银行卡自查报告
推荐第1篇：银行卡自查报告
宁强县农村信用合作联社
关于开展银行卡业务检查情况自查报告
省联社汉中办事处：
为确保我县农村信用社持续、合规稳健发展，根据陕农信联社发[2011]236号文件要求，我联社于2011年7月10日至7月20日，对全县农村信用社银行卡业务管理上、银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下：
一、领导重视，认识到位
接到省联社对全省农村合作金融机构银行卡业务大检查的通知后，联社领导高度重视，召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，起到“以查促防”的作用，能促进各项制度和业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下坚定基础。为此，联社研究决定，成立了宁强县农村信用合作联社银行卡业务大检查工作领导小组，组长由联社主任谷天春同志担任，副组长由副主任朱天臣、刘洪同志担任。联社业务部、信息部、财务部、保卫部经理为成员，领导小组下设办公室，办公室设在业务部，负责对银行卡业务大检查工作的具体安排。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作，并参加银行卡业务的检查，确保自查工作取得成效。
二、分工明确，责任到人
联社银行卡业务大检查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工，由业务部负责对银行卡业务规章制度落实、执行情况、银行卡跨行差错处理、风险控制防范情况、业务宣传、业务操作、特约商户管理、家乐卡业务方面的自查。财务会计部负责对卡片管理情况的自查。信息部负责对POS设备的管理、ATM
业务情况的自查。并根据各部门的自查结果形成书面报告。
三、自查结果
一、基本情况
经陕西省银监局批准，2007年11月5日，陕西省农村信用社第一个银行卡品牌“陕西信合富秦卡”在宁强县农村信用社开始正式发行。通过各种营销手段和发卡措施，截止2010年8月末全县共发行富秦卡27421张，安装ATM机5台，POS机7台。
二、银行卡业务开展情况
（一）采取有效措施，加大富秦卡推广力度
1、实行富秦卡发卡优惠政策，减免客户用卡手续费，吸取客户开卡，提高客户用卡积极性。富秦卡的推广全县统一对客户开卡、用卡进行优惠，具体优惠政策如下：免收每张5元的开卡费用和每年10元的年费，以充分发挥农信社营业网点多，鼓励客户使用富秦卡办理省内资金结算业务，让客户真正感受到富秦卡的便利和优惠政策带来的好处。
2、相互配合，确保富秦卡业务的顺利推广。富秦卡是全省农村信用社统一的银行卡品牌，各社注意维护了富秦卡的整体形象，加强相互之间的配合与协作，形成全县业务推广和市场营销合力。杜绝不受理跨地市、跨联社富秦卡业务的行为，更不能随意调整富秦卡业务收费标准，严禁损害陕西信合富秦卡品牌形象的行为，要让持卡人在全省享受到无
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户外宣传、街头宣传、柜台宣传等多种手段，自主开展各种宣传活动。联社也将通过广播、电视等新闻媒体进行富秦卡业务的宣传，并制作户外大型广告一幅，进一步营销“陕西信合富秦卡”品牌。
（三）加快自助设备投放建设
在全县农村信用社安装ATM机5台，弥补柜面营业终了客户无法取款的弊端，全天向持卡人提供金融服务，减少持卡人跨行自助取款手续费支出，提高富秦卡服务满意度，为持卡人提供更加优质周到的用卡服务，在丰富银行卡业务服务功能的同时，进一步提升“陕西信合”服务形象。
三、强化银行卡业务管理，有效防范业务风险 为了保障富秦卡业务的长足发展，必须着眼富秦卡业务管理的实际需要，从推广措施制度、管理制度建设、风险防范等方面提高业务管理水平，实现富秦卡业务推广和管理协调发展，将陕西信合富秦卡做大做强。
（一）强化内部管理，规范操作流程
随着银行卡业务的不断发展及银行卡业务种类不断增加，各信用社充分认识加强银行卡业务管理的重要性，明确银行卡业务管理各个环节的工作责任，确保辖内银行卡业务稳健开展。联社不定期对各信用社银行卡业务的开展情况进行检查，规范银行卡业务操作流程，切实发挥对各信用社银行卡业务的管理和指导作用，加大对违反制度的信用社和个人的处罚，确保全县银行卡业务健康有序开展。
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秦卡开户申请表》，公开告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。
2、培养全员富秦卡业务风险防范意识，强化业务操作技能，提高临柜人员对富秦卡真伪识别能力及对可疑交易的分析判断能力，维护信用社和客户利益不受损失。
3、建立全县富秦卡业务检查机制，并将富秦卡业务检查纳入联社内部管理工作，作为常规稽核和专项稽核的重要内容。不定期地检查全县营业网点富秦卡业务柜面受理情况、各项规章制度的执行情况、空白卡片管理情况、银行卡跨行交易差错处理情况等，及时发现问题和隐患，纠正不规范行为,不断提高全县银行卡业务整体管理水平。
四、自查结果
经自查，自开办卡业务以来，联社领导高度重视此项业务，成立了专门管理机构，及时建立、健全了相关制度，各网点均能够严格按照业务操作规程办理银行卡业务，未发生银行卡违法犯罪案件。
五、存在问题及改进建议
（一）存在问题
经自查，我联社还存在以下问题：
一是个别柜员防范意识不强，对银行卡违法犯罪认识不足。二是业务素质有待进一步提高。三是加大自助设备布
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推荐第2篇：银行卡业务自查报告
银行卡业务自查报告
XXX农村信用联社安康办事处：
根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:
一、银行卡业务规章制度建立及执行
我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照XXX农村信用社联合社制定公告收费标准执行。
二、银行卡卡片管理
为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，
我县联社委托XXX农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照XXX农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
三、银行卡跨行差错处理
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
四、银行卡业务操作的规范性
为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。
五、银行卡业务服务
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，2007年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
六、检查中发现的不足及今后工作要求
我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规
程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。
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银行卡风险排查自查报告
近年来，银行卡在国内迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据粤农信联河源办发【2011】14号文关于开展银行卡业务风险排查活动的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：
一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据县联社相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：目前我社还暂未安装有银
行卡自助设备，因此我社暂无此项业务的相关内容。
四、关于银联POS业务管理情况方面：因为此项业务目前主要是由县联社负责安装、维护和管理，因此我社也暂无此项业务的相关内容。
五、关于资金清算及差错处理情况方面：对于客户的差错投诉，我社都第一时间安排专员负责跟进了解，并及时与县联社清算部门进行沟通解决，务求将损失和风险控制在最低范围。
六、关于新业务开展情况方面：我社目前并未开展珠江平安卡VIP卡、银行卡自助循环贷款、农民工银行卡特色服务等方面业务。
七、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。
八、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。
信用社
2011年3月10日
推荐第4篇：信用社银行卡宣传自查报告
按照联社有关文件精神，我社采取多种形式进行银行卡宣传和营销，进一步加强了农村地区银行卡知识的普及，改善了农村支付环境，发挥了农村支付结算服务“三农”的作用。现将活动的开展情况汇报如下：
一、加强组织领导
我社成立了以 为成员的万庾信用社银行卡知识宣传活动领导小组。
二、宣传内容丰富 形式多样
1、通过取得镇政府对我社工作的大力支持，广大群众可以看到我社在万庾镇镇政府宣传栏上银行卡知识的宣传，能够了解到银行卡是安全可靠、方便快捷，结存款、取款、转账、汇款、消费等功能于一身的新型支付结算工具，如有疑问可直接进入镇政府附近万庾信用社询问详情，我社工作人员一定会进行详细的讲解。
2、利用农村居民支取养老金、涉农补助补贴等较为集中的时间段，在农村繁华地段设立宣传点并安装助农POS机，面对面向农村居民讲解了宣传内容、开卡知识、取款要点以及手续费等情况，提高农村居民对银行卡助农服务的认知度和接受度，引导农村居民用银行卡到附近助农POS机服务点办理养老金、涉农补助补贴支取业务。
3、通过与当地村场领导的联系，认真制作银行卡助农宣传栏，借助当地村部宣传栏宣传银行卡助农服务的意义、用卡知识以及安全防范常识等内容。
4、针对农村中学生学习能力强、接受速度快且与农村地区关系密切的特点，我社主任黎风华同志与万庾各中学进行协商，学校同意由我社将银行卡知识制成宣传折发放给每个学生，通过我社对学生的银行卡知识培训，再由每个学生将所学银行卡助农服务知识、风险防范常识传递给其家人、邻居，使银行卡助农服务的相关政策和具体做法家喻户晓、深入人心。
通过本次宣传活动，提高了我系统银行卡与助农POS机的社会影响力，对社会公众了解和掌握安全使用银行卡、助农POS机的辨别能力和风险防范意识、提升金融素养和自我保护意识起到了显著效果，培养了持卡人良好的用卡习惯，营造了安全用卡，放心支付的良好社会环境。
二0一二年四月二十日
推荐第5篇：银行卡风险排查自查报告
关于银行卡系统科技风险现场检查通知
的自查整改报告
近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据豫银监办发
号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：
一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面： 1是ATM保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管ATM保险柜密码，出纳员掌管ATM保险柜和电子门钥匙。2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。3是装入或取出ATM现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的ATM机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。6是在外部服务商提供ATM维护服务时已经做到全程陪同，保证ATM机不受到外部人员控制，确保ATM机正常运行。
四、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。
五、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。
推荐第6篇：银行银行卡业务自查报告
*****银行
“制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告
为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：
一、自查工作的开展情况
根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2014年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。
二、规章制度及业务操作流程的梳理情况
因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》、《**卡业务操作流程》《*****银行取款机业务处理流程》、《*****银行存取款机业务处理流程》、《*****银行自助机具吞卡处理操作流程》《*****银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。
三、银行卡业务办理的自查情况
至2015年3月，我行发行“**卡”**张。（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。（2）针对银行卡片保管，我行**卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定**卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。
三、存在问题及改进建议
经自查，我行还存在以下问题（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；（2）业务素质有待提高；（3）加大自助设备的安全风险检查力度。
改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。
*****银行
2015年3月
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吐哈分行营业部自查报告
吐哈分行营业部2011年3月31日接到合规部通知后，非常重视此项工作，于当日日终后组织全体员工学习了农行和田李玉广案例剖析，并在会后对照自身工作进行了讨论及自查，现将自查情况汇报如下：
1、ATM钞箱钥匙由支行库管员管理，人员变动时严格按照规定办理交接，并在重要物品交接登记薄中进行登记。
2、保险柜钥匙由柜员轮流保管，人员变动时做到了平行交接，并在重要物品交接登记薄中进行登记。
3、办理银行卡批量开卡业务时，由单位人力资源管理部门核实客户身份证原件，经核实无误后向营业部提供客户身份证复印件，由营业部经联网核查无误后办理开卡。若核查不能通过时，联系客户本人提供另一身份证明文件方可办理。营业部在办理该业务时完全按照上述操作流程处理，不存在风险隐患。
存在没有身份证原件的情况下，凭身份证复印件办卡的个别现象 ，该类业务是因代发工资批量办卡时客户未及时给单位提供身份证复印件，造成后期补办时由单位经办人员代办的现象，营业部根据联网核查后按代理人代办处理了该类业务。 办理银行卡开卡业务时，个别柜员存在先开卡后核查现象，已对柜员做出批评教育。
4、大额存取款严格按照规定办理，执行预约制度，并履行审批手续。
5、企业网银办理时存在提供资料不全的现象，现正督促企业整改。
吐哈分行营业部将以此案件为警钟，在较长时间内对照自身工作不断进行自查、排查及剖析工作，严格控制风险，为吐分行合规经营做出自己的贡献。
昆仑银行吐哈分行营业部
2011年4月5日
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银行卡[1]是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的大小一般为85.60×53.98mm（3.370×2.125英寸），也有比普通卡小43%的迷你卡和形状不规则的异型卡。
20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡（Bank Card）的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。
深圳和全国各银行机构的银行卡发卡量迅猛增长。中国银行业协会专职副会长杨再平称，截至2010年一季度末，中国发卡量达到21.69亿张，增长14.9%。银行卡使用率逐步提高，卡消费额占社会消费额的30%
推荐第9篇：银行卡
银行卡
工商银行银行卡正面图
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“塑料货币”。
银行卡（Bank Card）
20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
借记卡〔debit card〕
借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
贷记卡（Credit card）
贷记卡（Credit card）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。它具有的特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。客户需要 向申请的银行交付一定数量的年费，各银行不相同。
准贷记卡
准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡，具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现帐户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还款期。
申请
申请者需携带本人有效证件（身份证或身份证复印件）到银行柜台办理有关手续，办信用卡需要单位收入证明或个人资产证明等材料。
挂失
各大银行的的挂失手续不完全相同，如果丢失了可以先使用电话或者网上银行进行临时
挂失，[1]随意带上本人身份证等证明材料去银行柜台挂失。
手续费
各银行卡资费转帐汇款取款 收费标准参考
银行名称 银行卡名称 年费 挂失手续费 损坏换卡手续费
中国银行 长城电子借记卡 10元 10元 5元
工商银行 牡丹灵通卡 10元 10元 5元
建设银行 龙卡储蓄卡 10元 10元 5元
农业银行 金穗借记卡 10元 10元 5元
交通银行 太平洋借记卡 10元 10元 5元
招商银行 一卡通 60元 10元 免费
民生银行 民生借记卡 免费 10元 10元
浦发银行 东方借记卡 免费 10元 免费
兴业银行 兴业借记卡 免费 10元 免费
光大银行 阳光卡 免费 10元 3元
上海银行 申卡借记卡 免费 10元 免费
广东发展银行 广发借记卡 免费 10元 免费
深圳发展银行 深发借记卡 免费 5元 5元
华夏银行 华夏卡 免费 10元 免费
异地存取款收费标准
银行名称 异地柜台存款手续费异地柜台取款手续费
中国银行 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低10元，最高50元。
工商银行 按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。
建设银行 按金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低2元，最高不设限。
农业银行 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。
交通银行 按金额的0.05%收取，最低10元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高100元。
招商银行 按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。 按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。
民生银行 按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。 按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。
浦发银行 --- ---
兴业银行 按金额的0.1%收取，最低1元，最高20元。 按金额的0.3%收取，最低1元，最高50元。
光大银行 按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。 按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。
上海银行 --- 5元
广东发展银行 按金额的0.5%收取，最低1元，最高20元。 每月头三笔取款免费，第四笔起每笔收费3元
深圳发展银行 按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。
华夏银行 按金额的1‰收取，最低1元，最高10元。 按取现金额的0.5%收取，不足1元按1元收取。
ATM机每笔取款收费标准
银行名称 本行同城取款 本行异地取款 同城跨行取款 异地跨行取款
中国银行 免费 10元 2元 12元
工商银行 免费 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元
建设银行 免费 最低2元，最高不设限 2元 最低4元，最高不设限
农业银行 免费 最低1元，最高100元 2元 最低3元，最高102元
交通银行 免费 最低2元，最高不设限 2元 最低5元，最高不设限
招商银行 免费 最低5元，最高不设限 2元 最低7元，最高不设限
民生银行 免费 5元 免费 5元
浦发银行 免费 --- 5元 最低5元，最高不设限
兴业银行 免费 免费 2元 2元
光大银行 免费 最低5元，最高10元 免费 最低5元，最高10元
上海银行 免费 最低2元，最高50元 免费 最低3元，最高52元
广东发展银行 免费 免费 免费 免费
深圳发展银行 免费 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元
华夏银行 免费 免费 每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。 每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。
各行异地汇款收费标准
银行名称省内异地汇款 省外异地汇款
中国银行 ⒈ 现金：每笔按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。⒉ 账户：按每笔交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元 ⒈ 现金：按交易金额1%收取，最低1元，最高50元。
工商银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0．5％收取，最低1元，最高50元。⒉ 电话银行和和网上银行汇款统一按1％收取，最高50元。其中网上银行可打9折。 按交易金额的1％收取，最低1元，最高限额为50元。
建设银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0.5%收取，最低1元，最高50元⒉ ATM机：按交易金额的0.5%收取，最低1元 最高10元⒊ 网银：免费 按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。
农业银行 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。交通银行 1.柜台：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高50元。2.网上银行：按交易金额的1.5‰收取， 最高50元。⒊ ATM等自助设备：按交易金额的2‰收取，最高50元。招商银行 1.柜台：按交易金额的5‰收取，最低5元。2.网上银行：A、快速汇款：按交易金额的2‰收取，最低5元，最高50元；B普通汇款：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元；C 异地他行：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元
民生银行 1.柜台现金汇款按交易金额的1%收取，最低1元，最高50元。⒉ 卡卡转账汇款按交易金额的3‰收取，最低5元，最高50元。 ⒊ 网上银行汇款按交易金额的1‰收取，最低1元，最高50元。
兴业银行 现金和转账两种汇款方式都免费 1.现金柜台汇款：按交易金额的1‰收取，最高不超过20元。2.转账方式汇款，柜台、电话、网上银行均免费
光大银行 ⒈ 异地汇款，有结算账户的：金额1万元以下，每笔约为5元；1万元～10万元，每笔约为10元；10万元～50万元，每笔约为15元；50万元～100万元，每笔约为20元；100万元以上，按万分之二收取，最高为200元。⒉ 异地汇款，无结算账户的：按1%收取，最低1元，最高50元。⒊ 网上银行异地汇款手续费标准为交易金额的5‰，最低5元，最高50元。
中信银行 按交易金额的5‰收取，最高20元。其中网上银行为2‰，最低10元，最高50元。
信用卡收费标准
卡名 发卡行年费 挂失费 工本费
牡丹国际信用卡(双币) 工商银行 普通卡：主卡100元，副卡50元；金卡：主卡200元，副卡100元。 10元 5元
牡丹贷记卡(人民币) 工商银行 普通卡：主卡50元，副卡25元；金卡：主卡100元，副卡50元。 10元 5元
牡丹信用卡(人民币) 工商银行 普通卡：主卡25元，副卡12.5元；金卡：主卡50元，副卡25元。 10元 5元
金穗信用卡(准贷记卡) 农业银行 普通卡：20元；金卡：80元 50元 10元；彩照卡50元中银信用卡(双币) 中国银行 金卡：主卡200元，附属卡100元；银卡：主卡100元，附属卡50元；照片卡：在上述年费标准的基础上加收人民币50元 40元 15元
中银长城人民币卡 中国银行 金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元
龙卡贷记卡(双币) 建设银行 金卡主卡160元，附属卡80元；普通卡主卡80元，附属卡40元 50元 20元，挂失补卡免费
龙卡贷记卡(人民币) 建设银行 金卡100元，普通卡60元 20元 10元，彩照卡：30元招商银行信用卡(双币) 招商银行 金卡主卡300元，普通卡主卡100元，VISA MINI信用卡主卡150元。再办一主卡年费减半，附属卡年费为所属主卡的一半 60元 15元，使用快递35元
太平洋贷记卡(人民币) 交通银行 金卡：主卡120元，附属卡60元；普通卡：主卡80元，附属卡40元 50元 30元，照片卡40元
浦发信用卡(双币) 浦发展银行 金卡：主卡360元，附卡180元； 普通卡：主卡180元，附卡90元 免费 普卡80元，金卡免费
兴业银行信用卡(双币) 兴业银行 金卡：主卡200元，副卡100元；普通卡：主卡100元，副卡50元 50 25元，加急45元
推荐第10篇：龙泉信用社关于银行卡非法买卖自查报告
龙泉信用社关于银行卡非法买卖的自查整
改报告
我社中间业务近年来得到了迅速发展，特别是银行卡业务更是蒸蒸日上，已成为广大居民储户刷卡消费、存款取款、转账支付等金融活动的重要载体。银行卡业务在快速发展的同时，也暴露出了诸多风险隐患，银行卡非法买卖活动日益猖獗，洗钱、诈骗、盗卡、伪卡、信用卡套现等非法金融交易行为屡屡出现。为了促进银行卡业务健康持续发展，有效地防范和控制风险，是信用社当务之急。根据《安阳市市区农村信用合作联社关于开展打击银行卡非法买卖专项活动的通知》，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查排查，报告内容如下：
一、关于制度建设方面：
严格执行联社关于银行卡业务方面相关金融法规规章，制定了相关管理制度和操作细则，严格按照规定细则开卡、用卡、销卡等流程操作，完善发卡管理制度，建立落实银行卡帐户实名制度，确保每张实时发卡进行联网核查。
二、关于内控管理和员工教育方面：
内控管理方面，严格操作流程，对于银行卡的开销户、挂失、补卡、换卡等风险类交易，我社严格按照相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，严格按照要求进行联网核查，鉴别银行卡片的真伪性，杜绝违规，使风险防范覆盖到银行卡操作管理的各个领域各个环节。员工教育方面，定期不定期对员工进行银行卡相关业务的知识技能学习培训，织员工学习了关于银行卡业务操作的具体流程，做好银行卡账户相关金融信息的安全管理教育，通过案例警示，使员工加深对银行卡风险的认识，达到了认识风险、了解风险、防范风险、化解风险、防范风险的作用。
三、发卡业务经营方面：
对于新申请办理借记卡的持卡人身份信息，进行联网核查，并对开卡人进行风险等级分类，明确风险等级，完善客户信息。对于批量开卡，与单位约定签约，并严格按照双方签约协议操作管理，审核单位提供批量开卡资料的真实性、合规性，不因户数多，核查量大而不进行核查，不能单纯要求开卡数量，要做到每笔每户联网核查，以确保客户账户身份信息真实有效，杜绝冒名开卡，从严审核并强化风险风控措施。
四、银行卡账户相关金融信息安全，是银行卡风险防范的的重要内容。对于银行卡的开卡、换卡、销卡等资料进行专项登记，建立换卡、销卡登记薄，按卡记载，逐笔登记，对于银行卡相关资料，及时装订，按期保管，做到资料齐全，手续完善。对已收回换卡、销卡等废卡实时处理不积压，定期上缴联社。并且换卡、补卡等风险业务，都设置了授权复核制度。
五、信息披露风险提示：
严格履行信息披露和风险提示义务，客户办理借记卡时，要求客户如实填写相关申请资料，公开告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，明确告知借记卡的使用便利及风险防范，使客户不仅懂得如何使用银行卡，同时也了解银行卡的风险隐患，使客户利益不受损失，培养持卡人安全防范意识，从源头上防范操作风险。
六、自查结果：
经自查排查，银行卡业务自开办以来，联社领导高度重视，建立健全相关金融管理规章制度，成立了专门的银行卡管理机构，我社严格按照业务操作规程流程办理银行卡相关业务，坚持依法合规操作，在近年的银行卡业务中，暂无发生银行卡违法犯罪的案件。
七、存在问题及改进建议
我社银行卡业务中，虽然暂无发现风险隐患，但仍然存在一些自查问题，经过自查，主要问题有：一是柜员对银行卡违法犯罪认识还不深入，金融法律法规学习还不透彻，一些违规违法案例教育还引不起警示，继续加强学习培训有待提高。二是业务操作技能还不熟练，一些银行卡操作使用还不了解，业务素质有待进一步提高。三积极宣传银行卡网银的优势，向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册，向他们宣传有关防范银行卡业务风险的的相关知识，赢造良性平台，确保我社银行卡业务健康安全发展。
总之，这次自查，不仅是银行卡业务中查风险，排隐患，也是为以后我社银行卡业务奠基了更好的健康环境。加强银行卡风险控制，关键是人的控制，人是业务的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防线，做到人人合规，其所做的业务就会是，事事合规。工欲善其事必先利其器，银行卡是我社业务发展的重要工具，“工具”用好了！使我社业务蒸蒸日上、蓬勃发展，“工具没用好”，会带给我社来利益损失，业务日落千丈。强内控，强外监，遏违规，遏违法，开展“两个加强、两个遏制”，在监管部门的监督指导下，在严格遵守规章制度的前提下，才能使业务依法经营，合规发展，加速“流程银行”快速发展，才能使信用社发挥自己应有的作用。
龙泉信用社
2015-4-28
第11篇：银行卡收单业务专项检查自查报告
银行卡收单业务专项检查自查报告
按照《中国人民银行关于开展2013年支付结算执法检查工作的通知》《银发（2013）45号》要求和我行实际情况进行自查，自查情况如下：
一、我行特约POS商户34户分布大镇34个商户ATM机7台、自助支付终端9台分布3个网点、智付通230户分布3个网点分布18个乡镇苏木，
二、银行卡收单业务检查了刷卡手续费标准执行都按照人民银行规定标准收费，
三、商户实名制落实按照严格审查并留存三证一表准入制度执行，
四、商户现场巡查和交易非现场检测情况每个季度检查一次，
五、下步按照上级行要求发展“万村千乡农家店”银行卡助农取款服务点，
第12篇：第五节银行卡
第五节银行卡
一、银行卡的概念与分类
（一）银行卡的概念银行卡是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（二）银行卡的分类
1.按照发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡。
2.按照是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。
3.按照账户币种的不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。
4.按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。
二、银行卡账户与交易
（一）银行卡交易的基本规定
1.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。单位卡不得支取现金。
2.发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权，每卡每日累计取现不得超过限定额度。
3.发卡银行应当依照法律规定遵守信用卡业务风险控制指标。
4.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。
5.发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物；向保证人追索透支款项；通过司法机关的诉讼程序进行追偿。
（二）银行卡的资金来源
单位卡账户的资金，一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。
个人卡在使用过程中，需要向其账户续存资金的，只限于其持有的现金存入和工资性款项以及属于个人的劳务报酬收入转账存入。严禁将单位的款项存入个人卡账户。
（三）银行卡的计息和收费
1.计息
（1）发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。
（2）发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。
（3）贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
第一，免息还款期待遇。银行记账日至发卡行规定的到期还款日之间为免息还款期。最长为60天。第二，最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额还款。
贷记卡选择最低还款或超过批准的信用额度用卡，不得享受免息还款期待遇。贷记卡支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇。货记卡透支按月计收复利，准货记卡按月计收单利。透支利率为日利率0.05%。
2.收费收费是指商业银行办理银行卡收单业务向商户收取结算手续费。
（四）银行卡申领、注销和挂失
1.银行卡的申领
凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。单位卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。凡具有完全民事行为能力的公民，可凭本人有效身份证件及发卡银行规定的相关证明文件申领个人卡。个人卡的主卡持卡人，可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过两张，也有权要求注销其附属卡。
2.银行卡的注销
持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，有下列情形之一的，可申请办理销户：（1）信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；（2）信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；（3）信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的；（4）持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的；（5）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的；（6）信用卡账户两年（含）以上未发生交易的；（7）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。
销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。
3.银行卡的挂失
持卡人丧失银行卡，应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。
第六节其他结算方式
一、汇兑
（一）汇兑的概念和分类
汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为电汇和信汇两种。
汇兑结算适用于各种经济内容的异地提现和结算。
（二）办理汇兑的程序
1.签发汇兑凭证
签发汇兑凭证必须记载下列事项：（1）表明“信汇”或“电汇”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）汇款人名称；（6）汇入地点、汇入行名称；（7）汇出地点、汇出行名称；（8）委托日期；（9）汇款人签章。
汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证的汇款金额大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。
2.银行受理
汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
3.汇入处理
汇入银行对开立存款账户的收款人，应将汇入款项直接转入收款人账户，并向其发出收账通知。收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据。
（三）汇兑的撤销和退汇
1.汇兑的撤销汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。
2.汇兑的退汇汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。
对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项退回汇出银行，方可办理退汇。汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。
二、委托收款
（一）委托收款的概念
委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式，委托收款在同城、异地均可以使用，其结算款项的划回方式分为邮寄和电报两种，由收款人选用。
（二）委托收款的记载事项
委托收款的记载事项包括：（1）表明“委托收款”的字样；（2）确定的金额；（3）付款人名称；（4）收款人名称；（5）委托收款凭据名称及附寄单证张数；（6）委托日期；（7）收款人签章。
（三）委托收款的结算规定
1.委托收款办理方法
（1）以银行为付款人的，银行应在当日将款项主动支付给收款人。
（2）以单位为付款人的，银行通知付款人后，付款人应于接到通知当日书面通知银行付款。
银行在办理划款时，付款人存款账户不能足额支付的，应通过被委托银行向收款人发出未付款项通知书。
2.委托收款的注意事项
（1）付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，有权提出拒绝付款。
（2）收款人收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的经济合同，由付款人向开户银行授权，并经开户银行同意，报经中国人民银行当地分支行批准，可以使用同城特约委托收款。
三、托收承付
（一）托收承付的概念
托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承付的结算方式。
使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。
办理托收承付结算的款项，必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项不得办理托收承付结算。
托收承付结算每笔的金额起点为l万元，新华书店系统每笔的金额起点为1千元。
（二）托收承付的结算规定
托收承付凭证记载事项有：（1）表明“托收承付”的字样；（2）确定的金额；（3）付款人的名称和账号；（4）收款人的名称和账号；（5）付款人的开户银行名称；（6）收款人的开户银行名称；（7）托收附寄单证张数或册数；（8）合同名称、号码；（9）委托日期；（10）收款人签章。
收付双方使用托收承付结算方式必须签有符合《合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算款项的划回方法，分为邮寄和电报，由收款人选用。
（三）托收承付的办理方法
1.托收
收款人按照签订的购销合同发货后，应将托收凭证并附发运凭证或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。
2.承付
购货单位承付货款有验单承付和验货承付两种方式。验单承付期为3天，从购货单位开户银行发出通知的次日算起（承付期内遇法定节假日顺延）。验货付款的承付期为l0天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起，付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，在承付期满的次日上午将款项划给收款人。
四、国内信用证
（一）国内信用证的概念
国内信用证（简称信用证）是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
（二）国内信用证的结算方式
国内信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转账结算，不得支取现金。
（三）国内信用证的办理基本程序
1.开证开证行决定受理开证业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%。保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。
2.通知通知行收到信用证审核无误后，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。
3.议付议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。议付仅限于延期付款信用证。
议付行议付后，应将单据寄开证行索偿资金。议付行议付信用证后，对受益人具有追索权。到期不获付款的，议付行可从受益人账户收取议付金额。
4.付款
开证行对议付行寄交的凭证、单据等审核无误后，对即期付款信用证，从申请人账户收取款项支付给受益人；对延期付款信用证，应向议付行或受益人发出到期付款确认书，并于到期日从申请人账户收取款项支付给议付行或受益人。
申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的付款时间内进行付款。对不足支付的部分作逾期贷款处理。
第13篇：银行卡诈骗
关于防范银行卡诈骗的提示
近年来，银行卡诈骗的案件逐渐增多不仅使广大金融消费者的合法权益受到损害，而且使得银行业金融机构的声誉严重受损。为此，银监会提醒各发卡银行和持卡人注意防范。
一、目前发现的银行卡诈骗种类
（一）网络银行诈骗。主要是指通过国际互联网络等载体，通过骗取持卡人的账号和密码，造成持卡人、发卡人损失的行为，其主要手段有以下两种：一是开设假银行网站或假购物网站；二是利用计算
机病毒进行诈骗。
（二）利用手机短信进行诈骗。不法分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送诸如：“客户银行卡已被复制，为避免盗刷，请即刻拨打XXX电话，与银联部门联系”、“客户银行卡于XXX刷卡消费XXX元成功，如有疑问，请立即拨打XXX电话，与银联部门联系”等内容，骗取持卡人的账号和密码。
（三）伪卡欺诈。伪卡欺诈也称克隆卡欺诈，是指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码，然后仿制出伪卡，再利用伪卡消费或取现。
（四）在ATM上骗卡。不法分子在自动取款机上做手脚，设法使取款人的银行卡插入ATM机后被“吞没”，然后利用各种手段骗取密码。当客户离开后，犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞没”的银行卡从
ATM机中拉出，将资金盗取。
（五）以办理银行透支信用卡为名实施诈骗。不法分子在媒体上刊登广告，宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款，从而收取手续费用，诈骗成功后携款逃匿。
二、银行监管部门提示
广大持卡人要妥善保管好个人的银行卡及密码；对来历不明的短信或电话提高警惕，任何情形下都不要轻易向他人透露账户信息，更不能通过ATM机向不明账户进行转账；如果接到可疑电话、短信、邮件、通知，可直接通过发卡行统一的客户服务电话进行确认；办理
信用卡应前往有关银行网点。
第14篇：银行卡市场分析
银行卡市场分析
（一）全国银行卡市场稳定发展
目前，我国银行卡产业发展面临新的形势和机遇。尽管国内外形势较为复杂，经济增速放缓，对银行卡产业的发展带来了影响。但当前以互联网、移动支付、云计算为代表的技术创新，为支付产业的发展提供了新的增长动力，特别是随着金融IC卡的推广应用、农村支付环境的改善、支付机构纳入规范化管理，银行卡产业的发展空间得到了进一步巩固和拓展。
据人民银行统计，截止2012年6月末，全国共发行银行卡32.25亿张，同比增长20.06%；全国共有银行卡跨行支付系统联网用户388.25万户，联网POS机具594.09万台，ATM37.30万台，银行卡渗透率达到42.7%；2012年二季度，全国共发生银行卡业务94.71亿笔，同比增长22.9%；金额82.62万亿元，同比增长6.5%；其中：银行卡消费业务20.90亿笔、金额
4.82万亿元，同比分别增长38.2%和32.6%。
（二）区域银行卡市场持续快速发展
与全国发展趋势相比，2012年上半年，起步较晚的区域，银行卡发展继续保持了快速发展的良好势头，以四川为例，2012年上半年市场主体不断增多，发卡总量继续扩大，机具投放快速增加，交易规模显著增长。截至2012年6月末，全省各发卡机构共发行银行卡1.61亿张，同比增长22.74%；投放各类银行受理机具26.84万台，同比增长66.01%；上半年累计发生银行卡交易6.29亿笔、金额5.12万亿元，同比分别增长246.48%和8.54%。
第15篇：银行卡试卷
银行卡有奖问答试题
机构 部门 姓名
一、判断题（20分）
1、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。可以允许个人代理多人办卡。（ ）
2、发卡机构可以将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。（ ）
3、禁止单位代办信用卡。（ ）
4、向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，必须对卡号进行部分屏蔽。（ ）
5、未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构可以为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务。（ ）
6、建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。（ ）
7、收单机构可以委托收单外包服务机构为特约商户提供POS机布放、维修等一项或多项服务。（ ）
8、特约商户的资金清算和风险管理责任由发卡机构承担。（ ）
9、收单机构可以将POS密匙管理、下载、程序罐装工作委托 1 给外包服务机构，不得允许外包服务机构以商户名义入网。（ ）
10、对于涉及客户信息和交易信息处理的外包服务机构，收单机构允许外包服务机构存储银行卡卡号以外的信息。（ ）
二、单项选择题（45分）
1、根据中国人民银行的最新规定，银行卡每卡每日在ATM上累计取现最多不得超过（ ）
A 5000元人民币 B 10000元人民币 C 20000元人民币
2、银行卡种类繁多，按是否能提供信用透支功能可分为（ ）
A、信用卡和借记卡
B、公司卡和个人卡 C、国际卡和地区卡
D、金卡和普通卡
3、以下哪种银行卡不具备透支功能 （ ）
A 贷记卡 B 准贷记卡 C 借记卡
4、个人申办信用卡必须提供的资料是 （ ）
A 工作证 B 身份有效证件 C 收入证明 D 存款证明
5、以下不属于银行卡发卡机构的是 （ ）
A 中国工商银行 B 中国农业银行 C 中国人民银行 D 邮政储汇局
6、银行卡按信息载体不同分为（ ）
A、信用卡和借记卡 B、人民币卡和外币卡
2 C、单位卡和个人卡 D、磁条卡和芯片卡
7、销售终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。销售终端机的英文简称是（ ）
A、ATM B、POS C、JCB
8、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（ ）
A、贷记卡和准贷记卡
B、单位卡和个人卡 C、国际卡和国内卡
D、金卡和普通卡
9、信用卡正面卡面的日期为（ ）
A、有效期
B、持卡人生日
C、持卡人持卡累计时间
10、个人信用卡正面左下方的英文字符串为（ ）
A、发卡银行名称拼音 B、持卡人姓名拼音 C、持卡人密码
D、单位卡标志
11、以下哪种卡享有还款免息期？ ( ) A 贷记卡 B 准贷记卡 C 借记卡
12、下列关于借记卡与贷记卡区别的说法错误的是（ ）
A、信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有 B、信用卡一定有有效期，借记卡不一定有 C、目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号均 3 为平面印刷的
D、借记卡不存在消费信贷
13、银联卡可在各种商场、酒店、机场等场所的（ ）收银台上进行消费使用。
A、贴有“银联”标识的
B、全部 C、指定的
D、少数
14、为了避免出国刷卡时遇到不必要的困扰，信用卡申请表上的英文姓名、信用卡卡片正面的英文凸字姓名最好与（ ）上的英文姓名相同。
A、身份证
B、护照 C、户口簿
D、驾驶证
15、以下哪种银行卡内存款是没有利息的（ ）
A、国内借记卡 B、国际借记卡
C、准贷记卡 D、国际信用卡
16、收到新申请的信用卡要进行认真的检查核对，以下说法错误的是（ ）
A、在银行网点领取卡片和密码信封时，应先检查密码信封是否完整无缺；
B、确认卡片正面的英文凸字姓名、性别与申请表上填写的是否相同，若发现两者有任何不同时，请立即联络发卡银行予以更换；
C、信用卡背面签名条上的签名可签可不签
4 D、如果收到一张未曾申请过的信用卡，应即刻向发卡银行反映
17、大多数信用卡在使用前都必须完成（ ），即完成开始使用信用卡的第一步操作手续，这种规定是保证新卡在寄送过程中不会被他人盗用的最佳保障。
A、设置密码 B、激活
C、签名 D、开通电话银行
18、关于主卡与副卡的说法正确的是（ ）
A、无论借记卡还是信用卡，一般情况下都有主卡与副卡之分；
B、主卡与副卡共用一个资金账户或信用额度，但可以设置各自不同的交易密码；
C、申请副卡必须提供副卡申请人的经济能力证明资料
19、ATM的基本功能不包括（ ）
A、取款 B、查询余额
C、更改密码 D、手机支付
20、当商户签约成为银行卡特约商户时就已承诺接受银行卡，并对刷卡者（ ）
A、收取固定金额手续费
B、收取一定比例手续费 C、不再加收手续费
D、自主决定是否收取手续费
21、为防止银行卡遭盗刷，当您拿到服务员交回的签购单及卡片时，以下做法错误的是（ ）
5 A、先确认是否为本人的卡片
B、确认签购单上的金额及币别是否有误； C、由于金额错误或其他原因取消交易时，只需拿回或销毁原先签购单
D、由于金额错误或其他原因取消交易时，务必请商户刷出一笔原交易的消费撤消
22、基于移动通信网络和银联跨行网络优势，使用户通过手机短消息拨号或编辑方式实现虚拟银行卡交易的一种新型电子支付应用是指（ ）
A、电子钱包 B、手机支付 C、网上银行 D、电话银行
23、信用卡一旦遗失，应尽快办理挂失手续。以下关于挂失的说法错误的是（ ）
A、挂失一般分为临时挂失和正式挂失 B、正式挂失一般是指电话口头挂失
C、持卡人可到发卡银行指定网点办理正式挂失 D、持卡人不承担挂失正式生效后被冒用的损失金额
24、关于贷记卡循环额度说法错误的是（ ） A、在透支消费后，信用额度会相应减少
B、在规定期限内缴纳最低还款额仍可继续使用剩余的信用额度 C、选择只偿还最低还款额的还款方式，仍可享受免息期 D、免息期内未能全额还款时，银行会从刷卡消费后的记账日开 6 始记收利息
25、当前防范银行卡被盗用、冒用的关键是要切实保护好银行卡的个人密码。以下说法错误的是（ ）
A、不要向任何人提供、泄露个人密码，但不包括银行人员 B、在领取银行卡时，如信封被打开过则立即要求调换 C、领卡后要及时在发卡行的ATM上更改银行卡的初始密码 D、不要使用过于简单、易为他人猜测的数字组合作为个人密码
26、以下关于保管银行卡的说法错误的是（ ）
A、不要让银行卡磁条相互摩擦
B、对于暂时不用的银行卡，不可随意丢置 C、将银行卡、个人密码和身份证存放在一起
27、为在境外顺利用卡，出国前持卡人应做好相应准备工作，以下说法错误的是（ ）
A、提前检查信用卡在出国期间是否会过期
B、记下ATM取款密码，以便出国可以用信用卡提现； C、出国前可向银行询问信用额度的余额，必要时可申请暂时提高信用额度
D、信用卡信用额度可以无限提高
28、持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过（ ）。
A、1万人民币 B、2万人民币 C、5万人民币 D、10万人民币
7
29、（ ）年，中国银行发行了我国第一张银行卡。
A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 30、“银联”标识从左至右依次是（ ）三种颜色。
A、红、蓝、绿 B、蓝、绿、红 C、蓝、红、绿
31、从（ ）起，中国国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。
A、2002年1月1日 B、2003年1月1日 C、2004年1月1日 D、2005年1月1日
32、持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是（ ）。
A、手续更简单 B、购物打折更多 C、免收货币转换费
33、国内第一家发行银联标准借记卡的全国性商业银行是（ ）。
A、工商银行 B、农业银行 C、民生银行 D、招商银行
34、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了（ ）。
A、银联卡反欺诈服务中心 B、银行卡风险信息共享系统
8
35、中国银联携手各发卡银行于2006年成立了（ ），向持卡人、公安司法机关以及各发卡银行提供各类银行卡反欺诈支持服务。
A、银行卡风险监管中心 B、银联卡反欺诈服务中心
36、现阶段银行ATM机不具备的功能是（ ） A 取款 B 存款 C 消费 D 转账
37、以下哪个不是信用卡组织？（ ）
A VISA国际组织 B 万事达卡国际组织 C 中国银联 D 中国银行业协会
38、根据国际组织的规定，您在国外消费的款项，汇率是根据（ ）
A 消费当天的汇率计算 B 还款当天的汇率计算 C 银行与信用卡组织清算当天的汇率计算
39、持卡人领到新的信用卡后，要做的第一件事是什么 （ ）
A 在卡背面签名 B 在卡背面写上密码 C 在卡背面签名并写上密码 D 什么都不做 40、刷卡消费出现错误时，错误单据应该 ( ) A 立即撕毁 B 签上姓名交给收银员 C 签上姓名交给售货员
41、目前，持卡人刷卡消费时 ( ) 9 A 应交纳手续费 B 异地使用应交纳手续费 C 持卡人在全国所有贴有“银联”标识的POS上消费使用，均不收取手续费
42、使用银行卡在ATM机取款时，如果操作成功，但ATM机未吐钞，此时应该怎么办？（ ）
A、及时查询银行卡余额，如果余额减少，应该联系机具银行 B、及时查询银行卡余额，如果余额减少，应该联系发卡银行 C、不查询余额，继续取款
43、刑法认定的“伪造信用卡”指复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（ ）以上。
A、5张 B、1张 C、25张 D、10张
44、刑法认定的“恶意透支”指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡行（ ）仍不归还的。
A、两次催收后超过6个月 B、两次催收后超过3个月 C、三次催收后超过3个月 D、三次催收后超过6个月
45、刑法中认定恶意透支“数额巨大”指数额在（ ）。 A、10万元以上不满100万元的 B、10万元以上不满50万元的 C、1万元以上不满10万元的
10 D、1万元以上不满5万元的
三、问答题（35分）
1、银行卡的作用有哪些？（10分）
2、银行卡所面对的风险主要有哪些？（10分）
3、谈谈商业银行应如何从发卡、交易、使用和受理等环节对银行卡市场风险进行防控？（15分）
第16篇：银行卡支付
我国银行卡支付平台定价现状研究
一、我国银行卡支付平台定价的发展历程及现状
（一） 我国银行卡支付平台收益分配的主要发展阶段。
2002年中国银联成立之前，银行卡业务是由各商业银行独立开展的。自中国银联在“金卡工程”基础上成立之后，我国的银行卡产业形成了新的资源整合机制，发卡、网络服务、收单业务之间的分工更趋向专业化与合理化。
（二） 我国银行卡支付平台的价格分类。
依照银行卡支付平台价格调整的关系不同，我国银行卡支付平台价格可以分为以下两类：
1、银行卡支付平台内结算价格。这部分价格又可分为银行卡组织向网络成员机构收取的费用和银行卡支付系统内发卡机构、收单机构之间的发生的费用，前者包括转接费、入网费、联网测试费、品牌服务费等；后者以交换费为主，其最终来源是向商户收取的刷卡手续费。
2、发卡机构、收单机构向持卡人和商户收取的费用。这些费用主要包括：持卡人年费、透支利息、商户刷卡手续费即商户扣率等。
（三） 我国银行卡支付平台的价格水平。
目前我国银行卡手续费总体上采取了统一定价形式，有关银行卡的业务管理办法是由人民银行制定和 发布的。至今人民银行已发布了6份有关银行卡结算费率规定的文件，其中1992年、1996年和1999年颁布的文件主要规定了费率水平，2000年、2001年和2003年的文件则主要规定了分配比例。
1992年颁布的《信用卡业务管理暂行办法》是我国第一份明确规定银行卡结算费率标准的文件。该文件采用了按行业划分费率标准的方法。1996年颁布的《信用卡业务管理办法》对费率标准采取了“一刀切”的做法，即各行业都执行2％的费率标准。
1999年发布的《银行卡业务管理办法》恢复了按行业划分费率标准的做法，其费率标准分别为2％和1％。
2000年人民银行发布《关于〈银行卡业务管理办法〉跨行交易收费补充规定的通知》对跨行交易中发卡行、收单行及信息交换中心的分配比例做了补充规定。2001年发布的《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易收费及分配办法的通知》对结算手续费采用了固定收益比例的方式，规定了发卡行的收益比例和网络服务费的比例。
2003年人民银行批复同意了《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》。该分配办法将宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户的发卡行收益比例由原来的1.6％调整为1.4％，将一般类型商户的发卡行收益比例由0.8％调整为0.7％。
（四） 我国银行卡支付平台的价格结构：作为利益平衡机制的分润 机制。
目前我国对银行卡POS 交易手续费采取的是“一次分配”的办法，即在交易清算时直接依交易模式的不同将商户手续费分解为几个部分，然后分别划转到发卡机构、收单机构和作为转接机构的卡组织的账户上，由分配比例可以具体分析我国银行卡支付平台定价的价格结构。
1、8：1：1的分润模式。即把从特约商户处收取的手续费按发卡银行、收单银行和信息交换中心8：1：1的标准分配。这一方案给予了发卡银行较大的利益分成，而收单机构的利益分成则较低，这在照顾了POS机被撤银行的利益和心理平衡之外，却忽视了通常作为POS机投资主体的收单机构利益。对收单机构来说，与前期设备购置、商户拓展、安装等大量投入相比，10％的利益分成相对较低，难以弥补收单机构的成本支出。同时8：1：1的分润机制也缺乏对收单机构拓展市场的有效激励，其拓展市场的增量收益将与发卡行、银联和收单机构之间分配，且其只占较小的利益分成比例。
2、7：1：X的分润模式。《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定POS跨行交易的商户结算手续费收益分配采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式，发卡机构、转接机构（即中国银联）和收单机构的分配比例为7：1：X，即发卡行和银联从交易额中提取的交换费与转接费之比为7：1，收单机构的收益由其和商家以谈判的方式来确定。在这种分润方式下，银行卡的收单机构在开发商户的过程中可根据自身成本、市场需求状况与特约商户协商确定扣率水平。这种制度安排不仅给收单机 构以足够的激励去拓展受理市场，而且有利于收单机构弥补各项收单成本，加大对受理市场的建设和投入，实现收单市场服务的专业化和规模化，建立可持续发展的收单盈利模式。
二、关于我国银行卡支付平台定价的政策建议
（一）银行卡组织定价改善策略。
中国银联是我国银行卡支付平台中唯一的银行卡组织，具有垄断地位。但随着我国金融市场的逐步开放，中国银联的垄断局面可能很快被打破，银联必须突破原有的职能错位，认清市场化道路，真正以平等的心态从市场参与者、合作者的角度参与竞争，加强服务意识，提高服务质量，塑造民族品牌形象。未来中国银联还应积极推进交换费机制改革，逐步实施交换费的差别定价。
（二）发卡机构定价改善策略。
目前我国发卡行的定价策略相对来说比较单一，不能结合发卡机构的市场定位、产品特征、产品生命周期及组合来进行定价。在我国银行卡市场投入较大、消费者对卡费问题比较敏感的情况下，发卡行必须从卡费结构入手进行调整，外包部分业务，集中精力于发卡、营销等核心业务。通过培育信用卡专业服务机构等众多独立核算的市场参与主体，相互竞争和分工协作，逐步建立以“银联”为跨行主渠道、其他专业服务商为分支渠道的专业化服务体系。
（三）收单机构定价改善策略。
作为受理市场建设的主要力量，各收单机构应与银行卡组织积极合作，努力扩展银行卡的受理领域，最终逐步形成一个数量多、质量高、行业齐全、布局合理的特约商户网络，充分发挥网络规模效应，增加收单机构以及整个行业的收益。同时，收单机构必须加大对商户类型、产品种类、盈利能力等方面的研究，提高自己的定价能力，建立可持续发展的收单盈利模式。
（四）产业环境发展策略。
根据国际经验，政府借助行政手段和经济杠杆能极大地推动银行卡产业的发展。建议政府及相关的产业主管部门把银行卡产业作为推动经济和社会发展的战略产业来对待，将其纳入到自己的整体经济计划中，同时要积极完善银行卡产业法制建设与风险防范体系，确保银行卡产业的健康有序发展。
第17篇：银行卡保证书
保证书
本人__________，于____月_____日在北京飞扬天下网络科技股份有限公司入职，由于个人原因无法办建行卡，自行解决，自入职起用_________身份办理入职及办理工资卡（建行卡），身份证号______________________________，联系电话_____________________,行政人员已核实。如出现任何工资纠纷问题由本人自己承担。
签字：
年
月
日
第18篇：银行卡证明
证明
兹证明罗奇景（性别：男，身份证号码：522132199908300013），自2016年3月起在我公司工作至今。现担任本公司餐厅服务员一职。特此证明！
单位名称：
2016年6月16日
日期：
第19篇：银行卡作业
1.近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。
银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：
第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。
第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。
第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。
通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。
一，建立服务体系，强化服务意识，提高服务质量将是发卡机构、收单机构、银行卡组织以及其他专业化机构巩固客户关系、拓展增量市场的基本手段。发卡机构、收单机构和专业化服务机构都将在不同层面建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范，吸引商户受理银行卡和公众使用银行卡，可根据使用主体的不同，可以配合私人定制等类型的发卡方式，可以考虑单一或者特定群体范围。随着人们社会生活水平的不断提高，人们对“自己”的意思不断加强，都希望自己的东西被贴上“独特，个性化”的标签，从而刺激人们的消费欲望，所以，如何考虑更加有独特的产品范围，是银行卡下一步的发展方向。
二，以银行卡为载体的电子货币替代现金，是信息技术发展的必然结果。银行卡从最初的单一磁条卡到现在的芯片磁条复合卡，带动了我国信息技术产业的发展，及银行卡应用技术的提高。银行卡产业作为信息技术密集型产业，其发展将直接促进与银行卡相关的软硬件开发、生产及销售，促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展，提高信息技术产业在国民经济中的比重，全面提高国民经济信息化水平。
三，从目前新兴的支付方式来看，随着智能手机的不断发展，手机作为随身的个人终端设备，通过网络支付的支付方式最具发展潜力。在线支付的规模和电子商务共同成长，通过信用卡、借记卡及其他银行卡可以支付水、电、煤气、电话、手机费等公共事业性收费，保险、纳税、违章罚金的缴纳等其他定向支付业务在互联网上的支付通道也在逐步打开。
银行卡作为现代化交易支付工具，凭借其安全、方便、快捷的特点，成为日后支付和结算的主要工具是国际金融业务发展的趋势。
4）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道？从持卡人使用者的角度探讨和比较这些服务渠道的优势与劣势，并阐述银行卡组织可以如何更好地做好客户服务。
中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，作为银行卡的持卡人，我使用的银行服务渠道有以下几个方面：传统营业网点，自助设备，pos刷卡，网上银行，手机银行等。
1.传统营业网点是发卡行发行银行卡、办理银行卡存款、转账、取款、挂失、换卡、代理缴纳各种费用、买卖基金等业务的一个直接为客户服务的窗口。发卡行服务水平的好坏，给予客户的第一印象非常重要。操作人员业务技能的高低，解答问题的水平，银行卡办理手续及领取的时间、等一系列细节，都会在客户的心中留下一定的印象。但是传统网点营业地点时固定的，有些银行卡后续业务需要到开户行办理，存在一定的不方便性，而且在传统大额取现以后，容易造成安全风险。建议，建立金融业务交易处理的大同城体系，全面推进银行卡跨行业务处理系统的建设，提高一线柜员的业务素质和业务水平，进一步一高服务质量，
2.自助设备包括ATM机及自助多媒体终端，包括了现金的存款取款，转账，账务查询，打印账单等各种便民业务。但ATM案件经常发生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安装卡掐、摄像头、假键盘或张贴假通知与假提示等，以盗取持卡人银行卡及密码，或骗取持卡人存款，或在存款机上存入变造币，而且自助设备根据机器设置的不同，操作人员的操作，会出现吞卡，吞钞，卡钞等现象。建议扩大ATM及自助多媒体设备的使用宣传，安排专人对机器负责维修维护，做好ATM日常的维修机保养，定期组织学习相关业务知识，认真做好ATM外围安全检查，提高警惕。
3.POS刷卡，POS机是发卡行为改善用卡环境，方便持卡人消费、缴费和方便特约单位受理银行卡，在特约商户或收费单位安放的用于收款、结算的一种专用电子设备，是使用广泛的银行卡服务渠道。POS刷卡的结算方式，为人们的消费带来了大大的方便性，减少了人民币现金的流通，不过通过POS方式结算，容易被不法分子复制银行卡并盗取银行卡密码，有些人还利用pos机套取信用卡现金。建议收单行应做好对特约单位POS操作员的培训、辅导，保证操作准确、规范，减少POS故障，提高收单水平。做好对POS系统特殊交易的控制，增加POS交易的安全性。
4.网上银行和手机银行是目前新兴的一种支付渠道，网上银行系统是一个覆盖全国乃至全球范围的网上银行业务自助服务系统，其宗旨是为企业客户、个人客户提供安全、便捷的网上交易通道，使客户在单位或家里就能通过互联网进行银行业务交易，充分享受商业银行提供的金融服务，实现足不出户就可以理财的目的。而手机银行比网上银行操作更方便，简单，还有加密传输，安全可靠、异地漫游，覆盖面广的特点。但是网上银行和手机银行由于时电子产品，容易出现一些系统的安全漏洞，遭到黑客攻击，进而盗取持卡人的持卡信息。建议对以上两种渠道，商业银行应重视客户应用务的安全性，严防黑客恶意攻击及病毒入侵，注意引进并运用最新科技成果，优化系统功能，增强监控能力，做好产品的压力测试，发现系统有技术缺陷或制度缺陷的产品要及时修改完善。提高系统的纠错功能，特别是加强对系统运行中出现通信中断等一些异常情况的控制。管理部门要有专人负责对银行网站的检测，收集有关最新的网络犯罪信息并研究对策。根据系统软件的更新，提高安全性，采用多渠道进行使用验证，包括短信验证，动态口令验证等方式。
第20篇：银行卡调查报告
中国银行卡业的发展现状及主要问题
对招商银行宁波分行银行卡调查报告
一．背景介绍
银行卡，作为一种金融工具，逐渐走到了百姓的家中。手中有卡，已经早已不是什么新鲜事物了！银行卡，以其使用方便、安全时尚、小巧玲珑等诸多特点，越来越受到大家的关注与青睐！银行卡是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。而银行卡，作为一种金融工具，逐渐走到了百姓的家中。手中有卡，已经早已不是什么新鲜事物了。银行卡，以其使用方便、安全时尚、小巧玲珑等诸多特点，越来越受到大家的关注与青睐。1985年3月，中国银行珠海分行第一张中银卡——珠江卡问世，这也标志着我国银行卡业的开端。从第一张银行卡至今不过26年的时间，它以迅雷不及掩耳之势活跃在我生活生产的角角落落，银行卡成为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具。
二．目前我国银行卡用卡环境及产品种类
一是，各发卡机构的POS 机和ATM 机具布放数量增加，特约商户数快速增多。2007年举行的中国银联股份有限公司黑龙江分公司的成立仪式上，中国银联总裁许罗德说，经过中国银联和各商业银行5年多的努力，国内在最初的20多万台POS刷卡终端、4万多台ATM和不到20万户特约商户的基础上，分别发展到今天的104万台POS刷卡终端、联网ATM11.2万台和65万特约商户。中国人民银行统计数据显示，截止2010年底， POS机达到了333.4万台，特约商户已经有218.3万户。二是，对于银行卡的安全使用，各个银行都作出相应努力。银行对部分或全部原有ATM 机具布放场地进行改造，增加安全设施，ATM 机加装防护雨罩、密码防窥罩、防孖卡喉，采用抖动进卡技术，安装防火墙和实时管理监控软件；工行、建行对ATM 机加装防护雨罩、密码防窥罩等装置。修订和落实ATM机安全管理制度，安排保安人员值班，每天对ATM 机定时巡检。
银行卡除了传统的存取款、消费、转账功能外，又增加了缴费、网上支付、理财等功能。除商业、餐饮等服务业之外，逐步扩展到电力、通信、交通、医疗、保险等与人民群众生活密切相关的支付领域。银行卡已成为居民最频繁使用的非现金支付工具。
三．调查的主要内容
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（一）银行卡种类及功能
“一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。该行的银行卡主要分借记卡和信用卡，其中借记卡分IC卡和磁条卡，而又分为一卡通，一卡通金卡，金葵花卡，M+卡，快乐伙伴卡和壹基金爱心卡。信用卡的种类也是相当的丰富，有城市卡，粉丝卡，联名卡，腾讯卡，运通卡等等。招商银行“一卡通”IC卡是同时具备磁条和芯片为介质的“一卡通”，具体包括银联普卡、银联金卡、银联金葵花卡等多个卡种，根据加载应用的不同，有效期为五至十年。与磁条卡相比，IC卡安全保密性高，难以伪造；存储容量大，可以加载多种应用，如社会保障、公交等行业功能；同时，IC卡具有电子现金功能，支持非接触式小额快速消费，即“闪付” “一卡通”金卡是招商银行发行的，可在境内外通用，具有综合理财功能的银行卡。“一卡通”金卡集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，除可在招商银行网点、自助银行、电话银行、网上银行、手机银行以及掌上银行进行综合理财服务外，同时可在境内外贴有“银联”、“VISA”或“MasterCard”标识的特约商户刷卡消费、自动柜员机提取现金
壹基金爱心“一卡通”，拥有招商银行“一卡通”所有功能和服务：一卡多户、通存通兑、自助转账、个人网上银行、投资理财、自助贷款、自助缴费、代理业务等。招商银行“快乐伙伴卡”是面向16周岁以下的少年儿童为主要对象发行的银联标准“一卡通”借记卡
（二）对银行卡使用清况调查
该行共有发卡机构12家同城营业网点和10家异地支行家，一卡通发卡、信用卡发卡、发展金葵花客户、POS刷卡消费量、网上企业银行领跑宁波市股份制商业银行。累计发卡总量284857张，其中借记卡271149张，贷记卡（包括准贷记卡）13666张，国际信用卡44张；银行卡账户人民币存款余额57557万元，特约商户247户；各金融机构共安装自动柜员机(ATM)40台，销售终端机(POS)225台。一季度全市卡交易笔数33.2万笔，交易金额238481万元，其中卡消费笔数5600笔，卡消费金额1406万元，占总交易额的0.6%，占全市社会消费品零售总额的1.6%。全市人均持卡量不到0.3张，城区人均持卡量不到1张。从上述可以看出，银行卡业务无论从数量上还是质量上都与全国经济发达城市有相当大的差距。 在卡品种方面，全市形成了以借记卡为主（95%）、以贷记卡（5%）为辅，品种较齐全的银行卡系列。随着中国加入WTO
和银行竞争的加剧，各行均将发展银行卡业务作为发展个人银行，增加银行中间业务收益的重要措施，纷纷推出自己“家族”品牌的系列卡，如牡丹卡系列、金穗卡系列、长城卡系列、龙卡系列和太平洋卡系列及一卡通。 在卡功能方面，各行在不断开发品种、创建品牌的过程中依托着科技进步和用卡环境的改善，特别是随着电话银行、网上银行的纷纷推出，不断创新和细化着与持卡人生活更加贴近的功能，如IP电话功能，预定酒店、高速交费、彩票投注、医疗挂号功能等，卡功能逐步向着特色化、多元化、层次化、智能化的方向发展，涉及的行业也越来越多。在联网联合方面，全市各发卡行都已基本按银行卡联网联合的要求完成了自身的网络、软件和各种终端机具的升级改造等工作，全市的ATM机都已实现了跨行、跨地区交易，预计今年底可全面实现银行卡跨行、跨地区的联网通用。
（三）调查结果
(一)用卡意识不尽人意。全市卡消费量仅占交易总额的0.6%，占全市社会消费品零售总额的1.6%，与沿海发达城市相比差距较大。主要原因来自两个方面：第一是方便程度与人们的需求有距离，很多消费者认为，“记密码麻烦”，“机械故障较多”， “刷卡没有现金省事”等；第二是传统的“银货两讫”观念还严重制约着信用卡的发展，交易笔数不多，但平均单笔交易额很大（平均每笔交易额为7226元），这说明持卡交易的仅局限于一些特殊的大额消费者，普通消费者的小额消费刷卡率不高，同时也说明存在大量的“睡眠卡”，有很大一部分人把银行卡仅当作存取款和代发工资的工具。
（二）受理环境令人堪忧。商户因不能立即通过受理银行卡获得销售收入的增长，反而要支出回佣成本，严重影响受理银行卡的积极性。各行发展的特约商户不断萎缩，商场内摆放的POS机大都被束之高阁，甚至拒绝接受刷卡。全市200多台POS机正常使用的不到10%，一些特殊行业和企业宁可每天搬上几箱的硬币来回折腾,却对使用现代电子货币丝毫不感兴趣。
（三）服务功能严重滞后。卡品种比例失衡，信用卡发展严重落后，卡消费信贷功能开发不足，透支少（今年1季度全市信用卡人民币透支余额仅为296万），分期付款消费少，创利潜力挖掘不够；大宗消费如购车、购房、旅游、购机票等方面卡支付方式受限，传统的现金交易和转帐交易仍占优势；网上银行的卡业务功能受限，网上支付的安全性和支付网关的统一性制约着网上卡功能的发挥；细化服务和贴身服务少，一些免费的信息服务和旨在与持卡人建立起紧密和稳定关系的服务少；帐户的整合功能和高级卡向低级卡的涵盖功能差，有的发卡行同品牌的卡品种很多，持卡人由于不同需要同时持有同一品牌的几张卡，给持卡人带来不便。
（四）技术条件有待改善。调查发现，持卡人对刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM开机率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、网络
调整等待时间过长、网上支付的安全性不可靠等。特别是跨行、异地设备使用信用卡出错时,问题就更复杂，发生过此类问题的顾客大多对此不满。有时顾客因为错账导致信用卡内的钱被划走,打电话到银行却无法得到满意答复。有的跨行交易错账,受理行已经对错误交易发起冲正,而发卡行未接到,必须等待手工对账处理。有的在银行之间已经确认冲正问题，但也不能立刻把顾客钱款划回,使商户与顾客间发生很多矛盾。
（五）管理机制不够畅通。各行虽然普遍都设有专门的卡部门，但这些部门的管理尚需依托其他部门，只是管理了卡业务的一部分功能，未形成以卡品种和功能为中心，从开发到使用的全过程和全成本的核算及管理体制，导致卡的各种核算数据失真，未能反映出业务的真实情况，影响到决策。此外，上级行和下级行针对卡业务的管理和责任分工情况不很合理，在四大国有银行和跨地区管理的行中，这个问题较为突出。
（六）行业渗透深度不足。新余市银行卡业务渗透较好的有宾馆、零售业、餐饮服务业、证券业；此外还涉及到保险、公交、运输、教育、医疗、邮电等公用事业、基金等一些行业，但渗透的广度和深度都不够。其他行业如旅游业、房地产业的合作尚需开发，行业渗透的纵向和横向的关系仍待加强。
（七）整体宣传效果不佳。现各行利用了广播、电视、街边广告、宣传画等多种宣传形式，但普遍来说，宣传上投入不足，经费有限，和西方银行占费用30%～50%的投入相比差距很大。同时宣传上缺乏以树立银行良好的整体CI形象为主的宣传，主要是针对某个产品的宣传；把握客户心理和CI创意的水平有待提高；联合宣传少，各家都只注重宣传自己的产品，一般用户面对各种各样的宣传,有点无所适从。
（八）风险防范能力较弱。卡业务开展时间短，法制不健全，持卡人的自我保护和风险意识有限，银行针对卡业务的稽核和监控力度不够，新品种、新功能不断推出和技术方面的一些原因。
（四）调查体会
大力拓展银行卡功能和受理范围，推动银行卡“一卡多用”。 大力拓展银行卡的服务功能，实现以银行卡为基础的“一卡多用”，是在信息化发展中银行卡业务发展的重要措施和途径。为此，各行要在不断完善存取现金、购物消费等基本功能的基础上，积极拓展贴近居民日常工作生活需要的服务功能，逐步推动电子钱包在加油、交通、医疗、养老保险、通讯等领域的应用，并积极与自动柜员机、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等新的服务方式相结合，使居民真正感受到银行卡随时随地的方便和快捷。另外，农村银行卡市场几乎还是一个空白，也是中小城市发展银行卡业务的潜力所在，商业银行要用心把农村银行卡业务市场开发好，这在一定程度上可以弥补中小城市人口少和经济规模小的不足。
（二）政策引导，发挥政府的推动作用，
加快银行卡受理环境建设步伐。 我国银行卡产业发展处于初期阶段，特别是经济欠发达的中小城市，受理商户不增反降，受理环境比较恶劣，要打破银行卡受理环境建设的瓶颈，政府的推动和政策引导是非常必要的。第
一、要利用行政手段和通过政府税收优惠的方式鼓励商户受理银行卡。建议要求对零售、餐饮、宾馆、交通运输等行业超过一定销售额的商户必须受理银行卡，将上述商户是否安装POS机具列入商户年检的范围内；制定针对公务支出和工商企业持卡消费和采购的政策措施；可以考虑由政府、金融机构、银行卡联合组织共同出资设立奖励持卡消费专项基金，定期开奖，鼓励持卡消费。同时，税务部门对于受理银行卡的商户应给予一定的税收优惠。第二，针对众多中小型服务性企业的偷逃税现象，建议加大税控POS的布放，利用POS单据的流水号对商家营业额进行监控，防止偷逃税的发生；规定刷卡回单可作为税控发票；推行个人应税收入账户，将个人收入的账户纳入银行卡体系，在控制个人所得税的同时促进银行卡产业发展。第三，运用舆论宣传的积极引导作用，宣传银行卡产业的建设成就，普及金融信息化知识，增强公众持卡消费意识；加大投资环境宣传力度，增加政策透明度，吸引各方力量投入银行卡产业建设，从而支持地方经济发展。
