银行业金融风险防控工作总结

推荐第1篇：金融风险的防控

2018年金融风险的防控

2018年金融风险的防控

Len 防控化解重大风险为三大攻坚战之首，而防控化解重大风险的重点是防控金融风险。

当前我国经济社会面临的重大金融风险，包括由金融杠杆率和流动性风险、银行不良贷款风险、影子银行风险、地方政府隐性债务风险、房地产泡沫化风险、互联网金融风险等。2018—2020年是防控化解金融风险的重点时段，通过1至3年的阶段性任务分解或治理乱象计划，最终实现防控化解重大经风险的目标。

1、治理金融秩序

2018年以来，对金融秩序治理越来越重视，将越来越重视法律和监管制度的完善和落实。

金融风险与财税改革滞后及其他产业政策不协调密切相关，如此前地方政府通过大力推行土地财政获得过高比重的财税收入，并以此支撑地方经济高速增长，在中央实施严格调控房地产政策致使地方土地财政无以为继的情况下，各地又通过地方政府融资平台、违法违规融资担保行为等名义变相举债，致使一些地方债务风险持续扩大。传统金融机构在监管留有漏洞、内控机制不健全的情况下，随时都会出现信用风险、操作风险、道德风险等。如浦发银行成都分行从高管到各级别、多部门责任人串通一气，采取编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，以掩盖不良贷款，给银行造成巨大损失。在当今信息技术革命和互联网化浪潮的推动下，互联网新金融迅速发展，在快速、方便、廉价地满足一部分小微企业、小白领客户、双创客户的融资需求的同时，也滋生了网络贷款（P2P）、现金贷、比特币、代币发行(ICO)等细分行业的金融乱象或欺诈行为，给广大网络金融消费者带来损失。对此，国家开展了互联网金融领域的专项整治行动。这表明，金融风险会借助于技术进步、互联网渠道等发生演变。

金融风险具有复杂性、隐蔽性、突发性、传染性、危害性。因此，防控化解金融风险是一项非常复杂的工作，是一项与时俱进、常变常新、极具挑战性的工作。法律和监管制度将不断完善，国务院金融稳定发展委员会的成立将进一步促进金融秩序的监管和风险的防控。

2、抑制资产泡沫

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我国的资产泡沫主要会集中在房市。抑制房市泡沫的对策是加强短期政策落地与建立长效机制相结合。

预期未来五年内，股市将呈现慢牛态势，不会产生泡沫。房市是否存在泡沫，重点关注住房供给与刚性需求的关系。房产具有两种属性，即居住需求和投资需求。房产供给超过刚性需求后，一旦没有居住功能，也就没有了投机功能与投资功能。

近几年我国房地产业发展在满足居民住房需要、为经济增长提供动力的同时，由于多种因素作用使得城镇土地和房屋日益具有金融投资品属性，越来越多的群体将房地产当作金融产品从事投资投机，许多大中城市房地产价格呈现泡沫化倾向，从而潜藏着不同程度的金融风险。

抑制房市泡沫的对策就是：中短期对策与长效机制相结合。中短期对策主要是两个立足点：一是严格约束投机和投资性需求，采取严格的限购政策；二是约束开发商的行为，控制融资通道。长效机制，主要包括租售同权、共有产权、调整空间布局等手段。

3、稳债务，降杠杆

金融的特点包括杠杆，没有杠杆就没有金融。适度的杠杆率不仅能提高资金配置效率，还能促进经济增长。但是，如果杠杆率过高，则会造成信用违约频发、不良贷款陡增、资产价格崩溃、金融风险加剧，甚至导致金融危机。有些部门的杠杆率上升过快，结构性问题突出。因此，要按照供给侧结构性改革的要求，有针对性地引导一些重点部门“去杠杆”，积极稳妥处理好债务问题，切实防控化解高杠杆风险。

金融机构：引导金融机构适度去杠杆，严防资金空转。当前，资金脱实向虚、在金融体系内空转的问题虽有一定缓解，但未得到根本解决。资金空转一方面会增大流动性风险和市场风险，另一方面也会增大金融系统风险。所以，金融机构应该坚决去除那些无资本支撑、脱离监管的杠杆。为此，要加强金融监管协调、防止监管套利，针对突出问题加强协调，强化综合监管，突出功能监管和行为监管，提升监管水平。健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享，实时掌握市场资金流动状况。提高金融机构的风险管理水平，加大金融体系监管力度，宏观审慎与微观监管双管齐下，有效应对影子银行体系的潜在风险。

居民债务：近几年我国居民部门的杠杆率不断上升，主要源于房地产市场的火爆导致炒房行为和住房贷款大量增加。尽管我国采取了房地产市场调控政策，

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严格控制房地产信贷，提高首付比例，但仍有大量资金流向房地产，在提高居民部门杠杆率的同时也增大了房地产市场风险。因此，有必要建立健全包括房地产市场、银行部门、银行间市场、资本市场等在内的系统性风险防控应对框架。还应对“影子银行”为房地产开发商提供融资的业务进行清理整治；对消费贷款资金严格管理，防止个人消费贷款资金违规流入房地产市场。由于中国居民消费习惯决定以存款为主，居民债务风险不大。引导居民部门渐进去杠杆，主要在防控房地产市场风险。

企业债务：企业债务普遍偏高，主要集中在国企债务偏高，去杠杆的重点是国有企业。引导国有企业大力去杠杆，加快清理“僵尸企业”。国有企业杠杆率高而资金使用效率低，会导致资源错配和产能过剩。降低国有企业杠杆率，要从加强高负债企业管控、严防债券兑付风险、加快资金融通、积极稳妥开展市场化债转股、着力加大股权融资力度、大力处置“僵尸企业”、发挥国有资本运营公司功能作用等多方面入手。把处置“僵尸企业”作为重要抓手，加快清理“僵尸企业”。对扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”要当机立断处置，依法兼并重组或清偿破产，妥善安置相关人员。2018年1月19日国家发展改革委；人民银行；财政部；银监会；国务院国资委；证监会；保监会联合发布了《关于市场化银行债权转股权实施中有关具体政策问题的通知》（发改财金〔2018〕152号），将有效推动降杠杆的顺利落地。

政府债务：政府债务明显偏高，主要是地方政府。地方融资平台、PPP项目（2017年以来增加了4万亿以上）、产业引导基金（2017年增加了1万多亿）等加速推动地方政府债务上升。政策将引导地方政府稳步去杠杆，规范地方融资举债。一方面，应科学制定并实施政府中长期资本投融资规划，严控地方政府债务增量。建立健全政府投融资制度，制定并实施政府中长期资本投融资规划，依法将各级地方政府举债融资纳入中长期规划管理。另一方面，确立有效的债务清偿责任承担机制，确保存量债务逐步化解。持续开展省以下地方政府债务责任划分。此外，在发债信用评级基础上，有可能建立存量债务的风险分级制度，在利益相关者之间构建便利的风险预警及处理机制，防控某一类债务风险向其他类别债务蔓延。

4、稳外汇

一方面是外汇价格贬值压力加大，另一方面是外汇储备加速减少。中央政府提出两个“不能持续”，即人民币不能持续贬值、外汇储备不能持续减少。并出台了三个应对措施：一是放开的项目不回收，没有放开的暂时停止；二是海外并

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购加强控制，对技术类的放开，非技术类的严格审查；三是“一带一路”投资使用人民币投资。上述措施已经开始见效，人民币价格企稳回升，外汇储备守住基本底线，外汇引发金融风险的可能性正在减少。考虑到中国经济整体平稳，外汇供求基本稳定，国际收支趋于平衡，跨境资金流动监管持续加强，市场对人民币汇率预期趋于稳定。

但是，一方面美元阶段性走高将加大货币市场时点性紧张压力。2018年，美联储加息预期、美国税收改革较为正面的经济和就业数据，都将会提振美元。尽管贸易政策以及外交政策等存在一定的不确定性，美元走强的道路将多有波折，但美元阶段性的走高仍将会使人民币汇率承压，引发跨境资金的流动，带来时点性的流动性紧张和利率上行压力。另一方面鲍威尔成为新一任美联储主席，大概率延续货币政策正常化节奏，特朗普税改取得积极进展，推动加息预期升温，将推动美元指数后续走强。再一方面，中国经济运行平稳但依然面临下行压力。2017年下半年经济表现较上半年偏弱，2018年经济增长有可能小幅回落。随着外贸回暖步入下半场，进出口数据增长将会有所放缓，贸易顺差将收窄，基本面转弱加大了汇率调整压力。

5、紧货币、松财政

根据中央经济工作会议的精神，2018年货币政策审慎趋紧，流动性中性适度。在银行“负债荒”的格局下，央行通过各种货币政策工具组合对流动性的影响力持续增强，财政政策积极。

刚刚进入2018年，银监会就打出一记重拳，严肃查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件，开启新一年“治乱象”、“严监管”、“防风险”行动。通过监管检查和内部核查发现，该分行为掩盖不良贷款，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该分行不良贷款。银监会指出，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。四川银监局依法对该分行罚款4.62亿元，对相关责任人予以相应处罚。展示了国家防控重大金融风险的决心和信心。

防控金融风险，要服务于供给侧结构性改革这条主线，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环，做好重点领域风险防控和处置，坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设。

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推荐第2篇：银行金融风险防控习题

风险防控部分试题

一、单选题

1、金融风险是有关主体蒙受（ ）。

A 名誉损失的可能性 B 经济损失的可能性 C 政治损失的可能性 D 经济损失的确定性

2、狭义的信用风险是（ ）的风险。

A 交易对方还款违约 B 交易对方付息违约C 交易对方所有违反约定 D 交易对方还本违约

3、市场风险在类型上不包括（ ）。

A 利率风险 B 汇率风险 C投资风险 D 法律风险

4、金融机构所持流动资金不能正常履行行业已经存在的对外支付业务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（ ）。

A 声誉风险 B 流动性风险 C 交易风险 D信用风险

5、金融机构与雇员或客户签署的合同性文件违犯有关法律法规，因而蒙受的经济损失的可能性是（ ）。

A 合规风险 B 国家风险 C 声誉风险 D 法律风险

6、以下不属于操作风险的是（ ）。

A 内部欺诈 B 外部欺诈 C 经营中断和系统瘫痪 D债务人违约

7、在诸多的风险管理的政策措施中做出选择，并具体实施与之相应的管理方法，这一步骤属于风险管理流程中的（ ）。

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A 风险识别 B 风险评估 C 风险控制 D 风险监控

8、商业银行信用风险管理3C法和5C法属于（）。A 事前管理 B 事中管理 C 事后管理 D机制管理

9、缺口管理是用于管理（ ）。

A 汇率风险 B 信用风险 C 利率风险 D 投资风险

10、还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款属于五级分类中的（ ）。 A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 损失贷款

15、下列属于对公账户按规定办理销户的是（ ）。

A 账户在冻结、挂失状态的 B 基本账户销户以现金方式结算的 C 销户资料不齐全的 D 单位定期存款销户转入基本账户的

16、下列不属于代收代付业务风险防控的重要环节的是（ ）。 A 手续费结算 B 资金对账 C 数据录入与账务处理 D业务受理与审核

17、下列那些不是领导干部报告的个人重大事项（ ）。 A 本人买卖私房 B 子女承包集体工商企业 C 配偶出省旅游 D 子女受聘三资企业高管

18、银行可以通过（ ）与监管当局实现更为有效的互动 A 被动合规 B 主动合规 C 形式合规 D 实质合规

19、（ ）负责执行各项风险管理制度和政策。

A 高级管理层 B 监事会 C董事会 D 社员代表大会 20、对于存款密码的挂失规定正确的是（ ）。

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A 本人办理 B 他人可代为办理 C 不允许挂失 D 挂失只限一次

二、多选题

1、银行风险的特征包括（ ）。

A 客观性 B 隐蔽性 C 扩散性 D 加速性 E 可控性

2、市场风险包括（ ）。

A 利率风险 B 信用风险 C 汇率风险 D 投资风险

3、“巴塞尔新资本协议”中定义的操作风险包括（ ）。 A 由不完善的内部程序所造成的直接或间接损失的风险 B 法律风险

C 由有问题人员及系统或外部事件所造成的直接或间接损失的风险 D 策略风险

4、操作风险的评估方法主要有（ ）。

A 基本指标法 B 标准化法 C 内部测量法 D 极限测试法

5、信用风险的管理机制主要有（ ）。

A 审贷分离机制 B 外部审计机制 C 授权管理机制 D 额度管理机制

6、流动性风险管理的主要着眼点是（ ）。

A 保持资产的流动性 B 保持负债的流动性 C 进行资产和负债流动性的综合管理

3

D 实现资产与负债在期限或流动性上的匹配

7、“巴塞尔新资本协议”的内容涉及（ ）。

A 最低资本充足率达到8% B 现场检查与非现场检查并用 C 对银行提出信息披露要求D 培育银行的内部信用评估体系

8、银行法律风险主要表现形式有（ ）。 A 违法 B 缺陷 C 缺失 D 外部威胁

9、全面风险管理过程包括（）。

A 风险识别 B 风险评估 C 风险处理 D 风险学习

10、属于操作风险特征的是（ ）。

A 内生性 B 具体性 C 多样性 D不对称性

11、以下那些是银行案件风险形成的主要原因.( ).A 思想认识不充足，对案件重视不够；B 制度流程不健全，执行力不足；C 重要案防制度落实不力；D 选人机制不科学，重要岗位用人失察。

12、银行案件风险防控的主要措施是（ ）。

A 完善公司治理机制 B 建立健全案件防控责任制度 C 加强内部控制体系建设 D建立案件责任追究制度

16、农村中小金融机构案件防控工作规划分阶段三步走目标是（ ）。

A 基础 B 规范 C 强化 D 提升

17、中小金融机构案件责任追究应当遵循的基本要求是（ ）。 A 教育惩罚相结合 B 依据要充分 C 处理要公平D 处理轻

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重要适度

19、农村信用社案件防控责任追究办法按照“（ ）”的原则，执行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。

A 自查从宽 B 他查从严 C 尽职免责 D 失职重罚 20、金融风险包含因素（ ）。

A 主体从事了金融活动 B 风险事故是某些因素发生意外的变动 C 损失的可能性是经济损失的可能性 D 损失的是声誉

21、广义的操作风险包括（ ）。

A 信用风险 B 市场风险 C 流动性风险 D 合规风险

22、按照《中华人民共和国突发事件应对办法》突发事件包括（ ）。

A 自然灾害 B 事故灾难 C 公共卫生事件 D社会安全事件

23、案件责任追究特殊规定中那些情况属于从重追究的（ ）。 A 机构屡屡发生同质案件的

B 对案件苗头、违规事实、重大线索不及时报告、制止、整改处理或隐瞒的

C 决策、指使、授意、教唆、胁迫他人实施违规行为的 D 安排不良行为人在重要岗位引发案件的。

24、下列那些是个人储蓄存款业务在开立账户时的主要风险点（ ）。

A 客户识别 B 身份证件核对 C 假币收缴 D 离柜办理业务

25、储蓄存款无证开户的风险表现（ ）。

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A 为经办人员熟悉的客户无证件开户 B 无客户办理业务时虚假开户

C 管理人员授意情况下开户 D 不提供身份证件为企事业单位批量开户

26、对储蓄存款受理、审核主要风险的控制措施是（ ）。 A 执行“实名制”制度 B 通过“公民身份信息核查”识别证件信息真伪

C 收缴客户现金在视频监控范围内进行 D 严禁经办人员代管客户存折

27、柜员办理业务录入、授权与复核主要风险点是（ ）。 A 无客户办理录入业务 B 非营业时间重开系统 C 无存折卡存款 D 密码器

28、对录入业务、授权与复核环节风险控制措施是（ ）。 A 严格柜员卡及密码管理 B 临时离柜签退系统 C 人离章收，印、证、现金入箱管理 D 执行一日三碰库制度。

29、储蓄存款支取、销户环节风险点是（ ）。

A 证件审核 B 非正常销户 C 异常交易 D 付款记账顺序 30、属于对公账户支取与销户主要风险点的是（ ）。 A 印鉴审核 B 大额提现 C 向个人账户转账 D 银企对账

31、对于银行保函的出具防控风险的主要措施有（ ）。 A 加强印章和空白保函的管理

B 出具的保函协议书、反担保合同等法律文件须经银行法律专业

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人员审查

C 对保函索赔条款措辞上应特别谨慎 D 认真审核保函业务申请批件、核对抵押物

32、出于对承兑汇票贴现的风险防范，严禁对哪些汇票办理贴现（ ）。

A 严禁办理承兑行已发出通知停办贴现的汇票 B 汇票本身注明不准贴现

C 被法院公示催告的汇票 D 承兑附有条件的汇票

33、承兑汇票查询内容必须详尽，包括（ ）。 A 有无他查 B 有无挂失 C 有无冻结 D 有无保证金

34、同城票据受理与审核环节主要风险点（ ）。

A 票据收款人 B 票据交换行 C 票据要素审核 D 交易真实性

35、本行票据入账环节主要风险点（ ）。 A 复核 B 审核 C记账 D 退票

36、对于行（社）内往来业务防控措施是（ ）。 A 记账、对账、授权岗位严格分开、相互制约不得混岗； B 错账冲正业务必须规范管理，严格授权并查明差错原因； C 上下级对账实行“双线核对”即核对余额又核对发生额 D 在途未达账款不必进行核对

38、借记卡密码交付，必须严格按照规定和程序交付申请人，批

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量发卡的（）

A 必须统一设置限制性密码，由本人持有效身份到柜台重置密码后办理业务

B 不许内外勾结进行批量修改密码； C 重置密码必须留存开户行 D 代为企业管理批量借记卡

39、销户的银行卡、废卡应（）。

A 剪角 B 破坏磁条 C 专家保管 D 定期上交销毁 40、押运期间防控主要措施（）。

A 车辆停放指定地点 B 不得无关人员搭乘 C 严守押运秘密 D 外包押运核实地方身份

41、案件专项治理工作进展不平衡的原因（ ）。

A 一些单位制度执行力严重不足 B 信贷管理薄弱 C 案件排查不细 D 责任追究不到位

44、目前贷款业务领域的主要案件风险包括（ ）。 A 虚假授权 B 冒名贷款 C 贷款诈骗 D 违规发放贷款 45案件防控长效机制的特点包括（ ）。 A 规范性 B 有效性 C 稳定性 D 长期性

46、根据事实、情节以及处罚依据不同，商业贿赂分为以下几种情况（ ）。

A 不正当交易行为 B 违纪行为 C 一般违纪行为 D犯罪行为

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47、下列属于储蓄存款业务支取与销户环节风险表现的是（ ）。 A 客户精神异常在受胁迫、欺骗、迷幻情况下提取存款 B 客户伪造、涂改存折、利用银行防范手段落后进行诈骗 C 银行工作人员对已挂失、冻结账户或睡眠账户进行销户，侵占资金

D 超越权限，违反反洗钱规定，违规为客户办理可疑结算资金

48、存款挂失与换折业务主要风险点包括（ ）。

A 挂失当事人、代理人 B 授权审核 C 挂失后取现、销户 D 挂失资料保管

49、挂失与换折业务风险防控措施有（ ）。

A 严格执行授权、复核制度 B 对当事人、代理人身份进行核实 C 审查是否符合挂失条件 D 密码挂失必须本人办理，不得代办。

50抹账与冲账业务风险防控主要措施有（ ）。 A 严格抹账与冲账类特殊业务真实性的审查

B 加强柜员卡、授权卡管理，严禁私自交由他人办理 C 加强抹账冲账业务监督，严格操作流程 D 对抹账冲账业务频繁网点重点监督

三、判断题

1、风险的定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是损失的可能性。（V）

2、风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有

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损失。（V）

3、做好银行全面风险管理银行风险是可以彻底消除的（X）

3、合规创造价值是说合规风险管理本身直接为银行增加利润。（X）

5、银行业务人员收缴假币时可离柜与其他柜员或会计主管协商辨认后进行告知、收缴（X）

6、银行柜员可代为客户管理存折（单、卡），并用以过渡资金，完成存款任务。（X）

7、一日三碰库是指每日碰库次数达到三次即可（X）

8、对于到期后长期未支取的定期存单销户，授权人、事后监督人员应予以特别关注（V）

9、银行员工可代为企业进行开户及办理相关业务（X）

10、为便于业务开展在一个网点、同一关键岗位工作的人员应力求稳定，不宜调整（X）

11、对于大额现金支付实行授权、复核制度（V）

12、企业要求银行为其重新开具进账单或缴款单的，必须在单据上详细注明重新开具的原因，并标明“补发”字样（V）

14、单位定期存款、通知存款、一般账户销户，必须以转账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户（V）

15、修改客户信息资料，必须由客户提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件（V）

16、客户签字确认办理完毕的正常业务可以使用抹账交易（X）

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17、扣划存款时必须将资金划入有权机关指定账户，不得提现（V）

18、会计部门在贴现凭证审查中，对于出票人与持票人为同一账户主体的应不予办理（V）

19、对于长期未对账户，银行应主动上门对账，并查明原因（V）

风险防控答案部分 单选

1、B

2、A

3、C

4、B

5、D

6、D

7、C

8、A

9、C

10、

15、D

16、A

17、C

18、B

19、A 20、A 多选

1、ABCDE

2、ACD

3、ABC

4、ABC

5、ACD

6、ABCD

7、ABCD

8、

11

ABCD

9、ABCD

10、ABCD

11、ABCD

12、ABCD

16、BCD

17、ABCD

19、ABCD 20、ABC

21、CD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABCD

26、ABCD

27、ABCD

28、ABCD

29、ABCD 30、ABCD

31、ABCD

32、ABCD

33、ABC

34、AC

35、CD

36、ABC

38、AB

39、ABCD 40、ABCD

41、ACD

44、ABCD

45、ACD

46、ABD

47、ABCD

48、ABCD

49、ABCD 50、ABCD

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推荐第3篇：“防控金融风险更加重要”

“2017防控金融风险更加重要”

2月18日，国务院发展研究中心召开“国研智库论坛·新年论坛2017”，国务院发展研究中心主任李伟、全国人大财经委员会副主任委员尹中卿、中国财政科学研究院院长刘尚希、证监会副主席方星海等，分别就“中国经济新平衡”这一话题发表了看法。

国务院发展研究中心主任李伟认为，“随着经济进一步下降的空间逐步缩小，我国经济具备逐步企稳的基础，2017年我国经济有望开启相对平稳的中高速增长阶段，L形增长态势有望从‘一竖’过渡到相对平稳的‘一横’。”

李伟表示，在2017年，应将防控金融风险放在更加重要的位置，当前金融存在三重风险的放大机制，应首先尽可能地排除、消除风险点。

对于特朗普上台之后中国经济面临的形势，证监会副主席方星海认为，特朗普政府呈现出明显的单边主义和基督教联盟的取向，这对中国是很大的挑战。国内在自主开放上可以选择恰当的时机，让更多的美国企业可以在中国运作，开展业务。中国国际经济交流中心副理事长、商务部前副部长魏建国表示，中美新型大国关系将在特朗普时期加速推进。

【风险防控】

李伟：金融存在三重风险放大机制

国务院发展研究中心主任李伟2月18日在“国研智库论坛·新年论坛2017”表示，从防风险的角度来看，2017年要把防控金融风险放在更加重要的位置。

李伟表示，当前金融领域存在三重风险的放大机制，存在风险点，同时未来经济发展又有可能放大这种风险。第一，政府隐性担保增加资金空转，以钱炒钱，加大了监管的难度。第二，一些地方仍存在单纯追求速度，而加剧债务和产能过剩风险，同时，银行容易“抱大户”，资金偏向国企，这是体制使然。三是金融业对外开放中的管理能力弱，随着我国更大程度融入全球化，资金跨境增加，国内外市场共振趋强，同时面临金融监管经验不足，存在体制机制的缺陷，还有与市场的沟通能力和方式亟待改善和提高。当前应首先尽可能地排除、消除风险点。

李伟还表示，今年要在减税降费、降低要素等成本上继续加大政策的力度和工作的力度，要降低各类交易成本特别是制度性交易成本，减少审批环节，降低各类中介评估费用，降低物流成本，提高劳动力市场的灵活性。

不过他同时认为，减税面临支出规模刚性的约束。在经济增速连续出现降低的情况下，中央财政、地方财政的收入增速实现更大幅度的下滑，在这样的情况下减税的空间未来实际上并不是太大。

【经济基础】

张军扩：经济企稳回升基础不太牢固

在“国研智库论坛·新年论坛2017”上，国务院发展研究中心副主任张军扩表示，当前经济形势企稳向好的趋向还是比较明显的，但经济增长突出问题依然比较突出，下行的压力和风险依然存在，企稳回升的基础不太牢固，对此必须保持清新的认识。 张军扩认为，当前经济仍然存在四个方面的突出问题。其中，经济增长内生动力不足是带有根本性、主导性的原因。所以增强经济增长内生动力，是我们夯实经济回升基础最主要的问题，也是我们应对外部风险挑战最需要做的事情。

张军扩以民间投资举例称，民间投资的状况也是判断经济内生活力最主要的指标。虽然去年下半年以来，民间投资回稳的态势明显，但民间投资增幅还处在低速徘徊的状况。“去年全年民间增长3.2%，比全部固定资产投资8.1%的增幅低了4.9个百分点，这也从另一个侧面说明，全部投资增幅能够达到8%以上，主要还是靠政府投资和国企投资的强力拉动。”

“在内生动力相对不足的情况下，我们很难说经济企稳向好有一个稳固的基础”，张军扩说。

【大国关系】

方星海：“特朗普对中国是大挑战”

证监会副主席方星海在“国研智库论坛·新年论坛2017”中表示，特朗普政府呈现出明显的单边主义和基督教联盟的取向，这对中国是很大挑战。

方星海表示，目前美国的企业界对特朗普也有很多看法，企业界一方面喜欢特朗普的减税，减少监管，增加化石能源。但是又不喜欢特朗普的单边主义。他建议，国内自主开放可以选定一个恰当的时机，可以加快一些，让更多的美国企业可以在中国运作，开展业务。另外，也可以围绕天然气等领域，开展长期互利共赢的合作。

不过，中国国际经济交流中心副理事长魏建国持不同观点，魏称，特朗普在处理意识形态和双边经贸关系的时候，不主张把意识形态的问题放在经贸关系中。而奥巴马八年执政推行亚太平衡，其基本核心是从外交军事上孤立中国。这是特朗普与奥巴马的不同。

魏建国认为，特朗普是要把美国政府的工作重点转移到经济建设上来，要解决美国国内贫富差距过大，中产阶级收入下降的问题。不以意识形态发泄干涉另一个国家政权。目前中国正在致力与美国构建新型大国关系。基本内容是，中美不对抗、不冲突，双方尊重各自的核心利益和严重关切，相互尊重合作共赢。这将有利于两国新型大国关系的建立。

【消费需求】

吴小晖：“市场需求是中国独特优势”

安邦保险集团董事长兼CEO吴小晖2月18日在“国研智库论坛·新年论坛2017”中表示，对内部市场来说，中国市场经济需求强劲，这是中国发展的独特优势，对外要逐步升级为技术输出、资本输出为主；自己对中国经济前景充满信心。

吴小晖认为，城镇化是目前经济发展的巨大动力，现在5亿城市人口，8亿农村人口，城镇化带来的消费升级将带来巨大的内部需求，包括养老中心、医疗需求等，这是中国独特的竞争优势。在政府财政还不足够支撑的情况下，可以用民间PPP的方式，满足这方面的市场需求。

吴小晖表示，“30多年来，我们生产衬衫、皮鞋等劳动密集型、相对技术含量较低的产品，未来，中国将逐渐转变为技术输出、资本输出。”此外，大量的高储蓄支持中国企业家，这将为中国经济发展提供资金来源。

国务院发展研究中心副主任张军扩也认为，消费需求问题主要出在我们的产品质量、安全等方面难以满足消费者需求，如果能够在提高监管执法有效性方面取得比较大的进展，产品质量、安全水平有明显的提升，也可以在扩大消费方面挖掘潜力。

推荐第4篇：某市金融风险防控工作报告

**市金融风险防控工作情况汇报

省金融办：

根据市委、市政府“促发展，防风险”的决策部署，按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处臵”的原则，我们加大了对全市各类金融风险的预警、监测和处臵工作。

一、前期工作开展情况

（一）加强机构建设，理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部署，先后起草了《关于成立**市金融风险防控工作领导小组的通知》、《关于完善金融风险防控工作机制方案》、《关于**市金融风险防控工作领导小组加挂**市打击和处臵非法集资工作领导小组牌子并充实成员单位的通知》等文件，建立起由33个相关部门组成的金融风险防控工作领导小组，并对全市金融风险防控工作进行了全面部署，协调配合、共同应对。

（二）加强监测预警，强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预警机制，市级层面实行监测预警信息月报送制度，县级层面落实监测预警“零报告”制度，银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点客户风险，市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。

1

（三）制定应急预案，明确处置流程。完善了《金融风险突发事件应急预案》，针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保风险、担保圈（链）风险等不同风险类型，分别制定了相应的处臵机制和处臵流程。针对涉及面广，影响重大的潜在风险隐患，制定了专项应急预案。

（四）分级化解风险，维护金融稳定。县市区层面，按照“谁主管、谁负责”原则，对涉及本地企业的金融风险，由各县市区领导小组牵头化解处臵；对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大风险案件，由属地领导小组上报至市领导小组协调处臵。

（五）建立银行债委会，坚持多方联动。针对风险企业，由最大债权银行牵头，及时组建债权银行委员会，建立起政、银、企沟通对话机制，加强对企业信息的收集分析，全面把握其行业前景、管理能力、经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息，协调各方统一行动，对风险进行有效管控和分类处臵，保护银行信贷资金安全和企业正常经营活动。

二、全市金融风险状况分析

截至目前，市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金融风险点企业74家，重点监测企业58家，涉及金融机构28家，涉及资金额**亿元，不良贷款**亿元。

（一）全市金融风险分布情况。

从风险类型来看，全市金融风险事件**起，主要涉及担保圈（链）、资金链断裂、恶意逃废债、涉嫌非法集资等方面。其中，涉及资金链风险事件**起，占52.5%，担保圈（链）风 2

险事件11起，占27.5%，恶意逃废债事件5起，占12.5%，涉嫌非法集资风险案件**起。

从地域分布来看，经济发展较快、金融活跃的区域，金融风险频发。其中，**市、**市、**市、**区、**区金融风险事件共计**起，占全市金融风险事件的62.5%。金融风险事件具有普遍性，除***等之外，各县市区皆有金融风险事件发生。

从行业属性来看，传统落后产业金融风险事件较多，主要集中在纺织、机械、食品等行业，其中，纺织行业4起，食品行业6起，机械制造13起，化工行业3起，合计占全市金融风险事件的**%。

从金融机构分布来看，涉及金融机构较多，共计**家，全市有**家银行机构牵头成立了**个债权银行委员会，其中，以农业银行为主任行的**个，**银行为主任行的4个，以中国银行为主任行的**个，占全部债权委员会的83%。

从化解结果看，全市共化解处臵金融风险事件**起，其中，县市区牵头化解**起，市级层面牵头化解**起，重点化解了**、**、**等一批全市重点企业的金融风险事件。尚有10起金融风险事件正在化解中。

（二）应重点关注风险点。通过对我市金融风险事件全面分析，目前，应重点关注以下问题：

一是重点关注落后产业转型升级问题。前期经济高速运行过程中，纺织、机械、化工等传统行业存在严重的投资和产能过剩，而当前经济“新常态”下，宏观经济政策倒逼产业转型升级，产能落后、市场需求减少、融资渠道单一等导致传统行业经营困难，资金链紧张，极易引发资金链断裂、担保圈风险

3

扩散等金融风险。

二是重点关注恶意逃废债行为。不少企业在市场不景气、自身经营混乱、资不抵债的情况下，选择转移资产、脱壳经营、法人跑路等，同时，由于社会信用体系不健全，银行无序竞争导致多头开户，贷款审查不严格、过量放贷，为恶意逃废债行为提供了可乘之机，而恶意逃废债行为有极强的突发性、隐蔽性，打击难度大。

三是重点关注个别县市潜在区域风险。截至目前，**市**家贷款余额5000万元以上的客户，在各家银行贷款余额**亿元，其中贷款列入关注的31家企业涉及**亿元，分别占比21.2%和11.26%，贷款纳入不良核算的14家企业涉及**亿元，分别占比5%和3.88%。且随着担保圈（链）的延伸，有可能逞扩散趋势。

四是重点关注大额欠税企业。根据国税局、地税局反馈信息来看，截至3月末，全市共有拖欠税款5万元以上企业84家，主要集中在房地产、纺织、机械、化工等行业，拖欠税款100万元以上的企业9家，其中5家企业属于房地产开发企业，下步工作中，要加强对房地产企业和传统行业风险信息的监测，抓早抓小，有效避免风险事件发生。

五是重点关注非法集资风险问题。目前，金融犯罪活动方式、手段变化多样，有的非法组织打着正规金融机构、农民合作社的名义，通过承诺支付高息为诱饵，非法吸收社员存款；新型网络借贷平台、理财平台纷繁复杂、真假难辨，网络金融犯罪方式隐蔽、地域范围广，而网络金融风险监管体系不成熟，难以进行有效监管和打击。

4

三、下步工作打算

一是引导企业科学发展防范金融风险。从我市金融风险事件发生的原因来看，不少企业贪大求快、盲目扩张、管理落后、融资方式单一等是导致金融风险发生的主要原因。在经济新常态下，要大力引导企业准确把握市场规律，完善现代企业管理制度，立足本业、合理摆布资金，提升整体战略规划，实现发展的梯度性和持续性，从源头上减少风险。

二是进一步完善金融风险处置机制。从前期处臵金融风险事件的成功经验来看，及时掌握信息、把握处臵时机，银行、企业、政府加强合作对有效处臵金融风险十分重要。要继续完善金融风险监测预警机制，完善应急预案和处臵流程，加强各方协调合作，确保风险发生后及时、有效处臵。

三是创新金融风险处置的政策工具。加大小微企业贷款风险补偿资金的补偿力度，由**集团组建政策性金融资产运营公司，配合处理银行不良贷款。推进市县两级担保公司增资扩股，做强做大政府引导的担保公司；充分发挥市再担保集团职能，建立和完善再担保机制，逐步以专业担保机构融资担保替代企业之间的互保联保关系。

四是严厉打击恶意逃废金融债务行为。认真落实市政府《全市银行业借款纠纷案件处臵推进工作专题会议纪要》（第**期）要求，联合司法部门，在全市开展集中处臵银行业借款纠纷案件行动。加强金融机构行业自律，完善管理制度，加强资产流向监管。提高金融机构风险防范意识，完备抵押、质押手续，降低放贷风险。健全社会信用体系，增大恶意逃废债的违法成本。

五是做好金融风险防范宣传工作。继续开展金融风险防范

5

宣传活动，利用微信平台、互联网等新型媒体和广播、电视、报刊等，大力普及金融知识，强化风险提示，特别是引导正确投资理财，提高群众风险鉴别力，自觉抵制非法集资等各类非法金融活动。

附表1：全市金融风险事件情况统计表（县市区分布） 附表2：全市债权银行委员会情况统计表附表3: 附表4：欠税额

** 2015 6

全市重点关注的区域性重要客户授信情况统计表 5万元以上企业名单 市金融风险防控工作领导小组办公室 （**市金融工作办公室代章） 年4月24日

推荐第5篇：防控金融风险永远在路上

防控金融风险永远在路上

2018年01月04日 07:42

来源：广州日报

董希淼

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日前闭幕的中央经济工作会议强调，今后3年要重点抓好决胜全面建成小康社会的三大攻坚战，即防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治。其中，打好防范化解重大风险攻坚战的重点是防控金融风险。

近年来，党中央、国务院高度重视防控金融风险工作，将防范和化解系统性金融风险作为底线。2017年，中国人民银行、银监会、证监会、保监会等先后制定和实施了一系列监管政策和监管措施：1月，央行对支付机构客户备付金实施集中存管，出台措施进一步打击无证从事支付业务行为、规范条码支付业务等，支付清算领域的违规违法行为整治工作持续开展；4月，银监会开展“四不当”专项治理，强调要穿透监测资金流向，全面掌握底层基础资产信息，真实投向符合国家政策的实体经济领域；5月，保监会开展保险资金运用风险排查专项整治工作，要求对保险资金运用实施穿透式检查；11月，央行牵头起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》公布，进一步强化监管的专业性、统一性和穿透性；同月，证监会拟对演员赵薇、黄有龙等进行处罚，打出整治资本市场乱象的重拳。针对互联网金融领域的违法违规行为，互联网金融风险专项整治活动也在持续深入开展。与此同时，监管部门还开出巨额罚单，加大了对违规违法行为的处罚力度。这一系列“严监管”“强监管”措施，不断加强金融监管，大力整治金融乱象，在防范和化解我国金融风险、促进金融机构合规经营等方面取得了明显成效。

但我国金融业经过过去一段时期的高速发展，产生和积累了一定的金融风险，主要体现在：从宏观层面看，存在金融高杠杆率和流动性风险。高杠杆是宏观金融脆弱性的总根源，在实体部门体现为过度负债，在金融领域体现为信用过快扩张；从微观层面看，主要是金融机构信用风险。近年来，我国银行业不良贷款有所上升，侵蚀银行业资本金和风险抵御能力。债券市场信用违约事件明显增加，债券发行量有所下降。此外，还存在影子银行和违法犯罪风险。一些金融机构和企业利用监管空白或缺陷“打擦边球”，套利行为严重。部分互联网企业还以普惠金融为名，行庞氏骗局之实，扰乱金融秩序。《灰犀牛——如何应对大概率危机》作者米歇尔·渥克也曾指出，中国正处应对“灰犀牛”风险五个阶段中的风险诊断阶段。中国金融领域的“灰犀牛”隐患主要有房地产市场泡沫、企业债务、资本市场异动、影子银行和新金融产品。而且，随着金融机构综合化经营趋势的加剧、金融产品创新的丰富和金融科技手段的运用，金融风险更趋隐蔽性、复杂性和传染性。在全球经济增长疲软的大背景下，国际市场金融风险的外溢性也在增强。因此，今后一段时期，我国防控金融风险的压力仍然较大，任务仍然较重。2018年，我国应继续把防控金融风险作为金融工作重点，把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。

那么，该如何有效防控金融风险呢？中央经济工作会议提出了“三个良性循环”要求。这既抓住了防控金融风险的“牛鼻子”，又具有极强的针对性，对做好2018年防控金融风险工作具有很好的指导意义。首先，实现金融与实体经济良性循环，是防控金融风险的根本举措。实体经济是金融业发展的根本，服务实体经济是金融业的第一要务，2018年金融业还要采取更多措施加大对实体经济的支持和服务力度，推动实体经济不断趋稳回升。其次，实现金融与房地产良性循环，是防控金融风险的重要内容。在实施房地产调控的同时，要注意防控房价下跌和债务违约的风险。同时，住房信贷方面要创新产品和服务，更好地满足居民合理的租房和购房需求。再次，实现金融体系内部的良性循环，是防控金融风险的必由之路。2017年以来，金融业“脱实向虚”势头得到一定程度的遏制。2018年金融业要继续采取措施，减少资金空转、层层嵌套和监管套利，减少由此产生的跨市场、跨行业、跨领域的金融风险，促进“脱实向虚”的资金进一步归位，更多投向实体经济。未来，“三个良性循环”将重塑金融与经济的关系。

随着监管部门对银行业、证券业和保险业“强监管”活动的持续深入，目前违法违规金融活动更多集中在互联网金融和民间金融领域。下一步，应继续抓好互联网金融风险专项整治活动不放松，巩固前期取得的阶段性成果，进一步弥补在监管协调和制度建设等方面的短板，并从源头把控、过程严管、事后追责等方面采取更有力措施，构建针对互联网金融和民间金融的监管闭环，加大对违法违规行为的打击力度，切实防范和化解突出风险，维护好金融消费者合法权益，维护好金融秩序和社会稳定。

防控金融风险，还应进一步加强和改进金融监管，尤其是要强化监管统筹协调、实施穿透式监管。为加强金融监管部门的统筹协调，更充分地发挥穿透式监管的有效性，下一步一方面要加快统一监管标准，尝试建立统一的金融产品信息登记系统，实现资金链全流程的监测统计；另一方面要继续突破机构分业监管的传统框架，转变监管理念，实施功能监管和行为监管。同时，在国务院金融稳定发展委员会的领导下，不断建立健全监管制度，提高监管的针对性和有效性。

十九大报告提出要“健全金融监管体系”；中央经济工作会议进一步明确要“坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设”。可以预见的是，要打赢“防范化解重大风险”这一攻坚战，金融监管将永远在路上，而以穿透式监管为特征的综合监管将扮演重要角色。只有不断强化监管统筹协调、实施穿透式监管，才能实行“三个良性循环”，重塑金融与经济的关系，守住不发生系统性金融风险的底线。（中国人民大学重阳金融研究院高级研究员） （责任编辑：臧梦雅

推荐第6篇：市金融风险防控工作情况汇报

**市金融风险防控工作情况汇报

省金融办：

根据市委、市政府“促发展，防风险”的决策部署，按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处置”的原则，我们加大了对全市各类金融风险的预警、监测和处置工作。

一、前期工作开展情况

（一）加强机构建设，理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部署，先后起草了《关于成立**市金融风险防控工作领导小组的通知》、《关于完善金融风险防控工作机制方案》、《关于**市金融风险防控工作领导小组加挂**市打击和处置非法集资工作领导小组牌子并充实成员单位的通知》等文件，建立起由33个相关部门组成的金融风险防控工作领导小组，并对全市金融风险防控工作进行了全面部署，协调配合、共同应对。

（二）加强监测预警，强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预警机制，市级层面实行监测预警信息月报送制度，县级层面落实监测预警“零报告”制度，银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点客户风险，市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。

（三）制定应急预案，明确处置流程。完善了《金融风险突发事件应急预案》，针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保风险、担保圈（链）风险等不同风险类型，分别制定了相应的处置机制和处置流程。针对涉及面广，影响重大的潜在风险隐患，制定了专项应急预案。

（四）分级化解风险，维护金融稳定。县市区层面，按照“谁主管、谁负责”原则，对涉及本地企业的金融风险，由各县市区领导小组牵头化解处置；对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大风险案件，由属地领导小组上报至市领导小组协调处置。

（五）建立银行债委会，坚持多方联动。针对风险企业，由最大债权银行牵头，及时组建债权银行委员会，建立起政、银、企沟通对话机制，加强对企业信息的收集分析，全面把握其行业前景、管理能力、经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息，协调各方统一行动，对风险进行有效管控和分类处置，保护银行信贷资金安全和企业正常经营活动。

二、全市金融风险状况分析

截至目前，市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金融风险点企业74家，重点监测企业58家，涉及金融机构28家，涉及资金额**亿元，不良贷款**亿元。

（一）全市金融风险分布情况。

从风险类型来看，全市金融风险事件**起，主要涉及担保圈（链）、资金链断裂、恶意逃废债、涉嫌非法集资等方面。其中，涉及资金链风险事件**起，占52.5%，担保圈（链）风险事件11起，占27.5%，恶意逃废债事件5起，占12.5%，涉嫌非法集资风险案件**起。

从地域分布来看，经济发展较快、金融活跃的区域，金融风险频发。其中，**市、**市、**市、**区、**区金融风险事件共计**起，占全市金融风险事件的62.5%。金融风险事件具有普遍性，除***等之外，各县市区皆有金融风险事件发生。

从行业属性来看，传统落后产业金融风险事件较多，主要集中在纺织、机械、食品等行业，其中，纺织行业4起，食品行业6起，机械制造13起，化工行业3起，合计占全市金融风险事件的**%。

从金融机构分布来看，涉及金融机构较多，共计**家，全市有**家银行机构牵头成立了**个债权银行委员会，其中，以农业银行为主任行的**个，**银行为主任行的4个，以中国银行为主任行的**个，占全部债权委员会的83%。

从化解结果看，全市共化解处置金融风险事件**起，其中，县市区牵头化解**起，市级层面牵头化解**起，重点化解了**、**、**等一批全市重点企业的金融风险事件。尚有10起金融风险事件正在化解中。

（二）应重点关注风险点。通过对我市金融风险事件全面分析，目前，应重点关注以下问题：

一是重点关注落后产业转型升级问题。前期经济高速运行过程中，纺织、机械、化工等传统行业存在严重的投资和产能过剩，而当前经济“新常态”下，宏观经济政策倒逼产业转型升级，产能落后、市场需求减少、融资渠道单一等导致传统行业经营困难，资金链紧张，极易引发资金链断裂、担保圈风险扩散等金融风险。 二是重点关注恶意逃废债行为。不少企业在市场不景气、自身经营混乱、资不抵债的情况下，选择转移资产、脱壳经营、法人跑路等，同时，由于社会信用体系不健全，银行无序竞争导致多头开户，贷款审查不严格、过量放贷，为恶意逃废债行为提供了可乘之机，而恶意逃废债行为有极强的突发性、隐蔽性，打击难度大。

三是重点关注个别县市潜在区域风险。截至目前，**市**家贷款余额5000万元以上的客户，在各家银行贷款余额**亿元，其中贷款列入关注的31家企业涉及**亿元，分别占比21.2%和11.26%，贷款纳入不良核算的14家企业涉及**亿元，分别占比5%和3.88%。且随着担保圈（链）的延伸，有可能逞扩散趋势。 四是重点关注大额欠税企业。根据国税局、地税局反馈信息来看，截至3月末，全市共有拖欠税款5万元以上企业84家，主要集中在房地产、纺织、机械、化工等行业，拖欠税款100万元以上的企业9家，其中5家企业属于房地产开发企业，下步工作中，要加强对房地产企业和传统行业风险信息的监测，抓早抓小，有效避免风险事件发生。

五是重点关注非法集资风险问题。目前，金融犯罪活动方式、手段变化多样，有的非法组织打着正规金融机构、农民合作社的名义，通过承诺支付高息为诱饵，非法吸收社员存款；新型网络借贷平台、理财平台纷繁复杂、真假难辨，网络金融犯罪方式隐蔽、地域范围广，而网络金融风险监管体系不成熟，难以进行有效监管和打击。

三、下步工作打算

一是引导企业科学发展防范金融风险。从我市金融风险事件发生的原因来看，不少企业贪大求快、盲目扩张、管理落后、融资方式单一等是导致金融风险发生的主要原因。在经济新常态下，要大力引导企业准确把握市场规律，完善现代企业管理制度，立足本业、合理摆布资金，提升整体战略规划，实现发展的梯度性和持续性，从源头上减少风险。

二是进一步完善金融风险处置机制。从前期处置金融风险事件的成功经验来看，及时掌握信息、把握处置时机，银行、企业、政府加强合作对有效处置金融风险十分重要。要继续完善金融风险监测预警机制，完善应急预案和处置流程，加强各方协调合作，确保风险发生后及时、有效处置。

三是创新金融风险处置的政策工具。加大小微企业贷款风险补偿资金的补偿力度，由**集团组建政策性金融资产运营公司，配合处理银行不良贷款。推进市县两级担保公司增资扩股，做强做大政府引导的担保公司；充分发挥市再担保集团职能，建立和完善再担保机制，逐步以专业担保机构融资担保替代企业之间的互保联保关系。

四是严厉打击恶意逃废金融债务行为。认真落实市政府《全市银行业借款纠纷案件处置推进工作专题会议纪要》（第**期）要求，联合司法部门，在全市开展集中处置银行业借款纠纷案件行动。加强金融机构行业自律，完善管理制度，加强资产流向监管。提高金融机构风险防范意识，完备抵押、质押手续，降低放贷风险。健全社会信用体系，增大恶意逃废债的违法成本。

五是做好金融风险防范宣传工作。继续开展金融风险防范宣传活动，利用微信平台、互联网等新型媒体和广播、电视、报刊等，大力普及金融知识，强化风险提示，特别是引导正确投资理财，提高群众风险鉴别力，自觉抵制非法集资等各类非法金融活动。

推荐第7篇：银行业风险防控工作

单选题



1、以下措施中，是为了加强债券投资业务管理的是（ ）（16.67 分）



✔ A



严格控制投资杠杆

B 



控制业务增量

C 



做实穿透管理

D 



加强金融消费者保护



正确答案:A



多选题



1、银行业风险防控工作的基本原则包括（ ）（16.67 分）



A



坚持底线思维 

B



分类施策

C 



稳妥推进

D 



标本兼治



正确答案:A B C D

 

2、银行业金融机构可以采取以下哪些措施来加强信用风险管控（ ）（16.67 分）



A



摸清风险底数

B 



严控增量风险

C 



处置存量风险 

D



提升风险缓释能力



正确答案:A B C D

 

3、银行业金融机构应当按照哪些原则设计和运作理财产品（ ）（16.67 分）



A



简单



B



透明



C



可控



D



复杂



正确答案:A B C

 

4、银行业金融机构可以通过以下哪些方式来化解担保圈风险。（ ）（16.67 分）



A



解包还原

B 



置换担保

C 



救助核心企业

D 



联合授信管理



正确答案:A B C D



判断题



1、只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票等权益类资产。（16.65分）



✔ A



正确

 B



错误



正确答案:正确



推荐第8篇：银行业案件防控学习体会

学习“两打一防”案例心得体会

近一时期，其他同行不断发生违法违规案件，尤其是近期某国有银行成功截获伪造银行承兑汇票案件，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时信用社机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对信用社管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，我夏县联社决定开展“两打一防”专项活动，通过学习现将本人的心得体会浅淡如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对信用社的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的信用社经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家信用社来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平， 断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住

推荐第9篇：银行业案件防控学习体会

学习“两打一防”案例心得体会

近一时期，其他同行不断发生违法违规案件，尤其是近期某国有银行成功截获伪造银行承兑汇票案件，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时信用社机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对信用社管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，我夏县联社决定开展“两打一防”专项活动，通过学习现将本人的心得体会浅淡如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对信用社的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的信用社经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家信用社来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平， 断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住

自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

3、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的信用社工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。 其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，信用社与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的

背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

通过学习，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、信用社规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们信用社违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

推荐第10篇：临汾银行业案件防控工作手册

《临汾银行业案件防控工作手册》考试试卷

姓名：单位：成绩：

一、单项选择题：（每题2分，共20分）

1、临汾银行业案件防控工作的组织架构为（）负总责。

A、一把手B、分管领导

C、部门负责人D、具体承办人

2、银监会主席刘明康在2009年银行业案件防控工作会议上指出：银行业要通过应通过（）提高堵截率，提升金融机构案防工作的信心和积极性。

A、合规教育 B、内部控制

C、自查排查 D、责任追究

3、根据银监会现场检查统计，80%以上的案件都是因为（）造成的，这就涉及一个制度执行力的问题。

A、制度不健全B、流程不完善

C、职责不明确D、有制度而没有严格执行

4、存款风险滚动检查制度要遵循存款检查“三优先”原则，以下哪一个不属于该原则（）

A、大额存款优先检查的原则B、单位存款开销户优先检查的原则

C、存款异常变动优先检查的原则D、重点账户存款变动优先检查的原则

5、商业银行内部控制评价由（）组织实施。

A、中国银行业监督管理委员会及其派出机构B、社会中介机构

C、中国人民银行及其分支机构D、商业银行及其分支机构

6、风险防控要树立科学审慎的经营理念，坚持科学发展观，做到成本可算、（）、发展可持续。

A、风险可控B、经营到位

C、人员可控D、观念可变

7、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于（）的案件，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。

A、自然人作案B、柜员作案

C、高管作案D、内外作案

8、（中国银行业监督管理委员会令2004第9号）商业银行内部评价试行办法中要求：根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，定级标准为三级的得分为（）

A、综合评分70-80分B、综合评分70-79分

C、综合评分60-69分D、综合评分60-70分

9、存款检查实行持续滚动的方法，即以（）为一个周期。

A、一个月B、两个月C、三个月D、六个月

10、辖内发生损失金额（）万元以上责任性案件的，县级银行业金融机构的主要负责人和分管负责人应当引咎辞职。

A、50万元B、100万元C、500万元D、1000万元

二、多项选择题：（每题3分，共30分）

1、银监会主席刘明康在2009年银行业案件防控工作会议上指出：坚持科学发展观，高度重视案防工作，总结起来就四条（）

A、思想认识要到位B、制度机制要到位C、人力资源要丰厚充足D、注意检查方法

2、重点环节风险管控包括（）

A、加强授权卡管理B、加强印押证管理C、加强账户管理

D、严格落实对账制度E、加强对金库尾箱管理

3、案件防控工作人员管理方面，要严格执行（）等四项制度。

A、高管交流B、轮岗强调C、强制休假D、亲属回避

4、商业银行（）应培育良好的内部控制文化，提高员工的风险意识和职业道德素质。

A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层

5、当前案件防控工作中的突出问题是（）

A、检查不力B、处罚不严C、落实不到位D、责任不追究

6、《山西省邮储机构异常情况及资金案件防控举报奖励办法（实行）的通知》（晋邮银联发

【2009】30号）中建立了（）

A、鼓励经办人员揭发事举报违规违法领导的制度B、保护举报人的制度

C、举报受理部门必须严格遵守举报纪律和保密制度D、实名举报受理，匿名举报不受理的原则

7、要严把用人关，要将（）作为重要的用人标准。

A、行为品德B、职业操守C、经营业绩D、营销能力

8、省银监局局长邓智毅在省城银行业金融机构案件防控警示教育大会上的讲话中指出要扎实推进银行业案件防控工作要求：（）

A、要“治标”和“治本”相结合B、要“全面”与“重点”相结合

C、要将“人防”和“技防”相结合D、事前严防和事后严惩

9、商业银行采取实物控制的主要控制措施包括（）

A、实物限制B、双重保管C、定期盘存D、突击检查

10、实行全市审计人员集中管理是加强对基层机构的合规性监督，加强内部稽查核审计的

改基和建设，切实提高审计的（）

A、独立性B、专业性C、有效性D、严肃性

三、判断题（每题2分，共20分）

1、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本、外币存款（）

2、“事前”严防措施有多方面，又软的有硬的新的。“软的”就是要教育，要感化、要引导，充分把握员工的思想脉搏，人的思想是在变化的，所以要早介入，早防控（）

3、案件防控工作的开展情况不必纳入各级机构的绩效考核（）

4、银行业监管机构应对银行业金融机构实施存款风险滚动式检查制度的情况予以指导和抽查（）

5、在银监会防范操作风险的“十三条意见”中，要求严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内的行为（）

6、案件防控线上的检查，审计人员的考核标准有两条：第一，看他能不能干，要能查账。第二，看他敢不敢干，原则性要强，发现问题不能绕道走（）

7、所谓机制就是一种规则体系，就是激励引导人们这样做而不能那样做，正确做事而不犯错误的规则体系（）

8、商业银行内部控制政策应符合内部控制目标，并体现对持续改进的要求（）

9、根据银监系统有关案件责任追究的规定，责任追究要严格坚持“一案四问责”（即案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人）“双线问责”、“上追两级以上”（）

10、商业银行应对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不能越级报告（）

四、简答题（每小题5分）

1、银行业案件主要集中的六个领域和两个重要环节？

2、银监会防范操作风险“4+1”工作要求？

3、临汾银行业案件防控工作要点中八个重点、业务风险管控内容包括哪些？

五、论述题（15分）

2010年临汾银行业案防工作总体思路是什么？并结合各岗位实际情况，谈谈作为邮储从业人员在开展案防工作中应采取的措施。

第11篇：江西大学生村官申论热点：金融风险防控

2017江西大学生村官申论热点：金融风险防控

以下内容是大学生村官考试网的小编为大家整理的申论热点“金融风险防控”，供考生参考及学习! 把好金融风险防控每一道关

防范和化解金融风险，促进金融行业稳定健康发展，首要的任务是重新认识金融的本质，厘清金融行业与实体经济的关系

近日，据银监会透露，今年1月至6月，在各级银监部门公开的1334张罚单中，涉及村镇银行的罚单有131张，罚没金额超过2500万元。村镇银行被罚名目各异，其中利用自身业务资质在票据大案中充当“二传手”的案例为数不少，个别案例涉案金额较大。村镇银行自2007年成立以来，发展已颇具规模，对改善“三农”、小微企业和偏远地区的金融服务供给，发挥了重要作用。但部分村镇银行管理混乱、违规经营积累的风险隐患必须引起警惕、加强监管。

本应耕耘田间地头的村镇银行中，竟然有个别机构参与倒卖票据，这是部分金融领域“脱实向虚”、金融机构内控薄弱和金融监管亟待加强的一个缩影。近几年来，金融体系中的资金并没有全部流向嗷嗷待哺的企业，而是有相当数量游离于实体经济之外，上演以钱玩钱的资本游戏。其中，有些金融机构扮演了重要角色。

因此，防范和化解金融风险，促进金融行业稳定健康发展，首要的任务是重新认识金融的本质，厘清金融行业与实体经济的关系。在刚刚闭幕的全国金融工作会议上，习近平总书记就做好金融工作提出四项重要原则，其中第一项就是要求回归本源，服从服务于经济社会发展。应当说，满足实体经济的融资需求，满足人民群众的金融服务需要，才是金融行业发展的原动力。舍弃这一根本，金融行业必将是无本之木，或许能够茂盛一时，但终归难以保持长久繁荣。正如习近平总书记所说，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

金融机构具有脆弱性，金融风险具有传染性，金融行业具有外部性，这些特点决定了金融行业需要非常严格的监管。一家注册资本仅有3000万元的村镇银行，可以牵涉到案值达

到9亿元的票据大案;一个小小的银行分理处，可以制造出数额高达几十亿元的银行理财“飞单”;一款简单的互联网金融理财产品，背后可能牵涉虚假贷款合同，坑害万千中小投资者;一枚漏洞百出的“萝卜章”，可能危害银行间债券市场多年来积累的信用„„凡此种种，充分说明加强金融监管的必要、改善金融监管的紧迫。

实际上，加强和改善金融监管的要求提了好多年，之所以还要继续强调预防金融风险，一个重要原因是个别金融子行业的监管措施没有执行到位，各个金融子行业之间的监管协作没有落到实处。过去一段时间，资本市场多次出现保险资金争夺上市公司股权的案例，反映出部分穿越于保险和证券两个市场的金融业从业者没有得到有效的协调监管。从这个意义上讲，设立国务院金融稳定发展委员会，通过金融监管协调机制的加强和提升，可以有效防止九龙治水、各自为战，避免监管不足或监管过度，能够更好应对金融机构综合化经营过程中产生的流动性风险、信用风险、操作风险，有序引导资本服务实体经济。

“宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井。”防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。各级金融管理部门必须明确风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职，健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融监管信息共享，推进监管统筹互联。惟其如此，才能做好新常态下的金融工作，迎来金融行业健康大发展。

第12篇：银行业案件防控工作的意见

中国银监会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见 银监办发[2014]26号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

根据2014年全国银行业监督管理工作会议精神，为进一步落实案防责任，保持案防高压态势，提高案防工作水平，全力维护银行业安全稳健运行，现就2014年银行业案防工作提出以下意见。

一、健全体制机制，增强案防工作有效性

（一）明确职责分工，落实案防责任。各银行业金融机构要切实履行案件防控责任主体职责，明确案防工作牵头部门责任，厘清案防牵头部门与业务、风控、内审稽核等部门案防职责边界，保证各部门、上下级机构案防权责清晰、责任落实。

（二）完善制度体系，提升制度执行力。各银行业金融机构要建立制度管理体系，根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化，对内部各项制度进行评价、修订和更新，确保制度覆盖所有业务领域和管理环节。严格执行各项制度，开展制度执行监督检查，提升内部控制有效性。

（三）组织案件风险排查，开展专项治理。各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以信贷、票据、跨业合作和员工异常行为等为重点的案件风险排查，落实排查责任，对排查发现的重点风险和突出问题开展专项治理。银行业金融机构要组织开展督促、指导和抽查，加强排查信息交流与共享，上下联动，形成具有本机构特色的常态化风险排查机制，并按季向监管机构报送排查情况。各银监局要加强督促检查，按季将排查工作情况报告银监会。

（四）开展案防工作试评估，激发内生动力。各银行业金融机构要围绕案防工作组织、制度及质量控制、案防工作执行、监督与检查、考核与问责等方面内容开展2013年案防工作试评估，按照法人负责原则，细化对分支机构自我评估的工作要求。要通过评估，查找内控管理和案防薄弱环节，严格落实整改。监管部门要及时对银行业金融机构试评估情况进行监管评价。

（五）强化内部监督检查，实行违规积分管理。银行业金融机构要按照部门间各有侧重、协调联动的原则，有效发挥业务条线、合规管理和风险控制等部门在案防工作中的作用，加强审计监督。同时，研究建立覆盖全部业务流程的操作性违规积分管理制度，防微杜渐，强化操作风险管理。

（六）开展主题活动，加强员工教育管理。组织开展员工管理主题年活动，切实改进和加强员工管理。各银行业金融机构要将员工教育培训作为案防工作的重要内容，系统、全面开展员工岗位规范和业务流程教育，明晰违规操作应承担的责任；开展职业道德教育，培养员工诚实守信的职业操守；加大合规文化建设力度，增强各级管理人员合规意识，营造“合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值”的合规氛围。

二、及时查处案件，严格案件问责

（七）按时报送案件情况，确保信息真实准确。各银行业金融机构和银监局要按照案件、案件风险信息报送的有关规定，及时、准确报送案件和案件风险信息，严禁瞒报或故意漏报、迟报、错报。根据案件进展情况及时报送后续调查、督查、审结、整改情况报告和案例材料。对发生迟瞒报情况的，要进行通报，并进行监管谈话。对因迟瞒报造成严重后果的，要追究相关责任人员责任。

（八）实施案件分级管理，研究建立挂牌督办制度。各银行业金融机构应根据案件和案件风险事件的性质、涉案金额等，对案件实施分级、分类管理，明确各层级的调查管理责任。监管机构要研究建立案件分级督查、督导办法，合理划分各级监管机构的案件督查督导职责，研究建立重大案件挂牌督办制度，提高案件查办效率。

（九）加强组织协调，高效开展案件调查。银行业金融机构在发生案件、尤其是重大、恶性案件时，应在第一时间成立专案组，开展案件调查工作，尽快查清案情，准确定性，厘清责任，及时向监管部门报告案件调查情况，并注意保全涉案资产，减少损失。发生重大、恶性案件，监管机构要约谈案发法人机构主要负责人。在案件督查督导中，会机关职能部门与银监局间应加强沟通协调，形成工作合力。

（十）严格案件问责，严肃责任追究。各银行业金融机构要认真组织开展案件问责工作，严格问责程序，落实案件责任，在严肃追究案件直接责任人责任的同时，加大对有关管理人员的责任追究力度，严禁以经济处罚或其他问责方式代替纪律处分。各级监管机构要加强对银行业金融机构案件问责工作的监督和指导，对未按规定开展案件问责的机构，要依法采取监管强制措施，督促其严肃问责。

（十一）开展案件整改检查，推动以查促防。各银行业金融机构应对其分支机构发生案件的整改情况进行审计检查，并将检查情况及时报告监管机构。监管机构应对辖内银行业金融机构案件整改审计情况进行监督检查，评估检查整改效果，对整改不力的，要及时约谈，采取监管措施，推动以查促防。

三、加强案防情况交流，研究建立风险信息共享平台

（十二）做好案防统计，加强案防非现场监管。各银行业金融机构应按照案防统计制度要求，及时、准确、完整报送本机构案防工作情况。要根据案防形势变化和监管要求，适时修改、调整案防统计制度，完善、细化相关统计指标，做好案防非现场统计分析和通报工作，完善案防非现场信息共享机制。

（十三）深入分析案件情况，做好案情通报。建立和完善案件、案件风险信息合账制度，做好案件、案件风险信息的登记、汇总和统计分析工作。认真分析案发形势，及时总结案发特点，研究案发趋势，提出案防要求，提高案件风险识别、监测、分析能力，定期开展案情通报。

（十四）剖析典型案例，及时开展风险提示。深入剖析重大案件和典型案例，分析案发原因，研究作案手段，查找薄弱环节，明确整改要求。及时进行风险提示，举一反三，防止同质同类案件多次发生。汇编典型案例，开展以案说法和警示教育。

（十五）开展处罚信息登记，建立从业人员“灰名单”制度。各银行业金融机构要按照从业人员处罚信息登记制度（“灰名单”制度）要求，及时准确报送、登记从业人员处罚信息，不得迟报、漏报、瞒报。监管机构要做好处罚信息的管理使用，为高管任职资格审

核和银行业金融机构人力资源尽职调查提供支持，防范因被处罚人员跨机构、跨地区流动引发的案件风险。

（十六）推动信息平台建设，强化信息交流共享。研究建立监管机构与银行业金融机构之间互联互通的风险信息交流平台，及时收集、登记各类风险信息，使相关机构能及时掌握风险动态，提前采取预防措施，堵塞管理漏洞，提升风险管理能力。风险信息平台建设按照先起步、后完善的原则，先从银行业案件信息开始，逐步增加外部欺诈等风险信息。

四、多方联动，加强安全保卫工作

（十七）完善安保制度，健全组织架构。各银行业金融机构要建立健全安保组织架构，落实安保工作责任，提供与安保工作任务相适应的人力、物力和财力保障；研究制定银行业安全防范工作、现场检查规程和安保类案（事）件统计制度。

（十八）落实安防要求，强化安全管理。各银行业金融机构要按照规定开展安防设施建设，切实提高科技化、智能化管理水平。各级监管机构要会同公安机关加强对安防工作的指导、检查，督促银行业金融机构落实各项安防要求，建设平安型银行。 （十九）剖析外侵案件，加强信息交流。各银行业金融机构要加强对安保类案（事）件作案手法和防范对策的分析研究。各级监管机构要及时通报安防形势和作案动向，提示风险，介绍好的做法。研究建立“银行业反欺诈信息管理系统”，为银行业防范外部欺诈风险提供支撑。

（二十）组织专项检查，促进安防达标。各银行业金融机构要定期、不定期组织开展安保专项检查，及时发现问题，研究整改措施，跟踪落实情况。各级监管机构要结合实际，适时组织开展专项安保检查，今年要重点开展自助设备安全防护专项检查，提升银行业金融机构自助设备风险防范能力。 （二十一）组建安保专业委员会，发挥行业自律组织作用。积极推动成立银行业安保专业委员会，发挥其在安保工作中的自律、维权、协调、服务作用，为制定安保行业规范、开展从业资格认证和安保培训、协调解决安保工作面临的问题提供帮助。

五、加强组织领导，增强案防保障能力

（二十二）健全组织机构，定期研究案防工作。各银行业金融机构和银监局要高度重视案防工作，加强组织领导，建立以主要领导或分管领导为主要负责人的案防工作领导机构，定期分析案防形势，研究案防特点，统筹案防工作，加强督促指导，增强案防工作的前瞻性、科学性和有效性。

（二十三）加强统筹协调，制定年度案防工作计划。各银行业金融机构要认真分析本机构的案防工作，结合自身案防特点和风险管理能力，研究制定年度案防工作计划，明确案防工作目标、主要工作任务和要求，加强统筹协调，做好组织推动，抓好任务落实、监督检查和总结考核，确保各项案防工作落到实处。

（二十四）明确案防牵头部门，提供必要资源保障。银行业金融机构应明确负责合规管理工作的部门作为本机构案防牵头部门，把案防工作作为其重要职责，并提供与履行职责相适应的资源保障。各银监局要根据本辖区案防工作任务需要，配备相应的人力资源，确保各项任务顺利完成。要加强内部组织协调，形成职责清晰、主动负责、协调配合的案防工作机制。

（二十五）完善考核机制，强化正向激励。各银行业金融机构要加大案防工作考核力度，强化过程考核，提升案防内控和风险管理在经营绩效考核中的权重。对认真执行各项规章制度，依法合规经营，全面落实各项案防工作要求，全年没有发生案件的机构，要加大正向激励力度；对不重视案防工作、案防措施不落实引发案件的机构，要加大约束惩戒力度。

（二十六）组织案防培训，加强调查研究。各银行业金融机构要定期组织开展形式多样的案防教育培训活动，使员工熟知各项内控和案防制度。组织对银行业金融机构和监管机构案防部门主要负责人进行培训，各银行业金融机构和银监局要组织好再培训工作。要改进工作作风，加强调查研究，针对案防工作重点、热点和难点问题组织开展调研，以调研推动案防工作。组织开展银行业反欺诈专题调研，各银行业金融机构和银监局要主动作为，深入研究，报送高质量的调研成果。 中国银行业监管委员会办公厅

2014年1月27日

第13篇：4银行业金融机构案件防控基础知识

4--银行业金融机构案件防控基础知识

一、单选题 （105道题）

1.各机构必须建立重要岗位员工（A）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 2.轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（B）金额为准。 A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的

4.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 5.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（A）进行。

A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 6.各机构应每（B）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A、月 B、季 C、年 7.银行业金融机构对案件处置工作负（A）责任。

A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接

8.（B）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。

A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局

9.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（B）的方式召开。

A、定期 B、不定期 C、组织者提议 10.银监会所称自查发现案件指的是什么？（A）

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。

11.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（B）小时以内。A、12 B、24 C、48 12.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的（C）。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化

13.银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理）是（B）的第一责任人。

A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督

—1—

14.营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（B）年，轮岗率100%。

A、1年 B、2年 C、3年

15.银行业金融机构原则上应当在立案之日起（ ）个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（ ）个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 16.银行业金融机构对案件风险排查工作负（B）。 A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任

17.银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（B）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正

18.银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而（A）。A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待

19.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推荐

20.银行业从业人员不从事与本机构有（A）的第二职业。A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系

21.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起（C）年，过期不再提供查询服务。

A、1 B、3 C、5 22.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（B）中核算的本、外币存款。

A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户 23.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（B）。

A、2% B、3% C、5% 24.（A）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。 A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡

25.存款检查实行接续滚动的方法，即以（B）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 26.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

—2—

27.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

28.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

29.根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况

C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施

30.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除 C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》 D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 31.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B） A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 32.案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。

A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报

33.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 34.下列说法正确的是：（D）

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件

35.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（C） A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 36.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险

37.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D）

—3—

A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

38.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留 E、银行业金融机构员工被逮捕

39.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。

A、意外 B、损失 C、事故 D、案件

40.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 41.银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A、款 B、密 C、印 D、单

42.银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

43.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）

A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部 44.银行业金融机构应当建立并完善（D）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。 A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权

45.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（C）

A、董事长 B、监事长 C、行长（总经理） D、合规总监

46.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B）

A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上

47.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）

A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看

48.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给 —4—

予案发层级机构主要负责人（C）以上处分。

A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级

49.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，（B）不得安排担任同职（级）及以上职务。A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内

50.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（C）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（C）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日

51.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（B）处分。

A、记大过（含）以上 B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上

52.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（C） A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。 B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。 C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。

53.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（D）

A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格

54.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。A、2级 B、3级 C、4级 D、5级

55.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（A）管理代销产品的宣传材料。

A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员

56.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（D） A、指所有的法律法规、监管规章

B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件

C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则

D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则

57.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（ C） A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的

B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且

—5—

该违法违规行为与案件发生存在联系的

C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的

D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的

58.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（A）。

A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会

59.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（A）。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

60.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（C）排查。A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险

61.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（D）。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

62.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（B）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。

A、10% B、15% C、20% D、30% 63.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（C）督办制度。

A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉

64.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（A）。

A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人

65.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（D）。

A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查

66.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（A）。

A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务 67.“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）

A、了解你的业务 B、了解你的客户业务单据 C、了解你的客户业务 D、了解你的客户 68.案件防控长效机制的良性循环应当是：（A） A、排查—整改—提高—再排查 B、制度—执行—检查—修订制

—6—

C、制度—执行—反馈—检查—修订制度 D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行

69.《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。

A、专案组 B、调查组 C、检查组 D、督查组

70.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

71.某企业老板甲为尽快获得贷款，送给某国有银行信贷业务部职员乙6000元，乙加班加点审核甲提供的信贷资料，在2天之内为手续齐全且符合贷款条件的甲发放了贷款。以下说法正确的是（B）

A、乙犯有受贿罪 B、乙犯有公司企业人员受贿罪 C、乙犯有渎职罪 D、乙情节显著轻微，不属于犯罪

72.甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是（C）

A、甲犯有盗窃罪 B、甲犯有贪污罪

C、甲犯有职务侵占罪 D、甲犯有非法侵吞他人财产罪

73.某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位保险箱中拿了10000元来用，心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（A） A、挪用资金罪 B、贪污罪 C、挪用专项款物罪 D职务侵占罪

74.甲是某农村信用合作联社信贷部职员，利用职务便利向其做生意的表弟发放了无担保的信用贷款，甲的行为触犯了我国刑法中的（B）

A、违法发放贷款罪 B、违法向关系人发放贷款罪

C、渎职罪 D、其表弟提供的信贷资料齐全完整，甲不够成犯罪 75.甲是某银行柜员，一天一客户乙拿着20万元来到该行办理存款业务，甲谎称银行计算机业务系统故障，无法对存折进行打印，只能手签，遂在乙的存折上书写了存款20万元，但实际并未入账。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（A） A、吸收客户资金不入账罪 B、职务侵占罪

C、非法吸收公众存款罪 D是正常办理业务，不属于犯罪

76.甲是一小微企业主，最近资金紧张，想到了去银行贷款，但苦于没有任何资产银行不会放贷，便找到一办理假证的人办了一张房产证，随后以该房产证作抵押顺利的从银行获得了10元贷款。对甲的行为应认定为我国刑法中的（B） A、买卖国家机关证件罪 B、贷款诈骗罪 C、诈骗罪 D、金融诈骗罪

77.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履行了相关职责的，可予恢复（A）。A、原职 B、公职 C、职务

78.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的；至少应给予（C）处理。

—7—

A、开除 B、停职 C、解除劳动合同

79关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，借银行名义或利用银行员工身份私自（B）的；至少应给予解除劳动合同处理。 A、投资 B、代客投资理财 C、理财

80.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和（B）骗取贷款。A、编造事实 B、虚假资料

81.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在贷前调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的（C），客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。

A、有效性 B、长期性 C、真实性 82.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在（A），要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期电话核实了解押品状况，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。

A、贷后检查阶段 B、贷前调查 C、贷中审查

83.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为类（A）案件。A、第二 B、第一 C、第三

84.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，案防工作考核应纳入（C）考核中。

A、营业收入 B、考勤 C、经营绩效

85.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大（A）的。

A、社会不良影响 B、挤兑事件 C、舆论影响 86.下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C）

A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

87.下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A） A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

88.存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。A、2 B、3 C、4 D、1 89.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

—8—

C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

90.下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）

A、枪支弹药 B、授权卡 C、空白凭证 D、查询对账

91.王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B） A、甲银行不得向乙公司发放贷款 B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款 92.根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A） A、向其他商业银行投资 B、房地产开发业务 C、信托投资业务 D、股票投资业务

93.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

94.案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的（A）为准。A、金额 B、余额 C、发生额

95.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于（C）为宜。

A、一个月 B、二个月 C、三个月

96.银行业机构要把（C）和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险管理 97.银行不允许授信工作人员未经本单位（C）和考核直接上岗。 A、认可 B、考试 C、合规培训 98.严禁以资料审核代替实地调查方式进行（B），不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。

A、客户走访 B、贷前调查

99.信贷人员不得以化整为零等方式越权或变相越权进行（B）。A、授信 B、贷款 C、审查 100.信贷经办人员不得人为干预程序或（B）程序进行授信。 A、增加 B、减少 C、放松 101.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（D） A、受贿罪 B、票据诈骗罪

C、变造货币罪 D、签订、履行合同失职被骗罪 102.金融犯罪成立的前提和基础是（C）

A、复杂的金融工具 B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规 D、获取非工资收入 103.盗窃信用卡并使用的，是（A）

—9—

A、盗窃罪 B、金融凭证诈骗罪 C、信用卡诈骗罪 D、信用证诈骗罪

104.合同权利义务终止后，基于诚实信用原则，仍存在于当事人间的义务是（D） A、履行 B、给付 C、清偿 D、保密 105.债权人为消灭债关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（A） A、免除 B、提存 C、抵销 D、混同

二、多选题 （67道题）

1.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些情形之一的属于重大、恶性案件？（ABD）

A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；

B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； C、司法机关认定属于重大、恶性的案件；

D、银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件；

2.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件责任人员包括哪些银行业金融机构从业人员？（ABC） A、作案人员；

B、相关违法违规行为的实施人或参与人；

C、以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员； 3.银行业金融机构案件问责应当遵循哪些原则？（ABCDE）

A、依法依规 B、实事求是 C、权责对等 D、责任明确 E、逐级追究

4.银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下哪些方式？（ABC）

A、纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等； B、经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等; C、其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。

5.各机构要充分认识对账工作的重要性，通过下列哪种方式确保对账成功，切实保证客户和银行的资金资产安全。（ABCD）

A、制度保证 B、科技手段 C、流程管控 D、法律约束

6.银行业金融机构案件处置规程所称银行业金融机构案件处置工作包括？（ABCD） A、案件信息报送及登记 B、案件调查 C、案件审结 D、后续处置

7.银行业金融机构应当在（ABCE）后，向银监局提交案件审结报告。A、总结案件教训 B、分析存在问题 C、确定问责方案 D、责任人处理 E、整改措施 8.案件防控“四项制度”是指（ACDE）。

A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假

9.银行业金融机构案件防控工作联席会议的主要职责是（ABCDE） A、通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险； B、剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排； C、组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置；

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D、确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续评估； E、评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划。 10.银行业金融机构自查发现案件的情形包括下列哪几种？（ABCDE）

A、在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

B、在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

C、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。 D、在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。 E、在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。 11.银行业金融机构在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下哪些行为。（A B）

A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份。

B、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

12.银行业金融机构案件的确认标准为（ABCE）： A、公安、司法机关立案侦查的；

B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；

C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的； D、银行业金融机构工作人员因违法被举报的；

E、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。 13.银行业务授权方面，不得存在以下行为。（ABCD）

A、不确认客户真实意愿授权。 B、不审核凭证授权。 C、不核实业务授权。 D、超权限授权。 14.银行对账方面，不得存在以下行为。（ABC） A、不允许参与对账的人员参与对账。 B、不按规定审核对账回执。

C、不按规定处理存在问题的对账回执。

15.银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用。（ABC） A、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。 B、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。 C、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。

16.案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括（ABCDE）：

A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规； B、客户反映非自身原因账户资金发生异常； C、收到重大案件举报线索；

D、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索； E、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；

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17.银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括（ABCDEF）。A、事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况； B、涉及人员及情况； C、风险情况及预判；

D、已经或可能造成的影响；

E、事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施； F、其他需要说明的情况；

18.银行账户管理方面，不得存在以下行为。（ABCDE） A、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息。 B、利用客户账户过渡本人资金。

C、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金。 D、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务。 E、空存、空取资金。

19.银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案。（ABCDE）

A、利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的；

B、利用职务上的便利贪污、侵占挪用本机构或者客户资金的； C、玩忽职守造成损失的；

D、泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的； E、其他依照法律规定应当追究刑事责任的；

20.银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源（ABDEF）： A、小贷公司 B、典当行 C、农村中小金融机构 D、担保机构 E、民间融资 F、非法集资 21.符合下列条件之一的，列为银监会挂牌督办案件（ABCD） A、银监会领导批示的案件

B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的案件 C、在银行业或社会上造成较大负面影响的案件

D、发案部位较特别、作案手段较新颖或情节严重、性质恶劣的案件

22.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受（ABCD）等惩戒措施的信息。A、刑事处罚 B、行政处罚

C、党纪处分 D、内部处分及其他处罚

23.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查（ABC）原则。A、大额存款优先检查的原则 B、存款异常变动优先检查的原则 C、重点账户存款变动优先检查的原则

24.银行业案件防控中“一案四问责”指的是（ABCD）。

A、案发当事人 B、相关制约人 C、内部督查责任人 D、领导责任人 E、外部监管责任人

25.根据银监会《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，各银行业金融机构和银监局要按照案件、案件风险信息报送的有关规定，及时、准确报送案件和案件风险信 —12—

息，严禁（ABCD）。

A、瞒报 B、漏报 C、迟报 D、错报

26.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机构应当确定整改完成的标准，包括但不限于（ABCD）。

A、行为纠正到位 B、制度完善到位 C、风险控制到位 D、责任追究到位

27.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括：（AB） A、根据年度案件风险排查计划拟定排查工作方案

B、监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责到位

C、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况

28.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机构高级管理层统一组织案件风险排查工作，主要内容包括：（ABCD） A、研究建立具有本机构特色的常态化风险排查机制

B、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程 C、根据排查内容，确定排查牵头部门

D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 29.根据《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》，“双线”风险防控主要是围绕切实做好平台贷款风险缓释、严控房地产贷款风险、（ABCD）、盯防市场风险、操作风险及其他风险。

A、防范化解产能过剩风险 B、防范影子银行业务风险 C、紧盯流动性风险 D、谨防信息科技风险

30.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，案防评估监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分如何划分档次（ABC） A、综合评分85分（含）以上为“绿牌”

B、综合评分70分（含）以上85分以下为“黄牌” C、综合评分70分以下为“红牌” D、综合评分60分以下为“黑牌”

31.《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内部处分种类包括（ACDEF）。

A、警告 B、通报批评 C、开除 D、降级 E、记过 F、撤职

32.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出重点、（ABC）”的原则。A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责

33.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在开展违规放贷风险排查时，重点关注哪些领域（ABCD） A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况

C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况 D、信贷资产转让情况

34.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在开展违规放

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贷风险排查时，重点关注哪些领域（ABCD） A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况

C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况 D、信贷资产转让情况

35.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取（ABC）等监管强制措施。A、暂停准入 B、限制业务

C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 36.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，2014年各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以（ABCD）等为重点的案件风险排查。 A、信贷 B、票据 C、跨业合作 D、员工异常行为 37.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，案发后，银行业金融机构应根据案件进展情况及时报送（ABC）和案例材料。

A、后续调查报告 B、督查报告 C、审结报告 D、整改情况报告

38.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（ABC）等监管强制措施或行政处罚。

A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款

39.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，其相关直接责任人和直接负责的董事、高级管理人员将依据有关法律法规给予（ABCD）等行政处罚。A、警告 B、罚款

C、取消董事、高级管理人员任职资格 D、禁止从事银行业工作

40.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（ABC）

A、银行前员工王某在离职后参与非法集资

B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C、外部电信诈骗

D、客户信用卡被社会不良分子盗刷

41.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（BC）

A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用POS机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是

42.李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（ACD） A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为

B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失

C、该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损 —14—

失

D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任

43.以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止”（ACD）

A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资

D、严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。 44.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（BCD） A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的

45.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（BCD） A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的

B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的

D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

46.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的（AC） A、因不可抗力造成违法违规的

B、案发时主动反映、举报相关线索的

C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的 D、自查发现、主动揭露案件的

47.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分？（ABC） A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除

48.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员，具体包括（ABCD） A、作案人员

B、违法违规行为的实施人 C、违法违规行为的参与人

D、对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员

49.按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，以下说法，哪些是正确的（CD）

A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人

—15—

C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人

50.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当对（ABCD）进行检查评价，并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。

A、整体案防工作情况 B、案防管理体系运行情况

C、内部检查发现问题整改情况 D、外部检查发现问题整改情况 51.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（BC） A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告

B、委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令 C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书

52.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（AC）

A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账

C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折

D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 53.根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（ABD） A、连续两个对账周期对账失败的账户

B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户

D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户

54.在案件后续处置中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银监局进行督促和评价的范围之内？（ABC） A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排

C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定

55.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节” ，这“六个环节”具体指什么？（ABC） A、授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚

56.银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）

A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩

—16—

B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩

D、将案件与高管人员动态监管挂钩

57.银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD） A、《银行业金融机构案件处置工作规程》 B、《银行业金融机构案件防控工作管理制度》 C、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

58.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指 （ABCD）

A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B、客户反映非自身原因账户资金发生异常

C、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D、收到重大案件举报线索

59.监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ABC）的重要参考 A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 60.银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC） A、经商办企业 B、大额举债 C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 61.违法向关系人发放贷款罪的构成要件是（ABCD） A、侵犯的客体，是国家的信贷管理制度

B、在客观方面，表现为违反法律、行政法规的规定，向关系人发放信用贷款，或者发放担保贷款的条件优于其他贷款人同类贷款的条件，具有下列情形之一的：①个人违法向关系人发放贷款，造成直接损失数额在10万元以上的②单位违法向关系人发放贷款，造成直接经济损失在30万元以上的

C、本罪的主体是特殊主体，即行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以构成本罪的主体 D、主观方面是过失

62.对违法向关系人发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）

A、对造成较大损失的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下的罚金

B、对造成重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成30万元以上损失的，属于“造成较大损失”；造成60万元以上损失的，属于“造成重大损失”

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，按照上述规定处罚

63.违法发放贷款罪的构成要件是（ABCD） A、侵犯的客体，是国家的金融管理制度

B、在客观方面，表现为行为人具有违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为 C、本罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

—17—

D、主观方面可能是故意，也可能是过失

64.对违法发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD）

A、对造成较大损失的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下的罚金

B、对造成重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成60万元以上损失的，属于“造成重大损失”；造成200万元以上损失的，属于“造成特别重大损失”

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，按照上述对自然人犯罪的法定刑追究刑事责任

65.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的构成要件是（ABCD）

A、侵犯的客体，主要是破坏了银行或者其他金融机构正常的经营管理活动，破坏了国家金融秩序

B、在客观方面，表现为利用职权或工作之便，不将收储客户的资金入账，并非法拆借、放贷给他人，造成重大损失的行为

C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是故意

66.对用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的刑罚及量刑幅度正确的是（ABCD） A、对构成犯罪的，判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金

B、对造成特别重大损失的，判处5年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

C、在司法实践中一般认为：造成20万元以上损失的，属于“造成重大损失”；造成100万元以上损失的，属于“造成特别重大损失”

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任人员，依照上述规定处罚

67.非法出具金融票证罪的构成要件是（ABCD） A、侵犯的客体，是国家的信用证管理制度

B、在客观方面，表现为违反规定，为他人出具信用证函的行为。包括出具信用证、其他保函、票据、资信证明

C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是过失

三、判断题 （108道题）

1.按照《银行业金融机构案件处置工作规程》规定银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。（错）

2.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。（对）

3.案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（对）

4.银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。（对） 5.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情况，发生涉案金 —18—

额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。（对）

6.银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。（对）

7.银行业金融机构应当制定本机构案件处置政策和制度，并有效落实和执行。（对） 8.对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。（对）

9.案发层级机构人员可参与具体案件问责工作，但案发层级机构为法人机构总部的除外。（错）

10.各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（对）

11.重要岗位员工轮岗可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。（错）

12.《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。（对）

13.银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。（对）

14.案件责任人员被撤职后，一年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（错） 15.银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（对）

16.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策不适用于自然人作案的案件，只适用于涉嫌单位犯罪的案件。（错）

17.银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。（对）

18.《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。（对）

19.银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、真实的原则。（对）

20.成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）

21.单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。（对）

22.严禁银行业员工借用客户资金或出借资金给客户使用。（对）23.银行业员工可以与客户发生非正常资金往来。（错）

24.严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。（对）

25.银行业员工可从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。（错）

26.营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。（对）

27.银行业从业人员可以使用他人的章、证、卡办理业务。（错） 28.严禁柜员将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。（对） 29.营业机构负责人必需按规定的频率和方法查库。（对） 30.银行业从业人员严禁违规揽存，违规发放贷款。（对）

31.营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。（对）

—19—

32.银行业机构严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。（对）

33.银行业机构不可以对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。（对）

34.严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。（对）

35.银行业金融机构必须建立适应风险管理的存款风险滚动式检查制度。（对）

36.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件发生。（对）

37.存款滚动检查应由被检查机构的经办人自行检查或本机构人员交叉检查。（错） 38.银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利率。（对）

39.银行业从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。（对）

40.商业银行可以设立时点性存款规模考评指标。（错）

41.商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。（对）

42.银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。（对） 43.银行业从业人员可以利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，也可经借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。（错）

44.银行业金融机构不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。（对）

45.银行业金融机构成功堵截案（事）件情况，是指银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对） 46.银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。（对）

47.银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案件防控工作联席会议组成部门，需要出席联席会议。（错）

48.案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。（对）

49.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。（对）

50.银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。（错）

51.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。（错）

52.基层机构负责人案件防控年度考核，关键在于年底迎接考核时突击做好准备工作。（错）

53.案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错）

54.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（错）

55.银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。（对）

56.银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错）

57.营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。（对）

—20—

58.禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对） 59.禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。（对）

60.严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对）

61.严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。（对）

62.严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）

63.《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。（错）

64.案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。（对）

65.商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对） 66.银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错）

67.营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（对）

68.在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错）

69.银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。（错）

70.理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

71.银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错）

72.银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对）

73.银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。（错）

74.银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。（对）

75.银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错）

76.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）

77.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对） 78.商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错）

79.《银行业金融机构案件处置工作规程》所称的案件包括因经济纠纷引起的民事案件。（错）

80.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，监事长为案件风险防范第一责任人。（错）

—21—

81.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。（对）

82.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意见且有记录的属于从轻或减轻处理情节。（错）

83.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关案件责任人员的责任。（错）

84.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（对） 85.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》要求，案发层级机构领导应当参与具体案件问责工作。（错）

86.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（错）

87.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。（对）

88.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。（错）

89.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构只需追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任。（错）

90.各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。（对）

91.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应给予警告至记大过处分。（错）

92.为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。（对）

93.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》指出，根据案件定义和分类，如果银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，银行业金融机构则无需报送此类案件。（错）

94.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。（对） 95.银行业金融机构可根据业务需要随意查询个人信用报告。（错）

96.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。（对）

97.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，外部人员实施的网银诈骗、电话银行诈骗等案件，一般按季度报送案件数据。（错） 98.根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，在对案件有关管理人员进行责 —22—

任追究时，可以经济处罚或其他问责方式代替纪律处分。（错）

99.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的；至少应给予解除劳动合同处理。（对） 100.根据《银行业金融机构案防工作评估办法》，银行业金融机构案防工作评估主要是监管部门评价，不需要银行业金融机构自我评估。（错）

101.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，各银行业金融机构发生案件或案件风险事件后，应对有关排查工作开展情况进行检查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。（对）

102.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查中发现的重大案件线索、重大违规问题，可由问题所在机构自行调查。（错） 103.明知是伪造的支票而使用，数额较大的行为属于票据诈骗罪。（对）

104.骗取信用证罪是指以欺骗手段获取银行或其他金融机构信用证，给银行或其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为。（对）

105.高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取其他自然人的资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。（错）

106.违法发放贷款最是指银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额较大的行为。（错）

107.非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具仓单，情节严重的行为。（错）

108.甲是某银行工作人员，其在办理票据业务中，对违反票据法规定的票据进行了承兑，给银行造成了重大损失，甲的行为构成了我国刑法中的对违法票据承兑罪。（对）

—23—

第14篇：7银行业金融机构案件防控基础知识

银行业金融机构案件防控基础知识

一、单项选择题

1、各机构必须建立重要岗位员工（

）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。 A、轮岗

B、监督

C、末尾淘汰 D、竞争上岗 答案：A

2、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（

）。 A、50% B、70% C、80% D、100% 答案：D

3、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（

）金额为准。 A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 答案：B

4、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（

）年。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案：C

5、机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（

）进行。 A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 答案：A

6、各机构应每（

）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A：月 B：季 C：年 答案：B

7、银行业金融机构对案件处臵工作负（ ）责任。 Ａ、主要 Ｂ、次要 Ｃ、沟通 Ｄ、间接 答案：Ａ

8、（ ）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处臵工作。 Ａ、人民银行 Ｂ、银监局 Ｃ、统计局 Ｄ、公安局 答案：Ｂ

9、银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（ ）的方式召开。 Ａ、定期 Ｂ、不定期 C、组织者提议 答案：Ｂ

10、银监会所称自查发现案件指的是什么？（

）

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。 答案：（A）

11、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（

）小时以内。 A、12 3 B、24 C、48 答案：B

12、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的( )。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 答案：C

13、银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理）是（

）的第一责任人。 A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督 答案：B

14、营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（

）年，轮岗率100%。 A、1年 B、2年 C、3年 答案：B

15、银行业金融机构原则上应当在立案之日起（

）个月内对案件责任人员做出 4 处理决定，并在决定后（

） 个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。 A、

1、3 B、

2、7 C、

3、5 答案：C

16、银行业金融机构对案件风险排查工作负（）。A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 答案：B

17、银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（

）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正 答案：B

18、银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而（

）。 A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待 答案：A 5

19、银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（

）。 A、受理 B、回避 C、推荐 答案：B 20、银行业从业人员不从事与本机构有（

）的第二职业。 A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系 答案：A

21、《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起（

）年，过期不再提供查询服务。 A、1 B、3 C、5 答案：C

22、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（

）中核算的本、外币存款。 A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户

6 答案：B

23、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（

）。 A、2% B、3% C、5% 答案：B

24、商业银行会计岗位设臵应遵循（

）原则。 A、分级管理、各司其职 B、责任分离、相互制约 答案：B

25、（

）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。 A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡

答案：A

26、存款检查实行接续滚动的方法，即以（

）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 答案：B

27、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（ ）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

7 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B

28、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（ ） A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪

C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪 答案：C

29、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ ）的要求。

A、制度先行于业务 B、内控优先

C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责 答案：B 30、根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（ ）。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况 C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施 答案：D

31、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（ ）。

A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

8 B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》

D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 答案：C

32、下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（ ）

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 答案：B

33、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（ ）”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报 答案：A

34、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。 A、开除

9 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 答案：B

34、下列说法正确的是：（ ）

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件 答案：D

35、下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（ ）

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 答案：C

36、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（ ）。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险

10 D、流动性风险 答案：A

37、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（ ） A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 答案：D

38、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（ ）

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留 E、银行业金融机构员工被逮捕 答案：B

39、银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（ ）的风险。 A、意外 B、损失 C、事故 D、案件

11 答案：B 40、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（ ）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。 A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 答案：D

41、银行业金融机构应当严格执行（ ）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。 A、款 B、密 C、印 D、单

答案：C

42、银行业金融机构应当对关键岗位实行（ ）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

12 答案：C

43、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（ ）A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部 答案：B

44、银行业金融机构应当建立并完善（ ）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权 答案：D

45、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（ ） A、董事长 B、监事长

C、行长（总经理） D、合规总监 答案：C

46、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 13 通知》规定，重大、恶性案件的标准（） A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上

B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上 答案：B

47、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（）

A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看 答案：A

48、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（）以上处分。A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级 答案： C

49、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 14 通知》规定，案件责任人员被撤职后，（）不得安排担任同职（级）及以上职务。 A、一年内 B、二年内

C、三年内 D、五年内

答案：B 50、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 答案：C

51、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（）处分。A、记大过（含）以上 B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上

15 答案：B

52、关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（ ） A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。

C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。 答案：C

53、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（） A、警告 B、记大过 C、降级

D、取消任职资格 答案：D

54、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（）以上。A、2级

B、3级 C、4级 D、5级 答案：C 16

55、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（）管理代销产品的宣传材料。A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员

答案：A

56、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（） A、指所有的法律法规、监管规章

B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件

C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则

D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则 答案：D

57、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（） A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的

B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的

17 C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的

D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的 答案：C

58、按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（

）。 A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 答案：A

59、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（

）。 A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职 答案：A 60、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（）排查。 A、市场风险B、合规风险C、道德风险D、信用风险

18 答案：C 6

1、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（

）。 A、开除B、解除劳动合同 C、给予纪律处分D、撤职 答案：D 6

2、《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（

）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。 A、10%

B、15%

C、20%

D、30% 答案：B 6

3、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（

）督办制度。

A、风险B、对口C、挂牌D、交叉 答案：C 6

4、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（ ）。

A、案发法人机构主要负责人B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人D、案发机构负责人

答案：A 6

5、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（

）。

19 A、滚动排查B、员工行为排查C、审计检查D、日常排查 答案：D 6

6、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（

）。

A、员工异常行为B、信贷业务C、柜面业务D、个人金融业务 答案：A 6

7、“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（ ） A、了解你的业务B、了解你的客户业务单据 C、了解你的客户业务D、了解你的客户 答案：D 6

8、案件防控长效机制的良性循环应当是：（ ）

A、排查—整改—提高—再排查B、制度—执行—检查—修订制 C、制度—执行—反馈—检查—修订制度 D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行 答案：A 6

9、《银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ ）。 A、专案组B、调查组C、检查组D、督查组 答案：A 70、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ ）的要求。

A、制度先行于业务B、内控优先

20 C、发展是根本，管理是保障D、合规人人有责 答案：B 7

1、某企业老板甲为尽快获得贷款，送给某国有银行信贷业务部职员乙6000元，乙加班加点审核甲提供的信贷资料，在2天之内为手续齐全且符合贷款条件的甲发放了贷款。以下说法正确的是（

）

A、乙犯有受贿罪B、乙犯有公司企业人员受贿罪 C、乙犯有渎职罪 D、乙情节显著轻微，不属于犯罪

答案：B

72、甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是（ ） A、甲犯有盗窃罪 B、甲犯有贪污罪

C、甲犯有职务侵占罪D、甲犯有非法侵吞他人财产罪

答案：C

73、某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位保险箱中拿了10000元来用，心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（ ）

A、挪用资金罪B、贪污罪

C、挪用专项款物罪D职务侵占罪 答案：A

74、甲是某农村信用合作联社信贷部职员，利用职务便利向其做生意的表弟发放了无担保的信用贷款，甲的行为触犯了我国刑法中的（

）

21 A、违法发放贷款罪B、违法向关系人发放贷款罪

C、渎职罪D、其表弟提供的信贷资料齐全完整，甲不够成犯罪

答案：B 7

5、甲是某银行柜员，一天一客户乙拿着20万元来到该行办理存款业务，甲谎称银行计算机业务系统故障，无法对存折进行打印，只能手签，遂在乙的存折上书写了存款20万元，但实际并未入账。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（

） A、吸收客户资金不入账罪B、职务侵占罪

C、非法吸收公众存款罪D是正常办理业务，不属于犯罪 答案：A

76、甲是一小微企业主，最近资金紧张，想到了去银行贷款，但苦于没有任何资产银行不会放贷，便找到一办理假证的人办了一张房产证，随后以该房产证作抵押顺利的从银行获得了10元贷款。对甲的行为应认定为我国刑法中的（

） A、买卖国家机关证件罪 B、贷款诈骗罪C、诈骗罪D、金融诈骗罪 答案：B 7

7、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履行了相关职责的，可予恢复（

）。

A、原职B、公职C、职务答案：A 7

8、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的；至少应给予（

）处理。

A、开除B、停职C、解除劳动合同答案：C 79关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，借银行名义或利用银行员工身份私自（

）的；至少应给予解除劳 22 动合同处理。

A、投资B、代客投资理财C、理财答案：B 80、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和（

）骗取贷款。

A、编造事实B、虚假资料答案：B 8

1、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在贷前调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的（

），客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。

A、有效性B、长期性C、真实性答案：C 8

2、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在（

），要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期电话核实了解押品状况，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。

A、贷后检查阶段B、贷前调查C、贷中审查答案：A 8

3、《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为类（

）案件。 A、第二B、第一C、第三答案：A 8

4、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，案防工作考核应纳入（ ）考核中。 A、营业收入B、考勤C、经营绩效答案：C 8

5、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 23 通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大（

）的。

A、社会不良影响B、挤兑事件C、舆论影响答案：A 8

6、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（ ）

A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 答案：C 8

7、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（ ） A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度

C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 答案：A 8

8、存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（ ）个周期。 A、2 B、3

C、4

D、1

答案：A 8

9、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（ ）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

24 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B 90、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（ ）

A、枪支弹药

B、授权卡 C、空白凭证D、查询对账

答案：A 9

1、王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（ ） A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款 答案：B 9

2、根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（ ）

A、向其他商业银行投资B、房地产开发业务C、信托投资业务D、股票投资业务 答案：A 9

3、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（ ）

A、集资诈骗罪B、高利转贷罪

C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪 答案：C 9

4、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的（

）为准。A、金额 B、余额C、发生额答案：A

25 9

5、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于（

）为宜。

A、一个月B、二个月C、三个月答案：C

96、银行业机构要把（

）和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险管理答案：C 9

7、银行不允许授信工作人员未经本单位（

）和考核直接上岗。 A、认可B、考试C、合规培训答案：C

98、严禁以资料审核代替实地调查方式进行（

），不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。

A、客户走访B、贷前调查答案：B 9

9、信贷人员不得以化整为零等方式越权或变相越权进行（

）。 A、授信B、贷款C、审查

100、信贷经办人员不得人为干预程序或（

）程序进行授信。 A、增加B、减少C、放松答案：B

10

1、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( D )

A受贿罪 B票据诈骗罪

C变造货币罪

D签订、履行合同失职被骗罪 10

2、金融犯罪成立的前提和基础是( C ) A复杂的金融工具B多层次的金融机构C违反金融管理法规D获取非工资收入 10

3、盗窃信用卡并使用的，是( A ) A盗窃罪B金融凭证诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪

26 10

4、合同权利义务终止后，基于诚实信用原则，仍存在于当事人间的义务是(D) A.履行B.给付C.清偿 D.保密

105.债权人为消灭债关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（A）

A.免除B.提存C.抵销 D.混同

二、多项选择题

1、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些情形之一的属于重大、恶性案件？（

）

A 涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；

B 性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；

C 司法机关认定属于重大、恶性的案件；

D银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件； 答案：ABD

2、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件责任人员包括哪些银行业金融机构从业人员？（

） A 作案人员；

B相关违法违规行为的实施人或参与人；

C以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员； 答案：ABC

27

3、银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下哪些方式？（

） A纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等； B经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等; C其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。 答案：ABC

4、银行业金融机构应当在（

）后，向银监局提交案件审结报告。 Ａ、总结案件教训

Ｂ、分析存在问题 Ｃ、确定问责方案 Ｄ、责任人处理

E、整改措施 答案：ＡBＣE

6、案件防控“四项制度”是指（

）。 A、干部交流 B、柜员轮岗

C、岗位轮换

D、亲属回避 E、强制休假 答案：ACDE

11、银行业金融机构在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下哪些行为。（

）

A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份。

28 B、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。 答案：A B

12、银行业金融机构案件的确认标准为（

）： A、公安、司法机关立案侦查的；

B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；

C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的； D、银行业金融机构工作人员因违法被举报的；

E、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。 答案：ABCE

14、银行对账方面，不得存在以下行为。（

） A、不允许参与对账的人员参与对账。 B、不按规定审核对账回执。

C、不按规定处理存在问题的对账回执。 答案：ABC

15、银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用。（

） A、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。 B、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。 C、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。 答案：ABC

23、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查（

）原则。 A、大额存款优先检查的原则

29 B、存款异常变动优先检查的原则

C、重点账户存款变动优先检查的原则

答案：ABC

27、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括：（

） A、根据年度案件风险排查计划拟定排查工作方案

B、监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责到位 C、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 答案：AB 30、《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，案防评估监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分如何划分档次（

） A、综合评分85分（含）以上为“绿牌”

B、综合评分70分（含）以上85分以下为“黄牌” C、综合评分70分以下为“红牌” D、综合评分60分以下为“黑牌” 答案：ABC

31、《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内部处分种类包括（

）。 A、警告 B、通报批评 C、开除 D、降级

30 E、记过 F、撤职 答案：ACDEF

32、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出重点、（

）”的原则。 A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责 答案：ABC

35、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取（

）等监管强制措施。 A、暂停准入 B、限制业务

C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 答案：ABC

37、根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，案发后，银行业金融机构应根据案件进展情况及时报送（

）和案例材料。

31 A、后续调查报告 B、督查报告 C、审结报告 D、整改情况报告 答案：ABC

38、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（

）等监管强制措施或行政处罚。 A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款 答案：ABC

40、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（） A、银行前员工王某在离职后参与非法集资

B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C、外部电信诈骗

D、客户信用卡被社会不良分子盗刷 答案：ABC

41、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》， 32 以下哪些案件属于第三类案件？（）

A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用POS机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是 答案：BC

42、李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（） A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为

B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失C、该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失 D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任 答案：ACD

43、以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止”（）

A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资

D、严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。 答案：ACD 33

44、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（） A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 答案：BCD

45、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（）

A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的 B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的

D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的 答案：BCD

46、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的（） A、因不可抗力造成违法违规的 B、案发时主动反映、举报相关线索的

C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的

34 D、自查发现、主动揭露案件的 答案：AC

47、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分？（） A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除 答案：ABC

49、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，以下说法，哪些是正确的( ) A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人 C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人 答案：CD

51、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（ ） A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告

B、委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令

35 C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书 答案：BC

52、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（ ）

A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账

C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折

D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 答案：AC

53、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（ ）

A、连续两个对账周期对账失败的账户

B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户

D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 答案：ABD

54、在案件后续处臵中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银监局进行督 36 促和评价的范围之内？（ ） A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排

C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定 答案：ABC

55、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节” ，这“六个环节”具体指什么？（ ） A、授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚 答案：ABC

56、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ ）

A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩 D、将案件与高管人员动态监管挂钩 答案：ACD

57、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（ ） A、《银行业金融机构案件处臵工作规程》

37 B、《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 答案：ACD

59、监管部门应当将案件发生情况、案件处臵、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ ）的重要参考 A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 答案：ABC 60、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ ） A、经商办企业 B、大额举债

C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 答案：ABC

三、判断题

1、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。（对）

38

2、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（对）

3、银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。（对）

4、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。（对）

5、银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。（对）

6、银行业金融机构应当制定本机构案件处臵政策和制度，并有效落实和执行。（对）

7、对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。（对）

8、各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（对）

39 9《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。（对）

10、银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。（对）

11严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。（对）

12、银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（对）

13、银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。（对）

14、《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。（对）

15银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、真实的原则。（对）

18、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）

40

19、单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。（对）

20、营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。（对）

21、严禁柜员将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。（对）

22、营业机构负责人必需按规定的频率和方法查库。（对）

23银行业从业人员严禁违规揽存，违规发放贷款。（对）

24营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。（对）

25银行业机构严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。（对）

26、银行业机构不可以对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。（对）

27严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。（对）

41

28、银行业金融机构必须建立适应风险管理的存款风险滚动式检查制度。（对）

29、银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。（对）

30、商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。（对）

31《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。 （对）

32《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（对）

33《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。 （对）

34各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。（对）

42

35为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。（对）

36《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。

37《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。（对）

38《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的；至少应给予解除劳动合同处理。（对）

39《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，各银行业金融机构发生案件或案件风险事件后，应对有关排查工作开展情况进行检查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。（对）

40明知是伪造的支票而使用，数额较大的行为属于票据诈骗罪（对）

（对）

43 41骗取信用证罪是指以欺骗手段获取银行或其他金融机构信用证，给银行或其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为（对）

42甲是某银行工作人员，其在办理票据业务中，对违反票据法规定的票据进行了承兑，给银行造成了重大损失，甲的行为构成了我国刑法中的对违法票据承兑罪。（对）

43银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件发生。（对）

44银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利率。（对）

45、银行业金融机构成功堵截案（事）件情况，是指银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）

46、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。（对）

47、银行业从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。（对）

48、案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。（对）

44

49、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。（对）

50、银行业金融机构不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。（对）

51、银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。（对）

52、营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。（对）

53、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对）

54、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。（对）

55、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对）

56、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过 45 渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。 （对）

57、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）

64、案件处臵三项制度从2011年1月1日起执行。（对）

65、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对）

58、营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（对）

59、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。

60、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。（对）

61、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）

（对）

46

62、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对）

47

第15篇：银行业金融机构案件防控知识试题

银行业金融机构案件防控知识试题

一、单选题

1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于（ A ）的案件。

A、自然人作案 B、内外勾结作案 C、集体作案 D、单位犯罪

2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（ C ）以内。 A、6小时 B、12 小时 C、24小时 D、48小时

3、案件防控长效机制的良性循环应当是（ A ）。 A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度 D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行

4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（ C ）。

A．应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B．年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决 C．在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决

D．应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面

5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：( B )

A 开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B 客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

C 对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D 对客户资料必须严格保管

6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B ）的要求。

A 制度先行于业务 B 内控优先

C 发展是根本，管理是保障 D 合规人人有责

7、根据监管规定，说法不正确的是：( C ) A 银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B 银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C 银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D 银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一：( A ) A 枪支弹药 B 授权卡 C 空白凭证 D 查询对账

9、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A )。

A 专案组 B 调查组 C 检查组 D 督查组

10、《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 中，以下说法正确的是（ C )。

A 对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息。

B 案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C 如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《 案件风险信息撤销报告》

D 案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

12、《 银行业金融机构案件处臵工作流程》 所称的案件的性质属于（B ） A 行政案件 B 刑事案件

C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件

13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（ A ）。 A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 流动性风险

14、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：( D ) A 机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B 机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩

C 机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

D 实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

15、柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A ) 进行。 A 监控下 B 双人会同下

C 会计主管视线范围内 D 内库柜员视线范围内

16、企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：( B ) A 告知客户自己销毁 B 当客户面剪角作废，装订入传票 C 让客户在拒面上撕毁扔入垃圾桶 D 柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾捅

17、银行业金融机构的（ A ）应对其经营活动的合规性负最终责任。 A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门

18、银监会《 关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》 中，要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、( D ）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A 高风险账户 B 高风险客户 C 高风险部门 D 高风险环节

19、银行业金融机构应当严格执行（ C ）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜．

A 款 B 密 C 印 D 单

20、银行业金融机构应当对关键岗位实行（ C ）的人员轮换和强制休假制度。

A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期

21、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”? ( C ) A 完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B 查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C 激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D 重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

22、下列哪一项的做法是正确的？( A ) A 专案组的人员在任何情况下禁止以非法手段获取证据。 B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位和人员披露。

C 银行业金融机构案件审结后，应当及时向银监会案件稽查部门报送案例材料。

D 在案件审结工作中，银监局报送银行业金融机构的案件审结报告后，即完成案件审结工作。

23、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（ A ) A 100 % B 80 % C 7O % D 60 %

24、为提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（ C ）年。

A4 B3 C2 D1

25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（ B）年。 A4 B3 C2 D1

26、鉴于各银行业金融机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（ D ）年。

A4 B3 C2 D1

27、下列哪个机构对案件处臵工作负直接责任？( D ) A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门

C 案发地银监局 D 银行业金融机构

28、办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在以下哪些行为（ B ) A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，需核对企业证明文件文件原件

B 受理企业账户开户，变更或挂失补办印鉴时，无需核查单位法定代表人、授权人身份

C 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人意愿。 D 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人身份信息。

29、营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（ C ) ”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A 互相监督 B 约束监替 C 相互制约 D 互相复核

30、存款风险滚动式检查制度是存款业务（ C ）的内部检查制度． A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合规性 D 操作全面性

31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是 （ C ) A 对公结算账户中核算的本币存款 B 对私结算账户中核算的本、外币存款 C 对公结算账户中核算的本、外币存款 D 对私结算账户中核算的外币存款

32、下列哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人”( C ) A 个人、家庭负债较大的 B 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的 C 在行社有正常消费贷款的 D 已经出现违规行为的

33、对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（ D）天。

A l天 B 30 天 C 60 天 D90 天

34、下列说法正确的是：( D ) A 已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B 日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C 中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D 开户前应审核企业开户证明文件原件．

35、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ A ）的动态过程和机制。

A 事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B 事前防范 C 事后监督和纠正 D 分散、转移

36 ．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（ C ) ，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查．

A 重要部门和岗位 B 决策层 C 所有的部门和岗位 D 需要风险控制的岗位

37、案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D ) 。

A 流程建设 B 制度建设 C 日常教育 D 轮岗休假

38 ．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十

个（ C ）” ，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A 制度建设 B 机制建设 C 联动建设 D 文化建设

39 ．银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统。以及外部事件所造成（ B ）的风险。

A 意外 B 损失 C 事故 D 案件

40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（ C ) 的原则。 A 优先 B 渐进 C 独立 D 可控

41、下列那一项的说法是错误的？( A ) A 案件调查工作结束后，银行业金融机构专案组应形成案件调查报告，报送银监会案件稽查部门

B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制 C 银行业金融机构案件处臵坚持专案专档制度

D 银监会案件稽查部门对整个案件处臵工作过程进行评价

42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：( D ) A 法律制裁、民事处罚、轻微财务损失 B 民事处罚、轻微财务损失、员工流失 C 法律制裁、轻微财务损失、员工流失

D 法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失

43、根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为（ C ) 。

A 0.5% B 1% C 2% D5%

44、分支行案件防控的第一责任人是：( B ) A 总行行长 B 分支行行长

C 分支行分管风险的副行长 D 分支行分管会计的副行长

45、《 银行业从业人员职业操守》 的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ B ) A 开除 B 通报同业 C 解除劳动合同 D 罚款

46、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“( A ) ”。 A 一情一报 B 一情多报 C 多情一报 D 有情不报

47、下面哪一项不属于银行业案件？( B ) A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗

C 某邮储银行某区邮政储蓄所ATM 机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款

48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？( D ) A 银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致案件发生的可能性很小

49、对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（ C ）。

A 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会机构监管部门 C 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会案件稽查局 D 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会机构监管部门

50、《 银行业金融机构安全评估办法》 规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B ）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。

A 95 分（含）以上 B 85 分（含）以上 C 8O 分（含）以上 D 65 分（含）以上

二、多选题

1、案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的(A、B、C ）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。

A 主要负责人 B 分管负责人 C 直接责任人 D 作案嫌疑人

2、银行业金融机构（A、B、C、D）等，应按照有关规定问责并上追两级责任。

A 在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B 因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C 银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D 经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

3、自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（A、B、D）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

A 内部相互监督 B 管理监督 C 外部监督 D 内审监督

4、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，案件防控工作考评的内容包括（A、B、C、D ）

A 案件防控工作组织、工作质量 B 内审稽核工作力度 C 内控执行力建设 D 案件责任追究与整改

5、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，内控执行力建设主要考核：( A、C、D ) A 是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B 是否在年度的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位臵

C 能否采取有效措施来规范各项业务操作

D 是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

6、根据操作风险银监会操作风险“十三条”意见，以下说法正确的是（A、C、D）。

A 要加强对可能发生的账外经营的监控

B 要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时的行为，建立相应的行为失范监察制度

C 要加强对基层行的合规性监督 D 要切实加强稽核建设

7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：(A、B、C、D ) A 案件防控责任制 B 重要岗位人员管控 C 案防教育 D 问题整改

8、业务授权不得出现以下行为：（A、B、C、D）

A 不确认客户真实意愿授权 B 不审核凭证授权 C 不核实业务授权 D 超权限授权

9、内审在案件防控工作中的思路及重心由（A、B) ，向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。

A 发现 B 揭露违法、违规行为 C 高风险账户 D 异动

10、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”, “六挂钩”具体指什么？(A、C、D ) A 实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B 将案件与业务规模挂钩 C 将案件与银行业评级挂钩 D 将案件与高管人员动态监管挂钩

11、案件涉及金额以（B、C）确认金额为准。A 银监局 B 公安局 C 司法机关 D 金融机构

12、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（A、C、D ) A 《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 B 《 银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C 《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D 《 银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

13、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（A、B、C、D ）

A 启动应急预案，清查账目

B 查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C 查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D 总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

14、《 银行业金融机构案件（风．险）信息报送及登记办法》 规定，银行业金融机构案件风险信息是指（A、B、C、D) A 银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B 客户反映非自身原因账户资金发生异常 C 大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D 收到重大案件举报线索

15、疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（A、B、C、D）责任．

A 网点负责人 B 保卫部门负责人 C 分管领导 D 主要领导

16、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？( ABCD) A 案件和案件隐患 B 风险事件 C 重大内控漏洞 D 员工行为失范

17、根据监管规定，下列哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？( ABCD) A 在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件

B 在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C 在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的

案件

D 作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件

18、下列哪些行为是被明令禁止的：(ABCD ) A 不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B 不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C 使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D 在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

19、“一案四问”是问责：(ABCD ）

A 发案人 B 知情人 C 未履职人 D 领导(决策人）

20、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 道德风险

21、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 所称银行业金融机构案件处臵工作包括( ABC ）

A 案件信息报送及登记 B 案件调查 C 案件审结 D 行政处罚

22、下列哪些属于案件确认的标准：(ABC ) A 公安、司法机关立案侦查的

B 银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C 银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D 银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

23、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。

A 信贷业务审计 B 会计业务审计 C 重要岗位人员履职审计 D 出纳业务审计

24、《 商业银行合规风险管理指引》 所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A 法律制裁 B 监管处罚 C 重大财务损失 D 重大声誉损失

25、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B 要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决

D 要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

26、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC) A 经商办企业 B 大额举债 C 涉黄、涉赌、涉毒 D 买卖股票

27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点：(ABCD ) A 自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B 双人拿取自助设备吞没卡

C 网点必须不定期核查自助设备库存

D 网点必须设臵存放自助设备钥匙箱的专用保险箱

28、禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品． A 身份证件 B 现金 C 存单（折） D 有价单证

29、严禁（ABD）客户信息。

A 出卖 B 泄露 C 内部使用 D 修改 30、严禁办理没有真实贸易背景的( BCD）。 A 现金业务 B 票据承兑业务 C 票据贴现业务 D 信用证业务

31、严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。A 开立 B 变更 C 撤消 D 冻结

32、银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。

A 商业欺诈活动 B 非法集资活动 C 高利贷活动 D 黄赌毒活动

33、下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：( ABCD) A 授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B 办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的

C 通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D 通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

34、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任．

A 一案四问责 B 上追一级 C 上追两级 D 双线问责

35、下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD) A 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

B 擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业悄户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的

C 隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的

D 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

36、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。( ABCD) A 案件信息 B 案件调查情况 C 案件审结情况 D 后续整改情况

37、商业银行应当建立有效的内部控制（BC）机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施．

A 指导 B 报告 C 纠正 D 反馈

38、商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就（ABC) 等对资金交易员进行授权。

A 交易品种 B 交易金额 C 止损点 D 止盈点

39、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务合账与会计账之间的适时对账制度，对（AB）、可参与对账人员等做出明确规定。

A 对账频率 B 对账对象 C 对账地点 D 对账方式

40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对（AC) ，应当履行内部审批、登记手续。

A 发现的错账 B 压单压票 C 未提出的票据或退票 D 退票

41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。( BCD）

A 不完善或有问题的外部程序 B 不完善或有问题的内部程序 C 员工和信息科技系统 D 外部事件

42、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？(ABCD ) A 银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B 银行员工为亲属和朋友代开账户 C 银行员工为客户垫款，提取现金、购汇

D 在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

43、坚决禁止采用（ABC）等方式来代替轮岗制度的落实。A 离岗休假 B 代班休假 C 离岗审计 D 强制休假

44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则( ABCD）。

A 1年内不得发行长期次级债务等监管资木工具补充附属资本

B 1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融

机构

C 1年内不得开办新业务

D 依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格

45、拒员卡使用方面，不得存在以下行为（AC) A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡 B 柜员办理本人业务

C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用 D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证

46、银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为（A、B、C、D、E)。A 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息 B 利用客户账户过渡本人资金

C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务 D 空存、空取资金

47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原则：(A、C、D ) A 大额存款优先检查的原则 B 交易量比率优先检查的原则 C 存款异常变动检查的原则 D 重点账户存款变动优先检查的原则

48、在案件防控方面，下列表述正确的有（A、B、C、D)。

A.各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B.要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标贵任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C.对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管

人员的薪酬，并在年度考评中一票否决

D.要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

49、合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素（ABCD ) A 合规政策 B 合规风险管理计划

C 合规风险识别和管理流程 D 合规培训与教育制度

50、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚。以下哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员（ABCD ) A 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

B 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 C 在暴力胁迫情况下行为适当的 D 自查发现、主动暴露和暴露案件的

三、判断对错

1、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。（对)

2、银监会出台的柜台业务禁止性规定是柜台业务操作的高压线，一旦违反视同案件进行处罚和严肃问责。( 对)

3、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。（错）

4、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。（对)

5、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《 银行业金融机构案椒风险脂．息报送及登记办法》 所指的案件信息。（错)

6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12 小时以内．案件信息报送的时点是案件确认后12 小时之内。（错)

7、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。（对)

8、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错)

9、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。（对)

10、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。（对)

11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。（错)

12、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对)

13、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险提示不到位责任。( 对)

14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。( 对）

15、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。（错)

16、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错)

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17、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。(对 )

18、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。( 对)

19、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对) 20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户，资金、套取资金、虚增存款。(对 )

21、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单( 折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。(对 )

22、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。( 错)

23、银行业金融机构有充分理由可拖延和不落实轮岗制度。（错)

24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对)

25、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错)

26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。（对)

27、在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险拒钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错)

28、营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，

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非营业时间无须进行安全巡查。( 错)

29、由于支行副行长主要负责内控工作，因此支行行长对发生案件负次要领导责任。( 错) 30、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照“一案四问”、“上追两级”、“双线问责”的要求落实责任。（对)

31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错)

33、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对)

34、银行业金融机构拒台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。(错 )

35、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意（对)

36、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错)

37、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对)

38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对)

39、商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错)

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40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。(对 )

41、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。( 错)

42、银行业金融机构案件风险信息报送应坚持及时、真实的原则。（对）

43、银行业金融机构的案件风险信息应以《 案件风险信息快报形式向当地监管部门报送。( 错)

44、案件防控考核总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（错)

45、银行业金融机构应对每个案件确定相应的承办部门和主办人员。（对)

46、案件专项治理的总体原则是标本兼治、重在治本。（对)

47、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。(对 )

48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任。（错)

49、银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。（对) 50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管、按章使用。（对）

四、简答题

1、简述2012 年银监会修订后的案件定义。

答：本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施

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的，或外部人实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。

2、简述案件分类依据及分类情况。

答：在案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：１．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。２．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。３．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

3、简述操作风险定义。

答：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

4、案件的确认标准是什么。

答：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监会或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。答：1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款

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账户；5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；6.多次不及时领取对账单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；7.其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

6、银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容。

答：包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。

7、为强化柜员和授权人员的合规操作，银监会明令禁止银行业金融机构办理具体拒台业务时不得存在哪些行为。

答：

（一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为：

1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）； 2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务；

（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

（三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 1.柜员办理本人业务；

2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3.代客户签名、设臵/重臵/输入密码；

4.代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；

5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证等重要物品；

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6.代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违章操作；

8.柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告；

（四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为： 1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；

2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

（五）银行账户管理方面，不得存在以下行为： 1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 2.利用客户账户过渡本人资金；

3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金；4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 5.空存、空取资金。

（六）业务授权方面，不得存在以下行为： 1.不确认客户真实意愿授权； 2.不审核凭证授权； 3.不核实业务授权； 4.超权限授权；

（七）对账方面，不得存在以下行为： 1.制度规定不允许参与对账的有员参与对账；

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2.不按规定审核对账回执；

3.不按规定处理存在问题的对账回执。

（八）授信方面，不得采用以下手段套取银行信用： 1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； 2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

8、商业银行内部控制的目标是什么。

答：

一、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则；

二、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；

三、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性；

四、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行；

五、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估的控制可能出现的风险。

9、简述操作风险“十三条”意见。

答：

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九、加强和完

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善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。十

一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。十

二、加强对可能发生的账外经营的监控。十

三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

10、银行业金融机构发生的哪些风险事件必须按规定报送案件风险信息。答：案件风险事件发生后，应当立即报送案件风险信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

11、简述案件风险信息的报送要求。

答：案件风险信息报送应当坚持及时、真实的原则。案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内，对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当在按照该制度要求的方式报送的同时，抄报银监会案件稽查部门，对不符合重大突发事件标准的，报送应当以《案件信息快报》形式报送银监会稽查部门；案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

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12、银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为。答：1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

13、银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用。

答：1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

14、“一案四问”的具体内容是什么。

答：“一案四问”即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问内部监督检查部门之责、问案发单位两级领导之责。

15、简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。

答：

一、从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家机密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

二、从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

三、从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

四、从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和信息。从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待

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客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

五、从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

六、从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。

七、从业人员应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖本市场产品。

八、从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

九、从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。

十、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。

16、银监会关于加强案件防控、落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么。答：一是各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备；二是严格执行有关重要岗位员工轮岗制度；三是提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性；四是提高基层营业内战机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约；五是加强

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对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。

17、简述“四项制度”的具体内容。

答：“四项制度”是干部交流制度、轮岗制度、强制休假制度和亲属回避制度。

18、银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。

答：1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2.利用客户账户过渡本人资金；3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金；4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5.空存、空取资金。

19、银监会关于加强案件防控、落实内审方面的工作要求是什么。答：一是内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内容水平转移；二是将案件和为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；三是确保机构的操作风险和风险状况符合案件风险的年度监管重点要求；四是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；五是对发现的风险和问题督促及时及时整改；六是加强与监管部门的交流。

20、银监会强调把案件治理的重点放在强化内部控制上，简述抓好内部控制的“六个重点环节”。

答：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。

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第16篇：奎文区多措并举打好金融风险防控攻坚战

奎文区多措并举打好金融风险防控攻坚战

金融是现代经济的核心，金融稳，则经济稳；金融活，则经济活。为有效防范化解金融风险，促进金融业持续健康发展，进一步增强对新旧动能转换、“四个城市建设”的重要支撑作用，奎文区多措并举、分层推进，加强对金融风险问题的综合治理，有效维护了金融运行安全和社会和谐稳定。

一、增强责任思维，强化担当意识

维护金融安全是关系经济社会发展大局的战略性、根本性大事。奎文区作为全市的中心城区和金融聚集区，是金融风险防控的主战场，对此，区委、区政府一直予以高度重视。近年来，奎文区认真贯彻落实市党代会和全市经济工作会议精神，把主动防范化解金融风险放在更加突出的位置，坚持问题导向、树牢底线思维、强化责任担当,着力营造良好政治环境，坚决守住金融安全底线。在组织领导方面，成立了由分管领导任组长的区打击和处置非法集资工作领导小组及金融风险防控工作领导小组，组建了区金融风险防控技术指导委员会，加强对非法集资活动的打击力度和金融风险防控工作的技术指导。在机制建立方面，出台了《关于完善金融风险防控机制的工作方案》、《奎文区金融突发事件应急预案》等文件，加强对金融风险的监测预警和综合管控，最大程度地预防和减少非法金融事件发生，保障全区经济金融持续健康发展。

二、提高审判效率，强化司法保障

为强化金融司法服务，营造良好生态环境，奎文区率先在全

1 省范围内设立第一家基层法院金融审判庭，专门审理金融纠纷案件。按照1名员额法官+1名法官助理+1名司法聘用人员+1名书记员的模式，金融审判庭建立了六个审判团队，每个团队相对独立地负责案件的送达、保全、排期开庭，打破了原有的“大立案”审判模式。新模式实施后，金融纠纷案件的平均审限缩短了30天。至2017年末，金融审判庭共收案4044件、标的59.3亿元，结案3780件、标的58.2亿元，有效解决了积案多、审理慢、结案周期长等问题，为营造公平公正、竞争有序、规范开放的金融法治环境提供了有力地司法保障。

三、抓好源头防范，化解风险隐患

针对目前非法集资变换名目、鱼龙混杂的局面，建立了金融从业机构前置会商制度，严格市场准入，对名称及经营范围中带有“投资”、“财富”、“资本”等相关字样的从业机构，注册登记前由区金融办、区市场监管局等部门联合进行风险评估，存在风险的坚决不予注册。前置会商制度建立以来，共驳回设立申请100余次，到现场实地查看拟注册企业52家，有效从源头上遏制了非法金融活动的发生。加强金融风险防范宣传教育，先后组织开展各类讲座及现场宣传活动30余次，累计发放宣传资料2万余份，现场答疑解惑800余次，进一步提高了广大群众的风险防范意识和识别能力。依托社区网格化管理体系，健全“部门、街道、社区”三级联动的金融风险监测预警机制，充分发挥社区网格员和广大基层群众作用，畅通金融风险举报渠道，先后接受群众咨询、举报非法金融活动20余次，对存在非法集资风险的中杉数字商品交易市场有限公司，责令限期搬离，把风险消除在萌

2 芽阶段，通过早介入、早化解，有效消除了风险隐患。

四、加强规范整治，依法严厉打击

按照“金融要大发展、风险要严防范”的总体思路，组织开展了涉嫌非法集资风险排查、投资（理财）机构规范整顿等专项活动60余次，对全区400余家P2P网络借贷、投资理财、第三方支付等机构进行拉网式全面排查，对在排查过程中发现的融生石油、中南邮票等47家违规经营的从业机构下达整改通知书，限期整改到位，进一步规范了市场秩序，营造了良好金融环境。坚持“逢案必查、打早打小”工作原则，深入开展涉众型经济犯罪案件破案会战，严厉打击诈骗银行贷款、恶意逃废金融债务、非法集资等违法犯罪行为，净化金融生态环境。先后对聚诚工艺品、润格投资咨询、博古金藏、沃佳商城、德信电子商务公司等涉嫌非法集资从业机构进行了立案侦查，依法查询、冻结、扣押、追缴涉案资产。2015年以来，区公安机关共立案侦查涉金融类刑事案件39起，涉案金额近31.8亿元，抓获犯罪嫌疑人143人，形成了强大的社会威慑力，有力的维护了社会和谐稳定。

五、提升服务效能，优化生态环境 设立3亿元的中小企业风险缓释基金，

第17篇：银行业金融机构案件防控工作考评试题

银行业金融机构案件防控工作考评知识竞赛试题（附答案）

第1题

《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评实行（C）。【单选】

A.一季度一评

B.半年一评

C.一年一评

D.两年一评

第2题

甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得的信息转卖给第三人，情节严重。对于以上信息，下列说法正确的是：（C）【单选】

A.甲乙双方构成共同犯罪

B.乙构成出售、非法提供个人信息罪

C.甲构成出售、非法提供个人信息罪

D.甲、乙均不构成犯罪

第3题

根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：（D）【单选】

A.在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的 第4题

下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）【单选】

A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作

C.滥用职权，对客户交易进行误导

D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门

第5题

某银行办公室职员甲，利用职务的便利，按照本银行的经营许可证伪造了许多本许可证，卖给第三人，但由于其伪造技术较差，第三人看过之后，均未成交，对于甲的这种行为，以下说法正确的是：（C）【单选】

A.由于没有发生实际危害社会的损害结果，因此，甲不构成犯罪

B.甲构成伪造证件罪

C.甲构成伪造金融机构经营许可证罪

D.甲构成职务侵占罪

第6题

银行业金融机构应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（D），防止代理收入被截留或挪用。【单选】

A.收支相抵

B.收支相符

C.收支一本清

D.收支两条线

第7题

在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理

D.对客户资料必须严格保管

第8题

银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）【单选】

A.集资诈骗罪

B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.贷款诈骗罪

第9题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）【单选】

A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪

C.银行业金融机构员工被取保候审

D.银行业金融机构员工被拘留

E.银行业金融机构员工被逮捕

第10题

《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。【单选】

A.开除

B.通报同业 C.解除劳动合同

D.罚款

第11题

内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C）,并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。【单选】

A.重要部门和岗位

B.决策层

C.所有的部门和岗位

D.需要风险控制的岗位

第12题

银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】

A.定期

B.不定期

C.定期或不定期

D.短期

第13题

甲是A银行新来柜员，由于操作失误，客户一笔资金100万，没有入账，当天被主管发现，进行了及时入账，对于甲的这种行为以下说法正确的是：（C）【单选】

A.甲构成吸收客户资金不入账罪

B.甲构成失职罪

C.甲没有构成犯罪，仅是一般违规失职行为

D.构不构成犯罪应当看是否造成损失 第14题

柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（B）进行。【单选】

A.监控下

B.双人会同下

C.会计主管视线范围内

D.内库柜员视线范围内

第15题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）【单选】

A.监察室

B.合规部

C.安保部

D.审计部

第16题

《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。【单选】

A.2级

B.3级

C.4级

D.5级

第17题

根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。【单选】 A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况

B.涉案人员及情况

C.已经或可能造成的损失

D.公安司法机关的强制措施

第18题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（A）【单选】

A.董事长

B.监事长

C.行长（总经理）

D.合规总监

第19题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（C）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。【单选】

A.1个月，5个工作日

B.1个月，10个工作日

C.3个月，5个工作日

D.3个月，10个工作日 第20题

银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】

A.款

B.密

C.印

D.单

第21题

银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。【单选】

A.董事会

B.高管层

C.合规管理部门

D.风险管理部门

第22题

下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（C）【单选】

A.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的

B.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的

C.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的

D.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的

第23题

下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发 [2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（D）【单选】

A.指所有的法律法规、监管规章

B.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件

C.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则

D.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则

第24题

银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。【单选】

A.优先

B.渐进

C.独立

D.可控

第25题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（B）处分。【银行业金融机构案件防控工作考评知识竞赛试题（附答案）】银行业金融机构案件防控工作考评知识竞赛试题（附答案）。【单选】

A.记大过（含）以上

B.降级（含）以上

C.撤职（含）以上

D.开除（含）以上

第26题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。

【单选】 A.对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B.案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C.如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》

D.案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

第27题

下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（B）【单选】

A.机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩

B.机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C.机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

D.实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

第28题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B）【单选】

A.涉案金额等值人民币一亿元（含）以上

B.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上

C.涉案金额等值人民币五百万元（含）以上

D.涉案金额等值人民币一百万元（含）以上

第29题

“十必做”要求基层网点主要主要负责人应结合业务实际与风险形势，（A）组织一次案防教育。【单选】

A.每月

B.每2个月 C.每季度

D.每半年

第30题

银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（）的案件。【单选】

A.自然人作案

B.内外勾结作案

C.集体作案

D.单位犯罪

第31题

自助设备操作防范风险主要做好以下几点：（ABCD）【多选】

A.自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任

B.双人拿取自助设备吞没卡

C.网点必须不定期核查自助设备库存

D.网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱

第32题

严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。【多选】

A.开立

B.变更

C.撤消

D.冻结

第33题 案件涉及金额以（BC）确认金额为准。【多选】

A.银监局

B.公安局

C.司法机关

D.金融机构

第34题

下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD）【多选】

A.不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B.不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C.使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作

D.在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

第35题

《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。【多选】

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.道德风险

第36题

银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC）【多选】

A.经商办企业

B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒

D.买卖股票

第37题

根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（BC）【多选】

A.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资

B.某客户利用POS机非法套现

C.电信诈骗

D.以上都不是

第38题

“十必做”规定，基层网点主要负责人应每季开展一次的工作有（CD）【多选】

A.落实查库制度

B.抽查监控录像

C.参与或监督外部对账

D.开展员工异常行为动态分析排查

第39题

《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评的内容包括（ABCD）【多选】

A.案件防控工作组织、工作质量

B.内审稽核工作力度

C.内控执行力建设

D.案件责任追究与整改 第40题

以下哪些机关根据法律程序，可要求银行协助查询、冻结、扣划？（ABCD）【多选】

A.人民法院

B.人民检察院

C.海关

D.税务机关

第41题

员工道德风险预防工作中，对举报信息处理的特别规定包括（ABCD）【多选】

A.各级管理人员和职能部门必须对举报信息严格保密，并对举报人和被举报人的身份保密

B.各级管理人员和职能部门对筛选和分析后的信息，应在严格保密的前提下进行调查，并妥善处置举报信息

C.在调查过程中，应保障被调查人的正当合法权益，调查必须合理、合法

D.举报人有知晓事件调查进展程度和调查处理结果的权利，调查处理结束后应当将结果以适当的方式反馈给举报人

第42题

下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）【多选】

A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告

B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理

C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务

D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书

第43题

《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。【多选】

A.法律制裁 B.监管处罚

C.重大财务损失

D.重大声誉损失

第44题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员，具体包括（ABCD）【多选】

A.作案人员

B.违法违规行为的实施人

C.违法违规行为的参与人

D.对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员

第45题

商业银行内部控制的目标有（ABCD）【多选】

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

第46题

根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些说法是正确的？（ABD）【多选】

A.委派会计（授权经理）轮岗期限最长不超过2年

B.禁止采用离岗休假、离岗审计代替轮岗制度的落实

C.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年，并可根据实际情况另行安排离任审计时间 D.对于重要岗位员工的轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求100% 第47题

疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（AB）责任。【多选】

A.网点负责人

B.保卫部门负责人

C.分管领导

D.主要领导

第48题

李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（AC）【多选】

A.李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为

B.该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失

C.该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失

D.分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任

第49题

根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）

加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（AC）【多选】

A.对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折

B.对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账

C.对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折

D.对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 第50题

根据《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，以下说法正确的是（BCD）【多选】

A.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开

B.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将结合监管会谈等途经约见其高管层谈话

C.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将将视情况向其总行、董事会及控股股东、上级主管部门通报

D.案防工作考评结果将与市场准入、现场检查频度、高管人员履职评价及监管评级等监管行为挂钩

第51题

《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》明确，案件定义及分类中“银行业金融机构从业人员”是指案发时，符合《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定的人员。【判断】A A.正确

B.错误

第52题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。【判断】A A.正确

B.错误

第53题

《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。【判断】A A.正确

B.错误

第54题 银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。【银行业金融机构案件防控工作考评知识竞赛试题（附答案）】文章银行业金融机构案件防控工作考评知识竞赛试题（附答案）出自http://www.daodoc.com/，转载请保留此链接！。【判断】A A.正确

B.错误

第55题

银行业金融机构案件防控工作联席会议各参会单位对联席会议作出的决议或决定可以不履行。【判断】B A.正确

B.错误

第56题

营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。【判断】A A.正确

B.错误

第57题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的。【判断】A A.正确

B.错误

第58题

在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。【判断】B A.正确

B.错误

第59题 《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。【判断】A A.正确

B.错误

第60题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构只需追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任。【判断】B A.正确

B.错误

第61题

银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。【判断】B A.正确

B.错误

第62题

为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。【判断】A A.正确

B.错误

第63题

案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。【判断】B A.正确

B.错误

第64题 禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。【判断】A A.正确

B.错误

第65题

《银行业金融机构案件处置工作规程》所称的案件包括因经济纠纷引起的民事案件。

【判断】B A.正确

B.错误

第66题

严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。【判断】A A.正确

B.错误

第67题

银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。【判断】b A.正确

B.错误

第68题

银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。【判断】B A.正确

B.错误 第69题

由于路支行副行长主要负责内控工作，因此路支行行长对发生案件负次要领导责任。【判断】B A.正确

B.错误

第70题

银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。【判断】A A.正确

B.错误

第71题

银行业机构要把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。【银行业金融机构案件防控工作考评知识竞赛试题（附答案）】知识竞赛http://www.daodoc.com/article/zhishijingsai.htm。【判断】A A.正确

B.错误

第72题

商业银行应遵循风险隔离原则，严格隔离自有产品和代销产品。【判断】A A.正确

B.错误

第73题

银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。【判断】B A.正确

B.错误 第74题

合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。【判断】A A.正确

B.错误

第75题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

【判断】B A.正确

B.错误

第76题

理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。【判断】B A.正确

B.错误

第77题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银

行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。【判断】A A.正确

B.错误

第78题 银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。【判断】B A.正确

B.错误

第79题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关案件责任人员的责任。【判断】B A.正确

B.错误

第80题

银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。【判断】A A.正确

B.错误

第18篇：银行业金融机构案件防控工作联席会议制度

银行业金融机构案件防控工作联席会议制度

第一条

为加强银行业金融机构案件防控工作的组织协调，明确责任，规范程序，提高效率，促进相关部门的沟通、协作和交流，制定本制度。

第二条

银行业金融机构案件防控工作联席会议(以下简称联席会议)由中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)办公厅、法律部门、各机构监管部门、案件稽查部门及银监会各省级派出机构(以下称银监局)组成，必要时可以要求有关银行业金融机构和其他参与办案机构列席会议。

第三条

银监会银行业案件稽查局是联席会议召集人。联席会议办事机构设在案件稽查局，负责安排联席会议的召开，保障联席会议工作有效运转，并督促落实联席会议部署的各项工作任务。

第四条

联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取不定期的方式召开。

第五条

召开联席会议的提议原则上应当至少在会议召开前三个工作日向联席会议办事机构提出并书面提交会议议题。

接到国务院或银监会领导批办的案件，或者案件办理过程中涉及与其他执法部门相配合事项时，可以临时召开联席会议。

其他特殊情况下，经有关与会单位同意，可以临时召开联席会议。

第六条

根据会议议题，联席会议由召集人召集相关组成单位共同举行。联席会议的组成可以采取以下形式：案件稽查部门与某一机构监管部门；案件稽查部门与若干机构监管部门；案件稽查部门与机构监管部门及相关银监局，以及联席会议组成单位提议参加的银行业金融机构等共同举行。

第七条

联席会议的主要职责是：

(一)通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险；

(二)剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排；

(三)组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置；

(四)确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续评估；

(五)评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划。

第八条

联席会议组成单位有义务主动通报、交流相关工作信息，实现案件防控工作信息共享。这些信息包括：

(一)涉及银行业金融机构案件防控工作的会议情况及相关文件资料；(二)银行业金融机构案件防控工作的规划和安排；

(三)银行业案件统计与分析资料；

(四)银行业案件或重大突发事件快报；

(五)重大案件案情调查报告及案例分析；

(六)与银行业金融机构案件防控相关的专项现场检查报告；

(七)其他应当通报的信息。

第九条

联席会议组成单位应当派出与会议议题相适宜的代表参加会议，参会代表应当获得授权代表本部门发表意见。

第十条

联席会议的决议或决定以会议纪要的形式发送各参会单位，联席会议各参会单位有履行会议决议或决定的义务。变更、撤销联席会议做出的决议或决定应当由联席会议通过。 附件一：

案件风险信息快报

××年××期

签发人：

单位名称(盖章)

_______________________________________________________________________________________________

(快报应含以下内容：

一、事发银行业金融机构名称、事发时间及案件(风险)事件概况。

二、涉及人员及情况。

三、风险情况、金额损失预判。

四、已经或可能造成的影响。

五、本机构或公安司法机关已采取的措施。

六、其他需要说明的情况。)

承办部门：

主办人：

联系电话：

年 月 日

附件二：

案件信息确认报告

确认报告号：××年××期

签发人：

单位名称(盖章)

_______________________________________________________________________________________________

(案件信息应含以下内容：

一、案发银行业金融机构名称、案发时间及案情概况。

二、涉及人员及情况。

三、涉案金额及风险情况。

四、已经或可能造成的影响。

五、本机构或公安司法机关已采取的措施。

六、其他需要说明的情况。)

据此情况，我单位认为此事件已构成案件，特此报告进行案件信息确认。

承办部门：

主办人：

联系电话：

附件三：

年 月 日

案件风险信息撤销报告

撤销报告号：××年××期

签发人：

单位名称(盖章)

_______________________________________________________________________________________________

(据以判断不构成案件的理由及依据)

据此情况，我单位认为此事件不构成案件，特此报告进行案件风险信息撤销。

承办部门：

主办人：

联系电话：

年 月 日

第19篇：银行业重大金融风险和突发事件处置预案

银行业重大金融风险和突发事件处置预案

为保护存款人和其他客户的合法权益，维护金融机构信誉，及时、有效地处置辖内银行业重大金融风险和突发事件，依据《银行业监督管理法》和《商业银行法》及有关法律法规，特制定XX县银行业重大金融风险和突发事件处置预案。

一、处置对象和范围

1、辖内金融机构发生的挤兑事件；

2、辖内金融机构发生的诈骗、贪污、挪用公款、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸、绑架等各经济犯罪案件；

3、辖内金融机构遭受火灾、水灾、地震等自然灾害，对账册、财产、人员造成重大损失和伤害的事件。

二、处置原则和要求

1、政府组织领导。处置金融机构风险和突发事件，必须依靠当地党委政府的统一组织领导，建立与县人行、财政、税务、审计、工商、公安、检察院、法院等部门的协调机制。

2、立足分类处置。根据金融机构的风险程度，分别采取自救、救助、接管、兼并重组、撤销的分类处置措施。对严重资不抵债、救助无望、已经或即将出现支付风险的金融机构要区别对待，稳妥实施市场退出。

3、严格依法实施。处置金融机构风险，必须以国家的法律法规为依据，在法律法规允许的范围内，严格遵循法律程序处置。

4、正面宣传引导。在处置金融机构风险过程中，要通宣传国家的金融方针政策，公开承诺保证个人存款本息兑过县政府加强与新闻媒体的协调工作，统一宣传口径，广泛

付，以维护社会的稳定。

5、切实加强保密。在实施撤销处置过程中，工作人员要对处置决策、步骤、方式、方法等信息严守秘密，防止出现安全事故和社会震动。

6、严谨细致操作。在处置风险中，监管人员要进行深入细致地调查取证，确保数据真实、情况清楚、判断准确、决策科学。

7、做好信息反馈。在处置期间，要实行24小时值班制度，重要情况及时报告，每日要向市监管分局报告风险处置进展情况，确保信息畅通。

8、坚持责任追究。对在处置过程中违规违法操作、违反保密宣传纪律、违反工作纪律，造成不良后果的责任人要给予严肃查处。

二、处置措施和程序

A、挤兑事件的处置措施和程序

（一）风险特征。流动性出现严重不足，已出现较大的支付缺口，头寸不能满足客户取款要求，众多客户同时提款，客户聚众示威、堵塞交通、围攻政府机关和被挤兑机构的营业网点。

（二）处置措施。

1、自救性措施。金融机构采取增存停贷、责任清收或依法清收债权、股东单位筹资和偿还贷款、系统调剂资金、同业拆借、资产置换、出售资产、增资扩股、减员增效、加强内控管理等。

2、救助性措施。地方政府为被救助机构组织存款创造条件，协调政府部门存入资金、划拨优良资产、财政注资、减免税赋、督促增资扩股、动用存款准备金、紧急贷款援助、调整领导力量、依法查处违规违纪、加强内控等。

（三）组织机构及职责：

成立处置领导小组，由政府领导担任组长，政府办、监管办、县人行、财政局、税务局、审计、公安、检察院、法院、被挤兑金融机构等相关部门主要负责人为成员。其主要职责是统一组织和领导金融机构自救或救助工作，确定处置工作的步骤、要求和时间，统一协调和督促各有关部门配合和支持，落实各项救助措施，正确引导社会舆论，统一新闻宣传口径，研究处理救助相关的有关事宜。救助领导协调小组下设办公室、治理整顿专班、资金调度专班、安全保卫专班、宣传联络专班、后勤保障专班，其具体的职责分工：

1、办公室职责：负责协调和督促各专班实施和落实处置措施；每日向上级主管部门报告风险处置进展情况，并实行24小时值班，保持上下联系渠道的畅通；及时收集和反映处置过程中出现的新情况、新问题；负责组织召开工作研究和协调会议。

2、治理整顿专班职责：负责对金融机构的清产核资工作，调查分析支付风险产生的原因和经营管理过程中存在的问题，提出整改措施，并督促整改落实；

3、资金调度专班职责：根据清产核资情况，负责每日匡算支付缺口，编制资金头寸表，拟定筹资计划和兑付计划；组织金融机构扩股增资；协调政府部门存入资金和财政注资；申请办理动用存款准备金和紧急救助贷款；监督筹措资金的使用和存款的兑付情况。

4、安全保卫专班职责：负责被挤兑金融机构营业网点的安全保卫，疏散聚众示威群众，疏通交通，维护正常的社会秩序。

5、宣传联络专班职责：负责联系广播站、电视台、报刊等宣传媒体和制作宣传专刊、传单等宣传工具，及时向存款人宣传国家的金融政策，承诺兑付合法的存款本息。

6、后勤保障专班职责：负责处置工作期间的水、电、办公用品的供应和车辆的调度工作。

（四）处置程序及步骤：

1、发生挤兑事件后，监管办要迅速赶赴现场检查，弄清风险状况和走势，及时向县政府和人行通报挤兑事件的情况，说明提请县政府和人行实施救助的理由、政策依据、意见和建议；

2、被挤兑金融机构向县政府和人行报送申请救助的文件，说明资产负债状况、自我救助情况及支付缺口、申请救助的理由、要求解决的问题；

3、成立处置领导小组，从审计、人行、财政、税务、公安局、检察院、法院、监察、被挤兑金融机构等部门抽调人员组成处置专班，明确小组成员和各专班的职责分工，制定具体的处置方案和兑付计划；

4、对金融机构进行清产核资，调查支付风险产生的原因，查找经营管理过程中存在的问题，提出整改措施，并督促整改落实。对属领导班子软弱、瘫痪或有严重违法违规行为造成支付风险的，要责成该机构更换高级管理人员或选举产生符合任职资格条件的董事长（理事长）和聘任新的行长（总经理、主任），依法查处违规违法行为，追究有关领导责任。

5、加大宣传力度，利用各种宣传媒体和工具向存款人宣传国家的金融政策，向存款人承诺兑付合法的存款本息；

6、迅速筹措资金，保证小额存款兑付，大额存款要与客户签订兑付协议，分期进行兑付；

7、加强安全保卫工作，维护现场秩序，疏散聚众群众，疏通交通。

B、各类经济犯罪案件处置措施和程序

（一）处置措施。督促金融机构最大限度挽回损失，强化内控管理，追究领导和直接责任人的责任。

（二）处置程序和步骤：

1、金融机构发生各类经济犯罪案件后，监管办要立即派员进入案发现场，调查了解案件发生的原因和损失等情况，及时向银监分局进行报告；

2、成立现场检查组，对金融机构的内部控制进行全面检查，找出内部控制存在的漏洞和薄弱环节，界定案件的领导责任和直接责任人的连带责任；

3、对违规违法行为提出初步处理意见报分局实施处罚，对内部控制存在的漏洞和薄弱环节，向金融机构发出《整改通知书》，责令其限期整改；

4、对负领导责任的有关高级管理人员依据权限取消其一定期限的任职资格，对负直接连带责任的工作人员责令该金融机构进行行政处分。

C、重大自然灾害对金融机构造成重大损失和伤害事件的处置措施和程序

（一）处置措施：机构歇业、机构迁址、恢复数据和账册，督促和帮助金融机构尽快恢复营业。

（二）处置程序和步骤：

1、金融机构发生重大自然灾害后，监管办要派员迅速进入现场勘查受损情况，针对损失情况提出处理意见和措施，并及时上报分局；

2、金融机构营业场所严重受损后，对经修缮后可以继续对外营业的，采取机构歇业办法，将所有业务就近并入其他机构代为办理，待修缮后恢复营业。对不能修缮重新对外营业的，要采取机构先歇业后迁址或撤并办法进行处理。

3、金融机构由于账册毁灭和数据丢失影响对外营业的，要督促金融机构采取补救措施尽快恢复数据和账册，恢复期间要做好客户的宣传解释工作。

第20篇：1225金融风险该怎么防

金融风险该怎么防

（政策解读·聚焦中央经济工作会议②）

要服务于供给侧结构性改革这条主线，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环，做好重点领域风险防范和处置，坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设。

过去一年，货币政策推动金融机构逐步消解存量业务，约束和控制增量业务，监管部门专项整治市场乱象，弥补制度短板，引导金融机构回归本源，专注主业，增强服务实体经济能力。放眼未来，金融风险该怎么防？金融如何更好地服务实体经济？金融监管方向如何？

三个良性循环促进金融回归本源

江苏瑞涛机械设备制造有限公司是一家从事建筑机械设备生产销售的企业，最近与一家公司签订一项委托生产合同，金额高达539万元。由于款项是完工后支付，公司前期不得不自行垫付费用采购原材料。

“听说银行正在推银税互动产品，小微企业可以凭借良好纳税记录到银行申请信用贷款。”公司负责人商灿涛到靖江农商行申请了“税易贷”，银行根据企业去年实际销售情况，计算出其去年纳税金额约为40万元左右，查询到企业纳税的信用评定结果为B级，符合“税易贷”贷款条件。第二天公司就贷到16万元。 过去一年，信贷资金开始回归主业，聚焦主业。传统的贷款业务快速增长。据统计，2017年前11个月新增贷款12.9万亿元，已超过2016年全年规模。银行业各项贷款同比增长13.2%，新增贷款主要投向制造业、新兴战略性产业和薄弱领域、薄弱环节。其中，制造业贷款增速已连续9个月保持正增长，较去年同期上升2.6个百分点。

然而企业还有更多的期盼。商灿涛说，现在银税互动解决了小微企业缺失抵押、贷款难的问题，但贷款额还是偏小，不够企业发展所需，希望以后除税收外，银行还能参考企业更多的经营指标，比如企业缴纳水费、电费、社保，以及资金流水、在手订单等。银行对企业的了解更全面，我们的授信额度也能提升了。另外，如果融资成本能再进一步下降那就更好了。

企业所盼正是金融机构改革所向。中央经济工作会议提出，要服务于供给侧结构性改革这条主线，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。

“金融和实体经济的良性循环，指的是要求金融回归本源，增强金融服务实体经济的能力。与房地产的良性循环，则应是要求重塑金融与房地产之间的关系，金融不但要配合房地产调控，防范房地产泡沫引发金融风险，同时也要服务于房地产长效机制的建立，以资金和服务创新支持廉租房建设和租购并举的住房制度。金融体系内部的良性循环，则是要继续减少资金空转，禁止过度期限错配、严禁监管套利等，继续深入整治市场乱象，减少由此产生的跨市场、跨行业、跨领域的金融风险，促进脱实向虚的资金进一步回归本源，更多投向实体经济。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

降低宏观杠杆率，防范重点领域风险

12月13日，中国船舶工业集团和建行、中国人寿签署《中船集团降杠杆暨市场化债转股投资协议》，合力推进市场化债转股业务。中船集团与建行签订240亿元意向性投资额的债转股框架协议，再由三方共同出资设立中船降本增效私募投资基金，首期规模75亿元，由建信（北京）投资基金管理有限责任公司、国寿投资控股有限公司共同负责管理运作。三方运营所获资金主要用于偿还存量债务，降低企业杠杆率。

高杠杆是金融脆弱性的总根源。曾刚分析说，宏观杠杆率高会带来潜在的金融风险：一是货币信贷增长超过实体经济需要，容易导致金融脱实向虚和资产泡沫，尤其是房地产市场泡沫；二是部分经济主体的债务负担过高，如地方政府过度负债，不仅存在潜在的偿付危机，还扭曲了金融资源的配置。

2017年，通过强监管治理金融脱实向虚，同时积极推动企业部门，尤其是国有企业降杠杆，我国宏观杠杆率呈现稳中趋降的态势，债务风险趋于下降。根据国家金融与发展实验室最新数据，截至2017年三季度末，我国总体杠杆率为239%，较一季度累计微升1.5个百分点，总体态势趋稳。而企业杠杆率则开始下降，2017年三季度末我国非金融企业杠杆率为154.8%，连续3个季度环比下降或持平，较一季度末累计下降2.9个百分点，非金融企业杠杆率下降趋势进一步确立，宏观高杠杆的风险正在有序消解过程中。

重点领域风险防范和处置，坚决打击违法违规金融活动。中国银行业协会行业发展研究委员会副主任董希淼分析：“监管部门对银行业、证券业和保险业‘强监管’将持续推进，比如，银行体系的同业业务和资管业务，而非持牌金融机构从事的违法违规金融活动将会被清理，现在风险主要集中在互联网金融和民间金融领域。下一步，应继续抓好互联网金融风险专项整治活动不放松，进一步弥补在监管协调和制度建设等方面的监管短板，从源头把控、过程严管、事后追责等方面采取更有力措施，构建针对互联网金融和民间金融的监管闭环，切实防范和化解突出风险，维护好金融消费者合法权益，维护好金融秩序和社会稳定。”

建立强监管长效机制

未来金融监管将怎么走？曾刚说，在防控金融风险方面，基本延续了今年7月召开的全国金融工作会议提出的几个方向。2017年，金融监管部门专项整治市场乱象，弥补制度短板，下一步则是要加强薄弱环节监管制度建设，建立防控风险的长效机制，把短期治理乱象的成效通过更完善的制度建设巩固起来。防风险、强监管并不是短期内抑制资产泡沫，而是会延续之前的政策，在长期内“将防风险进行到底”。

“一直以来，政策就是在稳增长和防风险目标之间寻求平衡点。前几年，更多强调稳增长。现在把防风险放在更加重要的位置，意味着明年的货币政策、监管政策会保持定力，不会因为经济增速放缓而放松金融强监管的趋势。”曾刚说。

“货币政策保持稳健中性，充分体现了中央高层为经济稳增长、配合去杠杆营造合适货币金融环境的初衷。”交通银行首席经济学家连平分析，中央经济工作会议明确提出“管住货币供给总闸门”，这意味着明年货币政策保持流动性合理稳定仍是主要目标，强调“中性”意味着不会进一步收紧，特别是考虑到强监管、严规范下金融部门会有收紧的实际效果，“中性”政策要求更加灵活地运用多重工具平抑市场波动，化解金融体系中可能存在的潜在流动性风险，以保持宏观流动性总体适度和利率水平相对稳定。

连平说，预计未来一个时期金融去杠杆进一步深化推进，金融强监管力度不减，一系列类似资管新规的监管新政还将陆续出台。从主要领域来看，预计银行表外业务、互联网金融、“僵尸企业”处置以及金融控股公司等将被重点监管。

《银行业金融风险防控工作总结.doc》

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