合规文化自查报告
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关于合规文化自查自纠
××联社合规文化建设自查自纠情况报告
自2006年底以来，××农村信用联社在发展业务的同时，为进一步提高风险防范能力和竞争能力，增强全员的法制观念和合规意识，开展了以广大员工为主体、面向业务、面向管理、面向操作的“制度执行年”建设活动，通过学习动员、组织考试和自查自纠各阶段的活动落实，搭建了防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值\"的观念已深入人心；有章不循、违规操作、执纪不严、屡查屡犯的顽症得到整治；基础管理工作存在的隐患得到及时消除；整体防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。
一、加强组织领导
为积极贯彻落实合规文化教育活动，××联社转发了省联社《关于进一步加强合规教育创建良好合规文化的通知》文件，组织学习了《中华人民共和国人民银行法》等10余部法律、法规和《商业银行内部控制评价实行办法》等监管法律；并要求全体员工通过教育活动，培育主动合规的作风；树立“合规创造价值”和“合规人人有责”的理念；梳理业务类制度办法，把自己的工作行为和制度要求进行比较，对于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合规学习活动与经营管理目标相结合、与基础管理目标相结合、与道德风险防范相结合。
二、加大自查力度，扎实推进合规文化建设
开展合规文化教育活动以来，××联社紧密联系经营管理的实际，将合规文化教育同正在进行的规章制度学习：
（一）对各业务线上的规章制度进行梳理和审视，查找存在的与法律、法规、行业准则相抵触或不一致的问题，查找存在的隐患和漏洞。全体员工对照岗位职责和相关规章制度对自己的决策、管理、操作行为进行反思，查找存在的违规问题。在检查中主要针对授权授信、重要空白凭证管理、金库和查询对账和录像检查等重点环节进行重点检查。
（二）联社对自查发现的问题，坚持“不放过”原则，对查找出的问题明确责任，着一落实，落实有反馈。有力纠正了各种不规范操作的现象。
（三）对照各网点负责人与联社层层签订《党风廉政建设责任书》，《经济案件防范责任书》、《安全保卫责任书》等要求，按照这次合规文化建设的要求，对全辖各执行党风廉政建设责任制等情况进行大检查。通过这次大检查进一步加强我社党风廉政建设责任制的进一步落实。并深入开展员工行为排查工作，组织人员对从事第二职业等不良行为进行全面排查，共排查125人次，及时有效地掌握员工行为表现情况。
三、夯实基础，落实整改措施
一是把合规文化教育活动与当前业务工作结合起来,便理安排,相互促进；二是把合规文化教育活动与提高业务素质结合起来，提高免疫力，牢固树立合规操作是岗位业务的第一要务；三是把合规文化教育活动与改进服务态度结合起来,树立正确为客户服务思想,查找簿弱环节,提高服务水平；四是把合规文化教育活动与改进工作作风结合起来,机关要为基层排忧解难,提高办事质量和效率,及时回复、答复请求。基层要认真支行决策,完成工作计划任务,埋头苦干,求真务实；五是把合规文化教育活动与治理商业贿赂和案件专项治理工作结合起来,要做到廉洁自律；六是把合规文化教育活动与企业文化建设相结合。
通过开展合规文化教育活动学习，使我深刻的认识到，合规文化教育活动是信用社的改革和发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必
要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查情况汇报如下：
一、学习上。我能够抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高自己的思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。能自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对信用社发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让全社职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力。存在的主要问题是学习不够。一是自学意识不够强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高不快；二是组织集体学习不够深入，作为单位的一名员工，有时在单位组织的学习只在学习文件、通报案例，对一些案例案件缺乏深入分析，使学习内容与学习效果未能较好融合；三是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务，片面强调稽核工作,冲淡了内控、安全的学习内容，使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深入。
二、思想上。平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。能够通过强化内部管理约束机制，提高主任办公会决策的科学性和透明度，合理安排任务指标，把案件防范纳入年度网点负责人经营目标责任制考核体系，与其他工作一起安排部署，统一考核奖惩，切实做好案件防范工作。但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等，认真分析原因主要有三个：一是总觉得没那么多时间和精力去逐个谈心，耐心地做职工的思想工作；二是认为我们联社的工作条件好，工资高、福利好，没那么多思想问题。三是对自己的教育不够深入，要求不够严格，存在重制度建设轻落实的现象。对各项规章制度和操作规程只善于一般要求、一般学习，不善于做深入细致的思想政治工作，批评教育又未能及时跟踪、反馈，掌握整改情况等。乏
三、规章制度上。能够按照联社要求“五个必须”、“八个亲自”开展内控、安全等方面的检查和指导，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，把各项制度执行到位。但同样存在许多不足，主要有：一是理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面，所以在执行上级指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象。二是因为事务繁忙，时间安排不够合理，检查指导工作力度和深度不够，使一些各项规章制度和操作规程得不到彻底落实，违规违章行为时有发生，尤其是在分社，内控制度、安全保卫方面存在不少问题。三是对基层职工的监督和教育不够，如对有些职工在考核中已经发现的缺点，未能及时中肯地指出或进行严肃地批评教育，容易使小缺点变成大错误。四是对分社职工了解不够，平时与分社负责人接触的多，与一般员工接触较少，对员工是否经商办企业、从事第二职业、赌博、买卖六合彩、不正常交友等问题的了解还不够深入。五是电脑知识相对缺乏，对综合业务系统的相关规章制度和操作规程、计算机运行安全等方面组织检查、指导的能力有限，存在薄弱环节。
五、工作作风上。善于听取不同意见，能自觉修正自己的权力观、地位观和利益观，时刻把自己置身于党组织和职工的监督之下，努力以身示范，廉洁自律。能够健全民主决策制度，建立严格、明确的决策程序和办事程序，通过完善各项内控机制，充分发扬民主作风，确保各项工作的顺利开展。但工作作风有时不够扎实，缺乏主动性和创造性。一是平常制度定的严，执行时宽，只满足于开会和学习文件，对基层社督促检查落实不力，对上级的重大决策和工作部署，缺乏主动性和创造性。二是对分社出现的一些违规违章问题，处理时不是十分果断，特别是处理、处罚时，心慈手软，没硬起手腕。三是作风不够深入。平时忙业务多，抓制度少，有时到分社检查只是听听情况，未能真正深入到干部职工家中，听他们的呼声，征求他们的意见等，对员工普遍关心的热点、难点问题缺乏解决的办法和力度。
总之，通过开展合规文化教育活动学习对照，才发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
一是要与联社职工一道，深入学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识。
二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。
三是要以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，要定期开展金融法律法规、内控制度和安全保卫制度的教育活动，严格按照联社序时性检查实施方案，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理、预警指标和安全保卫等方面的序时性检查工作。
四是要转变工作作风，严格按照信用社主任“五个必须”、“八个亲自”开展内控、安全等方面的检查、指导，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，加大处罚力度，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，有效遏制案件的发生。
五是要建立和落实职工行为的排查制度，密切关注职工八小时外的生活，重点关注职工是否参与经商办企业、从事第二职业、赌博、买卖六合彩、不正常交友等，加强教育，对违法违规人员加大处罚力度。
六是要以这次开展合规文化教育活动学习为契机，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范的长效机制。加强制度建设，强化监督检查，有效遏制案件高发的势头，力求将各种案件和事故隐患消灭在萌芽状态，确保我社安全、合规、稳健经营。
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合规文化建设自查报告
信用社的改革和发展离不开合规经营，更与防控金融风险、内部控制相伴。推进合规文化建设，必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为可能，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查情况汇报如下：
一、学习上。我能够抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高自己的思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。能自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对信用社发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让全社职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力。存在的主要问题是学习不够。一是自学意识不够强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高不快；二是组织集体学习不够深入，作为单位的一名员工，有时在单位组织的学习只在学习文件、通报案例，对一些案例案件缺乏深入分析，使学习内容与学习效果未能较好融合；三是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务，片面强调稽核工作,冲淡了内控、安全的学习内容，使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深入。
二、思想上。平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。能够通过强化内部管理约束机制，提高主任办公会决策的科学性和透明度，合理安排任务指标，把案件防范纳入年度网点负责人经营目标责任制考核体系，与其他工作一起安排部署，统一考核奖惩，切实做好案件防范工作。但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等，认真分析原因主要有三个：一是总觉得没那么多时间和精力去逐个谈心，耐心地做职工的思想工作；二是认为我们联社的工作条件好，工资高、福利好，没那么多思想问题。三是对自己的教育不够深入，要求不够严格，存在重制度建设轻落实的现象。对各项规章制度和操作规程只善于一般要求、一般学习，不善于做深入细致的思想政治工作，批评教育又未能及时跟踪、反馈，掌握整改情况等。
三、规章制度上。能够按照联社要求“五个必须”、“八个亲自”开展内控、安全等方面的检查和指导，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，把各项制度执行到位。但同样存在许多不足，主要有：一是理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面，所以在执行上级指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象。二是因为事务繁忙，时间安排不够合理，检查指导工作力度和深度不够，使一些各项规章制度和操作规程得不到彻底落实，违规违章行为时有发生，尤其是在分社，内控制度、安全保卫方面存在不少问题。三是对基层职工的监督和教育不够，如对有些职工在考核中已经发现的缺点，未能及时中肯地指出或进行严肃地批评教育，容易使小缺点变成大错误。四是对分社职工了解不够，平时与分社负责人接触的多，与一般员工接触较少，
对员工是否经商办企业、从事第二职业、赌博、买卖六合彩、不正常交友等问题的了解还不够深入。五是电脑知识相对缺乏，对综合业务系统的相关规章制度和
操作规程、计算机运行安全等方面组织检查、指导的能力有限，存在薄弱环节。
四、工作作风上。善于听取不同意见，能自觉修正自己的权力观、地位观和利益观，时刻把自己置身于党组织和职工的监督之下，努力以身示范，廉洁自律。能够健全民主决策制度，建立严格、明确的决策程序和办事程序，通过完善各项内控机制，充分发扬民主作风，确保各项工作的顺利开展。但工作作风有时不够扎实，缺乏主动性和创造性。一是平常制度定的严，执行时宽，只满足于开会和学习文件，对基层社督促检查落实不力，对上级的重大决策和工作部署，缺乏主动性和创造性。二是对分社出现的一些违规违章问题，处理时不是十分果断，特别是处理、处罚时，心慈手软，没硬起手腕。三是作风不够深入。平时忙业务多，抓制度少，有时到分社检查只是听听情况，未能真正深入到干部职工家中，听他们的呼声，征求他们的意见等，对员工普遍关心的热点、难点问题缺乏解决的办法和力度。
总之，通过开展合规文化教育活动学习对照，才发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
一是要与联社职工一道，深入学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识。
二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。
三是要以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，要定期开展金融法律法规、内控制度和安全保卫制度的教育活动，严格按照联社序时性检查实施方案，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理、预警指标和安全保卫等方面的序时性检查工作。
四是要转变工作作风，严格按照信用社主任“五个必须”、“八个亲自”开展内控、安全等方面的检查、指导，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，加大处罚力度，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，有效遏制案件的发生。五是要建立和落实职工行为的排查制度，密切关注职工八小时外的生活，重点关注职工是否参与经商办企业、从事第二职业、赌博、买卖六合彩、不正常交友等，加强教育，对违法违规人员加大处罚力度。
六是要以这次开展合规文化教育活动学习为契机，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范的长效机制。加强制度建设，强化监督检查，有效遏制案件高发的势头，力求将各种案件和事故隐患消灭在萌芽状态，确保我社安全、合规、稳健经营。
营城子信用社
鞠永宝
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合规文化建设自查报告
——饶 聪
通过开展合规文化教育活动学习，使我深刻的认识到，合规文化教育活动是信用社的改革和发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为可能，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查情况汇报如下：
一、能够及时组织学习各项规章制度和操作规程，提高自己的思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观和价值观，认真组织开展自查和整改，借鉴典型案例，让全社员工充分认识到案件的严重危害性，并督促加以整改。但还是存在一些问题：由于业务繁忙，组织学习时存在只学习文件、规章制度和通报案例，对一些案例案件缺乏深入分析，未取得很好的效果，学习意识不强，对各项规章制度的学习和理解不透。
二、能够端正经营指导思想，坚持业务发展与风险防范相结合，通过强化内部管理约束机制，合理安排任务指标，切实做好案件防范工作。但还存在一些不足之处：自己对各项规章制度和操作规程的学习和理解不够深入，对各项规章制度和操作规程只注重于一般要求、一般学习，不善于做深入细致的理解和具体落实。
三、能够按照联社要求开展内控、安全等方面的检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改。但同样存在许多不足：理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面，所以在执行联社指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象；时间安排不够合理，检查工作力度和深度不够，使一些规章制度和操作规程得不到有效落实，不合规行为偶有发生；对员工的监督、了解和教育不够，不能准确掌握员工的心理动态；由于对电脑知识的掌握不够全面，对综合业务系统的相关规章制度和操作规程、计算机运行安全等方面组织检查和指导的能力有限，存在薄弱环节。
四、在工作中能以身作则，廉洁自律，但存在平时制度要求严，执行不力，只满足于开会和学习文件现象。
总之，通过开展合规文化建设年活动学习对照，才发现自己还存在很多不足之处。对此，我将在以后的工作中，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，主要做到：
组织员工深入学习有关的规章制度和操作规程，通过讨论深刻理解，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识，坚持业务发展与风险防范两手抓；加强对金融法律法规、内控制度和安全保卫制度的学习和理解，组织好本社的内控制度和操作规程的检查工作。积极开展内控、安全等方面的检查和整改，发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时督促当事人积极采取措施加以防范与整改，有效遏制案件的发生。
最后，我将以开展合规文化建设年活动为契机，加强学习和理解，并认真落实，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范长效机制，确保我社安全、合规、稳健经营。
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合规文化自查报告
强化学习提高认识树立企业良好形象，通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是信用社信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了信用社员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动信用社改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各 级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识 更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好 地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断 提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意 识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作 风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升信用社形象。一方面，要提高 全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全社干部职工是射洪信用联社企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就 不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与 企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业 务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政 治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活 动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二．加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时 期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企
业环境、企业形象、企业礼 仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到信用社应如何发展，员工在 自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在信用社这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对信用社的改革与发展 有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我社的合规文化，进而提高信用社的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开 展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治 理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事， 提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思 广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防 范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要 很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行 为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个 环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授 信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我 约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育 这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体 职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
浅谈合规文化建设
为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。合规文化建设已成为银行业金融机构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取得了一些成绩，但也存在一定问题，下面我就当前开展的合规文化建设活动谈几点自己的粗浅看法。
一、合规文化建设的重要意义
合规文化建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。”
“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。
二、开展合规文化建设的意见和建议
笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。目前农商行的合规文化建设虽然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。
1、进一步建立、健全合规管理体制
我行改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上，部分支行分理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此外，还有一些支行已出台的内控制度急于求成，存在脱离实际、与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了我行依法合规经营。
合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农商行依法合规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础，由于没有现成的模式可以借鉴，我们必须从市场竞争的客观需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。
2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管理机制
由于某些支行内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊的地理环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道德风险及操作风险，甚至形成严重的经济案件。同时，我们发现作为合规风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时，很难实施独立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也很难在第一时间及时把握和解决。因此，要想合规管理就要首先消除集权，只有不同的权力机关，相互制约，才能从根本上有效地实施合规文化建设。要把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓落实、
求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。一线员工在明确自己的岗位职责的同时，严格按照操作流程进行操作，从而实现自控风险、自查隐患。通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。同时信用社要采取自查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条”措施、开展“五大”系列活动的要求，在基层信用社、联社职能部门、个人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽核人员进行深入排查。根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要督促及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根源，切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。
3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养
巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社在存贷比例低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”。
合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重。各支行应以科学的发展观为指导，紧密联系实际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让员工自己定制度，自己查风险，通过座谈会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。银行要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。通过自身的不断学习和锻炼，实现真正的合规。
合规文化建设年活动自查报告
本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。
二、存在的问题
（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。
（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等 。
（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。
三、原因分析
一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。
二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。
三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。
四、整改措施
一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。
二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。
三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。
总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。
自查人：
2011年7月10日
联社合规文化建设自查自纠情况报告
信合网Www.Cnrcu.Cn 时间：2007-11-29 22:27 点击:
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关于合规文化自查自纠
××联社合规文化建设自查自纠情况报告
自2006年底以来，××农村信用联社在发展业务的同时，为进一步提高风险防范能力和竞争能力，增强全员的法制观念和合规意识，开展了以广大员工为主体、面向业务、面向管理、面向操作的“制度执行年”建设活动，通过学习动员、组织考试和自查自纠各阶段的活动落实，搭建了防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值\"的观念已深入人心；有章不循、违规操作、执纪不严、屡查屡犯的顽症得到整治；基础管理工作存在的隐患得到及时消除；整体防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。
一、加强组织领导
为积极贯彻落实合规文化教育活动，××联社转发了省联社《关于进一步加强合规教育创建良好合规文化的通知》文件，组织学习了《中华人民共和国人民银行法》等10余部法律、法规和《商业银行内部控制评价实行办法》等监管法律；并要求全体员工通过教育活动，培育主动合规的作风；树立“合规创造价值”和“合规人人有责”的理念；梳理业务类制度办法，把自己的工作行为和制度要求进行比较，对于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合规学习活动与经营管理目标相结合、与基础管理目标相结合、与道德风险防范相结合。
二、加大自查力度，扎实推进合规文化建设
开展合规文化教育活动以来，××联社紧密联系经营管理的实际，将合规文化教育同正在进行的规章制度学习：
（一）对各业务线上的规章制度进行梳理和审视，查找存在的与法律、法规、行业准则相抵触或不一致的问题，查找存在的隐患和漏洞。全体员工对照岗位职责和相关规章制度对自己的决策、管理、操作行为进行反思，查找存在的违规问题。在检查中主要针对授权授信、重要空白凭证管理、金库和查询对账和录像检查等重点环节进行重点检查。
（二）联社对自查发现的问题，坚持“不放过”原则，对查找出的问题明确责任，着一落实，落实有反馈。有力纠正了各种不规范操作的现象。
（三）对照各网点负责人与联社层层签订《党风廉政建设责任书》，《经济案件防范责任书》、《安全保卫责任书》等要求，按照这次合规文化建设的要求，对全辖各执行党风廉政建设责任制等情况进行大检查。通过这次大检查进一步加强我社党风廉政建设责任制的进一步落实。并深入开展员工行为排查工作，组织人员对从事第二职业等不良行为进行全面排查，共排查125人次，及时有效地掌握员工行为表现情况。
三、夯实基础，落实整改措施
一是把合规文化教育活动与当前业务工作结合起来,便理安排,相互促进；二是把合规文化教育活动与提高业务素质结合起来，提高免疫力，牢固树立合规操作是岗位业务的第一要务；三是把合规文化教育活动与改进服务态度结合起来,树立正确为客户服务思想,查找簿弱环节,提高服务水平；四是把合规文化教育活动与改进工作作风结合起来,机关要为基层排忧解难,提高办事质量和效率,及时回复、答复请求。基层要认真支行决策,完成工作计划任务,埋头苦干,求真务实；五是把合规文化教育活动与治理商业贿赂和案件专项治理工作结合起来,要做到廉洁自律；六是把合规文化教育活动与企业文化建设相结合。
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**联社**社“合规文化建设”
自查报告
我**联社营业部根据《**县农村信用合作联社合规文化建设活动实施方案》的要求，对照实施方案规定的总体要求和本社实施方案，对本单位从制度设计到业务运营，从管理者的内部到员工的具体操作，认真组织好个人行为自查和单位自查，现将自查阶段总结如下：
1.对班子建设方面:我们以***为主任，***为副主任，***为主办会计的领导班子。分工明确，工作规则完善，无存在缺位缺位错位等现象。
2.内控制度建设与执行情况方面：各种规章制度完善，制度执行到位，岗位监督相互制约，风险控制流程覆盖所有部门岗位和业务领域。实行了岗位轮换和强制休假，严格执行“四项制度”。
3.经营情况方面:各项经营管理活动合规，审慎经营指标真实，无虚假存款，虚增利润和账外经营等行为，无以权谋私违规违纪发放贷款等行为，无违规授权、授信行为。无违反财务管理规定的行为。排查了信贷业务柜台业务银行卡业务三个领域的风险隐患，对冒名贷款等业务作为重点排查。
4.我们对本单位和员工高度负责，查找问题，不漏一1
笔业务，不漏一名员工，不漏一个岗位。对出现的问题，就地解决。坚持边查边改。
**联社***社
二〇一一年六月二十八日
推荐第6篇：合规文化个人自查报告
合规文化建设自查报告
根据银监会、省联社及总行“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、学习上。能够抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高自己的思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。能自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对信用社发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让全社职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力。
二、思想上。平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。能够通过强化内部管理约束机制，提高主任办公决策的科学性和透明度，合理安排任务指标，把案件防范纳入考核体系，与其他工作一起安排部署，统一考核奖惩，切实做好案件防范工作。
三、规章制度上。能够按照联社要求，开展内控、安全等方面的检查和指导，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，把各项制度执行到位。但同样存在许多不足，在以后工作中逐步改善。
四、工作作风上。善于听取不同意见，能自觉修正自己的权力观、地位观和利益观，时刻把自己置身于党组织和职工的监督之下，努力以身示范，廉洁自律。能够健全民主决策制度，建立严格、明确的决策程序和办事程序，通过完善各项内控机制，充分发扬民主作风，确保各项工作的顺利开展。
总之，通过开展合规文化教育活动学习对照，才发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
一是要与职工一道，深入学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识。
二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。
三是转变工作作风，严格按照联社要求，严格执行制度。开展内控、安全等方面的检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，加大处罚力度，采取积极措施加以防范与整改，有效遏制案件的发生。
自查人：
二〇年月日
推荐第7篇：合规文化
合规文化----业务发展的重要保障
合规文化是我行的立行之本，经营之本。只有合规文化的灌输和执行，业务发展才能向正确的航线前行。在全行积极推进合规文化建设的基础上，我们要以推广根植年为契机，进一步研究新形势下内控合规工作的新思路，结合总行集中后续监督检查夯实基础管理工作，把合规文化的理念根植在思想上、体现在行动，做到人人合规、事事合规，确保各项业务稳健经营，为打造大型上市优秀银行而不断努力。
自立行以来，丰泽支行始终将合规经营视为重要的基础管理工作。一方面从业务方面和制度建设狠下力气，在信贷业务、会计基础、内控制度、案件防控等强化合规执行力，另一方面深入开展学习实践科学发展观，以“3510”发展战略规划为指导，实现一手抓业务发展，一手抓内控管理，经营实力稳步提高，市场竞争力和风险控制力明显增强，整体内控能力明显提升，连续四年被评为内控“一类行”。多年来，通过组织学习《员工行为守则》、《员工违反规章制度处理办法》，深入开展“基础管理”、案件风险“八查”、总行集中审计、案件风险排查、企业文化建设等活动和日常各类自律监管工作，在实践和检查中不断发现问题、整改落实、总结经验，在此基础上不断加强合规文化的学习，逐次梳理完善内控管理制度，在日积月累中做了大量的合规建设工作，促进全行稳健发展并提高了风险防范的基础管理水平。
当今金融市场变幻莫测、同业竞争日趋激烈、客户需求日新月异、外部监管更加严厉，造成经营风险指标的不断攀升与内控管理难度逐渐加大的拉锯局面，究竟是要效益还是控风险？两者如何取舍、平衡确实是摆在业务发展道路上的一个难题。面对新形势新挑战，我们要在经营力争上游的同时切实抓紧内控合规工作不放松，以合规文化建设为推动力，加快合规经营理念的根植，树立正确的业绩观，把合规作为稳健发展的首要前提，这将对农行迈向大型优秀上市银行发展起到实际助推作用，具有十分重要的特殊意义。
（一）有效的内部控制体系是是我行稳健经营的基础。用项俊波董事长的话说，内部控制是为了经营的效益性、运营的安全性和财务报告的可靠性，结合监管要求所制定的一系列政策、程序与流程体系。从广义上来讲，应该包括事前、事中和事后三大方面，涉及员工行为守则与行为管理、授权体系、岗位制约与职责分离、合规审查、产品设计、客户交易管理、账户管理、计算机系统等多个环节，可以说是点多面广。如果一线支行能根据内部控制框架逐步建立起一整套符合发展实际的制度体系和行为守则，通过学习转化为执行力，使之贯穿到各个业务流程中去，定能全面提升内控合规管理能力，对支行的长远发展具有重要意义。
（二）有效的内部控制有利于推动全行有序经营。合规是管理业务风险的基础与关键所在，在此次金融危机中我们目睹了一批经营策略激进的银行遭受了不同程度的亏损，而向来重视合规经营的汇丰银行相对安全地度过了这次危机。事实说明银行的永续经营需要依靠不断完善的内控管理工作，并且要依创金融产品的更新而给予完善而非一成不变，没有与时具进的内控管理工作终将成为银行发展的绊脚石。我们不能让合规内控管理工作成为一种装饰或摆设，因为合规文化的执行不是设几个部门、立几项制度、运用几个系统、依靠几个监督人员就可以解决的，如果合规制度存在漏洞或缺乏约束力和执行力，那就成了唬人的稻草，起不了任何作用。
（三）有效的内部控制有利加强案件防范。许多案件看似偶然，但其实都有一定必然性，都会经过萌芽、发展到发生这样一个过程，做好案件防范工作，在发现案件苗头时及时采取有效措施，都是各种违规行为和风险因素积累到一定程度的必然结果。像邯郸金库案那种杀伤力巨大、影响非常恶劣的案件，如果发案初期能得到有效控制，就不会酿成严重后果，在给我行声誉造成了重大损伤的同时也一针见血地说明内控存在薄弱环节和一定程度的漏洞，内控管理尚未能够真正发挥预防和控制作用。
尽管连续几年的案件专项治理工作夯实了我行的内控管理工作，全行成立至今没有发生过任何大案、要案。但不可否认：我们的案防工作压力仍然很大，特别是近年贷记卡恶意透支不断攀升成为我行业务发展的一大风险点，总行集中审计和内外部检查中我们也发现了个别违规问题是由于规章制度没有执行到位所造成的。纵然没有案件发生，但同类同质的问题却屡查屡犯，这个现象与长期以来我们不重视那些轻微的、司空见惯的不合规行为和不规范操作有关。问题整改并不是改了就可以，不能仅靠事后的责任追究，更要从思想认识上知道如何合法合规地经营和操作，从流程角度强化合规管理，构建以流程为主线的内控体系，将分散在各部门的控制活动拧成一股绳，更要切合实际地寻找根治方案，例如如何进一步加强对业务知识和监管条例的学习、增强员工在违规业务面前的拒绝能力，让员工敢于对违规说“不”，最终让合规成为一种潜移默化的习惯。
2011作为农行合规文化的推广根植年，我们要结合学习《领导干部要增强十二种意识》主题报告，明确合规文化建设重要性和必要性，通过总行集中审计后续检查充分检验合规文化建设的有效性，并积极加快合规文化推广根植工作，务必将停留在思想层面的合规意识逐渐转化为合规经营的执行力，让合规文化真正深入人心，为各项业务经营保驾护航。
合规创造价值
晋江支行
谢璇
近年来，在金融业，这个风险极高的行业里不断暴露重大违规事件，经营业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉遭受损失，企业发展严重受阻。
1995年2月，在时任巴林银行驻新加坡巴林期货公司总经理、首席交易员尼克·里森投资日经225期货指数失利之后，英国巴林银行，这家名声显赫的英国老牌贵族银行，宣布倒闭，这一消息在国际金融界引起了一场强烈的地震。
2008年，法国第二大银行兴业银行，曝出巨额金融欺诈丑闻，该行一位31岁的交易员热罗姆•盖维耶尔在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元相当于71亿美元的巨大损失。
2009年5月份，中国农业银行阜阳分行腾达支行上演一出“吸金记”，该行行长倒卖银行承兑汇票、伪造银行公章、借高利贷，并且因借款超亿元遭遇“资金链”断裂，无法归还。此案虽然不如“巴林银行”、“法兴银行”造成的损失大，但给农业银行造成无法挽回的声誉影响。
大量合规失效的案例警示我们违规风险已经成为银行业金融机构的主要风险之一。确保内部操作、内部经营管理和外部监管的合规性，防范和规避行业风险，防止案件的酿成已经成为银行业等金融机构亟待解决的问题。
当今的中国，国外银行进驻、各大银行相继股改上市，银行业的业务和产品越来越复杂，行业内竞争也日趋激烈。商业银行在顺应时代发展趋势的同时，也暴露出合规管理上存在的种种问题。如思想认识不深刻，行业内缺乏自上而下的合规教育体系，分支机构只顾任务和经营目标，注重市场营销和业务拓展，忽视经营的合规性管理；一些银行业金融机构错误理解发展的含义，片面强调发展速度、发展规模，忽视了制度的建设，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，从而加大了银行合规经营风险；合规体制不够健全，合规制度在细节上仍然存在空白点，缺乏明确科学的操作制度，操作流程以及相应的监管条例。
俗话说，“无以规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。全面加强合规建设，有利于在商业银行内部形成良好的合规文化，更有利于推动企业持续健康的发展。
中国农业银行在经过股改洗礼之后，正在着力打造一个全新的大型国有商业银行，体制在变更，机制在转换，合规管理更重要。近年来，农行对合规问题越来越关注，成立了内控合规部门，制定了相应的合规及监管规章制度，在员工中开展合规文化教育宣传，提高员工队伍素质，强化规范管理，其目的就是确保全行各项业务实现健康、规范、高效的可持续发展。
在2010年召开的内控合规工作会议暨合规文化建设动员会上，中国农业银行党委书记、董事长项俊波提出，全行上下要从全员参与、打造平台、机制保障等三方面入手，有计划、有重点地推进合规文化建设工作，倡导柔性管理，注重人文关怀，关心爱护员工，理解和尊重员工，激发员工的工作积极性和创造性，逐步营造合规氛围；通过建立完善的内控制度体系、不断创新内控方式方法、强化员工行为控制等环节的工作，为合规文化建设创造有形抓手；将合规文化建设与各级机构和员工自身利益挂钩，强化组织体系控制。
由此可见，合规建设是一切工作的基础。
首先，加强合规建设，要在长效激励约束机制上下功夫。企业合规建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。建立有效的合规体系，完善合规的各项制度，在日常工作中就应及时总结经验，规范内部操作管理，内部操作流程，明确员工工作要求，制定与之相适应的工作规章规程，使得各项业务的办理，各项工作的进行都有章可循，有法可依。将内部管理与外部监管有机结合，制定监督措施，加强监管力度。根据合规风险排查情况，对各业务条线的管理制度办法进行全面清理、修订、补充，填补制度漏洞，促使各项工作制度化，规范化，协调化，最大限度地降低行业风险，防止违规案件的发生，保证银行健康和谐地发展。
其次，加强合规建设，要在普及合规知识，形成合规理念上下功夫。合规文化教育活动是在特定的历史时期形成的具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则和行为规范，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。合规化的建设也在新的形势下对银行业者提出新的要求。学习合规制度，操作要求，学习同行业优秀合规文化，从点滴学起，从最基本做起，将合规理念植入内心，培养合规意识，形成良好氛围，把优质服务贯穿于农行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于农行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个农行的管理与决策之中。
最后，加强合规建设，要在细节上下功夫。商业银行具备完善的合规体制，科学的合规文化，但如果没有真正得到严格落实，而只是流于形式，所谓的合规建设也难以成为现实。内部合规化管理，外部合规化经营并非易事。然而,“天下大事必作于细，天下难事必作于易”，把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡。细节决定成败。在办理业务过程的各个小环节中，严格按照规章要求，把好细微的风险关口，防微杜渐，从而真正实现经营效益最大化与经营风险最小化的和谐统一。
中国农业银行作为一家大型国有商业银行，承担着发展国民经济，面向“三农”、服务“三农”的历史使命，同时也面临着在当今金融业多家国内外实力银行剧烈竞争的严峻挑战。广大客户决不会青睐那些总是被违规丑闻或处罚警告缠身的银行，也决不会把钱交给声誉低下的商业银行打理，而会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行。因此，良好的信誉是农行不懈奋斗的目标。而老百姓的好口碑则直接来源于我们每一位农行员工的行为。
在我们农行的前辈中就有这么一位普普通通却严格合规工作，认真维护客户利益的老主任，他叫饶才富，任职于农业银行福建省龙岩市红坊营业所。饶才富同志从事金融工作40余年，爱岗敬业，全心全意支持企业经济发展，真心热心帮助农民开拓致富门路，截至1997年底的18年中，他经手发放3000笔贷款，累计金额2．2亿元，无一沉淀、呆滞和欠息，分分见效益；他还收贷5000笔，其中2000笔是历史遗留下来的。创造了“两无一全”（无逾期、无呆账、全收息）的优秀业绩。饶才富同志的先进事迹，充分体现了合规创造企业经济效益、合规创造社会价值、合规创造员工价值。合规是农行稳健经营第一要旨，是农行提高资产质量的根本保障，是农行减少风险损失的前提，更是员工与农行共成长的法则！
歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一名农行员工，也必须要有遵守农行的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障企业稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。
在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉，它能够大大推动银行业务的发展。成为老百姓最放心，最信赖的金融机构更是对我们加强合规文化、践行合规建设最好的回报。
合规建设任重而道远，只有起点，没有终点。增强全行员工依法经营、合规操作的自觉性，增强制度的执行力，使“合规人人有责”，“合规创造价值”的核心价值观成为全体员工的行为准则和道德规范。合规不是一句口号，它是一种行为，是一种实践，是一种努力。合规建设，需要你，需要我，需要我们所有的农行人！需要我们一起行动起来！
浅议“合规文化”
“没有规矩不能成方圆”是句俗语，常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法，否则无法成功。它本来来自木匠术语，不过，现在这俗语已不再是木工专用，而变成了人们泛指任何事情若无一定规则，便会出错的告诫用语了。“规”和“矩”合并成一个新词，“规矩”可解作一定的法则、标准、规范或习惯。“方圆”不再指方形圆形东西，而指特定事物了。
中国金融业从改革开放到现在已取得了快速的发展，形成政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等一个大型、完善的金融体系。一个如此博大的金融体系必然在其成长中形成自己的规矩——合规。“依法合规”一词近年来在我国商业银行监督管理工作中经常使用。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的。那究竟何为“合规”呢？《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义进行了如下定义：指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。保证合规的进行不仅需要制定规规矩矩的制度，还必须在金融行业里树立一种合规文化。
合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容。合规文化作为一种企业文化，最重要的特征即为其大众性，因其它和金融行业的所有员工息息相关，它对金融行业员工自身职业发展、家庭幸福、经济利益以及培养职业操守都产生了深刻而宽广的影响。
职业发展是员工个人和组织对员工在企业里的发展做出的规划与引导。一个员工自身的发展第一决定作用是自己，第二是外部环境。金融企业做为一个大环境，必须让员工去了解自己，适应自己。一个企业为了起到一个好的引导作用必须具备一套正确的，以人为本的合规文化制度。员工和企业究竟是什么关系？我认为员工跟企业一直是合作、相互依存的关系。假如一个企业的规章制度出现问题，那对员工的长远发展必会产生深远影响。我们把工作比作一场游戏，企业是这场游戏规则的制定者，员工是参与游戏的人员，假如游戏规则出现问题，最强的参与者往往不是笑到最后的一个。所以合规文化的建设应该时时、处处做到以人为本，从工作内容和员工的具体情况出发，制定切实可行、符合实际情况的规章制度。
近几年来，商业银行发生了一些案件，令人触目惊心，深入分析其产生的原因有二：一是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规操作不到位。二是金融企业合规制定不完备，出现漏洞。当一个案件的出现，影响从员工到企业都无法幸免。金融行业员工当面临金融案件时最直接的损失便在经济上。经济基础决定上层建筑，经济上的损失必然像多米诺骨牌一样引起员工身心、家庭幸福等问题的连续出现。而企业也会面临形象危机、经济危机等相关问题。面对这两个问题，我们必须在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪。这样案件的发生、经营风险的产生就可以从根本上得到控制。当合规文化得到有效的贯彻、深入员工内心深处时，便会增强金融企业员工合规做事、明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把金融企业引向正确的轨道上。
每一个生命都不仅是企业里的员工，他还是家庭里的孝子、丈夫、父亲。当一个员工迈入工作的大门，他的时间都大部分在工作中度过，这也意味着工作对这个员工的影响有多大、多深。一个金融企业的合规理念本是为了规划一个员工如何更加合理、合法的做事。但当一种理念深入到一个人的思想中，这种合规理念便会渗透到与这个人相关的领域里，而家庭是每个员工最常参与的第二环境。这个员工便会带着这样的合规理念去规划他的家庭生活、甚至教育子女。换一个角度，假如一个员工因没有遵循合规而出现了严重的错误，这种灾难也会蔓延到家庭中，影响家庭和睦。综上：无论是执行合规或违反合规，它对员工家庭的影响都是深远的。
职业操守是指人们在从事职业活动中必须遵从的最低道德底线和行业规范。它既是对从业人员在职业活动中的行为要求，又是对社会所承担的道德、责任和义务。一个人不管从事何种职业，都必须具备良好的职业操守，否则将一事无成。良好的职业操守包括：合规文化与职业操守有着密切的关系，职业操守能够保证合规文化的贯彻，合规文化能够处进职业操守的发展。一个员工的职业操守是一个员工的立身之本，一个员工要认真学习和执行合规文化，才能使自己树立正确的职业操守，使自己正直做人、合法做事、为自己的职业发展做出长远的规划。
由于合规文化不仅关系到企业的长久发展，也关系到员工的职业发展、家庭幸福、经济利益，如何建设和执行合规文化便显得尤其重要。商业银行可以从以下七方面构建合规风险管理机制：一是全员树立合规管理和合规文化的经营理念；二是建立健全合规管理组织机制；三是制订一套具有较强执行力的好制度；四是强化员工的合规培训；五是加强对合规经营的检查监管；六是建立有效的合规经营激励约束机制；七是合规文化建设必须以人为本。
相信随着合规文化的深入贯彻以及员工的认真学习和践行，合规文化必能走向正轨、快速、健康的发展。随着中国合规文化的广泛推行，中国金融业也将取得长足而稳健的进步和腾飞！
让合规成为一种习惯
俗话说在商言商，而在金融界的银行系统我们首要讲的则是合规，特别是当前农行正处在刚刚上市、立足未稳，各项制度正在不断建立健全，同时肩负着完成3510宏伟目标的重要阶段。在这样一个肩负重大使命欲展翅高飞的时刻我们有必要重新明确合规经营的重大价值，审视各项业务的合规情况，认真履行合规义务，让合规成为一种习惯。 合规是办理业务的基础准则，它被普遍知悉，同时却也被普遍淡漠，各项合规的制度、约束机制变成常吹的耳旁风，长久以来人们对其熟视无睹。然而历史上桩桩件件违规事件的东窗事发，毫不留情地揭去了人们怠慢松懈、妄自偷安的遮羞布。1995年，拥有233年经营历史、信誉卓著的英国巴林银行，由于其期货操作员未经授权的交易而造成巨额亏损，终以一英镑的象征性价格被收购，一夜之间233年的基业灰飞烟灭，233年无数汗水筑成的大厦轰然倒地，在惊恐与叹息声中，透过巴林银行的残垣断壁我们却仍然可以看到损失数目更惊人的（达到49亿欧元损失的法国兴业银行违规交易）事件。也许你还心存侥幸，认为这一切只在国外，与我们的日常工作遥不可及，那么让我们回忆一下邯郸金库被盗事件吧：近5100万现金将向我们诉说怎样一个沉重的教训。
痛定思痛，合规是什么，它的价值何在？历史让我们时刻铭记：合规是经营之本，合规是我们达成一切经营目标的坚实基础。它的存在等同于企业的存在。
然而，从认知到完善的执行，我们的路还很长。在目前的合规制度中我认为主要存在两方面的问题。一方面属于制度缺陷。一些制度存在执行性差，不符合实际或无具体措施仅停留于形式，操作起来生硬、繁琐、影响效益却又无法达到有效监管的目的，甚至不了了之。另一方面则是执行人员素质和学习不到位。对于前一问题，我们可以提倡鼓励基层员工多提意见建议，而上级部门在制定各项规章制度时多征询基层意见多考察了解。可喜的是在农行准备上市期间，在各类系统，各项制度不断完善过程中，部分已经有了意见反馈机制，希望这种机制不断促进农行各项规章制度的建立和完善。对于后者除了前文提到的认识合规的重要性并时刻保持警惕，更要不断地学习提高合规操作的知识和技能。我们可以定期组织员工参加学习，并且定期组织考试，开展知识竞赛，在实际工作中明确违规处罚。这样既能养成良好的学习习惯和风气，又建立了长效的激励和约束机制，做到警钟长鸣。
合规制度的的确确成了一些人心中的警钟，日常工作中经常存在这样的消极现象：好不容易工作热情来了，警钟一响，无数约束与羁绊随之而来，一时间落下沉重的心理负担，致使其萎缩不前，工作受到极大延误。一旦这种瘟疫在企业当中蔓延开来，后果可想而知。其实，合规并不应该是一种负担，却应该成为竞争力的一部分。做为航母级的金融企业，我们的竞争力、我们的追求在哪呢？纵观海内外知名企业，优良的企业文化无疑是其竞争力的重要组成部分，显然合规也应该成为我们的一种文化。在古代，人们把“夜不闭户，路不拾遗”作为社会大治的标志，加以追求。在竞争激烈的当代，我们更应以“夜不闭户，路不拾遗”这种氛围、这种风气作为实现合规文化的标志，克服心理障碍，抱定决心，孜孜以求，让合规深入人心，让合规成为习惯，让合规成为我们展翅腾飞，实现鸿鹄之志的丰厚羽翼！ 建设合规文化 成就“百年农行”
首先引用这样一个案例：2004年1月至2005年11月，王晓东利用担任农行黑龙江省齐齐哈尔市龙沙支行行长职务便利，伙同支行汽车信贷部经理李丽指使员工违规编造虚假存单、虚增存款、挪用汽车贷款保证金等手段作案，涉及金额5179万元，用于炒股、购买彩票等。这起案件金额之大、涉案人员之广、情节之恶劣，令人瞠目结舌，在我们三令五申合规经营的今天，居然还有如此明目张胆“敢冒天下之大不韪”的事情发生。这些类似案件的发生，不仅给农行造成了巨大的经济损失，也给农行的社会形象带来了不良的影响。而如何从源头上防范此类案件的发生，最根本的就是要建设合规文化，强化合规经营。
在股改成功、即将上市之际，农行确立“诚信立业、稳健行远”的核心价值观，推行“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念和“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，明确合规文化是“立行之本、经营之本”，在全行初步确立了核心价值观体系和合规文化的基调。合规文化已经成为了农行成大业，行远路的强有力的助推器。我们要将农行打造成为城乡一体化的全能型国际金融企业，成就“百年农行”，让农行在世界大型银行中巍然屹立，就必须把建立严密的内控制度和员工良好的合规意识作为企业经营的目标之一，将柔性的合规文化和刚性的合规内控体系建设相结合，培育良好的合规文化。
一、合规文化的内涵和特点
古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章，指遵守准则和符合规则的意思。那么，什么是合规文化？商业银行的合规文化是根据新巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于商业银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。一个健康的商业银行合规文化的主要特征是从高层到员工对商业银行所适用的法律、监管规定、规则、行业协会制定的有关部门准则，以及适用于商业银行自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规文化意识贯穿在企业所有高层和员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。董事长项俊波曾指出：“合规文化就是要让合规意识深入人心，违反规定的事情坚决不办，破坏制度的行为坚决抵制，最终形成一种指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度的工作氛围。”
合规文化作为一种文化，有以下几个特点：
首先，合规文化具有大众性。合规文化具有文化大众性的基本特征，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作渗透到银行的每个流程、每个工作环节，和每个员工都息息相关。
其次，合规文化具有人本性。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。
同时，合规文化还具有导向性。商业银行以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生，但这种被动性的合规行为在员工一旦做出“机会成本”时，就会造成内控机制的“硬约束”失灵。而合规文化则具有导向的特征，可以减少个人行为与组织目标的偏离，增强成员对组织的认同感，引导成员自觉主动的依法合规。
二、农业银行建设合规文化的必要性
国家审计署对农行2008年度的资产负债情况进行审计，并于今年4月29日对外公布审计报告，农行的违规资金高达105.53亿元。部分员工无视规章制度，滥用职权，漠视甚至放任违规事件的发生，还有那些因为粗放经营、无序竞争所造成的沉重历史包袱，给农行股改上市之路增添了多少曲折和艰难。
目前农行已经将依法合规经营确立为核心价值和经营理念的主要内容。要实现“3510”发展规划，使农行巍然屹立于大型国际银行之林，就必须把建立严密的内控制度和员工良好的合规意识作为企业经营的目标之一，而不是追求利润的手段。因此，我们就必须深刻把握当前面临的新形势、新任务、新挑战，倡导并树立合规理念，充分认识建设合规文化的重要性和必要性。
（一）建设合规文化是适应外部环境变化和内部管理的共同需要，是提升制度执行力的有效保证
银行业属于高危行业，产业资本和虚拟经济所产生的风险最终都会向银行集聚，审慎、合规、稳健方能行远。如今操作层有章不循，管理层违规经营的现象仍有发生，内部制衡机制难以发生有效的作用，对农行的资金安全和社会形象造成了一定的负面影响。这些情况充分体现了操作层和管理层依法合规意识的淡薄。同时，我国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。并且随着国内银行业对外国资本的逐渐放开，全球经济一体化进程的加深，农行也应该做好适应国际金融业准则、惯例的准备。只有建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法，自觉地在其内部形成浓厚的合规文化，使合规文化真正渗透到日常管理和决策中，才能使农行的各项制度和机制真正落到实处，提升制度的执行力，内外兼修，实现又好又快，可持续的发展。
（二）建设合规文化是农行上市后适应监管的需要
当前，农行完成股份制改革后正在积极筹备IPO首发上市，健全有效的内部控制是农业银行走向资本市场的通行证。这意味着，农行由一家国有独资商业银行转变为公众持股的上市公司，将接受社会公众和监督机构的多重监督，对内控合规的要求将更加严格。健全有效的内部控制，建设合规文化，不仅是完善公司治理的重要举措，也是农行转变成为公众公司所必须具备的基本能力。因此，农行合规文化的建设刻不容缓，必须从公司治理的基本机理和要求出发，围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施，加速构建具有竞争力的合规文化。
（三）建设合规文化是提升农行核心竞争力的需要
合规创造价值，安全就是效益。我们不应该只会“加法”，还应该学会“减法”，依法合规，控制和避免损失就是创造效益。有人提出企业文化是企业的核心竞争力，而商业银行作为经营风险的实体和主体单位，合规文化便成为商业银行企业文化的核心。如何培育包括诚实、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的合规文化，显的至关重要。合规文化的建设，不仅可以为农行控制和避免风险，还能使得全行上下一心，人人合规，形成共同的价值观，并能提升农行的社会形象和声誉，对提升农行的核心竞争力有着极大的推动作用。
三、农业银行合规文化建设的目标与实现路径
合规文化建设活动，就是在全行旗帜鲜明地提倡合规，反对违规，将合规理念贯穿于日常经营管理的各个环节，内化为全体员工的行为习惯和主动追求，逐步形成“以合规为荣、违规为耻”的价值观。合规文化建设目的在于培养形成员工自觉良好的合规行为。合规文化的建设可以从以下几方面入手：
（一）建立健全内控制度体系，为合规文化建设奠定制度基础
1、建立有效的激励机制，有效落实问责制，确保奖惩分明，违规必究。通过提高违规成本，加大惩戒力度，特别是对管理者违规的惩戒，及时有效制止违规操作，提高执行力，并在实践中形成一种“文化”予以渗透，是实现有效的全面风险控制的重要手段。并纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，合理摆正业务拓展与风险管理的关系，实现业务的健康、可持续发展。
2、建立诚信举报制度，敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，如在行内设立举报信箱、网上举报信箱、举报电话等。据统计，我行有80%的违规案件基层员工是知情的，建立和完善有效的举报机制，对于及时发现和处置违规风险,促使全行上下依法合规的风气有很大的益处。
3、建立科学有效的内控制度体系。农行的规章制度众多，仅总行现行有效的规章制度就有一千多份。但有些制度在制定时缺乏对协调性、合理性、实用性和操作性等进行充分论证，本身存在缺漏。应在流程再造中嵌入合规文化，形成统一的内控制度制定规划，根据业务流程优化的优化梳理内控制度。并且加强对决策层和管理层的内控制度建设，内控面前人人平等。充分考虑操作层面制度设计的可执行性，制定可供各个岗位使用的业务政策、行为手册和操作手册，确保实用性和可操作性。
（二）倡导和塑造合规文化理念，为合规文化建设奠定理念基础 坚持以人为本，教育和引导员工牢固树立违规就是风险，安全就是效益，合规创造价值的理念。通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，扎实开展持续的培训和宣讲教育活动，采取理论讲座与行内外案例分析相结合的方式，分层次，按岗位举办合规风险培训和职业操守教育。并开展相应层次的合规认证，有效强化各级管理人员和操作人员的履职意识和责任意识，营造令行禁止的合规文化。 强化责任意识，树立“合规人人有责”的理念。合规文化教育要强化“责任”意识，也可以理解为主人翁意识、主动合规意识。每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。
（三）创建有效互动的沟通渠道，为合规文化建设奠定渠道基础
合规文化应强调“有效互动”。一是上下互动。合规文化首先要从高层做起，银行的管理层应充分承担合规责任，在全行积极倡导合规文化和合规理念，言传身教，率先垂范，做合规的楷模。合规文化建设要真正做到从高层发动，自上而下互动，在此前提下，才能促使各层面员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境，良好的合规文化才会蔚然成风。二是部门互动。每个银行内部都或多或少的存在“信息孤岛”，造成资源的重叠浪费，或是不作为。因此，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，合规不仅是农行内部的事，更需要通过合规与监管的有效互动。
为保障有效互动的有效性，农行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，制定并执行符合合规要求的沟通计划，明确内部管理流程，以及时发现和解决问题，畅通互动渠道。
一千多年前，诸葛亮在《诫子书》中，明确提出：“非淡泊无以明志，非宁静无以致远”。这朴实的道理，成为历代仁人贤士的一面镜子。一种好的思想文化，对于行动，意义之深；我们每一名员工，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
项俊波行长在2010年内控合规工作会议讲话指出“诚信立业，稳健行远”，是企业文化的核心价值观。他教导我们要建立合规文化。“合规文化”如一阵春雨，洗刷掉悬浮的灰尘,用一面旗帜引正了社会风尚。大家知道，真正对员工的关怀是预警在先。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。如果我们要想保护好员工，就应该严格落实合规要求。
推荐第8篇：合规文化
合规从我做起，合规人人有责，请你谈谈对合规执行年活动的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本单位或部门合规建设工作？
合规是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是农信社存在和发展的基础，是农信社竞争的有力武器。只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化。因此合规执行年活动对我们农信社的发展壮大具有十分重要意义。
稽核工作在信用社业务发展中具有重要作用，依法监督各项业务的合规执行情况，在合规执行年活动中要从以下几方面做好本职工作，保障信用社各项业务的顺利发展。
一、切实树立合规经营意识，加强自身学习，不断提高自身素质。
二、从我做起，从自身做起，要养成执行制度的好习惯。
三、充分发挥内部稽核监督职能作用，处理好服务与查错纠弊的关系。
四、加大稽核检查力度，提高制度执行力。
五、有奖有罚，有效提高全员工作水平。
推荐第9篇：合规文化
合 规 文 化 建 设 自 查 报 告
今年，是合规文化建设年，通过前一阶段的学习，我分理处认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农商行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农商行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了我行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面就我分理处的学习和执行情况汇报如下。
我分理在今年加强合规文化教育，开展合规文化教育活动对规范操作行为，从而遏制违法违纪和案件的发生我分理处组织对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我分理处各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。通过一系列的学习，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
为了做好此项工作，达到总结经验，改正缺点，促进业务的操作规范和安全，针对我分理主要工作为会出方向，我分理处结
合本分理处实际情况，认真开展制度执行上的自查工作，我分理处对柜员业务类型、重要空白凭证、现金收付、制度执行情况、挂失冻结扣划，大额现金支取及大额资金汇划、联行业务、印章交接、手工账、贷款利率、登记薄等进了自查。主要存在柜员重要空白凭证、印章有未入箱柜的现象，挂失、额现金存取、账户激活有身份证漏查情况，业务操作有反向情况。针对以上存在的问题，我分理处及时进行了整改，在今后办理业务过程中，严格按照规章制度执行，严格按照操作程序办理业务，保证各项业务的顺利开展。高度重视此项工作的重要性，保证此项工作的顺利进行。对于客户身份识别、交易资料记录保存按规定保存。在以后的工作中，我分理处将加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应我行长远发展的机制。我分理处将结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
推荐第10篇：合规文化
浅谈“合规文化教育”的重要性 通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农村合作银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农村合作银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农村合作银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审
慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。……
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农村合作银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。……
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始
终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。……
林湖支行：陈阳
2011年5月8日
第11篇：合规文化
总行合规文化宣讲团赴各一级分行“合规文化暨案件防制宣讲”活动在西藏分行圆满收官http://2011-08-2
5盛夏时节，高原古城拉萨鲜花争艳，天气格外清爽宜人。7月7日上午，总行内控与法律合规部在西藏分行开展“合规文化暨案防制度宣讲”活动，西藏区分行、各二级分行、部分县支行三级行领导及相关人员共计300多人参加了26个主分会场会议。总行内控与法律合规部总经理郑鑫同志亲自出席活动并作了重要讲话，简要介绍了2011年合规文化建设推广根植年活动的总体工作，强调了开展合规文化建设活动的重要意义。同时，结合当前“基础管理提升年”活动，对下一步合规文化建设工作做了明确要求和全面的安排部署。西藏分行党委书记、行长米玛旺堆同志结合本行实际作了动员讲话，要求全行统一思想，提高认识，准确把握加强合规文化建设的重要意义；突出重点，整体联动，形成全员参与合规文化建设的新格局。通过深入、广泛地开展此次活动，努力提升全行的制度执行力、市场竞争力、价值创造力和风险管控能力，推动各项事业又好又快发展。
会上，总行宣讲团贾铭、沈煜、李春艳代表分别以合规理念、合规制度、案例警示为主题进行了合规文化宣讲，西藏昌都分行于晋、日喀则分行黄亚娟结合身边发生的典型案例进行了合规文化宣讲。通过5名宣讲人员精彩、生动的宣讲，充分诠释了“合规促进发展”、“合规创造价值”、“合规成就幸福”、“合规是严肃的爱”、“违规就是风险”一系列新型合规理念，使大家深受一次全新的合规文化理念教育和刻骨铭心的案例警示教育，进一步增强了合规管理、合规经营、合规操作的意识，提升了抓好合规文化建设，促进农行安全、可持续发展，打造优秀大型上市银行的自觉性和坚定性。会议还举行了高层访谈活动，由西藏分行米玛旺堆行长，运营管理部、风险管理部及拉萨解北支行、林芝县支行负责人接受了合规文化建设互动访谈，通过与主持人互动访谈、与台下观众互动问答等形式，把此次活动推向了高潮。
本次西藏分行宣讲活动的圆满结束，标志着总行赴各一级分行开展“合规文化暨案防制度宣讲”活动胜利收官。
从去年10月开始，总行内控与法律合规部按照《中国农业银行2010年合规文化建设实施方案》和《中国农业银行合规文化宣讲方案》的要求，组织宣讲团（队）先后赴全国37家一级分行开展了“合规文化暨案防制度宣讲”活动。宣讲活动分为大会宣讲和现场合规访谈两个部分。大会宣讲包括合规理念、合规制度、案件分析、合规感悟四个方面。总、分行的宣讲人员联系经营管理实际，选择广大员工熟悉的身边人、身边事和典型案例分别进行宣讲。大会宣讲结束后，当场组织合规访谈。合规访谈采取访谈兼对话形式，整个访谈过程以合规文化建设如何提高经营管理水平，如何有效防控案件，如何促进业务健康发展为主线，围绕广大员工普遍关心的问题进行广泛深入探讨。访谈中还穿插了现场互动环节，访谈嘉宾现场与参会者就合规文化暨案防制度落实等内容进行互动。面对观众现场提出的问题，访谈嘉宾当场给与解答，增强了访谈的互动性和针对性。
总行宣讲结束后，许多分行抓住总行开展宣讲的有利时机，按照总行的宣讲方式，统一形式、统一内容，结合自身业务经营和内控合规管理的实践，组织合规文化建设宣讲团（队），采取“一把手讲合规”、部门领导“倡合规”、广大员工“践合规”、全行上下“树合规”等形式，摆事实、讲道理、讲制度、讲成效、讲危害，迅速启动辖内巡回宣讲，力求使分支机构接受宣讲覆盖面达到100%，员工接受宣讲覆盖面达到95%以上，有效地增强了广大员工对合规文化理念，尤其是对加强合规文化建设重要性的认识。
通过广泛深入的宣讲，营造了合规文化建设的氛围，增强了广大员工对合规文化理念，尤其是对开展合规文化建设工作紧迫性和重要性的认识，强化了合规文化建设的基础，取得
了较好的成效，达到了预期的目的，真正使合规文化融入经营管理的全过程，融入员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了合规基础。受到内、外部相关领导和广大干部员工的普遍好评。（西藏分行内控合规部供稿）
10月，中国农业银行合规文化暨案防制度宣讲（试点）活动在农行山东和山西两分行展开，这是今年4月农行启动的合规文化建设活动的一部分。
目前，这项活动开展的情况如何？取得了哪些效果？农业银行下一阶段的合规文化建设将有哪些新的思路？带着这些问题,记者走访了农业银行总行内控合规部总经理郑鑫。
记者：作为农业银行内控合规部的负责人，请您介绍一下全行合规文化建设活动的开展情况。
郑鑫：今年4月份，农业银行合规文化建设活动动员会在北京召开，以这次会议为契机，我们总结了前几年农行合规文化建设的经验，并为今后一段时期的工作提出了新目标。半年多来，在行党委的高度重视和大力推动下，合规文化建设活动在农行内部掀起了一股确立合规理念、倡导合规风气、强化合规管理、营造合规氛围的热潮，取得了良好收效。
合规文化建设是一项长期持续的工作，必须要有计划、有步骤地推进，所以，我们结合全行内控管理的实际，制定了合规文化建设三年规划，计划从2010年开始用三年时间在全行深入开展。这三个阶段分别是“合规文化基础建设年”、“合规文化推广根植年”、“合规文化巩固提升年”。目前，此项活动正在扎实有效地稳步推进。
记者：对合规文化建设活动的实施效果，您如何评价？
郑鑫：文化建设工作不能搞“两张皮”，不能和我们日常的业务经营、管理分隔开，因此我们在今年的工作中就把合规文化建设与农业银行的各项经营管理活动统一起来、统筹安排，与银监会开展的案件防范与制度执行年活动统一起来，与农行的案件防控工作统一起来。具体而言，为配合农业银行的上市进程，我们在今年启动了全行性的大规模排查工作，分别开展了员工的行为排查、重点业务排查、营业场所的安全保卫排查，期望达到强化合规、揭示问题、教育预防以及寻求案防工作长效机制这几个效果。
除了总行层面的工作以外，很多分行都在总行要求的基础之上，结合当地行自身的特点，开展了大量丰富多彩、卓有成效的活动。例如，有的分行提炼出几百条合规口诀，有的分行制定了大量的合规制度下发到全辖，有的分行制作了以合规教育为内容的音频、视频材料发给员工，还有些分行开展了诸如合规演讲、竞赛、宣讲等形式多样的活动。这些可喜的现象说明，现在我们开展的合规文化建设活动不仅仅是领导重视，也不仅仅是职能部门推动，而是各个经营单位、业务部门都将合规文化建设当成了自己的分内之事在做、在推进。
记者：合规宣讲活动是合规文化基础建设年中的一项重要内容，请您介绍一下这方面的情况。
郑鑫：合规文化宣讲是员工易于接受的一种宣传教育活动，借助宣讲这一平台，不断的灌输引导、巩固强化、反复记忆，有利于从根本上强化“合规促进发展”、“合规创造价值”、“合规成就幸福”和“违规就是风险”等合规理念，有利于逐步改善农行员工的价值追求和行为方式，引导其树立全新的合规理念。为此，我们专门选择山东、山西两家分行开展宣讲试点，希望通过合规文化暨案防制度宣讲教育活动的开展，在试点行营造合规文化建设的氛围，增强广大员工对合规文化的认识，强化合规文化建设的基础。而从宣讲活动之后的反馈来看，达到了预期的目的，受到试点行广大干部员工的普遍好评。
在我部制定的《中国农业银行合规文化宣讲（试点）活动方案》中，对宣讲活动的工作目标、时间安排和宣讲形式进行了详细规定。对于讲什么这个问题，我们提出要“一摆四讲”，“一摆”是指摆事实，“四讲”是讲道理、讲制度、讲成效、讲危害，为此我部统一组织撰写了合规理念、合规制度和（总行）案件分析三个方面的宣讲内容，制作成统一内容和格式的模板进行宣讲；省分行则按总行的总体要求，自行组织撰写（分行）案件分析、合规感悟方面的宣讲内容，经总行审定后在宣讲大会进行宣讲。8月下旬，我部在长春培训学院举办了合规管理与合规文化宣讲人员培训班，由总行从事企业文化、合规文化的专业人员和外聘专家担任授课老师，对各一级分行推荐的宣讲人员进行企业文化、合规文化及演讲技巧等方面的强化培训，最终择优选拔出30名全国农行合规文化宣讲员和主持人。上述工作的实施，为顺利开展合规文化宣讲奠定了良好的基础。
记者：从在试点行开展的情况来看，宣讲活动的实际效果是否符合预期呢？
郑鑫：10月14日和10月20日，总行分别在山东和山西两家分行组织了“合规文化暨案防制度宣讲（试点）活动”。试点宣讲活动分为大会宣讲和合规访谈两个部分。在大会宣讲中，总行宣讲人员从“合规理念、合规制度、案例分析”三个方面，分行宣讲人员从“案例分析、员工感受”两个方面展开宣讲。大会宣讲结束后，即刻组织合规访谈。对于参加访谈的对象，我们也有严格的规定，即一级分行行领导1名，分行机关前、后台处长各1名，县级支行行长1名。合规访谈采取访谈兼对话形式，整个访谈过程以合规文化建设如何提高经营管理水平、如何有效防控案件、如何促进业务健康发展为主线，围绕广大员工普遍关心的问题进行了广泛深入探讨。
两家试点分行行领导高度重视合规文化宣讲（试点）工作，“一把手”亲自到会并发表专题动员讲话，对合规文化建设工作做了全面动员和具体部署，强调坚持合规经营，狠抓案件防控，分行领导班子成员无特殊情况全部出席大会。山东分行副行长胡晓毅出席合规访谈并接受提问，而山西分行党委书记、行长曹少雄亲自参与合规访谈节目，并接受访谈与提问，充分体现了“合规从高层做起”的合规文化理念。在宣讲活动之后召开的座谈会与会人员高度评价此次宣讲（试点）活动，普遍认为本次宣讲主题鲜明、形式新颖、内容充实；同时在访谈交流中给人以很大的震撼，形成一把手“讲合规”、部门老总“倡合规”、广大员工“议合规”的浓厚氛围。
记者：您刚才也提到合规文化建设是一项必须长期坚持、持续开展的工作，对于今后的工作，内控合规部还有什么打算？
郑鑫：合规文化宣讲（试点）工作的启动，营造了合规文化建设强有力的声势，引起试点行广大员工的积极反响和普遍关注。我们下一步计划继续将这种方式在全行推开巡回宣讲，初拟于11月中旬到12月上旬，按照不同区域再选择8至10家一级分行开展宣讲。与此同时，我们还在探索合规文化教育工作的长效机制，希望能逐步使合规文化宣讲形成制度安排。合规文化建设作为一项活动以三年为限，但是农行的合规文化建设工作确实永无止境的，应该长期坚持。为此，我们现在初步计划形成“四个必讲”，即入行必讲，上岗、转岗、提干必讲，对在检查活动中发现的违规事件必讲，年度总结必讲。此外，我们仍将在整个合规文化建设的大平台之上，以制度体系、监督体系、质量体系这三大体系建设为抓手，打造“教育、制度、执行、监督、整改、奖惩”六位一体的内控合规体系。
近日，中国农业银行合规文化暨案防制度宣讲报告会议在农行新疆分行和兵团分行举
行，总行内控合规部郑鑫总经理、新疆两分行党委书记、行长张阿宝分别讲话。宣讲教育活动在全疆各地引起了强烈共鸣。
五位宣讲员通过合规理念篇、合规制度篇、总行案例分析篇、新疆两分行案例分析篇、合规感悟篇等内容，分别进行了精彩的宣讲。宣讲员贾铭重点讲述了“合规促进发展”、“合规创造价值”、“合规成就幸福”、“违规就是风险”的合规文化理念，让大家对合规文化有了更深入的了解；通过沈煜的宣讲，让所有员工再一次认识到了制度执行的重要性，只有抓好制度的落实，才能为合规操作打下坚实的基础；李春燕的宣讲让大家更加深刻的认识到违规所带来的严重后果，它不仅会给我们农行带来经济损失，影响农行声誉，同时也会给自己的家庭生活带来不幸和耻辱；新疆本地宣讲员万建国更是用激情高昂演讲讲述发生在我们身边的案例，郑重地告诉大家：违规就是风险，安全就是效益，希望大家都能记住惨痛的教训，从自身做起，从细节做起，从小事做起，按章办事，合规操作。精彩的宣讲让与会者全神贯注地倾听，不断赢得阵阵掌声。
郑鑫总经理指出，开展合规文化宣讲教育活动，就是在全行树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，逐步形成以“合规为荣、违规为耻”的价值观，培育全员主动合规意识、强化案防制度的执行力，提高全行风险控制能力，为打造优秀大型上市银行提供持久动力。
在访谈阶段，主持人对张阿宝行长、营运和机构部总经理及基层县支行行长和员工代表进行了访谈。张阿宝指出，近几年来，新疆两分行党委高度重视合规文化建设，把合规文化的培育作为防范风险、加强内控管理的重中之重，为全行业务经营营造了良好的氛围，在合规文化建设方面做了大量工作，全员主动合规的意识有所增强，风险防范能力进一步提高。
一是加强了员工思想教育。近年来，总行一直高度重视合规文化和内控建设，每年都组织一个主题教育。新疆两分行都精心组织、创新形式、注重实效。如《员工行为守则》教育、执行力建设主题教育、企业文化大讨论、加强领导干部作风教育等，尤其是今年，根据新疆少数民族构成在言语上存在的差异，合规文化宣讲使用维、汉两种言语开展宣讲活动，在南疆和田分行、喀什分行和克州分行等地州，用汉、维两种言语深入基层同台宣讲，目前已宣讲了6个二级分行、21个县支行，其收效显著。同时，合规文化宣讲中还与监管部门协作，邀请当地银监局参加宣讲活动，并得到了当地银监局的充分肯定。
二是加强制度建设。目前，我行制定和应用的制度应该说是比较全面、比较科学的。关键是要抓好制度的执行，提高制度的约束力和控制力，使员工不敢违规。
三是严肃责任追究。加大对违规行为的约束和惩罚力度，对违规问题一旦发现，一律从严从重处理。要通过抓教育，使员工不想为；通过抓制度，使员工不能违；通过抓严肃责任追究，使员工不敢违。
四是新疆两分行将以此次宣讲教育活动为契机，深入推进合规文化建设。要在辖内组织开展形式多样的“学内控制度，创合规文化”活动，真正使合规文化融入经营管理的全过程，融入员工的日常行为，融入具体的业务活动，促进全体员工真正将“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”的行为准则落到实处，保障和推动全行业务实现稳健快速发展。
第12篇：合规文化
2012年xxx在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。
一、优化激励约束，引领合规文化。
一是完善考核激励机制，xxx制定了员工绩效考核办法，并对合规文化学习、业务培训、按规操作等内容加大了考核分值，以利益分配机制引导员工行主动合规，做到过程与结果并重。二是完善薪酬分配机制，提高薪酬分配透明度，增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，使员工收入与业务发展同步提高，共享改革发展成果，不断增强员工的忠诚度和归属感。
二、加强员工培训力度
只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，xxx召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、电子银行等几大系列实行全员培训。
三、建立防控机制
2012年，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。
四、从规范行为到自觉行为
过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。
第13篇：合规文化
为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，
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明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线
1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；。 认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
二、严谨工作、生活作风
在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。
生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，
第14篇：合规文化
风险与商业银行经营相伴相生,在一定程度上讲,银行经营的即是风险,如何有效管理风险,将风险控制在合理范围内是商业银行必须解决好的重要命题。国内外商业银行经营管理的经验教训充分表明,严密的风险合规管理工作是银行的“软实力”,也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的重要考量因素之一,为此,构建全面风险管理体系对促进银行可持续发展至关重要。而风险合规管理文化建设即是在银行内部构建风险合规管理内部文化,并通过文化塑造银行行为,提升银行效能,从而推动银行的长远发展与进步。
孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，都已成为各家商业银行探究的主题。
合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息；重控管理存在漏洞；查库管理不够规范；对账管理不够到位等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。
总之，我们每位员工要明确在履行职责和行使权利过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行，使自己的行为符合社会主义道德要求。只有在工作中严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的认识；深化对规章制度的学习和理解；深化对业务经营中风险的领悟；深化对风险防范要点的把握；增强执行制度的能力和自觉性，在全行形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有严格的合规经营的纪律约束，使依法合规的纪律经营成为全员的自觉行动。如果全行的员工都这么做了，那么就会在人们心中筑起一道共产党人坚不可摧的道德长城。也就会形成我们建行自己的有特色的合规企业文化。
第15篇：合规文化
农村信用社作为一个高风险金融企业，在经营管理过程中时刻与风险相伴，负债经营的特性决定农村信用社必须把“安全性”放在首要位置。农村信用社的经营管理活动过程实质上就是对风险的经营管理过程，要实现农村信用社的持续、稳健发展，就必须使农村信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说就是合规。目前农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法，把精力只集中于完成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，甚至有些营业机构不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，而且一些违规问题屡查屡犯，合规意识淡薄，案件时有发生。这些问题都是因为农村信用社未能遵循合规法律、规则和准则，从而使其可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失。因此，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，进一步提升风险管理水平，才能促使农信社沿着正确的方向和谐发展。笔者就农村信用社合规文化建设问题，谈一孔之见。
一、建立八个机制 ，实施合规政策 ，管理合规风险
银监会刘明康主席多次强调指出,银行业金融机构要深刻理解合规风险治理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险治理机制建设。目前，许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果，因此，构建科学的、长效的合规风险管理机制对确保农村信用社合规经营具有重要意义，它是构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是农村信用社安全稳健运行的重要基础。构建科学的、长效的合规风险管理机制，应重视建立以下八个机制：
(一)、建立组织机制，
农村信用社作为负债经营的高风险金融企业，要借鉴国际银行业合规风险治理机制建设的实践经验,及时制定合规政策,设立独立的合规部门，管理合规风险，是建立健全合规管理组织机制的基础。因此，合规部门的组建：首先必须独立于农村信用社的经营活动，并实行一把手负责制；其次，要明确界定合规部门的功能和职责以及与业务部门的关系。现阶段农村信用社设立合规部门的主要职责包括：协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险；主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险；组织银行各部门梳理整合农村信用社的规章制度和操作规程，适时修订农村信用社合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力；开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为农村信用社员工咨询有关合规问题的内部联络部门；关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对农村信用社经营的影响，为高级管理层提供合规建议；参与农村信用社的组织架构和业务流程再造，提供合规支持；参与农村信用社新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。要确保合规部门与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规部门的风险监测和评估；合规部门根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为农村信用社的业务与产品创新提供合规支持。再次，要选派那些具有良好职业道德操守并有相应的技术资格和对工作中可能涉及到的“规”了如指掌的人员充实到合规部门中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。
(二)、建立预警机制。
农村信用社应认真借鉴国际先进经验和国内金融企业的成功经验，积极运用现代科技手段，建立一个能覆盖所有业务风险的监测、评估和预警的全面合规风险管理体系，对重点业务（如虚假住房按揭贷款、虚假抵押和质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金等）、重点环节（如授权授信、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等）、重点部门（如计划信贷、财务会计、监察保卫等部门）的合规风险进行监控和风险提示，并就合规风险向高级管理层提出咨询建议和报告，同时，通过执行系统的合规措施或程序，在事前识别合规风险和发现违规行为，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性，发挥合规工作的“早期预警功能”。
(三)、建立责任机制。
为了保证农村信用社的各项业务经营活动在国家法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及自身制定的规章制度和行为准则所允许的范围内开展，进一步明确各部门、各岗位在合规经营中的责任，切实防范金融风险，农村信用社必须建立依法合规责任制，做到层层落实责任制，逐级签定责任书，一级抓一级，明确各级人员合规责任，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处，不流于形式走过场。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。 (四)、建立问责机制
农村信用社落实问责制，对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，要按照规定严肃处理。问责制是合规风险管理机制能否有效运作的关键，
1、农村信用社制定违规的内部责任追究制度和纠错规范，落实合规责任。
2、对违规责任人的处理过程和处理结果，以及所采取的纠正措施，要充分体现农村信用社的合规价值取向。.3、农村信用社设定鼓励主动报告合规风险的基调。对于发现或者应当发现合规问题却隐瞒不报的，一旦被外部监管部门或内部职能部门查实，农村信用社给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，农村信用联社视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。
(五)、建立举报机制。
农村信用社员工要树立合规风险意识，必须建立举报监督激励机制。农村信用社应鼓励员工主动告合规风险，要为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，切实保护举报人的人身安全，并对举报人予以重奖，提高员工举报合规风险的积极性；对坚持规章制度、抵制违规行为、勇于斗争而制止案件发生的有贡献者，要制定特别的激励机制和规定，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，对有关责任人按照国家和农信社有关规定进行严肃处理，对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻处罚，做到奖罚分明，使整个农村信用社团队形成一个“合规光荣，违规举报”的工作氛围。
(六)、建立监督机制。一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是要建立合规检查人员的再监督制度，应避免合规人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突，加强对合规检查人员的管理力度，对合规检查人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见要追究连带责任，并予以从严处罚。
（七）、建立考核机制
农村信用社要进一步强化对合规的激励约束机制:一是细化、量化合规管理考核。二是在每季度期间，对联社本部及信用社、分社进行一次合规工作真实性、规范性、有效性的考核评价。合规考核机制
1、农村信用社应按《山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的有关规定，建立分工合理、职责明确的。合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并在合规政策中予以明确。
2、农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重设计，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃过往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。
3、农村信用社在考核、评价各部门、分支机构的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。合规部门的绩效应由高级管理层或上级合规部门直接考核。合规部门的预算管理应与其工作目标保持一致，不取决于分支机构、业务部门或业务条线的盈亏状况。
（八）、建立互动机制
农村信用社与监管部门要建立良性互动关系。合规部门应作为银行与监管部门的主要联系部门之一，与监管部门保持日常的信息沟通与工作联系。
1、代表银行积极参与监管法律、法规的制定，积极向监管部门反馈意见和建议。
2、及时就合规法律、规则和准则等咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求。
3、合规部门应确保向监管部门报送文件和资料的准确性和及时性。
二、开展培训教育，树立合规理念，增强合规意识。
合规是农村信用社稳健运行的内在要求，也是农村信用社企业文化的重要组成部分。在农村信用社范围内积极开展合规文化教育，全员参与，多层次、全方位，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，如信贷合规文化，会计合规文化，推行合规理念，增强全员合规意识，提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范技能，保障农村信用社的稳健经营，稳健发展。
（一）、开展学习培训。
在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。
（二）、推行合规理念。
合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于农信社的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，只有人人合规，才能形成一股合力，确保农村信用社稳健运行。好的“规”能整合资源、优化流程、提高办事效率，给农村信用社带来直接的经济效益，同时，良好的“规”亦有助于提升农村信用社的品牌，在市场上形成良好的口碑，增加无形资产价值，吸引更多的优质客户，给农信社带来间接的经济效益。但是，违规就会使农村信用社遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失，同时可能损坏了在市场上的声誉，进而使客户迅速离开可能被违规丑闻或处罚警告缠身的农村信用社，而去选择其他服务周到、有安全感、口碑好的银行，从而使农村信用社遭受间接的经济损失。所以说，合规保安全，安全促效益，合规能创造价值。农村信用社的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。
（三）、注重宣传引导 农村信用社要注重宣传引导，通过内部刊物、宣传栏、简报、标语、网络等各种媒体工具以及通过举办合规征文活动、合规知识竞赛、合规论坛等活动，发动全体员工踊跃参与，积极投稿、发言，大力推动合规文化教育活动，强化全体员工对合规教育活动的认识，扩大活动的影响力，调动全员工作积极性。要加强正反两方面的宣传教育，大力宣传遵纪守法、勤政廉洁的先进典型，弘扬正气，树立员工学习榜样，同时剖析违规典型案例，并公开处理相关责任人，对员工进行警示教育。
总之，合规文化建设是一项系统工程，一项长期任务，要把合规理念贯穿于农村信用社的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进农村信用社又好又快发展
第16篇：合规文化
合规文化建设年活动自查报告(2011-07-24 12:38:08)转载标签： 合规文化自查报告杂谈 分类： 案防类
本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。
二、存在的问题
（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。
（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等 。
（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。
三、原因分析
一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。
二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。
三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。
四、整改措施
一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。
二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。
三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。
总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。
自查人：
2011年7月10日
第17篇：陈妍合规文化自查报告
合规风险报告
鄂旗联社风险合规法律事务部：
作为经营货币信用的特殊行业，风险总是与生俱来并且与收益相伴相生。农村信用社作为一家地方性的、自主经营、自担风险的小规模的农村金融机构，各类风险更是如影随形。因此，如何有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险成为保证信用社持续健康发展的重中之重。
按照《内蒙古自治区农村信用社联合社关于推进“合规
文化建设年”活动的通知》，内农信发【2011】65号文件精神，我社认真贯彻落实，为了进一步加强风险管理、强化内控制度，有效防范各类风险，确保我社各项业务正常安全运营并进行有效监督，我作为华融信用社的委派会计及兼职合规风险监督员,下面就我社合规风险工作报告如下：
一、合规管理工作的开展情况。我社十分重视联社所要求开展的合规风险工作，认真学习,三个办法一指引,通过自身检查，促进了内控制度的贯彻与执行，能够使各项业务合规稳健经营及顺利开展，贯彻落实新的制度、法规, 严格按照联社下发的金融市场ATM/POS机具等新产品,新业务的准入制流程，进行受理、审批等,作好 ATM机的清机加抄,及时登记ATM的各项登记簿,认真执行ATM机的密码与钥匙分管制度,严格按照业务操作流程进行操作；坚决执行贷款“三
查”制度,我社全部为涉农贷款,并且都是自主支付,本季表内无挂账利息，表外挂账利息0.05万元,严格把守开立账户的重点业务合规性,做好支付服务和个人征信宣传活动。
二、自查情况及合规制度执行中存在的问题及原因，能够按照联社的有够要求组织自查，并进项整改。
（一）通过学习联社下发的关于《2011年人民银行结算帐户管理检查实施方案》和《关于对印鉴卡管理的风险提示》,发现我社存在以下问题：
1、对公帐户共有2户转为久悬帐户中,有一户已经销户,
2、由于系统中无自动生成的关于林业局单位定期存款1000万元的余额对账单，故一至五月未能及时对账,但在6月已经全部补上。
3、对于印鉴卡专人管理,交接清楚,上锁保管。
（二）通过学习内蒙古银监局《关于转发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》和内蒙古自治区农村信用社联合社关于印发“三项整治”活动实施方案的通知文件要求，我社对抵押贷款进行了自查工作，发现我社存在以下问题：
1、抵押贷款合同中信贷员未在与原件相符章上签字。
2、从事运输业的缺少证明发票及购车发票。
3、贷后检查过于简便。
以上问题经发现后进行全部整改。
三、合规教育和学习情况。全体员工统一思想，端正工作态度与作风，能够认识到当前风险合规的严峻性及理念和
行为准则。并结合我社的自身实际情况，制定了按照统一的业务操作流程手册及实际存在的问题等进行定期学习培训。
做好合规风险管理工作，关系到我们的生存与发展,在今后的工作中,要继续学习和认真执行联社下发的各项合规制度，分析与及时解决业务操作中有可能存在的隐患问题，坚决杜绝有章不循、违章不纠的问题,同时与员工经济联保责任制结合起来，把内控制度做好、合规风险防范等内容纳入经营绩效考核考核当中，提升合规风险管理水平，严格问责，强化制度执行力度，提高效率、监督尽职，防范风险、化解风险，全面做好合规风险管理工作。
某某信用社
某某
2011年7月12日
第18篇：合规自查报告
合规风险个人自查报告
根据银监会、省联社及总行“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
我叫xx，中专学历、有会计从业资格证书，从事会计工作时间22年。1990年9月进入xx农村合作银行西垅分理处（前身xx联社西垅分社）工作，从事出纳岗位至今。
本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与总行下发的文件精神，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“行兴我兴、行衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作；能够牢固树立“客户至上”的服务理念，时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的信合人；能够积极参加信用社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用。
二、合规自查中存在的问题
（一）内控方面
1、岗位未实行异地交流。本人在工作之始就在西垅分理处工作长达22年，从事出纳岗位，至今未实行异地交流或岗位轮换，不符合省联社关于员工在同一支行工作满五年实行异地交流的有关规定。
2、在担任出纳工作时，能够坚持“钱帐分管，双人临柜，双人管库”的要求，做到“自觉、自律、自制”。每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致，确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，在柜员短期交接时未能对现金完全做到墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚；能够及时勾对流水账目和现金收付登记簿。严格按照金库保管制度，做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出。
（二）安全保卫方面
多年来，本人能够不断地增强安全防范意识 ，值班守库期间能够严格按照 “三防一保 ”的要求，认真落实各项防范措施，熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，做好“三门”反锁检查工作。经常检查电路、电话是否正常，防范器械性能是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等，能够时刻保持清醒的头脑，增强安全防范意识，并确保值班守库二十四小时不失控，保护信用社的财产安全。
三、下一步工作打算
作为在信合事业工作二十余年的老员工，这是我的职业，我唯一的职业，自我参加工作，我一直从事这项职业，也一直热爱这项职业，对农合行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，我一直是爱岗敬业的，并且将这种热爱不遗余力的放在工作中。在今后工作中要坚持出纳基础工作的规范化，努力学习新的合规制度，用自己的言传身教去影响周围的同志，让我们大家一起共同进步，另外安全警钟时常敲响，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
自查人：
二0一一年七月九日
第19篇：合规自查报告
合规自查报告
合规风险个人自查报告
根据银监会、省联社及总行“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
我叫xx，中专学历、有会计从业资格证书，从事会计工作时间22年。1990年9月进入xx农村合作银行西垅分理处（前身xx联社西垅分社）工作，从事出纳岗位至今。
本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与总行下发的文件精神，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“行兴我兴、行衰我衰”的工作意识，全身(来源好：)心地投入工作；能够牢固树立“客户至上”的服务理念，时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的信合人；能够积极参加信用社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用。
二、合规自查中存在的问题
（一）内控方面
1、岗位未实行异地交流。本人在工作之始就在西垅分理处
工作长达22年，从事出纳岗位，至今未实行异地交流或岗位轮换，不符合省联社关于员工在同一支行工作满五年实行异地交流的有关规定。
2、在担任出纳工作时，能够坚持“钱帐分管，双人临柜，双人管库”的要求，做到“自觉、自律、自制”。每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致，确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，在柜员短期交接时未能对现金完全做到墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚；能够及时勾对流水账目和现金收付登记簿。严格按照金库保管制度，做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出。
（二）安全保卫方面
多年来，本人能够不断地增强安全防范意识 ，值班守库期间能够严格按照 “三防一保 ”的要求，认真落实各项防范措施，熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，做好“三门”反锁检查工作。经常检查电路、电话是否正常，防范器械性能是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等，能够时刻保持清醒的头脑，增强安全防范意识，并确保值班守库二十四小时不失控，保护信用社的财产安全。
三、下一步工作打算
作为在信合事业工作二十余年的老员工，这是我的职业，我 唯一的职业，自我参加工作，我一直从事这项职业，也一直热爱这项职业，对农合行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，我一直是爱岗
敬业的，并且将这种热爱不遗余力的放在工作中。在今后工作中要坚持出纳基础工作的规范化，努力学习新的合规制度，用自己的言传身教去影响周围的同志，让我们大家一起共同进步，另外安全警钟时常敲响，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
自查人：
二〇一四年七月九日 时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：
首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规文 化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。
其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。作为一名客户经理，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神，坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的××银行职工。此次“合规文化建设”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规
违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿
自己的人生和未来做有输无赢的赌博。
通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的××银行员工而努力奋斗。
××支行：×× XX年7 9日 月 确保会计凭证的真实、完整、有效；对于大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解 。但是，通过本次合规自查，我也从中发现了自己存在不少问题：。
1、有时不留心，个人印章没有及时保管好。
2、有时不注意，临时离柜时电脑没有退至初始状态等。
但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继 续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替
制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效
防范各类事故案件的发生。 福田信用社 自查人：叶伟雄 XX年6月29日
规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：
首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。
其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。
在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神， 坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的邮储银行职工。此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿自己的人生和未来做有输无赢的赌博。 通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的邮储银行员工而努力奋斗
XX年 10月31日
根据县农村信用合作联社关于合规自查工作的有关要求，本人结合自身情况进行了全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
本人自参加工作以来，一直在***从事综合柜员工作，今年还顺利通过了信贷员资格考试。本人一直能够自觉主动学习国家和各项金融政策法规与联社下发的有关文件精神，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观。加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心和事业心，努力做到“做一行、爱一行、专一行”。始终把优质文明服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自学接受广大客户的监督，定期开展自我批评。同时还积极参加联社组织的各种活动，努力争做一名优秀的信合人。
二、合规工作的有关情况
一是领导重视，认识到位。本人根据上级的有关文件精神，加上单位领导的高度重视，本人思想认识到位，努力促进内控制度得到进一步完善与执行，更加合规稳健经营，促进业务工作的顺利开展，为我社可持续民展打下坚定基础。 二是认真学习，提高水平。为使本人在学习阶段步调一 1 致，做到合理安排时间，认真记学习笔记，使各项规章制度熟记心中。在工作中，严格按照内控制度执行，确保工作顺利开展。
三、存在的问题及原因
一是自学意识有待加强，没有“钉子”精神，学习时间安排的还有很，自我素质提高速度不是很快。
二是思想认识上有待加强。主要是案件防范上还存在一些不足之
处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等。
三是规章制度执行不彻底，如客户存取款后，有时候工作忙起来，客户签名可能存在当场漏签问题，特别是年终时候业务量是平时的几倍，大家都可能存在这个问题，就需要事后找客户补签。
四、下步整改措施
合规风险管理是构建有效的内部控制机制的基础和核心，在法人治理结构中具有重要作用。切实加强合规风险控制，对于提高经营管理水平和效率的意义重大。
一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。
二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、柜员工作
与合规操作两手抓。
三是要严格执行内内控合规制度。继续加强对现有制度的梳理整合，在推动业务发展的同时强化内控合规管理。建议:县联社提高内控合规管理与员工的价值关联度，把内部风险控制与员工的自身利益和发展密切联系起来，使员工在全力促进业务发展和安全经营的同时，不仅能得到实惠，自身价值也能得到充分地体现，从而有效激发员工的责任感。总之，今后在综合柜员岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。 吉利区城镇居民医疗保险实施状况调查报告
从去年8月份开始的城镇居民医疗保险，受到了广大居民的热烈欢迎，吉利区城镇居民积极参与，参保人数急剧上升，医疗保险取得了前所未有的大发展。为了解吉利区城镇居民医疗保险实施状况，近日，吉利区社会经济调查队在城区内，随机抽取20户城镇居民家庭，进行了“吉利区城镇居民医疗保险实施状况”问卷调查。
这次调查的内容分为城镇居民个人基本情况、城镇居民对医疗保险的了解和参与情况、城镇居民对现有医疗保险制度的要求和建议三部分，共20个问题。调查对象由党政机关工作人员、教科文卫人员、企业职工、离退休者、自由职业者、个体劳动者等构成;调查者年龄分为20岁以下、20-40岁、40-60岁、60岁以上四个年龄段。
一、宣传比较到位，但力度仍需加大。
吉利区自城镇居民医疗保险实施以来，充分发挥各新闻媒体和社区资源的优势，采取灵活多样的方法，宣传城镇居民医保制度的相关内容，使居民对医保制度有了一定了解，基本形成了人人谈医保，人人入医保的氛围。在“您对正在试点的城镇居民医疗保险制度了解多少?”这项调查内容中，有16人表示基本了解，占被调查人数的80%，在调查中有20%的居民对具体内容不太了解。新制度要获得认可要先让居民耳熟能详，目前吉利区主流媒体对医保政策的宣传很大程度上浮于表面，对其本质、政策条款涉及较少，使普通老百姓对医保的认识也停留在表面，这不利于制度的推广。为了使城镇居民医疗保险制度全面开展，有关部门不仅要让百姓知道有这项制度，更要让百姓知道这项制度是怎样具体实施的，只有这样老百姓才能进一步认识到参保的重要性，才能真正实现全民医保。
二、城镇居民参保状况及认知情况。
在20户调查户中，共有72人符合参保条件，已参加医保70人，占总人数的97%，有2人没有参加，占总人数的3%。在参保的70人中，有80%的居民认为制度好，对家庭有所保障而参加;有10%的居民因为社区宣传、动员而参加;有10%的居民不清楚，看周围的人参加了而参加。未参保的2人中，其中一人是因为已经参加了类似的商业保险，不愿重复参保，另一人因为其他原因而没有参加。从以上调查数据可以看出，现在大部分居民在思想上对城镇居民医疗保险持赞成态度，认为它是一项对家庭及个人有保障的好政策。“您认为城镇居民医疗保险能否解决因病造成的家庭困难?”这项调查内容中，有4人选择能，占20%;14人选择有所帮助，占70%;2人选择不能，占10%。以上调查数据显示，近九成的居民认为城镇居民医疗保险对因病返贫这个问题有所帮助，10%的居民认为没有帮助。
三、城镇居民医保交费水平。
吉利区城镇居民医疗保险规定18周岁以上的城镇居民每人每年筹资额为180元，其中个人缴纳120元，财政补助60元;学生(包括职业高中、中专、技校学生和中小学生)、少年儿童每人每年筹资额为90元，其中个人缴纳30元，财政补助60元;城市低保人员、重度残疾人员、低收入家庭的60周岁以上老年人等困难居民，每人每年筹资额为180元，其中个人缴纳60元，财政补助120元;已参加城乡困难群众医疗救助保险的低保对象和重度残疾的学生和儿童参保的个人不缴费。
尽管区政府在居民医保交费上已充分考虑了不同收入阶层居民的负担能力，但调查中“您认为现行的城镇居民医疗保险制度的交费水平如何?”仍有50%的居民认为较高，有40%的居民认为适当，10%的居民认为较低。从调查数据中可看出仍有相当一部分居民认为现行的医保交费水平偏高，这主要是由于各地之间经济发展水平不同，居民的收入水平差距比较 大造成的。
四、社区卫生服务体系要不断完善，满足城镇居民需求。
加强社区卫生服务机构建设，是保证城镇居民医疗保险更好实施的必要条件。在“您认为现行的社区卫生服务中心能满足您平时的看病需要吗?”这项调查内容中，有30%的居民选择能，70%的居民选择不能。可以看出虽然政府正不断大力发展社区卫生服务机构，但目前社区卫生服务机构仍不能满足大部分居民的就医需要。
在“您认为社区卫生服务中心存在以下哪些问题?”时，70%的居民认为医疗设备缺乏，60%的居民认为医术水平不高，30%的居民认为管理不正规，20%的居民认为收费不合理。
从大家的选择来看，拥有丰厚医疗资源的公立大医院还是居民大病就医的首选，这个优势远远超出了社区卫生服务中心。目前社区卫生服务中心还存在一系列的问题，不能满足广大居民看病的需要，因而要加大社区卫生服务机构的建设和发展，使之处于强势地位，解决城镇居民看病难的问题。
五、居民对城镇居民医疗保险制度的看法和意见。
居民对城镇居民医疗保险制度的实施都十分关心，几乎所有被调查者都十分认真地写下了他们的意见和看法，希望这些意见和看法能为城镇居民医疗保险的顺利实施起到一定的作用。被访者写的建议和看法主要反映以下几个方面：
1、加大宣传力度。一位姓吕的商业人员写到：“加大宣传力度和透明度，让老百姓了解具体内容。” 一位姓席的被访者写到：“加大宣传力度，把报销流程和医疗保险制度主要内容印到医保证的后边，减少工作环节。”
2、报销制度存在问题。一位企业工人写到：“一是报销手续麻烦;二是不能只有住院才能报销，如一些慢性病和特殊疾病，需要经常治疗维持，住院才能治疗加大了参保人员的负担，建议每月规定报销限额，使全民医保制度起到应有的作用，让老百姓真正得到实惠。”一位姓贾的教师写到：“参加医保后，有些医药费不给报，被告知原因是不住院不给报，而且一些药不包括在报销范围内。”
3、加强社区卫生服务机构建设。一位姓李的打工者写到：“社区做为初诊，应扩大就诊项目，充实就诊器械，提高服务质量，真正把全民医保的好处落到实处。”一位姓王的机关人员写到：“社区卫生服务中心多设立一些，设备健全一些，方便居民看病问题，对药价多多监督。”
4、定点就医规定不合理。一位姓周的家务劳动者写到：“必须先到社区服务中心看病，只有他们开转院证明才能转院的限制太死，有的社区医院的医生素质太差，肯定会延误病情。”一位姓李的被访者写到：“看病必须到定点医院就诊不自由、不方便，如发病突然，定点医院离家远，如果到就近医院处理，后期报销手续复杂，对参保就医程序不清楚，容易走背包路，应在这方面多加改善。”
5、加大监督力度。一位姓关的工人写到：“监督力度不够，容易在执行制度的过程中出现问题，希望多注意。” 一位姓赵的家务劳动者写到：“政府部门应加大对医保工作的监管力度，控制药价虚高。”
城镇居民医保是实现吉利区全民医保的一项重要制度，是真正解决老百姓看病难、看病贵的一项好政策。在这项长期工程中，仍有许多方面需要不断的改进和完善，在这个过这个过程中相关部门应该多听听老百姓的呼声，多为老百姓着想，才能保障吉利区全民医保目标有效实行。
第20篇：合规自查报告
合规自查报告
为贯彻落实县联社****等文件，通过合规自查，充实体味了本次合规自查工作的主要意义，明晰了执行规章制度和操作规程的主要性、重要性，进一步熟悉违反规章制度和操作规程的风险性，并按照自身情形展开自查。现将自查情形陈述如下：
作为福田镇福依分社一名会计员、电脑操作员，在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，上班时坚持“四双”制，坚持当时记帐、帐折见面、按日轧帐、总分核对，办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记,大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定认真查询信息，认真操作；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管；管理好会计凭、会计帐簿、报表，做好会计凭证等装订保管工作，确保会计凭证的真实、完整、有效；对于大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解 。但是，通过本次合规自查，我也从中发现了自己存在不少问题：。
1、有时不留心，个人印章没有及时保管好。
2、有时不注意，临时离柜时电脑没有退至初始状态等。
但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效防范各类事故案件的发生。
福田信用社
自查人：叶伟雄
2011年6月29日
