银行代销业务自查报告
推荐第1篇：代销业务风险自查报告
代销业务风险自查报告
**支行：
根据支行《关于开展代销业务风险排查的通知精神》结合本机实际，组织人员对已开展代销业务的合规性进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、三星分理处、盐井分理处两个网点或个人无未经总行批准开展非我行产品的销售代理工作；棕榈湖分理处因未取得代理保险业务资格许可证，故未办理代理保险业务。
（二）代销产品前取得相应的资质，包括获得总行核准、代销网点取得相关资格证，三星分理处的徐琳，盐井分理处张玉兰棕榈湖的唐雪梅、黎元金营销人员均获得代理保险从业资格证等。
（三）三星、盐井两个取得代理资格的网点代销产品的销售记录建立了台账；能在营业网点内进行相关协议的签订；不存在未经系统，手工出单的情况；对客户进行相关的风险提示和代理产品免责声明。
（四）在三星、盐井营业网点对代销产品进行公示以供客户参照。
（五）对内对外公布了违规销售投诉举报电话，并建立专门的架构进行相关应急事件的处理。
（六）银监办发〔2012〕335号要求以及总行相关代销产品制度和内控制度要求的其他内容能遵照执行。
（七）代销业务的风险揭示单、各种宣传单、业务凭证摆放到三星、盐井两个营业网点。
推荐第2篇：代销业务风险自查报告
代销业务风险自查报告
代销业务风险>自查报告
**支行：
根据支行《关于开展代销业务风险排查的通知精神》结合本机实际，组织人员对已开展代销业务的合规性进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、三星分理处、盐井分理处两个网点或个人无未经总行批准开展非我行产品的销售代理工作；棕榈湖分理处因未取得代理>保险业务资格许可证，故未办理代理保险业务。
（二）代销产品前取得相应的资质，包括获得总行核准、代销网点取得相关资格证，三星分理处的徐琳，盐井分理处张玉兰棕榈湖的唐雪梅、黎元金营销人员均获得代理保险从业资格证等。
（三）三星、盐井两个取得代理资格的网点代销产品的销售记录建立了台账；能在营业网点内进行相关协议的签订；不存在未经系统，手工出单的情况；对客户进行相关的风险提示和代理产品免责声明。
（四）在三星、盐井营业网点对代销产品进行公示以供客户参照。
（五）对内对外公布了违规销售投诉举报电话，并建立专门的架构进行相关应急事件的处理。
（六）银监办发〔2012〕335号要求以及总行相关代销产品制度和内控制度要求的其他内容能遵照执行。
（七）代销业务的风险揭示单、各种宣传单、业务凭证摆放到三星、盐井两个营业网点。《代销业务风险自查报告》
推荐第3篇：信用社代销业务风险自查报告
代销业务风险自查报告 根据银监会办公厅下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求，我社要加强内部管理，对代理销售产品的业务流程进行全面风险排查，现将自查结果汇报如下：
1、建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程
2、建立持续性跟踪评价机制
3、对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制
4、建立对代销产品去全行统一的内部审批制度和流程
5、定期跟踪评价代销产品的业绩表现
6、建立对代销产品的有效退出机制
7、制定本行代销产品清单并在营业场所公示供客户参考
8、建立投诉举报机制，并设立专门渠道
9、联社审计部门定期对代销产品进行审计
10、
四河信用社
2013年1月5日 我社认真执行有关代销业务的各项管理制度
推荐第4篇：答复代销业务
先生： 谢谢您4月23日的来信，很高兴得知您对我们的产品感到满意，并认为英国市场大有可为。本公司极愿讨论与您建立特殊商务关系的可能性，但截至目前为止尚未作出任何决定。贵公司也许愿意提出代销本公司产品有关的条件的一些看法。随函附上本公司出口目录及详细的折扣价格，请查收。依照这些价格，如贵公司愿采用不可撤销信用证、见票即付的付款方式，欢迎来函订购第一批货品。你忠诚的朋友
推荐第5篇：银行收费业务自查报告
恒丰银行收费业务自查报告
根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：
1、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严谨作风。
我营业室在各项收费业务中，严格遵守国家有关法律、法规和规章。建立健全约束机制。制定各项防范措施，及时、准确、充分地披露相关信息，真实反收费状况。营业室员工在业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。
根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。
2、我营业室在自查的过程中，发现存在的问题。
在整个自查工作中，针对我行收费业务（电汇，购买重要凭证，挂失、补办等）经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行。
3、保持成果，不断完善。此次的自查活动切实有效，起到了防微杜渐的作用。虽然我营业室未发现收费不实的账务，但仍建议经常性的进行类似的自查与学习活动！
4、下一步工作
认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。
推荐第6篇：银行统计业务自查报告
金乡县支行统计业务自查报告
市分行：
根据总行《关于开展2011年统计工作自查整改的通知》（*****号）及2010年《关于开展统计执法大检查的通知》（********号）的要求，充分结合我行的具体实际情况，我行立即组织相关人员对人行和各上级行文件进行了认真学习。按照文件要求对本行的统计工作进行了重点自查，现将自查情况上报如下：
根据总行提出的检查重点，我们对2010年至2011年一季度有关统计制度的贯彻执行情况进行了自查。
1、结合本次检查方案进行自查，对于重点自查的银行承兑汇票、涉农贷款、房地产开发贷款和委托贷款应与我行ABIS系统、信贷管理系统群（C3系统）和业务台账进行一致性核查。每次报表数据一致无误。
2、房地产开发贷款，对人民币经营明细指标统计月报表（GE0907表）的房地产开发贷款指标进行自查，我行未有房地产开发贷款，只有购房贷款，所以不存在上报有误的问题。
3、涉农贷款，涉农各项贷款统计表（GE0916表）是根据C3系统操作人员提取出的相关业务数据并与ABIS相关数据核对后上报，数据准确。
三、统计工作管理情况
我行统计机构设在财会运营部，统计岗位也设在财会部，配备一名统计人员，对本岗位统计业务比较熟练，并在工作中认真学习统计管理制度及岗位责任制度，加强对统计制度的学习，熟练掌握统计指标、填报途经等情况的变化，熟知各类系统对报表的影响，加强数据审核。
四、下一步工作要求
通过这次自查，使各级管理人员加强了对统计工作的重视，努力提高统计数据质量，对统计工作中存在的问题和薄弱环节，加强整改，在今后的工作中认真做好统计管理工作，提高统计数据质量。
************
2011年*月*日
推荐第7篇：银行收费业务自查报告
银行收费业务自查报告
恒丰银行收费业务>自查报告
根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：
1、组织员工对照收费标准自查，恪守>规章制度，严谨作风。
我营业室在各项收费业务中，严格遵守国家有关法律、法规和规章。建立健全约束机制。制定各项防范措施，及时、准确、充分地披露相关信息，真实反收费状况。营业室员工在业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。
根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业>保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。
2、我营业室在自查的过程中，发现存在的问题。
在整个自查工作中，针对我行收费业务（电汇，购买重要凭证，挂失、补办等）经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行。
3、保持成果，不断完善。此次的自查活动切实有效，起到了防微杜渐的作用。虽然我营业室未发现收费不实的账务，但仍建议经常性的进行类似的自查与学习活动！
4、下一步工作
认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。 《银行收费业务自查报告》
推荐第8篇：银行承兑汇票业务自查报告
银行承兑汇票业务自查报告
信用社（银行）票据业务自查报告： 按照《关于开展全省农村信用社票据业务检查的通知》文件要求，联社领导十分重视，迅速抽调了业务部、稽核部、财务部有关人员，成立了票据业务自查工作小组，对联社年 6 月底以前所办理的贴现及银行承兑汇票进行了专项检查，现将检查情况汇报如下：
一、办理票据业务的基本情况 联社从今年 3 月份开办了贴现业务，至今累计办理贴现业务 765笔，金额
49079 万元，其中今年办理 263 笔，金额 15965 万元；年办理 502 笔，金额 33114 万元。在办理过程中，从未发生过一笔到期未收回现象，止年 6 月末贴现余额为 21920 万元，经核查账实相符。年 4 月份开办银行承兑汇票业务，至 6 月末累计办理承兑汇票 6 笔，金额 380 万元，全部为全额质押，不存在任何风险。
二、风险管理和内控制度建设情况
（一）管理制度方面 在开办贴现业务和签发银行承兑汇票业务前，联社依据《陕西省、农村信用社银行承兑汇票业务管理暂行办法》《陕西省农村信用社银、行承兑汇票操作规程》《陕西省农村信用社贴现、转贴现及再贴现操作细则》文件规定，结合实际，制定了《农村信用社票、据中心业务操作流程》 《农村信用社票据中心内控制度》、、《农村信用社贴现操作细则》《农村信用社票据中心岗位职责》等制度，也建立了《农村信用社票据业务突发事件应急制度》和《农村信用社票据业务违规责任追究制度》。
（二）授权授信方面 联社已建立了承兑、贴现业务各层次、各环节的授权体系，并将承兑、贴现纳入了统一授信范围，实施授权管理，并核定了承兑的最高限额。
（三）业务流程方面 在业务流程方面，联社按内控要求明确了承兑、贴现业务的操作流程，明确了风险管理、信贷管理、会计结算等票据业务操作程序和业务人员岗位职责，相关制度能较全面的覆盖业务环节和业务岗位。
三、管理制度执行情况 在管理制度执行情况方面，联社执行的较好，票据业务岗位设置做到了前中后台分离，严格执行审贷分离制度，每笔业务都经 “印、押、证”贷审会和有权审批人审批；严格落实了授信审批条件；三分管制度和岗位分离、相互牵制制度落实到位；专用印章管理、使用规范；银行承兑汇票的领取、使用、保管、销毁、登记等环节符合制度要求；承兑汇票空白凭证账实相符；办理承兑的相关质押单证和抵押物、贴现票据能按规定登记、保管，不存在虚假票据的问题及抵（质）押品随意变更及丢失的问题；档案管理符合要求，资料完整。
四、存在问题
（一）承兑汇票业务存在问题 在自查中，我们发现所办理的承兑汇票中有一笔签发人为陕西海燕焦化集团公司未在信用社开立存款基本帐户，但签发的该笔承兑汇票是全额质押保证，故不存在风险隐患。
（二）贴现业务存在问题 在所办理的贴现业务中，有个别户贴现资料中没有企业财务报表，不便于分析该企业的财务状况。
五、纠改措施
（一）承兑汇票业务方面 联社要求在今后签发银行承兑汇票时要严格按照办理银行承兑汇票的有关规定办理好此业务，并继续实行全额质押保证，努力降低承兑汇票的风险度，稽核部门将加大对承兑汇票办理的稽核力度，促使该业务合规、稳定发展。
（二）贴现业务方面 联社要求票据中心在以后办理贴现业务过程中，将相关的各类材料整理齐全，确保贴现资料的完整性，将每一笔贴现业务合规、合理、合法的办好。 附件：
1、农村信用合作联社票据业务自查情况统计表
2、农村信用合作联社银行承兑汇票违规情况统计表
3、农村信用合作联社贴现业务违规情况统计表
4、农村信用合作联社票据业务检查违规人员处理情况统计表年月日
推荐第9篇：银行国际业务自查报告
国际业务自查报告
为配合国家外汇管理局以“维护国家经济和金融安全，严厉打击热钱跨境流动”为主题的违法违规资金专项检查，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对支行XXXX年度的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下：
一、自查相关内容
我支行检查人员于XXXX年XX月XX日对支行XXXX年XX月XX日-XXXX年XX月XX日发生的经常项目、资本项目、国际收支等三大类外汇业务，主要包括货物贸易、服务贸易、个人、外商直接投资项下的国际收支交易以及跨境资金流入等相关内容进行自查。其中：
1． 出口收汇业务：出口收汇XXX笔，全部为贸易项下的款项，无转口贸易和非贸易等服务贸易项下款项，所有出口收汇款项全部入待核查账户核查，我支行已按规定出具出口收汇核销专用联XXX笔，客户签收手续齐全。
2． 结售汇业务：结汇业务XXX笔，售汇业务XX笔，结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。 3． 资本金业务:我支行开立一户资本金账户，且已销户。在操作中严格按照资本金账户管理办法，及时在直投系统中进行了业务反馈，无资本金收汇及结汇业务发生。
4． 境外汇款业务：境外汇款XX笔，其中预付货款XX笔全部进入国家外汇管理局网上服务平台进行预付货款付汇登记，严格按照《贸易信贷登记管理系统（预付货款部分）操作指引》的指引进行审核，货到付款X笔按照我行业务操作规范进行账务处理。
5． 境内汇款业务：境内汇款X笔提供的资料完整，柜员按要求保管装订。
6． 个人外汇业务：我支行受理个人外币现钞结汇业务XX笔，售付汇业务XX笔，均按照外管及我行操作规程要求办理，留存客户身份证复印件及其他相应档案，无超权限、超限额等现象。
7． 对外付款/承兑通知书业务：对外付款XX笔，都为信用证项下付款，款项根据分行要求申报，申报内容正确手续齐全。
8． 人民币跨境交易发生一笔，款项性质为服务项下收款客户已提供相应合同及发票，均按照外管及我行操作规程要求办理入帐。
二、落实整改情况
本次自查，总体情况良好，今后，我支行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我支行外汇业务健康、合规、有序的发展。
推荐第10篇：银行银行卡业务自查报告
*****银行
“制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告
为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：
一、自查工作的开展情况
根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2014年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。
二、规章制度及业务操作流程的梳理情况
因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》、《**卡业务操作流程》《*****银行取款机业务处理流程》、《*****银行存取款机业务处理流程》、《*****银行自助机具吞卡处理操作流程》《*****银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。
三、银行卡业务办理的自查情况
至2015年3月，我行发行“**卡”**张。（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。（2）针对银行卡片保管，我行**卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定**卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。
三、存在问题及改进建议
经自查，我行还存在以下问题（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；（2）业务素质有待提高；（3）加大自助设备的安全风险检查力度。
改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。
*****银行
2015年3月
第11篇：银行开展代销业务风险排查的报告
银行开展代销业务风险排查的报告
银行开展代销业务风险排查的报告
中国银行业监督管理委员会***监管分局：
为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（银监办发﹞335号）文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。现将自查>情况报告如下：
一、加强组织领导，将自查工作落实到位
目前我行只开展代理>保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售***银行\'***\'人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成>自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
二、自查内容
按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下：
（一）审慎选择合作方及代销产品
我行审慎选择代理销售的理财产品。经我行多方面调查，***银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。我行与***银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》，代理销售***银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的>投资风险。
我行与***银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由***银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。每一期理财产品的销售我行还与***银行单独签订分期的《理财产品销售合同》，如对方存在违规行为和重大风险隐患，我行可随时终止与其合作。在我行代销期间，我行持续跟踪\'***\'的业绩表现，每期均能保本并实现预期收益。
（二）内部制度及执行方面
从销售流程方面，我行已制定《***银行股份有限公司理财业务管理办法》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务操作流程》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务>会计核算办法》，成立理财产品管理领导小组，明确相关部室在各环节的责任，环环相扣，没有脱节。在实际操作中，总行各部门及各分支行相互配合，严格执行各项>规章制度，保证了我行该项业务各个环节运行平稳，从未出现差错。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督，整理客户及理财业务人员的意见及建议，总结相关问题，完善内控制度。
（三）理财业务人员方面
我行已对理财业务人员进行多次>培训，理财业务人员已具备销售理财产品的业务素质。经排查，我行理财业务人员在销售过程中，均能做好客户风险承受能力评估，将有关风险评估意见告知客户，严格遵守风险匹配原则，向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品，充分揭示理财产品的风险，在每一步做好客户亲笔签字确认。不存在向擅自推荐或销售与客户风险承受能力不匹配的理财产品或未经批准的第三方机构产品的现象。
（四）业务流程方面
我行采取手工记账和机器扣划相结合的方式。由销售人员建立手工台账，资金归集行在募集期结束时从客户理财账户批量扣划资金，归集我行的清算账户中，在资金划转日调拨到***银行指定的归集账户中，到期日负责查收理财资金的本金、收益及管理费用，并将理财资金及收益批量划付至客户的理财账户。所有的账务处理均经总行个人金融业务部授权后由资金归集行来完成，不存在线下销售或手工出单的情况。
（五）客户投诉的处理
我行特制定了《***银行股份有限公司客户投诉处理及管理办法》，我行沟通机制灵活，对客户的投诉能够做出灵敏、迅速的反应，及时解决问题。截止目前，我行还未接到关于代理销售理财产品业务的客户投诉。
三、自查总结
通过此次理财产品代理销售业务自查工作，又一次全面梳理了我行代理销售理财产品业务的整个业务流程，各营业网点都严格按照相关制度开展了理财产品代销业务，不存在违规问题。今后，我行将继续严格按照各项规章制度开展代销业务，同时加强对理财业务人员的投资理财业务专业知识的学习，提升业务人员的综合业务素质，并考取相关资格证书，进一步带动我行理财业务的发展。 《银行开展代销业务风险排查的报告》
第12篇：提出建立代销业务
先生： 我们曾与贵国商会联系，蒙其推荐，贵公司也许对在贵国经销本公司的产品感兴趣。本公司现出产XX牌相机，希望能开拓全欧市场。相机上市后，不论在何处推出，皆被证实获得巨大的成功。我们确信贵公司在短期内将可建立良好的市场。随函附上本公司产品的完整止录，并且对由贵公司经手的所有订单，我们都将给予贵公司10％的佣金。我们供应贵公司产 品，贵公司请以承兑交单见60票元即付汇票方式会款。如果贵公司有意代理本公司产品，并保证贵公司销售量足以代表本公司在贵国之总代理，请即来信告知。你忠诚的朋友
第13篇：个人银行理财业务自查报告
个人银行理财业务自查报告
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、
人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、
销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经
由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，
但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、
规范发展。
第14篇：个人银行理财业务自查报告
个人银行理财业务自查报告
作者：文章来源：点击数： 110更新时间：2011-11-24 11:48:39
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
2007年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
第15篇：影子银行相关业务自查报告
XX支行影子银行相关业务自查工作报告
近日，我行开展了担保公司相关业务自查工作。因这些非银行金融机构虽有部分银行功能，但不受监管或少受监管，所以，风险防范更不能松懈。为加强融资性担保公司管理，有效防范小企业贷款风险隐患，我行对有业务合作关系的担保机构及相关小企业贷款风险状况进行全面排查。
针对以上文件要求，我行积极组织实施自查工作。认真的学习融资性担保公司及小企业贷款风险排查的相关文件。了解我行担保公司的基本情况、存在的问题，排查的内容及方法等。各个客户经理依照分管客户的名单对相应的担保公司及小企业进行逐一风险排查。
本次自查主要涉及以下两部分：
一、融资性担保公司的风险排查情况
我行目前合作的融资性担保公司为XXXX。该企业是XXXX共同发起设立的融资性担保机构。通过本次自查，我行查询了XX的申报材料。
在申报材料中，我行真实、完整地披露了担保公司的相关信息，包括公司治理状况、风险管理水平、财务状况资本金到位情况、经营状况、与他行业务合作情况、资信情况等。在合作的过程中，XX均能及时存入相应的保证金，
对担保方式进行了分类。针对由担保公司担保的授信业务，我行客户经理查询档案，对所涉的客户基本信息、担保方式、贷款支付、贸易背景等方面的真实性进行审查，重点关注信贷准入政策是否得到执行、信用评级是否准确、授信条件是否严格落实、信贷资金监管是否到位等方面。其三，客户经理对相关信贷客户进行贷后回访，了解企业真实贷款用途，还款能力及方式，与担保公司的合作情况。同时，走访担保公司，了解担保公司资格的合规性、担保能力的充足性、不良情况等，确保风险的充分揭示。其四，客户经理查询客户银行流水及凭证，了解客户的还款来源。严密监视客户还贷来源是否涉及小贷公司、典当行、高利贷等。一旦发生融资还贷行为将立即采取措施，对偶尔发生且经营运转正常的客户将给予风险警示，对频繁融资还贷的客户采取压降授信额度、缩减贷款甚至保全退出等措施，避免信贷资金受损。
本次自查主要涉及以下两部分：
一、与非银行融资机构的业务往来 从担保公司
我行主办的担保机构共XX户，为XX。XX是经XX市政府批准，由XX共同发起成立的担保公司。该公司注册资金为XX万元，其中国有企业出资XX万元，占股XX%。依据通知要求，我行对XX担保公司进行了自查，情况如下：
（1）担保人信息真实，担保机构准入规范，评级为XX，真实反映客户情况，等级评定准确，资本金也已全部到位。
（2）在开展相关业务合作前，与xx银行签署担保合作协议，其中涵盖了双方的权利义务、担保对象、担保的业务范围、担保的额度、担保风险保证金及其管理、相关业务操作程序等相关约定。
（3）XX担保公司的担保放大倍数未超过最高担保放大倍数，符合规定。 （4）XX担保公司的保证限额为XX亿，担保余额为XX万元；其担保的xx银行债权本息未超过保证限额。我行按季对担保机构代偿率进行监测。
（5）XX担保公司在我行开立了保证金账户并签署了《保证金质押合同》，缴存了相应的风险保证金。单笔业务保证金缴存比例未低于10%的要求。
从对担保公司作为担保人的授信业务角度分析，我行非银行融资机构的授信业务仅包含担保公司作为担保人的授信业务，无信贷客户与非银行融资机构的资金往来的现象发生。截至XX月XX日，我行由担保公司作为担保人的授信业务共涉及XX户，占比XX ，XX笔，金额总额为XX万元，其中XX担保公司共担保XX户，XX笔，其他均由其他担保公司作为担保人。业务总体风险状况为正常。
通过自查，我行暂未发现任何不合规之处，以后我行将继续对按季对影子银行相关业务进行监测，坚持“隔离风险”、“疏堵结合”，切实防控风险。
第16篇：银行授信业务自查报告汇总
小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下：
一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行通知要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了年月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达。针对检查出现的问题，我行采取了不放过的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。
三、下一步措施。通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能明政策、知产品、用制度，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。、加强贷后管理。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款三查制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。支行自查报告为贯彻落实年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、自查情况与总体评价、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到干一行、爱一行、专一行，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。、恪守规章制度能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员八不准和十严禁。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、自查发现存在的问题、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
四、下一步改进措施和有关建议在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。信贷管理部合规风险自查报告根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：
一、信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款三查责任制，对三查出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。
三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。其次，遵循以人为本的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。
四、各种违章违规贷款风险情况。受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是四种贷款和三名贷款。我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查自上而下层层落实的办法由各分机构负责人负责各支行逐笔填报相关情况把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露同时设立举报电话充分发动群众进行监督。并决定于年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区所有支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。我部门针对此项合规风险采取的措施：规范贷款资料，统一标准。自年初以来我部严格按照总行号文件要求，制定统一的标准，改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。
六、信贷统计合规风险以及采取的措施。信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，我部门针对此项合规风险采取的措施：为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶的总体目标，结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评，有力的保证了信贷统计合规性。
七、信贷档案资料保管风险。自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。一、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需规范化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。
（二）、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资格；有的贷款延期不合规，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追究担保人承担连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处臵抵押物，使贷款无法收回。
（三）、信贷档案资料收集不齐，混装严重。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，发现部分支行的信贷档案资料收集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。
（四）、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题，一是缺乏档案管理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：
（一）提高认识，加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核，确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。
（二）明确范围，认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订，以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。
（三）加强培训，提高甄别能力。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训，能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。
（四）专职管理，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜，实行四专管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，凡是借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，按照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门需要在日常工作中利用的，对借款户需要作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门人员要认真保管，确保信贷档案资料完整齐全。
（五）遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、安全入库，防止遗失。如果信贷员工作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。
（六）奖惩并罚，逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩处，并纳入年终考核做为评先的条件。
九、信贷操作合规风险近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款三查制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、不细致，对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估，不能及时关注借款人经营变化、资金流向情况，形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时，催收手段单一，催收主动性差，不能根据情况及时采取不同的清收措施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理多名，平均年龄较大，学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高，人均业务量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差，不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我保护意识淡薄，对信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下，部分客户经理道德意识削弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：突出人本管理，提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育，让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点，增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度，有计划、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流，并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检查，做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访，及时与客户进行信息沟通，减少客户与客户经理发生业务的中间环节，避免出现客户经理吃拿卡要现象。完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率，通过提高技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为及时发出预警，对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。
第17篇：银行开展代销业务风险排查的报告（推荐）
银行开展代销业务风险排查的报告
中国银行业监督管理委员会***监管分局：
为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（银监办发﹞335号）文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。现将自查情况报告如下：
一、加强组织领导，将自查工作落实到位
目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售***银行\"***\"人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
二、自查内容
按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下：
（一）审慎选择合作方及代销产品
我行审慎选择代理销售的理财产品。经我行多方面调查，***银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。我行与***银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》，代理销售***银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的投资风险。
我行与***银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由***银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。每一期理财产品的销售我行还与***银行单独签订分期的《理财产品销售合同》，如对方存在违规行为和重大风险隐患，我行可随时终止与其合作。在我行代销期间，我行持续跟踪\"***\"的业绩表现，每期均能保本并实现预期收益。
（二）内部制度及执行方面
从销售流程方面，我行已制定《***银行股份有限公司理财业务管理办法》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务操作流程》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务会计核算办法》，成立理财产品管理领导小组，明确相关部室在各环节的责任，环环相扣，没有脱节。在实际操作中，总行各部门及各分支行相互配合，严格执行各项规章制度，保证了我行该项业务各个环节运行平稳，从未出现差错。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督，整理客户及理财业务人员的意见及建议，总结相关问题，完善内控制度。
（三）理财业务人员方面
我行已对理财业务人员进行多次培训，理财业务人员已具备销售理财产品的业务素质。经排查，我行理财业务人员在销售过程中，均能做好客户风险承受能力评估，将有关风险评估意见告知客户，严格遵守风险匹配原则，向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品，充分揭示理财产品的风险，在每一步做好客户亲笔签字确认。不存在向擅自推荐或销售与客户风险承受能力不匹配的理财产品或未经批准的第三方机构产品的现象。
（四）业务流程方面
我行采取手工记账和机器扣划相结合的方式。由销售人员建立手工台账，资金归集行在募集期结束时从客户理财账户批量扣划资金，归集我行的清算账户中，在资金划转日调拨到***银行指定的归集账户中，到期日负责查收理财资金的本金、收益及管理费用，并将理财资金及收益批量划付至客户的理财账户。所有的账务处理均经总行个人金融业务部授权后由资金归集行来完成，不存在线下销售或手工出单的情况。
（五）客户投诉的处理
我行特制定了《***银行股份有限公司客户投诉处理及管理办法》，我行沟通机制灵活，对客户的投诉能够做出灵敏、迅速的反应，及时解决问题。截止目前，我行还未接到关于代理销售理财产品业务的客户投诉。
三、自查总结
通过此次理财产品代理销售业务自查工作，又一次全面梳理了我行代理销售理财产品业务的整个业务流程，各营业网点都严格按照相关制度开展了理财产品代销业务，不存在违规问题。今后，我行将继续严格按照各项规章制度开展代销业务，同时加强对理财业务人员的投资理财业务专业知识的学习，提升业务人员的综合业务素质，并考取相关资格证书，进一步带动我行理财业务的发展。
第18篇：某某银行征信业务自查报告
征信业务自查报告
为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据XX文件要求，我行迅速成立以行长XX为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据XX规定，在X月XX日至X月XX日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下：
一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。
二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。
三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信
四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方机构或个人交易的情况；也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。
五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。
以上所述为我行自此自查情况，特此报告！
XX银行
XX年X月XX日
第19篇：2.2《开放式基金代销业务操作规程(修订)》
开放式基金代销业务操作规程
（2007年修订）
代理开放式基金销售业务是指本行与基金管理公司签定代销协议，通过网点柜台、网上银行、电话银行等交易渠道为投资者办理开放式基金的认购、申购、赎回及其他相关业务。持兴业卡的自然人投资者可以在全行通买通卖，机构法人投资者只能在资金账户开户网点办理基金买卖业务。
第一节 概述
一、柜面接受投资者交易申请前的准备工作
本行营业网点在接受投资者交易申请之前，总分行必须做如下准备工作： (一)总行基金业务管理部门设置基金交易参数； (二)总行清算中心开立用于全行基金交易的清算账户；
(三)营业网点使用（2043-基金参数下载）交易下载：基金信息表、注册登记机构信息表、销售机构信息表、证券席位号。
二、投资者在本行进行基金交易的相关规定
（一）投资者办理登记自动代理服务、注销自动代理服务、更换自动代理服务的银行账户，开立基金账户、注销基金账户，登记交易关系、注销交易关系，登记对应关系、注销对应关系、修改对应关系，修改投资者、基金认购、申购、赎回、转换、撤单、定时定额投资、转托管、跨市场转托管、修改收益分配方式、非交易过户、基金账户卡挂失解挂、基金冻结解冻等业务，需填写相应的《基金业务申请单》。
投资者填写的业务申请单一式两联，第一联留存作业务凭证，第二联交投资者。
（二）业务申请经注册登记机构确认后（一般为T+1确认），投资者可以凭银行打印的业务受理单到营业网点柜台查询业务确认情况。
（三）投资者操作介质的规定
1、个人投资者必须先在本行开立兴业卡（或活期存折，活期存折的币别与基金的币别一致），兴业卡（或活期存折）必须留有密码。
2、机构投资者必须先在本行开立能用于资金转账的结算账户，预留印鉴片；投资者在本行办理基金业务时，柜面业务人员须核对印鉴片。
（四）身份证明文件的规定
1、自然人：身份证、护照、军官证、士兵证。
2、机构：营业执照、法人代码证、行政机关、社会团体。注意事项：
投资者基金账户的基金余额不为零、基金权益不为零、且存在未完成交易时，不得将资金账户消户。
个人客户办理兴业卡（或活期存折）消户、机构客户办理结算账户消户时，柜员也应提醒客户是否将兴业卡、结算账户作为基金交易的资金账户，如果是基金交易的资金账户，而基金账户的基金余额不为零、基金权益不为零、且存在未完成交易时，不得消户。
第二节 柜面操作
一、日常操作要求
（一）基金参数下载
1、柜面业务人员在接受投资者基金交易申请前，必须先下载基金交易参数。参数下载后，将保存在柜面系统中，只在基金参数有变化时才须再次下载。
2、柜面业务人员使用（2043-基金参数下载）交易，选择下载标志：1-基金信息表, 2-注册登记机构信息表, 3-销售机构信息表，4-证券席位号，下载成功后系统提示交易成功。
（二）每日基金净值
1、柜面业务人员在每天接受投资者交易申请前，查询、公布前一工作日（T-1日）基金净值。
2、柜员使用（2041-查询开放式基金相关信息）交易，输入查询类别（1-基金公告信息）、基金代码、起始日期、终止日期等，输入无误后提交。
3、柜员按系统输出结果公布前一工作日基金净值。
二、基金自动代理服务管理
（一）登记自动代理服务
1、基金自动代理服务只供个人投资者使用。登记自动代理服务后，基金代销系统在投资者进行基金认购、申购时自动为投资者开立基金账户，不需投资者另外申请开户就可以办理基金交易。投资者登记自动代理服务关系后即成为本行的基金签约客户。
2、投资者填写《基金业务申请单（自动代理服务、变更基金代理人资料、对应关系管理）》（一式两联），并将个人身份证明文件（身份证、护照、军官证、士兵证等）、兴业卡（或活期存折）一起交柜面业务人员。委托他人办理的，还须提供委托人书面委托证明书和代理人的有效身份证件及复印件。
3、柜面业务人员接到业务申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否完整、是否签名盖章，身份证明文件是否真实；审核无误后，使用（2020-基金自动代理服务管理）交易，逐一输入各要素，内容包括：业务种类（0-登记自动代理）、客户名称、兴业卡号、凭证代号、证件类型（0-身份证、3-军官证、4-回乡证、5-护照）、证件号码、电话号码、E-MAIL地址、性别（0-男，1-女）、居民性质（0-居民、1-非居民）、地址、邮政编码、手机号码，提请投资者输入兴业卡（或活期存折）密码，确认无误后提交。
4、交易申请经系统受理成功后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名（盖章），第一联连同留下的开户资料存档，第二联加盖银行业务公章连同兴业卡（或活期存折）、身份证件交还申请人。
若交易失败, 根据回显信息检查各输入项并作相应修改。 注意事项：
柜员录入的证件类型、证件号码必须与本外币核心业务系统中的一致。
在登记自动代理服务之前，柜员应向投资者了解是否在其他代销机构已开立基金账户，如未在其他代销机构开立基金账户，则可登记自动代理，而后做认（申）购交易；如已在其他代销机构开立基金账户，则应使用2021交易做登记交易关系操作，开立交易账户，而后做认（申）购交易。
（二）注销自动代理服务
1、已登记自动代理服务的投资者可以注销自动代理服务。注销前，基金账户的基金余额应为零、基金权益为零、且没有未完成交易。
2、投资者填写《基金业务申请单（自动代理服务、变更基金代理人资料、对应关系管理）》（一式两联），并将个人身份证明文件、兴业卡（或活期存折）一起交柜面业务人员。
3、柜面业务人员接到业务申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否完整、是否签名盖章，身份证明文件是否真实；审核无误后，使用（2020-基金自动代理服务管理）交易，逐一输入各要素，内容包括：业务种类（1-注销自动代理）、客户名称、兴业卡号、凭证代号、证件类型、证件号码、电话号码、性别、居民性质（0-居民、1-非居民）等，提请投资者输入兴业卡（或活期存折）密码，确认无误后提交。
4、交易申请经系统受理成功后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名（盖章），第一联连同留下的消户资料存档，第二联加盖银行业务公章连同兴业卡（或活期存折）、身份证件交还申请人。
若交易失败, 根据回显信息检查各输入项并做相应修改。
（三）更换银行账户
1、已登记自动代理服务的投资者可以办理更换银行账户。更换银行账户时，新、旧银行账户必须属于同一客户，即：新、旧银行账户的证件号码必须一致，但新、旧银行账户可以是不同分辖开立的账户。
2、投资者填写《基金业务申请单（自动代理服务、变更基金代理人资料、对应关系管理）》（一式两联），并将个人身份证明文件（身份证、护照、军官证、士兵证等）、兴业卡（或活期存折）一起交柜面业务人员。
3、柜面业务人员接到业务申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否完整、是否签名盖章，身份证明文件是否真实；审核无误后，使用（2020-基金自动代理服务管理）交易，逐一输入各要素，内容包括：业务种类（2-更换银行账户）、客户名称、兴业卡号、凭证代号、证件类型、证件号码、电话号码、手机号码、性别、居民性质（0-居民、1-非居民）、新兴业卡、新凭证代号，提请投资者输入兴业卡（或活期存折）密码，确认无误后提交。
4、交易申请经系统受理成功后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名（盖章），第一联存档，第二联加盖银行业务公章连同兴业卡（或活期存折）、身份证件交还申请人。
若交易失败, 根据回显信息检查各输入项并做相应修改。 注意事项：
已登记自动代理服务的客户，只能用（2020-基金自动代理服务管理）交易更换银行账号，不能使用（2028-基金对应关系管理）中的修改交易关系。
三、基金账户的开立、注销
（一）开立基金账户
1、已在本行开立兴业卡（或活期存折）的个人投资者和银行结算账户的机构投资者，可以通过本行申请开立基金账户；机构投资者只能在开立银行结算账户的原营业网点办理；个人投资者可以在全辖范围内办理。
2、投资者开户申请
个人投资者填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联），并在申请单上签名。同时提交：申请人有效身份证件、兴业卡（或活期存折）。
机构投资者填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联），经办人员应当在申请单上签名，并加盖单位公章，预留印鉴卡。同时提交：
（1）工商行政管理机关颁发的法人营业执照原件及复印件（加盖单位公章）或民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书原件及复印件（加盖单位公章）、法人代码证原件及复印件；
（2）法人代表证明书及有效身份证件（原件及复印件）；
（3）法人代表的授权委托书和经办人的有效身份证件（原件及复印件）； （4）预留印鉴片。
3、开户受理及审核
柜面业务人员接受投资者申请，审核投资者填写的申请单是否规范，内容是否完整，证件是否齐全，是否签名盖章。
4、审核无误后，使用（2021-代理基金账户开销户和交易关系管理）交易，按要求将输入：业务种类（0-开户）、预约标志（0-非预约，1-预约）、客户名称、银行账户号、凭证代号、证件类型、证件号码、手机号码、电话号码、E-MAIL地址、居民性质（0-居民，1-非居民）、地址、邮编、基金代码，提请个人投资者输入兴业卡密码，确认无误后提交。机构投资者还须输入：公司性质（0-保险公司,1-国企,2-国有控股公司,3-上市公司,4-其它境内投资者,5-境外机构投资者）、法人代表姓名、法人代表证件类型和证件号码、经办人姓名、经办人证件类型和证件号码。
若为预约开户，还须输入预约日期，预约日期必须大于交易日期且为基金开放日。
5、交易申请经系统确认成功后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名（盖章），第一联作记账凭证，其他开户资料存档；第二联加盖银行业务公章，连同兴业卡（或活期存折）、身份证件交还申请人。
注意事项：
1）投资者的银行账户可对应不同注册登记机构的基金账户，即一个银行账户可对应多个基金账户，但对应同一家注册登记机构或基金公司只能开立一个基金账户；已登记自动代理服务关系但尚未开立相同注册登记机构基金账户的投资者也可申请开立基金账户。 2）系统接受投资者开户交易后产生临时投资者编号，用于投资者在开户申请被注册登记机构确认前办理基金认购、申购交易；开户交易经注册登记机构确认后，基金账号将替代投资者编号。
3）在开户之前，柜员应向投资者了解是否在其他代销机构已开立基金账户，如未在其他代销机构开立基金账户，则可开户，而后做认（申）购交易；如已在其他代销机构开立基金账户，则应使用2021交易做登记交易关系操作，开立交易账户，而后做认（申）购交易。
（二）注销基金账户
1、已开立基金账户的投资者可以在原银行账户所在分辖内办理注销基金账户；注销前，基金账户的基金余额为零、没有未完成交易、基金权益为零。
2、柜面业务人员审核投资者填写的《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联）是否正确，身份证明文件是否真实；审核无误后，使用（2021-代理基金账户开销户和交易关系管理）交易，按要求将输入：业务种类（1-销户）、客户名称、银行账户号、凭证代号、证件类型、证件号码等要素。
3、交易申请经系统确认成功后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名（盖章），第一联作销户资料存档；第二联加盖银行业务公章，连同兴业卡（或活期存折）、身份证件交还申请人。
注意事项：
注销基金账户不能用核心业务系统的“冲正”类交易。
（三）登记交易关系
1、投资者已通过其他代销机构（银行、证券公司等）开立基金账户，在本行进行基金交易前必须登记交易关系（即开立交易账户）。
2、个人投资者填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联），并在申请单上签名。同时提交：申请人有效身份证件、兴业卡（或活期存折）。
机构投资者填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联），经办人员应当在申请单上签名，并加盖单位公章，预留印鉴卡；机构投资者的提交的文件资料与开立基金账户交易相同。
3、业务受理及审核
柜面业务人员接受投资者申请，审核投资者填写的申请单是否规范，内容是否完整，证件是否齐全，是否签名盖章。
4、审核无误后，使用（2021-代理基金账户开销户和交易关系管理）交易，按要求将输入：业务种类（2-登记交易关系）、预约标志（0-非预约，1-预约）、客户名称、银行账户号、凭证代号、证件类型、证件号码、基金代码、基金账号等要素，确认无误后提交。
若为预约登记交易关系，还须输入预约日期，预约日期必须大于交易日期且为基金开放日。
5、交易申请经系统确认成功后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名（盖章），第一联作业务资料存档；第二联加盖银行业务公章，连同兴业卡（或活期存折）、身份证件交还申请人。
若交易失败, 根据回显信息检查各输入项并做相应修改。 注意事项：
1）登记交易关系时客户的证件号码必须与核心业务系统中的相一致。
2）系统接受投资者登记交易后产生临时投资者编号，用于投资者申请被注册登记机构确认前办理基金认购、申购交易；登记交易关系经注册登记机构确认后，交易账号将替代投资者编号。
（四）注销交易关系
1、投资者注销交易关系（即注销在本行的交易账户），要求在本行的基金余额为零、无未完成交易且基金权益为零。注销交易关系必须在原银行账户所在分辖内办理。
2、柜面业务人员审核投资者填写的《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联）是否正确，身份证明文件是否真实；审核无误后，使用（2021-代理基金账户开销户和交易关系管理）交易，按要求将输入：业务种类（3-注销交易关系）、客户名称、银行账户号、凭证代号、证件类型、证件号码等要素。
3、交易申请经系统确认成功后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名（盖章），第一联作注销交易关系资料存档；第二联加盖银行业务公章，连同兴业卡（或活期存折）、身份证件交还申请人。
四、代理修改基金客户资料
（一）已在本行登记自动代理服务或通过本行开立基金账户的投资者在客户名称、通讯地址等基本资料变更后，到本行营业网点办理相关更改手续。资料更改内容包括：机构投资者名称、法人姓名、代理人姓名、个人投资者职业、联系电话、家庭住址、E-MAIL地址等。个人投资者姓名、银行账号、基金份数、基金账号不得更改。
（二）个人投资者可以在银行账户所在分辖营业网点柜台申请修改基金账户的资料；机构投资者只能在原经办网点办理。
（三）修改基金账户的资料的申请。
机构投资者申请变更资料，填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》，并提交经办人的有效身份证件和法人代表签名的委托书，工商行政部门批准的法律文书原件和复印件，及上级主管部门的批准文件原件和复印件，股份公司修改名称等重要资料的还应出具董事会决议。
个人投资者申请更改资料，填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》，连同兴业卡或活期存折一并交经办人员办理。
（四）柜面经办人员接受更改申请时，应审核有关文件是否齐全，申请单内容是否正确、完整，是否签名盖章。确认无误后，使用（2022-代理修改基金客户资料）交易，输入各要素：银行账号、客户名称、基金账号、证件种类、证件号码；个人投资者还需输入：居民性质（0-居民，1-非居民）；机构投资者还需输入：公司性质（0-保险公司,1-国企,2-国有控股公司,3-上市公司, 4-其它境内投资者,5-境外机构投资者）、法人姓名、法人证件类型、法人证件代码、经办人姓名、经办人证件类型、经办人证件号码。更改机构投资者名称的须由业务主管输入授权密码予以确认，核对无误后提交系统。
注意事项：
本交易先调用（2037－查询基金客户资料）交易查询投资者资料，然后对基金投资者资料进行修改。进入（2037－查询基金客户资料）交易，对相应的查询种类（包括基金账户客户资料和基金签约客户资料）进行选择。
（五）营业网点收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名（盖章），第一联及相关文件复印件存档，第二联加盖业务公章连同相关文件原件、兴业卡（或活期账户）一并交还投资者。
注意事项： 1）交易机构必须是基金账户开户机构或登记交易关系的机构；
2）修改基金账户客户资料时，如果要修改证件号码，必须先修改核心业务系统中的证件号码。
五、基金账户卡挂失解挂
（一）挂失
1、投资者基金账户卡因遗失、被盗等需申请挂失，应到原开户网点办理书面挂失手续。
2、投资者填写《基金业务申请单（非交易过户、基金冻结解冻、基金账户卡挂失解挂）》；个人投资者连同兴业卡（或活期存折）、身份证明文件一并交经办人员办理；机构投资者在申请单上加盖单位公章。
3、经办人员受理挂失申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否签名盖章，机构投资者公章是否与预留印鉴一致，法人代表是否在申请单上签名盖章。审核无误后使用（2023-代理基金账户卡挂失解挂）交易，输入各要素：银行账号、基金账号、证件类型、证件号码和解挂标志（0-挂失），提请个人投资者输入密码，经核对无误后提交系统处理。
4、经办人员收到系统返回的挂失申请受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名（盖章），第一联连同投资者填写的申请单存档作业务凭证，第二联连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。
基金注册登记机构确认挂失不成功的，须通知投资者。 注意事项：
1）挂失只能于基金开放日交易时间内到柜台办理，挂失即时生效。注册登记机构返回确认失败的，挂失失效。
2）书面挂失有效期为7天。投资者在7个工作日后30天内，凭《基金业务受理单》第二联及支付凭证到营业网点领取新卡，经办人员当场收回《基金业务受理单》第二联。
3）系统不提供自动解挂功能。
（二）解挂
1、在七个工作日内，投资者基金单位账户卡找到的，到挂失网点办理解挂手续。填写《基金业务申请单（非交易过户、基金冻结解冻、基金账户卡挂失解挂）》，连同兴业卡（或活期存折）一并交经办人员办理。
2、经办人员受理解挂申请，审核投资者填写的内容是否规范，机构投资者公章是否与预留印鉴一致，法人代表是否在申请单上签名盖章。核对无误后使用（2023-代理基金账户卡挂失解挂）交易，输入各要素：银行账号、基金账号、证件类型、证件号码和解挂标志（1-解挂），提请投资者输入密码，经核对无误后提交系统。
3、经办人员收到系统返回的解挂申请受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联作业务凭证，第二联加盖业务公章连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。
基金注册登记机构确认解挂不成功的，须通知投资者。
4、解挂只能于基金开放日交易时间内在柜台办理，解挂交易在注册登记机构确认成功后生效。注意事项：
如果是代理人来代理交易，交易成功返回后，柜员需检查代理人资料与输出画面显示的代理人资料是否一致。
六、基金冻结解冻
冻结是指有关部门根据国家的法律法规和中国证监会的有关规定或投资者的请求，对投资者的基金账户中的全部或部分基金暂停交易的行为；解冻是对已冻结的基金账户进行解除冻结的行为，解冻人必须是冻结人，否则解冻无效。
基金冻结解冻分为基金账户冻结解冻和基金份额冻结解冻。
（一）基金账户冻结
1、冻结申请人必须到基金账户的原开户行办理，填写《基金业务申请单（非交易过户、基金冻结解冻、基金账户卡挂失解挂）》。营业网点在受理基金账户冻结业务时，必须要求申请人出具冻结通知书或其他相关业务规定的证明文件和申请人（执行人）本人的有效身份证件，并经支行主管行长同意后，方可受理。法律另有规定的除外。
投资者主动要求冻结的（如质押冻结），须出示合法有效的身份证明文件。
2、营业网点经办人员受理申请时，应认真审核申请人提供的有关法律文件是否齐全，有效身份证件是否真实，填写内容是否规范、正确，是否签名（盖章）。审核无误后，使用（2024-代理基金冻结解冻）交易，按要求输入各要素：业务种类（0-基金账户冻结解冻）、冻结解冻标记（0-冻结）、冻结类别（0-质押冻结, 1-司法冻结）、银行账户、基金账号、冻结解冻日期等有关内容；营业网点主管输入操作密码，核对无误后提交系统。
3、营业网点收到系统成功受理信息，再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），加盖业务公章，第一联连同冻结通知书、有关法律文书和业务申请单专夹保管，第二联连同身份证件交申请人（执行人）。
基金注册登记机构确认冻结不成功的，须通知冻结申请人。 注意事项：
冻结时系统自动产生冻结序号，供解冻时使用。
（二）基金账户解冻
1、有关部门提出解冻申请时，解冻申请人（执行人）填写《基金业务申请单（非交易过户、基金冻结解冻、基金账户卡挂失解挂）》，并提交有关法律文书和申请人（执行人）有效身份证件，一并交经办人员办理。
2、经办人员受理解冻时，应审核相关法律文件是否齐全、有关身份证件是否真实，检查填写内容是否正确，解冻人是否与冻结人为同一人（或同一单位），是否签名（盖章）。确认无误后，使用（2024-代理基金冻结解冻）交易，逐一输入各要素：业务种类（0-基金账户冻结解冻）、冻结解冻标记（1-解冻）、银行账户、基金账号、冻结序号、冻结解冻日期等有关内容；营业网点主管输入操作密码，核对无误后提交系统。
3、营业网点收到系统成功受理信息，再次确认无误后，打印《基金业务受理回单》（一式二联），加盖业务公章；第一联及有关法律通知、文书专夹保管，第二联连同有关证件交申请人（执行人）。基金注册登记机构确认解冻不成功的，须通知解冻申请人。
（三）基金份额冻结
1、冻结申请人必须到基金账户的原开户行办理，填写《基金业务申请单（非交易过户、基金冻结解冻、基金账户卡挂失解挂）》。营业网点在受理基金份额冻结业务时，必须要求申请人出具县以上单位（含）冻结通知书或其他相关业务规定的证明文件和申请人（执行人）本人的有效身份证件，并经支行主管行长同意后，方可受理。法律另有规定的除外。投资者主动要求冻结的（如质押冻结），须出示合法有效的身份证明文件。
2、营业网点经办人员受理申请时，应认真审核申请人提供的有关法律文件是否齐全，有效身份证件是否真实，填写内容是否规范、正确，是否签名（盖章）。审核无误后，使用（2024-代理基金冻结解冻）交易，按要求输入各要素：业务种类（1-基金份额冻结解冻）、冻结解冻标记（0-冻结）、冻结类别（0-质押冻结, 1-司法冻结）、银行账户、基金账号、基金代码、冻结份额、冻结解冻日期、收费方式（0-前端，1-后端）等有关内容；营业网点主管输入操作密码，核对无误后提交系统。
3、营业网点收到系统成功受理信息，再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），加盖业务公章，第一联连同冻结通知书、有关法律文书和业务申请单专夹保管，第二联连同身份证件交申请人（执行人）。
基金注册登记机构确认冻结不成功的，须通知冻结申请人。 注意事项：冻结时系统自动产生冻结序号，供解冻时使用。
（四）基金账户解冻
1、有关部门提出解冻申请时，解冻申请人（执行人）填写《基金业务申请单（非交易过户、基金冻结解冻、基金账户卡挂失解挂）》，并提交有关法律文书和申请人（执行人）有效身份证件，一并交经办人员办理。
2、经办人员受理解冻时，应审核相关法律文件是否齐全、有关身份证件是否真实，检查填写内容是否正确，解冻人是否与冻结人为同一人（或同一单位），是否签名（盖章）。确认无误后，使用（2024-代理基金冻结解冻）交易，逐一输入各要素：业务种类（1-基金份额冻结解冻）、冻结解冻标记（1-解冻）、银行账户、基金账号、基金代码、解冻份额、冻结序号、冻结解冻日期、收费方式（0-前端，1-后端）等有关内容；营业网点主管输入操作密码，核对无误后提交系统。
3、营业网点收到系统成功受理信息，再次确认无误后，打印《基金业务受理回单》（一式二联），加盖业务公章；第一联及有关法律通知、文书专夹保管，第二联连同有关证件交申请人（执行人）。
基金注册登记机构确认解冻不成功的，须通知解冻申请人。
（五）查询基金冻结登记簿
1、司法部门和投资者需了解基金账户或基金份额的冻结、解冻，可以查询基金冻结登记簿。
2、柜面业务人员审核司法部门或投资者的身份证明文件，冻结和解冻的回单，确认无误后，使用（2025-查询基金冻结解冻登记簿）交易，输入各要素：查询标志（0-查询冻结, 1-查询解冻）、银行账号、冻结序号、起始日期、终止日期、打印标志(0-不打印, 1-打印)等输入系统，提交系统。
七、基金转托管
（一）投资者将已认购/申购、非交易过户所持有的在兴业银行托管的基金份额转托管到其他托管机构，转入的机构必须代理该开放式基金的销售，并且要求该基金的交易方式为转托管，而不是指定交易。本行也接受基金份额转入。
（二）投资者到本行营业网点填写《基金业务申请单（转托管、跨市场转托管、修改收益分配方式）》，连同兴业卡一并交柜面业务人员办理。
（三）柜面经办人员接到业务申请后，重点审核申请单填写是否规范，内容是否正确，是否签名（盖章），是否本人办理。确认无误后，使用（2026-基金转托管）交易，输入各要素：银行账号、基金账号、基金代码、转托管份额、原申请单号（转托管转入时必输）、对方销售机构代号、证件类型、证件号码、操作种类（0-转托管转出，1-转托管转入）、收费方式（0-前端，1-后端），提请个人投资者输入密码，核对无误后提交系统。
注意事项：
1）基金代码：不输入表示转托管基金账号中所有基金；如果输入基金代码，不输入托管份额则把该基金全部转托管；
2）对方销售机构代号：其它销售该开放式基金的机构代号；
3）原申请单号：客户在其它销售机构做转托管转出时的申请单号，转托管转入时必须输入；
4）转托管将根据本行与基金公司签署的代销协议收取手续费，手续费由系统自动扣账。
（四）柜面收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同转托管申请单专夹保管；第二联加盖业务公章，连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。
（五）投资者在T+2日后二周内，可以凭受理单到办理转托管的网点查询。柜面业务人员审核受理单无误后，使用（2039-查询基金交易委托）交易，为投资者查询转托管交易确认情况。
八、跨市场基金转托管（LOF基金）
（一）投资者将已认购/申购、非交易过户所持有的在兴业银行托管的基金份额（LOF基金）跨市场转托管到证券营业部，须获知该证券营业部在深交所席位号码，并且要求该基金的交易方式为转托管，而不是指定交易。本行也接受基金份额（LOF基金）跨市场转入。
（二）投资者到本行营业网点填写《基金业务申请单（转托管、跨市场转托管、修改收益分配方式）》，连同兴业卡一并交柜面业务人员办理。
（三）柜面经办人员接到业务申请后，重点审核申请单填写是否规范，内容是否正确，是否签名（盖章），是否本人办理。确认无误后，使用（2027-跨市场基金转托管）交易，输入各要素：银行账号、基金账号、基金代码、转托管份额、原申请单号（跨市场转托管转入时必输）、对方结算席位号、对方结算席位、证件类型、证件号码、操作种类（0-转托管转出，1-转托管转入）、收费方式（0-前端，1-后端），提请个人投资者输入密码，核对无误后提交系统。
注意事项：
1）基金代码：不输入表示跨市场转托管基金账号中所有上市开放式基金；如果输入基金代码，不输入托管份额则把该基金全部转托管； 2）对方结算席位号：证券营业部在深交所席位号码； 3）对方结算席位：证券营业部在深交所席位；
4）原申请单号：客户在证券营业部做转托管转出时的申请单号，跨市场转托管转入时必须输入。
5）跨市场转托管只限于深圳证券账户和以其为基础注册的深圳开放式基金账户之间进行。
6）跨市场转托管数量应为整数份。
（四）柜面收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同转托管申请单专夹保管；第二联加盖业务公章，连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。
（五）投资者在T+2日后二周内，可以凭受理单到办理跨市场转托管的网点查询。柜面业务人员审核受理单无误后，使用（2039-查询基金交易委托）交易，为投资者查询跨市场转托管交易确认情况。
九、对应关系管理
（一）由于机构投资者不能跨机构做基金交易，如果机构投资者在本行开立基金账户（或登记交易关系）后需移到另外一个代销网点办理基金业务，则新银行账户与旧银行账户不在同一机构，就必须先在旧银行账户所在机构做注销对应关系，再在新银行账户所在机构做建立对应关系。
个人投资者已在本行营业网点开立基金账户，需要更改银行账户的，可以修改基金账户的对应关系。
注意事项：
建立、注销对应关系只对机构投资者开放；修改对应关系必须是凭密支取的对私银行账户（可以是兴业卡或活期存折）。
（二）投资者填写《基金业务申请单（自动代理服务、变更基金代理人资料、对应关系管理）》，连同兴业卡，以及机构投资者的预留印鉴片和经办人员身份证明文件，交柜面业务人员办理。
（三）柜面业务人员接到业务申请后，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否签名（盖章），投资者身份证明文件和经办人员身份证明文件是否真实有效；审核无误后，使用（2028-基金对应关系管理）交易，输入各要素：业务种类（0-建立， 1-注销，2-修改）、银行账号、基金账号、证件类型、证件号码、居民性质（0-居民，1-非居民）；若修改对应关系，还须输入：新银行账号，确认无误后，提交系统。
注意事项：新银行账号：新、旧银行账户可以是不同分辖开立的账户。
（四）柜面收到系统返回受理成功信息，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名，第一联连同申请单作业务凭证存档；第二联加盖业务公章连同兴业卡交还投资者。
十、变更基金代理人资料
（一）个人投资者已委托代理人进行基金交易，在基金系统中有代理人资料的，可以变更代理人资料；若无代理人的，可以增加代理人。投资者可以到银行账户所在分辖具备办理开放式基金业务资格的机构办理。
（二）投资者填写《基金业务申请单（自动代理服务、变更基金代理人资料、对应关系管理）》，连同投资者身份证明文件、银行账户、代理人身份证明文件，交柜面业务人员办理。
（三）柜面业务人员接到投资者的业务申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否投资者本人办理、代理人身份证明文件等；审核无误后，使用（2029-变更基金代理人资料）交易，输入各要素：银行账号、凭证代号、代理人姓名、证件类型、证件号码；请个人投资者输入密码，核对无误后提交系统。
（四）柜面接到系统返回受理成功信息，再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交投资者签名，第一联连同申请单作业务凭证；第二联加盖业务公章连同投资者身份证明文件、支付凭证、代理人身份证明文件交还投资者。
十一、基金认购
（一）在基金发行期间，投资者可以到本行营业网点购买基金。投资者认购基金时，其银行账户内应有足额资金，并已通过本行开立该基金注册登记机构的基金账户（或登记交易关系）或者已登记自动代理服务，否则认购无效。本业务适用于全辖内开办开放式基金代销业务的机构网点。
（二）投资者填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》，连同兴业卡（或活期存折）交柜面业务人员办理。
（三）柜面业务人员受理认购申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否签名（盖章），机构投资者公章是否与预留印鉴一致。审核无误后，使用（2030-基金代理认购）交易，输入各要素：银行账号、基金代码、认购金额、预约标志（0-非预约，1-预约）、收费方式（0-前端，1-后端）、手续费折扣，提请投资者输入密码，核对无误后提交系统。
若为预约认购，还须输入预约日期，预约日期必须大于交易日期且为基金开放日。 钞汇标志：只有当账户代号为卡号时才需输入。
（四）柜面收到系统成功受理信息，经再次核对确认无误，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者（或代理人）签名，第一联连同申请单作记账凭证，第二联加盖业务公章和经办人名章，连同兴业卡一并交还投资者。
（五）认购成功受理后，系统自动扣划投资者银行账户的认购资金。预约认购在预约日日初扣划资金；预约日日初账户资金不足的，预约认购无效。
（六）在T+2日，投资者可以凭基金业务受理单到营业网点查询交易是否经注册登记机构确认接受情况。在基金宣布成立后，投资者才能确认认购是否成功、基金账户是否有基金份额。若确认失败或基金募集失败的，本行收到基金管理公司退还认购款后入投资者资金账户。
（七）认购交易必须在开放日规定时间内办理。十
二、基金申购
（一）投资者在基金成立后，可以到营业网点柜台购买基金单位；在申购前，必须在本行开立基金账户（或登记交易关系）或登记自动代理服务，并且银行账户有足额资金，否则申购无效。本业务适用于全辖内开办开放式基金代销业务的机构网点。
预约申购的，在预约日日初银行账户必须有足额资金，即预约日前一天的日终要在银行账户保留足额资金，否则预约申购失败。
（二）投资者填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》，连同兴业卡（或活期账户）交柜面业务人员办理。
（三）经办人员受理投资者申购申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否签名盖章，机构投资者公章是否与预留印鉴一致。审核无误后，使用（2031-基金代理销售）交易，输入各要素：业务类别（0-申购）、银行账号、基金代码、申购金额、预约标志（0-非预约，1-预约）、收费方式（0-前端，1-后端）、手续费折扣；提请投资者输入密码，经核对无误后提交系统。
若为预约申购，还须输入预约日期，预约日期必须大于交易日期且为基金开放日。 钞汇标志：只有当账户代号为卡号时才需输入。
（四）营业网点收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者（或经办人）签名；第一联连同申请单作记账凭证，第二联加盖业务公章和经办人名章，连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。银行账户内资金不足的，退还投资者予以补足资金后再办理申购。
（五）申购成功受理后，系统自动扣划投资者银行账户内相应资金。预约申购在预约日日初扣划资金；预约日日初账户资金不足的，预约申购无效。
（六）投资者可在申购T+2日到营业网点查询申购确认情况，如果申购确认失败，本行收到基金管理公司退还申购款后入投资者资金账户。
（七）申购交易必须在开放日规定时间内办理。十
三、赎回
（一）投资者可以在基金开放期要求基金管理公司赎回基金份额、收回现金。本业务适用于全辖内开办开放式基金代销业务的机构网点。
办理基金赎回交易，基金账户必须有足额可用基金份额，否则交易失败。预约赎回的，在预约日日初（或预约日前一天的日终）基金账户必须有足额可用基金份额。
系统受理赎回申请后即冻结相应基金份额；预约赎回的，在预约日日初冻结基金份额，交易申请日不做处理。
（二）投资者做赎回交易，填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》，连同兴业卡（或活期账户）交柜面业务人员办理。
（三）经办人员受理时，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否签名盖章，机构投资者公章是否与预留印鉴一致。审核无误后，使用（2031-基金代理销售）交易，输入各要素：业务类别（1-赎回）、银行账号、基金代码、赎回份额、预约标志（0-非预约,1-预约）、连续标志（0-非连续，1-连续）、收费方式（0-前端，1-后端）、手续费折扣；提请投资者输入密码，经核对无误后提交系统处理。
若为预约赎回，还须输入预约日期，预约日期必须大于交易日期且为基金开放日。 连续赎回标志：表示基金发生巨额赎回时是否连续赎回。 注意事项：
如果赎回交易提交后，系统提示基金可用余额小于最低持有份额，则必须使用（2036-查询基金账户及余额）交易查询基金余额，然后将所有的基金一起赎回。
（四）营业网点收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同申请单作业务凭证；第二联加盖业务公章和经办人名章连同兴业卡（或活期账户）一并交还投资者。
（五）投资者可在赎回申请的T+2日后，到银行营业网点查询赎回确认情况。赎回申请经注册登记机构确认成功的，本行收到赎回款后（一般为T+7日内），入投资者资金账户，投资者在T+7内后可收到。
（六）赎回交易必须在开放日规定时间内办理。注意事项：
机构投资者赎回资金入账处理，先使用（2039-查询基金交易委托）交易，选择1-查询，确认打印输出画面，2－打印确认回单。另外，也可以使用（2046-打印基金业务客户回单）交易，打印基金业务客户回单；客户回单可以用于机构客户作账。
十四、基金转换
（一）基金管理人同时管理两只以上开放式基金，且由同一个注册登记机构办理登记结算，投资者可以申请进行基金转换。
（二）投资者办理基金转换，须填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》，连同兴业卡（或活期存折）一起交柜面业务人员办理。
（三）柜面业务人员接到业务申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、投资者是否签名盖章，机构投资者所盖公章与预留印鉴是否一致，审核无误后，使用（2031-基金代理销售）交易，输入各要素：业务种类（2-基金转换）、银行账号、基金代码、转换份额、收费方式（0-前端，1-后端）、手续费折扣、转入基金代码、；提请投资者输入密码，确认无误后提交系统处理。
（四）营业网点收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同申请单作业务凭证，第二联加盖业务公章连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。
（五）投资者可在交易申请的T+2日后，到银行营业网点查询基金转换确认情况。十
五、撤单
（一）投资者提交的基金认购、申购（或预约申购）、赎回（或预约赎回）、基金转换等交易系统成功受理后，在申请数据发送注册登记机构前，需撤销该笔交易的，可以做撤单交易。认购、申购、赎回交易申请的撤单为撤当日单；预约认购、预约申购、预约赎回的撤单在预约日为撤当日单，在预约日前为撤预约单（委托日期必须小于预约日期）。
（二）投资者填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》，连同兴业卡、原交易受理单一起交柜面业务人员。
（三）柜面业务人员接到交易申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否签名（或盖章），机构投资者所盖公章与预留印鉴是否一致，审核无误后，使用（2032-基金撤单交易）交易，输入各要素：撤单标志（0-撤当日单，1-撤预约单，2-撤账户类交易，3-撤账户预约交易）、银行账号、原交易（认购、申购、赎回）受理编号等，确认无误后，提交系统处理。撤销预约单时，还需输入预约日期。
（四）营业网点收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同申请单作业务凭证，第二联加盖业务公章和经办人名章连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。
注意事项：
1）交易机构为原交易行；
2）该交易不能撤销已确认成功的交易；
3）该交易撤销的基金类当日交易包括认购、申购、赎回、基金转换、基金份额冻结交易撤单，撤销的基金类预约交易包括预约认购、申购、赎回交易撤单；撤销的账户类当日交易包括开户、消户、修改客户资料、基金账户冻结交易撤单，撤销的账户类预约交易包括预约开户交易撤单。
4）撤单交易必须在开放日规定时间内办理。 十
六、修改基金收益分配方式
（一）本行开放式基金销售系统在投资者认购、申购基金单位时，自动默认基金的分红方式为注册登记机构的分红方式（红利再投资或红利）。投资者可以在基金分红的权益登记日的四天前，到本行营业网点办理变更基金收益分配方式。
投资者变更基金分红方式时基金账户的基金余额必须不为零。
（二）投资者填写《基金业务申请单（转托管、跨市场转托管、修改收益分配方式）》，连同兴业卡、身份证明文件交柜面业务人员。
（三）柜面业务人员接到投资者的业务申请，使用（2036-查询基金账户及余额）交易查询原基金收益分配方式与需修改的收益分配方式是否重复，重点审核：填写是否正确、身份证明文件是否真实；对机构投资者还需核对预留的印鉴片。审核无误后，使用（2033-登记基金收益分配方式）交易，输入各要素：银行账号、基金代码、证件类型、证件号码和收益分配方式(1-红利, 2-红利再投资)、收费方式（0-前端，1-后端）；提请投资者输入密码，确认无误后提交。收益分配方式说明：红利是指分配现金，红利再投资是指直接分配基金份额。
（四）营业网点收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同申请单作业务凭证，第二联加盖业务公章连同兴业卡一并交还投资者。
（五）投资者可以在交易申请的T+2日，到营业网点查询交易确认情况。十
七、非交易过户
（一）投资者之间进行基金赠予的，由投资者本人和被赠予人同时到基金账户原开户行（或登记交易关系行）提出过户申请，并出具公证书，提交身份证件；继承人依法继承的，在提出过户申请时，出具遗产继承法律证明文件和复印件二份，提交继承人身份证件；司法判决的出具司法判决书，受益人应当到场并提交身份证件。
被赠予人、继承人、受益人应事先办好银行账户和相关基金的基金单位账户。
（二）申请人填写《基金业务申请单（非交易过户、基金冻结解冻、基金账号卡挂失解挂）》，连同兴业卡（或活期存折）、法律证明文件、过户人身份证明文件及复印件、受益人身份证明文件及复印件交经办人员办理。
（三）营业网点受理过户申请，审核有关法律文件、身份证件等是否真实、齐全，过户申请单填写内容是否规范，是否签名（盖章）。无误后，使用（2034 -基金非交易过户）交易，输入各要素：过户人银行账户、过户人基金账号、过户基金代码、过户基金份额、转入基金账号、受益人证件类型和证件号码、收费方式（0-前端，1-后端）；提请过户人输入密码，由营业网点主管输入操作员密码，核对无误后提交系统。
注意事项：
过户人基金账户与转入（受益人）账户必须为同一注册登记机构所属。
（四）营业网点在收到系统成功受理信息后，经确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式两联），交过户人签名（加盖），第一联连同过户申请单、继承法律证明文件、司法判决书复印件专夹保管，第二联加盖业务公章和经办人名章，连同支付凭证、身份证件交还被赠予人（被继承人、司法判决出具人）。
（五）申请人可以在T+2日到营业网点查询交易确认情况。十
八、定时定额投资
（一）登记定时定额投资
1、基金定时定额投资是指投资者登记该业务后，系统定时为投资者办理基金申购业务，申购时间和申购金额由投资者在登记时确定。
2、投资者办理基金定时定额投资填写《基金业务申请单（定时定额投资）》，连同身份证明文件、兴业卡（或活期存折）一起交柜面业务人员办理。
3、柜面业务人员接到投资者业务申请，重点审核：申请单填写是否规范、内容是否正确、是否签名（盖章），身份证明文件是否真实，审核无误后，使用（2035-代理基金定时定额投资）交易，输入各要素：业务种类(0-登记定时定额投资)、申购日期（为工作日）、银行账号、基金代码、申购金额、证件种类、证件号码、收费方式（0-前端，1-后端）；提请投资者输入密码，确认无误后提交。
操作说明：（1）投资周期：1季, 3月, 2年。
4、营业网点收到系统成功受理信息，经再次确认无误后，打印《基金业务受理单》（一式二联），交投资者签名，第一联连同申请单作业务凭证，第二联加盖业务公章连同兴业卡（或活期存折）一并交还投资者。
5、申请人可以在T+2日到营业网点查询交易确认情况。十
九、查询
（一）查询基金账户信息
查询基金账号、账户状态、基金余额份数等信息，使用（2036-查询基金账户信息）交易，输入各要素：服务方式(1-面向客户, 2-面向柜员)、打印标志 (0-不打印, 1-打印)、银行账号、基金账号、基金代码，个人投资者还需输入银行账户密码。
（二）查询基金客户资料
查询客户名称、地址等基金账户客户资料，使用（2037-查询基金客户资料）交易，输入各要素：查询种类(0-基金账户客户资料, 1-基金签约客户资料)、服务方式(1-面向客户, 2-面向柜员)、银行账号、基金账号；个人投资者还需输入银行账户密码。
（三）查询基金交易委托
1、查询投资者已提交的交易申请（包括认购、申购、赎回等），使用（2039-查询基金交易委托）交易，输入各要素：服务方式(1-面向客户, 2-面向柜员)、打印标志(0-不打印, 1-打印)、查询类别(0-查委托)、银行账号、基金账号、基金代码、起始日期、终止日期。
2、查询投资者已提交的交易（包括认购、申购、赎回等）申请是否经注册登记机构确认，使用（2039-查询基金交易委托）交易，输入各要素：服务方式(1-面向客户, 2-面向柜员)、打印标志(0-不打印, 1-打印)、查询类别(1-查确认)、银行账号、基金账号、基金代码、起始日期、终止日期。
3、查询投资者已提交的定时定额投资申请，使用（2039-查询基金交易委托）交易，输入各要素：服务方式(1-面向客户, 2-面向柜员)、打印标志(0-不打印, 1-打印)、查询类别(2-查询定时定额投资)、银行账号、基金账号、基金代码、起始日期、终止日期。
（四）查询基金交易对账单
查询投资者基金份额和相关资金变动流水，使用（2040-查询基金交易对账单）交易，输入各要素：服务方式(1-面向客户, 2-面向柜员)、打印标志(0-不打印, 1-打印)、银行账号、基金账号、基金代码、起始日期、终止日期。
（五）查询基金柜员流水
柜员查询基金柜员交易流水，使用（2042-查询基金柜员流水）交易，输入各要素：查询类别(0-基金交易类, 1-基金账户类, 2-全部)、查询范围(0-本柜员, 1-本机构)、起始日期、终止日期、受理编号。
二
十、打印基金业务客户回单
打印基金业务客户回单主要功能是客户的基金业务做账凭证打印。
打印和重打客户回单，使用（2046-打印基金业务客户回单）交易，输入各要素：打印标志（1-打印, 2-重打）、银行账号、凭证代号、基金账号、基金代码、起始日期、终止日期。
打印标志为重打时，起始日期和终止日期为必输项，否则自动跳过； 重新打印需授权，重新打印时间范围内存在未打印的客户回单，不能重打； 发生账务变动时才需要打印客户回单。
第三节 总行业务操作
一、日始处理
每个基金开放日8:00-9:00，总行基金管理中心系统做日初处理、接收注册登记机构发布的T-1日公告信息，供营业网点查询、公告。
若接收信息失败，操作员必须手工录入净值。
二、日终批处理
总行基金管理中心系统每日日终（下午4:30前）做基金系统批处理，将每日接受的交易申数据上传注册登记机构，同时接收经注册登记机构处理的T-1日的确认数据。
注意事项：
节假日管理中心系统参数正确设置方法：
1、在假日的前一个工作日批处理前将“特殊日期控制”中的假日设置；
2、将“登记机构交易控制”中登记机构开放日中相应的假日日期不打勾。
三、资金清算处理
总行基金业务管理部门业务人员每日通过管理中心系统资金清算模块按时出具划款通知，并定期与总行清算中心对账。
（一）认（申）购款上划注册登记机构或交易不成功退款
1、总行清算中心操作人员在基金开放日使用（2038-资金清算凭证打印）交易打印划款凭证，输入各要素：操作标志（0-打印，1-重打）、登记机构代号、清算凭证种类，重打时需输入重打凭证编号。使用（2044-查询基金中心资金处理信息）交易，输入各要素：登记机构代号、基金代码、起始日期、终止日期。查询各代销分行应上划总行的认（申）购款，与通过查询基金认（申）购资金清算账户历史流水数据相核对，确认一致后，将认（申）购款上划注册登记机构或将交易不成功的款项退还。
上划注册登记机构的认（申）购款一般在上午10:00前划出。 注意事项：交易机构必须是总行清算中心。
2、退还投资者交易不成功款项，使用（2045-开放式基金资金到账通知）交易，输入各要素：资金所属日期、资金类别（J01-认购款、J02-申购款、J10 账户类手续费退款）、资金所属基金、到账金额、到账标志（0-已到账, 1-撤销），系统核对无误后自动将资金下划分行，自动入投资者账户。
（二）赎回款
总行清算中心操作人员在基金开放日使用（2038-资金清算凭证打印）交易打印划款凭证，输入各要素：操作标志（0-打印，1-重打）、登记机构代号、清算凭证种类，重打时需输入重打凭证编号。使用（2045-开放式基金资金到账通知）交易，输入各要素：资金所属日期、资金类别（J11 赎回款）、资金所属基金、到账金额、到账标志（0-已到账, 1-撤销）；向基金管理中心系统发送到账通知；基金系统收到到账通知，与应收赎回款相核对，确认无误后，系统自动将赎回款下拨分行，自动入投资者账户。
（三）其他下拨款
总行清算中心操作人员在基金开放日使用（2038-资金清算凭证打印）交易打印划款凭证，输入各要素：操作标志（0-打印，1-重打）、登记机构代号、清算凭证种类，重打时需输入重打凭证编号。使用（2045-开放式基金资金到账通知）交易，输入各要素：资金所属日期、资金类别J03-其它(基金类手续费)、J12 分红款、J13 其它(基金类手续费退款)、J20 基金募集失败退款、J21 基金终止退款、J22 基金清盘退款、J23 其它）、资金所属基金、到账金额、到账标志（0-已到账, 1-撤销）；向基金管理中心系统发送到账通知；基金系统收到到账通知，与应收赎回款相核对，确认无误后，系统自动将赎回款下拨分行，自动入投资者账户。
注意事项：
资金所属日期：指产生资金流的交易确认日期。
第四节 资金划转
一、会计科目
使用“231120代理销售开放式基金应付款”科目核算该项业务。总行按基金不同的交易类别分别开设“1基金手续费户”、“2基金认购或申购款户”、“3基金赎回、红利款户” 进行明细核算。对“2基金认购或申购款户”和“3基金赎回、红利款户” 还必须按不同的基金管理人发行的不同基金品种进行明细核算。
（一）基金手续费户，核算所有的开放式基金按照基金管理公司的规定收取的开户手续费、基金转换费、转托管费、非交易过户费和基金管理公司按期返还的认（申）购、赎回等手续费。
（二）基金认购或申购款户，核算某基金管理公司发行的某支基金的认购或申购业务。
（三）基金赎回、红利款户，核算某基金管理公司发行的某支基金的赎回和派发的红利。
二、开户
1、开立资金账户
（一）投资者在我行进行基金的认购、申购和赎回必须预先开立基金交易的资金指定结算账户，用于支付申购资金或接收无效申购、赎回、分红款。机构投资者可开立一般结算户作为指定基金结算的资金账户。个人投资者可开立活期储蓄账户或兴业卡作为指定基金交易结算的资金账户。如果使用已在代销网点开立结算账户或活期储蓄存款账户，可不再开立资金账户。
（二）开立基金账户
机构投资者开立基金账户时，应提交营业执照（副本），企业法人代码证，法人代表证明书，法人授权书，预留印鉴卡，单位经办人身份证等材料，并填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联），在开户申请单上加盖公章和法人代表章。
个人投资者需携带本人实名证件，前往代销网点填写《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》（一式两联），在开户申请单上签字。 代销网点经办人员认真审核有关材料并根据不同基金招募说明书的不同规定审核基金投资者的资格，审核无误后，将开户证件的有关信息输入代销系统，打印《基金业务受理单》，交投资者核验并签字确认。代销网点经办人将一联《基金业务申请单（开户、交易关系、修改投资者资料）》，和一联《基金业务受理单》交投资者。
三、认购（或预约认购）
认购指在开放式基金募集期间，开放式基金尚未成立时，投资者向基金管理人申请购买基金单位的行为。
投资者认购基金时，必须填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》（一式两联），写明基金代码、资金账户账号、认购金额，并在《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》上签章，将兴业卡（或活期存折）和《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》同时交代销网点经办人员。
代销网点经办人员接受《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》、兴业卡（或活期存折）应重点审核：《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》有关内容是否齐全、清楚、正确、无涂改；资金账户是否足额。
审核无误后，将有关认购信息输入代销系统，系统受理成功打印一式二联《基金业务受理单》，交投资者确认、签名。第一联作会计凭证，第二联加盖业务印章交投资者。
会计分录为： 借：××存款科目
贷：1113存放系统内款项 借：2155系统内存放
贷：231120代理销售开放式基金应付款
（一）认购成功
总行清算中心收到认购款，与总行基金管理部门认购数据相核对，确认无误后，根据业务管理部门划款通知，在规定的T+N日将认购成功的全部资金从认购资金专户划入基金公司指定的账户。
会计分录为：
借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：110101存放中央银行备付金存款 或 其他有关科目 (二)部分认购不成功
由于种种原因，出现部分认购不成功，总行清算中心接到总行基金管理部门“认购部分不成功”的通知后，与认购部分不成功的资金账户余额相核对，确认无误后，发送“到账通知”。
会计分录为：
借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：2155系统内存放 借：1113存放系统内款项 贷：××存款科目 (三)认购失败
基金发行期满（包括延续期），基金募集总额未达到基金成立的标准，基金管理公司宣告募集失败，基金管理人退回全部认购款。
会计分录为：
借：110101存放中央银行备付金存款 或 其他有关科目
贷：231120代理销售开放式基金应付款
总行清算中心收到退回的认购款，与总行基金管理部门有关数据相核对，确认无误后，发送“到账通知”。
会计分录为：
借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：2155系统内存放 借：1113存放系统内款项 贷：××存款科目
四、申购（或预约申购）
申购指开放式基金成立之后，投资者在规定的开放日，通过我行向基金管理人购买基金单位的行为。
投资者申购基金时，必须填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》，写明基金代码、资金账户账号、申购总金额，并在《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》上签章，将兴业卡（或活期存折）、《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》同时交代销网点经办人员。代销网点经办人员接受《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》、兴业卡应重点审核《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》有关内容是否齐全、清楚、正确、无涂改；资金账户是否足额。审核无误后，将有关申购信息输入代销系统，系统受理成功，打印一式二联《基金业务受理单》，交投资者确认、签名。第一联作会计凭证，第二联加盖业务印章交投资者。
会计分录为： 借：××存款科目
贷：1113存放系统内款项 借：2155系统内存放
贷：231120代理销售开放式基金应付款
（一）申购成功
总行清算中心收到申购款，与总行基金管理部门申购数据相核对，确认无误后，根据业务管理部门划款通知，在规定的T+N日将申购成功的全部资金从申购资金专户划入基金公司指定的账户。
会计分录为：
借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：110101存放中央银行备付金存款 或 其他有关科目
（二）部分申购不成功
由于种种原因，出现部分申购不成功，总行清算中心接到总行基金管理部门“申购部分不成功”的通知后，与申购部分不成功的资金账户金额相核对，确认无误后，发送“到账通知”。系统在日终批处理时，自动对基金申购户进行资金清算。
会计分录为：
借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：2155系统内存放 借：1113存放系统内款项 贷：××存款科目
五、赎回（或预约赎回）
赎回指开放式基金成立之后，开放式基金持有人在规定的开放日要求基金管理人购回基金单位的行为。
投资者必须填写《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》（一式两联），写明基金代码、资金账户号码、赎回总份额，并在《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》上加盖指定章戳，将《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》交代销网点经办人员。代销网点经办人员接受《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》应重点审核《基金业务申请单（认购、申购、赎回、转换、撤单）》有关内容是否齐全、清楚、正确、无涂改；基金账户是否足额。
审核无误后，网点经办人员将有关赎回信息输入代销系统，打印一式二联《基金业务受理单》，第一联代销网点留存，第二联加盖业务印章后交投资者，此时不作会计分录。
T+N日，托管人根据双方协议将有关赎回资金汇入总行。 会计分录为：
借：110101存放中央银行备付金存款 或 其他有关科目
贷：231120代理销售开放式基金应付款
总行清算中心收到赎回基金款，与总行基金管理部门有关基金赎回数据相核对，确认无误后，发送“到账通知”。
会计分录为：
借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：2155系统内存放 借：1113存放系统内款项 贷：××存款科目
六、开放式基金收益分配
（一）开放式基金分红指将基金所实现收益根据分红率按基金投资者的基金份额分配给投资者。开放式基金成立之后每年至少一次进行收益分配，收益分配有两种方式，一是直接发放现金，二是红利再投资。如果采用红利再投资方式进行收益分配，主要由基金管理人或注册登记机构操作，我行不作账务处理。
（二）如果采用直接发放现金方式进行收益分配，基金管理人会按期将红利款项划到总行，总行清算中心收到款项。
会计分录为：
借：110101存放中央银行备付金存款 贷：231120代理销售开放式基金应付款
总行清算中心收到基金红利后，与总行基金管理部门有关红利基金数据相核对，确认无误。发送“到账通知”。系统在日终批处理时，自动对红利基金户进行资金清算。会计分录为：
借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：2155系统内存放 借：1113存放系统内款项 贷：××存款科目
七、手续费
（一）按照基金管理公司的规定收取投资者的开户手续费、转托管费、跨市场转托管、非交易过户费等手续费。
会计分录为： 借：××存款科目
贷：1113存放系统内款项 借：2155系统内存放
贷：231120代理销售开放式基金应付款
（二）按照协议，注册登记机构定期按比例返还我行开发式基金认（申）购、赎回等的手续费，收到款项。
会计分录为：
借：110101存放中央银行备付金存款
贷：231120代理销售开放式基金应付款
根据总行基金管理部门的手续费分配有关通知，下拨各分行。会计分录为： 借：231120代理销售开放式基金应付款 贷：2155系统内存放 借：1113存放系统内款项
贷：510231代理基金认购申购赎回收入 注意事项：
分行收到手续费划款后应及时划拨支行。
八、差错处理
在基金发行、认（申）购、赎回业务过程中，如发生差错情况，且总行尚未将基金申请数据传至注册登记机构的，代销网点应在取得投资者同意后，在投资者的配合下做撤单交易；基金申请数据已传至注册登记机构的，属投资者责任的，由投资者负责，属经办行责任的，由经办行负责。
第20篇：探讨基金代销业务发展策略
探讨基金代销业务发展策略 创造基金市场同业竞争优势
江苏省分行个人业务处
林正
(2005年元月11日总行基金工作座谈会交流材料)近三年来，在总行的正确领导下，在总行个人业务部的关心指导下，我们江苏分行在基金代销业务工作中，取得了一些成绩和经验，但也存在不少问题和不足。在新的一年到来的时刻，认真总结过去的工作经验和教训，积极探讨今后的工作思路和策略，对进一步拓展基金代销业务，赢得新一轮基金代销业务的同业竞争，具有十分重要的意义。总行在2005年初，召开基金业务发展座谈会，研究在新的一年里基金代销业务发展的策略，是十分必要的，也是非常及时的。现结合我们江苏分行基金代销业务工作的实际情况，围绕如何更好地拓展基金代销业务这一课题，谈一些粗浅的看法，并提出一些不成熟的建议，谨供各位领导和各位同仁参考。
一、进一步提高认识，认清拓展基金代销业务重要的战略意义
2004年，总行明确提出了全行基金代销业务工作“保四争三”的目标，并要求全行同志面对严峻的同业竞争形势，保持清醒的认识，树立“背水一战”的决心。总行决定从2004年开始实施“一把手”工程，把基金代销业务作为主体经营业务之一全力推进，还决定除采取以往激励措施外，将基金托管费收入全部作为奖励与基金代销业绩挂钩，以中间业务收入下划各
- 1金为广大客户带来的投资回报是相当可观的，其地位和作用是其他金融产品所无法取代的，也一定会被越来越多的社会投资者所认识和接受。
二是基金代销业务为基层行带来可观的直接经营效益。基层行代销股票、债券型基金效益主要来自以下手续费和奖励收入：
①认购手续费：为认购金额的1%； ②申购手续费：为申购金额的1.5%；
③赎回手续费：赎回金额的0.5%中约有0.1%的返还部分； ④开户手续费：每新开一户收取10元； ⑤转托管手续费：每办理一户收取20-50元； ⑥查询费：客户每查询一笔交易资料收取5元； ⑦完成认购计划奖励0.5%配套活工资及费用指标； ⑧完成申购计划奖励0.2%配套活工资及费用指标； ⑨基金算作存款所获取的工资挂钩奖励部分； ⑩基金管理公司和总行组织的各种竞赛奖励；
另外，总行还将基金托管费收入全部下划基层行。2004年，总行全部托管费收入达8000多万元，全国所有代销基金认购额达150多亿元，据此可计算出，基层行代销基金可得到总行补贴为认购额的0.55%左右。
综合以上基金代销各项收入，可以看出：代销股票、债券型基金，认购业务基层行平均可得到1.7%以上的收入，申购业务基层行可得到2.2%以上的收入。(代销货币市场基金收入分析略，结论是代销货币市场基金收入水平接近1%，远远高于国债
- 3一是正确处理代销基金与存款经营的关系。目前基层行“存款立行”的思想深入人心，在大力拓展代销基金业务时，普遍担心会影响存款增长。从总体现象看，随着基金行业不断发展，银行一部分存款会通过基金分流到资本市场。但是，在国家大力推进资本市场改革开放和稳定发展的过程中，银行存款逐步向资本市场分流，是必然的大趋势，任何银行都无法回避。面对这个大趋势，我们不能因循守旧、逆势而为，消极对待基金代销业务，而应该主动应变、顺势而为，大力发展基金代销业务。因为，一方面，大力发展基金代销业务，可以吸引他行客户存款购买我行基金，巩固和扩大我行存款市场占有份额；另一方面，大力发展基金代销业务，可以吸纳更多的高端客户，巩固和扩大我行存款客户资源。一旦客户基金赎回后，又可能形成我行存款来源。所以，要引导各级行领导和基层行同志，正确处理代销基金与存款经营的关系，树立负债“大资源”的观念，积极开展基金代销业务。
二是正确处理代销基金与贷款经营的关系。通过近几年加强教育和管理，基层行普遍比较重视贷款经营业务，逢会必讲“资产质量是银行的生命线”，甚至，绝大部分注意力集中在存贷款经营方面，而对新兴的中间业务认识不到位，抓得也不到位。对照现代商业银行经营理念，从贷款经营角度考察“资产质量是银行的生命线”，无疑是十分正确的。但从整体业务经营的全局来看，银行的生命线绝不仅指贷款经营，就如同苹果是
- 5比拟的优势。
总之，各级行领导在制定整体经营战略和策略时，应该进一步提高对基金代销业务的认识，切实把代销基金业务摆在主体业务地位，真正落实“一把手”工程，深入研究新形势下拓展基金代销业务的思路和措施，努力克服各种困难，力争在新一轮基金代销业务的同业竞争中，赢得更大的市场份额。
二、发挥主观能动性，创造基金代销业务竞争优势 从长远的观点看，银行基金代销业务发展前景如何，取决于诸多方面的因素，但其中一个非常关键的因素，是基金管理公司的基金产品，能否给广大基金投资者带来较高的投资回报。我们国家实行“管理”与“保管”分开的原则，基金管理公司是基金管理人，负责基金的投资和运作，银行是基金托管人，负责资金的保管和监督。基金净值能否不断提高，基金投资人能否获得投资回报，取决于基金管理公司的投资运作水平。但是作为托管人的银行，应该站在战略的高度，充分发挥主观能动性，提高与基金管理公司战略合作水平，努力与基金管理公司携手创造基金优势品牌，从而提升银行在社会中的地位和形象，扩大基金营销规模，最终实现基金投资人、管理人和托管人三赢的目标。为此，总行在制定基金代销业务发展战略时，应该把如何提升与基金管理公司战略合作水平，作为一个重要课题进行研究，并拿出具体实施方案。其中应注重解决好以下几个问题：一是选择优质基金管理公司开展合作。应建立一套
- 7员客户不赎回或少赎回；还可以开展优势基金产品促销活动，必要时可降低申购手续费比例；还可以采取扩大与优势基金产品所属基金管理公司的合作范围，增加发行其新的基金产品。采取这些措施，可以有效增强基金管理公司提高投资运作水平的内在动力。从某种程度上讲，各级行尤其是基层行代销基金的积极性，与基金投资运作水平及成效有着密切的关系。如果投资基金不能为银行的客户即基金持有人，带来预期投资效益，则无论采取什么措施，也很难调动基层行代销基金的积极性。三是把社会广大散户作为营销重点目标。投资基金的客户大致可以分为三大类：第一类是社会广大散户；第二类是企业、机构客户；第三类是银行内部员工。其中第一类客户即社会广大散户，投资基金的特点是，面广、量大，笔数多及单笔购买金额小，基金份额稳定程度较高。第二类客户即企业、机构客户，一般是经过银行客户经理和行长竭力宣传、推介或动员购买基金的，单笔购买金额大，其中一部分是以牺牲银行利益，比如采取直销方式减免手续费等方法，让利于客户，以吸引其购买基金。这部分基金份额相对不够稳定。而第三类客户即银行内部员工，通常是在银行销售基金困难较大时，各级行通过行政性手段，动员或摊派内部员工购买基金。有的单位甚至动用工资总额，确定较高的奖励比例，调动内部职工购买基金。这部分基金份额最不稳定，往往基金一开放就可能大量赎回。基金份额的不稳定及非市场化大幅波动，给基金管理公司投资运营
- 9一是“不打无准备之仗”。每次基金发行前，总行都要下发文件，从总行到省分行、市分行、县支行、营业机构再到柜面人员和客户经理共有六个组织层次，各层次需结合本地实际制定营销方案、转发文件，分配任务、组织培训等，如果每个层次停留一天，则最快需要五至六天才能传达到基层营销人员。所以，总行最好能在每支基金首发日前五天左右下达文件，以便于基层行有充裕的准备时间。另外，基金管理公司的宣传折页、海报、易拉宝等宣传资料，也应在首发日前三天寄到各市分行，以便于提前分发到各营业网点，以利于基层网点组织培训，制定营销宣传方案等。
二是“不打无把握之仗”。每次基金发行时，要注意从实际出发确定基金营销计划。主要是根据市场行情、产品性质和银行自身营销能力，科学确定基金营销计划。往往计划任务过重，对基层行营销积极性会有较大影响。在可能情况下，总行应征求下级行的意见，为制定科学的营销计划提供参考依据。另外，针对今年的基金市场行情发展趋势，建议总行重点发行股票型基金和货币市场基金，尽量不要发行债券型基金。
三是“集中兵力抢占制高点”。每年第一支基金应放在元月中旬发行，最好能跨春节发行。选择这个时间段，主要有以下几点理由：一是春节前二十天是社会资金流最充沛的时间段，通常一季度存款增量约占全年存款增量的50%，春节前20天存款增量约占一季度存款增量的50%。在春节前开始销售首支基
- 11目前各级行包括基层行在代销基金工作中，主要靠行政命令加奖金激励等方式，而在营销宣传工作策略和组织方式等方面，探讨研究得不够，在组织培训工作方面，也抓得不到位，致使基金营销宣传效果受到很大影响。为此，建议总行在以下几个方面加以改进：一是强化多层面的基金营销宣传。2004年总行大多是采取全国集中式的“首发日”宣传方式，应该说具有较好的宣传效果和社会轰动效应。但是，把各省(市)行的领导和处长集中起来，不利于各层面抓住基金代销的最有利宣传时机开展宣传工作。首发日前后几天是宣传工作中最有新闻价值的时机，建议总行在举行基金首发日宣传的同时，不要集中各省(市)行领导参加。各省(市)行也应从本地实际出发，利用基金管理公司提供的新闻通稿，召开基金发行新闻发布会，邀请本省(市)各类新闻媒体记者参加，再利用基金管理公司提供的软新闻稿件，由各市、县行利用当地新闻媒体进行宣传。这样形成多层面的基金营销宣传声势，才能减轻基层行营销基金的压力，才能确保基金营销重点目标为社会广大散户。二是建立突出重点、兼顾全面的奖励机制，最大范围地调动整个系统营销基金的积极性。以往基金管理公司制定的奖励方案，主要是奖励基金销售绝对额和完成计划比例位居前五名的单位。其目的是奖励贡献程度最大、努力程度最甚的先进单位。虽然体现了突出重点奖励先进的原则，但不能调动整个系统代销基金的积极性。因为从实际情况看，获奖励的单位总是那么几个单位，
- 13展趋势看法等信息及时通过内部网予以公布，以利于基层行广大客户经理及时掌握基金行业发展动态和基金投资发展趋势，更好地为银行客户提供理财咨询服务，从而提高基层行广大基金营销人员代销基金的能力。
综上所述，基金代销业务是各家银行共同的崭新的业务领域，也是各家银行充分展示勇气和智慧的大舞台。基金作为银行新的代理业务品种，与其他业务品种相比，具有独特的客观发展规律，尤其是投资收益高、风险大等特点，决定了开展这项业务应具备更加高超的艺术性和更加深入的专业性，需要我们大胆探索和认真实践，并不断总结，不断提高。在传统业务方面，由于历史原因，我们农业银行与其他商业银行相比，不在同一起跑线上，在新的业务领域竞争中，我们绝不会甘于落后。只要我们能够认清形势，转变观念，调整策略，创新思路，顺势而为，切实把基金代销业务摆在主体经营业务的战略地位，采取正确的策略和措施，勇于和善于战胜各种困难，就一定会在基金等新兴业务竞争中，不断赢得新的胜利！
- 15 -
