抵押贷款自查报告
推荐第1篇：抵押贷款资料
申请办理非交易型房屋抵押消费贷款业务，需提交如下的文件（应提交原件，原件经银行审核无误后，复印件递交银行）。
以借款个人名义申请抵押贷款：
一、借款人身份证明资料：
1身份证、户口本、结婚证 已婚夫妻必须双方到场，提供双方
2学历证明 本科以上学历提供（若有，提供）
3职称证明单位评级或国家承认的证书(若有，提供)
4 抵押房产证原件
二、借款人还款能力证明资料：
1个人收入证明:统一格式，须加盖单位公章或人事印章。借款
人月还款应占月收入50%以下。（加盖公章）
2 个人银行卡流水明细单，银行直接打印1年
3 公司营业执照副本复印件（加盖公章）
4 其他财力证明：如您名下有行驶证、股票、基金、保险单、贷
款银行理财金账户、理财购买凭证、其他房产证等资产，都可以作为辅助的财力提供给银行。
优缺点：
1 只提供个人名下的上述材料；
2银行执行利率上浮15%之间（年利率在8.2%），具体看客户
的资质，贷款时间10年；
3银行发放的10年贷款中，6年循环使用贷款额度，可随借
随还，用多少金额记多少金额的利息，不用额度不计利息 4银行放款直接放在借款人银行账户上，因现在银行不允许
借款人直接将放款额投入股市或购房，银行屏蔽了该银行收款卡的转账、取现功能，只能通过POS机刷卡消费。
以企业名义申请抵押贷款：
一、借款人身份证明资料：同上
二、企业提供材料：
1 公司营业执照副本（企业经营2年以上）
2公司章程
3公司对公银行近1年的流水、税单
4公司近半年和近两年的财务报表
5公司近一年的贸易合同、订单
6贷款卡及密码
三、用途材料：
1支付对方企业的开户行及账号（由对方企业盖章确认）2本次贷款用于采购的贸易合同
优缺点：
1贷款时间10年，5年以内可循环使用该笔额度；
2利率最少上浮20—30%，（年利率8%—8.5%左右）；
3银行放款金额必须支付到该笔贷款所采购材料的对方对公
账户，不利于借款人自由使用。
4企业经营贷款相对于个人抵押贷款，银行看重企业所提供
的资料，审批速度会慢一些。
安家世行担保公司地址：东城区东四十条平安发展大厦西区303中复电讯的入口上3层
地铁方式：乘坐2号线到东四十条D口出，向西（左手边）走7分钟，到第二个红绿灯路南即到。乘坐5号线到张自忠C口出，向东走7分钟就可看见我公司大厦。
安家世行担保公司感谢您的支持与配合！
推荐第2篇：采矿权抵押贷款
采矿权抵押贷款
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采矿权抵押贷款是指将合法的矿产开采权作为抵押物的抵押贷款。 采矿权抵押贷款是指将合法的矿产开采权作为抵押物的抵押贷款。
（一）用于抵押的采矿权的法定条件
按照相关法律法规的规定，矿业权抵押按照矿业权转让的条件和程序进行管理，因此可以设定抵押的采矿权必须符合以下条件：（1）矿山企业投入采矿生产满1年；（2）采矿权属无争议；（3）按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费和资源税；（4）国务院地质矿产主管部门规定的其他条件；（5）已出租的采矿权不得设定抵押；（6）采矿权原则上不得部分抵押。
（二）采矿权抵押办理程序
按照相关法律法规的规定，矿业权设定抵押时，矿业权人应持抵押合同和矿业许可证到原发证机关办理备案手续。采矿权抵押必须经过有权机关的审查批准及发证机关的备案才能生效。
我国实行采矿权审批分级管理制度，不同的采矿权分别由国家、省、市、县四级主管机关审批登记，但采矿权转让审批则由国家和省级主管部门专属审批，经审批同意后才可到发证机关办理变更手续。同时，考虑到法律对国有矿山的特别规定，国有矿山在抵押前，应当征得矿山企业主管部门的许可和国有资产管理部门的批准文件。
可见，在办理采矿权抵押登记时应持以下材料到原发证机关办理抵押备案手续：（1）抵押备案申请；（2）由有关地质矿产主管部门出具的采矿权无争议的证明材料；（3）由采矿权登记机关出具的转让申请人按规定缴纳采矿权使用费及采矿权价款的证明材料；（4）矿产资源补偿费征收管理机关有关矿产资源补偿费缴纳情况的证明材料；（5）由资源税征收管理部门出具的资源税缴纳情况的证明材料；（6）国家出资形成的采矿权，其价值的评估机构为由国务院地矿主管部门会同国务院国有资产管理部门认定的评估机构的证明材料；（7）国有资产部门批准抵押的文件（如果是国有矿山）；（8）抵押合同；（9）采矿许可证。国土资源管理部门经审查，核准登记备案的，在被抵押采矿权的《采矿权登记表》上注明抵押事项，并在《采矿许可证》上做他项权利记载，最后开具采矿权抵押登记备案证明书。
（三）采矿权抵押的潜在风险。
一是采矿权权证自身瑕疵造成的风险。由于矿业管理体制不完善及矿业登记制度不健全，部分企业采矿权许可证取得存在重大法律瑕疵，面临被发证机构吊销的风险。此外，矿产资源补偿费及资源税如未及时足额缴纳，就无法进行矿产开采，采矿权许可证只是一纸“空文”。
二是采矿企业的生产安全问题引发的风险。矿产开采，特别是小矿山的开采属于高危行业，一旦发生生产安全事故被吊销采矿权证，将直接影响银行抵押权的实现。
三是采矿权抵押价值不易确定导致的抵押物不足额风险。采矿权本身价值难以准确计量，同时随着开采的深入矿产资源储量减少，采矿权价值随之递减。
四是由于矿业流转市场不够健全以及地方保护主义，采矿权流转受到种种限制，在一定程度上制约了银行抵押权的实现。
五是政策调控风险。矿产资源是不可再生的、有限的资源，各国都对矿产资源的开采、利用加以必要的限制和干预，因此，采矿权及采矿权抵押权的行使比较容易受到国家宏观调控政策变化的影响。
推荐第3篇：矿产抵押贷款
矿业权作为一种特殊物权,具有抵押担保品的法律特性与财产权利特性,但由于矿业权价值不确定性、贷款各方信息不对称及交易成本高等原因,导致矿业权抵押贷款的开展不能满足矿业权投资者、商业银行及各方的需要。文章通过采取建立矿业权信息披露体系、平衡贷款各方风险与收益的分配和建立风险补偿定价机制等措施来促进矿业权抵押贷款健康发展。
一、矿业权贷款概述
（一）矿业权的概念
矿业权的概念在古罗马法里就出现了，当时矿产资源被归为物的范畴，并且罗马法规定，矿产资源所有权属于国家，但国家可以将有些矿产出租给贵族和私人去开采。在古罗马时期的某些城市，很多自由人可以从国家或私人所有的矿产中租下某些矿坑，这些小矿主要向国家交纳一定数量的产品，凡愿意的开采者，个人可以获得开采出的矿产的一半，另一半要交给国家。西方矿业权的概念完善和发展的鼎盛时期是在20世纪60年代，那时随着西方国家大多走向工业化，矿产资源的开发和利用也受到了前所未有的重视。
矿业权是比较复杂的概念。其实矿业权是一个权利束，是由一系列相关权利组合而成的。澳大利亚将矿产权分为三类，即探矿权，采矿权和评价权。日本矿业权制度以许可证制度为主，可分为钻探权制度和采掘权制度，而且规定取得钻探权的企业在探明勘探区确有矿产并适于开采时，享有所探矿床的采掘优先权。综观各国对矿业权的设定，可以分为：根本不分探矿权和采矿权，直接设定一个矿权；把探矿权分为排他性探矿权和非排他性探矿权，加上采矿权构成三个；还有的在两类探矿权和采矿权的基础上又加上一个矿产评议权，所以成为四分法。
我国规定，矿产资源属于国家所有，矿业权是指矿产资源使用权；同时采用了两分法即把矿业权分为探矿权和采矿权，因此，我国的矿业权亦即探矿权和采矿权的合称。所谓探矿权，是指在依法取得的勘查许可证规定的范围内，勘查矿产资源并优先取得作业区矿产资源采矿权的权利。取得勘查许可证的单位和个人称为探矿权人。所谓采矿权，是指在依法取得的采矿许可证规定的范围内，开采矿产资源和获得所开采的矿产品的权利。取得采矿许可证的单位或个人称为采矿权人。根据《矿产资源法》及其配套法规，矿业权经依法批准，可以转让他人。
（二）矿业权贷款概述
本文所指矿业权贷款指以矿业权作抵押的专门用于矿业权购买、开发投资的商业贷款。自从根据《矿产资源法》及配套法规设立矿业权以来，矿业权成为可以出让和转让的财产权利。由于我国矿产资源属于国家所有，矿业权投资者不能取得矿产资源所有权，但可以根据法律取得矿产资源使用权即矿业权。矿业权投资者要取得矿业权必须支付矿业权价款（出让取得）或转让价款（转让取得）。由于我国矿业权作为一项财产权利设立时间较晚，而且矿产资源开发利用在矿业权设定改革前是无偿取得的，矿业投资项目贷款中不含矿业权贷款。矿业权贷款不是矿业投资项目贷款，矿业投资项目贷款在我国早已存在，和其他项目投资贷款一样，包含项目投资流动资金贷款和固定资产贷款。这种贷款的方向和比例受到国家的控制，在不同的经济环境和情况下是贷款鼓励与限制的行业是不同的，贷款的比例也不一样。
矿业权作为一种物权，在《物权法》概括性规定基础上由《矿产资源法》予以具体明确化，符合抵押品的法律规定和财产权利特性。矿业权是按法定程序取得，并在法定矿产资源主管部门登记，在批准的区域（矿区范围）和有效期限内，勘探、开采被许可的矿产及其共生、伴生矿产的权利，是矿产资源国家所有权派生出的他物权。矿业权作为一种无形资产，不具有实物形态，属于非货币性长期资产，尽管在创造经济利益方面存在较大不确定性，但矿业权具有主体资格的特定性、依法流转性、有偿性和排他性等特点。主体资格的特定性指矿业权人要符合国家法规的严格限定，不是任何人都可以取得矿业权，成为矿业权人的。这也是矿业权成为具有权利归属清晰、权责分明、严格商品特性的基础。依法流转包括依法转让、出租、抵押等环节。主体一旦按法定严格程序取得矿业权，可以为矿业权人带来使用、收益等权利。矿业权收益可以通过两种方式实现：流转及矿业权范围内的矿产品的开采销售。对于探矿权收益的实现主要靠流转，或是矿业权人自身优先申请采矿权；对于采矿权可以流转也可以开采矿产品来实现收益。一般来说，对于预查和普查探矿权来说，收益的不确定性较大，作为抵押品风险较大。对于详查及以上探矿权和采矿权来说，收益确定性越来越强，对矿业权的价值判断会较准确，作为抵押品是合适的。
二、矿业权抵押贷款的必要性
（一）矿业权贷款是矿业权投资者的需求
我国是矿业资源大国，已探明矿产资源总量较大，约占世界的12％，仅次于美国和前苏联，居世界第3位。如果全部设定矿业权并收取矿业权价款，需要矿业权投资者数万亿的巨大资金投入。据统计，截至2008年底，包括沙、石、黏土在内，我国拥有10.6万个采矿权，3.87万个探矿权。我国的经济发展，对矿业的需求日益增大，矿产的价值也水涨船高。根据国家和各省目前的实际规定，一般要求在出让取得矿业权时一次性支付矿业权价款和矿产资源使用费，而矿业权价款和矿产资源使用费往往数额较大，矿业权投资者在未得到矿业权时，还没有从矿业权的使用中获得收益，一般难以筹集如此巨额资金。同时，随着我国矿业市场体系的发展和完善，矿业权转让也越来越频繁，更多的投资者对矿业投资感兴趣，同时为了让更多的在开发利用矿业资源上拥有高技术和高管理水平的投资者参与到矿业开发投资中来，矿业权投资者亟需专门的矿业权贷款。
（二）矿业权贷款是银行参与矿业投资开发获得高收益的需要
矿业权贷款是一种抵押投资贷款。其不同于非抵押信用贷款，也不同于消费贷款。消费贷款还款来源于消费者（贷款者）的收入，而不是消费品产生的收益；非抵押信用投资贷款最终还贷来源于贷款者投资收益或者其他收入。矿业权贷款的还贷本质上依赖于抵押品即矿业权的收益（现金流量）或者矿业权市场转让交易价值的实现，这种贷款的抵押品与还贷来源是同一的。如今的经济还远没有发展到超越资源消耗性经济的阶段，随着中国这个最大的发展中国家经济的迅猛发展，包含矿产资源的各类资源消耗量越来越大，而矿产资源是不可再生的，近年来，稀缺的矿产资源就越来越昂贵。“谁拥有了资源谁就拥有了财富”，在最近十多年得到最好的证明。随着商业银行资金来源的多元化，对收益和风险的要求也会不同，矿业权贷款为商业银行提供了获得高收益的一种新途径。
三、矿业权抵押贷款开展困难的原因
（一）矿业权特殊的风险特征，导致矿业权价值的不确定性
矿业权作为一种无形资产，不具有实物形态，属于非货币性长期资产，是为企业使用而非出售的资产，由于在以下方面具有特殊的风险特征，在创造经济利益方面存在较大不确定性，从而导致矿业权价值的不确定性大。
根据矿业权开发阶段不同，可以分为探矿权和采矿权。探矿权又可按勘查程度不同分为预查、普查、详查和勘探探矿权。矿业权的价值来源于矿业权范围内的矿产资源，在很大程度上依赖于对矿体的信息获知情况，而对矿体的信息获知情况又依赖于矿体的赋存情况。对矿体赋存情况的知晓程度有很大的不确定性。对矿产资源有关具体情况，如：储量、品位、赋存状态、矿石加工选冼性能等是随着不同的勘查程度逐步加深了解的，从矿产资源方面来说，矿业权价值的风险是随着勘查和开采程度不断加深而变小的，但这种风险相对于其他财产或财产权利，始终存在并很可能要大一些的。
矿业权必须与采矿机械、通风设备、提升运输设备等其他资产相结合才能创造经济利益。这些设备的技术先进程度，矿业权投资者的管理水平，投资者勘查和开采选冶方法，设备的使用效率等都将极大的影响矿业权的价值。
矿业权与其他资产组合所生产的矿产品价格受市场的影响也较大，也存在一定的不确定性，矿产品市场价格的变化，对矿业权的价值影响是巨大的。前几年，一些煤、磷、铁等矿的投资者获得巨额利润，主要得益于这些矿产品价格的暴涨。由于全球金融危机，从2008年下半年有色金属等矿产品市场价格的大幅下降也是造成一些矿产资源类公司净利下滑甚至亏损的主要原因。由于国际国内的各种因素，今后矿产品价格暴涨暴跌形势只会越来越严峻。
矿业权是一种财产权利，是一种物权，是由政府创设的，由《矿产资源法》及相关法规规范。特别是各种有关矿业权的税费制度对矿业权价值有非常大的影响。涉及到矿业权的税费有：矿业权价款、资源税、矿产资源使用费、矿产资源补偿费、增值税、城建税、教育附加、安全生产费以及对生态环境的补偿等税费。即使其中某一种税费制度改革，对矿业权价值的影响也是很大的。如资源税的计税依据，如果由现在的从量计征改为从价计征，很多矿种的矿业权价值将发生很大的变动。
（二）信息不对称
矿业权贷款涉及多个相关方：政府国土资源部门及其他部门、矿业权人、矿业权投资者、矿业权勘查机构、矿权评估机构、矿产储量评审机构、商业银行、担保机构、银行监管部门等。矿业权贷款涉及的利益相关方多而且复杂，各个相关方之间都存在信息不对称。在这里我们只分析下商业银行与矿业权人和矿业权投资者的信息不对称。
各种信息中，矿业权贷款中最重要的就是影响矿业权价值的信息。正如上述已经分析的，影响到矿业权价值的因素很多，除了各方都可以公开获取的影响因素外，一些影响因素信息单独掌握在各方手中，另外还有一些影响因素由各方自己判断，这后两种信息就是不对称的。商业银行在对矿业权范围内矿产资源各种信息，如：储量、可采储量、矿产品质量、品位、赋存状态、矿石加工选冼性能等了解较少，对探矿权各个勘查阶段的勘查标准及规范和不同程度风险判断力欠缺。商业银行对矿业权人和矿业权投资者的矿业开发技术水平和管理能力缺乏信息优势。商业银行对矿业权人和矿业权投资者本身资本实力、信用能力等信息的了解处于劣势。而矿业权人和矿业权投资者主要是缺乏对银行贷款政策的了解；特别是缺乏对银行对矿业权贷款政策的了解等。
（三）交易成本过高
交易标的——矿业权出让（矿业权一级市场）取得要通过严格的法定程序，手续复杂、时间长、成本高；全国统一的矿业权二级市场还没有形成，市场不规范，中介机构不健全，矿业权交易中矿业权标的的搜寻、主体搜寻、协商谈判环节不规范，成本高；商业银行与矿业权人信息整理、谈判等环节成本高。
四、开展矿业权贷款的对策
（一）建立矿业权信息披露体系
形成信息不对称的原因主要有：不同主体获得信息成本不同；不同主体的专业优势、行业背景优势从而具有信息获取优势；不正当手段导致的信息不对称；不公平竞争环境形成的信息不对称等。
解决矿业权信息不对称问题可以采取的办法有：建立矿业权信息披露体系、降低矿业权信息披露成本和增强矿业权信息披露管制等。
（二）平衡矿业权贷款体系风险与收益分配
矿业权贷款体系至少包含以下体系：矿业权价值评估体系、矿业权市场体系、矿业权设立出让体系、银行矿业权贷款体系（贷、评、审、批、监管）、贷款抵押登记制度、矿业权信息披露体系、重大安全，环境保护体系等。建立完整统一的矿业权贷款体系是开展正常矿业权贷款的基础，也是目标。建立此体系的原则是：体系里各方成本、收益与风险相平衡的原则。目前已经有了矿业权价值评估、矿业权设立出让、各省不完整的矿业权市场体系、以上市公司为个体的矿业权信息披露体系以及重大安全与环境保护体系等。但核心的银行矿业权贷款体系（贷、评、抵押登记、审、批、监管）并没有建立，而且以该体系为中心与其他体系进行对接整合也还是一项艰巨复杂的工作。
（三）矿业权贷款与矿业项目投资贷款相结合
矿业权贷款不是矿业投资项目贷款，但是矿业权贷款与矿业投资项目贷款在同一矿业权的项目下，偿还贷款本息最终依赖的现金流量及风险是同一的，都依赖于同一的经济利益产生方式，即矿业权价值实现的方式。矿业权必须与采矿机械、通风设备、提升运输设备、井巷工程、房屋建筑物等其他资产相结合才能创造经济利益。这些固定资产的经济寿命除受到资产本身技术寿命影响外，还受到矿业权许可证有效期、实际生产利用年限的限制。因此矿业权贷款和矿业项目投资贷款在贷款期限上也有其内在相关性。商业银行在申批矿业权投资者申请矿业权贷款时，要充分考虑矿业项目投资贷款情况：贷款本金、期限、利率、已还本息等信息。当然，在申批矿业项目投资贷款时也要考虑矿业权及其贷款的各种信息。
（四）商业银行建立矿业权贷款风险补偿定价机制
矿业权贷款开展要考虑矿业权的不同类型。根据取得矿业权方式的不同，可以分为出让获得矿业权和转让取得矿业权。根据矿业权开发阶段不同，可以分为探矿权和采矿权。探矿权又可按开发程度不同分为预查、普查、详查和勘探探矿权。不同类型的矿业权的风险与收益的不确定性是不同的，一般情况下，勘查程度越高，探矿权的风险越小，收益也越确定；采矿权的风险比探矿权风险又更小。一般预查、普查阶段的探矿权探矿前景不明确或没有探矿前景，经济意义不明确或没有经济意义，建议不采用矿业权抵押贷款方法融资，而由投资者使用自有资金或吸收风险投资解决资金投入问题。对于勘查程度高的探矿权和采矿权，以风险补偿定价原则，对矿业权贷款根据风险大小确定不同的定价。
商业银行在开展具体的矿业权贷款业务时，可以开展普查以上阶段的探矿权贷款或采矿权贷款，建议先开展采矿权贷款业务，待业务熟悉、培养一批精通矿业权贷款人才、建立正式程序后，再开展探矿权贷款业务。对不同风险程度的矿业权贷款在贷款比例、金额、利率、期限、抵押、还款方式及其他条件方面的条款应该不同；并且贷款流程方面也要设立不同的程序。
推荐第4篇：次级抵押贷款
次级抵押贷款（subprime mortgage loan,即“次级按揭贷款”）
次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。在前几年美国住房市场高度繁荣时，次级抵押贷款市场迅速发展。但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致近来股市出现剧烈震荡。
什么是次级抵押贷款
美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2％～3％。
次级抵押贷款具有良好的市场前景。由于它给那些受到歧视或者不符合抵押贷款市场标准的借款者提供按揭服务，所以在少数族裔高度集中和经济不发达的地区很受欢迎。次级贷款对放贷机构来说是一项高回报业务，但由于次级贷款对借款人的信用要求较优惠级贷款低，借款者信用记录较差，因此次级房贷机构面临的风险也天然地更大：瑞银国际（UBS）的研究数据表明，截至2006年底，美国次级抵押贷款市场的还款违约率高达10.5％，是优惠级贷款市场的7倍。
对借款者个人而言，违约会使其再融资难度加大，丧失抵押品的赎回权，无法享有房价上涨的利益。而且，任何一个借款人的违约对借款者所居住地区也有不良影响。据芝加哥的一项调研，一个街区如果出现一起违约止赎，则该街区独立式单一家庭住房平均价值将下跌10％，而一个地区如出现较为集中的违约现象，将会严重降低该地区的信用度。
美国次级按揭客户的偿付保障不是建立在客户本身的还款能力基础上，而是建立在房价不断上涨的假设之上。在房市火爆的时候，银行可以借此获得高额利息收入而不必担心风险；但如果房市低迷，利率上升，客户们的负担将逐步加重。当这种负担到了极限时，大量违约客户出现，不再支付贷款，造成坏账。此时，次级债危机就产生了。
所谓次级债，是指银行针对信用记录较差的客户发放的住房贷款。由于近年美联储持续加息，许多次级抵押贷款的借款人无法偿还每月高昂的贷款，其结果是一些房产再次投向市场。从2006年开始，美国房地产价格又开始下滑。当无法卖出满意的价格时，借款人就简单地宣称破产，留给贷款人的是远低于贷款金额的房产。于是，贷款人只能承受贷款的损失，最终导致次级债危机爆发。同时，为了对冲风险，一些贷款人通过证券的形式将次级抵押贷款又卖给了各种基金。于是，直接或间接投资于这些基金的金融机构，都被卷进了这场危机。
推荐第5篇：次级抵押贷款
次级抵押贷款(sub-premium mortgage)指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高。美国抵押贷款市场的\"次级\"(Subprime)及\"优惠级\"(Prime)是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率【什么是利率】通常比优惠级抵押贷款高2%～3%。
次级抵押贷款具有良好的市场前景。由于它给那些受到歧视或者不符合抵押贷款市场标准的借款者提供按揭【什么是按揭】服务，所以在少数族裔高度集中和经济不发达的地区很受欢迎。
次级贷款对放贷机构来说是一项高回报业务，但由于次级贷款对借款人的信用要求较优惠级贷款低，借款者信用记录较差，因此次级房贷机构面临的风险也天然地更大：瑞银国际(UBS)的研究数据表明，截至2006年底，美国次级抵押贷款市场的还款违约率高达10.5%，是优惠级贷款市场的7倍。
对借款者个人而言，违约会使其再融资【什么是再融资】难度加大，丧失抵押品的赎回权，无法享有房价上涨的利益。而且，任何一个借款人的违约对借款者所居住地区也有不良影响。据芝加哥的一项调研，一个街区如果出现一起违约止赎，则该街区独立式单一家庭住房平均价值将下跌10%，而一个地区如出现较为集中的违约现象，将会严重降低该地区的信用度。特点与影响:
次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业。与传统意义上的标准抵押贷款的区别在于，次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高，贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。那些因信用纪录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人，会申请次级抵押贷款购买住房。 在房价不断走高时，次级抵押贷款生意兴隆。即使贷款人现金流并不足以偿还贷款，他们也可以通过房产增值获得再贷款来填补缺口。但当房价持平或下跌时，就会出现资金缺口而形成坏账。经过5年房地产火热牛市，美国家庭自有住宅比例达到历史最高纪录，但房地产市场从1年前开始持平。
推荐第6篇：贷款抵押承诺书
2016贷款抵押承诺书
贷款抵押承诺书 编号：
致广西农村信用合作社县联社信用社 (营业部) : 兹因（借款人）向贵社申请抵（质）押流动（固定）资金贷款人民币（大写），现承诺以（承诺人名称）所有权或依法享有处分权项下之[抵（质）物名]（面积、重量等）原值万元（人民币）作为该笔抵（质）押贷款之抵（质）押物。并作如下保证：
1、在出具本承诺书之前，保证上述抵（质）押物未抵（质）押予任何企业或个人；
2、在贷款本息未全部还清前，上述抵（质）押物保证不出售、不转让、再抵（质）押或其他方式处置。并办理全额财产保险，以你社（部）做为优先受益人。
3、借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵（质）押物，从中优先受偿。
4、本承诺书作农信抵借字[]第号借款合同的附件，具有同等法律效力。附抵（质）押物所有权证或依法享有处分权证明及价值诸证明书复印件于后。名录如下：
1、
2、
3、
4、
5、
6、
承诺人（公章）
承诺人法人代表（签章） 年月日
抵押贷款承诺书(附件) 于洪区城乡建设局： 厂（公司），向沈阳农村商业银行股份有限公司 支行申请的抵押贷款已获批，抵押贷款金额 万元，抵押贷款期限 年 月 日至 年 月 日止。现申请办理抵押他项权利登记审批。为此，我单位郑重承诺如下：
1、在抵押贷款期间，如遇到国家或当地政府征地拆迁时，我单位将无条件配合相关部门做好动、拆迁等工作。
2、无条件同意在动迁补偿费中，优先向沈阳农村商业银行股份有限公司 支行偿还上述抵押贷款。并承担因上述事项产生的一切法律费用。
抵押人： 抵押财产共有人： （公章） （签字、画押） 法定代表人：（章）
年 月 日 年 月 日 抵押贷款承诺书 【范例一】
舒兰农村商业银行贷款中心：
根据借款人_________与贵行签订的借款合同和抵押人_________与贵行签订的抵押合同的约定，房屋所有权人及财产共有人同意将坐落在_________（房屋所有权证 号_________，房屋编号_________）的房产抵押给贵行，为借款人_________（身份证号__________________）抵押贷款_________ 元用于 ________（经营或消费）。并承诺如贷款到期后未能偿还，同意贵行依法处置该抵押房产，所得价款优先偿还贷款全部本息。 特此承诺。 承诺人：
1.房屋所有权人 ________（签押）身份证号：________________ 2.共有人 ________（签押）身份证号：________________ 3.共有人 ________（签押）身份证号：________________ 4.共有人 ________（签押）身份证号：________________ 5.共有人 ________（签押）身份证号：________________ 6.共有人 ________（签押）身份证号：________________ 年 月 日 【范例二】
本人________自愿将位于____________________的房产所有权、国有土地使用权(详见附表)作为向___________的借款抵押物，本人承诺在无法按时偿还该笔借款时，将无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处理抵押房地产,用于清偿该借款。若不能按时偿还借款，本人及其配偶将承担一切连带责任。并承诺遵守以下条款：
一、借款人保证在房地产设置抵押时，该房地产无任何对第三人已设定了抵押权，并保证抵押权具有完整性。
二、借款人保证对所设置的房地产拥有完全的产权，并且无任何瑕疵。
三、在借款人所签署的《借款合同》终止前，不得自行解除抵押条款。
四、借款人保证在房产做抵押期间，不擅自将抵押物变卖、拆除、改建、赠与，不改变其使用性质。
五、今后凡涉及产权、抵押纠纷，概由抵押人承担债务及法律责任。
六、本抵押承诺书一经本人签字后即对本人具有法律约束力。特此承诺
抵押人: （签字手印） 签署时间： 年 月 日 【范例三】
承诺人（抵押人）：_________（男/女），_____年_____月_____日出生，身份证号码：_________ ，联系电话：_________，住址：______________ 承诺人（配偶）：_________ （男/女），_____年_____月_____日出生，身份证号码：_________ ，联系电话：_________ ，住址：______________ 承诺人（共有人）：_________（男/女），_____年_____月_____日出生，身份证号码：_________ ，联系电话：_________ ，住址：______________ 承诺人（共有人）：__________（男/女），_____年_____月_____日出生，身份证号码：_________ ，联系电话：_________ ，住址：______________ 仙桃市农村信用合作联社_____信用社（部）：
我（我们）同意以位于___________________________ 的房地产（国有土地证编号：_________土地面积：__________平方米、房产证编号：____________________ 房产面积：_______________平方米）作为__________（借款人）申请经商的{16}贷款抵押物。若贷款申请获得贵社（部）批准，我（我们）承诺将督促借款人按农信_____ 年_____ 字第_____ 号《{17}合同》约定的还款期限清偿借款本息。若借款人不能依照与贵社（部）签订的《{17}合同》的规定归还借款本息，我（我们）同意贵社（部）行使抵押权人的权利，依合同规定处分上述抵押物。所得价款偿还范围包括但不限于：借款本金、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金以及实现债权而发生的合理费用。同时我（我们）将对此抵押物的处分行为无条件予以承认。如处分抵押物不足清偿借款本金、利息及发生的合理费用时，本人承诺对此承担连带清偿责任，其担保期限为：自本承诺书签发之日起至借款本息及违约金赔偿金和债权人实现债权而支付的合理费用等清偿完毕时止。本承诺为不可撤销的承诺。 （本承诺书一式两份，信用社和承诺人各执一份。）
附：
1、承诺人身份证、结婚证及房、地产证复印件等，
2、签订承诺书风险提示。承诺人（抵押人签字及手印）： 承诺人（共有人签字及手印）：
_____年_____月_____日 信用社见证人（签字）： _____年_____月_____日
推荐第7篇：汽车抵押贷款
汽车抵押贷款
近10年，汽车产业发展迅猛，截止至2012年底，全国机动车保有量达到2.4亿辆，其中汽车保有量1.2亿辆，年增长达到1510万，国内车辆普及率已经达较高水平。可以说，普通人当中已经有许多人拥有了自己的一辆车。所以在汽车普及率较高的情况下，许多需要资金周转，但是有车没房的人士可以选择汽车抵押贷款解决自己短期资金周转的问题。 汽车抵押贷款是指以借款人或第三人的汽车自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。汽车是可以用来作抵押贷款的，但是目前来说，因为汽车折旧速度较快，国内银行基本上不做汽车抵押贷款业务，要办理这项业务一般都是找民间的专业信贷机构，这项业务是专门面向小企业、个体商户、创业者的一项短期小额信贷服务。目前，汽车抵押分为押车和不押车两种形式，押车：把车辆移交到公司、代为保管、有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车 。不押车：客户可以选择只是把手续押在公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记。
现在，这种车贷方式也是比较流行的方式。办理汽车抵押要把自己的车子给评估机构进行评估，对您的车子价格进行估价，然后根据评估价值按百分之几十发放贷款，具体多少要视车辆情况决定。
巧用汽车抵押贷款是有不少优点的。优点：快速取得现金周转，车不用卖，免得资金周转过来时重新买车又得花费好多时间和成本。无需当地户口，只要车是本人的就可以抵押贷款。无需长时间预约，只要正规合法车辆就可以贷款，前期无需任何定金，只要是合法车，合格车，必要时候刑侦验车或者交公安机关处理。灵活，资金回笼时可以即刻还款取车，无需违约金。即刻取得资金周转。适合车不卖，短期投资，短期周转的最佳选择。因为这个社会是需要车的，而且车用了以后是有感情的，卖掉来获得周转的话浪费时间和精力。 汽车抵押贷款所需要的资料和条件有哪些呢？
1、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权
2、业务开展城市长期居住和工作
3、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票
4、保险单、车船税、进口车辆相关税证明
5、身份证
申请流程：咨询→调查及评估汽车价值→贷款机构预定贷款额度→办理公证→贷款机构收押申请人相关证件→放款
汽车抵押贷款只要签订合同就发生法律效力
推荐第8篇：房产证抵押贷款
房产证抵押贷款
今天，一起来了解一下如何办理房屋抵押消费贷款，顾名思义，此贷款就是借款人或产权人用现有完全产权的房屋抵押给贷款银行，待得的款项用于各类消费用途，包括购房，购车，住房装修，大额消费品等。那么如何办理呢
申请贷款应提交的资料：
1.身份证
2.法有效戶口本(首页、地址页、本人页、变更页;集体户口的，提供首页、本人页、变更页)
3.軍官须提供軍官证
4.收入证明(需盖所在单位公章或人事章)，要求月供不超过月收入的50%(不得有任何涂改，签字笔填写)
5.收入证明所在单位营业执照复印件加盖公章
6.工资流水或完税证明
7.大专以上学历证明
8.婚姻证明(为結婚證-照片页和内容页、离婚证或民事调解书，或所在派出所、街道办事处开具的婚姻或单身证明，注：单身证明单位有权开据)
9.配偶的身份证和戶口本
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10.外地人需提供暂住证(照片页和内容页)
11.购房屋产权证复印件、房主身份证复印件及买卖合同
如何办理房屋抵押消费贷款的手续流程很重要：
1.借款人填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房產的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行虹信要求提供的其他文件或材料。
2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
3.借款人将抵押房產的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
贷款期限、利率及还款方式：
贷款期限：1-20年
贷款利率：基准利率
还款方式：等额本金、等额本息
综上所述，今后在您的生活中，例如买房、买车、购物留学等一系列消费遭遇资金紧缺时，如果您的情况符合上述要求，即可办理此贷款，不
知道如何办理房屋抵押消费贷款的朋友们可以了解一下。
推荐第9篇：办公楼抵押贷款
办公楼抵押贷款
五色土 抵押借贷：
1、大额借贷：单笔抵押贷款50万-5000万。
2、五日放款：5个工作日内放款，AAA级客户100万以下最快一天。
3、一季一年：期限一个季度至一年，可早还，可展期。
4、月息一分：月利息1%，借款人另外支付服务费（资质好 费率低）。
5、抵押多样：一次抵押，二次抵押，还贷转押，并购融资。五色土，中国第一家抵押借贷公司，2001年成立。
五色土，中国第一个抵押借贷行业的金融服务商标，2004年获得商标注册证。
五色土，中国第一家抵押借贷风险评级机构。
五色土，上海最佳抵押借贷服务机构，2011年和2012年第九届和第十届上海理财博览会获评。
推荐第10篇：土地抵押贷款
土地抵押贷款
即房地产企业以其拥有的土地（获得土地证“一证”即可）抵押予我行，我行给予其关联企业（非房地产企业）一笔短期融资，期限一般在一年以内，用于项目前期运作。抵押率不超过土地评估价的50％，年利率要求至少7％。这种操作的前提是该土地使用合同中未限制该土地仅能为本项目融资做抵押。
土地抵押贷款所需资料：
1、公司基本资料：营业执照、组织机构代码证、公司章程、验资报告、董事会成员名单；
2、财务资料：近三年审计报告、近期会计报表及科目明细
3、借款人主体经营情况介绍
4、土地资料：土地证、土地出让合同、付款凭证、土地评估报告
5、公司实际所有人身份证复印件及个人简历（一般要求股东个人提供担保）
土地抵押贷款流程
1 首先根据需要申请的贷款额度及银行许诺的抵押率(放款额/抵押物评估值)倒推出抵押物应达到的评估总价值.
2 咨询不动产评估机构对于目标抵押物进行评估所能达到的最大评估单价,然后再根椐第一步算出的抵押物应达到的评估总价值除以最大评估单价计算出所需的抵押物的面积数.
3 根据以上第二步算出的抵押物的面积数,先在CAD规划图上自行画出符合银行抵押贷款条件的土地区域.
4 带着第三步自行画出的抵押土地区域图再到国土局地籍科进行土地测绘,出抵押测绘图.
5 根据抵测绘图到不动产评估机构进行评估出具评估报告
6 与银行信贷人员一起带着评估报告及公司的关证件(营业执照等)到国土局地籍科办理抵押登记,填制最高额抵押贷款合同.同时向银行提供贷款申请书及公司同意就目标地块进行抵押贷款的股东会(或董事会决议)等资料.
7 填好最高额抵押贷款合同安银行要求提供所需的相关资料后,等待银行进行放贷即可.
第11篇：房产抵押贷款
房产抵押贷款
上海五色土抵押贷款顾问有限公司南京办事处：
1、大额借贷：20万-5000万。
2、五日放款：5个工作日内放款，AAA级优质客户100万以下最快一天。
3、一季一年：期限一个季度至一年，可早还，可展期。
4、抵押多样：一次抵押，二次抵押，平帐转押，并购融资。
5、1分+1分：月利息1%（年息12%），借款人另外支付管理费月1%，（全包最高年24%，资质好，息费低）。
五色土优势：
1、中国第一家抵押借贷公司，2001年成立。
2、中国第一个抵押借贷行业的金融服务商标，2004年获商标注册证。
3、中国第一家抵押借贷风险评级机构。
4、中国第一套抵押借贷行业“五W”风险分析法、“3A”风险评级体系、\"3a\"风险对冲资产。
5、上海最佳抵押借贷服务机构，2011年和2012年第九届和第十届上海理财博览会获评。
第12篇：房屋抵押贷款
房屋抵押贷款
产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理，债权人只按期取息，而无使用管理房屋的权利，待借款还清，产权人收回房契抵押即告终结。如债务人不能履行债务，则债权人有权依法处分抵押房屋，并在处分抵押房屋所得价款中优先 受偿。
提供抵押房屋的当事人称为房屋抵押人，接受抵押房屋的原债权人称为房屋抵押权人。房屋抵押人必须具有完全的民事行为能力，无民事行为能力和限制民事行为能力的人不得设 定房屋抵押。
房屋抵押特征
(1)房屋抵押是原债权债务关系的担保，原债权债务关系是主合同，房屋抵押是从合同，它以原主合同的合法有效存在为前提条件，本身不能独立存在。(2)抵押的房屋可以由抵押权人保管，也可以由抵押人保管，通常情况下由抵押人保管。保管人应谨慎保养所抵押房屋。
(3)负有清偿债务义务的一方不履行义务时，房屋抵押人可以直接行使房屋抵押权，不依靠债务人的行为即可实现其权利。(4)抵押物须是房屋，房屋抵押人可以是债务人，也可以是第三人，抵押人必须对抵押的房屋拥有所有权，如果抵押房屋是国有房屋，则抵押人必须对该抵押房屋享有处分权。(5)房屋抵押权的设定，一般采用书面形式，并应明确规定担保的范围。(6)房屋抵押人将房屋抵押后，并不丧失房屋的所有权，因此，抵押人应自己承担房屋意外灭失的风险。(7)房屋抵押权是一种担保物权。如果房屋抵押人未经房屋抵押权人同意，将抵押房屋转给第三人时，房屋抵押权人对抵押的房屋享有追索权，房屋受让人因此受 到的损失，由房屋抵押人承担。
房屋抵押人权利和义务
房屋抵押人享有如下的权利：(1)房屋抵押人对抵押的房屋享有所有权，并有权取得抵押房屋的各种收益。(2)房屋抵押人对抵押房屋享有处分权，但若想转让抵押房屋，须事先征得房屋抵押权人同意。(3)可以对抵押房屋多次出抵，但须保证数个房屋抵押权所担保的 债权总额不大于抵押房屋的价值。(4)可以将抵押房屋出租。
房屋抵押人承担的主要义务是保管义务，即妥善保养，维护抵押房屋。由于抵押人对抵押房屋的侵害行为，致使抵押房屋的价值减少时，房屋抵押人应恢复抵押房屋的原状或提供与减少的价值相当的担保。如果抵押的房屋毁损灭失，抵押人应以其他财产充抵抵押的房屋，在抵押房屋因不可抗力等不能归责于抵押人的事由而毁损灭失时，抵押人可以以赔偿请求权向房屋抵押权人提供担保，也可将赔偿请求权让与给抵押权人而获免责。
房产抵押贷款十问十答
1、什么是房产抵押贷款?
房产抵押贷款是指借款人以自有或第三者的物业(包括住宅、写字楼、商铺、厂房等)作抵押，用于个人综合消费并以按揭形式还款的贷款品种。
2、申请办理房产抵押贷款的条件?
1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人;
2、具有稳定的职业和收入、信用良好，有偿还能力;
3、银行规定的其它条件。
3、申请办理房产抵押贷款所需提交的资料?
所需提交的资料有：身份证明、户口本、婚姻证明、收入证明、抵押房产的房地产证及评估 报告、贷款用途证明、银行规定的其它资料。
4、房产抵押贷款所规定的用途有哪些?
用途包括：购商品性房产(包括住宅、商铺、写字楼等)、购车、家居装修、出国留学、购买 生产所需原材料、用于经营的周转资金。
5、房产抵押贷款的贷款成数、年限及利率?
贷款金额根据所选择的贷款用途的不同确定，但一般不超过抵押房产评估净值的60%; 一般不超过20年;贷款利率按人民银行有关个人消费贷款的规定执行。
6、房产抵押贷款的还款方式?
对于2年期以下的贷款，可按月付息，一次或两次还本;对于2年期以上的贷款，可选择等额本息还款法或等额本金(递减)还款法。
7、办理房产抵押贷款所需交纳的费用?
物业评估费、抵押登记费、律师费(个别银行收取)、保险费(境外人士还需公证费)。
8、申请房产抵押贷款程序?
1、递交资料、提出申请
2、银行调查、审批
3、签订贷款合同等法律文件
4、办理抵押登记及购买保险
5、贷款发放
6、借款人按合同约定按期还款
7、结清贷款，注销抵押登记
9、办理房产抵押登记所需的文件有哪些?从递件到领证需要多长时间?
办理抵押登记手续所需准备资料：银行开具的法人代表证明书、法人授权委托书、法人及受委托人身份证复印件、营业执照复印件、金融许可证复印件、抵押贷款合同、房产抵押登记申请表、房产证、业主身份证复印件。从递件到取件需15个自然日。
10、共有房地产如何设定抵押?
共有房地产，每个共有人都有权对该房地产设定抵押权，但须取得其他共有人的书面同意。按份共有的房地产设定抵押时，以抵押人本人所有的份额为限;以共同共有的房地产设定抵押时，全部房地产均为抵押财产，抵押物变卖时，其他共有人员负连带责任，在以变卖款偿还债务后，其他共有人有权向抵押人追偿。
第13篇：土地抵押贷款
土地抵押贷款
指债务人以土地使用权担保债务履行的法律行为。土地抵押是不动产抵押的最基本形式，一般通过土地契约进行。抵押权本质是一种从属于债权的担保物权，即债权人在他人之物上得到偿还债务保证的一种担保物权。 目录
土地抵押
亦即债务人或第三人以物权作为履行债务的保证。其实质在于为债权关系提供中介形式和物质保证，维护财产的合法性和有效性。土地抵押贷款流程
1 首先根据需要申请的贷款额度及银行许诺的抵押率(放款额/抵押物评估值)倒推出抵押物应达到的评估总价值.
2 咨询不动产评估机构对于目标抵押物进行评估所能达到的最大评估单价,然后再根椐第一步算出的抵押物应达到的评估总价值除以最大评估单价计算出所需的抵押物的面积数.
3 根据以上第二步算出的抵押物的面积数,先在CAD规划图上自行画出符合银行抵押贷款条件的土地区域.
4 带着第三步自行画出的抵押土地区域图再到国土局地籍科进行土地测绘,出抵押测绘图.
5 根据抵测绘图到不动产评估机构进行评估出具评估报告
6 与银行信贷人员一起带着评估报告及公司的关证件(营业执照等)到国土局地籍科办理抵押登记,填制最高额抵押贷款合同.同时向银行提供贷款申请书及公司同意就目标地块进行抵押贷款的股东会(或董事会决议)等资料.
7 填好最高额抵押贷款合同安银行要求提供所需的相关资料后,等待银行进行放贷即可.至此整个抵押贷款程序基本操作完毕.
第14篇：无抵押贷款
无抵押贷款
无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵 押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行或信贷公司）向银行或信贷公司申请的贷款，银行或信贷公司根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
无抵押贷款是有的，个人小额贷款分为无抵押贷款和抵押贷款，只要你能提供相关材料，就可以申请贷款，不过最好去银行或比较大的公司会好点，以防上当受骗。
第15篇：次级抵押贷款
什么是次级抵押贷款？·
在美国，不同信用评级的人在寻求银行或贷款机构贷款时享受不同的贷款利率。信用评级高于 660 分的贷款者，可以享受优惠利率。目前美国联邦基金利率为 5.25% ，银行或贷款机构的优惠利率普遍为 8.25% 。信用评级低于 660 分的贷款者，不得不接受相对较高的利率。在房贷市场，这种相对较高的利率被称为次级抵押贷款利率或次优抵押贷款利率。次级抵押贷款利率通常比优惠利率高 2-3 百分点。
美国抵押贷款证券市场的运转机制 ·
在美国，个人贷款者是向抵押贷款公司而不是直接向银行申请抵押贷款。抵押贷款公司将抵押贷款出售给商业银行或者投资银行。银行将抵押贷款重新打包成抵押贷款证券后出售给再购买抵押贷款证券的投资者，转移风险。同时，银行会与抵押贷款公司签署协议，要求抵押贷款公司在个人贷款者拖欠还贷的情况下，回购抵押贷款。
银行还会购买一些信用违约互换合约，相当于购买一种对抗抵押贷款违约率上升的“保险”，来进一步分散自己的风险。
· 几乎所有人都赚钱的时期 ·
美国经济在 2000 年后陷入了高科技泡沫破裂后的短暂衰退之中。格林斯潘主持下的美联储大幅削减联邦基金利率，强行向市场注入流动性，在短短两年内就将美国经济拉出了低谷。标准普尔 500 指数在格林斯潘退休时已经接近1300 点，而 2003 年初只有 850 点左右。
美国经济复苏的过程中，房地产市场起到了最重要的作用。在制造业和服务业尚缺乏投资机会的时候，在极低的利率环境刺激下，大量资金流入了房地产市场。买房然后坐等房产升值一时间成为了美国个人投资者最流行的投资方式。如果借助财务杠杆，投资回报还会进一步放大。住房抵押贷款，就是个人投资者能够使用的最直接的财务杠杆。
在房价只涨不跌的时期，房地产市场内的投机气氛会被强烈激发，而风险意识会大大减弱。浮动利率的抵押贷款、若干年只还利息的抵押贷款、零首付抵押贷款等纷纷涌现。而部分信用等级较低、收入不稳定的投资者，甘冒风险申请次级抵押贷款，期望房产升值带来的利润会远超过次级抵押贷款更高的利息成本。另一方面，次级抵押贷款公司也放松了对贷款者信用评级的审核。
在这个时期，链条上的绝大部分人都会获利，抵押贷款证券化的好处就在于能使房产增值的收益分配给更多的人。抵押贷款公司的利润来自于将抵押贷款出售给银行，银行的利润来自于将抵押贷款证券出售给抵押贷款证券购买者，而抵押贷款证券购买者会享受到比购买国债或投资级债券更高的收益。这还不包括那些间接参与进来的投资者，包括购买抵押贷款公司或者银行股票的投资者。唯一出现损失的可能就是那些在信用违约互换市场中打赌抵押贷款违约率会上升的人。
· 几乎所有人都赔钱的时期·
房价不可能只涨不跌，世界上不存在永远的牛市。
美国房产价格的上涨在2005年底达到一个顶峰。2006年以来，成屋销售、新屋销售和
营建支出等房地产行业的指标都出现了回落。在房地产市场投机气氛浓烈的时候，房产价格的下跌会迫使房产投资者竞相杀价急于出局，而少有购买者。最终的结果是房价跌势加重。
在市场发展的方向和投资者下注的方向相反时，最先出局的就是那些承担了自己不应该承担的风险的人。个人次级抵押贷款者是第一批倒下的，因为他们承受了更高的利率，本身又因为种种原因无法保证持续还贷。2006年第4季度，美国次级抵押贷款者的拖欠率为13.3%，达到了4年来的最高记录。个人次级抵押贷款者所购房屋将被抵押贷款公司收回成为Foreclosure（台湾称"法拍屋"）。
次级抵押贷款公司是第二批倒下的。2007年3月13日，美国第二大次级抵押贷款公司新世纪金融（New Century Financial Corp.）被美国证券交易委员会（SEC）停牌。新世纪可能最早在3月30日进入破产程序。在个人次级抵押贷款拖欠率上升的情况下，次级抵押贷款公司按规定需要拨备更多的资金来应对，这就减少了公司的利润。另一方面，次级抵押贷款公司还要按事先约定回购出售给银行的次级抵押贷款，这是对公司资产负债表的又一个沉重打击。留给这些公司的只有大量的坏帐和极少量的流动资金。这就是新世纪金融和美国其它20多家次级抵押贷款公司濒临破产的原因。
表面上看，像汇丰、高盛和美林这样的银行似乎可以幸免遇难。它们把次级抵押贷款打包成证券出售给投资者，还可以要求次级抵押贷款公司回购拖欠的抵押贷款，两方面都转移了风险。事实上，在次级抵押贷款拖欠率上升的情况下，抵押贷款证券市场上次级抵押贷款证券的购买者就会锐减，银行的利润来源就会被掐断。而如果它们要求回购抵押贷款的公司本身又陷入了破产，那银行就得跟着一起倒霉。虽然大多数分析师并不认为银行会因此遭受太大损失，但是这些银行的真正财务状况只有当它们的财报公布那一刻才能被外界完全了解。
在问题浮出水面时，那些高收益高风险的次级抵押贷款证券是最先开始丧失生命力的。购买了次级抵押贷款债券的对冲基金、保险公司和某些大的机构不得不接受损失，它们的运营风险会因此加大。
间接受到不利影响的，包括购买了次级抵押贷款公司和开展相关业务的银行的股票的投资者。
如果事情到此为止的话，不会出现更多的受害者。如果抵押贷款业的问题继续恶化，那些评级更高的证券也会受到打击，更多的投资者会受到影响，而市场流动性会逐渐丧失。而这正是目前不少经济学家和市场投资者所担忧的。抵押贷款证券化的坏处就在于能使更多的人吞现房产贬值的苦果。
· 可能的解决方案·
3 月 15 日，美联储前主席格林斯潘说，除非美国房价继续大跌，否则美国次级抵押贷款风险不太可能波及美国整体经济。换一个角度解读，格林斯潘的意思是说，美国的房价不能再跌了，否则别的经济领域就会受到波及。 “我认为重要的是认清楚我们正在处理的事情，这更是一个房价的问题，而不是抵押信用的问题。”难道格林斯潘又在暗示用老办法拉市场一把吗？
3 月 21 日美联储货币政策会议陈述中取消掉了自 2006 年 8 月停止加息以来一直沿用的“进一步的紧缩”的措辞， 代之以“未来的政策调整”这样比较中性的语言 。市场将其解读为美联储正式为减息打开了大门。虽然 3 月 28 日美联储现主席伯南克在参众两院的联席经济委员会作证说，措辞的改变不一定意味着减息，并一再淡化次级抵押贷款危机的威胁，但是很多旁观者认为这是欲盖弥彰的表现。
现在也许的确还远未到危险的时候，但是减息必然是美联储在关键时刻的不二选择。目前，市场预测美联储 8 月份减息 25 点的几率为 64% 。
· 结语：带给中国的启示·
东亚和东南亚国家，经济增长过于依赖于房地产业，如果将美国的抵押贷款证券化模式复制到这一地区，一旦出现房产贬值，市场破坏力将比以往快得多得多的速度的扩散到比以往更为广泛的金融领域和相关行业， 民众的恐慌将远甚于久经沙场的美国市场投资者。
要实现抵押贷款证券化，政府首先需要衡量实体经济与资本市场的承受能力，其次要保证房地产市场的资金链基本健康，并对申请抵押贷款者的诚信有强力约束，避免将一笔烂账以证券化名义扔进证券市场，最后毁掉整个证券市场。
第16篇：抵押贷款手续
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经营贷款手续清单 经营贷款手续清单
（以下在方框中划V的为必须准备的证件）（以下在方框中划V的为必须准备的证件）
一、贷款人须准备的证件
一、贷款人须准备的证件
1、夫妻双方身份证□
1、夫妻双方身份证□
2、夫妻双方户口本□
2、夫妻双方户口本□
3、结婚证
4、暂住证
5、房产证
6、学历证明
7、个人收入证明
8、个人银行流水（一年□、半年□）
9、与借款人用途相关的销售合同或贸易合同
其他财产证明（第二套房产证明、汽车、股票、基金、等均可）
二 法人须准备的证件
1、营业执照副本
2、税务登记证
3、组织机构代码证
4、法人代表身份证
5、法人代表身份证明
6、上年度经财务审计的财务报表
7、本年度1至上月财务报表
8、公司一年的对公账户流水
三 其他财产证明（第二套房产证明、汽车、股票、基金、等均可）
□3□4□5□6□7□8□9□1□2□3□4□5□6□7□
8、结婚证、暂住证、房产证、学历证明、个人收入证明、个人银行流水（一年□、半年□）、与借款人用途相关的销售合同或贸易合同其他财产证明
二 法人须准备的证件
、营业执照副本、税务登记证、组织机构代码证、法人代表身份证、法人代表身份证明、上年度经财务审计的财务报表、本年度1至上月财务报表、公司一年的对公账户流水三 其他财产证明
（第二套房产证明、汽车、股票、基金、等均可）□ □ □ □ □ □ □
□ □ □ □ □ □ □ □（第二套房产证明、汽车、股票、基金、等均可）
第17篇：抵押贷款调查报告
XX信用联社营业部关于XX申请
借款350万元的调查报告
联社营业部收到借款户XX申请借款350万元，我部就该笔贷款的可行性组织相关人员进行了调查，现就调查的情况汇报如下：
一、借款人及抵押人的基本情况
借款人XX，女，现年43岁，现居住XX县建塘镇建塘居民一组25号，身份证号码：XX，联系电话：XX，工作单位：XX，月工资收入4500元，丈夫：周文孝，现年46岁，身份证号码：XX，工作单位：XX财政局，月工资收入5000元。借款人在位于格咱路240号本人宅基地上建一幢商用住房，房屋建筑面积4337.83平方米，土地使用权面积：1596.6平方米。
抵押人系借款人本人。
二、借款人及抵押人负债情况
通过对借款人夫妻双方个人信用查询，借款申请人在他行有一笔个人消费贷款，（2010年6月24日放款300万元，2030年6月24日到期），截止本年7月12日尚有余额268万元，无逾期记录；其丈夫在共有3笔贷款，分别为：1.在本社营业部有一笔个人住房按揭贷款，（2012年2月7日放款54万元，期限为10年），截止本年7月10日余额为527,445.00元；2.个人住房公积金贷款30万元，2012年6月19日放款，期限为10年期，截止2012年6月21日余额为30万元；3.个人消费贷款一笔，金额60万元 1
（2009年12月9日放款，期限为10年），2012年7月20日余额为478,939.00元。没有逾期记录。
以上贷款共计3,986,384.00元。贷前资产负债率为32.94%（资产=XX大酒店评估价值1100万元+位于XX的住房价值110万元；负债=398.63万元）。贷后资产负债率为61.87%。
三、借款人申请借款金额、用途和期限
借款人在警民路拥有一幢商务酒店（XX大酒店），借款人准备进行装修，装修预算450万元。自筹资金100万元，缺口资金为350万元。为此向我部申请借款350万元，期限为五年。
四、借款人提供的抵押物状况
借款人向我部申请借款350万元，以其下位于格咱路240号的房屋所有权和土地使用权作为该笔借款的风险抵押，房屋建筑面积4337.83平方米，房屋所有权证号：XX县房权证建塘镇字第5330306448号.土地证号：XX国用（C-33）,土地使用权面积：1596.6平方米。房屋及土地市场估价大约在750万元左右。借款人申请大款金额为350万，抵押率为46.67%，抵押足值。
五、借款人还款来源分析及还款方式：
借款人还款来源分析：
1．借款人租赁他人经营的景谷大酒店的租金收入（每年140万元）及借款人夫妻双方工资收入（每年11.4万元），扣除支出（每年50万元）借款人每年有100万元可归还贷款。
2．处置借款人提供的抵押物归还贷款本息。
还款方式：该笔贷款采取按季结息，不定期还本付息还款方
式。
六、贷款风险分析
1．XX作为旅游地，季节性明显，游客波动性大，酒店行业竞争激烈。若酒店入住率低，势必影响其租金准时到位。
2．借款人所拥有的房产较大，变现难度大。
3．借款人夫妻双方负债较高。
但是，景谷酒店重新装修后，设施比现在将更为优越，增强了其竞争力，更好的吸引游客入住，在一定程度上保证了租金的按时兑现。借款人信誉好，从未出现过逾期,处置抵押物可偿还我部贷款本息。
七、调查结论
借款人夫妻双方均属单位在职职工，其租赁他人经营的酒店地理位置优越。借款人申请借款符合贷款条件，其经营项目具备一定的市场前景，借款人经营收入来源明确，抵押物产权明晰、足值。我部调查认为，该笔贷款风险可控，同意给予借款人350万元的贷款支持，期限五年。执行同档次基准利率下浮10%，妥否，特报联社贷审委审批。
调查人员：2012年8月9日
第18篇：抵押贷款调查报告
贷款调查报告
新立信用社：
今有陈忠贺向我社申请借款捌拾柒万元整，根据贷款的管理要求，为确保贷款的“三性”原则及“三查”制度的贯彻执行，对借款申请人的信誉程度和经济基础还款来源情况进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、基本情况
陈忠贺，男，现年27岁，初中文化，现住宾县宾安镇常安村长福屯，现从收粮行业，拥有总资产约300万元，其中固定资产经为250万元，流动资金约为50万元，该借款人现已从事该行业多年，具有一定的经营经验及经济实力，其信誉程度良好。
二、申请借款理由：陈忠贺申请贷款87万元是用于扩建经营规模，根据调查了解其情况为：项目投资已达50万元左右，借款申请人为进一步扩大经营规模，在自有资金不足的情况下，向新立信用社申请抵押贷款87万元。
为了规范信贷管理，防范风险，确保我社信贷资产得到有效的保障，便于信贷管理和收回，该借款申请人陈忠贺用自有商服房屋一套做为贷款抵押担保，承担连带责任。
三、抵押物情况
借款申请人陈忠贺用房屋做抵押向新立信用社贷款87万元，该房屋座落在常安镇本街，总面积为290.80平方米，评估价值为1454000元，根据城市建设情况及发展趋势，随着时间的推移和地产行情，该
房屋具有一定的增值空间，易于处理变现。
四、还款来源
陈忠贺经营收粮行业已是有一定的规模和经济实力，年营业额在100万元，扣除工人工资20万元，各种税费10万元，其它支20万元，净利润为50万元。在正常经营情况下，该借款申请人有能力在贷款约期内还清贷款本息。
五、几点建议
1、加强信贷管理和贷后检查工作，确保信贷资金的安全性。
2、长期与该借款人保持联系，及时了解其经营情况。
3、该借款经营款项应在我社建立存款账户，加强借款人的监控。
六、调查结论
根据以上调查情况，调查人认为陈忠贺从事正常经营活动，有还款能力和来源，抵押物足值、合法、易变现。故同意贷款87万元，期限三年。
调查人：
2012年11月16日
第19篇：房产抵押贷款
一、全款房产抵押贷款
以房产做抵押物向银行贷款，用于各种消费、购车、装修、旅游、留学等，或用于小企业、私营业主资金周转和经营性用途。贷款年限消费型可用1-30年，经营型可用1-10年
所需材料：
1、房屋产权证
2、购买合同或相关上市证
3、夫妻双方的户口本、结婚证，（单身或离异，需提供婚姻登记相关调档的离婚协议书或法院判决书、当地户籍开具的无再婚证明或未婚证明）夫妻双方经营或工作、借款用途及收入来源、还款来源的相关证明材料（如公司执照、银行对账单、财务报表、主营业务合同、个人工作证明、个人银行卡流水等）
二、已有抵押房产贷款(房产二次贷款)
对有抵押贷款的房产可先根据升值房产再重新评估批贷后，我公司可垫资，用于归还或置换借款人在其他银行的借款或债务，还款后再转贷，额度更高，可循环使用资金，利率更低。
所需材料：
1、房屋产权证
2、购买合同或相关上市证
3、夫妻双方的户口本、结婚证，（单身或离异，需提供婚姻登记相关调档的离婚协议书或法院判决书、当地户籍开具的无再婚证明或未婚证明）
4、夫妻双方经营或工作、借款用途及收入来源、还款来源的相关证明材料（如公司执照、银行对账单、财务报表、主营业务合同、个人工作证明、个人银行卡流水等）
5、除上述材料外需另行提供银行贷款合同（第一债权人借款合同）、还款明细单、贷款扣款卡
三、加成经营贷款
以房产作为抵押物，向银行申请贷款
主要用于企业经营，企业经营流水好、项目前景好、除银行正常批贷5-7成外，公司出担保函，可在银行基础上再提高30%，贷款金额可达抵押物的100%所需材料与五条所列举经营贷资料相同。
四、垫资质押贷款
按揭房产借新还旧，按新评估值放款
对有抵押贷款的房产可先根据升值房产再重新评估批贷后，我公司可垫资，用于归还或置换借款人在其他银行的借款或债务，还款后再转贷，额度更高，可循环使用资金，利率更低。
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第20篇：抵押贷款申请书
借款申请书
XXX农村信用合作联社XXX分社：
我XXX房地产开发有限公司所开发的XXX商住小区，位于XXX东路与XX街交汇处，东临XXX，西临XXX，南临XXX，北临XX，现状条件为拆迁完成，且项目正在施工中，区位优势明显，连接XXX百年老街，是XXX最重要的商业基地之一。
XXX商住小区现已取得《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《国有土地使用证》和《商品房预售许可证》。规划建设总用地为10000平方米，其中已取得使用权面积9800平方米，规划总建筑面积39000平方米，其中商业用房建筑面积11200平方米，住宅建筑面积24000平方米，配套的公共建筑其他建筑面积4500平方米。规划容积率为4.2，建筑密度为50%工程总投资客约7600万元。
XXXX商住小区分三期建设，其中A区工程已建设完成，除部分商业门面和少数住房尚未出售外，出售了的房屋已经交付业主使用；B区为纯商业用房，一层大部分门面已经出售，未出售的也已全部出租。C区又分为C
1、C
2、C
3、C4四栋，其中C1栋住房全部销售完毕，还有商业用房尚未出售；C2栋已完成主体9层，已于2012年8月17日取得预售许可证，并开始预售。C
3、C4栋即将动工建设。该商住小区由XXX工程勘察公司勘察，XXX建筑设计有限公司设计，XXX建筑工程有限责任公司施工，XXX工程监理有限公司监理，XXX建设工
程质量安全监督站代表政府部门进行施工全过程监督。工程建设过程符合国家有关规定，五方责任主体责任明确，施工质量已完全可以达到设计要求。
因C
3、C4栋即将动工建设，所需资金较大，造成我公司目前资金困难。为此，我公司用A区尚未出售部分门面（详见《贷款抵押商业门面清单》）作为抵押，向贵社申请贷款捌佰万元（￥8000000.00元），贷款期限为三年，还款计划见后附的《还款计划及还款来源》。
我公司向贵社所贷的800万元，可用本公司开发的XXX商住小区A区、B区、C区的门面出租租金和住房、门面销售利润归还。
特此申请，请审批。
XXX房地产开发有限公司
二O一二年十月八日
