担保公司风险管理部个人工作总结
推荐第1篇：风险管理部个人工作总结
2016风险管理部个人工作总结
风险管理部个人工作总结
刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到**公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容！
1、总结
报表方面
1、协助经理梳理人行、银监会（局）报表，与其他**公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。
2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。
3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。按季度汇总上报财协报表。
风险防范方面
1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、房地产贷款等。
2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。
放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。
协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。
合规方面
1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。
2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。
3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善规章制度，并按制度要求开展业务。以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。
除此之外，积极参与领导交办的其他工作：
1、开业初期，由于综合部人员紧张，参与完成了部分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。
2、按领导要求，参与分析了**银行金融服务方案，并形成初步成果《**金融方案总结分析》；
3、参与搜集了注册地在**、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告；
4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计；
5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员；
6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。
7、参与**项目的可行性分析，期间参与调研了**公司、**公司、**公司、**公司及**协会，最终形成报告。
8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。
9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。
经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：
风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。**经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。
在**经理的指导下，学习了\'三个办法，一个指引\'、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。
通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。
通过对其他财务公司经营情况的搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。
通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。
更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。
2、遇到的问题和不足
通过近一年的工作，我同样看到了自身存在的诸多不足，主要表现为以下几点：
专业能力有待提高，虽然对公司各项业务都有一定的了解，但是了解的程度都不够深，对于很多问题还存在似是非是的看法，在下一年的工作当中要着力培养专业能力，提升专业水平。
工作细致程度不够，在报表的上报时出现过差错，万幸问题不大并且在**经理与监管部门的及时沟通下得以解决，为避免此类问题的发生，在未来要加强工作内容的梳理，特别是报表的梳理，防范于未然。
3、下一年度工作规划
1、继续协助经理完成监管评级自评估工作，深入学习监管文件，全面了解公司规章制度，熟悉各部门工作流程及形成的书面文件。协助其它部门自评估与改进工作，完成本部门的改进工作。顺利通过一年后的监管验收。在此过程中，也是对公司各业务单元的梳理，使得公司发展更加规范、稳健。
2、继续参与完成审计工作，储备审计所需的财务知识、掌握被审部门各项业务，更好地协助**经理完成审计工作。
3、更好的协助经理完成日常性的风险管理工作，()规避公司信用风险、操作风险、合规风险等各项风险。不断的学习风险管理知识，将所学知识应用于工作。
4、更好的协助经理完成报表报送工作，全面、细致的理解报表的每一项内容，做到心中有数，防止报表报错导致的监管风险。同时努力做到基于监管报表发现公司的经营问题，及时提出建议。
4、结语
作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。\'聚如一团火，散若满天星\'，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星！
推荐第2篇：担保公司个人工作总结
担保工作是风险与机遇并存的工作，对于从业人员的要求也是极高的，难么，今天小编就给大家整理了五篇优秀的担保公司个人工作总结，希望对大家的工作和学习有所帮助，欢迎阅读!
第一篇：担保公司个人工作总结
来到公司两个多月了，以前从未接触过担保行业，对这个行业完全陌生。自参加工作以来，我从点滴做起、认真负责，在公司领导的关怀和同事的帮助下，我对本行业有了初步认识。并且学到了很多新的知识，有了一定的进步。
20XX年在公司领导的带领和全体员工的齐心协力、共同努力下，取得了社会效益和经济效益双丰收。
由于来公司时间较短，只能就我所见的公司的情况发表一些短浅的见解：
一、2014年我公司正朝着以下几个方向努力：
1、完善公司制度，细化各部门职责
做为一个公司来说，完善公司制度是公司规范经营，持久稳定发展的基础。因此我们从基础着手，完善公司各项规章制度，规范了担保流程中的细节。20XX年11月公司新成立了小车部，使业务细化、专业化;并且新成立了贷后部，主要负责风险管理，使风险得到有效的控制。
2、增强风险意识、力争从源头控制风险
担保是一项高风险行业，如不加以防范，就会造成损失。因此对待每一担保，公司要求各部门人员要增强风险意识，我们都严把风险关，认真做好客户保前外部信用信息的调查，加强保前调查核实。争取从源头控制风险的发生。尤其对套贷，单身等客户要严加审查，业务经理要确保业务的可行性和可控性。
3、公司领导努力学习专业知识、提升自身专业素养
公司领导努力学习专业知识，去浙江等地进修，在不断学习中学习专业知识，提高业务技能，掌握经济动向。
4、公司人性化的管理带给我很大的工作动力。
二、我在贷后部学习到的几点体会
1、贷前：考察人员考察一定要严格，对客户提供的数据要争取其用事实说
话，才能提高其真实性。比如：借款人的实际收入。
2、贷后：借款人出现风险预警信号时，我们如何消除风险预警信号，怎样规避风险?我们在贷后管理中，要通过对客户“了解”、“ 掌握”、“督促”，达到“保证”授信安全的根本目的。
了解：了解的意思是指 我们在贷后管理中，应当通过非现场和现场检查，很清楚的知道客户在干什么、经营是否正常、有没有影响贷款安全的潜在风险，解决与客户之间的信息不对称问题。
掌握：掌握一词有“控制、主持”的含义。我们在贷后管理中，了解借款人的经营状况后，还要善于分析、运用，直至影响、主导、控制借款人的经营活动，特别是财务管理，以确保贷款决策的正确性和贷后管理的有效性和针对性。
督促：督促则更是有监督、管理层面的含义。是要求我们在贷后管理中，依法行使贷款人权利，促使客户提高按期履约能力，防止借款人经营风险转化为贷款风险。
2、担保项目风险按其风险程度可划分为“正常”“关注”“次级”“损失”四大类，在以后的工作中，我也应该学会把公司所担保的项目独立的划分类别，争取及早掌握风险预警，及时规避风险。保证客户按时足额还款，同时维护好公司信誉。
三、我的几点建议
1、加强公司员工的系统培训。
公司员工的个人学习能力固然重要，但是我认为如果公司员工如果每月都
有培训学习的机会，人员素质提高了那么我们可能会进步得更快。我个人认为一个学习型的企业迟早会走在同行的前列;员工集体素质的提高能更好的推进企业更快更稳健的发展。
2为了了解贷款企业的经营状况，小企业回访固然很重要，但是我个人认为小企业上门回访后出具回访报告能够更好的了解企业经营动向，有利于提前发现贷款企业风险预警，及早避免风险或控制风险等级。
3、完善公司网站
现在人们的生活离不开网络，企业发展离不开推广，网站建设能够更好的
推广我们的公司，提高公司的知名度，让客户较全面的了解我们的公司。我个人认为，完善公司网站是一件很必要的事情。
四、20XX年的打算
20XX年对我来说是值得深思的一年。因此我希望2014年对我来说是一个
全新的开始，我将以最新的面貌迎接这全新的一年。
20XX年虽然学到了很多知识，有了一些进步。但还存在许多不足：个别工作做得还不够完善，这有待遇在今后的工作中加以改进。
因此，在新的一年中，我要求自己：
① 在工作中更应尽心、尽职、尽责、尽能的来报答公司给予的恩惠。 ② 尽早考出担保行业从业资格证书。
③ 认真学习各项政策规章制度和专业知识努力使工作效率和工作质量进入一个新水平。为盛融担保有限公司的发展做出更多的贡献。
最后祝我们的盛融担保有限公司在新的一年里再创新高!
第二篇：担保公司个人工作总结
一、20XX年度工作总结
(1)充实和完善各项管理制度、以优质服务为中心，防范风险为根本，提高效益为目的.
(2)、加强学习，努力提高业务水平。担保是高风险行业，对于从业人员除了要有较高的风险意识以外，还必须要有丰富的业务知识和实际业务操作能力。因此，我们非常重视自身的学习。我们一方面从书本上学，自学和集中学相结合，认真学习财政金融相关政策。学习、了解有关部委的政策，及时掌握经济领域的新动向。积极参加业务培训，提高业务技能。另一方面向兄弟担保公司学习，学习他们的工作经验为我所用。
(3)抓风险控制。一是以风险控制制度为基础，不断充实完善制度并严格按制度规定办理各项业务手续;二是严格按照法律手续落实反担保做保证。
(4)、以诚为本，努力为企业服务。我们以“热情、及时、高效、双赢”为公司的服务理念，在实际工作中能急企业所急，想企业所想，只要企业找到我们，需要我们的担保，我们总是及时地进行调查，尽快作出答复。
4、加强保前调查核实，严把风险关。
担保是一项高风险行业，如不加以防范，就会造成损失。因此对待每一担保，我们都严把风险关，不搞人情担保，认真
做好客户保前外部信用信息的调查，对企业的生产经营情况、财务状况、还款能力进行认真评估，预防代偿赔付的发生。
严格按照《融资性担保各项制度》与《小会计制度准则》合规合法经营，建立健全各项财务制度.自觉接受监管部门的监督。
二、20XX年的工作打算
1、做好信用评价材料的报送，借助信用评价平台提升我们公司的信用度和知名度。
2、我们公司，在新的一年里要进一步抓好担保业务开展、抓好企业内部管理、严格控制担保风险;进一步扩大我们公司的信誉度和知名度，为银企合作贡献自己的一份力量。
第三篇：担保公司个人工作总结
一年来，公司以国家行业管理法规、政策为指针，以依法、合规经营为宗旨，以服务社会、开拓市场为根本，以防控风险为重心，进一步建章立制，加强员工队伍和企业文化建设，努力扩大经营。全员遵章守纪，齐心协力，勤俭努力，有序推进各项工作，稳步发展担保业务，公司运行安全，取得了一定新成绩。
一、各项业务指标完成情况
1、顺利完成上年末户(笔)共万元在保业务的
安全解保。
2、全年实现受保业务户(笔)万元，其中:
按受保客户对象划分,企业户笔、共万元;按单 1
笔受保金额划分,百万元以上业务户(笔)万元;顺利完成解保当年受保业务笔万元。
3、年末在保业务笔万元，其中企业笔万元;个人笔万元。
4、全年度月平均担保余额万元，业务放大倍数仅为。
5、存入担保业务保证金万元，提取赔偿及责任准备金万元。
6、全年未发生委托担保业务、代管担保基金业务。
7、全年未发生代偿业务、事项。
8、全年实现各项业务收入万元，亏损万元，较上年大幅减亏,减亏幅度达%;实现税金及各项附加万元。
9、实现全年安全无任何事故、案件发生。
二、各项主要工作开展情况
1、认真落实清理整顿工作。年初起，根据省经信委、中小企业局和行署金融办关于清理、规范融资性担保机构的工作部署和要求，公司全员高度重视,十分珍惜公司既往的努力、成绩和现有局面，更倍加珍惜上级主管部门对本公司的关爱和扶持，下大力开展整顿工作，抓紧时机和期限，积极完善相关条件，落实各项申报工作，达到市场准入要求，报请地、省审批，完备了经营许可的证照手续，开展了原有
相关证照明的常规年检等，铺平了依法合规经营的道路。
2、积极开展市场营销。为做大做强担保业务，公司除根据核准的“融资性担保”这一主营业务开展营销外，还曾积极开展副营六项业务的营销，在开展主营业务营销中，积极与区域内各银行、社广泛接触、联系和协商，虽未突破性搭建起合作平台，但增进了联系、了解和互信，在行署金融办关照支持下，与地市农行开展了深入的商洽，为建立合作关系奠定了一定基础。
据此，公司调整营销方向和工作重心，加大力度加强了与辖内各小额贷款公司业务合作，打开了融资性担保业务局面，取得了长足进步;同时，在副营业务方面也有了新的尝试。
3、加强制度、内控建设。年内，公司下大力在业务制度、管理制度、内控制度建设等方面开展了一系列工作，一是先后拟订、印发、组织学习、深入贯彻落实员工考勤、保密工作、印章管理、新闻危机、突发事件处置等行政管理制度的运行;二是着力实施反担保管理措施、客户信用及风险评级、受保业务跟踪检查、在保业务质量分类、资产质量定期评级等业务运行和风险防控工作制度的建立和推进;三是加强保前调查分析评估，加强资料、档案、台账、报表和电脑安全五个管理;四是按金融办要求，认真实施通过《中小企业信用担保业务信息报送系统》每季度定期及时向上级报
送相关报表资料等，确保工作质量效率。
4、加强学习提高素质打造新型员工队伍。一是为主动了解、掌握和适应市场开展业务，组织全员认真学习了地委、行署关于印发毕节试验区新一轮改革发展实施方案的通知，有针对性地选学所附“方案”，助力推进业务;二是继续加强与本公司业务和工作相关、相近的行业主管政策、法规(如银监会发改委等部门《关于促进融资性担保行业规范发展的意见》、《中华人民共和国物权法》等)、国家时政要闻、同行业运行报道等的学习，自觉自律;三是为进一步提高员工队伍素质，适应现代社会经济发展需要、适应现代企业制度，拟订、印发、组织学习、深入贯彻落实本公司《员工行为守则》，引导全员从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等方面自觉意识、掌握和实践运用;四是用较长时间加强员工职场礼仪培训，从基本礼仪(礼貌礼仪修养、仪表与仪容、言谈与举止、应对与进退)、营业办公礼仪(营业礼仪服务规范、办公室和电话礼仪、公务会议礼仪)、商务外联礼仪等方面入手，帮助员工整体提高礼仪素养;五是积极参加上级组织的各类专业培训，不同层次地提高员工队伍素质。
三、存在困难和不足
1、搭建起与银行界业务合作的平台，更多更好更快地为中小企业、个人等客户提供担保业务服务，仅仅是担保企
业的一方之愿，在主动、努力与各家银行沟通，争取合作工作中，既有准入门槛上存在不少条件上的客观性差距，但在其主观意愿上，更存在不小的质疑、歧视、排斥性障碍，因而，虽经百般努力，也难有突破性进展。这也是当前更大范围的同行业普遍面临的问题和重大困难。对此，我们决不放弃和气馁，仍将继续作更大努力。
2、由于上述问题和困难原因，很大程度上制约着担保业务发展，一方面是造成资金闲置，另一方面是月平均担保余额过小，业务放大倍数仅为，经营效益很不理想。
四、工作体会
1、防范风险，重在求“实”。防控风险是担保行业的安身立命之本, 是担保业务的“灵魂”，也是公司自身发展和更好地为中小企业服务的前提。担保业务是高风险业务,只有扎实做好保前调查、核实;受保时落实审查、反担保措施;保后落实跟踪管理等，切实防范和控制风险，才能更好的为中小企业服务。而要有效的防范风险,必须求实,只有把工作做实做细,才能有效防范风险。
2、开拓业务，必须坚持“稳健”。担保企业要担负起为中小企业服务的重任，必须大力开拓业务，但担保企业自身的特殊性，又决定不能急于求成，必须讲求一个“稳”字，只有稳健经营，才能可持续发展。
3、服务企业，必须讲求“诚信”。担保企业也属于服务
行业，而其服务行业的特征，决定了自身在经营中必须讲求双向“诚信”----既要求受保企业(客户)对己“诚信”， 自身更要诚心诚意地为中小企业、个人等客户服务，要急客户所急，想客户所想，努力为其排扰解难，唯其如此，才能密切双(多)方关系，达到共赢目的。
五、新年度工作思路
20xx年，我们将继续秉承“政策性导向、企业化管理、市场化运作”的宗旨，遵照“规范管理、服务至上、讲究效益、稳健发展”的经营方针，坚持 “安全、流动、效益”三性原则，深化“强化服务、控制风险、合理创利”理念，借助毕节试验区强力推动新一轮跨越发展的大好形势机遇，顺势而为,奋力拼搏，积极服务，更多、更快、更好地服务中小企业和个人客户，服务试验区建设和发展。
一是坚持“诚实守信、公平竞争”的合作价值取向，加强与辖内原有和即将产生的各小额贷款公司间的业务深度合作，扩大担保业务量，同时，探索业务合作新领域、新方式等。
二是坚持“诚实守信、为客保密”的合作价值取向，多渠道、多方式开展宣传，进一步提高公司知名度和公信力，加大力度开展市场营销，在全社会各界各行业拓展市场，积极创新业务领域，努力扩大公司主、副营担保业务范围。
三是继续加强与辖内各银行、信用社等间的沟通，争取
银行、信用社支持合作，实现为其贷款业务提供融资担保。
四是积极参加省、市行业主管部门举办的各项培训、研修班或讲座、报告会等，同时，积极寻求途径、渠道，加强与市、省内同行业间的信息和工作经验交流，以期开阔视野，丰富知识，拓宽工作思路。
五是继续加强以“担保”业务为核心、其他相关业务和工作需要为重点的员工职场技能培训，着力推进员工整体综合素质提高，提升员工人力资源资本价值。
六是从建立和实施内部责任约束及考评机制如手，补充和完善担保业务风险控制措施，重点加强受保前的客户调查、评估和审察，规范和细化审批流程，进一步强化担保业务风险的内部控制工作。
七是对外既注意加强对违约业务的监管、对违约客户的防范、制约、孤立和惩戒，更注重正面典型的打造和正面宣传效应，注重诚信典型的树立和宣传，最大限度地扩大其宣传及舆论影响，纯洁担保业务市场，共建和谐、培育诚信。
八是强化和优化内部管理，建立内部激励机制和考核体系并认真实施，提高员工工作热情，提高全员主观能动性、创造性，提高公司工作质量、效率，提高服务水平。
第四篇：担保公司个人工作总结
介休担保公司从创立到发展的五年多来,已得到了银行及社会各界的基本认同和肯定，担保这一新型市场已基本形成，担保业已真正起到了银企之间的桥梁作用。今年由于受国家宏观调控、当地产业经济相对不景气以及外部竞争的增强等多方面因素影响，公司在2014年度放慢了发展的步伐，在继续做好担保业务的同时主要以调整业务结构为主，力求规范化运作。在董事长的领导下，在各方的努力下，公司在整体业务上相对正常，在业务结构的调整以及内部制度的完善方面也有一定的成效。今年累计担保总额2740万元，担保企业6户，在保额为1390万元。各项规章制度逐步完善，至今尚未发生风险代偿。内控制度不断加强。管理结构趋于合理。
20XX年主要工作
一、规范运作，加强落实反担保措施。首先公司对所有在保客户进行检查，加强监控，强化反担保，对不符合要求的予以退出。
二、灵活经营，实现利润最大化。
(1)细分市场，开展具有特色的贷款担保业务，目标锁定中小型客户群。发展担保业务以小企业及个体户为主，中型企业为辅。
(2)选择贷款周期短、平、快，项目最长不超过一年。
(3)根据市场变化，灵活机动地调整公司担保业务支持的重点。
(4)本着“为客户服务”的宗旨，担保业务手续办理要求一个“快”字，一笔业务自始至终最长不超地十五天。
(5)贷款担保每笔不超过500万元，侧重点放在200万元以内。
(6)适当降低担保服务“门槛”，在收取风险保证金方面采取以项目的优劣及反担保物风险程度的高低确定收费比例。
三、防范、控制和化解风险是公司的永恒主题
防范和化解担保风险，提高风险管理水平，建立高效、完善的风险监测体系。在贷款担保项目风险防范方面必须做到事前、事中、事后全程控制，使业务运作达到良性循环。公司2014年在风险控制与风险防范方面成绩显著，主要采取了以下措施：
(1)风险防范抓源头。风险管理部门与各部门之间加强分工协作，采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险，提高担保质量。依据开展的担保业务实际情况，除了担保前对客户认真调查，仔细分析、评审、规范审批外，实行部门交叉调查评审，对受保护的整体状况全面复查，综合分析，重点对法定代表人的个人修养、财务状况等方面进行审核。
(2)在设计实用可靠的“反担保”措施上，以易变现、易评价、可操作、可触动受保人利益为原则。
(3)对客户实行跟踪服务。适度保持与客户的联系，了解其生产经营变化，适时采取提醒、建议、规劝、告诫等措施，针对非常情况采以非常措施，确保客户按时还款。
(4)关注快到期担保户的偿还能力，促其按期还款，避免延期现象的发生。目前公司贷款担保的客户基本做到按期还款或提前归还贷款，赢得了合作银行的一致好评，并主动提出加大与我公司的合作力度。
(5)建立项目风险程度分类制度，全面动态地反映担保项目的质量和风险变化，及时与各部门沟通，针对可能发生的风险实行预警告之制度。
(6)财产风险跟踪小组。一旦发现有违背担保合同的客户或其财务状况及其偿债能力出现异常情况时，及时要求对担保合同进行调整或修改，终止和取消该担保关系。
(7)实行定期回访制度。对已担保的客户做到15天一回访，除审查其财务资料外，三个月对企业进行实地调查，重点到其经营现场回访考察，并出具调查、回访报告。
四、自身信用建设是公司发展的生命线。
担保是建立在信用的基础上，没有基础，何谈担保?因此加强自身的信用建设对担保业至关重要。经营初期，银行对个别客户担保贷款的资金来源发生变动，可公司对客户的反担保抵押手续已办理完毕，客户满怀信任和希望等待贷款到帐，为了取得客户的信任，公司一方面加大保证金存入，并帮助银行吸收存款，减少银行的放贷压力，另一方面增加合作银行，分散担保贷款。
五、坚持以人为本，发展企业文化
公司坚持以人为本，建设独具特色的企业文化。通过企业文化建设，努力营造和谐、进取、不断创新的工作作风，充分展现员工的创新智慧，增强员工的认同感和团结协作精神，健全考核激励机制，使员工的收入和企业的效益同时成长;不断激励员工开拓进取精神，使所有的员工感到组织上的温暖，满足员工的归宿感，创建一种有利于员工自我目标实现，有利于员工积极性和潜能充分发挥。
20XX年公司工作不足之处主要有：
一、担保业务总量还不是很大，总量结构及银行间和地域间分布存在不平衡。总量不大和分布不平衡虽属正常，但证明我们可以做工作的空间还很大。
二、担保业务品种还较单一，品种开发力度有待进一步提高;担保收入面还较窄。
三、风险控制及人员培训有待进一步加强。
担保是一项新型的产业，从大范围来看，担保业的发展仍处于探索的过程之中，公司作为融资性的担保机构，已走入了第六年，从公司目前的经营规模和经营效益来看，存在着担保放大效应不足，投资功能发挥不足等问题，为解决公司发展不足的现状，争取更大经济效益，公司在20XX年度将围绕“总结经验 内部整合 力求创新 稳健发展”的思路开展工作，在业务结构、业务创新、内部管理等方面力求规范的商业化运作，完善组织结构，开展担保投资业务的创新，以经济效益为中心，保证公司的持续稳定发展。
20XX年工作目标如下：
1、业务指标。20XX年公司计划完成担保额5000万元。
2、业务范围。在保持介休市市场份额稳中有增的基础上，业务范围将扩展至整个晋中地区。
3、业务品种。继续开展企业流资类贷款担保;大力拓展个人类贷款担保业务，特别是个人消费类贷款担保以及个人投资贷款担保;稳步开展商业票据贴现担保、银行承兑汇票开票担保、机械设备按揭贷款担保和自管仓库存货质押担保业务;积极拓展建设项目工程担保业务;继续开发其它适宜的贷款担保业务新品种。
4、担保能力。采取四项主要措施来提高公司抵御担保风险能力。一是继续加强与省担保公司再担保合作，以分散担保风险。二是进一步扩大公司资本金，提高抗风险能力。三是同行业内其他担保公司联合担保，以满足大中型企业担保需求，并实现跨区担保。四是严格执行会计制度，提取风险准备金，自觉接受相关部门的监管。
5、风险控制。进一步加强风险控制制度建设，增强公司在担保项目的风险审查和保后检查工作力度，使公司继续向良性健康快速的方向发展，提高公司风险控制的能力。
6、管理水平。继续向有关部门争取支持和政策优惠，为担保业务创造良好的经营环境;公司经营班子和专业人员将继续充实和加强;公同时进一步优化激励考核机制，创建良好的工作平台。
五年多来我们深深感到担保行业的巨大压力，深感任重而道远，但我们也应看到担保业的良好前景，在未来的发展中我们必须以风险控制为基础，坚持业务创新，保证公司持续、健康、稳定发展。
第五篇：担保公司个人工作总结
首先非常感谢公司给了我进入担保行业的机会，现在我进公司已有半年的时间，在这半年时间里。我从开始的了解担保行业，从一个对担保一知半解到所有的流程掌握和对担保的全面认识，这都是我在这段工作中的收获。在公司领导和全体同事帮助下，开始适应工作，并不断改进工作方法，努力在提高自身综合素质，提高自己对所处行业的高度责任感，发挥自己的能力，努力为公司创造更多的价值。
(一)基本情况
入职以来，我认识到自身的工作经验不足，社会阅历不够，需要不断的加强学习，特别是对业务上的知识，经过半年多的学习和锻炼，自己在工作上取得一定的进步。从开始的什么都不懂，逐渐学习了解担保行业相关事项，了解工作开展的过程，学习怎样与客户打交道，怎样在坚持工作原则以及维护公司利益的前提下灵活处理工作中遇到的(请您继续关注好范文网WWW.HAowoRD.cOm)细节问题。自进公司以来，在学习的同时也开展了工作。
(二)树立风险意识
担保是高风险行业，对于从业人员除了要有较高的风险意识以外，还必须要有丰富的业务知识和实际业务操作能力。自己在这方面的经验和知识都还很欠缺，因此，我在今后的工作中一定要重视自身的学习。一方面加强从书本上学习，多向公司领导、同事请教，多学多问。在工作和生活中留心关注财政金融、相关部委的政策，
及时掌握经济领域的新动向。公司从事的是高风险行业，如不加以防范，就会对公司利益造成损失。在工作中务必加强保前调查核实，从源头上严把风险关，认真做好客户保前外部信用信息的调查，对企业的生产经营情况、财务状况、还款能力进行综合性的评估，有异议及时向领导汇报，提出自己的见解，及时维护公司利益，及时避免出现代偿赔付的发生。
(三)不断学习提升综合素质
公司以“合作共赢发展”为公司的服务理念，在实际工作中，客户需要我公司担保，自己要及时地听从公司领导安排，抓紧保前工作调查，及时开展相关工作，主动与银行沟通，与客户联系，帮助客户解决资金困难、快速融资。在处理与客户沟通的问题上，多向客户经理学习与人沟通的艺术，在坚持工作原则，坚持公司利益为主的前提下。不得罪客户，主动开展工作，主动与客户沟通，衔接相关事项，不让经手的担保业务在自己手上的因为自己工作的原因出现延误，拖沓，影响公司形象，损害公司的利益。在编写相关资料的时候，多向身边经验丰富的同事学习，多向客户经理学习文字表达的准确性和严谨性。
(四)改正不足，积极进取
进入公司以来，自己在学习锻炼中成长。期间也有很多犯错和不足的地方。担保行业是个高风险的行业，防范风险，讲求真实性。防范和控制风险是担保业务安身立命之本，是为中小企业服务和公司自身发展的前提，而要做到实实在在，降低风险，就必须让出错率降到最低，及时更进自己的工作方法，工作态度。树立风险意识，
树立高度的工作责任感。在工作中做到不焦不躁，编写资料不马虎，对工作严格谨慎的作风，发现并减少各个风险点，稳稳的从业务方面把控好风险。加强与公司同事的沟通合作，做好各项工作的衔接过程。积极进取把工作做好，把业务水平提升上去。
今年已经过去，总结过去的不足，继续保持良好的工作作风，在新的一年，公司将不断的完善相关制度，将迎来更大的发展机遇，身为公司的一员我将继续努力，继续学习不懂的地方，总结相关业务办理成功的经验。不断的提升自己业务能力，不断进取。克服自己不足之处，以对工作、对事业、对公司高度负责的态度，脚踏实地，尽职尽责地做好本职工作，不辜负公司领导和同事对我的期望。
推荐第3篇：担保公司个人工作总结
担保公司个人工作总结
一年的工作就这样结束了，在 20××年一年的工作中，我做到了尽职尽责，我在自己的工作岗位上付出了最大努力，一年以来坚持不懈的工作，没有出现任何的失误，也没有一次迟到早退，受到了领导和同事的称赞，在年底评选中，我被评为公司的 ， “优秀工作者” 这是对我一年工作的极大褒奖。回顾一年的工作，我就是这样过来的：
一、主要工作做法：
1、抓住中小企业融资主线，不断出击：业务开拓是重点，而中小企业融资业务是我工作的主线，通过不断出击，寻找业务突破点，在中小企业融资过程中结交企业界朋友。无论是担保公司工作，还是协会工作，还是创业投资管理，离不开中小企业融资这条主线。
2、不断创新，创新是生命。20××年是创新的一年，担保的创新，协会的创新，创业投资管理公司的创新，网站的创新，创新是 20××年的主旋律。
3、广泛布点，形成业务网络：银行是中小企业融资业务的主战场，当前中小企业融资仍以银行中小企业融资为主；协会、典当行、担保公司是中小企业融资业务的重要来源；网络推广对树立品牌有很好作用。相当一部分业务来自于网络。
4、策划是关键，是制胜的法宝。始终坚持策划为先，抓战略策划、中小企业融资策划、营销策划、网络策划，为客户提供一流的策划。
5、抓项目不放松。深入企业内部，深入调查，与项目负责人搞好关系；选择优质项目，推进项目策划，全方位营销。
二、主要工作业绩：
1、担保公司：负责一家担保公司的组建及担保业务管理，制订担保公司的制度和业务流程，带领业务人员开拓担保市场，与多家银行进行合作，并与各行业协会、省企业家协会、省民营企业家协会等建立了协作关系，形成了广泛的业务网络，为担保公司的发展奠定了基础。创造性地开办赎楼和临时过桥贷款，为担保公司前期的收益做了贡献。
2、协会工作：培训工作人员，开通金融网站，千方百计开展业务，积极宣传协会，为会员提供投资咨询和中小企业融资顾问服务。全程主持“橄榄产业化经营”策划案，取得了较好的成绩。积极参与省金融博览会的会务组织。
3、创业投资管理公司：组建一家创业投资管理公司，并担任法人代表。在无资金、无品牌、市场低述的情况下，相继筹划省招商会展中心，开拓股权中小企业融资市场，开展土地转让交易中介业务，虽然尚没有显著业绩，但摸索出可贵的经验。
4、“xxx”网站方案：探索中小企业融资网站新模式，筹划“xxx”网站，网站模式和方案逐渐成形，为开拓中小企业融资工作闯出一条新路。以此为契机，推出系列行业或产品网络营销方案，为 20××年的发展打下了坚实的基础。
三、明年的工作：
1、做好“xxx”的开发和运营。争取“xxx”成为主要业务收入来源；
2、开发网络营销软件，作为新的利润来源；
3、项目中小企业融资抓重点，提高成功率；
4、拓展政府招商引资业务，为政府各方位招商引资，特别是将担保公司、基金作为招商引资的突破口；
5、抓策划，以培训促策划。开办“商业计划书策划与中小企业融资实战培训班”。
四、存在的问题：
1、经济效益不好。前期投入多，产出少。
2、做的事不少，但常吃力不讨好。
3、热点变换快，未形成现金流量。
4、抓项目，还是抓资金？光抓一头，容易失控。
20××年已悄然过去了。回首过去的一年，感慨万千。20××年对于中国人民来说是很不寻常、很不平凡的一年，对我而言同样如此。20××年，在胡主席科学发展观的指引下，本人应对国际金融危机等严峻挑战，坚持以诚信做人为本，坚持以业务创新为中心，坚持常抓网站工作不松懈，坚持广交金融界朋友的“四个坚持”原则，取得了不菲的成绩。
展望 20××年的工作，我还是会继续和 20××年的工作一样，坚持不懈，积极进取，在自己的工作岗位上发挥自己最大的能力，完美的完成上级派给我的任务和我自己应尽的义务，这是责无旁贷的，我相信我是能够做好的！
推荐第4篇：风险管理部工作总结
2014年风险管理部工作总结
2014年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。
现将风险管理部2014年主要工作简要汇报如下：
（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习
作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。
（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长
1、完善风控流程，加强风控制度建设
风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。
2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度
随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，2014年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提供了有力保障。
3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作
财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。
（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性
在实际工作中，严格贯彻落实审贷分离制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。
在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，2014年共对27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计54.62亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降到最低。 在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：
1.认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。
2.注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。
3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。
同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。
经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展作出努力。
（四）做好公司领导交办的其他工作
配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。
回顾2014年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。
（五）2014年工作计划
1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。
2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。
3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。
以上是我部2014年工作小结及2015年工作计划，总之，我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。
推荐第5篇：风险管理部工作总结
2013年风险管理部工作总结
2013年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。
现将风险管理部2013年主要工作简要汇报如下：
（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习
作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。
（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长
1、完善风控流程，加强风控制度建设
风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。
2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度 随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，2013年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提供了有力保障。
3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作
财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。
（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性
在实际工作中，严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。
在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，2013年共对27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计54.62亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降到最低。
在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：
1.认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。
2.注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。
3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。
同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。
经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展作出努力。
（四）做好公司领导交办的其他工作
配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。
回顾2013年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。
（五）2014年工作计划
1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。
2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。
3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。
以上是我部2013年工作小结及2014年工作计划，总之，我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。
集团财务有限公司 风险管理部 2013年12月5日
推荐第6篇：风险管理部工作总结
2011年风险管理部作总结
2010年，经历了08年金融危机之后，在国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策调控下，中国经济呈现出企稳回升的态势，政府投资开始启动，房地产市场持续火爆。我部在总行我部及分行管理层的正确领导下，严格贯彻总行各项风险管理要求，紧紧围绕分行经营发展思路，服务于前台业务增长，坚持做好核保、放款、贷后、风险预警、法律审查、统计上报等常规工作。与此同时，分行监控部以科学发展观为指导，积极探索，锐意进取，在业务流程再造、CRM系统建设、动产融资管理、不良资产清收、押品管理、员工队伍建设上也取得了突出成绩，较好地履行了各项职责，现具体总结如下：
一、持续加强资产管理部常规工作，服务于前台业务增长。2010年，随着分行业务量迅速增加和县域支行业务的拓展，原有的在监控部集中进行贷中贷后的风险控制模式已难以适应业务的要求。分行领导审时度势，做出了大胆的改革。
一是在各个支行设立了风险管理派驻机构，配备了贷前调查、核保、放款审查和贷后检查人员，并由我部统一领导，保证了风险管理口径的一致性和有效性。
二是进行了分行风险管理部部组织机构调整，按照部门工作职责和岗位分工，设立了贷后管理现场检查组、贷后管理非现场检查组、法律合规组、放款审查组、押品管理组、动产融资管理组多个业务单元，重新整合和充实了部门人员，保证了各项工作正常有序地开展。
三是加强风险预警工作，结合国家政策法规和市场形势，先后发布了关于多晶硅、汽车合格证质押、保证金账户冻结以及电动车行业的多个风险预警，有力的配合了业务的发展，防范了授信风险。
四是加强法律审查工作，分行法律合规中心根据业务需求，加班加点，对授信业务合同文本、保险兼业代理协议、动产融资三方协议、承诺函等各内合同文本进行了严格细致的审查，为分行业务发展提供了法律支持。
五是非现场监管和现场监管两手抓，合力推动贷后管理力度大幅提高。2010年分行风险管理部根据分行工作部署，加大了非现场监管和现场监管力度，严格执行贷后尽职管理相关规定，坚持现场检查的频率和及时性，坚持非现场检查的全面性和有效性，利用人行征信系统、宁波市银行风险共享系统和总行千里眼预警系统开展工作，较好的完成了各种常规管理和专项检查工作。
六是做好统计分析和数据报送工作，我部严格按照总行和监管部门的要求，及时上报资本充足率、普华永道、政府平台融资、票据业务、大中小企业行业分类、异地授信、涉农贷款、动产融资、大额授信风险预警等各类报表，为总行、监管部门和行领导决策提供了依据。
二、完善制度、再造流程。
今年，为了建立起完善的流程控制体系，我部专门抽调部门业务骨干，采取封闭办公的形式，对分行放款审查、法律审查、核保、风险预警、押品管理、贷后现场监管、贷后非现场监管等工作的业务流程进行了一次全面梳理。在充分贯彻总行各项管理政策的基础上，结
合分行业务发展实际，经过反复推敲、多次修改，会议审议，最后出台了《放款流程》、《法律审查流程》、《核保流程》、《风险预警流程》、《抵质押物出入库管理流程》、《贷后管理现场检查流程》、《贷后管理非现场检查流程》等制度，有效的指导部门各项工作科学有序地开展。
三、积极探索新技术助力风险管理的新模式。
风险控制的前提是信息的收集和处理，风险管理工作对统计分析的要求也越来越高。成立时间较短，风险管理人员配备相对较弱。为了提高工作效率，避免重复劳动，缩短信息收集和处理半径，今年，分行监控部牵头完成了CRM系统的开发工作。分行监控部在收集各部门、各岗位、各工作环节业务需求的基础上，聘请专业软件开发公司，开发了CRM报表系统。该系统结合民生银行的业务模式，根据本地区监管部门要求，为分行常用的手工台帐、统计报表和账务记录设计了自动处理系统，用户只需输入基础数据或流水账，CRM系统就能自动导出授信客户财务数据和数十份报表，满足监管报送和分析决策的要求，从而实现风险控制的数量化、自动化和网络化。
四、全力开展清收处置、实现不良资产双降。
2010年，分行监控部再接再励，大力推进不良贷款清收工作。经过一年的日夜奋战，分行清收工作小组完成海氏集团问题贷款重组，压缩不良贷款2563万元，现金清收江龙印染公司不良贷款900万元；化解宏环电子问题贷款672万元、善好酒业问题贷款3000万元、吴泰进出口问题贷款2995万元；帮助亿家园等暂时困难的企业度过危机；成功诉讼并拍卖中耀公司、宝成系等企业抵债资产或股权，预计在年
内可收回2940万元和2500万元；个贷方面，分行监控部共接受个贷部移交不良贷款29笔，诉讼结案并收回11笔，收回金额576万元，实现了不良资产实现双降。功夫不负有心人，2010年，分行监控部的清收工作得到了总行的充分肯定和表彰。
五、落实动产融资管理、为业务腾飞保驾护航。
今年，分行加强了动产融资业务的监控和管理，按照总行动产融资相关制度，监控部增加了动产融资中心人员，合理调整了岗位职责，目前，分行动产融资监控人员已各就各位，有条不紊的开展市场价格监控、巡库核库、限额控制、现场验货、库存核对等工作，确保了动产融资业务平稳、高效地开展。
动产融资中心优质高效的服务为分行该项业务发展提供了有力保障。截止09年11月末，分行动产融资业务余额9665万元，较年初增长7265万元，客户6家，较年初增长4家，今年累计业务发生额34614万元，拉动保证金及其他存款18772万元。
六、完善押品管理、建立价值评估体系。
随着总行对押品管理工作要求的不断提高，分行风险管理部积极响应，严格贯彻。一是把押品管理岗从综合岗独立出来，并增加了价值评估岗；二是开设押品管理专栏。针对宁波各地区押品抵质押登记申请资料各异，办理押品登记及释放手续繁琐、效率低的问题，我部根据工作安排，对各抵押登记部门的申请资料进行了集中梳理，并在分行网站设立了押品管理专栏。该专栏集中了宁波市各个区、县以及杭州、舟山等地的房产、土地、动产、股权四个大类的押品登记及释
放申请资料。各业务部门在办理上述地区的押品登记及释放事宜时，可直接从该专栏下载相应申请资料，提高业务办理效率。三是按照《中国民生银行押品管理工作指引》在认真调查分析的基础上，甄选了多家评估公司与我行开展合作；四是着手建立价值评估体系，首先是起草押品价值评估管理办法，然后开展押品续授信评估，再此基础上着手建立押品价值数据库，逐步建立起完善的押品管理与价值评估体系。
七、加强监控队伍建设和人才培养。
今年，分行风险管理部大力加强监控队伍建设和人才培养。在队伍建设上，今年部门新引进人才7名，充实了贷后管理中心、法律合规中心和押品管理中心的员工队伍，进一步强化了贷中和贷后的风险管控能力，确保了业务高质高效地开展；在人才培养上，监控部成为分行人才输送基地，先后有多名员工从我部走出去，他们有的担任了支行行长助理、有的担任了部门总经理助理、有的成为业务骨干；在团队建设上面，分行监控部关心和重视每一位员工的成长，以人为本，在工作中激励员工，在困难时鼓励员工，部门内部呈现出前所未有的积极氛围。
但分行风险管理部在工作中也遇到一些困难，如日益发展的业务给中后台风险管理工作带来了较大压力，押品价值评估工作刚刚起步，不良清收仍然有大量繁琐而又细致的工作要做等等。
2010年即将到来，新年新气象，在新的一年里我部将以崭新的面貌，迎接新的工作挑战，具体将在以下几个方面进一步加强工作。
一是对已经完成的操作流程，根据实际运行情况，进行适当的完善和修正，以适应迅速发展的业务对放款、贷后带来的工作压力；
二是推动押品价值评估系统建设，为分行对公和个贷系统建立起房地产价值评估数据库，提高押品价值评估的科学性和准确性；
三是进一步加强不良资产清收。特别是对已执行未拍卖的案件，与法院做好衔接工作，使我行已执行案件尽快进入评估拍卖程序。对已拍卖未受偿的案件，积极跟进，争取明年初受偿拍卖款。
二〇〇九年十二月十五日
推荐第7篇：风险管理部工作总结
衡阳市石鼓区农村信用联社 风险管理部2010年一季度工作总结
衡阳市石鼓区农村信用合作联社风险管理部2010年一季度在联社党委和上级职能部门的领导下，紧紧围绕不良资产“双降”，强化不良资产管理，加快不良资产处置，突出以效益为中心的原则，实行“专职队伍，专业清收，专门管理，专项考核”的集中管理模式，立足于早动手，早计划，早安排，工作不等不靠，主动出击，使我区联社不良资产由年初 13157万元，下降至12807万元，净压缩350万元，完成上级下达不良贷款净压缩考核计划的87.5％，完成上级下达不良贷款净压缩目标计划的20.59％；不良贷款占比由年初的20.93％下降至20.16％，下降0.77个百分点。
一、继续维持上下联动的风险管理体系
我区联社成立了由联社党委成员和各职能部门负责人组成的风险管理委员会，负责风险管理控制决策，制定风险管理的政策，审批风险控制的重大事项。风险管理委员会由理事长负总责，党委指定刘鲜华主任分管联社风险管理和不良资产清收处置。
风险管理委员会下成立专门风险管理部，领导联社风险管理，控制和不良资产清收处置，负责审查贷款的风险控制，把信贷资金可能形成的风险防范关口前移，在源头把关控制，对基层社的不良资产管理进行指导，风险管理部下三个专门清收大队，对全社不良资产集中管理清收，坚持市场化，专业化的处置导向，使不良资产管理由松散型向集约化转变，由“单向作战”向“军团作战”转变，由分散向集中，分类管理转变。
二、制定一系列工作方案，考核办法
风险管理部先后制定了《衡阳市石鼓区农村信用合作联社2010年风险管理工作方案》、《衡阳市石鼓区农村信用合作联社2010年不良资产清收处置考核办法》等方案及相关制度，使各级风险管理、控制和不良贷款的清收与处置工作按部就班，有章可循。在工作方案中，明确了2010年风险管理目标，任务和总的工作原则，对全年工作作出有效的布置，使各项工作循序渐进。风险管理部对新发放贷款进行跟踪监督，控制，提前发出预警信号，到期及时提示，事后严格检查，保障了我区信用社新增贷款的安全。
三、建立有效信贷风险防控机制，及时化解信贷风险。作为独立的风险管理部门，我们的职责不仅仅是盘活清收不良贷款，更重要地是要把风险防范、控制和化解工作落实到实处。为了防范信贷风险，我们对全区信用社申请发放的每一笔大额贷款都进行严格审查，确保贷款发放合法合规，符合信贷政策原则，对贷款发放的程序，资金的合理使用进行有效监管，并参与贷款的审批。贷款发放后，若不能按时付息，我们要求信贷部门及时对该笔贷款进行检查，立即停止发放新的贷款或采取相应措施收回。对即将到期的贷款，我们提前提示信贷员，通知借款企业筹备偿还贷款资金。到期没有收回，向信贷员发出预警通知，要求信贷员限期收回。对诉讼时效临近届满的贷款，要求信贷人员收回贷款本息，或延续诉讼时效。对第三人担保的贷款，除对借款人进行催收外，还要求催收第三人履行担保职责。贷款一旦到期而又没有收回，风险管理部门立即通知委派会计对贷款科目及时调整，并追究信用社主任及信贷员责任，追究办法有限期收回；停止发放新的贷款，停职清收，降低信贷员等级，调离信贷岗位，经济处罚。造成重大损失的，给予行政处分，或追究法律责任。
经过一季度的工作实践，石鼓区信用联社风险管理部在工作中取得了一定的效果，但不良贷款净压缩率较低，只占了全年压缩目标的百分之二十左右。二季度的工作任务任重道远，计划任务为全区联社不良贷款净压缩500万元。二季度我们将连续加大不良资产清收处置力度，努力探索不良资产新的管理模式，积极创新不良资产新的处置方式，偿试委托清收、打包清收等新的方法，加快我区联社不良资产处置效率，提高不良资产处置效益达到我们既定的工作目标。具体措施有：
1、统一思想认识，上下齐心协力，动员全社员工广辟清收渠道，形成清收不良贷款的良好氛围，以风险管理部为主导，清收大队为主体，各信用社、信贷组积极配合，全方位对不良贷款进行攻坚。
2、严格分工、互相协作。诉讼案件以第一大队为主，日常清收以第
二、三大队为主，互相支持、互相配合，瞄准一户、清收一户、举动一方、影响一片，确保实效。
3、主动争取地方党政支持，借助乡、村行政手段支持我社清收不良贷款，把我社清收不良贷款工作纳入乡、村议事日程。
4、加大清收大队人员的管理，调动其工作主观能动性，激发清收活力，使不良贷款成为其自觉行动。
5、制定行之有效的考核办法，通过行之有效的考核，让有工作成效的员工得到应有的报酬，吸引更多优秀员工参与到清收不良贷款中来。
二零一零年三月三十日
推荐第8篇：风险管理部工作总结
今年是我行成立之年，本人按照分行制定的工作任务和自身岗位要求，积极履行风险监控岗的岗位职责。在部门领导的指导下，及分行各位同事的帮助下，较好地完成了本人的各项工作任务。作为授信风险管理部的一员，就个人理论学习、近一年以来的工作情况、以及今后努力的方向等方面，进行简要的总结。
一、加强理论学习，提高自身素养，增强服务能力
进入江苏银行前，自己从事的是公司业务客户经理，主要负责客户的营销、维护工作，进入江苏银行后，自己适时进行角色转换，从一名营销人员转变为中台管理人员。我深知自己的工作经验、专业知识都离其他同事有一定的差距，要使自己能够胜任风险监控岗这一职位，也需要自己不断的加强专业知识的学习。
在过去的一年里，本人认真学习了江苏银行的各项规章制度，特别是授信风险管理条线的各项制度。了解本人岗位的工作内容、岗位职责要求。
由于本人岗位还涉及到与人行、银监的各项工作汇报，本人在业余时间也积极学习相关文件，包括人行征信制度、银监平台贷款管理制度、金融统计客户端操作规则等，为自己在这一年里更好的开展工作打下了扎实的基础。
本人熟知，风险监控岗作为分行贷后管理的关口，负责分行公司信贷业务的风险识别、防控与化解工作，深入调查研究，及时、准确地掌握分行内外、国际国内的有关情况和信息是十分重要的。平时本人也通过各种渠道，了解当地的经济金融状况，及时做出风险预警。
二、工作情况总结
结合20xx年实际情况，在行领导及部门负责人的指导下，各位同事的共同努力下，重点开展了以下工作。
1、分行开业筹备工作
会同办公室同事一道，做好分行开业的筹备工作。
2、信贷资产风险分类工作
规范组织开展风险分类工作，按时保质完成风险分类，填报内容规范、完整并相互衔接。
1) 对分行公司客户经理进行信管系统中资产风险分类培训；
2) 组织开展分行信贷资产风险季度分类工作，按时保质完成风险分类，真实反映分行信贷资产质量，做到风险分类覆盖率100%；(
6、
9、12月)
3) 向总行上报《贷款分类偏离度检查报告》；（6月）
3、贷后管理工作
做好日常贷后管理工作，制定贷后检查计划并定期组织贷后检查。
1) 对分行公司客户经理进行分行贷后管理制度及信管系统操作培训；
2) 对分行7月末所有信贷客户进行信管系统中的非现场检查；(8月)
3) 对分行承兑汇票业务及评估公司业务检查，形成自查报告上报总行；(9月)
4) 配合风险合规部，进行风险合规督查及信贷资金流向排查的信贷业务抽查工作；(9，10月)
5) 参加分行对公授信风险排查工作，陪同三部对公司授信企业进行走访；(10-11月)
4、风险预警工作
严格执行《江苏银行授信风险监控管理办法》有关规定，及时发现信贷管理中存在的问题及风险事项，提示并协助辖内机构做好风险识别、防控与化解工作，并在规定期限内做好有关信息的传递。严格执行授信风险事项报告制度；在限期内反馈总行下发的每份《预警通知书》、《整改通知书》；落实总行下发的风险防范措施。
1) 对浙江富阳华天纸业有限公司，揭示相关风险，向业务部门发出风险预警通知书。(9月)
2) 向总行上报杭州兆丰电池有限公司重大风险事项报告；(11月)
5、征信管理工作
做好征信系统的使用和管理工作。
1) 作为分行征信查询员，负责对分行上报授信业务的企业，进行征信查询；(5-7月)
2) 配合人行征信管理处，开展“征信宣传月”活动，并形成活动报告上报总行；（9月）
3) 组织分行相关人员参加征信从业人员考试；（10月）
6、信用评级工作
做好客户信用评级系统的使用和管理工作。
1) 做好分行内评系统中客户管户人确认和客户信息维护；(11月)
2) 开展20xx年度第五批公司类客户信用评级工作；（12月）
7、数据统计工作
按时保质向监管机构、总行相关条线部门、分行计财部、分行合规部报送各类统计数据及相关报告。
8、领导交办的工作及兼职岗位工作。
做好领导交办的各项工作及兼职岗位的相关工作。
1) 按月向行领导及各经营部门报送本月授信业务情况通报；(11月)
2) 兼任分行授信业务受理岗及审批意见复核岗，今年以来合计受理综合授信172笔，低风险业务64笔，复核最终审批意见155笔；（12月）
3) 按时完成领导交办的其他各项工作，包括但不限于国土资源查询、房地产压力测试、贷款卡年审等工作。
9、部门综合员工作
做好部门收发文、办公物品认领、作息时间统计等其他工作，努力为部门同事营造一个安心、舒适的办公环境。
三、本人工作存在的问题及努力的方向
1、继续提高理论素养。今后加强理论知识和专业知识学习。
2、加强服务意识。今后应加强对业务部门及各位客户经理的了解，应多与其他条线部门（公司业务、零售业务部门）进行沟通交流，提高服务意识和水平，真正做到管理是服务。
3、加强工作创新意识。工作上有时只是按部就班地完成领导交办的任务，工作缺乏创造性，思路不新，业务能力水平不高。今后要打破工作常规，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。
4、加强政治敏感性。主要表现在：有时对领导的指示和文件精神吃不透，安排的一些工作任务不够重视，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误、偏差或胡乱行动，造成了不良后果。今后要在政治敏感性上加强修养，
提高政治热情，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情充满的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。
5、继续提高文字综合能力水平。虽然完成了不少材料撰写工作，但材料质量不高、思路不新、深度不够，工作效能低。在今后工作中，通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。
推荐第9篇：担保公司风险管理办法
十五、风险管理办法
第一章 总则
第一条 为进一步防范和控制担保风险，确保担保资金安全，提高经营效益，根据公司担保管理制度和操作规程，特制定本办法。
第二条 公司风险管理是指：从个人、企业申请为其提供担保至担保终结全过程的风险管理行为的总和。主要包括借款人信用风险、行业风险、市场风险、法律风险、反担保措施保障不力风险等方面。加强风险管理必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第三条 公司成立风险决策委员会，由总经理任主任，副总经理任副主任，调查部经理、信审中心负责人、信审中心主审、财会负责人、公司外聘资深行业专家、法律顾问为会员。负责对每笔担保业务进行审议。风险决策委员会办公室设在公司会议室,办公室主任由信审中心负责人履行职责。
第四条决策委员会的会议不定时召开，只要有个人、公司业务上报相关银行前，由信审中心经办人，上报部门，由信审中心组织协调其它相关成员召开评审会议。
第二章 保前风险管理
第四条 保前风险管理主要由公司调查部、信审中心负责，其主要职责是对担保项目进行评估，它是控制担保业务项目风险的最重要措施之一，其作用在于全面科学的调查、分析、评估担保项目的各方面，包括：（个人）：个人社会关系、个人素质、财务状况、工作状况、信用状况、用款项目及反担保措施、还款长期来源。（公司）：企业素质、经营状况、财务状况、信用状况、用款项目及反担保措施，分析项目主要风险所在对担保项目做出综合评价，为公司是否承保该项目提供决策依据。通过项目评估，使承保项目的代偿风险降至最低。
第五条 担保项目评估的主要内容可分为三部分，即借款人资信评估(以公司相关软件为基础)，用款项目评估和反担保措施评估。
第六条 借款人资信评估。主要评价个人、企业的履约意愿和履约能力两方面，其主要内容包括：个人、企业基本情况分析、个人、企业经营者素质分析、市场与产品分析、领导能力及管理水平分析、产业分析、经营状况分析、信用状况分析、经济实力，资产结构与资产质量，赢利能力，偿债能力，企业成长性等。其评估结果，是对个人、企业偿债意愿和偿债能力的最终判断。
第七条 用款项目评估。对于固定资产投资贷款担保项目和担保贷款用于小型项目建设或技
术改造项目时，要对建设项目或技改项目进行评估。主要评估内容有：项目建设的必要性、合法性及可行性、项目所属行业分析、产品市场分析、项目技术分析、项目投资估算及资金筹措计划、项目进度预测、项目经济效益预测、项目风险分析等。通过对项目的综合分析，得出对项目偿债能力的判断。
第八条 反担保措施评估。设定反担保措施是分散担保业务风险的一项重要措施，反担保措施保护担保人的利益的程度，取决于反担保措施的合法性、变现价值、变现税费、变现的难易程度等因素；在反担保措施设立前，应对其合法性、权属、价值及可变现性等进行客观、科学的全面评估。对反担保标的物和权利的，首先要确定评估基准日的价值，其次要确定在未来发生代偿时的价值，以及变现的难易程度和变现税费等；同时还应根据项目风险和反担保措施的种类，分别设定折扣率。
第九条 企业提供的反担保抵押物，要按照四易原则（易于变现、易于评估、易于执行操作、易于触动受保人利益）确认担保物，在设定反担保物时应首先以业主或法定代表人及其股东个人财产作抵押，然后再以企业房产、设备、契单及其他有价证券和知识产权等作抵押或质押。
第十条 凡涉及有权属证明的财产抵押，都应通过有资质的中介评估机构对其价值进行科学公正的评估，并在法定登记机关依法办理抵押登记，从法律上完成抵押物他项转移登记。 第十一条 完成项目评估后，由调查部撰写项目调查报告交信审中心，信审中心根据调查部的调查报告及企业提供的资料，重点审查项目真实性到期偿还能力，反担保措施是否合法有效足值等方面，并撰写项目风险审查报告；然后将所有资料交风险决策委员会进行审议，对
提交风险决策委员会审议的担保项
目，委员会所有成员必须在担保项目审议表上签字备案(>附后)。
第十二条 担保项目经风险决策委员会审议同意，并报送董事长决策后，信审中心经办人员必须到被担保企业调查相关限制性条款是否落实，落实后方能与银行签订＜＜保证合同＞＞及与企业签订＜＜反担保合同＞＞,>。
第三章 保中风险管理
第十三条 公司与银行签订＜＜保证合同＞＞后，意味着承担保证责任的开始。在担保责任解除以前，公司将指定专人负责每个项目的跟踪和管理。
第十四条 担保贷款发放后，调查部应及时到被担保个人、企业的经营现场进行检查，检查资金是否及时足额到位，是否按合同约定使用资金，项目建设进度或生产经营是否正常、有
无挤占、挪用担保资金等情况，并填制＜＜在保项目跟踪检查表＞＞。
第十五条 在保期内，经办业务人员应对抵（质）押物定期进行检查。以存货、仓单等作质押的要建立分项的管理台帐，指定专人保管，货物的出入库要有公司指定监管人员的书面同意。
第十六条在保期内，经办业务人员要定期、不定期对项目进行跟踪检查，填写《在保项目跟踪检查表》及《工作日志》备查，并与企业的领导层定期进行沟通，了解其重大经营策略调整、管理结构及组织结构变化、重要管理人员的变动、重大负债、签订新的重要业务合同等可能影响担保合同履行的情况，并及时书面上报公司风险评审委员会，确定风险程度，并告之银行应采取何种措施，以降低我司的担保风险。
第十七条在保期内，业务经办人员如发现企业有以下行为或趋势；要及时向公司领导和决策者反映情况，就根据具体情况采取必要和及时有效的补救措施：
① 抵（质）押物价值有明显减少或有减少可能；
② 抵（质）押物有明显变化；
③ 被担保方涉及重大民事、经济纠纷；
④ 被担保方很明显没有还款意愿；
⑤ 被担保方经营困难、现金流量极度匮乏等。
第十八条 主合同到期前1个月，调查部应向企业发出书面《担保债务到期通知书》，提前通知被担保方做好还款准备，督促被担保方尽早筹集还款资金，并确认被担保方是否具备还款能力和还款意愿。
如果确认被担保方在贷款到期日没有还款能力或还款意愿，我司应立即汇同银行一道进入风险处理程序，做好对抵（质）押物进行处理和诉讼保全的准备，确保银行全额收回贷款本息，尽最大限度降低我司担保风险。
第四章代偿后风险管理
第十九条代偿后风险管理，主要由公司风险决策委员会负责具体实施，调查部、信审中心配合。
第二十条代偿前的核查。在代偿款支付以前，风险决策委员会应认真、细致地做好以下核查工作：
① 审查原始合同，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，即银行贷款资金是
否全部及足额到位，是否设置了可以抵扣代偿金的保证金措施等；
② 项目是否存在欺诈行为，如个人、企业与银行经办人串通骗取公司的担保，用担保
贷款归还银行的逾期贷款等行为。
③ 个人、企业提供基础资料时是否提供了虚假资料，是否存在违反法律的行为，若是
触犯了法律应追究当事人的法律责任，若是信用问题应及时向社会公示有关信息。 ④ 与银行建立沟通平台，共享个人、企业的有关信息，尽量清除信息的不对称，给银
行贷款和我司担保带来风险。
第二十一条落实代偿后的追偿权利。在担保项目发生代偿后，公司应及时与被担保人进行谈判，双方就代偿发生的各项费用的承担、被担保人还款计划、违约金或滞纳金的支付标准等内容达成一致意见并签署相关法律文件，以落实公司向被担保人追偿债务的权利。 第二十二条担保责任解除后的手续
不管是无代偿解除担保责任还是代偿解除担保责任，公司在担保责任解除后，应向银行索取《解除担保责任通知书》。如银行方面因特殊原因不能出具《解除担保责任通知书》，公司应要求银行在保证合同上注明“乙方担保责任已解除”字样，并加盖公章。
第二十三条代偿项目的追偿
公司代替被担保人偿还银行的债务后，在法律关系中公司由担保人转变为为债权人。为尽可能减少代偿带来的经济损失，公司要积极采取各种措施来行使追偿权。
一、代偿项目的管理
（一） 建立代偿项目风险评级的报告制度（按银行五级分类），及时监控代偿资金总
量及风险级别的转移情况，定期反映代偿项目的动态情况。
（二） 指定专人负责代偿资金的回收工作，每个代偿项目有具体的工作方案，对责
任人有明确的考核指标，做到责任明确、奖惩分明。
（三） 对代偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。
（四） 对代偿项目要进行剖析，属业务人员不按工作程序等主观原因造成的要进行
经济处罚和行政处分。对催收代偿资金有贡献的要奖励，奖、罚的标准要具
体，做到奖罚分明。
二、代偿资金的回收
公司收回代偿资金的主要方式有：
① 处理抵（质）押物及其他财产权利。
② 落实信用反担保方履行义务。
③ 分割债务、转移债权。
④ 变更担保、增加抵押。
⑤ 以资抵债，减少风险。
⑥ 债权变股权及债权、产权重组。
⑦ 依法起诉。
⑧ 其他方式，如将回收的资产、取得的股权打包处置。
第二十四条代偿损失的核销
经多方努力确认不可能追回的代偿款，或代偿时间在3-5年以上的代偿款，可以确认为是公司的呆账、坏账。为了真实反映公司的资产状况，对于确认的损失要按照财务制度的有关规定予以核销，担保业务形成的损失可用提取的风险准备金冲销
第五章贷后管理实施细则
第一条定专人对贷款客户的情况逐户建立台帐，并提前3天通知客户还本付息。
第二条公司每一个月要定期或不定期深入贷款客户调查了解情况一次以上，且就客户情况形成调查分析报告上报放贷银行。
第三条公司及银行客户经理每一季度对客户进行调查一次。
第四条贷款客户每个月或每季度应报送财务报表和银行对帐单到公司总部及放贷银行，无报表的送银行对帐单，要求资金进出必须经过银行。对其资料进行认真分析。
第五条公司对贷后管理的内容和要求：
1、贷款用途是否合理、正当，是否用于非法经营；
2、借款人是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷；
3、抵押物的完整、完好状况；
4、借款人是否按时还本付息；
5、借款人法人代表或高级管理层人员的变化情况和原因；
6、借款人报送的一切资料的真实度和可信性；
7、了解和分析客户的经营和资产负债变化情况；
8、在贷后管理中发现问题要及时上报，并给予及时处置；
第六条贷款银行按贷款客户贷款金额提取客户还款保证金，待客户贷款还清后返还。
第七条银行利息在贷款客户放款时一次性扣取。
推荐第10篇：担保公司风险管理办法
- 1
- 22
一、风险集中度
（一）行业集中度
行业集中度是指信用担保机构的在保项目中某个行业的担保余额占总担保余额的比例。
（二）客户集中度
客户集中度是指担保机构前几家最大客户的担保余额占总担保余额的比例。
二、担保代偿率
担保代偿率是衡量信用担保机构风险的重要指标，是指已代偿金额与应解除保证责任的担保额的比率，它反映担保机构应解除保证责任的担保额中出现代偿支出的比例。
三、担保损失率
担保损失率是指担保机构代偿后，经过一段时间仍未追回，按财务制度规定的程序已核销的赔付损失。
四、代偿回收率
代偿回收率是指已回收代偿金额与已发生代偿支出的率。
五、代偿支付保障率
代偿支付保障率是指现金和现金等价物之和与预计代偿额的比率，反映担保机构在某一期间内可用来支付代偿的现金和现金等价物对同期可能发生的代偿额的保障程度。
六、担保放大倍数
担保放大倍数是担保余额与净资产的比例。担保放大倍数越大，说明担保机构的担保能力越强，资产利用率越高，为社会作出的贡献越多。承担的风险也越大。
- 44
第八条 监督落实反担保措施由风险合规部负责。风险合规部负责审核法律文件，监督落实抵（质）押登记手续及其他担保措施，确保担保措施全面有效，无法律瑕疵。风险合规部还负责在保项目的监管。
第九条 担保项目出现风险后，风险合规部负责对涉险项目进行尽职调查、出具事故分析报告，及时提出代偿方案和追偿方案，经公司领导审批后落实代偿、追偿方案。
第十条 “审、保、偿”各岗位业务人员职责既相互制约又责任分明。对具体业务应实行双人复核、分级审批、专业决策。
第十一条 项目经理违反第二条、第三条的规定，承担调查不实、跟踪不力的责任。
第十二条 预审、审批人员违反第五条、第六条的规定，承担担保预审、担保决策失误的责任。
第十三条 风险合规部违反第八条的规定，承担审核不严、监管不力的责任。
第十四条 风险合规部违反第九条的规定，承担代偿失误、追偿不力的责任。
第十五条 出现上述第十一条、第十二条、第十三条、第十四条的情形，视情节轻重，公司有权按照有关规定对责任人做出通报批评、扣发效益工资、扣发风险准备金，或给予行政处分、追究民事责任或刑事责任。
第四章 项目经理A、B角制度
第一条 承办项目严格实行A、B角制度，项目经理A角是项目的第一责任人，项目经理B角是项目的重要责任人，A、B角共同负责
- 66
第二条 保后跟踪要求及实施部门
一、保后跟踪是指项目承保（含委托贷款，下同）后，期届前，公司对借款人履行合同情况及借款人资信情况进行跟踪和检查，及时排查风险隐患。保后检查是确保担保贷款按规定合理使用的重要环节也是减少风险的重要措施。
二、保后跟踪由项目所在业务拓展部组织实施，风险合规部进行监督管理，进行统计分析，及时发现问题并提出相应的对策和措施。
第三条 保后检查时间要求
一、项目承保后第一个月必须检查一次，以后每三个月检查一次。
二、项目届期前一个月，项目经理应至少进行一次现场检查。
三、项目经理每次检查完后三个工作日内必须完成保后检查表。第四条 保后检查方法
一、以项目经理自查为主其他项目经理互查为辅，必须进行现场检查；
二、查账与查库相结合；
三、检查分析和建议相结合；
四、保后检查和争取派生业务相结合；第五条 保后检查主要内容
一、贷款担保、委托贷款检查重点内容
（一）贷款用途是否改变，是否与项目调查阶段核实的资金用途差异很大；
（二）检查企业每月的财务报表；
（三）检查资金使用效果和财务状况；
- 88
保后跟踪走过场的项目经理、业务拓展部，风险合规部有权通报批评，并以此作为晋级、评优的重要依据。
第六章 风险项目管理规定
第一条 风险项目管理系指强化在保项目管理，早发现早处理项目风险，最大限度减少担保代偿损失，实现担保业务持续、健康发展。
第二条 风险预警类别
一、项目经理在保后跟踪的基础上，按要求进行风险分类。业务拓展部负责对预警项目进行汇总分析。风险合规部有权审核项目风险分类的真实性、有效性。
项目风险预警共分一级预警、二级预警、三级预警三级。
二、对于在项目上会审查过程发现存在异常情形的，预计未来风险较大的，或抵押登记、典当过桥、放款前后环节存在异常情形的，或风险管理相关人员发现特殊情形的，可以划分为关注项目，由风险合规部汇总跟踪。对于关注类项目，根据承保后企业经营状况，决定调整为正常或预警项目。
第三条 风险分类标准
一、正常类项目须具备以下标准：
（一）核实企业无异常经营信号，各种迹象显示经营正常；
（二）信用记录完整，无新增不良银行信用、税务信用、商业信用信息；
（三）经营现金流量正常，未来还款乐观。
二、具备以下情形之一，应将项目分类为一级预警：
（一）与上年度同期相比，主营业务收入下降30%以上，或主营
- 1010
深迹象；
（十五）其他风险预警信号。
三、存在第三条所列明的情形基础上，存在以下情形之一的，应分类为二级预警：
（一）销售额大幅下降，处于停产半停产状态，严重亏损；
（二）涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷对持续经营造成关键性影响；
（三）抵（质）押物被司法机关查封；
（四）不能与借款人或实际控制人取得正常联络，实际控制人突然失踪；
（五）已至少发生一期拖欠等额还款、利息，经催促仍未归还；
（六）预计项目可能逾期；
（七）对于保函项目，发生重大影响工程履约或导致预付款使用转移的现象，因承包方原因导致工程严重滞后、工程款拖欠严重、项目出现较大质量、安全事故、该项目被业主或建设行政管理部门处罚或列为预警，受益人对保函申请人发出严重警告，遭受索赔的可能性较大。
四、在前述风险预警信号基础上，存在以下情形之一的，应分类为三级预警：
（一）第一还款来源枯竭，资不抵债，民存实亡。
（二）有证据显示借款企业或保证企业转移资产，抽逃资金。
（三）累计欠息三个月及以上，或等额还款累计逾期三期及以上，预计项目逾期或代偿风险很大。
（四）贷款银行发出风险提示文件，已经或将要启动提前收贷程
- 1212
的有效运行并在体系运行过程中及时、系统地发现问题，并对发现的问题及时采取切实有效的纠正措施，以确保担保项目管理体系持续有效运转。
第二条 稽核范围
包括但不限于对担保项目情况和项目经理尽职调研情况的稽核。具体包括融资担保项目、委托贷款项目、小额贷款项目、保函项目等的借款人生产经营状况、管理状况、财务状况等。
第三条 稽核依据
一、文档材料：担保项目资料文档，包括项目评审报告、企业基本信息材料、企业财务报表、企业贷款卡信息、信用状况、诉讼情况等。
二、企业现场调查，包括财务、存货、生产、管理等。
第四条 稽核方式
由项目经理配合稽核人员以现场调查和非现场调查的方式进行。现场调查采用到被稽核企业现场调研的方式进行，非现场调查以项目经理根据稽核人员的要求提供相关项目资料的方式进行。
第五条 稽核要求
一、项目经理应积极主动的配合评审顾问的稽核工作，对于评审顾问针对项目提出的疑问给予及时答复。
二、项目经理应做到尽职调研，保证提供的稽核所需资料的真实性和实效性。
三、项目经理应做好被稽核企业和评审顾问间的协调工作，保证稽核工作的良好界面。
四、由稽核人员制作书面的项目稽核报告。
- 1414
工资损失的，公司将根据管理权限对相关责任人进行行政处分、追究法律责任。
第11篇：担保公司风险管理制度
辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
第一章 总 则
第一条 为了增强辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司 (以下简称本公司)防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。
第二条 风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条 风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。 (一)全面管理原则。资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。
(二)制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。 (三)预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相
1 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。
第二章 风险管理的目标和要素
第四条 风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。
声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。
市场风险，是指由市场价格(担保费率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成业务发生损失的风险。
操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序及系统或外部事件(如自然灾害)所造成的风险。
第五条 全面风险管理是一个过程，它由董事会(包括监事，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
2 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
第六条 全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现经营目标、合规目标，以此促进可持续发展。
经营目标，是指有效和高效率地利用其资源，以实现公司的经营目标。
合规目标，是指符合适用法律、法规和规章制度。
第七条 为服务并实现全面风险管理的目标，全面风险管理应具备以下相互关联的八个构成要素，并能有效运行。
(一)内部环境。即：董事会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。
监事负责监督董事会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，确保被认定的风险薄弱环节得到及时整改。
公司管理层实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用于识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。
董事会和公司管理层要促进内部员工职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各员工强调和宣传内部控制的重要性。所有员工都要了解各自在内部控制中的作用，全面投入内控制度建设。
(二)目标设定，即：内控制度要与本公司经营规模、业务范围和风险相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。设定风险容忍度目标，增长、风险与回报相联系，实现全面风险管理的目标。
3 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
(三)事件识别。即：设立履行风险管理职能的专门部门，负责组织制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。建立函盖各项业务、所有范围的风险管理体系，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。
(四)风险评估。即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。 (五)风险对策。即：指公司管理层负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。定期或不定期组织审计、检查、评价内部控制的健全性和有效性，纠正内部控制存在的问题。建立内部控制的风险责任制：董事会、经营管理层对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；业务部门及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；对违反内部控制的员工，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。
(六)控制活动。即：内部控制要成为日常业务中不可分离的一部分，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；建立审批、授权及核实制度。为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，员工不能承担有利益冲突的工作，且进行仔细、独立地监督。
(七)信息与沟通。即：有效的内部控制同时也是一个有效的信息数据系
4 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；保证所有员工充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。 (八)监控。即：对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测成为日常业务活动的组成部分，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。
第三章 风险管理的组织体系
第八条 风险管理层级包括整个董事会、公司管理层、各职能部门。各个层级都要坚持同样的目标；每个层次都必须从上述八个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。
第九条 规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事(包括监事，下同)、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。
第十条 风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。
第十一条 财务会计、风险管理部经理是单位风险控制的关健人员之一，财务会计、风险管理部经理对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向公司总经理报告的同时，及时向董事会报告。
第四章 风险管理的理念和文化
第十二条 风险管理是全方位与全员参与的管理。风险管理涉及担保业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。风险存在于担保业务
5 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体员工必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。
第十三条 通过加强对员工风险管理理念和文化的灌输、培养和提高，有效增强员工风险管理工作的主观能动性、积极性和自学性。
第五章 风险管理的范围和过程
第十四条 风险管理的范围涵盖各个业务部门和各类型的风险。要实行通盘管理，将声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险等不同类型的风险纳入到统一的风险管理范围，并针对每一类风险的特征采取相应的管理流程和办法。
第十五条 风险管理需要实行全程管理。对风险识别、风险计量、风险评价、风险接受、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责、分别把关、风险落实、管理到位。完善担保业务流程各环节的风险管理制度和风险评价方法，保证所有环节的各类风险都能得到有效控制，建立风险预警机制，驾驶操作风险、道德风险的防范。
第六章 风险管理的计量和方法
第十六条 风险管理的方法。主要有： (一)既重视审保分离，又重视全程管理；
(二)既重视单一信用风险管理，又重视信用、市场、操作多种类型风险管理；
(三)既重视单笔交易单一风险，又重视所有信用敞口总体风险；
6 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
(四)事前主动引导和事后被动督导并重管理； (五)惩戒功能和激励功能并重管理； (六)源头控制管理和未端治理管理相结合； (七)定性分析管理和定量分析管理相结合。
第十七条 通过定性和定量方法，归集、分析在不同时期、不同部门、不同项目以及每个环节的各类风险，全面衡量自身总体风险承受能力。通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险的影响程度以及是否可接受，理性处理风险管理和业务发展的关系。
定量主要结合以下指标进行。
信用风险指标
1、不良资产率=不良信用风险/信用风险资产*100%，控制在 2、不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款*100%，控制在 3、资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应提准备*100%，控制在>120%；
第七章 风险管理的重点
第十八条 政策。本公司以服务营口地区中、小企业为宗旨和经营方向，以“流动、小额、分散、效益”为融资担保策略。要重视国家宏观经济发展和产业政策调整的分析和研究，降低因政策面或宏观经济变化对各产业(担保客户的行业、发展对象)的负面影响。
第十九条 法律。法律风险是本公司面临的一种商业风险，法律风险可能
7 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
造成经济损失。法律风险的原因通常包括有关法律法规、合同违约、侵权(例如知识产权)等。法律风险会给自身带来严重的后果；法律风险在事前是可防可控的。法律风险可以通过强化法人法律治理来控制。本公司采取预防性法律措施来应对法律风险环境，针对自身面对的风险做出一些防范性工作。分配给预防性法律措施一定的资源并与面临的风险成正比。
第二十条 授权。本公司对高级管理层、业务岗位授权开展担保业务的品种、审批的限额都要明确、清楚和适度权审批人员或组织审批品种和审批限额与其控制和管理信用风险的能力相适应；既要管好授权，又要严格控制转授权。
第二十一条 授信。本公司实行统一授信担保管理，健全客户担保信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，根据审保分离原则，授信审批部门与授信执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，不得合二为一；防止违反担保原则发放人情担保和向关系人发放信用担保。实行最高授信担保额度管理，对同一客户实施最高额度担保授信。
第二十二条 会计。严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制。确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息(报表)。
第二十三条 资本充足与损失拨备。本公司不断提高资产风险五级分类的真实性、规范性和准确性，揭示资产内在损失和资产质量；严格执行审慎的损失准备金制度，及时足额提取各类损失准备；建立资本约束机制和资本充足率管理制度，增强资本管理的主动性，确保风险损失拨备充足，确保资本充足率符合审慎经营要求。
8 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
第八章 附 则
第二十四条 本制度自本公司总经办审议通过后实施。
第二十五条 本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规的规定执行。
第二十六条 本制度由本公司总经办负责修订解释。
9
第12篇：担保公司风险控制
担保公司风险控制
担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为从理论上讲风险始终存在风险只能分散、转移和降低不能消失。作为从事高风险性的担保公司怎样进行风险管理就该问题谈谈自己的一点观点。风险分为系统内风险和系统外风险
系统内风险主要包含以下几点
1、公司内部风险业务操作风险、业务道德风险、
业务操作风险分以下几个步骤A 基本资料收集贷款客户资料的真实性核实包括营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等根据不同行业要关注其相关证件的真实与否是否完全符合行业生产的要求。B 调查阶段主要关注经营真实性风险企业负责人道德风险企业负责人信用风险等C 合同签订阶段主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等D 保后管理阶段定期走访实质性走访及时发现风险点进行风险防范。
业务道德风险主要是公司内部员工的道德建设和责任心建设
系统外风险主要为政策风险、市场风险。
流动性风险
风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿 风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择
“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。 风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
风险转移可分为保险转移和非保险转移。
其中保险转移是指企业投保以缴纳保险费为代价将风险转移给保险人。当发生风险损失时保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。
非保险转移的例子如第三方担保。
风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业务或市场承担的风险。就是不做业务不承担风险。风险规避策略的局限性在于它是一种消极策略不能成为公司主导的风险管理策略。 风险补偿主要是指事前损失发生以前对风险承担的价格补偿。抵押、质押等反担保物的处理。
风险管理理念 风险管理水平体现公司的核心竞争力是创造资本增值和股东回 报的重要手段。 风险管理的目标不是消除风险而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。 风险管理战略应该纳入公司整体战略之中并服务于业务发展战略
3 公司应该充分了解所有风险建立和完善风险控制机制对于不 了解或无把握控制风险的业务应该采取审慎态度。 风险文化的培植 首先风险文化不是阶段性工作而是公司的一项终身事业 其次公司应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容使之成为员工的价值观。 最后公司应该通过建立管理制度和实施绩效考核将风险文化融入到每一位员工的日常行为。
风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险
控制四个主要步骤。 适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。
风险识别包括感知风险和分析风险两个环节感知风险是通过系统化的方法发现所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
制作风险清单是公司行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式将商业银行所面临的风险逐一列举并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。风险计量风险计量/量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础
实现方法准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础之上
风险监测包含两个层面
4监测各种可量化的关键风险指标、以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势确保可以将风险在进一步恶化之前识别出来 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统对于提高金融机构风险管理效率和质量具有非常重要的作用。 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施进行有效管理和控制的过程。 风险管理/控制措施应当实现以下目标 风险管理战略和策略符合经营目标的要求 所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求并在成本/收益基础上保持有效性 通过对风险诱因的分析能够发现风险管理中存在的问题以完善风险管理程序 按照国际最佳实践在日常风险管理操作中具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会最终 到达高级管理层的三级管理方式。 首先基层业务部门应当配备风险管理专业人员12人有时也被称为风险管理经理负责基层风险信息的收集、整理和不同部门/信息系统之间的传递识别和降低业务部门潜在的风险因素 其次每个业务领域设置风险管理委员会35人负责所属业务部门的日常风险管理并对常规风险状况做出判断决定采取何种风险控制措施
5 最后作为定期汇报或在遭遇特殊风险因素的情况下业务领域风险委员会向最高管理层或风险总监汇报。
最高管理层或风险总监直接领导商业银行最高风险管理委员会57人作为金融风险管理的最高决策单位决定采取何种有效措施控制公司的整体或重大风险。
法人客户的财务状况分析
财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的
分析达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率进而识别企业信用风险的目的。主要内容包括财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。 (1)财务报表分析
①识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。
②识别和评价经营管理状况。
③识别和评价资产管理状况。
④识别和评价负债管理状况。
(2)财务比率分析 ①盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效 率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
6 销售毛利率=[(销售收入税率)]/平均资产总额 权益收益率(ROE)=税后损益/平均股东权益净额 虽然从表面上看各项周转率越高盈利能力和偿债能 7力就越好但实践中并非如此。
③杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力
也用于判断企业的偿债资格和能力。 资产负债率=(负债总额/资产总额)×100% 有形净值债务率=[负债总额/(股东权益存货 ? 或速动资产=流动资产预付账款非现金的收入、费用项目(摊销、递延税项等)+/投资活动产生的净现金流量+/ - 融资活动产生的净现金流量 现金流量分析通常首先分析经营性现金流其次分析投资活动的现金流最后分析融资活动的现金流。 在分析企业现金流量时应当全面考虑所有与信用风险相关的信息通过完整的现金流入和流出的总量分析、结构分析和趋势分析揭示出借款人的财务健康状况以判断还款来源和还款的可能性。 针对不同类型的贷款对于企业现金流量的分析侧重点也是不同的。 对于短期贷款应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款对于中长期贷款应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息但在贷款初期应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。
9法人客户的非财务因素分析
管理层风险分析 重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准 行业风险分析每个借款人都处于某一特定的行业中每一特定行业因所处的发展阶段不同而具有其特有的行业风险。
生产与经营风险分析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。就国内企业而言存在的最突出的问题是经营管理不善。 ①总体经营风险 ②产品风险 ③原料供应风险 ④生产风险 ⑤销售风险 宏观经济及自然环境分析
反担保分析 保证 在对贷款保证进行分析时最关心的是保证的有效性。 ①保证人的资格。具有代为清偿能力的法人、其它组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体企业法人的分支 10机构和职能部门均不得作为保证人。 ②保证人的财务实力。 ③保证人的保证意愿。 ④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。 ⑤保证的法律责任。保证分为连带责任保证和一般保证两种。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的债权人可以要求债务人履行债务也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。
(2)抵押
抵押是指债务人或第三方不转移财产的占有将该财产作为债权的担保。债务人或第三方为抵押人债权人为抵押权人提供担保的财产为抵押物。
①可以作为抵押品的财产的范围及种类。
②抵押合同应包括的基本内容。
③抵押物的所有权转移。
④抵押物登记
⑤抵押权的实现
11 (3)质押 质押又称动产质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有将该动产作为债权的担保。在动产质押中债务人或第三方为出质人债权人为质权人移交的动产为质物。 ①出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。 ②质押合同时效 ③质押合同应当包括以下内容。 ④质物的所有权转移 ⑤质押担保的范围 ⑥质权人对质物承担的权利、义务和责任。 ⑦债务履行期届满时质物的处理。 ⑧权利质押的范围 ⑨权利质押物的权利行使日与债务履行期不一致时的处理。 ⑩权利质押的生效及转让
个人客户信用风险识别
1.个人客户的基本信息分析 首先要求个人客户提供各种能够证明个人的年龄、职业、收入、财产、信用记录、教育背景等相关资料和基本信息。可以通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解调查借款人信息的真实 11 (3)质押 质押又称动产质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有将该动产作为债权的担保。在动产质押中债务人或第三方为出质人债权人为质权人移交的动产为质物。 ①出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。 ②质押合同时效 ③质押合同应当包括以下内容。 ④质物的所有权转移 ⑤质押担保的范围 ⑥质权人对质物承担的权利、义务和责任。 ⑦债务履行期届满时质物的处理。 ⑧权利质押的范围 ⑨权利质押物的权利行使日与债务履行期不一致时的处理。 ⑩权利质押的生效及转让
个人客户信用风险识别
1.个人客户的基本信息分析 首先要求个人客户提供各种能够证明个人的年龄、职业、收入、财产、信用记录、教育背景等相关资料和基本信息。可以通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解调查借款人信息的真实 12性。
其次从外部权威的个人信用评级机构如人民银行个人信用信息基础数据库及其他如税务、海关、法院等权威部门获得个人客户的信用记录。
最后结合公司内部数据系统已有的相关信息、客户提供的资料以及外部权威机构的资料加以汇总综合识别和分析个人客户。 借款人资信情况调查
通过相关的征信系统调查了解借款人的资信状况
重点调查可能影响第一还款来源的因素。
第一还款来源调查的内容主要包括
? 主要收入来源为销售收入的对其收入水平及证明材料的真实性做出判断。
? 主要收入来源为其他合法收入的如利息和租金收入等应检查其提供的财产情况证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
借款人的资产与负债情况调查
调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。
调查其他可变现资产情况。
调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。
13 应分析借款人及其家庭收入的稳定性判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。
贷款用途及还款来源的调查。主要调查借款人的贷款用途是否与所申请的信贷品种管理办法的规定一致还款来源是否有效落实并足以履约等。
对担保方式的调查。借款人是否以价值稳定、易变现的财产提供抵押。借款人是否能按要求为其所购商品办理财产保险购买贷款信用保险等。
目前在对个人客户的贷前调查完成后要求客户经理填写《贷前调查报告》或《贷前调查表》然后将客户的所有资料连同《贷前调查报告》或《贷前调查表》呈送个人贷款的审核、审批部门但许多外资银行可以由分析员直接将客户的相关信息资料输入个人信用评分系统由评分系统自动对个人客户的信息进行分析处理给予评分根据评分一般即可做出是否贷款的决定。
个人住宅抵押贷款及其风险分析
经销商风险。经销商风险的主要类型包括
经销商不具备销售资格或违反法律规定导致销售行为、销售合同无效。如房地产商尚未获得销售许可证即销售房屋。
经销商在商品合同下出现违约导致购买人借款人违约。如不能按合同规定的时间交付或质量出现问题与借款人发生纠纷直接影响借款人的还款意愿。在个人购房贷款中项目 14烂尾无法完工往往使银行抵押权益落空。
经销商高度负债经营时存在经销商卷款外逃的风险。
“假按揭”风险所谓个人住房贷款“假按揭”是指以不真实的购买住房为目的开发商以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人通过虚假销售购买为方式套取银行贷款的行为。“假按揭”的主要特征是开发商将积压房产套取银行信用欺诈银行信贷资金。“假按揭”的表现形式包括开发商不具备按揭合作主体资格或者未与银行签订按揭贷款业务合作协议未有任何承诺与某些不法之徒相互勾结以虚假销售方式套取银行按揭贷款。
以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。
以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的银行债权置换或企业重组。
银行信贷人员与企业串谋对销售的房子定价水分大向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。
所有借款人均为虚假购房有些身份和住址不明有些为外来民工或由开发商一手包办或由包工头一手包办。
开发商与购房人串通规避不允许零首付的政策限制其常用的做法是将实际售房价提高一定比例再将此虚价售价写入售房合同中然后购房人出具收到首付款的收据双方按照售房合同规定的虚假售价依银行要求的按揭成数办理贷款手续。 15采取这种“假按揭”的方式购房人事实上未向开发商支付一分钱的首付款而银行要向购房人提供售房总价100%的借款。
由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
房地产行业发展周期以及政府宏观调控政策对房地产市场价格的影响可能会导致按揭贷款的借款人所购房产的价值波动。如果借款人所购房产的价值下跌就可能会产生超额押值不足的风险。
借款人的经济财务状况变动风险
住房按揭贷款有不同的期限。一般来说期限越长借款人经济财务状况变化的可能性就越大。
如果由于工作岗位、身体状况等因素导致借款人经济财务状况出现不利变化而无法按期偿还按揭贷款而借款人是以其住房作为抵押的则银行的抵押权益在现行法律框架下难以实施该笔贷款就可能会成为不良贷款。
个人零售贷款及其风险分析
个人零售贷款的风险点
真实收入状况难以掌握尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况难以掌握
借款人偿债能力不稳定职业不稳定、大学生就业困难
贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约
抵押实现困难。由于个人贷款的抵押权实现困难因此应当重视 16第一还款来源要求借款人以不影响其正常生活的可以变现的财产抵押要求借款人投保财产保险。
影响违约损失率的因素
产品因素。
这类因素直接与债项的具体设计相关反映了违约损失率的产
品特性也反映了银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力。这类因素具体包括清偿优先性Seniority、抵押品等。
公司因素。
该类因素是指与特定的借款企业相关的因素但不包括其行业特征。影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的资本结构。该结构一方面表现为企业的融资杠杆率即总资产和总负债的比率另一方面表现为企业融资结构下相对清偿优先性。
行业因素。
企业所处的行业对违约损失率有明显的影响统计表明在其他因素相同的情况下不同的行业往往有不同的违约损失率。研究表明有形资产较少的行业如服务业的违约损失率往往比有形资产密集型行业如公用事业部门的违约损失率高。 地区因素。
对于国内银行而言由于不同地区经济发展水平、法律环境、社会诚信文化、分行管理水平等存在较大差异因此企业所 17处的地区对违约损失率也具有明显的影响。
宏观经济周期因素。
宏观经济的周期性变化是影响违约损失率的重要因素。通过对穆迪评级公司的债券数据的研究表明经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1/3。而且经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关的关系。
五个方面因素的影响差异
上述五个方面的因素共同决定了违约损失率的水平及其变化但其对违约损失率的影响程度是有差异的。
行业风险预警
行业风险预警属于中观层面的预警主要包括对以下行业风险因素的预警
1 行业环境风险因素
2 行业经营风险因素
3 行业财务风险因素
4 行业重大突发事件
行业环境风险因素
主要包括宏观经济周期、财政金融政策、法律法规、产业政策及外部冲击等方面。
从行业环境信息中可捕捉到以下行业风险预警指标
①国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化如汇率、利率 18的调整政府产业政策鼓励或限制某一产业。
②行业相关的法律法规出现重大调整。
③多边或双边贸易政策变化如对进口、出口的限制和保护。
④政府优惠政策的停止。
行业经营风险因素
主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况、行业整体财务状况目的是预测目标行业的发展前景以及该行业中企业所面临的共同风险。
行业财务风险因素
对行业财务风险因素的分析要从行业财务数据的角度把握行业的盈利能力、资本增值能力和资金营运能力进而更深入地剖析行业发展中的潜在风险。
行业财务风险分析指标体系主要包括行业净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、行业销售利润率、行业产品产销率以及全员劳动生产率等 6项关键指标。
行业重大突发事件
当行业发生重大突发事件后一般都会对行业中的企业以及相关行业中的企业的正常生产经营造成影响从而对银行正常的本息回收 19工作带来不利影响。
区域风险预警
区域风险通常反映为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。
区域风险应对中常用的一些主要措施包括如区域风险监测与预警、建议调整区域授信政策、建议调整区域信贷授权、建议调整区域资产质量计划和实施内部风险监管等。
客户风险预警
客户财务风险的监测
从收集的财务信息中风险经理应当密切关注企业出现的早期
财务警示信号如没有按时收到财务报表客户现金流状况的恶化应收账款数额或比率的急剧增加或收取过程的显著放慢存货周转率的放慢不合格的审计等信号。
客户非财务风险的监测从收集的非财务信息中应密切关注客户出现的早期非财务警示信号如高管人员的行为方式和个人习惯发生了变化关键人事的变动公司业务性质的改变遇到台风、火灾等重大突发事件等信号。 风险报告是将风险信息传递到内、外部部门和机构使其了解客体风险和风险管理状况的工具。广义风险报告还包括风险管理信息系 20统。应当充分利用数据挖掘和分析技术对每一项授信操作的风险进行分析并在多个层面上进行分类汇总。
风险报告是实施全面风险管理的媒介贯穿于整个流程中和各个层面上。
应从两个方面认识风险报告
风险报告职责和路径
风险报告主要内容
报告路径
公司的各个层面都需要利用信息来识别、评价和应对风险。从纵向来看信息传递是自上而下的而信息报告是自下而上的 从横向来看跨部门的信息交流也需要信息报告。 在报告路径的设计上应当充分考虑管理链条长度与管理效率的关系。良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时也须向本级行的风险管理部门传送风险报告以增强决策管理层对操作层的管理和监督。
风险报告的职责
①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认? ②传递公司的风险偏好和风险容忍度; ③实施并支持一致的风险语言/术语; ④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息; 21 ⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责; ⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息为风险管理和目 标实施提供支持; ⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。
风险报告的主要内容
从报告的使用者来看风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。从类型上划分风险报告通常分为总和报告和专题报告两种类型。
参考 商业银行风险研究
刘运生
第13篇：担保公司风险制度
ⅩⅩ担保有限公司
风险控制绩效考核办法
为进一步推动担保贷款风险控制工作，有效降低风险，提高公司效益，公司在坚持统一政策、分级管理、强化归集,考核到人，奖罚兑现的原则，对各公司所担保贷款风险管理工作进行统一和规范，特制订本办法。
一、指导思想
1、以风险控制考核为依据，确保安全无风险。
2、严格控制代偿发生，确保代偿额度负增长。
3、以诉讼保全为最终手段，确保担保损失最小化。
二、任务目标
1、严格审核公司及分公司贷款担保的审批，确保审查无责任。
2、年逾期率不超过1.2‰,代偿率不超过2.2‰，代偿金额控制在万元之内。
3、定期和不定期监督检查客户经理部及分公司经理部风险控制及考察制度的落实情况，并定期写出检查报告。
三、涉及风险管理各类人员的考核：
（一）、对客户经理前期市场调查业务通过回访考核
1、回访时借款人及担保人电话号码要正确无误，号码不正确或停机，所留电话无法联系到借款人及担保人，扣罚责任人100元/次。
2、担保人对于担保事项及所承担责任应非常明确，有不明确者扣罚责任人50元/次。
3、客户经理考察客户必须到借款人家中及经营场所进行实地考察。其中任一项未到者扣罚50元/次。
4、客户经理要将还款方式及相关事项以及逾期后果详细告知借款人。借款人其中有一项不详者，扣罚责任人 50元/次。
5、客户经理要严格按照公司规定的收费标准收取相应费用，如出现收费与规定不符的（申请减免的除外），一经证实扣罚责任人当月工资，并由公司对其做处理决定。
1
6、借款人对客户经理服务态度不满意，扣罚责任人50元/次。回访人员每月整理每日的回访表格，对出现的问题进行分类，统计数据报于综合财务部，由综合财务部报公司领导审批根据所统计数据每月对客户经理进行扣罚。
（二）、对回访人员的考核
1、回访时间，客户经理将放款客户资料，自放款起一周内交于资料管理员处，资料管理员三天内将所报资料审核完毕，回访人员根据资料管理员审核客户资料情况，三天内将已审客户资料进行回访。
2.回访人员要情绪好，声音听上去应该友好、自然；不得与客户交谈与担保贷款无关的话题，
3.注意语速一定要让顾客把要说的话说完，不要打断他。对他说的话作简要而又清楚的记录。如果顾客抱怨的话，不要找借口，客户有的问题解决后要在第一时间里及时回访客户，告知处理结果
4.回访人员要懂得相关担保贷款及相关业务专业知识，如果客户不明白还款情况要及时通知客户还款金额及时间，告诉客户注意应该提前还款，保证信誉，避免产生银行逾期，造成不良。
5.提高对突发事件的处理能力，根据客户素质注意调整自己的心理素质。回访人员如违反上述任何一条，扣罚回访人员50元/次。由综合财务部报公司领导审批根据所统计数据每月对客户经理进行扣罚。
（三）、如担保客户出现逾期，对催收人员（我公司外派银行人员、经办客户经理，风险管理部）的考核：
1、对我公司外派银行人员的催收考核：
①新老客户（除涉诉、逾期频率极高且前期难以电话催收的客户除外）刚出现逾期后，由我公司驻银行外派人员负责每日电话催要，电话通知要有记录，记录中载明其逾期原因及还款意愿；同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。客户答应明确还款时间的，到时要及时催要。并且保证：区中行担保客户逾期10日内的不超过12笔，市中行担保客户逾期10天内的不超过8笔，建行担保客户逾期30天内的不超过___笔，工行担保客户逾期30天内的不超过___笔，农行担保客户逾期30天内的不超过___笔，同时对其负责的客户定期向风险管理部反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，
2
扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔，奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。
②对于逾期客户在电话催收后，仍然每日电话联系催收，力争逾期客户在10日内还款。
2、对风险管理部的催收考核：
①中行担保客户逾期11---20日，工、农、建行逾期超过30日不足60日的由风险管理部负责电话催收，或者去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的担保人联系一起催收。并保证区中行担保客户逾期11---20日内的不超过12笔，市中行担保客户逾期11---20日内的不超过15笔，建行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过___笔，工行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过___笔，农行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过___笔，同时对其负责的客户定期向总经理反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。
②中行担保客户逾期21日以上、工、农、建行逾期超过60日不足90日，给客户送达逾期催收函（或寄发）并上门催收，上门催收要有记录，记录中载明其逾期原因、还款意愿及还款计划，这样给客户加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。并保证区中行担保客户逾期21日以上30日内的不超过5笔，市中行担保客户期21日以上30日内的不超过8笔，建行担保客户逾期超过60日不足90日的不超过___笔，工行担保客户逾期超过60日不足90日不超过___笔，农行担保客户逾期超过60日不足90日不超过___笔，同时对其负责的客户定期向总经理反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。
③对于逾期客户在电话催收或者送达逾期催收函后，仍然每日电话联系催收，直至还款。
④送达逾期催收函后，与客户担保人联系让其承担担保责任替其还款。
⑤实在不能还款、长时间拖欠不能还款的连续逾期超过3期或累计逾期超过6期的经多方催收无果的钉子户的担保贷款由风险管理部汇总借款人所
3
有资料并形成书面告，上报总经理，由总经理决定是否责令其提前结清贷款或者进入相应的担保代偿或诉讼程序。决定借款人提前结清贷款的，由总经理下达“提前还款函”通知借款人及保证人，如借款人在“提前还款函”要求的期限内仍未归还，则进入代偿及相应的司法诉讼程序。
2、由我公司担保客户经办人员及经办人员的分管领导负责：
①担保贷款自放款一年内的客户逾期自己负责清收；如自己不积极催收，造成逾期难以催收或者其他原因造成公司损失的的，扣罚经办人50元/笔，扣罚经办人员的分管领导100元/笔。
②经常逾期，在我公司外派银行人员及风险管理部催收无果或者发生代偿后须积极协。如果发生代偿，金额在1000（含1000）元以下的，扣罚经办人200元/笔，扣罚经办人员的分管领导300元/笔。代偿金额在1000元以上的，扣罚经办人代偿额的20%/笔，扣罚经办人员的分管领导代偿额的30%/笔。上述扣罚款如在3个月内自己回收，将扣罚工资予以补回，如3个月收不回，扣罚波工资将不予补回。如果由风险管理部收回，将不予补发，如果由经办人员及风险管理部共同收回的，退回扣罚工资的一半。
③如果客户经理（经办人）连续3月完不成公司指标或者出现上述2种情况之一的，责令经办人下岗催收2个月，催收期间只发生活费。如不适合催收工作，公司将予以辞退。
四、风险管理部在担保审核及公司担保贷款客户出代偿后催收款考核，奖励按月兑现。
1、全年贷款担保审核无责任，年底奖励2000元。如出现一笔因审核把关不严而引起的风险事故，取消年底奖励，并每笔处责任人300元罚款。
2、收回08年底前垫款（不含起诉类）的，单笔金额一万元以内的，每笔奖励500元；一万（含）以上的按收回垫款的8%进行奖励。收回09年及以后新生垫款，每月根据担保客户向贷款银行缴纳保证金的百分数进行奖励（如客户经理收回的不奖励）：中行客户交纳保证金___%,建行客户交纳保证金___%，工行客户交纳保证金___%，农行行客户交纳保证金___%。
五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人为本，做好说明解释工作，以优质的服务，以真情打动贷款户，实行人性催收，因此工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，又要讲究方式方法，不要引起正常经营客户的
4
反感。而对长期逾期客户及不负责任的担保人要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，以后不予担保放贷。
六、凡涉及公司风险责任人员应该协助公司领导及其他部门需要协助的事项。
七、本办法由公司制定，修改解释亦同。
司
ⅩⅩ投资咨询有限公
第14篇：担保公司风险制度
山东君邦担保有限公司
风险控制绩效考核办法
为进一步推动担保贷款风险控制工作，有效降低风险，提高公司效益，公司在坚持统一政策、分级管理、强化归集,考核到人，奖罚兑现的原则，对各公司所担保贷款风险管理工作进行统一和规范，特制订本办法。
一、指导思想
1、以风险控制考核为依据，确保安全无风险。
2、严格控制代偿发生，确保代偿额度负增长。
3、以诉讼保全为最终手段，确保担保损失最小化。
二、任务目标
1、严格审核公司及分公司贷款担保的审批，确保审查无责任。
2、年逾期率不超过1.2‰,代偿率不超过2.2‰，代偿金额控制在万元之内。
3、定期和不定期监督检查客户经理部及分公司经理部风险控制及考察制度的落实情况，并定期写出检查报告。
三、涉及风险管理各类人员的考核：
（一）、对客户经理前期市场调查业务通过回访考核
1、回访时借款人及担保人电话号码要正确无误，号码不正确或停机，所留电话无法联系到借款人及担保人，扣罚责任人100元/次。
2、担保人对于担保事项及所承担责任应非常明确，有不明确者扣罚责任人50元/次。
3、客户经理考察客户必须到借款人家中及经营场所进行实地考察。其中任一项未到者扣罚50元/次。
4、客户经理要将还款方式及相关事项以及逾期后果详细告知借款人。借款人其中有一项不详者，扣罚责任人 50元/次。
5、客户经理要严格按照公司规定的收费标准收取相应费用，如出现收费与规定不符的（申请减免的除外），一经证实扣罚责任人当月工资，并由公司对其做处理决定。
6、借款人对客户经理服务态度不满意，扣罚责任人50元/次。
回访人员每月整理每日的回访表格，对出现的问题进行分类，统计数据报于综合财务部，由综合财务部报公司领导审批根据所统计数据每月对客户经理进行扣罚。
（二）、对回访人员的考核
1、回访时间，客户经理将放款客户资料，自放款起一周内交于资料管理员处，资料管理员三天内将所报资料审核完毕，回访人员根据资料管理员审核客户资料情况，三天内将已审客户资料进行回访。
2.回访人员要情绪好，声音听上去应该友好、自然；不得与客户交谈与担保贷款无关的话题，
3.注意语速一定要让顾客把要说的话说完，不要打断他。对他说的话作简要而又清楚的记录。如果顾客抱怨的话，不要找借口，客户有的问题解决后要在第一时间里及时回访客户，告知处理结果
4.回访人员要懂得相关担保贷款及相关业务专业知识，如果客户不明白还款情况要及时通知客户还款金额及时间，告诉客户注意应该提前还款，保证信誉，避免产生银行逾期，造成不良。
5.提高对突发事件的处理能力，根据客户素质注意调整自己的心理素质。
回访人员如违反上述任何一条，扣罚回访人员50元/次。由综合财务部报公司领导审批根据所统计数据每月对客户经理进行扣罚。
（三）、如担保客户出现逾期，对催收人员（我公司外派银行人员、经办客户经理，风险管理部）的考核：
1、对我公司外派银行人员的催收考核：
①新老客户（除涉诉、逾期频率极高且前期难以电话催收的客户除外）刚出现逾期后，由我公司驻银行外派人员负责每日电话催要，电话通知要有记录，记录中载明其逾期原因及还款意愿；同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。客户答应明确还款时间的，到时要及时催要。并且保证：区中行担保客户逾期10日内的不超过12笔，市中行担保客户逾期10天内的不超过8笔，建行担保客户逾期30天内的不超过___笔，工行担保客户逾期30天内的不超过___笔，农行担保客户逾期30天内的不超过___笔，同时对其负责的客户定期向风险管理部反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔，奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。
②对于逾期客户在电话催收后，仍然每日电话联系催收，力争逾期客户在10日内还款。
2、对风险管理部的催收考核：
①中行担保客户逾期11---20日，工、农、建行逾期超过30日不足60日的由风险管理部负责电话催收，或者去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的担保人联系一起催收。并保证区中行担保客户逾期11---20日内的不超过12笔，市中行担保客户逾期11---20日内的不超过15笔，建行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过___笔，工行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过___笔，农行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过___笔，同时对其负责的客户定期向总经理反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。
②中行担保客户逾期21日以上、工、农、建行逾期超过60日不足90日，给客户送达逾期催收函（或寄发）并上门催收，上门催收要有记录，记录中载明其逾期原因、还款意愿及还款计划，这样给客户加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。并保证区中行担保客户逾期21日以上30日内的不超过5笔，市中行担保客户期21日以上30日内的不超过8笔，建行担保客户逾期超过60日不足90日的不超过___笔，工行担保客户逾期超过60日不足90日不超过___笔，农行担保客户逾期超过60日不足90日不超过___笔，同时对其负责的客户定期向总经理反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。
③对于逾期客户在电话催收或者送达逾期催收函后，仍然每日电话联系催收，直至还款。
④送达逾期催收函后，与客户担保人联系让其承担担保责任替其还款。
⑤实在不能还款、长时间拖欠不能还款的连续逾期超过3期或累计逾期超过6期的经多方催收无果的钉子户的担保贷款由风险管理部汇总借款人所有资料并形成书面告，上报总经理，由总经理决定是否责令其提前结清贷款或者进入相应的担保代偿或诉讼程序。决定借款人提前结清贷款的，由总经理下达“提前还款函”通知借款人及保证人，如借款人在“提前还款函”要求的期限内仍未归还，则进入代偿及相应的司法诉讼程序。
2、由我公司担保客户经办人员及经办人员的分管领导负责：
①担保贷款自放款一年内的客户逾期自己负责清收；如自己不积极催收，造成逾期难以催收或者其他原因造成公司损失的的，扣罚经办人50元/笔，扣罚经办人员的分管领导100元/笔。
②经常逾期，在我公司外派银行人员及风险管理部催收无果或者发生代偿后须积极协。如果发生代偿，金额在1000（含1000）元以下的，扣罚经办人200元/笔，扣罚经办人员的分管领导300元/笔。代偿金额在1000元以上的，扣罚经办人代偿额的20%/笔，扣罚经办人员的分管领导代偿额的30%/笔。上述扣罚款如在3个月内自己回收，将扣罚工资予以补回，如3个月收不回，扣罚波工资将不予补回。如果由风险管理部收回，将不予补发，如果由经办人员及风险管理部共同收回的，退回扣罚工资的一半。
③如果客户经理（经办人）连续3月完不成公司指标或者出现上述2种情况之一的，责令经办人下岗催收2个月，催收期间只发生活费。如不适合催收工作，公司将予以辞退。
四、风险管理部在担保审核及公司担保贷款客户出代偿后催收款考核，奖励按月兑现。
1、全年贷款担保审核无责任，年底奖励2000元。如出现一笔因审核把关不严而引起的风险事故，取消年底奖励，并每笔处责任人300元罚款。
2、收回08年底前垫款（不含起诉类）的，单笔金额一万元以内的，每笔奖励500元；一万（含）以上的按收回垫款的8%进行奖励。收回09年及以后新生垫款，每月根据担保客户向贷款银行缴纳保证金的百分数进行奖励（如客户经理收回的不奖励）：中行客户交纳保证金___%,建行客户交纳保证金___%，工行客户交纳保证金___%，农行行客户交纳保证金___%。
五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人为本，做好说明解释工作，以优质的服务，以真情打动贷款户，实行人性催收，因此工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，又要讲究方式方法，不要引起正常经营客户的反感。而对长期逾期客户及不负责任的担保人要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，以后不予担保放贷。
六、凡涉及公司风险责任人员应该协助公司领导及其他部门需要协助的事项。
七、本办法由公司制定，修改解释亦同。
八、自二00九年十一月一日起执行。
山东君邦投资咨询有限公司
2009年10月29日
第15篇：中小企业信用担保公司声誉风险管理
中小企业信用担保公司声誉风险管理初探
广东省信用担保协会 陈 文
全球金融危机的暴发，使得商业银行的风险管理成为人们关注的焦点。相对于系统性、流动性等方面风险管理，声誉风险的重视程度明显不够。事实上，金融企业大多以经营信用为主业，声誉至关重要。雷曼等的倒闭对华尔街产生很大打击，对华尔街声誉的冲击更大。中国金融业在本次危机中可以说表现出色，声誉收获颇多，但声誉风险管理同样是应该关注的重要问题。
目前绝大多数国家监管部门均要求商业银行将声誉风险管理作为风险管理架构的重要组成部分。声誉风险管理对于我国信用担保行业说还是一个全新的概念，但作为承接担保公司转移风险的担保公司更不能忽视声誉风险。
一、加强担保公司声誉风险管理的重要意义
良好的声誉是担保公司多年发展积累的重要资源，是担保公司的生存之本，是维护良好的银担关系、客户关系等诸多重要关系的保证。良好的声誉风险管理对增强竞争优势、提升担保公司的盈利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用。
（一）加强声誉风险管理是当前国际后金融危机背景下的需要。在当前紧缩的货币政策新形势下有些担保机构出现代偿困难甚至关门倒闭现象，对于整个担保行业来说，虽然是个案特例，但由于担保机构忽视系统性声誉风险管理，导致不少损害担保行业的总体声誉的言行有扩大化的生存之空间，削弱了社会对信用担保行业的信任度和期望值甚至动摇金融机构合作的信心。可见声誉风险对于信用担保行业危害相当严重。声誉因素比财务业绩更能提升或挫伤一家公司甚至整个行业的声望。加强声誉风险管理对信用担保机构具有重要的现实意义。
（二）加强声誉风险管理是增强担保公司竞争优势的需要。
首先声誉风险有效管理是担保公司的生命所系，运营所在。在金融产品不断创新的新形势下对于强化担保公司的竞争优势，提升市场地位具有非常重要的作用，担保公司应该高度重视别切实提升声誉风险的管理水平，为持续稳健发展打下稳定的根基。其次是持续发展的保障及声誉风险管理直接关系着银行利益相关者及整个市场的信心，有助于提升担保公司的品牌信誉度等无形资产价值，激发员工的积极性，创造性，进一步获得可持续的发展和长久的经济效益和社会效益。
二、声誉风险的定义及特点
（一）声誉风险的定义
根据《商业银行声誉风险管理指引》，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
巴塞尔银行监管委员会则将声誉风险列为商业银行必须妥善管理的八大风险之一，“声誉风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。声誉风险对银行损害极大，因为银行的业务性质要求它能够维护存款人、贷款人和整个市场的信心”。
对于担保公司而言，声誉风险是由于和担保公司有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给担保公司的形象带来不利影响而导致的损失。
广义上看，任何现实发生了的给担保公司带来了较大损失的担保行业风险，都可能成为引发担保公司声誉风险的导火索。违规操作，触犯法律，甚至客户的不当行为均可导致对担保公司声誉的影响。
（二）声誉风险的特点
声誉风险相对于信用、市场、操作等风险而言是一种非常特殊的风险，有其独特的特点：
1、对声誉风险缺乏通行的界定和衡量的标准。包括新资本协议和美国的《企业风险管理指引》等都未对声誉风险进行相关的界定。银监会9月份发布的《商业银行声誉风险管理指引》对解决这一问题提供了非常有意义的探索，但定义还相对宽泛。目前，对声誉风险及其危害的
衡量，国际上还普遍缺乏有效的标准和手段，为声誉风险的识别、监控等带来很大的障碍，声誉风险管理基本沦为被动的危机事件处理，风险管理效率低下，作用有限。
2、难以组织有效的声誉风险管理体系。声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是担保公司内外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。发生的部位可能是担保机构由内到外的任何环节，利益相关者也包括内部员工和外部公众。表现形式多样，不易界定，并具有突发性、动态性和扩散性。难以通过常规的风险管理部门利用常规方法进行有效管理。必须有一支遍布担保机构各部门的高素质专业队伍，并赋予适当高的权限和具有高效的协调机制，保证内部的有效反应、对外的有效沟通，才能保证管理的效率。但建立这样的管理体系在实施上难度非常大，管理效率很难保障。
3、监管机构和媒体在声誉风险管理中起到重要作用。监管机构是代表政府维护公众对担保体系信任的一种机制设计，并通过监管法规强制性地影响担保机构的行为，增强公众对担保公司的信任。比如，规范担保公司的业务范围，对担保公司资本多的管理，促进合规经营等。因此，监管体系是否完善对声誉风险管理有很大影响。另外，媒体是担保公司与银行、政府、企业等利益相关群体保持密切联系的纽带，媒体的态度对声誉风险的危害和处理效果带来直接的影响，是声誉风险管理的重要环节。
4、担保创新使声誉风险有加大的趋势。在金融创新不断加快、各种复杂金融工具和金融产品不断涌现的状况下，担保公司拓展生存空间，在积极配合银行创新担保产品创新。普通客户要么没有精力研究各种金融产品，要么根本没有对各种金融产品进行分析的能力，理性的选择是与具有良好声誉的担保公司合作，即凭借担保公司声誉来选担保公司为其进行担保。可以说，好的声誉已经成为担保公司吸引资源的核心竞争力之一，而一件严重的声誉事件可能就使一家担保公司毁于一旦。
5、声誉风险危害性大。影响金融稳定。担保公司是经营信用，管理的风险的高风险行业，社会公众的信任是担保公司正常经营的社会心理基础。因为一家担保公司声誉从总体上反映了人们对其“好坏”程度的评价。一旦出现声誉风险危机，将使公众产生不信任感，直接让人们
产生对担保公司的特征、能力、产品、服务以及行为的负面判断，在今后业务竞争中处处受制约。从一定意义上讲，声誉也代表了机构的信用等级。如果一家担保公司遭受声誉风险，因其在公众心中的形象大受影响，在银行的信用等级也会相应降低，综合反映了担保公司经营管理等方面存在的问题，可能招致监管部门更加严厉的监管及银行授信限制。
三、声誉风险管理的现状及主要问题
目前，尽管担保公司高层管理人员已经逐渐认识到声誉管理的作用，但在实际操作上尚存在很多问题有待改进。
（一）声誉管理意识欠缺，缺乏对声誉风险危机的认识。担保公司声誉危机开始经常是很小的客户投诉或纠纷,一般不会引起银行管理者的重视和关注,但常常出乎预料演变成大的危机事件,给人以措手不及的感觉。由于担保公司高管层对声誉管理的内涵和重要性还缺乏深刻认识，还停留在孤立、片面地看待声誉管理的层面，尚未提升到系统性地建立规范的声誉危机管理体系,积极预防和化解随时可能出现的声誉危机的高度。同时存在就是为了追求利润最大化，使得不少高管对声誉问题很少在意。即使一些公司有过声誉管理行为，但还比较粗放，科学性和规范性还比较弱。员工们还不能深入贯彻、理解价值理念，从微处减少声誉风险因素。
（二）缺乏计量和考核方式及人才队伍。
由于声誉风险产生的原因非常复杂，可能发生在任何环节，利益相关者包括所有员工，难以通过风险管理部门的常规管理来实现；并且声誉风险往往与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险交叉存在、交互作用，更加难以计量和考核；而目前大多数信托公司又没有建立专职的声誉管理机构，难以形成合力统筹和督导。因此，建立一只高素质的声誉管理团队、一套高效的协调管理机制，对信托公司来说是一个很大的挑战。
（三）缺乏与外界必要的沟通。
由于信托理财产品的设计比较专业，条款比较复杂,大多投资者其
实并不会仔细看这些条款，也不会深刻了解产品的各个细节，往往眼光局限在收益率上。可是“高风险才有高收益”，如果推介人员和营销人员没有明晰投资者的责任和风险，就会产生误会隔阂，破坏了信任基础，同时影响公司的声誉。
四、构建声誉风险管理体系的思路与对策探讨
声誉风险不仅具有其重要性和特殊性，同时也是容易被忽视和难于管理的风险，银监会制定的《商业银行声誉风险管理指引》已将其提高到发展战略的高度。作为承担银行等金融机构转移信贷风险的担保机构，要有效防范声誉风险，需要从以下几个方面加强对声誉风险管理：
（一）声誉风险管理的总体思路
声誉风险管理和品牌建设是一枚硬币的两面。如何做好声誉风险管理，是一个新课题，在当今网络化时代尤为重要和必要。总体思路可概括为：归口管理，共同关注；标本兼治，适度外包；正面引导，积极应对。
1、归口管理，共同关注。即要求有一个归口部门做主管部门，负责声誉风险管理的统筹和推动。与其他风险不同，声誉风险具有明显的衍生性特征，依附在其他的各类基础性风险之上，既与外部事件有关，更与经营、管理等各种内部行为有关，必须全行上下共同关注。
2、标本兼治，适度外包。治本是前提，要抓好声誉风险的管理，治本之道是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类基础性的风险管理要抓到位，经营效益和股东分红、员工收入、客户服务要抓到位，社会责任履行要抓到位，品牌建设要抓到位。对声誉风险的处臵可视为治标，当然也要做好。在声誉风险管理特别是媒体舆情的监测中，应当适度外包，因为这项工作太专业，自己做很可能会误事。在声誉风险的控制中，也可以适度借助外包的力量。
3、正面引导，勇于面对。在事前，在日常工作中，要特别注意正面应对，必须用良好的强势品牌形象占据利益相关者的内心。正面的东西占满了，负面的东西就不太容易侵入。要注意善待媒体，发展和维护与媒体之间的良好合作关系。一旦遇到负面舆情和声誉事件，应当以积
极的心态冷静面对，抓住有利的时机，采用有效的方式，防患于未然，变坏事为好事。切不可消极回避，惊慌失措。
（二）构建声誉风险管理体系的对策
1、必须对声誉有更为积极的认识。声誉已经成为金融业的核心竞争力之一，同样也是信用担保机构的核心竞争力之一，它可以使担保公司获得长期利益的无形资产。担保公司有必要结合品牌建设，进行声誉评估与投资，提高专业、实力、监管合规、道德等方面的信任和声誉，加强内部协调和处理好外部传播关系，增强客户和员工的忠诚度，增加声誉资产的价值。
2、要培养以声誉为导向的企业文化。
（1）统一声誉风险管理意识。只有建立以声誉为导向的企业文化，才能在企业内部形成从上到下一致的声誉风险管理意识，这是声誉风险管理的基础。其中，建立利于声誉风险管理的激励机制非常重要，而短期化的激励机制正是本次危机中备受公众质疑和批评的指向之一。声誉建设不同于广告策划，不可能通过短期策划来实现，需要长期不断地投入。从高管到普通员工只有关注长远利益，才有可能真正提高其事业心和责任感，关注诚信和道德，才可能投资声誉建设，将短期的、被动的危机处理转化为长期的、自觉的声誉建设。此外，在银行内部积极培养员工的认同感，增强其声誉风险意识，形成全员的声誉风险管理体系，才能真正把声誉风险管理根植到企业的长远发展之中。
（2）倡导合规经营文化建设。依法合规经营是《融资性担保公司管理暂行办法》对担保公司的基本要求，是规范融资性担保公司经营行为、有效防范风险的重要前提，也是担保公司声誉风险管理的重要基础。从相关部门对近年来担保公司违规案件的通报看，担保公司违规经营问题甚多，是导致案件发生的重要原因。担保公司要通过加强合规管理，建立一套有效的合规风险管理机制，有效识别、监测、评估、报告合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度等，从而提高合规管理水平，避免声誉风险。
3、培养主体责任意识。建立系统的声誉风险管理制度和机构是有效实施声誉风险管理的基本保障。首先，担保公司董事会作为声誉风险
管理的最高决策部门必须强化主体责任意识，完善公司治理，把加强声誉风险管理提高到战略高度，建立与担保战略一致的声誉风险管理制度，使管理者、各部门、每位员工对声誉风险有具体的界定，对自身职责有清晰的认识，并对声誉风险的处理有足够了解。其次，各部门也需要有相应的负责声誉风险管理的岗位，及时地监测、报告和处理本部门的声誉风险。并且这些相关职能部门或岗位之间需要建立高效的沟通和协调机制，具有快速的反应和决策能力，这样才能及时、有效地处理声誉事件，管理声誉风险。
4、加强声誉风险监管，尽快出台声誉风险管理指引。监管部门对声誉风险也非常重要，监管部门应将担保公司声誉风险监管纳入持续监管框架，尽快出台声誉风险管理指引，定期对担保公司声誉风险管理的政策、制度和程序的充分性、有效性进行评估。同时，建立金融企业信息系统和社会评价系统，提高监管效率，对于营造公平、透明的经营氛围、提高企业声誉风险意识、加强自律、改善公共关系等方面具有重要影响。特别是针对利益相关者关注的苗头性倾向性问题，及时出台相关监管法规，规范银行业务行为，有效保护消费者权益，增强公众对银行体系的信心。
5、完善信息披露制度, 强化正面声誉传播。新闻媒体传播具有速度快、传播面广、影响力大的特点, 其对担保公司正面宣传与报道, 会大大提升担保公司稳健经营、绩效良好的形象。
（1）加强和媒体的沟通。媒体往往是声誉事件的媒介，处理好和媒体的关系、及时沟通、澄清事实，可以尽可能确保媒体对正面形象的关注。对声誉事件进行客观的报道，减少猜疑，正确地引导舆论，及时修复不良影响，减小事件对银行业的危害。
（2）建立声誉风险危机预警机制, 强化危机管理。在声誉风险真正产生之前，往往会有一些“征兆”出现，例如客户投诉增多、客户满意度下降……很多担保公司会轻视这一系列现象，或者不会将其与声誉风险联系起来，而误认为是操作风险等问题，更没有完整的风险预警机制来测度声誉风险发生的可能性。担保公司应建立全面的预警机制，采用动态指标与静态指标相结合、定性与定量指标相结合的方式建立声誉风险考核指标体系，从不同的方面考核声誉风险发生的可能性。同时，
制定不同的划分范围，将声誉风险分类，根据不同的类别受到的关注度也会不同，可分为轻度关注、中度关注、警惕类、高度关注等，做到将“大风险早发现早防范、小风险早处理早消除”。
（3）及时处理客户投诉。担保公司应对客户投诉情况进行全面、系统的整理分析，逐步建立完善客户投诉处理工作机制，编写切合本行实际的投诉处理操作手册，尽量缩短报告路线和处理时间，做到职责明确、分工协作、路线清晰、操作性强，及时向受到损害的消费者提供便捷、快速的协商渠道，尽量减少消费者极端地将有关投诉诉诸司法途径或者媒体曝光的负面影响。现实生活中，一些担保公司在遭到客户投诉后，不是想办法尽力解决，而是想办法回避甚至抵赖，致使客户频频寻找媒体帮助，使得一些简单问题复杂化。表面上看，似乎这对担保公司而言没有什么损失，但实际上已损害了对其至关重要的声誉。
6、自觉履行社会责任。担保公司在追求自身利益的同时，应当兼顾社会、经济和生态环境等方面的利益，关注相关者（如员工、担保企业、合作银行、社会公众）的利益，承担应有的社会责任。从实践看，导致声誉风险的诸多因素与担保公司的社会责任意识淡薄有关。担保公司要落实公司社会责任，有利于赢得良好的社会声誉，促进业务经营可持续发展，提升自身品牌价值。一是明确职责，指定有关部门和高管人员负责社会责任事务。二是充分考虑社会公众的利益，提供优质、公平的担保产品和服务。三是充分倾听利益相关者的意见和建议，满足其合理要求。五是信守服务承诺。向社会公众公开服务标准，诚实、正确地介绍服务产品，出现确实无法实现服务承诺情况，必须给予满意、诚恳的答复。
第16篇：公司综合管理部个人工作总结
20**年，随着项目建设的正常推进、正式点火投产的步伐，xxxx水泥有限责任公司走过了成长期间的关键一年。这一年是紧张忙碌的一年，也是我们不断加强管理、完善制度、为长远发展打基础的一年。一年来，综合管理部在公司领导的指导下，在相关部门的大力支持下，经全体员工的共同努力，发挥团队协作、任劳任怨的精神，一切紧紧围绕项目建设这一中心，较好地完成了公司下达的全年目标任务。成绩的取得离不开公司领导的关心和全体员工的支持，在此综合管理部的全体员工向公司领导及同仁表示最衷心的感谢！下面就本部门20**年的主要工作和完成情况及20**年工作思路分别汇报如下：
20**年主要工作情况
一、整体工作完成情况
从年初的冰灾到年中的地震再到年末的全球金融危机，一年来我们克服重重困难，采购物资、招聘员工、落实食宿、开源节流、狠抓生产安全、密切配合项目建设，保证了项目生产建设正常的需求。最主要体现在：及时、准确采购生产生活办公；招聘员工200余人，定编满员90%以上；实现生产安全事故零记录；厂区办公信息自动化，完成98%；员工食宿基本正常化；厂区周边拆迁、协调达标化，目前已完成总工作量的95%；部门工作制度化，完成部门制度修订85%；
二、阶段性突击工作情况
10月30日的点火仪式，集团公司、xx省、xx市各级部门领导齐聚我司，无论从规模还是影响力对我们来说都空前绝后的，这本身就是一次挑战，是对我们综合管理部乃至全公司的一次考验。
10月份综合管理部所有工作紧紧围绕一期5000d/t生产线点火仪式庆典活动来开展工作。从点火仪式办公室成立起，我部就抽调了专人协助点火仪式办公室从方案制定、物资准备、组织协调到现场控制的所有工作。不断开会、不断讨论、不断修改计划。在这段日子里，所有的领导、员工在综合部的组织带领下连续通宵达旦的工作了近半个月，熬红了多少双眼睛、挥洒了多少滴汗水。点火庆典仪式成功举办得到了领导、媒体、同行的一致好评，这所有的一切都化作在成功送走所有参加庆典来宾的那一刻那句：终于成功了，我们也该歇歇了。因为大家努力，让所有的人看到了我们xxxx水泥这个优秀的团队力量。
三、完善制度、规范办文
公司成立建设的过程也是所有的规章制度逐步完善的过程，一年来，综合管理部借鉴兄弟企业的成功经验、结合本公司的实际情况，建立健全了《档案管理制度》、《办公用品管理制度》、《公务用车制度》、《招待费管理制度》、《通讯费管理制度》、《计算机暂行管理规定》、《会议管理制度》、《出差管理制度》、《员工培训管理制度》、《员工异动管理制度》、《劳动合同管理制度》、《员工福利管理制度》、《人才招聘制度》、《休假管理制度》、《安全生产管理制度》等等规章制度。
截至20**年11月，公司共签订了约268份合同，盖章生效约97%。准确、及时办理了公司所有内部日常通知等行文、公司向集团公司上报行文。日常工作中严格要求，精细化管理，互相学习、努力提高自身业务水平和岗位素养，保证了我部全年行文准确率100%。同时，对企业所有成文资料包括项目生产资料、公司红头文件、招投标文件及会议纪要等纸质资料归档整理。
四、员工招聘及培训工作
员工招聘工作是紧密配合项目生产建设进度需要来进行，面对项目初期环境恶劣、条件艰苦、工作量大、人员流失频繁等重重困难，综合管理部在人力资源上给与了及时、充分的保障。在招聘的过程中，针对不同技术层面上的员工，采取了网络招聘、人才市场招聘会、大中专院校推介会、同行引荐等不同的招聘方法，现已完成公司人员定编的90%，暂缺岗位主要是保安7人及专业生产技术人员5人。
员工培训方面，年初分别输送两批新学员到广州云浮、xx正大进行岗前培训；对xx技术学院、xx城建学院等渠道招聘的新学员集中培训，同时根据生产需要和集团公司安排，组织公司档案管理、生产统计等岗位外派培训学习。 www.daodoc.com
五、治保安全工作
公司治安保卫岗从4月1日成立以来一直致力于营造一个安全的生产环境，在现场治安、消防、监控、车辆管理等方面做出了不懈的努力。组织员工培训学习了治安、消防等基本知识，招聘培训了一批高素质的安保人员。项目前期治保工作是与邯郸总包共同负责，由于职责分工不明、配合不到位及治保队伍不完善等因素的影响，造成了几起偷盗材料及围堵厂门的恶性事件。移交工作以后，在公司领导的亲自过问下，治安队伍不断壮大、队员素质不断提升，确保了公司厂区生产安全无事故。
生产安全工作建立了专人负责制，对新进员工岗前培训、现场教育、不定期学习强化安全生产意识，严格控制安全生产事故，定期检查安全隐患，将安全隐患控制在萌芽状态。建立健全安全生产责任制度。
六、网络信息化建设
公司目前共配备计算机30台，服务器4台，其中部分属于新近采购计划。综合管理部克服人员短缺、网络资源不足的困难，及时维护，灵活调配，保证了公司所有计算机及服务器正常运行。网络建设方面：完成了整个综合楼的网络连接，并实现销售公司和厂区的vpn连接，确保erp系统运行后销售公司与总部的数据交换。厂区和销售公司共接入电信宽带12m，其中10m用于总部办公楼，2m用于销售公司；完成了公司安防监控工程的实施，11月底完工后的监控系统可实现在监控中心对厂区16个点进行实时观察并回放任意时段录像；完成大、小会议室投影设备、音响设备的采购及实施安装；
七、车辆管理工作
在车辆有限、人员紧张的情况下，所有车辆均由综合部统一安排，统一管理，统一调配，优先安排领导、生产部门和项目部门用车。一切以项目建设为首务，科学合理地安排市内车辆行程，使车辆做到了高效率、高质量运行。
建立车辆专车专人负责制，强化驾驶员安全行车意识，全年安全行驶20万余公里未发生一起行车事故。合理安排公司大巴、克服修路等困难，保证了项目生产正常进行。
八、后勤服务保障工作
后勤服务工作包括了食堂和宿舍两方面，这也是与员工息息相关的两方面。有力的后勤保障制度是生产经营活动顺利开展的坚强后盾。俗话说：“兵马未动，粮草先行”。一年来，员工数量不断增长变化，食堂用餐我们提前规划、提前准备，常与食堂工作人员沟通，了解员工对饮食方面的意见，提出食堂餐饮改善建议，灵活发放餐劵或餐卡，保证了员工正常就餐；员工宿舍建成后，积极与项目部联系，完善宿舍水电等配套设施，及时配置床具等生活设施，组织员工从外租房搬到公司宿舍楼居住，与生产部和物资管理部联系，为员工宿舍楼安装电热开水器、太阳能热水器等，逐步改善员工的生活休息环境。配备专门的宿舍管理员，努力为员工提供周到、细致、体贴的后勤服务。
九、项目建设周边协调工作
周边关系的协调处理关系到项目施工进展，为项目顺利点火投产做出了突出贡献。它主要包括征地拆迁和厂区周边关系协调两方面。本次矿区征地拆迁包含六大块：矿区拆迁建设、皮带廊、还路还坝、安置区建设、茶马线的改造、厂区高压线路的架设。其中拆迁矿区拆迁建设已完成75%，皮带廊建设因拆迁补偿资金未到位已完成总工作量的98%，还路还坝及茶马线正紧张进行中，预计明年年初可以完成，安置区建设第一批17户已确定户型和位置，正交地建设阶段。厂区高压线路建设已圆满完成，确保了厂区生产施工的正常供电。
周边关系协调方面与当地村、乡政府部门建立了良好的合作关系，得到当地政府及派出所的大力支持。成功的解决了鱼塘死鱼、泥沙毁田地等纠纷。为以后避免和解决类似矛盾与纠纷提供了宝贵经验。
成绩属于过去，回首过去的辉煌我们更应该从中找出自己的不足，XX年综合管理部还存在以下几个方面的问题：
◆服务意识不够、官僚作风严重
服务是始终贯穿综合管理部工作的，综合管理部工作的核心就是搞好“三个服务”，即为各部门负责人服务、为员工服务、为客户服务。服务工作搞得好与否，能不能让部门负责人、员工和客户满意，是衡量本部门工作的基本标准。
◆制度、档案不完善、职责不明朗、科学
“没有规矩不成方圆”，虽然我们一直在完善、修订制度，但是一些日常工作制度不能及时出台实施，使制度了成为补救措施而不是行为准则。同时象员工人事档案、业绩考评档案、培训档案混乱不齐，部门人员职责划分不明朗、科学，造成与其他部门协调沟通时推委、拖拉，给其他部门工作的开展设置障碍，造成各部门工作不能优质、高效对接运转。
◆团队意识差、凝聚力不强
个别同志团队意识薄弱，大局意识不强，整体协作意识差，在工作中互相配合、支持不够；总结过去是为了将来更好的发展，只有在不断的总结中才能取得发展和进步，20**年是公司投产发展的第一年，也是公司二期工程建设参考年，综合管理部的所有员工都深感自己肩膀上的责任有多重。一切为公司发展着想，服务当头，责任为重。为此，本部门20**年工作思路做如下安排：
一、增强服务意识，提高员工满意度
综合管理部的工作性质要求就是两个字---“服务”，只有先做好服务生的角色才能发挥管理者的功能，在服务的过程中参与公司的管理工作。做好综合部工作，水平在综合、灵敏在信息、权威在督查、形象在接待、瓶颈在运转、评判在领导。因此，为做好20**年度的各项工作，综合管理全体员工必须强化七个意识：一是爱岗敬业意识；二是服务至上意识；三是灵活变通意识；四是自立自强意识；五是分工协调意识；六是团结协作意识；七是廉洁自律意识。
二、开展党群团组织活动，积极推进企业文化活动
XX年建立健全党群团组织以后，综合管理部相关人员应根据各自职责，按公司安排、结合xx本地实际情况，拟出党务工作计划、工会工作计划和团委工作计划。各项工作要开展相关活动并保留活动文字记录和准确数字。特别是在一些相关节日应开展相应的阶段性突击活动，丰富员工的业余文化生活，进一步推动企业文化建设。
三、明确健全部门各部分工作责任人的职责与权限
在职责范围的事情要力争做到快速、准确、完善。不属于职责范围的应该及时上报，或根据实际情况灵活变通，总体原则高效、快速、准确。根据部门人力、行政、后勤等分工确定主要负责人、相关主要工作职责与权限及直接领导，做到分工明确、责任到人。由主要负责人向领导负责、行使相应部分权限和责任，并接受其它员工监督。
四、做好公司各部门的榜样
进一步加快办事节奏，提高办事效率。真正做到特事特办、急事急办、该答复的事及时答复，进一步改善服务态度，提高服务质量。建立投诉问责制度，设置投诉信箱，建立相应的批评、罚款、降职问责制度。
五、进一步提升工作价值，当好领导参谋助手
增强服务意识、提高工作能力，对于关系公司发展和稳定的重要问题积极思考、大胆进言、主动出谋划策，抓好督查督办工作，抓好落实，发挥好参谋助手作用。对员工反映的问题及时跟进、及时上报、及时解决。对领导交办的事情准确、准时完成并建立完善的反馈制度，让领导及时了解任务完成程度。强调工作跟进、建立结果反馈制度。
六、进一步提高以文辅政的能力
不断提高文字综合水平，加强对公司领导班子意图的了解和掌握，不断提炼、充实、系统归纳，更好的承载领导的管理思想，促使公司管理理念、管理思路更加明确。
七、要积极推行目标管理
进一步规范、细化管理工作，提高有效性。要严抓实施目标管理，确定赶超目标，采取有效措施，加强对目标制订、实施过程和执行结果的评估考核，不断提高工作标准和管理水平。
八、努力做好各项后勤服务工作
努力当好员工生活贴心人的角色，让员工有归属感，能够最大限度的发挥自己的工作热情。热情接待员工问询、及时解决员工住宿等生活困难、时刻关注员工思想情绪波动，努力营造和谐向上的工作氛围。加强对公司各种物品的科学规范管理；加大对办公费用使用的控制力度，严格使用程序，完善监督体系，对一些易耗品提前计划、及时补充，确保公司各项工作正常平稳开展。
总结过去展望未来，相信新的一年里，综合管理部全体员工本着“低调做人、高调做事”的原则，团结一心、全心全意以企业发展为己任、以员工满意为目标，在公司领导正确领导下一定能够开创xxxx水泥的美好明天！
第17篇：201X担保公司个人工作总结.
2019担保公司个人工作总结
★为大家整理的2019担保公司个人工作总结，供大家阅读参考。更多阅读请查看本站工作总结频道。
自2012年12月9日我公司挂牌成立以来，作为市第四家民间资本性质的担保公司加入“市中小企业信用担保协会”以来，已走过了三个年头。
三年来，松银担保公司担保业务、队伍不断发展壮大，与银行金融机构的合作层次不断加深。在促进担保业的发展和推动银保、银企合作方面都取得了可喜的成绩。截止2012年第二季度，我担保公司共为融资诉求企业实行货币担保70家，担保金额3亿元。 公司注册资本总金额9900万元，扩资增股5100万元，后续储备资金2700万元。帮助基础设施建设担保资金2400万元。在保贷款余额8500万元。
公司在发展的同时，不忘回馈社会，支付用于帮扶助困万元。
松银担保十分注重合作金融机构资本运作问题，并互之于体现效益，以成为民营资本服务于中小企业的重要组成部分。在着力解决货币、抵押担保瓶颈、缓解中小企业融资难方面发挥着越来越突出的功能与作
1 用。特别是为钢贸行业中的中小企业，审视和卓识了江苏、福建、苏闽商投资企业的稳健，敢拼会赢的经营经商理念。依托分区域商会、让有血缘、份缘、业缘情感相连、文化相融、理念相近经营者。在控制风险的前提下，利益捆绑、实力叠加，发挥资本信用信增的乘数效应，强强联合的战略联盟，逐步成为连接银行和中小企业的桥梁和纽带。在取得可喜成绩和巩固的基础上：
今年，我们将在市经委的领导下，市中小企业信用担保协会的督促下，朝着自身行业规范发展，行业自律，有序竞争的方向迈进。着实、更加有效地改善服务理念和意识为钢贸行业、中小企业的服务。
一、为银保合作拓宽层次和空间，继续为银企合作搭建可持续性良好互信、宽松平台，促进“三方”共创双赢。
近期来，松银担保公司在拓宽银保合作的层面和空间、合作规模上与苏南长三角周边城市相比还略显薄弱。2012年度我们将在市经贸委等相关经济综合部门的督导下，一是积极创新、积累资本、通过扩资增股方式增强自身硬件设施的、固定资本的投入与建设，初步计划在市润州区朱方路长江西路受让商业地块35亩，筹建松银担保租赁大夏，钢贸生产资料交易楼，
2 建立永久性综合服务平台，竭力打造降低融资成本，促进钢贸物流流通与金融部门扩大合作范围、合作规模。
二是积极参与担保机构信用评选。以市中小企业组织牵头担保机构参加全省开展的信用评级工作为契机，通过规范和完善将级别结果录入全国统一的企业信用信息基础数据库，进而提升我担保公司的企业工作效能、职能和功能。三是探索建立银保、银企沟通例会制度。和邀请专家、学者就目前国内金融形势，探索把控风险的有限最佳机制。分析银保、银企合作的状况、研究合作中的存在的突出、热点、焦点问题，并研究不断改进和发展的相关工作举措。
二、进一步加强担保公司与金融机构的合作。目前，国际金融危机对相关实体经济的影响颇深。尤其是对市中小企业发展有一定冲击。可抵押资产有所缩水，财务状况有所转弱。在此困难时期，主动与金融银行机构沟通，达成共识，精诚合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通过“银—保—企”三方合作，才能共克时艰。一方面担保公司需认真贯彻人民银行南京分行下发的《关于进一步推动金融机构与信用担保机构加强合作的指导意见》精神，通过担保公司甄别，择优选择实力底子较强，依法经营、
3 管理规范、财务较之健全、诚实守信的钢贸、中小企业作为合作对象。促使合作走制度化、规范化、长期化。通过历年合作征求金融银行放大放贷敞口比例。 另一方面，我们担保公司应树立规范、稳健的发展意识，要把中小企业融资担保作为主营业务，进一步加强与金融机构的合作，并针对主管部门和评级机构分析发现的潜在风险和薄弱环节。提高风险识别能力和管理水平，在支持企业发展过程中实现自身发展。
三、持续改善对中小企业融资、拓宽金融渠道的服务。在巩固市松川钢贸内客户和中小企业服务的同时，需内部建立健全机构设置及相关制度，改进和优化担保信贷流程，配合金融部门金融产品的创新，服务效率的提升。并深入探讨和引进淡马锡中小企业业务模式。 在当前经济相对困难的形势下，担保公司要树立大局意识和责任意识。对已经出台的支持中小企业发展的各项信贷政策措施，要读懂、读细、抓实、抓好。积极探索建立、健全钢贸中小企业融资量化考核制度。要对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的中小企业特点的融资产品和服务方式，利用授信、开证、押汇、保理等多种担保融资手段，进一步拓宽中小企业的融资渠道，并做好对中小企
4
第18篇：某年担保公司个人工作总结
XX年担保公司个人工作总结
一年的工作就这样结束了，在 20××年一年的工作中，我做到了尽职尽责，我在自己的工作岗位上付出了最大努力，一年以来坚持不懈的工作，没有出现任何的失误，也没有一次迟到早退，受到了领导和同事的称赞，在年底评选中，我被评为公司的 ， “优秀工作者” 这是对我一年工作的极大褒奖。回顾一年的工作，我就是这样过来的：
一、主要工作做法：
1、抓住中小企业融资主线，不断出击：业务开拓是重点，而中小企业融资业务是我工作的主线，通过不断出击，寻找业务突破点，在中小企业融资过程中结交企业界朋友。无论是担保公司工作，还是协会工作，还是创业投资管理，离不开中小企业融资这条主线。
2、不断创新，创新是生命。20××年是创新的一年，担保的创新，协会的创新，创业投资管理公司的创新，网站的创新，创新是 20××年的主旋律。
3、广泛布点，形成业务网络：银行是中小企业融资业务的主战场，当前中小企业融资仍以银行中小企业融资为主;协会、典当行、担保公司是中小企业融资业务的重要来源;网络推广对树立品牌有很好作用。相当一部分业务来自于网络。
4、策划是关键，是制胜的法宝。始终坚持策划为先，抓战略策划、中小企业融资策划、营销策划、网络策划，为客户提供一流的策划。
5、抓项目不放松。深入企业内部，深入调查，与项目负责人搞好关系;选择优质项目，推进项目策划，全方位营销。
二、主要工作业绩：
1、担保公司：负责一家担保公司的组建及担保业务管理，制订担保公司的制度和业务流程，带领业务人员开拓担保市场，与多家银行进行合作，并与各行业协会、省企业家协会、省民营企业家协会等建立了协作关系，形成了广泛的业务网络，为担保公司的发展奠定了基础。创造性地开办赎楼和临时过桥贷款，为担保公司前期的收益做了贡献。
2、协会工作：培训工作人员，开通金融网站，千方百计开展业务，积极宣传协会，为会员提供投资咨询和中小企业融资顾问服务。全程主持“橄榄产业化经营”策划案，取得了较好的成绩。积极参与省金融博览会的会务组织。
3、创业投资管理公司：组建一家创业投资管理公司，并担任法人代表。在无资金、无品牌、市场低述的情况下，相继筹划省招商会展中心，开拓股权中小企业融资市场，开展土地转让交易中介业务，虽然尚没有显著业绩，但摸索出可贵的经验。
4、“xxx”网站方案：探索中小企业融资网站新模式，筹划“xxx”网站，网站模式和方案逐渐成形，为开拓中小企业融资工作闯出一条新路。以此为契机，推出系列行业或产品网络营销方案，为 20××年的发展打下了坚实的基础。
三、明年的工作：
1、做好“xxx”的开发和运营。争取“xxx”成为主要业务收入来源;
2、开发网络营销软件，作为新的利润来源;
3、项目中小企业融资抓重点，提高成功率;
4、拓展政府招商引资业务，为政府各方位招商引资，特别是将担保公司、基金作为招商引资的突破口;
5、抓策划，以培训促策划。开办“商业计划书策划与中小企业融资实战培训班”。
四、存在的问题：
1、经济效益不好。前期投入多，产出少。
2、做的事不少，但常吃力不讨好。
3、热点变换快，未形成现金流量。
4、抓项目，还是抓资金?光抓一头，容易失控。20××年已悄然过去了。回首过去的一年，感慨万千。
20××年对于中国人民来说是很不寻常、很不平凡的一年，对我而言同样如此。20××年，在胡主席科学发展观的指引下，本人应对国际金融危机等严峻挑战，坚持以诚信做人为本，坚持以业务创新为中心，坚持常抓网站工作不松懈，坚持广交金融界朋友的“四个坚持”原则，取得了不菲的成绩。 展望 20××年的工作，我还是会继续和 20××年的工作一样，坚持不懈，积极进取，在自己的工作岗位上发挥自己最大的能力，完美的完成上级派给我的任务和我自己应尽的义务，这是责无旁贷的，我相信我是能够做好的!
首先非常感谢公司给了我进入担保行业并来到公司工作的机会，从今年月日来公司上班，到现在已经有将近三个月的时间，在这期间，自己有很大的收获和感悟，也有很多不足之处，现将近期工作总结如下：
一、主要工作内容
在这几个月的时间里，在学习相关业务知识的同时，我参与的工作主要有：
1.跟随部门经理及同事，对一些项目进行保前调查核实，对企业的基本情况、经营情况、财务状况、还款来源等进行综合评估;
2.在部门经理撰写调查报告的过程中，做一些辅助性的工作;
3.出具合同，打印合同，目前经手做过的合同主要有。。。。等企业;
4.负责借款方，出借方在合同，相关文件上签字，及相关手续的完善，在大厅参与办理过几次对接业务;
5.跟随部门经理及同事，对借款方进行保后跟踪，调查，及时了解企业相关情况。
1.在来公司工作之前，我对担保行业方面的知识了解的很少，自己在金融，投资担保，抵押，风险把控等方面的知识和经验比较欠缺，来到公司之后，才对担保行业的相关事项，及工作流程等有了一个详细的了解。在今后的工作中，我一定会重视自身的学习，多向公司领导，同事虚心请教，多学多问，积极参加公司的业务培训，工作之余多关注，学习担保行业的最新资讯，政策及相关知识，以提高自己的业务能力。
2.在对一些项目进行保前调查的过程中，感到自己对一些行业的运作模式及行业相关情况了解的很少，像房地产，矿粉，钢材等行业以前接触的比较少，导致在工作中自己对企业某些方面的判断出现盲区和误差。在今后的工作中，自己一定要加强这方面的学习。
3.在这几个月的工作中，我意识到要更好的做好自己的本职工作防范，把控和降低风险，保证资金的顺利回收，就必须做到：专业的业务能力和良好的工作态度。在业务能力方面，自己会加强业务知识的学习，及经验的积累，争取早一天有外行变成内行;在工作态度方面，在以前的工作中，我有些粗心，也给工作带来过一些麻烦，在以后的工作中，我会认真对待，积极改正，树立风险意识和工作责任感，尽量减少出错率!
在这几个月的工作中，在部门经理及同事的帮助下，虽然在很多方面都有了一定的进步，但是仍然有很多地方的不足，需要更进一步的学习和提高，在以后的工作中，我会继续虚心学习相关知识，不断总结经验教训，不断提高业务能力，认真，用心完成本职工作。在说话，做人方面等方面，也会多学习!希望在各方面都能够有很大的进步!争取早日成为公司一名合格，优秀的员工，能够为公司做出更多，更大的贡献!
年度工作总结三
首先非常感谢公司给了我这一年半在担保行业工作的机会，在这过去的一年时间里,在公司领导和全体同事帮助下，我开始适应工作，并不断改进工作方法，努力在提高自身综合素质，提高自己对所处行业的高度责任感，发挥自己的能力，努力为公司创造更多的价值。
我回顾了XX年度的工作情况 我已经从开始的什么都不懂，逐渐学习了解担保行业相关事项，了解工作开展的过程，学习怎样与客户打交道，怎样在坚持工作原则以及维护公司利益的前提下灵活处理工作中遇到的细节问题。担保是高风险行业，对于驻行人员除了要有较高的风险意识以外，还必须要有丰富的业务知识和实际业务操作能力。我每天在银行工作，接触到的是形形色色的客户，我要从与客户沟通中了解客户的基本情况，以及有无风险点。我所在的银行，虽然主要是以车贷业务为主，基本都是有车贷小组负责考察，但是也有房贷及消费贷款由我自己签署及上报业务，在这一年中，我已经基本学会怎么去审视一笔业务，以及控制它的风险点，而我在实际工作中本着一项原则，就是坚持以公司利益为主的前提下去接业务。
在这过程中学会分析工作中存在的问题与不足之处 我在工作中存在着效率不高的问题，在今后的工作中我应当加强学习与总结，成形一套合理的工作方法，提供工作中的效率。工作中我有时也会带有情绪工作，新的一年我一定要调整好心态，用更好的服务质量去对待客户。担保行业本来就是服务性的行业，在今后的工作中，我必须给客户提供更好的服务质量，这样才能最大的提升公司的品牌形象。
展望未来，制定工作计划!在实际工作中，客户需要我公司担保，自己要及时地听从公司领导安排，抓紧保前工作调查，及时开展相关工作，主动与银行沟通，与客户联系，帮助客户解决资金困难。在处理与客户沟通的问题上，多向其他同事学习与人沟通的艺术，在坚持工作原则，坚持公司利益为主的前提下。不得罪客户，主动开展工作，主动与客户沟通，不让经手的担保业务在自己手上的因为自己工作的原因出现延误，拖沓，影响公司形象，损害公司的利益。树立风险意识，树立高度的工作责任感。在工作中做到不焦不躁，对工作严格谨慎的作风，发现并减少各个失误点。加强与公司同事的沟通合作，做好各项工作的衔接过程。积极进取把工作做好，把业务水平提升上去。在新的一年不断的提升自己业务能力，不断进取。克服自己不足之处，以对工作、对事业、对公司高度负责的态度，脚踏实地，尽职尽责地做好本职工作，不辜负公司领导和同事对我的期望。
第19篇：担保公司网管个人工作总结
2011年个人工作总结
我叫xxx，自2011年7月份进入公司，转眼间工作也大半年了，一年也接近了尾声。在这期间，我始终怀着一颗感恩的心，按照公司的要求，严格对待自己，在公司领导及各位同事的支持与帮助下，较好地完成了自己的本职工作，现将工作情况总结如下：
半年多来，我自觉遵守公司的各项规章制度，参加公司组织的各项活动，服从领导安排，团结同事，发挥主观能动性，始终把学习放在重要位置，努力在提高自身综合素质上下功夫。我重点学习的还是有关于房产方面的知识，牢固树立了全心全意为公司服务的宗旨和正确的世界观、人生观和价值观，以下是完成的主要工作：
一、公司网站的建设
随着互联网的普及与发展，网站已逐渐成为各行业对外进行展示、信息沟通最方便、最快捷的平台。网站作为宣传公司的窗口，以其较低的宣传成本、直观的公司形象展示、高效快捷的公司信息更新，越来越受到企业的欢迎。为了更好的宣传公司，提升公司形象，公司领导在年初就做出了要建立公司网站的决定，我荣幸的参与了此项工作。
在公司网站的建设过程中，我充分利用自己的专业知识，与同事通力协作；在确立网站的主题风格时，我积极的请教各部门的领导，虚心听取领导的建议和意见，不畏困难，终于在领导的支持和同事的帮助下完成了这项工作，为公司的发展添上了自己的一份力量。
二、公司内部无纸化办公系统的架设
随着公司的发展，公司业务量的增多，现有的办公环境已经逐渐的开始制约了公司的发展。为了打破发展瓶颈，营造更好的发展空间，采用无纸化网络办公就被慢慢的提上了议程。无纸化网络办公不仅可以解决这些问题还可以实现资源共享，提高办公效率，而且也可以使工作人员的办公
更加轻松自如，同时也节减了许多不必要的开支。这项工作，在领导的支持和同事的协助下，已于日前圆满的结束。
三、加强自身学习，提高业务水平
坚持把加强学习作为提高自身素质的关键措施。在工作中，紧紧把握“理论联系实际”这一主线，努力把知识用到工作实践当中，丰富阅历，扩展视野，使自己尽快地适应工作并成为优秀的工作者。平时闲暇时上网搜索有关贷款、融资、金融租赁等方面的文章内容，并结合业务部学习有关公司业务方面的知识，让自己对公司的业务范围以及操作流程等都有了进一步的认识。
四、对公司文化有了更深一步的了解
公司一直强调，如果我们紧紧的团结在一起，用我们的力量拧成一股麻绳，那我们将无比强大。在没有进入公司以前，我就参加过公司组织的活动，那时候就已经能感觉到同事们之间的凝聚力，就像一家人一样；进入公司以后参加过公司的很多活动，更是每一次都能让我感觉到我们是一个很团结很强大的团队。在这里，同事之间互相关心，友爱相处，处处都能感受到家的温馨。
五、存在的问题和今后努力方向
在这半年多时间，本人能敬业爱岗、全力以赴地开展工作，过程中也逐渐意识到自身存在的一些问题和不足，主要表现在以下几个方面：第一，工作的主动性有待提高；第二，些许工作还不够细致，协调方面还不够到位；第三，由于个人原因导致于工作相关的专业知识储备不足。在今后的工作中，我会努力改正这些不足之处，一定要做到：
第一，积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。
第二，努力钻研业务，在观察中学习，在学习中观察，积极向领导、其他部门和同事学习和沟通。全方面协调好部门成员的关系，明确工作任务，仔细分析有关业务方面的各类材料，多进行换位思考，耐心细致。
第三，加强学习，拓宽知识面。
俗话说：“点点滴滴，造就不凡”，在以后的工作中，不管工作是枯燥的还是多彩多姿的，我都要不断积累经验，与各位同事一起共同努力，勤奋的工作，刻苦的学习，努力提高文化素质和各种工作技能，为了公司的发展做出最大的贡献。相信公司的明天会更好！
六、明年的工作计划
首先要努力负责的做好公司网站的日常维护工作，还是要不断地提高自身的知识水平，与各位同事一起团结协作。其次要做的就是利用好公司内部的信息平台，致力于为公司所有需要信息的地方提供最强大的数据支持。
Xxx
2112年1月11日
第20篇：担保公司个人年终工作总结
担保公司个人年终工作总结
首先非常感谢公司给了我进入担保行业并来到公司工作的机会，从今年月日来公司上班，到现在已经有将近三个月的时间，在这期间，自己有很大的收获和感悟，也有很多不足之处，现将近期工作总结如下：
一、主要工作内容
在这几个月的时间里，在学习相关业务知识的同时，我参与的工作主要有：
1.跟随部门经理及同事，对一些项目进行保前调查核实，对企业的基本情况、经营情况、财务状况、还款来源等进行综合评估；
2.在部门经理撰写调查报告的过程中，做一些辅助性的工作；
3.出具合同，打印合同，目前经手做过的合同主要有。。。。等企业；
4.负责借款方，出借方在合同，相关文件上签字，及相关手续的完善，在大厅参与办理过几次对接业务；5.跟随部门经理及同事，对借款方进行保后跟踪，调查，及时了解企业相关情况。
二、工作总结
1.在来公司工作之前，我对担保行业方面的知识了解的很少，自己在金融，投资担保，抵押，风险把控等方面的知识和经验比较欠缺，来到公司之后，才对担保行业的相关事项，及工作流程等有了一个详细的了解。在今后的工作中，我一定会重视自身的学习，多向公司领导，同事虚心请教，多学多问，积极参加公司的业务培训，工作之余多关注，学习担保行业的最新资讯，政策及相关知识，以提高自己的业务能力。
2.在对一些项目进行保前调查的过程中，感到自己对一些行业的运作模式及行业相关情况了解的很少，像房地产，矿粉，钢材等行业以前接触的比较少，导致在工作中自己对企业某些方面的判断出现盲区和误差。在今后的工作中，自己一定要加强这方面的学习。
3.在这几个月的工作中，我意识到要更好的做好自己的本职工作——防范，把控和降低风险，保证资金的顺利回收，就必须做到：专业的业务能力和良好的工作态度。在业务能力方面，自己会加强业务知识的学习，及经验的积累，争取早一天有外行变成内行；在工作态度方面，在以前的工作中，我有些粗心，也给工作带来过一些麻烦，在以后的工作中，我会认真对待，积极改正，树立风险意识和工作责任感，尽量减少出错率！在这几个月的工作中，在部门经理及同事的帮助下，虽然在很多方面都有了一定的进步，但是仍然有很多地方的不足，需要更进一步的学习和提高，在以后的工作中，我会继续虚心学习相关知识，不断总结经验教训，不断提高业务能力，认真，用心完成本职工作。在说话，做人方面等方面，也会多学习！希望在各方面都能够有很大的进步！争取早日成为公司一名合格，优秀的员工，能够为公司做出更多，更大的贡献！
