对公工作总结

推荐第1篇：银行对公工作总结

银行对公工作总结

时间飞逝，2016年即将过去，回望我在这下半年在达茂支行的工作情况，感受良多。在领导和同事的帮助下，我始终勤奋努力，注重创新，严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。这段时间以来，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。现将本人在这半年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

我认为完美源于认真，在做好对公业务本职工作的基础上，还要想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

二、团队协作，共同进步。青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！

银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，我们才能更好的为达茂支行做出自己贡献。

三、强化业务学习，提高自身综合素质。我积极参加金融业相关的各项培训学习，积极拓展业务知识。在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是“三人行，必有我师焉”。虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着种种不足，要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;，还需要继续努力，不断提高，完善自身。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断提高工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并积极参加相关的各种学习培训来努力充实自己。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。来展望未来。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，再接再厉，与银行共同成长，谢谢！

王艳峰

2016.10

推荐第2篇：对公工作总结(部门)

我们现在的幸福是先烈们用鲜血换来的，虽然你们已经不在了，但你们永远活在我们心里，你们是我心中的英雄！现在我们胸前的红领巾是谁为我们换来的？是革命烈士换来的。鲜红的红领巾在胸前飘荡，你是否想到了他们？为革命烈士骄傲！

无数革命先烈，为了国家的独立，人民的解放，不惜抛头颅，洒热血，他们的业绩永远值得我们缅怀，他们的精神永远值得我们敬仰！我们只有把我们的祖国建设的更加富强，才能告慰先烈！祖国之所以能有如此繁华的今天，是因为革命先烈们的艰苦奋斗；是你们，抛头颅，洒热血，才铸就了我们的新中国，你们是我们的骄傲。我热爱他们，我赞扬他们，我崇敬他们。他们为了革命的事业，抛头颅洒热血，在帝国主义列强的残暴折磨中，他们没有透露半点消息，宁愿死也要守住党的秘密!宁愿做光荣牺牲的英雄，也不愿做苟且偷生的叛徒，这就是我们中国烈士的特点，我也因此对他们产生了无限的敬佩，无限的感慨，我也要因此而赞扬他们，他们是神圣的，没有人能取代他们。在我的眼里，他们是光明的象征，他们是战胜一切的力量。

向烈士们致敬！你们是中华民族的骄傲，是中华民族的象征。我们带着梦想展翅，怀着向往奋飞，争做文明学生，创建文明校园。在这些先辈们的面前,立下不悔誓言，请举起右手，让我们一起宣誓：热爱祖国、追求真理，立志成为“有理想、有道德、有文化、有纪律”的一代新人，遵守学生道德行为规范，诚实守信，严格自律，树立良好学风，做一个有道德的人，将来为祖国的繁荣富强作出贡献。让我们这一代人振奋起来，站立起来，团结起来！ 让我们这一代人通过自己的努力让我们的祖国重新屹立在东方！ 在这一年一度的日子里，让我们怀念先烈！ 用我们的血、泪、汗铸就祖国的钢铁长城!为了新中国，你们舍弃了家人，舍弃了亲人，舍弃了自己最可贵的生命。作为一名成长在五星红旗下的新时代健儿，我们要用实际行动来践诺为人民服务的宗旨，不辜负先辈们的期望，不辜负党和政府的重托，不辜负人民群众的信任，做一名合格的共产党员！

在这里，我们凭着大山起誓；在这里，我们凭着清江起誓；身在福中要知福，好好学习，天天向上。时刻准备着——继承先烈的遗志，为了祖国的富强，为了民族的振兴，为了光辉的共产主义事业，奉献出自己的一切！”

推荐第3篇：银行对公客户经理工作总结

2013年年度工作总结 2013年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。

其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。

最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。 2014年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大任务：

一、切实保障国家粮食安全。

二、大力调整产业结构。

三、着力防控债务风险。

四、积极促进区域协调发展。

五、着力做好保障和改善民生工作。

六、不断提高对外开放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗透，“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联(转载于:银行对公客户经理工作总结)网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。

工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇二：银行公司客户经理工作总结

公司客户经理工作总结 x月x日这一天我成为了xx银行的一名工作人员，xxxx年毕业，至今参加工作x年有余，和大多数有志青年一样，带着对未来的美好憧憬步入社会。也和大多数有志青年一样，发现社会不像我们在校园想象的那么可爱，那么值得期待，那样可以让我们大展拳脚实现抱负理想。 公司客户经理这个工作对我来说并不算陌生，家里人就有从事这行工作的，对于这行的辛苦也非常了解。银行工作看似体面，其中的辛苦只有自己知道吧。对于这个我已经做好了充足的准备，去迎接它，去挑战它。

来到xx银行已经x年x月了，在此期间经过努力，完成了行里交给的任务，正式进入了xx银行这个大家庭，通过接触和学习，真正的了解这作为一名客户经理肩上的重担。希望自己尽快了解行里的各项政策，让自己尽快的适应客户经理里的这个角色。在不断的学习中，慢慢的懂得了自己的不足和差距。时光飞速，转眼间半年已经过去了，虽然我在行里的业务没有很大的进步，可以说是停滞不前。我坚信在后半年里我决心做到：

首先，加快对行里的各项政策的认识，学习对公业务的各项业务。向领导学习，向其他客户经理学习，尽快的掌握我行的信贷知识。虽然现在的我对公司业务和授信产品一知半解，但我会用最快的时间去学习，去掌握xx银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方

案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习xx银行信贷风险控制措施，让我手里的客户的授信风险降到最低。

其次，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。

最后，希望我可以在最短的时间里，首次批下一个授信客户，为我下半年的工作，开一个好头。篇三：银行客户经理年度工作总结

银行客户经理年度工作总结 上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来的工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。 2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。 二：加强客户营销，增加客户群体。自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工

作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。

三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇四：银行客户经理工作小结 2013年个人小结

转眼间我到紫金银行工作已经六年了，在领导的培养帮助和同事们的支持下，我从一个法学专业出生的学生成长为一个能够熟练掌握大部分业务的银行员工。2013年2月我从西岗分理处调至栖霞山支行从事客户经理岗们工作，静心回顾这一年的工作生活，我感觉收获颇丰，现将这一年的学习工作情况总结如下：

一、加强学习、提高素质

我今年二月份从西岗分理处调到栖霞山支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自己对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮助下，很快就上手了。我想只有自己对业务掌握透彻后才能更好的为客户提供服务。作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方，一方面要熟悉自己行里的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。

在加强业务学习的同时，我还积极认真学习政治理论，提高自身政治素质。作为一名中国民主建国会会员，我时时刻刻严格要求自己，作为参政党成员，我积极拥护中国共产党的领导，并积极参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。

二、脚踏实地、勤奋工作 作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自己的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理能力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。

三、存在不足

对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。 xxxxxx 2014年1月10日篇五：银行客户经理半年工作总结

银行客户经理半年工作总结 2011年上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来的工作情况总结如下： 一：担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功带动对公存款4000多万元，

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。 2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。

二：加强客户营销，增加客户群体。自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实

际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。 三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在： 1 业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。 2 现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。 3 有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入。 针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：

一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平；

二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。

推荐第4篇：银行对公业务工作总结

银行对公业务工作总结 上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。 2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。

二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。 三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇二：银行公司业务部2013年上半年工作总结

xx支行公司业务部2013年上半年工作总结 2013年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的发展战略，抢抓xx建设上升为国家战略的重大历史机遇，并取得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：

一、主要业务指标完成情况

（一）存款业务

截至2013年x月x日，我行企业存款余额为x 万元，较去年新增x 万元，完成年计划任务的x%；外币企业存款余额x万元 ，超额完成全年计划。

（二）贷款业务

截至x月x日，我部累计贷款投放 x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业1.3亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。

（三）票据贴现业务

截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。 (四)国际结算业务

截止至2013年5月31日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。

（五）企业年金业务

成功营销x有限公司员工薪酬福利计划，参保户数为x户，提前

完成全年任务指标。

二、主要工作举措及亮点

（一）岗位职责分工明确，业务发展队伍适时调整

今年年初，公司部注重岗位职责落实，把工作任务分解到每个岗位，建立相应的任务方案，将工作任务落实到位，确保了部门各项任务的顺利开展，为今年工作任务的顺利完成打下了坚实基础。同时，公司部部对人员进行了合理的调整，一方面，增加两名新员工，为我部输入新鲜血液；另一方面，注重培养高素质、复合型人才，上半年，我部分别向省行风险管理条线和公司业务条线输送人才各一名。体现了我行对对公授信业务及人才培养的充分重视。

（二）业务发展迅速，对公业务取得较好成绩

随着我部队伍建设的不断完善、工作任务的逐项落实，今年以来我部承兑汇票、票据贴现、公司贷款、企业网银、对公理财等各项对公授信业务取得长足进展。截至x月x日底，贷款新增x万元，银行承兑汇票新增x万元，取得了良好的成绩。

同时，我行还进一步夯实客户基础，对公业务储备稳步提高。在行领导的支持下，公司部全体员工锐意进取，对公业务的市场开拓取得明显成效，客户结构进一步优化，不但使原有客户的忠诚度不断提高，还从农行、深发行等竞争对手手中抢占到了不少客户资源和业务机会。截止到x月，以x股份有限公司、y设备有限公司、z房地产开发有限公司等为代表的对公授信业务客户有所增加，中型客户占

比不断提升，是对公业务储备实力大幅提高。

四、存在的问题

（一）存款结构需进一步调整 虽经前期努力，一些富有实力的公司落户我行，但部分存款未落到实处，客户基础工作需进一步加强。

（二）队伍建设需要进一步加强

目前我部员工的思想认识力、学习创新力、战略思维力、执行力和综合力等能力素质离总行、省行和我行的战略发展目标还有差距，队伍的整体综合能力特别是市场能力和技术能力及业务经验在将来的发展和竞争中存在明显不足。专业队伍建设需进一步加强，岗位设置、职责细化仍需进一步完善，员工的销售也还需进一步提升。

五、下阶段工作安排

（一）认真贯彻x支行“三年发展规划”目标及要求，引导部门员工认清市场竞争形势，正视发展中暴露的问题，积极抢夺市场、抢抓机遇，继续加大力度抓开源、抓基础、抓营销、抓服务、抓绩效，大力推进经营发展实现新飞跃。进一步扩大业务规模，多开辟资金来源渠道，推动核心存款增长。以拓展新增客户为导向，挖潜存量客户为基础，结合部门实际情况，制定下半年工作的实施方案。精心组织客户调研，根据行业性质、客户特点和金融服务需求对存量客户及目标客户进行分类维护和营销，深入分析客户结构，实施差别营销、服务和管理，建立完

整的客户营销服务体系。做好组织、管理，合理配置资源，以重点客户为首要营销目标，加大产品组合交叉营销的力度，有效拓展优质客户资源，提升我部整体客户质量，按质按量完成支行下达的各项任务指标。

（二）为加快实施专业队伍建设，进一步优化岗位配置和人员结构，明确专业化队伍工作职责，完善绩效管理体系和激励约束机制，主要做到以下几点：一是要培养年轻员工的重任，引导年轻员工做好职业生涯规划，学会激发年轻人的工作热情，发挥他们的主动性、积极性、创造性，要严格要求，引导他们把自我价值和全行战略目标结合起来，放手锻炼，主动培养；二是要进一步加强部门团队合作意识，形成你追我赶、互相帮助、互相合作的部门氛围；三是要从严管理、从严要求，无论是从思想上、责任意识、能力上还是工作上都要“压担子”，促进全面、快速成长。五是要强化队伍的培训力度，有针对性的组织员工进行各项业务和营销技巧等培训；派员工到省行相关部门学习交流，将先进、高效工作经验引入我部并加以改善运用。

（三）针对目前正在叙做或上报的贷款项目，加快材料收集进度，尽快确定授信方案，撰写贷前调查报告，跟踪报批进度，力争早投放、早收益。

（四）充分发挥条线管理职能，对各网点做好业务发展辅导工作，持续提升条线管理的效能。

公司业务部 2013年6月19日篇三：2015银行对公柜员年终总结

2015银行对公柜员年终总结

第1篇：银行对公柜员年终总结

今年以来，我部在市行党委的正确领导下，按照市行xx-xx年工作会议确定的认真贯彻总分行工作会议精神，以科学发展观为指导，以价值创造为主线，突出发展、管理两大主题，抓住转型、合规、执行三个关键，进一步统一思想、优化结构、真抓实干、争先创优，全面打造中心城市行竞争优势，努力实现做强做大的目标的指导思想，以向零售网点转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化股份制改造和实施双贯标工程，加快结构调整步伐，紧紧以经济增加值为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断解放思想，锐意改革，强化管理和服务，广开筹资门路，优化贷款投向，各项业务呈现出一定的发展势头。现将xx-xx年主要工作开展情况汇报如下：

一、各项指标完成情况

截止到十二月三十一日，我部全口径存款 万元，比去年同期增加 万元，其中：企业存款余额 万元，比去年同期减少 万元，个人存款余额 万元，比去年同期增加 万元。截止到十二月三十一日，贷款余额为 万元(不含票据中心及保全部的数据)，五级分类口径不良率为 %。截止到十二月三十一日，我部个人类贷款余额达 万元，五级分类口径不良率为 %;累计发放公司类人民币贷款 万元，回收公司类人民币贷款 万元，发放美元贷款 万，回收公司类外汇贷款 万美元，发放信用证 万美元，签发银行承兑汇票 万元，回收 万元。实现收费类收入 万元。实现报表利润 万元，实现税后净利润 万元。

二、主要工作

(一)顺利通过总行零售网点转型验收

我部作为全国的五个第一批试点转型行，自4月5日实施转型工作以来，经过六个月的试运行，在10月18日总行零售网点转型项目组验收中，获得一致好评，顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著，在装修一新的营业大厅，客户不仅可以一站式办理传统的存取款业务，而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为：

1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现，自4月5日实施转型工作以来，前来办理业务的客户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。

2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现，两三个大堂经理穿行在客户中。

3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务，同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去，对客户应办理的业务有初步的了解，然后，引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理，现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户，大堂经理引见给柜员，由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务。 (二)大力开展旺季营销活动。

1、强化组织领导，成立营销活动领导小组。

2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间，共下发通报 期，个人存款日均新增 万元，完成旺季营销计划的 %，营销乐当家理财卡白金卡 张，完成旺季营销计划的 %，个人消费贷款余额新增 万元，完成旺季营销计划的 %;个人网上银行 个，电话银行 个，完成电子银行业务交易量 笔，交易额为 万元。 (三)、细分市场，强化市场营销。

市行明确指出：要坚持以客户为中心，进一步巩固政府类、绩优类客户，积极拓展机构

及基金类客户，稳妥发展中小客户，大力发展个人类客户。根据这一市场定位，我部进一步细分了客户，一户一策，细化营销方案。

1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务，是全体员工绩效工资的主要来源，对公业务只能加强，不能削弱。多年来，营业部在市行的直接领导下，营造了一大批政府类客户和机构客户，伴随着他们与营业部的业务往来，带动了营业部连年的业务增长，提升了全体员工的个人收入。因此，我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线，兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下，继续大力发展贴现业务。

2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务，可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款，并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元

3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路，人人都当个银客户经理。坚持上下联动，公私联动。大力培育高中端个人客户群体，积极做好代发工资、贷记卡、pos商户、vip客户、本外币理财产品的营销等工作，大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今 今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果，现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。 (四)中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展，以代理发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托，及早动手，强化创新，在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入 万元，完成全年计划的 %，完成去年全年计划的120%。 全年单位电子银行客户签约户，发行信用卡张，信用卡消费额万元，电子银行渠道占比%，新增电子银行客户户，其中：个人网上银行客户数新增户，个人电话银行客户数新增户，个人手机短信客户数新增户，手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元，电子银行交易额实现万元。

(五)大力加强合规文化建设

为在全部营造良好的合规氛围，进一步提高全员合规风险管理能力，推动合规文化的构建，我部积极实施合规文化教育活动。

1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片，强力灌输依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，确立正确的世界观、人生观、价值观，使xx-xx成为每个员工应有的价值取向和行为准则。

2、与省行开展的星级网点创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准，更重要的是对 以客户为中心理念更深层次的诠释和实践，其稳步推进更要以合规工作为先导。

(六)强化风险管理，打好清收不良贷款攻坚战。

1、对个贷实施精细化化管理。

2、专门清收不良个贷制度化经常化。采取一切可能的手段，对其催收，包括但不限于电话催收、上门催收、跟踪催收;根据催收情况，分别实施不同的债权保全措施。在内部实施严格管理：早晚各调度一次催收情况;建立工作日志，及时登记外出情况;实施收贷责任制。对生效判决坚决督促法院进入执行阶段。

3、对于公司类不良贷款，以鲁抗集团领导班子调整和与上海医药重组为契机，努力化解风险。利用减免息政策，成功回收可疑类贷款本金万元;损失类贷款本息万元。 (七)进一步加强内部管理，提高内部控制水平

1、为贯彻盛市行持续推进双标管理的会议精神，根据体系文件要求，我部实施了工作计划周报制度、质量经理月监测制度、按季度走访客户制度、按季上报贯标资料制度、大堂经理值班制度等，使基础管理步上一个新的台阶。

2、组织人员积极修改场所文件、大力推广体系文件4.0版以及作好质量与内控体系运行管理系统上线工作。针对人员变动及竞聘上岗优化组合工作情况，及时对场所文件修改、补充、完善，使场所文件切实体现了持续改进的精髓，也提高了员工对场所文件的掌握程度，增强了对双标管理标准和理念的理解，帮助员工熟练掌握双贯标的基础知识和主要业务流程的风险点，有力的推动了双标管理体系在我部的有效运行。质量与内控体系运行管理系统上线工作更是为各部门使用体系文件打开了方便之门。 (八)对于各项检查发现的问题认真整改，追究相关责任人的责任并录入质量与内控体系运行管理系统，建立了问题库。针对追踪审计检查中发现的问题，我部高度重视，召开专题会议分析存在问题的原因，研究整改措施，并组织全体员工深入学习合规及内控知识，要求从班子成员做起，全体员工都要从观念上充分认识内控对业务发展的重要意义，工作中从每一个操作环节入手，把内部控制贯串于工作的全过程，并以此为戒，举一反三，杜绝类似问题的再度发生;同时，按照权责相一致的原则，对相关责任人分别处以通报批评、罚款及相应积分的处罚。 (九)进一步加强绩效考核工作，强化员工的行为考核。今年以来，对于绩效考核工作，营业部领导班子结合上级的

政策，进行了多次研究，基本思路恰与省行吻合，目前办法初步成形。 (十)深入开展《山东省分行案件防控及整改攻坚战方案》活动。做好重点区域、重点部位、重点环节和人员的安全防范，坚决遏制各类重大责任事故的发生;严格规范员工职业行为，坚决杜绝员工在外兼职、经商等现象;加强员工行为排查，开展深入细致的思想政治工作，领导干部直接与员工

交流沟通，及时化解改革中出现的矛盾和问题，消除各种不稳定因素。具体措施有： 1是各部门认真组织学习省行攻坚战方案，明确攻坚战的目的意义、目标原则、程序步骤和防控重点，高度重视案件防控和整改工作。结合实际对省行方案进行细化、充实和完善，制定具体的贯彻实施方案。

2是对xx年以来内外部检查发现的问题严格执

行问责制，加大责任追究力度。建立层层抓防控，级级抓落实的工作机制，明确各项工作的责任人，对攻坚战方案落实不力，整改不到位，出现屡查屡犯，屡整不改的，按照积分与处罚并行的原则，从严追究责任人和部门负责人的责任。 3是加强员工教育，增强全员合规管理和风险防范意识，让人人都是责任人的理念深入人心。严格落实建鲁办[xx-xx]51号文件的员工十三条禁止性规定。 4是变被动为主动，组织一次双排查工作。以十三条禁令的内容为重点，在全部开展一次全员行为排查，切实筑牢合规依法经营的防线。 (十一)开展标准化服务服务活动

根据中国建设银行股份有限公司 01号—10号零售网 点转型指引的通知以及网点转型的相关文件精神，经主任办公

会研究决定，我部决定开展标准化服务服务活动。一制订了《关于加强服务管理的指导意见》，详细规定了中国建设银行济宁分行营业部服务标准以及标准化服务督导执行方案。 (十二)企业文化建设渐入佳境 1我部今年分期分批组织在岗中长期员工、短期合同制员工、内退员工、病退人员到附属医院进行全面的健康查体，并计划统一回收体检记录，建立员工个人健康档案。2在 6月29日举办的庆七一表彰大会和文艺演出中，市行营业部支部选送的女声小合唱：《红色娘子军连歌》喜获二等奖。

二、存在的问题 (一)成熟的经营管理理念及科学的发展观尚未深入人心。经营思路不太开阔、思想不太解放，分析风险防范风险的能力还需进一步提高。 (二)业务之间发展不平衡。 (三)制约我部发展的个人存款指标完成的虽好，但波动幅度过大。 (四)持续发展能力不足，存款受制于几个大户，公司

类资产业务的优质客户太少，贴现业务与兄弟行相比有较大差距，国际业务尚未建立稳定的客户群体。

三、明年工作安排与打算

针对以上存在的问题，在明年，我部将在市行党委的领

导下，从我部实际出发，进一步深化各项改革，力求工作平稳快速发展。基本工作思路是：

重点做好各项业务指标的发展工作。发挥好营业部大客户较多的优势，以公司业务为突破点，促进存款、中间业务的开展;以大客户贷款业务为龙头，拓展新的形势下的综合理财业务，提升我行竞争力;以vip客户、个人理财业务促进个人存款的增长;以提升、稳定服务水平为手段稳定个人存款。具体措施有： (一)继续狠抓存款工作不放松，确保我部存款工作

稳步攀升。公司存款以抓新开户为重点，个人存款以保持稳定年初存款余额和发展代发工资业务为重点。

(二)、提高员工服务意识，优化服务环境，推动服务工作向纵深发展。 (三)、继续强化风险防范工作，确保各项业务健康发展。 (四)、突出收费类业务优先发展地位，继续促进我部收费类业务快速发展。 (五)、加强领导班子建设。

第2篇：银行对公柜员年终总结 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——对公柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。 参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热 血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。 在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。 完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献! 今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：推动你的事业，不要让你的事业来推动你。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。 第3篇：银行对公柜员年终总结 20xx年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。篇四：银行支行对公业务发展情况汇报材料 银行支行对公业务发展情况汇报材料 为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。

一、我行对公业务发展概况

截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。

公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。

与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。

二、公司业务客户开发经验

我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。

在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。

三、存在问题

我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。

四、公司业务客户建议

1、财政客户： 大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。

2、政府领导：

邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。

3、镇、乡财政客户：

目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。

4、企事业单位： 邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。

5、保险、电信、烟草：

我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。

五、今后发展措施

在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。

年一月七日篇五：银行员工2013年度工作总结 2013 年度工作总结 时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2013年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：

作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、

合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。 工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。 回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼

得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。

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银行对公业务工作总结

上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下：

一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。 2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。 二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。 三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇二：银行员工2013年度工作总结 2013 年度工作总结 时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2013年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结： 作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。 工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。

得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。篇三：银行客户经理年终工作总结 2013年年度工作总结 2013年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。

其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为

一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。 最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。 2014年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大任务：

一、切实保障国家粮食安全。

二、大力调整产业结构。

三、着力防控债务风险。

四、积极促进区域协调发展。

五、着力做好保障和改善民生工作。

六、不断提高对外开放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗透，“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。

工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇四：银行年度工作总结

2015年工作总结

时光飞逝，日月如梭，转眼2015年已悄然过去，2015是我工作的第一个年头，回想半年来，虽然辛苦但有很价值，学到了很多书本上没有的东西。在新的一年即将到来之际，我也怀着喜悦的心情对自己的工作做一个简单的总结，以求不断丰富自己、完善自己、充实自己。

自2015年下半年开始，头两个月都是在培训与轮流上岗中渡过，10月份后，我一直在龙田支行实习，作为一名新员工，在专业技能和理论方面，基础都是十分薄弱的。但是在网店领导和同事们的耐心指导下，，我在这里学到了很多，也进步了很多。点钞由起初的一把百元大钞都要过两三轮才平稳到现在的熟练过钞，传票填写从初初的诚惶诚恐到现在的元素一一俱全，很多很多事务都在不断进步中。

综合柜台是银行尤为重要的一个岗位，也是银行第一线、最基础的工作。因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性，就是要坚决按照岗位职责严格要求自己，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入

电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为储蓄出纳柜员，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。人都是需要不断进步不断去学习新事物的，对公窗对刚刚上柜的我来说种机遇也是挑战。起初在对公窗口上柜，真的感觉手续比个人业务的要繁琐得多，所需资料也数倍增长的，在同事们的帮助下，我了解了支票和结算汇兑单据的业务处理，也懂得了出售支票的必经手续。公司开户也是对公的一项重要工作，必须认真检查企业营业执照，组织机构代码，税务登记证，开户许可证的合法性和有效性，这些都是为了控制不良贷款的风险，作为支行要替银行把好第一关。

以上，是我今年入行工作以来的一些体会和认识，也是我在工作中将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和掌握各项政策法规和业务知识，不断提高自己的业务水平，做好自己的本职工作，和全体员工一起共同发展，新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一层楼。

推荐第6篇：银行对公业务工作总结

银行对公业务工作总结

上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下：\'\'\'\'

\'\'\'\'一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行\"总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。\'\'\'\'

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1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。\'\'\'\'

\'\'\'\'2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。\'\'\'\'

\'\'\'\'二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网http://，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。\'\'\'\'

\'\'\'\'三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。

推荐第7篇：对公合同范本

发包人(全称)： (以下简称甲方)

承包人(全称)： (以下简称乙方)

依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国建筑法》及其他有关法律、行政法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，双方就本工程施工事项协调一致，订立本合同，供双方共同遵守。

第一条、合同当事人及参与人：

甲方：X X X 有限公司

乙方：X X X 装饰装修工程有限公司

土建承包单位：X X X 建设工程有限公司

监理单位：X X X 工程建设管理咨询有限公司

第二条、合同文件组成及其解释顺序

本合同文件应包括：

1、本合同及其附件

2、图纸

3、工程量报价清单

4、国家现行标准、规范及有关技术文件

5、其他有关工程洽商、变更等书面协议或文件视为本合同协议书的组成部分，并最优先解释适用

6、装饰工程质量验收标准、工期进度计划、施工工艺标准等投标文件

上述文件是相互说明、相互解释的，如出现不一致时，上述的排列顺序就是合同的优先解释顺序。

第三条、工程承包范围：

1、装饰装修范围：公寓内装修，公共部位装修

2、装饰工程：装饰施工图纸所示的全部内容，具体包括(但不限于)吊顶、墙面、地面等的基层及饰面;卫生间防水;各类隔断、门槛、窗套、窗帘盒、窗栏杆;各类固定家具等，具体详见图纸、清单。

3、水暖工程：甲方已将冷、热水铺设至进户500mm的位置，下水的管道敷设完毕，乙方需将冷热水管道铺设至各用水点，对卫生洁具及其五金件等进行施工，但不包括卫生洁具的购置。暖气(散热器)由甲方分包。

4、电气工程：各类照明灯具、开关、插座(包括电视、电话、宽带)、面板等的购装。不包括弱电可视对讲及监控等。

5、除以上承包范围外，对于甲方委托的其它工作内容，在甲方按本合同约定的计价规则支付合理费用的前提下，乙方也必须承担。

第四条、乙方职责

1、负责按甲方要求深化装修工程施工图纸，并在工程完工后出具竣工图纸。

2、负责办理工程施工的全部手续并承担费用，包括(但不仅限于)深化设计后的装修图纸的报批，夜间施工、环保、交通、生活用水、临时设施、消防、安全、建筑施工排污、噪声超标、施工安全防护、施工合同签定等所有与承包工程施工有关的建设手续并承担全部费用。

3、负责承包范围内的材料、设备、购配件及必要的结构及环保检验、检测、试验，并承担经济费用。

4、负责与其他施工单位的交接和协调工作

5、负责施工中的定期清洁工作，承包范围内的清洁及施工垃圾外排至排渣站点等。

6、承担设计图纸中已明确表述或根据规范应当进行的，所有与本装修工程有关的预设、凿洞、穿线、改线等。

7、乙方负责所施工项目的施工图的深化、竣工图的设计、报图;报检、报验、报竣;整理档案等。负责完成本项目施工以及甲方根据情况追加的工程项目。

8、乙方不得将其承包工程以任何形式进行转包，如出现并经查实，发包人有权终止合同并向承包人追究违约责任。

第五条 工地视察

乙方已仔细考察本合同协议书项下的全部可能使用或涉及的场地，并充分了解了工地位置、周围环境、储存空间、作业空间、起卸限制、道路以及其它足以影响工期、承包价款之情况，已充分认识到各种不利因素;乙方理解工地上会有其他施工单位同时或交叉作业，不会独占工作面和工作空间以及施工现场;理解由于本项目的体量巨大而分解的各个施工标段之间的工序限制，特别是对平行流水和立体交叉施工中的相互影响;理解必须在各个施工标段上与相邻施工队伍相互协调并保持同步;理解交叉施工对工期的影响和相互配合的费用;亦理解政府管理部门对施工作业方式和时间可能的影响或限制，乙方确认本合同协议书所约定的工程价款(或结算依据)的标准，已包括上述因素等对工期、价款的影响。前述因素不予延长工期，不予追加工程款。乙方保证在合同协议书工期内将符合本合同协议书约定，并具备国家规定交付使用条件的竣工工程及其相应的竣工档案资料交付给甲方;乙方任何因忽视或误解上述情况，不得因此提出经济索赔或工期延长。

第六条、施工工期

1.开、竣工日期：X 年 X 月 X 日开工至 X 年 X 月 X 日竣工。总工期为 X 日历天，工期实际起始日如与前述时间不符,则以甲方签发的开工令签署日期为准，总工期不变。本工期含休息日、测试复检、提交竣工报告的时间、与其他施工方交叉施工、配合施工的等待时间、包括政府的各种规定及临时规定，通报对工期的影响等在内，上述因素不作为延长工期的理由。

2.无论因何原因，甲方认为乙方就某一工程所编制的施工计划及竣工日明显地变得不能遵守或不能实现时，甲方可要求对本工程的一个或多个部位优先完成而无需增加费用。乙方须无偿地对剩余工作无延误地遵从甲方指示完成。

3.如因甲方原因，导致总工期拖延，乙方承诺累计工期拖延在一个月内的，不向甲方要求任何费用索偿。

第七条、工程质量标准

1、工程质量标准：“市优”。本工程执行如下标准：

环保标准;GB50325—2001;施工工艺标准GB50327—2001;工程验收标准GB50210—2001，如国家、省及大连市等有更新的规范、标准及规定，按后者执行。如各标准、规范及规定有不一致的，以最高要求为准。所有材料均需有国家绿色环保认证。

乙方承诺所有施工材料满足我国知名品牌中档以上要求并保证采用环保材料且符合室内装饰装修材料10项国家标准：GB18580-2001《室内装饰装修材料人造板及其制品中甲醛释放限量》;GB18581-2001《室内装饰装修材料溶剂型木器涂料中有害物质限量》;

GB18582-2001《室内装饰装修材料内墙涂料中有害物质限量》;GB18583-2001《室内装饰装修材料胶粘剂中有害物质限量》;GB18584-2001《室内装饰装修材料木家具中有害物质限量》;GB18585-2001《室内装饰装修材料壁纸中有害物质限量》;GB18586-2001《室内装饰装修材料聚氯乙烯卷材地板中有害物质限量》;GB6566-2001《建筑材料放射性核素释放限量》。

上述材料未达到要求，乙方负责全部退换同时承担工期责任及按施工承包金额5%支付质量违约金，造成对第三方的赔偿均由乙方按实另行承担。

2.隐蔽工程施工坚持上道工序未经检查验收不准进行下道工序的原则，上道工序完成后，先由承包商进行自检，认为合格后，经甲方代表和监理工程师组织各相关单位会签，验收合格签证认可后，方能进行下道工序。工程质量验收按施工设计要求和验收规范执行。

3.如果甲方出于对装饰效果或工程质量的考虑，需要乙方先进行工程样板施工的，乙方须按甲方的要求进行，并且在工程样板获得甲方的认可后，方可进行该部分的整体施工。如乙方按甲方的要求先进行工程样板施工，而甲方出于对装饰效果的考虑未认可该工程样板，导致工程样板拆除的，由甲方承担该工程样板的费用，但如因工程样板质量不合格而拆除或返工的，由乙方承担全部费用。

第八条 工程价款及其计价规则

1、工程价款：

X X X 内部装修总价 X X X 万元整 (￥：X X X 元 )，闭口包净，除设计变更外不作调整。公共部位装修单价包死，总价按实决算。

2、计价规则：

1)、乙方负责采购的材料，样品、品牌及价格应经过甲方确认后方可使用。

2)、甲方指定的材料其价格将在甲方对材料供应单位招标价格的基础上增加10%给乙方。

3)、施工用电由甲方提供现场接驳位置，到具体用电作业区的二次接线由乙方负责并承担其全部费用。电费由甲方承担，乙方同时保证在甲方不需要时按甲方要求全部拆除。施工用水由乙方自行解决。生活用水不得做施工用水使用，生活用水费由甲方承担。

4)、乙方应服从甲方关于电梯垂直运输管理，在进场前对现场垂直运输情况做充分了解，在施工前对此做好考虑，所需垂直运输、各种配合费用等措施费已含入报价中，甲方不再对此做任何调整(包括另行定价的后增加项目或设计变更项目等)。若因乙方对垂直运输了解不详，导致在施工中引起费用增加由乙方负责。

5)、工程量清单报价中的综合单价为固定不可调单价，将作为结算、项目增加及设计变更依据，当项目增加及设计变更中的项目有可参照单价时既参照执行，无可参照单价则按市场现行的价格为准，项目及工程量按实际调整。

6)、政府相关部门、公用企业未明确规定要由甲方承担的工程材料及设备的检测复检费用由乙方承担，甲方指定的分包工程由该工程施工方承担。

第九条 工程价款的支付及结算

1、本工程预付款10%，于 X 年 X 月 X 日前支付。

2、乙方按合同协议书约定时间进场，每月25日乙方按所完成工程情况，向甲方递交工程进度报告和请款申请报告及相应的档案资料，经监理及甲方共同确认后进入付款工作程序，15个工作日后领取工程款。未按约定提交上述资料所引起的付款逾期，甲方不承担任何责任。甲方支付工程款的同时乙方需提供相应金额的发票。

工程进度款的支付额=当月完成工程量*工程量清单中的综合单价55%

3、工程全部竣工验收合格并经业户验收同意，竣工档案资料齐全后开始进行结算，结算总价款的5%做为保修款，其余款额在结算总价款确定并经双方签字确认后90个工作日内支付。

4、甲方对已完工程量的审核确认及对工程进度款的审核拨付，并不视为甲方对工程质量的认可。如乙方由于工程质量缺陷等原因需经济补偿，乙方同意由甲方从未付工程款中扣除。

5、乙方的工作内容全部完成并经甲方、监理、设计、质检站及乙方共同验收达到国家规范、设计图纸及合同协议书约定的质量标准后，乙方应当向甲方提交符合竣工备案及交付使用条件的全部文件、资料。所有文件、资料、竣工图纸及结算报告(含结算书)应以现场实际为准。

6、乙方首次提供竣工结算报告、资料后，并不等于乙方已提供了合格的竣工结算报告及资料，甲方对上述资料有不同意见时，甲方(或委托代理人)自接到上述资料后30个工作日内书面通知乙方并提出修改意见。双方核实上述资料及进行结算工作的开始时间，应自乙方提供给甲方的上述资料得到甲方认可后算起，结算结束时间应自双方对结算总价确认并签字为止。

第十条 材料及设备

1、乙方采购的材料及设备：

1) 材料设备由乙方负责采购的，质量必须经国家专业机构认证，符合本行业国标要求并具有进入大连市的准用证明资料等，提前7天将样品提供甲方，甲方审批合格后方可使用。

2) 所用设备、材料的仓储、运输、保管及保险等一切费用均由乙方自负。

3) 任何进入现场的材料、设施、及设备，包括乙方自有的施工设施设备，未经甲方同意，不得外运，否则由此造成的一切损失乙方自负。

4) 所有乙方自采进入现场的材料及设备，由乙方负责卸车保管、保护，费用均由乙方承担。

2、对于乙方采购的部分材料及设备甲方有权利直接采购或指定材料设备生产厂家。甲方采购的按本条第3款的约定执行。甲方指定的按本条第1款的约定执行。

3、甲方采购的材料及设备：

1) 乙方应根据实际施工进度及甲供材料设备的生产周期，书面提供供货计划。

2) 甲供材料设备到场后由甲方、监理、乙方及材料设备供应单位共同验收，验收合格后统一交由乙方二次搬运及包管，所发生的费用已包含在清单报价中。

3) 如由于二次搬运、保管或施工中所发生的材料设备损坏由乙方自费采购，工期不得顺延。

4) 对于不能逐一开箱验收的材料设备，到货后随机抽样验收，施工时如发现材料设备有质量缺陷或损坏要及时向甲方及监理报告，甲方及监理确认后，由材料设备供应单位调换，影响工期的顺延，但甲方不承担额外费用。

第十一条 施工要求

1、乙方应当在合同签订的同时向甲方提交乙方现场负责人及乙方工地代表、技术人员、安全人员、施工队长(经理)、专业工长名单，并付相应的证书。如发生变动，乙方应当提前七日向甲方提交书面报告，经甲方确认同意后方可调整。乙方必须以自有的或经甲方批准租赁的机械设备、由其内部职工组成的项目管理人员及技术人员自行完成本工程。甲方发现现场乙方上述人员与乙方所报不符，视为乙方违约分包。

2、如因特殊专业而需分包时，乙方必须在分包工程施工前10日内向甲方提交书面申请分包报告，详细报告分包商的情况，待取得甲方同意其分包的书面许可之后方可分包施工。如分包商不称职或其行为影响项目的工期(包括阶段工期)、质量等，甲方可书面要求乙方将该分包商撤换，如因分包对甲方造成工期、质量或其他方面的损失，应由乙方按合同规定的相应违约条款承担违约责任。乙方未经甲方书面同意分包的，甲方有权通知乙方按甲方要求期限改正，逾期未改正的，甲方有权要求分包商撤出场地，并由甲方委托新的施工企业，因此而延误的工期、产生的费用，由乙方承担，乙方并应当承担分包工程预算造价的百分之十的违约金;甲方发现乙方同一部位两次未经甲方同意私自分包的或不同部位未经甲方同意私自分包的，甲方有权解除与乙方所签订的施工合同，乙方并应当承担施工合同总金额百分之十的违约赔偿金。乙方承诺对其分包商的行为承担连带责任。

3、设计有防水要求的重要分项或分部工程，如室内卫生间、厨房、雨水管的出墙口处、室外空调挂机位置交接等防水做法由乙方负责，且须经甲方的确认，但甲方的确认并不免除乙方的责任。如出现在正常使用状态下的渗漏情况，乙方必须在6个小时内到场修复 ，由此发生的所有费用及经济损失均由乙方双倍承担。

4、本工程不得以任何理由转包，如乙方私自转包的，甲方有权解除与乙方所签订的施工合同，乙方并应承担施工合同总金额百分之十的违约金，如因乙方的转包给甲方造成经济和声誉上的损失，甲方同时保留诉讼索赔的权利。

5、乙方如在设计技术交底和设计施工图会审中没有解决的问题，例如(但不仅限于)相关尺寸规定、标高、数量、洞口位置、技术参数等的不一致，各专业图纸之间可能存在的对同一平面或空间部位、同一事项的表述存在不一致乃至错项、漏项等，乙方应当在此项工程施工两日前向甲方及监理方书面报告，并根据甲方的指令执行。因乙方未及时向甲方及监理方报告而造成的工期延误或工程量增加、损失等，均由乙方承担。

6、为避免可能出现排水、暖通、电、抽油烟机等项目布置时相互矛盾，乙方应当在施工前作好上述个专业工程的联合技术交底，并现场放样，经甲方、监理书面认可后方可施工，否则造成的工期延误或工程量增加、损失，均由乙方承担。

7、乙方必须积极配合甲方指定分包的施工单位施工，包括提供场地、临时设施移交等一切方便条件。

8、乙方所须的办公室、厕所、材料堆放场地、库房等，应当按甲方批准的施工组织设计中的施工总平面布置图自行搭设。不足部分由乙方自行场外解决。到工地现场的管线及动力、照明设施、取水设施及独立计量表由乙方负责，并在甲方不需要时按甲方要求拆除。乙方承诺乙方使用的范围内一旦发生任何伤亡事故所造成的一切损失均由乙方负责解决和承担，同时不得影响甲方的形象和声誉。

9、乙方(乙方同时负责管理和监督在乙方承包区内施工的分包施工单位)必须按文明施工的规定和要求组织施工，做到工完场清，必须每天将垃圾集中在甲方在工地的指定地点，保持施工现场的清洁，并每三日清理一次或根据甲方随时要求情况及时清理。乙方在撤场时，应当按规定清理好工程现场，清理好工地直到甲方满意为止。否则，甲方有权委托他人清理，所发生的费用由乙方承担，乙方同意甲方可在应付乙方的工程(进度)款中扣除。

10、乙方必须按甲方指定的施工现场布置施工机械和材料堆放。在特殊情况下甲方有权根据现场工程的整体情况对已确定的场地进行调整。

11、出入工地限制

1) 乙方须遵守甲方施工现场的各项管理规定，在规定施工现场在施工期间对现场的其他成品具有保护和维护的义务;

2) 乙方须遵从规定及政府部门关于道路的使用、车辆行驶和允许停泊的时间等的要求及限制，办理有关手续、交纳相关的费用;

3) 乙方的进出人员、车辆、材料、设备必须服从工地门卫的正常管理和检查;

4) 乙方现场施工人员应统一着装，佩带统一标志或证件。

第十二条 工程技术档案

1、本工程乙方的施工工程技术档案资料必须与工程进度同步，并严格按国家《建筑工程施工质量验收统一标准》(GB50300—2001)和辽宁省《建筑工程施工质量验收实施细则》(DB21/1234—2003 J10241—2003)执行及本行业的相关规定，否则因档案引起的逾期付款责任乙方自负。

2、本工程的工程技术档案有各个标段的施工单位负责收集整理本单位所承包范围的资料，然后按竣工档案标准每次(月)报工程进度报告时和请付工程款时，向甲方交报一次所完成工程的全部档案资料原件一套复印件三套并由甲方保管，甲方可指定本工程的施工单位为档案整理和报验牵头单位。甲方档案管理人员根据进度情况定期组织其他相关施工单位档案整理人员，在档案牵头整理单位牵头下和监理工程师的监督指导下整理归档。配合单位须支付给档案牵头整理单位的各承包价款1‰的配合费。如确需要，被甲方指定的牵头整理单位和配合单位应按约定履行应尽的责任，正常产生的政府手续费用，按比例正常支付。

3、乙方同时必须向甲方抱呈以光盘为载体的声像技术档案资料一份，主要内容包括(但不限于)：予埋件位置、钢龙骨节点位置、防锈处理、防水隐蔽等等重要分部分项工程的施工过程和工程成品。

4、隐蔽工程在隐蔽前，必须报经甲方代表、监理工程师共同检查验收，否则，不得进行下道工序施工。甲方有权要求重新检查验收，因此而造成的损失由乙方承担，工期不予延长。

第十三条 工程变更

图纸内容包死，不做变更(主材除外)，除非甲方要求更改设计。

1、工程变更

在施工中甲方对原设计若有重大变更，应在该设计所涉及部位实施时，向乙方发出变更通知，乙方应按甲方的设计变更指示进行下列变更：

a) 更改有关工程设备及材料品牌、性质、质量及规格等。

b) 增加工程需要的附加工作。

上述变更价格按最终确定的工程量清单中的对应工程项目结算

2、设计变更计价原则：

对于设计变更部分的工程款按前述标准和工程量清单的相应价格执行，并在最终结算时支付(特殊情况如大范围的变更，甲方可按暂时核定的工程量，按合同约定进度款比例支付进度款)。

1) 由于设计变更所引起的工程数量的增加、减少或材质的改变，而有关工作与合同原来工作相类似，其增减费用按合同原来的单价或采取原来的合同单价为换算基础计算。

2) 对技术参数未发生变化，只是品牌发生变化的，其安装费不变，主材费乙方同意按甲方确认的单价替换原合同单价。

3) 对没有适当的换算基础，则采取公平合理的市场价计算。由乙方报价，甲方审核确认后调整，乙方同意以甲方确认的价格为准。

3、现场变更的联络单必须经甲方指定的委托代表人签盖印字确认后方可生效。

4、工程量变更应体现到竣工图纸上。

第十四条 其他约定

甲方支付乙方的工程款，乙方承诺先解决工人工资和统筹问题，如因上述问题造成任何纠纷和责任均由乙方自行承担，同时不得对甲方造成任何声誉和经济的影响，否则，乙方按甲方已付工程款的双倍赔偿给甲方，且甲方保留诉讼解决的权利。乙方应严格按照国家卫生防疫法及大连市政府关于建筑施工工地及建筑工人的管理规定组织管理，如因乙方管理不利而造成的任何后果，均由乙方自行负责并承担一切经济责任直至法律责任。

第十五条 工程质量及其处理

1、乙方必须严格按设计施工图和相关规范要求组织施工。无论任何原因造成的工程质量问题，乙方都必须及时发现，及时报告，及时按甲方(或设计、或监理)的书面处理方案处理。任何因乙方原因造成的质量问题，或乙方未及时发现，或未及时报告，或未按甲方(或设计、或监理)的处理方案及时处理，所造成的损失均由乙方负责。如造成重大质量问题，乙方应当承担相应的法律责任。

2、对装修工程主要质量通病的处理和防治要有具体措施，并写入施工组织设计中。对重要部位和重大质量问题要有专题书面处理报告，并同时经由甲方，监理，设计等相关部门的签字确认。

第十六条 竣工验收

1、工程完工并具备竣工验收条件时，乙方应按国家及地方工程竣工验收的有关规定及本协议要求，对工程质量自检，达到国家相关规范和检评标准规定，并符合本协议要求后，向甲方提交工程竣工报告及完整合格的竣工资料，包括符合竣工备案要求及交付使用所需的按规定应由乙方办理的全部文件资料。

2、乙方未按上述规定执行的，甲方有权拒绝验收，因此而造成逾期竣工的，乙方应当承担逾期竣工的责任。甲方如同意验收，并不免除乙方提交前述要求的报告、文件及资料的义务。

3、工程经竣工验收合格，并符合本协议约定标准，乙方按规定清理好施工现场，达到甲方要求并满足办理移交条件的，甲方应当签发竣工验收合格证，乙方应当在甲方签发之日起7日内移交全部工程，并同时移交全部相关合格的竣工技术档案资料。乙方按期移交全部工程，并同时移交全部相关合格的竣工技术档案资料，且甲方签发竣工验收合格证之日为竣工日。

4、工程竣工后7日内乙方提交完整合格的工程竣工档案资料。甲方在接到乙方书面提交的竣工报告后，应在十个工作日内给予验收。

5、工程最后竣工日期为业户验收日期，保修期以此日期为准开始计算。

第十七条 保修

保修期内正常使用条件下，由乙方对甲方及第三方负有保修责任，并承担费用。凡属保修范围内经乙方保修的项目或部位，其保修期自该应修项目或部位修复完好，并通过甲方或业主验收之日重新起算。保修期及保修责任甲、乙双方另行签订《建筑工程质量保修书》，作为本合同协议书附件。

第十八条 保险

由乙方全面负责施工现场的施工安全，乙方必须自行办理施工现场人员人身伤害保险、工程的一切保险及第三者责任险，并支付一切费用。出现一切事故均由乙方负责，并不能影响甲方的利益和声誉。

第十九条 违约责任及合同的解除

1、甲方责任：

对于乙方提交的报告等，甲方无正当理由不能及时给出必要指令、确认及批准，或甲方不按协议约定履行自己的各项义务致使协议无法正常履行的，甲方应承担责任，相应顺延工期。

2、乙方责任：

1) 除本协议另有约定外，乙方未按本协议约定履行自己的义务应承担责任;给甲方造

成损失的乙方应当按实赔偿并承担双倍罚款。因乙方原因造成工程逾期，每逾期一日，乙方应承担本工程造价1%的违约金，并承担甲方应付给第三方的违约金和赔偿金，乙方无故停工达三日以上的(含三日)，或将本工程转包，或未经甲方同意分包的，甲方有权解除本合同协议书，乙方并应无条件的于接到甲方解除本合同协议书通知后七日内退场，并应承担协议书总价20%的违约赔偿金。双方于乙方退场后开始结算。

2) 在施工过程中，对于施工质量达不到约定标准的部分，乙方应当根据甲方或监理方

的指令或要求修理、拆除及返工，直到符合约定标准。但如乙方违反国家强制性规定，或乙方未按指令或要求整改，逾期达五日仍未符合约定标准，或同一部位经二次指令仍未符合约定标准的，甲方有权解除本合同协议书，乙方并应承担协议书总价10%的违约赔偿金。双方于乙方退场后开始结算。

3、合同协议书的解除

1) 因甲方原因合同协议书解除，乙方应于二日内将完成工程量和合格的档案资料、结算报告等提交给甲方，双方同意甲方只承担因此造成的直接经济损失，不赔偿乙方预计可得利益。

2) 因乙方原因导致解除合同协议书，甲方为完成剩余工作委托其他施工单位继续施工，发生的费用和因此原因需比原合同协议书价格多发生的工程费用，皆由乙方赔偿，甲方在支付其结算工程款时予以扣除，不足部分由乙方补齐。

3) 因任何原因合同协议书解除、或终止、或无效，乙方已施工的相应工程款，必须待全部工程竣工结算后方可支付。

4) 如有特殊情况，工期须按甲方的书面通知顺延或调整，双方均不承担违约责任。

5) 国家规定的不可抗力因素，双方不承担违约责任。

第二十条 争议的解决

双方未尽事宜，协商解决，可另行签定补充条款。本协议在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，协商不成，依法向合同履行地的人民法院起诉。

第二十一条 合同份数

本合同协议书一式肆份，甲方二份，乙方二份，具有同等的法律效力。

第二十二条 合同生效

本合同签字并加盖公章起生效。

附件：

1、工程量清单报价(含报价编制说明，甲供材料明细，综合单价分析表，乙供材料表)

2、《建筑装饰装修工程质量保修制度》

3、招标文件

4、投标文件

5、施工图纸(另行成册)

6、施工组织设计

推荐第8篇：对公存款

当前阶段，整个银行业对公存款上升缓慢，一些中小银行甚至出现负增长的现象，为了稳定存款，各家银行已经将负债业务重点转移到对公存款营销工作上来，下面笔者根据自己的工作经验及调研走访情况，谈谈农行对公存款下降的主要原因和做好对公存款工作的几点意见和建议。

第一、宏观政策影响，对公户存款稳定性较差。2011年初以来，人民银行共6次上调存款准备金率，上调幅度合计高达3%。因此在整体宏观政策影响下，各银行都紧缩银根，控制放贷规模，从而导致企业流动资金短缺严重，对公户存款纷纷取出用于企业经营流动。其表现之一就是信贷投放减缓导致派生性存款下降、之二是对公户资金回流后很快被企业提走用于其经营支出，对公存款稳定性较差；

第二、存款上升减缓、同业竞争压力大。上半年整个金融业存款增速减缓、甚至有的银行出现负增长，各家银行为月末完成存贷比指标以及面临的资本充足率补充压力，纷纷“非正常”揽储，以求月末时点冲刺存款规模。

由此可见，对公存款下降问题已经凸显、亟待解决，根据笔者的工作经验及农行存款营销工作现状，认为当前对公存款工作应重点做好以下几点：

第一、加大营销激励措施、开展存款专项营销竞赛活动，确保对公存款稳定上升。存款工作不可懈怠，当前应通过开展营销竞赛活动，并以强有力的正向激励为保证，积极抢占客户资源；

第二、加大对公账户大额资金流向监控，及时掌握信息稳存、增存。应建立起全新的对公存款变动报告、监控机制，对超过500万元以上的对公存款转入、转出由基层网点报告到监控专员进行汇总、分类，并指定客户经理对客户进行一对一营销，力争最大限度的留住存款；

第三、以提供融资支持为着力点，强化贷款牵引作用。一方面为了提升贷款客户存款贡献度，农行已经制定并推行全新的贷款利率定价体系，贷款利率定价以客户贡献度为核心指标，以制度来引导贷款客户提升对我社的忠诚度；另一方面，以公司客户提供信贷服务为切入口，充分利用有限的放贷资源，“以贷引存”，扩大公司客户存款来源渠道。凡在我社取得贷款的公司客户，应将基本账户的开立、日均存款贡献度、销售资金回行率作为贷款附加条件，做出硬性约定；第

四、强化联动、做好存款流失客户回归工作。对存款大额流失的对公客户确定重点名单，责成市场部锁定目标、责任到人，将已经流失的客户重新营销回来；

第五、提升服务水平、打造服务品牌。一方面成立客户服务监督中心，组成专业服务监督队伍，坚持“以客户为中心”的服务理念，打造特色服务品牌，赢取客户信任；另一方面通过网上银行、白金卡等特殊服务手段，积极抢占客户市场，争取客户资源。

存款乃农行生命之本、立社之源，做好存款营销工作需要全辖员工戮力拼搏、上下一心、全员竟发，共筹盛业。

推荐第9篇：对公业务流程

对公结算账户开户：

1、开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件，应要求客户在复印件上加盖公章。

2、客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。

3、客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料，需客户经理双人上门核对原件。复印件上注明“与原件核对一致，仅供光大银行开户使用”字样，加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认。填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。 单位定期存款开户业务：

1、开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、基本户开户许可证。

2、客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联

注：已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须提供开户资料。我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《中国光大银行外币单位通知存款合同》，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。通知存款需一次存入，起存金额50万元，最低支取金额10万元。

通知存款开立业务：

1、办理人须持有效身份证件。办理时填写《通知存款支取通知书》，由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。

2、最低支取金额为10万元，留存部分需高于50万元。外币一天通知最低金额等值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。

机构客户现金管理类理财：

1、如客户有定期一号通，则直接到柜台办理。

2、客户无定期一号通，需要审核是否为法人亲自办理。非法人办理，代理人需持有《开户公函及授权书》，代理人及法人身份证。其他步骤视同新开户。

3、需填写《对公理财产品协议书》，并附产品说明书。（均为一式三份）

4、对公理财一般采取公开销售和预售两种方式。预售方式的理财需求一经提交不得擅自撤回。

5、对公理财销售需经营单位与客户签订理财协议，并打印产品说明书作为协议必要组成部分。需主办客户经理在理财募集期，填写支行用印审批单。连同理财产品协议书，报分行公司管理部领导签字确认后方可盖支行公章。

6、如客户无法到柜台亲自办理，需在签订上门服务协议的前提下。按照上门服务要求取送重要凭证。如无法签订上门服务协议。请作柜台业务延伸。由柜台人员与对公客户经理双人取送相关凭证。

7、对公理财到期时不会自动兑付，需在柜台作主动兑付申请。经营单位需在理财到期时提醒客户携带理财权利凭证到柜台兑付。如需客户经理上门。则需签订上门服务协议或作柜台延伸。

开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录证明：

客户需提供客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。注明明确的受文人，时点日应为开立资信证明前一日。需预留印鉴和公章。

开立授信额度证明、抵\\质押证明：

客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。

综合类资信证明：

客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。

对公客户贷款归还：

到期还款客户需填写转账支票及进账单或信汇凭证等记账凭证，并加盖预留印鉴。如提前还款，则需提供加盖公章的提前还款申请，和业务部门联系函。进出口融资及保理融资还款则需另外提供贸易金融部提供的通知。

批量开卡业务：

批量开卡应提供：批量代发业务协议书（加盖公章和预留印鉴），法人身份证件，授权经办人身份证件，被代理人身份证件，开卡授权书（加盖公章和预留印鉴），批量开卡业务客户身份信息登记簿（加盖公章和预留印鉴）。客户填写《个人银行结算账户批量开卡申请表》，并加盖预留印鉴和公章。如开立商务理财卡，还需提供优质客户批量发卡简易程序审批表，商务理财卡协议（加盖公章和预留印鉴），并填写《阳光商务理财卡个人批量开卡申请表》。 抵押贷款：

客户申请需提供借款人填写借款申请表和抵押物清单；提供企业营业执照、企业法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡和最近一期财务报表原件；以第三方资产提供抵押的，需提供第三方有效证明（有权机构同意抵押的决议原件）；以自然人拥有的商品房抵押的，需提供自然人身份证、房产证等必要的证明材料；我行认为必要的其他材料。 银行承兑汇票：

填写《银行承兑汇票协议》，由资产监控部审核并出具证明，到办公室盖章后，票据中心为客户开票并加盖预留印鉴。

低风险业务流程：

经办机构主办客户经理写低风险调查报告，协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见，后交分行公司部。分行公司部综合员代录公司部总经理意见后，交分行对公行长，并由综合员代录意见。审批通过。

集团客户授信限额审批流程：

经办机构主办客户经理写集团客户授信限额调查报告，协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见，后交分行公司部。分行公司部综合员代录主管信贷行长意见并出具批复意见后，交总行公司部，并由综合员代录总行主管行长意见。审批通过。

一般授信业务流程：

由支行客户经理发起，交贸金部出专业意见。报审批部门审批后与客户签署协议《贸易融资综合授信协议》 ，交资产监控中心启用额度《授信额度启用通知书》。

低风险贸金业务流程：

客户存入全额保证金或其它属于低风险的确认后，支行客户经理在CECM中录入信息。报贸金部审核后出《信贷业务通知书》。

进口押汇业务流程：

1、客户在贸易融资授信额度内向我行申请进口押汇，应填写《进口押汇申请书》，加盖印鉴章；

2、支行审核印鉴；

3、支行填写《授信使用审批意见表》、《中国光大银行北京分行贸易融资业务备查表》，三级审批

4、将上述两表、一申请书及业务文件一并交贸金部办理。

海外代付业务流程：

1、客户办理进口付汇业务时有押汇的需求；

2、支行至少在业务办理前两个工作日填写《海外代付询价申请表》，并由主管行长在内两人签字后交贸金部融资处；

3、贸金部融资处询价后，将代理行回复信息转交结算处；

4、支行在业务办理时，按进口押汇手续向贸金部结算处申请办理。

国内证业务流程及注意事项：

首次办理业务需提交

1、营业执照副本复印件。

2、组织机构代码证书。

3、客户在我行的客户号、结算帐号（如受益人为我行客户则还需提供受益人的客户号，受益人收款帐号以开证申请书为准）。

4、客户手续费如需优惠，经营机构应报送《中国光大银行北京分行贸易金融业务手续费优惠申请表》，最终费率以业务申请书约定为准。开证申请人应缴纳开证费、承兑费，受益人应缴纳验单费、议付费。如另有约定，应在开证申请书中明确注明。

5、授信项下：国内信用证额度启用通知书、授信批复、《国内信用证项下融资授信协议》。经营机构注意事项：

1、经营机构经办人员需按规定核对《开证申请书》/《承诺书》等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。

2、《开证申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构行长签字并加盖经营机构外汇业务章，同时要据实填写承诺书第七条和第八条。

3、对于授信项下的业务，应填写《授信使用审批意见表》。经营机构需严格按照风险管理部门授信额度批复要求的条件，进行审核，确保符合批复要求，并在“经营单位－主办”栏内填写：贸易融资额度以及现已占用额度情况，同时在金额一栏注明溢短装的比例（如需）。

4、对于需存入一定比例保证金的授信项下的业务，如收取活期保证金，则经营机构需提交《国结系统扣划保证金备查表》内容填写完整，有经办、复核及负责人三级签字，交由分行贸金部联动过帐。如收取定期保证金，由经营机构自行收取，将保证金对帐单随业务申请资料一并交分行贸金部。

5、单笔单批额度需填写《信贷业务通知书》。

6、对于全额保证金项下的业务，应出具《低风险授信业务调查暨审批报告》，按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。如为活期保证金，则部室或支行需提交国结系统扣划保证金备查表，内容填写完整，有经办、复核及负责人三级签字，交分行贸金部联动扣帐。如为定期保证金，由经营机构自行收取，并提交保证金对帐单。

7、对于其他低风险项下业务，出具《低风险授信业务调查暨审批报告》按我行审批权

限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。由放款中心审核并出具《信贷业务通知书》。

议付：

1、受益人申请议付时，须填制信用证议付/委托收款申请书、议付凭证，连同信用证通知书、信用证正本、信用证修改通知书、信用证修改书及单据一并提交议付行。

2、确保信用证议付/委托收款申请书及议付凭证内容齐全，签章与银行预留印鉴相符。

3、议付行在受理业务的次日起5个营业日内根据单证一致、单单一致、表面相符的原

则审核信用证规定的单据。

4、议付行议付后，应将单据寄开证行收款。除非信用证另有规定，索偿金额不得超过

单据金额。

5、议付行议付信用证后，对受益人保留追索权，到期不获开证行付款或付款不足的，

可向受益人追索议付款项或不足部分。

6、受益人提交材料：国内信用证委托收款申请书一式三份，加盖受益人在我行预留印鉴。委托收款凭证加盖受益人在我行预留印鉴（委托收款凭证的的业务类型选择委托收款，付款人应为开证行，收款人应为中国光大银行北京分行贸易金融部，交易附言应写明国内信用证编号和受益人名称，帐号为3500121200000002）。《国内信用证议付（贴现）申请书》一式二份，加盖受益人在我行预留印鉴。若受益人在已签署《国内信用证交单、议付或押汇业务三方协议》框架下，委托他人代为办理议付事宜，则由代理人提交委托收款申请书、委托收款凭证、国内信用证议付（贴现）申请书，并加盖代理人预留印鉴。《国内信用证项下议付（贴现）及卖方押汇协议》一式二份，加盖受益人公章并由其法定代表人或授权签字人签署。若受益人委托他人代为办理议付事宜，则加盖代理人公章并由代理人法定代表人或授权签字人签署。信用证规定的全套单据及信用证正本。

7、支行手续：经营机构人员需按规定核对《国内信用证委托收款申请书》等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。《国内信用证议付（贴现）申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。

《国内信用证项下议付（贴现）及卖方押汇协议》“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行行章。

《低风险授信业务调查暨审批报告》：按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。

国内信用证买方押汇：

1、客户需提交：《国内信用证项下买方押汇申请书》一式二份。《承付/拒付通知书》正

本，加盖客户在我行的预留印鉴。增值税发票（发票联一份）。

2、支行须出具：《国内信用证项下买方押汇申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处

需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。经营机构经办人员需按规定核对《承付/拒付通知书》上显示的预留印鉴，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。《授信使用审批意见表》。（经营机构三级签字）

代理交单议付：

1、客户需提供的基础材料：

委托人、代理人及委托收款/议付（贴现）银行需签订《国内信用证代理交单/议付（贴现）业务三方合作协议》，确立委托代理关系，明确各方的权利和义务。

委托人和代理人均需提交营业执照副本、企业法人组织机构代码证及公司章程等基本资料。

委托人和代理人均需提交法人代表证明书和法人代表身份证；如委托他人办理，提

供法人代表授权委托书和法人代表授权代理人身份证；议付（贴现）银行留存法定代表人授权书及相应身份证件的复印件。

委托人及代理人贷款卡和人行信贷登记系统记录清单。同一委托人再次办理代理交单/议付（贴现）时，以适当的方式，确认该委托人和代理人的贷款卡真实有效即可。

2、每笔业务客户需提供的材料：

委托收款/议付（贴现）申请书；

委托收款/议付（贴现）凭证（如需）；

单笔业务授权书（如需）

购销合同；

增值税专用发票，但法律法规及国家税务部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；

运输单据／收货凭证

我行在办理国内证议付（贴现）业务时认为需要的其它有关材料。

保理：

1、支行向贸金部产品经理提交如下材料：

(1）《保理业务操作方案审批表》；

（2）基础交易合同；

（3）《企业应收账款报告》；

（4）《企业买方付款记录》）；

（5）客户以往出具的发票复印件；

（6）经营机构出具的卖方情况介绍、买卖双方合作情况说明、及经营机构意见，三

级审批签字；

（7）《中国光大银行“1＋N”保理业务供应商名单》（“1+N”保理项下）

2、基本流程：

产品经理在保理系统中出具保理业务方案，明确保理业务审核资料、利率、费率，三

级审批后，系统出具保理方案批复和保理协议编号，并将至此环节的所有资料和批复归档保存；

支行凭保理方案批复和贸金专业意见，报审保理授信额度；

保理授信额度审批通过后，支行与卖方签署相应保理业务协议，落实授信前提条件；支行为卖方开立监管账户（如需），并与客户签《委托收款及账户质押协议》；

支行填写《保理业务静态数据维护基本信息表》后交给贸金部结算处，结算处经办人

员在保理系统中录入静态数据；

支行凭授信批复要求的资料到资产监控部办理保理业务的额度启用，出具《额度启用

通知书》；

支行将以下材料交贸金部结算处，结算处将此材料归档备查：授信批复、额度启用通

知书、保理协议、委托收款及账户质押协议。

正式启用卖方保理融资授信额度前，经办分行、卖方客户和买方客户签署《应收账款

债权转让三方协议》。或正式启用卖方保理融资授信额度前，督促卖方向买方寄送《应收账款债权转让通知书》，须将买方签章确认的《通知书》提交我行留存；向买方邮寄《通知书》的，须提交有效快邮收据并注明邮件内容为“XX公司（卖方）与XX公司（买方）XX合同项下《应收账款债权转让通知书》”。

卖方发货后，应及时提交下列文件办理应收账款债权转让手续：《国内保理业务申请

书》一式二份；基础交易合同或订单；增值税发票或国家规定的其他类型发票；货物

付运证明、提供服务证明或其他表明应收账款债权已经确立的文件；《应收账款债权转让通知书》及相关快邮收据或买方回执（仅在首次交单时提交；保理融资后进行应收账款转让通知的，卖方仅提交其签署的《通知书》）；我行标准格式的《商业发票》及相关快邮收据或买方回执（保理融资后进行应收账款转让通知的，卖方仅提交其签署的《商业发票》）。

保函：

1、基本材料：

一般风险业务：额度启用通知书、授信批复、贸易融资综合授信协议、信贷业务通知书（如需）。

低风险业务：低风险业务报告书、保证金质押协议。

2、基本流程：

客户提交申请，支行初审后交贸金部受理。报总行单证中心开立，由贸金部打印保函，有权签字人签字后支行客户经理签收，交客户签署“确认函”。

推荐第10篇：对公客户经理

一、关于对公客户经理的工作岗位的问题

1、对公客户经理的工作职责：

（一）负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。

（二）了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。

（三）完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。

（四）建立客户档案，收集客户及同业相关信息。

（五）认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。

（六）及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。

（七）要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。

（八）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。

（九）严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。

（十）坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。

（十一）关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。

（十一）完成领导交办的其他工作。

- 1 及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。

（五）制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。

（六）客户贷后检查。

（七）贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。

（八）产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。

（九）产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。

（十）开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。

4、对公客户经理需要掌握业务技能：

一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。

二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。

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（八）为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户（揽存人非员工个人的客户）分配给个人客户进行专职维护。

（九）客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。

6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：

善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。

（二）、关于服务的问题

1、对公客户经理的基本服务用语：

公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。

（一）电话用语

1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行（部门），请问有什么可以帮您（请问您找哪位）？”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。

2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行（部门）”。

3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。

（二）问候用语

1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”

- 5 应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。

11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。

12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。

13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。

14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。

（四）咨询用语

1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××？”。

2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等；不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗？”

3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。

（六）雨雾用语

1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息（如市场趋势，其他的银行收费/比率）

2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。

- 7

10、快下班了，明天再来吧。

11、你问我，我问谁/我解决不了。

12、眼睛睁大点，看清楚了再写。

13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。

14、电脑坏了，我有什么办法。

15、不会用就别用。

16、别在这里吵。

17、说了这么多遍还部明白。

18、人不在，等一会。

19、没有身份证就不能办，拟吵什么？

20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。

21、现在才说，干嘛不早说。

22、我们一向都是这样。

2、对公客户经理的行为规范：

1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务；二是严禁外出未客户办理存、取款业务；三是严禁超越权限办理非本职工作的业务；四是严禁办理任何结算业务以及队长业务；五是严禁为客户保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章；六是严禁代替客户签字；七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务；八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信

- 9

二、申办条件

凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。

三、处理流程

（一）、资料的提交

1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》；

2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；

3、企业授权委托书（法人代表前来办理的不需要填写）；

4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。

5、开户网点需要的其他材料（财政零余额账户不能开立网银）。

（二）、开户网点的审核

（三）、批注意见

通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。

（四）、签订协议

开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致（特殊情况下，企业

- 11 和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用）填写以下申请表：

1、《单位客户身份信息表》

2、《开立单位银行结算账户申请书》

3、开户授权书（法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续）预留印鉴授权书（预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章）业务经办人授权书

4、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）

一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用）、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）

填写以下申请表：

1、《开立（变更）单位定期存款、通知存款账户申请表》

2、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）

注意事项：营业执照副本要有年检标志（新成立注册和无需年检除外）（1/）、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章（3）、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书（4）、企业

- 13 金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证（土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证）等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商（经销商）以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。

（三）财务风险

财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。

财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销

- 15 担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。

三、增强客户经理风险防范能力的途径

（一）强化内控机制建设

从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任；贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。

（二）加大商业银行内部稽核力度

开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。

（三）着力培育信贷风险文化

引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文

- 17

第11篇：对公账户

什么是对公账户？

人民银行的帐户管理规定:一个企业只能开立一个基本帐户,但是可以开立多个一般帐户,如果另处还要开一个可以取款的帐户,而且资金双有一定的专门用处,那么你可以在该行申请办理一个专用帐户也是可以取款的,

1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。

2、一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。

3、专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，允许支取现金的专用存款账户，须经批准同意。基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、证券交易结算资金、粮、棉、油收购资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、金融机构存放同业资金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费及其他按规定需要专项管理和使用的资金可以申请开立专用存款账户。

临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。开立临时存款账户的范围：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

什么是对公账户？它有什么特点？

是不是说取钱只能取30%啊？取钱有什么规定麽？

非个人银行帐户.

开户流程:填开户申请书,提供营业执照,组织机构代码证,税务登记证,法人代表或负责人身份证原件及复印件;开户银行审查后,退还原件,填写审查意见报当地人民银行核准.核准后发给你开户许可证,你的帐户就正式启用了

对公账户主要是针对企业开立的存款账户，只要包括企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级以上军队、武警部队、社会团体等等好多办理日常转账结算和现金支付需要开立的银行结算账户。

取钱是有一定限制，但不都是30%，有的可以放宽的100%，主要看你是什么行业。一般来说，都可以取70%以上

对公账户能取现吗

我朋友有个一以公司名义开的对公账户上面有3万元 请问能直接取现或者转账到普通银行账户上吗？都是工行的卡。

基本户可以取现，一般户可以转到基本户再取。但是要买现金支票。转个人账户也可以，可能需要对用途出证明

关于银行账户公对私？

公司基本户是可以转私人账户的吗？？？我想去提现，提7万块钱，但是用途不知道写什么，写工资没发那么多工资，写买钢材银行购买类人行规定要转账，写差路费银行要在支票后面写备注休息写明去哪里？有多少人？几天？~~~~我又怕到时会查账，听说基本户可以转私人账户，那是合法的吗？是不是拿张支票就可以转？要不要写什么证明之类的啊？烦啊谁知道的呢？？？

开现金支票可以分两张开，用途可以写：备用金或者差旅费。3.5万开两张。 是转账支票就可以转入个人卡上，用途可以写：退集资款。然后再从卡里提现。

提问人的追问2010-10-30 10:35

写差旅费要写明备注信息的，会查账吗？用转账支票转到个人卡，那个个人卡是公司老总的卡的话，有问题吗？？？

银行审查凭证只需用途不超范围就可以了，不负责其真实性。你可以在你单位支票存根联注明真实用途就好了。09年对公司现在转个人账户要求放宽了，许多用途都不需要后边附证明了，我们这边差旅费就不需要备注。基本户可以转个人账户，是合法的。转个人或者取现：劳务费，工资，误餐补助，退集资款，抚恤金等都可以。

按照人行的规定，银行要对提现进行审查。至于具体审查是否严格规范，看各地的情况。就我所知，有些银行是比较严格按照人行规定进行审查的。比如，一天取现如不超过5万，银行基本只看你的用途是否合理，如备付金+差旅费。一旦超过5万，就要求提供相应证明材料。如果频繁取现，银行还可以拒绝，并加大审查力度。如果你只是提7万元，个人建议分三次以上取，并且间隔若干天。

商业银行是要受人行检查的，如果查出问题，处罚是相当重的。所以各地的情况可能会有所差别。仅供参考。

对公账户可以提现，前提是你公司的基本账户，其他的一般账户不可以提现，只能转账。 一般银行提现是要说明理由的，通常是工资，差旅费，备用金等，数额大的银行可能不会给提。看是否可以通过转账方式操作

怎样使用银行对公账户

最近我们酒店为了申请一台ps机，新办了一个银行的基本账户，但对于基本账户的基本操作一点都不了解，知道了要提现的时候要开支票，发工资的时候，我们申请账户的时候的人数与我们的实际人数有出入，这样有关系吗？如果我们的货款不从基本户里面转可以吗？基本帐户是主帐户,一般帐户、专用帐户等是辅助帐户.基本帐户具有对公帐的一切功能.当然一般帐户除了不能支持现金外,办理货款的结算是可以的...

至于你说到的代发工资人数不知是什么意识.银行是不负责审查工资代发人数的.发工资可以开现金支票,那必须得从基本帐户支出,一般帐户是不能取现的.另外你单位完全可以委托银行代发,手续简便,差错率小,同时还能减轻你们的工作量.

你们单位安装的POS也是用于结算的.客户划卡后资金次日会自动转入你单位的对应帐户.只要定期同银行对帐就可能了,只是你们单位必须付给银行一定的手续费,费率嘛由你们和银行协商,可以计价还价的.1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。代发工资的话一般是没有关系的,你只要和银行签订代发工资合同,后后提供工资清单\\支票(有的银行要磁盘)就可以了,银行不可能到单位实地检察的,,

货款不从基本帐户转当然是可以的,你也可以从一般帐户转,如果你的企业财务做得不是很正规,还可以从个人结算帐户转,这更银行是没有关系的,只是从对公帐户取款的话只能通过基本帐户来办(一般情况下)

对公账户怎么用？

请问您是开的什么性质的账户？根据您据说是第一次在银行开对公账户，应该是基本账户吧？

根据您的业务需要，您可以购买现金支票、转账支票和电汇凭证等重要空白凭证 现金支票主要用于从对公账户中日常支取现金

转账支票主要用于同城转账业务，比如说跟同城其他个人或对公账户转账时使用 电汇凭证则用于对异地账户办理转账业务

填写各类凭证要注意的要点：书写规范、正确，印鉴清晰、完整，合理灵活使用各类凭证，可让您省不少手续费。呵呵

第12篇：银行对公柜员工作总结(DOC)

银行对公柜员工作总结

以下是为大家提供的《银行对公柜员工作总结》，还为大家提供优质的年终工作总结、年度工作总结、个人工作总结,包括党支部工作总结、班主任工作总结、财务工作总结及试用期工作总结等多种工作总结，供大家参考！

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2019年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客

1 户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。

三、强化业务学习，提高自身综合素质。我积极参加金融业相关各项考试，考取了**。拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习掌握会计柜业务。在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是“三人行，必有我师焉”。

虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断提高。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守*银行

2 各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断提高工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并参加相关考试来努力充实自己。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我会在2019年的工作中再接再厉，与*银行共同成长，谢谢！

第13篇：银行对公前台营业个人工作总结

-- 银行对公前台营业个人工作总结

银行对公前台营业个人工作总结

岁末将至，感谢行领导给了我不断学习和锻炼的机会，为了给明年的工作打下良好的基础，我将2011年全年工作进行个人工作总结：

一、思想方面

在思想上,能积极参加政治学习，严格按照银行员工行为规范要求自己，无任何不良嗜好。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行支行各项规章制度，工作上兢兢业业,任劳任怨,时刻以“客户是亲人”为理念鞭策，完善自己，以“用户满意”为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。在工作中想客户之所想、急客户之急、给客户最满意的服务。

二、工作方面

我所在的岗位是对公前台营业，因为是前台营业窗口，我的一言一行都代表着市分行的形象，我的工作中不能有-- 一丝马虎和放松。今年2月我被调到新市街网点对公前台上班，因新市街属邮政网点，在新的工作环境中，什么都觉得很陌生，就连每天处理的业务都觉得很不习惯，但我很快调整心情，熟悉了每个单位的账户情况，掌握了资金去向及总开户数等账户基本信息。 同年10月，应总行不允许邮政网点办理公司业务要求，将新市街对公业务移殖到建设路支行，我又重新调到建设路支行担任前台营业员，移殖后的建设路支行对公余额达到亿多元。总开户数达到90户，很显然业务量将比以前大很多，每天结算业务量平均达到180多笔，在办理每笔业务都按照制度严格审核票据要素是否合规。不能有一丝马虎，以免造成重大差错。

公司业务是一项较为复杂，风险较大的业务。自从事对公业务以后，我积极的参加市分行举办的培训，因为我深知公司业务操作风险很大，如果我不熟练前台操作，不掌握操作技能，不懂各-- 项规章制度，那么我就杜绝不住对公前台操作的各项风险，将会对自己对陇南市分行抹黑。

三、学习方面

从事公司业务柜员的三年时间里，通过各种学习，使我个人综合素质得以提升，也锻炼的更加成熟。并能够较全面的掌握公司业务会计结算柜员操作指南知识及公司业务的各项规章制度，在操作规范和特殊业务处理上及个人新业务开办上，苦下功夫。因为我深刻懂得，银行是高风险行业，银行是高科技含量的企非分明业，现有的个人素质及业务知识很难适应金融现代化的需要。在工作之余，我还报考了银行业从业人员资格认证考试，并成绩合格通过了考试。

四、业务发展方面

虽然我是公司业务柜员，但我不忘记发展各项业务。因为业务发展是我们每个员工的义务和责任，一年来完成个人揽储240多万，个人理财50多万，财产保险2万多元。虽然业绩不是很好，-- 但我会更加努力求发展各项业务。

在新的一年里，制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，并报考银行从业资格考试的风险管理与个人理财，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，我会向其他同志学习，本着主人翁的态度，努力工作，爱岗敬业，吸取他人之长克己之短，一如既往的为本行发展敬献一份微薄之力。

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第14篇：银行对公前台营业个人工作总结

银行对公前台营业个人工作总结

银行对公前台营业个人工作总结

岁末将至，感谢行领导给了我不断学习和锻炼的机会，为了给明年的工作打下良好的基础，我将2011年全年工作进行个人工作总结：

一、思想方面

在思想上,能积极参加政治学习，严格按照银行员工行为规范要求自己，无任何不良嗜好。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行支行各项规章制度，工作上兢兢业业,任劳任怨,时刻以“客户是亲人”为理念鞭策，完善自己，以“用户满意”为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。在工作中想客户之所想、急客户之急、给客户最满意的服务。

二、工作方面

我所在的岗位是对公前台营业，因为是前台营业窗口，我的一言一行都代表着市分行的形象，我的工作中不能有一丝马虎和放松。今年2月我被调到新市街网点对公前台上班，因新市街属邮政网点，在新的工作环境中，什么都觉得很陌生，就连每天处理的业务都觉得很不习惯，但我很快调整心情，熟悉了每个单位的账户情况，掌握了资金去向及总开户数等账户基本信息。 同年10月，应总行不允许邮政网点办理公司业务要求，将新市街对公业务移殖到建设路支行，我又重新调到建设路支行担任前台营业员，移殖后的建设路支行对公余额达到6.2亿多元。总开户数达到90户，很显然业务量将比以前大很多，每天结算业务量平均达到180多笔，在办理每笔业务都按照制度严格审核票据要素是否合规。不能有一丝马虎，以免造成重大差错。

公司业务是一项较为复杂，风险较大的业务。自从事对公业务以后，我积极的参加市分行举办的培训，因为我深知公司业务操作风险很大，如果我不熟练前台操作，不掌握操作技能，不懂各项规章制度，那么我就杜绝不住对公前台操作的各项风险，将会对自己对陇南市分行抹黑。

三、学习方面

从事公司业务柜员的三年时间里，通过各种学习，使我个人综合素质得以提升，也锻炼的更加成熟。并能够较全面的掌握公司业务会计结算柜员操作指南知识及公司业务的各项规章制度，在操作规范和特殊业务处理上及个人新业务开办上，苦下功夫。因为我深刻懂得，银行是高风险行业，银行是高科技含量的企非分明业，现有的个人素质及业务知识很难适应金融现代化的需要。在工作之余，我还报考了银行业从业人员资格认证考试，并成绩合格通过了考试。

四、业务发展方面

虽然我是公司业务柜员，但我不忘记发展各项业务。因为业务发展是我们每个员工的义务和责任，一年来完成个人揽储240多万，个人理财50多万，财产保险2万多元。虽然业绩不是很好，但我会更加努力求发展各项业务。

在新的一年里，制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，并报考银行从业资格考试的风险管理与个人理财，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，我会向其他同志学习，本着主人翁的态度，努力工作，爱岗敬业，吸取他人之长克己之短，一如既往的为本行发展敬献一份微薄之力。

第15篇：对公账户开户

对公账户开户

一、验资户

须携带的资料有：

1、企业预先核准通知书原件及其复印件一式三份。（加盖法人章）

2、法人身份证复印件一式三份，投资人身份证复印件各一份。

3、法人或授权人名章。须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式三份。

3、密码申请书一式二份

4、协议一式二份。

二、基本户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一式二份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一式二份。

3、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一式二份。

4、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

5、单位公章、财务专用章、法人章。

6、二张一寸照片用于办理单位结算证。

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式三份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

三、一般户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一份。

3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。

4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。

5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

6、单位公章、财务专用章、法人章。

7、二张一寸照片用于办理单位结算证。

8、申请开户的公函一份。（加盖单位公章）

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式二份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

四、专用户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一份。

3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。

4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。

5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

6、单位公章、财务专用章、法人章。

7、二张一寸照片用于办理单位结算证。

8、申请开户的公函一份。（加盖社保专用章）

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式二份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

第16篇：对公一户通

什么是对公一户通？

对公一户通是指通过一个单位人民币银行结算账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理，具有资金归集、自动理财等功能的现金管理产品。

为什么客户需要对公一户通？

客户在资金管理中有时会受到开户限制、分类核算、分类计息、资金归集、自动理财等问题，这些问题可以通过对公一户通产品得以解决：

● 账户开立受到监管部门的政策限制，但又需要将资金分不同账户核算； ● 不希望有过多的活期、定期账户，但又希望能够有定期、活期资金分类存放； ● 企业开户时需要提供的资料在异地，不容易取得； ● 感觉开户手续过于繁琐，希望简化开户手续；

● 企业有很多的回款资金，希望能够准确定位付款人，增强收款管理； ● 希望提供智能的通知存款服务，简化办理通知存款理财手续。 对公一户通能为客户解决什么？ ● 分户核算； ● 定活一体化管理； ● 简化开户手续； ● 分类收款； ● 自动归集； ● 智能通知存款。 对公一户通的优势

优势：根据客户分支机构或内部管理层级，可以在主账户和分账户之间增加中间层管理主账户，最多可搭建三级账户架构，提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细；

通过20位账号+“-”+4位序号可以直接实现活期分账户的收款和付款，包括同城交换、电子汇划、柜面转账、现金存取等业务； 客户无需另行开立POS专用结算账户，对公一户通分账户可以直接签约POS，作为POS商户的收款账户，实现不同的POS消费资金分类统计；

客户利益最大化智能通知存款理财服务；

对公一户通最多可以有9000个活期分账户，可以将分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准；

只需填写《对公一户通业务申请书》，经负责人签字和单位盖章后即可开立分账户，办理手续简便；

对公一户通分账户可以直接发行单位人民币结算卡，通过结算卡拓展ATM、POS等自助渠道，为分账户使用人提供了“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”；

自动归集周期包括按天、按周、按月、按季等四种方式；归集金额包括全额归集、保留余额归集、固定金额归集等三种，满足客户不同的归集需求；

有效加强贷款资金支付监管。 客户准入与办理流程 具体办理流程如下：

1． 客户在我行有单位银行结算账户；

2． 签约对公一户通主账户的结算账户必须为20位长度且状态为正常，临时存款账户、法人透支账户、签约使用CCBS财资管理模块功能、CCBS集团账户功能、周期支付限额功能等特殊种类账户不能签约为对公一户通主账户；

3． 财政类客户以及一户通分账户不执行挂牌利率的必须经二级分行（杭州地区为省分行）资金结算及相应业务部门审核同意。非上述情况的客户或账户办理对公一户通业务，可由网点营业经理审核通过后直接办理；

4． 客户在主账户的开户行办理对公一户通签约业务；

5． 客户填写《对公一户通业务申请书》（加盖单位公章），与开户行签订《中国建设银行人民币对公一户通产品使用协议》（加盖单位公章）；

6． 柜面人员根据申请签约对公一户通并开立分账户； 7． 客户使用对公一户通主账户及分账户办理资金结算业务。 收费标准 主账户月费：200元/月，单个二级主账户月费：100元/月/户，单个分账户月费：30元/月/户。

常见性问题

问：对公一户通能办理外币业务吗？ 答：目前对公一户通仅限于人民币业务。

问：签约对公一户通之后，是不是必须使用“20-4”账户使用？

答：客户可以使用20位账户办理业务，也可以直接使用“20-4”分账户办理业务。使用20位账户办理业务时，系统默认为通过0001结算分户实现收付。

问：目前有哪些客户使用对公一户通产品？

答：目前全省已经有2000多个账户使用对公一户通产品，包括财政、非税收入、智能通知存款理财客户、贷款资金支付监管客户等。

问：年费如何扣收？

答：对公一户通年费自签约后次月6日开始按月扣收。 问：对公一户通下定期、通知等非活期分账户资金如何存取？

答：对公一户通主账户之下的定期、通知存款必须由主账户之下的活期分户转入，到期后只能原路返回。

问：网银和现金管理系统是否支持对公一户通？

答：客户可以通过网上银行查看到对公一户通的主账户、分账户余额，预计2011年底可以实现分账户对外支付和通知分账户与结算账户的转账（具体启用时间另行通知）。

现金管理系统暂时不支持对公一户通分账户的查询和转账，仅支持主账户（即0001结算分户）的查询和支付功能。

问：签约对公一户通之后对账单有什么变化？

答：签约对公一户通之后，原来的20位账号对账单明细体现了所有分账户对外收付明细，通过分账户可以打印各分账户的明细账清单。

第17篇：对公存款管理办法

辽宁省农村信用社

人民币单位存款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强辽宁省农村信用社（以下简称农信社）人民币单位存款（以下简称单位存款）管理，规范单位存款市场营销，依据《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行制定的《人民币单位存款管理办法》等有关法规，特制定本办法。

第二条 本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体及其他经济实体在农信社办理的定期存款、活期存款、通知存款、协定存款等存款。

第三条 开展单位存款业务应当遵循以下原则：

（一）依法经营：遵守国家有关法律和金融法规，执行中国人民银行和辽宁省农村信用社的有关规章制度。

（二）合理竞争：树立市场竞争的观念，通过合法手段，赢得客户，扩大市场份额。

（三）讲求效益：对客户和产品的开发实行效益论证，进行投入与产出的分析，把短期收益和长期收益、直接收益与间接收益统筹考虑，力求实现综合收益的最大化。

（四）优质服务：牢固树立以客户为中心的经营思想，为客户提供方便、安全、高效的金融服务。

1 第二章 机构、人员与工作职责

第四条 农信社单位存款业务由公司金融业务部归口管理，各级法人行社配备专人负责此项工作；非法人机构由客户经理负责单位存款的组织，相关部门配合。

第五条 各级法人行社应当明确相关部门在单位存款工作中的相应职责，做好组织单位存款的后台工作。要将存款监测考评、利率管理、货款归行（社）、账户管理及营业服务、产品推广等工作落实到部门，分解到岗位。

第六条 单位存款业务部门的主要职责是：协调辖区内单位存款客户经营、系统接力服务和内部相关部门的业务配合等关系，综合单位存款产品的需求并组织协调产品开发，分析、预测单位存款环境和发展趋势，发布、接收和反馈市场信息和工作建议，单位存款业务的策划和营销，单位存款业务新产品开发创意的收集、整理、申请和参与开发，直接为客户提供服务及客户管理，建立单位存款客户的档案和台账。

第三章 账户的开立与种类

第七条 农信社依据中国人民银行制定的《银行账户管理办法》对单位存款实行账户管理。

第八条 单位存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、

2 临时存款账户和专用存款账户。

第九条 存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；

（二）中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

（三）军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；

（四）单位对附设机构同意开户的证明；

（五）驻地有权部门对外地常设机构的批文；

（六）承包双方签订的承包协议。

第十条 存款人申请开立基本存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，提交盖有存款人印章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章，经开户银行审核同意，凭中国人民银行当地分支机构核发的“开户许可证”开立账户。

第十一条 存款人申请开立一般存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）借款合同或借款借据；

（二）基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。

第十二条 存款人申请开立临时存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

3

（一）当地工商行政管理机关核发的临时执照；

（二）当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。

第十三条 存款人申请开立专用存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）经有权部门批准立项的文件；

（二）国家有关文件的规定。

第十四条 存款人申请开立一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立账户。

第四章 单位定期存款和单位活期存款

第十五条 单位定期存款的期限分为3个月、半年、1年三个档次。起存金额1万元，多存不限。

第十六条 与保险公司办理协议存款应按中国人民银行“关于对保险公司试办协议存款的通知”（银发〔1999〕351号）执行。协议存款期限为五年以上，最低起存金额为3000万元，利率水平，存款期限，结息和付息方式违反处罚标准等由总行和保险公司协商确定。

五年期以下（含五年）的存款仍按同期同档次利率执行。

第十七条 单位定期存款的凭证为“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。如需质押，应由存款人委托贷款行向存款行

4 申请开具单位定期存单，作为质押的权利凭证。

第十八条 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入存款单位的其他存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书和提供预留印鉴，存款所在行审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。

第十九条 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。

第二十条 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。

第二十一条 同一存款人在同一柜台办理单位定期多笔存款，可以共用一套印鉴卡片，但银行应事先与存款人签订规范操作的协议；到期续存定期存款，可以简化开户手续。

第二十二条 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

第二十三条 农信社对单位活期存款实行账户管理，开立账户必须遵守中国人民银行制定的《银行账户管理办法》。

第二十四条 单位活期存款按季结息，并按结息日挂牌公告

5 的活期存款率计息，遇利率调整不分段计息。

第五章 单位通知存款和单位协定存款

第二十五条 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

第二十六条 单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。

第二十七条 单位通知存款为记名式存款，存款凭证为“单位定期存款开户证实书”，并注明“通知存款”字样。

第二十八条 单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，需一次存入，一次或分次支取。

第二十九条 单位通知存款的利率按中国人民银行有关规定执行。存期不足7天的，按支取日挂牌日公布的活期存款利率计息。全部支取时，整个存期按支取日相应档次的利率计息，利随本清；部分支取的，支取部分按支取日相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。

第三十条 单位通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（1天通知存款或7天通知存款），但存单或存款凭证上不

6 注明存期和利率，支取时按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

第三十一条 单位通知存款支取时提交《辽宁省农村信用社通知存款取款通知书》。存款单位支取存款时，须出示农信社开具的通知存款凭证，单位通知存款支取时必须将本息转入存款单位的其他存款账户，不得支取现金。

第三十二条 单位通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息；

（一）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

（三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

（四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

（五）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

第三十三条 单位通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

第三十四条 客户一次全部支取单位通知存款时，由开户银行收回其存款凭证，办理销户手续；客户部分支取单位通知存款时，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额，予以清户，

7 按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

第三十五条 办理单位协定存款须由开户单位与农信社签订《协定存款合同》，约定合同期限，最长不超过1年（含1年，人民银行另有规定的除外），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。

第三十六条 开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户。协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。开户单位与银行共同商定A户需保留的基本存款额度，并在合同中明确。

第三十七条 开户单位的存款资金全部通过A户往来，超过基本额度部分的资金，银行将自动转入B户；当A户低于基本存款额度时，银行将自动用B户资金补足A户基本存款额度；当B户资金不足以补足A户额度时，B户余额直至为零，A户和B户在合同期仍可继续使用。

第三十八条 合同期满，如不延期，开户单位将协定存款账户存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，如结清A户，B户也必须同时结清。

第三十九条 单位协定存款按季结息。A户存款按结息日或支取日活期存款利率计息。B户存款按结息日或支取日中国人民银行公布的协定存款利率计息，利率原则上高于活期存款利率，低于6个月定期存款利率。

8

第六章 内部管理制度

第四十条 内部检查制度：各级法人行社应根据内部控制的要求和人民银行的有关规定，定期或不定期对下级行单位存款业务进行检查。对违反有关政策规定或内部制度者，予以严肃处理。

第四十一条 分析报告制度：各级法人行根据业务需要，按上级行社要求定期或不定期地报告单位存款业务进展情况，按旬上报有关数字。各级行社应根据单位存款业务的需要定期或不定期地召开由单位存款联系行参加的分析会议，就单位存款的现状、目标市场进行分析和预测，商讨问题的解决方案，沟通信息。

第四十二条 大客户信息反馈制度：各级法人行社应当按辖区内存款客户的存款规模划分客户档次，对存款大客户进行信息跟踪，做到信息及时沟通，服务随时跟进，以稳定存款客源。

第四十三条 监测考评制度：各级法人行社应当结合自身实际制定相应的单位存款监测考评指标。上报有关数字要真实反映单位存款业务的经营情况，严禁弄虚作假，虚报或瞒报数字。

第七章 附则

第四十四条 本办法的解释权和修改权在辽宁省农村信用

9 社联合社。

第四十五条 各级法人行社应根据本办法制定实施细则。

第四十六条 本办法自文到之日起实施。

10

第18篇：对公理财复习题

附件

考试参阅材料

 单选题

一、外部监管

监管部门《商业银行理财产品销售管理办法》

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行的宣传销售文本应由商业银行（A）负责统一管理和授权。

A:总行

B:省分行

C:市分行

D:网点

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品名称应恰当反映产品属性，含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例应达到理财产品规模的（C）（含）以上。A:30% B:40% C:50% D:60% 3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品风险评级结果应以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A:3 B:4 C:5 D:6 4.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级至二级的理财产品，销售起点金额不得低于（A）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50 5.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为三级至四级的理财产品，销售起点金额不得低于（B）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50 6.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为五级的理财产品，销售起点金额不得低于（C）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50 7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行宣传理财产品的渠道不应包括（B）。

A:海报 B:电视 C:邮件 D:短信

8.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应向销售人员提供每年不少于（B）小时的培训。

A:10 B:20 C:30 D:40 9.现行《商业银行理财产品销售管理办法》由（B）负责解释，并于2012年1月1日起施行。

A: 中国银行总行 B: 中国银监会

C: 中国银行间市场交易商协会 D: 中国人民银行总部

10.风险评级为三级的理财产品，单一客户购买起点不得低于(C)万元。

A:1 B:5 C:10 D:20 11.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产名称应达到该产品规模的(C)以上。

A:30% B:40% C:50% D:60% 12.商业银行销售风险等级为(D)级以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则应该在商业银行网点进行。

A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

13.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》是何时颁布的？（D）

A: 2007年5月1日 B: 2006年7月1日 C: 2006年9月1日D: 2006年4月1日 14.代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受（B）的委托以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。 A: 商业银行 B: 境内机构和居民个人 C: 国家 D: 境内非居民 15.（A）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。

A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局 16.（D）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局

17.有关代客境外理财业务中投资购汇，不正确的说法是：（C）(1)商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务应申请购汇额度；(2)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额计入投资购汇额度；(3)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额不计入投资购汇额度；(4)商业银行从事代客境外理财的净购汇额不得超过外汇局批准的购汇额度。 A: 全部正确 B: (2)和(4)不正确 C: (2)不正确 D: 全部不正确 18.中国银监会于（A）颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。

A: 2007年5月10日 B: 2007年4月30日 C: 2007年5月31日 D: 上述时间均不正确

19.商业银行开办代客境外理财业务，下述产品中哪一项不属于投资范围？（A）

A: 商品类衍生产品 B: 公募基金 C: BBB及以上评级的债券 D: 股票 20.在代客境外理财业务中，投资的风险由（C）承担。

A: 发售产品的商业银行 B: 产品的托管银行 C: 客户（投资者） D: 国家

21.对商业银行来讲，下列有关代客境外理财业务的说法中，正确的是：（A）(1) 代客境外理财业务是商业银行的表外业务；(2) 代客境外理财业务里的投资收益不归商业银行所有，商业银行只按事先约定的比例收取一定的费用；(3) 代客境外理财业务属于中间业务。

A: 全部正确 B: (1)和(3)正确 C: (2)正确 D: 全部不正确 22.在代客境外理财业务中，进行境外投资的全部资产由（B）保管。

A: 管理人 B: 托管人 C: 注册登记机构 D: 注册登记机构 23.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：（C）

A: 由于代客境外理财业务是面向境内投资者的，因此只能用人民币发售 B: 由于代客境外理财业务是投资于境外的，因此只能用外币发售

C: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则需将其转换为外币后进行投资

D: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则投资于境外的人民币产品，如果用外币发售，则投资境外的外币产品

24.我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：（C）

A: 管理费 B: 托管费 C: 管理费和销售费 D：管理费和托管费 25.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：客户要购买我行的代客境外理财产品，需要遵循的业务流程按顺序是：（B）(1) 办理购买开放式基金所需的相关开户手续；(2) 与中国银行签订代客境外理财业务委托协议；(3) 按照开放式基金的认购、申购、赎回程序完成交易。如果客户曾购买过中国银行的代客境外理财产品，则上述业务流程中哪些是可以省略的？

A: （1） B: (1)和(2) C: （2） D: 都不能省略

26.中国银行在代客境外理财业务中，是通过何种手段保证客户资金与银行资金的有效分离的？（D）

A: 建立由托管人、管理人与客户之间的资产管理架构，保证客户资金与银行资金的分离操作

B: 独立的表外会计核算体系，使客户资产和银行自身资产完全分离

C: 按照严格区分前、中、后台的职能的原则完善业务流程，在客户资金的投资与银行自营投资之间设置放火墙 D: 以上全是 其他相关办法

27.银监会2009年65号文规定：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（A）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。A:10 B:20 C:30 D:50

二、内部管理办法及相关销售知识

《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》

28.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》，办法中所指的理财产品是（A）。

A：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构客户销售的我行自营理财产品

B：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构和个人客户销售的我行自营理财产品 C：面向机构客户销售的我行自营及代销理财产品 D：面向机构客户销售的我行代销理财产品

29.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）的适用范围是（B）。

A：中国银行总行 B：中国银行总行及境内各级分支机构 C：中行境内各级分支机构 D：中国银行总行及境内外各级分支机构

30.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），(D)是全行机构理财产品的产品研发、管理部门和销售管理部门。

A：公司金融部 B：金融机构部 C：全球市场部 D：投资银行与资产管理部 31.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品宣传销售文本分为（B）类？

A：一 B：二 C：三 D：四

32.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），经机构客户盖章签字确认的销售文件，（C）。

A：仅需我行留存 B：仅需客户留存

C：我行和客户双方均应留存 D：我行和客户均无需留存

33.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品的销售文件中，与产品特性和具体内容相关的发售通知、《产品说明书》及配套相关文件，（D）

A：由总行公司金融部统一拟定示范文本

B：各级机构可根据实际需求自行修改相关要素 C：各级机构不得修改任何条款

D：由总行投资银行与资产管理部统一拟定示范文本

34.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），以下哪种销售行为是不允许的？（B） A：对客户进行详细的风险揭示

B：采取抽奖、赠送实物等方式销售理财产品

C：要求客户阅读产品说明书，并签署总协议书等文件

D：拒绝客户要求代理理财产品认购、申购、赎回等交易的委托 35.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），对于理财销售过程中出现的通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；私自为产品出具保本承诺；私自销售未经批准的产品或其他不当销售和误导销售的行为，应根据（C），对违规责任人和违规机构负责人进行处理和问责。 A：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》

B：《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》

C：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》

D：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》

36.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）面向的机构客户指（D）。

A：金融机构客户 B：公司客户

C：一般工商企业 D：金融机构客户和公司客户

37.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），（A）是机构客户关系部门。

A：总分行公司金融部和金融机构部 B：总行投资银行与资产管理部 C：各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部 D：各级分支机构、销售网点

38.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），在产品结束或终止时，产品信息披露内容不包括（D）。

A：投资资产种类 B：投资管理费 C：客户收益 D：本期销量 39.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财销售人员每年参加理财产品和服务的培训时间不少于（B）小时。

A：10 B：20 C：30 D：40 《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》

40.《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》的解释权属于（A）。

A: 总行投资银行与资产管理部 B: 省分行资金业务部 C: 二级分行公司业务部 D: 网点理财经理

41.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责表内理财业务的管理和运作的部门是总行的（A）。

A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部

42.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责制定表内理财业务的会计核算办法、进行行内资金转移定价部门是总行的（D）。A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部 43.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行可按照（B）原则，在总行投资银行与资产管理部授权下进行表内理财产品创新和产品研发等业务活动。

A: 协同管理、合格审核 B: 统一管理、合格审核 C: 协同管理、严控风险 D: 统一管理、严控风险 44.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应根据规定及时向（B）及当地银行业监督管理机构报告，并接受其监督检查。 A: 中国人民银行 B: 银监会 C: 中国银行间市场交易商协会 D: 发改委

45.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险应（D）承担。A: 完全由客户承担 B: 完全由银行承担

C: 客户与银行共同承担 D: 由客户或客户与银行按照约定方式承担

46.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付（A）收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付（ ）收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 A: 固定，最低 B: 固定，最高 C: 浮动，最低 D: 浮动，最高

47.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（A）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。A: 客户 B: 商业银行 C: 客户和商业银行 D: 政府

48.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付（A），并不保证客户（）安全的理财计划。

A: 收益，本金 B: 本金，收益 C: 本金和收益，本金 D: 本金和收益，收益 49.产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示（A），说明最（ ）的投资情形和投资结果。

A: 风险，不利 B: 收益，有利 C: 风险，有利 D: 收益，不利 50.理财产品风险评级1的含义是（A）

A: 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品

B: 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性的产品 C: 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品 D: 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 51.理财产品流动性级别中的含义是（B）

A：本产品到期期限或赎回频率在六个月（不含）以上的理财产品

B：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到六个月(含)的理财产品 C：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到三个月(含)的理财产品 D: 本产品到期期限或赎回频率在一个月（含）以内的理财产品

52.（A）是银行职业道德的基本原则，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其他一系列职业道德规范

A: 诚实信用 B: 爱党爱国 C: 业务精通 D: 甘于奉献

53.银行应将客户资产与银行资产（A）管理，理财产品与本行储蓄存款（ ）强制性搭配销售

A: 分开，不可以 B: 分开，可以 C: 统一，不可以 D: 统一，可以 54.自2015年5月起，中行暂停了金融机构购买我行（C）。

A：按期开放 B：指标挂钩 C：日积月累 D：期次类产品 55.当理财币种与授信币种相同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为2级的理财产品担保，折算率不高于（A）。

A：100% B：90% C：85% D：80% 56.当理财币种与授信币种不同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为1级的理财产品担保，但未锁定汇率风险，折算率不高于（C）。

A：100% B：90% C：85% D：80%

其他行内合规 市场相关

57.国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指 （C）。

A: LIBOR B: LIBID C: 联邦储备基金利率 D: 美国国债收益率 58.下列那种情况，以联邦储备基金利率计息的是（B）。

A: 商业银行向FED借款 B: 商业银行间借贷储备金 C: 商业银行向最好的客户放款 D: 财政部向公开市场借款 59.请问LIBOR是（C）的利率形式

A: 国内银行间同业资金拆入利率 B: 伦敦银行间同业资金拆出利率 C: 伦敦银行间同业资金拆入利率 D: 纽约银行间同业资金拆入利率 60.下面那些指数是属于亚洲市场股票指数？（ B ）

A: S&P500 B: 恒生指数 C: DAX D: DJI 61.中国央行从2015年1月1日至4月30日期间一共降息多少次？（B）

A: 1次 B: 2次 C: 3次 D: 4次 62.有关风险和收益的描述中不正确的是：（C）

A: 收益越高的产品其风险也越大

B: 最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化

C: 好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化 D: 如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了

63.下列哪些风险是在境外投资中可能会涉及到的？（D）(1) 利率变动的风险(2) 股票价格波动的风险(3) 信用风险(4) 汇率风险 (5) 流动性风险 A: （1） B: (1)、(3)和(4) C: (1)和(3) D: 全部是

64.有关在进行境外投资时可能会涉及的汇率风险，不正确的说法是：（A）

A: 由于是投资于境外，必然会面临很大的汇率风险

B: 根据代客境外理财产品设计的不同，投资者可能承担的汇率风险大小是不同的 C: 个人投资者如果直接进行境外投资，将因缺乏归避汇率风险的手段而承担较大的汇率风险

D: 代客境外理财产品是以机构投资者的身份进行境外投资运作，因此在归避汇率风险方面比普通投资者具有优势

65.如果投资同一个发行体发行的同一类型的固定利率债券，下述哪一个剩余期限的债券风险最大？（B）

A: 五年 B: 十年 C: 两年 D: 一年

66.债券的评级不同，则其信用风险的大小也不同，下述信用评级所反映的信用风险由低至高排列为：（D）

A: AAA-BBB-AA-A B: BBB-A-AA-AAA C: A-AA-AAA-BBB D: AAA-AA-A-BBB 67.下面哪张债券的流动性最好？（A）

A: 评级为AAA，发行量为20亿美元的政府债券 B: 评级为A，发行量为20亿美元的公司债券 C: 评级为A，发行量为10亿美元的政府债券 D: 评级为BBB，发行量为10亿美元的公司债券

68.目前AUD/USD报价为0.7406/09。兑换5,000,000美元你将支付（D） A: AUD3,704,500 B: AUD6,748,549 C: AUD3,703,000 D: AUD6,751,283 69.高收益债券是指债券评级（C）

A: A或以上 B: C至CCC C: BB或以下 D: BB和B 70.中央银行降低存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的（A）

A: 上升 B: 下降 C: 不变 D: 无法确定 71.负利率是指（B）

A: 名义利率低于零 B: 实际利率低于零

C: 实际利率低于名义利率 D: 名义利率低于实际利率 72.商业银行办理票据贴现业务的实质是（B）

A: 负债 B: 放款 C: 购买不动产 D: 为企业提供无偿服务 73.商业银行经营活动的一个突出特点是（A）

A: 高负债经营 B: 大资金运作 C: 做无本生意 D: 赚可靠利润 74.银行为客户办理转账结算业务，主要的条件是（C）

A: 银行有充足的货币资金 B: 银行与客户有经常的业务往来 C: 客户在银行有足够的存款 D: 客户有支付要求 75.造成通货紧缩的根本原因是（B）

A: 利率偏高 B: 有效需求不足 C: 人们的消费欲望不强 D: 经济发展速度减慢 76.现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（C）

A: 法定存款准备金率 B: 再贴现率 C: 公开市场业务 D: 窗口指导 77.在国际收支平衡表中，某一项目如果出现收入大于支出，有贷方余额时，我们称之为（B）

A: 逆差 B: 顺差 C: 亏损 D: 盈利 78.证券回购协议实际上是（D）

A: 证券买卖 B: 短期借贷 C: 有抵押的证券买卖 D: 有抵押的短期借贷 79.《巴塞尔协议》是关于(A) A:银行资本金问题 B:共同抵御银行的风险 C:银行间相互代理支付问题 D:银行信用卡联网

80.中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策(B) A:紧缩 B:放松 C:配合财政政策 D:不确定 81.金融工具的流动性与偿还期限(B) A:成正相关 B:成反相关 C:成倒数关系 D:不相关 82.货币供应量一般是指(C) A:流通中的现金量 B:流通中的存款量

C:流通中的现金量和存款量之和 D:流通中的现金量与存款量之差 83.目前，世界各国大多实行(D) A:金本位制 B:黄金准备制 C:外汇准备制 D:不兑现的信用货币制度 84.非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点(C) A:资金来源的主渠道不同 B:资金运用的基本范围不同 C:经营目的不同 D:信用创造功能不同

85.以下哪项不属于解决商业银行资本充足率不足标准问题的方法(B) A:增加利润积累 B:加大投资力度 C:减少资产总额 D:降低高风险资产的比例 86.中央银行调低利率的政策效果不包括以下哪项(C) A:货币需求量上升 B:货币供给量下降 C:物价水平下降 D:股票价格指数上升 87.固定资产投资规模的扩大将导致通货膨胀(A) A:进一步恶化 B:受到抑制 C:不受影响 D:上述都不对 88.提高利率，对货币供求的作用是(D) A:货币供给与货币需求同时增加 B:货币需求与货币供给同时减少 C:货币供给减少，货币需求增加 D:货币供给增加，货币需求减少 89.通货膨胀的实质是(B) A:物价上涨 B:货币供给超过货币需求 C:经济发展过快 D:职工收入增长过快 90.某股份公司因破产进行清算，公司财产在支付完破产费用后，其偿付的优先顺序依次是(B) A:优先股股东、债权人、普通股股东 B:债权人、优先股股东、普通股股东 C:优先股股东、普通股股东、债权人 D:债权人、普通股股东、优先股股东 91.下列财政、货币政策中，通常会造成股价上升的是(C) A:中央银行提高法定存款准备金率 B:中央银行提高再贴现率 C:中央银行通过公开市场业务大量买入证券 D:政府大幅提高税率 92.2003年5月27日，下述哪家机构成为首家获批的QFII(B) A:花旗银行 B:瑞士银行 C:日本野村证券 D:美林证券

93.我国现行法规规定，银行业金融机构可用自有资金及中国银监会规定的可用于投资的表内资金进行证券投资，但仅限于投资(A) A:国债 B:股票 C:基金 D:证券衍生产品

94.证券持有者可以获得一定数额的收益，这是投资者转让资金使用权的报酬，此收益的最终源泉是(C) A:买卖差价 B:利息或红利 C:生产经营过程中的资产增值 D:虚拟资本价值 95.一般情况下，虚拟资本的价格总额总是(A)实际资本额

A:大于 B:小于 C:等于 D:无法确定

96.在下列哪种市场中，组合管理者会选择消极保守型的态度，只求获得市场平均的收益率水平(D) A:无效市场 B:弱式有效市场 C:半强式有效市场 D:强式有效市场 97.以下哪类公司能够发行股票(A) A:股份有限公司 B:合伙公司 C:独资公司 D:有限责任公司

98.1981-1994年，我国面向个人发行的国债一直只有一种，这种国债是(B) A:记名国债 B:无记名国债 C:凭证式国债 D:记账式国债 99.短期融资券的期限为(A) A:1年以下 B:2年以下 C:大于1年小于1年半 D:1年半以下 100.债券持有人具有按约定条件购买债券发行公司新发行的普通股股票的选择权的是(A) A:附新股认购权条款的债券 B:附有出售选择权条款的债券 C:附可转换条款的债券 D:附交换条款的债券 101.一般来说，期限较长的债券，(D)，利率应该定得高一些。

A:流动性强，风险相对较小 B:流动性强，风险相对较大 C:流动性差，风险相对较小 D:流动性差，风险相对较大 102.股票现值是指将(A)按必要收益率和有效期限折算成今天的价值

A:股票期值 B:股票内在价值 C:股票市价 D:股票账面价值 103.其他条件不变的情况下，如果利率下降，那么(A) A:对固定收益证券的需求减少，资金流向股票市场 B:对固定收益证券的需求增加，资金流向股票市场 C:对固定收益证券的需求增加，资金流出股票市场 D:对固定收益证券的需求减少，资金流出股票市场 104.证券投资基金的主要投资风险不包括(C) A:市场风险 B:管理风险 C:汇率风险 D:巨额赎回风险 105.基金的托管费用通常按照基金(A)的一定比例提取

A:资产净值 B:资产总值 C:现金余额 D:现金流量总额 106.目前，我国证券交易所的证券回购券种主要是(A) A:国债 B:股票 C:可转换债券 D:信用债 107.从国际上来看，金融期货主要有三种。下面的（A）不属于金融期货

A:期权期货 B:外汇期货 C:利率期货 D: 股票价格指数期货 108.变动收益证券的具体形式有（B）

A:优先股股票和普通股股票 B:普通股股票和浮动利率债券 C:优先股股票和浮动利率债券 D:普通股股票和无价证券 109.中央银行参与金融市场与其他参与者有着本质的不同，其参与目的是（D）

A:拥有剩余资金 B:盈利 C:弥补资金的不足 D:宏观调控 110.同业拆借市场在金融市场体系中属于（D）范畴

A:资本市场 B:中长期信贷市场 C:贷款市场 D:货币市场 111.机构投资者主要有（B）。

A:政府机构 B:金融机构和各类基金 C:企事业单位 D:以上都是 112.美元兑瑞士克朗的中间价为1.5770,澳元兑美元的中间价为0.7270,澳元兑瑞士克朗的中间价是多少（B）

A:0.4610 B:1.1465 C:2.1692 D:以上都不是 113.以怎样的年利率进行投资能够令该投资7年之后翻一番（B）

A:14.29% B: 10.41% C:8.27% D:取决于初始的投资额

114.1-2年利率2.75%,3-5年利率3.125%,第6年利率3.25%。如果想六年以后获得$250,000,000，今天的投资额应为（D）

A:209117152.86 B:208863600.71 C:208866266.52 D:209119437.75 115.美元计价的欧洲债券（国家债券、离岸债券）指（A）

A:以美元计价的债券，但在美国之外发行且不必在美国证监会(SEC）登记 B:美国发行的债券，在美国证监处(SEC)登记，欧洲出售 C:美元计价的债券，非美国发行人，仅供美国居民购买

D:美国发行人发行的欧元计价的债券，在美国销售，海外投资者享有免税优惠 116.在最终到期日之前可以由投资者选择赎回的债券被称为（B）

A:零息债券 B:可赎回债券 C:可卖出债券 D:提前摊还债券 117.关于债券价格的描述，下述正确的是（A）

A:按到期收益率贴现的未来现金流现值的和 B:未来现金流的和除以到期收益率 C:票息除以到期收益率 D:以上均不正确 118.下述哪个属于零息永久性债券（A）

A:捐赠 B:固定分红率的优先股 C:可转换债券 D:变动利率的抵押债券 119.相较于欧式期权，美式期权的特点是（C）

A:期权买方在到期日只能卖出标的物 B:期权买方只能在到期日执行权利

C:期权买方可以在期权有效期内任何时间执行权利 D:期权买方只能在美国金融市场交割 120.自然失业率是下述那种情况下的失业率（A） A:充分就业 B:结构性失业减去摩擦性失业 C:合理就业 D:100%就业率 121.以下那些因素会影响短期供给曲线（D）

A:资源价格短期变动 B:主要粮产区大面积洪涝灾害 C:OPEC停产限价 D:以上都是

合规相关 122.理财产品销售人员有义务提醒客户有关理财产品的风险，一般不包括（C）

A: 市场风险 B: 信用风险 C: 操作风险 D: 流动性风险 123.银行在披露理财产品相关信息时，可能的途径包括（D）

A:银行官方网站 B: 短信通知 C: 银行营业网点备查 D: 以上方式均可 理财相关 124.理财产品认购和申购的区别可以概括为（A）。

A:认购是产品成立前的购买，申购是产品成立后的购买 B:认购是产品成立后的购买，申购是产品成立前的购买 C:认购针对对公客户，申购针对对私客户 D:认购针对对私客户，申购针对对公客户

系统相关 125.目前我行上传对公表内理财认购委托书的方法为（B）。

A:NOTES发送 B: X-PAD-C系统中上传 C:扫描传真 D:不用上传 126.在X-PAD-C系统中叙做表内理财业务时，对于省行退回的交易，若不再叙做，需（C）。

A:重新发送 B:修改 C:撤销 D:无须任何操作 127.X-PAD-C系统中，一笔表内理财叙做成功时，交易状态应为（D）。

A:省行审核中 B:省行复核中 C:后线处理中 D:已成功 128.理财客户经理可以在哪种电脑的X-PAD系统中为客户购买日积月累产品？（A）

A:BL终端 B: NBL终端 C:办公电脑 D:外网电脑

A：1亿 B：5亿 C：10亿 D：20亿

三、产品相关 129.中银平稳智荟理财计划的理财份额面值为（A）

A: 1元 B: 10元 C: 100元 D: 1000元 130.中银平稳智荟理财计划，投资者资金于理财计划结束后的（B）个工作日内到账？

A:1 B:2 C:3 D:4 131.中银基智通理财计划在认购期间怎样为投资者计息？（A）

A:活期存款利率 B: 理财计划收益率 C: 同期限定期存款利率+100BP D: 没有具体规定 132.某机构投资者欲购买中银基智通理财计划2015年第X期产品，该机构准备下列多少资金可以全额认购？（C）

A: 5000元 B: 500500元 C: 550000元 D:40500000000元 133.中银智荟理财计划到期日至资金到账日期间如何计息？（C）

A: 当期活期利率 B: 理财计划收益率 C: 不计息 D: 没有具体规定 134.中银智荟理财计划认购期结束后投资者是否可以追加投资？（B）

A: 可以 B: 不可以 C: 有的可以，有的不可以 D: 没有具体规定 135.中银智荟理财产品的风险由谁承担？（C）

A: 中国银行股份有限公司 B: 信托公司 C: 投资者 D: 借款人 136.中银平稳理财计划-直通系列产品的投资方向不包括（D）

A: 信用债 B: 同业存款

C：债券优先级 D；内部风险评级高于本产品的本行理财产品等 137.中银平稳理财计划-直通系列筹集的资金可投资于全国银行间市场的国债、金融债、央行票据等，投资比例不高于（D）

A: 20% B: 30% C: 40% D: 50% 138.某客户于2014年9月21日购买了中银集富理财计划，该理财计划于同月29日成立，并于2015年9月21日到期，则该期理财计划的存续期间为：（C） A: 365天 B: 366天 C: 357天 D: 358天 139.总行发行中银平稳、中银基智通、中银智荟等理财计划的销售系统为：（D）

A: 国债销售系统 B: 基金销售系统 C: 汇聚宝 D: X-PAD/X-PADC系统 140.中银平稳智荟理财计划的投资者收益分配方式为：（A）

A: 现金分配 B: 理财份额分配 C: 自动转投资 D: 没有明确规定 141.中银基智通理财计划的认购费用收费比例为：（A）

A: 不收取认购费用 B: 0.15% C: 0.2% D: 依照具体情况确定 142.中银集富理财计划的投资者获取本金与收益的方式为：（A）

A: 理财计划到期后一次性获取本金与收益

B: 理财计划存续期间按季分配收益，到期获取本金 C: 理财计划存续期间按月分配收益，到期获取本金，

D: 理财计划到期后一次性获取本金，获取收益的方式由投资人在签署理财认购协议时选定 143.某期中银集富收益理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财计划正常到期，投资者投资金额为5万元，则投资者收益为（D） A: 2027.78元 B: 1972.6元 C: 52027.78元 D: 2000元 144.某期中银平稳智荟理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财计划提前到期，实际存续期为100天，投资者投资金额为5万元，则我行返还投资者的资金金额为：（D）

A: 2000元 B: 2027.78元 C: 547.95元 D: 50547.95元 145.中银智荟理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益（D）

A: 按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人 B: 全部归投资人所有 C: 全部归信托公司所有

D: 以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行） 146.中银智荟、中银基智通理财计划属于我行理财产品的类型为：（A）

A: 表外理财 B: 表内理财 C: 两者皆有 D: 无明确规定 147.表内理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、股票价格、股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益，下面什么是结构性理财产品的主要特点之一？（ D ） A: 客户承担理财资金运作的全部风险 B: 产品只能发售非人民币系列产品 C: 产品必须是高风险非保本的 D: 客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险 148.目前美元按期开放理财产品销售起点金额为（C）美元。 A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 149.目前港币按期开放理财产品销售起点金额为（A）港币。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 150.目前澳元按期开放理财产品销售起点金额为（C）澳元。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 151.目前我行外币按期开放理财产品中除开美元、欧元、港币、英镑、澳元、日元外的其它外币品种，在销售起点金额以上，以（C）单位货币单位进行累进销售。 A: 1 B: 100 C: 1,000 D: 10,000 152.按照满足客户流动性需求，下面哪种产品最为合适？（C）

A: 中银平稳 B: 按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 中银智荟 153.我行先后推出很多指标挂钩型理财产品，这些理财产品的投资收益可以是与利率、汇率股票价格、股票指数、期货价格等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益。这些挂钩型理财产品的优势主要是什么？（ D） I,可根据不同客户的风险偏好设计不同产品 II,可挂钩全球市场，实现客户资产全球配置 III,可实现保本的客户需求 IV,大幅提高客户潜在收益率

A: I, IV B: II, IV C: II, III, IV D: I, II, III，IV 154.下面哪种产品通常不是客户可以每个工作日认购的（ D ）？

A: 按期开放 B: 日积月累-收益累进 C: 日积月累-日计划 D: 中银基智通 155.下面哪些理财产品不属于客户委托性产品？（ C ）

I,中银平稳 II,全球智选 III,按期开放 IV,中银基智通 A: I, IV B: II, IV C: II, III D: I, III, IV 156.机构客户表内理财涵盖的产品范围有哪些？（ B ）

A: 日积月累、债市通 B: 按期开放、全球智选 C: 汇市通、精选基金 D: QDII、中银平稳 157.某款理财产品期限为1年半，年收益最高可达10％，客户可能拿到的最高绝对收益为：（C）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 158.某款理财产品期限为15个月，最高绝对收益可达15％，该产品最高年化收益率为：（D）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 159.某款固定收益理财产品期限为36个月，固定年化收益率为6％，客户认购10000美元，该产品在到期时，客户收到的本金和收益合计为：（D） A: 11000美元 B: 10600美元 C: 10180美元 D: 11800美元 160.我行面向机构客户发售的“按期开放”产品属于下列哪类产品（A）

A: 保证收益型 B: 保本浮动收益型 C: 非保本固定收益产品 D: 非保本浮动收益产品 161.客户A和B欲认购美元按期开放类理财计划。客户A认为美元短期利率在一年内持续低迷，并有可能继续向下调整；客户B则认为利率在短期内会快速上扬。目前市场有两个产品可供选择：产品M，3年每半年可赎回，年收益率2.30%；产品N，3年每季度可赎回，年收益率2.20%。请问您将建议客户分别做如何抉择：（D）

A: 客户A选择产品M，客户B选择产品N B: 客户A选择产品N，客户B选择产品M C: 客户A和客户B均选择产品M D: 客户A选择产品M，客户B持币等待 162.我行目前已经发售过的全球智选产品尚未与下列哪个指标挂钩：（C）

A: 欧元/美元 B: 黄金/美元 C: Brent原油/美元 D: 美元/日元 163.中银日积月累-日计划产品与普通人民币活期存款的不同之处在于：（C）

A: 期限长短不同 B: 购买主体不同 C:风险特征不同 D: 币种不同 164.一笔普通存款的起息日和到期日分别为3月1日和4月1日，假设客户最终的利息总收入一样，如果分别采用A/360,30/360和A/365的计息基础分别给出三个利率报价A，B，C，利率由高到低排序应为：（D）

A: C-B-A B: C-A-B C: B-A-C D: B-C-A 165.银行拥有提前终止权的“按期开放”理财产品在下述哪种情况下可能被提前终止：（D）

A: 市场利率大幅上扬 B: 市场利率温和波动 C: 市场利率温和上扬 D: 市场利率大幅下跌 166.中国银行发售的理财类产品不包括（ D ）。

A: 按期开放 B: 日积月累 C: 债市通 D: 灵通快线 167.中国银行发售的投资风险较低的外汇理财产品是（ B ）。

A: 中银汇增 B: 外币按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 汇市通 168.目前中银平稳理财计划-智荟系列公募产品的发售频率大约是（B）

A: 每日1期 B: 每周2期 C: 每月1期 D: 每季度1期 169.外币按期开放理财产品的风险不包括（ D ）？

A: 流动性风险 B: 政策风险 C: 中国银行主体信用风险 D: 汇率风险 170.投资者购买中银平稳理财计划-智荟系列产品，对于相关计息问题，以下说法正确的是：（B）

A: 认购期间和理财计划到期日至到账日期间不计息

B: 认购期间按照活期利率为投资者计息，理财计划到期日至到账日期间不计利息 C: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者

D: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后折算成理财计划份额参与投资 171.人民币按期开放产品的收益计算基础为（B）。

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D:A/A 172.下面四种理财产品中，购买哪种产品的投资者具有赎回权？（D）

A:按期开放 B: 中银基智通 C: 中银平稳 D: 以上都没有赎回权 173.下面四中理财产品中，哪种产品通常没有少于3个月的投资期限？（D）

A: 按期开放 B: 全球智选 C: 中银平稳智荟系列 D: 中银平稳直通系列 174.下面四种理财产品中，哪种产品的流动性评级为高？（C）

A: 按期开放 B: 全球智选 C: 日积月累-日计划 D: 中银平稳 175.下面哪种产品是保本的？（A）

A: 按期开放 B: 债市通 C: 日积月累 D: 汇市通 176.某投资者用现汇购买了美元按期开放产品，认购资金返还，投资收益以（A）支付。

A: 美元现汇 B: 美元现钞 C: 人民币 D: 欧元现汇 177.按投资领域分类，属于利率市场类产品的是？（D）

A: 按期开放 B: 按期滚动 C: 全球智选 D: 以上都是 178.按期开放产品在宣传收益性时，比较的基准不包括：（D）

A: 活期存款利率 B: 3个月定期存款利率 C: 6个月定期存款利率 D: 6个月SHIBOR 179.按期开放系列产品的投资范围不包括：（D） A: 债券回购 B: 金融机构债 C: 央行票据 D: 开放式基金

180.中国银行目前在售的人民币按期开放产品按收益类型和风险评级划分属于（A） A：保本收益型，风险评级1

B：保本浮动收益型，风险评级1

C：保本浮动收益型，风险评级2

D：非保本浮动收益型，风险评级3 181.理财产品到期日至投资者资金到账日之间（A）

A: 不计利息 B: 按照活期利率获得利息

C: 按照金融同业存款利率获得利息 D: 按照七天通知存款利率获得利息 182.按期开放产品T+0和T+１交易截止时间分别为（A）

A: 15：00/17：00 B: 15：30/17：00 C: 16：00/17：30 D: 16：30-17：30 183.我行发售的美元“按期开放”产品认购起点金额为（A）

A:20万美元 B:30万美元 C:40万美元 D:50万美元 184.客户在我行认购人民币“按期滚动”产品，约定期数为5期。第1期约定客户收益率3.0%，若滚动到第3期时分行成本价变为2.6%，则分行正确的做法是（C）。 A:不做任何操作 B:直接将交易取消

C:与客户协商调低客户收益率，客户同意则继续滚动，否则向省行请求提前终止 D:继续按3.0%的收益率正常滚动，差价0.4%由中国银行补足 185.全球智选产品的计息基础为（B）

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D: A/A 186.理财产品的认购价格应以（C）为准

A: 产品说明书中相关条款 B: 产品介绍中相关条款 C: 交易凭证 D: 银行网站公告 187.假定某投资者的投资金额为100万元人民币，投资于“按期开放”理财产品—该产品的投资收益率（年率）为3.1％，2014年7月10日起息，2014年7月17日到期，则投资者到期可获得（A）元投资收益

A: 594.52 B: 602.78 C: 679.45 D: 849.32 188.有关外币按期开放产品描述正确的是（C）

A: 总行不提供参考报价 B: 有T+0和T+1两种起息方式 C: 采用单笔单报价形式 D: 叙做期限以中长期为主 189.某理财产品所挂钩指标如果在基准日无法获得价格，则以下说法正确的是（B）I,直接由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 II，如果基准日之后连续N个工作日（N由产品说明书规定，N>=2）无法获得该挂钩指标价格，则由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 III，以最近下一个可以获得该挂钩指标价格的工作日所公布的挂钩指标价格为准 IV，价格必须是市场价格，不能有由计算行确定 A: I B: II,III C: III D: IV 190.对公挂钩型理财产品的基准日通常是（C）

A: 销售截止日后一个工作日 B: 起息日前一个工作日 C: 起息日当天 D: 起息日后一个工作日 191.下列不属于人民币理财产品的是（C）

A: 按期开放 B: 日积月累-日计划 C: 汇市通 D: 债市通 192.以下属于保本固定收益产品的是（C）

A: 债市通 B: 汇市通 C: 按期开放 D: 全球智选 193.针对有超短期资金需求，追求产品高流动性的投资者，可向其推荐（B）产品

A: 中银平稳 B: 日积月累-日计划 C:中银基智通 D: 汇市通 194.对于持有一定数量外币存款，风险承担能力中等，追求稳健收益的投资者，可向其推荐（A）产

A: 外币按期开放 B: 人民币全球智选 C: 汇市通 D: QDII 《中银稳健增长》 195.中银稳健增长（R）从运作方式和产品类型来看，属于（C）产品。

A: 开放式、股票型 B: 开放式、债券型 C: 开放式、配置型 D: 封闭式、保本型 196.中银稳健增长（R）的主要投资对象不包括：（D）

A: 美元债券 B: 美元货币市场工具 C: 开放式股票基金 D: 新兴市场股票 197.中银稳健增长（R）用什么货币购买？（C）

A: 美元 B: 港币 C: 人民币 D: 美元和人民币均可 198.客户首次申购中银稳健增长（R）单笔最低限额为（C）

A: 10000元 B: 50000元 C: 100000元 D: 300000元 199.中银稳健增长（R）申购费率按申购金额采用递减比例费率，如果客户的申购金额为200万元，则申购费率为（B）

A: 1.20% B: 0.90% C: 0.60% D: 0.30% 200.中银稳健增长（R）赎回费率按持有年份的增加而递减，如果客户持有年份为3年，则赎回费率为（D）

A: 1.00% B: 0.50% C: 0.20% D: 0.00% 201.客户如赎回中银稳健增长（R），资金将于（B）到账。

A: T+3日，最晚T+6日 B: T+4日，最晚T+7日 C: T+4日，最晚T+6日 D: T+5日，最晚T+7日 202.有关中银稳健增长（R）申购及赎回原则的描述，不正确的是（D）

A: 申购及赎回价格采用“未知价原则” B: 申购以金额申请

C: 赎回以份额申请 D: 当日的申购、赎回申请一旦提交则不得撤消 203.中银稳健增长（R）的债券投资不包含下述哪一种工具？（A）

A: 评级为BBB的政府 B: 评级为AAA的按揭 C: 评级为A的公司债券 D: 评级为AA的资产抵押证券 204.下列哪一类股票不是中银稳健增长（R）所选择的股票基金的主要投资对象？（C）

A: H股 B: 红筹股 C: A股 D: 香港本地企业股 205.中银稳健增长（R）股票基金和债券的投资比例上限分别为（B）

A: 60%和80% B: 75%和95% C: 50%和50% D: 75%和75% 206.中银稳健增长（R）预期的风险水平和收益水平（A）

A: 高于债券类产品，但低于股票类产品 B:既高于债券类产品，又高于股票类产品 C: 既低于债券类产品，又低于股票类产品 D:高于股票类产品，但低于债券类产品 207.中银稳健增长（R）在每日公布的份额净值中已扣除了管理费和托管费，而管理费和托管费的计算标准为（B）

A: 0.5%/年和0.3%/年 B: 0.6%/年和0.2%/年 C: 0.5%/年和0.2%/年 D: 0.6%/年和0.3%/年 208.客户投资中银稳健增长（R）承担的主要风险中不包括下列哪一项？（D）

A: 股票价格波动的风险 B: 利率风险 C: 信用风险 D: 汇率风险 209.关于中银稳健增长（R）的收益分配原则，不正确的是（D）

A: 产品收益分配采用现金方式 B: 只有当产品份额净值高于面值时方可进行收益分配 C: 产品分配后产品份额净值不能低于面值 D: 每年分配一次 《日计划》 210.中银日积月累-日计划的投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 211.中银日积月累-日计划的投资期限为：（D）

A:6个月 B:1年 C:2年 D:无期限 212.中银日积月累-日计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（C）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中 C:风险评级2，流动性高 D:风险评级3，流动性高 213.中银日积月累-日计划的投资领域不包括：（D）

A:国债 B:金融债 C:大额可转让定期存单 D:可转债 214.中银日积月累-日计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 215.中银日积月累-日计划，管理费用收取方法：（C）

A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 216.中银日积月累-日计划，管理费率：（D）

A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 217.中银日积月累-日计划，申购费用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 无 218.中银日积月累-日计划，赎回费用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 无 219.中银日积月累-日计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 220.中银日积月累-日计划，募集规模上限：（C）

A:100亿元 B:200亿元 C:1000亿元 D:500亿 221.中银日积月累-日计划，投资收益分配日（遇节假日顺延）：（C）

A:每月1日 B:每月10日 C:每月15日 D:每月20日 222.中银日积月累-日计划，投资收益分配到账日：（A）

A:2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，分配日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，分配日与到账日期间计息 223.中银日积月累-日计划，每个交易日受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 224.中银日积月累-日计划，实际申购赎回清算时间：（A）

A:T+0 B:T+1 C:T+2 D:T+3 225.中银日积月累-日计划，申购起点金额：（B）

A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 226.中银日积月累-日计划，追加申购金额规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 227.中银日积月累-日计划，当（D）时，中行有权暂停接受当日赎回申请。

A:赎回申请超过上日份额的5% B:赎回申请超过上日份额的10% C:赎回申请超过上日份额的15% D:赎回申请超过上日份额的20% 228.中银日积月累-日计划，适合的客户类型为：（A）

A:有较高流动性要求的投资者 B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 229.下列不属于中银日积月累产品投资方向的是（D）。

A:资产支持证券 B:国债 C:债券回购 D:A股 230.中银日积月累-日计划产品对客户付息日为每月（C），遇节假日顺延。

A: 1日

B: 10日

C: 15日

D: 最后一日 231.中银日积月累-日计划产品客户申购起点金额为（A）。

A: 5万元 B: 10万元 C: 50万元 D: 100万元 232.客户2014年4月2日（星期一）在我行购买中银日积月累-日计划产品100万元，4月10日赎回，则期间客户应计息天数为（C）。 A: 6天 B: 7天 C: 8天 D: 9天 233.以下理财产品流动性最高的是（D）。

A: “按期开放”产品 B: “全球智选”产品 C: 中银精选基金 D: 中银日积月累-日计划 234.2014年2月24日起，中银日积月累-日计划客户预期收益率为（D）。

A:1.68% B:1.8% C:2.1% D:2.8% 235.关于中银日积月累-日计划产品，以下说法不正确的是（A）。

A:属于表内理财产品 B:客户可在A网点申购产品而在B网点将其赎回 C:客户实际收益率最高不超过预期收益率 D:产品类型描述为“非保本浮动收益类” 236.下列(A)属于开放式理财产品。

A:日积月累日计划 B:中银集富 C:中银智荟 D:中银平稳智荟

《收益累进》 237.中银日积月累-收益累进的投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 238.中银日积月累-收益累进，实际申购赎回清算时间：（B）

A: 申购T+0，赎回T+0 B:申购T+0，赎回T+1 C: 申购T+1，赎回T+1 D: 申购T+1，赎回T+2 239.中银日积月累-收益累进对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（B）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级2，流动性中 D:风险评级3，流动性高 240.中银日积月累-收益累进的投资领域不包括：（D）

A:国债 B:金融债 C: 大额可转让定期存单 D:可转债 241.中银日积月累-收益累进，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 242.中银日积月累-收益累进，管理费用收取方法：（C）

A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 243.中银日积月累-收益累进，管理费率：（D）

A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 244.中银日积月累-收益累进，认购费用：（D）

A: 0.2% B: 0.5% C: 1% D: 无 245.中银日积月累-收益累进，开放认购情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 246.中银日积月累-收益累进，募集规模上限一般为：（A）

A:1000亿元 B:200亿元 C:100亿元 D:500亿 247.有关中银日积月累-收益累进产品描述正确的是：（A）

A：该产品属于无固定期限产品，产品收益率随持有时间分档提升 B：每月15日（遇节假日顺延）为客户计算投资收益 C：最低剩余份额1000份

D：赎回本金和收益T+1到账，赎回日当日不计收益 248.中银日积月累-收益累进，每个交易日受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16:00 249.中银日积月累-收益累进，认购起点金额：（B）

A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 250.中银日积月累-收益累进，认购金额步长规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 251.中银日积月累-收益累进，适合的客户类型为：（B）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得相对高收益、对预期资金安排明确的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《中银智荟》 252.中银智荟理财产品，相关费用收取方法：（C）

A:只收取销售服务费 B:只收取浮动管理费 C:收取销售服务费+浮动管理费 D:不收取管理费 253.中银智荟理财产品，投资收益分配到账日：（A）

A:2个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，到期日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，到期日与到账日期间计息 《平稳直通》 254.中银平稳直通理财产品的投资期限通常为：（D）

A:1个月以内 B:1至3个月 C:3至6个月 D:6个月以上 255.中银平稳直通理财产品，开放认购情况为：（D）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 256.“平稳直通”目前可对接的资产不包括（D）

A：同业存款 B：结构化债券产品优先级 C：债券 D：股权 257.“平稳直通”涉及的分行费用不包括（A）

A：咨询服务费 B：产品销售费 C：产品操作费 D：资产提供费 258.“平稳直通”的产品销售费计算比例一般是（B）。

A：0%-0.1% B：0%-0.15% C：：0%-0.2% D：：0%-0.25%

《基智通》 259.中银基智通理财产品对其风险性和流动性，中国银行内部评级通常为：（B）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中 C:风险评级2，流动性低 D:风险评级3，流动性高 260.中银基智通理财产品，每个交易日柜面受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-17:00 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 261.中银基智通理财产品，机构客户一般认购起点金额：（A）

A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:100万元 262.中银基智通理财产品，认购金额步长规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 263.我行中银基智通和中银智荟理财产品销售服务费率一般为(C) A:0.05% B:0.1% C:0.2% D:0.3%

《平稳智荟》 264.中银平稳智荟理财产品，适合的客户类型为：（B）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有长期闲散资金，希望获得相对稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《精选基金》 265.中银精选基金，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 266.中银精选基金，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 267.中银精选基金对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）

A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级4，流动性高 268.中银精选基金投资范围不包括：（D）

A:二级市场股票 B:二级市场债券 C:证券投资基金 D:美元国债 269.中银精选基金，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 270.中银精选基金，申购费用不可能为：（A）

A:0.2% B:0.5% C:0.6% D:0.9% 271.中银精选基金，赎回费用不可能为：（D）

A:0 B:0.25% C:0.5% D:0.75% 272.中银精选基金，管理费率及托管费率年化共计：（C）

A:0.15% B:0.35% C:0.55% D:0.75% 273.中银精选基金，申购赎回开放情况为：（C）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 274.客户不能在以下时间申购中银精选基金：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 275.中银精选基金，机构客户申购起点金额：（D）

A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:300万元 276.中银精选基金开放申购赎回日通常为每个月（B）。 A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日 《中银创富A》 277.中银创富A理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 278.中银创富A理财计划的风险内部评级为：（B）

A:风险评级2 B:风险评级3 C:风险评级4 D:风险评级5 279.中银创富A理财计划投资范围不包括：（C）

A:结构化产品优先级份额 B:分级基金 C:银行承兑汇票 D:可转债 280.中银创富A理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 281.中银创富A理财计划的认购起点为：（B）

A:个人10万，机构10万 B: 个人20万，机构20万 C: 个人10万，机构100万 D: 个人20万，机构200万 282.中银创富A理财计划投资者本金与收益于理财产品到期日后几个工作日内到账：（B）

A:3天 B: 5天 C: 10天 D: T日当天到账 283.中银创富A理财计划涉及工作日是指：（C）

A: 指中国银行营业之日

B: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所共同营业之日

C: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所、香港联交所共同营业之日 D: 上述说法都不准确 284.中银创富A理财计划通过多项措施防控投资风险，以下哪项不属于创富A风控措施：（B）

A:优先次级的结构化设计

B:所投资货币市场工具及固定收益工具比例不低于50% C:预警止损机制

D:所投资短期融资券的公开债项评级在A-1级（含）以上，且主体评级AA-（含）以上

《中银成长组合》 285.中银“成长组合”理财产品，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 286.中银“成长组合”理财产品的风险评级为（C）

A:2级 中低风险 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 B:3级 中等风险 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大 C:4级 中高风险 本金亏损概率较高，收益波动性较大 D:5级 高风险 本金亏损概率高，收益波动性极大 287.中银“成长组合”理财产品的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 288.中银“成长组合”理财产品的购买起点为：（D）

A:个人5万，机构50万 B:个人10万，机构100万 C:个人20万，机构200万 D:个人30万，机构300万 289.客户申购500万中银“成长组合”理财产品，适用的申购费率为（B）

A:0.2% B:0.3% C:0.5% D:0.6% 290.中银“成长组合”理财产品，产品份额净值的计算，精确到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 291.中银“成长组合”理财产品主要通过信托间接投资于阳光私募基金产品，以下关于阳光私募的描述不正确的是：（C）

A:阳光私募基金产品是我国证券市场的重要组成部分。

B:阳光私募是指私募投资顾问公司依托信托平台进行规范化运作，投资运作业绩公开透明、交易结构符合有关监管法规的要求。

C:许多私募基金经理出身于明星公募基金经理，投资历史业绩优秀，投资经验丰富，投资阳光私募基金一定可以获取高于公募基金的稳定回报。 D: 由于经过数年的发展，阳光私募行业逐渐成熟。 292.中银“成长组合”开放申购赎回日通常为每个月（D）。

A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日

《债市通》 293.中银债市通理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 294.中银债市通理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 295.中银债市通理财计划的投资期限为：（D）

A:7-14天 B:20-50天 C:30-100天 D:无固定期限 296.中银债市通理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）

A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级3，流动性高 297.中银债市通理财计划投资范围不包括：（D）

A:企业债 B:金融债 C:国债 D:银行承兑汇票 298.中银债市通理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 299.中银债市通理财计划，申购费用不可能为：（D）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 300.中银债市通理财计划，赎回费用不可能为：（C）

A:0 B: 0.1% C: 0.2% D: 0.3% 301.中银债市通理财计划，管理费率年化为：（C）

A: 0.2% B: 0.4% C: 0.6% D: 0.8% 302.中银债市通理财计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 303.客户不能在以下时间申购中银债市通理财计划：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 304.中银债市通理财计划，申购起点金额：（B）

A:5万元 B:10万元 C:个人5万元/机构300万元 D:个人10万元/机构300万元 305.中银汇市通理财计划，投资币种为：（D）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 306.假设2014年3月22日，客户在我行申购中银债市通产品100万元，则计算其申购份额时应依照2014年（C）的产品净值。

A: 2014/3/1 B: 2014/3/21 C: 2014/3/22 D: 2014/3/23 307.中银债市通产品申购费按（B）分档，赎回费按（ ）分档。

A: 申购金额；赎回份额额 B: 申购金额；存续期间 C: 存续期间；赎回份 D: 存续期间；存续期间 308.关于中银债市通产品，以下说法不正确的是（C）。

A:按金额申购 B:按份额赎回

C:申购、赎回时依据“已知价”原则 D:客户可能蒙受亏损 309.以下哪种产品收益不确定性最大（D）。

A:“按期开放”产品 B: 中银平稳理财 C:中银日积月累 D:中银债市通

《汇市通》 310.中银汇市通理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:有相产投资经验，能承受较大风险，追求较高收益的投资者 311.中银汇市通理财计划的第一个封闭期限为：（C）

A:2个月 B:3个月 C:6个月 D:1年 312.中银汇市通理财计划投资范围不包括：（D）

A:固定收益类资产 B:非美元外汇敞口 C:美元存款 D:A股市场 313.中银汇市通理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 314.中银汇市通理财计划，申购费用为：（B）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 315.中银汇市通理财计划，赎回费用为：（B）

A:0.1%-0.2% B:0.2%-0.3% C:0.3%-0.4% D:0.4%-0.5% 316.中银汇市通理财计划，管理费率年化为：（C）

A:0.3% B: 0.4% C: 0.5% D: 0.6% 317.中银汇市通理财计划，申购赎回开放情况为：（D）

A:每日开放 B:每周开放1次 C:每月开放1次 D:每季开放1次 318.客户不能在以下时间申购中银汇市通理财计划：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 319.中银汇市通理财计划，申购起点金额：（D）

A:1.3万美元 B:1.4万美元 C:1.5万美元 D:1.6万美元 320.以下理财产品有封闭期的是（C）。

A: 中银日积月累-日计划 B: 中银债市通 C: 中银汇市通 D: 以上皆无

《稳健增长》 321.中银“稳健增长”理财计划，投资币种为：（A） A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 322.中银“稳健增长”理财计划，R的含义：（B）

A:Registered（注册的产品） B:RMB（人民币产品）

C:Risk（风险类产品） D:Redeemable（可赎回类产品） 323.中银“稳健增长”理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 324.中银“稳健增长”理财计划的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 325.中银“稳健增长”理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 326.中银“稳健增长”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（C）

A:25%，75% B:40%，60% C:50%，50% D:75%，25% 327.中银“稳健增长”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）

A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行

C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 328.中银“稳健增长”理财计划，管理费用为：（B）

A:0.4% B: 0.6% C: 0.8% D: 1% 329.中银“稳健增长”理财计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 330.中银“稳健增长”理财计划，投资组合最多可以保留___的人民币资金：（C）

A:5% B: 8% C: 10% D: 15% 331.中银“稳健增长”理财计划，投资组合类型：（C）

A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型） D:货币市场型 332.中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资股票基金为：（D）

A:首域中国增长基金和富达中国焦点基金

B:摩根斯坦利新兴市场股票基金和邓普顿新兴四强基金 C:邓普顿新兴四强基金和东方汇理大中华基金 D:富达中国焦点基金和东方汇理大中华基金 333.中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（A）

A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数

D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 334.中银“稳健增长”理财计划，T日产品的估值依据为：（B）

A:产品管理人T日北京时间10:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 B:产品管理人T日北京时间12:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 C:产品管理人T日北京时间14:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 D:产品管理人T日北京时间16:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 335.中银“稳健增长”理财计划，人民币投资期限不超过：（A） A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 336.中银“稳健增长”理财计划，人民币投资范围：（D）

A:商业票据 B:贴现票据 C:回购票据 D:银行存款 337.中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的：（C）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 338.中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产总额的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 《新兴市场》 339.中银“新兴市场”理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 340.中银“新兴市场”理财计划，R的含义：（B）

A:Registered（注册的产品） B:RMB（人民币产品）

C:Risk（风险类产品） D:Redeemable（可赎回类产品） 341.中银“新兴市场”理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 342.中银“新兴市场”理财计划的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 343.中银“新兴市场”理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 344.中银“新兴市场”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（D）

A:25%，75% B:50%，50% C:40%，60% D:75%，25% 345.中银“新兴市场”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）

A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行

C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 346.中银“新兴市场”理财计划，托管人费用为：（D）

A: 0.05% B: 0.4% C:0.1% D:0.2% 347.中银“新兴市场”理财计划，产品份额净值的计算，精确到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 348.中银“新兴市场”理财计划，投资组合最多可以保留（C）的人民币资金：

A:5% B: 8% C: 10% D:15% 349.中银“新兴市场”理财计划，投资组合类型：（C）

A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型） D:货币市场型 350.中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资股票基金不包括：（D）

A:首域中国增长基金 B:摩根斯坦利新兴市场股票基金 C:邓普顿新兴四强基金 D:富达中国焦点基金 351.中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（D）

A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数

D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 352.中银“新兴市场”理财计划，T日产品的估值时点为：（B）

A: 10:00 B: 12:00 C: 14:00 D: 16:00 353.中银“新兴市场”理财计划，人民币投资期限不超过：（A）

A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 354.中银“新兴市场”理财计划，投资组合汇率敞口不超过资产总额的：（C）

A:1% B: 2% C: 5% D: 10% 355.中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 356.中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产总额的：（D）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95%

《按期开放》 357.现行《商业银行理财产品销售管理办法》中将银行理财产品分为5个风险等级，我行理财产品中属于1级的是（A）。

A: 按期开放 B: 中银债市通 C: 中银日积月累-日计划 D: 中银精选基金 358.在“按期开放”产品约定的提前终止日有理财产品提前终止权的是（A）。 A: 中国银行 B: 客户 C: 中国银行和客户都具备 D: 中国银行和客户都不具备 359.我行某日“按期开放”产品分行成本价报价：30天3.2%，61天4.0%。则45天产品分行成本价为（C）。

A: 3.2% B: 3.6% C: 4% D: 无法叙做 360.客户叙做“按期开放”产品时相当于向中国银行（D）了一个市场利率（ ）期权。

A: 买入；看涨 B: 买入；看跌 C: 卖出；看涨 D: 卖出；看跌 361.客户每次叙做“按期开放”产品时，都需与我行签订（C）。

A:《总协议书》 B:《产品说明书》 C:《产品认购委托书》 D:《客户交易信息确认表》 362.关于“按期开放”产品，以下说法正确的是（D）。

A:客户有权在到期日前提前赎回产品 B:属于表外理财产品

C:计息基础为A/360 D:产品类型描述为“保证收益类” 363.若央行宣布10日后降低商业银行存款准备金率0.25%，则10日后短期限表内理财报价最可能的走势是（C）。

A:普遍升高 B:基本不变 C:普遍降低 D:各期限对应提高25BP 《全球智选》 364.我行为客户定制人民币“全球智选”产品，设我行成本收益率4.0%，保留分润0.4%，购买的期权价格（可认为是高收益理论实现概率）为50%，若客户低收益率为3.0%，则高收益率应为(C)。

A: 3.80% B: 4% C: 4.2% D: 4.4% 365.某“全球智选”产品约定：观察期内，若EUR/USD曾大于或等于基准价格+0.2300BPS，则客户获得低收益率，否则获得高收益率。则我行应购买的期权类型是（B）。 A: One Touch B: No Touch C: Double No Touch D: 欧式期权 366.我行“全球智选”产品挂钩的汇率以（A）公布的相应时点的数字为准。

A: 彭博（Bloomberg） B: 路透（Reuters）C: 万得（Wind） D: 中国银行官方网站 367.关于“全球智选”产品，以下说法不正确的是（D）。

A:属于结构性理财产品 B:客户实际收益率取决于市场状况 C:可挂钩AUD/GBP等交叉汇率 D:嵌入期权为普通欧式期权 《汇增》 368.关于中银汇增理财计划，以下说法不正确的是（D）。

A:属表外理财产品 B:以美元、欧元等外币募集 C:投资于境内外美元固定收益和货币市场产品 D:无固定期限和预期收益 369.“中银汇增”系列目前分行报价原则上需多长期限以上？（C）

A：1个月 B：3个月 C：6个月 D：1年 370.“中银汇增”系列目前分行报价原则上必须保证资产提供行分润大于多少？（B）

A：5BP B：10BP C: 15BP D:20BP 371.“中银汇增”系列一般的发售频率是（A）。

A：周二发售，周五起息 B：周五发售，下周一起息 C：周一发售，周三起息 D：周四发售，下周一起息

《表内理财》 372.表内理财产品非正常终止，需向省分行发送（A）。

A:特殊情况处理申请表 B:认购委托书 C:客户承诺书 D:只须口头告知省行 373.表内理财分行的分润率来自（B）。

A:总行成本价与对客报价之差 B:分行成本价与对客报价之差 C:销售管理费 D:申购赎回费

《中银集富》 374.下列理财产品投向包括企业债权资产的理财产品为(B) A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟

 多选题

一、产品相关 375.中银日积月累-日计划产品具有以下特点（ ACD ）。

A:每个工作日可申购赎回 B:纳入核心存款考核 C:申购赎回费率为0 D:申购赎回可即时到账 376.目前我行在售以下币种的“按期开放”产品（ ABCD ）。

A:港币 B:英镑 C:澳元 D:加元 377.某“全球智选”产品起息日为2012年3月1日，到期日为2012年4月19日，期权T+2日交割，若不考虑节假日因素，则该产品观察期可以为2012年3月1日至2012年（ AB ）。

A: 3月26日 B: 4月17日 C: 4月19日 D: 4月20日 378.我行以下产品以中国银行主体信誉提供本金100%保护：（ AB ）

A:“按期开放”产品 B: “全球智选”产品

C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 379.以下理财产品我行收取申购、赎回费的有（ BC ）。 A:中银日积月累 B:中银债市通 C:中银精选基金 D:中银平稳收益理财计划 380.以下理财产品属于净值型产品的是（ AC ）。

A:中银成长组合 B:中银智富 C:中银精选基金 D:中银基智通 381.我行理财产品中主要投资于境外市场的有（ CD ）。

A:中银债市通 B:中银精选基金 C:中银稳健增长 D:中银新兴市场 382.2015年4月2日（星期四），某客户欲用1000万元闲置资金购买我行理财产品，但客户本月的某个星期四可能将有1000万元的资金支出需求（若有，付款日前一日可知），则该客户可购买我行（ BCD ）产品。

A:30天“按期开放”产品 B: 7天“按期开放”产品

C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 383.客户认为，1个月之内澳元兑美元将会持续下跌，则其在我行定制“全球智选”产品时应选择对应期限AUD/USD（ BC ）期权结构。

A:向上One Touch B:向上No Touch C:向下One Touch D:向下No Touch 384.客户可以在（ ABCD ）通过网银购买中银平稳收益理财计划（认购期内）。

A:星期一 B:星期五 C:星期六 D:星期日 385.以下属于“全球智选”产品特点的有（ ABD ）。

A:保证客户本金 B:保证客户低收益 C:保证客户高收益 D:资金实时到账 386.中银平稳理财收益计划的主投资标的可以是市场公开主体长期信用评级为（ ABCD ）的债券。

A:AAA B: AA+ C:AA D:AA- 387.分行销售中银日积月累-日计划可获得的中间业务收入包括（ ABD ）。

A:固定管理费 B:浮动管理费 C:申购、赎回费 D:其他奖励性分润 388.以下币种“按期开放”产品中计息基础为A/360的有（ ABCD ）。

A:美元 B:欧元 C:日元 D:澳元 389.客户处理中银日积月累-日计划产品红利的方式包括（ AC ）。

A:现金分红（红利发放） B:红利转投收益累进 C:红利再投资 D:红利转增面值 390.中银平稳收益理财计划可以投资的领域有：(ACD) A:信用债 B:股权 C:国债 D:央票 391.投资收益分配时，中银平稳理财计划获得的投资收益如低于或等于预期投资收益，则(BC) A:管理人收取浮动管理费 B:管理人不收取浮动管理费 C:投资者获得比预期低的投资收益 D:投资者获得预期投资收益 392.目前我行在售的理财产品包括(ABCD)。

A: 按期开放 B:中银平稳 C:中银基智通 D:中银日积月累 393.客户购买以下（BD）产品时，需要填写“认购委托书”？

A：日积月累 B：按期开放 C：中银智荟 D：全球智选 394.客户购买以下（BCD）产品时，需要填写《中国银行理财产品风险揭示书及机构客户交易信息确认表》？

A：按期开放 B：中银集富 C：中银基智通 D：日积月累

二、外部监管

《商业银行理财产品销售办法》 395.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品应做到（ABD）。

A:成本可算 B:风险可控 C:盈利可期 D:信息充分披露 396.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的宣传销售文本包括（AB）。 A:宣传材料 B:销售文件 C:风险排查报告 D:备案文本 397.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行宣传材料的有（ABCD）。

A:宣传手册 B:电话 C:海报 D:短信 398.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行销售文件的有（ABCD）。

A:理财产品销售协议书 B:理财产品说明书 C:风险提示书 D:理财权益须知 399.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应在醒目位置提示客户（ABC）。

A:理财非存款 B:产品有风险 C:投资须谨慎 D:收益有保障 400.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应包含专页客户权益须知，至少包括以下内容：（ABCD）

A:理财产品办理流程 B:信息披露方式 C:客户投诉方式和程序 D:银行联络方式 401.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应载明（ABC）。

A:投资范围 B:投资资产 C:各类投资资产比例 D:资产管理人资历证明 402.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于（ABCD）。

A:理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B:理财产品期限、成本、收益测算 C:本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D:理财产品运营过程中存在的各类风险 403.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品方式不可以为（ABCD）。

A:与存款搭配销售 B:采取投资、回扣或实物赠送 C:利益输送 D:代客户签字 404.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立健全销售人员的（ABCD）等管理制度。

A:资格考核 B:继续培训 C:跟踪评级 D:绩效考核 405.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立包括（ABC）等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度。

A:理财产品风险评级 B:客户风险承受能力评估 C:销售活动风险评估 D:售后客户反馈分类 406.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立（ABCD）的客户投诉处理体系。

A:全面 B:透明 C:快捷 D:有效 407.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行理财业务有下列情形之一的，应及时向中国银监会或其派出机构报告：（ABCD）

A:发生群体性事件、重大投诉事件 B:所用客户资金或资产

C:投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损 D:理财产品出现重大亏损 408.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应中国银监会的规定对理财产品销售进行定期统计分析，且在编制本年度理财业务发展报告中应至少包括：（ABCD） A:产品销售情况 B:产品投资情况 C:产品收益分配 D:客户投诉情况 409.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行向机构客户销售理财产品不同于向个人客户销售理财产品最主要在于（BC）。

A:不必提供协议文本 B:不必进行客户风险承受能力评估 C:不必要求客户抄录风险确认语句 D:不必核对印鉴信息 410.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为(AD)。

A:保证收益理财计划 B:保本浮动收益理财计划 C:非保本浮动收益理财计划 D:非保证收益理财计划 411.商业银行公司理财业务人员，应包括(ABC)。

A:为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B:销售理财计划或投资性产品的业务人员

C:其他与公司理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 D:银行对私柜台柜员 412.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件可以是(ABCD)。

A:对理财计划期限调整的权利 B:对最终支付货币的选择权利 C:对理财计划币种转换的权利 D: 对最终支付工具的选择权利 413.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明(ABCD)。

A:资产变动 B:收入 C:期末资产估值 D:费用 414.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应(ABCD)。

A:了解客户的风险偏好 B:风险认知能力和承受能力

C:提供合适的投资产品由客户自主选择

D:向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 415.商业银行公司理财业务人员应满足以下资格要求(ABCD) A:对公司理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B:遵守监管部门和商业银行制定的公司理财业务人员职业道德标准或守则

C:掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D:具备相应的学历水平和工作经验 416.商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，除(AC)外。

A: 法律法规另有规定 B: 报总行主管部门批准 C:经客户书面同意 D:经客户口头同意 417.以下关于商业银行公司理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，正确的是(ABC)。

A:商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 B: 客户在办理一般产品时，如需要银行提供相关公司理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

C:如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供公司理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则 D:一般产品销售和服务人员可以单独向客户提供理财建议 418.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等公司理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解(ABCD)。

A:所销售的银行产品 B:代理销售产品的性质 C:风险收益状况 D:市场发展情况 419.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，以下说法正确的是(ABCD)。

A:应了解客户的财务状况、投资经验、投资目的 B:应了解客户对相关风险的认知和承受能力 C:应评估客户是否适合购买所推介的产品 D:应将有关评估意见告知客户，双方签字 420.关于产品部门提供的宣传、介绍材料和风险评级，以下说法正确的是(ABD)。 A: 应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

B: 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

C: 产品的风险评级信息应当由个人金融部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级

D: 产品的风险评级信息应当由产品部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级，提供个人金融部门 421.关于理财人员进行产品销售的说法，以下正确的是(ABD) A:销售人员在进行理财产品销售前，应对客户进行风险承受能力测试，确定客户的风险承受能力评级

B:销售人员向客户推介产品时，应根据客户的风险承受能力评级，结合客户的财务状况，提供合适的产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

C:销售人员可以将理财产品与一般储蓄产品简单地进行收益率的比较，进行大众化推销 D:销售人员不得误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品 422.在产品售后服务中，产品部门应根据监管部门和不同产品要求进行市场信息披露，包括(ABCD)等内容。

A: 定期公布产品终止和赎回情况 B:市场资讯信息 C:产品收益情况 D:客户盈亏情况 423.各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录，包括并不限于(ABCD) A: 客户确认的风险承受能力测试结果 B: 客户签署的风险认知声明 C: 客户财务状况及分析资料 D: 客户购买产品的申请表及协议 424.为控制法律风险，在设计产品时，产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有下列特点的称谓(ABCD) A: 误导性 B:片面性 C: 诱惑性 D: 承诺性 425.对于销售人员的销售行为的下列描述中，正确的是(AC) A:为客户办理业务时不得“一手清”

B:私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料 C:不得私自接受客户委托处理产品的有关交易

D:告诉客户其感兴趣的一款浮动收益产品的最高收益一定能实现 426.销售人员应坚持客户(ABC)的三项原则，不得擅自替客户做决定。

A:自主选择 B:自担风险 C:逐笔委托 D:收益分成 427.下列哪些属于销售人员培训的内容？(ABCD) A:产品内容 B:规章制度 C:销售技巧 D:道德操守 428.非保证收益理财计划可以分为(AC)两类。

A:保本浮动收益理财计划 B:保本固定收益理财计划 C:非保本浮动理财计划 D:非保本固定收益理财计划 429.银行职业道德的基本规范包括(ABCDE) A:爱岗敬业，忠于职守 B:遵守法规，依法办事

C:廉洁奉公，不谋私利 D:恪尽职守，专业胜任 E: 客观公正，无私奉献 430.商业银行不得销售(ABC)的理财产品

A:无市场分析预测 B:无产品（计划）期限 C:无风险管控预案 D:无固定收益 431.商业银行应该禁止理财业务人员下列哪些行为？(ABC) A:将理财产品当成一般储蓄品，进行大众化推销

B:误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品

C:利用有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等欺骗手段销售理财产品 D:主动提示产品的风险信息

二、行内管理规定及销售相关 432.中国银行理财客户经理的岗位职责包括(ABD)。

A:根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的公司财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B:遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C:负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D:收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 433.下列哪些行为会产生人员操作风险？(ABCD) A:相关人员对金融产品和流程缺乏深入了解 B:因人手短缺或任务繁重导致过度超时工作 C:因各种原因导致注意力分散而产生错误或疏忽 D:故意欺诈行为导致的风险 434.我行应向投资者充分、清晰、准确地披露理财产品可能的风险，主要包括(ABC) A:理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达 B:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C:对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D:无义务详细的风险告知，风险由客户自行判断 435.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供(ABC) A:理财计划预期收益率的测算数据 B:测算方式

C:测算的主要依据 D:无须向客户详细测算 436.理财产品因市场发生重大变化或投资运作中出现突发情况，受让主体或目标企业遭遇突发事件或不可抗力事件影响偿付能力或盈利能力，我行应(ABCD) A:向投资者进行风险提示

B:可能或已引起投资者群体性投诉、赎回或其他负面影响的，个人金融部门、资金业务部门、公司业务部门应及时反应，按我行个人理财业务突发事件应急预案的规定，及时采取保全措施降低损失

C:回收资金应做其他投资安排或提前终止理财产品，做好善后事宜 D:及时按监管部门的要求进行报告 437.如预期年投资收益率为A，日利率计算基础为A/365，则预期投资收益的计算公式为(AB) A:预期投资收益＝理财份额面值×理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 B:预期投资收益＝投资本金金额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 C:预期投资收益＝理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 D:预期投资收益＝理财份额面值×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 438.理财产品的利率风险主要指(AB) A:若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会的风险

B:因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，并最终导致实际收益率为负的风险 C:市场利率下降的风险

D:因物价指数下降、通货紧缩的风险 439.理财产品风险评级及含义正确的是(AB) A:1级 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低

B:2级 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 C:3级 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 D:4级 本金亏损概率高，收益波动性极大的产品 440.关于投资者购买中银理财计划，需要签署的文件，以下说法正确的是：(AC) A:需要签署一次《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》，一年内再次购买理财产品时不需签订

B:每次购买理财产品时，都要签订《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》 C:每个不同的理财产品，都有不同的《产品说明书》需要投资者签署

D:《产品说明书》只需要签订一次，以后再次购买其他种类的理财产品时不需签订 441.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行对公表内理财业务的服务对象包括(ABCD)。

A:企业法人 B:事业法人 C:社会团体 D:金融机构 442.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内理财产品按发售方式的不同，可分为(AB)。

A:公开募集产品 B:客户定制产品 C:总行发售产品 D:省行发售产品 443.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内理财业务管理与操作涉及总行和分行的各个部门，包括(ABCD)。

A:投资银行与资产管理部 B:公司金融部门 C:运营服务部门 D:财务管理部门 444.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行资金业务部门的职责包括(ABCD)。

A:牵头辖内表内理财业务管理 B:制定辖内表内理财业务发展策略和操作细则 C:对相关业务风险进行管理和监控 D:负责表内理财产品面向辖内机构客户的推广 445.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应在产品协议书、委托书和说明书中向客户披露产品(ABC)等相关信息。 A:提前终止 B:自动终止 C:产品不成立 D:产品冲正 446.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，分行开办表内理财业务，须符合以下条件：(ABC) A:对表内理财业务设置专人、专岗管理 B:有健全的内控制度 C:业务开展符合当地监管机构的要求 D:保证一定的收益水平447.以下产品在X-PAD-C系统中销售的有：(ABCD) A: 按期开放 B:全球智选 C:日积月累 D:中银平稳 448.客户之前在我行认购过表内理财产品，但第一次在我行申购日积月累-日计划产品，应签署的文件包括(BC)。 A:理财产品总协议书

B:日积月累-日计划产品说明书

C:客户交易信息确认表（申购、赎回交易） D:客户交易信息确认表（申购、赎回外的其他交易） 449.下列属于表外理财的理财产品包括(ABCD) A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟 450.下列理财产品投向包括债券的理财产品为(ABCD) A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 451.下列理财产品不能投资企业债权资产的有(ACD) A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 452.风险等级为(AB)的理财产品，单一客户销售起点不得低于5万元人民币

A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 453.理财产品说明书披露的内容应包括(ABCD) A:投资资产种类 B:投资比例 C: 销售费 D:托管费 454.销售人员从事理财产品销售活动应遵循以下原则(ABCD) A:勤勉尽职 B:诚实守信 C:公平对待客户 D:专业胜任 455.下列可通过网银销售的产品包括(ABC) A:日积月累 B:中银集富 C:中银智荟 D:代理信托计划 456.以下理财产品销售行为错误的是 (BCD) 。

A:充分揭示产品风险 B:夸大我行历史业绩 C:采取抽奖方式销售 D:代客户签署文件 457.风险等级为2级的理财产品有（BCD）

A：按期开放 B：中银基智通 C：中银智荟 D：中银平稳-智荟 458.我行理财产品销售管理组织体系主要由（ABCD）构成。

A：总行产品管理与研发部门 B：理财产品销售管理部门 C：总分行客户关系部门 D：各级产品销售网点 459.各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部门，负责（ABD）。

A：制定辖内机构机构理财产品推广计划 B：制定本行理财业务培训计划 C：制订产品销售文件

D：组织并参与本行机构理财销售市场推广活动 460.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》中所指的

产品宣传材料包括（ABCD）

A：宣传单、手册、信函 B：电话、传真、邮件 C：报纸、海报 D：电子显示屏、互联网 461.对我行理财产品宣传材料的描述正确的是（ABC）

A：由总行投资银行与资产管理部统一制作或授权各一级分行理财产品销售管理部门制作

B：各一级分行在授权范围内自行设计的宣传材料需在与广告商定稿前报备总行

C：各一级分行产品销售管理部门在制作理财产品宣传材料时，可广泛征求客户关系部门和销售网点的意见

D：不可授权一级分行制作 462.对理财产品推广销售过程中不得采取以下行为（BCD）

A：对客户进行详细的风险揭示，并介绍产品特点 B：代替客户进行投资决定

C：提供各类保证、担保，并承诺承担理财产品的风险 D：通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传 463.机构客户在我行首次购买理财产品时，可以由（AB）签署总协议书并加盖公章 A：法定代表人 B：法定代表人授权的签署人 C：公司财务经理 D：前来银行办理业务的经办人员 464.理财产品销售人员的理财产品销售资格须满足下述两项条件之一？（AD）

A：通过总行相关部门组织的理财产品销售知识测试，并取得“合格”及以上成绩；具有理财产品个人销售资格、综合客户经理任职资格和综合柜员任职资格的予以免试

B：在理财销售岗位上任职时间超过两年

C：全年参加理财产品销售培训累计时长超过20小时

D：取得监管机构、银行业协会、人力资源和社会保障部及其他监管机构认可的理财业务资格证书

465.下列关于机构定制理财销售标准错误的是：（BCD）

A: 一般情况下，单一机构客户定制起点不低于5000万元（或等值外币）。 B: 定制理财产品统一由一级分行审核、定制。

C：定制分行理财产品一级分行可自主决定产品期限、价格。 D：机构客户定制理财起点不得低于5000万元（或等值外币）。 466.下列关于X-PAD-C系统的描述，错误的是：（ABD）

A：该系统仅支持公募理财产品销售。 B：该系统销售面向全辖对私、对公客户。 C：该系统可支持定制理财产品销售。 D：该系统不支持开放类理财产品销售。 467.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》 ，（CD）A：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户销售管理部门。 B：各一级分行销售管理部门负责产品研发、制定产品销售文件。 C：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户关系部门。

D：各一级分行销售管理部门负责制定辖内机构理财产品推广计划。 468.根据《中国银行业监督管理委员会令（2011年第5号）》，下列描述中错误的是（）

A：分支机构可自行制作和分发宣传销售文本。

B：商业银行可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 C：商业银行可通过电话、电视、电影等介质宣传推介理财产品。 D：商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。

第19篇：对公账户承诺书

承诺书

鉴于工程施工接近收尾，剩下工期不足一年，导致无法开办贵公司指定的银行账户，贵公司将工程款及农民工工资打入我单位提供的对公账户中。我单位保证与所雇佣的农民工在内的一切劳动者按照合同约定及时足额支付工资及其它劳动报酬，保证我单位所雇佣的包括农民工在内的一切劳动者不发生由于未及时足额发放工资和劳动报酬而引发的滋事事件，如发生因工资和劳动报酬引发的一切法律纠纷由我单位一律承担。

保证单位（加盖公章）

法人（加盖章）：

日期：

第20篇：对公客户经理读书笔记

1.RAROC（Risk Adjusted Return on Capital）即风险调整资本收益，是由银行家信托公司（Banker Trust）于20世纪70年代提出来的，其最初的目的是为了度量银行信贷资产组合的风险。

2.商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。

核心资本的来源 核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。

核心资本的构成 核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下：（1）实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股，这是永久的股东权益。包括国家资本、法人资本、个人资本、外商资本 (2)资本公积 (3)盈余公积 (4)未分配利润 (6)储务账户 (7)公开储备。包括股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值等。

3.进口代付是一种融资方式，付款人如有融资需求，可在付款日前通过其办理业务的银行（开证行，代收行或汇出汇款银行）向提供此项业务的银行（代付行）询价。双方协商一致后，在付款日由代付行先行垫付款项向收款人付款。待代付到期日，再由付款人将应付款项、利息和相关银行费用偿还给代付行的一种业务模式。

4.流动比率：代表企业以流动资产偿还流动负债的综合能力。流动比率=流动资产÷流动负债，流动比率越低，则意味着企业短期偿债能力不强，但如果比率过高，说明企业可能不善举债经营，经营者过于保守，将导致企业短期资金的利用效率较差。

速动比率代表企业以速动资产偿还流动负债的综合能力。速动比率通常以（流动资产一存货）÷流动负债表示，速动资产是指从流动资产中扣除变现速度最慢的存货等资产后，可以直接用于偿还流动负债的那部分流动资产。但也有观点认为，应以（流动资产一待摊费用一存货一预付账款）÷流动负债表示。这种观点比较稳健。由于流动资产中，存货变现能力较差；待摊费用是已经发生的支出，应由本期和以后各期分担的分摊期限在一年以内的各项费用，根本没有变现能力；而预付账款意义与存货等同，因此，这三项不包括在速动资产之内。由此可见，速动比率比流动比率更能表现一个企业的短期偿债能力。一般经验认为：流动比率在2：1比较适当，而速动比率则为1：1。

这两项指标都是从静态分析的角度反映了企业短期的偿债能力。对于企业经营者来说，分析企业短期偿债能力是非常重要的。因为企业只有具备足够的流动资产来偿还债务，才能够保证债权人的资金安全，使企业的信贷管理步入良性循环的轨道。企业的投资者则可以通过这些指标来识别企业财务状况的好坏，进一步判断企业在市场中具有的竞争力和可持续发展能力。当然，在使用该指标时还要注意，速动比率和流动比率只是反映企业某一时点的状态，孤立地分析静态指标，会片面理解企业财务状况，影响对企业短期偿债能力的正确评价。分析企业短期偿债能力同时还应结合其它相关因素综合分析，如非筹资性现金流入与流动负债的比率、利息支付倍数等。

5.协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

中国工商银行可与客户签订单位协定存款合同，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。

单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。凡申请在中国工商银行开立协定存款账户的单位，须同时开立基本存款账户或一般存款账户（以下简称“结算户”），用于正常经济活动的会计核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账户（以下简称B户）。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其办理协定存款手续。

协定存款的起存金额请向当地工商银行咨询。

协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支，B户作为结算户的后备存款账户，不直接发生经济活动，资金不得对外支付。

每季末月二十日或协定存款户（B户）销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账；如属协定存款合同期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户（A户）。

单位协定存款的利息计算参照人民币活期存款的相关规定。

协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户（B户）的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理清户手续。

1.如开户行已开办通存通兑业务的，协定存款账户（A户）内资金可以在其它已联网机构使用。

2.协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受优惠利率。

3.协定存款账户连续使用两年以后仍需继续使用，须与银行签订《协定存款合同》。

6.经济学中EVA是Economic Value Added的缩写，意为“经济附加值”，又称经济利润、经济增加值，公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入 7.资本性支出是指通过它所取得的财产或劳务的效益，可以给予多个会计期间所发生的那些支出。因此，这类支出应予以资本化，先计入资产类科目，然后，再分期按所得到的效益，转入适当的费用科目。与资本性支出相对应的是收益性支出，又叫期间费用。我国《企业会计准则》第二十条规定：“会计核算应合理划分收益性支出与资本性支出。凡支出的效益与本会计年度相关的，应当作为收益性支出；凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为资本性支出”。会计核算应严格区分收益性支出与资本性支出的界限，收益性支出指受益期不超过一年或一个营业周期的支出，即发生该项支出仅仅是为了取得本期收益；资本性支出是指受益期超过一年或一个营业周期的支出，即发生该项支出不仅是为了取得本期收益，而且也是为了取得以后各期收益。

8.\"NRA\" 账户也可能指境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户。 9.“银关通”是中国工商银行为进出口企业实现电子化报关和无纸化通关而专门开发的一项最新金融产品。它充分利用了现代信息技术和工商银行强大的科技优势，将海关业务系统、中国电子口岸网上支付系统和工商银行业务系统联为一体，共同为进出口企业客户提供安全高效的通关缴纳税费服务。

10.股东权益又称净资产，即所有者权益。是指公司总资产中扣除负债所余下的部分，是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。

11.国内发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。办理国内发票融资必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础。 12.保函（letter of Guarantee）是指银行作为担保人，应商业交易一方（申请人）的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方（受益人）为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。

融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。 非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

13.权责发生制指凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，无论款项是否收付，都应当作为当期的收入和计费，计入利润表中；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。收付实现制是与权责发生制相对应的一种会计基础，是以款项的实际收付为计算标准，确定本期的收益和费用业务的一种制度，又称为实收实付或现金制。即凡是本期实际收到款项的收益和支出的款项的费用，无论经济权利、经济权利是否应属于本期，均作为本期的收入和费用处理。 14.可变现净值（NRV）是指在日常活动中，以预计售价减去进一步加工成本和预计销售费用以及相关税费后的净值。在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。

15.国库集中收付制度是指政府将所有财政性资金都纳入国库单一账户体系管理，收入直接缴入国库或财政专户，支出通过国库单一账户体系支付到商品和劳务供应者或用款单位。国库单一帐户由五类帐户体系构成：一是财政部门在中国人民银行开设的国库存款帐户；二是财政部门在商业银行开设的预算外资金财政专户；三是财政部门在商业银行开设的财政零余额帐户，用于财政直接支付和清算；四是财政部门在商业银行为预算单位开设的预算单位零余额帐户，用于财权授权支付和清算；五是经政府批准或授权财政部门开设特殊性资金专户。 16.即时通是指中国工商银行运用现代计算机技术和通讯网络，为公司客户提供的一项资金异地通存通兑服务。客户办理通存业务时（给异地账户存款），收款人必须在工行开户。办理通兑业务时（从异地账户付款），付款人必须在工行开户，并已与工行签订通兑协议，且其所开出的即时通付款凭证必须使用支付密码。若要实现即时到账，则收、付款单位双方都必须在工行开户。

17.投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。担保银行的责任是：当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。菲迪克（FIDIC）条款中，投标保证金又译作TENDER SECURITY.投标保函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务：

1、在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标；

2、投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。

18.损益类账户是指按照损益类会计科目开设的，用以具体核算和监督企业生产经营过程中的收益和费用、损失，以便计算确定损益的账户。该类账户的特点是：其核算对象是与损益的计算确定直接相关的；主要是用来反映企业收入和费用。1．用来反映营业损益的账户和反映营业税的账户。如“主营业务收入”、“主营业务成本”、“销售费用”、“营业税金及附加”、“管理费用”、“财务费用”等账户。这里的收入和费用之间有着直接配比或期间配比的关系。2．用来反映营业外收支的账户。如“营业外收入”、“营业外支出”账户。3．用来反映所得税的账户。如“所得税费用”账户。 19.议付是信用证的专用语，是外来语，所以真实含义与字面意思不尽相同。议付的真实含义是：当信用证的受益人持单据和汇票提交给议付行时，议付行对单据和汇票进行审核，如果审核无误，议付行当即与受益人协商购买全套单据和汇票，并立即向受益人支付相应的款项，相当于买断该信用证下的单据和汇票。然后，议付行将单据提交给开证行，要求开证行偿付款项。这就是议付。目前我们国家的银行并不做实际的议付，无论是什么形式的信用证，议付行只是做单据的转递行，并不购买受益人的单据，而是等待开证行的款到达后，直接转给受益人。

《对公工作总结.doc》

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