银行风险合规工作总结
推荐第1篇：银行风险合规学习心得
银行风险合规学习心得
金融业的健康发展不仅源于不断创新的思维思路，也必须建立在一整套良好的监管制度及金融机构、金融从业者合法合规的文化基础上。如果金融从业者脱离规章制度自行其是，偶尔或常常做着与岗位要求，与法律法规不相称或者完成对立的行为，那么轻则自身须受处分，重则给社会金融资源造成巨大损失，从国内外频发的金融大案要案我们可以看出，鉴于金融业在现代经济中的中枢地位，金融从业者的行为应该而且必须受到限制和规范。
针对金融业对违规处理办法，我认为应从以下几个方面加以重视和落实：
首先，思想上须高度重视。我们必须深刻认识违规处理办法出台的背景和意义，尤其应联系银行业历史以来的业务及实际案件。某国有行内部员工私自挪用金库5000万元的案件为何能够发生，就在于当时起内部惩戒机制不够完善，不足以对心存侥幸的潜在犯罪分子起到震慑作用，另外，还在于其遵章守纪的企业文化氛围还不够浓厚。在每个工作日，我们都在进行着业务操作与管理，我们应该习惯性地去思考我们正在进行的操作或管理是否合规合法，是否还存在可以完善的地方，对照违规处理办法上规定的“红线”行为，我们必须避免，这不单是对交通银行负责，也是为自己负责。思想决定行为和习惯，让每个员工在思想上能够引起高度的重视，合规理念一定会深入人心。
其次，结合岗位要求，认真落实有关规章制度，使思想不“越位”，行为不“越线”。违规处理办法中规定的违规行为，实际上都与我行的具体规章制度相联系。如在信贷管理方面，我们规定了客户的准入条件，放款条件等，这些条件都是前置性的，必须在具体行为实施前满足，很显然，如果具体经办人员忽视前置条件或者甚至与客户串通提供虚假证明材料，就是违规行为。因此，确保行为不违规，我们不仅要认真学习违规处理办法，更为基础的在于我行必须坚持学习有关法律法规及交通银行的规章制度，按规章办事。
最后，保持虚心的学习态度，在书本与实践中多学习，向领导、同事多学习。我们的国家处于高速发展中，各种新事物层出不穷，改革开放之后的市场经济大环境也使得许多规章制度要不断修正以适应社会经济的发展与变化，尤其是金融业具有较大的创新性，但是，创新就存在风险，因此，保持对业务的敏感性，深谙对风险意识的把控，保持不断进取的学习态度，有利于我们正确判断风险，避免误入歧途。
推荐第2篇：银行合规风险自查报告
合规风险自查报告
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照县农信联社“优质文明服务”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。
通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力
为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。
全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体
系”做足准备。
四．整改措施及今后工作思路
今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，
就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
推荐第3篇：银行合规风险管理心得体会
银行合规风险管理心得体会 根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题
教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，作者：绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途，转载请注明出处。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
推荐第4篇：银行合规风险管理工作报告
XXXX银行合规风险管理工作报告
2015年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
一、部门工作职责履行情况
1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。一是及时做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。 2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。 一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分
存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。
根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。 4.积极协助基层清收不良贷款。
5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。
二、工作中存在的问题
我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是
组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。
三、工作思路
为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对2015度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在2016年的风险与合规工作做出如下安排：
1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。
2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。
3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能力。
4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。
2015年12月31日
推荐第5篇：银行合规风险自查报告2
银行合规风险自查报告
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。 自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共 。防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。 第三，加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财
务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
关于支行高管个人防范合规风险履职自查报告
为全面做好支行高管人员防范合规风险工作的开展，确保基层高管人员正确履行职责工作取得实效，根据总行《中国银行支行高管人员防范合规风险履职监察要点》（中银发〔2010〕1459号，以下简称《要点》）及省行《关于转发的通知》（闽中银发〔2011〕564号）文件精神，结合本人工作实际，就贯彻落实《要点》开展了自查自纠工作，现将自查结果汇报如下：
一、经过认真对照检查，本人没有存在下列违法违规行为：一是没有存在授意或指使员工违规办理业务行为；二是没有存在超越权限或范围办理业务行为；三是没有存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为；四是没有存在违反规定办理借新还旧及处置不良贷款行为；五是没有存在违规办理存取款、资金划拨、开销户、扣划存款等业务行为；六是没有发现存在其他严重违规行为。
二、今后我将一如既往坚持以身作则的工作作风，认真学习和宣贯《要点》，并结合业务行为合规性和合规风险易发点，强化自己的风险意识和廉洁意识，自觉抵制违规行为，维护银行利益。
特此报告。
自查人：
2011年7月15日
推荐第6篇：银行合规风险自查报告1
银行合规风险自查报告
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。 自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共 。防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。 第三，加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财
务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
关于XX社（部、中心）合规风险自查情况
的报告
根据《关于印发XX县农村信用合作联社“合规文化建设年”活动实施方案的通知》（XX农信联发〔2011〕140号）要求，为更好贯彻落实该项工作，我社迅速成立“合规文化建设年”活动推动工作小组，并对存在的合规风险进行认真自查，通过加大组织宣传、培训教育、强化检查、规范业务操作流程等手段，不断提升我社合规风险管理水平。现将我社合规风险自查情况报告如下：
一、组织领导
根据联社“合规文化建设年” 活动要求，我社成立了“合规文化建设年” 活动推动工作领导小组。
组长：XXX
副组长：XXX
成员：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
（注：正副组长由班子担任，全体员工均为成员，确保人人合规、人人推动）
二、自查情况
经过组织本社全体干部员工开展合规风险大讨论及组织全面排查，我社共发现以下主要风险点：
（一）信用风险管理方面
主要排查内容是：信贷业务贷前、贷中、贷后等环节风险管理（含贷款形态分类及其调整、贷款档案管理、不良贷款清收等方面）。
（二）市场风险管理方面
主要排查内容是：完善可操作性强的市场风险管理，关注对投资品种和期限选择、投资决策、仓位限制、止损行动等方面风险管理内容（该项业务已集中在计财部，由该部负责）。
（三）操作风险管理方面
主要排查内容是：操作风险是否存在人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险（含人员、系统、流程和外部事件所引发的风险）。由于操作风险渗透在业务和管理各个方面，所以各信用社（部、中心）均应按照职责要求归口负责，同时严格按照内控管理要求提高对各业务条线在制度方面的有效执行。重点关注是否建立完整的、可操作性强的操作风险管理制度，该制度是否有效执行。其中人力资源部重点对全辖兼岗情况、要害岗位定期轮换、强制休假、亲属回避等方面进行严格监测排查。
（四）流动性风险管理方面
主要排查内容是：要求建立完善的、可操作性强的流动性风险管理。重点关注日常流动性监测管理、管理层对流动性头寸的关注程序、流动性风险压力测试及相应的风险缓释安排等方面内容。（该项工作由计划资金财务部负责）
（五）声誉风险管理方面
主要排查内容是：重点是完善可操作性强的声誉风险管理制度。财富管理中心重点关注考察产品是否存在销售误导、不实宣传用语，合规与风险管理部负责客户回访情况方面内容、各信用社认真排查分析近年来出现客户投诉事件发生原因。
（六）应急管理方面
主要排查内容是：是否建立和完善涵盖支付清算、现金供应、信息系统建设、安全保卫、负面新闻报道等方面的、可操作性强的应急管理制度；各社对有关应急预案报告管理机制是否清晰。
上述排查格式仅供参考，各社亦可按具体业务条线执行情况进行认真排查分析（具体条线分为：信贷、会计出纳、中间业务、财务管理、安全保卫、反洗钱、服务规范等方面内容）；联社有关职能部门主要根据自身业务条线职责要求进行排查，重点排查内控制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。
三、原因分析
对上述问题（风险）的产生原因作出详尽分析，深入了解问题（风险）根源。
四、整改措施
对上述问题（风险）的产生提出解决或处理措施，认真处理好今后在业务发展过程中与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快发展。
二O一一年六月三十日
（加盖公章）
推荐第7篇：银行合规风险情况报告
银行＃＃年合规风险情况报告
俗话说：“没有规矩不成方圆”。这句话对我们农村信用社来说，显得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说：它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。
(一)目前我们信用社在合规方面存在的一些问题和薄弱环节： 1，银行的治理环境及内部体制建设不到位
2、“流程银行”尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差
3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立
4，在信用社刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与 (二)合规应该注意的几个方面
1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。太死容易束缚手脚，停滞不前。因为
太松容易产生漏洞，让人钻空子。太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆大妄为。要处理好太紧与太松的问题。
2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。如信贷业务，面临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。那么只有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当
前发展的合规经验，来指导下一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。
3，把握好质与量的关系。质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变，也可以说制定合规要搞清事情的本质，为何要制定合规制度，如何制定合规制度，哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但不能太灵活，灵活到产生质变，那么就会失去合规的效力。质与量的关系很重要，既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的问题。 4，合规是为收益服务。一个银行经营，以利益为重。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。而合规就是让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。
(三)合规机制建设的总体思路
1、通过完善公司治理强化合规风险管理
（1）强调合规从高银行高层做起，设定鼓励合规的基调。 （2）要建立有效的合规风险管理组织体系，确保合规部门切实履行自身的合规职责。
（3）要科学设定清晰的合规风险报告线路。
2、构建流程银行，制度建设应充分体现流程控制
（1）构建流程银行，按照横向设置流程，按照流程设置部门。
（2）建立“制度的制度”。制度的制定过程也要体现流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。
（3）要完善配套的责任追究及绩效评价制度体系。
3、培育良好的合规文化
（1）树立“合规人人有责”、“主动合规”的理念。只有让合规成为每一个银行员工的行为准则和自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。同时要倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。
（2）积极倡导“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制。合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。
（3）强调“有效互动”的合规文化。一是上下互动。合规文化首先要求从高层做起，董事会和高管层要言传身教，率先垂范推进合规文化建设，促使所有员工（包括高管层）在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境。二是部门互动。在流程银行真正建立以前，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予被监管对象充分的话语权，使监管规则
更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。
合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高信用社合规管理水平。
推荐第8篇：风险合规
各位领导、各位同事：
大家好。我是支行的出纳李鹏，我演讲的题目是“立足本职，践行合规”。
今年，2012年是我行的“风险合规年”，是我行大力推进合规文化建设，全面加强合规理念建设的一年，是营造良好稳健的软环境的一年。众所周知，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。合规文化是金融战场上必不可少的一面抵挡风险、化解风险的盾牌。根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的银行合规文化是对银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，制造一种良好的软环境。
“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，合规既是一种行为规范，更是一种文化，既是一种意识，更是一种责任；构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于够建和谐的金融秩序。目前，全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化，要求员工严格按照本系统规章制度办理好每一项业务。合规是一种在日常工作中慢慢养成的好习惯，它既不是呆板的印刷物，也不是宣传品，而是需要我们铭记于心并身先力行的一种精神和信念。在我们实际工作中，稽核检查，常规审计、突击检查等各种形式的检查之下，发现的违规问题比比皆是，我往往对发现的问题没有足够的重视，总是在同一个地方会犯好几次相同的错误或失误，没有及时针对存在的问题制定整改措施并落实下去，致使有的检查成为形式，治标不治本，几次检查下来，违规行为仍然存在，虽然短时间内没有给行内工作带来重大损失，但并不代表不存在安全隐患，“千里之堤毁于蚁穴”要彻底杜绝大错不犯小错不断！只有消除违规行为，严格按照合乎规定的程序去处理，问题才能得到解决，不会留下毒瘤。
行千里始有道，作为单位的出纳员，将合规文化理念与自身岗位职责密切结合，牢固树立“合规操作时岗位工作的第一要义”的思想，严格执行业务制度，安全防范，抵制各种违规作业，坚持至始至终地按规章制度办事，坚持合规从我做起。明确执行法规制度不仅仅是个人行为，更是一种企业行为，不仅仅是个人的需要，更是社会的责任，不仅仅关系到个人的前途，更是关系到事业的兴衰。
银行本身所具有的特征决定了要想平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须有一套完整，有效、合理的内部控制体系。当前，我们邮政储蓄银行正处在蓬勃发展的重要时期，合规文化是我们的护航舰，更是我们稳健发展的保护伞，使我们前进的步伐更加稳健，踏实。“幸福是棵树，合规是沃土“，合规文化既可以帮我们抵御外来风险，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，积极倡导全体员工争做合规文化的倡导者、践行者、开拓者，努力让合规文化内化于心、外化于形、固化于制，使内控制度更加健全、操作流程更加规范，在当代社会中稳中有进地向前迈步，逐渐向正规的商业银行转型，实现自身的价值。
最后，我用诸葛亮的一句话结束我的演讲“有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。”当制度和规范充斥在我们工作每一个角落时，当每个员工都把规范和制度牢牢的执行下去时，这个集体，会是一支战无不胜、攻无不取、牢不可破的有制军队。点滴合规，从我做起；全程合规，从小做起。合规，让我们的工作更加严谨、更加和谐，更加美好。
我演讲到此结束。谢谢大家！
推荐第9篇：风险合规
打造文化巨轮 扬起合规风帆
尊敬的各位领导、各位同事：
大家好！
孟子曾说过：“不以规矩，不能成方圆”。天地运行、社会发展，万事万物都离不开规矩。银行，作为高风险行业的典型代表，对规矩的重要性更是了然于胸。
近年来，各种法律、法规、行业指导性文件越来越多：《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》、《企业内部控制基本规范》等等，一个又一个法律、法规的出台，使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。
对于“合规”的定义，我相信每一位邮储人都十分清楚。然而，“1000个读者心目中有1000个哈姆雷特”，对“工作中如何合规”、“合规有哪些意义”，每个人都有自己的心得体会。借这个机会，我愿意和大家分享我的一点看法。
第一，合规是员工专业素养和品行操守的试金石。遵守规章制度，工作恪尽职守是每位邮储银行员工应尽的义务，数起前车之鉴警示我们，工作能力再强，不懂合规的重要性，不仅使自身的专业素养大打折扣，而且会给个人的品行操守拖后腿。毛主席说过这样一句话：“一个人做点好事并不难，难的是一辈子做好事，不做坏事。”在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。坚持细致入微，绷紧防违规、防差错这根弦，从自身做起，从小事做起，从遵章守规做起。每办理一笔业务，一定要严格遵照业务流程，检查好每一个数字，每一枚章印，每一项要素，做到上岗一分钟，合规六十秒。二是要坚持学习。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
第二，合规是邮储银行健康发展的定心丸。从风险管理的角度看，合规能够帮助企业管理各种风险，避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求，更是完善企业治理，提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。 二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。需要强调的是，合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。其中，银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性；坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升品牌价值和社会地位，增强银行持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。可以说，合规管理完全可以超越“成本中心”，成为价值源泉。
第三，合规是邮储银行企业文化建设的助推器。优秀的企业做产品，聪明的企业做品牌，伟大的企业做文化。良好的企业文化不但能创造财富，还能将企业的内涵渗透到每一个所能触及的角落，它能感染每一位员工、每一名客户，小到一个人，大到一个群体、甚至一个国家，如同一面无形的金字招牌。邮储银行目前虽然算不上一个伟大的企业，但它有着一颗伟大的心，塑造独特的邮储文化之魂是每一名邮储人毕生的信念和梦想。而要打造这艘梦想巨轮，当务之急便是将“合规”这味原料融入到邮储文化的新鲜血液之中，形成合规文化。当我们对合规经营的共同价值观在日常经营活动中得到实际地运用和充分的体现，那么，一个活的合规文化便可说是已建立了起来。但是，合规文化建设的成果是需要加以巩固的。企业自身的激励约束机制，监管机构的执法等，都能通过奖励合规经营，严惩违规行为的条件反射作用，进一步加强塑造行为模式，在自觉合规的基础上巩固合规文化的建设。
合规文化是需要传承的，而且传承的风险很大。众多的内外因素，如高层领导的更替、人员的高频率流动、业务规模的急速扩张、企业的合并收购、过度的激励机制等，都随时威胁到企业合规文化的传承。在重大战略和人事决策面前，企业也需要考虑到合规文化可能受到的冲击，制定相应的措施，以确保合规文化的延续性。
要想感动他人，先要感动自己。每一位邮储员工都应用心去感受合规文化的每一寸肌肤上的温暖，继而将这股温暖传递给客户。当这股温暖传递到神舟大地的各个角落的时候，邮储银行就能起锚扬帆，急速向前！
推荐第10篇：合规银行
塑合规文化 做合规员工
俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。
“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。
举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。
金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。
“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。
只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。
让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？
作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。
作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。
兰溪路支行
黄亚惠
从我做起，合规操作
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时
第11篇：风险合规部工作总结
XX村镇银行风险合规部
2014年工作总结
2014年，风险合规部在行领导的正确带领下，全面贯彻年初全行工作会议的讲话精神，自觉践行依法合规经营理念，提高员工合规意识。由于我行成立时间短，业务基础相对薄弱，如何在保障业务发展的同时，推动我行合规文化建设，确保全行合规、稳健经营，不出现重大违规事情，将是风险合规部下一步的工作要点。
一、2014年工作总结
1、按照“急用先行”原则，完善内控制度建设。整章建制一直是我行持续重视的工作。今年以来，在行领导的指导和帮助下，我部门制定了《XX村镇银行房地产抵押自行协商估价管理办法》、《XX村镇银行信贷业务档案管理实施细则》等制度，这些制度的制定与出台，有利于提升我行房地产抵押与信贷业务档案的管理；同时，我行结合业务部门在经营活动中的实际情况，先后修订了《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》、《XX村镇银行股份有限公司贷款管理委员会工作规则》等规章制度，起草了《》、《》等制度的讨论稿，进一步完善了内控制度建设。
2、严格贷款审核，提升审批效率。2014年，我部门以《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》等信贷制度为理论依据，严格贷款发放、授信用信等各项信贷业务的审查审批工作。截至
1 2014年12月，我部共审各类业务 笔，组织召开信贷管理委员会 次，累计审核贷款 万元。为提高信贷审批效率，我部设立了贷款审批登记薄，对各营业网点上报审批的贷款进行登记与管理；同时，我部门加强与各营业网点的联系与沟通，在确保贷款风险可控的前提下，简化客户签字频率，优化审批流程。
3、强化合规检查，有效防范风险。2014年，我部门按季度组织人员对各营业网点进行合规检查，通过现场检查、查看监控录像、查阅信贷档案、谈话了解等办法，及时发现和纠正了一些违规行为。同时，针对客户经理对风险点的认识未能有效提高，对贷款贷前、贷后调查不够深入等情况，我部门结合实际情况，制定了《贷前调查表》、《风险预警表》等，引导员工深入开展贷前调查，按月对存量贷款进行风险排查与预警，有效防范了信贷风险。
4、强化员工风险培训与学习，增强风险防范意识。2014年，风险合规部在培训与学习方面一是组织全行客户经理开展了多次不同形式的合规培训与教育。培训的主要内容包括贷款调查的方式、步骤以及注意事项、贷款风险案例的讲解与分析、贷款发放过程中应注意的法律风险等。二是通过OA下发各类合规风险文件、法律风险文件以及信贷操作过程中的注意事项等，有效帮助客户经理提升对风险点的认识，增强风险防范意识。
5、加强不良贷款清收处臵工作。2014年以来，我部门一方面加强法院等部门的沟通联系，积极利用司法部门进行信贷逾期
2 客户的催收。另一方面加强对客户经理的引导，要求客户经理在贷款调查过重加强对客户资产的调查了解，为贷款逾期后的资产保全工作提供线索。在银行内部，风险合规部加大了贷款风险的排查力度，要求客户经理每月对存量贷款进行风险排查，建立风险预警机制，对发现风险隐患的贷款要及时书面上报，提前化解。
二、存在的问题
1、风险合规部在宏观上对全行信贷政策的把控与分析还不够，尚未结合我行经营情况、市场份额以及行业分析等因素，提出应对策略，作为制定、修改我行信贷政策的基本依据。
2、由于受到人力资源因素的影响，目前风险合规部包括事后监督人员仅有3人，导致风险合规部的岗位职责在落实过程中存在不够深入等问题。
3、检查制度虽已建立，但频率仍然较低，特别是未开展风险针对性较强的专项检查，如对贷款用途的跟踪调查、贷后检查的落实情况等，客户经理对风险点的认识未能有效提高，对贷款贷后调查仍流于形式。
4、风险合规部与各营业网点的沟通交流还有待加强。
3
第12篇：银行风险合规警示教育7
邮储银行风险合规及案件防控
警示教育活动观感
近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，我邮政储蓄银行金昌市近日组织员工学习了风险合规及案例防控教育。经过这段时间的学习，我对案件防控及风险合规工作有了初步的认识，下面就浅谈一下自己的学习心得。
首先，加强党性修养，提高思想政治素质，正确对待党和人民赋予的权利。在工作中，我们要严格按照上级单位的文件精神和规章制度办事，增强自身免疫力，努力使自己成为业务上的行家能手，真正成为适合时代发展要求的银行业合格员工。在工作中我们要保持清醒头脑，经常剖析自己，时时检查自己的弱点、缺点和错误，切实做好批评和自我批评，面对物质的诱惑和复杂的社会关系，坚持立党为公、掌权为民的原则，把人民的利益置高于一切的地位，绝不以权谋私。在行为上严格督促自己，慎重交友，在实际工作中，不该去的地方不去，不该说的不讲，不该见的人不单独见，时刻保持高度的政治警觉，不以任何理由为借口，去干违纪违法的事情，不以权谋私，公私分明，严格要求自己的亲属提高反腐败的警惕性，经常教育严格要
求、防止利用自己职权和影响做违法之事。时时警敲自己，天天反思自省。其次，我们要管得住小节，谨防千里之堤毁于蚁穴。树立正确的权力观，正确看待和行使自己手中的权力，始终以银行利益为重，按照规章制度办事。耐得住艰苦，管得住小节，挡得住诱惑，做一个清清白白的人。 人生观、价值观、世界观，这些看来是那样空洞无力的字眼，苍白没有力度。但就是这样的字眼，却如明灯一样照耀我们前进的步伐。如果我们忘记了对人生观，价值观，世界观的改造。如果我们忘记了尊重生命，尊重工作，尊重生活，那么，我们的人生将停滞前进的脚步，任由生命的车轮滚滚向前，思想却没有了更新，也将失去最终的自我。
最后，不断提高制度上的执行力。坚持树立内控优先的经营理念，严格履行网点负责人的各项职责，加强对各项规章制度和核心制度执行情况的监督检查，切实做到有令则行，有禁就止，坚决杜绝人情代替管理等问题的发生。通过统
一、细化的岗位职责规范各项业务操作规章的落实，固化 “制度至高无上”的理念，使员工的岗位工作行为与自身职责相融合，实现提高核算质量、服务能力和防范案件的目的。
我们要从警示教育片中吸取教训，做到举一反三，警钟长鸣，牢记党的宗旨，做好本职工作，恪尽职守，全心全意为人民服务。党的光辉形象靠党员的共同努力来增彩，党的利益需要我们大家来共同维护。我将以此警示自己，为实现全面建设小康社会的奋斗目标作出新的更大的贡献。
一、静下心来学习，努力改造世界观，树立正确人生观、
价值观、权力观。始终要坚持政治理论学习，要坚定理想信念。作为银行从业人员，只有不断完善和提高自己，才能确保高质量地完成好银行交给的工作任务，才能更好地做好反腐倡廉工作。因此自己将坚持经常性的深入学习和钻研，进一步提高自身的政策水平和理论水平。在学习中，将理论与实际相结合，将反面案例与正面教育相结合，注重学习效果，提高自身的思想觉悟和道德水准。
二、抵制住诱惑，要见诱惑心不动，见财物心不痒，见美色脑不昏。始终坚持银行利益至上的宗旨，完成好银行交给的各项工作任务，最根本的就是要正确处理好个人利益与银行利益的关系，在任何时候都要把银行利益放在首位。要时刻注意树立警醒意识，在大是大非面前坚持正确立场和态度，自觉维护银行的利益。在世界观、人生观和价值观上进行自我批评和自我教育，牢固树立“为人民服务”的思想，端正思想作风，提升思想境界，切实做到为民、务实、清廉。
三、管得住小节，谨防千里之堤毁于蚁穴。树立正确的权力观，正确看待和行使自己手中的权力，始终以银行利益为重，按照规章制度办事。耐得住艰苦，管得住小节，挡得住诱惑，做一个清清白白的人。
合行的光辉事业要靠所有员工的共同努力来增彩，合行利益需要我们大家来共同维护。我将以此警示自己，防微杜渐，警钟长鸣，做到常思贪欲之祸，常除非分之想，为合行的发展
壮大做出新的更大的贡献。
第13篇：银行内部题库风险合规知识
风险合规及案件防控知识
一、单选题
1.下列权利最具有优先性的是哪项？(A) A留置权 B已登记抵押权 C 质权 D 未登记抵押权 2.下列可以作为保证人的是？（A） A公司 B学校 C 医院 D 法学会
3.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( A )日内予以回复。 A30 B 15 C 45 D 60 4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ B ）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币，注册资本应当是实缴资本。
A.一亿 ， 五千万 B 十亿 ， 一亿 C 十亿 ，五千万 D 一亿 ，三千万
5.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起（ B ）？ A.一年 B两年 C 半个月 D 三年
6.抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款，当事人没有约定的，首先清偿下列哪项？（A）
A实现抵押权的费用 B 主债权的利息 C 主债权 D 其他费用 7.下列哪项权利不可以质押？（C）
A 汇票 B仓单 C房屋 D 商标专用权
8.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之（ B）。 A 30 B 60 C 45 D 15 9.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B ）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（）个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A 3 , 3 B 6 ,6 C 3 ， 6 D 6， 3 11.内部评级体系应能够有效识别（A），具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险. A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险
12.对(B)进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。
A资本 B资本和风险加权资产C风险加权资产D资产和风险加权资产
13.新监管标准要求，贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于( A )，拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款的比例）不低于( A )，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。 A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险
15.( D)是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。
A信用风险管理B操作风险管理C利率风险管理D流动性风险管理
16.新设金融机构申请加入人民银行有关金融管理与服务体系的，应按照《内蒙古自治区金融机构开业和重大事项报告制度》的规定，应当在正式开业的（ C ）个工作日前填写《银行业（证券期货业、保险业）机构加入人民银行管理与服务体系申请表》，向所在地人民银行提出申请。 A、15 B、20 C、30 D、60 17.（ B ）是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 A、内部控制 B、银行内部控制 C、内部监管 D、银行内部监管 18.（ C ），中国银监会制定了《商业银行合规风险管理指引》。
A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月
19.（ B）是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。 A、银行风险 B、经营风险 C、信用风险 D、操作风险
20.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循的原则不包括下列哪项。（C） A平等 B 自愿 C 等价有偿 D 诚实信用 21.民事案件申请执行的期间为？（B ） A一年 B二年 C 六个月 D 九个月
22.抵债取得的动产应当在取得之日起（B ）年内处置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 两年
23.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当（A） A、对全部债务承担责任 B、不承担责任
C、承担50%的责任 D、根据情况承担部分责任
24.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）
A、六个月 B、一个月 C、三个月 D、一年 25.债权人与债务人协议变更主合同的：（C）
A、无需取得保证人同意 B、取得保证人口头同意即可
C、应当取得保证人书面同意 D、取得保证人口头同意或书面同意都可以
26.质权因下列哪种情况而消灭？（B）
A、质物转让 B、质物灭失 C、质物部分转让 D、质物部分灭失 27.张某将自己的货物质押给刘某，刘某疏于管理，任其日晒雨淋，下列说法错误的是：（A）
A、张某有权要求刘某妥善保管货物，如刘某拒绝，张某可以解除质押关系 B、张某可以要求提存这批货物
C、张某可以提前清偿债权而要求返还质物 D、张某可以要求刘某承担保管不善的责任
28.甲有祖传唐代玉佩一只，寄存于乙处。乙因生意资金紧缺，于是将此玉佩质押于不知情的某工商银行，获得贷款10万元。如果贷款期届至，乙不能按时还款时，则（C）
A、银行可根据约定直接取得此玉佩以抵偿乙的债务 B、因为乙不是玉佩的所有权人，该质押关系无效 C、银行可以善意取得质押权，银行有权拍卖该玉佩
D、银行可以行使质押权，但对给甲造成的损失应当承担责任 29.下列关于股权质押的说法不正确的是：（B）
A、以依法可以转让的股票出质的，出质人和质权人应当订立书面合同 B、质押合同自股份记载于股东名册之日起生效适合于所有类型的公司 C、发起人持有的本公司的股份自公司成立起3年内不得设质 D、质权实现时，有限责任公司的其他股东有优先购买权
30.同一债权既有保证又有物的担保的，债权人放弃物的担保的，保证人（B） A、在原有范围内承担保证责任
B、在债权人放弃权利的范围内免除保证责任 C、不再承担保证责任 D、以上说法都不对
31.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的（A） A、按照连带责任保证承担保证责任 B、按照一般保证承担保证责任 C、不承担保证责任 D、以上说法都不对 32.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的（B） A、保证人不再承担保证责任
B、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与第三人协商 D、以上说法都不对
33.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，但是保证人对未经其同意转让的债务（A） A、不再承担保证责任
B、在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与新债权人协商 D、以上说法都不对
34.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起几个月内可要求保证人承担保证责任? （C）
A、三个月 B、一个月 C、六个月 D、一年 35.《中华人民共和国担保法》规定，保证人承担保证责任后（A）
A、有权向债务人追偿 B、不得向债务人追偿 C、有权向债务人追偿50%的债权
D、以上说法都不对 36.抵押权人是指（D）
A、主债务合同的债务人或者第三人 B、第三人
C、主债务合同的债务人 D、主债务合同的债权人 37.下列哪项财产不可以抵押（D）
A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D、土地所有权
38.抵押人和抵押权人应当以什么形式订立抵押合同？（B）
A、口头形式 B、书面形式
C、口头形式或书面形式 D、由双方自行商议 39.抵押合同可以不包括以下那项内容：（A）
A、债务人履行债务的地点 B、被担保的主债权种类、数额 C、债务人履行债务的期限 D、抵押担保的范围 40.以下关于办理抵押物登记的部门说法不正确的是（D）
A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
C、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门 42.抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同（A）
A、继续有效 B、无效 C、效力待定 D、是否有效要看当事人协商的结果 43.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为（B）
A、效力待定 B、无效
C、有效 D、是否有效要看当事人协商的结果 44.有关抵押人转让抵押物所得的价款的说法，下面哪项不正确（D）
A、应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存 B、超过债权数额的部分，归抵押人所有 C、不足部分由债务人清偿 D、直接归抵押人所有
45.下面哪句表述不正确（D）
A、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
B、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值减少的部分，不再作为债权的担保 46.下面说法错误的是（A）
A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物
B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权
C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 D、抵押权因抵押物灭失而消灭
47.质押合同中谁有权收取质物所生的孳息？（A）
A、质权人 B、质押人 C、第三人 D、债务人 48.下面说法不正确的是：（C）
A、质权人负有妥善保管质物的义务
B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任 C、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人不承担民事责任
D、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存 49.股票出质后：（A）
A、不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让 B、任何情况下都不得转让 C、可以随意转让 D、以上说法都不对
50.甲企业为乙企业对丙企业的债务提供保证担保，现丙企业将其债权转让给丁企业，甲企业（B） A、一般不承担保证责任，但经其事先同意的除外 B、仍应承担保证责任 C、不承担保证责任
D、一般不承担保证责任，但经其事后追认的除外 51.冻结单位或个人存款的期限最长为（A），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。 A.一年 B.二年 C.三个月 D.九个月
52.抵债资产收取后应尽快处置变现。抵债取得的不动产和股权应当自取得之日（C）年内处置？
A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半
53、( C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。 A、操作风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险
54、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于( A)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
55、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取(C )等方法。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险转移
56、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D )。 A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式
57、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D )。 A、按风险事故 B、按损失结果 C、按风险发生的范围 D、按诱发风险的原因
58、(D )不是全面风险管理模式的特征。 A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全员的风险管理文化 D、全程的风险识别过程
59、一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于( D)。 A、市场风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、信用风险
60、以下对风险的理解不正确的是(D )。 A、是未来结果的变化 B、是损失的可能性
C、是未来结果对期望的偏离 D、是未来将要获得的损失
61、对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B )业务。 A、信用担保 B、贷款
C、衍生品交易 D、同业交易
62、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿
63、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是( C)。
A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲 B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移
C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散 D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应
64、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于( D)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
65、(C )不属于事前风险控制手段。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散
66、(B )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。 A、流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险
67、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避
68、以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是(B )。 A、首次提出了资本充足率监管的国际标准
B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束 C、提出市场风险的资本要求 D、提出合格监管资本的范围
69、( B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险
70、(A )是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险
71、( B)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 7
2、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C )。 A、法律风险 B、政策风险 C、操作风险 D、策略风险
73、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( B)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
74、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C )的风险管理方法。 A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
75、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( B)。 A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务
76、(C )不包括在市场风险中。 A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险
77、(A )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
78、(A )并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲
79、(B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险
80、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：( B)。
A、这属于结算风险的一种 B、这是操作风险的表现 C、这会造成交易成本上升 D、可能引发信用风险
81、(D )经常是商业银行破产倒闭的直接原因。 A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险
82、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的(D )来覆盖。 A、监管资本 B、会计资本 C、核心资本 D、经济资本
83、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是( B)。 A、银行现金流 B、银行资本金 C、银行负债 D、银行准备金
84、下列理论中，属于负债风险管理模式的是(C )。 A、真实票据论 B、转换能力理论 C、存款理论 D、预期收入理论
85、(D )是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。 A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险
86、全面风险管理模式强调信用风险、( D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。 A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险
87.各机构必须建立重要岗位员工（A）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。
A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 88.轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（D）。
A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（B）金额为准。
A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 D.领导确定的
89.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（C）年。
A、1 B、2 C、3 D、4 90.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（A）进行。
A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 91.各机构应每（B）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A、月 B、季 C、年 D.半年 7.银行业金融机构对案件处置工作负（A）责任。
A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接
92.（B）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。
A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局
93.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（B）的方式召开。
A、定期 B、不定期 C、组织者提议 D.被查单位提议 94.银监会所称自查发现案件指的是什么？（A）
A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。
95.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（B）小时以内。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的（C）。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 97.银行业金融机构原则上应当在立案之日起（ ）个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（ ）个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。（C）
A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.银行业金融机构对案件风险排查工作负（B）。
A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 D.不承担责任 99.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（B）。
A、受理 B、回避 C、推荐 D.不受理 100.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（B）。
A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。
A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡 D.龙卡
102.存款检查实行接续滚动的方法，即以（B）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管
104.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）
A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪
105.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。
A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责
106.根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。
A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况
C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施 107.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）
A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享
B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导
D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 108.案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报
109.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 110.下列说法正确的是：（D）
A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用
B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情
C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件
111.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（C）
A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 112.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险
113.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D） A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩
C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 114.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）
A、公安、司法机关立案侦查的
B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留
115.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。
A、意外 B、损失 C、事故 D、案件
116.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。
A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 117.银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。
A、款 B、密 C、印 D、单
118.银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期
119.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）
A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部
120.银行业金融机构应当建立并完善（D）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。
A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权
121.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（C）
A、董事长 B、监事长 C、行长（总经理） D、合规总监 122.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B） A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上
123.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）
A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看
124.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（C）以上处分。
A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级
125.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，（B）不得安排担任同职（级）及以上职务。
A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内
126.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（C）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（C）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 127.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（B）处分。
A、记大过（含）以上 B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上
128.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（C）
A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。 B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。 C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。
129.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（D）
A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格 130.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。 A、2级 B、3级 C、4级 D、5级
131.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（A）管理代销产品的宣传材料。
A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员
132.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（A）。
A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 133.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（A）。
A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职
134.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（C）排查。A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险
135.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（D）。
A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职
136.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（B）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（C）督办制度。
A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉 138.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（A）。
A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人
139.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（D）。
A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查
140.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（A）。
A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务
二、多选题
1.下列哪些财产属于国家所有？(ABCD) A.森林 B矿藏…..C水流…..D城市土地… 2..担保物权担保的范围包括？(ABCD) A 本金 B利息 C违约金 D 诉讼费用 3.有下列情形之一的，担保物权消灭？(ABCD) A主债权消灭 B 担保物权实现 C 债权人放弃担保物权 D 担保物权超过诉讼时效
4.设立抵押权，当事人订立抵押合同一般包括下列哪些条款？（ABCD）
A被担保债权的种类和数额 B债务人履行债务的期限 C 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所有权归属或者使用权归属 D 担保的范围 5.下列哪些财产不可以设定抵押？(ABDE) A宅基地等集体所有的土地 B医院的医疗设施 C 正在建造的建筑物 D 使用权不明的财产 E.依法被查封扣押的财产
6 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具?(ABCD) A要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； B确定中央银行基准利率；
C为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； D向商业银行提供贷款；
7银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查?(ABCD) A进入银行业金融机构进行检查；
B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；
D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 8有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(ABCD) A因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； D个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
9贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：(ABCD) A向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
C进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；
D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
10.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：( ACD ) A资本充足率不得低于百分之八；
B存款余额与贷款余额的比例不得超过百分之七十五；
C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； 11.《担保法》规定的担保方式有：（ABCD） A 保证 B 抵押 C 质押 D 定金
12.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营行为规定的“四公开”具体内容（ABCD ）
A、收费项目公开 B、服务质价公开 C、效用功能公开 D、优惠政策公开 13.《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行应建立科学的绩效考核指标体系，并层层分解落实到具体部门和岗位，作为绩效薪酬发放的依据。商业银行绩效考核指标应包括（ ABC）
A经济效益指标B风险成本控制指标C社会责任指标。
14.不良贷款率= ( )+（ ）+（ ) / （各项贷款）×100%。（ABC） A次级类贷款B可疑类贷款C损失类贷款D关注类贷款
15、《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）中持续改进风险管理的要求的具体内容（ ABCD ）
A完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能
B积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性 C强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设
D改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度
16.重大操作风险事件应当根据本行操作管理政策的规定及时间向（ACD）报告。A董事会B监事会C高级管理层D相关管理人员
17、金融机构发生下列重大事项的，就在重大事项发生之日起5个工作日内，向所在地人民银行报告（ ABC ）。 A、撤销现有分支机构 B、机构名称式地址变更 C、重大重组改制活动 D、发生挤提事件
E、发生重大投资亏损
18、银行风险的主要特征包括：（ ABCDE ）
A、扩散性 B、客观性 C、可控性 D、加速性 E、隐蔽生
19、（ ACD ）并称为银行业的三大主要风险。【《中小金融机构案件风险防控实务》】
A、信用风险 B、国家风险 C、市场风险 D、操作风险 E、法律风险 20、风险管理应遵循（ ABCD ）【《内控管理制度汇编》】 Ａ、全面管理原则 Ｂ、制度优先原则 Ｃ、预防为主原则 Ｄ、职责分明原则 Ｅ、事后监督原则
21.办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的哪些证件?（AB ） A工作证件 B有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。 C身份证 D 介绍信
22.办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书？（ACD ）
A.有权机关执法人员的工作证件；
B.身份证和介绍信
C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。 D.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；
23.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书？（ ABC ）
A有权机关执法人员的工作证件；
B.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；
C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
D.所在行内负责人签字
24.金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：（ABCD ）
A.“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；
B.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
C.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。
D.有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。
25.有下列情形之一的，人民法院应当裁定中止执行？（ ABCD ）
A 申请人表示可以延期执行的；
B 案外人对执行标的提出确有理由的异议的；
C 作为一方当事人的公民死亡、需要等待继承人继承权利或者承担义务的； D 人民法院认为应当中止执行的其他情形
26.下列哪些财产一般不可以用于抵偿债务？（ ABCD ） A 法律规定的禁止流通物
B 欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值 C 权属不明或有争议的资产
D 资产以抵押或质押给第三人，且质押或抵押价值没有剩余的 27.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ABD） A、主合同 B、个人财产情况说明
C、抵押合同 D、抵押物的所有权或者使用权证书 28.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿？（ACD）
A、折价 B、出租 C、拍卖 D、变卖
29.根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押合同应当包括以下哪些内容?（ABCD）
A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间 D、质押担保的范围
30.以下说法正确的是（ABCD）
A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物
B、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 C、抵押权因抵押物灭失而消灭
D、因抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
31.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列哪些说法是正确的（CD） A、土地所有权可以被用来作为抵押财产
B、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 C、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 D、以公益为目的的社会团体不得为保证人
32.下列有关抵押物登记部门的说法正确的是（ABD）
A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为市级以上林木主管部门
D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
三、判断题
1.抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。（错误）
正确答案：法律禁止流质条款，即抵押权人不可以在债务履行期届满前与抵押人约定财产债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。
2.设立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。（正确）
3.抵押期间，抵押人在任何时候都不可以转让抵押物。（错误）
正确答案：抵押期间，抵押人在经过抵押权人同意后可以转让抵押物。
4.抵押权人应当在主债权诉讼时效结束后的两年内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。（错误）
正确答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。
5.我行分支机构可以作为保证人对外承担保证责任。（错误）
正确答案：分支机构不是独立法人，不具有对外担保责任，除非有明确授权。 6.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。（正确）
7.商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经中国人民银行审查批准。（错误） 正确答案：应当经银行业监督管理委员批准。
8.反担保人只能是债务人，不可是债务人以外的人。（错误）
正确答案：反担保人既可以是债务人，也可以是债务人以外的人。
9.主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。（正确）
10.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务。如果是债务人自己提供物的担保的，则债权人应当先就该物的担保实现债权；如果是第三人提供物的担保的，则债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。（正确）
11.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（正确）
12.贷款分类应遵循真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。(正确)
13.需要重组的贷款应至少归为次级类。（正确）
14、新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。（正确）
15、损失类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。（错误）
正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。
16、原则上一般准备余额不低于各项贷款年未余额的1%。（正确）
17.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。？（正确） 18.通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。（正确）
19.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。（正确）
20.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（正确）
第14篇：银行风险合规警示教育1
邮储银行风险合规及案件防控
警示教育活动观感
为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，我行于今日举办了银行风险合规警示教育活动。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。通过参加本次“风险合规警示教育活动”的学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。
通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违
章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。
四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制
正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施，但是
一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合，才能成为规章制度有效执行的保障。
通过此次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对邮政储蓄银行改革的信心，增强维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助，真心希望此后还有更多这样的学习机会。
第15篇：银行风险合规警示教育3
邮储银行风险合规及案件防控
警示教育活动观感
在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。近日我行举办了分线盒龟、案例防控警示教育活动，根据所学并结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
（一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。
（二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
（三）以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。银行机构
要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
（四）强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关。一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘不过气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯罪行给国家财产和建行声誉造成巨大危害的痛恨，也有对他们缺泛法律知识、追求金钱享受、断送美好前程而惋惜。在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题，也给我们带来了深刻的警示。
一、必须加强各级的防范责任。在这些案件中，内部人员与社会
不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生。因此，如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题。
二、必须实施严密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。
三、必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防
范体系就显得尤为重要。
四、面对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态。
俗话说：覆水难收。员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑面对。一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你敞开；而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高。双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。
第16篇：银行风险合规警示教育6
邮储银行风险合规及案件防控
警示教育活动观感
近日，我邮政储蓄银行金昌市分行组织学习了“警示教育案例”，由于平时疏于学习，对法律知之甚少，思想中罪与非罪，违规与违法的界限十分模糊，法律是无情的，并不会因为你无知犯罪而免于处罚，为所有走上工作岗位不久的年轻员工敲响了警钟。下面我将我的体会和建议陈述如下
一、不断提高制度上的执行力。
坚持树立内控优先的经营理念，严格履行网点负责人的各项职责，加强对各项规章制度和核心制度执行情况的监督检查，切实做到有令则行，有禁就止，坚决杜绝人情代替管理等问题的发生。通过统
一、细化的岗位职责规范各项业务操作规章的落实，固化 “制度至高无上”的理念，使员工的岗位工作行为与自身职责相融合，实现提高核算质量、服务能力和防范案件的目的。
二、不断提高学习上的坚毅力。
学习是人生道路中的必修课，只有不断加强学习才能提高自身素质和能力。活生生的事实告诉我们，不学习，思想就得不到改造，欲望就容易膨胀，就拒绝不了诱惑，一遇到诱惑就容易乱了方寸，容易被诱惑的绳索绊倒。因此在加强自身学习的同时要进一步强化员工的制度、法制教育学习，使员工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，不断增强免疫力，有效抵御住拜金主义、享乐主义对理想、信念和人生观、价值观的冲击。在工作中从业务制度教育、案件防范制度
教育、案例警示教育三方面着力，把制度和业务结合起来，尤其是加强《业务操作指南》的不断学习，促使每一个岗位、每一位员工都能按规定操作流程进行业务操作。从思想上、行动上构筑风险防范线，杜绝差错事故。
三、不断完善监督制约机制。特别对权限卡、印章、客户经理、代发工资、理财和员工涉赌等高风险点，做到监督管理到位，制度保障到位，确保防患于未然。不断分析排查员工多种异常行为表现，重点放在排查近期员工有无涉赌、炒股、投注彩票等现象上，做到早发现早解决，将案件和事故苗头消灭在萌芽状态。作为网点负责人要与营业经理目标一致，正确处理营销与内控管理的关系，树立“一岗双责”的意识，加强监督检查和员工思想动态管理，正确的看待和处理营销与管理、发展与内控的关系，在努力完成各项经营指标的同时，不断提高内控管理水平和案件防范工作的质量，确保各项业务的健康发展。千里江堤，溃于蚁穴。不论是工作，或是生活，我们一定要从每件小事做起，树立良好的习惯。只有防微杜渐、警钟长鸣，做到自重、自省、自警、自励。认真算好经济、名誉、家庭、亲情、自由、健康“六笔帐”，走好每一步，从而拥有美好的金融人生。
通过警示教育，深刻反思自己，认识到自身在理想信念方面、在政治生活学习方面、在改造自己主观世界方面还存在一些问题和不足。我决心在以后的工作和学习中，尽快克服和纠正。
一、静下心来学习，努力改造世界观，树立正确人生观、
价值观、权力观。始终要坚持政治理论学习，要坚定理想信念。作为银行从业人员，只有不断完善和提高自己，才能确保高质量地完成好银行交给的工作任务，才能更好地做好反腐倡廉工作。因此自己将坚持经常性的深入学习和钻研，进一步提高自身的政策水平和理论水平。在学习中，将理论与实际相结合，将反面案例与正面教育相结合，注重学习效果，提高自身的思想觉悟和道德水准。
二、抵制住诱惑，要见诱惑心不动，见财物心不痒，见美色脑不昏。始终坚持银行利益至上的宗旨，完成好银行交给的各项工作任务，最根本的就是要正确处理好个人利益与银行利益的关系，在任何时候都要把银行利益放在首位。要时刻注意树立警醒意识，在大是大非面前坚持正确立场和态度，自觉维护银行的利益。在世界观、人生观和价值观上进行自我批评和自我教育，牢固树立“为人民服务”的思想，端正思想作风，提升思想境界，切实做到为民、务实、清廉。
三、管得住小节，谨防千里之堤毁于蚁穴。树立正确的权力观，正确看待和行使自己手中的权力，始终以银行利益为重，按照规章制度办事。耐得住艰苦，管得住小节，挡得住诱惑，做一个清清白白的人。
合行的光辉事业要靠所有员工的共同努力来增彩，合行利益需要我们大家来共同维护。我将以此警示自己，防微杜渐，警钟长鸣，做到常思贪欲之祸，常除非分之想，为邮政储蓄银
行的发展壮大做出新的更大的贡献。
第17篇：银行法律合规风险管理报告
法律合规风险管理报告
（
一、本年度风险状况
制定单位：_**支行1
（一）整体风险状况
1、重大合规要求变化（描述年内当地重大监管法规变化的内容、阐述主要影响） 本年度没有重大合规要求变化情况
2、监管处罚检查评级（描述年内监管处罚检查评级的内容、进行数据同比分析、阐述主要影响）
本年度没有监管处罚情况
（二）专项风险状况
重大合同、诉讼仲裁案件、知识产权、反洗钱、内部交易、关联交易、授权、规章制度、金融消费者权益保护等领域的风险状况
本年度我行没有重大合同签订，没有发生内部交易、关联交易及金融消费者权益保护、诉讼仲裁案件。
我行2013年度按省行反洗钱工作部署及要求，认真开展反洗钱工作，反洗钱各项制度执行良好。根据省行工作安排，2013年我行完成了年度机构及岗位转授权工作，授权制度执行良好。2013年度，我行能够较好地执行各项规章制度，制度执行情况良好。
二、本年度风险管理工作情况
（一）整体风险管理工作情况
1、风险监测分析（法律合规风险监控报送、法律审查等）
2013年度，我行能够按时报送法律合规风险监控报表，2013年度我行没有发生重大法律合规风险事件。
2、风险预警提示（法律合规风险提示、答疑汇编等）
我行对省行下发的法律合规风险提示及答疑汇编等能够及时转发到各网点和部
门，各网点及部门能够及时组织员工进行学习，提高风险意识及防范风险能力。
3、风险缓释跟进（合规要求变化、监管处罚、监管检查评价跟进缓释等）
2013年度，对合规要求变化能够及时按省行相关条线工作要求做好应对及变化后制度的落实，对监管检查能够及时跟进，没有出现监管处罚情况。
4、风险报告与通报（法律合规风险状况通报与报告）
2013年度，我行按时报送《中国银行南昌市**支行内部控制与操作风险管理报告》及《基层机构实施自查情况报告》，对支行季度的风险管理及自查制度执行情况进行报告，并制订下阶段工作计划。
（二）专项风险管理工作情况
2013年度，我行在专项风险管理工作方面主要工作举措：
1、反洗钱工作方面。为进一步强化我行的反洗钱工作，2013年度，我行反洗钱工作强抓了开户环节的开户资料审核及系统完整录入的工作。各网点及部门每日均能指定专人负责大额和可疑交易的甄别工作，支行综合管理部有专人负责抽查各网点及部门甄别的情况，为提高反洗钱人员业务素质，我行还组织相关人员到省行跟班学习。认真做好对公及对私客户的风险等级调整工作，重点关注低风险及高风险客户的年度核查工作，根据客户变化情况及时进行相应的等级调整。4季度根据省行工作部署开展了反洗钱的宣传活动，通过宣传活动的开展，进一步增强了员工及客户反洗钱工作的意义及重要性的认识。
2、授权工作方面。我行根据省行授权工作安排，认真开展了支行对各网点的机构转授权工作及支行本部的岗位转授权工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行开张营业，支行及时对该网点进行了机构转授权工作。另外我行对省行相关条线下发的授权权限调整，相应的及时进行了授权权限调整。
3、自查工作方面。基层机构自查工作是一项日常性的自我检查，主动整改的内控工作，为减少漏查及提高自查质量，支行综合管理部门指定专人每日负责查看各网点自查情况及自查问题整改情况，及时督促网点做好自查工作，且每月自查通报纳入到各网点及部门的月度绩效考核。另外我行还有专人不定期查看操作风险监控平台，对出现未整改的问题，及时提示相关责任人进行整改，并在系统进行录入整改情况。
4、其他方面。在法律合规方面，我行还加强了对各项规章制度的传导、学习及执行落实的督导工作，对一些协议出现变更后需客户重新签订新协议的，及时开展协议的重签工作，如代发工资，公司理财协议等。每季度我行组织辖内各网点及各部门召开内控分析会议，各网点及部门汇报本季度的内控工作及下季度的工作打算。
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第18篇：银行要高度重视合规风险管理
银行要高度重视合规风险管理
【摘要】本文就银行的合规风险管理的概念，以及银行合规风险管理的特征做了简单的介绍，描述了银行合规部门与其他相关部门的相互关系，通过对目前我国银行的合规风险管理遇到的问题说明合规风险管理的重要性。
【关键词】银行 合规风险管理
一、银行合规风险管理产生的背景
在20世纪90年代，相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻已经使国际上一些跨国银行认识到，这些事件大部分是因为银行自身合规风险管理失控所导致的。各国监管当局也意识到外部合规性监管不可能替代银行内部的合规风险管理，有效的合规监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。再加上2004年一些大银行所遭遇的声誉风险，使国际银行业和监管机构意识到原有合规风险管理机制并不能使银行一劳永逸，在金融全球化的大背景下合规仍然是银行的一个高风险领域。因此，许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。
2007年由美国开始的次贷危机现已席卷全球，并演变为一场全球性的金融危机.这场危机让我们对银行合规管理的重要性有了进一步的认识。世界各国的经济金融界人士对导致这场危机的原因，进行了很多探讨，固然有流动性过剩、金融创新无度，中介机构信用评级不负责任，消费者市场信心的脆弱等原因，但还有认为一个很重要的原因就是商业银行未能严格遵守合规经营的理念，同时监管者也发放松了对银行合规风险的监管，使这场危机最终变得一发不可收拾。随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化，加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。
二、银行合规风险管理的概念及特征
1.合规风险管理的概念：
合规,顾名思义就是符合规则,既包括一个国家所制定的法律法规、行业所公认的准则,也包括社会的道德规范。巴塞尔银行监管委员会在2005年发布的《合规与银行合规职能》中明确规定：“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”
2006年10月25日，中国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》也在第三条中，明确指出：“本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”
上海银监局课题组在《中资银行合规风险管理机制建设研究》中规定，合规风险管理体制是指，“银行主动识别合规风险，主动避免违规事件的发生，主动采取各项纠正措施以及适当的惩戒措施，持续修订相关制度流程和详尽描述具体做法的肉位手册.以有效管理合规风险，确保银行德健运行的一个周而复始的循环过程。”
2.合规风险管理的特征
合规风险管理与新巴塞尔资本协议中的操作风险、信用风险、市场风险这三大风险类似,合规风险管理不善的也会导致财务或声誉损失;但是，合规风险与其他风险的不同主要表现在合规是有法不依的结果，而巴塞尔协议中的三大风险还受到利率、汇率等因素影响，不是人为可以控制的。其次，巴塞尔委员会认为合规风险是与银行内部的每一个部门，每一个员工都息息相关的，而其他风险只是要求对相关的部门和人员进行管理。与此同时，巴塞尔委员会还认为控制好合规
风险管理会对其他的风险管理产生促进作用，所以巴塞尔银行监管委员会认为“合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动”。
随着日益发展的经济活动，银行产品越来越多，业务范围也在不断扩大，银行的合规风险管理已经越来越重要，已经成为了银行主动规避违规风险，避免发生违规事件以及因违规而导致的法律制重大财物损失和声誉损失的措施之一。科学鉴定、落实银行在日常经营活动中的识别、评估、监测合规风险不仅是银行采取的主动控制和管理银行合规风险管理的过程，也是银行加强内部规章制度的修订的过程。
商业银行有别与其他行业的一些特征主要表现在：1.商业银行的合规风险管理具有广泛性和国际性。《合规与银行内部合规部门》文件就界定商业银行的“合规法律、规则和准则通常涉及如下的内容:遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公平对待消费者，确保客户咨询的适宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐融资，也能扩展至与银行产品结构和客户咨询相关的税收方面的法律。”该文件还指出:“商业银行的合规法律、规则和准则有多种渊源，包括立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则、市场惯例、行业协会制定的行业规则以及适用于银行职员的内部行为准则等。”可见银行合规风险管理的范围较其他管理的范围更加广泛，并且随着经济的全球化各国之间的经济往来越来越密切，银行不仅要遵守本国的法规，还要遵守其他有业务往来的各国的相关法规。可见银行合规风险管理的广泛性和国际性的特点。2.银行的合规风险管理较其他的企业管理具有更高的要求。银行的经济活动不仅关系到银行的经济利益，也关系到整个国家以及民族的利益，一个小小的失误就能引起巨大的经济损失，所以银行的监管要比一般企业更加严格，一旦发生违规行为，将会受到严厉的法律制裁。3.合规风险管理是银行管合规风险管理的核心之一。银行的营业是以投资和信贷为主的，其本身就具有极大地风险性，所以其经营过程就是管理的过程，这就导致了合规风险管理对于银行来说是一件特别重要的事情。银行的管理目标是使经营风险处在可以控制和承受的范围之内，而合规风险则要求银行要遵守法律法规的规定，避免银行因违法而造成经济损失、声誉损失。使银行的风险管理有法可依，是其他风险管理的前提，由此可见合规风险管理已经成为了银行的核心风险管理之一。
三、合规风险管理部门与其他部门的相互作用
银行的风险是指其在营业过程中由于对未来的不确定性因素而导致的与其预期收益不相符，是银行因此而遭受的直接的或间接损失的可能性。巴塞尔委员会把银行的风险划分到了三大风险中的“其他风险”之中，从国内外的案例来看，合规风险是其他风险的重要诱因，因此了解合规风险部门与其他风险的相关部门的相互作用就具有重要的意义。
四、我国银行合规风险管理的现状
我国银行引进合规风险管理的时间不是很长，与国际先进的银行还具有较大的差别，因此，如何借鉴国外的经验加强我国银行的合规管理建设是已经成为了我国银行业的一个非常重要的课题。
我国的银行与其他国家的银行主要有以下几点不同：1.在所有制结构上，我国是以国有或国家控股为主体的，同时发展一定数量的股份制的商业银行。2.我国《中华人民共和国商业银行法规定》：商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。3。实行比较稳健的经营方针，在严格遵守国家的法律法规的基础上提高自身的盈利水平和实力。4.银行依法开展的业务不受其他单位或个人的干涉。
随着我国近几年来对合规风险管理的不断重视，现阶段已取得了一定的进步：主要表现在：1大中型银行都组建了合规风险管理部门。2.合规风险管理的框架逐步明确。3.大部分银行已经开始履行合规风险管理的职责。4.各银行已经逐步认识到了合规的重要性，得到了监管部门的推动。
银行合规风险管理存在的主要问题：1）合规风险管理并为真正从高层做起，尽管合规管理的理念已被国内大部分银行接受，但是由于时间不是很长，对于工作的展开仍然处于探索阶段，高层管理人员更多的是强调员工的合规行为，并没有意识到应该以身作则；我国目前尚未形成一套成熟的合规文化，国内银行的管理人员还在不同程度上存在着重经营轻管理、重结果轻过程的思想，造成银行短期盈利，忽视了长期的发展；管理者的权利在一定程度上过于集中，没有精力管太多的事情，注重银行的利润最大化而忽视了合规风险的管理。2），银行没有建立成一个行之有效的制度生成机制，我国银行制度生成的随意性较大，往往是某各部门根据需要下达通知，要求下级机构贯彻实施，并没有对通知的内容进行可行性评估或者法律部门的审核等环节；3）没有对制度进行定期的更新，往往重视新制度的制定，却忽视了对旧制度的更新，对于不使用的制度没有及时废除，以致新旧制度并用，让人无所适从；制度没有统筹规划，缺乏系统性；执行性差，我国往往采取的措施是上行下效的方法，但是在执行过程中难免有漏洞，为未来的风险埋下隐患。4）缺乏独立的、专业的、专职的合规风险管理的队伍，我国目前的和合规部门与国际上的还存在着较大的差距，存在这独立性不足等问题，大多数是把合规部门与其他的部门设置在一起，导致合规职责难以实行贯彻落实，再加上对合规专职人员的配备不足，影响了银行对合规的重视程度；5)对员工的培训方式单一，大都是以听课的形式培训，并为发挥真正的作用，注重形势而忽视了实质。
五、加强银行合规风险管理的必要性
自20世纪80年代后期开始,随着银行业务的多元化、复杂化和国际化，许多国际大型银行在世界各地设有分支机构，这些机构的地域特点、文化背景、监管规则等都有巨大的差别。因此，银行的各项业务活动必须符合机构所在国家和地区的规则，否则将会面临巨大的合规风险，甚至存在被吊销牌照的威胁。而且
故 2.解答法律违规问题，避免企业因发生违规事件遭受损失
随着世界经济全球化的趋势不断加强，银行间的联系日益密切，使银行风险传递速度也越来越快。如果某个地区的某家银行发生较大金融风险，可能会迅速传递到其他国家和地区银行机构，引发系统性甚至全球性的金融危机。再加上银本来就是一个高风险行业，主要以货币的信贷为主要经济业务，近20年来，连续不断的各种丑闻及案件给银行带来的巨大损失和惨痛教训使人们深刻认识到合规风险已经成为银行的主要风险之一，如果疏于合规风险管理，将会为此付出巨大的代价，建立和完善合规风险管理工作体制、机制，己经成为银行的必须要高度重视并且付诸于行动的一件事。主要原因如下：
1.合规关系着商银行的兴衰成败。合规风险管理不善给银行带来的损失往往是巨大甚至是致命的，如巴林银行作为一家拥有233年历史的老银行被一个年轻交易员的违规行为导致倒闭。法国兴业银行年轻交易员凯维埃尔利用兴业银行的系统漏洞，闯过5道电脑关卡，违规操作近一年，银行因此形成损失逾百亿(包括次贷)美元的大案。一个小小的交易员就能对公司造成如此大的损失，让我们不得不重视合规风险管理。
2.合规可以提商银行的综合竞争力。虽然合规作为银行风险管理的重要组成部分越来越受到关注和重视，但合规的目的并不仅限于帮助银行规避风险，还积极地促进银行将依法合规审慎经营转变为企业的综合竞争力。
3.合规能够创造银行价值。目前我国银行看重的是的盈利能力，忽视了长期的发展，而构建合规风险管理体系为银行的长期发展提供了可靠的保证，以此实现股东利益最大化。
4.构建合规风险管理体系符合国际发展的需要，为使我国以后能更加适应国际的发展，提高我国的综合国力和国际竞争力，构建银行合规管理体系就显得非常重要，提高了我国的经济实力，就为提高我国的其他方面提供了基础
参考文献：
1.《中资银行合规风险管理机制建设研究》上海银监局课题组
2.《商业银行合规风险管理》 中国金融出版社聂明
3.《合规与银行合规部门》巴塞尔委员会
4.《商业银行合规风险管理的困境与突破》刘红林
5.《商业银行合规风险管理研究》山东大学 成文
6.《农业银行合规风险管理研究》西南交通大学 杨明
7.《商业银行合规风险管理机制的建设和完善》法制与社会2008.2徐彬彬
8.《外资商业银行合规风险管理的经验与借鉴》 谢治春
9.《我国商业银行合规风险管理体系建设研究》北京交通大学 杨燕羽
10.《我国商业银行合规风险管理研究》现代商贸工业2009.13陈姗
11.《新巴塞尔协议与我国国有商业银行风险管理体系的再造》武汉理工大学 刘少英
12.《商业银行合规风险管理与金融创新》杨德勇 姜南林
13.《邮政储蓄银行合规风险管理机制初探》吴俊敬
第19篇：银行合规风险个人自查报告(样式)
银行合规风险个人自查报告
本人XXX，根据…………，本人结合自身XX岗位，就XXXX年度履职情况，开展合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
介绍本人基本情况，如个人基本情况、从事本岗时间、履行职责工作情况、重点报告当年从事岗位及履行职责情况，有兼岗或多岗的请作出说明。
二、存在的问题
（一）要求以合规为准绳，对自身岗位履行情况方面存在的问题进行深入排查，重点是通过自查发现问题或风险隐患。
（二）请站在从联社稳健经营角度分析目前合规管理组织架构是否健全；合规职责是否正常开展并在组织上得到全面保障；内控制度、业务流程是否科学、清晰；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。
（三）违规事件举报机制，鼓励自查人对违规事件进行举报，针对你目前掌握的线索情况对其他违规问题或异常行为进行大胆举报。
三、原因是分析
1 对上述问题（风险）的产生原因作出详尽分析，深入了解问题（风险）产生根源。
四、整改措施
对上述问题（风险）的产生提出解决或处理措施，认真处理好今后在履行职责过程中业务发展与合规的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快发展。
自查人：（签字）
年 月 日
第20篇：银行防范风险合规发展（推荐）
银行防范风险合规发展
古人云：“不以规矩，不能成方圆”，遵规守纪，永远是忠诚、敬业、创造力和团队精神的基础。对企业而言，没有规章制度，便没有了一切。从1954年成立以来，建设银行几经波折，现如今凭借雄厚的经济实力我们已经跻身到全球四大银行第二位。回首这些成绩的取得正是因为我们有着以客户为中心的服务宗旨，以诚实守信为根本的经营理念，以振兴民族金融业为己任的历史责任；有着逐步完善起来的规章制度体系；有着一代代建行人的不懈努力才使建行在艰难困苦的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革。
所有成绩的取得与风险管理工作都是密不可分的。风险管理工作涉及到我们日常工作的方方面面，从每日押送款到每一笔核算业务，或是每一笔贷款的受理，以及贷款的贷前贷中贷后管理每一个环节，无一不包含在风险管理工作之中。风险管理必须从细节着手，只有事无巨细的做好每一个环节，环环相扣，我们发展的根基才能够更为牢固。
制度的制定不是空中楼阁，是通过数十年来一代代的建行人在失败中总结经验教训，不断摸索、探究而制定出来的。它不仅凝聚了一代代建行人的心血，也是建行生存的根基所在，我们青年员工更是要自觉的将这些规章融入工作、融入思想、融入灵魂深处。合规不仅构筑了建行的灵魂，成就了建行的企业文化，它也必将为建行的发展、创新提供强大的推动力和创造力。
如果一个企业没有严格的规章制度来约束,那么它的发展必然受到制约,有了严格的制度,而没有一定强度的执行力,必然会留下许多安全隐患。 1995年2月26日，世界著名的英国中央银行英格兰银行宣布了
一条震惊世界的消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理，10天后这家拥有223年历史的银行以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。导致巴林银行倒闭的主要原因是对管理细节的忽略，巴林银行没有将交易与清算业务分开，一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒其交易风险或亏掉的金钱，这实际上是一种制度的缺陷，由此可见对于我们金融业来说，严格的制度显得极其重要。纵观众多案例，不难发现内部管理不严,制度行同虚设是导致案件发生的最根本原因。 通过一代代建行人的不懈努力，建设银行取得了辉煌的成绩，在取得成就的同时我们也要清醒认识到只有加强合规文化建设与完善内控管理才能真正巩固我们辛苦打拼下来的基业。具体说来一是要加强风险管理与合规文化建设，引导员工树立合规理念。二是要完善检查监督机制，合理配备基层机构委派会计主管、纪检监察特派员队伍，整合管理资源，构筑岗位制约、合规检查和再监督的立体防范体系。三是改进检查监督模式。加大非现场检查力度，详细制定非现场检查方案，采用持续、不间断的日常监测性检查与集中调阅监控录像资料相结合的方式，增强检查的针对性与连续性。四是加强员工的业务技能培训，制定出实用性强的学习计划，规范全体员工的操作行为，不断提高风险防控能力。着重抓好内部管理的薄弱环节。对查出的违规问题要做到强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。
近年来，随着合规文化的倡导以及风险管理手段的细化，我行员工的风险防范意识都有了很大的提高，大多数员工都能够做到自觉抵制违规操作，发现风险事项及时上报。今年3.15晚会所曝光的事例只是我
们建设银行一线员工践行合规的一个缩影，但是我们不应该仅仅满足于这些，我们要将依法合规经营意识和纠正违规行为融入工作中去。只有炼好内功,查缺补漏,健全制度,合规经营,增强执行力,才能真正设置一道有效的防火墙,使我建行在新世纪新阶段迸发出更加强大的生命力和竞争力，继写更加辉煌的明天。
