81、国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（C）+1 A、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

D、《联合国反腐败公约》

82、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》颁布日期为（A）

A、2007-6-21 B、2008-6-21 C、2008-9-21 D、2007-9-21 8

3、金融机构《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（A）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录 A、安全、准确、完整、保密 B、安全、准确、高效、保密

C、及时、准确、高效、保密 D、及时、准确、高效、透明

84、客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（A）向中国反洗钱监测分析中心报送大额可疑交易报告+1 A、银行 B、保险公司

C、保险公司和银行各自 D、保险公司和客户各自 8

5、（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次工作会议在北京召开。A、2003 B、2012 C、2004 D、2013 8

6、客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D） A、国家或地区因素 B、行业因素

C、业务因素 D、客户性别因素

87、我国刑法及有关司法解释对洗钱罪作出了明确规定，涉及《中华人民共和国刑法》的（D）

A、第191条 B、第312条 C、第349条 D、以上三条 8

8、利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A） A、客户身份风险因素 B、客户地域风险因素 C、客户行业风险因素 D、客户交易风险因素 8

9、关于洗钱过程说法中，错误的是（D）

A、融合阶段是一个独立洗钱行为的最后阶段 B、放置阶段是洗钱行为的首要阶段 C、融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D、放置阶段的首要目的的隐藏

90、建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D） A、符合依法经营内在需要 B、符合接受外部监管要求 C、是金融业安全的保障基础 D、是参与国际竞争的唯一要求

92、金融行动特别工作组目前采用的《四十项建议》是在什么时候由全会通过的？（B）

A、2012-1-1 B、2012-2-1 C、2003-6-1 D、2004-10-1 9

3、中国人民银行于（A）成立了中国反洗钱监测分析中心。+2 A、2004-6-1 B、2003-8-1 C、2005-2-1 D、2006-10-1 9

4、加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年 A、1997 B、1992 C、2013 D、1990 9

5、合规部门在反洗钱内部监督检查实施过程中的职责是（A）

A、牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查 B、对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

C、对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 D、对本部门执行落实反洗钱内控制度情况实施外部监督检查 9

6、金融机构的风险划分标准应报送（B） A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行省一级分支机构

97、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B） A、1989-10-1 B、1990-2-1 C、1996-6-1 D、1996-2-1 9

8、下面（D）不是反洗钱法律制度的发展趋势

A、从单纯打击转向的预防与打击并重 B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C、法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

D、工作重点由反洗钱和反恐怖融资变成防范资助大规模杀伤性武器扩散 9

9、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，金融机构应及时调整其客户风险等级分类并（C）

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、终止交易 C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

100、反洗钱内部控制从静态形式上看包括（B） A、防范、控制、监督和纠正 B、制度、措施、程序和方法 C、指定、评估、组织和实施 D、目标、原则、内容和形式

10

1、联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》 A、1999年 B、2000年 C、2003年 D、2006年 10

2、2006年11月14日发布了《金融机构反洗钱规定》，以下表述不正确的是（D）

A、将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构

B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币返现监管和资金监测分离的状况

C、规范了反洗钱检查和调查的程序 D、明确了特定非金融机构的反洗钱义务

10

3、反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D） A、采集与分析 B、分析与报告

C、采集与报告 D、采集、分析与报告

10

4、金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）+1

A、1996年 B、2003年 C、2009年 D、2012年 10

5、客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B） A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C、客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D、客户洗钱风险分类是额外要求

10

6、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向（B）和中国人民银行当地分支机构报告 A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测分析中心 C、行业监管部门 D、公安部

10

7、金融行动特别工作40项建议最初发布于（A）年 A、1990 B、1996 C、2001 D、2003 10

8、金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正。A、3 B、5 C、7 D、10

1、下列关于反洗钱内部控制制度的要素构成的说法错误的是（C） A 控制环境是指金融机构所创造的内部控制气氛

B 风险评估包括确定和分析金额机构所面临的相关风险

C 信息交流就是指金额机构内部各部门、各分支机构之间传递各种政策或信息 D 控制活动指为实现内部控制目标而实施的各种政策、程序和方法

3、对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（c） A 属于金融机构内部保密信息

B 直接关系到客户洗钱风险分类 C 不需要对客户保密

D 避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

4、FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。A 反洗钱与反恐怖融资建议 B 不合作国家和地区名单 C 洗钱类型报告

D 最佳实践报告

5、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B） A 2001 B 2004 C 2008 D 2010

6、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（c）

A 金融机构要保存客户观的客户身份资料和交易记录 B 金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C 金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D 金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

7、金融行动特别工作组目前采用的《四十项建议》是在什么时候有全会通过的（b） A 2012-1-1 B 2012-2-1 C 2003-6-1 D 2004-10-1

9、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（b） A 1989-10-1 B 1990-2-1 C 1996-6-1 D 1996-2-1

10、（d）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。A 1998 B 2001 C 2013 D 2003

11、2003年12月27日，修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包括（D）

A 指导、部署金融业反洗钱工作 B 负责反洗钱的资金监测

C 有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D 对金融机构高管人员任职资格进行任免

12、公安部2003年12月15日至2012年4月6日共发布了（C ）批恐怖分子和恐怖组织名单。 A 一 B 二

C 三 D 四

13、最早提出反洗钱监管理念并付诸实践的是哪个国家（ ）。 A 英国 B 美国 C 德国 D 中国

14、国际刑警组织于（A）年成立了预防犯罪行动基金工作组，负责调查并监测有组织犯罪的金融资产及与国际犯罪活动相联系的基金的流动。A 1983 B 1985 C 1990 D 1995

15、联合国大会是在（ C）年通过了《联合国打击跨国有组织犯罪公约》。 A 1998年 B 1999年 C 2000年 D 2001年

16、建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B） A 提高金融机构的风险意识 B 防御外部监管

C 加强金融机构的自我约束和风险管理

D 保证金额机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险

17、《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（d）

A 金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B 金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 C 反洗钱监测工作应履盖各险金融业务 D 对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易报告。

20、金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D ） A 实事求是 B 规范管理 C 严进宽出

D 了解你的客户

1、以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通告的反洗钱规则是在哪一年（B） A 2001年 B 2004年 C 2008年 D 2010年

2、《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）

A 2006-10-31 B 2007-10-31 C 2003-10-31 D2007-1-1

3、对于保险费金额（D）以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.人民币1万以上或者外币等值1000美元； B.民币2万以上或者外币等值2000美元； C.人民币5万以上或者外币等值10000美元；

D.人民币20万以上或者外币等值20000美元。

4、下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）+2 A.业务部门的检查一般是在现场执行；

B.合规部门的检查主要是在非现场执行；

C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场； D.内审部门一般是通过现场稽核审计。

5、金融行动特别工作组秘书处设在（A）。

A.法国巴黎 B.英国伦敦 C.美国华盛顿 D.日本东京

6、在风险等级的划分居次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）。A.一级 B.二级 C.三级 D.四级

7、金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C）。A.建立客户身份识别制度；

B.客户身份资料交易记录保存制度； C.持续的员工培训制度；

D.大额交易和可疑交易报告制度。

8、客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）。

A.国家或地区因素；B.行业因素；C.业务因素；D客户性别因素。

10.根据反洗钱客户身份识别规定，保险公司客户身份识别的地点金额为（D）。A.财产保险新契约投保，保险费金额现金人民币1万元以上或转账10万以上； B.人身保险新契约投保，单个被保险人保险费金额现金人民币2万以上或转账20万以上；

C.退保保费或现金价值人民币2万元以上的； D.理赔给付金额人民币1万元以上的。

11、金融机构有以下哪种行为，情况严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度；

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； C.未按照规定发行客户身份识别义务；

D.未按照规定对职工进行反洗钱培训。

12、目前，反洗钱部际联席会议成员包括（B）个部门。A.10；B.23；C.26；D.25。

13、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A.5；B.6；C.7；D8。

14、关于风险为本方法的反洗钱基本原则，下列说法不正确的是（C） A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险； B.在低风险情形下，允许金融机构采取简化措施；

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但在低风险情形下，则允许采取简化措施；

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施。

15、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准。A.供销合同；B。合作协议；C.书面协议；D.职责分工书。

16、最早受到关注的洗钱活动是在（A）收益方面。

A.毒品犯罪；B.贪污犯罪；C.走私犯罪；D.黑社会性质犯罪。

17、反洗钱内控制度中的核心管理制度不包括（D） A.客户身份识别制度；

B.客户身份资料和交易记录保存制度；

C.大额交易和可疑交易报告制度； D.反洗钱保密制度。

18、客户身份识别应遵循的原则不包括（D） A.全面性；B.持续性；C.重点识别；D.审慎性。

19、下面（D）不是反洗钱法律制度的发展趋势。A.从单纯打击转向预防与打击并重； B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大；

C.法律所规定的义务主体范围从金融机构应特定非金融机构扩展；

D.工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散。

20、金融机构在设立或新设分支机构时，应当根据自身机构的特点和经营状况，将哪部法律所要求的内控制度细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。（D）

A.反洗钱法；

B..金融机构反洗钱规定；

C..金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法；

D.金融机构大额和可疑交易管理办法。

21、中国于（C）年通过金融行动特别工作级（FATF）的评估，成为其正式成员 A.2000年；B.2003年；C.2007年；D.2009年。

22、利用支票开立账户进行洗钱属于（A）的洗钱方式。

A.利用银行业洗钱； B.通过证券业洗钱； C.通过保险业洗钱； D.利用期货、期权洗钱。

23、对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料，客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A.季度；B.半年；C.一年；D.三年。

24、2001年，（）组织发布《金融情报机构间就洗钱案件进行信息交换的原则》，这个文件对不同国家的金融机构的交换和总体框架、信息交换的条件、信息交换的适用范围和信息交换的保密进行了原则规定。A.埃格蒙特集团；

B.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织；

C.亚太反洗钱组织； D.FATA。

25、下列关于建立完善的反洗钱内部控制制度的说法错误的是（A） A.只要建立有效的内部的内控体系，就能确保依法经营原则落实到各业务环节和岗位；

B.是符合依法经营内在需要；

C.是金融业安全的保障基础；

D.可以保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务。

26、《反腐败公约》由（A）发布。

A.联合国；B.亚太反洗钱组织；C.FATF；D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织。

27、下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（B）。

A.反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组的成员部门； B.只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门； C.反洗钱领导小组的职责应明确；

D.反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作。

28、我国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位为（B）

A.公安部；B.中国人民银行；C.财政部；D.安全部。

30、国际社会通过第一个打击洗钱犯罪的国际公约是哪一年（A）。A.1988年；B.1992年；C.2001年；D.2003年。

31、金融机构应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同条线参与客户风险评估工作，赋予同一客户在本金融机构（B）的风险等级。

A.一定；B.唯一；C.不同；D.相同。

32、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、（A）、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A.有效性；B.时效性；C.合法性；D.客观性。

33、《反洗钱法》规定哪些部门具有反洗钱调查权（A）

A.国务院反洗钱行政主管部门及其省一级派出机构有权进行反洗钱调查； B.国务院反洗钱行政主管部门及其市一级派出机构有权进行反洗钱调查； C.国务院反洗钱行政主管部门；

D.国务院反洗钱行政主管部门及其县一级派出机构有权进行反洗钱调查。

34、FATA在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）推广，为其他国家开展相关工作提供范本。A.反洗钱建议；

B.不合作国家和地区名单； C.洗钱类型报告；

D.最佳实践报告。

35、对金融机构反洗钱内部控制制度的建设和运行进行监督不包括（C） A.各业务部门的自我监督和评价；

B.接受合规管理部门的监督检查； C.接受人民银行的反洗钱调查； D.稽核部门开展独立的内部审计。

36、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级。A.风险；B.客户；C.VIP；D.服务。

37、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（B）

A.金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任； B.内部控制应当与金融机构的日常经营管理相独立； C.内部控制过程是不断发展的；

D.内部控制只能为金融机构提供合理保障。

38、国际保险监督官协会成立于（B）年。A.1990；B.1994；C.2003；D.2006。

39、金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D） A.合规部门；B.业务部门；C.内审部门；D.培训部门。 40、客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。

A.全面性；B.间歇性；C.持续性；D.保密性。

41、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此产生的责任由（B）承担。

A.第三方；B.该金融机构；C.不承担责任；D.客户自己承担。

42、我国首次制定《中国反洗钱战略》是哪一年（C） A.2003；B.2006年；C.2008年；D.2012年。

43、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的（B）个工作日划分风险等级。

A.5；B.10；C.15；D.30。

44、为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料保存和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律、行政法规的规定，制度《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

A.规范；B.规定；C.监督；D.管理。

45、《反腐败公约》由联合国于（A）发布。A.2003；B.2006；C.2013；D1990。

45、洗钱的（B）阶段的首要目的是隐藏，是为了达到模糊其性质、来源、受益人和增加执法机关对其进行有效调查难度的目的。A.放置阶段；B.离析阶段；C.融合阶段；D.汇总阶段。

46、建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D） A.符合依法经营的内在需要；

B.符合接受外部监管要求； C.是金融业安全的保障基础； D.是参与国际竞争的唯一要求。

47、我国刑法规定洗钱犯罪的主体是（C）

A.单位；B.个人；C.单位或个人；D.单位的法人代表或负责人。

48、《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述正确的是（A）

A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内部机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市区的县一级以上机构责令限期改正； C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正；

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正。

49、按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

A.国务院反洗钱行政主管部门负责人；

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人； C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人； D.国务院总理。

50、客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或的控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或者法律实体行使最终 A.受益人；B.托管人；C.业务经办人；D.授权委托人。

51、下列属于低风险客户的是（C） A.外国政要；B.风险较高的特殊行业；

C.金融机构；D.来自于贩毒、走私活动严重地区的客户。

52、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》由（B）制定。

A.中国人民银行；B中国人民银行会同银监会、证监会、保监会共同制定； C.国务院；D.保监会。

53、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险。。。。的措施，了解客户及其交易目标和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 A.客户至上；B.控制风险；C.盈利最大化；D.了解你的客户。

54、反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D） A.采集与分析； B.分析与报告； C.采集与报告；

D.采集、分析与报告。

55、反洗钱内部控制从静态形式上看包括（B） A.防范、控制、监督和纠正； B.制度、措施、程序和方法； C.制定、评估、组织和实施； D.目标、原则、内容和形式。

56、（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约。+2 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约； B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约； C.打击跨国有组织犯罪公约； D.反腐败公约。

57、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级。A.风险；B.客户；C.VIP；D.服务。

1、（B）年，为了加强各国反洗钱信息交流与合作，部分国家的金融情报中心成立了一个各国金融情报中心的联合体，称为埃塔蒙特集团 A、1989年 B、1995年 C、1999年 D、2001年

2、《中华人民共和国反洗钱》发布时间为（A） A、2006-10-31 B、2007-10-31 C、2003-10-31 D、2007-1-1

3、金融行为特别工作组秘书处设在（A） A、法国巴黎 B、英国伦敦 C、美国华盛顿 D、日本东京

4、在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C） A、一级 B、二级 C、三级 D、四季、

5、下列关于客户身份资料和交友记录保存制度的说法错误的是（C） A、金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B、金融机构要保存客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主管记录和资料

C、金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D、金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

6、金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在那一年？（B）

A、1989年 B、1990年 C、1992年 D、1999年

7、客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D） A、客户因素包括个人客户和业务客户

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信誉评级以及中介机构

D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向（A）报告。

A、中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构 B、当地反恐部门 C、当地公安机关

D、当地安全机关

10、由我国参与创立的区域性反洗钱组织是（A） A、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 B、亚太反洗钱组织

C、FATF D、埃格蒙特集团

12、金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B） A、1989-10-1 B、1990-2-1 C、1996-6-1 D、1996-2-1

13、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，金融机构应及时调整其客户风险等级分类并（C）

A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

14、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性。金融机构应采取以下哪项措施。（B）

A、对客户洗钱分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素有何变化也不必调整客户风险等级 D、唯一不变的客户风险等级分类

15、保险公司在办理（）时，履行客户身份识别义务是不适用 (C) A、保险业务 B、理赔业务 C、再保险业务 D、财险业务

16、按照《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，金融机构（D）应当对内控制度的有效实施负责。

A、董事长

B、负责人

C、高级管理层 D、反洗钱领导小组

17、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由（）裁定。（B） A、中国人民银行

B、中国人民银行会同银监会、证监会、保监会共同制定 C、国务院 D、保监会

18、关于反洗钱内部控制制度建立独立性的说法错误的是（D）

A、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当隶属内部控制制度的指定和执行部门

B、反洗钱内部控制的检查、评价部门应有直接董事会和高级管理层报告的渠道

C、反洗钱内部控制制度的组织推动情况可由内部审计机构负责检查评价 D、可请外部审计机构对本单位履行反洗钱义务的整体情况进行检查评价

19、金融行动特别工作组（FATF）在（）年指定了关于跨越现金携带的反恐怖融资第九项特别建议（） A、2001年 B、2004年 C、2005年 D、2012年

20、我国反洗钱行政主管部门是（B） A.公安部

B.中国人民银行 C.保监会

D.最高人民法院

21、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据是洗钱的（A）阶段。A.放置阶段 B.离析阶段 C.融合阶段 D.汇总阶段

1、金融机构的风险划分标准应报送（B） A、中国银行监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行省一级分支机构

2、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 A、联合国

B、亚太反洗钱组织 C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

5、委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D ）方面的反洗钱职责。

A、可疑交易报告 B、宣传培训 C、交易资料保存 D、客户身份识别

6、（ )年，金融行动特别工作组（FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作 A、2003年 B、2007年 C、2012年 D、2013年

7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括（ D ）

A、金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的

B、国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单

C、中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D、其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单

10、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（ D ）

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去 C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

1、委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。A.反洗钱

B.识别客户身份 C.客户洗钱风险

D.客户交易资料保存

2、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

3、金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）

A、信用 B、地域 C、业务 D、行业

4、按照《反洗钱法》规定，实践预防、监控的行为主体包括（B） A、金融机构

B、金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，也包括国务院各相关部门

C、特定非金融机构

D、国务院各相关部门

5、根据《反洗钱法》，与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构（B）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、可选择对受益人 B、应对受益人

C、无需对受益人 D、对非法定受益人的受益人

三、多选题

1、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四 十项建议》，要求各国政府加强反洗钱国际合作，包括（） A、反洗钱情报交流 B、洗钱犯罪调查 C、非法资金追查、冻结 D、人员引渡

2、金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面（ABC）+1

A、通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B、组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C、发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益

D、反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

3、亚太反洗钱组织的职责包括（ABCD）

A、通过系统的洗钱类型分析，提高本地区对反洗钱和反恐怖融资类型的认识 B、监督亚太地区执行国际反洗钱和反恐怖融资标准的情况

C、向成员国提供技术支持

D、评估成员国执行反洗钱标准情况

4、金融机构应将各项反洗钱义务有效分解至各部门，这些部门包括（ABCD） A、反洗钱牵头部门 B、反洗钱检查部门

C、所有业务部门 D、与反洗钱相关的业务部门

5、联合国禁毒署的全球反洗钱计划包括（ABC） A、向各国政府提供反洗钱方面的技术支持 B、管理国际反洗钱信息网络

C、管理反洗钱国际数据库 D、毒品控制

6、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括（ABCD） A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件

7、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，对下列哪些事项进行了修订（ABCD） A、将税务犯罪增列为上游犯罪 B、明确提出实施风险为本方法

C、增加防范资助大规模杀伤性武器扩散活动的新标准

D、增加了金融集团在集团层面建立与风险相匹配的反洗钱与反恐怖融资制度的要求

9、金融机构《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（ABCD）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录+1 A、安全 B、准确 C、完整 D、保密

10、保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下哪些原则（ABCD）

A、风险相当原则 B、全面性原则 C、保密原则 D、动态管理原则

11、下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC） A、利用银行业洗钱 B、通过证券业和保险业洗钱 C、利用期货、期权洗钱 D、通过买卖彩票和奖券

13、某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门，对于这种设置的分析正确的有（ABD）

A、二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 B、职级上的不对等不便于牵头部门开展反洗钱工作 C、要满足反洗钱工作的需要，反洗钱领导小组的成员单位也应为二级部门 D、要满足反洗钱工作的需要，最好由一级部门来做牵头部门

14、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABC）

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

15、金融机构特别工作组（FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估，包括以下哪些具体内容（）

A、监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、监测和管理措施

B、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

D、防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有权信息

16、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份、有关信息包括（ABCD）+1 A、姓名或者名称 B、身份证件或者身份证明文件种类 C、身份证件号码 C、注册资本

17、关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是（ABCD）

A、将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构

B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况

C、规范了反洗钱检查和调查的程序 D、明确了特定非金融机构的反洗钱义务

18、金融机构对先前获得的客户资料的（ACD）存在疑点的，应重新识别客户身份+2

A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性

19、对正常类客户可以采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）

A、按照本机构客户身份识别的一般措施，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理 B、定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户风险等级，审核时间不超过2年

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险等级进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易 20、2008年，我国首次指定的《中国反洗钱战略》（2008-20120，）提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）

A、在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B、建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C、建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D、有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

21、一个典型、完整的洗钱过程包括（ABC）+1

A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、汇总阶段

22、金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC） A、向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B、在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议 C、关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施

D、对成员国开展互评估活动

23、下列哪些措施是对正常类客户采取的标准型尽职调查措施（ABCD）+2 A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，保险应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易。

25、《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD）+2

A、确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份 B、确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构

C、获得有关该项业务的目的和意图属性的信息 D、对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

26、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括（ABCD）+1 A.赌场 B、房地产代理商

C、贵金属和宝石交易商、律师、公证人

D、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者

27、出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险。（ABCD）+1 A、在本保险机构的已缴纳保费金融超过一定限额

B、客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或者身份证明文件 C、客户涉及可疑交易报告

D、客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系

28、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责。（ABCD）+1 A、组织协调全国的反洗钱工作

B、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C、监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D、在职责范围内调查可疑交易活动

29、反洗钱内控制度包括（ABCD）

A、核心管理制度 B、工作责任制 C、考核评估和内部审计制度 D、宣传培训制度

30、在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（ABCD）+1 A、联合国 B、世界银行 C、国际刑警组织 D、FATF

31、下面哪些文件中，包含风险为本的反洗钱工作理念（）

A、1970年美国《银行保密法》 B、2000年英国《新千年的新监管者》 C、2001年美国《爱国者发案》C、2004年英国《国家反洗钱张略》

32、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（ABCD）+1 E、毒品犯罪、和社会性质的组织犯罪

F、恐怖活动犯罪、走私犯罪

G、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪 H、金融诈骗犯罪

33、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）。

A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人

35、反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）+2

E、从单纯打击转向的预防与打击并重 F、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

G、法律所规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

H、工作重点由反洗钱和反恐怖融资变成防范资助大规模杀伤性武器扩散

36、以下哪些个人因素属于客户洗钱风险分类的参考因素。（ABCD） A、外国政要、政党遥远、国企高管、司法和军事高级官员 B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C、已经或正在接受行政或司法调查的客户 D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

37、自然人客户的有效身份证包括（ABCD）+1

A、居住在中国境内的16周岁以上的中国公民为居民身份证或临时身份证 B、军人、武装警察尚未申领居民身份证的为军人、武装警察身份证件 C、居住在境内或境外的中国籍华侨为中国护照

D、香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证

38、保险业金融机构对可疑类客户应采取哪些风险控制措施（） A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。

B、在可疑类客户的业务关系存续期，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为。

C、对于可疑类客户，保险公司应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级。

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。

39、金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门包括（ABC） A、合规部门 B、业务部门 C、内审部门 D、培训部门 40、利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）+1 A、有严格的银行保密法 B、有严格的公司保密法 C、有宽松的金融规则 D、有自由的公司法

41、客户洗钱风险分类管理的必要性包括那些方面（BC） A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C、客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D、客户洗钱风险分类是额外要求

42、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，包括（ABCD） A、要求各国将有关各类严重犯罪的洗钱行为定为刑事犯罪

B、要求各国政府加强反洗钱金融监管 C、要求各国政府建立金融情报中心 D、要求各国进行反洗钱国际合作

43、关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，不正确的是（AB）+1

A、金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正

B、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构责令限期改正 C、未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

44、反洗钱内部控制制度中的核心管理制度包括（ABC）

B、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、反洗钱保密制度

45、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）+1

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易记录的

C、违反保密规定，泄露有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

46、国际保险监督官协会的宗旨是（ABCD）+2 A、指定全球保险监管的知道原则和标准

B、维护国际保险市场稳定和保护投保人利益 C、促进全世界范围内保险业监管者的合作

D、加强保险业监管方与其他金融市场监管方之间的协作

47、请问下列人员中应对保险公司反洗钱内部控制负有责任的有（ABCD）+1 A、公司总经理 B、公司主管反洗钱工作副总经理 C、反洗钱主管部门经理 D、反洗钱具体工作人员

48、对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是（ABCD） A、属于保险公司内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

49、金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为（ABCD） A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

51、通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD） A、成立空壳公司 B、向现金密集行业投资

C、货币走私 D、利用财务公司、律师事务所等机构进行洗钱

52、对金融机构反洗钱内部控制制度的建设和运行进行监督包括（ABC） A、各业务部门的自我监督和评价 B、接受合规管理部门的监督检查 C、稽核部门开展独立的内部审计 D、人力部门开展的绩效考核

53、目前世界上的国际金融监管组织有（）。+1 A、巴塞尔银行监管委员会 B、国际证监会组织 C、国际保险监督官协会 D、离案银行业监管集团

54、保险公司反洗钱组织架构包括（ABCD） A、总部反洗钱合规官

B、反洗钱合规管理部门合规专员、情报专员 C、分值机构反洗钱合规管理部门 D、其他相关部门合规员

55、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（BCD）

A、客户性别 B、是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C、行业类型 D、是否为外国政要

56、以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些内容（ABC） A、在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险 B、在低风险情形下，允许采取简化措施

C、如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施 D、如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施

57、对具有下列哪些情形之一的客户，保险机构可直接将其定级为最高风险（ABCD）

A、客户被列入我国发布或成人的反洗钱监控名单及类似监控名单

B、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件 C、客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员

D、发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注或者设计权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的

58、反洗钱内部控制制度建设应遵循的基本原则是（ABCD）+1 A、全面性原则 B、审慎性原则 C、有效性原则 D、独立性原则

59、可疑交易报告通常可分为（ABC）

B、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易 C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D、协助司法机关开展调查的资金交易

60、金融机构的各项经营管理活动均应当体现“内部控制优先”的要求，包括（ABD）

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 C、要充分考虑金融机构面临的监管环境

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

61、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序（ABD）+1 A、投资型保险产品 B、网络渠道销售的大额保险产品 C、政策性大病补充医疗保险等产品

D、保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品

62、2003年12月27日，修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定中国人民银行（ABC）

A、指导、部署金融业反洗钱工作 B、负责反洗钱的资金监测

C、有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D、对金融机构高管人员任职资格进行任免 6

3、《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）。

A、行政处罚权 B、建议处分权 C、责令停业整顿 D、吊销经营许可证

64、客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD） A、全面性 B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性

65、中国的反洗钱组织体系包括（ABCD） A、反洗钱监管部门 B、司法部门 C、被监管机构 D、行业自律组织

66、建立反洗钱内部控制制度的作用有（ABCD） A、提高金融机构的风险意识

B、加强金融机构的自我约束和风险管理 C、保证金融机构主动有效的履行反洗钱义务 D、确保金融机构各项业务的稳健运行

67、做好反洗钱工作的重要意义包括（ABC）+1 A、做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要

B、做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要 C、做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要 D、做好反洗钱工作是提高货币服务业的金融透明性的需要

68、《反洗钱法》第三十一条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上伍拾万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ABCD） A、未按规定履行客户身份识别义务

B、未按规定保存客户身份资料和交易记录

C、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，或与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户

D、违反保密规定，泄露有关信息，或拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，或拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料

70、上报大额交易报告，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（） A、通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

B、通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C、在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索

D、通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。

72、金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD）

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B、客户行为或者交易情况出现异常的

C、客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 7

3、对于高风险客户，保险公司应了解哪些方面的信息（ABCD） A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

75、金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）。A、信用等级 B、地域 C、业务 D、行业 7

6、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告（ACD）+1

A、客户拒绝提供有效身份证或者其他身份证明文件的 B、客户有正当理由拒绝更新客户基本信息的

C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

77、2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就洗钱罪规定（ABCD）

A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的 B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的

C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的 D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

78、保险客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A、金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B、被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区 C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区

79、保险机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估客户风险，客户风险子项包括（ABCD） A、客户信息的公开程度

B、客户所持身份证或身份证明文件的种类 C、自然人客户财务状况、资金来源、年龄

D、非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间

80、保险公司反洗钱组织架构中，分支机构反洗钱合规管理部门包括（ABCD） A、反洗钱合规专员 B、反洗钱情报专员

C、营业网点反洗钱合规员 D、其他相关部门合规员 8

1、2008年，我国首次制定的《中国反洗钱战略》（2008-2012）提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）

A、在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制 B、建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C、建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D、有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

82、以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）+2

A、亚太反洗钱组织 B、欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

D、西非政府间反洗钱工作组

83、反洗钱的目标包括（ABCD?）

A、洗钱刑事犯罪化 B、建立有效的洗钱防范机制

C、增强金融机构和高风险的特定非金融机构抵御洗钱风险能力 D、维护国家切身利益

84、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在以下哪些方面有明确的界定（ABCD） A、行为主体 B、行为方式 C、主管要件 D、上游犯罪

85、客户身份识别制度由（ABCD?）制定 A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会

86、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是（CD？）+1 A、统一组织领导本机构反洗钱工作 B、指导、协调各部门反洗钱工作 C、对大额、可疑交易进行分析、监测 D、制定绩效考核指标

87、《金融机构反洗钱规定》中规定保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务包括（ABD）

A、客户身份识别 B、客户身份资料和交易记录保存 C、层层上报 D、大额交易和可疑交易报告 8

8、客户身份识别完整性原则主要包括（ABCD）

A、完整了解客户身份信息，了解交易目的和交易性质

B、完整核对客户的身份证件，如核对单位客户的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件

C、完整登记客户身份基本信息

D、完整留存各类身份证件复印件或影印件

89、以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险分类的参考因素。（ABCD） A、其经营活动或资金来源合法性收到怀疑的客户 B、其交易金额与其经营范围不符的客户

C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

90、金融行动特别工作组（FATF）在对通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）

A、理解洗钱和恐怖融资风险，并在适当情况下采取国内协调措施打击洗钱、恐怖融资和扩散融资

B、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

C、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

D、防止恐怖分子、恐怖组织和恐怖主义资助人筹集、转移和使用资金，并防止非营利机构被利用

91、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解以下哪些信息，加强对其金融交易活动的监测分析（ABCD）

A、资金来源 B、资金用途 C、经济状况 D、经营状况 9

2、公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（） A、联络协调制度 B、案件联合督办制度 C、情报定期会商制度 D、信息共享制度

93、客户风险等级划分的参考要素包括（ABCD） A、客户特性 B、地域

C、业务 D、职业（行业）

94、洗钱方式可以被归纳为以下哪几种（ABCD）+1 A、利用金融机构洗钱 B、通过赌博方式 C、通过投资办产业的方式洗钱 D、通过市场的商品交易活动

95、反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括（ABCD） A、公司高层领导 B、各部门负责人 C、反洗钱联络员 D、具体工作人员

96、下列哪些联合国制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求（ABCD）+1 A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 C、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 D、《联合国反腐败公约》

97、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD） A、客户的特点或者账户的属性

B、客户性别 C、行业类型

D、是否为外国政要

98、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD） A、督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 B、履行客户身份识别义务

C、履行客户信息和交易记录保存 D、履行识别并报告可疑金融交易的义务

99、按照我国《刑法》的规定，明知是洗钱的上游犯罪所得，有下列行为属于洗钱犯罪（ABCD）

A、提供资金账户 B、协助将财产转换为现金或者金融票据 C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D、协助将资金汇往境外

10

1、人身保险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC） A、投保人有效身份证复印件 B、被保险人有效身份证复印件

C、法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件 D、业务员有效身份证复印件

10

2、金融行动特别工作组（FATF）在对发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益方面进行有效性评估时，不包括以下哪些具体内容（）

A、通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动和打击犯罪及犯罪资产的行动

B、金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C、主管部门适当运用金融情报和其他所有相关信息开展洗钱和恐怖融资调查 D、调查洗钱犯罪活动，起诉犯罪分子，并采取有效、适当和劝诫性的处罚措施 10

3、保险业务风险包括（ABD?） A、代理交易 B、非面对面交易 C、异常交易或行为 D、柜面交易

10

4、金融机构应当履行哪些反洗钱义务（ABCD） A、建立健全客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、开展反洗钱宣传培训

10

5、金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD） A、识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份 B、识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解受益所有人

C、了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 D、对业务关系采取持续的尽职调查

10

6、下列属于金融机构反洗钱领导小组职责的有（ABCD） A、统一组织领导本机构反洗钱工作

B、制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 C、指导、协调各部门反洗钱工作 D、协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题

10

7、《中国人民银行关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）中对金融机构风险管理作出指引意见，具体包括（）

A、确定了金融机构评估洗钱和恐怖融资风险的基本原则为风险相当，全面性、同一性、动态管理、自主管理和保密

B、要求建立百科客户特性、地域、业务（含金融产品和金融服务）、行业（含职业）四类基本要素在内的风险指标体系

C、对风险评估及客户等级划分操作流程提出具体要求，包括收集信息、筛选分析信息、初评、复评等步骤

D、细化金融机构在客户风险等级划分的基础上应采取相应的风险分类控制措施 10

8、

1、在反洗钱内部控制制度建设上，金融机构总部的分工为（ ABC?） A 总体上，反洗钱内部控制制度框架应由总部负责制定 B 总部负责从操作、执行角度着手，制定贯彻落实规程 C 任务的分解、工作目标、落实标准在总部层面解决 D 总部机构重在工作任务的执行

2、金融行动特别工作组FATF1990年提出的《四十项建议》，在以下哪些年份进行了修改（abc) A 1996年 B 2003年 C 2012年 D 2014年

3、划分客户风险等级时，需考虑已下哪些因素（bcd） A 客户性别

B 是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家 C 行为类型

D 是否为外国政要

4、金融行动特别工作组FATF对一国反洗钱状况进行有效性评估的作用包括（abcd A 可以提高TATF对评估结果的关注

B 有助于识别一国反洗钱和反恐怖融资体系达到FATF标准的程度

第20篇：保险业反洗钱考试题库及答案

保险业反洗钱考试题库及答案

引导语：洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。下面是小编为大家整理的反洗钱考试题库及答案，希望对大家有所帮助。

一、选择题(每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分)

1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：( ACD )

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《人民币银行结算帐户管理办法》

C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》

2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将(ABCD)或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪

C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪

3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易? ( ABC )

A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;

B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转;

D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。

4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易? ( ABCD EF )

A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

D、企业日常收付与企业经营特点明显不符;

E、资金收付流向与企业经营范围明显不符;

F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

5、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于大额外汇资金交易? ( ABDE )

A、某储户在同一天内缴存美元现金两次，各8000元和7000元;

B、某企业一次结汇现金2万美元;

C、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达20万美元;

D、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达11万美元;

E、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达60万美元;

F、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达5万美元。

6、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于可疑外汇资金交易? ( ABCD )

A、居发个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或撮现金的;

B、企业外江账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的;

C、居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的;

D、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇方式结算的出口收汇的;

E、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户。

7、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，金融机构应当注意下列哪些涉嫌洗钱的外汇资金交易? ( ABCDE )

A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合;

B、企业频繁使用大量人民币现钞购汇;

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇;

D、企业在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理的;

E、企业支付的运保费及佣金明显与其进出口贸易不符的。

8、金融机构反洗钱工作的三项原则是( ABD )

A、合法性原则 B、保密原则 C、保存客户资料原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

9、金融机构反洗钱的四项主要制度是：( ABCD )

A、“了解客户”制度 B、大额交易报告制度

C、可疑交易报告制度 D、保存记录制度

10、金融机构未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以( B )元以下罚款。

A、1万 B、5万 C、10万 D、20万

11、金融机构在反洗钱工作中的工作职责是：( ABCD )

A、履行大额和可疑交易报告制度，注意记录客户信息、核查交易记录

B、对报送的反洗钱信息进行识别、记录和报送;

C、做好本业务领域的反洗钱查询与反馈工作，协助调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、人民银行和总行;

D、做好与营业机构反洗钱有关的其他工作。

12、“了解客户”制度是指各级营业机构及其工作人员在与客户建立业务关系或为其办理业务时：( ABC )

A、向客户索要相关身份识别资料

B、记录客户身份证件及有关信息

C、在平时应注意收集客户经营基本情况，了解客户的资金流动范围。

二、判断题(每题2.5分，共40分，对的打√，错的打╳)

1、反洗钱“一个规定”和“两个办法”于2003年3月1日开始实施。(√)

2、《金融机构反洗钱规定》的立法指导思想是防止金融机构被违法犯罪分子利用从事洗钱活动，保障金融机构资金的安全，维护金融安全。(√)

3、根据中国人民银行《关于大额现金支付管理的通知》(银发[1997]339号)的规定，个人储户一次性从个人账户提取现金20万元以上的，储蓄机构柜台人员应要求取款人提供有效身份证件并经储蓄机构负责人审核后支付。(×)

4、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料和交易记录，应保存的期限为5年，但国家有关其他法律法规有不同的规定除外。(√)

5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》有关可疑交易的规定中，定义“短期”的期限是5个营业日以内。(×)

6、金融机构及其工作人员不得以任何途径，将大额交易数据或可疑报告资料通知客户或其他无关人员。(√)

7、《办法》的保密原则是指金融机构对反洗钱的工作信息保守秘密，与有关法律、行政法规规定的金融机构保护客户隐私权有一定的区别。(√)

8、将客户的大额交易数据报告给人民银行，与《储蓄管理条例》中的“为客户保密义务”有关规定相冲突。(×)

9、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立银行结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以5000元以上10000元以下的罚款，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。(×)

10、大额交易报告制度是指所有金额在大额交易报告管理办法规定限额以上的资金支付业务，不论其是否异常，必须向上级行及监管机构报告的制度。(√)

11、《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。(√)

12、开立个人结算账户应要求客户其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。(√)

13、企业法人开立基本存款账户时，客户应向银行出具企业营业执照正本，而不是法人企业营业执照正本。(×)

14办理个人汇款业务，网点应要求客户出示其本人有效身份证件，并核对登记。(√)

15、人民币大额交易报告采取自下而上逐级报告的方式，由网点反洗钱岗位责任人按月将大额交易报告表上报一级支行，由一级支行汇总后报上级行及当地人民银行。(√)

16、客户交易记录包括账户持有人自账户开立之日起于保护期限内的全部收付记录，含交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。(√)

《保险业反洗钱工作管理办法.doc》

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