保险业务总结范文大全
推荐第1篇：养老保险业务优秀党员个人总结
优秀党员个人总结
2013年对我来说是与众不同的一年。在这一年里，我的工作角色发生了转变，从一名业务专管员转变到了社发专管员。这一年，我在思想工作学习生活等各方面都有了全新的进步，下面，我就自己这一年的工作向党组织做下汇报：
一、保持党员先进性
我始终牢记自己在党旗下的誓言，以永葆共产党员“先进性”来要求自己。恪守社保人职业道德，以“坐不住”的责任感、“等不起”的危机感、“慢不得”的紧迫感时刻鞭策自己，俯下身子为参保人员服务。从实际行动上实践自己的入党志愿，将党员义务和党员承诺践行在经办服务过程中。
二、保持学习持续性
作为新时代的共产党员，必须不断地学习，学习党的知识，学习党的路线、方针、政策，通过学习使自己站在理论的前沿更好地指导自己的工作。要向书本学习，多看书，尤其是多看对自己的思想和工作有帮助的书，多学常学。向同事学习，我的身边有很多值得学习的人，许多先进党员，都是活的知识，都是我经常提醒自己要学的内容。我时刻以他们为榜样，从他们的身上学习先进，感悟先进。
三、保持工作原则性
自我投身社保工作，从经办服务一线起步，先后从事过养老
保险多个经办环节的具体工作，始终做到岗位转变角色不换位、职责轮换服务不改变，恪守服务质量是衡量社保形象的唯一标准和基本要求。
养老金是广大离退休人员和参保职工的“活命钱”，其发放是社保经办机构的重要工作职责。面对陌生的业务知识和服务对象，凭着“干一行，爱一行”的倔劲，我抓紧点滴时间，勤学苦练，虚心向老同志请教，认真钻研政策理论,迅速掌握了操作规程。
为保证近3万离退休人员每月15日前都能准时足额领到养老金，我都会提前做好准备工作，反复提取、核对各类数据，录入、传递新增退休人员待遇账户。发放范围从全市覆盖到全国，金额在几千万元以上。面对如此庞大的金钱诱惑，我始终坚定共产主义信念，牢固“三观”理念，做到从“为党工作”的认识高度上履行工作，恪守职业道德操守，秉承坦荡任事、开心见诚的理念，认真履行服务承诺，把服务对象放在心上，将方便群众落实在行动中。
在这一年中，我虽然取得了一些进步，但也一定存在许多不足，如理论知识不够，科研意识不强。在工作学习中还存在一定的惰性，在学习理论的时间和量上还不够。在今后的工作中，我将扬长补短，努力奋进，践行新时期“贴近实际、贴近群众”的社保人新精神。
推荐第2篇：工伤保险业务
工伤保险办理
一、工伤认定
1、用人单位企业营业执照副本（复印件）；
2、伤者住院期间病例（原件）；
3、伤者与用人单位之间签订的劳动合同（单位公章）；
4、伤者本人身份证复印件一份；
5、工伤认定申请表（单位公章）；
6、事情经过材料/事故报告（证明人签字、单位公章）。
工伤认定须用事故单位在事故发生后1个月之内提出申请，提出申请后，沈阳市劳动局将于申请日期起2个月之内给予答复认定。工伤认定结束后，如需要鉴定伤残等级的，按照沈阳市劳动和社会保障局要求进行。
二、伤残等级鉴定
工伤等级鉴定须用人单位/伤者本人在事故发生后，1年之内向是劳动保障局提出申请，劳动局将于申请日期2个月之内进行工伤等级鉴定。
1、填写伤残等级鉴定申请表(本人签字、单位盖章)【A】
2、工伤职工本人身份证复印件一张【B】
3、工伤认定书复印件一份【C】
向劳动局提出伤残等级鉴定申请后，市劳动局应在提出申请之日的2个月之内对工伤职工进行鉴定。工伤鉴定一般需到指定医院进行，如果情况特殊，工伤职工本人行动不便，须专家组到工伤职工所在医院进行鉴定的，须提出申请，申请材料如下：
1、情况说明(单位编写、单位公章)
2、工伤职工所在医院出示书面证明(医院公章)
审核当天，须携带上面内容中【A】、【B】、【C】材料，另外需要带上能够证明病情的所有材料，比如X光片、病例、诊断书等医院材料
三、费用审核￥
持下列资料到沈阳市社会养老保险中心接受审核：
1、工伤(亡)职工基本信息表(单位公章)
2、工伤(亡)职工工伤认定决定原件1份
3、工伤职工鉴定结论通知单原件3份
4、医药费收据原件及收费明细单
5、门诊病志、住院病志及处方
6、出院小结
7、工亡职工死亡证明
8、供养直系亲属本人户口本；在职职工工亡的，首先将养老个人账
三、费用支付户清退后，方可办理工亡待遇审批
审核通过后，沈阳市社会养老保险中心会出具一份【()月份工伤保险待遇审核表】
四、费用支付￥
1、(XX)月工伤保险待遇支付审批明细表(单位财务公章)
2、(XX)月份工伤保险待遇审核表（单位公章）
3、工伤保险医疗凭证粘贴用纸 (贴上【医药费收据原件】)
4、收费明细单(贴在一张白纸上)
5、单位开户行、账户(单位公章)
附件
1伤残的等级的划分
一级伤残划分依据
a.日常生活完全不能自理，全靠别人帮助或采用专门设施，否则生命无法
维持； b.意识消失； c.各种活动均受到限制而卧床； d.社会交往完全丧失。
二级伤残划分依据
a.日常生活需要随时有人帮助； b.各种活动受限，仅限于床上或椅上的
活动； c.不能工作； d.社会交往极度困难。
三级伤残划分依据
a.不能完全独立生活，需经常有人监护； b.各种活动受限，仅限于室内
的活动； c.明显职业受限； d.社会交往困难。
四级伤残划分依据
a.日常生活能力严重受限，间或需要帮助； b.各种活动受限，仅限于居
住范围内的活动； c.职业种类受限； d.社会交往严重受限。
五级伤残划分依据
a.日常生活能力部分受限，偶尔需要监护； b.各种活动受限，仅限于就
近的活动； c.需要明显减轻工作； d.社会交往贫乏。
六级伤残划分依据
a.日常生活能力部分受限，但能部分代偿，条件性需要帮助； b.各种活
动降低； c.不能胜任原工作； d.社会交往狭窄。
七级伤残划分依据
a.日常生活有关的活动能力严重受限； b.短暂活动不受限，长时间活动受限；c.工作时间需要明显缩短； d.社会交往降低。
八级伤残划分依据
a.日常生活有关的活动能力部分受限； b.远距离流动受限； c.断续工
作； d.社会交往受约束。
九级伤残划分依据
a.日常活动能力大部分受限； b.工作和学习能力下降； c.社会交往能
力大部分受限；
十级伤残划分依据
a.日常活动能力部分受限； b.工作和学习能力有所下降；
c.社会交往能力部分受限。
工伤保险待遇明细表
根据《工伤保险条例》整理
说明：
一、本人工资是指工伤职工因工作遭受事故伤害或者患职业病前12个月平均月缴费工资。本人工 资高于统筹地区职工平均工资300%的,按照统筹地区职工平均工资的300%计算；本人工资低于统筹地
区职工平均工资60%的，按照统筹地区职工平均工资的60%计算。
二、伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的由工伤保险基金补足差额。工伤职工达到退休年 龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的， 由工伤保险基金补足差额。
三、丧葬补助金包括伤残职工停工留薪期内因工伤导致死亡的。
四、伤残津贴、供养亲属抚恤金、生活护理费，由劳动保障行政部门根据职工平均工资和生活费 用变化等情况适时调整。
费用承担划分
推荐第3篇：保险业务年终总结
2018年保险业务年终总结
又到年终岁尾,回首过去的一年，內心不禁感慨万千……时间如梭，转眼间又将跨过一个年度之坎，回首望，虽沒有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，回首过往，中心陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我懂得了很多，领导对我的支持与关爱，同事们的鼎力协助，使我在工作中更加的得心应手，在此我向中心的领导以及全体同事表示最衷心的感谢。同时也将近一年的工作向大家做以汇报。
1、全年医疗审核案件220xxxx件，涉及十六个险种。剔除不合理费用达30xxxx万元。
2、拒赔案件：立案前拒赔5xxxx，金额达1xxxx余元，立案后拒赔4xxxx，拒赔金额达11xxxx万元。其中医疗责任险拒赔金额达9xxxx万元。
3、全年医疗跟踪100xxxx人次，涉及医院达2xxxx家，既让客户了解理赔程序，又有效控制医疗费、误工费、护理费。得到客户的好评。
1、在工作中发现，多家医院存在收费不合理现象，导致公司和客户损失。在掌握足够证据情况下，多次到问题医院据理力争，截至目前，已有五家医院为我公司和客户退回不合理费用达1300xxxx元，为客户挽回了损失，也避免了我公司的损失，在客户及医院面前均树立了人保理赔的良好形象。
2、在中心领导的带领下，经与×××假肢厂多次商谈，明确了各部位假肢安装费用及维修标准，对我公司赔付的伤者假肢安装时保质保量，且费用明显低于市场价。此协议的签定，使我公司的假肢赔付有了明确的标准，并大大降低了人伤案件中此项费用的赔付。
1、经过市场调查，结合×××家政及各家医院的特点，提出护理费实行统一价格，既节省了理赔手续，又降低了此项费用的赔付。
2、涉及人伤(病)案件流程、非车险特别告知单证、人伤案件跟踪表、医疗审核表等单证。使人伤案件集中立案，集中医疗审核，简化了理赔程序，也大大降低了赔付。
1、将理赔工作前置，在交警队调解前为客户把关，审核相关单证6xxxx次，为客户及我公司节省费用达1xxxx万元。配合客户到法院解决纠纷1xxxx，远到丹东、沈阳等地。避免我公司损失达6xxxx万元。(医疗责任险一件1xxxx元、车险1xxxx涉及伤残、假肢费用、误工费、陪护费总计5xxxx万元)。
2、针对不同险种，配合中山、开发区、庄河等支公司处理人伤赔偿纠纷，不仅降低了赔付，同时为支公司稳定、争取了客户，得到了各支公司的好评。
1)在处理某医院医疗责任险过程中，因我们及时介入，使赔案顺畅快捷，得到了院方的认可，不仅保费在原有基础上翻了一倍还多，院方还向承保公司表示其他险种也要在我公司承保。
2)某承保公司在丹东多个客户出险后出现不合理伤残鉴定，此项不合理赔付多达10xxxx万元，我们配合该承保公司到×××中级人民法院参加诉讼，得到了法院的支持，避免了今后此项不合理费用的赔付。维护了人保公司的利益，树立了人保公司的形象。
1、医疗小组工作刚刚起步，各方面经验还很不足，需要大家共同学习，加倍努力。同时因工作中涉及多个险种，需要多个部门的支持与配合，今后要加强各方面的协调工作。
2、随着新险种的开展，还有许多新问题，在加强业务学习的同时，也需要横向联系，向其他公司学习先进经验。
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。
推荐第4篇：保险业务常识
一、什么是保险? 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任、或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
什么是投保人？
投保人是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投 保人包括自然人和民事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承包经营户。 投保人必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。同时，还必须对保险标的具有保 险利益。
什么是被保险人？
被保险人是指其财产或人身受到保险合同保障、享有保险金请求权的人。被保险 人只能是有生命的自然人。
什么是保险人？
是指与投保人订立保险合同，承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 什么是受益人？
是指在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受 益人可以是任何人。自然人、法人极其他合法经济组织、自然人当中的无民事行为能 力的人、限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等，均可以被指定为受益人。投保人、被保险人也可以为受益人。
什么是保险标的？
保险标的是指投保人申请投保的财产极其有关利益或者人的寿命和身体。 什么是保险利益？
保险利益是指投保人对保险标的应具有法律上承认的利益。
1） 财产保险合同的保险利益： 因所有权、使用权而产生的保险利益； 因有效合同而产生的保险利益； 因可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益；
2） 人身保险合同的保险利益： 本人。任何人对于自己的身体或寿命都具有保险利益； 配偶、父母、子女。因拥有法定的相互抚养、扶养或赡养的关系 ，具有密 切的经济利害关系，因此他们之间具有保险利益； 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有 保险利益。
二、保险费与保险金是一回事吗？
不是一回事。保险费是投保人向保险公司用于购买保险产品而支付的费用；而保 险金是保险公司收到保险费后，按照保险合同规定，当投保人的财产及相关利益受到 损失或者被保险人死亡、伤残、患病，或者到了保险合同约定的期限，保险公司向投 保人、被保险人或者被保险人死亡后向其受益人给付的钱。通俗讲，保险费是买东西 的钱，而保险金就是买来的商品。
三、保险是怎样分类的？
威胁人类的风险很多，而做为风险管理最有效的方法--保险的种类也非常多。 归纳起来有以下分类方法： 按实施的方式可分为强制保险和自愿保险。 按保险标的的保障范围可分为财产保险、人身保险、责任保险和保证保险。 按保险的政策分类可分为社会保险和商业保险。 按风险转嫁方式可分为原保险、再保险和共同保险。
四、什么是保险公司？
保险公司是指依法设立的专门从是经营商业保险业务的企业。我国保险公司的组 织形式为股份有限公司和国有独资公司两种。
在我国设立保险公司应具备什么条件？
1） 有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；
2） 有符合《保险法》规定的注册资本最低限额；[区域性保险公司注册资本最 低限额为2亿元人民币实缴货币资本；全国性保险公司为5亿元人民币实缴货币资本。]
3） 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
4） 有健全的组织机构和管理制度；
5） 有符合要求的营业场所和与业务有关的设施。
另外，要符合国民经济发展的需要；要坚持财产保险和人身保险分业经营；要体 现合理布局、公平竞争；要讲求经济效益。
保险公司的经营规则是什么？
1） 业务范围：财产保险和人身保险业务；
2） 分业经营保险业务，指同一保险公司不得同时兼营财产保险业务和人身保险 业务；
3） 必须按规定提取和结转准备金。保险公司成立后应按照其注册资本总额的20% 提取保证金；必须提取未到期责任准备金、未决赔款准备金、公积金、保险保障基金。
4） 按规定提留当年的保险费；
5） 保险公司应对所承担的风险具有经济补偿或给付能力；
6） 保险公司要将积聚的保险资金进行投资或融资，确保保险资金不断保值增值；
7） 保险公司要开展再保险业务；再保险，也称分保，是指保险公司将其承担的 保险业务，以承保形式部分转移给其他保险公司的保险行为；
8） 保险公司业务行为准则；
保险公司极其工作人员不得有下列行为： 欺骗投保人、被保险人或者受益人； 对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；
阻碍投保人、被保险人履行《保险法》规定的如实告之义务，或者诱导其不履行《保险法》规定的如实告之义务； 承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益；
保险公司不得委托未经国家保险监督管理机关批准的保险代理人为其展业，也不得接受未经国家保险监督管理机关批准的保险经纪人介绍的保险业务。
五、什么是银行保险业务？
银行保险业务简称银保业务，又称保险兼业代理业务，是指受保险公司（保险人）委托，银行（兼业代理人）在保险人授权范围内代为办理面向客户的保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的代理业务。
浦发银行银保业务的宗旨是什么？ 浦发银保，提供客户真正需要的保险。
浦发银行银保业务的特色是什么？ 提供客户真正需要的保险产品。 多样产品满足客户多方位理财保障需求。 专职理财师度身定制保险理财方案。 专业银保系统支撑，投保交易更安心。
六、常见的银保产品有哪些？
目前，在商业银行常见的银保产品主要为分红保险、万能保险和投资连结保险等新型人寿保险产品。
什么是分红保险？
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
选择购买分红保险产品，须注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。
什么是万能保险？
万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。
选择购买万能保险产品，须注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您须承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。
什么是投资连结保险？
投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。根据中国保险监督机构的规定，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。除有特殊规定外，保险公司投资连结保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。
选择购买投资连结保险产品，须注意以下事项：您应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将投资连结保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由您承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能赢利或出现亏损。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。
推荐第5篇：保险业务试题
1、人身保险的投保人在（ A ）时，对被保险人应当具有保险利益。 A 保险合同订立 B 保险事故发生 C 讲解保险合同 D过犹豫期以后
2、财产保险的在（ C ）时，对保险标的应当具有保险利益。 A保险合同订立 B 被保险人在保险事故发生 C保险事故发生 D 投保人在保险事故发生
3、人身保险是以（ C ）为保险标的的保险。
A人的生命 B人的身体 C以上都是 D财产
4、财产保险是（ C ）为保险标的的保险。
A财产 B与财产有关利益 C以上都是 D人的生命和身体
5、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（ A ），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2年 B.5年 C.1年 D.10年
6、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（ B），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 A.2年 B.5年 C.1年 D.10年
7、人身保险合同中投保人对下列（ D ）人员具有保险利益，除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 A 本人、配偶、子女、父母
B （a）项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属 C 与投保人有劳动关系的劳动者 D 以上均是
8、被保险人死亡后，有下列（ D ）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 A 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； B 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
C 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 D 以上都是
9、保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有（ A ）的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
A.人寿保险业务 B.健康险业务 C.财险业务 D.意外险业务
10、以死亡为给付保险金条件的合同，未经（ A ）同意并认可保险金额的，合同无效。 A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.家人
11、被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定（ C ）；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 A.受益顺序 B.受益份额 C.第
一、第二选项都选 D.受益人数
12、投保人变更受益人时须经（ A ）同意。 A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.家人
13、因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人（ B ）的责任。投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
A.承担给付保险金 B.不承担给付保险金 C.承担给付保险费 D.不承担给付保险费
14、订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当( C )。
A.选择告知 B.不告知 C.如实告知 D.隐瞒不提
15、保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：( D ) A.银行存款 B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； C.投资不动产、国务院规定的其他资金运用形式 D.以上都是
16、保险合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，印就好格式条款供另而另一方当事人选择，另一方当事人只能做取与舍的决定。无权拟定合同的条文。这指保险合同具有（ C ）特征：
A.附合合同 B.双务合同 C.射幸合同 D.最大诚信合同
17、财产保险的保险价值一般就是（ C ），人身保险不存在保险价值。 A.财产的购买价值 B.财产的实际价值C.财产的保险价值 D.财产的估价
18、我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，就是指保险合同的生效时间是在（ A ）时间。
A.合同成立的次日零时 B.约定的未来某一日的零时 C.以上都是 D.在保险合同上签字
19、人寿保险合同，投保人在宽限期（ B）内未缴纳保费，保险合同中止，但可以在中止后的（ ）内申请复效 。
A.2个月 2年 B.60天 2年 C.2个月 5年 D.60天 5年
20、保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生使保险合同的效力( A )。
A.暂时失效 B.永久失效 C.永久终止 D.失效2年
21、人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是 （ A ）。
A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人
22、在保险合同当中受保险合同保障，享有保险金请求权的人是指（A ） A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人
23、与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人是指（ C ） A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人
24、在保险合同中自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为（ B ） A.受益人 B.自然人 C.法人 D.投保人
25、（ A ）是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。
A.保险合同的订立 B.保险合同的形式 C.保险合同的构成
26、投资保障型家庭财险保险不仅具有保障功能，还具有投资功能。在保险期满后，（ D ）
A.获得过保险赔偿，不可领取保险投资金本金及投资收益； B.获得过保险赔偿，不可领取投资收益；
C.获得过保险赔偿，只能拿到保险投资金本金；
D.无论是否获得过保险赔偿，均可以领取保险投资近本金及投资收益；
27、财险保险合同不同于人身保险合同，财产保险合同属于（ B ），保险人只有在合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，绝不允许被保险人获得额外利益。 A.保障合同 B.损失补偿合同 C.射幸合同 D.最大诚信合同
28、人身保险的种类有以下几种（ D ）
A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.以上三种。
29、健康保险是指以被保险人的（ A ）为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿的一种人身保险。（医疗、疾病、失能收入损失、护理）
A.身体 B.生命 C.健康 D.寿命和身体
30、被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险叫（ A ）
A.两全保险 B.终身寿险 C.定期寿险 D.生存保险
31、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或合同效力回复之日起（ C ）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀是无民事行为能力人的除外。
A.1年 B.5年 C.2年 D.10年
32、投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款这指的是人寿保险合同的常用条款中的（ B ）。
A.不丧失价值条款 B.保单贷款条款 C.自动垫交保费条款 D.不可抗辩条款
33、保险合同生效满一定期限之后（一般是1年或2年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费。这指的是人寿保险合同的常用条款中的（ C ）。
A.不丧失价值条款 B.保单贷款条款 C.自动垫交保费条款 D.不可抗辩条款
34、以被保险人在保单规定的期间（10年、20年或者保障被保险人到指定年龄如60周岁时止)发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，是（ A ）
A.定期寿险 B.年金保险 C.终身寿险 D.分红险
35、人身保险中保险利益具有特殊性（D）
A.保险利益产生于投保人与被保险人、受益人之间的关系 B.保险利益不能用货币来衡量
C保险利益只是订立保险合同的前提条件，不是维持合同效力、给付保险金的条件 D.以上三项都是
36、人身保险的保险金额是（ D ）确定的。
A.由投保人确定的 B.由保险人确定的
C.由投保人和被保险人双方约定后 D.由投保人和保险人双方约定后
37、以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险叫（ A ）。 A.终身寿险 B.定期寿险 C.生存保险 D.两全保险
38、保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品叫（ C）。
A.万能险 B.投资连结保险 C.分红险 D.死亡保险
39、因公司实际承保的风险低于预计的风险发生程度而产生的盈余叫（A ）。 A.死差益 B.费差益 C.利差益 40、公司实际的费用率低于预计的费用率，产生的费用盈余叫（B） A.死差益 B.费差益 C.利差益
41、保险公司的实际投资收益率高于保单的预定利率，产生的投资利润叫（C） A.死差益 B.费差益 C.利差益
42、中国保监规定保险公司分红险每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的（ B ）。
A.80% B.70% C.60% D.50%
43、保险公司应于每年（ A ）前，将分红业务年度报告上报中国保监会。 A.4月1日 B.3月1日 C.2月1日 D.1月1日
44、（ A ）是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。
A.万能险 B.投资连结保险 C.分红险 D.死亡保险
45、万能险的特点是（D ）
A.交费灵活、保险金额可作调整 B.费用透明 C.投资收益上不封顶，下设最低保证利率 D.以上都是
46、万能险需要扣除的费用有（ D ）。
A.初始费用、部分领取费 B.风险保障费 C.保单管理费 D.以上都是
47、万能险在保险合同有效期内，保单账户价值每月结算一次。保单账户结算日为每月（ A ）。 A.1日 B.6日 C.10日 D.15日
48、公司每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，结合本公司万能保险单万能账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起（B）个工作日内公布。结算利率保证不低于最低保证利率，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 A.1 B.6 C.10 D.15
49、保险公司在提供部分领取等服务时收取的服务管理费叫（ D ） A.初始费用 B.风险保障费 C.保单管理费 D.手续费 50、保险公司为了维护保险合同有效而向投保人收取的服务管理费叫（C） A.初始费用 B.风险保障费 C.保单管理费 D.手续费
51、依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职责通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于（ C ）。
A、保证权力 B、明示权力 C、默示权力 D、公示权力
52、作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指（ B ）。 A、保险人必然履行赔付义务 B、保险人并不必然履行赔付义务
C、投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务 D、投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
53、在人寿保险中，均衡保费与自然保费在数值上有很大差别。就早期而言，两者之间的关系是（ A ）。
均衡保费高于自然保费 B、均衡保费等于自然保费
C、均衡保费低于自然保费 D、均衡保费是自然保费的两倍
54、保险代理人代为销售保险单、收取保险费等的依据是（ A ）。 A、保险代理合同中保险人的授权 B、保险代理合同中投保人的授权
C、保险代理合同中受益人的授权 D、保险代理合同中被保险人的授权
55、保险费率厘定的公平性原则要求（ D ）。 A、保险费率与实际损失率一致
B、同一险种对所有被保险人费率相同 C、所有保险公司同一险种的费率相同
D、保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等
56、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，流动资产500万元。在保险期内遭到洪水，发生部分损失，造成房屋建筑损失为250万元，存货损失50万元，不计残值。如果出险时固定资产的保险价值为500万元，流动资产的账面余额为200万元。那么保险人对该损失的赔款是（ D ）。
A、150万元 B、155万元 C、175万元 D、300万元
57、在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（ A ）。
A、正常承保 B、优惠承保 C、有条件地承保 D、拒保
58、某日天下大雪，一行人被A、B两车相撞致死。后经交通警察查实，该事故是因A车驾驶员酒后驾车所致。那么，在该起事故中行人死亡的近因是（ B ）。 A、大雪天气 B、酒后驾车 C、A车撞击 D、B车撞
59、个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（ B ）。 A、甲的个人财产 B、甲的家庭财产 C、甲父母的财产 D、甲朋友的财产
60、某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司按照保险利益原则予以拒保。保险公司拒保的理由是（ B ）。 A、该保险利益不是确定的利益 B、该保险利益不是合法的利益
C、该保险利益不是具有利害关系的利益 D、该保险利益不是现有的利益
61、在非寿险的理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是（ A ）。 A、保险单是否有效 B、投保单填写字迹是否规范
C、保险金额是否经被保险人书面认可 D、投保单是否经被保险人亲笔签名
62、根据我国家庭财产保险的规定，家庭财产保险的保险责任包括（ A ）等。 A、存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫 B、保险财产在存放处所无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失 C、被外来人员顺手偷摸所致的损失
D、被保险人的家属盗窃保险财产而造成的损失 6
3、受益人取得受益权的唯一方式是（ C ）。 A、依法确定 B、以血缘关系确定
C、被保险人或投保人通过保险合同指定 D、以经济利害关系确定
64、消费者李某在使用甲商场出售的商品时合法权益受到损害，但是不久乙公司兼并了甲商场。根据我国消费者权益保护法的规定，对李某遭受的损害的正确处理应该是（ B ）。 A、由李某自担 B、由乙公司负责赔偿
C、由原甲商场的采购商负责赔偿 D、由原甲商场的供货商负责赔偿
65、若保险合同规定地震不属于保险责任，火灾属于保险责任，如地震引起火灾，火灾导致企业财产损失。按近因原则，对于这样多种原因连续发生形成的一个因果关系过程所导致的损失，保险人的正确处理方式是（ A ）。
A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、全部赔偿 D、比例赔偿
66、按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（ C ）。
A、损失原因免除 B、费用免除 C、损失免除 D、维修免除
67、在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（ B ）。
A、合同权益行使 B、保险关系转移 C、合同内容变更 D、续期收费
68、在长期人寿保险中，投保人可以在投保时或保险费宽限期期满前书面声明，在超过宽限期仍未交付续期保险费时，进行续期保险费自动垫交。对于此项垫交的保险费，投保人应承但的义务是（ A ）。
A、在一定时期内予以补交 B、在事故发生后予以抵销
C、在合同期满前予以分摊 D、在合同期满后予以弥补
69、在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（ D ）。 A、房屋保险 B、火灾保险 C、人身保险 D、海上保险
70、根据我国机动车辆保险条款的规定，下面情况属于车辆损失保险保险责任的有（ D ）等。
A、保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失 B、自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏 C、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕
D、由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶造成的损失
71、货物运输保险承保的是流动中或运行状态下的货物，它不受一个固定地点的限制。这所体现的货物运输保险的主要特征是（ A ）。
A、承保标的具有流动性 B、保障对象具有多变性 C、承保的风险具有综合性 D、保险合同变更具有自由性 7
2、在人寿保险费率厘定过程中，通常考虑的定价假设包括（ A ）等。 A、利率假设 B、增长率假设 C、增值率假设 D、利润率假设
73、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（ C ）。
A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率 B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率 C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率
D、均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率
74、保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的一种简化的保单是（ B ）。 A、暂保单 B、保险凭证 C、投保单 D、临时保单
75、足额保险合同中，保险人支付保险赔款后，在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，对超过部分的正确处理方式是（ A ）。
A、归保险人 B、归被保险人
C、归第三者 D、由保险双方比例分享 7
6、责任保险属于广义的财产保险范畴，其主要处理的风险是（ C ）。 A、人身风险 B、财产风险 C、法律风险 D、金融风险
77、保险合同中所规定的权利和义务不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触，这一特征说明（ D ）。
A、保险合同客体必须合法 B、保险合同内容必须合意
C、保险合同主体必须合法 D、保险合同内容必须合法
78、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（ D ）等。 A、非本意的、内生的和突然的 B、非本意的、外来的和可预见的
C、本意的、非外来的和突然的 D、非本意的、外来的和突然的
79、即是投保人必须履行的基本义务又是保险合同生效的前提条件之一是（ B ）。 A、投保人必须履行如实告知的义务 B、投保人必须履行交纳保险费的义务 C、投保人必须履行防灾防损的义务 D、投保人必须履行危险增加通知义务
80、下列险种中，投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的险种是（ D ）。
A、汽车第三者责任险 B、建筑工程保险 C、航空器责任保险 D、海上货物运输保险 8
1、下列所列的意外伤害中，属于特约保意外伤害的是（ C ）。 A、醉酒遭受的意外伤害 B、吸毒遭受的意外伤害 C、拳击遭受的意外伤害 D、自杀遭受的意外伤害
82、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（ C ）等。
A、向客户出示展业证
B、向客户明确说明保险合同中责任免除
C、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务 D、在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动
83、由于保险标的的种类、存放地点、占用性质、航程的变更引起保险费率的变化，保险人要求调整保险费率，从而引起保险合同变更。这一变更属于（ B ）。 A、保险合同主体的变更 B、保险合同内容的变更
C、保险合同客体的变更 D、保险合同关系人的变更
84、在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么，保险人的正确理赔结果是（ C ）。
A、按残疾发生的时间先后顺序给付，最多不超过三次 B、按残疾程度最高的一次给付残废保险金，差额补给 C、每次均给付残废保险金，但累计不得超过保险金额 D、每次均给付残废保险金，累计以保险金额两倍为限
85、在各种合同终止原因中，最普遍、最基本的保险合同终止原因是（ B ）。 A、因履行而终止 B、因期限届满而终止
C、因保险标的灭失而终止 D、因死亡而终止
86、健康保险既有给付性的又有补偿性的。下列所列健康保险中，属于给付性的险种是（ C ）。
A、住院保险 B、普通医疗保险 C、重大疾病保险 D、综合医疗保险 8
7、体现保险双方保险关系存在的标志是（ B ）。
A、保险金额 B、保险合同 C、保险期限 D、保险对象
88、在住院保险中，保险人为了控制被保险人不必要的长时间住院，经常采用的常用条款是（ C ）。
A、损失补偿条款 B、代位追偿条款
C、比例给付条款 D、重复保险分摊条款
89、按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，遵循的原则是（ D ）。 A、无限告知原则 B、部分告知原则 C、全部告知原则 D、询问告知原则
90、保险人为被保险人提供固定期间内保障的重大疾病保险称为（ D ）。 A、定额重大疾病保险 B、终身重大疾病保险 C、有限重大疾病保险 D、定期重大疾病保险
91、在收入保障保险中，免责期间可能中断，如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，则确定免责期的方法是（ C ）。 A、以两段失能期间中较短的一个计算免责期 B、以两段失能期间中较长的一个计算免责期 C、将两段失能期间合并相加计算免责期 D、将两段失能期间合并相减计算免责期
92、在长期性人身保险合同的保单贷款条款中，投保人申请贷款时的实质上的质押物是（ D ）。
A、保单保险责任 B、保单预期价值 C、保单保费数额 D、保单现金价值
93、在分红保险中，被保险人身故后，受益人享有的权利是（ A ）。 A、领取保险金、未领取的累积红利和利息 B、领取保险金、已领取的累积红利和利息 C、领取保险金、未领取的累积红利和盈余 D、领取保险金、已领取的累积红利和盈余
94、保险合同的当事人包括（C ）。
A、保险人和被保险人 B、投保人和受益人 C、保险人和投保人 D、被保险人和受益人 9
5、在财产保险合同中,确定保险金额的基础是（ B ）。
A、保险标的 B、保险价值 C、保险利益 D、保险事故
96、年金保险费由投保人分期交付，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金的年金保险称为（ C ）。
A、定额年金 B、变额年金 C、期交年金 D、趸交年金 9
7、按照惯例，投保人的告知形式包括（ A ）。 A、无限告知和询问回答告知 B、保证告知和问答告知
C、确认告知和承诺告知 D、明示告知和默示告知
98、就合同的性质而言，各类财产保险合同和人身保险中健康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于（ B ）。
A、给付性保险合同 B、补偿性保险合同
C、固定保险合同 D、超额保险合同
99、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示（ D ）。 A、投保此类产品的投机风险 B、购买此类产品的损失风险
C、投保此类产品的保障风险 D、购买此类产品的投资风险
100、在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实告知不实的行为叫做（ B ）。
A、漏报 B、误告 C、隐瞒 D、欺骗
产品测试题
1.安邦共赢三号可以供客户选择的保障类型（A、B、C）
A、火灾家庭财产保障 B、地震家庭财产保障C、航空旅客意外伤害保障 D、意外护理保险
2、同一被保险人购买安邦共赢三号火灾家庭财产保障的总保险金额上限为人民币（A）元，同一被保险人的航空旅客意外身故总保险金额上限为人民币（）万元 A、10,100 B、20,200 C、50，300 D、100,500
3、安邦共赢三号被保险人年龄条件为(C) A、18周岁至65周岁 B、18周岁以上 C、18周岁至70周岁 D、18周岁至60周岁 4.以下公司中属于我行合作的保险公司有（A B D）
A、阳光人寿保险公司 B、平安人寿保险公司 C华夏人寿保险公司 D泰康养老保险公司
5、以下产品中属于我行准入的保险产品有（A B C D）
A、平安爱无忧 B、平安爱心随行 C、人生赢家综合保障计划 D、阳光吉利年金保险
推荐第6篇：保险业务实验报告
一、实验目的
了解人寿保险和财产保险的各种保险种类，对其有初步的了解，同时了解保险市场对保险险种的需求和客户如何完成在保险公司的投保.正确理解各种保险业务的内容和要求,并且成功投保财产保险和人身保险。分别从客户、保险公司、经纪公司和保险代理人几个方面进行模拟实验和操作，熟悉和掌握各类角色的操作流程和注意事项，发现操作中存在的问题，进行修正，提高自己的保险业务水平。了解和掌握保险市场的完整构成,保险中介的功能和作用,特别是保险经纪人的作用以及保险经纪人的运作模式，掌握财产保险和人寿保险一般业务的理赔规定,对主要财产保险险种的保险责任和除外责任做到熟悉和熟练把握，提高自己在生活中作为保险客户的投保水平，认识到信息交流和信息搜集的重要性。总的来说，通过保险业务模拟实验，可以为金融专业的学生构建一个跟实际业务贴近的操作环境，体验各种保险业务流程，加深保险理论知识的印象，培养实际解决问题的能力。
一、实验内容
1、投保人模拟实验：掌握人寿保险和财产保险投保的基本环节，包括询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等，选择保险公司投保或选择经纪公司委托。
2、保险人模拟实验：熟悉人寿保险和财产保险的基本业务包括报价、投标、保险核保、承保理赔、保单变更、解除合同以及个人资料、信息交流、信息提示等。并以保险公司的身份接受保险业务，签发保险单。
3、保险经纪公司模拟实验：熟悉经纪公司基本业务，包括询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料、信息交流等。并以保险经纪公司的身份接受客户委托并办理保险。
二、实验过程
整个实验一共进行了5天，从7.5-7.9，用的是浙科保险实务模拟教学软件，在5天实验过程中，你必须用5个不同的身份即客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司、保险代理人与同学或自己的其他身份进行各种保险业务的交流与协定，要清楚地了解不同身份需要掌握的业务知识和操作流程，在实验结束的时候要对每一步骤进行总的分数评定。
7月5号是进行实验的第一天，老师告诉了我们网址和自己的用户名密码并进行简单介绍后，我们就要开始自己摸索研究各种业务的进行，一开始脑子一片混乱，虽然已经学过一学期的《保险学》，对保险知识也有一定的了解，但是只是理论上浮于表面的东西，并没有进行实际业务操作的能力。我将每一个身份都开了一个页面登录，进去后对个人信息也进行了重新设定，这也是得分的一方面。接下来的活动就有些混乱了，我不停地切换页面在各类角色之间转换，但并没有什么确定的目标，也没做成实质性的工作。慢慢地，有些同学给你发新信息，有委托你的经纪公司进行保险投保的，也有询价的，我也在解决问题的同时对软件有了初步的认识。第一天总的来说还是有些糟糕的，我想主要是之前我完全没有去翻阅一下《保险业务综合实验指导书》的缘故，这点要批评一下自己。
7月6号，实验第二天，经过前一天的摸索，对这个软件也有了一定的了解和熟悉，不至于那样无助和混乱，第一天的教训之后，我也督促自己整体看了一下实验指导书，对我们要做的各类实验和各个细节也有了一定的了解，接下来就是真正的操作了，这一天我主要是以客户和经纪公司的身份进行各种业务操作。我以客户的身份向几个同学的经纪公司委托投保，分别投了少儿险、健康险、养老险等，但是在等待经纪公司的处理回应前也经历了一段时间，有些委托出去后一直没有回应，就导致整个操作仍然失败，同样的事也发生在我作为经纪公司的时候，我接受客户的委托后迟迟没有收到保单，也无法进行下面的操作，这些情况使得进行业务的效率很低，一上午下来也没有做成几笔交易，自然得到的分也很少。不过通过这一天的实验，我对保险的过程又有了更深一步的认识，保险是个很谨慎复杂的过程，并不是简简单单就能进行的，要经过如填写保单，核保、出单、归档等一系列操作。
7月7号，到了实验操作的第三天，这一天我主要是以保险公司和保险代理人的身份进行操作。作为保险公司主要包括财产保险和人寿保险，处理客户的直接投保和通过经纪公司的委托投保，要经历核保、出单和归档等几个步骤，同时还要处理一些保险变更、续保、解除等。除了这些，还要吸收一些保险代理人作为自己保险公司的代理。对于保险代理人来说，你要主动去申请做保险公司的代理人，我还进行了保单管理、目标规划和添加客户资料等。在这一天我发现自己以不同的身份与自己进行业务往来是很不错的方法，解决了之前的很多问题，比如保单不能及时填写，委托不能得到及时处理等，节约了很多时间，效率大大提高，对保险业务也更加熟悉，操作起来顺手很多。
7月8号，实验第四天，各种业务也都进行得差不多了，我到老师那里进行了查分，发现还差一点，看了一下自己不足的方面，继续到自己的机子上进行操作。主要是客户人寿类委托、索赔，经纪公司报案、理赔申请，保险公司核保、出单、解除，保险代理人报案、客户拜访、亲友投保等。我专门针对这几个方面进行操作，弥补了不足也更加全面熟练地掌握了软件和保险业务流程的各个方面。在这天结束前，我又去老师那边最后确定了分数，客户114，经纪公司26，保险公司39+32（人寿保险+财产保险），保险代理人40，总分是251，虽然没有特别突出，但也是顾及到各个方面了。
7月9号，实验最后一天，因为之前操作分已经够了，这一天主要就是写实验报告了。主要包括实验目的、实验内容、和这几天实验的具体操作过程，然后就是总结新的体会收获了。
三、收获体会
这五天的操作实验虽然短暂，但却让我学到了很多，首先是对书本知识进行了巩固和实际运用，强化了知识的记忆和掌握，然后对保险有了更深层次的理解，以前觉得保险是很简单的事，我选好了交个钱就行了，但是经过这次实验，我知道了保险要经过一个谨慎而复杂的过程，客户可以直接投保或委托经纪公司投保，在填好保单后，保险公司要进行核保、出单、归档等一系列操作。在保险完成后，也不是说事情就这样结束了。保险公司还有可能会面临保险变更、解除、续保等问题。除了这些，这次实验对我以后的生活和工作也有一定的影响，我作为客户投保的时候也知道了更多注意事项，对自己的生活也有很大的帮助，今后如果从事保险方面工作的话，也可以更容易上手一些。 这次实验也教会我在做事情的时候一定要小心谨慎，不能粗心大意，否则一不小心就弄错了哪个细节，会造成不必要的麻烦。还有在做事情的时候一定要有效率，不能拖拖拉拉，有很多事情等着你做，拖拉不能解决问题。
在面对问题时，我们要保持良好的心态，不能因为不会或是其他借口就放弃不去做。在这次实验中，曾面对不少问题不知道怎么解决，但是通过自己摸索和与同学交流探讨最后都得到了很好的解决，也更加坚定了信息，对软件有了更好的掌握。
四、软件缺点
这次实验用的是浙科保险实务模拟教学软件，它是个较完善的软件，为学生安排多角色进行模拟实验，容易掌握保险实务，这个软件也很容易操作上手。但是同时它也存在着一定的缺点，首先在人多操作时软件容易出现乱码导致操作不便不能快速顺利进行，还有新消息不能第一时间快速在不同角色间传递，降低了操作的效率，这些方面都需要进一步改进。
推荐第7篇：保险业务经验交流会心得体会
保险业务经验交流会心得体会
2013年3月20日，营业二局全体人员特别邀请营业一局的保险出单精英团队，到营业二局科内与二局的部分支局长、营业员进行了经验交流与沟通。
下午3点在营业二局会议室保险业务经验交流会现场，气氛非常融洽。受邀到场的营业一局团结支局支局长**、营业员**、**支局营业员**将她们在日常工作中积累的丰富经验毫无保留的全部传授，从她们的言语中让我们学习到了实用有效的东西，为我们在以后保险业务方面的发展起到了一定的指导作用。在场的所有人员也都讲述了自己在日常保险业务发展的过程中遇到的困难和问题，同时也说出了解决的办法。
今天的交流让在场的每一位人员都有所收获，受益匪浅。这次的交流也让我对保险业务的前台出单有了更深刻的认识，我就这次保险业务经验交流会总结出以下几点，希望大家能够多多给予指点并共同学习：
1、了解客户多留心、提升服务质量多用心、与客户建立感情处好关系、取得信任
2、支局长一定要熟悉保险产品，辅助前台人员出单
3、每位营业员必须要彻底了解每次推出保险产品的特点以及客户的收益，介绍产品一定要到位，总结出自己针对不同客户的话语话术
4、熟悉业务流程，每个人必须都能够熟练操作保险出单系统
5、经常检查支局库存保险凭证，随时为出单做好准备工作
营业二局宣传部**
2013.03.20
推荐第8篇：银行保险业务感想
代理银行保险业务心得体会
非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线管理人员在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、我行保险代销工作的现状
我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。
表现二：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。
所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢？等、靠、要显然不行，那么怎么办？要想办法解决！怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那？
二、问题的症结所在
首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，哪种会是银行保险的潜在客户，哪种不是。
研究什么样的储户才能成为银行保险的客户？也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢？我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。（可惜这样的人太少）
2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。 那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢？也推荐两种类型客户与大家商讨：
1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说（—也就是说最需要做保险投资的人）来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。
2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。
三、解决的办法：
目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的销售能力，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议：
1、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性
提高网点员工代销保险业务的思想认识，首先应使网点员工在思想上充分认识到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道；可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入，增加效益；还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济繁荣。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，首要的就是保障客户的利益；自己也应该喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。
2、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和掌握，营销手段单一，很难满足投保户需求的问题。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避免因为无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值服务。
3、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面
俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，指望客户主动找你买保险，显然不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服，方能奏效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类（下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。）旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化，同志，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还有意外保障，有感兴趣的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”，组织语言一定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是这个意思。真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他详细谈。还有在营销产品的时候要主次分明，你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不可在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有八九，会挑昏头脑，然后说，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。开始阶段只给他推荐一种产品，如果他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”，说老人，你就给他“##康鸿”，给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技巧很多，但都不一定马上成功，需要有耐心，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要马上把保险单递到他面前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写，他填完保险单你就应该把保险收据递到他的手里，并告诉他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则，一磨蹭就容易跑单了。
4、应改善目前代销保险业务的运作方式
由于银行在收费和出具正式保单，收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题，这一系统环节均容易出现差错，带来风险，易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操作规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求，不能等出现问题就把客户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。
5、应建立一只高素质的客户经理队伍
由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源，随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素质的客户经理队伍，解决目前营销人员专业性不强，不能协助客户做好理财的问题。要知道，我们前台的工作人员给客户提供的是标准式的服务，而保险业务是属于差别式服务的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户提供更全面的服务，更不可能为客户去量身制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融服务的中心，这是今后建行有待解决的战略问题。
6、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急
当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力。大多是储蓄替代型产品，应根据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占领银行保险市场的战略需求。
以上，是我个人作为一名一线管理人员对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批评指正。
推荐第9篇：银行保险业务浅析
银行保险业务浅析
2006-9-6【大 中 小】【打印】
银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行
职员直接销售保险产品的服务活动。
银行保险业务开展的现状及国际比较
目前，欧洲是世界上银行保险发展最快的地区，而法国尤为突出。经过30多年的发展，法国无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上都处于领先地位。有统计数字表明，1997年银行保险占欧洲寿险市场的22%；在欧洲银行保险寿险市场中，法国占46%.在美国，由于受《1916年国家银行法》和《1956年银行控股公司法案》的影响，银行保险业务开展得比较缓慢，直至1999年《金融服务现代化法案》的通
过，清除了银行保险业务开展的法律障碍，才使得银行保险业务迅速发展。
与国外银行保险相比，我国的银行保险业务仍处于国外80年代以前的初级阶段。除少部分业务外，银行仅仅是简单的兼业代理人，其所代售的产品也是保险公司的代理人可以销售的；还未达到保险公司根据不同的代理单位所面对的不同顾客，设计有针对性的产品，也就是那种在国外被称为“因人而异”的产品的阶段。另外，由于我国实行严格分业经营的宏观政策，更没有形成银行下设保险公司或保险公司下设银行，同时提供保险和银行的产品的模式。目前，国内保险公司和十几家银行签订了保险代理协议，建立了业务
合作关系，并取得了一定的成绩。
从各国银行保险业务开展的实际情况可以看出，法国银行保险的成功开展，最主要得益于一些特定保险产品的税收优惠和国家的大力支持。如美国受本国立法的限制，银行保险业务发展比较有限，而法国1988年“资本化契约”的税收优惠政策取消后，其银行保险的增长率便迅速下降了。由此可见，银行保险与各国的立法、历史或税收因素有很大关系，其发展水平并不平衡，也没有统一的模式可以遵循。对于我国来讲，由于金融市场的秩序还没有完全建立，金融监管的力量和技术也有待加强和提高，暂时不能取消分业经营
的限制，从而决定了银行保险的发展不具备足够的灵活性。
银行保险业务效用分析
银行保险业务之所以经过短短30年就取得了巨大的发展，是因为这种服务机制在最大限度上满足了银
行、保险和客户三方面的利益，实现了三赢原则。
（一）银行方面：作为经营特殊商品——货币的企业，银行也必然遵循这样一条经济法则：追求利润最大化；而实现利润最大化的最佳途径就是在收入逐渐增加的同时，成本可以不断降低，银行保险正是为实现这一目标而产生的金融业务工具之一。一方面，银行业具有其他行业无法比拟的分布广泛的营业网点和高科技设备，而银行保险业务是利用银行已有的营业网点及员工开展业务，银行不仅可以大量回收网点成本，提高高科技设备的利用率和员工的工作效率，而且可以获得大量的代理收入。另一方面，通过保险业务的开展，可以扩大并稳固银行自身的客户群，增强客户忠诚度，从而增加同业存款，增强银行资金实
力，提高市场竞争能力。
（二）保险方面：保险业经过数百年的发展，传统的营销手段已经不能给保险公司带来业务上的突飞猛进，必须开拓新的营销渠道，而银行庞大的客户网络无疑成为最好的业务资源。一方面保险公司利用银行网点作为保险销售渠道，较高效率地覆盖市场与客户，可以解决目前保险公司分支机构不足的问题，使保险公司有机会接触数量巨大的潜在客户，因而有可能大幅度地扩大营业规模。另一方面借助银行与客户之间已有的信任关系，保险公司将有效缩短其产品和广大客户之间的距离。银行代收保费或代理销售保险产品也可以避免普通代理人的欺诈行为，提升客户对保险公司的信任度。银行代理网点可把银行储户作为准客户进行主动联系进行保险展业，不需要在社会上随机去找潜在的客户和准客户。这样，保险公司利用银行的柜台和职员，不仅可以使保险公司降低大量的产品营销成本，还可以减少设立分支机构，避免新机构所需的房屋设备、办公用品支出；同时减少投入于销售人员管理的人力和财力，从而降低经营成本，提
高经济效益。
（三）客户方面：客户是保险创新的动力和源泉，更是保险创新的最大赢家。因为在银保合作中，随着银行和保险公司双赢局面的实现，客户也必将得到越来越多的服务。一方面银行和保险公司经营成本的降低、赢利水平的提高，客户获得价格更加低廉的服务。另一方面，银行保险业务这种“一站式”服务模式，可以更好地满足客户对不同金融产品的需要以及对投资增殖的关注。保险产品可以帮助客户解决退休金储
蓄、住房投资、子女教育投资等多种问题，使客户享受便利快捷的服务。
显然，银行保险业务在最大限度上可以达到银行、保险和客户三者的三赢原则，但随着银行与保险业
务融合的进一步深入，有可能产生一些问题。其中最主要的有三个：
第一，金融风险蔓延，是指一笔业务或一家成员公司的损失可能会影响到整个金融服务集团。例如，一家银行拥有一家财产责任保险公司，如果该保险公司损失严重，银行则很可能将大量资本转向保险进行
财务救援，从而使整个集团面临金融风险。
第二，搭配出售，是另一个不可忽视的问题。一家提供多种金融产品的金融机构，在提供一种产品时，很有可能为实现自己的利益而强制搭售别的产品，而这往往不符合客户的最佳利益。例如，一家有权销售保险的银行，在向客户提供一笔资金贷款时有可能会附加条件，如必须购买某种保险，也就是将购买保险
作为提供其他产品的条件。这实际上是一种对消费者不公平的行为。
第三，监管规避，也是银行保险可能带来的一个潜在问题。这里的监管规避指的是实现银行保险之后的金融集团有可能通过内部的业务转换，全部或部分地规避金融管制。例如，如果一个集团认为政府的保险管制要比银行管制宽松一些，就可能把一种储蓄产品的生产和销售活动转移到其保险子公司去，这样，
这方面的业务就可以避开严格的银行管制了。因而，银行保险加大了金融监管的难度。
我国银行保险的发展方向及对策
从世界金融服务市场的发展看，银行保险和金融服务一体化的趋势会进一步加强。随着中国保险市场的发展和市场开放进程的加快，银行保险在中国也将是大势所趋。但从我国的具体情况看，目前要求银行、保险、证券三块严格分业经营，加之我国的保险代理人体系已比较发达，人们已经接受了从代理人处买保险的概念，所以银行的介入需要一定的时间。但在实践中，银行保险、金融服务一体化已经初现端倪。寿险公司与银行合作，通过银行网络销售保单已是普遍之举，有的企业集团麾下更是银行、保险、证券门类齐全，如光大集团，不仅有光大银行、光大证券，还有与外资保险公司合资组建的寿险公司；中信集团也是如此。这些有可能成为中国今后银行保险和金融服务一体化的雏形。可以预见，中国今后在银行保险及金融服务一体化方面也会有较大发展。为了保证银行保险业务健康有序地发展，必须做好以下工作：
（一）加强对银保合作的监管。国内银行保险的发展主要以代理推销保险和代收代付保险金为主，为此，保险监管部门一方面要扶持银行保险业务的发展，另一方面要制订相关的管理规则，加强对银行保险
业务的监管。
（二）加强银行和保险公司合作的深度和广度。银行不能将保险销售仅仅放在代理的位置上，而需要各级代理银行和保险公司进一步加强领导，主动互相接触，以交流情况、研究对策，使银行销售保险形成规模。一方面要普及保险知识，同时要提高银行职工的保险理论水平，正确理解代理保险的内涵，充分调
动员工代理保险的积极性。
（三）大力开发保险新品种，使其集保障性、储蓄性、投资性于一身，增强产品的竞争能力。银行应选择适合本行业特点的险种进行销售，在销售险种种类不多的情况下，一定要对所销售的保险产品进行认
真的选择，结合自身的实力开发有价值的混合型服务产品。
（四）加强银行保险的基础工作。运用现代计算手段，实现银行与保险公司的联网。银行保险业务的发展需要信息技术的支持，由于保险产品、特别是一些人身险产品需要核保，信息的输送和反馈相当重要，
双方必须实现联网才能提高业务能力和业务质量。
推荐第10篇：农村信用社发展保险业务
混业经营趋势下农村信用社商业保险业务的独立经营
一、《金融年鉴2012》农村信用社目前的经营窘境、代理保险业务收入较少
（1）各商业银行的业务构成、农村信用社的业务受挤压、利润降低甚至亏损，开展保险业务
（2）2012中国工商银行业务发展情况综合、中国工商银行股份有限公司2012年度报告、中国银行2012年报。。。。
【代理保险业务现状】
（3）.自 2006 年起，河北农村信用社开始发展以代理保险为主的中间业务，并取得了一定的业绩。截至 2010 年，河北农村信用社代理保险业务的收入总额超过 8 亿元，比 2009 年的 6.8 亿元增长了近20%。但需要看到的是，与信用社传统的存贷业务相比，代理的中间业务占信用社总收入的比重仍旧偏低，只有 2.9%左右；较之与农行等同等机构来看，8 亿元的代理收入更只是农业银行代理总收入的7.2%
（4）佣金（代理费收入）【代理费限制，收入有限---《关于规范代理手续费的》】随着保险市场进一步发展，代办费正式纳人代理手续费，并做出了代理手续费不得超过保费的5%的规定。到1999年，财政部更是明确规定:“保险公司可以根据实际业务经营情况确定某一险种，某一条款或不同形式代理人的代理手续费支付标准，但代理手续费支付总额最高不能突破实收保费的8%。”【财政部在《保险公司财务制度》第四十七条中规定
（四）代理手续费支出及佣金支出。
1代理手续费支出。指公司向受其委托，并在其授权范围内代为办理保险业务的保险代理人支付的代理手续费。保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。公司可以根据实际业务经营情况确定某一险种、某一条款或不同形式代理人的代理手续 费支付标准，但代理手续费支付总额最高不得突破实收保费的８％。２、佣金支出。指公司向专门推销寿险业务的个人代理人支付的佣金支出。佣金最高支付总额不得突破缴费期内实收保费的５％。已支付佣金的营销业务不得再支付代理手续费。】
（5）代理存在的问题
1现在农村信用社与保险公司之间的合作方式普遍采用的是“多对多”的模式，即每家信用联社都与各家保险公司合作。然而从长远来看，这种“多对
多”的模式是一种很不稳固的合作模式。
二、混业经营下，成立金融控股集团，独立开展商业保险业务
我国《商业银行法》第43条规定:商业银行不得从事信托投资和股票业务,不得向非银行金融机构和企业投资。该条款表明我国禁止第一种混业模式即全能银行模式,不允许在同一金融机构内同时进行银行、证券、保险等业务,禁止银行、证券等金融机构间的直接交叉持股,不允许成立经营性金融控股公司(即一家银行直接控股另一家非银行金融机构)。但是事实上,《商业银行法》对纯粹性金融控股公司模式,并没有明确指出应该禁止或者发展,这为有关银证合作、银保合作方面的金融创新留下了空间。所谓“纯粹性金融控股公司”,是通过成立一家不经营具体金融业务的母公司,再由这家母公司来分别控股银行和证券公司(实际上可能是母公司被银行控制)④。所以,我国以金融控股公司方式进行的混业在法律上并无障碍。其实,金融控股公司(国内称金融集团)在我国一直存在,其中最有代表性的是光大集团。这种模式比较符合中国的现状,称之为“光大模式”。中国光大集团就是一家纯粹性金融控股公司,集团目前拥有光大银行、光大证券、光大信托三大金融机构,同时持有申银万国证券公司19%的股权,此外还拥有在香港上市的三家子公司:光大控股、光大国际和香港建设公司。1999年12月15日,光大集团又宣布与加拿大永明人寿保险公司联手组建中加合资人寿保险公司。目前的光大集团就是在一个金融控股公司下的商业银行、保险公司、证券公司、
信托公司等金融机构分业经营、分业管理,同时又实现了同时在同一利益主体下互相协作的混业经营局面。
三、目前农村商业保险因诸多原因，待开发市场广阔，农村居民需求高
农村商业保险密度低，市场广阔。三农重视的提高、国民基础
农村人口分散、管理成本高，赔付率高，农村保险网点建设成本大。各大保险公司追求利润最大化的同时缺乏对农村市场应有的关注
（1）广阔的市场： 年, 农险保费收入 6.4 亿元, 占当年财产险保费总收入的 0.82% , 同比下降 20% , 是1982 年以来下滑幅度最大的一年; 2003 年继续下降,全国农险保费收入为 4.6 亿元, 仅占全国财产险保费收入的 0.5% , 按全国 2.3 亿农户计算, 户均保费仅为
2 元。--《论我国农村保险的现状及对策》
目前真正开展农村商业保险的仅有中国人民保险公司、中国人寿、新华保险----《中国农村商业保险发展现状》 随着我国农村地区改革开放的不断深入, 农村经济得到了较快的发展。例如, 2002 年, 全国县域经济的国内生产总值达 5.7 万亿元, 占全国 GDP 的54.5% 。全国县域经济 GDP 增长速度 ( 当年价比) 为11.3% , 高于同期全国经济增长速度。随着农村经济的不断发展, 农民收入也得到了快速提高, 农民的保险消费能力也不断增强。据统计, 2004 年我国农民人均现金收入超过 3500 元, 增幅达 500 元以上。部分沿海发达地区农民收入已经相当于 199
7、1998 年全国城镇居民的水平, 而那一时期正是城镇保险市场快速发展的时期。可见, 农村经济的持续快速发展, 使得中国农村保险市场快速发展的条件开始成熟。【农民人均收入统计数据】
3.农村互助保险（农业互助保险）面临问题
但由于农业保险属于高风险险种，农业互助保险的综合赔付率很高，仅仅依靠会员交纳的保费远远不够。比如目前在黑龙江垦区运作的阳光农业互助保险公司，如果没有政府和农垦总 局 35％的保费补贴，其赔付率将会超过 100％。法国和日本政府在本国的农业互助保险发展过程中，给予的政府补贴一般也达 60-70％。------《论农业互助保险制度的构建》
补充材料
1.2003 年 4 月，银监会正式挂牌成立，人民银行总行合作司归入银监会，改称农村合 作金融机构监管部，由于银监会接管了人民银行金融行业监管的职能，因此全国农村信 用社的金融监管与行业管理权力也转移到银监会。
2.《深化农村信用社改革试点方案》提出农信社的改革必须尊重市场经济法则
强调信用社要继续农村、农业和农民服务，提出农村信用社可以根据自身实际情况和属地区域经济特点实施完善相应的产权制度，在原有的合作制之外，还可以选择股份制、股份合作制。方案明确提出了要通过改革要让信用社成为具备独立经营能力、自我控制和约束能力、有内在发展动力、能够自行承担风险的市场主体。
3.农业产业是微利甚至亏损产业，比较效益低，政策性强，农业生产受自然气候、市场供需环境影响，风险大且风险防控难，农民抗风险能力弱，涉农贷款从金额上来说小而散、从效益上来说利差小利润低，有很强的公共性、公益性、政策性，其营销经营成本相对其他商
业贷款高。股份制商业银行极强的逐利性与三农微利性、政策性是天然的矛盾（中国人民银行泸州市中心支行课题组 2011）。
4.【结构图】农信社合作社，农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等。
5.稳定和发展，现今我国的农业生产和农村中小企业依旧呈现规模小且分散的局面，农业 依旧是弱质产业，而商业银行极强的逐利性天然与农业弱质产业的特性不符，
农村信用社拓展保险兼业代理的必要性
分析
摘要：随着我国金融体系市场化的逐步加深，作为商业银行三大支柱的负债业务、投资业务和中间业务的收益贡献率也发生了显著的变化。各大银行纷纷加快中间业务的战略发展布局，在试图抢占这一高增长、高收益率市场的同时逐步降低利率市场化所带来的营收下滑、风险加大。而农村信用社由于其特殊的市场定位和鲜明的政策性，信用卡、基金托管、咨询理财等中间业务并不适合收入低、需求小的农村市场。因此，如何开拓新的业务摆脱当前的经营困境，更好的服务三农，成为摆在农信社面前的重要课题。而混业经营的大趋势为农信社独立开展保险业务提供了良好的契机。
一、开展的必要性分析
1． 支柱业务受挤压、利润降低
2007 年，中国农业银行重新回归国内的农村金融市场，并开始大量增设在农村地区的营业服务网点。与此同时，中国农业发展银行也不甘落后，也迅速的开展了在农村金融市场上的“圈地运动”。据不完全统计，截止到 2011年底，中国农业银行在全国县域的营业网点达 1.2 万个，首次超过了城市的综合服务网点，占到了全行网点总数的54%左右；县域涉农贷款总额也突破 1 万亿元，增速连续四年超过了 100%，这些都无疑给严重依赖农村贷、存业务的农村信用社带来了空前的竞争压力。同样，中国农业发展银行在河北省范围内也已建立了 10 个二级市级分行，151 个县级支行，仅 2012 年一年的贷款数额累计即达到 305 亿元。
2001 年 11 月，我国正式加入了 WTO 贸易合作组织，国内的金融市场也随之开放。根据 WTO 的相关协议，我国应逐渐取消外资银行的地域经营限制，并承诺在 5 年的金融保护期后，允许外资银行在内地独立开设金融服务
机构，享受与本地企业同等的市场经营权利，这意味着我国的金融市场将彻底的对外开放。2007 年，汇丰银行即在我国的湖北农村地区首次开办了村镇外资银行，并于 2008 年在张家口市尚义县的农村地区开设了小额信贷试验基金，为进一步进驻河北乃至全国的农村金融市场打下了发展基础。由此不难看出，对于河北的农村信用社来说，外资银行已显然成为了一个不可忽视的潜在竞争者。面对外资银行雄厚的资金实力、完善的金融服务、一流的技术水平，河北的农村信用社将会面临与承受空前的竞争压力。-------重点参考-------《河北农村信用社深入
发展代理保险业务的必要性研究》-----五力模型是由波特（Porter）提出的，它认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。它是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。在该模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。决定企业盈利能力首要的和根本的因素是产业的吸引力。
2.保险代理业务收入“杯水车薪”
目前在农村信用社代理的险种主要有
自 2006 年起，河北农村信用社开始发展以代理保险为主的中间业务，并取得了一定的业绩。截至 2010 年，河北农村信用社代理保险业务的收入总额超过 8 亿元，比2009 年的 6.8 亿元增长了近20%。但需要看到的是，与信用社传统的存贷业务相比，代理的中间业务占信用社总收入的比重仍旧偏低，只有 2.9%左右；较之与农行等同等机构来看，8 亿元的代理收入更只是农业银行代理总收入的7.2%。
二、开展模式的选择
三、保险业务的市场定位
1.农信社的性质
2.农村商业保险市场广阔
第11篇：保险业务个人工作总结
在做保险销售的工作当中，明白想要做好工作是必须了解自己的产品，明确目标人群，以及一些销售的技巧。下面是小编精选的关于保险业务个人工作总结范文，仅供参考，希望能帮助到大家!
保险业务个人工作总结范文1
一年来，xx保险公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入xxxx万元大关。今年，我公司提前完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，总结这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是xx公司的。根据xx公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
保险业务个人工作总结范文2
今年的时间感觉过得真快，不知不觉间一年就在销售的工作当中过去了，作为保险业务的销售，这一年来我较好的完成了销售的任务，同时自身也是得到了一些成长，对保险行业有更多的一些了解，对于销售的经验也更加的多了，现在我就我这一年的保险业务工作做下总结。
一、学习提升
我在做保险销售的工作当中，明白想要做好工作是必须了解我们的产品，明确我们的目标人群，以及一些销售的技巧的，我做保险业务的时间不长，到现在为止也就是一年多一些的时间，可以说我这一年刚开始工作的时候是还有特别多不懂的地方的，虽然经过了一次培训，但是其实要学的方面还有很多，对于保险种类的学习也是我做销售必须要学的，不然也无法很好的去给客户做好介绍，而且这一年公司也是开设了一些新的保险业务，对于我来说，这些是基本的学习，不然就无法和客户沟通了，在了解了保险之后，我也是多去了解销售的一些技巧，我明白我对这个行业，这个保险业务不是那么的熟悉，那么我就必须要多学，同时要用一些销售的技巧来补足，不然也是无法做好保险业务的。
二、工作收获
提升个人能力的同时，我也是努力的去工作，积极的完成我的销售任务，做保险的销售，有些时候会被人误认为是骗子，觉得我们是骗人的，其实这些也是由于很多人对于保险的不了解导致的，但真正懂得保险的，却是非常乐意我们的推荐，他们也是能从各种保险中找到合适自己的，然后购买，工作中很辛苦，但是每次我卖出一个保单，给客户带去安全感，我都觉得是值得的，再苦再累，但我做的是正确的事情，同时也是完成了销售的任务，我觉得特别的开心，同时在销售的过程中，我也是结识了各行各业不同的人，让我的见识更加宽广，也让我和客户的沟通能找到更多的话题，和客户做朋友，也更好的促进了我的销售工作。
三、工作不足
一年的工作下来，我进步很大，但同时我也有一些不足还需要在来年继续改进，有时候我业绩不好，我会比较急躁，或者和客户的成交如果迟迟不能下定，我也是感觉焦急，这些也是要慢慢的工作去改变的，不能急躁，作为销售，同样也是要有耐心，把业务给去做好，我也期盼着来年我的业务能做得更加的好。
保险业务个人工作总结范文3
又到年终岁尾，回首过去的一年，內心不禁感慨万千。时间如梭，转眼间又跨过了一个年度之坎，回首望，虽沒有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，回首过往，公司陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我懂得了很多，领导对我的支持与关爱，同事们的鼎力协助，使我在工作中更加的得心应手，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢。同时也将这一年的工作向大家做以总结。
一、严于律已，团结同志;以身作则，任劳任怨
在工作中严格要求自己，响应公司各项号召，积极参加公司的各项活动。克服种种困难，不计个人得失，加班加点学习业务知识，在短时间内完成了多起案件的接案、立案、查勘、跟踪、医疗审核等多个工作程序，赢得了客户的好评，较好的完成了领导交给的任务。
二、树立中心形象，维护公司及客户利益
在工作中发现，多家医院存在收费不合理现象，导致公司和客户损失。在掌握足够证据情况下，多次到问题医院据理力争，为客户挽回了损失，也避免了我公司的损失，在客户及医院面前均树立了人保理赔的良好形象。
三、发现问题、解决问题。寻求创新，促进工作
1.经过市场调查，结合家政及各家医院的特点，提出护理费实行统一价格，既节省了理赔手续，又降低了此项费用的赔付;
2.涉及人伤(病)案件流程、非车险特别告知单证、人伤案件跟踪表、医疗审核表等单证。使人伤案件集中立案，集中医疗审核，简化了理赔程序，也大大降低了赔付。
四、提升深化服务，服务于客户、服务于承保公司
1.将理赔工作前置，在交警队调解前为客户把关;
2.针对不同险种，配合支公司处理人伤赔偿纠纷，不仅降低了赔付，同时为支公司稳定、争取了客户，得到了各支公司的好评;
五、保持成绩，找出不足，加倍努力，更上一层楼
1.我们业务小组工作刚刚起步，各方面经验还很不足，需要大家共同学习，加倍努力。同时因工作中涉及多个险种，需要多个部门的支持与配合，今后要加强各方面的协调工作;
2.随着新险种的开展，还有许多新问题，在加强业务学习的同时，也需要横向联系，向其他公司学习先进经验;
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。
保险业务个人工作总结范文4
我已在xx保险公司工作x个年头。在同事和领导的热情帮助下，经过x年的历练，已从当年的保险新手，成长为专业老练的公司保险的重要负责人。在岗位上，我能为客户提供很好的保险咨询服务，并且还能为公司外出招揽新业务，为公司的发展做出应有的贡献。在公司里，我遵纪守法，团结集体，与同事们共同完成领导和上级布置的工作任务。下面是我对2018年工作情况的总结。
一、不断学习，参加培训，使业务水平不断提高
学无止境，虽然我对公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不满足于现状，为了不断提高自己的业务水平，我积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。
二、提高思觉悟，在思想上政治上不断进步
一直以来，我都保持着积极取的心态，积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。
三、不违规不违纪，一切按规章制度办事，一心一意工作，提前完成公司各项任务
我始终怀着一颗为人民服务，为公司谋利的心，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买非法彩等不良行为。在平时的工作中，我一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。
总之，保险事业已成为了我人生的一部分，带着执着和热情，我会一直走下去，鼓足干劲，履行自己的工作和岗位职责。在这半年以来，我努力按上级领导的要求，切实做好各方面工作，也取得了一定的成绩，并得到了领导的肯定，也得到了同事们的好评。在对取得成绩的同时，我也发现自己与最优秀的伙伴相比，还存在着一定的差距和不足。但，我有信心和决心在今后的工作中努力缩短与他们的差距，勇克服缺点和弥补不足，为进一步提高自身综合素质而努力。
第12篇：保险业务发展经验
保险业务发展经验
一是统一认识，坚定信心。通过例会、晨会、夕会等多种形式宣讲政策、分析形势，统一全员发展意识，灌输保险发展理念，让全体员工明白大力发展保险不仅是员工份内的事，同时也直接影响员工的切身利益。通过统一认识，坚定发展信心。
二是积极培训，提高素质。通过组织保险业务知识培训、考试、现场演示等，让每个员工对险种、产品功能、卖点、目标客户、营销话术、合规宣传、保险服务等都有更为深刻的认识，大大提升了营业人员的保险业务素质，从而提升了保险营销的成功率。
三是激励到位，营造氛围。为充分调动员工积极性和主观能动性，该单位制定了\"多发展多受益\"的激励政策，让员工由单纯为完成任务而营销变为主动积极营销。通过在网点张贴\"龙虎榜\"，鼓励先进，树立典型，带动后进，营造你追我赶的销售氛围。此外，该局每日还通过飞信通报销售业绩并鼓励表扬出单员工，进一步激发广大员工的积极性。
四是内外配合，走访营销。该局网点充分利用理财经理和大堂经理到位的契机，与窗口营业人员内外配合，组合营销，既避免了窗口宣传时间长导致客户不满情况的发生，也能更好地营销客户。此外，该局还深入分析客户信息，有针对性地组织员工对客户进行走访，及时了解客户需求，开展保险宣讲会，为保险营销打下了良好的基础。
第13篇：保险业务推动方案
保险业务推动方案
为全面推动保险代理业务发展，经中国建设银行河南省分行与太平洋财险河南分公司共协商，制定了2012年河南地区业务竞赛方案，具体方案如下：
一、参赛单位与竞赛期间参赛单位：中国建设银行河南省分行下属各支行竞赛期间：2012年1月1日—2012年12月31日
二、竞赛目标：代理保险费300万元。
三、奖项设置凡是按时完成计划任务的支行均可参与评奖。（计划任务详见附件一)
1、规模优胜奖。
入围标准：凡按时完成计划任务的支行，均可入围，按照整体实收保费排名取前三名进行规模优胜奖的评比。第一名奖励三个培训指标，第二名奖励两个培训指标，第三名奖励一个培训指标。
2、非车险单项奖。
入围标准：凡按时完成计划任务的支行，且其代理非车险（除车险外其他险种）占总体保费50以上者，按排名前三名可获得奖励。第一名奖励三个培训指标，第二名奖励两个培训指标，第三名奖励一个培训指标。
四、数据统计
1、竞赛期间，中国建设银行河南省分行为太平洋产险河南公司代理财产险业务，以太平洋产险河南公司P09集中渠道系统提取数据为准。
2、中国建设银行河南省分行公司部与太平洋产险河南公司渠道部每月进行代理保费核对工作。
附表：单位计划目标安阳30鹤壁10济源15焦作10开封30洛阳15漯河15南阳15平顶山15濮阳10三门峡5商丘20新乡10信阳10许昌15郑州金水35郑州绿城15周口10驻马店15全省300建设银行河南省分行-国寿财险河南省分公司2012年财产保险业务推动方案为深入推进中国建设银行股份有限公司河南省分行与中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司（以下称“国寿）财险”合作关系，确保实现全年业务合作目标，特制定2012）年业务推动方案（以下简称“本方案”。
一、活动时间2012年1月1日-12月31日
二、活动对象中国建设银行河南省分行所属机构
三、合作产品
（一）银保专属产品：创贷守护（抵押物保险）、房贷守护（房贷险）、福贷守护（借款人人身意外险）；
（二）传统财险产品：车险、企财险、货运险、责任险、家财险、意外险、工程险等国寿财险所有产品。
四、活动目标活动期间设定任务目标500万元。具体各分行分解目标见附件。
五、活动办法及奖励设置活动期间，双方将以顺利开展银行保险代理业务、检验产品的市场接受度、调研公司客户潜在保险需求为目的，开展重点合作地区联合营销活动，对实现任务目标的建行各分行将按照完成任务目标情况给予一定培训名额。
（一）业务达标奖完成任务目标，奖励五个培训名额；
（二）业务优胜奖完成任务目标后，保费规模每超80万，在业务达标奖的基础上，奖励一个培训名额；
（三）业务卓越奖完成任务且保费规模超过150万，在业务优胜奖的基础上，奖励两个培训名额；以上奖项可兼得。
附表：单位计划目标安阳20鹤壁10济源5焦作15开封15洛阳20漯河20南阳20平顶山20濮阳20三门峡20商丘20新乡15信阳20许昌20郑州金水15郑州绿城5周口20驻马店20全省320建设银行河南省分行-大地财险河南省分公司2012年财产保险业务推动方案为进一步加大建设银行河南省分行与大地财险河南分公司合作力度，推动合作业务的快速突破和发展，经双方充分协商，
特制定双方2012年代理财险产品销售竞赛活动方案。
一、活动目标保费计划目标800万元，其中财产险、意外险各占50。
二、参赛单位各二级分行、直管支行
三、参赛产品企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、人身意外险等双方签约的所有产品及活动期间签订的新险种。
四、活动安排2012年度的活动分阶段进行，并分别进行考核通报。
第一阶段：1月1日――6月30日第二阶段：7月1日――12月31日
五、培训计划
（一）在阶段计划目标内，每实现财产险等保费20万元分配1个培训指标，超过计划目标部分，每超过15万元增加1个培训指标，上不封顶。
（二）在阶段计划目标内，每实现人身意外险保费15万元分配1个培训指标，超过计划目标部分，每超过10万元增加1个培训指标，上不封顶。
（三）各级行在为大地公司代理业务的过程中，必须要求大地公司将我行代理业务的业务来源选择为建行及其各级经办行，以确保在大地公司的统计分析系统中显示保费为建行代理业务，确保代理手续费转账至建行中间业务收入账户。
（四）在上述培训计划基础上，对“开门红”再进行如下培训安排（开门红期间为：2012年元月1日---6月30日）：
一、实收代理保费≥300万的单位，分配5个培训指标
二、实收代理保费≥200万的单位，分配3个培训指标
三、实收代理保费≥100万的单位，分配2个培训指标
四、实收代理保费≥50万的单位，分配1个培训指标“开门红”培训计划层次之间不能重复获取，与第一阶段培训计划不冲突。
六、其他
（一）本方案解释权归大地财险河南分公司。
（二）各行根据本方案精神制定具体实施方案，不与本方案相抵触。
（三）在活动期间本方案如有变动，另行通知。
附表：单位计划目标安阳15鹤壁10开封10洛阳20漯河10南阳20平顶山40濮阳15三门峡15商丘15新乡20信阳15许昌15郑州金水30郑州绿城5周口30驻马店15全省300建设银行河南省分行-平安财险河南分公司2012年财产保险业务推动方案为进一步加大中国建设银行河南省分行与平安财险河南分公司的合作力度，推动合作业务的快速突破和发展，在双方充分协商的基础上，特制定2012年度业务竞赛活动方案。
一、活动时间2012年1月1日－2012年12月31日
二、活动目标2012年实现代理保费目标280万。
三、参与机构参赛单位：建行各二级分行
四、活动组织
（一）本次活动由平安产险河南分公司银行保险部和建行省行机构部统筹安排。适时对业务经办行进行督导、检查，及时解决业务开办中存在的问题，争取实现计划目标。
二各地市双方要指定专人负责竞赛活动推动按照规范化管理的要求，抓好产品营销、人员培训、操作流程、凭证管理、业务宣传等方面的工作。
三各地市双方要按月做好数据统计工作，按月登记业务台帐并核对确认。
五、活动方案
（一）计划达成奖活动期间，各网点完成保费目标可获得培训名额一名；
（二）超额完成奖年底计划达成率超过150的网点再奖励一个培训名额，超过180奖励两个培训名额，超过200级以上奖励3个培训名额。
（三）规模贡献奖单笔保费超过10万的网点奖励一名培训名额，单笔超过20万奖励两个培训名额，以此类推，单笔每增加10万增加一个培训名额。
六、兑现形式及时间活动方案兑现形式为培训奖励，按奖励标准分为基础业务培训和深度交流培训三类，兑现时间为活动结束后的第一个月。
七、其它说明营销活动方案的最终解释权归平安财险河南分公司银行保险
部、河南省建行机构业务部所有，其他未尽事宜也由双方协商解决。
附表：单位计划目标安阳10鹤壁5济源5焦作60开封5洛阳10漯河5南阳60平顶山10濮阳10三门峡10商丘40新乡10信阳5许昌5郑州金水15郑州绿城5周口5驻马店5全省280建设银行河南省分行-阳光财险河南省分公司2012年度财产保险业务推动方案)
为全面推进河南省建设银行（以下称“省建行”与阳光财）产保险股份有限公司河南省分公司（以下称“阳光产险”代理业务的迅速发展，巩固双方已取得的良好合作基础，把握业务发展机遇，确保2012年全年代理业务目标的顺利达成，经双方协商特制定本业务竞赛方案。
一、参赛单位省建行及所属各分支机构。
二、竞赛时间2012年1月1日——12月31日。
三、竞赛目标竞赛期内，实现全省建行系统代理阳光产险保费收入200万元。
四、合作产品包含阳光产险经保监会许可经营的全部产品，鼓励各网点重点代理借款人意外险、个人贷款抵押房屋保险、与主体业务相关的财产险、工程险、货运险等。
五、奖项设置及培训方案
（一）花开遍地奖。竞赛期内，各机构每完成代理保费收入10万元可获得一个培训名额。
（二）任务达成奖。竞赛期内，完成代理保费目标的二级分行，可获得一个培训名额。
注：以上奖项可以兼得（每个培训名额为0.2万元）。累计获得培训名额一个以上的，二级分行仅一个培训名额，其余名额分配给代理网点。
六、总结表彰。
上述培训计划初步安排在2013年一季度，具体时间及地点由双方省部协商再行确定。
七、措施和要求
（一）加大联合营销推广力度。为更好的推动竞赛活动开展，阳光财险省公司和省建行将联合对竞赛活动进行组织、督导、统计、评比和总结表彰工作。阳光财险河南地区的分支机构会抓住机遇，落实业务推动方案，选择业务发展重点地区，加强双方联合督导，沟通协调业务合作中存在问题，保证双方预定目标的实现。
（二）加强业务及产品培训。阳光财险针对建行渠道制定业务推动及培训计划，包括保险知识、产品特点、适销人群、营销技巧等方面，使业务、经办人员更好的了解营销产品，提高销售技能和推动效果。建行系统各层级岗位可提供宽泛的培训需求，阳光财险组织专人予以安排实施。
（三）加强业务跟踪与指导。在总结2011年营销活动的基础上，以经验交流会、业务培训等形式组织辖内跨行业务交流，对业务进展缓慢的机构促其找出业务突破口。阳光财险将定期对业务进展缓慢的下属机构进行督导。
（四）加强数据统计和信息交流。阳光财险要同省建行对口岗位人员按月做好数据核对工作，并保证统计数据的真实准确，如发现数据作假，将取消获奖资格。最终竞赛数据和获奖机构由双方省部共同确定公布。
附表：单位计划目标洛阳150漯河20南阳50商丘20新乡30周口10驻马店20全省300建设银行河南省分行—信达财险河南分公司2012年度财产保险业务推动方案为促进同建设银行河南省分行及各级下属行的银保业务合作，促进银保业务快速发展，增进渠道合作的紧密型，提升银保业务规模与合作深度，特制定本方案，具体如下：
一、活动时间2012年1月1日—2012年12月31日
二、
活动目标达成双方年度合作计划任务
三、计划任务年度总保险费400万，其中：郑州：200万安阳：100万南阳：100万其他我司尚无机构地区鼓励大力推进我司现行产品的拓展，达成下述奖励标准的，可按相关奖项进行兑现。
四、合作产品1.传统产品：车险、财产险、责任险、家财险、工程险、货运险、意外险等；
2.专属产品：信达无忧龙卡、信达至尊个人医疗保险等。
五、奖项设置1.组织推动奖在本次活动终了时，达成双方年度合作计划的，奖励培训名额一个；2.超额达成奖每超额达成15万元，奖励培训名额一个；3.优秀个人奖单一客户经理累计保费收入≥10万元的，奖励培训名额一个4.重大项目奖单均保费≥15万元的，奖励培训名额一个。
六、组织保障本次活动由中国建设银行河南省分行及信达财险河南分公司分别派专人组织实施，并对活动过程中出现的问题予以协商、解决。
六、本次活动最终数据已合作双方最终共同确认为准。
建设银行河南省分行—安邦财险河南分公司2012年度财产保险业务推动方案为进一步加大中国建设银行河南省分行与安邦财险河南分公司的合作力度，推动合作业务的快速发展，在双方充分协商的基础上，特制定2012年度业务竞赛活动方案。
第14篇：医疗保险业务办理
灵活就业人员医疗保险业务办理程序
根据西安市劳动和社会保障局《关于印发西安市灵活就业人员医疗保险实行办法的通知》[市劳发2007年164号]文件规定，自由职业者、已在我市稳定就业外来务工人员、志愿参加灵活就业人员医疗保险的其他从业人员、人事档案在我中心托管在中心代办养老保险人员，可将在原单位已建立的医疗保险转入我中心进行接续，未在原企业参保的人员可在我中心办理参保手续。
一、新办医疗程序：
持档案托管卡或档案托管协议、当年档案托管缴费单、养老保险缴费单或《参加养老基本保险人员转移情况表》、一寸照片、身份证复印件（如为非西安市户口需提供未参加合作医疗或居民医保的证明）在我中心社保基金收缴窗口（8~12号）办理医疗保险参保手续。
二、医疗保险关系转入程序：
1.同机构转入：在原单位已办理医疗保险的托管人员，由原单位开具《西安市基本医疗保险职工情况变更登记表》。参保人持《变更表》到西安市医疗保险基金管理中心（西高新金融大厦九楼）办理缴费截止时间确认手续。
2.跨机构转入：原先在西安统筹范围内参保托管人员，由原所在参保资金管理中心出具缴费年限证明。
3.持档案托管卡或托管协议、当年档案托管缴费单、养老保险缴费单或《参加基本养老保险人员转移情况表、一张一寸照片、身份证复印件和《西安市基本医疗保险职工情况变更登记表》（如为非西安市户
口，需提供未参加合疗或居民医疗证明），在本中心医疗保险业务窗口办理接续手续。
三、缴纳基数、比例和期限
1.医疗保险缴费标准是以本市上年在岗职工平均工资为缴费基数，按9%的比例缴纳。同时必须参加大额医疗补助保险，缴费标准为每人每月8元，即：医疗保险年缴费金额=(本市上年度社会平均工资×9%＋8×12)。
2.医疗保险收费预交制：每年10月20日—12月20日为下年度医疗保险缴费期。
3.医疗保险缴费到期后，三个月内可以续缴，三个月以后视为脱保，需将《医疗保险专用病历》缴回。并办理重新参保手续。推迟半年享受医疗保险待遇。
四、医疗保险退休办理
灵活就业人员退休年龄为男满60岁，女满55岁，灵活就业人员到达退休年龄后，累计缴纳医保费男满30年、女满25年且实际缴费年限满10年的不再缴纳医保费，享受退休人员医疗保险待遇。累计缴纳医保费年限包括实际缴费年限和视同缴费年限，实际缴费年限为按实际缴纳医保费的年限，视同缴费年限为1999年前按国家规定计算的连续工龄及跨机构转入的的实际缴费年限凭《退休通知单》在社保基金缴费窗口（8~12号）办理医疗保险一次性结算。
五、医保IC 卡发放
按照西安市医疗保险基金管理中心医疗IC 卡下发工作进度安
排，我中心进行医保IC 卡发放工作，参保人凭身份证、医疗专用病历和缴费单，领取医疗保险个人账户IC卡。
六、医疗保险转出和死亡停保退费
1.委托人持《医疗专用病历》、新单位接收函、预缴费票据原件及身份证原件，在我中心社保基金收费窗口办理转出及相关手续。
2.参保人因故死亡，其个人账户余额可由法定继承人继承。办理时法定继承人应提交其有效身份证件、参保人死亡证明书及医疗保险专用病历，与缴费票据原件，在我中心社保基金收缴窗口办理相关手续。
第15篇：银行保险业务感想
代理银行保险业务心得体会
非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，谈不上什么经验，只是作为一名一线人员在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、我行保险代销工作的现状
我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。
表现二：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高.一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。
研究什么样的储户才能成为银行保险的客户？也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢？我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选.
2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管.那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢？也推荐两种类型客户与大家商讨：
1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说（—也就是说最需要做保险投资的人）来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。
2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。
促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议：
1、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性
2、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
3、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面
4、应改善目前代销保险业务的运作方式
5、应建立一只高素质的客户经理队伍
6、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急
以上，是我个人作为一名一线人员对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。
苏庄建鑫园分理处
彩
第16篇：银行保险业务工作总结
各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：
非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、分析一下我行保险代销工作的现状：
我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：销售额度小，市场占比小。
引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。
表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。 所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢?等、靠、要显然不行，那么怎么办?要想办法解决!怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那?
二、找出问题的症结所在：
首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。
(一)研究什么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。(可惜这样的人太少)
2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。
第17篇：保险业务优质服务演讲稿
保险业务优质服务演讲稿
尊敬的各位领导、各位同仁：
你们好！
我是来自xx保险的代表，今天我演讲的题目是《****》，我在这里要讲述的是公司一位普普通通的业务员的故事。他就是业务员工xx。
XX年11月份，也就是xx保险在**成立的第一年，xx加入到**中心支公司宜兴营销服务部，开始了他人生中又一崭新的历程，经历了一年多的风风雨雨，当时和他一起进公司的营销伙伴们已所剩无几，而他，这个出生在80年代的小伙子，却始终凭借自己的顽强意志，一直坚持到现在，并成为宜兴营销队伍中的顶尖人物。
xx进公司前，家中所有的亲戚朋友都强烈反对，并不时泼他冷水，大家都说做业务员没什么前途，何况xx又是一个正当年华的男人，凭他的家庭条件，更应该干一番大事业。然而这一切话语，不但没有打消他做保险的念头，反而更加激起他那颗澎湃的年少的炽热之心，从进入公司的那一刻起，他就立志要成为一名出色的保险经纪人。
为开展好业务，赢得更多的客户，他合理安排时间，特地以工作日志的形式为自己制订了相关的工作计划，以纵横交叉的方式开展业务。纵向方式以直接拜访客户为主，一个 乡一个镇地联系、拜访。XX年六月的一天，他在见一位客户陈先生时，陈先生一开始以为是人民保险的，态度相当不错，等知道是xx保险时，觉得新建的公司规模小名气也不大，于是扭头就想走，嘴里还说“是什么小公司，没听说过”，死活也不肯投保。后来，经过xx多次登门拜访，通过宣传资料反复向客户解释xx公司的条款和优惠政策，终于感动了客户，赢得了客户的信任，成功签下了保单。而他在平常的拜访客户中，就算没有单子可做，他也认真地了解客户的需求，向客户宣传公司的各种车险政策，日积月累下来，他也成功地拥有了一大批朋友一般的客户；而横向方式就是通过朋友和比较固定的客户的帮忙，向其他需要投保的客户介绍xx保险的优惠政策，了解客户的背景和情况，做出适合客户的建议书。这样一来，既缩短查找客户资料的时间，又在第一时间掌握了客户的相关信息，为进一步展业打下了良好基础。通过一年多时间的努力，他一直就做散单业务，到目前为止一共完成了保费30余万元。对有些人来说，30万元业务只是一个很小的数目，然而在宜兴这样一个经济发展相对缓慢的县级小城来说，要做这30万元保费谈何容易。为了做这30万元保费，xx这一路走来，流过多少汗水，付出了多少代价，相信也只有他自己才知道。
认真是xx工作的特点。一年多的营销生涯不断地磨练着这颗年轻的心，使得xx深深地体会到，做保险首先是一 件认真的事。要把客户的事当作自己的事，认真的来做，才能赢得客户的安心和放心。因此，在工作中他始终将客户利益放在第一位，亲自上门收取单证，送赔款。去年9月中旬，他在送一笔赔款到客户家中时，整整坐了两个多小时的公交车，到客户家中时已华灯初上，客户在感激之余，一定要留xx吃晚饭，而xx委婉拒绝了。待他回到家中时已经是晚上9点多钟。在xx的心目中客户不仅仅只是客户，更是自己的亲友。用他自己的话来概括就是“一纵一横展业务，真心真情留客户”，透过这简简洁洁的十四个字，我们可以看到xx踏踏实实、认真工作的态度，还可以看到融注着他展业路途中的智慧和汗水。
真诚是xx最大的优点。正如他自己所说的，“真心真意留客户”，重在一个字——“真”。他在展业过程中曾经碰到一位车主，他针对车主的情况，先做了一份建议书，和车主电话联系解释了相应的保障情况和应缴的保费。经车主同意后，他把保单送给车主并收取了保费。到第二天，车主发现保单上写着的保费金额和原先电话联系时所说的金额相差100元左右，立即打电话询问xx，并说出了自己的疑问，当时xx耐心地向车主解释了原因，说是因为增加了某些保障，所以保费比原先预计的多出了100元。车主听清楚他的解释之后，就消除了误解，满意地挂上了电话。但是当晚xx回家后想起这件事，觉得自己这样做还不够耐心细致。第二 天他又专程带上水果登门拜访了这位车主，向车主道歉，表示自己还不够细心，使得保费和原先说好的有差异却没有事先和车主说明，让客户自己发现来询问才知道这个情况。xx登门拜访的一番道歉，让车主感到有些不好意思，马上说没关系，说昨天自己只是有些疑惑想问清楚，没想到xx会这么认真。xx听了之后，说“做人要有诚信，我作为xx保险公司的员工，就要对我们的客户负责。”车主听后表示非常满意，并当即将另外一辆别克轿车也投保到了xx。
在这里，我还有一个从xx的同事口中听来的故事。XX年6月份，宜兴一位业务员接到环卫所打来的电话，说他们有两辆环卫车的保险到期了，让她赶快过去办理一下。可当时这位业务员正在交警支队里帮一位客户办理摩托车保险，无法分身，于是就打电话给xx，请他帮忙去一下，xx没有多说一句话，很爽快地答应了。但事情并没有这样简单结束，由于那两辆环卫车都是单位用车，并没有做牌照，只有单位的自编号，而且他原先保在中保，可能操作不同，所以老保单上并没有发动机和车架号。但是依照我司的操作程序，两者必须都有，缺一不可。可是加上环卫车的特殊性，环卫所的师傅们都不愿意去拓这个发动机号和车架号，这个苦差事只好落在xx身上，xx也没有任何犹豫，忍受着阵阵恶臭，钻到粪车和垃圾车里下拓号。那真不是一般人所能忍受的罪，但是由于带的纸太厚，第一次拓印没有成功，他只好又 钻了一趟，所幸皇天不负有心人，这次拓印很清晰。待他从环卫车里钻出来之后，环卫所的师傅们都被感动了，“就连我们这些天天和垃圾粪车打交道的人都无法忍受车里的恶臭，小伙子，你能坚持下来，真了不起！”
坚持是一种美德，而在我们保险公司，正是有很多人因为坚持不了，所以中途放弃了这样一份为人类造福的事业；也因为坚持不了，所以看不到保险这个职业的崇高和伟大。只有那些如xx一样坚持和守望着自己理想的人，才能继续在保险的这条路上走得坚定和安稳，努力着，打开自己成功的大门，坚持着，走出属于自己的明天。
愿xx，愿千千万万个像xx一样的你们，用认真的工作态度，用真诚的心，用执着的信念铺开成功的路，一同走向xx辉煌的明天。
第18篇：保险业务管理实习
保险业务管理实习
实习（实验）教学大纲
制订人：唐汇龙
金融学院
2008年10月
一、实验总学时：
40学时
二、实验学分：
三、适用专业：
保险学
四、考核方式：
考勤、操作、实验报告与综合考核结合。
评分等级为：A（90-100），B（80-89），C（70-79），D（60-69），E（不及格）。
五、实验项目：
实验一 保险公司角色模拟
学时数：4
（一）实验类型
操作型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
了解财产保险公司和人寿保险公司的主要业务承保的流程，成功扮演保险公司的角色承保到一定量的财产保险和人寿保险业务。
（四）实验内容
1、扮演财产保险公司成功承保财产保险业务，主要包括企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险和责任保险等等；
2、扮演人寿保险公司成功承保人身保险业务，主要包括人身意外伤害保险、人寿保险、医疗保险、住院保险、学生平安保险等等。
实验二 保险客户角色模拟
学时数：4
（一）实验类型
操作型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
了解保险市场对保险险种的需求和客户如何完成在保险公司的投保。正确理解各种保险业务的内容和要求，并且成功投保财产保险和人身保险。
（四）实验内容
1、扮演客户成功购买所需的财产保险业务，主要包括企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险和责任保险等等；
2、扮演客户成功购买所需的人身保险业务，主要包括人身意外伤害保险、人寿保险、医疗保险、住院保险、学生平安保险等等。
实验三 保险中介角色模拟
学时数：4
（一）实验类型
操作型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
让学生了解和掌握保险市场的完整构成，保险中介的功能和作用，特别是保险经纪人的作用以及保险经纪人的运作模式。
（四）实验内容
1、模拟保险中介替保险公司承揽到财产保险业务；
2、模拟保险中介替保险公司承揽到人寿保险业务；
3、模拟保险中介为客户购买到所需的财产保险；
4、模拟保险中介为客户购买到所需的人身保险。
实验四 财产保险典型案例分析
学时数：4
（一）实验类型
理论型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
让学生了解和掌握财产保险一般业务的理赔规定，对主要财产保险险种的保险责任和除外责任做到熟悉和熟练把握。
（四）实验内容
1、企业财产保险典型案例分析；
2、机动车辆保险典型案例分析。
实验五 人身保险典型案例分析
学时数：4
（一）实验类型
理论型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
让学生了解和掌握人身保险一般业务的理赔规定，对主要人身保险险种的保险责任和除外责任做到熟悉和熟练把握。
（四）实验内容
1、人身意外伤害保险典型案例分析；
2、人寿保险典型案例分析。
实验六 人身意外伤害保险投保单的填写与审核
学时数：4
（一）实验类型
操作型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
让学生了解和掌握人身意外伤害保险的投保和承保过程，并对意外伤害保险的保险责任、除外责任、保险期限、保险金额、保险费率等各种要素做到熟悉和熟练把握。
（四）实验内容
1、人身意外伤害保险投保单的填写；
2、人身意外伤害保险投保单的审核。
实验七 人寿保险投保单的填写与审核
学时数：4
（一）实验类型
操作型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
让学生了解和掌握人寿保险的投保和承保过程，并对主要人寿保险险种的保险责任、除外责任、保险期限、保险金额、保险费率等各种要素做到熟悉和熟练把握。
（四）实验内容
1、人寿保险投保单的填写；
2、人寿保险投保单的审核。
实验八 企业财产保险投保单的填写与审核
学时数：4
（一）实验类型
操作型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
让学生了解和掌握企业财产保险的投保和承保过程，并对企业财产保险的保险责任、除外责任、保险期限、保险金额、保险费率等各种要素做到熟悉和熟练把握。
（四）实验内容
1、企业财产保险投保单的填写；
2、企业财产保险投保单的审核。
实验九 机动车辆保险投保单的填写与审核
学时数：4
（一）实验类型
操作型
（二）实验要求
必修
（三）实验目的
让学生了解和掌握机动车辆保险的投保和承保过程，并对机动车辆保险的保险责任、除外责任、保险期限、保险金额、保险费率等各种要素做到熟悉和熟练把握。
（四）实验内容
1、机动车辆保险投保单的填写；
2、机动车辆保险投保单的审核。
考核
学时数：4
第19篇：保险业务年度工作总结
保险业务年度工作总结
工作总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。下面就为大家收集了一篇保险业务年度工作总结范文，仅供参考!
我于xx年6月任个人业务部经理，两年来，在省公司党委、总经理室的正确领导下，在机关各处室、市分公司的大力支持下，较好地完成了各项工作任务。在业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就两年来做的主要工作做简要总结，不妥之处请批评指正。
一、努力学习政治、业务理论，不断提高管理水平和岗位技能。
两年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织的各种政治学习活动，同时主动学习江总书记的几个重要讲话和纪检部门下发的有关廉政建设的学习材料，培养自己的政治敏感力和廉政意识。对专业理论学习，更是常抓不懈，由于保险市场竞争的日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种培训外，利用了大量的业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘 理论及金融专业知识，两年来用业余时间撰写具有业务指导性的文章6篇，分别在总省公司不同刊物上使用，起到了一定的导向作用。
二、狠抓业务发展取得了明显成效。
我想做为业务部门的主要负责人，抓业务发展是我的中心工作，任何时候都不能有丝毫的放松，两年来围绕这个中心抓好几项具体工作：
1、科学计划。两年来业务发展计划都是在大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委的指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。
2、做好推动。业务计划能否落实，关键在推动。两年来先后组织实施了八个重大的业务推动活动，都达到了很好的业务推动效果。xx年5至7月，由于分红险刚刚上市，加之市场又受高息集资的影响余波未尽，分红险上市三个月情况不太好，为了尽快扭转局面，带领工作组经过精心策划和准备，以具有本省特点的产品说明会为突破口，掀起了分红险销售的高潮，最高的一场说明会达千万元。xx年九
9、10两个月以分红险销售为主要内容的“非常行动”劳动竞赛，60天保费收入亿，当时超过了广东和上海。“鸿泰杯”企划活动由于策划快、部署快、行动快，一个半月保费收入23个亿，又一次超过了上海和广东，两年来，我省个险业务的规模和速度均走在了内陆省份的最前列。
3、搞好总结。业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力提高的关键。两年来坚持不失信于人的诚信原则，每一项活动结束后，及时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中的承诺，没有让一位业务员失望。当去基层公司看望业务员时，他们讲到“我们不是为了别的，我们连续开单十几天就是看看省公司的人说话算不算话。”在一次巡回报告会上曾经承诺凡是在本月能够连续开单十天者，我都要亲自去看望他。由此使我备感诚信的重要性和因此产生的强大能量，基于这一点，两年来在这一方面坚持做到了说到做到，决不失信的人，也正因为如此，在4万名业务员当中建立了良好的信誉，形成比较强劲的凝聚力和向心力。
三、抓住队伍管理不放松，全力打造业务发展的生力军。
队伍管理工作是个人业务工作的又一项中心工作之一。张总曾经指出：抓队伍就是抓业务。两年来在队伍管理问题上煞费了心思。xx年的队伍是在前几年业务规模急速扩张时建立起来的，由于人民银行七次降息，保险条款由储蓄型向保障型急速转轨，业务员和客户心理准备不足，业务员的业绩急速下滑，收入大幅下降，队伍出现了非常不稳定的状况。当时感到有千斤压力，面对现状做了以下几个方面的工作：
1.全面了解情况。到任的第三天便带领工作组下基层，深入一线和业务安员面对面交谈。数十天的调查研究基本摸清了影响队伍稳定的六大因素即政策棚架、行政干预、条款单
一、宣传不力、奖罚不分、制度不严等。
2.是对症下药。根据上述问题，经总经理室同意，迅速召开代理人管理工作会议，通报情况、研究对策。各级公司根据各自存在的不同问题，有针对性地进行解决，并指出了严格按照“基本法”办事，使营销团队的管理走上制度化。xx年6月，根据市地的工作情况和全系统一年多的思想和制度的准备和成熟情况，省公司下发文件，果断废止了各市地自行的“基本法”，到xx年底全省“基本法”达到了相对的统一，为实施新的“基本法”打下了坚实的基础。同时就业务员的相关待遇和奖励问题，省公司连发了相关文件，我部又组成工作组两次进行巡回交叉检查，督促落实，有些问题会同省公司财务部门也有效地得到了落实，在业务员当中引起了强烈反响。这期间还借助推行“两个规范”，增加了活动量，加之后来新险种的上市，业绩攀升，收入增加，队伍稳定，工作得到了有效解决。
3、规范行为、赏罚分明：队伍稳定不能一味迁就姑息，一方面正确引导，下发了业务员行为操守和违规违纪处罚办法;一方面又对于不良行为坚决进行处理。特别在xx年下半年竞争最为激烈的时候，对一些人摇摆不定、离心离德，及时提出了“讲清利害、诚心挽留、热情欢送、不再接收”的应对策略，起到一定的稳定作用。后来一些人到同业公司一段时间后又想回来，根据形势变化又提出“可以接收”，对极个别人坚持拒收。这样有张有驰、区别对待的策略，在最激烈的人才竞争时段起到了重要作用。
4、亲情管理。两年来，利用各种机会和条件同全系统一半以上的业务员直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般的身份和亲情对待业务员，最广泛地向他们传承公司的文化、观念和发展前景，结下了深厚的友谊，树立了良好的公司形象。这一切也在队伍管理中也起到了十分重要的作用。
5、抓好三支队伍，即组训讲师队伍、主管队伍、精英队伍，通过有效的工作，目前有组训xx人、讲师90余人、高级主管75人、中级主管680人、销售精英近千人。
第20篇：代理个人保险业务
代理个人保险业务
☆ 业务简介
代理个人保险是我行指受保险公司（保险人）委托，为个人客户提供保险产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。
银行代理的保险产品往往兼具投资和保险保障功能。购买保险不仅能获得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财不可或缺的一个重要组成部分。到银行买保险,已经成为代理人销售外,保险销售的一个重要渠道。工商银行与多家保险公司合作,为您推荐多项人生保险计划，并且部分产品可申请质押贷款，使沉淀资金变成流动资金，助您投资融资、两全理财。
☆ 适用对象
凡持有有效身份证件的个人，同时持有活期一本通存折或工银灵通卡（或理财金账户卡），即可在工商银行进行保险产品的购买。
☆ 保险产品
我行代理各大保险公司的包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险、年金保险、家庭财产险等在内的各类保险产品。详情请登录工行网站保险频道。
☆ 服务特色
1.代理产品齐全，可满足您各类风险保障需求；2.合作保险公司覆盖面广，可满足您的多重选择； 3.办理手续简便，直接在我行营业网点即可办理； 4.服务更周到，专职客户经理为您提供全方位服务；
5.投保更安全，保费直接划转到保险公司账户，保证您的资金安全；6.个别险种可网上投保，价格低廉、核保简单。
☆ 开办条件
在工商银行柜面进行保险产品购买的客户必须持有有效身份证件，且持有活期一本通存折或工银灵通卡（或理财金账户卡）；在工商银行网上银行进行保险产品购买的客户必须是我行的网银注册客户。
☆ 开通流程
客户在工商银行购买保险产品前，必须持有活期一本通存折或工银灵通卡（或理财金账户卡），存折或银行卡的开立可在营业时间在工商银行任一网点办理。在进行保险产品购买时请仔细阅读我行的《中国工商银行代理个人保险产品投保提示》。在个人网上银行购买保险产品必须首先成为工行个人网银注册客户。
☆ 服务渠道与时间
每日9：00-17：00，在我行各营业网点销售，法定节假日照常销售。您亦可通过工行网上银行直接购买。
☆ 操作指南
1.您到网点办理投保时，需提交投保人身份证、活期一本通存折或工银灵通卡（或理财金账户卡），并填写保险公司指定的《投保单》。
2.如果您是我行个人网银注册客户，即可在我行网站就某些险种直接进行投保及保单查询，操作步骤如下：查看流程>>
☆ 常见问题
1.购买分红保险产品应注意哪些事项？
如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。
2.购买万能保险产品应注意哪些事项？
如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
3.购买投资连结保险产品应注意哪些事项？
如果投保人选择购买投资连结保险产品，投保人应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等；投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由投保人承担；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，实际投资可能赢利或出现亏损。
4.投保人填写投保单时，应注意哪些事项？
投保单是保险合同的重要组成部分，也是保险公司进行核保及核定给付、赔付的重要原始资料，因此，投保人在填写投保单时，应注意以下事项：
（1）对投保人、被保险人和受益人的姓名、性别、年龄、职业、地址、电话等内容按照投保时的实际情况填写，姓名和身份证号码要与身份证或户口簿上所登记的内容相符；在填写地址时，要详细写明地址全称。一般情况下，应填写常用的通讯地址，以便保险公司联系。
（2）准确填写要求投保的产品名称、保险金额及相关信息。
（3）投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题，对投保单上要求提供详细情况的问题，应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。
（4）投保人在填写完毕后，应对投保单内容进行复核，确认内容真实完整，并应亲笔签名确认。必要时，被保险人也需要亲笔签名确认，如签订以身故为保险金给付条件的合同时。投保人、被保险人切勿在空白或未填写完整的投保单上签字。
5.什么是如实告知义务？不如实告知会有什么后果？
订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当入时告知，即投保人应将其知道的与被保险人有关的所有重要事实如实告知保险公司。需要如实告知的重要事项一般会在投保单上列出，投保人需如实回答投保单上所提的问题。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，根据合同约定，保险公司可以依法解除合同。
☆ 名词解释
1.什么是保险合同？
保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。
2.什么是保险人？
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
3.什么是投保人？
投保人是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
4.什么是被保险人？
被保险人是指其人身受保险合同保障的人。如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人。
5.什么是受益人？
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
6.什么是保险责任？
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。
7.什么是责任免除？
责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。
8.什么是保险期间？
保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。
9.什么是保险费？
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。
保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。
10.什么是保险金额？
保险金额是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。
11.什么是现金价值？
现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
12.什么是人寿保险？
人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保险。人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任。
人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
13.什么是健康保险？
健康保险是指对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。
14.什么是分红型保险？
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：
第一，保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。
第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。
第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。
15.什么是万能型保险？
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：
第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
16.什么是投资连结型保险？
投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，具有以下特点：
第一、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二、灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。
第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来（保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格），因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。
17.什么是投保单？
投保单是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约。
18.什么是保险单？
保险单是保险公司承保后签发的，记载保险金额、保险费数额等合同具体信息的单证。
19.什么是保险条款？
保险条款详细记载了保险合同当事人的权利和义务，具体包括保险责任、责任免除、保险费交纳、保险金申请、合同解除、争议处理等事项。
20.什么是批单（或批注）？
批单（或批注）是合同双方变更合同内容的补充协议，一般会附在原合同上。
21.什么是犹豫期？犹豫期内解除保险合同如何计算退保金？
通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。
22.什么是保单贷款？它有什么作用？
保单贷款是长期人身保险合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。
对于在财务上需要短期周转资金的投保人，保单贷款既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按照合同约定得到保险保障。此外，保险公司对于办理保单贷款的投保人会收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正常的保值增值。
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