人民银行考试

推荐第1篇：人民银行考试

1、四大商业银行和交通银行中，最早进行股份制改革的的是（），最晚的是（）

2、银监局规定，商业银行的超额准备金率不得超过（）

3、White检验是用来检验什么的（异方差性）

4、用来检验多重共线性的计量方法有哪些

5、最优货币区理论

6、分析此次欧洲债务危机

7、汇改的意义

8、货币传导机制

总结：此次考试涉及面很广，包括宏微观、货币银行学、商业银行学、国际金融学，应加强对当前经济问题的分析，学会用经济学原理进行说明。

推荐第2篇：人民银行考试题库

一、单项选择题（15题，每题2分，共30分）

1、中国人民银行吉安市中心支行对新设银行业金融机构金融服务与管理的申报，实行（C）方式。

A.集中受理、分项办理、分级审批 B.集中核验、分级审批、集中受理

C．集中受理、分项办理、集中核验、分级审批

2、《中国人民银行吉安市中心支行新设银行业金融机构金融服务与管理实施细则》中的“新设银行业金融机构”是指（A）

A．在吉安市设立银行业金融机构法人机构；吉安市内外的银行业金融机构在吉安市设立区域分行、支行或其他分支机构；在吉安市内改制、合并或分立银行业金融机构法人机构或分支机构

B.在吉安市设立银行业金融机构法人机构；在吉安市内改制、合并或分立银行业金融机构法人机构或分支机构

C.吉安市内外的银行业金融机构在吉安市设立区域分行、支行或其他分支机构；在吉安市内改制、合并或分立银行业金融机构法人机构或分支机构

3、中华人民共和国反洗钱法（C）第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。

A.2006年10月31日 B.2007年10月31日

C.2006年10月1日 D.2005年10月1日

4、2012年我国实行的是（D）的货币政策 A．从紧 B.宽松 C.适度宽松 D.稳健

5、新设银行业金融机构获监管部门批准筹建后，应当在（D ）日以内以正式文件向人民银行提交有关筹备工作的报告，并接洽加入人民银行金融服务和管理体系的事宜。

A.15 B.20 C.25 D.30

6、属于中国人民银行职责的是( C )。

A．制定银行业金融机构的审慎经营规则

B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

7、新设银行业金融机构金融服务与管理申报事项存在个别问题的，中国人民银行吉安市中心支行应提出整改意见，告知其在（A ）个工作日内纠正有关问题，补充有关书面材料，过期不纠正、补报的，视为其放弃申报，不予受理。

A．10 B.15 C.20 D.30

8、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（D）以下罚款。

A、五万元 B、十万元 C、十五万元 D、二十万元

9、我国货币政策的目标是保持（A）的稳定，并以此促进经济增长。A、货币币值 B、就业率 C、国际收支 D、国民收入

10、机构变更重大事项、业务经营重大事项中的重大规章及政策措施变动、金融创新和开展新的高风险金融业务情况等，应在事前报告总体规划，季度后（B）

1 内报告规划落实情况。

A、5日 B、10日 C、15日 D、20日

11、业务经营重大事项中的重大经营亏损、违规经营、企业上市及辅导、主要经营指标异常变动、系统内机构（含境外母公司）出现危机情况以及开展风险压力测试结果等，应在季度后（B）内报告。

A、5日 B、10日 C、15日 D、20日

12、金融突发事件、各类金融案件，应最迟不超过（B）个小时报告，事后还应及时报告事件进展动态；其他临时有关事项，也应及时报告。

A、1 B、2 C、3 D、4 E、5

13、金融机构报告重大事项，紧急情况应在第一时间内电话报告，并应在知晓事件发生后（C）小时内通过传真、邮件、专人送达等形式补报书面材料。

A、5 B、10 C、12 D、15

14、在对金融机构执行人民银行政策和管理规定进行综合评价时，对重大事项不及时报告或隐瞒不报并造成重大损失和社会恶劣影响的金融机构，在依法追究相关人员责任的同时，将直接将其综合评价结果定为（D）。

A、A类 B、B类 C、C类 D、D类

15、我国商业银行的资本充足率不得低于 (C )。 A.4% B.6% C.8% D.10%

二、多项选择题（10题，每题2分，共20分。多选、少选均不得分）

1、中国人民银行吉安市中心支行新设银行业金融机构金融服务与管理金融机构存贷款计结息业务申报所需材料包括（BCDE）。

A、金融许可证复印件 B、金融机构存贷款计结息操作细则 C、利率管理部门负责人 D、利率调整联系人名单 E、联系方式

2、新设银行业金融机构筹备报告中应包括以下哪些有关事项和资料？（ABCDE）

A.机构名称、营业场所地址、拟开业日期 B.行业监管机构批准其筹建（设立）的文件

C.经营方针和计划；拟开业的机构为法人的，报送章程、股东名册及其出资额、股份等情况

D.主要负责人及重要部门（如市场、风险、财务、人力资源等）负责人的基本情况，包括负责人姓名、拟任职务、简历等

E.中国人民银行吉安市中心支行认为应当报送的其他事项

3、金融机构在向（ABC）部门行行文报告有关重大事项时，应同时抄报当地人民银行。

A、地方政府 B、司法部门

C、监管部门 D、本行对应的上级行

4、中国人民银行履行下列哪些职责：（ABCDEF） A、依法制定和执行货币政策

B、发行人民币，管理人民币流通

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、经理国库

E、维护支付、清算系统的正常运行

2 F、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

5、机构变更重大事项包括：（ABCF）

A、机构名称或者地址变更 B、机构性质变更 C、正、副董事长或者正、副行长(总经理)变更 D、总股本10％(含)以上的重大股权变更 E、总股本10％(含)以上的重大对外投资 F、新设立或者撤并分支机构

6、金融案件的“五何要素”包括(ABCDE) A、何时 B、何地 C、何人 D、何事 E、何因 F、何果

7、《江西省金融机构执行人民银行政策和管理规定综合评价办法》中综合评价对象包括：（ABCD）

A、政策性银行、B、证券期货业金融机构 C、国有商业银行 D、邮政储蓄银行

8、根据《中华人民共和国反洗钱法》，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（AD ），应予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

A．客户身份资料

B．金融机构资料

C．客户登记资料

D．交易信息 E、反洗钱检查资料

9、中国人民银行吉安市中心支行对新设银行业金融机构的金融服务与管理，遵循（ABCDEF）的原则。

A、依法合规 B、精简高效 C、公开透明 D、属地管理 E、有利于维护金融稳定 F、防范金融风险

10、各类金融案件包括（ABCD）

A、金融机构发生的经济案件（贪污、贿赂、挪用、侵占等）及资金风险案件；

B、高级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施的案件；

C、发生诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、窃(泄)密、计算机网络犯罪等案件。 D、可能对金融稳定和社会稳定造成较大影响的其他金融案件。

E、业务系统、网络系统发生故障，在4小时内难以恢复而影响对外营业的情况；

三、判断题

1、中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。（×）

2、商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。（√）

3、中国人民银行准备调整存款准备金率，应当经国务院批准后执行。（√）

4、中国人民银行为执行货币政策，可直接认购、包销国债或其他政府债券。（×）

5、中国人民银行行长的人选，根据国家主席的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由国务院总理任免。（×）

6、商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，可以经营结汇、售汇业务。

3 （×）

7、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。（√）

8、中国人民银行吉安市中心支行及辖内支行建立金融服务与管理告知制度，在首次会见新设银行业金融机构筹备组负责人时，明确人民银行金融监管的要求，告知人民银行提供金融服务的范围、标准和要求。（√）

9、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行授权承担。（×）

10、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外。（×）

11、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（√）

12、新设银行业金融机构开业后根据经营需要再次提出增加加入有关人民银行金融服务与管理项目的，仍可向当地人民银行提出申报。（√）

13、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（√）

14、银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（√）

15、金融机构对属于涉密事项的报告，应注明机密级别，并严格遵守有关保密管理规定。（×）

16、金融业重大事项，是指金融机构发生的业务经营重大事件、金融突发事件、各类金融案件以及本制度规定的其他事件。（×）

17、金融机构发生重大事项未按制度有关要求及时报告或者报告内容不真实，致使风险处臵延误或者处理不当，造成重大经济损失或者社会影响的，人民银行依照有关法规予以处理。（√）

21、商业银行未按照中国人民银行规定的比例缴存存款准备金的，由中国人民银行责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。（√）

22、某大型企业财务公司未经批准却在名称中使用“银行”字样，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得的或者违法所得不足5万元的，处5万元以上20万元以下罚款。（×）

23、某公司将单位资金用其法人代表名字开立账户进行存储的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，没收违法所得。没有违法所得的或者违法所得不足5万元的，处5万元以上20万元以下罚款。（）

24、商业银行工作人员泄露在职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（×）

25、商业银行及其工作人员对中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国中国人民银行法》的规定向人民法院提起诉讼。（×）

26、根据《中华人民共和国反洗钱法》，对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（×）

27、新设银行业金融机构未按照规定报告相关事项、申报金融服务与管理项目的，中国人民银行吉安市中心支行及辖内支行可以根据情况暂缓其加入人民银行金融服务与管理体系，由此造成的后果由该银行业金融机构负责。（√）

28、根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

29、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（×）

30、根据《中华人民共和国反洗钱法》， 客户身份资料在业务关系结束后、

4 客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年。（×）

31、江西省金融业重大事项报告遵循及时性、真实性和属地管理的原则。（√）

32、反洗钱调查询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名或者盖章。（√）

33、金融业重大事项报告实行事前报告、实时报告与不定期报告相结合的办法。（×）

34、根据《中华人民共和国反洗钱法》，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经省级以上反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（×）

35、根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，可自行解除冻结。（√）

36、根据《中华人民共和国反洗钱法》，某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，将给予金融机构处二十万元以上一百万元以下罚款。（×）

37、商业银行不得向关系人发放担保贷款。（×）

38、金融机构执行人民银行政策和管理规定综合评价工作按照属地原则进行管理。（√）

39、中国人民银行吉安市中心支行对新设银行业金融机构金融服务与管理的申报，实行分级受理、分项办理、集中核验、分级审批的方式。（×）

40、对于年度综合评价为 “D”类的金融机构，中国人民银行南昌中心支行将其列为下一年度重点监督对象，并加大业务管理与指导力度。（√）

41、新设银行业金融机构获监管部门批准筹建后，应当在20日以内以正式文件向当地人民银行提交有关筹备工作的报告，并接洽加入人民银行金融服务和管理体系的事宜。（×）

42、对在同一地区设立的同一系统的金融机构，以当地最高一级机构为综合评价对象。（×）

43、新设银行业金融机构金融服务与管理申报事项不属于中国人民银行吉安市中心支行金融服务与管理范围或申报材料不符合要求的，应自接到申报书之日起30日内告知其不予受理；申报事项可以受理，但存在个别问题的，应提出整改意见，告知其在30个工作日内纠正有关问题，补充有关书面材料，过期不纠正、补报的，视为其放弃申报，不予受理。（×）

44、人民银行南昌中心支行于每年一季度前对金融机构上一年度执行人民银行政策和管理规定的情况进行综合评价。（√）

46、对在同一地区设立的同一系统的金融机构，所有机构为评价对象。（×）

47、综合评价工作按年度进行，评价周期为每年1月1日至12月31日。（√）

48、对重大事项不及时报告或隐瞒不报并造成重大损失和社会恶劣影响的金融机构，在依法追究相关人员责任的同时，领导小组将直接将其综合评价结果定为C类。（×）

49、对于年度综合评价为 “D”类的金融机构，中国人民银行南昌中心支行将其列为下一年度重点监督对象，并加大业务管理与指导力度。（√）

50、金融突发事件发生后实时报告。最迟不超过5个小时报告，12小时内补报材料，此后及时报告进展情况。（×）

5

51、金融机构应事前报告因业务系统、网络系统升级改造需暂停营业或者调整营业时间。（√）

52、金融机构对属于涉密事项的报告，应注明保密级别，并严格遵守有关保密管理规定。（√）

53、金融机构报告重大事项应以《重大事项报告书》形式进行报送。紧急情况应在第一时间内电话报告，并应在知晓事件发生后12小时内通过传真、邮件、专人送达等形式补报书面材料。（√）

3、请列举中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的九项行为进行检查监督中的七项？

答案：

1、执行有关存款准备金管理规定的行为；

2、与中国人民银行特种贷款有关的行为；

3、执行有关人民币管理规定的行为；

4、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

5、执行有关外汇管理规定的行为；

6、执行有关黄金管理规定的行为；

7、代理中国人民银行经理国库的行为；

8、执行有关清算管理规定的行为；

9、执行有关反洗钱规定的行为。

9、新设银行业金融机构向当地人民银行提交有关筹备报告中应包括哪些内容？

答案：新设银行业金融机构向当地人民银行提交有关筹备报告中应包括以下有关事项和资料：

（一）机构名称、营业场所地址、拟开业日期；

（二）行业监管机构批准其筹建（设立）的文件；

（三）经营方针和计划；拟开业的机构为法人的，报送章程、股东名册及其出资额、股份等情况；

（四）主要负责人及重要部门（如市场、风险、财务、人力资源等）负责人的基本情况，包括负责人姓名、拟任职务、简历等；

（五）中国人民银行吉安市中心支行认为应当报送的其他事项。

10、新设银行业金融机构向当地人民银行申报金融服务与管理项目，应提供哪些书面材料？

答案：新设银行业金融机构向当地人民银行申报金融服务与管理项目，应提供以下书面材料：

(一) 新设银行业金融机构加入金融服务与管理体系总申报书；

(二)开业核准文件原件及加盖公章的复印件、金融许可证原件及加盖公章的复印件、工商营业执照原件及加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件；

(三)经监管部门核准的高管人员名单及简历；(四)内部管理和风险防范制度及安全保卫措施； (五)加入人民银行业务系统的技术准备情况；

(六)新设银行业金融机构金融服务与管理项目申报书及相关书面材料；(七)中国人民银行吉安市中心支行要求提供的其他材料。

14、金融机构发生什么金融案件需向属地中国人民银行报告？

答案：(一)金融机构发生的经济案件（贪污、贿赂、挪用、侵占等）及资金风险案件；

(二)高级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施的案件；

(三)发生诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、窃(泄)密、计算机网络犯罪等案件。

6 (四)可能对金融稳定和社会稳定造成较大影响的其他金融案件。

五、案例分析（计10分）

吉安市某银行二级分行2012年2月25日向市银监分局提交筹建“某银行永新县支行的请示”，3月10日得到省银监局筹建批复，3月25日获准开业，并于次日对外营业。该银行认为目前阶段主要开展储蓄业务，暂时不需要办理与账户审批、贷款卡、征信、人民币管理等有关的业务，因此一直未向人民银行永新县支行报告和联系接洽机构新设事项。4月17日该支行联系了一笔预算单位专用存款业务，于是向人民银行永新县支行提出加入人民币结算账户管理系统的申请。人民银行永新县支行未同意其申请。

请分析：

1、人民银行永新县支行的做法是否符合规定，依据是什么?（5分） 答：符合规定，依据中国人民银行吉安市中心支行新设银行业金融机构服务与管理实施细则第十二条规定，新设银行业金融机构应当在开业前30日内向当地人民银行申报金融服务与管理项目，并提供相关书面材料。

2、若符合规定，则该银行分行或支行违反了哪些方面的规定？（5分） 答：

1、该银行分行违反了中国人民银行吉安市中心支行新设银行业金融机构服务与管理实施细则第二章第八条，在吉安市新设银行业金融机构，需要加入人民银行有关金融服务与管理体系的，应当在接洽筹建阶段（向监管部门递交机构筹建申请文本的同时或之前）向当地人民银行报送筹建意向报告，并初步提出有关金融服务和管理体系的事宜。

2、该银行分行还违反了中国人民银行吉安市中心支行新设银行业金融机构服务与管理实施细则第二章第九条，新设银行业金融机构获监管部门批准筹建后，应当在30日以内以正式文件向当地人民银行提交有关筹备工作的报告，并接洽加入人民银行金融服务和管理体系的事宜。

3、为保证及时开业，新设银行业金融机构应在筹建阶段按照《中国人民银行吉安市中心支行新设银行业金融机构服务与管理项目一览表》（附件1）的相关要求，在统计、会计、支付结算、科技、反假币、征信、反洗钱等方面，积极做好人员、制度、设备、技术等方面的准备工作。

推荐第3篇：人民银行考试试题8

7、会计的权责发生制

权责发生制：指会计核算中确定本期收益和费用的方法。即凡属本期的收入，不论款项是否收到，均作为本期收入处理；不属本期的收入，即使本期收到的款项也只作为预收款项处理，而不作为本期收入。凡属本期的费用，不论款项是否支出，均作为本期费用处理；不属本期的费用，即使在本期支出，也不能列入本期费用。

8、利率互换

利率互换 interest rate swap。亦作：利率掉期。一种互换合同。合同双方同意在未来的某一特定日期以未偿还贷款本金为基础，相互交换利息支付。利率互换的目的是减少融资成本。如一方可以得到优惠的固定利率贷款，但希望以浮动利率筹集资金，而另一方可以得到浮动利率贷款，却希望以固定利率筹集资金，通过互换交易，双方均可获得希望的融资形式。

利率互换Interest rate swap IRS是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。利率互换可以有多种形式，最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之前进行转换

9、按生产要素分配

按生产要素分配，这是凭借资本、技术、土地、劳动力等生产要素而取得个人收入的分配方式。也即生产要素所有者凭借要素所有权，从生产要素使用者那里获得报酬的经济行为

四，简答题（24分）

1，

提高货币增长率是提高名义利率还是降低名义利率？

2，

为什么商业银行体系需要最后贷款人？

3，

什么是李嘉图等价？

五，论述题（16分）

运用AS——AD模型分析资源性投入价格上升对于宏观经济影响。

答案分析，

一，提高货币增长率是提高名义利率还是降低名义利率？

1， 初看此题，很容易让人从货币供给增加如何影响利率的角度，用各种理论加以阐述分析，首先想到的是MS-MD曲线阐述，画出图形，MS曲线左移，导致利率下降；

2，

进一步分析，考虑到“流动性陷阱”，短期内由于流动性效应使得名义利率下降很小甚至完全被时市场吸收，表现为MD曲线平坦，利率不变或影响较小；

3，

长期看可以讨论货币供给增长率与实际GDP增长率大小之间的关系，来讨论名义利率变化，加上影响名义利率其他因素，结合起来综合探讨实际市场利率影响因素的复杂性，如可以讨论价格收入效应和通货膨胀预期效应还可能使得名义利率上升；

评价：此题考察货币供应增加对名义利率及资金价格水平产生何种影响，这是目前中国央行面临的最迫切的问题之一，在理论和实证层面都需要深入研究的热门问题；

推荐第4篇：人民银行反洗钱考试复习题

(一)判断改错题

1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确）

2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正~确）

3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确） 4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误） 5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或"外国政要"名单。（正确）

6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）

7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）

8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）

9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）

10.客户身份识别也称"了解你的客户"。（正确）

11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确） 12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）

13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）

14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）

15.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）

16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误） 17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）

18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1 确）

19.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错误）

20.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确）

21.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确）

22.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确）

23.联合国安理会1267委员会是负责制裁"基地"组织和塔利班的专门委员会。（正确） 24.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确）

25.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）

26.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错误）

27.反洗钱检查现场作业结束时,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈.（正确） 28.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。（错误） 29.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（正确）

30.反洗钱调查,是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动,依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错误）

31.《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了"反洗钱调查"一章,明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动,从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（正确）

32.反洗钱调查的客体是可疑交易活动,不包括群众举报。（错误）

33.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构应当配合反洗钱调查,如实提供有关文件和资料。（正确）

34.反洗钱调查只能采取现场调查。（错误）

35.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对,并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（正确）

2 36.反洗钱调查中的封存,是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（正确）

37.反洗钱调查中的临时冻结,是指在调查可疑交易活动过程中,当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时,中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（正确） (二)单项选择题

1.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。

A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易

2.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构

3.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。A公安机关 B.金融机构上一级机构

C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部

4.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部

C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关

5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行

6.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或 3 者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。 A.应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 8.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。

A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元

9.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,可疑交易类型中"长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易"中的"长期"和"短期"是指(B)。A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日 C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日

10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,"可疑交易发生后的10个工作日"是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

11.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的"频繁"是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上

12.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证,并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

4 C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

13.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行

D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行

14.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D) A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行 B.金融机构总部

C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构

16.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为(D)。A.《金融机构反洗钱规定》, B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

17.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的"其他情形"是否包括"发现问题"而没有建立业务关系的客户?(B) A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意

18.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的"通过代理行识别数"只由(A)业金融机构填写。A.银行 B.保险 C.证券 D.期货

19.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》需要由(B)签字确认。A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被谈话人 C.单位负责人 D.部门负责人

5 20.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行(A)。 A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析

21.中国人民银行走访银行时,反洗钱工作人员不得少于(D)人,否则,银行有权拒绝 A.5 B.10 C.1 D.2

（三）多项选择题

1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?( ABCDE) A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.反洗钱内部审计包括哪些环节?( ABCD) A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定

3.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 4.客户身份识别的含义包括(ABCD)。 A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 5.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。 A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。

A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源 C.资金用途

6 D.经济状况或者经营状况

7.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)o A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?( ABD) A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户

D.先前获得的客户身份资料存在疑点

9.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名称

B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人

10.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD) A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 11.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。 A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求

12.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。A.全面性 B.定性与定量相结合 C.持续性 D.保密性 13.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。 A.属于银行内部保密信息

7 B.直接关系到客户风险分类 c.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?( ABCD) A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入"黑名单"的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

15.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。

A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易

16.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)o A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易 17.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。

A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作 8 行为

C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告 18.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。

A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则 19.以下说法正确的是(ACD)。

A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存

C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证。

20.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅 D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 21.以下说法正确的有(ABD)。

A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度,做到防霉、防蛙、防火 C.档案销毁时,可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续

22.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或(BD)报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息

B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息

9 D.有洗钱嫌疑的金融交易信息

23.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(AB)和()两类 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告 24.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额

25.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?( ABCD) A《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

26.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行

27.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC) A.仅利用技术手段筛选后直接上报

B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报

D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户,也应作为可疑交易上报 28.请说出下面情况符合哪些可疑情形?(AB) 某面包店,该面包店为个人经营,经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来,该账户交易极为频繁,几乎每天都有交易发生。交易规律是,每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后,立即提现或转账付出,提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小。经统计,2007年该账户共转账收入101笔,金额27346894.67元;提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔,金额17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中,金额为1998∞元的交易多达59笔。

10 A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

c.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑

29.S市某餐厅于2∞6年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是"货款"、"还款"和"工程款"等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(BC) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款; c.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入,且短期内出现大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑

30.某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其他10个账户各存入现金35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户,并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(CD) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑

31.××商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元,平时该商行账户资金收支总额约在2∞万元,但该商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元;5月20日,该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资 11 金1000万元,6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?( ACE) A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.频繁收付现金,且交易金额接近或超过大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用,短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

32.2006年2月,在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的o但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万元,平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD) A.短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金,违反现金管理办法 D.经营规模小,与资金交易量不相称

33.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户O请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB) A.客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 34.某投资顾问有限公司,注册资本金为1∞万元,经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2∞7年5月9日至5月16日,资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中 12 转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔9∞万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(AC) A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付交易

35.数据报送基本流程包括(ABCD)。A.数据抽取 B.生成报文和数据包

C.登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理

36.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?( ABCDE) A.正常报文 B.补报报文

C.重发报文 D.补正报文 E纠错报文 37.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?( ABCD) A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文

38.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(ABCD)。A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料

39.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,恐怖融资的表现形式包括(ABCD)。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 40.从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式分为(CD)。 A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

13 D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 41.以下说法正确的有(AC)。

A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,都属于恐怖融资范畴

B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其他人或组织,只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪,则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴

D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施,就不应将其确定为恐怖融资行为 42.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?( ABCD) A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

43.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告?( ABCD) A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 44.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?( ABCD) A.账户及存取款特征 B.电子汇兑特征 C.行为异常表现 D.敏感国家或地区

45.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单,应(AB)。A.按规定报送可疑交易报告

B.同时应立即采取相应的交易限制措施

14 C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户

46.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD)。A健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险 C.指导现场检查,实现持续有效监管 D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 47.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 48.数据报表文件名包含以下哪些要素?(ABCD) A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型 C.业务数据年度 D.报表类型

49.反洗钱非现场监管数据报表包括(ABCD)。A.金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表

眩金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表 C.金融机构可疑交易报告情况报表

D.金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)报表

50.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的"通过第三方识别数"不指由(ABD)识别的。A公安机关 B.工商管理部门 C.保险经纪公司 D.代理行

51.《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的"其他了机关"不含(CD)。A.各省金融办 B.海关 C.公安机关 D.中国人民银行 52.反洗钱培训对象包括(ABCD)。 A.新员工 B.一线人员 C.中高级管理人员 D.反洗钱岗位人员

53.反洗钱岗位人员包括(ABCD)。A.反洗钱工作负责人B.反洗钱合规官 C.反洗钱合规专员D.反洗钱情报专员

15 54.反洗钱培训内容包括(ABCD)。 A.基础知识 B.法律法规培训

C.业务操作 D.法律、财会等综合性知识培训 55.以下说法正确的是(ABD)。

A.为了保护银行良好的声誉,承担应有的社会责任,各银行应开展反洗钱宣传 工作E B.银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上,制订有针对性的宣传计划 c.银行地区分支机构不必自行制订宣传计划

D.反洗钱宣传应区分对象的不同,采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式 56.以下说法正确的是(BCD)。

A.反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关 B.宣传方式可灵活多样

C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等 D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传

57.以下哪些说法是正确的?(ABC) A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所,运用一系列检查手段,监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式 B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C.中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作,包括履行反洗钱现场检查职责

D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 58.反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)。 A.内部控制体系建设情况 B.客户身份识别工作情况

C.客户身份资料和交易记录保存情况 D.大额交易和可疑交易报告制度执行情况 E.宣传培训情况、内部审计情况 59.反洗钱现场检查方式包括(ABCD)。

16 A.查阅资料 B.询问 C.现场测试 D.数据筛选 60.现场检查准备阶段的配合措施包括(ABC)。

A.按照通知书的要求,组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动,并在规定时限内提交书面自查报告

B.严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据,并在规定时间内提交给检查组 C.准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料,以备检查组现场作业时调阅 D.被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

61.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合(ABCD).A.提供必要的工作条件 B.配合进行现场会谈

C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D.做好检查保密工作

62.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,金融机构有下列行为之一的,由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责人员,处一万元以上五万元以下的罚款(ABC)。 A.违反保密规定,泄露有关信息的 B.故意提供虚假材料

C.拒绝、阻碍反洗钱检查的 D.未指定专人联络现场检查事项的 63.实施现场调查时,调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABCD)。 A.账户信息,包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 B.交易记录,包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 c.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 64.关于反洗钱调查中的封存措施,以下说法错误的是(BD)。

A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存 B.封存期间,银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C.调查人员封存文件、资料时,应当会同在场的银行工作人员查点清楚,当场开列《反洗钱调查封存清单》 D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描 65.对以下临时冻结措施说法正确的有(ABCD)。

A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告

17 B.中国人民银行当地分支机构接到银行报告后,应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案 C.临时冻结期限为48小时,自银行接到《临时冻结通知书》之时起计算' D.银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

66.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗钱检查档案库 B.建立案件线索档案库 C.客户身份的重新识别 D.发现反洗钱工作中的合规风险

67.以下对保密要求说法正确的有(ACD)。

A.反洗钱调查涉及的部门多,环节多,泄密的风险大,因此,银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作

B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求,不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息,他们将会改变洗钱活动的地点和方式,或暂时停止洗钱活动,导致洗钱案件线索中断,甚至重要证据的灭失,严重的还会影响到相关人员的人身安危 D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为,这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性,还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险

第一章 (一)判断改错题

1.银行从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（正确）

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（正确）

3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错误）

4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正确）

5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确） 6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误） 7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或"外国政要" 19 名单。（正确）

8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容,银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错误） 9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）

10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）

11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题,防范合规风险的有效手段和保障措施。（正确）

12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确） 13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错误）

14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）

(二)不定项选择题

1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?( ABCDE) A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施

2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD)。

A.组织管理和工作流程B.账户监控措施C.保密规定D.资料保存 3.反洗钱内部审计包括哪些环节?( ABCD) A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定 4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(AD)。 A.培训对象应包括高级管理层 B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训,高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 5.以下说法正确的是(ABD)。

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

20 C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事、件的处理以及保密责任制等相关要求

第二章

(一)判断改错题

1.客户身份识别也称"了解你的客户"。（正确）

2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的,银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（错误）

3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确） 4.在与客户的业务关系存续期间,银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,银行应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。（正确）

5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的,应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错误）

6.在与客户建立金融业务关系,或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,银行应当进行客户身份识别。（正确）

7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（正确）

8.银行提供保管箱业务时,仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（错误）

9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（错误） 10.为客户开立对公外汇账户,银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记,若未登记或登记的信息与实际情况不一致的,不得为客户开立账户o （正确） 11.银行为个人开户时,应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息,如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的,应考虑拒绝为该客户办理业务。（正确）

12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）

13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正 21 确）

14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的,银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款,直接责任人员可最高被处罚50万元。（正确）

15.客户先前提交的身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行无权中止为客户办理业务。（错误） (二)不定项选择题 ABCD 1.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。 A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 2.客户身份识别的含义包括(ABCD)。 A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。 A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

4.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时,应当采取的客户身份识别措施包括: （ABCD） A.充分收集有关境外金融机构的信息 B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。

A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源

22 C.资金用途

D.经济状况或者经营状况

6.客户身份识别中的禁止性要求是指,银行不得为身份不明的客户(ABCD)o A.提供服务 B.与其进行交易 C.开立匿名账户 D.开立假名账户

7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指,银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应采用如下哪些手段识别客户身份?( ABC) A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序

8.客户身份识别中的保密性要求是指,银行应(ABCD)。A.保护商业秘密 B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

9.银行应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当对代理人采取哪些措施进行识别?( AC) A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理书

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址

10.对私客户开立账户,银行应核对的客户身份证明文件包括(AB)。A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户,出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证

11.境外对私客户开立账户时,银行应核对的身份证明文件包括(ABCD)o A.华侨出具中国护照

23 B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证,或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件 12.为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的,若有代理人,需要提供的客户身份证明文件包括(AB)。 A.合法有效的授权委托书 B.代理人的有效身份证件 C.合法有效的合同书 D.代理人的资质证明

13.某国总统要求在某银行开立外币账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施?( ACDE) A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

14.一次性金融服务是指,为不在本银行机构开立账户的客户提供(ACD)等一次性金融服务。A.现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付

15.银行应对下列(ABCD)交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别o A.单笔人民币1万元以上 B.单笔人民币10万元以上 C.单笔外汇等值1000美元以上 D.单笔外汇等值10000美元以上 16.一次性金融服务识别要点包括(ABCD) A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件= 17.商业银行为非本行客户将5000美元现钞兑换成英镑时,应当识别客户身份,并采取以下哪些措施?( ABCE) 24 A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记客户身份基本信息

C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.如果客户为外国政要,应当经高级管理层的批准 E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

18.商业银行为客户提供哪种服务时,应当识别客户身份,并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?(B) A.将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B.为非本行客户兑换1000美元现钞 C.张三转账18万元到李四账户 D.提取现金6万元

19.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为(ABCD)o A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

20.申请开立基本存款账户的,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.企业法人,应出其企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B.非法人企业,应出具企业营业执照、企业组织机构代码证正本

C.机关和实行预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D.非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 21.重新识别客户身份后,对于客户洗钱风险等级,银行应(C)。 A.不必调整客户洗钱风险等级 B.定期调整客户洗钱风险等级 C.及时调整客户洗钱风险等级

D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

22.对资本项目外汇账户使用的合规性方面,银行应审查(ABCD)。A.外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额

B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途

25 D.B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇,支出为用于买卖股票

23.对于国际结算业务,银行应(ACD)。A.受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C.审查业务的贸易背景情况 D.审核客户及其交易对手

24.申请开立一般存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.存款人因向银行借款需要,应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要,应出具有关证明

25.申请开立专用存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文

D.财政预算外资金,应出具财政部门的证明 26.开立外汇经常项目账户时应注意(ABCDE)。

A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C.了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D.通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记

E.登记的信息与实际情况不一致的,不得为其办理开户手续,同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续

27.开立外汇资本项目账户时应注意(ABCD)。

A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件,如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民,须联网核查其身份证

B.授权他人办理的,还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件,并通过联网核查代理人身份证 26 件

C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人,了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的 D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对,二者相一致的,可为其开立资本项目外汇账户

28.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应该注意以下几点(ABCD)o A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件,通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B.授权他人办理的,应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 29.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应重点关注(ABC)。 A.大额现金开户 B.异常开户

C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款账户

30.银行营业网点在审核个人身份证件后,可拒绝为该客户办理相关业务的情形包括(ABC)。A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时,客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件 31.开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)。 A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.国际业务结算人员

32.银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD)。

A.外汇管理局核发的"国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件"的要项是否为"账户开立" B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外技资外汇登记

27 C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房,是否符合自用原则 33.审核对公贷款客户真实身份的方式有(ABCD) A.审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料

B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看 D.电话核实

34.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?( ACD) A.核实贷款客户真实身份 B.贷前调查 C.贷后关注

D.发现并报告客户可疑交易

35.银行在为客户办理信贷业务时,应核实客户的真实身份,应采取哪些措施?(ABCD) A.审核相关证明文件和资料

B.到相关部门查询客户身份信息和资料尹 C.实地查看

D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为

36.银行对贷款个人客户的身份识别中,要通过了解(ABCD),审核个人客户的贷款目的和性质。A.借款人信用状况

B.借款人有无重大不良信用记录 C.抵押物与贷款个人的真实权属关系 D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力

37.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)o A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性

38.个人客户办理网上银行时,银行营业网点经办人员应(ABCD)。A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性

C.在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码

28 39.银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和(B)三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。 A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 c.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

40.在办理汇入汇款业务时,银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失,若境外机构属于加入FAW的国家(地区),或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区),银行(A) A.可不必要求其补充缺失信息,而直接登记替代性信息 B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号 D.应要求境外机构补充汇款人住所 41.汇出汇款业务环节,银行应登记(ABC)。 A.汇款人的姓名或者名称 B.汇款人账号、住所 C.收款人的姓名、住所 D.汇款银行的地址

42.对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取,银行应(ABD)。A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B.若是身份证,可通过联网核查无误后支付

C.如为代办,可只审核代理人身份,不必审核被代理人身份 D.如为代办,应同时审核代理人和被代理人身份

43.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章(B)的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A.《外汇业务审批表》 B.《提取外币现钞备案表》 C.《外汇申报单》 D.《涉外收入申报单(对私)》

44.银行办理自然人境外汇入款业务,应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记(AB)等信息。A收款人的姓名、账号、住所 B.汇款人的姓名、住所 C.汇款银行的名称和地址 D.汇款人职业、工作单位

45.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时,银行应实行严格的(D)措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。

A.客户回访 B.资料保存 C.实地调查 D.身份认证

29 46.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户风险等级分类并(C)。 A.加强身份识别措施强度 B.终止交易 C.报告客户可疑交易行为 D.拒绝交易

47.对公人民币存款账户业务关系终止,销户前客户身份识别要点有(ABCD)。A.开户银行须与客户核对账户余额,收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证

B.若该账户为一直关注的账户,银行营业网点应在完成销户的同时,向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责

C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户,开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续,逾期视同自愿销户

D.对先前获得的客户身份资料不完整的,要求客户补充完整;对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的,要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件

48.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,银行在与客户的业务存续期间,应当采取(C)客户身份识别措施。

A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的

49.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。

A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易 50.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?( ABD) A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户

D.先前获得的客户身份资料存在疑点

51.银行在采取持续的客户身份识别措施时,应关注哪些情况?( ABCD) A.客户及其日常经营活动 B.客户办理结算情况 C.客户买卖外汇情况 D.客户开销户情况

52.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名称

B.身份证件或者身份证明文件种类

30 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人

53.银行对先前获得的客户身份资料的(ACD)存在疑点的,应重新识别客户 身份。

A.真实性 B.统一性 C.有效性 D.完整性 54.银行在为个人客户办理销户手续时应注意(ACD)。

A.对银行关注的账户出现大额取现销户的,须考虑提交可疑交易报告并注明取现销户 B.对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查

D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存

55.人民币贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ABC)。

A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况

B.对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的,银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系

C.由其他单位或他人代办分期还款的,应注意其资金来源是否合法 D.销户后,银行可将客户销户资料一并销毁

56.外汇贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ACD)。

A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查

B.无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性 C.其相应的外汇贷款业务是否结清

D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存

57.银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括(ACD) A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正 B.情节严重的,处1万元以上5万元以下罚款

C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1万元以上5万元以下罚款

31 D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的,中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

第三章

(一)判断改错题

1.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（正确）

2.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。（错误）

3.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错误）

4.银行对确认为禁止类的客户,原则上应拒绝建立业务关系,对于已有客户被确认为禁止类客户的,应立即全面停办业务并按规定进行报告。（正确） (二)不定项选择题

1.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD) A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。 A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求

3.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有相应的(ABCD)支持。A.管理制度和工作制度 B.分类参数体系 C.评估计量体系 D.系统控制体系 4.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。 A.全面性 B.定性与定量相结合

32 C.持续性 D.保密性

5.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD) 等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。 A.地域、行业 B.身份、国籍 C.交易目的 D.交易特征 6.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应(BD)。 A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D.根据影响因素的变化随时调整等级分类 7.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。 A.属于银行内部保密信息 B.直接关系到客户风险分类 c.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABCD)。

A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户因素

9.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区 B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国主家或地区 C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区

10.银行客户洗钱风险分类的参考指标中,以下哪些说法是正确的?( ABC) A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D.被联合国、政府部门等列入"黑名单"的客户不属于参考因素 11.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?( ABCD) A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

33 B.被联合国、政府部门等列入"黑名单"的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

12.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?( ACD) A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂,使实际受益人难以辨认的客户

13.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD) A.自助业务或电子银行业务 B.现金业务 C.代理业务或无记名业务 D.跨境汇兑业务 14.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。

A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易

15.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)o A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易 16.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。

34 A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告

第四章

(一)判断改错题: 1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）

2.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）

3.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的,银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（正确） 4.银行破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错误）

5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料。（正确） (二)不定项选择题:1L 1.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。

A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则

2.银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的(ABC)以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A.数据信息 B.业务凭证 c.账簿 D.协议 3.以下说法正确的是(ACD)。

A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存

C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款

35 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证。

4.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。」A银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅 D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 5.以下说法正确的有(ABD)。

A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度,做到防霉、防蛙、防火 C.档案销毁时,可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续

第五章

(一)判断改错题

1.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误） 2.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）

3.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正确）

4.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错误）

5.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确）

6.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确） (二)不定项选择题

1.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

36 A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构

2.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。A公安机关 B.金融机构上一级机构

C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部

3.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部

C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关

4.(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构 B.中国反洗钱监测分析中心 C.公安机关

D.中国银行业监督管理委员会

5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行

6.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由(D)报告o A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 7.客户通过境外银行卡发生的大额交易,由(A)报告。 A.收单行 B.办理业务的金融机构 c.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 8.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由(B)报告。 A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行

9.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心

37 C.客户 D.第三方

10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A.银行总部指定的一个机构

B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构D.银行的任一分支机构

11.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或(BD)报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息

B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息 D.有洗钱嫌疑的金融交易信息

12.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(AB)和()两类 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告 13.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额

14.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?( ABCD) A《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

15.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行

16.单笔或者当日累计人民币交易(C)元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金 38 结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.5万,5000 B.10万,1万 C.20万,1万 D.50万,5万: 17.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值(D)美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A.20万,2万 B.50万,5万 C.100万,10万 D.200万,20万A 18.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值(B)美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告o A.20万,5万 B.50万,10万 C.100万,20万 D.200万,30万

19.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)美元以上的跨境交易,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告o A.1000 B.500O C.10000 D.20000 20.银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告。以下不属于规定条件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户、名下的另一账户内的定期存款

B.银行内部调拨资金

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

D.个体工商户50万元大额现金存取

21.下列交易的发生额都在200万元以上,哪一种属于大额交易报告的范围?(D) A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累i计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。

39 A.应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 23.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。

A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元 24.下列哪种大额交易,银行可以不报告?(D) A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

25.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC) A.仅利用技术手段筛选后直接上报

B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报

D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户,也应作为可疑交易上报

26.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的银行发出补正通知,银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。A.3 B.5 C.7 D.10 27.银行应当将可疑交易报其总部,由银行总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。 A.3 B.5 C.7 D.1O 28.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,可疑交易类型中"长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易"中的"长期"和"短期"是指(B)。 A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日 C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日

40 29.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,银行应当提交(C)报告。 A.大额交易 B.可疑交易

C.大额交易、可疑交易 D.综合报告

30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,"可疑交易发生后的10个工作日"是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

31.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的"频繁"是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上 32.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是(C)。

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D.客户要求进行本外币问的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑

33.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,以下说法正确的是(C)。A.自然人银行账户频繁进行现金收付的,银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金,银行应当报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的,银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的,银行应当报告 34.请说出下面情况符合哪些可疑情形?(AB) 某面包店,该面包店为个人经营,经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来,该账户交易极为频繁,几乎每天都有交易发生。交易规律是,每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后,立即提现或转账付出,提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小。经统计,2007年该账户共转账收入101笔,金额27346894.67元;提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔,金额 41 17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中,金额为1998∞元的交易多达59笔。 A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

c.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑

35.S市某餐厅于2∞6年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是"货款"、"还款"和"工程款"等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(BC) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款; c.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入,且短期内出现大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑

36.某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其他10个账户各存入现金35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户,并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(CD) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑

37.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证, 42 并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

38.××商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元,平时该商行账户资金收支总额约在2∞万元,但该商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元;5月20日,该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1000万元,6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计9∞万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?( ACE) A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.频繁收付现金,且交易金额接近或超过大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用,短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

39.2006年2月,在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的o但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万元,平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD) A.短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金,违反现金管理办法 D.经营规模小,与资金交易量不相称

43 40.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户O请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB) A.客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付

C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 41.某投资顾问有限公司,注册资本金为1∞万元,经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2∞7年5月9日至5月16日,资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔9∞万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(AC) A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付交易

42.数据报送基本流程包括(ABCD)。A.数据抽取 B.生成报文和数据包

C.登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理

43.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?( ABCDE) A.正常报文 B.补报报文

C.重发报文 D.补正报文 E纠错报文 44.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?( ABCD) A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文

45.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定 44 通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(ABCD)。 A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料

第六章

1.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确）

2.联合国安理会1267委员会是负责制裁"基地"组织和塔利班的专门委员会。（正确） 3.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确）

4.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）

5.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。（正确）

(二)不定项选择题

1.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,恐怖融资的表现形式包括(ABCD)。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 2.从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式分为(CD)。 A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 3.以下说法正确的有(AC)。

A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,都属于恐怖融资范畴

B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其他人或组织,只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪, 45 则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴

D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施,就不应将其确定为恐怖融资行为 4.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?( ABCD) A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告?( ABCD) A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 6.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?( ABCD) A.账户及存取款特征 B.电子汇兑特征 C.行为异常表现 D.敏感国家或地区

7.从账户开立和使用的特征来看,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?( ABC) A.长期闲置的账户仅保有最低余额,突然间接收一笔存款或一系列存款,随后每日提取现金存款,直到所存资金全部提取完毕

B.用新成立的法人实体名义开立账户,而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平C.同一个人开立多个账户,存入多笔小额存款,而总额同其收入水平不相符 D.开立账户的法人实体,参与一个组织或基金会的活动

8.从存取款角度而言,以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?( ABCD) A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象

B.通过同一家金融机构多个营业网点存款,或由多人同时进入同一个营业网点进行存款 C.现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准

D.存取多张金融票据,但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准,尤其是连续编号的票据 9.通过电子汇款形式进行资金转移,当出现以下情形时,可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABD)。

46 A.有规律地进行小额电汇,明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时,客户不予配合提供 C.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区

D.使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金,然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

10.从客户交易行为分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?( BCD) A.涉及现金交易的多人地址相同

B.交易人员所称职业与交易量或交易类型不符

C.非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的 D.在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

11.从交易涉及的地区分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?( ABCD) A.外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区,或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B.企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的,尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区 C.客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动,但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来 D.账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

12.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单,应(AB)。A.按规定报送可疑交易报告

B.同时应立即采取相应的交易限制措施 C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户

13.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单,应立即采取相应的交易限制措施,包括但不限于(ABD)。A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用 B.暂停金融交易

C.有条件地转移或转换金融资产 D.拒绝转移或转换金融资产

第七章

1.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD) 47 A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况 c.执行客户身份识别制度的情况

D.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 2.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?( ABCD) A.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C.报告可疑交易的情况 D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 3.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD)。 A健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险 C.指导现场检查,实现持续有效监管 D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 4.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 5.需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有(AC)。 A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 6.银行应按年度向中国人民银行报告的反洗钱信息有(ABCD)。 A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传和培训情况 D.反洗钱年度内部审计情况

7.银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信息(ABC)。A.执行客户身份识别制度的情况

B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 D.反洗钱宣传和培训情况

8.以下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性?( ABCD) A.表间数据的对照关系失实 B.数据信息无理由陡增、陡降

48 C.所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据 D.报表体现分支机构数少于实际数

9.银行境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息(AC)。

A.每半年结束后的10个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

B.每半年结束后的5个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送 C.重大情况及时报告

D.不必向中国人民银行报送任何信息,只接受境外监管部门指导 10.银行"反洗钱内部控制制度建设情况"发生变化时(B)。 A.银行应等到上报年度报表时才向中国人民银行上报

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行,而不必等到上报年度报表时才报告 C.年度结束后5个工作日内报告

D.年度结束后10个工作日内报告银行总部

11.银行"反洗钱工作机构和岗位设立情况"发生变化时(D)。A.年度结束后10个工作日内报告

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行,而不必等到上报年度报表时才报告 C.年度结束后5个工作日内报告

D.银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行 12.银行报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期分包括(BCD)。 A.月度反洗钱信息B.季度反洗钱信息: c.半年度反洗钱信息D.年度反洗钱信息

13.在反洗钱非现场监管工作中,银行的职责是(ABC)。A.指定专人负责此项工作

B.向中国人民银行报送反洗钱相关资料 C.如实反映反洗钱工作情况

D.主动配合公安机关调查可疑交易线索

14.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。

49 A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行

D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行

15.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D) A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 16.中国工商银行总行的报告代码为01∞11101026226,其2008年度的内部控制制度正常报表应命名为(A)。

A.010011101026226A20080F00.xls B.010011101026226A20080Fl00.xls C.010011101026226A20081F000.xls D.010011101026226A20081F100.xls 17.《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行 B.金融机构总部

C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构

18.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为(D)。A.《金融机构反洗钱规定》, B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

19.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的"其他情形"是否包括"发现问题"而没有建立业务关系的客户?(B) A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意

20.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的"通过代理行识别数"只由(A)业金融机构填写。A.银行 B.保险 C.证券 D.期货 21.数据报表文件名包含以下哪些要素?(ABCD) A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型

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推荐第5篇：人民银行考试试题一

单选题：

1、决定汇率长期趋势的因素答案为国际收支状况、投资基金收益来自选项是服务费分红什么的

3、2005年7月21日，人民币对美元贬值2％后，汇率为多少答案是8.11

4、单一借款客户授信集中度不超过百分之几？

5、国债的基本功能？

多选题：

1）市场经济存在及正常运行的必备条件 2）市场经济的一般特征 3）生产要素的分配

4）宏观调控的基本目标 5）WTO的基本原则

6）按征税对象分类，我国税收分类

7）商业银行创造货币供应量的能力受哪些因素制约 8）政策性银行的基本特征 9）金融衍生工具的基本形式 10）市场利率化的影响大

世贸的基本原则另外还有两个关于市场经济的基本知识以及会计方面（记得其中一题答案为收付实现制）的知识。

简答题：

1、货币供给率增加，则名义利率是提高还是下降？

2、为什么商业银行需要最后贷款人？

3、李嘉图等价定理

论述题：用AS-AD模型解释资源投入价格对宏观经济的影响？

2006年中国人民银行招聘考试试题

早上10：00-11：30，参加了人民银行的考试，复习得不到位，但写点东西，对明年考试的DMM可能有用。感觉今年对计算特别侧重，像汇率、收益率、市盈率、关税有效保护率等等，要是忘了或者没复习到，基本上就丢分了，所以国际金融和期权、期货定价等方面的内容是复习重点。经济学的内容比较简单。总的来说，金融专业的学生更有优势些，题目太微观 题型：10个判断（10分），20个单项（20分），10个多项（20分），4个计算题（25分），2个论述（25分）。 计算题：

1、已知成本函数和需求函数，计算垄断厂商最大利润时候的价格、产量和利润

2、已知即期汇率和掉期汇率，计算远期汇率。

3、投资100万，3年后收回130万，问在以下几种利率计算方式下的年收益率： （1）按年计算复利 （2）按半年计算复利 （3）按季度计算复利 （4）连续复利 两个论述题：

1、结合我国实际，评论人民币升值对我国经济的影响。

2、宏观经济政策主要有哪些？结合我国实际情况，说明如何运用这些政策。北大未名站 (2004年12月26日12:51:15 星期天), 转信 10个判断，20个单选。10个多选，2个简答，1个论述。

简答：IS，LM曲线如何移动可以在保持收入不变的情况下利率降低，财政和货币政策如何组合能达到这一效果？

解释货币乘数在市场利率提高时提高，在准备金率提高时下降 论述：资本流动、通货膨胀、利率如何影响本国汇率？ 人民银行试题( 2006年经济金融) 考人行之前，看了一下网上前辈的经验介绍，受益颇深。今年也去考了人行，记起了些试题，拿来一起分享。有记得的朋友希望能再补充丰富。呵呵。中国人民银行2006年人员录用考试试题 （12月19日回忆版）90分钟 题型：判断题、单项选择、多项选择、计算题、论述题。

一、判断题 10％ 1×10

1、吉芬产品的替代效应，收入效应的正负性。

2、基尼曲线和贫富悬殊的关系。

3、IS－LM曲线的移动

4、关于外汇的，现钞的买入价与卖出价

5、垄断与垄断竞争、关于MR＝MC，最佳产出量和价格的确定之类

6、以下忘了。不过记得题目不难。

二、单选20％ 1×20题目的顺序不大记得了。

根据（西方）商业银行理论，哪个是商业银行与其他存款类金融机构的区别特征无差异曲线的斜率指什么？

期货交易（似乎是交易类型，程序这些吧）

商业银行贷款分类（五类：正常次级关注可疑损失）

通货膨胀原因（需求拉上型，成本推进型，混合型等等……） 核准制，注册制

计算汇率，买入价与卖出价

商业周期理论：问古典周期是指什么 基钦周期…… 基础货币流入的途径 持有货币的动机

汇率改革 7.21日改为8.11对US Dollar 似乎还有关于货币市场的知识，

三、多选 20％ 2×10

1、外部性的解决方法 后来查了知道四个答案都可以选，郁闷。

2、配额的危害 考完试在《西方经济学》高鸿业那个书查到，详细。国际贸易

3、倾销。选项是在WHO的文件里是怎么规定的。涉及WHO法则，

4、基金按组织形式可以分为什么类型。（公司型和契约型）

5、外汇组成部分。（定义）

6、保证金交易的类型

7、导致货币量增多的方法有哪些

8、还有些就记不太清楚了。记得还有道还是关于期货的。这张试卷有不少的期货的内容，计算，分类。

三、计算题 25％ 4道（6％＋6％＋6％＋7％）

1、一个垄断的类型，然后要求计算价格均衡价格P，均衡产量Q，以及盈利。（很经常遇到的类型)

2、计算掉期交易问题。复合利率。

3、计算债券的复利收益率，记得给出一债券，现值100元，三年后130元。分别计算四种不同情况下的复利收益率。四种情况分别是按一年计息，按半年计息，按一季度计息，按连续复利计息。

4、计算期货的套期保值率 已知 现值 协议价，三个月到期， ……有些忘了，计算完全套期保值率。

四、论述题 25％ 2道（10％＋15%）

1、请联系实际，说说人民币升值对我国有什么影响

2、论述我国怎么运用宏观经济政策，调控我国经济。联系实际说明。 梳理：

1、因为是人民银行考试，属宏观调控机构，侧重于考察的知识不深，本都是核心课程的核心知识点，但面广，且专业性质较强。可以看出宏观经济的比例较多，今年多了些微观经济的（垄断均衡计算）。还有国际贸易知识（如WHO，倾销，配额，与国际金融不同。），福利经济知识。

2货币银行的，货币创造、货币政策工具、中央银行理论、商业银行理论、通胀、失业这些基本知识点都有考到。关于国金的专业理论，较少。主要还是汇率吧。今年比去年似乎多了一些金融市场的题目。如期货交易，保证金。时事还是要关注一些，论述的时候可以结合分析。

3、总的来说，西方经济学，货币银行是最重要的了，要比较熟悉，可以保证做的快，准。最好适当准备一些银行方面的法律知识，比如中国人民银行法，商业银行法，银行业监督管理法，虽然今年没考。但是人民银行相对奸诈，每年考的题目都几乎没有重复。最后熟悉下我国银行业的发展历程（人行48年建立，84年中央银行地位确立，九大区分行划分，03年三个监管机构分立，等等）。

4、去年的试题，论述题是IS－LM曲线移动就考1个半小时。全是专业题，看起来更象我们期末考试的题目。首先是10道判断，就记得几道了，折旧费是否是GNP的一部分，其他还讨论是银行的安全性，流动性，赢利性的关系。还有就是什么投资+净资本流入=政府储蓄+储蓄是否正确，还有通货膨胀是否对利率有影响等等。后面是30道单选，有的还比较简单，就是觉得如果有本书看看就好了，有货币银行的知识，还有西方经济学的，发现现在喜欢考islm曲线，上周农行也考到了。然后是10道多选，还考了资本受影响的因素，货币供给受影响的因素，央行的作用，我拿不准的是否有提供金融服务。也考了ISLM曲线移动的条件是什么，投资银行的资金来源等。然后就是2道简述，一道8分，一个是考ISLM曲线如何移动，可以使在生产水平不变的情况下，利率下降，应该采取什么样的货币政策和财政政策。还有一道是考货币乘数为什么跟利率成正比，跟贴现率成反比。最后是论述，论述一国资本流向，通货膨胀和利率对汇率的影响，搞不懂这个为什么是论述，旁边一个MM写了好多，我都不好意思待着了提前交的卷。看了别人的一些帖子，现在来补充一下。呵呵第二题：二十道单项选择 期权价格决定因素 马格维茨模型 杠杆租赁

第三题：十道多项选择（20分） 东盟7＋3中的3都是哪些国家？ 第四题：四道计算题

2、已知现期欧元对美元的即期汇率（买入价/卖出价），再给出3个月的掉期率34/30，求客户100万美元的期汇购买到的欧元是多少？

4、已知债券的现货价格为8.30%和期货价格8.35%，还已知未来一时期的现货价格和期货价格都为8.45%，求在完全套期保值的情况下，套期保值率为多少？ 一个半小时，10题判断，20题单选，10题多选，2题简答，1题论述{主要是宏观经济以及货币银行学的基础知识2题简答大概是：IS和LM曲线要怎么移动才能保证产出不变的情况下降低利率，相应的货币政策和财政政策是什么货币乘数为什么在市场利率升高时增加，贴现率升高时减少论述：一国资本流动，通货膨胀，利率变化对本国汇率的影响

程序 程序如下

1 每年11月份左右报名 2 12月份考试 3 1月份网上通知笔试结果及是否有面食机会

4 1月底或2月初面食,并由5个以上所在行领导组成的评委给出面食分数,然后平均出面食成绩报总行

5 总行根据一定比例对笔试分数和面食分数进行加权平均,由高到低确定录取人员,一般为人行各分支机构招生名额的两倍,也就是所谓1:2的大名单

6 各分支在三月份得到大名单,并从确定1:1的小名单.确定的依据不一定按照笔试和面食的分数,少数地方如安徽还要进行第二次面食

7 4月底人员录用工作大致结束人行考试覆盖范围很广，宏微观经济学、国际金融、国际贸易、货币银行甚至还涉及一些金融工程的简单知识。考试时间只有90分钟，时间特别紧张，最后一道论述题尽管很简单，但答到一半就没时间了。2005年笔试成绩普遍比较低，金融类考上的人的成绩大部分在55-70，其中60-65应该最密集。北京上海广州的竞争最激烈，笔试成绩及格线在60分左右，由总行统一划定。其他地区较低，及格线在50到60之间。笔试靠实力，面试靠运气。

人行很看重你的科研能力，最好多发文章，多参加一些课题是只考一门专业课，90分钟考试，题目在这个坛子上就能找到。笔试比较公平，面试就要靠运气了。在HIALL前段时间的交流贴上就可以看到过70多分的金融类的高分被刷掉，所以多做准备也无防，但笔试高肯定有好处，也有很多没关系的人进人行面试

最详细的面试过程及其注意细节（和广州的题同）（务必认真解答留言者问题）

1.22.进行了广西各中心支行的面试。我是经济金融类的。现在我把我的三个面试的问题告诉大家

一、介绍自己，并说明为什么要报考中支？

二、原谅自己就是堕落自己，你怎么看？

三、当今社会上人们对公务员高薪养廉有不同的争议，你对此怎么看？请谈谈你的看法（这些都是和公务员的面试题类型的题目，所以复习的时候可以参照公务员的面试题来复习）

四、下面来说说面试的前期流程

一、分组以及证件核对 1.22.上午八点前在人行南宁中心支行办公楼一楼大厅门口看张贴的分组情况。分两个等候室，我被分到十一楼会议室，候测室里可以容纳上百人，有经济金融的，有会计的，有法律的，每组都有各自的工作人员负责核对以下证件：

1、2006年毕业生：身份证、学生证、经所在学校盖章的报名推荐表

2、200

4、2005年毕业的延缓派遣生：身份证、经所在学校盖章的报名推荐表、经教育主管部门批准延缓派遣的相关延缓派遣证明材料

4、留学人员：身份证（或护照）、通过国家教育部相关部门的学历认证、并有我驻外使馆开具的有关证明材料。

5、在职人员：身份证、工作证原件、工作单位出具的同意报考证明、相关学历学位（研究生及硕士以上学历、学位）证书、报考单位所在地户口、相关专业工作三年以上等证明材料，其中：考生将所在学校盖章的报名推荐表或所在工作单位出具的同意报考证明交工作人员

二、面试时间

由工作人员按照时间安排以及面试进程引导考生进入面试现场，每位考生面试时间为10分钟共四个考官，一个计分员。对于这样的题目，最好一分为二来答，不能轻易下肯定或否定的结论。采取的是一问一答的方式，一定要听清楚题目，另外，可略加考虑再回答，千万别没准备好就回答，但是十分钟是很短暂的，所以千万要控制好时间。回答要流利顺畅， 尽量放松。 相信自己！你一定就能成功。穿着和礼仪问题： 不需要太正式的，只要整洁大方就行了，当然如果有西装、职业装也可以穿。女的最好化点淡妆，如涂点唇彩或口红，要不看上去嘴唇白白的，没有血色，让人感觉不好。香水就别涂了，首饰、耳丁就别戴了，因为是国家机关，所以要特别注意这些。进入面试间时，要注意些礼节的问题，比如主动关门，向考官问好后要等考官示意坐下才坐，一定要懂得尊敬考官。在等候室等候时，切记关掉手机，被发现了后果就不堪设想了。

另外要提醒大家的是，如果能了解下最近的金融宏观方面的热点比较好，以备会出题考，去年以及前年都考了，今年广西没考不代表其他分行和中支不考哦。一定要重视哦。真没想到武汉分行辖区会考到谈谈金融生态环境建设。还有根据你对人民银行的了解，谈谈怎样构建和谐央行。这些都是热点问题啊。看来我建议大家看的还是对了面试间考官+记录员+帮着开门的一共18人进门问好,1鞠躬考官说请坐,1谢谢2鞠躬 1:抽题,在学校期间参加过什么社会活动,你从中学到了什么? 好答 .......过程省略,回答完毕,3谢谢 2:会计行业假账现象比较突出,你是怎么认识的? a危害b朱总理的十六字c防范对策(答完刚好时间跳到1秒) 再次回答完毕,4谢谢

3主考官说可以离场了,5谢谢,3鞠躬

整体而言,觉得礼仪是很重要的,据说是占面试成绩20%左右,这分不能丢.长沙中支面试有人开门,所以进去之前不用敲门.而且,题目答错都不要紧,不要犯政治错误,声音洪亮,胆子大点,一般分都会比较高.个人感觉武汉分行还算相对公平的.不准自我介绍,不准报姓名,不准透露家庭成员情况.面试顺序号也是随机的。昨天心情不好，大概语言组织的有点乱，今天再写一份。 时间十分钟左右，问题大致是三个方面的，为何报考，爱好兴趣，还有一个金融监管的，不过会根据回答再深入问几句有些要注意的， 1.验证时带上单位交待的东西就够了，我当时把什么毕业证六级证等都带了，其实没必要。

2.进去后别太紧张，尤其要注意礼节，我出来时就连再见也忘了说了。^ 3.不知道别人怎么样， 反正我面试时，面试官会根据我前面的回答再深入提问，所以准备时要小心，想好如果对方深入问下去自己能否答上来

推荐第6篇：人民银行反洗钱考试复习题

(一)判断改错题

1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确）

2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正~确）

3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）

4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）

5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或\"外国政要\"名单。（正确）

6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）

7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）

8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）

9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）

10.客户身份识别也称\"了解你的客户\"。（正确）

11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）

12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）

13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）

14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）

15.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）

16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）

17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）

18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1

推荐第7篇：人民银行反洗钱终结考试题库

反洗钱知识考试题库

一、填空题

1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立__________账户。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。答案：《个人存款账户实名制规定》

3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。

答案：少于二人

中国人民银行执法证

反洗钱调查通知书

4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的

1 / 202

有效身份证件或者其他身份证明文件。 答案：

5、1

5、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_____________、___________或___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。

答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符

6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。

答：中国反洗钱监测分析中心。

7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法

答：视读、机读

8、我行反洗钱系统于__________年________月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分

2 / 202

析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。

答：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务

9、我行反洗钱系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。

答：行内黑名单制度。

10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_____________进行维护，由_____________进行审批。

答案：部门管理员、各级对应部门主管

11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_____________和_____________两类。

答：关键字段补正和非关键字段补正

12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账

3 / 202

户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_____________、_____________及_____________的有效身份证件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。 答：单位负责人、授权经办人及被代理人

13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________ ”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。

答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

14、金融机构应当按照 ____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

答案： 安全、准确、完整

、保密

15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进

4 / 202

行销毁。 答案：15

16、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份证件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。答案：统版终端登陆（人行核查系统）

二、不定项选择题

1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ ABC ）

A、毒品犯罪

B、走私犯罪 C、黑社会性质组织犯罪

D、盗窃犯罪

2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（

ABC

） A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可

5 / 202

以不报告”的大额交易（

ABC D

）

A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里

B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款

C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款

D、金融机构内部调拨资金。

4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（

ABD

） A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符

5、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（ B ）。

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A.国务院金融协调办公室

B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

D.中华人民共和国公安部

6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度

C、大额交易和可疑交易报告制度

D、保密制度

7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）

A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形

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式财产。

8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是（ ABCD ）。

A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转

B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC） A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的； D、未按照规定履行客户身份识别义务的。

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10、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ ABC ）

A、中国人民银行总行

B、中国人民银行省一级分支机构

C、中国人民银行地市中心支行

D、中国人民银行县（市）支行

11、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C

）罚款。

A.20万元以上50万元以下

B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下

D.50万元以上800万元以下

12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有 （BCD）

。

A、参与调查义务

B、配合调查义务

C、如实提供信息义务

D、不得拒绝和阻碍义务

13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保

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存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。 （ABCD）

A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料

D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件

14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括（ABCD） A黑名单功能。

B大额、可疑数据导出功能。 C反洗钱报送数据汇总功能。 D司法查询的辅助功能。

15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ ABCD ）。

A、客户办理大额现金存取业务时

B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的

C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

D、办理业务中发现异常现象

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16、反洗钱临时冻结不得超过（ C ）

A.12小时

B.24小时

C.48小时

D.72小时

17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件？（

ABCD ） A开立本外币账户、

B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇款

C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务

18、金融机构应在可疑交易发生后的（ C ）个工作日内以电子方式报告。

A.2

B.5

C.10

D.15

19、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（

AB

）

A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户； B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行

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账户；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；

D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；

20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD ） A.电话询问

B.走访金融机构

C.书面询问

D.约见金融机构高级管理人员谈话

21、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）

A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；

B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；

C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；

D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损

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害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险

22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（ AB ）。

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《人民银行结算账户管理办法》

C、《个人存款账户实名制规定》

D、《现金管理条例》

23、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ ABCD ）

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。

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A、交易性质

B、交易目的

C、交易的受益人

D、交易的资金风险

25、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____或者其他身份证明文件进行核对并登记。（ BD ）

A、两人的代理协议

B、代理人的身份证件

C、被代理人的委托书

D、被代理人的身份证件

26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份（ABCD）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B、回访客户

C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实

27、下列说法不正确的一项是（ D ）

A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

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B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝

D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施

28、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（

）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（

）罚款。（A）

A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下

B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下

C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下

D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下

29、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（ D ）。

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A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人

30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ ABCD ） A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

三、简答题

（一）按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？

答：

1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。

2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

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3、建立本机构客户身份识别制度。

4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。

5、执行大额交易和可疑交易报告制度。

6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。

7、积极开展宣传和培训工作。

8、注意保守反洗钱工作秘密。

（二）请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程？

答：

1、关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载关键字段补正报表（2）联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息。

2、非关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载非关键字段的补正报表（2）收集确认非关键字段补正信息（3）更新非关键字段补正报表（4）在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。

（三）什么是洗钱和反洗钱？

答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手

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段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

（四）根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？

答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。

第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

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第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

第三条 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存

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工作作出统一要求。

金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。

第六条 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

第二章 客户身份识别制度

第七条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

第八条 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金

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融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

第九条 金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

第十条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

第十一条 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

（二）开立基金账户。

（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

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（四）与客户签订期货经纪合同。

（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。

（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。

（七）代办股份确认。

（八）交易密码挂失。

（九）修改客户身份基本信息等资料。

（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

（十一）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人

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与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十五条 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十六条 金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十七条 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

第十九条 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资

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料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

第二十条 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

第二十一条 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

第二十二条 出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（二）客户行为或者交易情况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

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第二十三条 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

第二十四条 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：

（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。

（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：

（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

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（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

第二十六条 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）及相关规定执行。

第三章 客户身份资料和交易记录保存

第二十七条 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和

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其他资料。

第二十八条 金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。

第二十九条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

第三十条 金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

第四章 法律责任

第三十一条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国

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银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。

第五章 附

则

第三十二条 保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。

第三十三条 本办法下列用语的含义如下：

自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第三十四条 本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国

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证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。

第三十五条 本办法自2007年8月1日起施行。

一、判断30分（每题2分）

对

1、身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。（ ）

错

2、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。（ ）

错

3、与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。（ ）

错

4、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。（ ）

错

5、金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下罚款。（ ）

错

6、金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。（ ）

错

7、金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。（ ）

错

8、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金

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融机构应只需提交可疑交易报告。（ ）

对

9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。（ ）

对

10、客户要求变更其信息资料提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑，应作为可疑交易上报。（ ）

对

11、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（ ）

对

12、金融机构应当设立专门的反洗钱岗，明确专人负责大额交易和可以交易报告工作。（ ）

错

13、金融机构应当按照规定相当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可以交易。（ ）

对

14、在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自与其他国家（地区）的客户。（ ）

15、“可以交易发生后的10各工作日”是从构成可以交易的第一笔交易发生之日计算。（ ）

二、选择30分（每题2分）

1、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发生涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（ D ）报告。

A.中国人民银行反洗钱监测中心 B.公安机关

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C.中国人民银行分支机构

D.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报案

2、金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（ B ）客户身份资料。 A.及时增加 B.及时更新 C.及时删除 D.及时认定

3、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（ C ）

A.报告可以交易 B.向公安机关报案 C.向监管机构报告 C.重新识别客户身份

4、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（A ），工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A.公安 B.税务 C.身份可查系统 D.人民银行

5、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构（ A）。

A.责令限期改正 B.对直接责任人员给予纪律处分

C.处20万元-50万元罚款 D.处1万元-5万元罚款

6、任何单位和个人发生洗钱活动，有权向（ C ）举

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报。

A.中国证劵业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

B.中国人民银行或者检查机关 C.反洗钱行政主管部门或者公安机关 D.上级主管单位或者所在单位领导

7、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（ A ）

A.客户身份识别 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作

8、未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（ C ）

A.刑事处分 B.行政处分 C.纪律处分 D.经济处罚

9、对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（ C ）内完成风险等级划分工作。

A.5个工作日 B.15日 C.10各工作日 D.10日

10、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份

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识别制度，遵循（ D ）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A.客户至上 B.控制风险 C.盈利最大化 D.了解你的客户

11、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（ B ）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。

A.资金来源 B.经营活动 C.资金用途 D.经济状况

12、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（ A ）为客户办理业务。

A.中止 B.终止 C.停止 D.继续

13、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当（ D ）。

A.保存5年 B.保存10年 C.按照会计档案管理规定 D.按最长期限保存

14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行

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（ C ）。

A.核对 B.登记 C.核对并登记

D.留存有效身份证件或其他身份证明的复印件

15、中国人民银行设立（ A ），负责接收人民币、外汇大额交易和可以交易报告。

A.中国反洗钱监测分析中心 B.会计部门 C.反洗钱局 D.稽核部门

三、填空40分（每空1分）

1、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，职能用于 反洗钱行政调查 。

2、金融机构应当按照 安全、准确、完整、保密 的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

3、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。

4、金融机构应当依照法律法规建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的 负责人 应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

5、金融机构应当设立

反洗钱专门机构 或者指定内设机构负责反洗钱工作。

6、金融机构应当按照规定建立 客户身份识别制

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度

客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、履行反洗钱义务 。

7、金融机构不得为

身份不明的客户提供服务 或者与其进行交易，不得为客户 开立匿名账户或者假名账户

8、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱 培训 和 宣传 工作。

9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户为 外国政要 的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

10、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期

的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

11、金融机构应按照客户的特点和账户的属性，并考虑地域、业务、客户是否为外国政要等因素，划分 风险等级

12、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当 分别提交 大额交易报告。

13、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的

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情况予以 保密 ，不得违反规定向任何单位和个人提供。

14、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司 保险公司 以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

15、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其 资金来源、资金用途、经济状况 或者

经营状况 等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

16、完整的客户身份识别流程应包括：“ 核对、

了解、登记、留存 ”四个环节。

17、客户身份识别的基本原则包括： 真实性原则、

有效性原则、完整性原则、持续性原则 。

18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的 经常居住地 。

19、“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的

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行为与本人的身份、经营和经济状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式 等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动的行为。 20、保险机构应完善 识别可疑交易 工作流程，对拟报送的可疑交易报告进行人工分析和甄别。

21、保险产品作为理财工具，它具有 品质多样、期限灵活 和 操作性强 的特点，这些特点容易被洗钱分子所利用。

22、反洗钱客户风险等级按评定指标的高低，分为正常 禁止风险客户、高风险客户、中风险客户、低风险客户 四大类别

一、单选题

1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（ B ）否则，金融机构有权拒绝

A．行员证 B．执法证 Ｃ．检查证 Ｄ．身份证

2.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（ A ），受法律保护。 A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告

3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（ A ）报告

A．中国人民银行当地分支机构 B．当地公安机关 C．当地检察机关 D．当地法院 4．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（ D ）人。否则，金融机构有权拒绝 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２ 5.我国反洗钱信息中心是（ A ）

A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局 C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心

6.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，

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致使洗钱发生后果的处（ A ）罚款。

A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下 C．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下

7.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

A.5万 B.10万 C.20万 D.50万

8.任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（C）举报。A．中国人民银或者检查机关报

B．上级主管单位或者所在单位领导

C．反洗钱行政主管部门或者公安机关 D．中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 10.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。

A．2006年1月1日 B．2006年10月31日

C．2007年1月1日 D．2007年10月31日

11.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上的款项划转，属于人民币大额交易。A．20

B．50

C．100

D．150 12.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。 A．1 B．2 C．3 D．4 13.单笔或者当日累计人民币交易（ B ）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于人民币大额交易 A．10

B．20

C．50 D．100 14.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（C）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。 A．12

B．24

C．48 D．72 15.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A．了解客户

B．大额现金交易报告 C．可疑交易的分析

D．与司法机关全面合作

16.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（C）以内。A．营业日每天发生5次以上，或者营业每日每天发生持续5天发上。

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B．营业日每天发生4次以上，或者营业每日每天发生持续4天发上。 C．营业日每天发生3次以上，或者营业每日每天发生持续3天发上。 D．营业日每天发生2次以上，或者营业每日每天发生持续2天发上。

17.为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议在什么时间通过了《中华人民共和国反洗钱法》？ D A.2007年10月31日 B.2007年1月1日

C.2006年1月1日 D.2006年10月31日

18.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院 19.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 20.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度 21.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正？B A.3个工作日 B.5个工作日 C.7个工作日 D.10个工作日 22.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于多少人？C A.3人 B.5人 C.2人 D.4人 23.临时冻结不得超过多长时间？D A．36小时 B.24小时 C.50小时 D.48小时

24.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？D A.7个工作日内 B.8个工作日内 C.5个工作日内 D.10个工作日内 25.《中华人民共和国反洗钱法》是什么时间正式实施的？C A.2007年3月1日 B.2007年10月1日 C.2007年1月1日 D.2006年10月31日 26.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是什么时间正式实施的？C A.2006年3月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年10月31日 27.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是由哪个机构制定的？B A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.司法机关

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28.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？A A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内 C.指5个工作日以内，含5个工作日 D.指10个工作日以内 29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上

30.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时间正式实施的。A A.2007年8月1日 B.2007年10月1日 C.2006年8月1日 D.2006年10月1日 31.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位？ B A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.国务院

32.《中华人民共和国刑法修正案

（六）》规定，洗钱罪情节严重的，处多少年有期徒刑，并处罚金。C A.2年以上5年以下 B.5年以上8年以下 C.5年以上10年以下 D.3年以上10年以下 33.我国新《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有几种？D A.3种 B.4种 C.5种 D.7种 34.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组

35.《中华人民共和国刑法修正案

（六）》规定了对洗钱罪的处罚没收实施犯罪所得及其产生的收益，处有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额多少比例罚金？C A.5％以上10％以下 B.5％以上30％以下 C.5％以上20％以下 D.10％以上20％以下 36.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担? B A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担

37.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少万元以上的款项划转属于大额交易？

A.200万元 B.100万元 C.50万元 D.150万元

38.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（ C ） A．仅报大额 B．仅报可疑 C．同时上报 D．请示人行

39.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（ B ） A．学生证 B．临时身份证 C．驾驶证 D．介绍信

40.金融机构违反实名制规定开立个人存款账户的，中国人民银行可以处（ D ） 罚款。

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A．500元－1000元 B．1000元－5000元 C．2000元－10000元 D．10000元－50000元

41.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（ D ）的原则。 A．认识你的客户 B．熟悉你的客户 C．见过你的客户 D．了解你的客户

42.累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（ A ）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

A．单边累计 B．双边累计 C．根据情况而定 D．以上都不对 43.我国（ B ）最先明确了洗钱属于犯罪。

A．修订后的新《宪法》 B．修订后的新《刑法》 C．修订后的新《中国人民银行法》 D．《金融机构反洗钱规定》 44.下列说法不正确的一项是（ D ）

A．反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

B．金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

C．国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则金融机构有权拒绝

D．对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施

45.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ A ）个工作日内补正。

A.5 B.7 C.10 D.15 46.一般存款账户不得办理（B）

A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账

47.下列交易符合金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告标准的是（ A ）： A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

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C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币10万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元的跨境交易。

48.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每（ B ）进行一次审核。

A．3个月 B．半年 C．9个月 D．一年 49.负责支付交易报告工作的监督和管理的是：A A.中国人民银行及其分支机构 B.各金融机构总行。 C.中国人民银行分支机构 D.各金融机构营业网点。 50.下列支付交易属于大额交易的是：B A.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。 B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。 C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

D.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。 51.下列支付交易属于可疑交易的是：A A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。 B.金融机构内部频繁的资金调拨。

C.自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。 D.企业有时收付与企业经营特点明显不符。

52.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告大额交易有几种：A A.4 B.5 C.15 D.17 53.调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：A A.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。 B.总行及其分支机构。

C.总行及其设区以上的分支机构。 D .银行业管理委员会及其分支机构。 54.世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:D A.英国 B.法国 C.澳大利亚 D.美国

55.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为：C

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A.20万元 B.50万元 C.200万元 D.500万元

56.中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：C A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 57.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：A A．客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年 B．交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年 C．交易记录自交易记账当年计起至少保存5年 D．客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年 58.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：A A．处二十万元以上五十万元以下罚款 B．责令限期改正

C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

59.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C A．通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B．通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性

C．通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性

D．如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效

60.我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：D A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 61.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？A A．应当经高级管理层的批准 B．应当报告中国人民银行 C．应当报告中国反洗钱监测分析中心 D．应当经中国人民银行批准 62.下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：D A．划分客户的风险等级 B．适时调整客户风险等级

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C．定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D．对客户或者账户，至少每年进行一次审核 63.关于金融机构保密义务以下说法正确的是：D A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

64.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布） C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布） 65.《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：C A．35条 B．36条 C．37条 D．40条

66.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A A．应当指定专人负责反洗钱工作 B．配备必要的管理人员和技术人员 C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D．应当建立专门的反洗钱部门

67.对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：C A．处二十万元以上五十万元以下罚款

B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C．情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D．情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 68.根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：B A．金融机构主管 B．金融机构有关人员

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C．非金融机构工作人员 D．金融机构反洗钱工作人员

69.对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？D A．联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B．中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C．外国政要

D．高风险客户或者高风险账户持有人 70.以下说法正确的是：D A．大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B．大额交易和可疑交易的报告时限相同 C．大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D．大额交易和可疑交易的报送路径完全相同 71.客户身份资料不包括：D A．客户身份信息 B．客户身份资料 C．反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D．客户账户记录 72.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：B A．只适用于金融机构 B．也适用于特定的非金融机构 C．只适用于金融机构总部 D．只适用于金融机构的所有分支机构

73.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？A A．国务院金融监管机构 B．中国人民银行 C．司法机关 D．公安机关 74.当前我国反洗钱的被监管主体是：C A．金融机构 B．特定非金融机构 C．金融机构和特定非金融机构 D．金融机构和非金融机构

75.中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。B A．反洗钱局 B．中国反洗钱监测分析中心 C．保卫局 D．分支机构

76.金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（ ）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A A．当地公安机关 B．金融机构上一级机构 C．监管机构 D．金融机构总部 77．以下属于大额外汇资金交易的是（ ）。A

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A．个人当天存1万美元 B．个人当天转账8万美元 C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元

78.金融机构应于每年或者每季度结束后的( D )个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（ ） A．1 B．2 C．3 D．5 79.金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为( B )。 A．较高 B．高 C．一般 D．低

80.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时( A )可不再对其进行联网核查。

A．已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化 B．未对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化 C．未对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化 D．已对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化

81.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ ABC）一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 A．现金汇款 B．现钞兑换 C．票据兑付 D．通存通兑

82.金融机构各分支机构应于每月初（ B ）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。 A．3 B．5 C．10 D．15 83.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

A．5万 B．10万 C．20万 D．50万

二、多选题

1.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。 A．转移 B．隐藏 C．篡改 D．毁损

2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构的大额交易，可以不报告的是（ABCD）。A．金融机构同业拆借

B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易 C．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 D．金融机构内部调拨资金

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3.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险 4.下列哪些是中国人民银行依法履行反洗钱监督管理职责 (ABCD) A．负责人民币和外币反洗钱的资金监测； B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； C．在职责范围内调查可疑交易活动；

D．按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料 5.中国人民银行或者其省一级分支机构包括（ABCD）

A．中国人民银行总行 B．上海总部、分行、营业管理部 C．省会（首府）城市中心支行 D．副省级城市中心支行

6.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，下列哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的可疑交易（ABCD）

A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 C．提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

D．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB） A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构 C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行

8.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列（ BC ）特点，有可能属于可疑支付交易。

A．集中转入，集中转出 B． 集中转入, 分散转出 C．分散转入，集中转出 D． 分散转入，分散转出 9.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。 A．检查准备 B．检查实施 C．检查报告 D．检查处理

10.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（ABCD）

A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或

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者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

11.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）

A．执行客户身份识别制度的情况； B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况； C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D．反洗钱工作机构和岗位设立情况；

12.金融机构在(ABD)时，还应留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时在复印空白处登记关联交易的日期、流水号信息。（ ） A．建立或修改客户资料 B．开立银行结算账户 C．现钞兑换 D．提供一次性金融服务 13.出现以下情况时，应当重新识别客户：（ABD）

A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； B．客户行为或者交易情况出现异常的； C．一次性大额存取现金的

D．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

14.银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查：（AB）

A．银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

B．支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

C．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

D．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

15.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构从事反洗钱工作的人员符合（ AB ）行为之一的，依法给予行政处分： A．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； B．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； C．未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； D．未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

16.重点可疑交易报告坚持（ ABD）的原则，由全省农村信用社各级机构按照本办法规定的

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时间、路径及标准进行报告。

A．客观 B．及时 C．完整 D．准确 17.银行机构应当保存的交易记录包括（AB） A．数据信息、业务凭证、账簿

B．有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 C．客户身份信息、资料

D．反映农村信用社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 18.银行机构可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？(ABCD) A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； B．回访客户； C．实地查访；

D．向公安、工商行政管理等部门核实；

19.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD） A．未按照规定履行客户身份识别义务的；

B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； C．违反保密规定，泄露有关信息的；

D．拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

20.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB） A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构 C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行

21.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构通过第三方识别客户身份的(AD)。

A．应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施 B．第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施

C．金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任 D．金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任

22.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。

A．交易性质 B．交易目的

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C．交易的受益人 D．交易的资金风险

23.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E A．进入金融机构进行检查

B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 24.反洗钱调查的法律或规范依据包括?ABDCE A．《反洗钱法》和《中国人民银行法》

B．《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释

C．《金融机构反洗钱规定》（2006）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006） D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007） E．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布） 25.反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同？BCDE A．形式不同 B．客体不同 C．对象不同 D．目的不同 E．结果不同

26.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ABCD A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部

27.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD A．拒绝反洗钱调查的 B．阻碍反洗钱调查的 C．拒绝提供调查资料的 D．故意提供虚假材料的 E．故意提供虚假说明的

28.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，实施现场调查时的进场要求包括：ABCDE A．调查组到场人员不得少于2人 B．出示中国人民银行执法证 C．出示反洗钱调查通知书

D．调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容 E．调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况 29.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCE A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证、账簿 C．反映交易真实情况的合同、业务凭证 D．金融机构内部审批记录 E．单据、业务函件

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推荐第8篇：人民银行支付结算考试题库

中国人民银行支付结算考试题库

一.多选 （共70题,共9分）

1.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（ ）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。

A.银行汇票申请书

B.进账单

C.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单

D.贴现凭证

E.托收凭证

标准答案：A,C,D

2.票据上（ ）不得更改，更改的票据无效。 （3分）

A.金额

B.日期

C.被背书人

D.收款人名称

标准答案：A,B,D

3.电子商业汇票系统工作日分为（ ）阶段。

A.营业前准备阶段

B.日间处理阶段

C.业务截止阶段

D.日切阶段

E.日终处理阶段

标准答案：A,B,C,E

4.从大额支付系统来看，电子商业汇票系统是（ ）。

A.无户特许参与者

B.有户特许参与者

C.城市处理中心节点

D.间接参与者

标准答案：A,C

5.电子商业汇票系统与（ ）系统相连接。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.支票影像系统

D.征信系统

E.商业银行行内系统

标准答案：A,D,E

6.电子商业汇票系统主要功能有（ ）

A.公共管理功能

B.电子商业汇票业务处理功能

C.纸质商业汇票登记查询功能

D.商业汇票转贴现公开报价功能

E.接口报文接收与发送功能

标准答案：A,B,C,D,E

7.银行、财务公司可使用（ ）途径查询纸质商业汇票。

A.电子商业汇票系统

B.大额支付系统

C.小额支付系统

D.传真

E.代理查询

F.现场查询

标准答案：A,B,D,E,F

8.由（ ）登记纸质商业汇票信息。

A.银行

B.客户

C.财务公司

D.票据清算中心

标准答案：A,C

9.以背书的目的为标准，背书可分为（ ）。

A.委托收款背书

B.质押背书

C.转让背书

D.非转让背书

标准答案：C,D

10.在（ ）情况下要登记纸质商业汇票。

A.承兑

B.贴现

C.未用退回

D.质押

E.挂失止付

标准答案：A,B,C,D,E

11.商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的（ ）。

A.法人

B.个人

C.其他组织

D.个体工商户

标准答案：A,C

12.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（ ），缺少任何一联，银行不予受理。

A.银行汇票

B.银行汇票卡片

C.多余款收账通知

D.解讫通知

标准答案：A,D

13.电子商业汇票面临（ ）风险。

A.票据诈骗

B.数据文件丢失

C.系统运行瘫痪

D.网络遭遇攻击

E.病毒入侵

标准答案：B,C,D,E

14.在电子商业汇票系统中，（）在进行业务处理时，需要加盖电子签名。

A.客户

B.接入行

C.接入财务公司

D.人民银行

标准答案：A,B,C,D

15.银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备（ ）条件。

A.申请加入电子商业汇票系统

B.申请加入支票影像系统

C.具有支付系统行号

D.具有中华人民共和国组织机构代码

标准答案：A,C,D

16.与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点（ ）。

A.以数据电文形式代替实物票据

B.以电子签名取代实体签章

C.以网络传输代替人工传递

D.以计算机录入代替手工书写

标准答案：A,B,C,D

17.银行办理支付结算，不准（ ）

A.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金

B.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项

C.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金

D.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款

E.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通

标准答案：A,B,C,D,E

18.《支付结算办法》所称结算方式，是指（ ） （3分）

A.信用证

B.汇兑

C.托收承付

D.委托收款

标准答案：B,C,D

19.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（ ）。

A.已承兑的商业汇票

B.要素填写齐全的支票

C.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

D.未填明“现金”字样的银行本票丧失

E.通过小额支付系统清算的银行本票

标准答案：A,B,E

20.《票据法》所称的票据，是指（ ） （3分）

A.银行汇票

B.本票

C.支票

D.商业汇票

标准答案：A,B,C,D

21.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行了调整，包括（

）。

A.支票、电汇凭证和信汇凭证正面增加支付密码的填写位置

B.支票背面、汇兑凭证正面增加“附加信息”栏

C.本票增加申请人名称

D.汇票、本票背书栏由三栏调整为两栏，支票背书栏由两栏调整为一栏

标准答案：A,B,C,D

22.票据可以背书转让，但（ ）不得背书转让。

A.填明“现金”字样的银行汇票

B.银行承兑汇票

C.填明“现金”字样的银行本票

D.用于支取现金的支票

E.商业承兑汇票

标准答案：A,C,D

23.（

）是支付结算和资金清算的中介机构。

A.商业银行

B.城市信用社

C.农村信用社

D.人民银行

标准答案：A,B,C

24.支票的（ ），可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。

A.出票日期

B.金额

C.用途

D.收款人名称

标准答案：B,D

25.金融加入同城票据交换需要具备（ ）。

A.金融许可证

B.银监局批复

C.营业执照

D.申请表

标准答案：A,B,C

26.小额净借记限额的构成（ ）。

A.圈存资金

B.央行授信

C.国债质押

D.其他银行来账资金

标准答案：A,B,C

27.申报行用户申报行名行号的流程包括（ ）。

A.申报行录入

B.流程控制菜单提交

C.人民银行分行审核

D.人民银行总行审核

标准答案：A,B

28.下列哪些业务可以纳入小额轧差（ ）。

A.普通借记业务

B.普通贷记业务

C.定期贷记业务

D.实时贷记业务

标准答案：B,C

29.影响小额支付系统日间可用额度的因素（ ）。

A.净借记限额

B.发起的贷记业务

C.接受的贷记业务

D.发起的借记业务回执

标准答案：A,B,C,D

30.可以对下列业务发起冲正（ ）。

A.实时借记业务

B.实时贷记业务

C.实时借记回执业务

D.普通贷记业务

标准答案：A,B

31.可以对下列业务发起撤销（ ）。

A.实时借记业务

B.普通借记业务

C.普通借记业务回执

D.普通贷记业务

标准答案：C,D

32.可以对下列业务发起止付（ ）。

A.实时借记业务

B.普通借记业务

C.定期借记业务

D.普通贷记业务

标准答案：B,C

33.人民币单位银行结算账户按用途分为（ ）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

标准答案：A,B,C,D

34.以下哪类账户实行核准制度（ ）。

A.基本存款账户

B.预算单位开立的专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

标准答案：A,B,C

35.接入联网核查系统可采取（ ）两种方式。

A.接口方式

B.非接口方式

C.直联方式

D.间联方式

标准答案：A,B

36.银行机构接入联网核查系统应提供（ ）。

A.金融许可证复印件

B.营业执照复印件。

C.申请书

D.组织机构代码证

标准答案：A,B,C

37.银行结算账户的开立实行（ ）两种方式。

A.核准

B.备案

C.年检

D.检查

标准答案：A,B

38.异地临时经营活动，应出具（ ）办理临时账户。

A.营业执照

B.临时经营地工商行政管理部门的批文

C.组织机构代码证

D.税务登记证

标准答案：A,B

39.支付系统的参与者包括（ ）。 A.直接参与者

B.间接参与者

C.特许参与者

D.集中接入参与者

标准答案：A,B,C

40.支付系统的应用系统包括（ ）。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

标准答案：A,B,C,D

41.现代化支付系统的参与主体包括（ ）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.中国国债登记结算公司的综合业务系统

D.中国外汇交易系统

标准答案：A,B,C,D

42.大额支付业务的的撤销处理（ ）。

A.谁发起 谁申请

B.已清算的业务不能撤销

C.大额排队队列中的支付不可撤销

D.撤销成功后商业银行应对付款账户进行账务处理

标准答案：A,B,D

43.清算账户余额查询（ ）。

A.各行总行可以查询自身的清算账户余额

B.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额

C.各分支行可以查询自身的清算账户余额

D.同级行之间可以相互查询清算账户余额

标准答案：A,B,C

44.支付系统行号包括哪几个部分（ ）。

A.行别代码

B.地区代码

C.分支结构序号

D.验证码

标准答案：A,B,C,D

45.申请加入同城票据交换包括哪些环节（ ）。

A.在准入、退出管理系统进行申报

B.填写申请表并提交票据清算中心

C.领取清算章

D.领取清算袋

标准答案：A,B

46.支付系统有哪些联接方式（ ）。

A.直联

B.间连

C.集中接入

D.分散接入

标准答案：A,B

47.小额支付系统有哪些风险防范措施（ ）。

A.净借记限额

B.撮合机制

C.排队机制

D.实时轧差定时清算机制

标准答案：A,B

48.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（ ），缺少任何一联，银行不予受理。

A.银行汇票

B.银行汇票卡片

C.多余款收账通知

D.解讫通知

标准答案：A,D

49.《支付结算办法》所称结算方式，是指（ ）。

A.信用证

B.汇兑

C.托收承付

D.委托收款

标准答案：B,C,D

50.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（ ）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。

A.银行汇票申请书

B.进账单

C.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单

D.贴现凭证

标准答案：A,C,D

51.票据上（ ）不得更改，更改的票据无效。

A.金额

B.日期

C.被背书人

D.收款人名称

标准答案：A,B,D

52.《票据法》所称的票据，是指（ ）。

A.银行汇票

B.本票

C.支票

D.商业汇票

标准答案：A,B,C,D

53.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（ ）。

A.已承兑的商业汇票

B.要素填写齐全的支票

C.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

D.未填明“现金”字样的银行本票丧失

E.通过小额支付系统清算的银行本票

标准答案：A,B,E

54.银行办理支付结算，不准（ ）。

A.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金

B.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项

C.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金

D.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款

E.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通

标准答案：A,B,C,D,E

55.银行卡按发行对象不同分为（ ）。

A.单位卡

B.个人卡

C.贷记卡

D.借记卡

标准答案：A,B

56.POS终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式是（ ）。

A.离行

B.直联

C.间联

D.在行

标准答案：B,C

57.支付系统参与者包括那些类型（ ）。

A.商业银行参与者

B.人行参与者

C.特许参与者

D.外汇交易中心

标准答案：A,B,C

58.商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（ ）。

A.分散接入

B.集中接入

C.代理方式接入

D.通过票交所接入

标准答案：A,B

59.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（ ）。

A.试算平衡的处理

B.账户信息的下载

C.支付信息核对的处理

D.汇总平衡科目结转

标准答案：A,B,C

60.小额净借记限额在NPC和CCPC之间进行分配，分配比例的调整（ ）。

A.手工调整

B.系统自动调整

C.系统初始设定比例后不能进行手工调整

D.手工调整比例后，系统不再进行自动调整

标准答案：A,B

61.可以对下列业务发起撤销（ ）。

A.实时借记业务

B.普通借记业务

C.普通借记业务回执

D.普通贷记业务

标准答案：C,D

62.清算账户余额查询（ ）。

A.各行总行可以查询自身的清算账户余额

B.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额

C.各分支行可以查询自身的清算账户余额

D.同级行之间可以相互查询清算账户余额

标准答案：A,B,C

63.单位客户有下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请（ ）。

A.被撤并、解散

B.注销、被吊销营业执照的

C.因迁址需要变更开户银行的

D.宣告破产或关闭的

标准答案：A,B,C,D

64.银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（ ）的罚款。

A.5万元以上

B.30万元以下

C.2万元以上

D.50万元以下

标准答案：A,B

65.一般存款账户用于办理存款人的下列（ ）业务。

A.借款转存

B.借款归还

C.现金缴存

D.现金支取

E.其他结算业务

标准答案：A,B,C,E

66.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些资料。（ ）

A.原印签卡片

B.开户许可证

C.营业执照正本

D.司法部门的证明等相关证明文件

标准答案：A,B,C,D

67.开户许可证中载明的事项有： （ ）

A.申请开户日期；

B.存款人名称；

C.存款人的营业执照号码

D.开户银行名称

E.账户性质

标准答案：B,D,E

68.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人有下列（ ）情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的

B.注销、被吊销营业执照的

C.因迁址需要变更开户银行的

D.其他原因需要撤销银行结算账户的

标准答案：A,B,C,D

69.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，在哪些情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？（ ）

A.设立临时机构

B.异地临时经营活动

C.注册验资

标准答案：A,B,C

70.存款人申请开立个人银行结算账户，可以出具哪些证明文件办理（ ）

A.中国居民，应出具居民身份证或临时身份证

B.中国人民解放军军人，应出具军人身份证件

C.中国人民武装警察，应出具武警身份证件

D.香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

E.外国公民，应出具护照

F.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件

标准答案：A,B,C,D,E,F

二.判断 （共241题,共8分）

1.依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项。但是法律另有规定的除外。

标准答案：正确

2.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有票据上的效力，银行应负审查责任。

标准答案：错误

3.出票人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》规定的，该签章无效。

标准答案：错误

4.银行汇票代理付款人可以受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。

标准答案：错误

5.目前，电子商业汇票系统运营者为接入行、接入财务公司免费提供电子商业汇票及其资金清算业务服务。

标准答案：正确

6.电子商业汇票作为一种重要的权利和义务载体，需要本人进行操作，不得代理。（）

标准答案：错误 7.企业可对电子商业汇票作出承兑。

标准答案：正确

8.电子商业汇票的承兑人在已承兑票据结清前可以撤销原办理电子商业汇票业务的账户。

标准答案：错误

9.电子商业汇票系统的基本业务功能包括与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收与存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务，商业汇票公开报价业务，纸质商业汇票登记查询业务。

标准答案：正确

10.作为电子商业汇票系统参与者的银行、财务公司申请停止参加电子商业汇票业务处理功能模块或申请撤销大额支付系统行号时，必须指定承接者承接存量的电子商业汇票业务。

标准答案：正确

11.个人可以使用电子商业汇票。（）

标准答案：错误

12.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票不能继续使用。（） 标准答案：错误

13.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）

标准答案：正确

14.没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算

标准答案：错误

15.汇款回单不但是汇出银行受理汇款的依据，还是该笔汇款已转入收款人账户的证明。标准答案：错误

16.银行汇票、本票、支票为即期票据

标准答案：正确

17.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。

标准答案：错误

18.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。

标准答案：错误

19.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确

20.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误

21.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。

标准答案：错误

22.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。

标准答案：正确

23.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。

标准答案：错误

24.单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证时，单位和银行的名称应当记载全称，不得使用规范化简称。

标准答案：错误

25.加入现代化支付系统不需要与人民银行签订高额罚息贷款。

标准答案：错误

26.在不存在人民银行授信、国债质押方式的情况下，商业银行小额支付系统的净借记限额等于商业银行的圈存资金。

标准答案：正确

27.商业银行清算账户资金不足时不会影响同城票据交换轧差净额的清算。

标准答案：错误

28.单位银行结算账户自正式开立之日起，即刻正式生效并可办理对外支付。

标准答案：错误

29.临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限，最长不超过１年。

标准答案：错误

30.符合开户条件的单位可开立多个基本存款账户

标准答案：错误

31.空头支票，是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额。

标准答案：正确

32.与其预留银行签章不符支票，是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。

标准答案：正确

33.开户行对申请开立人民币特殊账户的合格境外机构投资者所提供的国家外汇管理部门的批复文件审核无误后，可为其开立人民币特殊账户。

标准答案：正确

34.个体工商户不能开立基本存款账户。

标准答案：错误

35.发起行发起的支付业务被支付系统拒绝的，应查找对应的原始凭证，通知付款人发送业务失败。

标准答案：错误

36.清算窗口时间结束前，排队待清算的同城票据交换轧差净额不能清算的作退回处理。

标准答案：错误

37.大额支付系统目前开通质押融资业务。

标准答案：正确

38.加入现代化支付系统的商业银行直接参与者都具有行名行号的申报用户。

标准答案：正确

39.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有票据上的效力，银行应负审查责任。

标准答案：错误

40.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，且可以透支。

标准答案：错误

41.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误

42.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

标准答案：正确

43.一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。

标准答案：错误

44.单位客户申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。

标准答案：错误

45.注册验资临时账户的期限较短，一般为3－6个月。

标准答案：正确

46.支付系统故障分为常规故障和非常规故障，支付系统出现故障都应及时上报本行业务主管和人民银行业务运行部门。 标准答案：错误

47.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。

标准答案：错误

48.当中国现代化支付系统出现故障时，各银行跨行贷记业务可采用“先横后直”或“先直后横”的方式处理。

标准答案：正确

49.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。

标准答案：错误

50.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。

标准答案：错误

51.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确

52.支行需指定专人每日查看对账结果，保证不符业务当日及时处理完

标准答案：正确

53.对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，应立即自行核查解决。

标准答案：错误

54.支票影像系统自动核对成功时，有相符与不相符两种结果，对账结果相符时，不需处理。

标准答案：错误

55.支票影像系统对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，立即自行核查解决。

标准答案：错误

56.业务部门最多可以开通2名会计报表查询用户

标准答案：正确

57.小额支付系统中城市处理中心对同城业务进行轧差处理

标准答案：正确

58.小额支付系统定期贷记是指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量收款业务，特点是单个付款人付款给单个收款人。

标准答案：错误

59.小额支付系统录入内容经复核发现有误，在复核发送前应由非复核的其他任意人员作“往帐删除”处理

标准答案：错误

60.小额支付系统录入内容经复核发送后发现有误，如果已纳入轧差的，使用“小额退回申请发送”交易发生退回申请。

标准答案：错误

61.客户办理人民币单笔10万元以上的现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证件。

标准答案：错误

62.客户因遗失支票向银行申请挂失，挂失交1完成后，将一联“票据挂失止付通知书”交客户，提示客户5日内到法院办理公示催告或诉讼，12日内向银行提交止付通知

标准答案：错误

63.见票即付的汇票无需提示承兑

标准答案：正确

64.办理查询查复应做到：有查必复、查必及时、复必详尽 标准答案：错误

65.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户

标准答案：正确

66.单位在基本存款账户开户银行不得开立一般存款账户，但可以开立专用存款账户

标准答案：正确

67.付款人承兑汇票不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑

标准答案：正确

68.汇票的债务可以由保证人承担担保责任，保证人由汇票债务人以外的他人承担

标准答案：正确

69.持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。

标准答案：正确

70.转贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。

标准答案：错误

71.支票的提示付款期限自出票日起10日内有效，从签发当日计算。

标准答案：正确

72.出票日期使用小写填写的，银行可受理，未按要求规范填写，银行不可受理

标准答案：错误

73.出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票，使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，由人民银行按票面金额处以百分之二但不低于1千元的罚款。

标准答案：错误

74.支票大写金额数字应紧跟人民币字样后，不得留有空白

标准答案：正确

75.出票人在本票正面备注栏记载“不得转让”字样的，本票不得转让

标准答案：正确

76.凡是经过银行编制或受理的凭证，都必须由经办人员签章，并分别加盖相关业务印章，作附件的单证必须加盖附件戳记。

标准答案：正确

77.银行本票可以用于转账，注明现金字样的银行本票可以用于支取现金。

标准答案：正确

78.填明现金字样的银行汇票不得背书转让，区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。

标准答案：正确

79.按照中华人民共和国票据法规定，可以使用挂失止付的票据是已承兑商业汇票

标准答案：正确

80.单位开立的应与开户单位申请开户的证明文件的名称全称一致

标准答案：正确

81.个人开立的应与提供的有效身份证件中的名称全称一致

标准答案：正确

82.有字号的个体工商户应与营业执照的字号相一致

标准答案：正确

83.无字号的个体工商户应与营业执照记载的经营者姓名一致

标准答案：错误

84.单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用 标准答案：正确

85.可以签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金

标准答案：错误

86.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金

标准答案：正确

87.不准违反规定开立和使用账户

标准答案：正确

88.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项

标准答案：正确

89.银行可以受理无理拒付、不扣少扣滞纳金。

标准答案：错误

90.不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金

标准答案：正确

91.规定单写的凭证，应使用蓝黑墨水或碳素墨水或蓝色签字笔书写。

标准答案：错误

92.多联套写的凭证，可以使用复写纸复写，但不能使用圆珠笔，必须写透、写清，保持上下一致，不得分张单写。

标准答案：错误

93.大小写金额数字要符合规范，正确填写，不得自造简化字或使用不规范写法。

标准答案：正确

94.按规定需要填写大写金额的各种凭证，如果已经填写小写金额，可以不填写大写金额，如果都填写，两者必须一致，不一致的凭证无效。

标准答案：错误

95.离休干部荣誉证可做为个人有效身份证件

标准答案：正确

96.会计年度自公历1月1日起至12月31日止。年度终了办理决算，如遇12月31日为例假日，以12月30日为决算日。

标准答案：错误

97.会计核算可以以外币为记账本位币。

标准答案：错误

98.会计记账方法是根据复式记账原理，采用借贷记账法，以会计科目为主体，用以反映本行会计要素具体项目增减变化情况。

标准答案：正确

99.会计记账方法根据复式记账原理，采用借贷记账法，以“借”“贷”为记账符号，其中，“借”方表示资产的增加，负债、所有者权益的减少，成本、费用的增加，收入的增加

标准答案：错误

100.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记收入方，减少记付出方，余额在付出方。

标准答案：错误

101.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记付出方，减少记收入方，余额在收入方。

标准答案：错误

102.阿拉伯金额数字万位或元位是0，但千位。角位不是0时，中文大写金额可以只写一个零字，也可以不写零字。（ ）

标准答案：正确

103.各种凭证大写数字到“元”位为止的，在元之后应写“整或正”，在角之后可以不写“整或正”，大写有分也可以写“整或正”。（ ）

标准答案：错误

104.人民币单位结算账户是指银行为单位开立的办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户。

标准答案：正确

105.存款人开立基本存款账户、临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外）和非预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经人行核准后核发开户许可证。

标准答案：错误

106.按照账户用途分类，人民币单位结算账户可分为核准类账户和备案类账户。

标准答案：错误

107.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

标准答案：正确

108.对于存款人申请变更备案类结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，开户银行应在2个工作日内，将账户变更的证明文件送当地人行办理变更手续。

标准答案：错误

109.存款人申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理，不得代理。

标准答案：错误

110.验资账户应以出资额最多的出资人的签章作为划转验资款的预留印鉴。

标准答案：错误

111.临时存款账户有效期最长不得超过2年，但注册验资开立的临时存款账户除外。

标准答案：错误

112.存款人申请撤销核准类账户，开户机构需将销户资料送当地人行核准后，再登录账户管理系统进行销户处理。

标准答案：错误

113.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

标准答案：错误

114.办理单位结算账户开户手续，会计部门必须对开户资料的真实性、完整性、合规性负责。

标准答案：错误

115.存款人因破产、解散申请撤销一般存款账户、专用账户、临时账户的，其账户本息应划转至同名基本账户。

标准答案：正确

116.支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确

117.单位、个人之间的劳务供应和清偿债务等款项支付，均可以使用支票，但是单位和个人之间的商品交易款项支付不可以使用支票。

标准答案：错误

118.支票根据用途不同可分现金支票、转账支票。其中现金支票只能支取现金， 转帐支票只能用于转帐。

标准答案：错误

119.单位和个人在同一票据交换区域或跨票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。跨票据交换区域的异地使用支票，遵循中国人民银行相关规定。

标准答案：正确 120.支票的金额、日期、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。

标准答案：错误

121.支票的提示付款期限为自出票日起10日，到期日遇节假日不顺延。

标准答案：错误

122.根据《人民币银行结算账户管理办法》，基本账户、临时账户和专用账户可支取现金，并且对于大额资金不需经过审批

标准答案：错误

123.支票的大小写金额不一致的，可以进行修改，并由出票人签章确认。

标准答案：错误

124.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：正确

125.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：错误

126.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月

标准答案：错误

127.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满2个月后办理。

标准答案：错误

128.银行汇票付款前应审核银行汇票的真伪，对有疑点的汇票，应退退给持票人。

标准答案：错误

129.申请人由于短缺解讫通知要求退款的，不需要备函向出票行说明短缺原因。

标准答案：错误

130.银行收到银行汇票挂失止付通知之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款，且银行依法向持票人付款的，银行不再承担责任。

标准答案：正确

131.在银行开立存款账户的法人及其他组织之间存在真实的交易关系或债权债务关系时可以签发商业汇票。

标准答案：正确

132.商业汇票按承兑人（即付款人）的不同，划分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

标准答案：正确

133.商业汇票付款期限由银行确定，最长不超过6个月

标准答案：错误

134.商业汇票的提示付款期限为自出票日起10日，持票人逾期提示付款的，持票人开户行不予受理。

标准答案：错误

135.商业汇票的持票人对票据的背书人和保证人的权利，自票据到期日起2年。

标准答案：错误

136.商业汇票出票金额、出票日期、收款人名称不得更改。

标准答案：正确

137.未经背书转让商业汇票，托收凭证上的收款人名称可与票面记载的收款人名称不符。

标准答案：错误

138.银行承兑汇票承兑时汇票必须记载的事项应当完整。

标准答案：正确

139.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确

140.银行本票的出票人，为经中国人民银行总行批准办理银行本票业务的银行机构， 标准答案：错误

141.单位和个人在同城或异地（跨省）需要支付各种款项，均可以使用银行本票。

标准答案：错误

142.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支付现金。

标准答案：正确

143.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票只能用于支付现金。

标准答案：错误

144.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过1个月。

标准答案：错误

145.超过付款期限提示付款的本票，客户作出说明后，代理可以受理。

标准答案：错误

146.申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

标准答案：正确

147.转账银行本票允许背书转让，填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。

标准答案：正确

148.银行本票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有该银行本票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款。

标准答案：正确

149.不得转让本票，还应在本票背面注明“不得转让”字样。

标准答案：错误

150.背书的银行本票，背书审核要求为背书是否连续、正确，如有粘单的，粘单格式是否符合规定，粘接处是否签章、签章是否正确。

标准答案：正确

151.大额支付业务是指通过人行中国现代化支付系统办理跨行的大额支付业务，处理同城和异地跨行之间

标准答案：正确

152.大额支付系统支付指令实时处理，差额清算资金。

标准答案：错误

153.生产系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。

标准答案：正确

154.人行支付系统前置机系统的初始工作日期、历史数据保存期、接入方式、头寸预警值、授权起点金额等系统控制参数由人行支付系统前置机管理员负责设置和维护。

标准答案：正确

155.人行支付系统前置机管理员根据人员配置和操作管理要求，设置人行支付系统前置操作员以及其操作权限。

标准答案：正确

156.人行支付系统的密押操作员负责掌管密押操作员卡，使用操作员卡启动、关闭密押设备。

标准答案：正确

157.人行支付系统前置操作员每日按照人行规定的时间向CCPC登录。登录成功后检查行内系统正常接口的收、发进程，使用通汇控制信息查询交易，确保生产系统中记载的支付系统运行状态与人行支付系统前置机一致。

标准答案：正确

158.人行支付系统前置操作员及时查阅人行发来的各种通知信息。当收到头寸预警、清算排队等需要应对处理的通知时，及时通知有关部门进行后续处理。

标准答案：正确

159.人行支付系统前置操作员经常查看人行支付系统前置机上大额支付业务收发情况。使用人行支付系统前置机的统计、查询功能，获取支付往来账笔数、金额和信息笔数等数据，与生产系统监控交易所反映的笔数、金额进行核对。发现异常立即查明原因，及时通知相关通汇部门作相应处理。

标准答案：正确

160.当人行前置系统已处于非营业时间时，查询支付系统往账登记簿中数据状态为“等待回执”的大额往账，可直接修改本行往账的状态。

标准答案：错误

161.人行前置上显示已清算的，不能修改为人行拒绝状态，只能修改为发送成功状态。

标准答案：正确

162.人行前置进行日终处理后，确定没有清算的等待回执往账可以修改为人行拒绝状态后做挂账处理。

标准答案：正确

163.通过支付系统划款的委托收款付款业务，从委托收款的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确

164.通过支付系统划款的托收承付付款业务，从托收承付的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确

165.非通汇部门不可受理支付往账业务。

标准答案：错误

166.支付系统来账业务由通汇部门集中处理。

标准答案：错误

167.生产系统的接口程序自动从支付系统前置机实时接收来账报文，写入生产系统的支付系统来账登记簿，且自动按不同条件要求分类入账（自动入账、确认入账、批注入账）处理。

标准答案：正确

168.目前，大额支付系统只接收支付系统的大额贷报业务和一些特殊的借报通知。

标准答案：正确

169.小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

标准答案：正确

170.小额支付系统支付指令实时发送，净额清算资金。

标准答案：错误

171.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。

标准答案：错误

172.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

标准答案：正确

173.定期借记业务指为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。

标准答案：错误

174.实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

标准答案：正确

175.实时贷记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。

标准答案：错误

176.小额支付系统允许清算组织作为特许参与者，接入CCPC办理代收代付业务。

标准答案：正确

177.清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。

标准答案：正确

178.支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等，经由小额支付系统向出票行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付的业务。

标准答案：正确

179.小额支付系统业务处理的基本流程为“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。

标准答案：正确

180.同城业务在城市处理中心（CCPC），异地业务在国家处理中心（NPC）逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交清算账户管理系统（SAPS）清算。

标准答案：正确

181.支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。

标准答案：正确

182.小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日。

标准答案：正确

183.小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。

标准答案：正确

184.小额支付系统批量包组包规则以发起清算行为基准，按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。

标准答案：正确

185.小额支付系统和大额支付系统有各自的清算账户。

标准答案：错误

186.小额支付系统对直接参与者设置净借记限额，限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

标准答案：正确

187.分行发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

标准答案：正确

188.小额支付业务排队等待轧差处理的，按金额由小到大自动排列，金额相同的按时间先后顺序排列。

标准答案：正确

189.支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统人行前置将自动做撤销处理。

标准答案：正确

190.法定节假日期间，可以继续进行小额支付系统的业务处理，提交后只进行小额支付业务的轧差处理，仅形成异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日方可提交进行清算处理。

标准答案：正确

191.生产系统中，办理小额支付业务的行内机构分为通汇部门和通汇控制部门两类。

标准答案：正确

192.小额支付系统以直接参与者为对象计费和收费，对已清算的小额支付业务和发送成功信息类业务收费。 标准答案：正确

193.小额支付系统处理的支付业务轧差后仍可撤销。

标准答案：错误

194.分行收到付款行的支付业务退回申请，应当立即办理退回。

标准答案：错误

195.对收到有差错的小额贷记支付业务，应当立即向付款行查询后办理退汇。

标准答案：正确

196.小额支付系统进入业务日切后，通汇部门不可继续进行借贷记往账的业务处理。

标准答案：错误

197.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。

标准答案：正确

198.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。

标准答案：正确

199.当发送的业务在人行前置排队，人行前置管理员可在人行前置机上调整净借记限额，调整小额圈存资金数额。

标准答案：正确

200.通汇控制部门柜员发现往账状态不符时，在人行前置、往账批量包登记簿以及往账登记簿中查明该往账包实际状态后，在生产系统中进行往账状态修改。

标准答案：正确

201.小额支付系统财政授权支付退回业务用于财政授权零余额账户将其未使用完的授权可用额度退回中央财政。

标准答案：正确

202.通过支付系统划款的委托收款付款业务，通过委托收款的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在小额支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。

标准答案：正确

203.通过支付系统划款的托收承付付款业务，通过托收承付的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。

标准答案：正确

204.发出的小额借记业务，被对方拒绝付款或超过最长回执期限对方仍未付款，人行前置将返回拒绝报文，柜员可以通过打印小额支付系统业务提示清单，及时了解发出借记业务后何时收到回执的期限提示信息。

标准答案：正确

205.小额借记往账被对方拒绝或超期拒绝后，柜员按业务提示清单上的“回执期限”天数及时回执处理，打印借记往账业务提示清单交客户。

标准答案：错误

206.小额支付借记往账，通过查询“小额往账登记簿”，业务状态为“被拒绝”、“人行拒绝”时，由通汇控制部门在生产系统进行小额支付往账挂账业务处理，该业务可退回到确认前或挂账。

标准答案：错误

207.对小额支付系统的撤销申请只能对批量包进行。

标准答案：正确

208.在人民银行往来净借记限额不足，形成待轧差往账数据排队时，通汇控制部门可通过支付系统前置机“排队管理”子项调整排队顺序。

标准答案：正确

209.小额支付系统撤销申请发送后，柜员即可启动往账挂账或来账挂账交易进行挂账处理。

标准答案：错误

210.小额支付系统可以申请退回整个批量包，也可以主动申请退回批量包中的单笔业务。

标准答案：正确

211.人行前置上显示已清算的小额支付业务不能修改为已拒绝状态，只能修改为已轧差状态。

标准答案：正确

212.人行前置查询不到的小额往账批量包可以修改为已拒绝状态。

标准答案：正确

213.借记回执发送存在异常状况，可以视同往账贷记业务退回到确认前或挂账处理。

标准答案：正确

214.人民银行在支付系统中不对自由格式信息配对管理。

标准答案：正确

215.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，同城、异地均可使用。

标准答案：正确

216.单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等债务证明办理款项结算时，均可使用委托收款结算方式。银行收回到期贴现资金时，不可以采用委托收款方式向付款人收取款项。

标准答案：错误

217.在办理委托收款业务时，收款人应向开户银行提交托收凭证和有关债务证明。

标准答案：正确

218.收款人签发委托收款凭证时，必须记载表明“委托收款”的字样、确定的金额、付款人名称、收款人名称、委托收款凭据名称及附寄单证张数、委托日期、收款人签章等事项。欠缺记载上述事项之一的，银行不予受理

标准答案：正确

219.委托收款以银行以外的单位为付款人的，托收凭证必须记载付款人开户银行名称；以银行以外的单位或在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载收款人开户银行名称；未在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载被委托银行名称。欠缺记载的，银行不予受理。

标准答案：正确

220.协议存款指经中国人民银行批准，仅向中资保险公司法人、全国社会保障基金理事会开办的约定存期的存款。

标准答案：错误

221.同城交换业务遵循“分散提出、集中提回、集中清算，集中交换”的原则进行业务处理。

标准答案：错误

222.同城交换业务遵循属地管理原则，由当地人民银行管理，各行应按当地人民银行要求进行票据交换及资金清算处理。

标准答案：正确

223.同城交换分为提出业务和提回业务两种。

标准答案：正确

224.同城交换提出业务主要分为提出收方（付款人主动付款）和提出付方（收款人委托收款）两种形式。

标准答案：正确

225.提出付方业务有收妥抵用和当场入账两种形式，除当地人民银行及行业规定当场入账的票据外，其他应为收妥抵用入账。

标准答案：正确 226.银行办理结算必须做到“有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽”。

标准答案：正确

227.查询、冻结、扣划是指人民法院因办理各类案件的需要，通过银行查询、冻结和扣划当事人的银行存款，银行给予协助的工作。

标准答案：错误

228.人民检察院有权查询、冻结、扣划单位存款。

标准答案：错误

229.税务机关有权查询、冻结、扣划单位存款。

标准答案：正确

230.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣款通知书均应由有权机关执法人员依法送达。有权机关执法人员以外的人员代为送达的，必须出具有权机关的委托证明文件。

标准答案：错误

231.两家以上有权机关对同一单位或个人的同一笔采取冻结或扣划措施时，金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。

标准答案：正确

232.经办行协助有权机关查询的资料应限于存款资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，也可根据需要向经办行借用原件，但必须作好登记。

标准答案：错误

233.在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关做出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，经办行才能对已经冻结的存款予以解冻。

标准答案：正确

234.军队、武警部队开设的特种预算存款、特种其他存款和连队账户的存款，原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保全措施。但军队、武警部队的其余存款可以冻结和扣划。

标准答案：正确

235.大写数字到“元”位为止的，在元之后应写“整”（“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面可不写“整”（“正”）字。

标准答案：错误

236.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字。

标准答案：正确

237.所有以元为单位（包括其他货币）的阿拉伯数字，除表示单价等情况外，一律填写到角分；没有角分的金额数字在角位和分位应当写“0”。

标准答案：正确

238.阿拉伯金额数字角位是“0”，而分位不是“0”时，中文大写金额“元”后面可写“零”字，也可以不写“零”字。

标准答案：错误

239.票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

标准答案：错误

240.某张票据出票日期为2007年10月30日，则该出票日期的大写应为贰零零柒年零壹拾月叁拾日

标准答案：错误

241.凭证上由银行填写和由客户填写的内容应有明显区分，由客户填写的，未经客户授权，银行工作人员不得代办。客户授权银行代制凭证，必须由客户事先提交委托书或协议书，或银行填制凭证其他要素后由客户签章确认。 标准答案：正确

三.单选 （共662题,共18分）

1.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（ ）。

A.公章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章

B.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；公章

C.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章

D.汇票专用章；汇票专用章；本票专用章；其预留银行的签章

标准答案：D

2.持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时，托收凭证上填制的开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同，但托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行应是（

）的银行。

A.跨系统

B.有代理关系

C.同系统

D.以上都不对

标准答案：C 3.持香港居民身份证件的个人经由清算行汇入内地银行，且以汇款人为收款人的汇款，每一汇款人每天汇入的最高限额为（

）元人民币。

A.5000 B.8000 C.1万

D.5万

标准答案：B

4.电子商业汇票的最长付款期限为（ ）。

A.一个月

B.3个月

C.6个月

D.一年

标准答案：D

5.电子商业汇票票据号码共由（ ）位数字组成。

A.8位

B.16位

C.30位

D.36位

标准答案：C

6.电子商业汇票系统通过（ ）实现与电子商业汇票相关的线上资金给付。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.银行卡跨行转接系统

D.支票影像交换系统

标准答案：A

7.电子商业汇票系统日间处理阶段为（ ）。

A.8：00——20：00

B.8：30——17：00

C.9：00——16：00

D.24小时运行

标准答案：A

8.无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为，属票据的（ ）行为。

A.变造

B.克隆

C.伪造

D.越权代理

标准答案：C

9.下列可以作为票据保证人的是（ ）。

A.个人

B.国家机关

C.社会团体

D.企业法人的分支机构

标准答案：A

10.票据背书转让时，由（ ）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。

A.被背书人

B.背书人

C.收款银行

D.付款银行

标准答案：B 11.银行收取（ ）后，不得再向客户收取邮费、电报费。

A.工本费

B.手续费

C.电子汇划费

D.以上都不对

标准答案：C

12.汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，是（ ）。

A.承兑

B.保证

C.付款

D.出票

标准答案：A

13.银行、单位和个人填写各种票据和结算凭证，不得（ ）。

A.使用行书填写

B.使用繁体字

C.使用小写

D.自造简化字

标准答案：D

14.票据当事人办理电子商业汇票业务应（ ） （2分）

A.在银行开立人民币银行结算账户

B.在财务公司开立账户

C.A和B

D.A或B

标准答案：D

15.支票出票人签发金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票，为（ A.转账

B.远期

C.空头

D.普通

标准答案：C

16.单位在票据上的签章，应为该单位的（

） （2分）

A.财务专用章或者公章

B.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

C.公章加其法定代表人盖章

D.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

标准答案：D

17.商业汇票的付款期限，最长不得超过（

） （2分）

2分）

）支票。 （ A.10日

B.１个月

C.６个月

D.２个月

标准答案：C

18.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理（

），但不能办理（

）。 （2分）

A.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票出票业务

B.小额支付系统银行本票出票业务；小额支付系统银行本票代理兑付业务

C.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票挂失业务

D.小额支付系统银行本票挂失业务；小额支付系统银行本票出票业务

标准答案：B

19.贴现、转贴现、再贴现时，应作成（ ），并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

A.贴现背书

B.转让背书

C.委托收款背书

D.质押背书

标准答案：B

20.银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取（ ）的手续费。

A.百分之五

B.千分之五

C.万分之五

D.以上都不对

标准答案：C

21.（ ），需支取现金的，可申请签发现金银行汇票或现金银行本票。

A.申请人为个人

B.收款人为个人

C.申请人和收款人均为个人

D.以上都不对

标准答案：C

22.申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章，签章为其（ ）。

A.预留银行的签章

B.单位公章

C.财务专用章

D.法定代表人签章

标准答案：A

23.在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（ ）行为 （2分）

A.出票

B.追索

C.背书

D.承兑

标准答案：C

24.以间联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应加盖（

），并在银行本票票据号码下方记载（

） （2分）

A.本行本票专用章；代理清算行的12位银行机构代码

B.本行本票专用章；代理清算行的６位清算号

C.代理清算行本票专用章；本行的12位银行机构代码

D.代理清算行本票专用章；本行的６位清算号

标准答案：A

25.通过小额支付系统办理银行本票业务时，银行本票凭证应留存在（

） （2分）

A.申请人

B.代理付款行

C.付款行

D.持票人

标准答案：B

26.支票的提示付款期限自出票日起（ ）日，但中国人民银行另有规定的除外。

A.10日

B.15日

C.30日

D.60日

标准答案：A

27.银行卡包括（ ）。

A.信用卡和借记卡

B.准贷记卡和借记卡

C.信用卡和准贷记卡

D.以上都不对

标准答案：A

28.银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于（

）寄发；收到的结算凭证，必须及时将款项支付给结算凭证上记载的收款人。

A.当日

B.次日

C.3个工作日内

D.当日至迟次日

标准答案：D

29.商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向（ ）请求付款。

A.付款人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

标准答案：D

30.签发转账银行汇票，不得填写（ ）名称。

A.付款人

B.代理付款人

C.收款人

D.申请人

标准答案：B

31.加入同城票据交换需提交下列书面材料（ ）。

A.营业执照

B.银监局批复

C.金融许可证

D.申请表

标准答案：D

32.定期借记业务的回执期限（ ）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.由发起行设置

标准答案：D

33.现代化支付系统包括（ ）。

A.大、小额支付系统

B.大额、支票影像交换系统

C.小额、支票影像交换系统

D.大额、小额、支票影像交换系统

标准答案：A

34.下列哪个系统的清算方式为实时清算（ ）。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.支票影像交换系统

D.同城票据交换系统

标准答案：A

35.支票影像交换业务的回执时间是（ ）。

A.一天

B.两天

C.三天

D.四天

标准答案：C

36.小额支付系统不能处理以下哪种业务（ ）。

A.普通贷记业务

B.普通借记业务

C.支票圈存业务

D.网络退票业务

标准答案：D

37.小额支付系统下列哪种业务是收费的（ ）。

A.查询业务

B.贷记退汇业务

C.支票影像业务回执

D.支票截留业务

标准答案：A

38.大额支付系统是（ ）。

A.实时清算系统

B.净额清算系统

C.信息传输系统

D.支付指令传输系统

标准答案：A

39.行名行号不包括以下部分（ ）。

A.行别代码

B.地区代码

C.参与者类别

D.分支机构代码

标准答案：C

40.大额支付系统关闭清算窗口的时间（ ）。

A.17：00

B.17：30

C.18：00

D.商业银行排队业务被清算或退回后关闭

标准答案：D

41.下列哪个市场交易的资金不能通过现代化支付系统进行支付（ ）。

A.外汇市场

B.同业拆借市场

C.国债市场

D.证券市场

标准答案：D

42.各行在规定金额起点以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理的，汇入行处理（ ）。

A.退汇

B.正常进行账务处理

C.查询

D.记入暂收账户

标准答案：A

43.核准类账户须经（ ）核准

A.中国人民银行

B.工商部门

C.商业银行

D.税务局

标准答案：A

44.民办非企业组织开立基本账户时，应出具（ ）等相关证明文件。

A.营业执照

B.税务登记证

C.民办非企业登记证书

D.名称预先核准通知书

标准答案：C

45.单位设立的独立核算的附属机构招待所、食堂、幼儿园等开立基本账户时，应出具（ ）的基本存款账户开户登记证和批文。

A.中国人民银行

B.税务局

C.工商部门

D.其主管部门

标准答案：D

46.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入（ ）管理

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

标准答案：C

47.（ ）是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

标准答案：D

48.单位客户申请开立一般存款账户，应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证，若单位客户因向开户行借款需要，还应出具（ ）。

A.销售合同

B.借款合同

C.营业执照

D.税务登记证

标准答案：B

49.支票出票人签发金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票，为（

）支票。

A.转账

B.远期

C.空头

D.普通

标准答案：C

50.通过小额支付系统办理银行本票业务时，银行本票凭证应留存在（

）。

A.申请人

B.代理付款行

C.付款行

D.持票人

标准答案：B

51.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（ ）。

A.公章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章

B.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；公章

C.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章

D.汇票专用章；汇票专用章；本票专用章；其预留银行的签章

标准答案：D

52.商业银行开办银行卡业务应开业（

）以上，并具有办理零售业务的良好业务基础。

A.３个月

B.６个月

C.1年

D.３年

标准答案：D

53.无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为，属票据的（ ）行为。

A.变造

B.克隆

C.伪造

D.越权代理

标准答案：C

54.支票的付款人为（ ）。

A.出票人

B.背书人

C.出票人开户银行

D.收款银行

标准答案：A

55.下列地区的银行机构加入同城票据交换应选择午、晚场（ ）。

A.虹桥

B.蓟县

C.静海

D.塘沽

标准答案：A

56.申报行增加支付系统行名行号的流程包括（ ）。

A.通过流程控制进行提交

B.行号的审查

C.行号的审核

D.行号的下载

标准答案：A

57.现代化支付系统的节点不包括（ ）。

A.NPC

B.CCPC

C.MBFE

D.HVPS

标准答案：D

58.加入现代化支付系统不需要经过哪个环节（ ）。

A.银监局批准

B.购买密押设备

C.机房环境检查

D.行名行号申报

标准答案：A

59.超期的支票影像业务的处理（ ）。

A.不再回执

B.仍可回执

C.与对方行联系后可回执

D.需人民银行同意后可以回执

标准答案：B

60.超期的定期借记业务的处理（ ）。

A.不再回执

B.仍可回执

C.与对方行联系后可回执

D.需人民银行同意后可以回执

标准答案：A

61.票据交换章增刻需要提交哪些资料（ ）。

A.书面申请

B.金融许可证

C.营业执照

D.申请表

标准答案：A

62.小额支付系统普通贷记业务的金额限制（ ）。

A.没有限制

B.20万

C.2万

D.6万

标准答案：C

63.定期借记业务的回执期限（ ）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.由发起行设置

标准答案：D

64.一季度内，人民银行累计三次对商业银行使用高额罚息贷款，应对商业银行进行下列处罚（ ）。

A.警告

B.通报批评

C.对其清算账户实施控制

D.退出现代化支付系统

标准答案：C

65.目前人民银行对商业银行的清算账户（ ）。

A.提供日间透支

B.允许隔夜透支

C.不允许隔夜透支

D.无限制

标准答案：C

66.各行在规定金额起点以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理的，汇入行处理（ ）。

A.退汇

B.正常进行账务处理

C.查询

D.记入暂收账户

标准答案：A

67.开户许可证由（ ）核发。

A.中国人民银行

B.工商部门

C.商业银行

D.税务局

标准答案：A

68.单位客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）办理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

标准答案：A

69.宗教组织开立基本存款账户应出具（ ）。

A.营业执照

B.税务登记证

C.宗教事务管理部门的批文或证明

D.组织机构代码证

标准答案：C

70.（ ）用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

标准答案：B

71.出票人签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由人民银行处以票面金额（ ）的罚款。

A.5%

B.10%

C.2%

D.5%但不低于1000元

标准答案：D

72.出票人开户银行应当对出票人签发空头支票或签发与其预留银行签章不符支票行为应及时向（ ）报告。

A.工商部门

B.法院

C.税务局

D.中国人民银行

标准答案：D

73.联网核查系统为银行机构有效辨别（ ）提供了权威、便捷的技术手段。

A.客户身份

B.经营风险

C.财务风险

D.内控制度

标准答案：A

74.单位在票据上的签章，应为该单位的（

）。

A.财务专用章或者公章

B.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

C.公章加其法定代表人盖章

D.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

标准答案：D

75.在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（ ）行为。

A.出票

B.追索

C.背书

D.承兑

标准答案：C

76.单位人民币卡账户的资金一律从其（

）存款账户转账存入。 A.一般

B.临时

C.基本

D.专用

标准答案：C

77.储值卡的面值或卡内币值不得超过(

)元人民币。

A.5000

B.1000

C.3000

D.1万

标准答案：B

78.下列可以作为票据保证人的是（ ）。

A.个人

B.国家机关

C.社会团体

D.企业法人的分支机构

标准答案：A

79.票据背书转让时，由（ ）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。

A.被背书人

B.背书人

C.收款银行

D.付款银行

标准答案：B

80.票据交换号的申报时间范围（ ）。

A.随时都可以

B.每月1日、16日

C.每月1日、16日前三天

D.每月1日、16日后三天

标准答案：A

81.票据清算号码是几位（ ）。

A.6位

B.7位

C.8位

D.9位

标准答案：D

82.高额罚息贷款的利率（ ）。

A.万分之五

B.万分之三

C.万分之六

D.万分之四

标准答案：A

83.下列系统中那个不是24小时运行（ ）。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.支票影像交换系统

D.行名行号系统

标准答案：A

84.通存通兑业务的上限（ ）。

A.2万

B.10万

C.50万

D.客户与银行的协议确定

标准答案：D

85.小额支付系统下列哪种业务是不收费的（ ）。

A.普通贷记业务

B.定期借记业务

C.自由格式报文

D.查复报文

标准答案：D

86.支票影像交换系统参与者的小额代理行（ ）。

A.影像系统行号与小额代理行号必须一致

B.影像系统行号和小额代理行号必须是一个系统行

C.国有银行可以为外资银行代理影像交换业务回执

D.外资银行参加影像交换系统必须参加小额支付系统

标准答案：C

87.行名行号不包括以下部分（ ）。 A.行别代码

B.地区代码

C.参与者类别

D.分支机构代码

标准答案：C

88.现代化支付系统包括（ ）。

A.大、小额支付系统

B.大额、支票影像交换系统

C.小额、支票影像交换系统

D.大额、小额、支票影像交换系统

标准答案：A

89.目前人民银行对商业银行的清算账户（ ）。

A.提供日间透支

B.允许隔夜透支

C.不允许隔夜透支

D.不限制

标准答案：C

90.（ ）是单位客户的主办账户。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

标准答案：A

91.联网核查公民身份信息系统（以下简称“联网核查系统”）的（ ）级系统操作员由人民银行负责设置

A.1

B.2

C.3

D.4

标准答案：B

92.( )是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行监督检查

A.中国人民银行

B.银监会

C.工商部门

D.公安机关

标准答案：A

93.存款人撤销基本存款账户后，需重新开立的，应在撤销原基本存款账户后（ ）日内申请重新开立基本存款账户。

A.5

B.10

C.15

D.20

标准答案：B

94.注册验资的临时存款账户在验资期间（ ），注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

A.只收不付

B.只付不收

C.可付可收

D.不收只付

标准答案：A

95.下列关于票据提示付款期的描述，错误的是 （2分）

A.银行汇票提示付款期限自出票日起1个月

B.商业汇票提示付款期限自出票日起最长不超过6个月

C.银行本票提示付款期限自出票日起最长不超过2个月

D.支票提示付款期限自出票日起10日

标准答案：B

96.银行汇票的提示付款期限自出票日起（），按对月对日计算，法定休假日顺延。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

标准答案：A

97.背书主要有三种，即转让背书、委托收款背书和（）

A.抵押背书

B.质押背书

C.赠予背书

D.非赠予背书

标准答案：B

98.保证行为生效后，保证人成为票据上的的债务人，必须向被保证人的一切（）承担保证责任

A.前手

B.票据持有人

C.票据债务人

D.背书人

标准答案：A

99.以下凭证记载的日期可以使用小写的是（）

A.本票

B.支票

C.电汇凭证

D.汇票

标准答案：C

100.办理托收承付时，付款人在承付期满日起（）个月不能支付该笔托收款项，开户行应向付款人索回单证的通知，并要求其填制应付款项证明单退回开户行。

A.1

B.2

C.3

D.6

标准答案：C

101.银行汇票、本票、支票的记载事项，必须记载的是（）

A.收款人

B.付款人

C.出票日期

D.票据期限

标准答案：C

102.转账支票的（）不得涂改，更改后无效。

A.金额、收款人名称、付款人名称

B.金额、日期、付款人名称

C.金额、日期、收款人名称

D.金额、付款人名称、背书人名称

标准答案：C

103.票据法规定的拒绝证明形式主要有（）和退票理由书

A.公式催告

B.口头通知

C.拒绝证书

D.其他

标准答案：C

104.（）是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据

A.银行汇票

B.银行本票

C.银行承兑汇票

D.支票

标准答案：A

105.办理（）、查询查复业务、签发银行汇票时，不论金额大小，一律加编密押。

A.系统内异地汇划借记业务

B.系统内异地汇划借记、贷记业务

C.系统内异地汇划贷记业务

D.大额支付借记业务

标准答案：A

106.以下银行本票可以进行背书转让（）

A.出票时记有“不得转让”字样

B.填明“现金”字样

C.超过付款期的本票

D.记载“质押”字样

标准答案：D

107.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）月内向付款人提示承兑。

A.1

B.2

C.6

D.12

标准答案：A

108.持票人对其前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起多长时间内不行使而消灭（）

A.2年

B.1年

C.3个月

D.6个月

标准答案：D

109.票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用（）法律

A.付款地

B.出票地

C.本国法律

D.国际惯例

标准答案：A

110.票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，代理人超越代理权限的，应当（）承担票据责任

A.就票据全部金额

B.就其超越权限部分

C.代理人不承担票据责任，但票据委托人应当承担票据责任

D.由票据当事人全部

标准答案：B

111.票据权利期限（）

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年

B.见票即付的汇票、本票，自出票日起2年

C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月

D.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起9个月

标准答案：B

112.某银行签发的一张支票有以下记载事项，其中属于任意记载事项的是（）

A.出票行名称及签章

B.代理付款行某行

C.出票金额

D.收款人

标准答案：B

113.某银行在一张商业汇票的承兑栏签署的文句是：承兑，到期分批付款。该银行的承兑属于（）

A.完全承兑，承兑行为有效

B.条件承兑，承兑行为有效

C.部分承兑，承兑行为有效

D.拒绝承兑，承兑行为无效

标准答案：D

114.保证人必须在汇票或者粘单上记载保证日期，如果没有记载的，其保证日期为（）

A.承兑日期

B.背书日期

C.出票日期

D.汇票到期日

标准答案：C

115.（）可以办理挂失止付

A.商业汇票

B.支票

C.银行汇票

D.银行本票

标准答案：B

116.背书时附有条件的，所附条件（）

A.在条件成就时有票据上的权力

B.不具有汇票上的效力

C.不管条件是否成就，具有法律上的效力

D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力

标准答案：B

117.不得享有票据权利的因素有()

A.处于恶意取得票据

B.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据

C.持票人因重大过失取得符合票据法的票据

D.以上都是

标准答案：D

118.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）

A.付款请求权和追索权

B.付款请求权和抗辩权

C.追索权和抗辩权

D.付款请求权和再追索权

标准答案：A

119.下列关于银行汇票的叙述，不正确的是（）

A.单位和个人各种经济活动款项的结算，均可使用银行汇票

B.申请人和收款人均为个人，并且代理付款地为我行已设有机构的地区，可以为申请人签发现金银行汇票

C.现金银行汇票可以背书转让

D.更改实际结算金额的银行汇票无效

标准答案：C

120.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，依法向法院申请公示催告

A.2日

B.3日

C.5日

D.7日

标准答案：B

121.粘单上的第（）记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章

A.1

B.2

C.3

D.4

标准答案：A

122.（）在票据上的签章不符合票据法和票据实施管理办法规定的，票据无效

A.背书人

B.承兑人

C.出票人

D.保证人

标准答案：C

123.贴现票据到期，贴现银行作为持票人，应在汇票背书栏加盖（）并由授权的经办人签章，注明“委托收款”字样

A.结算专用章

B.汇票专用章

C.本票专用章

D.会计业务专用章

标准答案：A

124.下列哪一项不是支票背书行为的必要记载项（）

A.被背书人

B.背书人签单

C.“委托收款”字样

D.背书日期

标准答案：D

125.（）票局限于同一票据交换区域单位或个人支付款项使用 A.支票

B.银行汇票

C.商业汇票

D.银行本票

标准答案：D

126.支票上的记载事项，下列说法正确的是（）

A.票据金额不得更改，更改的票据无效

B.对票据上收款人姓名，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明

C.票据上的任何记载事项均不得更改

D.对票据上的日期，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明

标准答案：A

127.定日付款或出票后定期付款的汇票，持票人应在汇票（）前向付款人提示承兑。

A.到期日

B.解付日

C.付款日

D.以上都不对

标准答案：A

128.银行汇票的提示付款期限自出票日起（），按对月对日计算，遇法定休假日顺延。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

标准答案：A

129.下列关于票据提示付款期的描述，错误的是( )

A.银行汇票提示付款期限自出票日起1个月

B.商业汇票提示付款期限自出票日起最长不超过6个月

C.银行本票提示付款期限自出票日起最长不超过2个月

D.支票提示付款期限自出票日起10日

标准答案：B

130.背书主要有三种，即转让背书、委托收款背书和（）

A.抵押背书

B.质押背书

C.赠予背书

D.非赠予背书

标准答案：B

131.保证行为生效后，保证人即成为票据上的债务人，必须向被保证人的一切（）承担保证责任。

A.前手

B.票据持有人

C.票据债务人

D.背书人

标准答案：A

132.以下凭证记载的日期可以使用小写的是（）

A.本票

B.支票

C.电汇凭证

D.汇票

标准答案：C

133.办理托收承付时，付款人在承付期满日起（）个月不能支付该笔托收款项，开户行应向付款人索回单证，并要求其填制应付款项证明单退回开户行。

A.1

B.2

C.3

D.6

标准答案：C

134.银行汇票、本票、支票的记载事项，必须记载的是（）

A.收款人

B.付款人

C.出票日期

D.票据期限

标准答案：C

135.转账支票的（）不得涂改，更改后无效。

A.金额、收款人名称、付款人名称

B.金额、日期、付款人名称

C.金额、日期、收款人名称

D.金额、付款人名称、背书人名称

标准答案：C

136.金融机构不得为()的客户提供服务或者与其进行交易

A.无身份证

B.身份不明

C.地址不详

D.无联系方式

标准答案：B

137.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供（）的身份证件或者其他身份证明文件

A.正确

B.合法

C.真实有效

D.合理

标准答案：C

138.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是（）正式实施的。

A.2007年1月1日

B.2007年2月1日

C.2007年7月1日

D.2007年8月1日

标准答案：D

139.中国人民银行对金融机构现场检查时，检查人员不得少于（）人

A.1

B.2

C.3

D.4

标准答案：B

140.支票影像交换系统处理的支票影像信息，（）

A.具有与原实物支票同等的支付效力

B.只是实物支票付款的补充信息

C.是实物支票的查询查复信息

D.不具备支付效力

标准答案：A

141.提出行和提入行对有疑问或发生差错的业务应及时通过（）办理查询

A.影像交换系统

B.电话

C.传真

D.邮件

标准答案：A

142.影像交换系统日切时，各节点（）对当日业务进行核对

A.自上而下

B.自下而上

C.自左而右

D.自右而左

标准答案：A

143.各银行接入影像交换系统，应向（）提出申请

A.中国人民银行当地分支机构

B.中国人民银行总行

C.各自银行总行

D.银监局

标准答案：A

144.贴现业务发生的利益收支按（）核算

A.收付实现制

B.权责发生制

C.历史成本

D.配比原则

标准答案：

145.提出、提入清单和借记回执来帐清单，由各行根据业务量的大小做（），也可按业务量大小定期装订保管

A.当日传票附件

B.次日传票

C.当日传票

D.次日传票附件

标准答案：A

146.影像交换系统与人行系统核对，核对原则是（）

A.以人行数据为准

B.以分行数据为准

C.以营业机构数据为准

D.以核心系统数据为准

标准答案：A

147.贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将（）转让给金融机构的票据行为，使金融机构向持票人融通资金的一种方式

A.汇票

B.商业汇票

C.票据

D.票据权利

标准答案：D

148.支票影像交换业务的资金清算通过（）完成

A.小额支付系统

B.大额支付系统

C.同城票据交换系统

D.电子联行系统

标准答案：A

149.转贴现是指金融机构为取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以（）的形式向另外一家金融机构转让的票据行为

A.转让

B.背书转让

C.卖出

D.贴现

标准答案：D

150.客户提供的开户证明文件应符合账户管理规定和实名制的要求，确保开户资料的真实、（）、合规。

A.准确

B.完整

C.无误

D.规范

标准答案：B

151.存款人申请开立账户时，应将（）作为开立个人账户的首要证件，以保证开户源头证件的唯一性。

A.存款人身份证

B.户口簿

C.护照

D.驾驶证

标准答案：A

152.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人与存款人采取客户身份识别措施时，应当核对（）的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

A.存款人和代理人

B.存款人

C.代理人

D.存款人和代理人其中之一

标准答案：A

153.小额支付系统以每日（）点人行日切为分界点，“同城小额支付往来清算日切后暂收”和“异地小额支付往来清算日切后暂收”用于核算每日日切后至日终批处理前小额系统受理的往帐和来帐业务。

A.21

B.19

C.17

D.16

标准答案：D

154.开立对公账户，授权他人办理时还须提交（）或负责人的授权书

A.法定代表人

B.财务人员

C.公司主管

D.公司负责人

标准答案：A

155.单位卡销户时，其账户的资金（）。

A.转给个人卡

B.转回单位的基本存款账户

C.转回单位的一般存款账户

D.销户后支取现金

标准答案：B

156.办理规定业务时，因故障等原因不能正常进行联网核查时，应（）。

A.停止办理业务

B.不进行核查，直接办理业务

C.采取其他方式验证客户的身份的真实性并办理业务，解除故障后对其进行联网核查

D.请客户改天再来办理业务

标准答案：C

157.单位定期存款支取时只能以转账方式将存款存入其（） A.专用存款账户

B.定期存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

标准答案：C

158.不得将单位定期存款用于（）或从定期存款账户中提取现金。

A.结算

B.取款

C.存款

D.以上都包括

标准答案：A

159.对一年以上没有发生业务的单位账户，自银行发出通知之日起一个月未来办理销户手续的，账户转为（）状态。

A.久悬

B.正常

C.销户

D.以上都不是

标准答案：A

160.约定使用支付密码的客户，签发支付凭证时，可以付款的条件是（）。

A.支付密码审核无误

B.支付密码和预留印鉴同时审核无误

C.预留印鉴审核无误

D.支付密码或预留印鉴同时审核无误

标准答案：B

161.客户信开立基本账户，且在开户时一并申请使用支付密码作为结算账户支付依据的，在（）可使用支付密码办理支付结算业务。

A.当日

B.人行核准之日起3个工作日后

C.次日

D.3个工作日后

标准答案：B

162.通过影像交换系统系统处理的支票时，可以不审查的事项（）

A.票面是否记载银行机构代码

B.出票人的签章是否符合规定

推荐第9篇：人民银行支付结算考试题库

人民银行支付结算考试题库

一.多选 （共70题,共9分）

1.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（ ）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。 A.银行汇票申请书

B.进账单

C.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单

D.贴现凭证 E.托收凭证

标准答案：A,C,D

2.票据上（ ）不得更改，更改的票据无效。 （3分） A.金额

B.日期

C.被背书人

D.收款人名称 标准答案：A,B,D

3.电子商业汇票系统工作日分为（ ）阶段。

A.营业前准备阶段

B.日间处理阶段

C.业务截止阶段

D.日切阶段

E.日终处理阶段

标准答案：A,B,C,E

4.从大额支付系统来看，电子商业汇票系统是（ ）。

A.无户特许参与者

B.有户特许参与者

C.城市处理中心节点

D.间接参与者 标准答案：A,C

5.电子商业汇票系统与（ ）系统相连接。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.支票影像系统

D.征信系统

E.商业银行行 标准答案：A,D,E

6.电子商业汇票系统主要功能有（ ）

A.公共管理功能

B.电子商业汇票业务处理功能

C.纸质商业汇票登记查询功能 D.商业汇票转贴现公开报价功能

E.接口报文接收与发送功能 标准答案：A,B,C,D,E

7.银行、财务公司可使用（ ）途径查询纸质商业汇票。

A.电子商业汇票系统

B.大额支付系统

C.小额支付系统

D.传真 E.代理查询

F.现场查询 标准答案：A,B,D,E,F

8.由（ ）登记纸质商业汇票信息。

A.银行

B.客户

C.财务公司

D.票据清算中心 标准答案：A,C

9.以背书的目的为标准，背书可分为（ ）。

A.委托收款背书

B.质押背书

C.转让背书

D.非转让背书 标准答案：C,D 10.在（ ）情况下要登记纸质商业汇票。

A.承兑

B.贴现

C.未用退回

D.质押

E.挂失止付 标准答案：A,B,C,D,E

11.商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的（ ）。 A.法人

B.个人

C.其他组织

D.个体工商户 标准答案：A,C

12.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（ ），缺少任何一联，银行不予受理。

A.银行汇票

B.银行汇票卡片

C.多余款收账通知

D.解讫通知 标准答案：A,D

13.电子商业汇票面临（ ）风险。

A.票据诈骗

B.数据文件丢失

C.系统运行瘫痪

D.网络遭遇攻击

E.病毒入侵

标准答案：B,C,D,E

14.在电子商业汇票系统中，（）在进行业务处理时，需要加盖电子签名。A.客户

B.接入行

C.接入财务公司

D.人民银行 标准答案：A,B,C,D

15.银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备（ ）条件。 A.申请加入电子商业汇票系统

B.申请加入支票影像系统 C.具有支付系统行号

D.具有中华人民共和国组织机构代码 标准答案：A,C,D

16.与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点（ ）。 A.以数据电文形式代替实物票据

B.以电子签名取代实体签章 C.以网络传输代替人工传递

D.以计算机录入代替手工书写 标准答案：A,B,C,D

17.银行办理支付结算，不准（ ）

A.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 B.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项 C.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金 D.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款 E.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通 标准答案：A,B,C,D,E

18.《支付结算办法》所称结算方式，是指（ ） （3分） A.信用证

B.汇兑

C.托收承付

D.委托收款 标准答案：B,C,D

19.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（ ）。 A.已承兑的商业汇票

B.要素填写齐全的支票 C.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

D.未填明“现金”字样的银行本票丧失

E.通过小额支付系统清算的银行本票 标准答案：A,B,E

20.《票据法》所称的票据，是指（ ） （3分） A.银行汇票

B.本票

C.支票

D.商业汇票 标准答案：A,B,C,D

21.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行了调整，包括（

）。 A.支票、电汇凭证和信汇凭证正面增加支付密码的填写位置 B.支票背面、汇兑凭证正面增加“附加信息”栏 C.本票增加申请人名称

D.汇票、本票背书栏由三栏调整为两栏，支票背书栏由两栏调整为一栏 标准答案：A,B,C,D

22.票据可以背书转让，但（ ）不得背书转让。

A.填明“现金”字样的银行汇票

B.银行承兑汇票

C.填明“现金”字样的银行本票 D.用于支取现金的支票

E.商业承兑汇票 标准答案：A,C,D

23.（

）是支付结算和资金清算的中介机构。

A.商业银行

B.城市信用社

C.农村信用社

D.人民银行 标准答案：A,B,C

24.支票的（ ），可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。 A.出票日期

B.金额

C.用途

D.收款人名称 标准答案：B,D

25.金融加入同城票据交换需要具备（ ）。

A.金融许可证

B.银监局批复

C.营业执照

D.申请表 标准答案：A,B,C

26.小额净借记限额的构成（ ）。

A.圈存资金

B.央行授信

C.国债质押

D.其他银行来账资金 标准答案：A,B,C

27.申报行用户申报行名行号的流程包括（ ）。

A.申报行录入

B.流程控制菜单提交

C.人民银行分行审核

D.人民银行总行审核

标准答案：A,B 28.下列哪些业务可以纳入小额轧差（ ）。

A.普通借记业务

B.普通贷记业务

C.定期贷记业务

D.实时贷记业务 标准答案：B,C 29.影响小额支付系统日间可用额度的因素（ ）。

A.净借记限额

B.发起的贷记业务

C.接受的贷记业务

D.发起的借记业务回执

标准答案：A,B,C,D

30.可以对下列业务发起冲正（ ）。

A.实时借记业务

B.实时贷记业务

C.实时借记回执业务

D.普通贷记业务

标准答案：A,B

31.可以对下列业务发起撤销（ ）。

A.实时借记业务

B.普通借记业务

C.普通借记业务回执

D.普通贷记业务

标准答案：C,D

32.可以对下列业务发起止付（ ）。

A.实时借记业务

B.普通借记业务

C.定期借记业务

D.普通贷记业务 标准答案：B,C

33.人民币单位银行结算账户按用途分为（ ）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户 标准答案：A,B,C,D

34.以下哪类账户实行核准制度（ ）。

A.基本存款账户

B.预算单位开立的专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

标准答案：A,B,C

35.接入联网核查系统可采取（ ）两种方式。

A.接口方式

B.非接口方式

C.直联方式

D.间联方式 标准答案：A,B

36.银行机构接入联网核查系统应提供（ ）。

A.金融许可证复印件

B.营业执照复印件。

C.申请书

D.组织机构代码证

标准答案：A,B,C

37.银行结算账户的开立实行（ ）两种方式。 A.核准

B.备案

C.年检

D.检查 标准答案：A,B

38.异地临时经营活动，应出具（ ）办理临时账户。 A.营业执照

B.临时经营地工商行政管理部门的批文 C.组织机构代码证

D.税务登记证 标准答案：A,B

39.支付系统的参与者包括（ ）。

A.直接参与者

B.间接参与者

C.特许参与者

D.集中接入参与者 标准答案：A,B,C 40.支付系统的应用系统包括（ ）。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

标准答案：A,B,C,D

41.现代化支付系统的参与主体包括（ ）。 A.政策性银行

B.商业银行

C.中国国债登记结算公司的综合业务系统 D.中国外汇交易系统 标准答案：A,B,C,D

42.大额支付业务的的撤销处理（ ）。

A.谁发起 谁申请

B.已清算的业务不能撤销

C.大额排队队列中的支付不可撤销

D.撤销成功后商业银行应对付款账户进行账务处理

标准答案：A,B,D

43.清算账户余额查询（ ）。

A.各行总行可以查询自身的清算账户余额

B.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额 C.各分支行可以查询自身的清算账户余额 D.同级行之间可以相互查询清算账户余额 标准答案：A,B,C

44.支付系统行号包括哪几个部分（ ）。

A.行别代码

B.地区代码

C.分支结构序号

D.验证码 标准答案：A,B,C,D

45.申请加入同城票据交换包括哪些环节（ ）。

A.在准入、退出管理系统进行申报

B.填写申请表并提交票据清算中心 C.领取清算章

D.领取清算袋 标准答案：A,B

46.支付系统有哪些联接方式（ ）。

A.直联

B.间连

C.集中接入

D.分散接入 标准答案：A,B

47.小额支付系统有哪些风险防范措施（ ）。

A.净借记限额

B.撮合机制

C.排队机制

D.实时轧差定时清算机制 标准答案：A,B

48.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（ ），缺少任何一联，银行不予受理。

A.银行汇票

B.银行汇票卡片

C.多余款收账通知

D.解讫通知 标准答案：A,D

49.《支付结算办法》所称结算方式，是指（ ）。 A.信用证

B.汇兑

C.托收承付

D.委托收款 标准答案：B,C,D

50.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（ ）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。 A.银行汇票申请书

B.进账单

C.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单

D.贴现凭证 标准答案：A,C,D

51.票据上（ ）不得更改，更改的票据无效。 A.金额

B.日期

C.被背书人

D.收款人名称 标准答案：A,B,D

52.《票据法》所称的票据，是指（ ）。

A.银行汇票

B.本票

C.支票

D.商业汇票 标准答案：A,B,C,D

53.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（ ）。 A.已承兑的商业汇票

B.要素填写齐全的支票 C.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 D.未填明“现金”字样的银行本票丧失 E.通过小额支付系统清算的银行本票 标准答案：A,B,E

54.银行办理支付结算，不准（ ）。

A.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 B.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项 C.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金 D.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款 E.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通 标准答案：A,B,C,D,E

55.银行卡按发行对象不同分为（ ）。

A.单位卡

B.个人卡

C.贷记卡

D.借记卡 标准答案：A,B 56.POS终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式是（ ）。 A.离行

B.直联

C.间联

D.在行 标准答案：B,C

57.支付系统参与者包括那些类型（ ）。

A.商业银行参与者

B.人行参与者

C.特许参与者

D.外汇交易中心 标准答案：A,B,C 58.商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（ ）。

A.分散接入

B.集中接入

C.代理方式接入

D.通过票交所接入 标准答案：A,B

59.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（ ）。 A.试算平衡的处理

B.账户信息的下载

C.支付信息核对的处理

D.汇总平衡科目结转 标准答案：A,B,C

60.小额净借记限额在NPC和CCPC之间进行分配，分配比例的调整（ ）。 A.手工调整

B.系统自动调整

C.系统初始设定比例后不能进行手工调整 D.手工调整比例后，系统不再进行自动调整 标准答案：A,B

61.可以对下列业务发起撤销（ ）。

A.实时借记业务

B.普通借记业务

C.普通借记业务回执

D.普通贷记业务 标准答案：C,D

62.清算账户余额查询（ ）。

A.各行总行可以查询自身的清算账户余额

B.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额 C.各分支行可以查询自身的清算账户余额 D.同级行之间可以相互查询清算账户余额 标准答案：A,B,C

63.单位客户有下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请（ ）。 A.被撤并、解散

B.注销、被吊销营业执照的

C.因迁址需要变更开户银行的

D.宣告破产或关闭的 标准答案：A,B,C,D

64.银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（ ）的罚款。

A.5万元以上

B.30万元以下

C.2万元以上

D.50万元以下 标准答案：A,B

65.一般存款账户用于办理存款人的下列（ ）业务。

A.借款转存

B.借款归还

C.现金缴存

D.现金支取

E.其他结算业务 标准答案：A,B,C,E

66.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些资料。（ ）

A.原印签卡片

B.开户许可证

C.营业执照正本

D.司法部门的证明等相关证明文件 标准答案：A,B,C,D 67.开户许可证中载明的事项有： （ ） A.申请开户日期；

B.存款人名称；

C.存款人的营业执照号码 D.开户银行名称

E.账户性质 标准答案：B,D,E

68.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人有下列（ ）情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。 A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B.注销、被吊销营业执照的 C.因迁址需要变更开户银行的

D.其他原因需要撤销银行结算账户的 标准答案：A,B,C,D

69.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，在哪些情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？（ ）

A.设立临时机构

B.异地临时经营活动

C.注册验资 标准答案：A,B,C

70.存款人申请开立个人银行结算账户，可以出具哪些证明文件办理（ ） A.中国居民，应出具居民身份证或临时身份证 B.中国人民解放军军人，应出具军人身份证件 C.中国人民武装警察，应出具武警身份证件

D.香港、澳门居民，应出具港澳居民往来 标准答案：错误 5.目前，电子商业汇票系统运营者为接入行、接入财务公司免费提供电子商业汇票及其资金清算业务服务。

标准答案：正确

6.电子商业汇票作为一种重要的权利和义务载体，需要本人进行操作，不得代理。（） 标准答案：错误

7.企业可对电子商业汇票作出承兑。标准答案：正确 8.电子商业汇票的承兑人在已承兑票据结清前可以撤销原办理电子商业汇票业务的账户。 标准答案：错误

9.电子商业汇票系统的基本业务功能包括与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收与存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务，商业汇票公开报价业务，纸质商业汇票登记查询业务。标准答案：正确

10.作为电子商业汇票系统参与者的银行、财务公司申请停止参加电子商业汇票业务处理功能模块或申请撤销大额支付系统行号时，必须指定承接者承接存量的电子商业汇票业务。标准答案：正确

11.个人可以使用电子商业汇票。（） 标准答案：错误

12.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票不能继续使用。（） 标准答案：错误

13.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（） 标准答案：正确

14.没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算 标准答案：错误

15.汇款回单不但是汇出银行受理汇款的依据，还是该笔汇款已转入收款人账户的证明。标准答案：错误

16.银行汇票、本票、支票为即期票据 标准答案：正确

17.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。标准答案：错误

18.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。标准答案：错误

19.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确

20.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误

21.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。标准答案：错误

22.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。

标准答案：正确

23.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。标准答案：错误

24.单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证时，单位和银行的名称应当记载全称，不得使用规范化简称。标准答案：错误

25.加入现代化支付系统不需要与人民银行签订高额罚息贷款。标准答案：错误

26.在不存在人民银行授信、国债质押方式的情况下，商业银行小额支付系统的净借记限额等于商业银行的圈存资金。标准答案：正确 27.商业银行清算账户资金不足时不会影响同城票据交换轧差净额的清算。 标准答案：错误

28.单位银行结算账户自正式开立之日起，即刻正式生效并可办理对外支付。标准答案：错误

29.临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限，最长不超过１年。

标准答案：错误

30.符合开户条件的单位可开立多个基本存款账户 标准答案：错误

31.空头支票，是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额。标准答案：正确

32.与其预留银行签章不符支票，是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。

标准答案：正确

33.开户行对申请开立人民币特殊账户的合格境外机构投资者所提供的国家外汇管理部门的批复文件审核无误后，可为其开立人民币特殊账户。标准答案：正确

34.个体工商户不能开立基本存款账户。标准答案：错误

35.发起行发起的支付业务被支付系统拒绝的，应查找对应的原始凭证，通知付款人发送业务失败。

标准答案：错误

36.清算窗口时间结束前，排队待清算的同城票据交换轧差净额不能清算的作退回处理。标准答案：错误

37.大额支付系统目前开通质押融资业务。标准答案：正确

38.加入现代化支付系统的商业银行直接参与者都具有行名行号的申报用户。标准答案：正确

39.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有票据上的效力，银行应负审查责任。标准答案：错误

40.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，且可以透支。标准答案：错误

41.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误

42.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

标准答案：正确

43.一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。标准答案：错误

44.单位客户申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。标准答案：错误

45.注册验资临时账户的期限较短，一般为3－6个月。标准答案：正确

46.支付系统故障分为常规故障和非常规故障，支付系统出现故障都应及时上报本行业务主管和人民银行业务运行部门。标准答案：错误 47.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。

标准答案：错误 48.当中国现代化支付系统出现故障时，各银行跨行贷记业务可采用“先横后直”或“先直后横”的方式处理。 标准答案：正确

49.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。标准答案：错误

50.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。标准答案：错误

51.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确

52.支行需指定专人每日查看对账结果，保证不符业务当日及时处理完 标准答案：正确

53.对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，应立即自行核查解决。

标准答案：错误

54.支票影像系统自动核对成功时，有相符与不相符两种结果，对账结果相符时，不需处理。

标准答案：错误

55.支票影像系统对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，立即自行核查解决。标准答案：错误

56.业务部门最多可以开通2名会计报表查询用户 标准答案：正确

57.小额支付系统中城市处理中心对同城业务进行轧差处理 标准答案：正确

58.小额支付系统定期贷记是指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量收款业务，特点是单个付款人付款给单个收款人。标准答案：错误

59.小额支付系统录入内容经复核发现有误，在复核发送前应由非复核的其他任意人员作“往帐删除”处理 标准答案：错误

60.小额支付系统录入内容经复核发送后发现有误，如果已纳入轧差的，使用“小额退回申请发送”交易发生退回申请。标准答案：错误

61.客户办理人民币单笔10万元以上的现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证件。标准答案：错误

62.客户因遗失支票向银行申请挂失，挂失交1完成后，将一联“票据挂失止付通知书”交客户，提示客户5日内到法院办理公示催告或诉讼，12日内向银行提交止付通知 标准答案：错误

63.见票即付的汇票无需提示承兑 标准答案：正确

64.办理查询查复应做到：有查必复、查必及时、复必详尽 标准答案：错误 65.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户

标准答案：正确

66.单位在基本存款账户开户银行不得开立一般存款账户，但可以开立专用存款账户 标准答案：正确

67.付款人承兑汇票不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑 标准答案：正确

68.汇票的债务可以由保证人承担担保责任，保证人由汇票债务人以外的他人承担 标准答案：正确

69.持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。 标准答案：正确

70.转贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。标准答案：错误

71.支票的提示付款期限自出票日起10日 标准答案：正确

79.按照中华人民共和国票据法规定，可以使用挂失止付的票据是已承兑商业汇票 标准答案：正确

80.单位开立的应与开户单位申请开户的证明文件的名称全称一致 标准答案：正确

81.个人开立的应与提供的有效身份证件中的名称全称一致 标准答案：正确

82.有字号的个体工商户应与营业执照的字号相一致 标准答案：正确

83.无字号的个体工商户应与营业执照记载的经营者姓名一致 标准答案：错误

84.单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用 标准答案：正确 85.可以签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金 标准答案：错误

86.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金 标准答案：正确

87.不准违反规定开立和使用账户 标准答案：正确

88.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项 标准答案：正确

89.银行可以受理无理拒付、不扣少扣滞纳金。标准答案：错误

90.不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金 标准答案：正确

91.规定单写的凭证，应使用蓝黑墨水或碳素墨水或蓝色签字笔书写。标准答案：错误

92.多联套写的凭证，可以使用复写纸复写，但不能使用圆珠笔，必须写透、写清，保持上下一致，不得分张单写。标准答案：错误 93.大小写金额数字要符合规范，正确填写，不得自造简化字或使用不规范写法。 标准答案：正确

94.按规定需要填写大写金额的各种凭证，如果已经填写小写金额，可以不填写大写金额，如果都填写，两者必须一致，不一致的凭证无效。标准答案：错误

95.离休干部荣誉证可做为个人有效身份证件 标准答案：正确

96.会计年度自公历1月1日起至12月31日止。年度终了办理决算，如遇12月31日为例假日，以12月30日为决算日。 标准答案：错误

97.会计核算可以以外币为记账本位币。标准答案：错误

98.会计记账方法是根据复式记账原理，采用借贷记账法，以会计科目为主体，用以反映本行会计要素具体项目增减变化情况。标准答案：正确

99.会计记账方法根据复式记账原理，采用借贷记账法，以“借”“贷”为记账符号，其中，“借”方表示资产的增加，负债、所有者权益的减少，成本、费用的增加，收入的增加 标准答案：错误

100.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记收入方，减少记付出方，余额在付出方。标准答案：错误

101.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记付出方，减少记收入方，余额在收入方。标准答案：错误

102.阿拉伯金额数字万位或元位是0，但千位。角位不是0时，中文大写金额可以只写一个零字，也可以不写零字。（ ） 标准答案：正确 103.各种凭证大写数字到“元”位为止的，在元之后应写“整或正”，在角之后可以不写“整或正”，大写有分也可以写“整或正”。（ ） 标准答案：错误

104.人民币单位结算账户是指银行为单位开立的办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户。

标准答案：正确

105.存款人开立基本存款账户、临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外）和非预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经人行核准后核发开户许可证。标准答案：错误

106.按照账户用途分类，人民币单位结算账户可分为核准类账户和备案类账户。标准答案：错误

107.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。标准答案：正确

108.对于存款人申请变更备案类结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，开户银行应在2个工作日 标准答案：错误

110.验资账户应以出资额最多的出资人的签章作为划转验资款的预留印鉴。标准答案：错误 111.临时存款账户有效期最长不得超过2年，但注册验资开立的临时存款账户除外。 标准答案：错误

112.存款人申请撤销核准类账户，开户机构需将销户资料送当地人行核准后，再登录账户管理系统进行销户处理。标准答案：错误

113.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

标准答案：错误

114.办理单位结算账户开户手续，会计部门必须对开户资料的真实性、完整性、合规性负责。

标准答案：错误

115.存款人因破产、解散申请撤销一般存款账户、专用账户、临时账户的，其账户本息应划转至同名基本账户。标准答案：正确

116.支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。标准答案：正确

117.单位、个人之间的劳务供应和清偿债务等款项支付，均可以使用支票，但是单位和个人之间的商品交易款项支付不可以使用支票。标准答案：错误

118.支票根据用途不同可分现金支票、转账支票。其中现金支票只能支取现金， 转帐支票只能用于转帐。

标准答案：错误

119.单位和个人在同一票据交换区域或跨票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。跨票据交换区域的异地使用支票，遵循中国人民银行相关规定。 标准答案：正确

120.支票的金额、日期、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。

标准答案：错误 121.支票的提示付款期限为自出票日起10日，到期日遇节假日不顺延。 标准答案：错误

122.根据《人民币银行结算账户管理办法》，基本账户、临时账户和专用账户可支取现金，并且对于大额资金不需经过审批 标准答案：错误

123.支票的大小写金额不一致的，可以进行修改，并由出票人签章确认。标准答案：错误

124.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：正确 125.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：错误

126.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月 标准答案：错误

127.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满2个月后办理。

标准答案：错误

128.银行汇票付款前应审核银行汇票的真伪，对有疑点的汇票，应退退给持票人。标准答案：错误

129.申请人由于短缺解讫通知要求退款的，不需要备函向出票行说明短缺原因。标准答案：错误

130.银行收到银行汇票挂失止付通知之日起12日 标准答案：错误

135.商业汇票的持票人对票据的背书人和保证人的权利，自票据到期日起2年。标准答案：错误

136.商业汇票出票金额、出票日期、收款人名称不得更改。标准答案：正确

137.未经背书转让商业汇票，托收凭证上的收款人名称可与票面记载的收款人名称不符。标准答案：错误

138.银行承兑汇票承兑时汇票必须记载的事项应当完整。标准答案：正确

139.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确

140.银行本票的出票人，为经中国人民银行总行批准办理银行本票业务的银行机构， 标准答案：错误 141.单位和个人在同城或异地（跨省）需要支付各种款项，均可以使用银行本票。 标准答案：错误

142.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支付现金。标准答案：正确

143.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票只能用于支付现金。标准答案：错误

144.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过1个月。标准答案：错误

145.超过付款期限提示付款的本票，客户作出说明后，代理可以受理。标准答案：错误

146.申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。标准答案：正确

147.转账银行本票允许背书转让，填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。标准答案：正确

148.银行本票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有该银行本票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款。标准答案：正确

149.不得转让本票，还应在本票背面注明“不得转让”字样。标准答案：错误

150.背书的银行本票，背书审核要求为背书是否连续、正确，如有粘单的，粘单格式是否符合规定，粘接处是否签章、签章是否正确。标准答案：正确

151.大额支付业务是指通过人行中国现代化支付系统办理跨行的大额支付业务，处理同城和异地跨行之间 标准答案：正确

152.大额支付系统支付指令实时处理，差额清算资金。标准答案：错误

153.生产系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。标准答案：正确

154.人行支付系统前置机系统的初始工作日期、历史数据保存期、接入方式、头寸预警值、授权起点金额等系统控制参数由人行支付系统前置机管理员负责设置和维护。标准答案：正确

155.人行支付系统前置机管理员根据人员配置和操作管理要求，设置人行支付系统前置操作员以及其操作权限。标准答案：正确

156.人行支付系统的密押操作员负责掌管密押操作员卡，使用操作员卡启动、关闭密押设备。

标准答案：正确

157.人行支付系统前置操作员每日按照人行规定的时间向CCPC登录。登录成功后检查行内系统正常接口的收、发进程，使用通汇控制信息查询交易，确保生产系统中记载的支付系统运行状态与人行支付系统前置机一致。 标准答案：正确

158.人行支付系统前置操作员及时查阅人行发来的各种通知信息。当收到头寸预警、清算排队等需要应对处理的通知时，及时通知有关部门进行后续处理。 标准答案：正确 159.人行支付系统前置操作员经常查看人行支付系统前置机上大额支付业务收发情况。使用人行支付系统前置机的统计、查询功能，获取支付往来账笔数、金额和信息笔数等数据，与生产系统监控交易所反映的笔数、金额进行核对。发现异常立即查明原因，及时通知相关通汇部门作相应处理。 标准答案：正确

160.当人行前置系统已处于非营业时间时，查询支付系统往账登记簿中数据状态为“等待回执”的大额往账，可直接修改本行往账的状态。标准答案：错误

161.人行前置上显示已清算的，不能修改为人行拒绝状态，只能修改为发送成功状态。标准答案：正确

162.人行前置进行日终处理后，确定没有清算的等待回执往账可以修改为人行拒绝状态后做挂账处理。

标准答案：正确

163.通过支付系统划款的委托收款付款业务，从委托收款的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确

164.通过支付系统划款的托收承付付款业务，从托收承付的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确

165.非通汇部门不可受理支付往账业务。标准答案：错误

166.支付系统来账业务由通汇部门集中处理。标准答案：错误

167.生产系统的接口程序自动从支付系统前置机实时接收来账报文，写入生产系统的支付系统来账登记簿，且自动按不同条件要求分类入账（自动入账、确认入账、批注入账）处理。标准答案：正确

168.目前，大额支付系统只接收支付系统的大额贷报业务和一些特殊的借报通知。标准答案：正确 169.小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。 标准答案：正确

170.小额支付系统支付指令实时发送，净额清算资金。标准答案：错误

171.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。 标准答案：错误

172.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

标准答案：正确

173.定期借记业务指为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。标准答案：错误

174.实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

标准答案：正确

175.实时贷记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。 标准答案：错误

176.小额支付系统允许清算组织作为特许参与者，接入CCPC办理代收代付业务。标准答案：正确

177.清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。

标准答案：正确

178.支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等，经由小额支付系统向出票行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付的业务。标准答案：正确

179.小额支付系统业务处理的基本流程为“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。标准答案：正确

180.同城业务在城市处理中心（CCPC），异地业务在国家处理中心（NPC）逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交清算账户管理系统（SAPS）清算。标准答案：正确

181.支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。标准答案：正确

182.小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日。标准答案：正确

183.小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。标准答案：正确

184.小额支付系统批量包组包规则以发起清算行为基准，按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。

标准答案：正确 185.小额支付系统和大额支付系统有各自的清算账户。 标准答案：错误

186.小额支付系统对直接参与者设置净借记限额，限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

标准答案：正确

187.分行发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额 标准答案：正确 189.支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统人行前置将自动做撤销处理。

标准答案：正确 190.法定节假日期间，可以继续进行小额支付系统的业务处理，提交后只进行小额支付业务的轧差处理，仅形成异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日方可提交进行清算处理。 标准答案：正确

191.生产系统中，办理小额支付业务的行内机构分为通汇部门和通汇控制部门两类。标准答案：正确

192.小额支付系统以直接参与者为对象计费和收费，对已清算的小额支付业务和发送成功信息类业务收费。标准答案：正确 193.小额支付系统处理的支付业务轧差后仍可撤销。 标准答案：错误

194.分行收到付款行的支付业务退回申请，应当立即办理退回。标准答案：错误

195.对收到有差错的小额贷记支付业务，应当立即向付款行查询后办理退汇。标准答案：正确

196.小额支付系统进入业务日切后，通汇部门不可继续进行借贷记往账的业务处理。标准答案：错误

197.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。标准答案：正确

198.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。标准答案：正确

199.当发送的业务在人行前置排队，人行前置管理员可在人行前置机上调整净借记限额，调整小额圈存资金数额。标准答案：正确

200.通汇控制部门柜员发现往账状态不符时，在人行前置、往账批量包登记簿以及往账登记簿中查明该往账包实际状态后，在生产系统中进行往账状态修改。标准答案：正确

201.小额支付系统财政授权支付退回业务用于财政授权零余额账户将其未使用完的授权可用额度退回中央财政。标准答案：正确

202.通过支付系统划款的委托收款付款业务，通过委托收款的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在小额支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。标准答案：正确

203.通过支付系统划款的托收承付付款业务，通过托收承付的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。标准答案：正确

204.发出的小额借记业务，被对方拒绝付款或超过最长回执期限对方仍未付款，人行前置将返回拒绝报文，柜员可以通过打印小额支付系统业务提示清单，及时了解发出借记业务后何时收到回执的期限提示信息。标准答案：正确

205.小额借记往账被对方拒绝或超期拒绝后，柜员按业务提示清单上的“回执期限”天数及时回执处理，打印借记往账业务提示清单交客户。标准答案：错误

206.小额支付借记往账，通过查询“小额往账登记簿”，业务状态为“被拒绝”、“人行拒绝”时，由通汇控制部门在生产系统进行小额支付往账挂账业务处理，该业务可退回到确认前或挂账。

标准答案：错误

207.对小额支付系统的撤销申请只能对批量包进行。标准答案：正确

208.在人民银行往来净借记限额不足，形成待轧差往账数据排队时，通汇控制部门可通过支付系统前置机“排队管理”子项调整排队顺序。标准答案：正确 209.小额支付系统撤销申请发送后，柜员即可启动往账挂账或来账挂账交易进行挂账处理。

标准答案：错误

210.小额支付系统可以申请退回整个批量包，也可以主动申请退回批量包中的单笔业务。标准答案：正确

211.人行前置上显示已清算的小额支付业务不能修改为已拒绝状态，只能修改为已轧差状态。

标准答案：正确

212.人行前置查询不到的小额往账批量包可以修改为已拒绝状态。标准答案：正确

213.借记回执发送存在异常状况，可以视同往账贷记业务退回到确认前或挂账处理。标准答案：正确

214.人民银行在支付系统中不对自由格式信息配对管理。标准答案：正确

215.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，同城、异地均可使用。标准答案：正确

216.单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等债务证明办理款项结算时，均可使用委托收款结算方式。银行收回到期贴现资金时，不可以采用委托收款方式向付款人收取款项。 标准答案：错误

217.在办理委托收款业务时，收款人应向开户银行提交托收凭证和有关债务证明。标准答案：正确

218.收款人签发委托收款凭证时，必须记载表明“委托收款”的字样、确定的金额、付款人名称、收款人名称、委托收款凭据名称及附寄单证张数、委托日期、收款人签章等事项。欠缺记载上述事项之一的，银行不予受理 标准答案：正确 219.委托收款以银行以外的单位为付款人的，托收凭证必须记载付款人开户银行名称；以银行以外的单位或在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载收款人开户银行名称；未在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载被委托银行名称。欠缺记载的，银行不予受理。 标准答案：正确

220.协议存款指经中国人民银行批准，仅向中资保险公司法人、全国社会保障基金理事会开办的约定存期的存款。标准答案：错误

221.同城交换业务遵循“分散提出、集中提回、集中清算，集中交换”的原则进行业务处理。

标准答案：错误

222.同城交换业务遵循属地管理原则，由当地人民银行管理，各行应按当地人民银行要求进行票据交换及资金清算处理。标准答案：正确

223.同城交换分为提出业务和提回业务两种。标准答案：正确

224.同城交换提出业务主要分为提出收方（付款人主动付款）和提出付方（收款人委托收款）两种形式。

标准答案：正确

225.提出付方业务有收妥抵用和当场入账两种形式，除当地人民银行及行业规定当场入账的票据外，其他应为收妥抵用入账。标准答案：正确

226.银行办理结算必须做到“有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽”。标准答案：正确 227.查询、冻结、扣划是指人民法院因办理各类案件的需要，通过银行查询、冻结和扣划当事人的银行存款，银行给予协助的工作。 标准答案：错误

228.人民检察院有权查询、冻结、扣划单位存款。标准答案：错误

229.税务机关有权查询、冻结、扣划单位存款。标准答案：正确

230.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣款通知书均应由有权机关执法人员依法送达。有权机关执法人员以外的人员代为送达的，必须出具有权机关的委托证明文件。 标准答案：错误

231.两家以上有权机关对同一单位或个人的同一笔采取冻结或扣划措施时，金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。标准答案：正确

232.经办行协助有权机关查询的资料应限于存款资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，也可根据需要向经办行借用原件，但必须作好登记。标准答案：错误

233.在冻结期限 标准答案：错误

240.某张票据出票日期为2007年10月30日，则该出票日期的大写应为贰零零柒年零壹拾月叁拾日

标准答案：错误

241.凭证上由银行填写和由客户填写的内容应有明显区分，由客户填写的，未经客户授权，银行工作人员不得代办。客户授权银行代制凭证，必须由客户事先提交委托书或协议书，或银行填制凭证其他要素后由客户签章确认。 标准答案：正确 三.单选 （共662题,共18分）

1.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（ ）。

A.公章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章 B.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；公章

C.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章 D.汇票专用章；汇票专用章；本票专用章；其预留银行的签章 标准答案：D 2.持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时，托收凭证上填制的开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同，但托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行应是（

）的银行。 A.跨系统

B.有代理关系

C.同系统

D.以上都不对 标准答案：C 3.持香港居民身份证件的个人经由清算行汇入）元人民币。 A.5000 B.8000 C.1万

D.5万 标准答案：B 4.电子商业汇票的最长付款期限为（ ）。 A.一个月

B.3个月

C.6个月

D.一年 标准答案：D 5.电子商业汇票票据号码共由（ ）位数字组成。 A.8位

B.16位

C.30位

D.36位 标准答案：C 6.电子商业汇票系统通过（ ）实现与电子商业汇票相关的线上资金给付。

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.银行卡跨行转接系统

D.支票影像交换系统

标准答案：A 7.电子商业汇票系统日间处理阶段为（ ）。 A.8：00——20：00

B.8：30——17：00 C.9：00——16：00

D.24小时运行 标准答案：A 8.无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为，属票据的（ ）行为。 A.变造

B.克隆

C.伪造

D.越权代理 标准答案：C 9.下列可以作为票据保证人的是（ ）。

A.个人

B.国家机关

C.社会团体

D.企业法人的分支机构 标准答案：A 10.票据背书转让时，由（ ）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。 A.被背书人

B.背书人

C.收款银行

D.付款银行 标准答案：B 11.银行收取（ ）后，不得再向客户收取邮费、电报费。 A.工本费

B.手续费

C.电子汇划费

D.以上都不对 标准答案：C 12.汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，是（ ）。 A.承兑 B.保证 C.付款 D.出票

标准答案：A

13.银行、单位和个人填写各种票据和结算凭证，不得（ ）。 A.使用行书填写 B.使用繁体字 C.使用小写 D.自造简化字 标准答案：D

14.票据当事人办理电子商业汇票业务应（ ） （2分） A.在银行开立人民币银行结算账户 B.在财务公司开立账户 C.A和B D.A或B 标准答案：D

15.支票出票人签发金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票，为（ A.转账 B.远期 C.空头 D.普通

标准答案：C

16.单位在票据上的签章，应为该单位的（

） （2分） A.财务专用章或者公章

B.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章 C.公章加其法定代表人盖章

D.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

标准答案：D

17.商业汇票的付款期限，最长不得超过（

） （2分） A.10日

B.１个月

2分）

）支票。 （ C.６个月 D.２个月 标准答案：C

18.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理（

），但不能办理（

）。 （2分）

A.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票出票业务 B.小额支付系统银行本票出票业务；小额支付系统银行本票代理兑付业务 C.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票挂失业务 D.小额支付系统银行本票挂失业务；小额支付系统银行本票出票业务 标准答案：B

19.贴现、转贴现、再贴现时，应作成（ ），并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。 A.贴现背书 B.转让背书 C.委托收款背书 D.质押背书 标准答案：B

20.银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取（ ）的手续费。 A.百分之五 B.千分之五 C.万分之五 D.以上都不对 标准答案：C

21.（ ），需支取现金的，可申请签发现金银行汇票或现金银行本票。 A.申请人为个人 B.收款人为个人

C.申请人和收款人均为个人 D.以上都不对 标准答案：C

22.申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章，签章为其（ ）。 A.预留银行的签章 B.单位公章 C.财务专用章

D.法定代表人签章 标准答案：A

23.在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（ ）行为 （2分） A.出票 B.追索 C.背书 D.承兑

标准答案：C

24.以间联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应加盖（

），并在银行本票票据号码下方记载（

） （2分）

A.本行本票专用章；代理清算行的12位银行机构代码 B.本行本票专用章；代理清算行的６位清算号

C.代理清算行本票专用章；本行的12位银行机构代码 D.代理清算行本票专用章；本行的６位清算号 标准答案：A

25.通过小额支付系统办理银行本票业务时，银行本票凭证应留存在（

） （2分） A.申请人 B.代理付款行 C.付款行 D.持票人 标准答案：B

26.支票的提示付款期限自出票日起（ ）日，但中国人民银行另有规定的除外。 A.10日 B.15日 C.30日 D.60日

标准答案：A

27.银行卡包括（ ）。 A.信用卡和借记卡 B.准贷记卡和借记卡 C.信用卡和准贷记卡 D.以上都不对 标准答案：A 28.银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于（

）寄发；收到的结算凭证，必须及时将款项支付给结算凭证上记载的收款人。 A.当日 B.次日

C.3个工作日内 D.当日至迟次日 标准答案：D

29.商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向（ ）请求付款。 A.付款人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人 标准答案：D

30.签发转账银行汇票，不得填写（ ）名称。 A.付款人 B.代理付款人 C.收款人 D.申请人 标准答案：B

31.加入同城票据交换需提交下列书面材料（ ）。 A.营业执照 B.银监局批复 C.金融许可证 D.申请表 标准答案：D

32.定期借记业务的回执期限（ ）。 A.1天 B.2天 C.3天

D.由发起行设置 标准答案：D

33.现代化支付系统包括（ ）。 A.大、小额支付系统 B.大额、支票影像交换系统 C.小额、支票影像交换系统

D.大额、小额、支票影像交换系统

标准答案：A

34.下列哪个系统的清算方式为实时清算（ ）。 A.大额支付系统 B.小额支付系统 C.支票影像交换系统 D.同城票据交换系统 标准答案：A

35.支票影像交换业务的回执时间是（ ）。 A.一天 B.两天 C.三天 D.四天

标准答案：C

36.小额支付系统不能处理以下哪种业务（ ）。 A.普通贷记业务 B.普通借记业务 C.支票圈存业务 D.网络退票业务 标准答案：D

37.小额支付系统下列哪种业务是收费的（ ）。 A.查询业务 B.贷记退汇业务 C.支票影像业务回执 D.支票截留业务 标准答案：A

38.大额支付系统是（ ）。 A.实时清算系统 B.净额清算系统 C.信息传输系统

D.支付指令传输系统 标准答案：A

39.行名行号不包括以下部分（ ）。 A.行别代码 B.地区代码 C.参与者类别 D.分支机构代码 标准答案：C

40.大额支付系统关闭清算窗口的时间（ ）。 A.17：00 B.17：30 C.18：00 D.商业银行排队业务被清算或退回后关闭 标准答案：D

41.下列哪个市场交易的资金不能通过现代化支付系统进行支付（ ）。 A.外汇市场 B.同业拆借市场 C.国债市场 D.证券市场 标准答案：D

42.各行在规定金额起点以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理的，汇入行处理（ ）。 A.退汇

B.正常进行账务处理 C.查询

D.记入暂收账户 标准答案：A

43.核准类账户须经（ ）核准 A.中国人民银行 B.工商部门 C.商业银行 D.税务局 标准答案：A

44.民办非企业组织开立基本账户时，应出具（ ）等相关证明文件。 A.营业执照 B.税务登记证

C.民办非企业登记证书 D.名称预先核准通知书 标准答案：C

45.单位设立的独立核算的附属机构招待所、食堂、幼儿园等开立基本账户时，应出具（ ）的基本存款账户开户登记证和批文。 A.中国人民银行 B.税务局 C.工商部门 D.其主管部门 标准答案：D

46.合格境外机构投资者在境）支票。A.转账 B.远期 C.空头 D.普通

标准答案：C

50.通过小额支付系统办理银行本票业务时，银行本票凭证应留存在（

）。 A.申请人 B.代理付款行 C.付款行 D.持票人 标准答案：B

51.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（ ）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（ ）。

A.公章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章 B.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；公章

C.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章 D.汇票专用章；汇票专用章；本票专用章；其预留银行的签章 标准答案：D

52.商业银行开办银行卡业务应开业（

）以上，并具有办理零售业务的良好业务基础。 A.３个月 B.６个月 C.1年 D.３年

标准答案：D

53.无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为，属票据的（ ）行为。 A.变造 B.克隆 C.伪造 D.越权代理 标准答案：C

54.支票的付款人为（ ）。 A.出票人 B.背书人

C.出票人开户银行 D.收款银行 标准答案：A

55.下列地区的银行机构加入同城票据交换应选择午、晚场（ ）。 A.虹桥 B.蓟县 C.静海 D.塘沽 标准答案：A

56.申报行增加支付系统行名行号的流程包括（ ）。 A.通过流程控制进行提交 B.行号的审查 C.行号的审核 D.行号的下载 标准答案：A

57.现代化支付系统的节点不包括（ ）。 A.NPC B.CCPC C.MBFE D.HVPS 标准答案：D

58.加入现代化支付系统不需要经过哪个环节（ ）。 A.银监局批准 B.购买密押设备 C.机房环境检查 D.行名行号申报 标准答案：A

59.超期的支票影像业务的处理（ ）。 A.不再回执 B.仍可回执

C.与对方行联系后可回执

D.需人民银行同意后可以回执 标准答案：B

60.超期的定期借记业务的处理（ ）。 A.不再回执 B.仍可回执

C.与对方行联系后可回执

D.需人民银行同意后可以回执 标准答案：A

61.票据交换章增刻需要提交哪些资料（ ）。 A.书面申请 B.金融许可证 C.营业执照 D.申请表 标准答案：A

62.小额支付系统普通贷记业务的金额限制（ ）。 A.没有限制 B.20万 C.2万 D.6万

标准答案：C

63.定期借记业务的回执期限（ ）。 A.1天 B.2天 C.3天

D.由发起行设置 标准答案：D

64.一季度内，人民银行累计三次对商业银行使用高额罚息贷款，应对商业银行进行下列处罚（ ）。 A.警告 B.通报批评

C.对其清算账户实施控制 D.退出现代化支付系统 标准答案：C

65.目前人民银行对商业银行的清算账户（ ）。 A.提供日间透支 B.允许隔夜透支 C.不允许隔夜透支 D.无限制 标准答案：C

66.各行在规定金额起点以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理的，汇入行处理（ ）。 A.退汇

B.正常进行账务处理 C.查询

D.记入暂收账户 标准答案：A

67.开户许可证由（ ）核发。 A.中国人民银行 B.工商部门 C.商业银行 D.税务局 标准答案：A

68.单位客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）办理。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 标准答案：A

69.宗教组织开立基本存款账户应出具（ ）。 A.营业执照 B.税务登记证

C.宗教事务管理部门的批文或证明 D.组织机构代码证 标准答案：C

70.（ ）用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 标准答案：B 71.出票人签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由人民银行处以票面金额（ ）的罚款。 A.5% B.10% C.2% D.5%但不低于1000元 标准答案：D

72.出票人开户银行应当对出票人签发空头支票或签发与其预留银行签章不符支票行为应及时向（ ）报告。 A.工商部门 B.法院 C.税务局

D.中国人民银行 标准答案：D

73.联网核查系统为银行机构有效辨别（ ）提供了权威、便捷的技术手段。 A.客户身份 B.经营风险 C.财务风险 D.）。

A.财务专用章或者公章

B.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章 C.公章加其法定代表人盖章

D.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章 标准答案：D

75.在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（ ）行为。 A.出票 B.追索 C.背书 D.承兑

标准答案：C

76.单位人民币卡账户的资金一律从其（

）存款账户转账存入。 A.一般 B.临时 C.基本 D.专用

标准答案：C

77.储值卡的面值或卡 )元人民币。 A.5000 B.1000 C.3000 D.1万

标准答案：B

78.下列可以作为票据保证人的是（ ）。 A.个人 B.国家机关 C.社会团体

D.企业法人的分支机构 标准答案：A

79.票据背书转让时，由（ ）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。 A.被背书人 B.背书人 C.收款银行 D.付款银行 标准答案：B 80.票据交换号的申报时间范围（ ）。 A.随时都可以

B.每月1日、16日

C.每月1日、16日前三天 D.每月1日、16日后三天 标准答案：A

81.票据清算号码是几位（ ）。 A.6位 B.7位 C.8位 D.9位

标准答案：D

82.高额罚息贷款的利率（ ）。 A.万分之五 B.万分之三 C.万分之六 D.万分之四 标准答案：A

83.下列系统中那个不是24小时运行（ ）。 A.大额支付系统 B.小额支付系统 C.支票影像交换系统 D.行名行号系统 标准答案：A

84.通存通兑业务的上限（ ）。 A.2万 B.10万 C.50万

D.客户与银行的协议确定 标准答案：D

85.小额支付系统下列哪种业务是不收费的（ ）。 A.普通贷记业务 B.定期借记业务 C.自由格式报文 D.查复报文 标准答案：D 86.支票影像交换系统参与者的小额代理行（ ）。 A.影像系统行号与小额代理行号必须一致

B.影像系统行号和小额代理行号必须是一个系统行 C.国有银行可以为外资银行代理影像交换业务回执

D.外资银行参加影像交换系统必须参加小额支付系统

标准答案：C

87.行名行号不包括以下部分（ ）。 A.行别代码 B.地区代码 C.参与者类别 D.分支机构代码 标准答案：C

88.现代化支付系统包括（ ）。 A.大、小额支付系统

B.大额、支票影像交换系统 C.小额、支票影像交换系统

D.大额、小额、支票影像交换系统 标准答案：A

89.目前人民银行对商业银行的清算账户（ ）。 A.提供日间透支 B.允许隔夜透支 C.不允许隔夜透支 D.不限制 标准答案：C

90.（ ）是单位客户的主办账户。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 标准答案：A

91.联网核查公民身份信息系统（以下简称“联网核查系统”）的（ ）级系统操作员由人民银行负责设置 A.1 B.2 C.3 D.4 标准答案：B

92.( )是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行监督检查 A.中国人民银行 B.银监会 C.工商部门 D.公安机关 标准答案：A

93.存款人撤销基本存款账户后，需重新开立的，应在撤销原基本存款账户后（ ）日内申请重新开立基本存款账户。 A.5 B.10 C.15 D.20 标准答案：B

94.注册验资的临时存款账户在验资期间（ ），注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

A.只收不付 B.只付不收 C.可付可收 D.不收只付 标准答案：A

95.下列关于票据提示付款期的描述，错误的是 （2分） A.银行汇票提示付款期限自出票日起1个月

B.商业汇票提示付款期限自出票日起最长不超过6个月 C.银行本票提示付款期限自出票日起最长不超过2个月 D.支票提示付款期限自出票日起10日 标准答案：B

96.银行汇票的提示付款期限自出票日起（），按对月对日计算，法定休假日顺延。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月 标准答案：A

97.背书主要有三种，即转让背书、委托收款背书和（） A.抵押背书 B.质押背书 C.赠予背书 D.非赠予背书 标准答案：B

98.保证行为生效后，保证人成为票据上的的债务人，必须向被保证人的一切（）承担保证责任 A.前手 B.票据持有人 C.票据债务人 D.背书人 标准答案：A

99.以下凭证记载的日期可以使用小写的是（） A.本票 B.支票 C.电汇凭证 D.汇票

标准答案：C

100.办理托收承付时，付款人在承付期满日起（）个月不能支付该笔托收款项，开户行应向付款人索回单证的通知，并要求其填制应付款项证明单退回开户行。A.1 B.2 C.3 D.6 标准答案：C

101.银行汇票、本票、支票的记载事项，必须记载的是（） A.收款人 B.付款人 C.出票日期 D.票据期限 标准答案：C

102.转账支票的（）不得涂改，更改后无效。A.金额、收款人名称、付款人名称 B.金额、日期、付款人名称 C.金额、日期、收款人名称

D.金额、付款人名称、背书人名称 标准答案：C

103.票据法规定的拒绝证明形式主要有（）和退票理由书 A.公式催告 B.口头通知 C.拒绝证书 D.其他 标准答案：C

104.（）是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据 A.银行汇票 B.银行本票 C.银行承兑汇票 D.支票

标准答案：A

105.办理（）、查询查复业务、签发银行汇票时，不论金额大小，一律加编密押。A.系统内异地汇划借记业务

B.系统内异地汇划借记、贷记业务 C.系统内异地汇划贷记业务 D.大额支付借记业务 标准答案：A

106.以下银行本票可以进行背书转让（） A.出票时记有“不得转让”字样 B.填明“现金”字样 C.超过付款期的本票 D.记载“质押”字样 标准答案：D

107.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）月内向付款人提示承兑。A.1 B.2 C.6 D.12 标准答案：A

108.持票人对其前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起多长时间内不行使而消灭（） A.2年 B.1年 C.3个月 D.6个月 标准答案：D

109.票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用（）法律 A.付款地 B.出票地 C.本国法律 D.国际惯例 标准答案：A

110.票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，代理人超越代理权限的，应当（）承担票据责任

A.就票据全部金额 B.就其超越权限部分

C.代理人不承担票据责任，但票据委托人应当承担票据责任 D.由票据当事人全部 标准答案：B

111.票据权利期限（）

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年 B.见票即付的汇票、本票，自出票日起2年

C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月

D.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起9个月 标准答案：B

112.某银行签发的一张支票有以下记载事项，其中属于任意记载事项的是（） A.出票行名称及签章 B.代理付款行某行 C.出票金额 D.收款人 标准答案：B

113.某银行在一张商业汇票的承兑栏签署的文句是：承兑，到期分批付款。该银行的承兑属于（）

A.完全承兑，承兑行为有效 B.条件承兑，承兑行为有效 C.部分承兑，承兑行为有效 D.拒绝承兑，承兑行为无效 标准答案：D

114.保证人必须在汇票或者粘单上记载保证日期，如果没有记载的，其保证日期为（） A.承兑日期 B.背书日期 C.出票日期 D.汇票到期日 标准答案：C

115.（）可以办理挂失止付 A.商业汇票 B.支票 C.银行汇票 D.银行本票 标准答案：B

116.背书时附有条件的，所附条件（） A.在条件成就时有票据上的权力 B.不具有汇票上的效力

C.不管条件是否成就，具有法律上的效力 D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力 标准答案：B

117.不得享有票据权利的因素有() A.处于恶意取得票据

B.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据 C.持票人因重大过失取得符合票据法的票据 D.以上都是 标准答案：D

118.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（） A.付款请求权和追索权 B.付款请求权和抗辩权 C.追索权和抗辩权

D.付款请求权和再追索权 标准答案：A

119.下列关于银行汇票的叙述，不正确的是（）

A.单位和个人各种经济活动款项的结算，均可使用银行汇票

B.申请人和收款人均为个人，并且代理付款地为我行已设有机构的地区，可以为申请人签发现金银行汇票

C.现金银行汇票可以背书转让

D.更改实际结算金额的银行汇票无效 标准答案：C 120.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，依法向法院申请公示催告 A.2日 B.3日 C.5日 D.7日

标准答案：B

121.粘单上的第（）记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章 A.1 B.2 C.3 D.4 标准答案：A

122.（）在票据上的签章不符合票据法和票据实施管理办法规定的，票据无效 A.背书人 B.承兑人 C.出票人 D.保证人 标准答案：C

123.贴现票据到期，贴现银行作为持票人，应在汇票背书栏加盖（）并由授权的经办人签章，注明“委托收款”字样 A.结算专用章 B.汇票专用章 C.本票专用章

D.会计业务专用章 标准答案：A

124.下列哪一项不是支票背书行为的必要记载项（） A.被背书人 B.背书人签单 C.“委托收款”字样 D.背书日期 标准答案：D

125.（）票局限于同一票据交换区域单位或个人支付款项使用 A.支票 B.银行汇票 C.商业汇票 D.银行本票 标准答案：D

126.支票上的记载事项，下列说法正确的是（） A.票据金额不得更改，更改的票据无效

B.对票据上收款人姓名，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明 C.票据上的任何记载事项均不得更改

D.对票据上的日期，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明

标准答案：A

127.定日付款或出票后定期付款的汇票，持票人应在汇票（）前向付款人提示承兑。A.到期日 B.解付日 C.付款日

D.以上都不对 标准答案：A

128.银行汇票的提示付款期限自出票日起（），按对月对日计算，遇法定休假日顺延。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月 标准答案：A

129.下列关于票据提示付款期的描述，错误的是( ) A.银行汇票提示付款期限自出票日起1个月

B.商业汇票提示付款期限自出票日起最长不超过6个月 C.银行本票提示付款期限自出票日起最长不超过2个月 D.支票提示付款期限自出票日起10日 标准答案：B

130.背书主要有三种，即转让背书、委托收款背书和（） A.抵押背书 B.质押背书 C.赠予背书 D.非赠予背书 标准答案：B

131.保证行为生效后，保证人即成为票据上的债务人，必须向被保证人的一切（）承担保证责任。A.前手

B.票据持有人 C.票据债务人 D.背书人 标准答案：A

132.以下凭证记载的日期可以使用小写的是（） A.本票 B.支票 C.电汇凭证 D.汇票

标准答案：C

133.办理托收承付时，付款人在承付期满日起（）个月不能支付该笔托收款项，开户行应向付款人索回单证，并要求其填制应付款项证明单退回开户行。A.1 B.2 C.3 D.6 标准答案：C

134.银行汇票、本票、支票的记载事项，必须记载的是（） A.收款人 B.付款人 C.出票日期 D.票据期限 标准答案：C

135.转账支票的（）不得涂改，更改后无效。A.金额、收款人名称、付款人名称 B.金额、日期、付款人名称 C.金额、日期、收款人名称

D.金额、付款人名称、背书人名称 标准答案：C

136.金融机构不得为()的客户提供服务或者与其进行交易 A.无身份证 B.身份不明 C.地址不详 D.无联系方式 标准答案：B

137.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供（）的身份证件或者其他身份证明文件 A.正确 B.合法 C.真实有效 D.合理

标准答案：C

138.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是（）正式实施的。

A.2007年1月1日 B.2007年2月1日 C.2007年7月1日 D.2007年8月1日 标准答案：D

139.中国人民银行对金融机构现场检查时，检查人员不得少于（）人 A.1 B.2 C.3 D.4 标准答案：B

140.支票影像交换系统处理的支票影像信息，（） A.具有与原实物支票同等的支付效力 B.只是实物支票付款的补充信息 C.是实物支票的查询查复信息 D.不具备支付效力 标准答案：A

141.提出行和提入行对有疑问或发生差错的业务应及时通过（）办理查询 A.影像交换系统 B.电话 C.传真 D.邮件 标准答案：A

142.影像交换系统日切时，各节点（）对当日业务进行核对 A.自上而下 B.自下而上 C.自左而右 D.自右而左 标准答案：A

143.各银行接入影像交换系统，应向（）提出申请 A.中国人民银行当地分支机构 B.中国人民银行总行 C.各自银行总行 D.银监局 标准答案：A

144.贴现业务发生的利益收支按（）核算 A.收付实现制 B.权责发生制 C.历史成本 D.配比原则 标准答案： 145.提出、提入清单和借记回执来帐清单，由各行根据业务量的大小做（），也可按业务量大小定期装订保管 A.当日传票附件 B.次日传票 C.当日传票

D.次日传票附件 标准答案：A

146.影像交换系统与人行系统核对，核对原则是（） A.以人行数据为准 B.以分行数据为准 C.以营业机构数据为准 D.以核心系统数据为准 标准答案：A 147.贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将（）转让给金融机构的票据行为，使金融机构向持票人融通资金的一种方式 A.汇票 B.商业汇票 C.票据

D.票据权利 标准答案：D

148.支票影像交换业务的资金清算通过（）完成 A.小额支付系统 B.大额支付系统 C.同城票据交换系统 D.电子联行系统 标准答案：A

149.转贴现是指金融机构为取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以（）的形式向另外一家金融机构转让的票据行为 A.转让 B.背书转让 C.卖出 D.贴现

标准答案：D

150.客户提供的开户证明文件应符合账户管理规定和实名制的要求，确保开户资料的真实、（）、合规。A.准确 B.完整 C.无误 D.规范

标准答案：B

151.存款人申请开立账户时，应将（）作为开立个人账户的首要证件，以保证开户源头证件的唯一性。A.存款人身份证 B.户口簿 C.护照 D.驾驶证 标准答案：A

152.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人与存款人采取客户身份识别措施时，应当核对（）的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码。 A.存款人和代理人 B.存款人 C.代理人

D.存款人和代理人其中之一 标准答案：A

153.小额支付系统以每日（）点人行日切为分界点，“同城小额支付往来清算日切后暂收”和“异地小额支付往来清算日切后暂收”用于核算每日日切后至日终批处理前小额系统受理的往帐和来帐业务。A.21 B.19 C.17 D.16 标准答案：D

154.开立对公账户，授权他人办理时还须提交（）或负责人的授权书 A.法定代表人 B.财务人员 C.公司主管 D.公司负责人 标准答案：A

155.单位卡销户时，其账户的资金（）。A.转给个人卡

B.转回单位的基本存款账户 C.转回单位的一般存款账户 D.销户后支取现金 标准答案：B

156.办理规定业务时，因故障等原因不能正常进行联网核查时，应（）。A.停止办理业务

B.不进行核查，直接办理业务

C.采取其他方式验证客户的身份的真实性并办理业务，解除故障后对其进行联网核查 D.请客户改天再来办理业务 标准答案：C

157.单位定期存款支取时只能以转账方式将存款存入其（） A.专用存款账户 B.定期存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户 标准答案：C

158.不得将单位定期存款用于（）或从定期存款账户中提取现金。A.结算 B.取款 C.存款

D.以上都包括 标准答案：A

159.对一年以上没有发生业务的单位账户，自银行发出通知之日起一个月未来办理销户手续的，账户转为（）状态。A.久悬 B.正常 C.销户

D.以上都不是 标准答案：A

160.约定使用支付密码的客户，签发支付凭证时，可以付款的条件是（）。A.支付密码审核无误

B.支付密码和预留印鉴同时审核无误 C.预留印鉴审核无误

D.支付密码或预留印鉴同时审核无误 标准答案：B

161.客户信开立基本账户，且在开户时一并申请使用支付密码作为结算账户支付依据的，在（）可使用支付密码办理支付结算业务。A.当日

B.人行核准之日起3个工作日后 C.次日

D.3个工作日后 标准答案：B

162.通过影像交换系统系统处理的支票时，可以不审查的事项（） A.票面是否记载银行机构代码 B.出票人的签章是否符合规定 C.出票人账号是否正确 D.支票是否为远期支票 标准答案：C

163.通过影像交换系统处理业务的金额上的规定是（） A.没有金额上限 B.有上限有下限

C.不得低于人民银行规定的金额下限 D.没有金额下限 标准答案：D

164.大额支付系统业务（） A.批量发送，实时清算

B.实时处理支付业务，全额清算资金 C.实时处理支付业务，批量清算资金 D.批量发送，全额清算资金 标准答案：B

165.集中代收付中心是支付系统的（） A.直接参与者 B.间接参与者 C.特许参与者 D.特定参与者 标准答案：C

166.票据法明确规定，在票据上签章的人包括（）均为票据债务人 A.出票人 B.背书人 C.承兑人 D.以上都对 标准答案：D

167.某银行签发的一张支票中有以下记载事项，其中属于任意记载事项的是 A.出票行名称及签章 B.代理付款行某行 C.出票金额

D.收款人某公司 标准答案：B

168.银行汇票本票支票的记载事项中，必须记载事项是 A.收款人 B.付款人 C.出票日期 D.票据期限 标准答案：C

169.会计业务印章应遵循（）原则，同时必须做到分存。A.专人保管，专人负责，专人销毁，印押证三分管 B.专人领用，专人使用，专人保管，印押证三分管 C.专人印制、专人使用，专人保管，印押证三分管 D.专人使用，专人保管，专人负责，印押证三分管 标准答案：D

170.提出行在规定时间内未收到支票业务回执且支票提示付款期届满的，可以将实物支票（）

A.退还持票人 B.随传票装订 C.退还出票人 D.提入行 标准答案：A

171.符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起（）个工作日内向中国人民银行当地分支机构备案 A.5 B.3 C.6 D.2 标准答案：A

172.提出行对发出有误的支票影像信息，可以通过影像交换系统向（）申请止付。A.人民银行 B.提入行 C.上级行

D.提入行的上级行 标准答案：B

173.基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人，可以申请开立基本存款账户的是（） A.团级以下军、武警不对及分散执勤支队 B.自然人 C.异地临时机构 D.个体工商户 标准答案：D

174.扫描支票影像应符合中国人民银行规定的技术标准，附粘单支票扫描其正面和（） A.背面

B.背面及所有粘单

C.最后一手委托收款背书粘单 D.以上都可 标准答案：C

175.除中国人民银行另有规定以外，加盖印章时一律使用（）色印油 A.蓝 B.黑 C.红 D.绿

标准答案：C

176.影像交换系统资金的清算通过（）系统处理 A.大额支付 B.小额支付 C.行内往来 D.同城交换 标准答案：B

177.重要空白凭证的保管应实行（）的原则。A.账证分管，证押分管 B.证印分管，证押分管 C.账证分管，证印分管 D.证印分管，账证相符 标准答案：B

178.小额支付系统日切时间原则上为（）点 A.16 B.8 C.12 D.24 标准答案：A

179.小额支付系统的运行时间是（）小时 A.24 B.7*24 C.7*8 D.8 标准答案：B

180.大额、小额与人行对账的顺序是先做（），如果存在不符，执行（）。A.明细对账 汇总对账 B.汇总对账 明细对账 C.与人行对账 与核心对账 D.与核心对账 与人行对账 标准答案：B

181.小额和大额支付系统共享（）清算资金。A.总行清算账户 B.人行清算账户 C.外管局清算账户 D.境外账户 标准答案：B

182.小额支付系统定期借记业务中，接收行尚未扣客户帐以前，受到发起行止付申请，系统自动作（）处理 A.撤销 B.冻结 C.止付 D.退帐

标准答案：C

183.查复行应在收到查询信息后，最迟次日上午（）点前予以查复。A.12 B.10 C.9 D.11 标准答案：A

184.背书的类型包括（） A.转让背书 B.质押背书 C.委托收款背书 D.以上都对 标准答案：D

185.票据出票行为中属于不得记载事项的行为包括（） A.禁止背书 B.委托收款

推荐第10篇：计算机专业人民银行考试试题

2007年计算机试题（忆）

一、判断题

1．如果A∈B及B￠C，则A不属于C。

2．二叉数以后序遍历序列与前序遍历序列反映同样的信息。

3．外部排序中使用置换选择排序的目的，是为了增强初始归并段的长度。

4．虚拟存储器常用的地址映象方式是段相联。

5．码元的传输速率受奈式准则的限制，体现通信系统中传输系统两端的信号传输速率。

6．ODBC中的“句柄”概念是指应用程序变量。

7．没有路由器，第三层VLAN不能互通。

8．JDBC—ODBC桥利用ODBC驱动程序提供ODBC访问。只要本地机装有ODBC驱动，采用JDBC— ODBC桥驱动就可以访问所有的数据库。

9．控制报文协议ICMP用来保证IP数据报的传送不丢失。

10．在LINUX系统中，在/etc/gateways文件中指定了网络的路由信息。 （对）

二、单项选择

1．下列语句中，不是命题的是：（B）

A．离散数学是计算机科学与技术专业的一门必修课

B．不存在最大质数

C．14>=8+7

D．P=9

2．设G是由5个顶点组成的完全图，则从图G中删去（）条边可以得到树。

A．6 B．5 C．8 D．4

3．动态链接表中指针表示的是：（A）(C)

A．下一元素地址 B．内存储器的地址

C．下一元素在数组中的位置 D．左链或右链指向的元素的地址

4．对于二维数组a[0..4,1..5]，设每个元素占1个存储单元，且以列为主序存储，则元素a[2,2]相对于数组空间起始地址的偏移量是： （B）

A．5 B．7 C．10 D．15

5．下列指令中正确的是：(C)

A．MOV BX，AL B．MOV BL，AX

C．MOV BL，AL D．MOV BL，BP

6．支持动态地址再寻址的寻址方式是： （C）

A．基址寻址 B．间接寻址 C．变址寻址 D．直接寻址

7．通道程序执行结束后引起的中断是：(A)

A．机器校验中断 B．I/O中断 C．程序性中断 D．外中断

8．计算机网络中对比特信号进行编码的层次是：（A）

A．物理层 B．数据链路层 C．网络层 D．应用层

9．信道复用技术不包括： （C）

A．STDM B．FDM C．WMA D．CDMA

11．以下地址中与86.32/12匹配的是：（A）

A．86.33.224.123 B．86.79.65.216 C．86.58.119.74 D．86.68.206.1

512．下面对进程的描述中，不正确的是： （D）

A．进程是动态的概念 B．进程执行需处理机

C．进程是有生命期的 D．进程是指定的集合

13．当（）时，进程从执行状态转变为就绪状态。（B）

A．进程别调度程序选中 B．时间片到

C．等待某一事件 D．等待的事件发生

14．为多道程序提供可共享资源不足时，可能出现死锁，但是，不适当的（）也可能产生死锁。（C）

A．进程优先权 B．资源的线形分配

C．进程推进顺序 D．分配队列优先权

15．银行家算法在解决死锁问题中是用于（）的。（B）

A．预防死锁 B．避免死锁 C．检测死锁 D．解除死锁

16．操作系统存储管理中，采用覆盖与交换技术的目的是：（B）(D)

A．节省内存空间 B．物理上扩充内存容量 C．提高CPU效率 D．实现内存共享

17．某虚拟内存系统采用页式内存管理，使用LRU页面管理算法。考虑下面的页面访问地址流（每次访问在一个时间单位内完成）：

1，8，1，7，8，2，7，2，1，8，3，8，2，1，3，1，7，1，3，7

假定内存容量为4个页面，开始时是空的，则页面失效次数为 （C）

A．4 B．5 C．6 D．7

18．下类关系运算式子中，不正确的是 (D)

A．R—S=R—（R∩S） B． R=（R—S）∪（R∩S）

C．R∩S=S—（S—R） D．R∩S=S—（R—S）

19．在元组关系演算中，与公式（\"s）（P1(s)）等价的公式是：(?)

A．┐($ s)(P1(s)) B.( $s)( ┐P1(s))

C．┐（\"s）（┐P1(s)） D.┐（$s）（┐P1(s)）

20．SQL中，与“NOT IN”等价的操作符是： (D)

A．=SOME B．SOME C．=ALL D．ALL

三 填空题

1.模式串\"abaabcac\"的next的函数值序列为__01122312.

2.多处理机实现的是__和__的并行.

3.有关系数据有模式设计时,各种数据之间的联系称模式的标准__.

4.有N个进程共享同一临界资源,若使用信号量机制实现对临界资源的互斥访问,则信号的变化范围是 —（N-1）~1。

5.快速分组交换在实现技术上分为两类,当桢长变长时,就是__;当桢长固定时,就是__.(记不太清了)

四.简答题(大概的题意)

1.某进程被唤醒并立即运行,该系统采用的是剥夺调度方法吗?为什么?

答：某进程被唤醒并立即运行并不能说明该系统是剥夺调度算法。进程调度有以下两种基本

方式：（1）非剥夺方式：分派程序一旦把处理机分配给某进程后便让它一直运行下去，直到进程完成或发生某事件而阻塞时，才把处理机分配给另一个进程。

（2）剥夺方式：当一个进程正在运行时，系统可以基于某种原则，剥夺已分配给它的处理机，将之分配给其它进程。剥夺原则有：优先权原则、短进程、优先原则、时间片原则。 由于题设给的条件无法判断该进程在以后运行过程中是否会被调度，因此不足以判断是可剥夺调度算法。

2.关系模式的分解?依据?

3.A,B,C,D四个元素依次进栈,进栈过程中允许出栈,写出所有可能的出栈序列.

4.路由器跳转的步骤.(已知B路由器的跳转过程 有B跳到C)

5.UML中序列图和协作图的关系?

五.编程题(就记了第一题的部分内容)

1.题的大意是这样:进行选票 n

int statistzc (FILE *fp,int canlit [] int n)

{

char str[80];

int i;ag0;

int q=0;

for (i=0;i

while(__)

f (str

for(tag=0;i=0;__;i++)

if (str

if(__);

___;

for

if (str

2008年计算机笔试内容

人行笔试题目

一、(20个判断题)

参考 软件工程师的考试题。内容有操作系统、数据结构、网络、数据库、软件工程、设计模式，离散数学里面的一些是关于逻辑和命题的。

平衡二叉树的概念、

二、(30个选择题)

参考 软件工程师的考试题。内容有操作系统、数据结构、网络、数据库、软件工程、设计模式，离散数学里面的一些是关于逻辑和命题的。

三、

1.画出进程的状态(三种)转换图，并要求有简单的说明。

2.网上支付的几种基本支付模式。

四、

1.一个简单的SQL语句，实现查询select * from 表 where selldate between 2002-3-15 and 2008-6-23 and deptno=\'01\'

2.读程序，写结果。是求一个3X3的矩阵的两个对角线之和。

答案是：

18

10

3.读程序，写结果。这个相当比较麻烦一些了。不记得程序了。

答案是：

4=4

4=3+1

4=2+2

4=2+1+1

4=1+1+1+1+1

4.给出一个二叉树的前序和中序遍历，要求给出后序并且画出这个二叉树来。

5.给出十个数字，用快速排序方法，写出排序过程。

第11篇：人民银行

二0一0年上半年**县金融运行形势分析

及金融支持灾后重建工作意见

2010年上半年，人行**县支行认真贯彻落实上级工作精神，积极引导辖内金融机构继续加大对优势产业、重点项目、经济薄弱环节的信贷支持力度。通过打造‚生态发展金融对接工程‛，辖内经济环境、法制环境、信用环境进一步好转；通过推进 ‚银旅合作‘123’工程‛，优势产业融资难、抵押难、担保难进一步缓解。上半年，全县存款持续增长，贷款稳中有升，但受特大洪灾影响，金融正常运行压力明显增大。

一、上半年**县金融运行情况

(一)、存款持续增长。6月末，金融机构各项存款余额215002万元，比年初增加13984万元，同比多增27985万元。主要特点是：储蓄存款快速增长，企业存款减少较多。

1．储蓄存款快速增长。储蓄存款余额166935万元，比年初增加12909万元，同比多增14263万元。从储蓄存款月度变化趋势来看，储蓄存款受股市震荡影响呈现明显的阶段性波动。2月、3月、4月储蓄存款表现为连续负增长，随后月增幅平稳上升，并且定期存款的变动先于活期存款。总体上看，国家房市调控政策以及资产价格的大幅缩水抑制了居民投资欲望，储蓄意向大大增强，资金‚回归‛步伐加快。

2、企业存款减少较多。企业存款余额19601万元，比年初减少4549万元，同比少增2979万元。企业存款减少主要表现为工行、中行等财政对公存款大幅下降。央行今年三次上调准备金率，商业银行流动性趋紧，增加了企业获取信贷资金的难度，企业派生随之存款减少。另一方面，由于实体经济回暖，去年‚扎堆‛银行存款的企业资金，由于新上项目或追加投资，造成企业集中提款。

(二)、贷款稳中有升。6月末，金融机构各项贷款余额79376万元，比年初增加13984万元，同比多增1844万元。主要特点是：主要特点是：贷款行际分布不均，贷款投放行业重点突出。

1、贷款行际分布不均。国有商业银行新增贷款6593万元，增长41.33%，同比多增2682万元；农村信用社新增贷款7347万元，增长15.09%，同比少增1151万元。贷款净增额大小依次为农信社、中行、农行、工行。与去年相比，贷款主要集中行（社）格局由农信社一家独大，发展成为商业银行竞相投放，表明商业银行服务地方经济的功能正逐渐加强。

2、贷款投放行业重点突出。上半年贷款投放主要集中在制造业、旅游业和基础设施建设，分别新增贷款6186万元、4355万元和4298万元。同时，银团贷款业务发展强劲，上半年新增236万元，占全部新增人民币贷款的2.84%，即缓解了优质企业融资的需求，又实现了业务的突破。

(三)、投回相抵略呈净回笼。全县金融机构现金收支活跃，收入累计实现234015万元，同比多回26210万元。支出累计实现233225万元，同比少投6367万元。投回相抵，实现现金净投回笼1149万元，同比多回116万元。

二、2010年上半年金融经济应关注的几个问题

1、特大洪涝灾害对金融运行产生的影响。6月以来，**县遭遇了几十年来最严重的洪涝灾害，造成全县金融机构贷款损失达8508万元。由于信贷支持的工业企业普遍受损，还款收息受到很大影响，农信社、农行小额农贷支持的农户受灾，还贷能力下降，为今后金融机构正常开展业务带大了较大的影响。随着抗灾自救、恢复生产的信贷资金缺口的增大，金融机构筹资需求迫切。**县受灾面积大、灾情严重，随着受灾地区群众抗灾自救、发展生产、灾后重建的资金需求的随之不断增长。根据调查，我县灾后重建信贷资金需求达24925万元。下半年，金融信贷也将因为抗洪救灾和生产自救的展开，信贷结构由此产生的变化应予高度关注。

2、金融服务渴求与商业银行权限上收的矛盾。洪涝灾害给**县农业、水利等造成了极大的损失，恢复生产对信贷资金的依赖程度也越来越强。但由于近年来国有商业银行服务农村功能基本消失殆尽，贷款权限上收，在贷款期限、额度、方式上难以满足灾区农民需求。目前，除农行惠农卡贷款、农信社小额农贷以外，大部分行、社都严格控制信用贷款的发放。较大规模的信用贷款都要求有严格的保证条件，或抵押，或质押、或担保。在受灾严重的农村地区，具备这些保证条件的农户却非

常少，农村的房屋又无产权证，无法办理合法的抵押手续，许多农民因此很难获得大额贷款。

3、银行流动性充足与资金营运之间的矛盾。自1月以来，全县金融机构贷款增幅持续低于存款增幅，银行存贷款差额及流动性不断扩大。各国有商业银行吸纳大量资金，把大部分信贷资金投向‚大城市、大行业、大项目、大企业‛，报表反映银行上存资金已接近7172万元。而贷款投放较少，发展后劲不足。加之，全县符合国家产业政策和信贷政策的大项目稀缺，信贷有效需求不足，发放贷款的难度加大，更加遏制了金融信贷的合理快速增长。如何更好地运用信贷资金，持续加大信贷投入，支持全县经济发展成为当前银行业务经营的重大挑战。

4、农村联保贷款发展乏力。大力推广农户联保贷款业务，一方面能有效拓宽农村信用社支农服务的路子，减小农村信用社贷款风险；另一方面，对推动农村产业结构调整、增强农民信用观念、解决农户贷款难等将起到积极的促进作用，但上半年，**县农村信用社农户联保贷款仍为‚零投放‛。调查显示，农户信用程度低和偿还能力弱，农村经济发展缓慢和观念陈旧，风险防范难控和农村贫富不均，联保责任难落实和机制欠完善，农村信用社缺乏必要的积极性等因素，是制约农户联保贷款难发放的主要障碍。

三、金融支持灾后重建工作几点意见

为充分发挥金融对灾后恢复生产的支持作用，各行、社要克服当前困难，全力支持灾区恢复生产；要采取有力措拖，组织资金支持抗灾自救。下半年各金融机构主要抓好以下方面工作：

（一）、提高认识，以高度的社会责任感支持灾后重建工作。支援灾区是金融业义不容辞的责任和义务，全县银行业各金融机构、保险公司要认真贯彻科学发展观，结合地方经济发展和新农村建设的实际，怀着对人民群众的深厚感情，以高度的社会责任感全力支持灾区恢复生产。要积极迅速组织力量，深入调查了解灾区企业、受灾群众的损失情况和恢复生产生活的资金需求，并主动做好信息沟通，及时向上级部门汇报，积极争取扶持政策和资金支持。根据不同类型、不同需求，有针对性地开展信贷支持、保险理赔，为灾区尽快恢复生产提供有效的资金保障。

（二）、加强窗口指导，及时筹集资金，合理调配各项支农贷款。人行**县支行要充分发挥央行货币政策工具的支农导向作用，积极引导农村信用社优先扶持‚三农‛灾后恢复生产、优先受理灾农户贷款申请、在同等条件下对灾农贷款实行优惠利率。同时，县人民银行还要密切关注金融机构资金头寸变化，视流动性情况必要时向上级人行申请资金救助。建议上级部门能核实灾区受损情况、信贷企业受损情况，适时调整农村信用社2010年信贷规划规模，用于灾区企业、‚三农‛恢复生产的资金需求。

（三）、深入了解灾情，调查灾后发展生产的信贷资金和金融服务需求，疏通资金供应渠道。金融机构要增加对‚三农‛的信贷投入，保证灾后春耕备耕合理的信贷资金需求，保障重要农副产品收购和流通调拨的资金需求。建立一套快速反应机制，扩大小额信贷发放的额度和覆盖面，帮助受灾农户、养殖户恢复生产。 以开展林权抵押贷款、山地经营权抵押贷款等工作为契机，结合部分乡镇灾后重建情况，进一步创新支农信贷品种。对受灾严重到期无法及时还款的贷款户，可根据实际情况按规定做好贷款展期工作，支持贷款户渡过难关。及时向上级行申请增加支农资金额度，协调解决农信社因投放救灾贷款可能出现的资金不足问题。信用社应切实做好有关救灾资金的结算、拨付工作，对支援灾区的有关救灾资金一定要及时办理、从快拨付。同时要加强现金头寸的管理，保证灾区机构现金的正常收支。

(四)、加大信贷支持力度，切实保障灾区合理信贷资金需要。全县各金融机构要采取切实有效措施，及时了解企业的受灾情况，受灾地区恢复生产的资金需要。一要及时分析原因保证受灾企业的贷款规模。对确实因受水灾影响造成暂时经营困难或资金周转困难的企业，要结合实际加大支持力度。在确保信贷资金安全的前提下，及时提供短期流动资金贷款、办理承兑汇票、贴现等业务；二要进一步简化贷款程序，缩短办理时间，开辟贷款‚绿色通道‛，确保信贷资金的及时到位；三要对企业和个人因灾还贷有困难的，经有关部门和贷款银行认定，对到期贷款可以办理展期，以减轻贷款户的还贷压力。对于这部份展期贷款不视为不良记录，可不录入企业信贷登记咨询系统和个人征信系统；四要在商业银行权限范围内，对受灾企业和个人提供利率优惠，帮助受灾贷款户渡过难关。

(五)、对受灾地区农户发展生产的小额农户贷款可以采取联保、信用贷款方式，并做到随到随审、随审随贷，帮助灾民开展生产自救和重建家园。对重灾户到期还款确有困难的，可以实行展期还贷，不实行加、罚息。对重灾户因展期还贷的，不视为不良记录，不登入个人征信系统。在贷款投向上要优先解决种植业农民改种补种的资金需求；优先解决农户购买农药、化肥、种子、农业机械的资金需求；优先解决养殖业修建基础设施、重购种苗等资金需求；优先解决修建毁损农田水利的资金需要，保障农民正常的生产需要，支持灾区恢复生产。上述受灾户的贷款在利率上要予以优惠，不能超过同档次个人贷款基准利率的50%。

(六)、采取措施，为灾区企业、受灾群众提供最优质的支付清算等金融服务。各金融机构要积极采取一切有效措施，及时恢复各业务系统的正常运行，进一步提高支付清算服务水平，凡是涉及‚救灾‛的财政拨款、现金供应、支付结算、开立账户业务等项目，一律优先办理，特事特办，为县辖受灾地区企业、灾民提供最优质、高效的金融服务；各行、社要适当增加资金头寸，保证灾民和受灾单位款项的及时足额支取；做好系统内现金调运，确保市场现金供应；加强资金调拨，确保汇路畅通、资金到位，保证灾区救灾抗灾资金及时划拨和足额支付，决不能出现压单、压票、压资金的现象。

(七)、快速查勘定损，尽量减少投保企业、个人的损失。各保险公司要积极组织开展保险理赔救灾工作，及时对外公布出险报案热线和服务电话，实行24小时值班制度。在接报案后要及时赶赴现场，做好查勘定损工作，对确属保险责任范围内的较大损失，在初步定损后可预先现场支付一定金额的赔款，以帮助受灾保户尽快恢复生产，重建家园，但最长理赔时间一般不超过五天。加强对基层公司重大灾情险情赔案处理工作的指导，确保理赔效率。同时，要适当降低灾区保险费率，减轻投保人负担。

人行**县支行

二0一0年七月二十二日

第12篇：人民银行

人民银行

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部

[1]门之一。 1948年12月1日，中国人民银行在河北石家庄宣布成立。[1] 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行的职能。1995年3月，八届全国人大三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

人民银行招聘考试一本通目录

一、2014年人民银行招聘考试大纲详细介绍与考情分析。

二、2014年人民银行招聘考试重点时事政治资料。

三、2014人民银行考试全套在线高清教学视频课程及讲义。

四、人民银行招聘考试历年真题试卷参考。

五、2014全套人民银行考试视频课程与面试宝典。

六、专业科目（经济金融）复习讲义与模拟试题。

七、专业科目（会计知识）复习讲义与模拟试题。

八、专业科目（法律知识）复习讲义与模拟试题。

九、专业科目（计算机知识）复习讲义与模拟试题。

十、专业科目（统计知识）复习讲义与模拟试题。

十一、专业科目（管理知识）复习讲义与模拟试题。

十二、专业科目（英语知识）复习讲义与模拟试题。

十三、行政职业能力测试复习讲义与模拟试题

下载地址：最需网论坛里面有打包下载。

中国人民银行与中国的金融界密切合作，协调支付交易的组织和技术问题。它主持中国金融标准化委员会，积极制定和推行银行业务、技术标准，在制定管理现行跨行支付系统的规章制度方面起着十分重要的作用。但是，中国人民银行对于各商业银行的电子汇兑系统的影响是有限的，尽管这些系统在许多方面都类似西方国家的跨行资金转帐系统。

第13篇：人民银行招聘考试：经济金融考点

重庆银行招聘网：http://cq.jinrongren.net/ 2018人民银行招聘考试：经济金融常考考点

一、货币政策

过热：应该紧缩货币。

央行应该卖出债券，资金从商行流入央行，商行可用资金减少，放贷资金减少，收紧信贷，抑制经济。

央行上调法定存款准备金率，商行存入央行的货币增加，商行可用资金减少，收紧信贷，抑制经济。

央行上调再贴现率，商行从央行取得资金的成本增加，抑制商行从央行取得资金，商行可用资金减少，收紧信贷，抑制经济。

二、弹性

1、需求价格弹性=-需求量变动比例/价格变动比例

2、需求交叉价格弹性=某物品需求变动比例/另一物品价格变动比例

3、需求收入弹性=需求变动比例/收入变动比

4、需求价格弹性分类

4、弹性常态：弹性1，富有弹性（奢侈品），降价促销。

三、恩格尔系数与基尼系数

1、恩格尔系数越大，家庭（国家）越贫穷。

2、基尼系数衡量一国的收入分配差距，基尼系数越大，洛伦兹曲线越弯曲，收入分配差距越大，国际基尼系数警戒值为0.4。

四、短期生产成本

总成本TC=总可变成本TVC+总固定成本TFC平均成本AC=平均可变成本AVC+平均固定成本AFC 边际成本MC：产量增加一单位对应的成本增加量

五、完全竞争长沙短期均衡状态 P=AR=MR>AC，经济利润>0，生产。 P=AR=MR=AC，经济利润=0，生产。 AVC

P=AR=MR=AVC，收益全部用来弥补可变成本，停产点。 P=AR=MR

六、国内生产总值 GDP国内生产总值：一国或者社会在一定时期内运用生产要素所生产的全部最终产品（商品、劳务）的市场价值。

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1、地理概念而与国民无关。

2、所生产的新增价值计入GDP，所转卖、转售的二手物品不计入GDP。

3、生产的计入GDP，所销售的不计入GDP。

4、进入消费者手中最终产品计入GDP，处于生产流通中的中间产品不计入GDP。如果中间产品计入GDP，则GDP被高估。

5、自给自足物品价值不计入GDP。

6、政府转移支付不计入GDP。

7、非法行为不计入GDP。

七、宏观政策与IS-LM模型 扩张性财政政策IS右移 紧缩性财政政策IS左移 扩张性货币政策LM右移 紧缩性货币政策LM左移

八、基准利率

1、国债利率是金融资产的基准利率

2、SHIBOR是我国银行间基准利率，LIBOR是国际银行间基准利率。

3、商行等金融机构在央行的存贷款利率是一国的基准利率，包括：法定存款准备金率、超额存款准备金率、再贷款率、再贴现率。

九、贴现、转贴现与再贴现

贴现：持票人与商行的关系。再贴现：商行与央行的关系。转贴现：商行与其他商行的关系。

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十、债券发行定价

平价：发行价=面额，票面利率=市场利率。溢价：发行价>面额，票面利率>市场利率。折价：发行价

十一、期权

期权交易对象是选择权，期权买卖双方权利义务不对等，期权买卖双方风险收益不对等。期权买方收益无限，损失有限；期权卖方收益无限，损失无限。看涨期权：行权条件是未来市场价>合约价；看跌期权：行权条件是未来市场价

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第14篇：人民银行湖南分行校园招聘考试

2017年人民银行湖南分行校园招聘考试

中国人民银行按照“公开、平等、竞争、择优”的原则，组织实施分支机构2017年人员录用工作。现将有关事项公告如下：

一、招考单位、对象、专业和报考条件 (一)招考单位

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、分行营业管理部、地市(州)中心支行、县(市)支行为本次招考的用人单位，在本次招录中统称招考单位。

(二)招考对象

纳入国家统一招生计划的全日制普通高等院校应届毕业生(以下简称“应届毕业生”，含2017年毕业生，以及经教育主管部门批准延缓派遣的2016年、2015年毕业生;不含定向培养、委托培养毕业生)、具有2年以上商业性金融机构、经济部门或相关专业工作经历的社会在职人员(以下简称“社会在职人员”)和留学回国人员。

考试包括笔试和面试。 (一)笔试

本次考试不指定复习用书。报考经济金融、会计、法律、计算机、管理、统计和英语专业的人员按报考专业进行单科专业科目考试和行政职业能力测验。

考试时间：2016年12月10日上午9:30-12:00(与总行直属企事业单位招聘考试同时进行)，其中，9:30-10:30为行政职业能力测验，10:30-12:00为单科专业科目考试。报考其他专业(理工科、安全保卫、中文和小语种)的人员只进行行政职业能力测验，不考专业科目，考试时间为9:30-12:00。

报考人员应按照准考证上注明的时间、地点及考场安排参加笔试。报考人员参加考试时，必须同时携带准考证和身份证。证件不全者不得进入考场参加考试。

报考人员可通过网上报名系统查询本人笔试成绩以及是否进入面试，具体查询时间请关注网上报名系统的通知栏。

·2017中国人民银行湖南分行校园招聘139人公告 ·2017中国人民银行分支机构招考公告（3492人）

中国人民银行按照“公开、平等、竞争、择优”的原则，组织实施分支机构2017年人员录用工作。现将有关事项公告如下：

一、招考单位、对象、专业和报考条件

(一)招考单位

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、分行营业管理部、地市(州)中心支行、县(市)支行为本次招考的用人单位，在本次招录中统称招考单位。

(二)招考对象

纳入国家统一招生计划的全日制普通高等院校应届毕业生(以下简称“应届毕业生”，含2017年毕业生，以及经教育主管部门批准延缓派遣的2016年、2015年毕业生;不含定向培养、委托培养毕业生)、具有2年以上商业性金融机构、经济部门或相关专业工作经历的社会在职人员(以下简称“社会在职人员”)和留学回国人员。

(三)招考专业

招考专业主要包括：经济金融、会计、法律、计算机、统计、管理(侧重公共管理、行政管理、人力资源管理相关专业)、英语共7类专业。部分分支机构少量招录理工科应届毕业生(不含计算机专业，下同)以及安全保卫、中文和小语种专业人员。

(四)报考条件

1、具有中华人民共和国国籍;

2、拥护中华人民共和国宪法;

3、具有良好的品行;

4、年龄在18周岁到35周岁之间(1980年11月10日至1998年11月10日期间出生);

5、具有正常履行职责的身体条件;

6、具有纳入国家统一招生计划的全日制普通高等院校大学本科及以上学历且学士及以上学位(个别艰苦边远地区分支机构放宽至大专学历)，专业对口。招考单位另有特殊要求的，详见《中国人民银行分支机构2017年人员录用招考简章》中“招考单位特定要求”;

7、留学回国人员学历要通过教育部相关部门的学历认证，并有我驻外使领馆开具的学习证明材料。

曾因犯罪受过刑事处罚的人员和曾被开除公职的人员，现役军人、在读的非应届毕业生，曾被人民银行辞退的人员，以及其他原因不宜录用的人员，不得报考。

中国人民银行分支机构在综合考虑报考人员的个人信息、学历学位、专业情况、工作经历以及职位要求后，进行资格审查和初步筛选。

2017湖南银行校园招聘行测-诗词鉴赏题型

银行招聘中行测占比很大，考生众所周知。然而，行测中的言语理解与表达是好多学生的硬伤，更别说近几年该部分还增加了诗歌鉴赏的考题，虽然从小到大一直在学诗歌，但是大学四年基本上都是把它束之高阁，很少触及，这让很多考生大呼受不了。其实不然，银行考试中涉及到的诗歌往往都是比较常见的，少有晦涩难懂的硬骨头，并且它是以选择题的形式出现，而非高考中的问答题，因此难度上降低不少。此外，题目本身设置的错误点也是很容易寻找的，从以往的考题中可见一斑。

【例1】 题李世南画扇 蔡肇

野水潺潺平落涧，秋风瑟瑟细吹林。 逢人抱瓮知村近，歌舞闻钟觉寺深。 下列说法错误的一项是：

A.前两句的意思是“有条小溪从两山之间流出，树林里树叶飘落”。 B.后两句的意思是“一个人抱着瓮在路上，山谷那边隐约露出寺庙”。 C.诗人运用虚实结合的手法，由画内想到画外。

D.诗中描写了潺潺水声、瑟瑟秋风、寺庙钟声等眼前实景。

【答案】D。解析：诗歌题目中明确表达了这是一首“题画诗”，即题在画上的诗，描写的是画上的景，也就是说是假的，不是眼前实景，因此故D项说“诗中描写了潺潺水声„„眼前实景”就是很明显的错误。正确选项为D。

【例2】 秋蕊香 张耒

帘幕疏疏风透，一线香飘金兽。 朱栏倚遍黄昏后，廊上月华如昼。 别离滋味浓于酒，著人瘦。 此情不及墙东柳，春色年年如旧。 以下对这首诗叙述不正确的是：

A.上阕起首两句写微风使一线香烟袅袅飘动是动态描写。 B.上阕后两句写倚栏望远，皓月流辉，是静态描写。 C.“金兽”意思是指毛呈黄金色的野兽。 D．诗句表现出主人公内心浓浓的离愁。

【答案】C。解析：上阕由室内写到帘外，动静结合，以动衬静，描写黄昏伫立、情思难舍的情景，表现出主人公内心的孤寂、苦闷之情。下阕抒发憔悴于离愁而深感人不如柳的慨叹。上阕前两句写细风从疏帘缝隙中穿入室内，飘起缕缕烟雾，但是烟从何来？所以金兽应该是兽形的金色香炉，而不是指真正的野兽，否则本诗的意境也就荡然无存了，因此C项错误。

从这两个题目我们可以看出，诗歌鉴赏并不可怕，只要我们详读全文，把握住细节，就不难发现选项的漏洞，从而一击而中。。

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第15篇：人民银行反假币考试习题4

练习题 四

一、单选题

第1题: 人民币1999年版（不含1元券）纸币纸张中的红蓝彩色纤维丝是（ ）分布的。 C.随机

第2题: 第五套人民币100元纸币的（ ）分布在票面背面下方，所印的文字为“人民币”和“RMB100”。 C.凹印缩微文字

第3题: 1999年版人民币100元纸币的冠字号码竖号码的颜色是（ ）横号码的颜色是（ ）。

A.蓝色、黑色

第4题: 50美元纸币背面主景图案是____________。

C.

第5题: 《中华人民共和国人民币管理条例》何时发布，何时开始实施？（ ） C.2000年2月5日发布；2000年5月1日起施行

第6题: 第五套人民币专用纸张在紫外灯下（ ）荧光反应。 A.无

第7题: 第五套人民币纸币背面右上方印有汉语拼音和蒙、藏、维、壮少数民族文字的（ ）字样。

B.中国人民银行

第8题: 中国银行发行的2001年版1000港元纸币中新增了一条（ ）安全线和（ ）字样的白水印。

B.全息开窗文字、1000 第9题: 1999年版第五套人民币20元纸币，迎光观察，在正面中间偏左有一条（ ）的安全线。

B.明暗相间

第10题: 以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得（ ）。 A.拒收

第11题: 只有伪造人民币是违法的，伪造其他国家的货币不违法。（ ） B.错

第12题: 第五套人民币100元、50元纸币采用了立体感很强的（ ）固定水印，该水印均位于票面正面（ ）空白处。 B.毛泽东头像、左侧

第13题: 第五套人民币各面额纸币的盲文面额标记均在（ ）。 B.正面右下方

第14题: 人民币2005年版纸币正面行名下方无色荧光油墨印刷图案，增加（ ）标记，可供机读。 C.特种

第15题: 第五套人民币10元纸币上的古钱币图案是（ ）防伪技术。 B.阴阳互补对印

第16题: 第五套人民币2005年版50元纸币正面（ ）部位没有采用雕刻凹版印刷。 D.对印图案

第17题: 第五套人民币2005年版5元纸币与1999年版5元纸币相比，取消的公众防伪特征是（ ）。 D.红蓝彩色纤维

第18题: 《不宜流通人民币挑剔标准》自（ ）开始执行。 C.2004年1月1日

第19题: 1963年我国造出了第一张**固定水印钞票纸，应用到（ ）元人民币票面上。 C.10 第20题: 第五套人民币（ ）面额的纸币未采用双面凹印。 C.1999年版20元

第21题: 有的假人民币的阴阳互补对印图案，在迎光透视观察时正背图案重合得（ ），线条有明显的（ ）现象。 C.不够完整错位

第22题: 假人民币隐形面额数字一般采用（ ）油墨印刷而成，图文线条与真币差别较大，有的即使垂直票面观察也可看到。 A.无色

第23题: 目前犯罪分子伪造的人民币主要是（ ）假人民币。 A.机制胶印

第24题: 部分假人民币所使用的纸张在紫外光下有较强（ ）反映，假币纸张中不含（ ）纤维。

C.荧光、无色荧光

第25题: 伪造人民币水印一般有两种方法，一种是在纸张夹层中涂布白色浆料，透光观察水印所在位置的纸张（ ）；另一种是在票

面上面、背面或正背面同时使用白色或淡黄色油墨印刷类似的水印图案（ ）。

A.明显偏厚、立体感较差

第26题: 我国首次采用（ ）技术在1997年铸造发行的第一组“澳门回归祖国”的金银纪念币上。 A.隐形雕刻

第27题: 2009年4月，人民银行总行规定，金融机构收缴的假币，（ ）解缴中国人民银行当地分支行。由中国人民银行统一销

毁，任何部门不得自行处理。 A.每月末

第28题: 第五套人民币纸币的背面，只有1999年版（ ）元、（ ）元没有使用雕刻凹版印刷。 B.20、1 第29题: 2005年版10元纸币增加了专业防伪特征是（ ）。 A.特种标记

第30题: 第五套人民币5元纸币背面绿色胶印图纹，在紫外光下显现出（ ）色荧光图案。 A.绿

二、多选题

第31题: 金融机构在收缴假币过程中，遇到哪些情况应当立即报告当地公安机关（ ）。 A.一次性发现假币人民币20张（枚）（含20张、枚）、500元以上、假外币10张（含10张、枚）以上的。

B.属于利用新的造假手段制造假币的。 C.有制造贩卖假币线索的。

D.持有人不配合金融机构收缴行为的。

第32题: 持有人若对被收缴货币的真伪有异议，应如何申请鉴定？（ ）

B.自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构提出书面鉴定申请

D.自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

第33题: 2005年版20元纸币对（ ）专业防伪特征进行了调整。 A.凹印接线印刷B.凹印缩微文字 D.抄纸工艺

第34题: 第五套人民币100元纸币票面正面国徽右侧底纹中有胶印缩微文字，在放大镜下可看到（ ）和（ ）字样。 B.RMB100D.RMB 第35题: 假币印章应盖在假人民币的（ ）位置。 A.正面水印窗 D.背面中间

第36题: 金融机构收缴的假外币纸币及各种假硬币，应使用统一格式的专用袋加封，封口加盖“假币”、字样戳记，并在专用袋上标

明（ ）等细项。 A.收缴人名章 B.复核人名章 C.冠字号码 D.张（枚）数 E.面额 F.券别 G.币种

第37题: 下列哪些属于金融机构收缴假币的程序？（ ）

A.发现假币时，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。 B.对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记。

C.对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记。

D.在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。

E.收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》。 F.告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。 G.收缴的假币，不得再交予持有人。

第38题: 假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。 （ ） A.两名以上业务人员收缴

B.在持有人视线范围内当面收缴 C.加盖“假币”章或用专用袋加封 D.出具《假币收缴凭证》 E.向持有人告知其权利

第39题: 金融机构在办理业务时，发现假人民币纸币如何处理？（ ） A.由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴

B.对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记

第40题: 以下对错版币表述正确的是（ ）。 A.人民银行不会高价回收所谓“错版币”

B.私下买卖存在印刷错误的流通人民币是违法行为

D.持有的所谓“错版币”拿到银行去可按照不宜流通人民币进行等值兑换

第41题: 办理（ ）业务的金融机构人员，应当取得反假货币上岗资格证书，方能办理假币收缴业务。

A.货币存取款C.外币兑换

第42题: 下列哪些单位可以收缴假币?（ ） A.股份制银行B.城市银行C.农村商业银行

第43题: 《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》所称办理（ ）业务的金融机构是指商业银行、农村商业银行、邮政储蓄的业 务机构。 A.货币存取款 B.外币兑换

第44题: 1999年版第五套人民币（ ）元纸币采用了阴阳互补对印图案的防伪措施。 A.100 B.10 C.50 第45题: 《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》适用哪些范围？（ ） A.办理货币存取款业务的金融机构收缴假币

B.中国人民银行及其授权的鉴定机构D.外币兑换业务的金融机构收缴假币

三、判断题

第46题: 金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币实物出入库登记簿。（ ） B.错误

第47题: 金融机构收缴假外币时，应当面在票面正反两面加盖"假币"字样戳记。（ ） B.错误

第48题: 收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行规定的统一格式的《假币没收凭证》。（ ） B.错误

第49题: 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构至少3名业务人员当面予以收缴。（ ） B.错误

第50题: 办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。（ ） A.正确

四、实际操作题

第51题: 对图片上标号①防伪特征名称描述正确的是（ ）。 A.固定花卉水印

第52题: 对图片上标号②防伪特征名称描述正确的是（ ）。 A.胶印对印图案

第53题: 对图片上标号③防伪特征名称描述正确的是（ ）。 A.白水印

第54题: 对图片上标号④防伪特征名称描述正确的是（ ）。 B.胶印缩微文字

第55题: 对图片上标号⑤防伪特征名称描述正确的是（ ）。 A.双色横号码

第56题: 在红外光下观察图片上标号⑤时，下列描述正确的是（ ）。 B.只能看见一部分

第57题: 对图片上标号⑥防伪特征名称描述正确的是（ ）。 A.全息磁性开窗安全线

第58题: 对图片上标号⑦防伪特征名称描述正确的是（ ）。 A.盲文面额标记

第59题: 根据图片上标号⑨防伪特征来判断该人民币是（ ）年版。 A.2005 第60题: 对图片上标号⑧防伪特征名称描述正确的是（ ）。 A.隐形面额数字

第16篇：人民银行工作总结

人民银行工作总结

一、主要工作

人民银行襄阳市中心支行在武汉分行党委和地方党政的正确领导下，围绕“深化一个主题”、“把握四个重点”、“实现三个突破”的工作思路，奋发努力，攻艰克难，实现了各项工作再出新亮点、再创新佳绩。在武汉分行年度工作考评中，十大重点、亮点和创新工作项目展评名列第3，11个对口处室考核达优，8个进入前六，中支连续第二个年度荣获武汉分行工作考评先进单位荣誉称号。同时，在日前召开的全市第四季度金融联席会上，中支再度被市委市政府授予金融支持经济发展突出贡献单位。总结全年，我们在履行基层央行职责上主要做到了坚持“四个并重”、实现“四个增强”：

(一)坚持传导货币政策与支持地方经济发展并重，增强了金融支持经济社会发展的能动性。

按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的总体要求，加强政策宣传和窗口指导，提高货币政策传导实效。中支出台了《关于促进信贷创新、支持实体经济发展的指导意见》、《关于深化银企对接、扩大信贷投放的意见》等4个指导意见，引导银行业金融机构在实现信贷均衡投放、适度增长的同时，不断优化信贷投向和结构，大力支持实体经济发展。截至2012年末，全市银行存款余额达到1815.1亿元，比年初增加291.6亿元，增长19.1%;全市各项贷款余额达到999.3亿元，比年初净增加179亿元，增幅达21.8%，分别高于全国、全省平均水平6.21个百分点和5.22个百分点。继续开展“一县一品”金融创新，宜城联保贷款、南漳林权贷款、枣阳汽车链式贷款、保康采矿权质押贷款、老河口农产品仓单质押贷款等创新成果得到进一步巩固和运用，累计为600余家各类经济主体提供贷款近16亿元。积极沟通协调，促请市政府出资5000万元设立了湖北首个“中小企业直接债务融资发展基金”，为襄阳高新区新火炬等5家企业发行第一期中小企业“区域集优”票据2.27亿元，成为湖北省第一单中小企业“区域集优”票据，成功开辟了基层央行主导和推动中小企业直接债务融资的新途径。鼓励银行机构通过开展金融创新扩大表内、表外融资规模，做大信用总量。2012年，全市银行业金融机构通过表外业务为企业融资余额达到265.2亿元，增长63%。全市社会融资总规模达到创纪录的409.8亿元，同比增长38%。 (二)坚持发挥央行金融服务的基础性作用与推动金融服务创新并重，增强了金融服务工作的有效性。

推行pos机刷卡缴费和社保基金刷卡缴费直达国库以及国库资金直拨业务，深化国库服务“三农”示范活动，积极开展代理国库业务综合考核评价和执法监管工作，试点银行业金融机构代理国库人员资格准入制度和财政专户资金分析监测等工作，得到了总行潘功胜副行长、国库局、分行行领导的多次肯定批示。启动农村支付结算全覆盖示范区建设活动，优化农村支付环境，推动农村金融服务全覆盖，工作经验得到湖北省赵斌副省长批示肯定。创新开发运用《银行卡特约商户信息登记系统》，加强对银行卡收单市场的非现场监管，得到分行推广。加强现金动态监测,科学组织发行基金调拨，大力开展银行业金融机构现金业务专项治理和“放心钱”工程建设，积极探索边远无库地区小面额货币调剂工作新模式和跨区域发行库管理新模式，工作经验得到了分行行领导签批肯定。推进全市信用工程建设，全面完成机构信用代码证推广应用工作，襄阳市连续9年保持“湖北省金融信用市”称号，辖内7个县(市)区也全部保持了“金融信用县市区”荣誉。稳步推进货物贸易外汇管理改革，提升外汇服务水平，推进跨境人民币业务全覆盖，大力支持地方外向型经济快速发展。在全国首创了运用现代科技手段实施对外商投资企业的主体监管模式，得到了国家外管总局、分行的肯定和推广。

(三)坚持推动金融改革发展与依法加强金融管理并重，增强了区域金融发展的稳定性。

继续深化农业银行“三农金融事业部”改革监测评估，有关做法得到《金融时报》推介。密切关注农村信用社改制、农村商业银行增资扩股和村镇银行经营发展情况，合理引导社会资本参与农村金融改革。加强对小额贷款公司的监测、评估，配合地方政府对全市小额贷款公司开展了现场检查，促进小额贷款公司规范、健康发展。今年，襄阳市新增加小贷公司21家，总数达到30家，在全省市州中名列第一。组织开展“两综合两管理一保护”工作，制定了《中国人民银行襄阳市中心支行行政处罚决定执行管理办法》，在分行辖内率先填补了行政处罚在执行终端环节的管理制度空白，被分行向全辖推广。制定了《金融纠纷行政调解制度》，提高金融消费申诉办理效率，申诉办结率、回访满意率均达到100%。对市区57家金融机构和6个县市开展了全面金融风险排查，撰写了首份地市级金融稳定报告，被分行《金融稳定工作动态》全文刊发;组织开展了全市金融机构突发事件应急演练，进一步提高了应对金融机构突发事件的应急处置能力。

(四)坚持从严加强内部安全管理与深化履职能力建设并重，增强了基层央行建设发展的可持续性。

出台了《机关治庸问责暂行办法》、《要害业务岗位案件防控办法》等多项内部管理制度，切实加强日常业务检查监督、会计事后监督、纪检监察监督、内审再监督，发挥大监督机制的整体合力作用，实现了全年无违法违纪案件、无重大业务差错、无重大责任事故的目标。全面实施节能减排和财务精细化管理，节能减排考核居湖北辖内第一。创新开发的“业务网运行安全综合管理平台”被分行推广，并在总行召开的“全国信息安全重点工作会议”上进行了经验交流。风险量化评估项目攻关成果在总行2012年“内审转型暨成果展示会”上进行了交流,并编入《武汉分行内审转型成果》。进一步完善了法律风险防范体系，中支《立足基层央行履职实际探索法律风险防范新路径》的经验做法得到了分行行领导的肯定性批示。制定《中国人民银行襄阳中心支行推进央行文化建设实施方案》，不断丰富央行文化建设内涵，搭建宣传教育平台、评先树优平台、学习提高平台、劳动竞赛平台，推动党建和宣传思想工作深入开展，提高队伍素质和活力，促进创先争优。有关经验做法得到省委常委、襄阳市委书记范锐平同志和分行行领导的充分肯定。落实党风廉政建设责任制，积极开展“勤俭清风伴我行”主题教育，“勤俭清风”廉政文化品牌成功入选分行廉政文化“十大品牌”。 回顾过去的一年，硕果累累，成绩显著。这些成绩，是在各市州中支竞争空前激烈的情况下取得的，来之不易，是全辖干部职工凝心聚力、团结拼搏的结果。既展示了襄阳中支的水平和风采，也为我们进一步发扬优势、创先争优打下了良好基础。在此，我代表中支党委向全辖干部职工表示衷心的感谢!

二、2013年工作思路和主要措施

2013年，是全面深入贯彻落实党的十八大精神的开局之年，是实施“十二五”规划承前启后的关键一年。全党全国都将会有新气象、新成就。作为中央银行的分支机构，我们也要有新气象、新作为。要紧密结合辖区实际，突出工作重点，扎实推进各项工作有效开展，全面完成2013年工作目标任务。

2013年，全辖人民银行工作的总体要求是：深入贯彻党的十八大、中央经济工作会议和人民银行总行、分行工作会议精神，围绕提升基层央行履职能力和成效，大力弘扬“务实、诚信、精进、致远”的襄阳中支精神，认真落实“转作风，强基础，重项目，求实效，上台阶”的工作思路，努力实现基础工作更加扎实规范，内控管理更加安全稳定，对外履职更加灵敏有效，亮点创新更加集中突出，央行文化更加深入人心，为金融宏观调控措施的有效传导、促进辖区经济社会科学发展做出更大贡献。

(一)继续贯彻落实稳健货币政策。

积极主动做好政策宣传解读，争取地方政府，引导金融机构、企业和社会公众理解政策内涵，调整经济预期，顺应宏观调控要求。认真落实适当扩大社会融资总规模的精神，积极推动辖区调整融资结构，提高直接融资比重，切实降低实体经济发展的融资成本。认真落实总行关于货币信贷调控的有关目标要求，引导金融机构合理安排贷款投放，促进辖区信贷总量平稳适度增长。提升监测分析的专业水平，加大调查研究工作力度，深入分析研究经济金融运行中的倾向性、苗头性问题，及时评估反馈货币政策措施在辖区的实施效应。 (二)扎实推进金融服务现代化进程。

要按照总行、分行的部署和要求，以扎实做好人民银行自身金融服务工作为基础，以推进金融行业产品创新、服务方式创新为重点，以广域覆盖和深度融合为目标，全方位推进现代化金融服务体系建设，提高金融服务水平，推动金融服务民生、普惠大众。要坚定不移地落实《襄阳市农村金融服务“十二五”全覆盖规划纲要》，把改善农村地区金融服务、提升“三农”金融服务水平作为解决金融服务短板效应的核心和关键，加快农村金融服务全覆盖步伐。继续推进“一县一品”金融创新和金融支持县域经济发展“五个一”工程，促使辖内涉农企业和农村地区居民享受到日益便捷、高效、安全的金融服务，促进涉农贷款XX县域贷存比稳步提高。积极做好第二代支付系统和中央银行会计核算数据集中系统(acs)上线工作，进一步规范银行卡受理市场秩序，加强对非金融机构支付组织的管理，完成存量个人银行结算账户相关公民身份信息真实性核实工作;积极推动金融信息化建设，加快金融ic卡在公共服务特别是交通、广电等领域的普及推广，改善小型微型金融机构网络接入服务;大力改善流通中人民币票面结构，完善反假货币网络和健全反假货币长效机制;加大国库信息处理系统(tips)推广运用力度，研究开展国库资金风险量化管理;认真落实《征信业管理条例》，拓展机构信用代码应用领域，深入推进中小企业和农村信用体系试验区建设，推动小额贷款公司和融资性担保公司接入征信系统;加强反洗钱非现场监管工作，探索研究特定非金融机构反洗钱管理办法，协助司法机关打击洗钱犯罪;完善金融消费权益保护工作机制，全面推进金融消费权益保护工作，探索建立对金融机构消费者保护工作的评估制度和监督检查制度，加强金融消费者教育。

(三)进一步优化和改进外汇管理和服务。

进一步落实好货物贸易外汇管理改革措施，将监管重心逐步转移至总量核查、动态监测和分类管理。探索完善服务贸易外汇管理的方式和手段，推进服务贸易外汇管理改革。稳步提升资本便利化程度，认真落实已出台的各项直接投资便利化措施。继续深化外汇主体监管改革和综合柜员制改革，加快外汇管理方式转变。全面提升国际收支和结售汇统计数据质量，不断增强外汇收支监测分析能力。 (四)进一步深化辖区金融改革发展。 继续推动农业银行改进“三农”金融服务，提升面向“三农”、服务“三农”的实效。认真做好农村信用社改革后续监测工作，推动农村信用社深化改革，增强服务“三农”的能力和活力。积极配合地方政府做好金融改革发展工作，促进村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融组织合理布局、健康发展，鼓励民间资本发展社区类金融服务企业，支持加快发展民营金融机构，引导民间融资规范发展。扩大跨境人民币结算试点，推动开展跨境个人人民币业务。加强对金融市场创新融资工具的宣传推介，支持企业积极利用金融市场创新产品扩大融资，发挥金融市场在改善地区融资结构中的作用。

(五)高度重视金融风险防范化解工作，持续推进金融生态环境建设。加强对重点金融风险的监测和排查，及时完善防范处置措施和应对预案。重点加强对具有融资功能的非金融机构经营活动的监测分析，防范非正规金融及相关领域风险向正规金融体系传导。组织对辖内法人银行机构表外业务风险等进行专项现场评估。认真落实人民银行与证监会签署的《关于加强证券期货监管合作，共同维护金融稳定的备忘录》，继续推动跨部门的金融稳定协调机制建设;更加重视金融生态环境建设工作，推动辖区进一步改善行政、司法环境，加强金融债权维护，营造有利于金融业稳定健康发展的良好环境。 (六)进一步提升金融管理水平。

继续按照“积极探索，务实推进，整合资源，不断规范”的思路，全面推进“两管理、两综合”实践，不断创新金融管理模式，拓展金融管理的内涵和外延，充分发挥金融管理对履职的支撑和促进作用。牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。 (七)进一步加强系统建设。

一是深入学习贯彻党的十八大精神，全面加强党的建设。当前和今后一段时期，要将学习贯彻十八大精神作为首要政治任务，按照中支学习贯彻十八大精神方案抓落实。深入推进有襄阳中支特色的央行文化建设，坚持“以人为本”，继续加强思想政治工作，扎实开展“提升正能量，争取新作为”主题活动。切实加强党建工作，不断总结党建工作经验，树立正面模范典型。

二是全面加强工作作风建设。各级党组织要认真落实中央的规定和总行、分行的要求，切实改进工作作风。大力改进文风、会风，规范调查研究、公务接待活动，提倡“三短一简一俭”的工作方式，讲短话、发短文、开短会，戒繁就简，戒奢求俭。

三是大力加强干部队伍建设。以十八大精神为指导，切实加强党性建设、能力建设、作风建设和民主集中制建设，着力提高领导班子、领导干部科学决策、民主管理、依法行政的能力，提高党员队伍学习党的理论、执行党的决定、遵守党的纪律、践行党的宗旨的自觉性，提高对各种不良社会风气的抵制力。着力完善业绩考核工作机制，加强行员考核管理。搞好教育培训规划，扎实推进“教育培训质量建设年”活动。

四是深入推进党风廉政建设。严格执行党风廉政建设责任制，进一步强化检查考核和责任追究。深入推进“一行一品”廉政文化建设，不断增强“勤俭清风”廉政文化的辐射力和影响力。加强重要岗位风险监督管理，坚决查处违规、违纪和违法案件。

五是大力推进县支行建设。继续巩固县市支行综合改革成果，加强对县支行工作的分类指导，重点帮扶，统筹考核，提升县市支行履职效能。积极利用已建成的县支行视频会议系统，加强对县支行干部职工金融新知识、新业务的培训。重视完善配套制度，加强县支行干部职工队伍建设，保持县支行队伍稳定，提高综合素质，激发履职动力和活力，引导县支行干部职工坚定信心，做好工作。

六是进一步强化内部管理和内控建设。加强对重大决策部署、重点工作、重要事项的督查督办，确保政令畅通、落实到位。严格执行保密规章制度，有效杜绝失泄密风险。深入推进依法行政，切实防范法律风险。持续完善大监督机制，优化监督环境，改进监督方法，提高监督效率，有效防范人财物各类风险，增强内部安全稳定。认真完成常规审计，大力推进内审转型，深化成果运用。推动职工民主管理，促进“和谐央行”建设。切实加强安全管理和社会管理综合治理工作，坚决杜绝重大安全事故发生，确保基础稳固、安全到位。继续抓好节能减排，不断提升后勤管理与服务工作水平。

第17篇：人民银行辞职报告

人民银行辞职报告

许多人都因为银行工作是铁饭碗，其实银行工作的压力同样很大。下面小编跟大家分享几篇人民银行辞职报告，以供参考!

人民银行辞职报告一

尊敬的*银行领导：

您好!

首先感谢您在百忙之中抽出时间阅读我的 辞职信 。

我是怀着十分复杂的心情写这封 辞职信 的。自我进入银行工作之后，由于行领导对我的关心、指导和信任，使我获得了很多机遇和挑战。经过这些年在行里的工作，我在金融领域学到了很多知识，积累了一定的经验，对此我深表感激。

由于我自身能力的不足，近期的工作让我觉得力不从心。为此，我进行了长时间的思考，觉得行里目前的工作安排和我自己之前做的 职业规划 并不完全一致，而自己对一些新的领域也缺乏学习的兴趣和动力。为了不因为我个人能力的原因而影响行里的工作安排和发展，经过深思熟虑之后我决定辞去*银行的工作。我知道这个过程会给行里带来一定程度上的不便，对此我深表抱歉。

非常感谢行里十多年来对我的关心和教导。在银行的这段经历于我而言非常珍贵。将来无论什么时候，我都会为自己曾经是*银行的一员而感到荣幸。我确信在*银行的这段工作经历将是我整个职业生涯发展中相当重要的一部分。

祝*银行领导和所有同事身体健康、工作顺利!再次对我的离职给行里带来的不便表示抱歉，同时我也希望行领导能够体恤我个人的实际情况，对我的申请予以考虑并批准。

人民银行辞职报告二

尊敬的行长：

对此我深怀感激!我的离开可能会对公司业务部及放款中心的内部运行带来暂时的混乱，我会在剩下的工作时间里尽力完成自己份内的工作，并在离职前交接好手头的工作以尽量减少或避免这些混乱。

我在**工行整整呆了17年，在这期间有过欢笑，有过收获，也有过无奈和痛苦。现信贷业务突飞猛进，年轻的客户经理团队，认真负责的工作态度和勤奋忘我的工作精神给我留下了深刻的印象。我的辞职并非出于对工行制度或个人有什么不满，完全是我个人的意愿。请您谅解我做出的决定，也原谅我采取的暂别方式，我希望我们能再有共事的机会。

敬礼!

辞职人：XXX

人民银行辞职报告三

尊敬的人民银行领导：

您好!

我带着复杂的心情写这封辞职信。由于银行对我能力的信任，使我得以加入人民银行，并且在这段时间里我获得了许多机遇和挑战。在银行从事工作的日子里，我学到了很多知识、积累了一定的经验。对此我深怀感激!

记得我刚刚来人民银行的时候，一点经验都没有，都是人民银行领导的耐心教导下，我才会一点一点地在进步。也许、我会经历过很多的困难，但我都会努力克服它。

现在，由于工作压力太大，我想休息一段时间，特向您提出辞职，望能谅解，请批准。

在此，我祝银行事事顺利!

辞职人：XXX

xx年x月x日

第18篇：人民银行试题

一、判断题（1*15）

1．如果本国货币贬值，出口同样的物品将换得更少的外汇，资源将从生产出口品的行业转移到生产进国内需求品的行业。

2．根据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的股票越多，风险越小。 3．国际自由贸易可以使每个人的福利得到提高。

4．根据IS-ML分析框架，人们对债券需求的增加并不会影响利率水平。

5．当面临货币市场冲击时，为减少产出波动，货币政策应该以利率水平为操作目标。 6．市场经济作为一种资源配置方式，既可以存在于资本主义经济中，以可以存在于社会主义经济中，不同社会经济制度中的市场经济，并不受其赖以存在的社会经济制度的影响和制约。

7．个人收入的分配包括初次分配和再分配，前者是在微观领域中进行的，后者是集中宏观领域中进行的。

8．充分就业是指使所有符合法律规定、有工作能力的人都可以找到有报酬的工作。 9．金融风险是由于各种不稳定因素的影响，从而发生损失的可能性。 10．非现场监管是监管当局针对单个银行在合并报表的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健型和安全性的一种方式。

11．1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》，其内容就是确认了监管银行资产的可行性统一标准。

12．外汇市场本身并不是一种融资市场，但是他对融资具有重要作用。 13．商业银行的中间业务也叫表外业务。

14．如果人们预期利率下降，则：少买债券、少存货币。

15．通货膨胀实际上是一种加征的税收，还会导致财政支出更大幅度的增加。

二、单项选择题（1*30）

1．在使用相同资源的条件下，日本可生产30辆汽车或40台计算机，美国可生产40辆汽车或50台计算机，下面哪种说法是正确的？ A、

日本在汽车生产上有比较优势

B、

美国在计算机生产上具有比较优势

C、

美国在这两种商品的生产上都具有比较优势 D、

日本在计算机生产上具有比较优势 E、

日本在这两种商品的生产上都具有比较优势 2．下列那一项不会使咖啡的需求曲线右移？ A、

袋泡茶价格上升 B、

咖啡伴侣价格下降 C、

消费者收入增加 D、

咖啡价格下降

E、

对咖啡因害处的关注减少

3．购买了医疗责任保险的医生会在每个病人上花费较少时间，这属于： A、

逆向选择 B、

道德风险 C、

风险厌恶

D、

适应性预期 E、

以上都不是

4．如果一个人对3000元的课税收入交500元的税，对4000元交1000的税，增加的1000元的边际税率是： A、25% B、30% C、35% D、40% E、50% 5．如果一个公司发现本公司股票价格被严重低估，并且有大量的现金，此时他最有可能的选择是：

A、

发放大量的现金股利 B、

回购公司股票 C、

送红股 D、

分拆股票 E、

以上都不是 6．在开放经济中：

A、

私人储蓄+净资本流入=投资+政府储蓄 B、

私人储蓄=净资本流入+投资+政府储蓄 C、

私人储蓄+投资=净资本流入+政府储蓄 D、

私人储蓄+净资本流入+政府储蓄=投资 E、

私人储蓄+净资本流入+投资=政府储蓄

7．如果你预期未来一年中，所有债券的收益率都将从目前的6%下降到5%，此时你最好买入新发行的：

A、5年期的零息债券 B、5年期的附息债券 C、10年期的零息债券 D、10年期的附息债券

E、

以上都一样

8．根据CAPM，一项收益与市场组合收益的协方差为零的风险资产，其预期收益率： A、

等于0 B、

小于0 C、

等于无风险收益率

D、

等于无风险收益率加上特有风险溢价 E、

等于市场组合的收益率

9．关于股票期权的说法不正确的是：

A、

看跌期权的价值不会超过其执行价格

B、

看涨期权的价值不会超过其标的股票的价值

C、

对美式期权来说，在其他相同的情况下，到期时间越长价值越大 D、

对欧式期权来说，在其他相同的情况下，到期时间越长价值越大 E、

在没有分红时，美式期权不会被提前执行 10．不是MM理论成立的假设是： A、

不存在销售税 B、

不存在公司所得税

C、

投资者具有公司一样的信用等级 D、

不存在委托代理成本 E、

没有风险

11．两个公司A、B都需要借入1000万美元的3年期债务，分别面临如下的融资条件： 固定利率 A7．5%、B6．1% 浮动利率Ａ6个月LIBOR+0.95% 6个月LIBOR+0.35% 一下说法正确的是：

A、

如果B需要浮动利率借款，A需要固定利率借款，则不需要利率互换 B、B在浮动利率借款上具有比较优势

C、

如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益为0.6% D、

如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益需要视LIBOR而定 E、

如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益为0.8% 12．根据弗里德曼的永久性收入假说，如果收入税的变化是： A、

永久的话，那么它对刺激消费的作用将小于暂时性的税收变化 B、

暂时的话，那么它对刺激消费的作用将小于凯恩斯模型所预测的变化 C、

暂时的话，那么它对刺激消费的作用将等于凯恩斯模型所预测的变化 D、

暂时的话，那么它对刺激消费的作用将大于凯恩斯模型所预测的变化 E、

暂时的话，那么它对刺激消费的作用将大于永久性的税收变化 13．在短期国库券利率给定的情况下，给支票账户付息将：

A、

减少货币的机会成本，诱使人们持有较少的货币 B、

增加货币的机会成本，诱使人们持有较少的货币

C、

对货币的机会成本没有影响，其机会成本仍然按短期国库券利率 D、

增加货币的机会成本，诱使人们持有较多的货币 E、

减少货币的机会成本，诱使人们持有较少的货币

14．假设价格水平固定，而且经济中存在超额生产能力。当货币供给增加使利率降低，进而使投资与国民收入增加时，________________，国民收入增加越多。 A、

货币需求越有弹性，投资曲线越有弹性或边际消费倾向越高 B、

货币需求越没弹性，投资曲线越没弹性或边际消费倾向越高 C、

货币需求越没弹性，投资曲线越没弹性或边际消费倾向越小 D、

货币需求越没弹性，投资曲线越没弹性或边际消费倾向越高

E、

货币需求越有弹性，投资曲线越没弹性或边际消费倾向越高 15．如果人均资本品的数量较大，人均资本品的一个给定的增加值并未导致人均产量的较小增加值，则________________抵消了________________的影响。 A、

收益递减规律，劳动力增长 B、

收益递减规律，技术进步 C、

劳动力增长，较高投资 D、

技术进步，收益递减规律

E、

技术进步，劳动力增长 16．在生产资料所有制所包含的各种经济关系中，决定生产资料所有制最基本的经济关系是： A、

生产资料的归属关系 B、

生产资料的占有关系 C、

生产资料的支配关系 D、

生产资料的使用关系 17．法人治理结构是指：

A、

以企业法人作为企业资产控制主体的一项法律制度

B、

企业内部权力机构的设置、运行及权力机构之间的联系机制

C、

明确企业出资者应对企业的经济活动承担有限财产责任的一项法律制度 D、

企业的出资者委托经营者从事经济活动的契约关系 18．对个人收入进行再分配或调节的重要主体是： A、

政府 B、

集体组织 C、

社会团体

D、

国有企业

19不具有竞争和排他性的物品通常被称为： A、

公共物品 B、

私人物品 C、

纯公共物品 D、

自然垄断产品

20．如果政府把经济增长作为宏观调控的政策目标，通常要实行扩张性的财政政策和货币政策，以刺激总需求，一般情况下，这会导致： A、

物价水平下降或通货紧缩 B、

物价水平上升或通货膨胀 C、

就业机会减少或失业率提高 D、

通货紧缩和就业机会增加 21．资本国际流动的内在动力是： A、

资本过剩

B、

资本短缺

C、

利用货币利差及汇率变动获取收益 D、

给流入国和流出国都带来收益

22．国债作为特殊的财政范畴，其基本功能是： A、

筹集建设资金 B、

弥补财政赤字 C、

调节收入分配 D、

调节经济运行

23．我国会计准则规定，企业的会计核算应当以什么为基础： A、

实地盘存制 B、

永续盘存制 C、

收付实现制 D、

权责发生制

24．主要提供企业财务状况信息的会计报表是： A、

资产负债表 B、

利润表

C、

现金流量表 D、

利润分配表

25．投资基金管理机构作为资金管理者获得的收益是： A、

服务费用

B、

服务费用并按红利分红 C、

按比例分红

D、

服务费用和代理费用

26．法定存款准备金率越高，存款扩张倍数： A、

越小 B、

越大

C、

不变 D、

为零

27．决定汇率长期趋势的主导因素是： A、

国际收支 B、

相对利率 C、

心理预期

D、

相对通货膨胀率 28．一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产，则该国实现了： A、

经常项目可兑换 B、

资本项目可兑换 C、

对外可兑换 D、

对内可兑换

29．中国人民银行于2005年7月21日宣布，人民币对美元即日升值2%，即1美元兑人民币： A、8．11元 B、8．17元 C、8．21元

D、8．27元

30．对单一借款客户的受信集中度不得高于： A、8% B、15% C、10% D、5%

三、多项选择题（1.5*10）

1．市场经济的存在和正常运行必须具备如下条件： A、

市场主体具有自主性

B、

完善的市场体系和健全的市场机制 C、

规范的市场运行规则

D、

多元的所有制结构和多种分配方式 E、

间接的宏观调控体系 2．市场经济的一般特征是：

A、

一切经济活动都被直接或间接纳入市场关系之中

B、

企业是自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的市场主体 C、

政府不直接干预企业的生产经营活动

D、

所有经济活动都是在一整套法律法规体系的约束下进行的 E、

一生产资料私有制为基础 3．按生产要素分配：

A、

社会主义公有制的必然产物 B、

市场经济的客观要求

C、

提高资源配置效率的有效途径 D、

旧的社会分工的产物 E、

劳动具有谋生性质的必然产物 4．宏观调控的基本目标是：

A、

提高经济效率和实现社会公平B、

经济持续均衡增长 C、

增加就业 D、

稳定物价水平E、

平衡国际收支

5．世界贸易组织的基本原则包括： A、

最惠国待遇原则 B、

国民待遇原则 C、

透明度原则 D、

例外和免责原则

E、

自由贸易原则和公平竞争原则

6．按课税对象分，我国现行的税类分为： A、

商品税类 B、

消费税类 C、

所得税类 D、

财产税类 E、

其他税类

7．商业银行创造货币供应量的能力主要受下列因素的制约： A、

基础货币 B、

法定存款准备金率 C、

备付金率 D、

客户提现率 E、

资本充足率

8．政策性银行的基本特征有： A、

政府出资设立

B、

以贯彻国家经济政策为目的 C、

不以盈利为目标

D、

不能自主选择贷款对象 E、

业务范围与商业银行相同 9．金融衍生工具在形式上有： A、

远期合约 B、

期货合约 C、

现货合约 D、

其权合约 E、

掉期合约

10．利率市场化产生的影响包括： A、

引起利率下降 B、

引起利率上升 C、

信贷资金分流

D、

金融竞争增加

E、

社会公众的收益空间缩小

四、简答题（8*3） 1．提高货币供给增长率会降低名义利率还是提高名义利率？ 2．为什么商业银行体系需要最后贷款人？ 3．什么是李嘉图等价？

五、论述题（16）

用AD-AS模型分析资源类投入价格上升对宏观经济的影响？

第19篇：人民银行票据交换

人民银行票据交换

由于银行的客户收款付款不可避免且大量产生跨行交易，银行将客户跨行对外付款凭证、跨行对外收款凭证按各家银行进行分类及汇总，然后到人民银行的票据交换中心分发给各家银行，同时你也接受各家银行给你银行的凭证，也是包括你银行的开户客户的付款或收款，然后计算一下你这家银行总的付出多少资金、收到多少资金，如扎差是收到资金，你银行在人民银行帐户中的存款增加，如扎差是付出资金，你银行在人民银行帐户中的存款减少。

回到你银行后，将你收到其他行的凭证进行记帐，如客户收款，在其帐户中增加存款，如客户付款，在其帐户中减少存款。

我在中信银行做交换工作，给你大致说一下吧（每个行的票据交换都是一样的）首先分为代收和代付，代收大致包括信汇、进帐单、税单等（付款人为本行的客户）；代付大致包括支票、汇票等（收款人为本行客户）。这些票据要统一提到人行票据交换所进行分类，再按分类发放到各个银行。票据交换分为两个场次：上午十点左右的那场叫“早场”，也叫“二场”，记住不是一场；晚上五点左右的那场叫“晚场”，也叫“一场”。我不知道你还想知道什么，再补充我还会再帮你解答的~ 我国中央银行支付清算服务概况如何?

中国人民银行专门执行中央银行职能后，成为各金融机构的支付中介，对金融体系提供的支付清算服务目前主要体现在同城和异地清算。

(1)同城清算

①同城票据交换。票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。它是银行的一项传统业务，票据交换业务不仅涉及到银行间票据的交换与清算，而且还牵涉到社会资金的使用效益等。同城票据交换的具体做法主要有以下几种：

1)同城商业银行间本系统内票据交换。由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目讲行清算。

2)同城商业银行间跨系统票据交换。根据各商业银行机构设置和在有民银行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换额。当时清算的办法。二是如果各商业银行的所属机构都直接在通过在人民银行的存款帐户进行资金清算的办法。 是对业务量不大的县城行处的跨系统票据交换，采取直接交换、当时清算资金的办法。

②资金清算。参加票据交换的商业银行和其他金融机构，当票据交换所核对轧平当天（或场）的票据交换业务后，主要采取下面两种资金清算方法：

1）全额清算。即参加票据交换的行处，将提出提入票据的应借和应贷差额分别进行汇总，然后通过人民银行向对方行清算资金。

2)差额清算。即参加票据交换的行处，将各自提出提入的票据金额进行轧差，得到应贷差额或应借差额，然后通过在人民银行的存款账户进行清算。

③同城票据的微机清算。随着科学技术的不断进步，金融业务的电子化工作也得到飞速发展。1987年以后，在结算业务多的大、中城市，人民银行开始建立清算中心，通过电子计算机处理同城票据交换业务，使同城资金清算工作有了质的飞跃。

(2)异地清算

在我国，异地清算业是同现行的联行往来制度相联系的，中央银行和商业银行在联行转汇清算业务中的基本做法是：

①各商业银行全国联行跨系统和系统内大额汇划款项均通过人民银行联行办理转汇并清算资金 ②商业银行全国联行跨系统和系统内未达到转汇金额起点的汇划款项、内部资金汇划款项和县以下全国联行通汇机构的汇划款项，仍分别通过商业银行跨系统和本系统联行划转。

③商业银行签发的银行汇票和银行承兑汇票，暂不通过人民银行联行划付，仍由各商业银行联行划付。

1 ④商业银行必须在人民银行存款账户留足备付金，人民银行收到商业银行的汇划凭证时，如其存款不足支付，应通知商业银行于一日之内补足，仍不能补足的，对不足部分退回凭证，不得在人民银行存款账户透支。

⑤商业银行办理转汇时，汇划金额一般不得转入同城票据交换差额内，可将有关汇划凭证连同转汇清单一并向人民银行提出信件交换或单独提交。但人民银行划拨解付款项，可通过同城票据交换办理。

(3)电子联行业务

全国电子联行往来是指经总行核准发有电子联行行号的行与行之间通过电子计算机网络进行异地资金划拨的账务往来，电联行采用“星形结构，纵向往来，随发随收，当时核对，每日平，存欠反映”的做法。其中，星形结构，是指清算中心分布全国各地，纵向往来，是指各分中心受理的联行汇划业务，直接发送总中心。各分中心之间不发生直接的横向关系‘随发随收，是指及时发送或转发联行信息，收到后及时反馈，当时核对，是指发报分中心与总中心，总中心与收报分中心的反馈信息应及时核对；每日结平，是指每日营业终了，发报分中心和收报分中心与总中心核对当日电子联行审察无误后结平，存欠反映，是指总中

心对转收、转发的电子联行账务，每日核对后以上存、借用反映存欠关系。 举个例子吧~~

你开一家公司A，在工行开户，我开一家公司B，在建行开户，现在我要付款给你

我公司拿转帐支票到建行去，建行从公司B的帐户下帐，进帐单通过当天的同城交换提出，通过清算中心提到工行，工行收到进帐单就直接给你的A公司上帐

同城票据交换发展规划研究2007年04月04日 星期三 下午 02:03编者按 同城票据交换是指人民银行分支机构组织同一城市内或同一经济区域内各银行机构办理的跨行票据交换及资金清算业务。同城清算是我国支付结算体系中不可或缺的重要组成部分，加强对我国同城票据交换发展规划的研究，对建设高效、安全的支付清算体系有着积极重要的意义。中国人民银行南京分行支付结算处的同志在深入调查研究的基础上，对如何制定我国同城票据交换发展规划进行了认真的思考。

一、同城票据交换中存在的主要问题

同城票据交换业务的组织和管理，一直以各市、县级人民银行为主，总、分行对其统一规划、统一管理较少，造成了各地同城票据交换在组织形式、系统模式、技术手段、收费形式上有很大差异。各地做法的不统一，给加强同城票据交换的风险管理、避免重复建设造成的资源浪费等方面带来了一定的困难，将不利于同城票据交换业务的长远发展。

(一)体系运转中存在的问题

一是同城票据交换体制不规范。有的是人民银行的内部机构，有的是会员制的结算中心，各地做法不一。票据交换所体制不明，导致其管理和营运等行为不合法、不合规。二是同城交换系统不统一。各地同城交换系统大多为自主开发，系统开发缺乏前瞻性、综合性，低水平重复建设造成了资源浪费和成本的增加。与此同时，由于商业银行的行内系统相对规范和集中统一，而人民银行的同城清算系统技术标准不一，导致商业银行按不同的标准提供不同的接口数据，增加了商业银行的技术规范难度和管理成本。

(二)票据交换问题

一是没有统一的同城票据交换管理规章，容易造成票据交换所的地位不够权威，在业务、交换网点和内部管理中约束能力不强，对商业银行服务与管理的效应较低。二是财务收支不规范。目前票据交换所只能向参加交换机构收取管理费和象征性的业务收费等行业性质的收费，对真正的服务大众——企业和个人，却得不到向其收费的依据，无法获得应得的合法收益。收费来源的枯竭，一方面使交换所的日常管理和系统的维护工作举步维艰，另一方面交换所急需的升级改造工作也始终受到经费短缺的困扰。

(三)同城清算违规行为的处罚问题

目前，对空头支票的处罚，根据《支付结算办法》的规定，人民银行委托商业银行办理。但根据《行政处罚法》的规定，商业银行作为企业无资格实施对空头支票的处罚。2004年初，中国人民银行总行制定了《空头支票的处罚办法》(讨论稿)。在实际操作中存在基层人民银行怕麻烦，商业银行缺乏积极性的问题，容易使空头支票的处罚流于形式，甚至造成事实上的不处罚。这种状况的长期存在，致使

2 企业空头支票的屡禁不止，严重影响了支票的信誉度和支票的正常使用。 (四)同城票据交换的风险问题

1.操作风险。操作风险包括票据交换所工作人员和票据交换参与者工作人员的道德风险和业务资金安全风险。

2.系统风险。各地同城交换系统大多为自主开发，各行其是，系统的安全性得不到保障。

3.法律风险。主要指票据交换所相关管理制度、参加票据交换系统准入标准以及票据交换所参与者必须遵守的有关权利义务等方面的法律风险和来自于监管部门的监管行为的法律风险。如电子印鉴、支付密码、影像的支票信息的法律地位没有明确。

4.技术风险。采用电子同城进行票据交换，如果计算机软硬件和网络通信系统存在故障，有时会严重影响票据交换系统的正常运转。而且由于缺乏统一的信息交换格式、安全传输标准、信息加密方法，票据交换所一旦突破了区域的限制，必然会给网络化方式运作的同城清算系统带来技术风险。

5.制度风险。主要表现为在同城票据交换方式、范围不断创新的过程中，制度滞后或制度不健全，从而产生清算风险。

二、同城票据交换中的几个重点问题 (一)关于同城票据交换所的组织形式

从同城票据交换工作的实际操作来看，我们认为票据交换所宜采取会员制、非法人事业单位的组织形式，实行独立核算。采用会员制的组织形式，有利于人民银行加强对票据交换所的领导和管理；加强各会员行间的沟通协调，尤其在重大决策前进行集体讨论，有利于各项措施的贯彻落实；便于运作，可以向各会员单位收取一定的费用，有利于同城票据交换所的发展。若同城票据交换的管理与运营都由人民银行负责，会导致行政色彩较浓，不利于形成公平的协调机制和利益分配机制。同时，人民银行本身作为一个交换网点参加同城交换，既是管理者又是参与者，也无法形成一个公平的管理机制。采用非法人事业单位形式，使之在业务管理上仍对人民银行负责，可以与人民银行履行清算管理的职能相符。

(二)关于支票的使用问题

1.使用范围。支票以其携带安全、支付便捷等优点，受到了企事业单位和个人的普遍欢迎。目前在同城票据交换中占了相当大的比例。同时，相对于汇票来说，支票具有使用人自行签发、金额可授权补记等特点，若将支票的使用范围逐步扩大，可大大方便企事业单位在异地的采购和公务活动，减少现金的流通，为客户提供一种新的异地结算渠道。在目前异地结算方式汇票、汇兑、信用卡等已基本能够满足客户需要的情况下，支票的使用范围扩大到全国，应是一个锦上添花的选择。但要真正实现支票在全国范围内使用还有一定的难度，因为整个社会信用体系的建立、尤其是信用观念的转变都将是一项长期的工作。我们认为，支票使用范围的扩大，应顺应经济发展的潮流，根据各地经济发展的现状，分地域、分阶段逐步实施。目前可以先在同一票据交换区内使用，随着经济的发展、市场需求的增加，可由不同的票据交换区自行协调决定相互受理支票，条件成熟后，再推广到全国使用。

2.支票结算效率提高的有效途径。我们认为，提高支票结算的效率可从以下方面着手：一是加快实现支票查询系统的建设，收款人可以根据付款人的授权通过电话等技术手段实现账户查询、冻结功能，提高支票的使用效率；二是实行同城交换系统与各商业银行对公系统的联网，通过技术手段解决空头支票审核的问题。三是票据交换所与征信系统建立共享机制，可及时了解客户的信誉情况，从而减少利用支票进行诈骗行为。四是加快制度建设，加大对签发空头支票等失信行为的处罚力度。

(三)支票的截留及影像技术的应用问题

在现行方式下，支票的处理成本较高，支票截留有利于降低票据传递的成本，缩短票据的抵用时间，提高结算效率；也有利于区域性票据交换中心的建立和发展，扩大票据交换的范围，因此我国有必要考虑对支票进行截留。影像技术的发展、电子签名法的出台，给支票截留提供了良好的技术基础和法律基础，美国21世纪支票法案也给我国的支票截留提供了很好的思路，这些都为我国逐步实现支票截留创造了很好的条件。中国人民银行南通市中心支行利用支付密码和电子影像技术已经初步实现了票据的截留。但与美国“支票截留”仍存在较大差距。由于付款银行收到原支票的电子信息，并没有票据法律上的效力，若产生票据纠纷，银行承担着较大的风险。因此，要对我国现行的票据法规进行相应修改，赋予“支票截留”中的电子提示以与纸质提示相同的法律效力。同时，中央银行应出台有关的制度和管理规定，对“支票截留”各方的权利义务做出明确规定，并出台有关原始票据的保管、

3 查阅和电子影像的图像采集、存储和票据图像传输、查询等方面的制度和规定。支票的截留应在支票具备较为有效的防伪技术和电子签名技术的基础上，利用电子影像技术对支票进行票据图像采集、存储和利用网络技术进行票据图像传输、查询，作为票据截留的辅助手段。 (四)关于区域性票据交换中心的发展方向问题

在当前经济快速发展的过程中，区域性中心城市与周边城市之间经济发展的相互依存性、互补性大大增强，经济交往频繁，导致彼此间的异地支付结算往来也越来越密切。区域性票据交换的实施，一是有利于带动周边地区票据业务的发展，扩大票据的使用范围和覆盖面；二是有利于加强与周边地区的横向经济联系，促进区域经济的发展；三是开通了不同地区间借记业务，为随机性商品交易提供支付信用保证，进一步丰富支付结算工具。随着个人信用征信系统的建立和市场经济的不断发展，个人支票流通逐步扩大，能够解决异地采购携带现金不便的问题，区域票据交换系统将为区域票据流通提供重要渠道。因此，从长远看，人民银行为更好地做好支付清算服务工作，加快客户资金周转速度，营造良好的支付结算环境，建立区域性票据交换中心，对这些本应异地结算的资金进行快速同城清算，应是未来票据交换发展的一个方向。建立区域性的票据交换中心，我们认为必须符合以下条件：一是区域间、城市间的经济交往密切、经济关联度大，中小城市对大城市的经济依赖度强；二是社会信用基础较好，支票等支付工具的信誉度较高；三是交通较为便利，每天应保证参加两场交换或建立快捷的退票机制；四是要达到一定的结算业务量。若符合以上条件将有利于区域间经济金融的融合和发展，扩大票据的使用范围和覆盖面，促进区域经济的共同发展；否则，银行运行成本较高，得不偿失。

(五)关于票据清分机的使用问题

票据清分系统具有票据处理速度快、容量大、效率高的特点，适合于大量票据集中清分和清算的需要。票据清分机的使用，缩短了票据处理的时间，减轻了劳动强度，提高了工作效率和清分的准确性，具有无可比拟的优点。但同时，使用票据清分系统的成本高、价格贵、维护困难、维修费高，必须有相当大的票据处理量才能降低单位票据的处理成本。在目前各地纷纷建立起实时电子清算网络，票据截留已纳入议事日程的情况下，从投资成本和效益的角度考虑，目前不宜在全国范围内推广票据清分系统，在一些业务量大的省会城市推广较为合适。 (六)关于同城票据交换的收费政策

我们认为，对同城票据交换进行收费是合理的，也是必要的。否则，由人民银行负担同城票据交换的各项费用支出，既加重了人民银行自身的财务负担，也导致缺乏对同城票据交换系统进行必要的技术更新改造、加大投入的积极性，不利于同城票据交换的健康发展。而对同城票据交换收费采取什么样的政策，应取决于同城票据交换所的组织形式。如果将同城票据交换所作为人民银行的一个内设机构，则同城票据交换作为人民银行履行央行支付清算职能的一项内容，理应从各级人行经费支出，因而对同城票据交换收取费用就很难争取和制定政策。若将同城票据交换所建成由人民银行组织，各金融机构参与的会员制机构，可以向各会员机构收取一定的费用。向各会员机构的收费分为两部分，一部分是由各金融机构支付的会员费，收费标准可由总行统一规定，亦可由各中心支行自行决定；另外一部分是按同城清算笔数向金融机构收费，这部分收费标准建议由总行会同国家相关部门制订统一的收费政策，使收费合法合理；而收费的具体标准应由国家给出指导价格，然后根据各地实际采用的交换方式、业务量及当地的经济状况，确定具体的收费标准。同时，要考虑重新制定各项结算业务收费的标准，根据经济增长和物价上涨的现状提高结算业务的工本费、手续费和邮电费的价格(目前，支票、汇票、本票业务的手续费太低)，以减轻商业银行的负担。

三、加快我国同城交换发展的建议

(一)抓紧研究确定我国同城票据交换发展规划

同城票据交换是我国支付体系的重要组成部分，支付系统全面运行后由于无法处理支票等纸凭证不能截留的借记业务，暂不能完全取代同城清算系统。据调查，同城借记业务约占同城票据交换业务量的60%，一些经济发达的城市票据交换的业务量较大，采用手工交换的方式难以为继，通过技术手段实现同城清算的电子化在一些经济较为发达的城市尤为必要。因此，制定我国同城票据交换发展规划应根据各地经济发展状况研究确定。一是在经济发达的大城市，票据清分的业务量在3万张以上的，可仍采用清分机模式；二是在经济较为发达的中等城市及部分县(市)采用联网方式；三是在一些欠发达的市和县采取磁介质方式，业务量较少的仍可采用手工方式。同时，对同城票据交换所的组织形式、业

4 务规则、运作方式、安全管理等作统一规范。

(二)制定统一的同城清算制度，加强对同城票据交换业务的管理

要控制同城票据交换中存在的风险，应加强对票据交换系统的统一规划和管理，建议应由总行或分行开发、推广统一的同城票据交换系统，并在此基础上制定统一的管理制度和操作办法。统一的同城清算制度应主要包括：一是明确同城票据交换中心的组织体制；二是规范同城票据交换的结算业务种类、票据交换的规则、业务处理手续、资金清算方式；三是制定统一的同城票据信息交换格式及信息安全的技术规范；四是制定相应的处罚措施，对无理退票、扰乱清算秩序的行为进行处理；五是制定合理的收费标准和财务制度；六是明确人民银行对同城票据交换中心的归口管理部门，实行对同城票据交换业务的统一领导、协调和规划。

(三)进一步理顺同城交换系统与支付系统的关系现代化支付系统(含小额批量支付系统)全部建成后，虽然能够处理同城的支付业务，但无法完全取代。因此，建议总行要从同城票据交换业务发展出发，研究确定同城票据交换发展规划。我们认为，支付系统与目前各地运行的同城交换系统相比较，从成本效益上考虑，同城交换系统仍具有收费低、清算速度快的优势，同城交换系统(清算系统)应与支付系统并行，银行可以自主选择同城支付业务的路径。同时，人民银行总、分行要通过加强对现有的同城清算系统的统一规划和统一管理，提高同城清算的服务水平和同城清算的效率。 (四)充分利用电子技术，提高同城清算效率

随着区域性票据交换中心的建立和发展，票据交换的范围的不断扩大，票据交换业务量的大幅增加，必须充分利用现有的电子技术，提高同城票据交换的清算。一是积极推动影像技术在票据交换中的作用，借鉴美国21世纪支票法案的一些做法，实施票据截留。二是充分发挥支付密码的作用，使支付密码不仅起到防伪的功能，还要利用支付密码实施对支票的身份论证查询、票据资金的圈存直至票据资金的实时扣划。三是要加强法律制度的研究，票据法律制度要适应电子技术的发展和应用，防范同城票据交换业务的制度风险和技术风险。

(五)加大对违规行为的处罚，提高支票的效率

目前，支票使用中存在销货方以“款项到账后再发货”或利用支票进行诈骗等现象，直接影响了支票的正常使用。为确保支票的支付、流通等功能得到充分发挥，使支票能够恢复其应有的信誉度，应加强对支票使用的管理。一是提高票据的防伪技术，使犯罪分子难以利用票据实施诈骗，或提高犯罪的难度或成本；二是加强票据法规的宣传，普及票据业务知识，提高票据的认知度；三是完善票据法规，加大对签发空头支票的惩罚力度。建议人总行抓紧研究具体的处罚办法，合理制定处罚的操作流程，减化操作手续，明确各方责任。

(作者单位：中国人民银行南京分行)

第20篇：人民银行工作会议

继续实施好稳健的货币政策 促进经济平稳较快发展

以优异成绩迎接党的十八大胜利召开

2012年中国人民银行工作会议于1月7日至8日在北京召开。会议认真学习传达了中央经济工作会议、全国金融工作会议和国务院领导同志重要指示精神，全面总结了2011年人民银行工作，深入分析了当前经济金融形势，明确今后一个时期的重点任务，安排部署了2012年主要工作。中国人民银行行长周小川在会上做工作报告。胡晓炼副行长做会议总结。刘士余、易纲、杜金富、李东荣、郭庆平、金琦出席会议。

会议指出，2011年是“十二五”规划的开局之年，也是有效巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果、经济由政策刺激向自主增长有序转变的一年。面对国内外极其复杂严峻的经济金融形势，人民银行按照党中央、国务院的决策部署，深入贯彻落实科学发展观，加强和改进金融宏观调控，扎实推进金融改革发展，全面提升金融服务和管理水平，加强党的建设、干部队伍建设和党风廉政建设，进一步强化内部管理，各项工作取得了新的进展和明显成效。

一是把握好金融宏观调控的方向、力度和节奏，货币政策的针对性、灵活性、前瞻性进一步提高。把稳定物价总水平作为金融宏观调控的首要任务，认真实施稳健的货币政策，加强宏观审慎管理，综合运用多种货币政策工具，把好流动性总闸门，控制物价上涨的货币条件，处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系。充分发挥信贷政策指导作用，积极开展信贷政策导向效果评估，促进信贷政策与产业政策协调配合，有效促进经济发展方式转变和结构调整。落实好差别化住房信贷政策，促进房地产市场健康平稳发展。“三农” 和中小企业的信贷支持不断加强，融资状况进一步改善。 二是金融改革深入推进，人民币跨境使用稳步扩大。农业银行“三农金融事业部”改革试点范围由8个省（区、市）扩大到12个省（区、市）。牵头研究中国进出口银行改革总体实施方案和中国出口信用保险公司改革方案。继续推进利率市场化改革，进一步完善人民币汇率形成机制，增强人民币汇率弹性。跨境贸易人民币结算试点范围扩大到全国。全面开展对外直接投资和外商直接投资人民币结算，跨境人民币业务从经常项目扩展至部分资本项目。实现人民币对泰铢银行间市场区域交易，对韩元等五种非主要国际储备货币银行柜台直接挂牌交易。启动人民币合格境外机构投资者试点工作。与14个国家或地区签署双边本币互换协议，总规模达到1.3万亿元人民币。 三是金融市场规模不断扩大，管理制度逐步完善。金融债券、短期融资券、中期票据等发行规模进一步扩大。增加在香港发行人民币债券的境内金融机构主体，推动境内企业赴香港发行人民币债券。加强债券市场监管协调，推动信用评级规范发展。继续加强银行间债券市场发行管理。牵头清理整顿黄金及黄金衍生品非法交易场所。推出人民币对外汇期权交易。 四是金融稳定长效机制进一步健全，“两管理、两综合”工作成效显著。参与金融稳定理事会和巴塞尔银行监管委员会有关系统重要性金融机构等监管准则的制定，推动相关标准执行。探索我国加强宏观审慎管理和系统性金融风险防范的方法手段。顺利完成国际货币基金组织和世界银行对我国金融体系稳健性全面开展的首次“金融部门评估规划”工作。研究完善存款保险制度方案。积极探索开展金融机构开业管理、营业管理和综合执法检查、综合评价工作。稳步推进金融消费者权益保护试点工作。

五是外汇管理进一步改进，跨境资本流动监管能力增强。稳步推进进出口核销改革，在江苏等7省（市）开展试点。加强跨境资金流动监测分析和政策储备。继续严厉打击“热钱”等违法违规资金流入，开展资本金结汇、短期外债等专项检查。

六是金融基础设施建设扎实推进，金融服务与管理水平全面提升。金融法律法规不断健全，推动出台《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》等重点立法项目。金融统计和研究工作实现新突破，正式开展社会融资规模的统计、分析与发布，建立规范、高效的统计标准化工作机制。会计财务管理水平进一步提升，强化预算管理和基本建设项目管理。支付体系建设稳步推进，完成网上支付跨行清算系统全国推广，推进第二代支付系统和中央银行会计核算数据集中系统建设，稳妥推进新版票据实施。科技建设步伐加快，建立金融标准认证体系，全面启动银行卡芯片化迁移，开展社保卡加载金融功能试点。货币金银管理明显加强，深入开展制度执行力建设活动，加强流通中人民币管理，推进人民币现钞跨境调运，加强反假货币宣传。国库现代化体系不断完善，国库信息处理系统推广进度加快，保障国库资金安全，稳步推进国库现金管理。征信管理和服务稳步推进，开展中小企业和农村信用体系试验区建设，加强征信业务监督管理，扩大企业和个人征信系统覆盖范围。反洗钱工作不断深入，督促金融机构建立以风险为基础的内部控制体系，初步实现向以风险为导向的反洗钱监管重点转移。

七是金融对外交流与合作进一步深化，我国在国际经济金融事务中的影响力不断增强。积极参与国际经济金融政策协调和金融危机应对，认真做好G20机制下的各项工作，围绕国际货币体系改革、金融部门改革等重大议题提出政策主张。推动落实基金组织份额、治理结构和监督职能改革。积极配合多边开发银行普遍增资等有关工作，增进与拉美及非洲地区的金融合作。稳步推进与港澳地区金融合作，加强研究两岸金融合作。

八是内部管理进一步加强。扎实推进依法行政，加大督查督办力度，强化保密监督检查，加强新闻宣传，完善突发事件应急处置机制。深入开展领导干部履职审计和离任审计。

九是党的建设、干部队伍建设和党风廉政建设迈上新台阶。加强学习型党组织建设。深入开展创先争优活动，全面推进央行文化建设。干部人事制度改革和基层行建设取得新成绩。党风廉政建设和反腐败工作继续加强。

会议强调，人民银行系统要认真学习、深刻领会中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，把思想和行动统一到党中央、国务院对经济金融形势的判断和决策部署上来，增强做好各项金融工作的使命感、责任感和紧迫感，明确工作责任，落实工作任务，制定实施方案和具体措施，稳步推进金融改革开放发展。

会议确定2012年人民银行工作的总体要求是：全面贯彻党的十七大和十七届三中、四中、五中、六中全会，中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，继续实施稳健的货币政策，保持政策的连续性和稳定性，增强调控的针对性、灵活性和前瞻性，处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，进一步深化金融改革，加快金融市场发展，加强和改进外汇管理，着力提高金融服务和管理水平，有效防范系统性金融风险，促进经济平稳较快发展和物价总水平基本稳定。

会议部署了2012年人民银行工作的主要措施：

一是继续实施好稳健的货币政策，适时适度进行预调微调。根据经济金融运行情况，综合运用利率、汇率、公开市场操作、存款准备金率等多种政策工具，合理运用宏观审慎性政策框架，按照总量适度、审慎灵活、定向支持的要求，调节好货币信贷供给，保持社会融资规模的合理增长。着力优化信贷结构，更好地服务实体经济发展。深入推进农村金融产品和服务方式创新，着力改进和提升“三农”金融服务。加强对国家重点在建续建项目和保障性住房建设，对符合产业政策的企业特别是小型微型企业，对企业技术改造的信贷支持。 二是继续加大金融改革力度，推动金融市场规范发展。深化金融机构改革。进一步推动大型商业银行完善现代金融企业制度。稳步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革。顺应市场需求，稳步扩大跨境人民币业务的品种和范围。进一步做好跨境贸易和投资人民币结算工作。做好人民币跨境流动监测和监管工作，探索个人跨境人民币业务。加快银行间市场产品创新和规范发展。

三是加强系统性风险监测、评估和处置，全力维护金融稳定。敏锐观察和跟踪分析国内外经济形势，做好应对预案，切实防范经济金融风险。强化银行、证券、保险业日常风险监测。依法规范开展金融机构稳健性现场评估。继续抓好产融结合型金融控股公司的风险监测、评估和预警工作。深入研究降低系统重要性金融机构风险的政策措施。进一步做好建立存款保险制度的准备工作。总结“两管理、两综合”经验，进一步规范和完善相关制度，形成长效机制。稳步扩大金融消费者权益保护试点。

四是继续深化外汇管理重点领域改革，防范跨境资本流动风险。扎实做好进出口核销改革。稳步推进资本项目可兑换。创新外汇储备运用方式，提高储备经营管理水平。进一步加强跨境资金流动监测预警。

五是扎实推进金融服务现代化，进一步提升金融服务与管理水平。加强金融法制建设。提高金融统计和研究工作水平。加强会计财务管理。推进支付体系建设。提升科技服务水平。加强货币金银管理。积极构建现代化服务型国库体系。进一步提高征信管理和反洗钱监管水平。

六是深入开展国际和港澳台金融合作。继续参与全球经济金融治理。积极推动国际货币体系改革，推动基金组织落实份额和监督框架改革，完善危机救助机制。参与国际金融标准制定机构各项工作。积极参与双边、多边对话和重大机制化活动。继续深化与港澳台地区的金融合作。

会议强调，要继续加强人民银行系统建设。提高党的建设工作水平，认真践行社会主义核心价值体系，深入推进央行文化建设。加强干部队伍和基层行建设，继续大力推进干部人事制度重点改革。继续推进直属事业单位分类改革。狠抓党风廉政建设责任制和反腐倡廉建设。进一步完善巡视工作机制。继续加强和改善内部管理，健全保密制度，规范政务公开工作机制，加强新闻宣传。坚持勤俭办行的方针，进一步规范财务行为。全面落实内审转型与发展三年规划。进一步深化职工民主管理。加强人民银行基层团组织建设，做好离退休干部服务保障工作，充分发挥参事的参谋作用。进一步细化机关事务管理和服务保障工作。

会议要求，2012年金融宏观调控和金融改革发展稳定各项工作任务十分繁重，人民银行系统要紧密团结在以胡锦涛同志为总书记的党中央周围，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照中央经济工作会议和全国金融工作会议的决策部署，统一思想，坚定信心，开拓进取，扎实工作，以优异成绩迎接党的十八大胜利召开！（完）

《人民银行考试.doc》

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