银行外汇业务自查报告
推荐第1篇：银行外汇业务市场营销建议
银行外汇业务市场营销建议
受国际国内大环境影响，目前南京地区企业发展缓慢，外贸行业面临较大经营压力。在此形势下，结合当前市场情况及我行自身特点，现对我行外汇业务市场营销建议如下：
一、市场营销主要方式。
市场营销是个综合复杂的系统工程，不是单凭某个部门或个人的能力就可以全部完成的工作。市场营销工作必须通盘考虑，也必须以各种方法各种途径开展，这点对外汇业务的市场营销尤为重要。以下为我行开展市场营销应采取的一些主要方式。
（一）团队作战，重点营销。
营销团队分为广义和狭义。狭义主要是国际部内部，广义的还应包括总行其他部门，行领导乃至各相关单位或人员。这里首先谈的是狭义的团队，这也是的市场营销的基础和骨干。
外汇业务市场营销首先要从国际部抓起，要把国际部现有人员，按沟通能力，人际关系，业务专长和兴趣爱好等，分成若干2~3人的营销小组，共同负责对外营销工作。同时把目标客户按行业、规模等进行分类，由各小组分工营销。小组设内勤和外勤岗位，内勤主要是配合外勤人员拜访客户，负责各类信息的搜集整理以及分类保管等工作，主要包括目标新客户基础资料，客户所在行业动态和市场行情，客户拜访时所得的信息，本行（对公对私）产品信息及信贷政策等；外勤主要负责直接与客户进行沟通联络，并在内勤人员提供的信息的 1
基础上，有针对性的与客户进行沟通交流，并在拜访客户后撰写市场营销报告（一户一报）。此外，各营销小组还应根据客户的实际需求编写金融服务方案（一户一案），并根据客户的类型和行业等形成金融服务方案模板（一类一案，局部调整）。市场营销报告的框架可以我行授信申报书为模板进行适当调整或主要涵盖我行授信申报书中的授信审查要点。外勤人员编写的市场营销报告和金融服务方案应交内勤人员参阅并提出修改意见或建议，由双方确认后定稿。
由于我行自身的特点及市场定位，建议我行把营销重点为年进出口总额500-2000万美元之间的企业，或进出口规模虽不足500万美元，但多年来进出口规模较为稳定的中小型企业和个人客户。
（二）渠道建设，批量营销。
由于我行成立时间短，外汇业务基础薄弱，外汇业务专业人员不足，所以通过外部渠道进行批量客户营销也非常重要。
这些渠道主要包括，各开发区管委会，各类行业协会，各地方商会，各政府相关部门以及其他组织。考虑到我行的优势，目前我们可把重点放在几个开发区。此外，鉴于我们已经与中信保及省贸促会有了初步接洽，我们应进一步加强联系，争取建立长效合作机制，通过这些渠道批量营销新客户。
（三）领导牵头，高层营销。
领导的力量是不容忽视的。我们在营销过程中，要充分发挥我们总行决策流程短的优势，由行领导牵头，国际部参与的营销团队将会在外汇业务的营销中发挥重要作用。国际部应定期向行领导提供相关
市场及客户信息，并提出科学合理的营销建议及/或方案，在行领导认可后由行领导带队进行高层营销。这既对我行国际业务在全行的推广有巨大的示范效应，也对我行在客户中树立品牌和口碑有着重要意义。
（四）本外联合，全面营销。
外汇业务是以本币业务为基础，本币业务是船，外币业务是帆，二者是相辅相成，互为良性发展的。只有本币业务做得大，外币业务才能做得强；只有外币业务做得强，本币业务才能跑得快。因此，我们在进行外汇业务营销时，必须配合本币业务一同开展营销。国际部可以协同配合公司部，个私部等相关业务部门共建一个大团队，整合资源，在营销外汇业务客户尤其是大中型客户时，必须以大团队协同作战的模式，方能取得良好的效果。
（五）上下联动，全员营销。
我们应充分发挥我行网点多的优势，调动全行一切可以调动的力量，发挥每位员工的积极性开展市场营销。可以将我行目标客户名单在全行公布，让每位员工都参与到外汇业务的营销中来，对于营销成功的或者提供重要信息/渠道使得国际部营销成功的应给与适当奖励。同时我们应充分发挥营业部的优势，在外汇业务营销中，整合营业部的资源与渠道，并且和营业部人员共同组成营销团队，并提供一揽子的客户服务方案，开展外汇业务的营销。
二、市场营销具体实施步骤。
（一）准备工作。
1、了解客户（KYC-know your customer）。
这项工作尤为重要，应从以下几方面入手，主要包括，客户基本信息（教育程度，家庭状况，个人资产和收入水平等），生产经营状况及规模信息（经营属性和行业，经营地址，年销售额，利润水平，存货价值，固定资产价值，法律纠纷等），对信贷产品的了解及需求信息（付款方式，融资渠道，融资需求规模和时间，扩大/缩小规模的方向和原因，担保方式倾向，利率水平倾向等）以及其他信息（竞争对手的信息，上下游客户信息和其他对客户的还款意愿和还款能力可能产生影响的信息）。这些信息不仅需要我们事前做足充分准备，同时还应作为主要问题在客户拜访时根据情况进行询问，证实。
2、了解自己（KYS-know yourself）。
所谓“知己知彼百战百胜”，前面的工作是知彼，而这项工作是知己，二者是个整体，缺一不可。我们还需要从以下各方面了解自己，主要包括：本行产品，信贷政策以及信贷流程。可以采用同业比较的方式，从产品基本信息和外延信息两方面进行比较。产品基本信息包括，他行信贷政策，贷款品种，贷款额度，贷款期限，利率，用途，审批时间，还款方式，担保方式等。外延信息主要包括，他行的优惠政策，特殊条件，客户满意度，费用支出等。
上述两项是我们拜访客户前所必须做的功课，也是决定我们客户营销成败的关键之一。每位市场营销人员必须下足功夫，这也就是俗话说的“磨刀不误砍柴工”。
（二）其他工作。
主要包括：
A.每组每次按行业分安排20×N户，但也不宜过多，建议开始每组每次20户，完成一户后再追加。据市场调查，每拜访20户客户中至少会有1户成功。
B.每周应有4-8小时有效客户拜访时间。
C.仪表着装和精神面貌，尊重自己也是尊重客户。最好统一制服。
D.我行宣传手册及/或宣传品。
E.客户拜访的方式除面对面接触外，还可以包括电话，电邮，网络，信函等多种方式。
F.各营销小组应定期交流客户拜访心的和体会，并进行书面总结整理，为今后工作的延续及客户经理培训奠定基础。
推荐第2篇：银行外汇业务违规案例学习
银行外汇业务违规案例学习
近期，我们部门共同学习了汇综发【2017】33号文，对于其中的银行外汇业务违规案例进行了讨论和总结。
文件中涉及的违规案例主要有以下几种情况：
第一、银行办理售汇业务时，企业提供的申请材料存在问题，与事实不符或存在伪造情况。如2015年8月10日，中国民生银行股份有限公司苏州分行在企业提交伪造的到期还款通知书，申请材料存在瑕疵，售汇资金划转去向与申请用途不符的情况下，为异地企业办理大额售汇业务。
第二、货物贸易项下，企业办理汇出汇款时提供的资料存在问题、或者缺少资料。如，2015年中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业务为淮安某公司办理预付货款业务，存在发票与合同中的交易对手不一致、实际预付金额与约定预付金额不一致，以及未满足预付货款约定条件等问题。又如2016年1月至6月，浙江泰隆商业银行上海分行在上海某公司进口合同涉及境外交易对手共13家，但合同绝大部分境外交易对手签字为同一人签署；合同关于协议有效期的约定中英文不一致；实际预付款超过合同总价；进口合同均为同一版本且总价一致。
第三、服务贸易项下对外付汇，企业未提供“服务贸易等项目对外支付税务备案表”。如2015年8月至9月，中国建设银行股份有限公司背景东四支行未按规定审核“服务贸易等项目对外支付税务备案表”，为背景两家公司办理股息红利付款和借款利息付款。 第
四、分拆情况。2015年8月1日至9月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行及辖内支行为境内居民违规办理个人个人分拆购付汇业务，共41笔，均为5万美元或近5万美元，且汇往境外同一人。又如天津银行滨海分行为某企业服务贸易项下涉外收入业务46笔且金额类似。
第五、办理出口押汇业务时，企业提供虚假单证。2015年2月至4月。兴业银行股份有限公司台州分行在企业提供虚假单证情况下，办理了出口押汇业务10笔，金额合计4800万美元。
第六、为B类企业超额办理外汇支付业务。2015年9月，上海浦东发展银行股份有限公司徐州分行在未查询企业货物贸易分类情况下，为B类企业超额办理外汇支付业务。
以上这些外汇业务违规案例，都是我们国际业务柜面经常能遇到的业务。出现这些违规行为，主要有以下几点原因：
第一、银行业务员不熟悉外管文件要求。以上这些案例主要违反了以下外管文件，包括：《中华人民共和国外汇管理条例》，《银行办理结售汇业务管理办法》，《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》，《货物贸易外汇管理指引》，《服务贸易外汇管理实施细则》，《国家外汇管理局关于印发货物贸易外汇管理法规有关问题的通知》，《个人外汇管理办法》，《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，《国家外汇管理局关于完善银行贸易融资业务外汇管理有关问题的通知》。
第二、银行业务员未履行真实性合规性审核职责。对于企业提供的虚假资料，银行业务员未能及时进行真实性、一致性、有效性等全方面的审核，导致在单证存在严重问题的情况下，还是为企业办理了业务。
第三、银行业务办理的流程不规范。银行业务员未能按流程为客户办理外汇业务，如在为企业办理外汇支付业务时，没有先查询企业货物贸易分类结果，导致了业务的违规。又如在没有审核“服务贸易等项目对外支付税务备案表”的情况下，为公司办理股息红利付款和借款利息付款，都违反了《外汇管理条例》，给银行带来了处罚。
总结以上违规原因，我们可以采取一些措施，防范日常工作中的疏漏。
第一、组织员工学习外管文件，及时更新知识库，查漏补缺。银行外汇业务部门内部可以定期抽时间组织员工进行外汇知识学习，对疑难问题进行讨论。对外可以积极参加外汇管理局、自律机制等机构组织的学习培训。只有了解熟悉外管文件，才能在办理外汇业务时有法可以依，事半功倍。
第二、落实贯彻展业三原则，“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”，这也是银行自身业务开展的基本要求。提高外汇业务人员的尽职审查的主动性和自觉性。遇到不熟悉的客户，多问一些相关情况，了解企业的情况、了解企业业务开展的背景以及真实性。对企业提供的单证，做到严格仔细审核，越是常规的业务，越是不能大意、不能忽视，必须笔笔审核清楚，防止疏漏。
第三、完善内部流程管理。银行应该对各类外汇业务事前、事中、事后全过程制定明确具体的要求，员工之间分工明确，经办复核职责明确。外汇业务员在办理业务时，按照既定流程办理每笔业务，提高了办事效率。明确的职责分工，可以提高业务员的办理业务熟练度，提高业务的准确率。
推荐第3篇：外汇业务会计核算
第十一章 外汇业务
外汇业务的有关概念/外汇资金清算的内容
外汇,它是指以外国货币表示的用于国际间结算的支付手段。按照我国外汇管理条例的规定，外汇包括：外国货币、外币有价证券（债券、股票、息票、国库券等）、外币支付凭证（银行存款凭证、信用证、票据等），以及其他外汇资金。
外汇业务的主要内容
商业银行的外汇业务是指以记账本位币以外的货币进行收付、结算的业务。
目前我国外汇指定银行经营的外汇业务主要有：外汇存款业务；外汇贷款业务；外汇汇款业务；外汇兑换业务；外汇同业拆借；外汇借款业务； 发行或代理发行股票以外的外币有价证券；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；外币票据的承兑和贴现；贸易和非贸易结算；外汇担保业务；自营及代客外汇买卖业务；资信调查、咨询和见证业务；国家外汇管理局批准的其他外汇业务。
外汇买卖业务的核算
外汇买卖概念
外汇买卖亦称外兑换，是指按一定的汇率卖出一种外汇或买入一种外汇的行为，即是指将一国货币兑换成另一国货币的行为。 外汇买卖的核算
1.外币与人民币之间的兑换
1)买入外汇的核算
买入外汇业务包括买入外币现钞买入现汇两种情况，其账务处理的形式是相近的，只是使用的牌价不同，会计分录表示如下：
借：现金等（外币）
贷：外汇买卖 钞买价或汇买价（外币）
借：外汇买卖（人民币）
贷：现金等（人民币）
【例9—1】客户张扬持港钞1000元来银行兑换人民币现钞，当天该银行公布的钞买价HKD100=¥106.00，办妥兑换手续，作分录如下：
借：现金
HKD10 00
贷：外汇买卖
钞买价106.00% HKD10 00
借：外汇买卖
¥1060
贷：现金
¥1060 2)卖出外汇的核算
卖出外汇业务包括卖出外汇现钞和卖出现汇两种情况，其账务处理形式是相同的，这是由于银行的钞卖价与汇卖价是相同的
【例9—2】外汇银行按规定兑换给本行开户单位江南公司所需现钞USD2 500，收到人民币转账支票一张。当天该行公布的卖出价USD100=¥827.60，办妥兑换手续，作分录如下：
借：活期存款—江南公司
¥20690
贷：外汇买卖
钞卖价827.60% ¥20690
1
借：外汇买卖
USD2500
贷：现金
USD2500 2.套汇的核算
1)不同币种现汇之间的套汇的核算
不同币种现汇之间的套汇，是银行将一种外汇兑换成另一种外汇的外汇买卖活动。 【例9—3】大桥公司来银行要求从其美元账户提取并兑换3 000港元，采用汇出汇款方式对外支付，银行买入美元现汇，卖出港元现汇。该银行当天的美元汇买价USD100=¥825.80，港元卖出价HKD100=¥109.20。银行会计人员办妥有关手续，作分录如下：
借：活期外汇存款
USD396.71
贷：外汇买卖
USD396.71
借：外汇买卖
汇买价825.80% ¥3 276
贷：外汇买卖
¥3 276
借：外汇买卖
汇卖价 109.20% HKD3 000
贷：汇出汇款
HKD3 000 2)现钞与现汇之间的套汇的核算
同一币种现钞与现汇之间的套汇，是银行对某种外币买进现汇卖出现钞或买进现钞卖出现汇的外汇买卖活动。
【例9—3】例：南浦公司要求从其美元现汇存款户支取10 000美元现钞，银行卖出美元现钞，买入美元现汇。该银行当天现汇买入价USD100=¥825.20，卖出价USD100=¥829.20。办妥有关手续，作分录如下：
借：外汇活期存款
USD10 048
贷：外汇买卖
汇买价
825.20% USD10 048
借：外汇买卖
¥82 920
贷：外汇买卖
¥82 920
借：外汇买卖
钞卖价829.20% USD10 000
贷：现金
USD10 000 外汇存款业务的核算
一、外汇存款的种类
1、企事业单位、外事机构的外汇存款为甲种外汇存款；
2、境外个人的外汇存款为乙种外汇存款；
3、境内个人的外汇存款为丙种外汇存款；
另外，单位外币存款只准开立现汇存款户，不准开立外钞存款户，个人外币存款可分为现钞户和现汇户，现汇户可直接支取汇出，现钞户可直接支取现钞，现钞户须经钞买汇卖处理方可支取汇出。
二、外汇存款业务的核算
1、以甲种外汇活期存款为例
（1）直接以外汇存入的。例如，以国外汇入汇款或全国联行转汇款存入时，会计分录为：
借：汇入汇款
外币
贷：外汇活期存款
外币
（2）以外币现钞存入的，由于企业只有现汇户，必须经过钞买汇卖的处理。
例如：某企业将1000美元现钞存入其现汇帐户中，当天钞买价为808％，汇卖价830％。其会计分录为： 会计分录为：
借：现金
USD 1000
贷：外汇买卖（钞买价）
USD 1000
借：外汇买卖（钞买价）
¥8080
贷：外汇买卖(汇卖价）¥8080
借：外汇买卖（汇卖价）USD 973.5
贷：活期外汇存款
USD 973.5
2、支取的核算。
（1）、以原币汇往国外或国内异地时：
借：活期外汇存款
外币 或，借：定期外汇存款
外币
贷：汇出汇款
外币
或，贷：全国联行外汇往来
外币 同时，收取手续费：
借：现金（或其他科目）
人民币
贷：手续费收入
人民币 （2）、支取外汇存款兑换人民币时的会计分录：
借：活期外汇存款
外币
或，借：定期外汇存款
外币
贷：外汇买卖
外币
借：外汇买卖
人民币
贷：现金
人民币
例题：某进出口企业由于业务需要，需将活期外汇存款1000美元兑换成人民币支取，当日汇买价为820％。其会计分录为：
借：活期外汇存款
USD1000
贷：外汇买卖
USD1000
借：外汇买卖
￥8200
贷：现金
￥8200
3、利息的核算。
（1）单位外汇活期存款利息，采用余额表按季结息。每季度末月20日为结息日，结息后以原币入账。单位定期外汇存款应按季计提应付利息。
单位外汇活期存款计息的会计分录为：
借：利息支出——外汇存款利息支出
外币
贷：活期外汇存款
外币
单位外汇定期存款计提利息的会计分录为：
借：利息支出——外汇存款利息支出
外币
贷：应付利息
外币
定期存款到期，存户来行提取本息的会计分录为：
借：应付利息
外币
定期外汇存款
外币
贷：现金或其他科目
外汇贷款业务的核算
短期外汇贷款，一般贷款，出口押汇，进口押汇，票据融资 打包贷款 现汇贷款的核算
发放贷款的核算
申请人向信贷部申请批准后，签订合同，开立贷款帐户。
借：外汇贷款---XX户
外币
3
贷：吸收存款--XX户
外币
如果贷款与用款同步进行
借：外汇贷款
外币
贷：存放境外同业款项或XX联行科目
外币
计收利息
浮动利率、固定利率、优惠利率 每季季末月20日为结息日。
贷款期限按实际天数算，算头不算尾。
利率若采用浮动利率。即在浮动期内，贷款利率不受市场变动影响，浮动期到期，按市场利率浮动计息。浮动期：一个月、三个月、六个月
借:吸收存款
外币
贷:利息收入
外币
• 例：某单位91.6.5，借到半年期10万美元浮动利率共同款，浮动期三个月，借款时9%，6月17日变为9.25%，7月8日变为9.5%，9月3日变为9.75%,10月5日9.5%, 这笔贷款的利率确定为: 6.5-9.4 9% 9.5-12.4
6.5-6.20
应收利息=100000*16*9%/360=400(USD)
• 借:吸收存款
USD400
贷:利息收入
USD400 6.20-9.4 应收利息=(100000+400)*76*9%/360
=1907.60(USD) 9.5-9.20 按9.75%计息
应收利息=100400*16*9.75%/360=435.06(USD) 借:吸收存款
USD2342.66
贷:利息收入
USD2342.66 9.20-12.4
应收利息=102742*75*9.75%/360
=2086.96 收回贷款的核算
填写支票及进帐单或还款凭证,计算最后一个结息日---还款日尚未计算的利息与本金一并收回: 借:吸收存款
USD104829.62%
贷:外汇贷款
USD102742.66
利息收入
USD2086.96 实际工作中,有些银行在贷款到期日只收回贷款本金, 对贷款利息则到结息日再计收 9.75% 6.5-9.4 按9%计息
贸易结算业务的核算
信用证结算的核算程序和账务处理 其他国际结算的过程
推荐第4篇：外汇业务种类
银行可以经营下列部分或者全部外汇业务：
（一）外汇存款：
（二）外汇贷款；
（三）外汇汇款；
（四）外币兑换；
（五）国际结算；
（六）同业外汇拆借；
（七）外汇票据的承兑和贴现；
（八）外汇借款；
（九）外汇担保；
（十）结汇、售汇；
（十一）发行或者代理发行股票以外的外币有价证券；
（十二）买卖或者代理买卖股票以外的外币有价证券；
（十三）自营外汇买卖或者代客外汇买卖；
（十四）外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款；
（十五）资信调查、咨询、见证业务；
（十六）国家外汇管理局批准的其他外汇业务。
推荐第5篇：《银行外汇业务展业原则之总则》
附件2：
银行外汇业务展业原则之总则
第一章 基本含义
第一条 【制定目的】为防范银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。
第二条 【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规范。
总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。 各项外汇业务展业规范是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。
第三条 【展业原则内涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。
第四条 【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。 第五条 【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。
第六条 【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。
第七条 【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。
第八条 【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。
第二章 客户身份识别
第九条 【一般要求】银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。银行应结合自身客户风险评级、风险控制等制度，建立可用于各类外汇业务的客户信息档案并及时更新。
第十条 【客户身份识别】银行应严格按照反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理相关规定，审查申请办理业务的客户身份是否真实，必要时也可对客户的交易对手、交易实际受益人、相关关联方的身份进行识别。
第十一条 【客户背景调查】银行可调查的客户背景信息包括：在管理机构和银行的违规记录、不良记录、故意规避监管行为的记录、异常监测指标等；客户经营状况、股东或实际控制人、主要关联企业、上下游交易对手、外部评级、信用记录、财务指标、资金来源和用途、交易意图及逻辑、涉外经营行为和外汇收支行为等。
第十二条 【客户分类管理】银行应对客户实施分类管理。按照风险程度将客户划分为“可信客户”与“关注客户”，分别实施一般尽职审查措施和强化审查措施。各项外汇业务展业规范可在总则基础上，根据具体外汇业务特点补充适用于该项业务的客户分类标准。
第十三条 【可信客户与关注客户的识别】满足以下条件之一的，银行应列为关注客户：
（一）被外汇局或其他监管部门纳入公开发布的限制性分类管理目录的，如货物贸易外汇管理分类为B、C类，资本项目业务被管控，被纳入个人外汇业务关注名单的等；
（二）近一年内被外汇局或其他监管部门通报的，如涉及外汇检查处罚案件信息、违法违规案例、风险提示案例、恶意规避外汇监管案例、企业信用报告存在瑕疵的及其他不良行为记录的等；
（三）被公安、司法、审计、纪检等部门调查的；
（四）客户身份信息存在疑问、背景不明的，或者无法获取足够信息对客户背景进行评估的；如无正式固定办公经营场所、无准确联系方式、主营业务在异地的客户、身份信息存疑的新创建业务关系客户等；
（五）机构成立时间不足一年的；
（六）生产经营不正常或正常生产经营时间不足一年的；
（七）交易明显不符常理或不具商业合理性的；
（八）交易规模与客户资本实力、投资总额、生产经营规模显著不符的；
（九）资金往来尤其是跨境资金流动、外汇收支存在明显异常的；
（十）银行有权根据外汇收支形势变化，将外汇业务规模大、影响范围广的客户列为关注客户；
（十二）银行认为应被列为关注客户的。
除关注客户外，其他客户均为可信客户。可信客户与关注客户可相互转换，当关注客户不再满足上述所列条件之一时，银行应及时将其转为可信客户；银行也有权将持续出现异常外汇收支行为的可信客户转为关注客户。
第十四条 【拒绝提供身份信息或提供虚假信息客户】客户不配合银行进行身份识别或提供虚假身份信息资料的，银行应暂停为其办理外汇业务。
第十五条 【客户背景信息记录与保存】银行应以书面、电子等形式留存客户身份识别、背景信息调查、客户分类情况等信息，相关客户资料应归档并长期留存备查。
第十六条 【客户信息更新】客户背景调查结果可用于一段时期内多笔业务的审核。银行应当定期更新客户信息，关注客户信息的更新频率一般应高于可信客户信息的更新频率。
第三章 业务审核要求
第十七条 【业务审核目标】银行办理外汇业务，应切实履行合规性、真实性、审慎性审查职责。建立完整、有效的业务审核制度和操作流程，有效识别客户的交易背景、交易目的等，审查交易的合规性、真实性及其与外汇收支的一致性。支持具有实体经济背景、符合政策导向的外汇需求，防止虚构交易背景开展跨境、跨币种、跨市场的投机套利活动。
第十八条 【业务审核原则】银行审核客户申请的外汇业务，应遵循“逻辑合理性”和“商业合理性”原则。
银行办理外汇业务时应认真审查客户提供的证明材料，证明材料之间应能相互印证、共同构成逻辑合理的证据链以证明业务背景的真实性；掌握客户的交易性质、交易目的，了解交易资金的来源、用途；综合评估外汇业务金额、币种、期限等与相应的基础交易背景是否匹配；综合判断业务是否具有真实交易背景。
银行办理外汇业务时应审查客户业务需求、资金来源或用途与客户生产经营范围、财务状况是否相符；业务的资金规模与客户实际经营规模、资本实力是否相符；业务的时间需求与客户正常的生产经营周期、账务周期是否相符；业务需求与行业特点、客户过往交易习惯或经营特征是否相符。 第十九条 【业务审查方法】根据客户风险等级，采取不同等级的尽职审查措施。
（一）对可信客户实施一般审查措施，便利其贸易投资活动。
（二）对关注客户实施强化审查措施，审慎为其办理业务。
（三）可信客户，若在办理业务过程中存在外汇局、外汇和跨境人民币展业工作组（以下简称工作组）提示的异常行为特征或风险，或者银行自行判断存在异常行为特征或风险，应比照关注客户采取强化审查措施。
第二十条 【直接证明材料】直接证明材料指能直接证明交易真实性的、来源于独立的第三方机构的真实性证明资料。直接证明材料能够直接证明银行办理的外汇业务具有真实合法的交易背景或需求，且客户合法拥有办理外汇业务所必需的相关权利，如货物所有权、应收账款债权等。直接证明材料包括但不限于以下资料：
（一）行业主管部门或金融监管部门出具的业务核准、备案、登记、许可、配额等文件。如业务核准件、外汇业务登记表、配额证、备案登记信息表等；
（二）海关出具的报关单、进出境备案清单；
（三）税务机关出具的相关税务证明、税务备案表等；
（四）审计机构出具的全面或专项财务审计报告、验资报告；
（五）保险机构出具的针对基础交易的相关保险单据；
（六）可信仓储公司出具的符合法律规定的仓单等货权证明文件；
（七）可信船运公司等运输物流企业出具的符合法律规定的海运提单、空运单据、陆运单据等；
（八）其他独立的第三方机构出具的商检报告、检验证书、原产地证明、与基础交易相关的保函或现场勘查报告等。
第二十一条 【间接证明材料】间接证明材料指能够与其他证据相互印证，共同构成证据链，侧面间接证明业务背景真实性的相关证明材料。间接证明材料可来源于客户自身、客户的交易对手方、经办银行、管理机构、其他可信第三方等。间接证明材料包括但不限于以下资料：
（一）客户自身或其关联方、交易对手方提供的交易合同、交易意向书、交易证明、发票、付款通知、董事会决议、业务申请、业务说明等；
（二）客户自身或其关联方、交易对手方的财务报表、业务记录、会计记录等；
（三）银行采集的与客户及其交易有关的、确可佐证业务真实性的数据、资料、现场勘查报告等；
（四）管理部门出具的辅助资料，如资本项下业务登记凭证、额度管控信息表等，工商管理部门出具的股东信息等，可信第三方出具的辅助物流单证如装箱单、运输保险单据等，或者征信资料，或者与客户及其交易有关的、确可佐证业务真实性的相关单证、资料、数据等。
第二十二条 【证明材料的使用】银行可根据业务风险状况和客户风险等级，要求客户提供或主动收集证明材料。银行应按以下方法使用证明材料判断交易真实性：
（一）首选直接证明材料，辅以间接证明材料；
（二）证明材料来源广泛，包括来自独立第三方、管理部门、客户自身等；
（三）证明材料自身内部要素之间、证明材料之间、证明材料与客户背景之间不存在矛盾；
（四）证明材料之间能够相互印证，形成完整证据链条。第二十三条 【一般审查措施】对于无风险提示特征的可信客户，银行可按照现行外汇管理法规规定及银行自身内控规定，审查客户准入资格和业务背景的合规性、真实性及其与外汇收支的一致性。
第二十四条 【强化审查措施】对于有风险提示特征的可信客户、关注客户以及银行自行判断具有违法违规、规避外汇监管、虚构交易背景实施投机套利等行为特征的客户。银行可根据实际情况选择采取以下强化审查措施：
（一）要求客户提供或主动收集更多的直接证明材料；
（二）通过自行查证、工作组内部共享信息、第三方查证等方法，查证客户提供的真实性证明材料本身是否真实、是否被伪造变造、是否未被违规重复使用；
（三）通过联网核查公民身份信息系统、工商登记系统、征信系统、海外联行或母行协查认证等方式，核实客户身份和背景信息；
（四）深入了解客户的背景信息，如法人代表、实际控制人、生产经营情况、财务状况、行业状况、上下游合作伙伴、母公司和关联企业、业务历史记录、资信评级记录、其他通过公共数据库或互联网渠道能获取的信息等；
（五）全面分析客户申请办理业务信息，如业务需求背景、交易目的、交易性质、资金来源和用途、交易对手方、交易受益人等；
（六）现场实地查访自然人客户住所或单位所在地，机构客户注册地或实际办公地；
（七）银行认为需采取的其他审查措施。
第二十五条 【后续处理
（一）】客户无法通过真实性审核，或者无正当理由拒不提供真实性证明材料，银行应暂停为其办理业务，并主动收集或要求客户提供更充分的真实性证明资料，直至确认交易真实、业务合规。银行采取强化审查措施仍未能排除风险提示特征的，应审慎为客户办理外汇业务。
第二十六条 【后续处理
（二）】经业务审查无法排除风险提示特征，且涉嫌违反外汇管理法规、洗钱、恐怖融资、逃税等行为的，银行应及时向监管部门报告，并视情况采取以下措施：
（一）在一定时期内限制或拒绝为其办理某类或所有外汇业务；
（二）纳入银行内部的关注客户名单；
（三）按程序提请外汇市场自律机制审议发布风险提示，或向外汇局提出监管建议；
（四）银行认为需采取的其他措施。
第四章 业务持续监测
第二十七条 【持续监测】在为客户办理外汇业务后，银行应结合其风险管理流程，在业务存续期间持续监测客户的后续行为及资金流向，确保资金的后续流向及用途符合监管要求。在后续监测中发现重大异常情况的，银行应暂停为客户办理后续业务及其它外汇业务。
第二十八条 【重新识别客户】当客户出现以下情形时，银行应重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
（二）客户相关交易行为、资金用途和流向等出现异常的；
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求银行协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
（四）客户出现违反外汇管理规定、洗钱、恐怖融资、逃税活动嫌疑的；
（五）银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性发现疑点的；
（七）银行认为应重新识别客户身份和信息的其他情形。第二十九条 【动态监控措施】客户外汇业务关系存续期间，银行根据实际需要采取以下措施，持续关注客户的业务变化情况，对客户实施动态监控：
（一）定期或不定期监控客户基础交易、外汇业务、资金的实际去向和用途是否与业务申请时一致；
（二）持续监控客户信息变化和账户活动并排查可疑线索；
（三）定期或不定期回访客户、更新信息；
（四）对大额交易进行定期、定比例抽查；
（五）银行认为有必要或外汇局建议采取的其他持续监控措施。
第三十条 【资料留存】银行应按照相关规定，妥善留存电子及书面形式的客户背景调查、业务审核、持续监控等环节的资料和结果备查，并作为银行在展业过程中尽职审查的重要证据。
第五章 内控管理
第三十一条 【内控保障机制】银行履行外汇业务展业原则，应建立内控保障机制。包括建立外汇业务内控组织架构，制定并执行外汇业务内控制度，将《银行外汇业务展业原则》内化于银行自身的内控制度、风险控制制度、业务操作流程、考核制度之中。
第三十二条 【内控组织机构】银行应建立自上而下的外汇业务内控管理体系，明确负责统筹全行外汇业务展业原则工作的牵头部门，保证牵头管理的权威性和有效性，建立具体工作机制，明确部门间职责分工及管理责任，确保各司其职、各负其责。
第三十三条 【内控制度制定】银行应根据外汇管理政策法规以及《银行外汇业务展业原则》要求，制定完善以下外汇业务内控制度：
（一）客户身份识别及客户分类管理制度；
（二）外汇业务客户信息及外汇业务资料档案制度；
（三）大额、可疑交易等异常外汇业务报告制度；
（四）存疑交易集体审议制度；
（五）各项外汇业务展业制度；
（六）考核、产品、营销、定价等其他外汇业务内控制度。第三十四条 【内控制度更新】银行应及时传导和贯彻落实外汇管理政策法规，合理制定业务流程和操作规范，定期评估、及时修改完善相关内控制度，并留存工作记录。
第三十五条 【完善系统建设】银行应根据监管要求和银行自律需要，及时完善系统建设，将《银行外汇业务展业原则》相关内容纳入其现行业务系统之中。
第三十六条 【员工培训管理】银行应加强内控制度建设和员工培训管理，坚决防范内部人员串通客户虚构或构造交易背景、协助客户规避外汇管理规定的行为。
第三十七条 【加强行业自律】银行应加强行业自律和职业操守，杜绝银行员工引导、协助涉嫌虚构或构造交易背景的客户办理外汇业务的恶性行为。
第六章 报告制度 第三十八条 【异常外汇业务报告】银行办理外汇业务中发现客户涉嫌虚构交易背景跨境融资套利或跨境转移资金的，应及时向工作组或银行所在地外汇局报告，并主动停止办理相关外汇业务。
第三十九条 【涉嫌外汇违规行为报告】银行办理外汇业务或后续监测中发现客户存在涉嫌违反外汇管理法规行为、规避监管行为的，应及时向工作组或银行所在地外汇局书面报告，并主动停止办理相关外汇业务。
第四十条 【趋势性异常情况报告】银行办理外汇业务时，若发现影响面较大、规模较大的外汇业务趋势性异常情况，或者难以决策的问题，应及时向工作组或银行所在地外汇局报告，并主动采取措施防止趋势性异常情况扩大。
第四十一条 【报告保密】银行按照本章规定向工作组或银行所在地外汇局报告相关违规或异常情况的，可要求工作组或外汇局对其报告行为予以保密。
第四十二条 【涉嫌违规行为处理】银行发现同业在办理外汇业务时，存在违反《银行外汇业务展业原则》行为的，应及时向工作组报告，由工作组根据《银行外汇业务展业公约》相关规定处理。
第七章 其他
第四十三条 【释义】 《银行外汇业务展业原则》中的“银行”泛指具备结售汇资格的银行、财务公司和证券公司等金融机构。
“风险提示”是指各项外汇业务展业规范中，根据不同外汇业务特点，在特定外汇业务项下，提示银行有业务审核过程中需注意的风险点。
“外汇业务”是指对人民币与外汇市场的供求产生影响的外汇业务，法律法规规定无实需交易背景的外汇业务除外。
第四十四条 【解释权归属】总则由外汇市场自律机制负责解释。
第四十五条 【实施时间】总则由外汇市场自律机制审议通过并报人民银行、外汇局备案后生效施行。
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个人自查报告
近期，我行开展了合规执行年专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照总行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。在前一阶段针对合规执行年学习培训的基础上，我认真的进行了个人行为自查，现将自查情况总结如下：
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为驻马店银行人， 为了本行的前途，为了本行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患
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合规管理和风险防控年
自查报告
为规范业务经营，强化风险管理，扎实推进“合规管理和风险防控年”活动，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我社进行了严格规范的自查行动。
按照联社要求对照《河北省农村信用社管理制度汇编》、最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。
通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。
全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
四．整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
特此报告
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XX支行个人金融业务自查报告
为配合分行个人金融部开展201X年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下，请审查：
第一，个人贷款业务方面
截至自查之日，我行个人贷款余额为49XX万元，其中“随薪贷”余额2XXX万元，其他个人贷款余额20XX万元(包括不良贷款余额1X万元）。为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行严格按照《中国XX银行信贷业务管理办法的通知》和《中国XX银行XX分行个人信贷业务管理实施细则的通知》的要求，及时采取有效措施以防止不良贷款的增长，并积极组织业务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款，截至自查之日共收回不良贷款利息XX万元。“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格按照《X银X办发（2011562号）》等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。
第二，客户管理系统方面
根据PCRM、CFE相关文件要求，我行及时更新新用户和清理冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有4名操作人员。根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为熟练的运用相关的功能模块。
第三，客户关系维护方面
由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和客户维护人员。对此，我行根据《客户关系营销管理工作指引》要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。
第四，基金代销业务合规方面
我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，及时传达至每一位员工，并根据《XX银行证券投资基金代理销售业务管理办法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，从XX年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。由于我行目前暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得相关资格证书。
第五，个人理财及贵金属方面
在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》等资料，保管也尚不完善。对此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务尚未开办。
通过自查，发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。对此，我行将及时根据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。
XXXX支行
推荐第9篇：银行自查报告
为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线
1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
二、严谨工作、生活作风
在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。
生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。
三、存在问题
一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研出纳工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。除出纳工作较为重视，对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等
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自查报告
为贯彻落实市联社案件专项治理工作，黄河信用社认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、牢固思想防线
能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线
1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照甘肃省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
二、严谨工作、生活作风
在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。
生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。
三、存在问题
一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研出纳工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。除出纳工作较为重视，对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等。
四、今后的努力方向
一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对甘肃省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处
第11篇：外汇业务的核算
肯定有错误的地方,发现的同学可以更正后再发上来
练习题（以下各题资料数据均为假设；请自行设置人民币汇率）：
1．设外汇指定银行总行在纽约美洲银行开立存放国外同业美元账户，北京分行为开立分户账银行。5月8日，北京分行收到美洲银行开来的即期信用证USD500000，购买化工原料，付款方式为“单到开证银行审单电汇付款”。受益人在备货出运前，由于人民币资金不足，于5月20日按规定手续向北京分行借得打包放款人民币400000，银行当即将此笔融资款项转入受益人的“进出口企业活期存款”账户，利率为5.5%。货物发出后，受益人于6月15日送交北京分行跟单汇票USD500000，并申请叙做出口押汇，北京分行经审核认可后，办理出口押汇手续，估计垫款10天，利率为10%。银行扣除押汇利息后，将押汇净额款项按当日汇率结汇并从中扣还打包放款本息，随后将结汇净额收入受益人存款账户。北京分行办完上述手续后，按信用证金额加计议付费、通知费等出口从属费用USD1000，一并寄单索汇。6月25日，北京分行收到美洲银行确认全额付款的电划信息后，经核押相符，凭以办理转账手续。（信用证项下出口业务:即期信用证）
5月8日
收：国外开来保证凭信 USD500000 5月20日
借：打包放款 –出口商 400000 贷：吸收存款—进出口企业活期存款—出口商400000 6月15日
付：国外开来保证凭信 USD500000 借：应收即期（远期）信用证出口款项 USD500000 贷：代收即期（远期）信用证出口款项 USD500000 借：出口押汇
USD500000
贷：利息收入
USD1388.89 贷：货币兑换 USD498611.11 借：货币兑换（汇买价） 人民币
贷：打包放款 —出口商 400000 贷：利息收入 1588.89 贷：吸收存款—进出口企业活期存款–出口商 人民币 6月25日
借：应收即期（远期）信用证出口款项 USD500000 贷：代收即期（远期）信用证出口款项 USD500000 借：存放港澳及国外同业 USD501000 贷：手续费及佣金收入 USD1000 贷：出口押汇 USD500000 2．设某处外汇指定银行青岛分行于3月5日收到其境外联行伦敦分行按远期价格开来的远期信用证GBP100000购买某出口公司的儿童服装，支付条款规定承兑后30天付款。3月11日，又收到开证银行寄来的信用证修改通知书，增加金额GBP1000。受益人备货出运后，于4月2日送交青岛分行跟单汇票GBP101000，青岛分行审单相符于4月4日办理寄单索汇手续，索汇金额包括出口货款GBP101000及行应收取的通知费、修改费等出口从属费用计GBP540。开证银行收到索汇单据经审单相符后，于4月13日承兑远期汇票，确认于5月12日到期全
1 额付款，并向青岛分行寄发承兑通知书。4月20日，青岛分行应受益人申请承做贴现业务时，按贴现率6.25‰从票面额中扣除贴现息，随后将实付贴现款项按当日汇率折算成人民币后，收入受益人开在该行的“进出口企业活期存款”账户。5月19日，青岛分行收到开证银行寄来的已贷记通知书GBP101540，起息日为5月12日，经审核无误后进行转销贴现科目的账务处理。（信用证项下出口业务:远期信用证）
3月5日（收证）
收：国外开来保证凭信 GBP100000 3月11日（修改）
收：国外开来保证凭信 GBP1000 4月4日（寄单）
付：国外开来保证凭信 GBP101000 借：应收即期（远期）信用证出口款项 GBP101000 贷：代收即期（远期）信用证出口款项 GBP101000 4月20日（贴现）
借：贴现资产 GBP101000 贷：贴现资产—利息调整 GBP462.92 贷：货币兑换（汇买价） GBP100537.08 借：货币兑换（汇买价）
人民币
贷：吸收存款—进出口企业活期存款—出口商 人民币 5月19日（收妥）
借：应收即期（远期）信用证出口款项 GBP101000 贷：代收即期（远期）信用证出口款项 GBP101000 借：存放港澳及国外同业 GBP101540 贷：手续费及佣金收入 GBP540 贷：贴现资产 GBP101000 借：贴现资产—利息调整 GBP462.92 贷：利息收入 GBP462.92 3．设某外汇指定银行大连分行在加拿大某银行开立存放国外同业加元分户账。9月4日，大连分行收到出口公司交来的出口托收申请书及出口托收跟单汇票，金额为CAD 420 000，交单条件为D/P 即期，经审核无误后填制出口托收委托书。9月8日，大连分行将全套单据连同出口托收委托书一并寄给加拿大账户行，请该行代为收取款项。9月18日，国外代收银行如数收妥商品货款后，从中扣除进口代收手续费CAD610，将净额货款划收大连分行账，并将已贷记通知书寄给大连分行。9月28日，大连分行收到已贷记通知书经审核无误后，将收妥的款项CAD419390按当日汇率折算成人民币后收入出口公司的进出口企业活期存款账户，另按收妥金额的1.25‰费率计收等值人民币出口托收手续费，也从该存款账户中支付。（出口托收业务）
9月8日
表外科目的核算：
借：应收出口托收款项 CAD420000 贷：代收出口托收款项 CAD420000 9月28日收妥入账: 表外科目的核算：
2 借：代收出口托收款项 CAD420000 贷：应收出口托收款项 CAD420000 借：存放港澳及国外同业 CAD419390 贷：货币兑换(汇买价) CAD419390 借：货币兑换(汇买价) 人民币
贷：手续费及佣金收入 人民币*1.25‰
贷：吸收存款–进出口企业活期存款–出口商 人民币
4．设某企业在北京分行开立单位外汇活期存款美元账户和进出口企业活期存款人民币账户。8月6日，北京分行根据该企业提交的开证申请书，开至纽约联行即期信用证USD800000。当即从该企业美元存款账户中收取保证金USD400000，按2.5%计息。同时，按开证金额计收1.5‰等值人民币开证费，从该企业人民币存款账户中支付，支付条款规定：单到国内审单付款。10月14日，北京分行收到纽约联行寄来的索汇单据，金额为USD802130（其中USD2130为纽约联行应收取的议付费、通知费，邮费贸易从属费用）。10月16日，北京分行审单相符对外付款时，将预收保证金本息冲抵进口货款，其余款项即通过进口押汇科目垫付，并通知开证申请人备款赎单。10月22日，开证申请人前来办理付款手续，从其美元账户中支款，清偿进口押汇全部本息（按6.5%计息）。总行集中记账。（信用证项下进口业务:即期信用证）
8月6日对外开证：
借：吸收存款-单位外汇活期存款-进口商 USD400000 贷：存入保证金 USD400000 借：吸收存款-进出口企业活期存款-进口商 人民币
贷：手续费及佣金收入 人民币USD800000*1.5‰*汇率 表外科目的核算：
借:应收开出信用证款项 USD800000 贷:应付开出信用证款项 USD800000 10月16日
表外科目的核算
借：应付开出信用证款项 USD800000 贷：应收开出信用证款项 USD800000 借：存入保证金 USD400000 借：利息支出 USD1972 借：进口押汇 USD400158 贷：全国联行外汇往来 USD802130 总行：
借：全国联行外汇往来 USD802130 贷：存放港澳及国外同业 USD802130 10月22日
借：吸收存款-单位外汇活期存款-进口商 USD40592 贷：利息收入 USD434 贷：进口押汇 USD400158 5．设某外汇指定银行福州分行于6月5日应某外商投资企业的请求开至纽约联行远期信用证USD500000购买设备，支付条款规定：承兑后30天付款。福州分行开证时，按规定免收保证金，但按开证金额的1.5‰计收等值人民币开证
3 费从开证申请人在银行开立的外商投资企业活期存款人民币账户中支付。6月20日，开证申请人交给开证银行一份信用证修改通知书，要求修改减额USD10000，开证银行经审核同意后即通知纽约联行予以修改。修改费用人民币80元从开证申请人的人民币存款账户中支付。7月6日，开证银行收到纽约联行寄来的跟单汇票USD 490000连同信用证项下的通知费，议付费等USD1150，经审单相符于7月8日承兑汇票，确认于8月7日到期全额付款，同时通知开证申请人备款届时赎单。8月7日，开证申请人确认全额付款，开证银行即从其外商投资企业活期存款美元账户中支款办理对外付款手续，并向纽约联行寄送已贷记通知。（信用证项下进口业务:远期信用证）
6月5日对外开证： 表外科目的核算
借:应收开出信用证款项 USD500000 贷:应付开出信用证款项 USD500000 借：吸收存款—活期存款—申请人 人民币
贷：手续费及佣金收入 人民币USD500000*1.5‰*当日汇率 6月20日开证申请人提出修改: 表外科目的核算
借:应付开出信用证款项 USD1000 贷:应收开出信用证款项 USD1000 借：吸收存款—活期存款—申请人 80 贷：手续费及佣金收入 80 7月8日承兑汇票: 借：应收承兑汇票款 USD490000 贷：承兑汇票 USD490000 表外科目的核算
借：应付开出信用证款项 USD490000 贷：应收开出信用证款项 USD490000 8月7日到期付款: 借：承兑汇票 USD490000 贷：应收承兑汇票款 USD490000 借：吸收存款—单位外汇活期存款-进口商外币 USD491150 贷：存放港澳及国外同业 USD491150 6．设某外汇指定银行北京分行于4月12日收到纽约联行寄来即期D/P跟单汇票和托收委托书，汇款项的代收手续费由委托人即出口商负担。北京分行按规定手续向付款人提示单据，付款人审单认可，于4月15日确认全额付款。北京分行转账时，从付款人进出口企业活期存款人民币账户支款按当日汇率办理结汇，并从中扣除收妥款项的3‰计收原币进口代收手续费，随后将净额货款转入纽约联行账户并向其寄发已贷记通知书。（进口代收业务）
4月12日
借：应收进口代收款项 外币
贷：进口代收款项 外币 4月15日
借：进口代收款项 外币
贷：应付进口代收款项 外币
4 借：吸收存款–活期存款 –进口商 人民币
贷：货币兑换(汇卖价) 人民币 借：货币兑换(汇卖价) 外币
贷：存放港澳及国外同业 外币
贷：手续费及佣金收入 外币*3‰
7．设某外汇指定银行于6月8日应某存款人的要求，从其外汇活期存款美元现汇户中支取USD2000，以信汇方式汇往纽约联行，并向该存款人收取按汇出金额的1‰计算的等值人民币汇费（可以现金列账），邮费的核算从略。6月24日，汇出银行收到纽约联行寄来的解讫汇款通知书，经审核无误后办理转账手续。设当日汇率为USD100=CNY829。（进口贸易汇款业务）全表内分录
6月8日
借：吸收存款—活期外汇存款(现汇户) USD2000 贷：汇出汇款 USD2000 借：库存现金 1658 贷：手续费及佣金收入 1658 6月24日
借：汇出汇款 USD2000 贷：存放港澳及国外同业 USD2000 8．设某外国留学生于10月16日持瑞士法郎CHF1000，到某外汇指定银行办理兑换人民币现金业务。该银行经审核无误后，即按当日现钞买入价买入瑞士法郎现钞，付出人民币现金，并将外币兑换水单交给该留学生。（外币兑换业务）
经办行填制“外币兑换水单”
借：库存现金 CHF1000 贷：货币兑换（钞买价） CHF1000 借：货币兑换 （钞买价） 人民币
贷：库存现金 人民币
9．设某外汇指定银行总行在美国某代理行开立存放国外同业存款美元账户，北京分行为分户账行。9月16日北京分行按规定手续买入客户提交的旅行支票五份，合计金额为USD500，该银行按票面总金额的7.5‰扣收贴现息后，将净额原币票款按客户的要求，转入其在银行开立的活期外汇存款美元现汇户。然后填制票据托收委托书连同买入的旅行支票一并寄给美国某代理银行索偿归垫，待收到代理银行的已贷记通知书后办理转账。（买入非贸易外币票据业务）
9月16日买入外币票据： 会计凭证-“外汇兑换水单”
借：买入外币票据 USD500 贷：利息收入 USD3.75 贷：活期外汇存款(现汇户) USD496.25 向清算银行托收：
借：发出托收款项 USD500 贷：发出托收款项 USD500 收妥票据款： 转销表外科目
借：发出托收款项 USD500 贷：发出托收款项 USD500
5 借：港澳及国外联行往来 USD500 贷：买入外币票据 USD500 10．2008年10月15日某客户持美元现钞5000美元到某支行开立现钞户存款，存期为半年，利率为0.7%，存款到期时，客户要求将存款本息汇往国外。（个人外汇存款业务）参照课本
2008年10月15日
借：库存现金
USD5000
贷：货币兑换（钞买价） USD5000 借：货币兑换（钞买价）
人民币
贷：货币兑换（汇卖价）
人民币 借：货币兑换（汇卖价） USD5000 贷：活期外汇存款(现汇户) USD5000 存款到期时
借：活期外汇存款(现汇户) USD5000 借：利息支出 USD35 贷：汇出汇款
USD5035
10道题：两道简答题+八道分录题 小数点后保留两位数、可以带计算器
本币结算时注意汇出行和汇入行分录都要做
祝大家考试顺利!
第12篇：金融机构外汇业务管理制度
金融机构外汇业务管理制度
•1．银行外汇业务管理
•（1）远期结售汇业务
•已获准办理远期结售汇业务6个月以上的银行，依有关程序向外汇局备案后，可以办理不涉及利率互换的人民币与外币间的掉期业务。取得对客户人民币外汇掉期业务经营资格满1年的银行，可以对客户开办包含人民币与外币本金和利息互换的货币掉期业务。•（2）综合头寸管理
第四节金融机构外汇业务管理制度
•①国家外汇管理局及其分局应根据国际收支状况、银行的结售汇业务量和本外币资本金（或者营运资金）以及资产状况等因素，核定银行的结售汇综合头寸，并实行限额管理。结售汇综合头寸限额的管理区间下限为零，上限为外汇局核定的限额。
•②外汇管理局对银行的结售汇综合头寸“按日”进行考核和监管。
•③银行按日管理全行系统的结售汇综合头寸，应使每个交易日结束时的结售汇综合头寸保持在外汇管理局核定的限额内。对于临时超过核定限额的，银行应在“下一个交易日结束前”调整至限额内。
第四节金融机构外汇业务管理制度
•④外汇管理局对经营外汇业务的银行结售汇综合头寸按照“权责发生制原则”进行考核和监管。
•权责发生制原则，是指银行应对客户结售汇业务、自身结售汇业务和银行间外汇市场交易在交易订立日计入结售汇综合头寸。
考题举例
•（2009）根据外汇管理法律制度的规定，下列关于银行结售汇业务综合头寸管理制度的表述中，正确的有（）。
•A．国家外汇管理局及其分局应根据国际收支状况、银行的结售汇业务量和本外币资本金（或者营运资金）以及资产状况等因素，核定银行的结售汇综合头寸，并实行限额管理 •B．银行按日管理全行系统的结售汇综合头寸，应使每个交易日结束时的结售汇综合头寸保持在外汇管理局核定的限额内
•C．银行应对客户结售汇业务、自身结售汇业务和银行间外汇市场交易在交易订立日计入结售汇综合头寸
•D．对于临时超过本银行综合头寸核定限额的，银行应在之后第三个交易日结束前调整至限额内
2．证券公司外汇业务管理
•【答案】ABC
•【解析】选项D：对于临时超过核定限额的，银行应当在“下一个交易日”结束前调整至限额内。
•（1）证券公司外汇业务主要包括外币有价证券的经纪业务、外币资产管理业务、外汇同业拆借业务等。其中，绝大多数证券公司以外币有价证券的经纪业务（即B股经纪业务）为主。
•（2）对证券公司外汇业务的管理主要集中在外汇业务市场准入管理方面。
第13篇：外汇业务核算概述
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外汇业务核算概述
一、外汇业务的范围及意义外汇是指可以用作国际清偿的支付手段和资产根据我国《外汇管理条例》的规定我国的外汇包括外国货币、外汇支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位以及其他外汇资产外汇业务是指商业银行经办的涉及外汇收支的业务目前银行允许办理的外汇业务主要有外汇存款；外汇汇款；外汇贷款；外汇借款；发行或代理发行股票以外的外币有价证券；外汇票据的承兑和贴现；外汇投资；买卖或者代理买卖股票以外的外币有价证券；自行或代客外汇买卖；外币兑换；外汇担保；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、签证业务；国家外汇管理局批准的其他外汇业务外汇业务作为银行业务的重要组成部分是国家开展对外政治、经济联系的重要手段银行通过外汇业务的开办有利于扩大国际交往促进国际贸易的发展有利于引进外资和先进的技术设备；有利于与国际银行业务接轨等；同时还可扩大银行的业务范围和客户面促进海外分支机构的建立适应各类客户的需要
二、外汇业务核算的特点外汇业务核算作为银行会计的一个组成部分有其自身的特点主要表现在
（一）账务记载上实行外汇分账制银行经营外汇业务涉及到外币与--------------------------精品
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本币之间的交易本、外币的货币单位既不相同货币价值又不一致因此银行的外汇业务除以本币为计量单位外还要以外币为计量单位以核算和监督各种不同币种的外币收、支存的情况为了适应这种核算和监督本、外币资产负债增减变化及其结果的需要就必须采用专门的核算方法即外汇分账制对外汇业务进行核算所谓外汇分账制又称原币记账法是指经营外汇业务的银行采用原币为计量单位对每种货币单位的收付各设置一套明细账和总账平时将所收到的外币按照不同原币分别填制凭证、记载账目、编制报表外汇分账制的内容主要有以下几点1.以各种原币分别设账即人民币与各种外币分账核算所谓分账是指各种外币都自成一套独立的账务系统平时每一种分账货币都按原币金额填制凭证记载账簿编制报表国内银行间进行外汇划转也应填制原币报单记原币账如实反映各外币的数量和价值2.同一货币由于性质不同有记账外汇和现汇之分记账外汇是根据两国政府有关贸易清算协定所开立的清算账户下的外汇此种外汇不能兑换成其他货币也不能支付给第三国只能用于支付协议规定的两个国家之间贸易货款、从属贫甲和双方政府同意的其他付款现汇是指在国际金融市场上可以自由买卖在国际结算中广泛使用在国际上得到偿付并可以自由兑换成其他国家货币的外汇记账外汇和现汇是在不同的清算方式下分别使用的由于它们的性质不同必须严格区--------------------------精品
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分分账核算3.年终并表以本币统一反映经营状况和成果年终决算时各种分账货币应分别编制各外币和人民币资产负债表各外币资产负债表应按照年终决算牌价折合人民币然后与原人民币资产负债表汇总合并成各货币合并的资产负债表外汇分账制方法虽然复杂但可以具体地、真实地反映各种外汇资金的增减变化及余额便于外汇头寸调拨并能满足国家对外汇资金管理的要求
（二）设制“外汇买卖”账户这一特定会计科目“外汇买卖”科目的设置是由于外汇会计采用外汇分账制所决定的依据复式记账原理为了保持账务的平衡凡因外汇业务活动而发生的涉及到两种或两种以上货币相互兑换时必须通过“外汇买卖”这个特定科目作为桥梁进行核算在本币账和外币账上同时等值反映既使人民币账和有关外币账符合复式信贷原理实现各自的平衡又使货币资金活动与人民币资金运用情况有机地紧密联系起来在使用外汇买卖科目核算时应掌握以下几点内容1.“外汇买卖”科目的内容外汇买卖科目是资产负债共同类科目当买入外汇时银行借记有关科目（外币）贷记外汇买卖科目（外币）；相应付出人民币时借记外汇买卖科目（人民币）贷记有关科目（人民币）当卖出外汇时银行借记外汇买卖科目（外币）贷记有关科目（外币）；相应借记有关科目（人民币）贷记外汇买卖科目（人民币）在填制传票、编制分类、记载账务时外汇买卖科目下外汇和--------------------------精品
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人民币均应完整地加以反映
2.外汇买卖科目传票的使用外汇买卖传票分为外汇买卖借方传票和外汇买卖贷方传票两种这两种传票都是多联套写的其中主要的两联是外汇买卖外币传票和外汇买卖人民币传票这些传票的内容主要包括客户名称、货币名称、本外币金额、人民币外汇牌价、款项和业务内容、日期等在结汇时银行使用外汇买卖贷方传票；售汇时银行使用外汇买卖借方传票在使用外汇买卖传票时应注意以下几个方面（1）外汇买卖传票的外币金额和人民币金额必须同时填制它反映了一笔外汇买卖业务的全貌（2）外汇买卖传票必须同时与双方有关科目转账不得只转一方（3）外汇买卖的外币联传票应与对应的外币传票自行平衡；外汇买卖的人民币联传票应与对应的人民币传票自行平衡（4）对同一货币、同一牌价、同一借贷方向、同一结汇单位的多笔业务可以汇总填制外汇买卖传票凭以记账3.外汇买卖科目账簿的设置外汇买卖科目设置总账和分户账两类账簿外汇买卖科目分户账是一种特定格式的账簿它把人民币和外币金额记在一张账页上账簿格式由买入、卖出、结余三栏组成买入、卖出栏内又各由外币、牌价和人民币三栏组成买入栏外币为贷方人民币为借方；卖出栏外币为借方人民币为贷方结余栏则设借或贷外币借或贷人民币两栏买入外币（贷方）×牌价＝人民币借方卖出外币（借方）×牌价＝人民币贷方如果--------------------------精品
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买入外币大于卖出外币数则外币结余以买入外币（贷）项数减去卖出外币（借）项数余额为贷方外币结余数人民币则将买入外币人民币借方数减去卖出外币人民币贷方数余额为人民币借方结余数结余额以外币与人民币同时反映由于外汇买卖传票是套写传票外币联与人民币联内容相同所以记账时可以凭外币外汇买卖科目传票记账根据目前银行业务经营的需要外汇买卖科目一般设三个分户账即（1）额度户该账产核算企业、单位持有的外汇额度经办行以1993年12月31日的外汇牌价为企业单位配汇进行外汇买卖时使用；（2）结售汇户该账产核算汇率并轨后经办行为企业、单位办理结售汇业务进行外汇买卖时使用；（3）调剂户该账户核算经办行在汇率并轨后所持有的外汇资金超过或低于上级行或外汇局规定的限额向总行或全国外汇交易市场或外汇交易分中心卖出或买入外汇时使用外汇买卖科目总账用一般总账格式按各市种分别设置营业终了时根据各个货币的外汇买卖科目日结单借贷方发生额境记然后根据上日余额加减本日发生额分别计算出本日余额记入余额栏
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第14篇：个人外汇业务自查
XX支行个人外汇业务自查
XX支行在根据分行安全生产大检查工作实施方案的要求，对本网点个人外汇业务组织自查，整理自查结果汇报如下：
1个人外汇业务内部管理上：个人外汇业务内部管理指责明确，外汇政策的培训传导、日常检辅工作到位；开办个人外汇业务的内部市场准入流程正确，备案材料齐全，无未经批准或授权擅自经营的违规情况；开办个人外汇业务已配备必要的点验钞设备，个人外汇经办从业人员均已培训到位。
2个人结售汇业务管理上：网点已设置个人本外币兑换业务统一标识，网点信息变更或停办个人结售汇业务均在规定时间内进行了备案，不存在超权限给予客户结售汇价格优惠的违规情况，不存在协助客户拆分结售汇，规避外汇管理政策规定的违规行为，客户是凭有效身份证件来办理结售汇业务，购汇资金仅限于人民币钞、本人或其直系亲属的账户内资金，按规定办理个人结售汇的代办业务，是否按规定审核留存相关证明材料办理资本项目下的个人结售汇、超年度总额个人结售汇、超额个人手持现钞结汇业务（网点无此类业务发生），按规定先在外管个人结售汇管理信息系统进行查询、录入，录入信息和业务操作流程正确，个人结售汇错账调整是否按规定操作流程处理（网点无发生此类业务）
3个人外汇账户存取、转账管理：已按规定办理个人外汇存取、转账的代办业务，存取外币现钞业务遵循政策规定进行限额控制，超过的交易已审核并留存规定证明材料，不存在协助客户拆分存取款、规避外汇管理政策规定的违法行为，非同名账户间外汇资金的境内划转审核并留存了直系亲属关系证明及双方有效身份证件。
4个人外汇汇款管理情况：境外汇出汇款业务遵循政策规定进行限额控制，超过限额的交易已审核并留存规定证明材料，已按规定办理个人外汇汇款的·代办业务，境外汇出汇款不存在个人直接到境外证券信托户的·汇款，境外汇入汇款不存在串户、串名现象。
5对私国际收支申报管理情况：跨境外汇汇款已逐笔进行了基础信息申报，境内非居民跨境外汇汇款、境内居民购汇金额在等值5000美元以上的跨境外汇汇款、境内居民和境内非居民通过境内银行发生等值5000美元以上收付款已逐笔进行了申报信息的申报，柜员对客户填写的申报信息有进行审核，其申报内容与该笔涉外收支的相关内容一致，无错申报、漏申报现象
第15篇：外汇业务注意点
外汇业务注意点
* 个人外汇业务办理注意事项
一、身份证件的种类：
（一）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。其身份证明是中华人民共和国居民身份证（含临时身份证、带有身份证号码的户口簿）、军人身份证件、武装警察身份证件。
（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。其身份证明为护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。注意，此处护照不含中国护照。
（三）直系亲属：父母、子女、配偶。直系亲属关系证明：能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。
二、境外个人的身份信息录入：
1、
港澳台通行证号码的录入：港、澳、台通行证号码由持证人终生号和顺序码组成。顺序码表示持证人通行证换领次数据，银行证件号码录入时不需录入。即，港澳居民来往内地通行证只录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版）只录入前8位号码，最后两位顺序码不应录入。
2、境外个人身份标识=国别代码+护照号。因此，在护照号一栏不应再输入国别码。其中国别代码采用国标3字母代码大写，填写护照的签发国，护照号码除去空格和分隔点，连续录入。
3、对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理。在个人结售汇管理信息系统中“国别”栏应选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。注意：对仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。
三、个人结汇（含境内、境外）和境内个人购汇实行年度总额管理。境外个人购汇不实行年度总额管理：境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇；境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。境外个人经常项目购汇信息应逐笔纳入个人结售汇系统“购汇交易”模块下“境外个人经常项目收入购汇”和“境外个人原币兑回”栏，并确保数据录入的及时、准确和完整。
四、个人结售汇业务办理流程：
1、请书”。
2、经办人员在个人结售汇系统中查询个人结售汇情况，客户填写“个人结汇/购汇业务申请书”（以下简称“申看是否超过年度总额。审核“申请书”、客户身份证件及其他材料（如需）后，在个人结售汇系统中录入相关信息，打印“结汇/购汇通知书”一式两份。
3、经办人员根据“结汇/购汇通知书”在ACE平台上办理个人结售汇交易。
4、一份“结汇/购汇通知书”、“申请书”原件、客户身份证复印件及其他相关材料一并随凭证作传票附件；另一份“结汇/购汇通知书”与“申请书”复印件交指定人员进行日终核对。
5、各机构指定人员在17：00后，通过STL平台中的“BCCPRT”—清单打印—清单明细汇总打印—日常业务—结售套汇平盘清单（代凭证）打印“兴业银行系统内结售套汇平盘清单（代凭证）”，与前台人员提交的“结汇/购汇通知书”及“申请书”逐笔勾对，发现问题及时通知前台人员进行相应的冲账、撤销、修改等交易，确保当日数据的一致性。勾对人员应在“结售套汇平盘清单（代凭证）”上签章确认。结售套汇平盘清单（代凭证）”、“申请书”复印件及“结汇/购汇通知单”一并专夹保管。
五、个人外汇储蓄账户的境内划转：
1、只限于本人账户间或直系亲属账户间划转。凭个人有效身份证件、直系亲属关系证明办理。
2、境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。
注意：若将款项从A 账户中取出，转存入B账户中，属于变相划转，遵从境内划转的相关规定（即A、B账户必须为同一人所有或直系亲属所有）。
六、个人结售汇系统补录数据的规定:银行办理个人结售汇业务,录入信息出现错误的,应按规定及时进行修改、撤销、冲正，并对冲正原因及原错误交易业务参号在“备注”栏中予以记录。除以下情况外，各机构应严格按照上述第
（一）点所列流程，登陆个人结售汇系统操作后，再进行本行ACE系统办理个人结售汇交易。在发现遗漏时，应上报当地外汇局批准后方可登陆个人结售汇系统补录信息。未经外汇局批准，不得自行进行事后补录。
1、通过外币代兑点发生的结售汇；
2、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；
3、外币卡境内消费结汇；
4、境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；
5、境内卡境外使用购汇还款。
七、需规范备注的情况：
1、对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人结汇,应在备注栏注明永久居留证号码;
2、
冲正业务中的冲零信息,银行应在备注栏注明冲正原因及错误结汇信息的流水号;
3、对于个人结售汇系统应急期间所发生业务的事后补录,应在备注栏注明“全国系统故障补录数据”
八、冲正功能的使用：个人结售汇系统中的功能具体包括结售汇交易录入、修改、撤销和查询、冲正，其中结汇业务的修改和撤销只针对当日交易。隔日发现错误的，应使用“冲正”功能，即在录入结售汇信息时可输入负金额，以便对过去的错误业务进行修正。身份证件号、结汇资金属性、金额或币种输入错误，都应先“冲零”（金额项输入原金额的相反值，其他项与原值一样），同时在备注栏写明冲正原因及业务参号，之后，重新输入一笔正确的结汇信息。注意：负数结汇通知单及新结汇通知单须及时打印两份：若该结汇业务属个人结售汇系统多录入实际未发生业务，只需把原结汇通知单、负数冲正通知单打印专夹保管即可；若为实际业务有关金额等有关信息录入错误，则应将原结汇通知单、负数冲正通知单、新结汇通知单一份作结汇当日传票附件、一份专夹保管备查。
九、外币现钞业务：
1、折美元的算法。注意非美元币别的折算。避免因折算率的变动造成存取外币现钞的超限。
2、存款限额为USD5000，超过的需提供本人原存款银行外币现钞提取单据，银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期，并留存原件或复印件。
3、取款限额为USD10000，超过需提供外汇局签章的《提取外币现钞备案表》。* 速汇金业务注意点
一、速汇金业务
（一）速汇金汇入汇款解付是我行代速汇金公司办理的国际汇款解付的一项业务，由于是在系统外平台办理，在我行STL平台上产生的汇入汇款登记簿就体现不了速汇金业务汇入汇款情况，因此分行根据业务和统计办理的需要设置了速汇金汇入汇款登记簿（见附件一），各经营单位每天办理速汇金的业务要逐笔填报，次日早晨9：00前上传分行作业中心，每日体现的业务用红色标识给予重点提示。
（二）由于速汇金业务是我分行代垫资金给予解付，因此在速汇金平台上办理汇款解付工作后，一定要到ACE平台上做挂账处理。速汇金业务的收款表格第一联做挂账的凭证，第二联由柜员跟随登记簿作专夹保管，第三联返还客户。
（三）办理速汇金业务时要注意现钞的支取，现钞支取要遵守个人外汇管理规定，并确认客户在收款表格第一联空白处填写“现金已取”并签字确认后，才可将外币现钞交给客户。
（四）分行作业中心收到总行汇入的速汇金清算款时，与速汇金系统打印出来的报表数据进行核对，无误后根据报表数据信息将速汇金清算款通过STL（清算资金只属一个机构时）或ACE系统（多个机构均有速汇金清算款）分解至相关机构，各机构收到速汇金清算款时，与本机构速汇款挂账科目、速汇金登记簿和专夹保管的速汇金收款表格第二联核对，核对无误在登记簿上注明销账日期，同时将速汇金收款表格第二联抽出作挂账科目销账凭证的附件。各机构应指定专人负责速汇金挂账科目核对，及时掌握挂账科目资金的动态，加强与分行作业中心沟通，督促本行速汇金垫款资金及时清算。
（五）办理速汇金业务要办理国际收支申报，因此在客户填写速汇金收款表格时，要求客户一并填写国际收支申报单（不论金额大小），当日必须在STL平台进行国际收支申报添加，办理申报时银行业务编码即柜员作挂账时的业务流水号。为了防止该项汇款漏申报，各经营单位在办理每一笔速汇金业务时都要与分行作业中心联系，同时也便于更好地跟踪资金到账情况。
（六）机构收到分行下拨的速汇金手续费时，将速汇金业务手续费收入纳入5102320001其他机构代理业务收入科目核算。
*
外汇账户开立、变更、销户及注意事项见外汇账户培训PPT
第16篇：银行柜员自查报告
自查报告
在这一年里多时间里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的村镇银行柜员标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在本岗位上为村镇银行奉献自己的力量。
在理论学习上，顺利通过了公共基础和个人理财课程，取得了银行从业资格证书和反假币证书。积极参与每周行里组织的集体学习活动，基本掌握了个人银行业务和人民币结算业务操作规程。通过案例学习，加强了自我的银行风险意识。
在业务技能上，本着认真、仔细的工作态度，严格按银行的各项规章制度进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在行领导的正确指导，同事的相互帮助，及自己的努力下，这一年内没有发生一次责任事故。作为一线柜员，在工作之余，不忘加强自己的技能训练，并顺利通过了行组织的点钞测试。
在满意服务上，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务“和”微笑服务“，耐心细致地解答客户的问题。从不对客户轻易言“不”，在不违反原则的情况下尽量满足客户的业务需要。针对不同客户采取不同的服务方式，努力为客户提供最优质满意的服务。
查找过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。
营业部：
第17篇：银行柜员自查报告
自查报告
进入支行这一年半的时间，我立足本职工作，潜心钻研业务技能。现根据总行下发的文件，进行自查自纠，自查报告如下：
（一）思想道德方面：
1、在日常工作中，未出现差错较多、任务完成不及时、敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为；
2、未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为；
3、未有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为；
（二）日常生活行为方面：
1、未有经常出入歌舞厅、宾馆、娱乐场所等，消费与正当收入严重不符的行为；
2、未有经常以钱物为赌注打牌、打麻将或参与赌球、玩游戏机等其他变相赌博的行为；没有涉嫌“黄、毒、黑”等违法违纪行为；
3、未有长期拖欠贷款、借款不还，或信用卡恶意透支，或经常找人借钱的行为；
4、未有从事第二职业或做生意，或利用工作之便帮助亲戚、朋友做生意的行为；没有上班时间传呼、电话不断，与社会不良人员交往的行为；没有经常在上班时间买卖股票、期货或参与传销的行为；
5、未有因家庭重大变故，造成情绪波动较大的行为；没有经常深夜不归或夜不归宿的行为。
（三）业务操作方面：
1、未有不按规定对账而出现账账、账实、账表不符的情况；未有未经会计主管审核或授权，擅自办理入账、提出交换、电子汇划的行为；
2、未有伪造、涂改变造凭证转移资金和隐匿、故意销毁会计凭证的现象；
3、未有擅自动用库存款垫付其他款项、白条抵库的行为。无收、付款时偷张换张，隐瞒不报出纳长款的现象；未有擅自保管客户存折（单）、银行卡及密码的行为,并替代储户取款现象；
4、未有允许单位和个人超额提现或对大额提现不按规定报告、报批的情况；未有开户审查不严、违反个人存款实名制规定办理个人储蓄开户手续办理公款私存的行为；
5、未有未按规定私自为客户办理挂失手续，盗取客户资金的现象；未有越权或虚假签发存单、个人存款证明及其他存款单证的行为；
6、无故意违章操作，有章不循行为，未有风险苗头和不安全因素存在。
第18篇：银行授权自查报告
商业银行支行2014年12月份自查报告
农商行会计结算部：
按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：
一、成立自查组织
组 长 ： xx 成 员 ： xx xx xx
二、自查情况
1、营业前自查发现情况。
（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：
（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；
（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。
（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。
（3）.档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管„„”的规定。
（4）.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。
（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。
2、现金管理方面
（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。
（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够
做到及时缴款。
（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。
（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守 “建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。
（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。
（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。
（7）柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象；款箱能做到双人双锁；
（8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。
（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。
（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。
（11）应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明原因，并转入营业外收入；
3、档案管理方面
支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。
库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》，并每日登记。 日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定；
4、印押证卡管理方面
（1）．重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey 客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。
（2）．柜员（卡）管理方面
柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜（岗）时做签退；
柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定；
（3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。
（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。
5、存款业务方面
（1）．账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理办法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按年度进行年检，资料不能及时更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人
死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务；
（2）.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。
（3）.挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。
（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。
（5）账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。
支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。
我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。
我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。
6、安全保卫及内控方面
支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责
任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。
支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。
营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁；自卫器具放于随手可取的隐蔽处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清楚；
三、存在的不足
我行2014年度虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：
（一）思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力；
（二）业务能力有待加强。员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低；
以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！
2015年1月3日篇二：银行结算账户自查报告
银行结算账户自查报告 为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：
一、基本情况
我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个。至2011年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元。
二、具体情况
（一）、银行结算账户的的管理和开立情况
1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。
2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管，开户资料基本完整。
3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。
（二） 、银行结算账户的使用情况
1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人
银行卡、个人结算账户的现象。
2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。
3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。
4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设臵为不可取现，无违规支取现金的行为。
5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。
6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。
（三）、票据业务自查情况
1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。
2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，及时纠正错误的收费标准。
3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据
查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备。
（四）、支付系统自查情况
1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前臵机上授权，处理时间控制在十分钟之内。
2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复。
3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象。
总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。
以上报告，如有不妥，请指正。篇三：银行个人自查报告
个人工作自查报告
为改善工作质量，提高工作效率，减少工作中的失误，杜绝不良行为，从而加强廉政风险防控的力度，联社开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，从思想道德上、岗位职责上、业务流程上、制度机制上等方面进行自查自纠、查漏补缺。下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、思想道德方面
本人能够自觉地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。自入社以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、廉政文化培训了解了廉政风险防控的必要性；经案例防范实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。
二、岗位职责方面
能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自己的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务。
三、业务流程方面
在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，坚持当时记帐、按日轧帐、总分核对。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记，大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管。
四、制度机制方面
能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，即使调拨和上解现金；能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作；正确使用有关登记薄，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长短款，发现差错及时汇报；严格按照广东省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。
五、廉政风险防控措施
加强银行员工的廉政风险防控意识，定期参加培训。加强制度基础建设，完善会计内控制度。基层行应根据总行的规章制度，在深入调查的基础上，结合各自实际情况对现有业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、标准的柜员岗位责任制和业务操作流程。对每项业务的每一个步骤和环节都进行标准化设
计，并通过授权和制约机制在操作上落实。例如，加强不同岗位、不同部门、不同机构间的人员交换与交流。对同一个客户的业务服务，不可以长期由固定人员经办。
自查人：
二〇一二年
月 日篇四：银行案防自查报告
成都成华支行2012年上半年案防自查报告
成都成华支行自2012年3月21日开业以来，在分行各级领导的带领和指导下，严格按照银监局各项文件和规章制度进行案防风险管理，结合我行目前情况，针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查，现将自查情况汇报如下：
1、针对营业柜员十个严禁
我行目前各项系统采用的是账号+指纹和账号+密码两种方式，现金柜员执行上四天休两天，非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度，严格按照相关规定执行工作交接并建立各项工作交接登记薄，以及详细的工作日志记录，尚未涉及上门收款业务以及代发工资业务。（1）营业柜员未存在共用账号、密码以及持有非本人账号和密码；（2）未存在在未签退系统、未妥善保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；（3）未存在没有履行交接手续，将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；(4)未存在利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;(5)未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区；(6)未存在代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以及代客户签名、设置∕重置∕输入密码；(7)未存在输入密码时不进行物理遮挡；（8）未存在借银行名义私自代客理财；（9）未存在私自泄露、修改客户信息；（10）未存在明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。
2、针对授权人员十严禁
我行目前采用的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度，综合柜员授权权限为现金5万以下，转账20万以下。（1）授权人员未存在在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；（2）未存在使用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；（3）未存在将账号密码交他人授权；（4）未存在擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；（5）对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销；（6）按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库锁箱，每周查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查；（7）对柜员违规操作行为进行制止、纠正和处理；（8）未存在弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息；（9）未存在泄露客户信息及本行商业秘密；（10）无案件发生，未存在重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。
3、营业机构负责人十严禁
（1）未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；（2）未存在使用其他柜员名章、账号密码办理业务；（3）未存在个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；（4）未存在个人名章、账号密码交给他人使用；（5）按规定的频率和方法查库，每月查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助
设备现金箱；（6）未存在违规揽存；（7）未存在泄漏客户信息及本行商业秘密；
（8）未存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；（9）未存在任何形式的账外经营和各种形式的小金库；（10）未存在对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。
4、自助设备业务管理十严禁 我行现有集中管理模式的现金自助设备共计2台，暂无分散管理模式的自助设备，严格按照银监局相关文件，将每台现金自助设备均作为机器柜员录入在核心系统内来进行管理，自助设备保险柜钥匙和密码分离管理，密码管理员、钥匙管理员每五日进行一次岗位轮换。对于吞卡吞钞情况，我行严格按照相关规定执行退卡、上账的制度并建立自助设备吞没卡、吞钞登记薄，从开业至今，设备于2012年4月13日吞卡一张，尚未出现吞钞情况，吞卡卡号：6221533630000140166，属于他行卡，我行吞卡代保管时限为3个工作日，已于2012年4月18日剪角上缴分行个金部；我行卡的吞卡代保管时限是20个工作日。（1）所有的现金类自助设备均安装视频监控上线对外投入运行；（2）未存在单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；（3）同一自助设备保险柜钥匙和密码由双人分别保管，钥匙、密码坚持平行交接和交接后密码更改；（4）进行自助设备现金业务操作均在视频监控之下；（5）未存在自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；（6）每周对自助设备钞箱进行查库；（7）清、装钞后与系统内的会计账务核对现金情况是否一致；（8）加钞完成后经测试正常才可对外营业；（9）未存在不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；（10）对自助设备服务商维修人员进场前需要其提供工作证和身份证来核实身份，并全程监督控制其使用存储设备。
5、对公账户和结算管理十严禁
我行现有对公开户 户，其中基本户 户，一般户 户，保证金专用账户 户，（1）受理开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换法人预留印鉴时不仅要求企业按照我行相关规定提供营业执照等相关原件、复印件，还通过了 “四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息打印并专夹留存，通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查并打印专夹留存；（2）受理单位新开户时均由双人上门核实，查看是否与开户单位提供的资料相符，在新开户的账户档案中还需留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的电子信息档案和文本资料；（3）未存在明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；（4）针对已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，必须以密码进行验证，未存在员工代客户领取或保管重空、支付密码器和网银k等情况；（5）未存在一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；（6）设立专人负责对账管理，建立按季度对账制度，尚无单位到对账期，未存在对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账；（7）未存在不按要求审核对账回执及验印；（8）未存在银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；（9）未存在违规办理账户冻结、解冻、扣划；（10）关注没有使用支付密码的账户，并列为风险账户管理，现无上门收款账户。
6、借记卡源头风险管理
我行按照银监局各项文件和规章制度结合自身情况进行借记卡源头风险管理，对开户、激活、挂失补卡、密码重置、办理电子银行等业务均要求柜面“三
亲见”即亲见客户本人、亲见本人身份证原件、亲见本人签字，同时需要通过人行居民身份证联网核查系统对客户进行联网身份核查并连同身份证复印件专夹留存。核查姓名与身份证号码是否一致且存在照片与本人是否相符，出现无照片和照片有明显差别的，需要客户出示驾照等辅助证件判断是否为客户本人办理并复印专夹留存，授权人员进行核实后授权开户。我行开业至今办理借记卡开户共计 户，均严格按照银监局相关文件进行防范借记卡源头风险。
7、我行暂未开通票据贴现业务。
8、支付密码器风险隐患
我行按照银监局各项文件和规章制度，认真贯彻四川银监局关于支付密码器存在的系统性风险专题的会议精神，及时向总行进行了专题报告，并采取措施严防风险隐患。对单位客户进行账户结算和购买重要空白凭证时，必须使用支付密码器进行密码验证并打印密码相符字样的页面留存附传票，并由会计主管和一名其他经办人员双人进行柜面热线验证填制热线验证单确认。热线验证单内注明客户名称、账号、办理业务内容，热线验证时间，单位联系人等信息，并录音留存，严格防范支付密码器风险隐患。
9、我行暂未开通电话银行柜面签约。
以上为我行的自查情况，请领导指示。篇五：某某银行征信业务自查报告 征信业务自查报告
为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据xx文件要求，我行迅速成立以行长xx为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据xx规定，在x月xx日至x月xx日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下：
一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。
二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。
三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的
贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信
四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方
机构或个人交易的情况；也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。
五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。
第19篇：银行安全自查报告
XXX支行安全自查报告
根据总行《关于立即开展安全生产大检查的通知》文件精神，XXX支行根据自查内容逐一进行了认真的自查，现将自查情况汇报如下：
1.检查我支行消防设施、灭火器的配置均符合标准并定期组织检验、维修，消防安全标志保存完好有效；无损坏、挪用消防设施、器材或擅自停用、拆除消防设施、器材的行为；无压埋、圈占、遮挡消防栓或占用、堵塞、封闭疏散通道、安全出口、消防车通道和防火间距的行为；防火分区未擅自改变；支行配备的消防设施配置符合规定，未使用不合格、国家命令淘汰的消防产品，未设置影响逃生、灭火救援的障碍物；
2.支行电器产品用具的安装、使用及其线路、管路的设计、敷设、维护保养、检测均符合消防技术标准和管理规定，无乱拉电线，使用大功率明火取暖的行为，我行联系了物业专职的水电工对支行的线路等设施进行了全面的检测和维护，确保支行的线路安全；
3.支行对外的现金柜台、自动机具、自助银行的安全防范设施建设均经过相关部分的验收检验，视频监控、联网报警等安防设备有效运转；
4.应急预案制定详实，预案所定人员与现有支行人员一一对应，安全档案建立完善，安全重点防护部位确定到位；
5.我支行例行检查安全到位，并及时组织员工进行安全演练，做到由预案演练现实突发情况。
XXX支行
X年X月X日
第20篇：银行柜员自查报告
自查报告
俗话说，无规矩不成方圆。凡事都要有个规矩，有了规矩，便有了度量是非的原则。国有法，家有规，对于青海银行员工来讲，“行内小法”就是我们的“家规”。根据总行“练内功、严管理、强素质、促发展”的活动，我行特制订具体实施方案，使我受益匪浅，如醍醐灌顶。个人要进步，企业求发展，一切都应遵循“严肃纪律，合乎规范”的原则，这样才能稳步，才能长久。只有自律严纪，方能稳步腾飞。
在经济全球化的今天，金融市场可谓是百家争鸣，欣欣向荣，高速发展的繁荣背后也隐藏着急功近利的浮躁。很多企业为了片面的追求利益最大化，走了畸形发展的路子，违背了法规法纪，到头来也只是昙花一现，过眼浮云而已。孙子有言：将者，智信仁勇严也。我行的企业使命就是：为客户创造价值，为股东创造回报，为员工创造未来，为社会创造财富。我们时刻把企业使命牢记在心中。
作为青海银行的一名员工，应当严肃纪律，时刻铭记行内小法，自我约束。对于银行从业人员来讲，风险无处不在，既要有良好品德，遵守法规，杜绝内部风险，又要善于观察，积极应对，防范外部风险。结合自身工作来讲，日常每一笔业务的受理不仅要严格执行金融法规、政策，还要认真审核票据凭证的真实性、有效性、合理性、合法性，尽量使风险在可控范围之内。在合乎法规的基础上，针对每一位客户的不同心理和需求,为他们提供快捷优质的服务，以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来吸引客户；始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急，想客户之所想，针对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质满意的服务。
青海银行海西州分行作为刚成立的银行，要想立足在银行界，我们靠的就是人情的服务。这就要求我们每一位员工不仅必须精通金融理论知识和业务技能，还必须熟悉国家金融法律法规、党纪党规和我行各项规章制度，依法办事，合规经营，做“规规矩矩办银行”的典范；同时，要从自身做起，自律严纪，关爱他人，为海西州分行的发展添砖加瓦。
营业部
任磊
二〇一三年六月二十六日
