理财活动
推荐第1篇：理财进社区活动
不仅倡导投资者“树立正确的理财观念，拒绝超高利润诱惑，远离非法集资陷阱”，还架起了一条百姓与金牌理财师沟通的桥梁。在“进社区”的课堂上，社区居民的提问都能得到金牌理财师耐心的解答，“金牌理财师进社区”活动也越来越受到社区群众的重视和信赖。
为更好地宣传防范非法集资活动，#####点金理财规划师协会受“市处非办”委托，与######街道签署了合作协议，在60个社区成立“社区金融服务站”。11月24日
###先进街道，率先与“点金理财规划师协会”举行签约仪式，并在社区悬挂“社区金融服务站”牌匾。根据要求，将每月定期指派专业理财师走进社区，通过咨询答疑、授课讲解等方式，做线上线下服务，为社区老百姓解决金融理财和如何防范非法集资等相关问题。
据了解，目前民间投融资中介机构仍是非法集资重灾区，大量投资咨询、非融资性担保、第三方理财等未取得金融牌照的机构违规开展金融业务活动，此类案件占非法集资新增案件总数的30%以上。与此同时， P2P网络借贷等互联网金融领域，也是当前非法集资的风险高发地带。另外，非法集资活动还呈现“下乡进村”趋势。
####表示：成立“社区金融服务站”首先是为老百姓去宣传如何防犯非法集资，让百姓学会识别非法集资。其次，社区老百姓对证券银行保险三大金融机构的产品有需求的话，我们的金牌理财师也会为他们一一详细的讲解。
通过这种理财师与社区百姓的频繁对接，一方面从源头及时发现和防范新的非法集资活动的产生，另一方面引导群众能够更加合理配置家庭资产。目前，该活动已在####街道的60个社区进行试点，未来将全###普及。
推荐第2篇：理财活动通讯稿件
理财，到底可怕么
学生一个特殊的群体，他们有一定的积蓄，有一定的理想，有一定的想法，有一定的头脑，更有一等的胆量。但是，理财在大多数人的眼中却是遥远的一个词汇。你也许会说因为你经济尚未独立，你年纪尚未安定，你思想尚不成熟···很多借口都在你们选择之中。但是我想说的却是“你不理财，财不理你”。
我们现在的生活中有很多的理财机构可以帮你。银行、证劵机构、保险、股票、基金、世界货币、黄金、珠宝···似乎离你好远但是离我们最近却还是银行、保险。首先我们作为学生没有充足而且过硬的头脑，没有足够的手段去分辨大量的信息。这使得我们无法掌握瞬息万变的股票市场。而银行存款的固定性和不灵活性使得利息和金钱不能满足我们“一夜暴富”的想法，所以大部分人选择了黄金。可是黄金的上升空间大，准备资金量大又是我们所无法掌控的。你或许会说我会选择保险，但是保险只是我们规避风险的一种手段，一种我们自我保护的一种方式。所谓鸡蛋不能放在一个篮子里，要有合理的投放才会孵出小鸡来。
如果你还在思考这些问题，如果你想轻松的理财。那就选择基金吧。一个既轻松又方便的理财方式。你不必担心你的专业知识不够，你不必担心你的信息分辨不够。基金里有足够的专业团队来帮你规划你的资金和利息。而保险这时就可以规避你的风险。如果你还在担心那就去银行吧，有国家级的领导团队给你的资金带来一定的服务，让你近距离的感受理财带来的乐趣。
大学是一个实践的时期，一个积累的时期。如果你在四年中理财好自己的资金，那么毕业的你害怕什么呢。理财从小事做起，从身边做起。
你不理财，财不理你。
推荐第3篇：理财综合实践活动
活动二
确定主题：参观银行，了解投资 背景
当前随着生活水平的提高，中学生只知道花钱，但缺乏艰苦朴素的精神，更不知道如何理财，为此我们组织了“走进生活，唤醒孩子的财商”为主题参观银行了解储蓄的社会实践活动。 活动目标：
1、查找、收集、整理有关银行的一些基本知识；
2、了解银行是可以存取款，转账，汇兑，贷款等功能；
2、通过活动实践，接触社会，增强社会交际能力、语言表达能力、应变能力及合作精神。
3、通过活动，增强学生的社会责任感，并转化为一种行为和习惯，培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念。
4培养学生积极进取的意识和精神。积极投资、合理投资，能够增加个人财富、提高个人生活水平。因此要积极学习相关知识，“以钱生钱”，让人们的生活更加富足。
活动准备：制定活动方案。
确立活动主题后，召集部分学生讨论，认为要做好以下方面的工作。
1、确定活动时间和地点。
2、时间：双休日
地点：以中国银行为中心向周边银行参观。
2、组织形式，明确责任。
（1）我们将活动分为三个阶段：第一阶段以个人为单位，以收集、整理资料为主；第二阶段以分工合作为基础的小组活动，以调查访问为主要方式；第三阶段开展班级集体活动，以汇报、交流为主。
（2）了解调查研究的方式之后，尊重学生的选择，让学生自愿组成四个小组，每组推选一名认真、负责的同学作为组长，各组组长针对调查研究的内容，结合实际情况，分配组员们的任务。
人员组合，根据学生兴趣、爱好、特长分为若干组。 （1）摄影组2人，负责拍摄活动照片
（2）资料组4人，银行基本常识的搜集有组织学习。 （3）采访组4人，负责采访并记录。
3、争取学校、家庭、社会三方面的支持。（1）持计划书征得学校领导的支持。
（2）与家长交流，使家长了解活动的主旨和内容，取得他们的支持。
（3）与银行有关负责人联系，告诉参观时间，内容以及当天的活动安排，让银行人员做好准备。取得社会方面的支持。
4、指导教师检查各组人员准备情况，并交代若干注意事项（如有礼貌、有秩序、安静、专心听银行人员解说） 活动过程：
一、8：00---8：30学校集合
1、到学校集合准备，清点人数并讲解安全方面的问题并重复提醒。
2、讲讲银行的历史。世界上最早的银行在巴比伦，继2000多年前巴比伦出现银行后，十六世纪威尼斯也出现了银行，中国古代也出现了钱庄，如唐朝，到宋朝已经很发达了，南京出现了钱庄一条街。如今的银行的职能是储蓄，汇兑，贷款。
3、准备就绪，出发。
二、去银行路途中
1、教师和学生一起乘车，过马路。
2、路途中发复强调安全。
三、到达目的地---中国银行
1、银行人员接待，老师组织学生向工作人员问好，并请银行工作人员介绍银行的总体概括。
2、在银行人员的带领下，到每个区域进行参观并告诉不同窗口有不同的作用，如详细告诉各个窗口的具体功能，并告诉学生办理业务，不允许插队，了解无论做什么事情都要排队，理解认同并能遵守秩序。
3、分散活动，让学生与办理业务的人员交流，采访，培养学生社交能力。
4、学生各组分工合作，提出不懂的问题，倾听工作人员的解释与回答。
四、结束参观银行
1、对于活动给予肯定，并让学生认真体会自己的收获。
2、对于当前贷款问题，结合这次参观，回家与父母交流。
3、了解了存取款单，开通网银的填写，采访了银行专员，询问利率利息等储蓄的知识，了解基金，保险等一些常识；
4、每位学生写一篇日记，写出活动的思考和收获，联系实际，由小组写出一份建议或倡议书；
5、资料收集、整理、剪辑。主要理解如下获取的知识：
（一）储蓄存款
1、含义：是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构。储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2、利息的含义和计算。（1）含义：利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是因为银行使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的计算公式为： 利息=本金×利息率×存款期限
3、储蓄存款的分类：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄。
4、储蓄的投资特点：作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。
（二）商业银行
1、商业银行的基本含义：商业银行是指经营吸收公款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2、商业银行的主要业务：存款、贷款和结算。
3、商业银行的作用：（1）它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 （3）通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。
（三）高风险、高收益同在——股票
1、股票的基本含义：股票是股份由有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
2、股票投资的特点：股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众
心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。因此， 股票是一种高峰险的投资方式。
3、股票的作用：发行股票股份有限公司集资了一种有效方式。股票市场的建立和发展
有利于搞活资金融通，提高资金是有效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。
（四）稳健的投资——债券
1、债券的基本含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务给投资者的债务
凭证，承诺在一定好时期支付约定利息，并到期偿还本金。
2、债券与股票的比较。
3、国债的含义和投资特点：（1）含义：国债，是中央政府为筹集财政资金而发行的一
种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的
债务凭证。（2）特点：风险小，而利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄 存款利率。
4、金融债券的含义和投资特点：（1）含义金融债券，是由银行和非银行金融机构发行 的债券。（2）特点：
5、企业债券的含义和投资特点：（1）含义：企业依照法定程序发行，约定在一定期限 内
（五）为风险投资——保险
1、保险的基本含义和特点
2、保险的分类 活动反思和总结：
1、通过本次活动，学生树立了自信，培养了能力。在调查采访等活动中，学生增强了表达、应变、交际能力；信息的收集、整理和反馈，也使学生增强了社会责任感，认识到了自己作为一个社会人的地位，从而更加自信。
2、通过本次活动，我深刻地感受到：在学生身上，蕴藏着巨大的潜力，有待我们去开发。老师给予他们支持、信任，他们会表现得非常出色。
3、通过本次活动，我发现同学们为自己乱花领用钱感到惭愧，他们决定珍惜父母血汗钱，参与储蓄，参与投资，并将自己实践得到的知识与同学们交流，给父母汇报。艰苦朴素，创造未来从自己做起，从自己的学生抓起，任重而道远。
推荐第4篇：理财学社春游活动
理财学社春游活动
2014年03月11日上午，理财学社社长紧跟着初春的脚步，带领社团员在净月潭公园进行了多姿多彩的春游活动。
活动开始前，组织部长首先与租赁旅游大巴公司联系，解决了春游当天出行交通的问题,并与13级班委以及团支部成员积极研究春游团支部团体活动规划细则。 十一号早晨九点，同学们在校门集合并一一签到。同学们穿着休闲,面带笑容,对春游活动满怀的期待均洋溢在脸上。九点十分,签到完毕，大家整装待发。
九点半,同学们到达目的地,百花盛开,柳絮飘扬，春日的气息愈加浓厚,同学们纷纷拿出手机或相机拍照.应班长和团支书的号召,财管班同学分成了四排,合影留念.
接下来的时间里,同学们来到阴凉处,开始了集体游戏.第一个游戏是吹气球,这也为接下来的游戏奠定了基础;第二个游戏是双人挤爆气球比赛,同学们自愿组队报名,踊跃参加,最后获胜的队伍得到了零食奖励;第三个游戏是双人吃苹果大比拼,班长拿出提前洗好的苹果,对游戏中一个人站在另一个闭着眼睛的同学背后喂他吃苹果,谁先吃完谁就获胜,游戏掀起整个春游活动的最高潮!同学们欢声笑语不断,参加游戏的情绪也愈来愈高涨.
下午十二点左右,班长和团支书组织们自由活动,并进行野餐，大家兴致高涨，增进了友情，下午五点整,同学们原地集合,确定人员到达完毕。
在本次活动中每一个同学都迸发出了十足的热情,财管班级的凝聚力大大提高,跟随着春天的气息,13级财管班的激情与朝气也水涨船高。
在全班的合影后，虽然理财学社组织的春游活动也落下了帷幕，但是同学们的情谊在荡漾的笑声中越来越浓厚。
通讯员：曹靖雯图片提供：
推荐第5篇：公益理财活动策划书
兰州城市学院
第一届公益理财节
活
动
策
划
书
一、活动名称：兰州城市学院首届公益理财节
二、主办单位：兰州城市学院团委学生会
承办单位：兰州城市学院学生会外联部 赞助单位：
三、活动口号：献出您的爱心,为他人送去春风,彰显当代大学生优秀品德。
三、活动主旨：学会理财，参与生活，成就美好人生.为了丰富大家的课余生活，让大家在了解公益的同时共享快乐，实现剩余产品的有效利用，展现我校大学生实践能力，活跃我校校园气氛，充实校园文化，增进师生间，同学间的感情，特决定举行兰州城市学院第一届公益理财节。
四、活动时间：待定
五、活动地点：综合楼前
六、活动内容：
1、节目表演
主持人宣布开幕式正式开始，同学们自编自演精彩的开场歌舞，最后学校党总支副书记致活动开幕词。
2、趣味游戏
游戏一：“贴鼻子”
游戏规则：需要准备一张圣诞老人脸的图片，不画鼻子，再用贴纸做一个鼻子，参赛人员蒙眼睛往上贴，贴的合适的获胜。
游戏二：“开心呼啦圈”
游戏规则：参赛者一边转呼啦圈，一边回答工作人员提出的关于经济理财方面的问题，在规定时间内，答对最多问题的选手获得胜利。
游戏三：“水上吹球”
活动内容：在桌子上放一排装满水的纸杯，在始端的杯子里，放上一个乒乓球，工作人员宣布开始以后，选手将乒乓球吹到末端，在此期间，乒乓球不能掉出，一旦掉出，回到起点重新开始。
游戏四：“夹黄豆”
活动内容：选手三人一组，活动开始之后，选手只能用筷子将一个盘子中的黄豆夹到另一个盘子中，在规定时间内，个数最多的选手获得胜利。
活动参与方式：
1、小票
2、一元购票
奖励形式：参与者满10人后设三个奖。奖品价值按名次奖励。
3、特色活动
店牌展示环节。如“hey bo”、“就这店名不改了”、“哦买嘎”、“是男人就买100元”、“老街”等颇具新意的店名。
4、爱心换换
师生均可参加,师生们可以拿出自己不需要的东西及自己不再喜欢物品,如衣服.小饰品.学习用品等,捐献给我们学生会并进行登记。然后由我们进行义卖。义卖所得将以我们团和捐献者的名义捐献给需要帮助的人。
(交换物品：如书籍、音像制品、游戏碟子、《三国杀》等时下流行的扑克牌、还有各种叫不出名的小商品等。还可以是老师、学长的照片，印在T恤衫、抱枕、DIY马克杯上，这别出心裁的商品，可吸引了众多买家的眼球。)
七、活动流程：
(1)前期准备
1、宣传部负责宣传板报向全校师生宣传
2、复印宣传条幅
3、外联部对外联系贫困群体和个人
(2)活动实施
1、完成前期安排工作,制作条幅,宣传海报等
2、由各个会员发传单，进行宣传活动，张贴海报、发放宣传单。有三到四名同学进行捐赠物品计，注明姓名、宿舍、联系方式、男生女生各派数人到宿舍发传单尽可能收集物品。尤其是大四学生的物品等
3、在各个收集地点开始收集物品并且需要普会进行物品收集、人员登记。
4、正式组织义卖活动，并向大家介绍本次活动开展的意义，部分人发放传单，让更多的学生参与到这次义卖活动中来。
5、把等价值的物品分成几堆分别标明价格。
6、活动地点定在综合楼前。
(3)活动后期
志愿者收拾后场，将所得物品进行义卖所得钱款捐献给贫困群体。可以用此款用于买慰问物品捐献给贫困人员。
(4)部门分工
外联部派出7个人发传单4人搬桌子。联系义演群众。
组织部负责活动的宣传工作。派出3个人去贴海报。
办公室负责本次活动的策划。活动结束后收拾物品。
新闻中心活动中照相。
八、活动成本预计
横幅 1条60元/条
宣传海报 2块 20元/块
登记表20张0.10元/份
价格表 20张0.10元/份
书桌3张 学校提供
总计 84元
九、活动意义
1、增强广大在校大学生的爱心意识
2、带动身边的同学把乐于助人的精神切实的融入校园
3、弘扬志愿者精神，扩大了我院学生会在全校的影响，达到“双赢”的效果。
十、备注
1、条幅
献出您的爱心共建美好家园。
己所不用施与于人共献爱心。
让爱传递.牵手凝聚力量爱心点亮希望。
2、宣传报 传递爱心 让爱飞扬
3、宣传单
同学们应该有许多旧物无法处置，最后只能当做废品卖掉白白浪费。“让爱传递”义演义卖大型校园活动的我们举办变成可以为大家建立一个互通有无的平台，同时提高物品使用率减少浪费，把废置的物品通过义卖的形式现金，直接帮助需要帮助的人。您应该有一些闲置
的物品、看过的书籍、可爱的玩具、漂亮的首饰。把您不需要的物品捐献出来去帮助那些需要的人吧。如果您不方便，请登记，我们将与您联系。 将于*月*日到*日把收集到的物品义卖，希望大家多多支持。 将于*月*日到*日把收集到的物品义卖。捐献地点：综合楼前。希望大家多多支持。
联系人：宋邦彦 13919297876何菁 18919034164
兰州城市学院学生会外联部2013年3月2日
兰州城市学院
第一届公益理财节
活
动
策
划
书
推荐第6篇：理财规划活动策划
理财规划策划书
一：活动主题合理理财，自由生活
二：活动背景
在独生子女愈来愈普遍，大多数高中学生缺乏合理的理财规划的情况下，大学生活伊始，给大一的学生们补充理财方面的知识是很有必要 也是很重要的。
三：活动目标：
调查大一学生的个人理财情况，通过讲座和竞答等形式增加大一学生理财方面的知识。提高写作能力和当堂表演的能力。 四：活动流程
一 活动前期
1外联部拉外联，对象是芜湖市范围内的基金，银行等金融组织 2在运动会之前，发放理财问卷，调查他们的理财情况。 3在学校进行宣传。宣传形式有把活动的简要情况通过飞信发给经济协会的会员。理事们的口头宣传。在食堂门口通过展板展出活动的具体流程
二 活动中期
4请几位理财方面的资深的老师给同学们进行讲座，补充他们对理财方面的知识。可以把讲座的内容扩充下，包括经济方面的一些常识。例如次贷危机、股票、期货、货币等
5通过展板的形式展示一些很典型的理财缺陷和一些好的理财理
念和行为。
6征文比赛，在各班进行宣传，让同学们根据讲座的内容以及自身的情况写一份理财规划书。筛选出15份写的好的策划书进行第二轮比赛。
7有参赛选手自行决定通过诗歌，舞蹈，小品，戏剧，演讲等形式表现一定理财理念 。由评委选出优秀者。
三 活动后期
8队参加活动的人员认证。
9总结材料，包括照片、总结报告、经费核算、绩效评估、参加活动的老师的感谢信等
五：活动意义
通过这次提高了大一学生的理财能力，让他们更好运用好自己的小金库，在大学四年里更好的生活、学习。
推荐第7篇：理财
理财 开源节流 节流
1.做好开支计划(保证生活必修开支,余下是个人爱好) 学会积蓄（进账的30%）
2.有意思控制消费，养成节俭的习惯。
3.把握消费时机（必须衣物时候，超前准备）打折低价出售。学会按时消费 4.不要追求高品位，合符实际。
5.合理利用银行卡。饮水思源，量力而行。 6.不带荷包，只带够钱就好。 危机控制： 1.贷款
2.兼职（为超前消费埋下伏笔） 3.投资（投石问路）股民
总结：理财高手，往往是心思缜密，懂得筹划。 掌握和把握自身的财产。 工资外创收入：炒股，基金。
年轻是最大的本钱，要好好利用，没必要急着将手上的钱拿来增值，因为风险与收益都是并存的，所以应该先学习，了解和掌握让钱增值的方法，将风险降到最低点，然后再开始考虑做些什么。 建议作法：
1、专研自己的专业，这将是你以后收入的主要来源，考个相关专业的资格证书，为自己以后找工作打下坚实的基础，多积累实践经验。
2、开始接触让钱增值的工具，从风险和收益方面由低向高依次是：定期储蓄、债券、银行理财产品、保险、黄金、基金、房地产、股票、收藏品、外汇、期货、彩票等，而且这当中还有很多衍生品，逐步确定资金的分配方向，一般来说选择其中3～5种即可。
像你这种情况可以选择“基金定投”的方式，能够适当的分散风险，虽说收益并不是很高，但是可以起到强制储蓄的效果，一段时间之后，你会发现自己有一大笔本钱。
3、学会记账，学习投资理财技巧，在网上搜、跟周围的人学习等等。
4、确定自己的理财目标，做好计划。
等你学得差不多了，可以用一部分钱来试试投资，建立自信，相信你会成功的！
开源：方式多多
在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，我们的问卷调查显示，有69.4％的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”；有82.1％的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应的时间和精力”；91％的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立“。事实上，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢？
一、家教
这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬（收入－时间比）最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学
一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎；另一方面，大学
一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。
除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学院的学生因为有一技之长，做家教的机会就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目标”发展，各类琴棋书画学习班排满了孩子的课余时间。这期间家长也乐于请家教给孩子进行多方面的辅导。即便请艺术类家教要付出更高的费用，家长们依然热衷于此。
一般大学里都设有勤工俭学中心，主要是为在校生收集和提供兼职信息的机构，其中一项重要内容就是为社会上有家教需求者和在校大学生牵线搭桥。笔者认识一名家境不太好的北大研究生，他从大一就开始做家教，现在已经研二了，还在兼着两份家教。据他说每次家教的报酬在50元左右，视年级和课程不同而稍有变化，他每个月可以凭此拿到500元钱，再加上研究生补贴，小日子过得还挺不错。
二、撰稿
自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个很不错的选择。“妙笔生花”带给他们的是相当可观的生活费。当然，要分得这杯羹也并非人人唾手可得。这需要学生有一定的文采或相关的专业知识背景。现在的撰稿人除了中文系那些文采飞扬的学子外，经济和法律等热门专业的学生也很受欢迎。有些报纸和杂志的专业版面需要他们有相关的背景知识来写专题文章，自由撰稿人要写的也并非单纯的抒情表白文章了。
三、推销和直销
现在有很多化妆品公司在各高校校区设代理点，也就是由大学生来担任代理人，进行直销。相对而言，高校直销品都有一定的价格优势，解决大学生的“囊中之涩”，也吸引了相当多的校园顾客。
M，女，做某名牌化妆品高校直销。校园广告、网络宣传帮助她扩大了的自己的营销范围。虽然她没有固定的店铺、固定的营业时间，但是相对低于商场的价格及送货上门也让她拥有了很多的校园客户。
另外，在大学生中做推销的也不乏其人。推销是一项极刺激和极富挑战性的工作，很适合那些有较强成功欲的学生。利用课余和节假日到市区大商场、超市做促销，或者自己拿货上门推销，既能锻炼人，又有一定收入。可是现在做上门推销越来越难，很多小区和写字楼都明确告示“推销勿入”，门口保安严密的盘查，着实挡住了不少推销人员的进入。所以，现在做推销的大学生明显比前些年少了。
四、其他兼职
大学生做兼职工作的范围很广，有的在报社兼职做记者，有的在公司兼职做办事员，也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生。大学生一般多选择在假期找兼职工作，以更好地安排自己的学业。
获得兼职工作信息的渠道也是多种多样的，除了学校的勤工助学机构，还可以通过熟人介绍或正规中介机构，网络也是一个重要的信息来源渠道。需要提醒大家注意的是，通过社会上的中介机构获得兼职信息要慎之又慎，以防上当受骗。现在社会上的中介机构良莠不齐，一些心术不正者打着提供兼职、工作信息的旗号骗取“押金”、“介绍费”，堂而皇之地作出“当天安排工作”等承诺，实际上真实有效的信息寥寥无几，有些公司则是经常“挪窝”，让你交了钱不但得不到工作机会，连公司都找不着了。大学生在课余及假期打工时也要加强自我保护的法律意识。
笔者在大学四年做过各种各样的兼职，从普通的家教、兼职助教、远程辅导员，到公司办公室助理，到撰稿、校稿等等，尝尽了大学生兼职的酸甜苦辣。
五.合理利用银行卡
有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。
《现代快报》曾经报道过的银行卡使用值得家长们借鉴一下。目前通过银行卡有四种方法可以帮助大学生合理安排生活开支，对于没有独立生活的经验，自己可能管不住自己的学生，可以和家长商量采用下面的办法：
一是利用母子银行卡。具体做法就是，家长持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一个账户，家长凭主卡存款，子女凭附卡取款或消费，家长既可以通过小金额多批次的存款来有意识地控制子女在校消费总额，也可以通过即时的账户发生额和余额查询来监控子女的日常开支。
二是利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通，通过发送手机短信监控子女账户收支。家长可以通过自己的手机随时随地掌握子女账户资金的变动情况，包括余额上限、余额下限、单笔发生额、借方累计发生额、贷方累计发生额以及交易时限等等，一旦出现非正常交易即可及时进行查询和处理。
三是通过网上银行实行约期转账。即客户可以提前一次性地预先设定转账的日期、金额、账户，届时银行会根据客户的约定自动办理转账手续。这样可以避免柜面频繁办理的麻烦。
四是通过设定专用商户进行消费制约。针对子女存在的不成熟消费心理，银行还可以根据家长的意见，有意识地锁定银行卡账户的部分金额，将这部分锁定的金额设计成不能取现、只能在部分与学习工作密切相关的场所如食堂、图书馆、计算机房、医院、校园超市等指定的专用商户消费，杜绝非理性的消费和盲目攀比现象。目前有个别银行在医院、超市等专用商户刷卡消费方面已具有成熟技术，只要客户需要即可办理。
很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。
大多数人在自己的大学阶段都把创造财富、挖掘第一桶金、积累经验当作自己进入社会大舞台的热身赛。寻找更多财富开源方式的同时，大学生最不能忽视的就是知识财富。当你自身有了知识资本的时候，你才可以在将来的财富积累中游刃有余。因此，在打工赚钱的时候不能放松自己的学业。
在选择增加自己收入的课外职业的时候，大学生可以尽量发挥自己的优势。在做家教及自由撰稿人的时候也是在发挥自己的专业知识，做到学以致用。大学阶段的财富积累只不过是敲开社会大门的很微小的一块敲门砖，是你人生财富积累的预演练。因此，大学阶段要更好地把握这个“度”，处理好学习和兼职的关系。
三、翻译
能做翻译的主要是外语专业的学生或者英语水平较高的硕、博士生。翻译的报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。经常会有一些小型公司，需要翻译一些资料或者外事会场服务，可由于公司规模不大，没有专职翻译，就打起了在校大学生的主意。外语有优势的同学在假期往往还有机会接待一些外宾，领着他们游山玩水，参观名胜古迹，事实上成为了导游，这当然也给他们带来一笔收入。 1.掷地有声，钱要花在刀刃上
很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。
大学新生快速理财四技巧
大学新生在这个月都陆续开学了。为犒劳孩子考上大学，很多家长在暑假为孩子置办了许多行头：名牌书包、时尚手机、新潮服装、手提电脑等等。但大学四年的学费已经让家里的经济压力增大，很多学者呼吁：大学新生应尽快学会理财以减轻家庭负担。我们总结了以下几种快速理财的小窍门供大学新生们参考：
窍门一：经常出入银行关注理财信息
大学生理财生活首先应从如何同银行打交道开始，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也能从中学到不少理财知识。也许很多大学新生过去都有在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。通过和银行打交道，大学生可以了解最基本的金融常识、ATM机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。
窍门二：能自己做的绝不花钱
都说现在的孩子动手能力差，所以遇到问题能自己动手解决的，就不要轻易花钱。比如说学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢？在动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为呢？
窍门三：不要嫌弃二手货
很多大学校园里都定期举办“跳蚤市场”。即将毕业的学长学姐们会以很低廉的价格出售他们曾经用过的书籍、学习工具、自行车等，如果有需要，就无需重新购买新的，不但省钱也很环保。有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续发挥余热。
窍门四：坚持贯彻开源节流的原则
解决大学生“钱不够花”的问题，最积极的办法就是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工，这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。节流方面，建议大学生从记账开始，每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，比如有些没有实际意义的聚会、不贪便宜买自己用不到的东西等，把这些可花可不花的支出节省出来，存进银行，还能得到一笔不小的利息
窍门五：小尝投资
大学就是一个小社会，为了以后更好的立足大社会，大学生们可以在这个小社会里先小尝投资的滋味。可以将平时存下来的钱适当的尝试进入股票、基金定投等领域。涉足这些投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种“演习”，通过“实战”可以是自己更好地了解投资市场，为将来步入社会后进行投资积累经验和教训
最简单的财富创造方式：家教
作为大学生创造财富的最简单方式，家教一直作为各个年级大学生为自己增加零用钱的方式。走进象牙塔，终于脱离了父母多年的呵护与束缚，很多大学生都有一种想自立的冲动与渴望，这种自立既包括精神上的自立，也包括经济上的自立。然而，由于刚刚步入大学的学生们身上没有一技之长，也缺少社会经验，他们最大的资本就是十几年学习积累的知识，于是，把这些知识传授给别人就成为他们体现自身价值、实现精神与经济上独立最可能、也是最有效的途径。
典型：每个周末做两份家教，30元一小时，每次两小时，每个星期增加财富120元
最快的财富创造方式：兼职
无论是发传单、拉保险、推销信用卡、当礼仪，都是一种非常快的财富创造方式，并且相对家教而言，更能使自己得到锻炼。在课余时间，同学们可以做做兼职来充实生活，这不仅能积累一些工作经验，还有利于提高应变能力、心理承受能力、拓宽人际关系网，从而丰富人生阅历。但是，在兼职的时候也要清楚，自己毕竟是学生，兼职应以不影响学业为准。
典型：普通点的，女生做个推销或者礼仪，男生去做个开发信用卡客户是相当容易的，每个星期收入约200-300元。高级点的，做个网站兼职或者其他公司的兼职，收入也是相当可观的。
最能锻炼自己的财富创造方式：实习
实习不仅是创造财富的方式，更是接触社会，学习社会经验的锻炼机会。在银行、证券公司等地的实习更是能帮助学习理财知识。
松江大学城之前就针对暑期实践的目的在学生中做了一个调查，其中有4成以上的学生表示，暑期校外实践关键还在于积累经验和阅历。“主要想找一些比较好的实习单位，让校园内学不到的人际交往、工作能力得到锻炼”。
典型：在外企找到份实习很不容易，需要良好的英语，但锻炼人，而且每个月都有1000多元的收入。而去银行等其他地方虽然钱少，但是同样也很能锻炼人。
最有效的财富创造方式：节俭
其实，最有效的财富创造方式就是节俭。从大学开始就培养自己的节俭作风，对自己的未来财富积累将起到很大作用。
东华大学的小夏说：“买东西前想想我要是买了，我会经常用吗，少买些饰品类的东西，那些很浪费钱的。” 典型：每个星期少吃一次“大餐”，少去一次超市，可以节约100元。
最动脑，最耗时的财富增长方式：股票
股票每日波动限定10%以内，风险有一定控制，而且需要的初始资金也不多，一般学生都可以入市。通过买卖股票可以得到以下的好处：智慧的运用，信息的积累，同学间的讨论，财富的增加。但是股票仍然有可能使你损失，而且可能占用你大量的时间，影响你的学习。大学生炒股，重在体验，不能奢望自己快速致富。现在的大学生投资意识日益增强。大学生炒股，体验炒股的流程，参与投资理财，在一定程度上是值得肯定的。但是投资一定要有度，不能抱“一定要赚钱”的想法而迷失方向。 典型：每天花40分钟在股票上，上下午各20分钟，运气适中的话按今年现在的行情每个月财富增长5%-15%。
最稳定的财富增长方式：基金
相对股票来说，基金最大的好处就是你购买了基金以后可以不必时刻关注它，对于学习的影响是很小的。
现在，很多基金公司都已经与银行合作开办了旗下部分或全部开放式基金定额申购业务。开通之后，只要在每个月存入约定的金额到银行账户，资金会在存入当天自动转换成一定的基金份额。这种基金申购一般每月最低投资金额100元到1000元不等，不设最高金额上限，学生可以每月节省一两百元选择小额申购，在基金市场很好的情况下，一年累积下来，将是一笔不小的收益。
典型：只需花一个小时挑选一个好的基金，然后一个学期都不用管，学期结束可以发现财富增长了20%-40%左右（上半年是这个情况）。
最安稳的财富增长方式：选择各种储蓄方式或购买理财产品
这类财富增长方式需要你在寝室用一个晚上拿出笔，在草稿纸上研究哪种储蓄方式可以给自己带来更多的财富。相信算过的同学都会发现算好得结果会比自己放在银行卡里的活期存款利率高得多。或者选择一种理财产品，这种安稳的理财方式也可以得到比活期存款高得多的利率。
典型：听从父母安排，把钱买了个理财产品，一年后财富增长8%左右。
最遥远的财富增长方式：期货，外汇，权证
这三者是以上所有财富增长类型里风险相对最大的，大学生投资期货、外汇、权证，其风险几率要远远大于利润获得的几率，如果遇到亏损，肯定要影响正常的学习和生活。
建议如果真的有兴趣或者很想挑战一回，如今有很多的期货、外汇模拟比赛，可以借用这个平台先积累一些经验，再做实战。
推荐第8篇：理财
理财最大的魅力就是时间效益，所以理财最好从现在开始！！！【小额资金如何理财】最好的小额资金理财方式是将其和你的爱好绑在一起：
例一：我的一个朋友热衷于收藏各种菩提子手串，什么星月菩提、金刚菩提等等，他将剩余资金买入新的菩提手串，然后自己不停的盘、胞浆，然后再卖出，即满足了自己的兴趣爱好，还结识了一帮有共同爱好的玩友，收入还不错！~~
例二：还有一个朋友，还是个学生，我玩魔兽世界的时候认识的，就用自己剩下的生活费买成点卡，在游戏里换成g币，然后再从淘宝上把g币变现成现金，每月收入在1w左右，一点都不夸张，是我很佩服的一个人。
例三：如果你的爱好都和花钱有关或者没有精力去做这些事情，那么小额资金的最好投资方式就是货币基金、纯债基金了，以前有童鞋说什么整存整取、零存整取等等，这个你可以自己做个测试，目前市面上的货币基金一般在3.5%左右的年收益，分级债基的优先份额基本是4.2-4.5%的固定收益，这些都投资起点都是1000元，然后100递增，起点小，但是流动性和收益远比定期存款合适。
【基金知识与注意事项】
很多同学对基金比较感兴趣，那我着重说一下，基金如果按投资标的分类：大致可以分为：货币基金 一级债券（纯债）基金 二级债券（可投资于股票）基金 偏股行基金 指数基金等等。这个风险等级从低到高。
对于处于积累第一桶金的朋友，货币基金、纯债基金是比较好的投资标的，这类型的基金基本是不会亏钱的，我们可以从它们的投资标的中可以看出，这类型的基金都是投资于信用等级非常高的国债、金融债、大额可转让存单等，安全性非常高，几乎等同于存款，可放心投资。货币基金、纯债基金一般都不收取手续费，而且流动性非常高，基本上T+2个工作日就能赎回到账，不影响你急用，有的货币基金更是支持实时到账，非常便捷，与此同时，收益比同期的银行存款活定期利息高很多很多，基本上是活期存款的4-8倍。起点只要1000元的哦！~~
如果你的风险偏好稍微高点，想赚得更多，那就可以考虑投资保本基金或二级债基，保本基金是在保本周期内承诺保障本金安全的基金，一般的保本周期为3年，适合长期资金；二级债基以为有一定的股票仓位，所以风险相对较高，但是对应的收益也可能更高，债基建议各位同学选择银行系基金公司的产品。
怎么区分纯债基金呢？就是点开一个基金产品的产品说明，看投资范围，不含股票的即可。 【基金知识与注意事项二】
至于股票基金、指数基金对于刚入门的同学来说，最好是做定投，每月投300元，以现在的A股点位来说，定投两年，赚钱的概率还是很大的。
至于如何购买基金：大家手上的银行卡基本都能支持基金公司的直销业务，建议大家通过你想购买基金的基金公司网站开通网上直销功能，通过直销系统你的申赎回费用都会大幅降低，到账时间也会提前。而通过银行购买的话，银行会收取申购、赎回费用，多出将近1%的成本。（银行会恨死我的）
至于以基金来理财的方案有非常多，有兴趣的童鞋可以提出你的需求，我帮你设计一个方案。
不建议大家买带储蓄分红性质的保险，为什么
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保险最核心的功能就是提供保障，带储蓄分红功能的保险，虽然提供的保险功能的同时还提供了投资收益，按道理来说非常好，但是在实际运作过程中，你所缴纳的高额保险费所带来的投资收益，远比你同样金额的资金投资于其他稳健产品上获得的收益要小，甚至不如定期存款。这类产品在银行里非常热销的原因有很多，主要的是满足了银行中间业务收入指标的同时，还能提供高额的提成，卖一单保险的提成收入是几十倍于基金和银行理财产品的奖励，羊毛都是出在羊身上的！~
嗯。银行理财最低基本上都是5w起，这个主要看你的投资时间，来选择相应的投资产品，这个时候你基本上可以做如下操作：
1、到银行开立一个网银（u盾的），大部分银行都是免费的，最好是中信、招商、兴业、平安这类银行的，这些银行的理财产品收益会更高一些，然后将你这张卡开通通知存款功能，当你的账户余额大于等于5w的时候，会按0.8%给你计算活期利息，是正常活期利息的两倍多。如果你的工资卡是工农中建交的卡，你可以开通跨行资金归集的功能，这是央行推出的强力武器，你开通这个功能后，可以免费将你的工资卡金额自动划转到你的理财卡中，一劳永逸；第二部就是在网上银行购买对应的理财产品即可，网银方便快捷，而且也很安全，方便经常出差的你！~~
对于零散资金，你可以选择开通基金公司直销系统中的现金宝业务来现实对小额资金的管理。
金融同行啊，办个现金宝吧，比零存整取管用多了，谢谢支持 现金宝可以选择的很多：比如汇添富基金的基金宝，这是楼主目前正在使用的。目前的年化收益4.01%是定期存款的1.2倍，但是它和活期一样的方便。 另外至于定投的产品，还是以纯债基金为主，然后每凑够5w你就取出来买银行的理财，毕竟积累阶段让大头资金处于安全稳定的状态时比较重要的，小额资金继续定投就ok
楼主现金宝就是货币基金吗？收手续费吗？我本来打算买华夏货币呢，有什么差别吗
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是的，你充值成功后，就自动帮你购买成货币基金了，不用管了。不收手续费的。华夏货币没有区别，每家公司的债券品种不同 久期不同，所以在表现会有一个波动的过程，但是总体收益都差不多。
你是办的现金宝么，现金宝充值成功后，自动就是购买的货币基金，不用你另外操作了，看你说随时可能取现，这就是货币基金的最强竞争力，它的收益是按日计算了，你支取后，也能获得存续期内的收益，定期就不一样了，提前支取，只能按活期计息，所以货币基金是你的最好选择。
在买银行理财的时候，尽量区分投资标的，别买政府投融资平台的产品就好。
理财产品所谓收益有这个计算公式：实际收益=购买理财金额*产品期限*年化收益率/365（部分银行是360）当然同等条件下选择360的更合适。那么在你这笔钱不急用的情况下，32天天4.0%的产品收益会比7天的高很多，另外还有一个建议，你可以通过招行的网银为你的卡片开通1天通知存款的功能，这个都是自动计息的非常方便，开通后你卡内余额高于5w的时候就会按0.8%计算活期利息，是正常活期利息的两倍多。希望能对你有所帮助。
纯债券基金，我个人偏向于银行系的基金，主要的基金公司有工银瑞信、建信、中银、农银、交银施罗德等，首推工银瑞信的，毕竟作为大股东工行有最为强大的拿债能力。 理财肯定是有风险的！！！！
大致有以下几点：
1、系统性风险，就是发生政治*、战争等情况时，国民经济都面临损毁的风险，那么产品对应的资产可能就会不复存在了；
2、还有就理财投资标的出现坏账的情况，那么你的本金可能就会面临损失，这种情况虽然时有发生，但是银行为了顾及自己的声誉，会千方百计的通过增发理财，或者在他们的资产池中给你发行一款高收益产品来作为补偿，基本上不会有太大的风险，这就是一般情况下银行工作人员所谓的除非银行倒闭了，否则他们都能通过资产池的调配来弥补。
3、流动性风险，你购买理财后，在理财存续期内，是不能提前赎回的，中间设立了开放期的除外；这就导致你急用钱的时候可能拿不回来。只能让银行帮你转让，但是这个时效性和可设施性都比较差。
4、其他风险。。。。。
所以总体的来说，在社会稳定，投资标的明确、不涉及股票的理财产品，还是比较可靠的。
【银行理财投资技巧】
1、银行理财基本都是5w起，也有20w.50w.100w等起点不一的产品，投资标的也多种多样，但是银行在经历2007年代销基金、券商产品巨额亏损后，整体投资风格已经偏向于谨慎，所以目前绝大部分理财产品打包的都是银行自己的信贷资产，风险相对可控，如果出现风险，银行为了声誉，一会通过各种各样的方式来弥补客户的损失，所以对于刚开始接触理财的朋友，选择银行理财产品是个不错的方式。
2、银行理财投向的标的基本都是一些国有企业，初始收益都差不多，为什么会出现股份制银行的报价比国有银行的高很多的现象呢？答案就在于客户基数，同样10亿的一年期产品，在工行由于客户众多，只需要以4.5%的收益就能卖掉；而中信、招商、民生等就需要以5.0%的收益才能卖掉；其次零售个人客户对银行来说是利润率最高的群体，对公业务虽然量大，获取的绝对收益大，但是为什么招商银行、民生银行会更受投资者青睐，原因就是这两个银行零售业务发展的非常好，零售客户的忠诚度以及突发变动对银行业绩的影响很小，所以投资银行理财最好选择股份制银行的产品。
3、银行理财的购买，从你购买日到扣款日有一定的时间，所以请你一定为你的银行卡开立1天通知存款功能，那样在等待扣款的日子里也能享受超额收益。（这个适合我！！！）
这个其实很简单你选择在每个季度、半年、年底的时间在不影响你资金使用的情况下，买尽量长期的理财即可，银行在每个季度末半年末年末都会发型高收益理财来吸储。现在中信有个2年6%的产品，两年你能拿到手的12%*20w就有2.4w的收益，还是可以的哈
货币基金公布的收益率通常为7日年化收益率，就是最近7天的收益作为标准测算出来的年收益，去年差不多年收益都在3.5%以上，今年做的不错的维持在4%左右。货币的优势在于你持有时间不确定，需要较高的流动性，如果不急用还是纯债基金的收益更高；
对于债券基金，目前市场上主要有纯债 二级债 分级债等，纯债基金收益比较稳定，还会随整个债券市场的走势有所波动，是刚开始投资的主要工具之一；二级债基通常可以投资20%比例的股票，如果运作的好，收益会很不错，但是运作的不好也可能导致你亏损。
分级债基，分为优先份额和劣后份额，优先份额保本保收益，但是都在4.2%左右；但是劣后份额的收益就有可能更高，如果优先：劣后=5:1 如果基金整体实现收益5%，那么优先级的超额收益会全部移送给劣后,劣后的收益就是5%+（5-4.2）%*5=9%，如果遇到去年上半年的债市牛市，这个收益就会水涨船高，当然如果整体收益在4.2%以下，劣后就要用自己的本金来弥补给优先级，也是有一定的风险的。
信托也分投资标的，我建议你通过银行买，虽然从银行买会比直接从信托公司买少2-3个百分点，但是通过银行风控的增信后，会更放心一些，然后还有一点要注意，一定要是银行下了代销文件的信托产品，而不是理财经理私下给你介绍的，有的理财经理为了多挣钱，私下卖未经总行审批的信托，到时候出了问题也不好办
LZ你好，货币基金是分散了买好，还是集中钱买一支好呢？？
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集中买即可，都差不多的，有很多好的货币基金可以选，万家货币、南方现金、华夏货币、汇添富货币等等
还有前几年买基金亏着15%，拿了好几年也没见起色，我是继续拿着好，还是卖掉转身买短期理财好？
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15%的亏损真不算多了，这个最好的操作方法是，每月继续申购同一只基金，将你的成本摊薄，那样一轮反弹行情就能让你解套，然后再赎回吧；因为如果你割肉离场，通过短期理财来弥补亏损的话，那要花3-4年时间才能堵上这个窟窿！~那样又浪费了很多时间！~~ 20%左右很正常的，我还是建议每月在买当期份额的10%左右，均摊下成本，相信你今年就能解套。
支持保底功能的银行卡：
招商，工行，广大，平安，兴业，中心，浦发，广发，农行，建行，交行，中国银行，
你可以买这个月25号东吴基金的分级债券基金，年收益是4.2%，这是保本保息的，也没有申购赎回费用。
露珠大人看我！！！！最近我对货币基金，纯债基金感兴趣！！！到时我不明白什么时候买掉比较好？？？是一直持有，需要钱的时候再卖掉？还是要看基金的行情？？？
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这个持有期限随意的，这类基金的一个重要特点就是流动性好，收益稳定；而且没有手续费，所以你就赶紧下手，多等一天就是浪费一天。需要钱的时候提前赎回就行，如果你信得过我就去尝试下基金公司的直销业务。肯定不会让你失望。
我常看的报纸是第一财经 电视看中央2和中央13 然后各种热门的节目
基金直销业务时每家基金公司都有的，直销业务主要的优点就是节约了银行端的费用，可以节省一些成本，至于亏损的基金和股票，大部分都是07年股市疯狂的时候入市的人，或者0
9、10年抢反弹的人，一般都是买的股票型基金，所以亏损严重。这也是中国金融史上散户们最惨烈的亏损，建议你可以适当加仓，平摊下成本，今年还是有机会的；
继续提问，货币基金和纯债基金是没有风险，稳赚不赔的是吗，而且利息比银行的高？有木有理解错，那我是不是可以劝我妈把家里的几万块买基金呢，以前一直存在银行的
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木有理解错，货币基金和纯债基金都是低风险产品。货币基金目前平均水平在3.7%左右，比定期存款略高，但是流动性很好，你随时可以取，然后还是这个收益。纯债基金的话，据我所知25号东吴基金要卖一只分级债，优先级的收益是4.2左右，保本保息的，你也可以关注。基金较银行理财的优势在于可以提前赎回，如果你不确定什么时候用钱，就买基金，如果一年半载都不用，那就凑够5w以上买最长期限的银行理财，那会比纯债基金的收益更稳定。
刚成家，理财以保值增值为主，你可以去银行系的基金公司开立直销户头，然后每月定期购入货币基金或者纯债基金，如果不急用最好是纯债基金，债券做的比较好的基金公司有：工银瑞信（工行是国内最大的债券承销商，能拿到第一手的好债），其他银行系基金如建信、农银等都可以的。
每月定投1000货币基金就好，具体操作方法，百度--输入基金公司名字---进入基金公司主页---点我要开户----然后根据提示选择你手上银行卡对应的银行就好了，在这之前你需要给你的银行卡开通对外支付功能。
看了LZ推荐跑去注册了那个汇添富基金，不过没看明白，里面货币基金好像能买的只有1个汇添富货币A，我点申购直接让我充值，但我根本不知道该充多少啊orz。另外取现需要多少手续费也没写明，购买基金从买到最后钱回到我的银行卡中间需要扣掉哪些手续费大概都多少也不明白，求LZ科普下可以吗……
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货币基金是不收取手续费用的，公告出来的收益是扣除了管理费和银行托管费用后的，是你能拿到手的收益，汇添富有个现金宝业务，就是货币基金，存取很方便，还支持自动赎回换信用卡，可以对接支付宝，我主要是用着比较方便所以买的汇添富，充值冲多少的问题看你自己，我的支出都很有规律，所以我基本是将所有零钱都放进去了。
最低是1000元，然后是100递增，一般情况不用快速取现的，正常货币基金的到帐日就是T+1，也就是说你今天赎回明天就能到账了 基本不影响使用
正常情况下，你购买的T+1日开始确认份额并计息，这个日子都是指的工作日，而且基金的申购赎回时间是截止到下午3点的，所以你急用钱的时候，一定要注意赎回的时间
恩所以没事看看各个银行网站的活动还是挺有意思的，另外基金其实不难理解，你可以把它理解成一个团购公司，我建议大家买的债券基金，由于个人客户是不能投资银行间债券市场的，所以大家就把钱集合起来交给基金公司去投资，你可以尝试下货币基金，等坚持两三个月，然后多百度下基本知识就ok了
恩，投资最大的三个因素就是 时间 本金 收益；刚开始的阶段，咱们本金少，这个时期的投资以保值增值为主，在这个条件下选择收益最高的产品，这是一个滚雪球的过程，随着时间的不断推移，你的蛋糕会越来越大，每月投500吧，三年大概能存到20000元左右，但是这是一个跷跷板的问题，你存的多，消费就会变少，就不会老想着买这买那的，我刚开始攒钱的时候，基金定投的扣款日是我发工资的第二天，那样工资发下来第二天钱就被划走了，没办法只能不花了。10年了，我也从一个手无分文的闹村孩子，积累到现在不靠父母，在北京、重庆置办下了一些产业。所以时间的魅力是无穷的，贵在坚持吧
【详谈货币基金】
1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种（国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等）就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。
2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。
3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，年收益情况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。
4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。
5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。
货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率是全年最高的。
货币基金、纯债基金等都是按复利计算的，货币基金一般每月20日（也可能是21日）支付收益，然后会把你的收益自动兑换成货币基金份额，然后继续计息，所以是一个复利的概念，而纯债基金，每天都会计算收益，按天计算复利的。
主要看你亏损的比例，你这两只指数基金都属于被动投资，和大盘指数的走势挂钩，定投中证500，建议你坚持下去，会有不错的收获的，当然定投我一般建议是假设你每月投300，满一年后全部赎回，然后每月投600，满两年后，赎回每月投900，这样能有效的规避大的波动风险。定投指数基金是可以的。
至于一次申购的，由于你买的比较少，建议你适当加仓，每逢大跌就加一些，解套还是很有希望的。
最后，理财刚开始的时候建议还是以稳健的为主，高风险的等咱们对这个市场有所认识后，适当参与即可
单纯的货币基金，推荐你做万家货币，这是市场上最稳定的货币基金了。
至于纯债基金的操作，你在购买一款债券基金的时候，点开产品说明，看他的投资范围，如果不含权益类资产的投资，那就是纯债基金了，纯债基金的优势是稳定、安全，但是一般情况下会比二级债基收益低，对于积累资金的同学来说，还是纯债更好。
纯债基金在债券基金的分类里边，然后你点开后看投资范围不含股票即可
对的，正常情况下，定投指数基金是比较好的选择，但是风险很高，处于初始积累的同学不建议做，前期做稳健的货币、债券为好；银行理财由于有5w的起点限制，所以5w以下的金额投基金即可，长时间不用的钱，建议做债券基金收益更稳定。月工资剩余部分，可以开通一个汇添富基金宝业务，然后设置一个保底归集，即当你的卡内余额高于比如1000时自动将1000元以上的部分买成货币基金，省时省力。
【信用卡使用技巧】
1、很多朋友多有一张或几张信用卡，那么不知道你知不知道如何使用信用卡才能最有效？
首先你要了解你信用卡的对账日，这个日子很关键，如果在对账日后再消费那么可以享受到最长的免息期，这段时间你就可以通过购买货币基金来实现增值。所以如果有两到三张不同对账日的信用卡你就可以让你的每笔消费都做到收益的最大化；
再次有的信用卡是专为女性设计的，女性同学办了这类信用卡除了积分有优惠，还会赠送你一份大病险，对一些常见妇科疾病提供保障。有的银行会在妇女节推出妇女专享理财，收益会比普通理财高一些，38节马上就到了，快行动起来吧
【经营好你的信用】
在如今的社会打拼，无时无刻不与银行打交道，所以从看到我帖子的今天起，建议你经营好你的信用记录；
案例：河北的一个农村孩子，在北京上学后与中土集团签约，然后外派到非洲工作，这是一份高薪工作，小伙子在非洲工作了三年后，回来探亲准备于媳妇买房结婚，这个时候来找我做贷款，按说各种条件都非常好，属于银行的优质客户群体了，但是最后就由于他的助学贷款出现多次逾期，信审在审批过程中要求补充的材料非常多，耗费了大量时间，北京的童鞋应该知道，09.10年的房价基本是一天几个价格，最后这孩子在原来价格的基础上多加了10w，然后贷款利息由7折改为8.5折，利息支出就多了10多万，一个征信记录就让他损失了20多万。
我想理财呢，对基金很有兴趣，可是现在一点概念都没有，楼主能推荐点这方面的入门书籍吗或者好的帖子，谢谢楼主，说的很实用，我会慢慢体会
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书籍推荐银行从业资格丛书之------《个人理财》
关于基金公司是否安全的问题
任何一只基金产品
你看产品说明都会有一个托管银行
基金公司会用这个产品的名字及证监会批复在银行开立专用账户 专款专用
每个产品之间是严格隔离的
也就是说虽然你买了基金
但是钱是从你的卡 转到了这个产品在银行的账户里
基金公司没有提现的权利 这个由托管银行来监管
而且基金公司的系统和银行的系统基本都是用的恒生的系统
安全性都一样
汇添富是第一批做这个业务
华夏还做了证券保证金业务
这些业务都是号称里程碑式的业务
在对面推出之前
证监会
银监会
基金公司
交易所
测试很多遍了
任何一只基金产品
你看产品说明都会有一个托管银行
单位净值 就是单价
基金购买时以未知价成交
所谓的未知价
就是你购买基金的时候其实并不知道你是多少钱的单价买的
因为你买入要在3点前 但是净值确定得闭市后才能算出
问：不是说1元钱一个吗......在哪里见过，为什么又说是未知价呢
答：这个只有货币基金是永远为1的 其他的基金净值都是浮动的
问：那应该怎么知道我赚了多少钱呢？怎么算
答：收益=持有份额*当天净值-你的买入成本
累计净值是这个基金自成立以来的总价值
问：对了，第三个周五价格会低，如果1号是周五的话，那到底是15号是第三个周五还是22号是？
答：15号那个
推荐第9篇：理财
理财贴士 理财基础知识 1.理财概念
理财就是解决各经济主体如何在当前与未来取得资源、分配资源和运用资源的问题。它包括对“钱财”的“筹集”、“运用”、“增值”三个方面，目的在于以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。 2.理财分类 1）按理财主体分类
政府理财
公司理财
个人理财：运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。
商业银行个人理财是指商业银行利用其网点、技术、人才、专业、信息和管理等资源，为个人投资理财提供有关投资理财的便利、咨询、设计、代理、管理等综合性金融服务。 2）按范围分类
狭义理财——狭义的银行理财指银行为客户提供投资策划和安排，以实现客户资产的保值增值。
广义理财——广义的银行理财指银行以客户为中心，充分运用资金、信用、服务等手段，调动银行内部、外部资源，向客户提供决策建议、方案策划以及多功能、全方位、综合性的金融服务。 3.理财原则
量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。
经济效益原则——绝对值：利润=收入—成本；
相对值：投资收益率=利润/投资额*100%
安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。
变现原则——天有不测风云。
因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。
终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。
快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。
提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。 4.理财代理机构
投资顾问公司
产品提供者（证券商、保险公司等）
商业银行 理财方式 国债
所谓国债就是国家借的债，即国家债券，它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式、实物券式、记帐式三种。
国债的种类繁多，按国债的券面形式可分为三大品种，即：无记名式（实物）国债、凭证式国债和记帐式国债。其中无记名式国债已不多见，而后两者则为目前的主要形式。
无记名式、凭证式和记帐式三种国债相比，各有其特点。在收益性上，无记名式和记帐式国债要略好于凭证式国债，通常无记名式和记帐式国债的票面利率要略高于相同期限的凭证式国债。在安全性上，凭证式国债略好于无记名式国债和记帐式国债，后两者中记帐式又略好些。在流动性上，记帐式国债略好于无记名式国债，无记名式国债又略好于凭证式国债。 基金
基金投资就是将小钱集成大钱，交给专业的人员管理，大家共同分享投资收益、分担投资风险。经过100多年的发展，共同基金已经成为一种非常成熟的大众投资理财品种。仅美国一地，有近1/2的美国家庭通过基金理财，在美国的基金资产规模也已有7万亿美元。那么基金到底有哪些特点使之成为全球传播最广的理财方式呢？ 概括来说，基金主要有三个最突出的特点： １．专业管理，解决投资人在时间和专业知识方面的不足。多数人对怎样投资、怎样规避风险、怎样分析上市公司并不擅长，而专业的基金管理人则可以通过深入的分析做出投资决策，投资绩效应该比一般投资人高。 ２．分散投资，尽可能规避投资风险。大家都明白“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理，由于基金是聚集大家的钱，规模一般比较大，实力雄厚，可以把钱分散投资于不同的投资标的，达到分散风险的目的。 ３．“投资与托管分开”原则。作为大众理财工具，一般投资人最关心的是基金的运作是否安全？会不会把钱卷跑了？基金这个金融品种在设计上就明确了投资与托管分离的原则，基金公司负责基金的管理和操作，下达投资的买卖指令，但本身并不实际经手基金资产，基金资产的处置与保管由托管银行完成。基金资产在托管机构内是拥有独立账户的，即使基金公司或托管银行因为经营不善倒闭，债权人也不能触及、清算基金资产。
为了使投资者了解基金的运作情况，各国监管机构都要求基金运作的相关机构必须提供完整及时的信息披露，包括净值、投资季报、半年报、年报等，旨在使基金在公开、透明的环境下操作，最大限度地保障投资者的权益。 有关投资基金产品的几个步骤： １．设定理财目标，考量自己的风险承受能力； ２．确定投资方向，即选出需要投资的基金品种和数量； ３．选出绩效在同类型中表现比较优秀的基金，在适当的时候购买它； ４．要定期关注手中基金的投资组合报告，为它们做“健康检查”，不良的要剔除。 对于如何选基金，专家给出了这样几点建议：
第一，不要迷信“排行榜”。曾有一位海外客户，喜欢盯着年底排行榜买基金，而且多数是国际知名基金公司旗下的各类旗舰基金。结果若干年下来，账面反而亏损近半。为什么呢？这是因为这位客户每次都买在了高点。
第二，根据自己的需求做基金组合。目前国内的基金产品简单地分为“偏股型”、“股债平衡型”、“偏债型”、“债券型”、“货币市场型”等，随着将来市场的发展，分类将会更加细化。以一个30岁左右、有一定积累的未婚青年为例，他可以把可用的资金一部分存银行或者买成货币市场基金以备不时之需，一部分买风险收益较高的股票型基金，再有一部分买风险收益适中的平衡型基金。
对于如何评价和选择基金经理和基金公司，专家认为，如果基金能够连续3年以上将业绩保持在同类型基金排名的前1/3之内，应该可以基本信得过了。至于合资基金公司是否更有水平，专家表示，成功的关键是本土化，现有的几家由于开业时间尚短，目前还很难辨明各自的风格。 外汇
外汇交易市场是全世界最大的金融市场, 每天的成交量超过1.3兆美元, 是美国股票和债券市场总和的三倍以上。 外汇交易货币例子有欧元/美元(EUR/USD)和美元/日元(USD/JPY)。 大部分货币交易包括“主要”货币： 美元, 欧元, 日元, 英镑, 瑞郎, 加元和澳元。
与其它金融市场不同, 外汇市场并没有具体地点, 也没有中心交易所, 而是透过银行, 企业和个人之间的电子网络, 展开货币交易。 外汇交易每天从悉尼开始, 然后转到东京, 伦敦, 纽约。 主要的造市商由商业和投资银行, 注册期货交易商组成.ProEdgeFX的交易总台从美国东部时间星期日14:30到星期五16:30。 外汇交易价格
外汇交易市场和价格主要被国际贸易和投资所影响。 外汇市场也被证券, 债券市场, 政治经济状况, 利率, 通货膨胀等因素所影响。 然而这些因素往往只有短期作用。这也正是外汇交易魅力所在，它能减少交易者由于证券和债券市场的价格波动所至的负面影响。 买入价—买方准备用以购入的价格, 报出的货币价格。 卖出价—被售金融工具的最低价格。 价差—买卖价格之间的差异, 用于衡量市场流动性。在正常情况下, 价差越小, 流动性越高。 外汇价格往往带有4位小数点, 就像EUR/USD交易价位1.2400/1.2403。 最后一个小数点被称为点。在货币市场中运用的术语, 表示汇率可进行的最小增幅移动。根据市场环境，正常情况下一个基点：欧元/美元, 英镑/美元, 美元/瑞士法郎为0.0001, 而美元/日元为0.01。 外汇市场分析
外汇交易者根据技术面和基本面分析做决定。 技术面交易者使用图表, 走势线, 阻力面和支撑面, 数学模式和其他方式来发现交易机会。基本面交易者通过分析经济信息来做交易决定。 法律遵照
在外汇市场里没有专门的国际外汇管理机构，每个国家的外汇管制不同。在美国,联邦储备局监督着银行系统。商品与期货交易委员会(CFTC)持有商品与期货交易的司法权。当您在交易外汇时, 您最好与在商品与期货交易委员会注册的交易公司开户。 信托
信托，就是投资者出于信任，将手中的资金或财产委托给信托投资公司进行理财，然后收取投资收益的投资方式。目前的信托产品范围涵盖股权融资、债券购买、房地产融资等，预期年收益率通常都在4%～5%，成都目前最高的一个信托产品预期年收益率甚至达到了5.3%。为了控制风险，不少信托投资公司还请来了大企业集团或者银行进行担保。
信托投资公司推出一个信托产品后，通常会选择银行作代理，出售信托产品，接受投资人的认购，认购时间一般为一个月。
在认购期内，投资者既可以携带身份证，直接到信托投资公司客户服务中心办理手续，并领取受益权凭证；也可以先到就近的合作银行网点办理手续，再到推出该产品的信托投资公司领取受益权凭证。 保险
保险可以从不同角度进行定义。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。《中华人民共和国保险法》将保险定义为：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”
保险产品最初的功能就是防范风险、提供保障，随着时代的发展，衍生出投资、理财等附加功能。但是不能够把保险等同于银行储蓄。
在考虑选择什么样的险种时，基本原则是“先保障后投资，先家长后孩子”。居民首先应该购买足够的健康和意外险，包括重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害与意外伤害医疗保险等等，切忌在保障还不充分的情况下，用不多的钱去购买侧重于投资分红的险种，那样就本末倒置了。在以前年度已经购买了一些保险的居民，可以对已有保单进行整理，看现有保障是否充分，保险结构是否合理。特别是在我国很多家庭，都先给孩子买保险，家长反而不考虑，这是非常欠妥当的。因为一旦家长发生意外或得了重病，孩子不仅无能为力，保费可能还成为家庭的经济负担。如果财力有限，应首先给家长特别是家庭经济支柱投保。
需要强调的是，如果用保险产品作为投资工具，应侧重于长期投资。相对说来，它在短期内获得较高收益的可能性不如股票等纯投资性品种，但它的长期稳定收益是很多投资工具无法比拟的。 股票 股票的概念
股票是一种由股份有限公司签发的用以证明股东所持股份的凭证，它表明股票的持有者对股份公司的部分资本拥有所有权。由于股票包含有经济利益，且可以上市流通转让，股票也是一种有价证券。
股票的用途 1.作为一种出资证明，当一个自然人或法人向股份有限公司参股投资时，便可获得股票作为出资的凭据； 2.股票的持有者可凭借股票来证明自己的股东身份，参加股份公司的股东大会，对股份公司的经营发表意见； 3.股票持有人凭借着股票可获得一定的经济利益，参加股份公司的利润分配，也就是通常所说的分红。
获取股票通常有四种途径 1.作为股份有限公司的发起人而获得股票，如我国许多上市公司都由国有独资企业转为股份制企业，原企业的部分财产就转为股份公司的股本，相应地原有企业就成为股份公司的发起人股东。 2.在股份有限公司向社会募集资金而发行股票时，自然人或法人出资购买的股票，这种股票通常被称为原始股。 3.在二级流通市场上通过出资的方式受让他人手中持有的股票，这种股票一般称为二手股票，这种形式也是我国股民获取股票的最普遍形式。 4.他人赠与或依法继承而获得的股票。
不论股票的持有人是通过何种途径获得股票，只要他是股票的合法拥有者，持有股票，就表明他是股票发行企业的股东，就享有相应的权利与义务。
股票的内容
股票作为一种重要的金融工具，它不但要经国家有关部门的核准才能发行，且在其票面必须具备一些基本的内容。在我国，现在所有股票的发行都必须征得中国证券监督管理委员会的审核批准。另外，股票在制作程序、记载的内容和记载方式上都必须规范化并符合有关的法律规定和公司章程的规定。一般情况下，股票上应具备以下内容：
1．发行该股票的股份有限公司的全称，该公司依何处法律在何处注册登记及其注册的日期、注册地址。
2．发行的股票总额、股数和每股金额。
3．股票的类别。根据股票持有人权利及义务的不同，股票可分为多种类型。目前在我国上海证券交易所及深圳证券交易所流通和转让的股票都是普通股票，一般都不注明类型。 但如果是特别股票，在票面上就应当标明其股票种类。
4．股票的票面金额及其所代表的股份数。
5．股票的发行日期及股票编号。如果是记名股票，则要写明股票持有者（股东）的姓名。
6．股票发行公司的董事长或董事签章，主管机关或核定发行登记机构的签章。
7．印有供转让股票时所用的表格。
8．股票的发行公司认为应当载明的注意事项。
股票的特点 1．稳定性 2．风险性
3．责权性
4．流通性 股票的种类
由于股票包含的权益不同，股票的形式也就多种多样。股票可分为普通股股票和优先股股票。由于我国的股份制改造起步较晚，股票的分类尚不规范，其类型具有一些特殊性。 在上市公司的股票中，一般可将其分为流通股及非流通股两大类.理财案例 案例一
卢先生今年刚刚50岁，正值事业高峰。他是上海一家大型房地产集团的高层，收入丰厚，妻子是中学教师，收入稳定。两人年收入约50万元。女儿今年20岁，正在国外留学。卢先生家每年的主要开支约10万元，包括固定的养车、物业管理、旅游支出，以及日常吃穿用等费用。此外，女儿留学费用每年20万元左右。每年能节余20万元。
多年的积累让卢先生早已晋级百万富翁行列。
目前，他已有三套价值百万以上的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，贷款都已还清。除此之外，主要的资产就是200万元银行存款，以及若干股票、外汇。卢先生目前的主要困惑是，不知道自己的资产状况是不是合理。他对收益率的要求不高，只希望能保值增值。
坐拥丰厚的现金，却不知如何处置，这是不少人的典型状态。
广发银行上海财富管理中心理财师程翔认为，卢先生首先应该有一个明确的理财目标，比如退休后能维持较富足的生活水平等。
理财师认为，卢先生的银行存款占货币资产的65%，明显偏高，因为银行存款的流动性虽强，但是收益较低。此外，三套房产仅有一套用来出租，利用率也不高。最关键的是，卢先生还未购买任何保险作为家庭保障，特别是对顶梁柱卢先生的有效保障，这对一个净资产达800多万元的家庭来说很不安全。
为解决这些问题，并实现卢先生的养老目标，理财师设计了一套完整的方案：
首先，将银行存款保留3万元左右，作为备用金，其余用来投资货币基金、国债及企业债、股票基金。
货币基金可以作为家庭的应急用款。目前，货币基金的年化收益率在2%左右，收益率比1年期定存税后利率略高，同时流动性接近于银行活期存款。债券具有保本性强的特点，特别是国债被称为“金边债券”，适合中老年稳健型投资者。基金的长期持有平均收益率可维持在8%～9%，适合中长线投资，卢先生可以定期定额购买。10年后基金市值将达291万元，足够卢先生夫妇养老。
其次，把别墅拆成市中心小房型用作出租。
一套市价180万元的郊区别墅仅仅用于度假，有点浪费。卢先生可将别墅转让，再通过贷款扩大资金规模，购买2~3处市中心小户型房产用于出租，就能把“死”钱盘活。市中心的小户型房产很受年轻白领的青睐，有一定的市场需求，能获得较好收益。但考虑到卢先生10年后退休，建议卢先生将贷款期限控制在10年以内，且负债总额不应超过总资产的40%。
最后，保险是不能忽视的。卢先生是全家的主要经济来源，建议卢先生为自己购买一份意外险，再为每位家庭成员购买一份医疗保险。全家的保险支出应控制在收入的5%。
两年后女儿大学毕业。卢先生此后每年将有40万元结余，可以用节余的钱追加投资，投资品种可以是债券、基金、信托、房地产等，不会占用卢先生太多时间的投资产品。 案例二
孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。先生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约3000元，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两室旧房，正想贷款买套大点的房子。保险方面，孙先生的健康和意外险，保额为10万元；孙太太的住院、大病及意外险保额共20万元。孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55岁以后的养老金2000元／月，终身保障金80000元等等。近期，熟悉的保险代理人向她介绍说“‘生命表’就要调整了，寿险保费就要涨价了”，催她趁便宜再给家人买些保险。
这对夫妇都是学有专长的专业人士，未来收入将会丰厚且稳定。相对于已有的丰厚资产，家庭负担并不重，购房愿望也是合理的。因此客户实际的风险承受能力较强，理财方面首先要完善家庭风险保障，然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。 1.保费没少花，险种要正确。
保险分保障型和理财型两大类。由于“人有旦夕祸福”，因此，防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。孙太太家庭虽然花了不少钱购买保险，但起码的保障并不完备。
对于一个家庭而言，最大的财务风险就是收入的主要创造者故去，导致未亡人丧失经济来源，无法维持正常生活。对于孙家来说，主要保的就是在孙先生一旦意外死亡的情况下，孙太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以孙先生为被保险人，购买死亡保险（包括定期寿险和健康险、意外险中的死亡给付部分），而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。对于本案例中的家庭，这样一笔钱至少应为50万元。而孙先生目前已有的死亡保额只有10万元，在意外发生时，无法给妻儿一个合理的交待。特别是如果未来贷款购房，更要按贷款额来相应增加保额，这样保险公司可以在孙先生死亡的情况下代为偿还贷款。除了根据夫妻各自的收入购买死亡保险外，两人健康险的安排还是比较合理的。但孩子没有购买健康险和意外险，也是错误的。相反，像教育金、养老金这些理财需要，既可以通过保险来解决，也可以通过股票、房产的风险投资来解决。 2.生命表修改与保费变化关系并不确定。
生命表也叫“死亡率表”，反映了不同年龄人的生存概率、死亡概率和平均寿命。由于预期寿命延长，如果只考虑死亡率一个要素，生命表修改确实可能导致养老型寿险价格上涨，但同时也会使死亡寿险价格下降。但是除死亡率外，寿险产品的价格还取决于保险公司的投资收益率和费用率两大要素，随着保险业的竞争和发展，这两大要素的不断优化更有可能导致寿险费用下降。因此，单从生命表修改的角度，并无法判断保费未来的变化。另外，保险的首要功能是预防家庭财务危机。由于人生风险无处无时不在，因此保障型保险一旦需要，就应该立即购买。过分关注价格，是舍本逐末的非理性做法。 3.购房首付及家装款由于暂不动用，可以购买近期发行的货币市场基金，既可随时动用，又可在相对安全的条件下获得稍高于存款利息的收益。 4.鉴于孙家风险承受能力较强，其余资产可更多投向风险资产，以换取更高回报。中国经济的持续发展为股市、房市投资提供了长期支持，可以重点关注。 案例三
徐太太是政府公务员，她先生年仅35岁，却已是某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很多，所以虽然徐先生固定收入不高，但奖金却十分丰厚。他们夫妇既不想要孩子，也没有什么债务负担，只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费。每月平均约2.6万元的收入，单位配齐的“三险一金”和商业保险，37万元的银行存款，3.6万元的股票基金，一套公寓房和两部私家车，使徐太太夫妇的日子过得十分安心和富足。但他们觉得目前资产的收益率太低，“没有有效地运转起来”，所以一直在寻找收益高的投资项目。
徐太太夫妇二人工作稳定，收入丰厚。除赡养一位老人外，内无子女，外无债务，单位保障完善合理。因而财务风险承受能力很强，理财目标主要是养老和积累财富。依这样的家庭财务状况，目前家庭可投资资产的年均收益仅为2%上下，与日益丰富的投资品种和增势强劲的国民经济相比，显得过于保守了。建议投资资产的70%可以集中到股票、基金、房地产等高风险资产上，20％持有存款或债券，另外10%作为家庭及双方老人的备用金。
一、积极投资股市，搭上中国经济发展的“财富列车”。普通人投资股票多数以亏损告终，其原因很大程度上是因为投机心态，操作过于短期化。而中短期股票的涨跌有众多的偶然因素在其中发挥作用，是几乎不可能持续正确判断的。而在长期组合投资中，则可以主要依据地区、行业和公司的基本面进行分析判断，把握性就大得多。
中国经济将在未来二三十年持续高速发展，这是中国股市最大的基本面因素。借此大势，进行长期科学的组合投资，将可以积累大量财富。具体操作上，除逢低介入长期持有外，还建议每月（年）固定时间，投资固定金额，购买基金，通过专家理财和持续投资来回避“选股”、“选时”两大基本风险。
按国内外权威机构的预测，中国经济在未来二十年将保持8%左右的增长速度，我们也有理由相信，通过“定时定额”长期系统地投资于上市公司，徐太太也有极大把握获得年平均8%的财富增值速度。按上述资产分配比例，徐先生夫妇目前可投资资产中的26.6万元和每年结余的14万元可以投资到几只股票基金中。当25年后徐先生退休时，已经足以维持徐太太夫妇高于普通家庭的富裕晚年生活了。
二、少量资产投资于各类外币存款或人民币债券类资产来平衡可能的风险。
三、可以徐先生为被保险人，徐太太为受益人，购买保额约220万元的带有死亡给付功能的保险，以防徐太太和徐母的生活水平因徐先生的意外身故而大大降低。
推荐第10篇：理财
你知道如何理财吗？
你知道有钱人是如何打造出来的么？
你知道如何投资才能快速成为有钱人么？ 看下去，你就会知道结果。
其实理财并不是什么难事，
主要是要掌握几个重要的理财概念。
这些概念，会影响我们生活中的理财行为。
只要我们掌握了这些理财概念，我们人人都会理财。
只要我们坚持执行这些理财上的概念，那么我们每一个人都能成为有钱人，都会成为富翁。
第一个理财概念：区分“投资”与“消费” 区分“投资”行为与“消费”行为。
一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。
先请看一个明显的例子：
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。
甲去通州购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。
5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。
两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？
甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 再看第二个例子：
有一天，有一位学生提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？
老师解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是‘投资’行为或是‘消费’行为？
买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。
但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。 在生活中，还有更多的日常例子：
（1） 客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。 （2） 客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。 （3） 客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。
以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。 富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”。
有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。 第二个理财概念：
“哈佛”教条:先储蓄30%的工资，剩下才消费。 大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。
在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教这个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。
哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：
哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。
一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。 般人错误的理财观念：挣得多，所以富有
很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子：
美国人每月工资高中国
二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。
一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。 所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。
中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。 还有一个例子：
一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。 去过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。 北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。
请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？
中国经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在亚洲区有多少人拥有这种财富。
答案是：香港4万人，台湾8万人，日本12万，中国30万。中国每年增长率远远超出其他亚洲国家。
成为有钱人的几种方法:
1、做你真正感兴趣的事——你会花很多时间在上面。
你一定要感兴趣才行，如果不是这样的话，你不愿意把时间花在上面，就得不到成功。
2、自己当老板。
一辈子为别人打工，你绝不会变成巨富，老板一心一意地缩减开支，他的目标不是使他的职员变成有钱人。
3、提供一种有实效的服务，或一种实际的产品。
你要以写作、绘画或作曲变成富翁的机会可以说是无限小，而你要在营造业、房地产、制造业发大财的机会比较大。
记住，出版商赚的钱比作家多得多。
4、如果你坚持要用自己的灵感来创业
最好选择娱乐业，在这方面，发财的速度相当快，流行歌曲和电视最理想。
5、不论你是演员或商人，尽量增加你的观众。
在小咖啡馆唱歌的人，所赚的钱一定比不上替大唱片公司灌唱片的人，地方性的商人，不会比全国性的商人赚的钱多。
6、找出一种需要，然后满足它。
社会越变越复杂，人们所需要的产品和服务越来越多，最先发现这些需求而且满足他们的人，是改进现有产品和服务的人，也是最先成为富翁的人。
7、不要不敢采用不同的方式——新的方法和新产品，会造成新的财富。
但必须确定你的新方法比旧方法更理想，你的新方法必须增进产品外观、效率、品质、方便或者降低成本。
8、如果你受过专业教育，或者有特殊才能，充分利用它。如果你烧得一手好菜，而却要去当泥水匠，那就太笨了。
9、在你着手任何事情之前，仔细地对周围的情形研究一番。
政府机关和公共图书馆，可以提供不少资料，先做研究，可以节省你不少时间和金钱。
10、不要一直都想着发大财，不如你想想如何改进你的事业。您应该常常问自己的是：“我如何改良我的事业？”如何使事业进行顺利，财富就会跟着而来。
11、可能的话，进行一种家庭事业。
这种方法可以减少费用，增进士气，利润的分配很简单，利润能够得到充分的利用，整个事业控制也较容易。
12、尽可能减少你的费用，但不能牺牲你的品质。否则的话，你等于是在慢性自杀，赚钱的机会不会大。
13、跟同行的朋友维持友谊——他们可能对你很有帮助。
14、把尽量多的时间花在事业上。
一天12小时、一星期6天是最低要求，一天14小时到18小时很平常，一星期工作7天最好了。你必须先牺牲家庭和社会上的娱乐，直到你事业站稳为止。也只有到那时候，你才能把责任分给别人。
15、不要不敢自己下决心。
听听别人的赞美和批评，但你自己要下决心。
16、不要不敢说实话。拐弯抹角，只会浪费时间，心里想什么就说什么，而且要尽可能地直截了当地、明确地说出来。
17、不要不敢承认自己的错误。
犯了错误并不是一种罪行，犯错不改才是罪过。
18、不要因为失败就裹足不前。
失败是难免的，也是有价值的，从失败中，你会学到正确的方法论。
19、不要在不可行的观念上打转。
一发现某种方法行不通，立即把它放弃。世界上有无数的方法，把时间浪费在那些不可行的方法上是无可弥补的损失。
20、不要冒你承担不起的风险。如果你损失10万元，若损失得起的话，就可以继续下去，但如果你赔不起5万元，而一旦失败的话，你就完蛋了。
21、一再投资，不要让你的利润空闲着。
你的利润要继续投资下去，最好投资别的事业或你控制的事业上，那样，才能钱滚钱，替你增加好几倍的财富。
22、请一位高明的律师当顾问
他会为你防范风险，他会替你节约更多的金钱和时间，比起你所给予的将要多的多。
23、请一位精明的会计师。
最初的时候，你可以自己记账。但业务大了后，你必须请一位精明的会计师，他可能决定你的成功和失败，他是值得你花钱的。
24、请专家替你报税。
一位机灵的税务专家，可又替你免很多的税。
25、好好维持你的健康和你的平静心灵
——否则的话，拥有再多的钱也没有什么意思。
理财秘诀：花了不该花的钱，和做了不该做的事一样，不值！ 哪些钱你不该花
看到这样的题目，很多人会产生疑问：还有不该花的钱啊？ 哪些钱不该花啊？在她们看来，哪里都少不了钱！
其实仔细算算，有些钱的确是不该花的，而且这笔钱的数目还不小。
1、冲动是魔鬼，你不该给魔鬼埋单。
很多女性有这样的经历，看到一件东西时，心里很喜欢，会立刻买回家。可是买回家以后才发现，这件东西根本不实用。当时看着挺好看，回来又觉得不入眼。女人较为感性，也更容易冲动。当你发现自己的神经过于亢奋时，一般是比较冲动的时候，这个时候要抱定“我只观赏绝不掏钱”的心态，这样就可以减少一些不必要的开支。
2、面子是虚荣，你不该为虚荣消费。
人活脸，树活皮。爱面子是人的本性，这本无可非议，但是为了面子而损失了银子，就要掂量掂量了。比如买车，专家曾给出车的用处为二：一为代步工具，二为长点面子。小排量车其实足以满足我们日常出行的需要，但是为什么有那么多人贷款还要买奥迪、本田呢，其实有些是面子在作怪。如果你的家庭存款不足50万，还是留下较多的钱财，做个小富翁比较好。因为对于不做生意、不需要装点门面的白领来说，10万元左右的小排量车完全可以满足家庭的需求。
3、健康是根本，你不该为健康花冤枉钱。
北方有句老话：要甚没甚，不要有病。生病住院，那就是个无底洞。会理财的人一定深知健康对我们的重要性。在日常生活中，要专门拿出一部分时间来锻炼身体，让身体一直处于健康的状态。会理财的人还要会照顾家人，工作不要太累，休息要充足，行事要稳妥，健康的身体不但是革命的本钱，还是保护财产不大量外流的根本。生病住院，冤枉钱不知道要花多少。努力让身体处于健康状态，才是我们应该选择的上上策。
4、规则要遵守，你不该为违规结账。
开车时要遵守交通规则，闯红灯、压实线、走匝道，都是违规行为。你可能一时侥幸，觉得没有警察在附近，违规也无所谓。可是很不巧，顶上安了摄像头，警察就在不远处，你将很郁闷地被通知，闯红灯、超速，罚款200元，罚分3分。这200元交得多冤枉。你心里不平衡，但是没办法，规则是为了大众利益制订的，你得为损害大众利益结账。按时缴纳房贷月供，按时缴纳电话费，按时缴纳所欠款项也是一种规则，不要让滞纳金也成了你结账的项目。
5、粗心会失误，你不该为失误破财。门窗没关好，包包没看好，小偷见机光顾，钱财遭到洗劫；手机或是其他物品，没有随身携带好，不小心掉到就座的地方，比如出租车、公交车、饭店，等你想起来时，已经被别人“捡”为己有了；出门办事儿，忘了带证件，还得回家取一趟，又耽误时间又花钱，心烦又心疼；一时疏忽，陷入骗局，被人骗掉好几百大洋，更是懊悔不及。这都是因为自己的粗心大意让你破财，“破财免灾”不过是自我欺骗的心理安慰，还是别破财的比较好。
6、闯祸是意外，你不该为意外出血。
因为意外事故而导致财产损失的事件不在少数。年轻人经验不足，有时候做事也莽莽撞撞，有时候可能一时大意，也会闯祸。会理财的人稳重踏实，不会还像毛手毛脚的小伙子，一不小心闯出祸来。按规定开关电器、小心煤气泄漏、行走时不要磕碰、开车时安全第一等，防范这些意外，就等于为家庭节省了大笔开支。另外，不在计划内的受孕也是意外，如果你已经有了一个小孩，又怀孕了，这也叫意外。你得为这个意外埋单，进了医院少则1000元，多则上万元，这还不算你的误工费、营养费。
以上种种，不过凡举，更有很多地方需要大家谨慎行事，保护好自己的钱财。 会理财的人还要嘱咐爱人和家人在各方面稳重行事，以防花了不该花的钱。
第11篇：理财
2014年理财
“马上有钱”是每个百姓的新年愿景。面对“余额宝”们的高收益大战、信托“高富帅”的高回报诱惑，或保守稳健的银行理财产品，投资者如何选择才能趋利避害、保卫钱包？
一、互联网理财
远离高回报诱惑 警惕非法集资
走过“互联网金融元年”的激情，马年的互联网理财将迎来更多机会。
2014年以来，互联网理财江湖热闹非凡，“余额宝”规模突破2500亿元，成为国内最大单只基金；腾讯挟微信之势推出“理财宝”，在没有宣传的情况下，日进入资金超过1亿元；中国平安推出“壹钱包”，用户不仅能够投资平安旗下及各家金融机构的金融产品实现“赚钱”，还能通过“壹钱包”的信用支付功能“借钱”„„
“余额宝不是基金的胜利，而是流量的胜利。”好买基金网董事长杨文斌说，随着“互联网＋金融”模式的进一步深化，投资者有望在马年尝到更多甜头。
由于流动性偏紧的预期依然强烈，马年投资货币基金将有不俗的收益，阿里巴巴、腾讯、苏宁云商、中国平安等巨头的“大战”也将给投资者更多选择。据银率网统计，微信理财通推出前日，其挂钩的华夏财富宝基金的七日年化收益达到7.394％，可谓傲视群雄。
记者采访发现，投资者在互联网“掘金”的同时，还须擦亮眼睛，躲开那些披着互联网金融外衣的非法集资、诈骗等。
春节前夕，P2P网贷平台国临创投传出实际控制人“跑路”的消息，与其勾连的深圳中贷信创、上海锋逸信投亦发生无法兑付的现象。中国小额贷款联盟秘书长白澄宇等业内人士提醒投资者，不要被一些穿着互联网理财“马甲”、实则从事民间借贷的平台公司所惑。动辄20％乃至更高的收益率，意味着巨大的投资风险，一些不规范的P2P平台实际上玩起了借新还旧的“庞氏骗局”。“投资者如果想从事民间借贷，就得考虑清楚，必须有承担风险、血本无归的心理准备。”
二、信 托
行业风险累积多年 反思多于机会
在距离兑付期限的倒数第四天，总额超过30亿元的信托理财产品——中诚信托“诚至金开1号”发布兑付方案。这个此前爆出违约危机、被预期成为业界首个打破“刚性兑付”潜规则的信托产品，最终在马年春节前安全降落。一个“先天不足、后天缺氧”的信托产品，最后依然让投资者“稳赚不赔”。
然而，“诚至金开1号”的“准兜底”方案，并不意味着投资者可以不用对风险负责。业内人士认为，经过几年的高速发展，信托行业已经积累了不少风险，马年信托业投资应是反思多于机会。
申银万国首席市场分析师桂浩明等业内人士认为，信托产品不同于银行储蓄，也不同于以国家信用作为抵押的国债，就其本质来说，并不存在保本保息的问题。如果出现违约不能按期兑付本息，甚至血本无归，这本身就是信托持有人在获得高收益预期时所需要承担的成本。
事实上，近年来信托产品面临兑付风险的案例并不鲜见。2014年初，“新华信托·上海录润置业股权投资集合资金信托计划”产品担保人、胡润百富榜女富豪邹蕴玉被传“跑路”，使得这一信托产品兑付一度迷雾重重。
目前，我国信托资产规模已经超过10万亿元。虽然信托公司对产品有刚性兑付的“潜规则”，但近几年信托“大跃进”，尤其是房地产信托，管理的资产规模未必能支撑其刚性兑付的能力。“行业内数千亿元的权益承载了数万亿元的融资类信托，这种‘小马拉大车’的矛盾日益突出，即使信托公司想要兜底也力不从心。”复旦大学经济学院教授张晖明说。
银率网分析师认为，信托行业投资在马年的反思将多于机会。投资者在选择信托产品时，一定要仔细阅读信托合同，尤其对资金用途、项目介绍、风控措施这三个方面详加研究，由于信托投资门槛较高，投资者在投资时需要更加谨慎，对于所投项目的了解应是越深入越好。“信托合同中对于信托资金的用途一定要有明确指向，用词含糊不清的项目，尽量不要考虑；项目和风控方面，涉及质押、抵押、担保、回购等内容的，投资者尽量向销售人员索要纸质文件，保证风控措施的真实性。”
三、银行理财
理财产品收益率有望保持高位
马年的银行理财产品，显然面临诸多“外行”竞争者的挑战。为此，银行不得不通过推出更灵活、收益率更高的理财产品打响“存款保卫战”。
2013年，银行间市场在年中和年底爆发了两次流动性告急。当年12月末，在银行存贷款考核的关键时期，各银行更是不惜以发行超高收益率理财产品吸储，预期收益率5％已成为银行理财产品的“起步价”，6％以上的人民币非结构性理财产品甚至达到半数以上，年后收益率7％的产品也并不鲜见。2013年的最后一周里（2013年12月29日至2013年12月31日），银行理财产品的平均预期收益率冲刺到了5.99％的全年高点。
业内人士认为，马年市场流动性仍可能维持偏紧的状态，理财产品收益率依然有望保持高位，特别是逢月末、季末、年末等关键时点，银行理财产品的预期
收益率仍会出现短期冲高。“作为稳健的投资品种，传统的银行理财产品依然是投资理财的好选择。”银率网分析师建议。
“随着利率市场化步伐加快，存款理财化是大趋势，银行必须要提高理财产品收益率和流动性。”一位银行理财经理告诉记者。为应对“余额宝”们的冲击，很多银行针对银行理财产品的短板——流动性较差的问题，积极发行了可以与货币基金媲美的可实时赎回的开放式银行理财产品。
第12篇：理财
理财
投资理财基础知识
1,什么是理财?
所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度
增值的过程。什么是股票?股票有何特点?
股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高
、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。什么是债券?
债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。
债券与股票有哪些区别?
A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所
有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督
权；
B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公
司资本；
C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资；
D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的
，视公司经营情况而定；
E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出， 股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级
市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价
格波动频繁，涨跌幅度较大。什么是ST股票?什么是FT股票?
沪深交易所在1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票 交易进行特别处理(Special treat—ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因 此这类股票称为ST股票；
－PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公
司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深
交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以
PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。什么是普通股?什么是优先股?
普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股 利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先
股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。
优先股票是—种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的
股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上
比普通股股东享有优先权。什么是一级市场?什么是二级市场?
证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财
务，确定证券交易价格的市场。什么是A股?什么是B股?什么是H股? A股是以人民币计价，面向中国公民发行且在境内上市的股票。
B股是以美元、港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股。
H股是以港元计价，在香港发行并上市的境内企业的股票。什么是蓝筹股?什么是红筹股?
红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交
易所上市的公司所发行的股份。蓝筹股是绩优股的代名词，即市场上最有实力、最活跃的 股票。2 什么是金融债券?
金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行并约定在一定时期内还本付息
的有价证券。什么是企业债券?
企业债券是企业依据法定的程序发行的，约定在—定期限还本付息的有价证券。它表 示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。什么是证券投资基金?有何特点?
证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单 位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、
债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式
。
特点：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益，降低投资成本。什么是封闭式基金?
封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这
个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。什么是开放式基金?
开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者
的需求追加发行。封闭式基金与开放式基金有什么区别? A、期限不同。封闭式基金通常有固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限；
B、发行规模限制不同。封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行。开 放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或
减少；
C、基金单位交易方式不同。封闭式基金持有人只能寻求在证券交易场所出售给第三者。
开放式基金的投资者则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活
：
D、基金单位的交易价格计算标准不同。封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，
常出现溢价或折价现象，并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于
基金每单位净资产值的大小；
E、投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式
基金则必须保留部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力强的资产。哪些情况属于“基金黑幕”?
目前我国的证券投资基金共有33只，分别由10家基金管理公司管理，他们分别为博时
公司、华安公司、嘉实公司、南方公司、华夏公司、长盛公司、鹏华公司、国泰公司、大
成公司和富国公司。因为以下原因，人们对证券投资基金运作产生了种种疑问：
A、认为“基金稳定市场”的作用未被证明。因为从基金总体减仓的情况看，无论在盘整
期还是上升和下降期，“都有近2／3的基金始终处于减仓阶段”；
B、基金“对倒”制造虚假成交量。当基本股票处于弱势时，即使“割肉”出售也未必有
人买，做鬼的办法就是自己做托。在证券市场上，这种做法被称为“对倒”，系严重违法
行为；
C、利用“倒仓”操纵市场。“倒仓”即甲、乙双方通过事先约定的价格、数量和时间，
在市场上进行交易的行为；
D、质疑基金的“独立性”。如果基金发展为股东或发起人服务，那么基金的独立性就很
成问题。非理性操作例如高位“接仓”等就会损害投资者的利益；
E、“净值游戏”不仅仅是表面的欺瞒。目前基金都是封闭式基金，以对倒来提高净值， 今后一旦管理开放式基金，由于其规模随业绩的好坏而增减，如果继续以此手法提高业绩
，就与上市公司做假账虚增业绩、吸引投资者如出一辙；
F、“投资组合公告”的信息误导愈演愈烈。什么是基金托管人?什么是基金管理人?
基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保
管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司 担任。基金托管人与基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责
并收取一定的报酬。
基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。按照《基金办法》的规定 ，基金管理人由基金管理公司担任，通常由证券公司，信托投资公司发起成立，具有独立 法人的地位。
3 什么是投资组合理论?
从了解投资者的风险偏好和投资需求开始，确立投资目标，全方位选择投资渠道，作 出合理的投资决策，在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产，然后评估其业
绩。真正的投资是什么?
真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱 ，用稳健投资创造永恒的价值。什么是专家理财?
目嗵过投资机构或投资专家帮助个人或机构理财。保险和证券投资基金就是典型的专
家理财。专家理财的优势有哪些?
A、专家理财比个人理财在投资渠道上要广泛。个人只能在二级市场上进行，机构投资
可在二级市场交易，也可在一级市场由通过承销、包销活动获得比较丰厚的利润；
B、个人投资者无法参与一些特殊金融市场和金融品种的投资与买卖，机构投资者较个 人投资者具有更广泛的渠道；
C、专家理财既可进行现券交易，也可以进行回购交易、套利交易，而个人投资者则只
能进行现券交易；
D、专家理财具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案 ，这种优势是普通投资者所无法相比的；
E、机构投资者可通过无数的个人手中汇集小额资金，形成巨额的资金规模，更有利于
进行投资组合，降低风险，也有利于获得规模经济，降低投资成本；
F、机构投资者拥有专门人士进行信息收集、整理、分析，掌握了盈利的主动权。投资理财的核心思想是什么?
通过分散化的组合投资为客户创造低风险下的高投资回报。投资管理的步骤有哪些?
第一步：确定投资组合的长期投资目标和短期投资目标；
第二步：制定投资组合的长期投资政策，即根据各种资产类型的长期预期收益情况制
定资产投资于各种不同收益风险特征的资产类型的基本比例；
第三步：制定投资组合的短期投资计划，即根据当前的投资市场情况在投资政策的指
导下将资产分配于各种资产类型；
第四步：通过详细调查研究选择有投资价值的具体投资品种；
第五步：适时调整投资组合的资产分配比例和具体投资品种；4 个人或家庭投资目标有哪些?
不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件；积累 退休养老金；积累教育准备·金；购置房产汽车等；积累创业资金；弥补当前生活开支。如何确定合适的投资期限?
投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需
的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。投资者分为哪几种主要类型?
理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型投资策略选择有哪几种?
(1)保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适
于风险承受能力低的客户选择；
(2)收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长。适于可承受风险介
于低风险与中等风险之间的客户选择；
(3)平衡型投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当
前收益。适于可承受中度投资风险的客户；
(4)成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的 短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户；
(5)积极成长型投资策略：主要追求资本的快速和最大增值，能
承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户。银行储蓄有哪些特点?
流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高债券有哪些特点?
安全性好、收益比银行存款高、流动性较强债券有哪些种类?
债券按发行主体：政府债券、金融债券、企业债券
按债券形式分类：实物债券、凭证式债券、记帐式债券
按计息方式分类：附息债券、零息债券
．
按期限长短分类：短期债券、中期债券、长期债券
按期内利率变动方式分类：固定利率债券、浮动利率债券影响债券收益的因素有哪些?
债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高，反之，收益下降。
债券的期限：还本期限越长，票面利息率越高。
市场利率：市场利率上升，债券价格下跌；市场利率下降，债券价格上升。
通货膨胀率：通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实际收益率上升。什么是大额储蓄存款?
大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单 的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前
支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面 额不固定(这种形式近似协议存款)。什么是国债?
国债是以政府为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支
付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
第13篇：大学生理财文化节活动策划书
大学生理财文化节活动策划书
时间:2010-11-08 13:25来源:未知 作者:172校园活动网会员 点击: 541次
某高校举办的大学生理财文化节活动策划书，感谢“172校园活动网”会员供稿，作为范文，仅供大家参考。
-
一、活动背景：
随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会的影响越来越大。处于20—30岁之间的年轻人面临的一大问题很有可能就是金钱的挑战。大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了变故，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。
二、活动主题：培养理财意识，播种投资理念
三、活动目的：
1、了解与认识到养成投资与理财好习惯的的确确是有利于大学生运筹帷幄，决策未来。
2、大学生作为未来经济领域的主要参与者，应增长大学生对投资理财知识的认识及增进对投资理财的了解。
3、在大学时代就应该养成很好的理财习惯何投资习惯，为自己的现在何将来精打细算，这样对于以后走向社会受益巨大。
四、活动对象：全体在校本科生
五、活动时间：5月10日~5月30日
六、活动版块：
板块一：万人签名“合理理财”活动与“寻梦征程”迎风起舞
版块二：开展系列理财知识讲座（可插入讨论环节）
板块三：“运筹帷幄，决策未来”演讲比赛理财之我见
版块四：“财商大笔拼”
七、前期工作
前期宣传工作主要由宣传部负责，分别对班级干部进行宣传，让他们将思想传达给学生，同时在院网上宣传、通过海报、喷绘、传单等形式进行宣传。前期的物品准备工作由生活部负责。资金问题由商务部处理。体育部负责整个活动合有序进行。
八、活动经费预算
附一活动经费：30
附二活动经费：13
附三活动经费：294
附四活动经费：120
总计：457
九、注意事项
1、该次活动在商务部统筹策划下进行，商学院学生会各部门密切联系、相互协调，在活动确立后，明确分工，做到有条不紊。
2、及时听取老师及同学意见，做足充分准备再开展活动，把活动做到实处，确
3、系列活动结束后，各部门注意总结，以便下次活动更加完善。附录一：
万人签名“合理理财”活动与“寻梦征程”迎风起舞策划书
一、活动时间：2010年5月10日中午11点左右
二、活动地点：东、西食堂门口
三、活动主题：用笔尖作出科学理财的承诺
四、活动目的：让更多的人认识到此次活动，能更加积极的加入;通过写下心愿勇敢地向世人宣告我们星辉般璀璨的梦想，要知道，世界的未来，属于我们! 通过签名活动，使更多的大学生切身的体会到了科学理财的重要性。
五、活动准备：生活部负责提前购买好6条6米长的粗绳子、1000张空白的小纸片、2盒回形针。宣传部可自行准备好自己的青春梦想写在小卡 片上，并用绳子穿好以备用，并多准备些穿好绳子的小卡片，以在第二天引导同学们。
六、活动安排：
人员安排：生活部（体育部）：
1、将所需物品带至活动场地
2、负责将绳子绑在周围的树上
3、将同学们写完的小卡片扣上绳索，让他们随风飘扬
商务部（办公室）：
1、向路过的同学发放小纸片和回型针，直到制片和回形针用完
2、对活动过程中同学们提出的问题做出解答
宣传部：
1、布置活动场地
2、在活动过程中负责拍照和记录
文艺部：在适当的时候打开背景音乐，协助其他组织完成任务
七、活动流程：
1、十点半开始准备
2、十一点活动正式开始，开始发小纸条并及时将其扣上绳索，解答同学们的问题
3、活动结束后所有学生会成员留下将会场整理好离开。
八、注意事项：
1、由于是室外活动，如天气有变，则推迟活动。又，对签名进程不得了解，活动截止时间以实际为准。
2、工作人员维持好活动现场的秩序与环境。
3、三天后，指导中心的学干负责把所有的卡片回收处理。
活动经费预算：绳子：15元 小纸片：10元回形针：5元
总计：30元 附二：
开展系列理财知识讲座策划书
一、讲座主题：你不理财，财不理你
二、讲座目的：商学院毕业生大多从事财经工作，与钱打交道是一门充满挑战而又充满“危险”的工作，特别是理财协会会员，理财投资都是在围绕着金钱做文章，我们更应树立良好的人生观、价值观，正确认识金钱，不断陶冶情操，完善人格，做一个对社会真正有用的人
三、活动时间：5月11日 了解基本的投资知识 商院著名教授
5月18日 对著名投资人物解析 商院著名教授
5月25日 关于大学生的理财计划 经验丰富的学姐
四、活动地点：待定
五、讲座准备：宣传部的宣传工作；商务部负责邀请主讲人
六、活动安排：
宣传部：活动的宣传工作、布置会场、当场的摄影工作
办公室：做好席卡、邀请函等 商务部：借教室、邀请主讲人、经费筹集
体育部：负责组织前来听讲座的人的秩序、在过程中的秩序
生活部：负责现场所需的物品、准备嘉宾的礼物
文艺部：
1、负责整体策划
2、培训主持人及礼仪人员，并对主持人串词进行商讨
七、讲座流程：
1、主持人介绍主讲人
2、主讲人讲授及现场教学
3、提问互动环节
4、讲座结束
八、活动经费预算：
下达通知单0.1*30=3元 矿泉水1*10=10元
总计：13元 附三
“运筹帷幄，决策未来”演讲比赛 理财之我见策划书
一、演讲主题：理财之我见
二、演讲目的：鼓励会员们发表自己对理财的认识与看法，培养同学的综合素质。并为热爱演讲的同学们提供一个学习交流、展现自我风采的大舞台，让自信青春的同学们来传播精彩。
三、活动时间：2010年5月11日至5月28日
四、活动排期：2010年5月11日~5月20日 报名阶段（每班选两名参加）
2010年5月28日 比赛阶段
五、活动地点：待定
六、活动安排：
办公室：
（一）负责收集整理各个选手的资料
（二）关于比赛流程及时准确的通知选手，积极联系选手
（三）制作决赛评分表及其次序表，准备荣誉证书及其奖状
（四）提前布置会场，准备好评委打分的纸笔和计算工具;准备好水
商务部：
（一）主要负责本次演讲比赛的外联工作，处理和商家合作的赞助事宜。
（二）主要负责各场演讲比赛的外事工作，包括邀请嘉宾、评委等
（三）安排好决赛当晚的统分人员及奖状填写人员，在所有选手演讲后应以最快的速度算出成绩交于礼仪人员送到主持手上
生活部：
（一）负责赛场的器材，每场演讲比赛器材组成员必须最少提前两个小时到达赛场，调试话筒，准备音响，并且保证赛场的音响正常工作，电路运行安全。
（二）负责后勤工作如会场座位安排、主席台水的供应、卫生
（三）安排人员到晚会现场催场，一个选手快要演讲时，催场人员马上去叫下一位选手到准备区,如此类推。
（四）准备好奖品
文艺部：
（一）布置舞台灯光、音响等用具
（二）培训主持人及礼仪人员，并对主持人串词进行商讨
（三）对比赛过程进行整体把握
体育部：㈠负责赛场的秩序工作，保证各选手能在一个和谐、融洽、热烈的氛围中进行比赛。
㈢安排相关人员到会场协调工作，一直到比赛结束。
宣传部：
（一）负责赛前的宣传工作
（二）负责本次演讲比赛的宣传工作，包括网上宣传、媒体宣传、广播宣传、海报、展板等宣传工作。
五.参赛要求：
1.演讲作品要求：体裁不限、主题鲜明、观点新颖、文字简洁，具有较强的创新性、欣赏性和时代性，有一定的理论高度，能反映当代大学生积极向上的理财观、正确的价值观、人生观
2.表达形式新颖多样，有独创性，选手可以围绕主题畅谈自己的所见所闻，也可以根据个人思想，抒发自己的感想；
3.必须脱稿演讲，演讲过程中要求选手语言流畅、演讲技巧娴熟，具有较强的感染力。选手可以根据自己的需要在演讲过程中播放一些背景音乐；
4.每位同学的演讲时间分布：命题演讲3分钟，即兴演讲2分钟，回答问题1分钟，选手的演讲时间要求控制在正负15秒内。
5、所有参赛同学应当着装整洁讲究礼仪，不得使用不当语言。
六.赛场具体流程：
1.主持人上场，宣布比赛开始，并介绍出席评委及嘉宾，宣布比赛要求及评分细则；
2.比赛开始，选手依抽签顺序开始演讲；
3.主持人宣布选手得分（前三名选手的得分在第四名选手演讲完后一起公布），第四名选手得分在第五名选手演讲完毕后公布，其他依此类推；
4.嘉宾点评（其间有工作人员计算成绩，并进行排名，得出比赛结果）；
5.主持人宣布获奖名单，并由领导颁奖。
6、流程中可适当增加一些表演环节（如：名人小短片、相声等主要体现现代大学生人生观）
7、参赛选手及评委合影
七、评分标准
比赛采取10分制进行评分，相关分值如下：
(1) 内容在要求范围内，且新颖独特，有号召力、感染力;
(2) 语句通顺，吐字清晰，表达流畅，情感表现充分;
(3) 表情自然，肢体语言丰富;
(4) 衣着得体，精神面貌丰满;
(5) 台下反应较好，演讲时间在5分钟内;
八、计分标准： 去掉一个最高分，去掉一个最低分，其余评分的平均分即为选手的最终得分;
注：各参赛选手必须从始至终参加听取其他选手的演讲；遵守会场纪律，不起哄，不喝倒彩，做文明观众，对每一位选手的比赛都给予掌声鼓励。
九、奖项设置：一等奖一名：经济类书籍+笔记本+奖状
二等奖两名：经济类书籍+奖状
三等奖三名：笔记本+奖状
最佳组织奖：奖状
二等奖2名；三等奖3名；优秀奖3名；优秀组织奖
十、经费预算：
横幅：60元
请柬及证书制作：30元
矿泉水：24×1=24元
评委及获奖选手礼品：120元
海报展板：30元
会场布置材料：30元
合计：294元
十一、应急预案：
1.专设应急小组，处理音响、多媒体等一些易发生故障的器材。
2.积极联系保卫处及保卫人员，协助处理一些突发事情。
3.如遇到观众扰乱赛场秩序，先进行警告，如继续无视赛场纪律，驱逐出场。
4.选手演讲内容中禁止出现一些反党、言词激烈的内容，如遇此种情况出现，主持人对其进行警告，如继续进行，取消其参赛资格。附四：财商大比拼策划书
一、活动主题：财商令你更卓越
二、活动目的：通过一系列“财商测试”等益智趣味游戏，使会员在欢快娱乐中了解自己，从而“认知理财、学习理财、学会理财”。
三、活动时间：2010年5月11日至5月19日
四、活动排期：2010年5月11日~5月15日 报名阶段 2010年5月19日 笔试比赛阶段
五、活动地点：待定
六、活动安排：
商务部：负责题目试卷
生活部：负责打印、借教室
办公室：负责整理与联系选手
体育部（文艺部）：负责维持整场笔试的秩序 宣传部：做好宣传工作
六、活动总体安排：
5月19日晚上6点30分开始，然后进行笔试，然后学生会成员留下清理活动场地
七、奖项设置：一等奖一名：经济类书籍+奖状
二等奖两名：钢笔+奖状
三等奖三名：笔记本+奖状（颁奖与演讲比赛一起进行）
活动预算：试卷费用大约20元
获奖选手：100元
总计：120元 后记：当今大学生，天之骄子的一群，80后的一代，独生子女家庭长大，消费主义年代上学。如果说80年代大学生追求知识、90年代大学生追求自我实现，今天的大学则生更多是追求财富。可是在物质日益丰富又独生专宠的环境长大，会花不会挣，几乎是当今大学生的普遍特征。因此，树立合理的理财观、正确的价值观显得尤为重要。
参考资料：来自互联网
第14篇：投资理财大赛活动方案
一、活动概况
（一）大赛背景意义
国内经济的发展，居民收入的不断提高，市民储蓄比例逐年增加，人们对于科学投资理财的需求越来越大。
国外专家认为，在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头，理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财富管理转变，理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。
大学生是社会财富的创造者，也是企业发展的生力军，希望借助此次大赛，通过理论与实践相结合，展现同学的才华与能力，发掘大学生自生的潜力，提高竞争力和综合素质，为社会创造更多的财富。
大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了变化，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的投资理财习惯，方能有一个健康的理财生活。
（二）大赛特色
1．市场化运作：充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求，使大赛将学生，院校，社会有机联系起来。
2.实用性： 大赛突出体现大学生理财人才培养目的，很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来，强调参赛选手能力提升的同时，也强化高校品牌的树立和提升。
3.竞争性：大赛在全校范围内开展，搭建我校学生精英交流平台，大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。
（三）大赛目的
1．宣传理财知识，让大学生更新投资理财观念，学习提高投资理财技能。
2．增加同学们的社会适应性，培养职业技能。
3．扩展就业渠道，以便于获得高薪职位。
4．让广大同学们知道理财，知道投资。
二、大赛介绍
惠州学院第二届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办，惠州学院财务与会计协会承办，广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公平、公正的原则，竞赛内容以投资理财知识和技能为主、理论知识为辅，努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台，加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解，促进同学们拓展专业思路，提高专业技能。三、参赛对象
1.本次大赛面向惠州学院全体学生，不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。2.要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品，可跨班、跨系组队。
3.本次大赛具有一定的专业性，要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。4.要求参赛选手态度端正、负责、严谨，无特殊理由不得中途退赛，影响比赛进程。四、大赛宣传方案
（一）前期宣传
1.投资理财专家讲座 （4月14日晚图书馆报告厅）（1）通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财（2）专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。（3）主讲嘉宾：广东兆达投资担保有限公司资深投资理财规划师2.摆摊宣传 （4月9-13日 少康楼前）（1）现场进行地毯式的派单宣传（2）现场横幅、海报（3）现场咨询（4）现场接受报名3.宣传方案流程（1）递交策划给社联。（2）以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委，再由各院团委将通知传达给各班干部。（3）在食堂，篮球场，宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣传。（4）利用惠州学院校报、校园广播等对本次大赛进行宣传。（5）开通公共邮箱，提供疑问解答及资料下载 （账号：cxzlxz@126.com 密码：153426）（二）活动报名
1.报名时间：4月9日至4月13日2.报名方式：(1)团队人数：3—5人(2)惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处(3)同时递交电子档报名表到财协邮箱：hzcaikuai08@163.com3.报名电话：小雪 635268 世娟 642572五、大赛流程
（一）初赛
1.抽题时间4月14日，由活动方组织参赛团队抽取案例，届时有5个案例供各参赛组抽取。2.交稿时间：5月4日前3.作品内容：原案例、分析报告（要求有电子档和纸质档）。
4.作品要求：作品字数不少于5000字（不含原案例）。按论文格式撰写（含目录、摘要、关键词），采用a4纸打印，总标题3号黑体、小标题4号黑体，正文小4宋体，封面自行设计。5.评比时间：大赛组委会相关专家将对其进行评比，并于5月10日公布初赛评审意见，最终评选出10支队伍进入复赛。6.4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日开始为参赛队伍开放投票网站，各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站http://em.hzu.edu.cn/进行网络票，5月25日21:30投票截止，支持票数最高者获得最佳人气奖（凡发现作弊者，一律除名并全校通报批评）。（二）决赛
1.作品准备时间：5月11日至5月25日；2.交纸质稿时间与方式：5月21日17：00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处3.同时发送决赛作品电子档到财协邮箱：www.daodoc.comhzcaikuai08@163.com4.决赛答辩和颁奖：5月25日晚7：00-9:305.决赛程序：决赛分为ppt作品展示、公开答辩两个环节。6.作品要求：入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改，理清写作思路，将初赛中没有考虑到的问题要进一步思考，使作品更贴近实际，具有更强的可行性，并作出精美ppt。7.环节要求：（1）作品陈述：由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述，要求有ppt展示，时间为5分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解）（2）公开答辩：由评委成员针对参赛作品进行提问，答题时间为4分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解）注意：决赛现场打分，同时根据网络人气投票，决出一、
二、三等奖、优秀奖、人气奖。
七、奖项设置
奖项
人数
奖金
一等奖
一名
600+证书
二等奖
二名
400+证书
三等奖
三名
600+证书
优秀奖
四名
100+证书
人气奖
一名
300+证书
八、时间安排
1.4月9号前出海报、宣传单
2.4月13号前递交报名表
3.4月14号参赛队抽案例
4.5月4号上交初赛作品
5.5月10号确定决赛队伍
6.5月22号上交决赛作品
7.5月25号进行决赛并当场颁奖
九、经费预算
物料名称
单价（元）数量备注总价（元）宣传预算
超大海报2003张600大海报1008张800宣传单（彩页）0.5XX张1000报名表0.2200张40胶带54个20横幅1001张讲座、宣传现场100竖幅1001张少康楼100大头笔54支20彩带54个20通讯费400400交通费500500小计
3600奖金预算
第一名600元1600第二名400元2800第三名300元3900优秀奖100元4400人气奖300元1300证书6元1166小计3066比赛预算、决赛
预赛评审费300元/人次72100
计时器30130横幅1001张决赛现场100物资租借费1002200拱形门租借费3001300提醒铃30130水402件80决赛评审费300元/人次51500纪念品200元/个204000小计8340总计15006惠州学院第二届“兆达杯”投资理财规划大赛报名表参赛组名
案例序号1、每个队伍填写一张表格，此表可以复制；公共下载：cxzlxz@126.com ，密码：153426
2、表中未及事宜如参赛团队需要说明，请在备注栏中写明；
3、报名表由各班长或团队负责人交财协秘书部，4月
6、7号少康楼前现场收取报名表；
4、更多信息请关注财协网易博客：http://hzcaikuai08.blog.163.com
新浪微博：http://weibo.com/u/2368564655
惠大论坛：社团版块——财务与会计协会
5、4月8日现场抽题之后确定案例序号，现场登记。
惠州学院经济管理系
xx年3月31日
第15篇：投资理财活动实施方案设计
投资理财活动实施方案设计
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，投资理财也涵盖了风险管理，应怎么写投资理财的活动方案呢?以下是小编为大家搜集整理提供到的投资理财活动实施方案设计，希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习！
投资理财活动实施方案设计1
一、活动目的：
1、巩固及提升中海地产与安信证劵的合作关系;
2、为安信证劵VIP客户提供增值服务，提高安信证劵VIP客户对银行的满意度;
3、向安信证劵VIP客户传递中海龙湾国际项目信息，让安信证劵VIP客户认知中海龙湾国际项目物业;
4、经济讲师的讲解帮助客户了解市场，增长经济方面知识，帮助来宾投资增值，共同赢利。
二、活动主题：“把脉时局，掌握未来”—中海龙湾国际投资高峰论坛
三、活动时间：20XX年7月28日(星期四)
14:00-17:30
四、活动地点：中山喜来登大酒店
五、活动形式：经济讲座
六、参与对象：
1、安信证券150人;
2、中海意向客户50人。
七、分工安排：
(一)活动公司
1、活动方案制定、沟通、流程制定及活动组织执行;
2、活动场地租用、现场包装、下午茶/茶点安排及;
3、活动舞台搭建;
4、提供活动主持人及讲师准备;
5、提供现场相关物料{背景板(舞台、签到、酒店门前)、抽奖箱及券等。
(二)安信证券
1、负责邀请中信证券VIP客户(建议客户控制在150人);
2、负责参与现场的客户签到及接待工作;
3、经济问答环节赠送礼品(50份)。
(三)中海地产
1、活动相关费用支付;
2、媒体及意向客户邀请(建议客户控制在50人);
3、抽奖礼品;
4、中海龙湾国际项目讲解及资料准备。
八、活动流程：(见附表1)
九、费用预算：(见附表2)
中海龙湾国际项目讲解及资料准备。
投资理财活动实施方案设计2 活动主题：“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站)
主办方：经济晚报、《理财周刊》、第一理财网
活动时间：20XX年6月26/27日
活动地点：南昌五星级酒店或大型会议厅
嘉宾：李骏(第一财经汇市黄金评论员)
活动内容：多重利空迫使股指连续下行，是抄底还是观望，后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会，进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙，与您探讨后市行情走势，展望近期实战操作技巧，助您分散组合风险，挖掘潜在投资机会。
参与人员：《经济晚报》读者、《理财周刊》读者、第一理财网用户活动类型：免费讲座活动活动人数：250~300人
双方权责：
1.《理财周刊》、第一理财网：
(1)拟定并确认活动内容主题等;
(2)安排活动讲座主讲专家、主持人;
(3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用;
(4)在《理财周刊》及第一理财网对此次活动进行宣传报道;
(5)活动宣传中将《经济晚报》LOGO作为主办方，出现
在活动横幅及活动邀请函等资料中;
(6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作;
(7)联络场地及会场的布置和安排;
(8)为每一位到场来宾准备一份礼品;
(9)为《经济晚报》后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。
2.经济晚报：
(1)负责本次活动在南昌的推广与宣传;
(2)《经济晚报》读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放;
(3)负责会议活动的现场组织人员召集工作，及活动相关报道;
(4)有权在活动现场摆放《经济晚报》宣传推介材料，并向参加讲座的参会者发放上述材料。
三、费用
本次活动的场地租赁费、投影仪、音响、横幅制作、嘉宾等费用由《理财周刊》、第一理财网支付
四、礼品资料和抽奖奖品：
所有参与者都将获得《理财周刊》电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月);
活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年);
活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年);
活动现场抽取1名幸运者赠送《理财周刊》全年杂志订户(375元/年)
经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定)
五、活动流程(暂定)：
会议议程：13：00—14：00
来宾签到、嘉宾入场14：10—14：15
报告会正式开始
主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14：15—14：30
嘉宾致辞主办双方领导或代表14：30—16：00
主题演讲：“寻找多元化投资机会”理财报告会
主讲嘉宾：李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16：00—16：20
现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16：20—16：30
现场抽奖
抽取幸运来宾，获取主办方礼品
活动结束
六、主办方简介(略)
活动联系人
《理财周刊》第一理财网xxxxxxxxxx
市场部总监张博琳
办公：021-64xxxx
31、647xxxx6*233
传真：021-6xxxx955*8810
手机：13xxxx51895
MSN：xxxxxxxxxx
地址：上海市xx(XX35)
投资理财活动实施方案设计3
一、序言
针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!
随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。
二、讲座目的、主题
1、目的
让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广
泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。
2、主题
天一金行介绍黄金理财知识讲座
三、讲座时间安排
20XX年x月x号(周x)
四、讲座地点
待定
五、讲座参加人选
公司原有大客户，自有积累客户。
六、讲座整体流程
1、准备工作
DV拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。
参会礼品准备：今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔
邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。
2、讲座具体流程
第一部分：DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。
第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所
在，预期收益。
第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。
第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。
4、顾问资料夹：黄金相关资料。
七、工作要求
1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。
2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。
3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。
八、费用
1、DV费用
2、场地费用
3、老师费用
九、预期效果
会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，
促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。
十、附记
1、前期物料准备、制作及协调
2、客户邀请(金融拓展部团队)
3、黄金分析师邀请(xxx)
4、商定主持人(xxxx)
3、活动现场(xxxxxx)
十一、附件《随机采访问题》
第16篇：公司理财 财务活动总结
财务活动：是指资金的筹集、投放、使用、收回、分配等一系列行为。包括筹资，投资，资金营运，分配活动财务关系：企业组织财务活动过程中与有关各方所发生的经济利益关系 企业与投资者之间的财务关系（权益融资）与受资者（权益投资）与债权人（借款）与债务人（贷款）与政府（纳税）企业内部各单位之间(转移定价）与职工（劳资） 企业价值最大化：企业财务管理行为以实现企业的价值最大为目标。缺点：1.企业的价值过于理论化，不易操作2.对于非上市公司，只能对企业进行专门的评估才能确定其价值，而评估很难做到客观和准确 所有者和债权人利益冲突的协调：限制性借债，收回或停止借款 所有者和经营者：解聘，接收，激励（股票期权，绩效股） 资金时间价值：一定量资金在不同时点上的价值量差额理论上资金时间价值等于没有风险、没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率。 实际工作中可以用通货膨胀率很低条件下的政府债券利率来表示时间价值。(A是每年支付金额) 吸收直接投资优缺点：能尽快形成生产能力，容易进行信息沟通，吸收投资的手续较简便筹资费用较低，资本成本较高，企业控制权集中不利于企业治理，不利于产权交易 普通股筹资优缺点：没有固定利息负担资本成本较低，能增加公司的社会信誉，所有权与经营权分离，分散公司控制权，有利于公司自主管理经营，促进股权流通与转让，筹资费用较高手续复杂，不易尽快形成生产力，公司控制权分散易被经理人控制且流通性强的股票交易容易被恶性收购 权益筹资：发行股票，吸收直接投资，留存收益 普通股优先股区别：普通股是公司发行代表股东享受平等权利义务，不加特别限制，股利不固定的股票，股份有限公司通常只能发行普通股。优先股是公司发行相对普通股有一定优先权的股票，优先权主要表现在股利分配和分取剩余财产上。优先股股东在股东大会上无表决权，仅对涉及优先股权利问题上有表决权，参与公司经营管理受一定限制。 发行股票优缺点：提高股票流动性和变现性，便于筹措新资金，促进股权分散化，便于确定公司价值，上市成本较高，手续严格复杂，信息披露成本高，信息公开可能暴露公司商业秘密、可能分散公司控制权、股价有时可能歪曲公司形象 留存收益筹资的优缺点：资金成本较普通股低；保持普通股股东的控制权；增强公司的信誉。筹资数额有限制；资金使用受制约 普通股资本成本D—下一年股利；P—股票筹资额；G—股利年增长率.留存收益资本成本 加权平均资金成本＝∑（某种资金占总资金的比重×该种资金的成本）应收账款的成本包括；机会成本、管理成本、坏账成本。 机会成本：因资金投放在应收账款上而丧失的其他收入。这一成本的大小通常与企业维持赊销业务所需要的资金数量（即应收账款投资额）、资金成本率有关。管理成本，即对应收账款进行日常管理而耗费的开支，主要包括对客户的资信调查费用、应收账款账簿记录费用、收账费用等 应收帐款功能：增加销售，减少存货功能 信用条件，是指企业接受客户信用订单时所提出的付款要求，包括：信用期限 折扣期限 现金折扣商业信用：应付账款，应记未付款，预收贷款 剩余股利政策的优缺点：留存收益优先保证再投资的需要，从而有助于降低再投资的资金成本，保持最佳的资本结构，实现企业价值的长期最大化。股利发放额每年随投资机会和盈利水平的波动而波动。剩余股利政策不利于投资者安排收入与支出，也不利于公司树立良好的形象。一般适用于公司的初创阶段。 固定股利支付率政策:公司将每年净收益的某一固定百分比作为股利分派给股东。这一百分比通常称为股利支付率，股利支付率一经确定，一般不得随意变更。 固定股利支付率优缺点:股利与公司盈余紧密地配合，公司每年按固定的比例从税后利润中支付现金股利，从企业支付能力的角度看，这是一种稳定的股利政策,传递的信息容易成为公司的不利因素,容易使公司面临较大的财务压力,缺乏财务弹性,合适的固定股利支付率的确定难度大 流动比率:流动资产对流动负债的比率，用来衡量企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力。流动比率＝流动资产/流动负债×100%,一般情况下，流动比率越高，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。 应注意（1）虽然流动比率越高，企业偿还短期债务的流动资产保证程度越强，但这并不等于说企业已有足够的现金或存款用来偿债。原因在于流动资产的质量影响企业真实的偿债能力。（2）从企业经营角度看，
过高的流动比率通常意味着企业闲置现金的持有量过多，必然造成企业机会成本的增加和获利能力的降低。 （3）流动比率是否合理，不同企业以及同一企业不同时期的评价标准是不同的。（4）应剔除一些虚假因素的影响。
速动比率:流动资产减去变现能力较差且不稳定的存货、预付账款、一年内到期的非流动资产、待处理流动资产损失和其他流动资产等之后的余额。由于该指标剔除了存货等变现能力较差且不稳定的资产，因此，比流动比率能够更加准确可靠地评价企业的短期偿债能力。
注意:(1）速动比率也不是越高越好。速动比率高，尽管短期偿债能力较强，但现金、应收账款占用过多，会增加企业的机会成本，影响企业的获利能力。（2）尽管速动比率较之流动比率更能反映出流动负债偿还的安全性和稳定性，但并不能认为速动比率较低的企业的流动负债到期绝对不能偿还。如果存货流转顺畅，变现能力较强，即使速动比率较低，只要流动比率高，企业仍然有望偿还到期的债务本息。
杜邦体系:利用各财务指标间的内在关系，对企业综合经营理财及经济效益进行系统分析评价的方法
净资产收益率＝营业净利率×总资产周转率 ×权益乘数
加权平均资金成本＝∑（某种资金占总资金的比重×该种资金的成本）某年净现金流量债券资本成本债券年利息 =
(1所得税税率)债券筹资总额(1筹资费用率)=利润-所得税+折旧+摊销等=净利润+折旧+摊销等
运营期某年所得税后净现金流量
=息税前利润×（1-所得税率）+折旧+回收额
息前税后利润=息税前利润×（1- 所得税率）
• 固定资产原值=固定资产投资+建设期
资本化利息
• 年折旧=（固定资产原值-净残值）/固
定资产使用年限
总成本TIC=K*D/Q+Q*K/2=根2Kc*K*D 经济订货批量EOQ=根2K*D/Kc
D每次存货总需求Q每次订货批量K每次订货费Kc每期单位存货持有率
第17篇：理财学社春游活动策划书
《理财学社春游活动策划书》
一、活动主题：理财学社出游-----净月潭之行
二、活动背景
14年春天，春机盎然，景色宜人。一年之计在于春，一日之计在于晨，开学伊始，在这春暖花开的时刻，让我们一起走出学院，走进春天，欣赏百花争妍的美丽，让我们聆听花开花落的声音。
三、活动目的与意义
通过春游活动，拓宽同学们的视野，在领略优美的景色的同时，促进本班同学间的交流，营造和谐融洽的集体氛围，丰富同学们的校园生活，陶冶情操，，营造和谐融洽的集体气氛，可以加强同学们的集体意识。
四、活动组织
1．活动对象：理财学社
2．活动地点：净月潭公园
3．活动时间：4月初
4．活动策划
1)主策划人：理财学社
2)组织策划人：全体班委
五、活动过程
1．前期筹备
1)社长负责确定春游的地点，所有工作分配，撰写策划书
2)副社长负责收集同学们的意见，统计自愿参加春游活动的人数并分成四小组，安排小组长，小组长最好为班委成员。登记各小组负责人的联系方式。
3)学习委员负责收集当天玩游戏的道具
4)生活委员负责购买应急药品
5)团支书负责了解组织DV小组负责活动当天的拍摄留念工作
6)宣传委员负责联系包车出游的费用时间及联系汽车的司机
7)组织委员负责查询出游地点附近的餐馆及联系
2。活动过程
1)活动流程
9：00学校正门集合发车。
10：15到净月潭公园门口
10：15-10：45在净月潭公园的商店租单车
10：45-12：30在净月潭公园里骑车欣赏春景
12：30-14：30野餐
14：30-16：00净月潭公园里的湖泊坐游艇
16：00-16：30还自行车及联系包车司机返回
2）活动注意事项
a。春游可能会遇到低温阴雨、浓雾、强对流天气以及雷电的气候状况，正是“咋暖还寒时候，最难将息”，所以，安全负责人要注意提示参与人员穿着适当，不必太多，也不比太少，随身带件保暖外套。
b。雨具是春游必须随身携带之物，最好带一把小叠伞或雨衣。
c。春季是一个潮湿多雨水的季节，容易滋生蚊虫和细菌。生活委员准备好常用药品，如红药水创可贴等。
d。春光明媚，风和日丽，正是户外摄影的好时机。出游之前，拍照负责人最好先检查一下相机的性能，以免不良情况的发生。拍照后也要妥善保管，小心丢失。
e。活动过程中，每位参与人员不得随手丢垃圾，随时都应注意学生的形象及素质。
f。每位参与人员必须发扬团结协作的精神，密切分工原则，积极配合负责人的安排，注意活动纪律，使此次活动顺利圆满地完成。
g。春游需要穿休闲的衣裤，运动鞋
3。期望效果及预测效果
希望通过此次活动可以达到放松心情，加强交流，促进友谊的目的。通过此次活动同学们会寻觅到自己内心的世界。找到自己以后的目标。更加的爱护自然更加的爱护自己和身边的每一个人。可以乐观的对待发生在身边的每一件事情。如果天气好、组织人员按计划合理安排、没有其他影响活动的因素，活动一切正常进行，会达到预期效果。
4．活动经费预算
1)包车500
2)午餐400
3)医药用品20
4)租单车100
5)游船 200
总计：1220平均每人40元
六、后续工作
各班委根据各成员的意见及自己的视察，讨论总结此次运动的经验教训，进步本班组织能力。
此次出游活动策划人写出运动的总结，供以后运动参考。其他参加运动的成员也可以自己写一些类似于领会的文章，为以后做办刊和纪念册做准备
第18篇：大学生理财团日活动策划书
团日活动策划书
一 活动背景：
作为一名大学生学会理财是必须的，但是近几年在校园里比较流行一个词语----“经济危机”，一到学期末“经济危机”，就在校园里蔓延开来，少部分同学都要靠借款度日。“大学理财问题”，越来越被同学们所关注，尤其是刚步入大学生活的大一同学。不少同学由于理财能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“负翁”的局面；而有的同学则有良好的理财经验，可以把生活打点得井井有条。虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合理的投资理财计划也是重要原因。本次团日活动旨在分析了当代大学生投资理财的现状及趋势。并且对存在问题提出了有效解决措施。
二 活动主题：大学生理财
三 活动形式：主题团日活动
四 活动对象：020940
3、
4、
5、
6、K15支部全体团员青年
五 活动时间：2010-10-24日晚
六 活动目的：了解当前大学生理财情况，总结有效的理财方法，提高本支部团员青年的理财意识及能力
七 活动地点：3205教室
八 活动流程 ：
a由宣传委员杨洲介绍当前大学生理财现状；b互动支部团员青年交流他们的理财现状及经验；c总结有效的理财方法；d活动结束。
九 活动内容：。分析了当代大学生投资理财的现状及趋势。并且对存在问题提出了解决措施。交流支部团员青年的理财经验。提高本支部团员青年的理财意识及能力。
十 活动预期效果：
使本支部的全体团员青年对自己的理财现状有一个清楚的认识。并提供自身的理财意识和能力。
十一 活动注意事项：
1、活动中，注意时间上的分配
2 注意活动前的准备，确保人人参加。
3 互动全体团员青年。
活动单位：
020940
3、
4、
5、6及K15支部
策划人：黎传铭 杨洲
策划时间：2010-10-23
第19篇：生活理财活动的策划书
“我的理协我做主”创意策划大赛参赛策划书
一、活动名称：
“学会理财，学会生活”系列活动
二、活动主题：
“学会理财，学会生活。”
三、活动背景：
随着现代社会经济的不断发展，理财开始在人们的生活中占据着越来越重要的位置，“你不理财，财不理你”的观念开始深入人心。作为新时代的大学生，我们必须在生活中学会理财，才能更学会生活。
四、活动内容简介：
本系列活动主要由三部分构成：
第一部分，座谈及讲座系列，贵在创新。
第二部分，社会实践及调查系列，旨在实践。
第三部分，角色体验及游戏部分，重在寓教于乐。
五、活动目的：
1、通过活动的举办，让参与其中的同学们能够深刻了解到生活理财的重要性，也可以通过讲座、座谈会等活动了解同学们目前参与理财的状况，另外，可以让同学们在社会实践和角色体验的活动部分提高对生活理财的兴趣。
2、通过活动的举办，不断提高协会活动的质量，以及理财协会活动的影响力。真正体现出一个校级社团在同学们心中扮演的重要角色和对同学们生活学习的重要影响。
3、可以将本系列活动在理财协会中全面开展，扩展到专业理财范畴，作为协会的一个品牌活动，为参与校社联的社团文化节及以后纳新提供更鲜活的资料。
六、活动时间：
4月份~5月份
七、活动地点：
根据举办情况再行确定。
八、活动对象：
山东大学全体师生。
九、活动内容：
第一部分：讲座及座谈会部分。
主题：“身边的理财高手谈理财”、“理财基础知识入门-----基金股票操作实务”
主要过程：
“身边的理财高手谈理财”：邀请到身边的理财高手，特别是大家熟悉的老师或者同学。请他们现身说法，更容易引起同学们的兴趣，采用讲座或者座谈会的形式，真正让参与的同学得到合理的生活理财的经验或者教训，为自己的生活理财提供建议。
“理财基础知识入门——基金股票操作实务”，强调实务操作，面向全校对炒股和基金感兴趣的同学，请到证券公司或者银行的实务操作人员，讲解股市上的基础知识，特别是实务操作部分，真正使同学们学习到生活理财工具的操作规程。
活动特色：
将理财引入生活，让同学们在生活中领略理财的魅力。
第二部分：社会实践与调查部分。
主题：“每一笔支出都是理财”
主要过程：
由协会做一个简单的市场调研，列出十种到二十种大学生生活必需品，例如某品牌某容量的洗发水，某品牌某容量的牛奶等，将图片发布到海报或者网上。
由有兴趣参与活动的同学在学校附近进行市场调研，将自己发现的最低报价在一定时期以内报到网上或者集中一个时间报到某个地点，比如食堂门口，根据报价由低到高的进行表彰。
活动特色：
有趣味性，参与简单。
第三部分：角色体验与游戏部分。
主题：“大富翁的一天”
主要过程：
选择一个周末的大段时间，在食堂门口或者社团活动室（最好是食堂门口，这样可以提高影响力，更能吸引同学们注意），重点是做好道具，可以做大富翁的大型版，由现场的围观同学参与，模拟大富翁游戏理财。
活动特色：
重点不是在于学习到多少理财知识， 而是在于娱乐，并且提高协会
影响力。
十、活动注意事项。
1、宣传是重点：
第一，一定要有吸引人眼球的海报，设计要独具匠心。
第二，借助校社联，学院社联，学院团委的力量，进行大规模的宣传，利用网站通知等方式，不断进行宣传攻势。
第三，每次活动结束及时反馈活动获奖等情况，加强这方面宣传，提高协会知名度。
2、重质量，轻数量。
一定在活动前期做好充分的准备，不打无准备之仗，保证活动质量，每一次活动都是协会走向精品或者走向衰退的转折点，一定要保证次次精品。
这是我个人的想法和创意，肯定还有不足之处，希望得到评委的批评指正。谢谢！
第20篇：大学生理财文化节活动策划书
一、活动背景：
随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会的影响越来越大。处于20—30岁之间的年轻人面临的一大问题很有可能就是金钱的挑战。大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了变故，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。
二、活动主题：培养理财意识，播种投资理念
三、活动目的：
1、了解与认识到养成投资与理财好习惯的的确确是有利于大学生运筹帷幄，决策未来。
2、大学生作为未来经济领域的主要参与者，应增长大学生对投资理财知识的认识及增进对投资理财的了解。
3、在大学时代就应该养成很好的理财习惯何投资习惯，为自己的现在何将来精打细算，这样对于以后走向社会受益巨大。
四、活动对象：全体在校本科生
五、活动时间：5月10日~5月30日
六、活动版块：
板块一：万人签名“合理理财”活动与“寻梦征程”迎风起舞
版块二：开展系列理财知识讲座（可插入讨论环节）
板块三：“运筹帷幄，决策未来”演讲比赛理财之我见
版块四：“财商大笔拼”
七、前期工作
前期宣传工作主要由宣传部负责，分别对班级干部进行宣传，让他们将思想传达给学生，同时在院网上宣传、通过海报、喷绘、传单等形式进行宣传。前期的物品准备工作由生活部负责。资金问题由商务部处理。体育部负责整个活动合有序进行。
八、活动经费预算
附一活动经费：30
附二活动经费：1
3附三活动经费：29
4附四活动经费：120
总计：457
九、注意事项
1、该次活动在商务部统筹策划下进行，商学院学生会各部门密切联系、相互协调，在活动确立后，明确分工，做到有条不紊。
2、及时听取老师及同学意见，做足充分准备再开展活动，把活动做到实处，确
3、系列活动结束后，各部门注意总结，以便下次活动更加完善。
附录一：
万人签名“合理理财”活动与“寻梦征程”迎风起舞策划书
一、活动时间：xx年5月10日中午11点左右
二、活动地点：东、西食堂门口
三、活动主题：用笔尖作出科学理财的承诺
四、活动目的：让更多的人认识到此次活动，能更加积极的加入;通过写下心愿勇敢地向世人宣告我们星辉般璀璨的梦想，要知道，世界的未来，属于我们! 通过签名活动，使更多的大学生切身的体会到了科学理财的重要性。
五、活动准备：生活部负责提前购买好6条6米长的粗绳子、1000张空白的小纸片、2盒回形针。宣传部可自行准备好自己的青春梦想写在小卡 片上，并用绳子穿好以备用，并多准备些穿好绳子的小卡片，以在第二天引导同学们。
六、活动安排：
人员安排：生活部（体育部）：
1、将所需物品带至活动场地
2、负责将绳子绑在周围的树上
3、将同学们写完的小卡片扣上绳索，让他们随风飘扬
商务部（办公室）：
1、向路过的同学发放小纸片和回型针，直到制片和回形针用完
2、对活动过程中同学们提出的问题做出解答
宣传部：
1、布置活动场地
2、在活动过程中负责拍照和记录
文艺部：在适当的时候打开背景音乐，协助其他组织完成任务
七、活动流程：
1、十点半开始准备
2、十一点活动正式开始，开始发小纸条并及时将其扣上绳索，解答同学们的问题
3、活动结束后所有学生会成员留下将会场整理好离开。
八、注意事项：
1、由于是室外活动，如天气有变，则推迟活动。又，对签名进程不得了解，活动截止时间以实际为准。
2、工作人员维持好活动现场的秩序与环境。
3、三天后，指导中心的学干负责把所有的卡片回收处理。
活动经费预算：绳子：15元 小纸片：10元回形针：5元
总计：30元
附二：
开展系列理财知识讲座策划书
一、讲座主题：你不理财，财不理你
二、讲座目的：商学院毕业生大多从事财经工作，与钱打交道是一门充满挑战而又充满“危险”的工作，特别是理财协会会员，理财投资都是在围绕着金钱做文章，我们更应树立良好的人生观、价值观，正确认识金钱，不断陶冶情操，完善人格，做一个对社会真正有用的人
三、活动时间：5月11日 了解基本的投资知识 商院著名教授
5月18日 对著名投资人物解析 商院著名教授
5月25日 关于大学生的理财计划 经验丰富的学姐
四、活动地点：待定
五、讲座准备：宣传部的宣传工作；商务部负责邀请主讲人
六、活动安排：
宣传部：活动的宣传工作、布置会场、当场的摄影工作
办公室：做好席卡、邀请函等 商务部：借教室、邀请主讲人、经费筹集
体育部：负责组织前来听讲座的人的秩序、在过程中的秩序
生活部：负责现场所需的物品、准备嘉宾的礼物
文艺部：
1、负责整体策划
2、培训主持人及礼仪人员，并对主持人串词进行商讨
七、讲座流程：
1、主持人介绍主讲人
2、主讲人讲授及现场教学
3、提问互动环节
4、讲座结束
八、活动经费预算：
下达通知单0.1*30=3元 矿泉水1*10=10元
总计：13元
附三
“运筹帷幄，决策未来”演讲比赛 理财之我见策划书
一、演讲主题：理财之我见
二、演讲目的：鼓励会员们发表自己对理财的认识与看法，培养同学的综合素质。并为热爱演讲的同学们提供一个学习交流、展现自我风采的大舞台，让自信青春的同学们来传播精彩。
三、活动时间：xx年5月11日至5月28日
四、活动排期：xx年5月11日~5月20日 报名阶段（每班选两名参加）
xx年5月28日 比赛阶段
五、活动地点：待定
六、活动安排：
办公室：
（一）负责收集整理各个选手的资料
（二）关于比赛流程及时准确的通知选手，积极联系选手
（三）制作决赛评分表及其次序表，准备荣誉证书及其奖状
（四）提前布置会场，准备好评委打分的纸笔和计算工具;准备好水
商务部：
（一）主要负责本次演讲比赛的外联工作，处理和商家合作的赞助事宜。
（二）主要负责各场演讲比赛的外事工作，包括邀请嘉宾、评委等
（三）安排好决赛当晚的统分人员及奖状填写人员，在所有选手演讲后应以最快的速度算出成绩交于礼仪人员送到主持手上
生活部：
（一）负责赛场的器材，每场演讲比赛器材组成员必须最少提前两个小时到达赛场，调试话筒，准备音响，并且保证赛场的音响正常工作，电路运行安全。
（二）负责后勤工作如会场座位安排、主席台水的供应、卫生
（三）安排人员到晚会现场催场，一个选手快要演讲时，催场人员马上去叫下一位选手到准备区,如此类推。
（四）准备好奖品
文艺部：
（一）布置舞台灯光、音响等用具
（二）培训主持人及礼仪人员，并对主持人串词进行商讨
（三）对比赛过程进行整体把握
体育部：㈠负责赛场的秩序工作，保证各选手能在一个和谐、融洽、热烈的氛围中进行比赛。
㈢安排相关人员到会场协调工作，一直到比赛结束。
宣传部：
（一）负责赛前的宣传工作
（二）负责本次演讲比赛的宣传工作，包括网上宣传、媒体宣传、广播宣传、海报、展板等宣传工作。
五.参赛要求：
1.演讲作品要求：体裁不限、主题鲜明、观点新颖、文字简洁，具有较强的创新性、欣赏性和时代性，有一定的理论高度，能反映当代大学生积极向上的理财观、正确的价值观、人生观
2.表达形式新颖多样，有独创性，选手可以围绕主题畅谈自己的所见所闻，也可以根据个人思想，抒发自己的感想；
3.必须脱稿演讲，演讲过程中要求选手语言流畅、演讲技巧娴熟，具有较强的感染力。选手可以根据自己的需要在演讲过程中播放一些背景音乐；
4.每位同学的演讲时间分布：命题演讲3分钟，即兴演讲2分钟，回答问题1分钟，选手的演讲时间要求控制在正负15秒内。
5、所有参赛同学应当着装整洁讲究礼仪，不得使用不当语言。
六.赛场具体流程：
1.主持人上场，宣布比赛开始，并介绍出席评委及嘉宾，宣布比赛要求及评分细则；
2.比赛开始，选手依抽签顺序开始演讲；
3.主持人宣布选手得分（前三名选手的得分在第四名选手演讲完后一起公布），第四名选手得分在第五名选手演讲完毕后公布，其他依此类推；
4.嘉宾点评（其间有工作人员计算成绩，并进行排名，得出比赛结果）；
5.主持人宣布获奖名单，并由领导颁奖。
6、流程中可适当增加一些表演环节（如：名人小短片、相声等主要体现现代大学生人生观）
7、参赛选手及评委合影
七、评分标准
比赛采取10分制进行评分，相关分值如下：
(1) 内容在要求范围内，且新颖独特，有号召力、感染力;
(2) 语句通顺，吐字清晰，表达流畅，情感表现充分;
(3) 表情自然，肢体语言丰富;
(4) 衣着得体，精神面貌丰满;
(5) 台下反应较好，演讲时间在5分钟内;
八、计分标准： 去掉一个最高分，去掉一个最低分，其余评分的平均分即为选手的最终得分;
注：各参赛选手必须从始至终参加听取其他选手的演讲；遵守会场纪律，不起哄，不喝倒彩，做文明观众，对每一位选手的比赛都给予掌声鼓励。
九、奖项设置：一等奖一名：经济类书籍+笔记本+奖状
二等奖两名：经济类书籍+奖状
三等奖三名：笔记本+奖状
最佳组织奖：奖状
二等奖2名；三等奖3名；优秀奖3名；优秀组织奖
十、经费预算：
横幅：60元
请柬及证书制作：30元
矿泉水：24×1=24元
评委及获奖选手礼品：120元
海报展板：30元
会场布置材料：30元
合计：294元
十一、应急预案：
1.专设应急小组，处理音响、多媒体等一些易发生故障的器材。
2.积极联系保卫处及保卫人员，协助处理一些突发事情。
3.如遇到观众扰乱赛场秩序，先进行警告，如继续无视赛场纪律，驱逐出场。
4.选手演讲内容中禁止出现一些反党、言词激烈的内容，如遇此种情况出现，主持人对其进行警告，如继续进行，取消其参赛资格。
附四：财商大比拼策划书
一、活动主题：财商令你更卓越
二、活动目的：通过一系列“财商测试”等益智趣味游戏，使会员在欢快娱乐中了解自己，从而“认知理财、学习理财、学会理财”。
三、活动时间：xx年5月11日至5月19日
四、活动排期：xx年5月11日~5月15日 报名阶段 xx年5月19日 笔试比赛阶段
五、活动地点：待定
六、活动安排：
商务部：负责题目试卷
生活部：负责打印、借教室
办公室：负责整理与联系选手
体育部（文艺部）：负责维持整场笔试的秩序 宣传部：做好宣传工作
六、活动总体安排：
5月19日晚上6点30分开始，然后进行笔试，然后学生会成员留下清理活动场地
七、奖项设置：一等奖一名：经济类书籍+奖状
二等奖两名：钢笔+奖状
三等奖三名：笔记本+奖状（颁奖与演讲比赛一起进行）
活动预算：试卷费用大约20元
获奖选手：100元
总计：120元 后记：当今大学生，天之骄子的一群，80后的一代，独生子女家庭长大，消费主义年代上学。如果说80年代大学生追求知识、90年代大学生追求自我实现，今天的大学则生更多是追求财富。可是在物质日益丰富又独生专宠的环境长大，会花不会挣，几乎是当今大学生的普遍特征。因此，树立合理的理财观、正确的价值观显得尤为重要。
