银行小微贷三季度工作总结
推荐第1篇：银行三季度工作总结
银行分行
2011年三季度工作总结
三季度，在总行党委正确领导下，分行全体员工紧紧围绕总行及分行半年工作会议精神，完善措施、开拓创新、积极进取，各项业务指标持续攀升，继续保持了良好的发展态势。
一、三季度主要工作
（一）营销活动顺利开展，各项业务指标继续保持了增长势头。三季度，分行积极响应总行号召，开展了“为行庆十四周年献礼——吸存揽储竞赛活动”，并积极组织开展了“大干三季度”营销活动，两次活动的顺利开展，促使分行各项业务指标持续攀升。截至9月末，分行各项存款余额211345万元，较年初增长50349万元，增幅31.27%；其中，储蓄存款18646万元，较年初增长13514万元，增幅263.33%，企业存款99543万元，较年初增长32488万元，增幅48.45%，保证金存款91680万元，较年初增长2871万元，增幅3.23%；各项贷款余额123650万元，较年初增长24496万元，增幅24.71%；贴现30685万元，较年初增长17244万元，增幅128.29%；银行承兑汇票余额142321万元，较年初增长63051万元，增幅79.54%；国际业务完成1955万美元；实现利润3268万元，较上年末增长2906万元，增长8倍。不良贷款和不良贷款率均为0；无任何责任事故或案件发生。
（二）结构调整成绩显著，突出了信贷精细化管理，有效降
1 低了信贷风险隐患。一是严格控制房地产、“两高一剩”等受限受控行业的授信及政府平台融资；二是注重到期业务的偿还情况并根据分行的信贷政策及企业的实际经营状况进行业务调整和适时退出。尤其是市场营销三部，高度重视贷款到期的按期偿还和续作工作，三季度是其授信业务陆续到期的集中阶段，针对此情况，对于额度特别大且路途远的授信到期业务，提前进驻企业，督促按时归还贷款；对于到期业务中，综合收益不足、贡献度不够的个别客户，进行了果断调整和退出，保障了分行授信业务的良性发展，进一步优化了贷款结构。三是加强沟通，严格贷后检查工作，对存量客户做到综合收益和存款最大化，特别是利用授信业务到期续作的契机，不断加强与客户的沟通，掌握客户的全面经营状况，逐渐增强客户日常业务结算量和回报率。四是在充分进行市场营销的同时，加强了对存量客户的挖潜力度，通过督促授信客户派生存款结算量的增加，不断加大日均存款额度。五是利用现有的客户群，加强储蓄存款的营销力度。
（三）内控管理制度进一步完善，切实提高了预警和防范各类风险的水平。一是积极争取总行支持，对分行委派了风险官，提高了授信业务风险的防范能力。二是根据银监局的要求，组织开展了深化“内控和案防制度执行年”活动，期间，对内部业务进行了全面的风险排查，发现存在问题，查明原因，提出整改措施，认真整改，取得了良好成效。三是坚持不懈狠抓“三个办法一个指引”的落地实施，制订了“T＋1”受托支付办法，实时监督以保证贷款用途的合理性，从根本上防范授信风险。四是制定
2 了内控评价、技防监控、风险排查等“四项机制”，建立了“三个办法一个指引”、内控与案件防控、小企业贷款、监管检查和政府融资平台等“五本台账”，进一步规范了风险管理制度。五是根据人行**分行《**省金融机构综合评价暂行办法》的要求，各部室根据项目分解对自身业务进行了自查，有效防范了内部风险。六是根据**银监局对分行开业一周年全面检查所指出的问题和风险点，及时认真整改，潜在风险隐患得到有效化解。七是选聘了法律顾问，组织中层以上干部开展了法律合规研讨会，提高了法律意识，提升了警示教育。与此同时，组织了新的个贷合同文本的培训，使授信条线的员工在合同文本使用的规范性上增强了认识，为分行个贷业务的顺利开展打下了良好基础。
（四）增加多种对外宣传方式，取得了良好成效。7月份，制定了《2011年下半年宣传方案》，总行批准后，在原交通广播宣传、楼宇传媒宣传的基础上增加了公交车体、户外单立柱、私家车车体广告等宣传方式，从客户反馈的信息看，这几种广告形式各有侧重，覆盖面广，受众较多，取得了良好成效，大大提高了分行的知名度。
（五）强化目标责任，积极抓好安全保卫工作。根据总行要求，分行与总行签订了《社会治安综合治理暨“三防一保”责任书》、《消防安全责任书》和《廉政目标责任书》。平时做到定期检查，定期对三防设施维护，定期进行消防、防抢劫、防盗窃等应急演练，进一步提高了全员的应急处理能力，实现了无安全保卫责任目标。同时，根据总行要求，建立了员工道德风险防范体
3 系，实行了员工行为动态管理，及时掌握员工的思想动态和日常行为，确保无违规违纪行为发生。
（六）继续深入开展创先争优活动，不断加强党团队伍建设。以建党九十周年为契机，分行党委组织全体党员学习了胡锦涛总书记建党九十周年讲话，聘请专家进行了党课教育，并组织新党员进行入党宣誓，老党员重温党的誓词，激励党员牢记誓词，对党忠诚，永葆先进。坚持发挥党员先进典型的示范带头作用，对在工作中默默无闻、无私奉献的优秀党员进行了表彰，从正面引导全员学习先进精神，赶超先进典型。
（七）**支行的筹建工作有条不紊。通过面试、笔试、复试等环节，进行了人员招聘。在***支行的形象设计、装修材料通过总行审批后，分行抓紧督促装修公司进行施工，现装修工程已近尾声。机房装修、弱电布线已完成，待全部装修工程结束后，安装调试设备；ATM、自助终端、网银终端等电子设备已准备就续，等待安装。
三季度，分行在取得一定成绩的同时，也存在一些不足：一是原生性存款资源过少；二是贷后现场检查不够，信贷精细化管理需要进一步加强；三是市场营销一线人员及个别中后台岗位人员配备不足。银监局对我行的全面检查中也指出了一些问题与不足，如岗位职责不清，部门职能重叠，领导分工不细等，已提出了整改意见，正在抓紧整改。
二、四季度工作打算
进入四季度，我们面临的外部竞争环境将更加严峻，需要在
4 进一步加强自身建设的同时，不断提高竞争力，尽最大努力保持住良好的发展态势。四季度，分行仍需重点围绕“防风险、促发展、抢人才、亮品牌、保安全、创效益”十八字方针，力争各项工作取得更大的进步和突破。
1、认清形势，完善措施，继续加大吸存揽储力度，确保圆满完成年度目标任务。随着进驻***的股份制商业银行数量日益增多，各家行凭借机制和人员优势、推出特色产品和优质服务占据西安市场，分行发展受到了巨大压力。一定要动员全行适应形势任务要求，抓紧今年最后几个月的宝贵时间，鼓足干劲，奋勇争先，全力冲刺，扭转存款缓慢落后局面，确保及时圆满完成年度目标任务。
2、调整结构，落实新规，继续加大风险排查力度，加强信贷精细化管理，严防授信风险。一是继续贯彻落实“三个办法一个指引”工作，切实按照“三个办法一个指引”贷款新规要求，严格贷款发放与支付环节，抓好支付审查工作。二是继续推动抓好内控与案防工作，通过持续推动全行落实四项机制、五本台帐，推行四项制度，做好四项延伸，机制落到实处，制度严格执行。同时组织推动好风险排查工作，及时发现问题，及时整改，责任到人，严格违规惩处机制，切实杜绝案件发生。三是强化贷后管理，加大贷后管理的检查频次，确保按照贷款新规要求使用信贷资金。督促客户经理密切关注借款人生产经营和市场变化情况，发现风险变化时及时提出风险预警，把握好资产风险分类的准确性，按照贷款“三查”要求进行贷后管理工作。同时加大现场检
5 查力度，通过贷后现场检查及时发现问题，切实做好贷后风险防范。四是关注信贷结构，对各项信贷业务进行严格把关，保持有效信贷投放的连续性和稳定性。尤其是对房地产和“两高一剩”行业及政府平台融资，严格控制授信，防止信贷风险发生。五是大力开展好“齐动力，小企业发展核心推动力”活动的宣传和营销，通过此活动，拉动结构调整，助推分行业务向小企业倾斜。
3、重视人才，用好人才，继续加大人才引进力度，为分行及支行提供人力保证。要深刻认识到人才的重要作用，不断拓宽选人用人视野，以市场化的手段广揽人才，以制度保证用好留住人才，在激烈的人才竞争中占得先机，为分行和支行提供强大的智力支持和人才保障。人才引进只是第一步，用好人才、发挥效用才是根本。下一步，分行要广招市场营销的一线人员，根据实际情况组成营销团队，有力推动业务发展。在大力引进人才的同时，我行要将教育培训作为增强人才可持续发展能力的重要举措，通过组织大范围、多层次、高质量的培训，着力提升全员队伍的整体素质，成为我行发展道路上不可或缺的力量。
4、党工团联动，继续深入开展好“创先争优，争做敬业先锋”活动。一是不断加强党的理论知识的学习；二是认真做好文明规范服务工作。三季度神秘人调查结果不是很理想，我们要深刻反思，查找原因，认真整改；下一步要加强金融知识的学习，提高全员的服务意识和服务水平，争做***银行的标杆性营业窗口。三是四季度组织一次活动，调动全员的积极性，增强员工的
6 凝聚力和向心力。
5、安全保卫，常抓不懈，继续加大安全保卫力度，确保全年无案件发生。在平时做到定期检查，定期对三防设施维护，定期进行消防、防抢劫、防盗窃等应急演练，切实提高全员的应急处理能力，实现年内安全保卫责任的目标。同时，继续抓好员工道德风险防范体系建设，实行员工行为动态管理，及时掌握员工的思想动态和日常行为，确保无违规违纪行为发生。
6、高度重视、抓好***支行的筹建、运营和开业工作。***支行装修、设备、家具均已到位，各种证照办理也正在进行中。在筹建的同时，支行工作人员要全面开展市场营销，争取实现开门红；分行各部室要全力配合***支行的各项准备工作。
推荐第2篇：银行私营企业主贷款(小微贷)介绍
＃＃银行——私营企业主贷款 （1）私营企业主贷款产品概况
私营企业主贷款业务是指＃＃银行向私营企业主个人发放的用于小企业生产、服务、经营用途的人民币担保贷款。
重点支持客户：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的、在工商行政机关核准登记的私营企业的出资人，多为商品批发市场。根据规定，商户作为租金贷款申请主体，由市场管理方以自有资产提供抵押担保，银行向商户发放5年期租金贷款，商户按季还本付息。主要以服装批发及零售，建材家装市场为主。
银行服务渠道：＃＃银行营业网点办理贷款咨询、申请、发放、归还等业务，客户服务中心提供贷款咨询、账户查询、贷款到期短信息提醒等服务，网上银行提供贷款咨询、账户查询等服务。
（2）私营企业主贷款产品特点 贷款期限长：贷款最长期限可达5年。
满足私营企业主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的担保情况和私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。
担保方式要求：本项贷款业务，接受质押和抵押两种担保方式，其中质押物包括借款人或第三人的本行储蓄存单（折、卡内定期储蓄），理财产品、凭证式国债、记名式金融债券以及本行认可的本地其他金融机构签发的存单、凭证式国债、记名式金融债券等，抵押物限于本人或第三人名下的自有或共有产权且未做其他抵押的房屋。
（3）私营企业主贷款办理流程
申请材料：本人有效身份证件、居住地址证明；私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明；私营企业的纳税证明（或贷款卡）；上一年度经审计的财务报表；以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证件、质押授权书，同意质押书面文件；以房产抵押担保申请贷款的，借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》，房屋共有人同意抵押的书面文件；以第三人名下的房地产做抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书，房屋所有人同意抵押的书面文件；借款人或
第三人以共有财产作抵押的，须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件，同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名；能够证明符合其经营范围的购销合同或发票；本行规定的其他资料。
业务流程：（1）借款人向本行提出贷款申请，提交相关材料；（2）经审批同意的，借款人和担保人与本行签订借款合同和担保合同；（3）本行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在本行开立的储蓄存折或＃＃卡账户；（4）借款人按期归还贷款本息；（5）贷款结清，按本行规定办理撤押手续。
风险提示：（1）借款人出现本行规定的违约行为，本行有权提前收回或停止发放贷款并对借款人追究违约责任，处置抵质押物，以偿还贷款本息、逾期罚息和违约金；（2）抵押物、质押物的评估、保险、公证、登记等费用由借款人承担。
（4）私营企业主贷款——模式点评
＃＃银行针对小商户、小企业主进行的产品创新，正迎合了企业主的需求，化解了中小企业和商户的担忧。＃＃银行在甄选商圈方面主要秉承着规模大、配套、管理完善，且授信的行业具有一定前景，通过与商圈管理方合作的方式，找寻合适的商圈。＃＃银行在找寻到适合的商圈后，与该市场的管理公司进行合作，实现＃＃银行与市场管理公司、个体工商户“三赢”，即市场管理公司一次性取得一定的租金收入，提前锁定收益，提高资金的使用效率；个体工商户则通过租金贷款缓解了自身经营的现金流压力；因担保方具有较强的担保能力且抵押物价值较高，＃＃银行贷款风险基本可控。
＃＃银行的商圈贷款大大减小了审批流程。“天雅模式”和“曹安模式”只是＃＃银行私营企业主贷款中的典型代表。这类产品最主要的特色是将银行在对公部门办理的中小企业贷款业务，转移到个人部门办理，审批重点是企业主的个人资信，这样大大简化了审批程序，提高了审批效率。通常的企业贷款需要企业提供繁多的申报材料，＃＃银行的私营企业主贷款，客户只要提供营业执照、企业章程、能够反映其生产经营状况和收益情况的相关资料即可，省却了公司信贷繁琐、冗长的信贷申报材料。为提高审批效率，从一线客户经理到信贷专职审批人，各级业务人员紧密配合，高效沟通，实现了私营企业主贷款当日受理，当日上报，审批不过夜的工作目标，使客户能尽早获得银行贷款，以把握瞬息变化的市场商机。除通过该业务获得利息收入外，也将在储蓄、pos、信用卡、理财等业务方面取得综合效益，并且鉴于市场实际控制人旗下拥有大量的商业市场平台，掌握的客户资源较为丰富，将会为该行带来更多的金融业务。
企业方面，民营中小企业存在着治理结构不完善、财务报表不规范，行业准入门槛低，技术含量不高等不足，使许多不了解这一市场的银行不敢向民营中小企业放贷。启动中小企业行业“批量营销”的试点，让信贷员从原来做一群人变成只做一个行业。
银行方面，行业批量营销能快速接触客户群、快速获取信息，由于专注于某一行业，也能准确地把握行业的风险点。这样不仅有利于银行快审快批，还能促进银行为企业提供更加专业、到位的智力支持。从效益而言，行业批量营销要明显高于其他团队。所以，部分银行将行业批量营销扩展到石材、服装、制鞋、食品、包袋、机械制造等。
总体看，＃＃银行从财务角度为市场进行了筹划，充分考虑了市场与商户的需求，提出了一种全新的贷款发放模式，即个体工商户为租金贷款申请主体，由市场管理方关联公司以自有的商铺(天雅古玩城)为商户提供抵押担保，并且北京雅宝路天雅服装市场有限责任公司及其股东北京世纪恒逸投资有限公司作为担保方追加保证担保，由＃＃银行向个体工商户发放租金贷款，个体工商户按季还本付息，并且与市场方签订协议，市场管理方负责协助督促商户按时足额还款，并有权对未按要求还款的商户收取滞纳金。
推荐第3篇：小贷微贷系统上线(邢台银行赵英豪)
克服困难 精研新规 综合嵌入 完成使命
—小企业运营系统测试纪实
赵英豪
经过44人7月份、8月份两个月的昼夜奋战，小企业运营系统的测试、需求完善、再讨论、反复测试，仿真生产环境试运行，于9月2日已达到上线运行要求。
一、系统的新颖性、创新性
小企业运营系统项目组人员围绕我行党委提出的“三服务”、“争先创优”的指导思想，在行领导的指导下，在科技信息部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、人力资源部、事后监督与对账中心等部门的大力支持下，项目组人员以“责任、执行、协作、感恩”的精神，克服各种困难，精研新规；以“追求完美，没有借口，立即行动，坚持到底”的准则，综合各项规定、分析技术，将其嵌入系统，完成了需求完善，程序开发，项目测试的使命。项目组人员开拓性提出需求，使该系统具有“五个特点，四个功能，实现三个应用，一个创新”的特征。
小企业运营系统包含微贷业务和小贷业务两大部分，同时具有相应的管理功能。此系统具有运维管理、微贷业务、小贷业务、人力资源、报表管理、查询管理、补录管理、财务管理等八个模块。
“五个特点，四个功能，实现三个应用，一个创新”的特征是：
五个特点：一是小企业运营系统能够体现银监会“贷款新规”的流程管理要求；二是能够执行新会计准则；三是能够体现银监会《小企业授信工作尽职指引（试行）》的风险要点提示；四是能够体现交叉检验方法的运用；五是能够落实银监会利率的风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制和违约信息通报机制等“六项机制”。
四个功能：一是业务风险管理功能；二是管理报表统计功能；三是产品、行业、客户群体统计分析功能；四是小企业专营机构单独核算功能。
三个应用：一是实现多种还款方式。如：手工编制还款计划表；利随本清；按月付息，到期还款；按月等额本息；按月等额本金；按月付息，每两个月还本；按月付息，每三个月还本；前三个月付息，以后每个月等额本息；前三个月付息，以后每月付息，每两个月还本；每月付息，每六个月还本金等十几种还款方式。二是支持新产品的持续开发。三是应用了交叉检验分析方法和风险管理要求。
一个创新：提出了贷款资金受托支付实行电子支付令的管理模式。
二、克服困难，精研新规，完成使命。
小企业运营系统项目测试人员，以“追求完美，没有借口，立即行动，坚持到底”的准则，任劳任怨，通过2个多月暑期内不休节假日，晚上加班到十点的连续奋战，星期天、晚上累计加班1012人次，小企业运营系统终于达到了上线运行的要求。
项目组测试人员在测试阶段认真学习“三个办法，一个指引”贷款新规、新会计准则、《小企业授信工作尽职指引（试行）》和交叉检验方法汇总。利用晨会时间，项目组人员对所学内容逐条进行读、讲、解，领会精髓，应用到系统管理中；利用晚会时间，项目组人员对“贷款新规”解读本学习、提炼、总结，对照系统管理进行分析，增加系统风险控制内容；汇总《小企业授信工作尽职指引（试行）》风险提示要点，应用到系统管理中，实现风险防范，业务管理，业务审批等功能；汇总交叉检验方法，细化调查环节，延长业务管理流程，达到小企业信贷全流程管理目标。
在此过程中涌现了许多感人的事迹：李映同志，扭伤了脚，脚伤略好，立即投入到测试中；季友霞同志，在发高烧期间，为保证测试进度，仍坚持在工作岗位上；张伟、杨国龙、吴旺、田雪、李荣江等同志，在测试阶段，勇于提出问题，保质保量完成了测试工作；科技人员同样加班配合调整系统。开发公司人员为我们测试人员带来了丰富的测试经验和建议，尤其在“电子支付令”管理模式上，启发了项目组
人员，为电子控制支付管理带来了创新。
所有这些为小企业运营系统顺利测试、丰富需求、增加风险管理内容、落实“三个办法，一个指引”全流程管理、创新支付管理模式等提供了物质、精神、思维、执行等动力。同样，这次项目组44人完美配合，协作分工，给力了项目组。更使项目组44人圆满完成了阶段性工作，从中践行了邢台银行“责任、执行、协作、感恩”的精神，落实了“三服务”指导思想，实现了“争先创优”的目标。 4
推荐第4篇：银行微贷扫街心得体会
“扫街”心得体会
2016年9月4日，是值得纪念的一个日子，在今天，我迈出了人生中的重要一步：第一次外出营销我们银行的微贷产品。我们给这样的营销方式起了一个通俗并且形象的名字“扫街”，顾名思义，就是像清扫大街一样，挨家挨户的去营销我们的微贷产品。
在近几天的培训学习中，我了解了我们银行微贷产品的基本情况并且学习了与营销的相关知识以及与目标客户沟通交流的方法等等。在没有外出营销前，我信心满满，觉得营销贷款会是很简单的一件事，因为毕竟我们是放贷，客户是有求与我们，但是在今天设身处地的经过一番“扫街”后，彻底改变了我的想法。当有客户问到我利率、还款方式等等一些问题时，我却回答的不那么流利，甚至出现了结结巴巴的现象；在有些客户问我贷款额度是多少时，我甚至没有想到去问他的贷款用途，也没有去考虑客户的还款能力，就随意的说出了“我们的额度很高”“五百万以下”等等的这些不负责、不过脑的话语。
很快，半天的时间过去了，虽然这次“扫街”没有收获到一个客户，虽然天很热，虽然对自己的表现很失望，但是通过这次营销活动，经过事后的自我反省，我感到受益匪浅，而且让我看到了我自身的很多不足之处比如：对产品的了解严重不足、自身缺乏经验及阅历、风控意识不强等等。在今后的学习和工作中，我会进一步学习并掌握好相关产品的知识，努力锻炼自己的营销能力和与人沟通的技巧，以及强化自己的风控意识，调整好自己的心态，踏踏实实，一步一个脚印，为我们平顶山银行银贡献出自己的一份力量！
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2013扬子银行 微贷客户经理考试
考试费100
招8个人
230人报名
一面107人
二面40人
笔试：简单行测
一面：无领导小组讨论，销售场景模拟
二面：结构化面试
开始出了一个找规律的数学题，
问我大学社会实践，
问我挣过多少钱，
占大学开销的学费百分之多少，
在家做帮父母做过什么事，
问我鸡蛋多少钱一斤。肉多少钱一斤
，平时在哪买衣服。
他身上穿的衣服在地摊上一般卖多少。
平时有什么爱好
微额贷款大概是怎么回事。你所了解有这个微额贷款业务的银行有哪些… 最后出了几个贷款题
工作时间12个小时 很累的
推荐第6篇：小贷工作总结
工 作 总 结
光阴似箭，日月如梭。我在小额贷款公司已经工作了两个月，在这两个月里，结合自身实际始终用“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”作为行为准则，紧紧围绕农业和农村经济结构的调整，坚持为“三农”服务的宗旨。由于我刚刚走出校门，经验过于肤浅，工作中出现的一些误差，两个月来，我认真学习业务知识，积极履行工作职责。在困难中前进，在压力中奋起，创造性地开展各项业务。两个月的工作总结如下：
1.认真学习，提高自身的综合素质。坚持把学习当作提高自己的保障，遵纪守法，忠于职守，实事求是。坚持“发展是第一要务”的理念。坚定信念，树立信心，工作既立足当前，又着眼长远，坚持把服从服务于改革、发展、稳定的大局作为自己行动的出发点和落脚点。在工作期间，我认真学习有关金融法律法规，学习有关小额贷款业务规章和业务知识，提高自己的业务素质，学以致用，在各方面都有较大的提高。
2.立足本职，积极主动地开展业务工作。根据本小额贷款公司区域的经济特点，优化贷款投向，确立以农业为基础的指导思想。坚持“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，掌握群众生产生活资金需求情况，及时发放贷款，想群众之所想、急群众之所急。我在工作中能够积极进取，认真遵守各项规章制度。在工作中，我应该不断的提高和加强自己自身的业务理论能力，进一步提高业务水平，增强自身能力，努力提高经营效益，尽快降低和化解风险。
3.团结守纪，认真履行职责。严肃劳动纪律，遵守各种规章制度，遵纪守法，积极进取，两个月来，我于同时团结互助，一起完成贷款和贷款业务，并服从领导的安排，积极主动的做好各项工作。
回顾两个月以来的工作，感觉到自己有很多的不足，有很的东西还需要学习和完善。在之后工作的日子里，我应该服从领导的安排，认真学习，努力提高自己的自身素质，积极进取，认真履行工作职责，与全体同事一起，团结一致，为我小额贷款公司经营效益的提高，为完成各项任务目标做出自己应有的贡献，我相信，我们小额贷款公司的明天会更好。
推荐第7篇：银行三季度工作总结（推荐）
一、公司前三季度工作完成情况
（一）银行融资成绩显著，公司资金良性运转
《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔XX〕19号）出台，提出了全面清理核实并妥善处理融资平台公司债务、对融资平台公司进行清理规范、加强融资管理和银行业金融机构等的信贷管理、坚决制止地方政府违规担保承诺行为等严厉措施。“高压”之下，银行对投融资平台的贷款采取了更加严格的审查，甚至暂停增量贷款。在这前所未有的融资压力面前，我们开拓创新求突破，攻坚克难谋融资，截止到目前，今年已实现贷款到位资金突破15亿元大关，实际到位资金15.45亿元，完成了全年自定目标的115%。其中，利用国家开发银行支持地方政府棚户区改造项目的机会,积极与国家开发银行江苏省分行的合作,在较短的时间内完成了西安路
2、
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6、8号地块及农科院地块的12亿的项目贷款工作, 目前开行已放贷8200万元。另外，公司将资金流的管理摆在企业经营管理的重要地位，采取了优化资金流向、控制资金流量、规范资金流程和盘活资金存量的方法，努力提高企业资金流的管控水平。1-9月份共组织资金收入（土地出让金、贷款等）共计30.03亿元，发生资金支出（贷款本息、工程款、投资款、交市财政等）共计34.07亿元。
（二）狠抓工程和拆迁项目，有序推进重点工程
今年，是我公司成立以来吸引外来投资和公司自身对外投资项目最多也是最大的一年。其中，按序时进度商业投资达15亿的淮安万达广场大商业布局已确定，现已进入内装阶段，计划12月中旬正式开业。投资达5亿元的市国际会展中心内外装、道路、绿化、铺装、景观、小品、空调、电梯、设备、消防等已于9月22日全面完成，并成功承办了台商论坛和美食节相关会议，目前正积极推进竣工验收各项工作。投资达 1 亿里运河风光带建设项目（用地、绿化、轮埠路、文渠河四个项目）各项工作正在推进，其中绿化项目施工单位已进场，目前影响项目推进因素仍是住家船拆迁、移动铁塔迁移、供电杆线迁移等。投资达4400万新商校配套及球场工程已完成桩线定位、路灯、智能化及室内配套合同评审等，目前影响项目推进因素主要是征地问题。投资1000万元的工业园区供水管网项目，已完成投资300万元。区域供水项目正在调研之投资中。投资达4亿元的清浦新城商务中心项目已完成立项、规划红线、建筑设计方案，勘察报告，拟采用bt项目形式建设，目前招标方式选择急需市政府确定。投资达5700万元的东方金色家园安置小区二期工程于2月份竣工交付安置，三期工程目前设计方案已完成，正在做土方工程。投资达7700万元的电厂河安置小区二期1～6号楼已交付回迁，7～8号楼工程确保年底前交付回迁。投资达 9000万元的生态园安置小区一期建设全部安置结束，二期工程已完成施工图审查，计划本月底开工。投资达24亿的西安路、延安路、水渡口、农科院四个片区共计 68万平米的旧城改造项目正在推动拆迁中。其中，清浦东区天津路东侧地块已与海通控股签订战略合作协议书，正在积极做好与规划部门协调回迁房建设相关问题和天津路西侧地块的招商工作。崇华小学地块已成功挂牌出让，已与清河区政府签订委托拆迁协议，拆迁指挥部已成立。农科院地块正在准备启动富强路以南部分的拆迁工作。清浦东区12号地拆迁手续已办理结束，拆迁公告已发，拆迁评估已完成，计划月底进场拆迁。西安路
2、8号地公房调查与预评估已结束，正在与清河区商谈拆迁委托事宜。水渡口
2、3号地已完成立项、红线，正在拆迁调查，正在与清河区商谈拆迁委托事宜。
二、目前公司存在的突出问题
回顾公司今年的各项工作，虽然取得了一定的阶段性成绩，但也存在一些不容忽视的问题，主要表现在以下几个方面。
一是融资渠道单一，缺乏偿债机制，负债率逐年增高。目前，公司融资渠道主要还是靠包装项目向银行贷款，缺乏动态投资平衡机制和偿债机制，在银行贷款对地方投融资平台未来更加严紧的形势下难以满足日益增长的项目建设资金和贷款利息支付的需要，公司的可持续发展问题受到一定的威胁。
二是缺乏形成稳定现金流的经营主业。从目前公司所从事的项目主要是市政基础设施项目建设和土地经营项目，前者基本上没有收益。后者在紧缺的征地指标和较长周期的拆迁安置困难下，资金回收期较长，收入不够稳定。政府划拨的资产大多也都是一些非经营性资产，只能作为贷款抵押物，即使是经营性资产，但在较长时间也难以产生经营收益。
三是未形成城市重要经营资源的特许经营权垄断和专属地位。虽然我公司作为市政府重要的城市经营主体，但我公司能够经营的城市资源十分有限，目前，公司除了土地经营外，公司在城市重大有形和无形资源等资产经营方面空间不大，深度不够。
总之，公司经营转型的速度还不够快，主营业务还未见其形，可持续盈利能力和自身造血功能不强；资产结构还不合理，可经营的流动性优质资产比重偏低；偿债机制不够健全，企业抗风险能力较弱。这些问题需要我们高度重视，认真分析思考，积极加以应对。
三、下一步工作打算
下一步，我公司将以统一思想转变促公司转型，以经营为统领，各项工作将围绕经营目标开展，以全面完成年初制定的各项工作目标。重点抓好以下几个方面的工作：
（一）实现战略转型，打造公司主营业务
我们将以“自主经营、自我积累、自筹还贷、自负盈亏”的市场投融资主体为目标，通过资产整合，逐步将公司公益性资产与盈利性资产进行分离，同时对公司盈利性资产进行整合，形成公司盈利性产业，实现资产结构的优化，在确保市级基础设施投融资业务完成的同时，逐步进行经营业务战略转型, 逐步形式土地储备和开发、商品房开发、资产经营、资本投资、融资担保五大板块，打造自己的品牌，不断扩展新的收益来源。
（二）继续抓好银行融资的同时，积极扩展其他融资渠道
在融资工作上，公司立足新形势，走规范化和市场化融资模式，融资目的要从为完成政府考核向“保公司运转、保公司经营、保公司在建工程”转变。一是全力做好国开行12亿元的棚户区改造项目贷款工作，确保资金到位，以推进我市西安路旧城改造开发工作。二是将已上报的其他银行贷款项目尽快落实审批，办理抵押手续，落实提款条件。三是继续巩固老银行客户，加大公关力度，开发新银行客户。继续通力协作，力求规范做好项目包装和抵押物储备，确保今年到期的贷款能顺利转贷，并保持年初的31.29亿元贷款余额略有增长。四是积极拓展融资渠道，积极开展股权投资、融资租赁、信托、企业债券、直接融资等，吸引潜在投资者，解决项目资本金问题。
（三）强力推进项目建设
加快推进区域供水项目的调研、市场化与运作和投资机制的理顺，尽快完成市政府交办的工程建设任务。
继续加快推进市国际会展中心竣工验收各项手续，争创“扬子杯”。同时，加快场馆运营步伐，确保年底前举办1到2次大型展会。
推荐第8篇：银行三季度工作总结(精)
银行三季度工作总结
一、公司前三季度工作完成情况
（一）银行融资成绩显著，公司资金良性运转
《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔XX〕19号）出台，提出了全面清理核实并妥善处理融资平台公司债务、对融资平台公司进行清理规范、加强融资管理和银行业金融机构等的信贷管理、坚决制止地方政府违规担保承诺行为等严厉措施。“高压”之下，银行对投融资平台的贷款采取了更加严格的审查，甚至暂停增量贷款。在这前所未有的融资压力面前，我们开拓创新求突破，攻坚克难谋融资，截止到目前，今年已实现贷款到位资金突破15亿元大关，实际到位资金15.45亿元，完成了全年自定目标的115%。其中，利用国家开发银行支持地方政府棚户区改造项目的机会,积极与国家开发银行江苏省分行的合作,在较短的时间内完成了西安路
2、
4、
6、8号地块及农科院地块的12亿的项目贷款工作,目前开行已放贷8200万元。另外，公司将资金流的管理摆在企业经营管理的重要地位，采取了优化资金流向、控制资金流量、规范资金流程和盘活资金存量的方法，努力提高企业资金流的管控水平。1-9月份共组织资金收入（土地出让金、1 贷款等）共计30.03亿元，发生资金支出（贷款本息、工程款、投资款、交市财政等）共计34.07亿元。
（二）狠抓工程和拆迁项目，有序推进重点工程
今年，是我公司成立以来吸引外来投资和公司自身对外投资项目最多也是最大的一年。其中，按序时进度商业投资达15亿的淮安万达广场大商业布局已确定，现已进入内装阶段，计划12月中旬正式开业。投资达5亿元的市国际会展中心内外装、道路、绿化、铺装、景观、小品、空调、电梯、设备、消防等已于9月22日全面完成，并成功承办了台商论坛和美食节相关会议，目前正积极推进竣工验收各项工作。投资达1亿里运河风光带建设项目（用地、绿化、轮埠路、文渠河四个项目）各项工作正在推进，其中绿化项目施工单位已进场，目前影响项目推进因素仍是住家船拆迁、移动铁塔迁移、供电杆线迁移等。投资达4400万新商校配套及球场工程已完成桩线定位、路灯、智能化及室内配套合同评审等，目前影响项目推进因素主要是征地问题。投资1000万元的工业园区供水管网项目，已完成投资300万元。区域供水项目正在调研之投资中。投资达4亿元的清浦新城商务中心项目已完成立项、规划红线、建筑设计方案，勘察报告，拟采用bt项目形式建设，目前招标方式选择急需市政府确定。投资达5700万元的东方金色家园安置小区二期工程于2月份竣工交付安置，三期工程目前设计
2 方案已完成，正在做土方工程。投资达7700万元的电厂河安置小区二期1～6号楼已交付回迁，7～8号楼工程确保年底前交付回迁。投资达9000万元的生态园安置小区一期建设全部安置结束，二期工程已完成施工图审查，计划本月底开工。投资达24亿的西安路、延安路、水渡口、农科院四个片区共计68万平米的旧城改造项目正在推动拆迁中。其中，清浦东区天津路东侧地块已与海通控股签订战略合作协议书，正在积极做好与规划部门协调回迁房建设相关问题和天津路西侧地块的招商工作。崇华小学地块已成功挂牌出让，已与清河区政府签订委托拆迁协议，拆迁指挥部已成立。农科院地块正在准备启动富强路以南部分的拆迁工作。清浦东区12号地拆迁手续已办理结束，拆迁公告已发，拆迁评估已完成，计划月底进场拆迁。西安路
2、8号地公房调查与预评估已结束，正在与清河区商谈拆迁委托事宜。水渡口
2、3号地已完成立项、红线，正在拆迁调查，正在与清河区商谈拆迁委托事宜。
（三）强化战略转型，实业经营和资本运作有所起色 根据国务院19号文件要求，我们及早调整了公司发展方向，加大了对实体经济的投入。相继成立了会展中心、银信担保、创业投资、华地置业、地产物业等多业态、互补式的经营实体。会展中心经营管理团队已经组建完毕，开始对外工作。在规范完善管理的基础上，根据淮安市产业特点、展馆自身特点
3 排出部分可以争取的省级展会。XX、201X年省国际农业洽谈会报告已经上报市政府。同时有针对性的对淮安市主导产业进行调研，开展自办展前期准备工作。农洽会报告已经上报市政府。
市银信担保公司今年以来已经与国家开发银行、工行、农联社、江苏银行办理了新的业务，同时新开发了交行、农行、建行、农发行、招商银行、中行等金融机构的业务合作,今年1-9月份，已办理担保业务49笔，办理担保业务9.87亿元，在保余额11.15亿元，收取担保费700万元。市华地置业有限公司已完成工商注册各项手续，正在积极筹备公司地产后续开发事宜。市创业投资有限公司注册资金已到位，拟完成创业投资1500万。
另外，物业经营方面制定初步的物管公司经营运作方案，确定了子公司的业务范围、经营方式、经营收益情况，书城大厦剩余房屋实现成功租赁。代扣税工作今年1-9月份实现代扣税款650万元，办理去年及今年返还代扣税手续费23.93万元。 在按照市政府要求，公司已追加银信投资担保有限公司注册投资1亿元，投资淮安市信用再担保公司股权7000万元，投资农联社股权1800万元。
（四）继续优化服务，应收尽收城建规费
4 我们认真执行收费标准，规范服务行为，不断提升工作效能，收费服务做到零投诉。今年1-9月份，共收取城建规费约2.25亿元，其中，基础设施配套费约7200万元。另外及时、认真的做好上级交办的城建规费减免报批工作和配合市人防办做好欠缴规费的追缴工作。
（五）加大遗留问题处理力度，妥善处理影响社会稳定事件 今年以来，我们围绕发展大局，强化领导，落实责任，分工履行各自职责，采取有效措施，及时处置和化解各种遗留问题和影响社会稳定的事件。一是完成了重点工程治理中提出的完善项目土地测量、用地、规划等各类手续，完成了会展中心施工许可证的办理。二是对原来园林资产公司的钵池山公园拆迁和工程尾款、欧丽华酒店拆迁、东方丽景小区的工程质量矛盾、创园时期的租地矛盾等及时进行协调化解处理，避免了多重矛盾的激化升级。三是久拖近五年的东方丽景小区房产证办理问题即将成功办理，目前，该项目的立项批文、建设用地规划许可证、土地使用证、建设工程规划许可证、抗震审查证、施工图审查证以及一组团施工许可证等均已办结，正在打报告给市政府请示协调解决土地出让金返还事宜，预计11月底前“两证”办理完成并发放小区居民手中；四是化解了电厂河小区拆迁安置中发生的部分矛盾，与合作单位多次努力商谈，签订了补充协议，明确了工程结算办法，完成了1-6号楼的结算交付
5 工作。五是积极做好奥林大厦配合拆迁工作，积极争取好的拆迁安置方案，保证员工利益不受损，保证和谐稳定。
（六）落实责任，其它各项工作进展顺利
市政府同意划拨给我公司的清浦区XX亩地和新城投资的700亩地正在积极与区政府、新城办、规划等部门协调办理；与楚州区签订购买的200亩农用地指标合同，目前100亩指标已到位，正在积极落实到优先项目上；完成了生态园1325亩的抵押物办理工作和投资总额43.14亿元的项目包装材料，为银行融资奠定了基本条件;完成了金色家园一期工程、年报审计、领导年薪及职工薪酬专项审计等7个项目的审计工作;完成了公司“十二五”规划的编制编制工作。另外，书城大厦管理、农村和社区帮扶、企业党建、软环境建设、信息宣传、档案管理、安全生产等各项工作也都取得了一定的成绩。
二、目前公司存在的突出问题
回顾公司今年的各项工作，虽然取得了一定的阶段性成绩，但也存在一些不容忽视的问题，主要表现在以下几个方面。 一是融资渠道单一，缺乏偿债机制，负债率逐年增高。目前，公司融资渠道主要还是靠包装项目向银行贷款，缺乏动态投资平衡机制和偿债机制，在银行贷款对地方投融资平台未来更加 6 严紧的形势下难以满足日益增长的项目建设资金和贷款利息支付的需要，公司的可持续发展问题受到一定的威胁。 二是缺乏形成稳定现金流的经营主业。从目前公司所从事的项目主要是市政基础设施项目建设和土地经营项目，前者基本上没有收益。后者在紧缺的征地指标和较长周期的拆迁安置困难下，资金回收期较长，收入不够稳定。政府划拨的资产大多也都是一些非经营性资产，只能作为贷款抵押物，即使是经营性资产，但在较长时间也难以产生经营收益。
三是未形成城市重要经营资源的特许经营权垄断和专属地位。虽然我公司作为市政府重要的城市经营主体，但我公司能够经营的城市资源十分有限，目前，公司除了土地经营外，公司在城市重大有形和无形资源等资产经营方面空间不大，深度不够。
总之，公司经营转型的速度还不够快，主营业务还未见其形，可持续盈利能力和自身造血功能不强；资产结构还不合理，可经营的流动性优质资产比重偏低；偿债机制不够健全，企业抗风险能力较弱。这些问题需要我们高度重视，认真分析思考，积极加以应对。
三、下一步工作打算
7 下一步，我公司将以统一思想转变促公司转型，以经营为统领，各项工作将围绕经营目标开展，以全面完成年初制定的各项工作目标。重点抓好以下几个方面的工作：
（一）实现战略转型，打造公司主营业务
我们将以“自主经营、自我积累、自筹还贷、自负盈亏”的市场投融资主体为目标，通过资产整合，逐步将公司公益性资产与盈利性资产进行分离，同时对公司盈利性资产进行整合，形成公司盈利性产业，实现资产结构的优化，在确保市级基础设施投融资业务完成的同时，逐步进行经营业务战略转型,逐步形式土地储备和开发、商品房开发、资产经营、资本投资、融资担保五大板块，打造自己的品牌，不断扩展新的收益来源。
（二）继续抓好银行融资的同时，积极扩展其他融资渠道 在融资工作上，公司立足新形势，走规范化和市场化融资模式，融资目的要从为完成政府考核向“保公司运转、保公司经营、保公司在建工程”转变。一是全力做好国开行12亿元的棚户区改造项目贷款工作，确保资金到位，以推进我市西安路旧城改造开发工作。二是将已上报的其他银行贷款项目尽快落实审批，办理抵押手续，落实提款条件。三是继续巩固老银行客户，加大公关力度，开发新银行客户。继续通力协作，力求规范做好项目包装和抵押物储备，确保今年到期的贷款能顺利
8 转贷，并保持年初的31.29亿元贷款余额略有增长。四是积极拓展融资渠道，积极开展股权投资、融资租赁、信托、企业债券、直接融资等，吸引潜在投资者，解决项目资本金问题。
（三）强力推进项目建设
加快推进区域供水项目的调研、市场化与运作和投资机制的理顺，尽快完成市政府交办的工程建设任务。
继续加快推进市国际会展中心竣工验收各项手续，争创“扬子杯”。同时，加快场馆运营步伐，确保年底前举办1到2次大型展会。
继续加快里运河风光带一期工程进度，对于阻碍工程顺利实施的各类矛盾要分轻重缓急，发挥主观能动性，积极加以解决。 继续加快西安路、延安路、水渡口、农科院四个片区共计68万平米的旧城改造项目，要积极配合拆迁实施部门做好相关工作，对项目拆迁实施情况进行全程密切跟踪。 加快化工片区拆迁投资工作。
积极做好商校、清浦新城综合办公楼等政府代建项目的建设管理工作，保证按计划实施。
9 进一步推进安置房建设、管理和遗留矛盾处理。要积极推进东方金色家园项目
一、二期间审计结算工作；三期高层项目尽快开工建设。
积极做好电厂河小区剩余房屋的交付工作，确保年底交付。 积极做好生态园二期工程建设及回购工作，确保月底开工建设。
继续做好万达广场的跟踪服务工作，对于万达方面存在需要协调的问题，要积极主动的加以协调解决，努力赢得101%满意。
（四）加大资本运作和债权清收力度
我们将通过资本这个纽带，通过对资本价值形态的转化，即通过股权市场的流动、收购、兼并、重组、控股、交易、转让、租赁、拍卖等途径，将潜在的资本转化为活资本，通过资本层面的运作实现资本价值的升值。我们将积极开拓风险投资市场，大力开展股权投资和对外战略投资。充分利用好淮安创投公司这个风险投资平台，立足市区，深入我市开发区、工业园区、各县区寻找挖掘项目资源。
利用全国性的平台债务情况统计之机，进一步摸清家底，分清债权、债务，加大债权清收力度。
推荐第9篇：小贷、银行合作协议
××银行股份有限公司
与德阳市××小额贷款有限责任公司
战略合作意向协议
甲方：××银行股份有限公司
乙方：德阳市××小额贷款有限责任公司
为规范和支持小额贷款公司发展，缓解“三农”和小企业融资瓶颈问题，推进德阳新农村建设和区域经济发展，经甲、乙双方商议就双方战略合作特制定本意向协议。
一、合作目的
在有效防范金融风险的前提下，通过发挥各方优势，积极稳妥地推进融资合作，促进乙方规范健康发展，实现小企业、小贷公司、银行的三方共赢。
二、合作内容
甲方同意作为乙方的战略合作伙伴，甲方全力支持乙方在国家法律、法规政策允许的前提下，优先为乙方提供全方位的优质、高效、优惠和个性化的金融服务与资金支持。
（一）授信和融资安排
乙方必须具备以下条件，甲方可从事授信和融资安排：合规经营，运营良好，有融资原望；成立半年以上，已实现盈利；有切实的资金需求，自有资金基本使用完毕；④无暴力收贷，违规跨区域经营，超利率范围放贷，向国家明令禁止的领域放贷，无违法违纪行为；⑤通过银监部门，人民银行及本行规章制度规定进行独立的项目评审、贷款审查及授信审批，审批通过后及时向乙方办理融资相关手续。
（二）规章制度建立和业务支持
为支持乙方各项业务的开展，甲方协助乙方制定各项业务操作规程、完善 - 1 -
业务管理办法，强化内控制度建设，提供公司内部结构设计建议，帮助从业人员业务培训。
（三）政策交流和技术支持
为加强交流，促进合作，在保守商业秘密的前提下，甲方及时向乙方提供各种政策及信息动态；协助乙方做好现代化管理，提供技术和人员培训支持。
三、双方的职责
（一）甲方职责
1、在符合国家法规政策和内部规章制度的前提下，在坚持“自主决策、相互自愿、自负盈亏、自担责任”的原则基础上，及时为乙方筛选推荐的符合融资条件的小微企业提供融资支持。
2、根据小贷公司的运营情况和业务需求，为乙方提供必要的IT技术服务。
3、如发现小贷公司在经营中有违法违规行为及其他背离小贷公司经营宗旨的行为，有权单方面终止与该公司的业务合作，并及时向相关监管部门反馈情况。
4、如乙方出现逾期30天以上的贷款比例超过5%时（包括自营贷款和利用乙方转贷款），甲方有权要求乙方协助中止与其合作。
（二）乙方职责
1、定期对小贷公司运营情况进行统计分析，为甲方能够更好地开展合作业务给予必要的统计数据支持。
2、及时向甲方提供小贷公司重大事项（如重大损失、股东和高管变更等）信息。
3、协助甲方落实转贷款的专户管理，协调小贷公司在甲方指定的代理结算行开立账户，用于小贷公司使用乙方转贷款向最终用款人发放贷款和回收本息。
四、风险控制方式
- 2 -
（一）甲方可向乙方筛选法人治理结构完善、经营管理规范、资金投放合理、有融资意愿的优质小微企业。
（二）乙方对甲方推荐的小微企业进行独立的信用评级和授信审批，对小微企业的股东信用、资金实力、法人治理结构、公司管理团队、公司运营的稳定性和盈利性等进行重点考察。
（三）乙方对申请贷款，采用应收帐款质押、股东担保、股权质押和第三方保证等风险缓解措施，具体担保方式根据小贷公司的实际情况予以确定。
五、其他
（一）本协议执行过程中，除依法需要报批和公开的事项，各方应对合作事项及涉及的信息资料予以保密。
（二）本协议未尽事宜，经各方协商后，签订补充协议或附属协议，补充协议和附属协议与本协议具有同等效力。
（三）本协议一式两份，双方各持一份。
（四）本协议自签署之日起生效。
甲方：××银行股份有限公司（盖章）
代表（签字）：
签约日期：年月日
乙方：德阳市××小额贷款有限责任公司（盖章）
代表（签字）：
签约日期：年月日
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推荐第10篇：合作协议(小贷银行)
担保合作协议
甲方：xxxx小额贷款有限公司
法定代表人：
地址：
电话：
乙方：法定代表人：
地址：
电话：
签订地点：
根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用、相互支持、友好合作的原则就有关信贷担保合作的事宜协商一致达成以下一致意见：
第一条 合作意向
在符合国家政策的情况下，支持中小企业健康发展，缓解中小企业贷款难的问题，甲方开展信用贷款业务，同时在乙方符合资质条件的情况下，认可乙方为甲方的贷款业务提供担保。
第二条 合作期限
甲乙双方经协商合作期限为：年月日起至年
月日止。
第三条 权利义务
一、甲乙双方在信贷担保合作中，乙方提供其资质证明交予甲方作为备案，甲方认可乙方具有为甲方的信贷业务提供担保的资格；
二、乙方在甲方指定银行指定账户存入担保资金，进行封闭运行专门用于为甲乙双方确定的贷款提供连带责任保证；
三、合作过程中，甲方根据每笔具体贷款业务实际情况，要求乙方存入经甲方审批确认的每笔贷款金额的%的担保保证金，乙方根据《中华人民共和国担保法》和《合同法》的相关规定对借款申请人从甲方获得的贷款进行连带保证担保。
四、甲方必须保证担保证金的安全，除用于偿还逾期贷款外，任何人不得以任何理由任何方式挪用，存入期限至被保证人偿还全部债务之日为止。
五、甲方对上述担保账户内的所有担保资金享有优先受偿权；
六、甲方与借款人就贷款事宜达成一致意见签订正式借款合同的同时，甲方与乙方签订《担保合同》，乙方对借款本息按合同约定承担担保责任；
七、甲方双方共同对借款申请人资信进行审核，确认借款人符合甲方贷款条件和乙方担保条件后，乙方须将借款企业为贷款所提供给乙方的反担保相关资料提供给甲方（如为复印件需加盖借款企业公章）；
八、甲方有义务监督借款人的用款及付息情况。若借款人违约，甲
方应积极追索并及时通知乙方，经甲方催收后借款人逾期仍不归还，乙方应以担保合同约定承担连带保证责任；
九、被保证人的借款临近到期，甲方应积极主动、依法向借款人催收，乙方须协助。借款人之借款逾期20天后仍不归还的，甲方有权直接从担保资金账户直接扣除借款人所欠贷款本息，账户资金不足的甲方有权继续向乙方进行追偿，同时乙方按照签订的《保证合同》承担由此给甲方造成的一切损失。
十、乙方承担保证责任后有权向借款人进行追偿，甲方需予以积极配合；
十一、甲方变更借款合同主要义务的，除征得乙方书面同意外，乙方仅在原担保范围内承担连带保证责任，对此双方也可另行约定；
十二、甲乙双方对借款人使用贷款的情况、财务变动的情况、资金、经营等情况进行监督并对相关信息积极沟通，如需进行现场监督双方可共同派员进行；
十三、乙方的工商登记情况、重大经营状况、重大经营事项等如有变化必须
第四条 其他约定
一、甲乙双方共同对借款人进行风险监督管控、信息了解咨询，双方通力协作；
二、对于被保证人向保证人提供的反担保抵押物或担保单位相关资料，乙方向甲方提供资料甲方进行协助审查，甲方不承担由此产生的任何责任和风险；
第五条 效力
一、本协议为甲乙双方就乙方为甲方借款人提供担保事宜的合作协议，是具体借款、担保行为的基础和前提，如有具体授信、担保事宜，以双方或各方签订的《借款合同》、《担保合同》等文件为准，文件中未规定的或与本协议不符的以本协议为准；
二、本协议与《借款合同》、《担保合同》等法律文件具有同等法律效力；
三、本协议未尽事宜由甲乙双方协商补充确定，补充协议与本协议具有同等法律效力；
第六条 管辖、法律适用及争议解决
一、本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。
二、因本协议发生争议的，甲乙双方应友好协商解决；协商不成，向甲方所在地人民法院提起诉讼方式解决。
三、在诉讼期间，本协议中不涉及争议部分的条款仍须履行。乙方不得以解决争议为由拒不履行其在本协议项下的任何义务。
第七条 其他
一、本协议经甲乙双方签字盖章后生效；
二、本协议一式四份，甲乙双方各执两份。
（以下无正文）
（此页仅限签字盖章）
甲方：乙方： 法定代表人：
负责人：
日期：
法定代表人：负责人：日期：
第11篇：小微企业续贷实施细则
小微企业续贷实施细则（试行）
第一条 为进一步做好小微企业金融服务，着力解决小微企业倒贷（依靠外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本，推动小微企业健康发展，根据《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发[2014]36号）及我行小微企业贷款相关规定，结合目前实际，特制定本实施细则。 第二条 本细则所指续贷是指向流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业（含个体工商户）在符合借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金而申请发放的贷款。 第三条 小微企业办理续贷业务时，需在贷款到期1个月前向经办支行主动提出申请，经办行可以提前按新发放贷款的要求，按照我行小微企业相关信贷制度规定，开展贷款调查和评审。
第四条 续贷条件。符合下列条件的小微企业，经办行审核合格后可以办理续贷： 1．依法合规经营；
2．生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况； 3．信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为； 4．抵押品和担保物没有变化； 5．原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；
6．在我行开立结算账户，业务往来资金通过我行账户结算；
7．本行要求的其他条件。
第五条 贷款调查。凡续贷贷款必须落实双人实地调查、面谈面签制度。企业提供的相关资料和续贷调查报告A、B角客户经理应签字确认，对其真实性负责。
第六条 资料采集。小微企业续贷资料可从简，对有效相关证件等资料客户经理可实行与原件核对，确保资料的真实性；对申请、决议等文件资料按照新贷款一样办理。 第七条 担保方式。小微企业续贷业务各经办行根据借款人的具体情况采用一种或多种担保方式（原则上保持原担保、抵押方式不变；必要时采用新的担保、抵押方式的，须经总行认可同意），并要求企业主要股东或实际控制人提供无限连带责任保证作补充担保。融资性担保公司担保的贷款，须出具融资性担保公司书面同意续贷意见。担保方式应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，确保续贷担保具有合法性、有效性和可靠性。
第八条 贷款期限。小微企业续贷期限应当根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，原则上不超过一年。（最高额不超过6年）。
第九条 贷款用途。续贷贷款用途可用于生产经营，不得用于国家法律法规明确禁止的经营项目或改变贷款用途。 第十条 贷款额度。根据借款申请人正常经营投资活动所需资金的合理范围、借款人的还款能力、担保方式等综合确定，原则上续贷贷款额度不超过原贷款额度。
第十一条 利率定价。小微企业续贷利率定价比照小企业正常贷款定价确定。
第十二条 还款方式。为减轻小微企业还款压力，可采用按季付息到期一次偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等灵活的还款方式。
第十三条 审查审批。续贷贷款审查审批按照《XX审贷委员会管理办法》及其他信贷制度规定执行。
第十四条 续贷签约。小微企业续贷需签订新的借款合同，担保类贷款签订新的担保合同，签订合同必须在总行相关信贷部门落实面签手续。
第十五条 续贷发放。相关合同经审核签订完毕并办理相关抵押登记或保证担保手续后，经有权审批部门电子审批，可办理续贷贷款发放手续。
第十六条 资料归档。放款操作人员将续贷档案交有关人员保管，其中抵押权利证明、保险单据整理后需将实物移交保管人员入库保管，续贷资料、借款合同等交档案管理人员保管。
第十七条 风险识别。对续贷贷款各经办行应当多渠道掌握小微企业经营与财务状况、对外融资与担保情况、关联关系以及企业个人资信等信息，客观准确判断和识别小微企业风险状况，防止小微企业利用续贷隐瞒真实经营与财务状况或者短贷长用、改变贷款用途。
第十八条 清理分类。经办行要根据客户经营状况、发展前景、贷款质量、信用记录等情况对小微企业存量客户进行清理分类。对经营前景严重恶化的存量客户，要制定监管维护措施或退出计划。对列入退出计划的客户，要锁定目标，明确责任，分期分批，择机退出。
第十九条 风险分类。经办行应当根据企业经营状况，严格按照信贷资产风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定贷款的分险风类，符合正常类标准的，应当划为正常类。
第二十条 内部控制。经办行要加强对续贷业务的内部控制，建立对续贷业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。 第二十一条 风险管控。总行风险管理部应加强小微企业续贷业务的风险控制工作，建立小微企业续贷台账监测分析机制，提高对续贷风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况；及时开展续贷业务的违规问责，切实提高客户经理的风险意识。 第二十二条 贷后检查。支行行长要督促A、B角客户经理要切实加大对续贷贷款的贷后管理力度，应于贷款发放后十日内进行贷后实地调查回访一次，以后每月至少进行贷后实地检查1次，动态关注借款人经营管理、财务及资金流向等状况，按季做好风险评估和风险预警。对续贷的小微企业情况发生变化危及信贷资金安全时，及时上报总行相关部门并采取防范措施。
第二十三条 不良贷款管理。经办行要建立并落实不良贷款监控台账，行长为清收第一责任人，贷款清收责任人与续贷人须保持经常性联系，随时掌握续贷小微企业经营及收入变化情况，在法定程序内完成还款手续。
第二十五条 本办法由XX银行负责解释和制定。 第二十六条 本办法自下发之日起执行。
第12篇：小微企业续贷实施细则
铜陵皖江农村商业银行股份有限公司
小微企业续贷实施细则
（试行）
第一条 为进一步做好小微企业金融服务，着力解决小微企业倒贷（依靠外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本，推动小微企业健康发展，根据《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发[2014]36号）及《铜陵皖江农村商业银行股份有限公司小企业贷款实施细则》规定，结合目前实际，特制定本实施细则。
第二条 本细则所指续贷是指向流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业（含个体工商户）在符合借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金而申请发放的贷款。
第三条 小微企业办理续贷业务时，需在贷款到期1个月前向经办支行主动提出申请，经办行可以提前按新发放贷款的要求，按照我行小微企业相关信贷制度规定，开展贷款调查和评审。
第四条 续贷条件。符合下列条件的小微企业，经办行审核合格后可以办理续贷：
1．依法合规经营；
2．生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；
1 3．信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；
4．抵押品和担保物没有变化；
5．原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；
6．在我行开立结算账户，业务往来资金通过我行账户结算； 7．本行要求的其他条件。
第五条 贷款调查。凡续贷贷款必须落实双人实地调查、面谈面签制度。企业提供的相关资料和续贷调查报告A、B角客户经理应签字确认，对其真实性负责。支行行长为直接调查主责任人，对经办的续贷贷款业务负调查管理责任。
第六条 资料采集。小微企业续贷资料可从简，对有效相关证件等资料客户经理可实行与原件核对，确保资料的真实性；对申请、决议等文件资料按照新贷款一样办理。
第七条 担保方式。小微企业续贷业务各经办行根据借款人的具体情况采用一种或多种担保方式（原则上保持原担保、抵押方式不变；必要时采用新的担保、抵押方式的，须经总行认可同意），并要求企业主要股东或实际控制人提供无限连带责任保证作补充担保。融资性担保公司担保的贷款，须出具融资性担保公司书面同意续贷意见。担保方式应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，确保续贷担保具有合法性、有效性和可靠性。
2 第八条 贷款期限。小微企业续贷期限应当根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，原则上不超过一年。
第九条 贷款用途。续贷贷款用途可用于生产经营，不得用于国家法律法规明确禁止的经营项目或改变贷款用途。
第十条 贷款额度。根据借款申请人正常经营投资活动所需资金的合理范围、借款人的还款能力、担保方式等综合确定，原则上续贷贷款额度不超过原贷款额度。
第十一条 利率定价。小微企业续贷利率定价比照小企业正常贷款定价确定。
第十二条 还款方式。为减轻小微企业还款压力，可采用按季付息到期一次偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等灵活的还款方式。
第十三条 审查审批。续贷贷款审查审批按照《铜陵皖江农村商业银行贷款业务操作规程》及其他信贷制度规定执行。
第十四条 续贷签约。小微企业续贷需签订新的借款合同，担保类贷款签订新的担保合同（担保合同中应手工特别约定：此笔贷款用途为续贷资金），签订合同必须在总行相关信贷部门落实双人面签手续。
第十五条 续贷发放。相关合同经审核签订完毕并办理相关抵押登记或保证担保手续后，经有权审批部门电子审批，可办理续贷贷款发放手续。
3 第十六条 资金划转。放款操作人员根据放款申请书将贷款资金直接划转续贷人指定的账户，用于归还我行贷款。
第十七条 资料归档。放款操作人员将续贷档案交有关人员保管，其中抵押权利证明、保险单据整理后需将实物移交保管人员入库保管，续贷资料、借款合同等交档案管理人员保管。
第十八条 风险识别。对续贷贷款各经办行应当多渠道掌握小微企业经营与财务状况、对外融资与担保情况、关联关系以及企业个人资信等信息，客观准确判断和识别小微企业风险状况，防止小微企业利用续贷隐瞒真实经营与财务状况或者短贷长用、改变贷款用途。
第十九条 清理分类。经办行要根据客户经营状况、发展前景、贷款质量、信用记录等情况对小微企业存量客户进行清理分类。对经营前景严重恶化的存量客户，要制定监管维护措施或退出计划。对列入退出计划的客户，要锁定目标，明确责任，分期分批，择机退出。
第二十条 风险分类。经办行应当根据企业经营状况，严格按照信贷资产风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定贷款的分险风类，符合正常类标准的，应当划为正常类。
第二十一条 内部控制。经办行要加强对续贷业务的内部控制，在信贷系统中单独标识续贷贷款（系统支持下），建立对续贷业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频
4 率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。
第二十二条 风险管控。总行风险管理部应加强小微企业续贷业务的风险控制工作，建立小微企业续贷台账监测分析机制，提高对续贷风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况；及时开展续贷业务的违规问责，切实提高客户经理的风险意识。
第二十三条 贷后检查。支行行长要督促A、B角客户经理要切实加大对续贷贷款的贷后管理力度，应于贷款发放后十日内进行贷后实地调查回访一次，以后每季度至少进行贷后实地检查1次，动态关注借款人经营管理、财务及资金流向等状况，按季做好风险评估和风险预警。对续贷的小微企业情况发生变化危及信贷资金安全时，及时上报总行相关部门并采取防范措施。
第二十四条 不良贷款管理。经办行要建立并落实不良贷款监控台账，支行行长为清收第一责任人，贷款清收责任人与续贷人须保持经常性联系，随时掌握续贷小微企业经营及收入变化情况，在法定程序内完成还款手续。
第二十五条 本办法由铜陵皖江农村商业银行负责解释和制定。
第二十六条
本办法自下发之日起执行。
第13篇：铁岭银行微贷客户经理招聘公告
辽宁中公教育：http://ln.offcn.com
2014年铁岭银行微贷客户经理招聘公告
一、工作职责
铁岭银行按照银监会“四单原则”管理微贷业务。微贷业务主要服务对象为自然人、个体工商户、小微企业主，授信额度在3,000元至500万元之间，用途为经营性的贷款，较少需要抵（质）押品。
微贷客户经理的主要工作职责为，向微小企业及从事经济活动的个体经营者直接宣传、推广和提供信贷产品，向客户提供全面的信贷服务, 并致力于客户与银行间关系的和谐发展。
二、工作地点
录用经培训后，派到铁岭银行下辖银州区、开原市和调兵山市机构工作。
三、招聘条件
1、铁岭市常住户口或在本地区有固定住所（其中开原市5人，调兵山市5人，铁岭其他地区10人）；
2、全日制普通高等教育大专及以上学历，应届或往届毕业生，专业不限，金融学、经济学、法律、市场营销、数学、企业管理、会计学专业优先；
3、具备计算机基础操作技能；
4、具有良好道德品质，遵纪守法，无不良记录；
5、性格开朗、思维清晰、反应敏捷，具有较强的人际交往能力、沟通能力和分析能力；
6、能吃苦耐劳，有较强的应对能力；
7、品貌端正，身体健康；
8、大专学历25周岁以下（1989年1月1日以后出生），本科学历26周岁以下（1988年1月1日以后出生），研究生学历29周岁以下（1985年1月1日以后出生）。
四、招聘程序
（一）报名
1、报名要求：
（1）只接受网上报名，报名时需详细填写《招聘报名表》，请登录铁岭银行网站点击下载《铁岭银行招聘报名表》（铁岭银行网站招聘公告连接地址为：http://www.daodoc.com）。
（2）网上报名时须提供以下电子版材料：招聘报名表、身份证扫描图片、毕业证扫描图片、学位证书扫描图片或在校证明扫描图片等。
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辽宁中公教育：http://ln.offcn.com
（3）面试时提供以下材料：本人1张1寸近期彩色免冠照片及1张生活照，身份证、户口本、毕业证、学位证书、在校证明原件及复印件各1份。
2、报名时间:即日起至5月18日
3、报名邮箱： xwywb74998199@163.com This e-mail addre is being protected from spambots。You need JavaScript enabled to view it。
（二）联系电话
（024）7499819
9、72855896
（三）资格审查
严格按照报名条件对应聘者进行资格审查和初步筛选，确定参加笔试的人员。
（四）笔试
笔试时间、地点另行通知。笔试内容主要侧重于对考生分析能力、逻辑能力的考察。
（五）面试
根据笔试成绩，电话邀请通过笔试的应聘人员进入面试程序，主要针对面试人员的综合素质、应变能力、个性特征等方面进行考察。
（六）要求
应聘人员应对自己所提供材料的真实性、全面性、关联性负责，如有不实，一经发现立即取消其应聘资格或解除劳动合同。已报名考生需在3周内手机保持畅通，如因个人通讯问题无法取得联系，则视为应聘人员主动放弃资格。
五、聘用管理及工资待遇
1、本次录用的微贷客户经理与铁岭市人才资源开发服务中心签订劳动合同，首次合同期三年，试用期半年。
2、工资待遇：实行基础工资月薪2,000元加绩效工资制度，并按照国家规定缴纳五险。
3、派遣人员被招录满一年后，业绩优异的，经考试每年可按一定比例转为铁岭银行合同制员工。
六、公开招聘原则
1、公开公平公正，竞争择优。
2、坚持条件，把握标准，严格程序。
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第14篇：齐商银行微贷客户经理招聘启事
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2014年齐商银行微贷客户经理招聘启事
【导读】中公金融人银行招聘网为您提供山东省银行、农信社招聘信息及相关服务，更多信息请关注中公金融人银行招聘网!对于立志在银行考试中金榜题名的童鞋们，中公教育专家特分析整理出山东银行招考每日一练，中公助力，祝各位童鞋考试成功! 山东银行考试交流群：236014123 2014年山东银行校园招聘考试辅导简章
近期齐商银行从战略发展的高度，与德国IPC国际项目公司合作，引进先进小微企业贷款技术，进一步打造与国际接轨、国内领先的小微业务。为满足发展需要，齐商银行现面向社会和应届大学毕业生招聘微贷客户经理，欢迎有识之士共谋齐银发展大业。
一、招聘岗位说明和人数
(一)岗位说明：专职从事微小企业贷款客户经理岗位，是国际上公认的金融普惠业务。(二)工作地点：滨州、东营、潍坊、济宁。(填写《应聘报名表》时请注明是否服从调剂) (三)招聘人数：微贷客户经理40名左右(上述四个地区各10名左右)。
二、招聘条件及要求
(一)自觉遵守国家法律、法规和各项金融规章制度，具备良好的职业道德、品行操守和团队意识，无违法违纪行为和任何不良记录。
(二)致力于从事银行工作，认同齐商银行文化。
(三)身体健康，心理素质良好，敬业爱岗，善于沟通交流，具备较好的独立开展工作能力和潜质，有较强的责任感和抗压能力。
(四)国家承认学历的全日制统招本科及以上学历(国外学历要求通过中华人民共和国教育部认证)，经济、金融、营销、会计、统计、法律、自然科学及理工类专业，英语四级(含)以上或英语四级考试成绩425分以上。
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(五)年龄在28周岁以下(1986年1月1日以后出生)，硕士研究生(含)以上学历或具有微小企业信贷工作经验者年龄可放宽至33周岁以下(1981年1月1日以后出生)。
三、招聘及用工方式
(一)本次招聘委托德国IPC公司负责。
(二)经简历审核、笔试、资格审查、面试(群面、单面)、体检等环节，择优录用。具体事宜将通过电子邮件、电话、网站公示等形式通知，请应聘者保持登记通讯工具畅通，及时关注报名邮箱及齐商银行网站信息。
(三)被录用者，签订见习协议，见习期满经综合考核合格者，签订劳动合同。
四、报名方式 (一)报名资料
《应聘报名表》、《齐商银行微贷客户经理应聘人员明细表》(登录齐商银行网站www.daodoc.com下载)。认真填写后通过邮件发送到邮箱：xiaoqiyezx@qsbank.cc (二)资格审查材料
1、身份证复印件1份。
2、毕业证书和学位证书复印件(2013年应届毕业生提供学校出具相关有效证明)1份。
3、大学英语四级(含)以上证书(2013年应届毕业生提供有效成绩单)。
4、两寸免冠照片3张。
5、其他相关证明材料(附加项，根据个人情况提供)。
6、上述材料在面试开始前的资格审查阶段现场审查，不需提前发送或邮寄。
五、注意事项
(一)报名期限：自即日起至2014年2月21日(下周五)上午12时(电子邮件以适时发送为准)
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(二)考试时间及地点
2014年2月22日、23日两天，进行笔试、资格审查、面试，地点均在山东省淄博市张店区(具体地点另行通知，请及时关注短信、邮件及齐商银行网站公示)。
(三)参加资格审查时请带齐所需全部材料。附件：
1、齐商银行微贷客户经理应聘申请表
2、齐商银行微贷客户经理应聘人员明细表
山东银行招聘考试：http://sd.offcn.com/html/yinhangkaoshi/
第15篇：邢台银行微贷业务介绍——人行
邢台银行“冀南微贷” 造福小、微企业
按照银监会六项机制的要求，邢台银行于2010年成立了小企业信贷中心，专营小企业贷款服务，并引进了微贷技术，率先在全省开展了“冀南微贷”业务。 邢台银行在短短的一年时间内，受到了全国各地商业银行的关注，前来我行学习考察的兄弟银行达10余家。截止到本月初已累计发放小额贷款2.3亿元。2011年3月21日，开始在邯郸市区开展“冀南微贷”业务，截止到7月底，在邯郸地区微贷业务开展的4个多月已发放贷款4439万元，支持小、微企业343余户，微贷客户在获得商业巨大发展的同事，银行基本实现微利。
一、微贷发展的意义
邢台银行的微贷业务，是以个体工商户和微小企业为目标客户，贷款金额在0.5万元至50万元，贷款期限最长两年，每月等额本息还款的一种小额贷款业务。微小企业业务向来都被银行看做一个无法做的业务，财务数据不全、没有抵质押物、没有正规的财务报表、企业和家庭不分离等，对于银行来说这是一个高成本低利润、风险大的业务，但是这些微小企业在我国所有企业总量中占到75%以上，工业产值总量占到60%以上，为75%左右的城镇居民提供了就业机会。微小企业经营服务范围大多贴近百姓生活、关乎民生，他们的存在和发展在维护社会稳定、增加就业、减少贫困人口等方面，有着举足轻重的地位，所以微小贷款不仅是一种普惠
金融更是一种扶贫金融。支持、发展微小贷款业务的发展是目前全社会共同责任和一项长远的计划。
二、“冀南微贷”的全新理念和技术发展支持微小企业发展
（一）全面创新信贷业务
1、定位创新。邢台银行抓住机遇着力开发微贷市场，经过认真的市场细分，最终将目标市场转向蕴含着丰富的客户资源但存在融资难瓶颈的中小企业；将目标客户定位于数量多、分布广、潜力大的个体工商户。按照“贷小、贷短、贷分散”的原则，为微小企业量身设计、推出河北省第一款微小企业信贷产品—“冀南微贷”，向微小企业和个体工商户提供0.5万元至50万元的贷款服务。
2、机制创新。一是申请“冀南微贷”商标注册，实施品牌化经营和管理。通过多种渠道和方式，开展全方位的 “扫街式”宣传，使业务迅速推向市场。二是成立邢台银行小企业信贷中心，实现微小贷款业务专营。小企业信贷中心按照准法人、事业部模式运行，采用总经理负责制，对小企业客户实行全流程管理。三是根据微小贷款特点和目标要求，构建有效管理制度。先后制定了《微小贷款业务流程》、《微小贷款业务工作质量管理手册》、《微小信贷员绩效考核办法》等管理办法，成立微贷贷审会，设臵客户经理、主管、兼职主管、后台人员、外派专家等岗位，并将工作业绩、工作质量与各岗位绩效挂钩。
3、理念创新。一是“白开水”的授信自律文化理念。即，在整个贷款过程中，“不吸客户一支烟，最多只喝客户
一杯白开水”。从服务和行为上在客户中间树立“冀南微贷”良好的形象。二是“敢于淘汰”的用人理念。微贷人员在试用期，微贷专家和信贷中心管理人员分阶段对其进行评估，对于不达标的坚决予以淘汰。正式录用后，对于在一段时间内达不到考核标准的仍将被解聘。这种“宁缺毋滥、敢于淘汰”的用人理念使微贷经理始终保持积极上进的精神状态。三是改“坐销”为“行销”的营销理念。微贷客户经理主动“走街串巷”，采用“扫街”式营销、上门营销、分片包干营销，向微小企业、个体工商户推介微贷业务，改变传统等客上门的模式，真正走出网点，走到客户中间，聆听客户需求，解除客户之急。
4、管理创新。一是加强队伍建设。邢台银行的微贷客户经理都经过严格专业培训，选择没有任何工作经验和银行工作背景的优秀大学生作为用工对象，从人员招聘、课堂培训、知识梳理、营销演练、实战模拟、客户调查分析、调查报告整理、贷审会陈述、贷后管理到贷款本息收回，由专家全程指导，并有一套独特的模式，使每一位微贷客户经理由一张“白纸”很快成为信贷业务的专业人才。二是服务提质效。管理的核心是服务，微贷客户经理认真遵循邢台银行提出的“服务多走一步，感动每位客户”的服务宗旨，视客户为上帝，用实际行动履行“想客户之所想，急客户之所急”。三是激励创业绩。为充分调动微贷客户经理的积极性，小企业信贷中心出台专门的薪酬制度，将微贷客户经理的薪酬与个人的工作成果和表现以及他们所管理的贷款质量挂钩，促
使微贷客户经理进行不间断的营销，努力拓展新客户，时刻保持高昂的工作激情。
5、流程创新。“冀南微贷”强调以眼见为凭，以分析、交叉检验、综合判断为重，并辅之以全新的微贷业务系统。营销、受理、调查、风评、审批、签约、发放、支付、后管和处臵等环节均在专营机构内完成，减少了中间环节，提高了放贷效率。一是独特的调查手段。微贷客户经理不但重视调查借款人的经营情况，采用专门的分析技术重新制作会计报表，并将借款人的软信息，如生活习惯、家庭情况、征信情况等作为调查的重点。二是科学的调查技术。对借款人提供的资产、收入、生产量、工资、电费、权益等各类信息进行交叉检验，多方面采集信息，多角度验证信息，确保信息真实、完整、有效。三是灵活的担保方式。针对微小借款人实物资产少，尤其是可抵押资产少的特点，微贷业务充分重视借款人的还款能力和还款意愿，破除抵押物崇拜，小额贷款仅需提供担保即可。四是全新的操作系统。邢台银行聘请具有丰富的金融行业系统开发经验的软件公司，为微贷业务开发了涵盖微贷业务管理、账务核算、人力资源、产品开发、绩效考核、财务管理、风险控制、产品成本分析、客户经理利润贡献度分析、客户信息分析等功能的业务运营系统，为提高微贷业务效率、防控风险提供科技支撑。
6、风险管控创新。一是防控道德风险。在人员选聘时，从应聘人员的性格、品质等角度着手，选聘合适人员；在培训过程中，通过典型案例加强微贷客户经理的警示教育；在
日常工作中，采取“零容忍”措施，通过《微贷客户经理行为准则》约束微贷客户经理，防范微贷经理的道德风险。二是防控操作风险。同一借款人的营销、调查、贷审会陈述、贷后跟踪检查由同一信贷员专职负责，贷审会委员进行贷款审批，后台人员对这些信息进行复核，确保借款人相关信息的真实有效。同时采用专门微贷系统，对微贷业务进行独立管理、独立考评。三是防控信用风险。在对借款人进行调查前，首先要通过征信系统查询借款人、财产共有人及担保人的征信记录，对于有不良信用记录的绝不受理；四是强化型风险贷后管理。在贷款发放后，7日内微贷客户经理到客户经营场所查看进行首次贷后管理，监控客户贷款目的实施情况；每月进行一次贷后监控管理，对客户的财务、经营状况等信息监控并填写监控报告，保持与客户及关系人联系畅通；每月还款日提前三天进行还款提示，确保借款人及时备款、足额还款。
7、支付工具创新。“冀南微贷”在贷款资金支付上，依托邢台银行的“金牛方付通”手机银行业务，可以通过离柜式服务，通过短信的方式实现资金划转和支付。客户完全实现了在资金安全的条件下不用东奔西跑就可以轻松实现资金交易。
三、微贷业务的发展贡献
（一）解决了微小企业的融资难题
长期以来，由于我国银行业的信贷决策主要依据企业的
规模大小、所有制性质、抵押担保等因素，因此，贷款普遍向大企业倾斜，难以满足中小企业融资的需求，更别说是中小企业中的微小企业。而微小企业的融资需求一般具有“短、小、频、急”的特点，不适应目前各大银行追求目标与管理特点。微小企业贷款为众多的微小企业创造了融资机会，为大多数在过去无法从正规的金融机构获得融资支持的微小企业提供同大企业一样均等的机会。
（二）助推地方经济的发展
微小企业是地方经济发展的生力军，“冀南微贷”以个体工商户和微小企业为目标客户，为此类客户提供资金支持，这些目标客户大部分为失业家庭或者贫困人口。邢台银行“冀南微贷”在业务初期在邯郸市轻纺城为21家商户发放贷款累计673万，在四个月中对这些客户后期贷后监控回访，这些客户营业额增幅达20%，21家商户的总资产从835万增加到998万，税收缴纳新增3万余元，增加新雇员8名，所以微小贷款的发放在调整经济结构，增加人民收入、解决就业、助推地方经济初见成效。
（三）培养了小企业的风险管理能力
微小企业大部分没有在银行申请贷款的经验，对企业及个人的征信记录没有深刻的认识，通过微小企业贷款，加强了微小企业管理对信用记录的足够重视。让更多的人知道良好的信用记录是企业和个人的一笔财富，而且邢台银行微贷业务部门还通过评选诚信商户、诚信市场、诚信街区等方式，
创造了一个优良的诚信社会环境。
（四）培养了小企业财务管理能力
小企业通过上门提供微小贷款，普及财务管理知识，让更多的没有账目和财务不规范的企业对财务知识有了进一步的学习，不断改变企业由粗放式经营理念模式向精细化模式转变。微贷业务部门真正变成了走在市场中为商户提供的财务流动辅导站。
四、微贷业务的市场需求
微小企业在中小企业群体中占绝大多数，广泛存在于广大的城市和乡村，是地方经济高速发展重要的支撑，当前微小企业数量众多、融资需求巨大，微贷业务是以微小企业、工商个体户为主要融资对象所提供的信贷产品，因此此项业务具有旺盛的市场需求。
五、微贷现阶段发展的困境
（一）微小企业自身存在诸多问题
微贷业务主要针对的是社会最基础的企业，这些中小企业的缺点是规模小、处在生产或经营的最末端，没有生产经营的话语权资产少、抗风险能力差，经营管理和决策不规范，产权不明晰，生产技术水平低导致产品竞争力差，还贷意识差、逃废债问题严重。随着近几年的市场经济波动比较大，企业一旦发生经营风险，几乎没有任何可以抵抗风险的能力，企业就会面临迅速倒闭的境况。同时，作为银行的债务
人微小企业没有任何抵质押物来化解银行贷款风险，这就加大了银行贷款风险。
（二）微贷业务成本高，风险大
1、微小企业经营者经营能力弱。“冀南微贷”贷款额度5000——50万元，没有任何抵押，只有自然人做担保，微贷这样设臵就是切合微小企业自身发没有抵押物、没有很好的有效担保而设定的。由于贸易、生产受市场环境的影响，农业受自然条件的影响，这种影响会波及到整个地区，此时对于银行机构就会承担较大的风险。同时，微小贷的贷款额度最低为5000元，平均额度在10万元左右，这些贷款客户大部分为这些企业大部分处在经营刚刚起步发展阶段，对企业的发展和规划及把控上没有足够的能力。在市场经营中很容易出现经营风险，导致贷款风险。
2、贷款成本高。小额贷款面对的客户大部分为没有正规财务信息的客户，银行需要花费大量的人力和成本去核算客户财务数据，弥补信息不对称。在贷款资金成本为3.5%的情况，微贷业务综合成本在 10%左右，才能基本实现微利，所以微贷是一个微利的普惠金融服务。比如我行信贷管理部门6位职工，今年上半年考察发放贷款8个亿左右，而小企业信贷中心27名员工只能发放贷款4千多万，人工成本在微贷业务中成本占比相当的大。
3、征信记录不健全。小额贷款的对象为有还款意愿和还款能力的中低收入阶层。在贷款调查的过程中客户的征信信
息不全，个别金融结构不能及时输入征信信息，这样导致贷款人调查的信息不对称。
4、微贷业务保障制度不健全。微小贷款的在中国主要的基于IPC与国家开发银行主导的微贷技术，主要贷款对象为城镇中低层收入者和乡村的农户，所以，微贷业务是为弱者提供的金融产品，为百姓提供的金融服务。所以，微贷业务是一项社会性的普惠金融扶贫项目。但是，目前经营微贷业务的商业银行承担着微贷业务的全部，没有得到政府和相关金融部门的大力扶持。建立一个健全的微贷业务保障机制，维持小额贷款可持续发展具有重要的意义。
（三）银行业务推广难
微贷业务作为一个创新模式的金融服务，在还款方式和贷款利率上被客户理解和接受需要很大的宣传和推广力度。同时邢台银行在邯郸地区成立时间不常，邯郸微小企业对邢台银行的微贷认知度处于一个尝试阶段，对客户的宣传推广比较困难，企业对贷款知识认知度比较低，企业贷款调查难度比较大，需要银行人员逐户进入市场宣传讲解，这就加大了银行的成本和信息不对称难度。
（四）贷款用途监控难
我国近几年不断加大对中小企业的扶持力度，微小企业作为一个数量庞大、人员多、市场分散、经营灵活的群体在市场中对资金的需求量上表现为金额小、时间要求急、贷款使用周期短、贷款目标分散而且灵活。微贷业务目前按照“三
个办法一个指引”的要求在实施贷款资金支付上存在金额数量小、笔数多、贷款资金使用分散，在实际的贷款用途过程中监控难度大。
（五）市场竞争比较残酷
随着市场经济的竞争伴随着全国范围内银根紧缩，地下钱庄、民间融资日益活跃，这些行业由于在存在着无序和恶性竞争，非正规金融机构对信贷市场的小额贷款有着很大的冲击。
五、对策建议
（一）加快社会信用体系建设，培育良好的信用环境。
一是建立社会征信系统，建立农村企业和个人信用信息库，并在全国范围内联网，实现信息共享。二是实行授信评分制度，建立健全个人信用的评价指标体系和监督机制。由资信评估机构根据规范的指标体系和科学的评估方法对农村企业和个人的信用状况进行客观、公正的评价。三是要加大个人信用意识教育，建立失信惩罚相结合的有效机制，对于不同信用等级的企业和个人给予不同的信用奖惩机制，从而约束金融消费主体的行为。四是有效维护金融债权，打击逃废债行为，整顿信用环境秩序，优化信用环境。
（二）采取税收减免和建立风险补偿机制等政策措施。微贷业务大部分涉及的社会群体为城市下岗职工、“三农”服务，微贷是一项利国利民的普惠金融服务，但是目前
商业银行在微贷业务上成本高、风险大，微贷客户利率承受能力低，所以希望政府在税收、资金等方面向办理微贷业务的金融机构实行一定程度的倾斜，特别是在税收政策上，应给予特别优惠安排。同时，微贷业务作为一项提高税收、增加就业人数、维护社会稳定、支持地方经济的基础金融服务能得到政府部门的利率和风险资金补贴。比如像潍坊市政府每年拿出一定的资金作为微小贷款发放银行的风险补偿金，促使银行能够更快的支持微小企业的发展，也能促使税收和就业方面也能得到有效增加。
（三）实现监管差别化管理
微小贷款主要的目标客户小而且分散，贷款资金的使用比较灵活，微贷客户的贷款资金使用数额小、用途分散，目前按照“三个办法一个指引”中的贷款资金支付上存在支付难、手续烦，建议银行监管部门对小额贷款的支付管理上要实行差别化管理，让银行根据银监会要求制定简化有效的贷款支付管理办法。
为了更好、更快的发展微小贷款业务，恳切希望银行业监管部门对微贷业务的贷款规模上给予优惠安排，让这一项普惠的制度能够扩及到更大的社会服务面，不再让微贷业务由于受贷款规模的限制而不能更好的全面惠及市民百姓。
六、微贷业务待议事项
微贷业务在我国是一个全新的金融产品，在业务品种和
服务理念上都是全新的创新，微贷业务的发展在国民经济中的发展也发挥着越来越重要的作用。但是，微贷业务由于发展时间短、市场变化快，如何让微小贷款可持续发展，在风险承担、利率优惠、“三农”扶持、社会责任等方面需要做进一步的调研和研究开发。邢台银行“冀南微贷”由于业务开展早，技术比较成熟，影响力大，在实践过程中有着很好的实战经验，我行希望能在政府和相关金融部门的支持下，承担好下一步的微贷业务研究报告，在全市乃至全省金融服务中开创新亮点。
总之，微小贷款不仅是一项金融服务的创新，更是一项重要的扶贫方式，对于调整经济结构、繁荣市场经济、解决社会就业、维护社会稳定、发展地方经济，支持广大市民走向富裕有着举足轻重的作用。目前，微小贷款需要政府给予更多的支持和鼓励。
邢 台 银 行 小企业信贷中心 2011年7月21日
第16篇：微贷学习体会
微贷事业心得
我有幸被总行安排到微贷事业部进行微贷知识的学习和培训。这次培训采取的是理论结合实践的方式，就是将上课跟扫街营销穿插起来，我们学员每人都安排了各自的师傅，理论课程学习结束师傅就带着我们出去营销客户，这样的方式让我们受益匪浅，感悟良多。就这段时间的培训我想做一个小结：
一、什么是微贷？
微贷是额度微小的贷款，微贷是面向特定客户群的贷款，是针对个体工商户和小规模私营企业主（包括小商贩、小型服务提供者、小生产商和农民等）授予一定金额的贷款额度，借款人在约定的额度、期限内将资金用于日常经营活动的个人经营性贷款业务。
二、我们如何做？
1.打造专业营销团队。微贷的性质要求我们必须打造一支专业化的营销团队，我们微贷业务的营销是向客户传播信贷知识，传送帮助客户成长的理念，向客户输送诚信合作，互惠互利意识。几天接触下来我能感受到师傅们个个都是营销能手，当然我们做徒弟的也不甘示弱，在营销过程中我们也能够细心观察，了解客户的经营情况、管理模式、资金结算方式等。通过客户的经营方式再结合我们的微贷产品跟客户作出了向有利于共同成长，诚信合作方向的交流和沟通，获得了客户的肯定和信任。
2.进行专业的调查。客户有了资金需求，我们必须对客户进行调查，对调查客户的行业、规模、贷款用途进行综合分析。让客户提供必要的单据跟资料，我们要对客户的经营情况、管理组织结构和发展历史做相应盘点，了解客户从事本行业的时间地点盈利等。之后进行财务信息调查。调查过程中要注重识别客户的经营细节，盘点客户原材料、存货等资产项目，计算销售额、毛利率、净利润、月可支等数据，现场核实应有权益与实际权益的偏差。调查中必须做到眼到、手到、心到，勤问、勤观察、勤思考，迅速判断客户的关键信息并能够迅速判断信息的真伪和数据的合理性。
3.作出精准的数量分析。通过对客户（担保人）的基本信息、经营信息、财务信息三种信息对客户进行精准的数量分析。基本信息方面，客户的还款意愿是最重要的，我们分析的内容包括客户年龄、婚姻状况、客户是否是本地人、客户的社会地位、客户的性格特征、教育水平，他人对客户的评价、客户是否有不良嗜好、不良记录、客户是否还有其他收入或支出等； 经营信息方面，了解客户为什么经营当前的生意，未来的经营计划是什么，包括客户的经营经验、客户经营记录的获取、贷款用途等；财务信息方面，包括资产负债表中的现金和银行存款、应收账款、预付款、存货、固定资产、其他等；损益表中的营业额和经营业务的季节性、原材料的采购与生产成本、经营费用和其它收入；负债按时间长短可以分为短期负债和长期负债，按形成原因可以分为应付账款、预收账款、银行借款及其他应付款等。以往银行要求客户提供可靠的财务报表，而在我们微贷理
念中，是客户经理根据多方面收集来的财务信息，从而做出相对规范的资产负债表、损益表和现金流量表，并且通常比较重视表外资产和月可支配余额。 4.理性量化的审批标准。贷审会对客户经理分析情况进行反复审查、反复询问，逻辑推理与检验，全面审查调查报告的可行性，通过反复的对比和检验每个科目数据和风险点，确保调查报告的合理性，真实性。调查客户经理、贷审会委员对调查、审查审批手续负责到底。
5.动态的贷后管理。贷后管理是微贷工作成功收回贷款的主要任务之一，动态的贷后管理，现场进行查看资金的真实用途确保与贷前调查分析结果、未来经营预测情况相一致。让客户经营情况时刻掌控于我们客户经理心中，积极及时与贷款人担保人沟通，直至贷款完全归还。如果客户经营和还款情况是预期中的良好客户，说明客户是值得长期合作的客户，在未来的合作中银行可对其适当提高额度继续扶持客户夸大经营生产，在风险可控的范围帮助客户做大做强。
三、未来的发展。
通过短期的学习我对我行微贷事业的发展充满信心，虽然我行的微贷事业部目前还处于发展初期，但我们拥有一支年轻活力的优秀微贷团队，并逐步形成了一套良好的微贷运作体系。接下来我们要在营销上面继续下功夫，扩大营销的深度和广度。同时还要开发多元化的微贷产品以满足不同客户的不同需求。将“微贷事业”打造成为我们行的一个具有强劲竞争力品牌
第17篇：微贷心得体会
我的微贷心得体会
2013年3月，互联网上公布了我省联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了信用联社微贷客户经理的职位。至今已进入微贷部三个月了，浅谈一下这段时间的工作体会。
我社贷业务已经成功发展三个月，已经发放各类贷款35万元，其中抵押贷款4笔,共计金额23万元,公务员信用贷款2笔,12万元,能够在短时间内开展业务，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。
刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部徐主任以及各位个贷师兄师姐的帮助下，我们开始对县城区开展“画地图”活动。就是把马边城区份成三大区域,我们三个微贷经理一人负责一片区域,然后对自己区域内的每条大街小巷里的所有的商户一一了解，为以后宣传我们的产品奠定良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。
在这三个月里，我们在个贷师兄的指导学习下。跟据微贷调查客户要求,开始学习收集客户资料、办理抵押登记、填写报告等,这段时间的学习让我受益匪浅。在调查每户客户的时候，我们都做到细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。我们不仅仅要询问客户，也要倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户,做到作为一名微贷客户经理应有的敬业精神。
虽然才进入微贷部三个多月的时间，但是我学到了很多东西。提升了自己的职业道德操守，对工作的细致程度也有了提升,在以后的工作中，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，让自己以后的业务做的更加出色.
第18篇：银行信用卡营销三季度工作总结
2015年银行信用卡营销三季度工作总
结
在市分行党委的正确领导下，信用卡工作认真贯彻省分行信用卡工作会议和市分行年度工作会议精神，紧紧围绕考核指标和“稳发展、深转型、强管理”工作方向，大力拓展市场，严密防控风险，在相关部门的协助下，经过全员共同努力，取得了阶段性成绩。总结如下：
一、基本情况
信用卡业务运行基本平稳，市场拓展初见成效，业务规模止跌回升，内控水平进一步提高。截止9月30日，累计发卡28519张，其中有效卡20071张，比年初分别增加1853张、9564张；客户数达到18030户，其中活动客户数为12837户，比年初分别增加1287户、6564户；累计拓展特约商户1048户，其中有效商户529户，比年初分别增加220户、118户；贷款余额8372万元，其中不良贷款余额346万元，比年初分别下降
- 1发卡和拓展特约商户，明确发卡对象主要为行政事业单位人员、本行个人贵宾客户和资产类法人客户高管，拓展特约商户对象主要为宾馆、酒店、旅游景点、大型超市和卖场、房产和汽车销售企业、医院、学校、行政收费单位等。先后下发了“信用卡业务十二大禁令”、“四个一律不发卡”，全面规范客户准入。
3、岗位制约进一步规范。根据信用卡业务岗位分离的要求，设立了营销岗、受理岗、调查岗、审批岗、催收岗，分别安排了不同人员从事不同岗位，对审批岗和营销岗、审批岗和调查岗、审批岗和催收岗实行了岗位分离。严格控制操作风险。
4、发卡流程进一步优化。根据总行《****贷记卡发卡业务操作规程》对全行发卡流程实施优化，大大提高了贷记卡发卡效率。从客户申请到网点受理，然后直接邮寄到市分行，减少了支行这一中间环节。市分行受理、录入、调查、审批上送，全流程时间从以前的平均30天缩短到3个工作日。基本实现了前台贴近客户，后台集中处理的
- 3截止9月30日，贷记卡贷款余额为8372万元，剔除上年大额分期提前还款因素，比年初增加2612万元，增幅为45.3%；分期业务贷款余额为1421万元，其中商户分期余额为242万元，消费分期余额为1179万元。
（四）加强专业培训，提高队伍素质。先后开展了信用卡产品知识综合培训、分期业务知识专项培训、发卡业务流程优化培训，安排有关人员在新入行员工培训班讲授信用卡知识二次。通过培训，大多数员工掌握了信用卡基本知识，能开口营销信用卡产品，全员信用卡业务素质和营销技能进一步提高。
三、存在问题
（一）勇于开拓精神不够。信用卡业务是一项新兴业务，必须有勇于开拓的精神去推动发展。但是，全行信用卡业务市场营销的开拓精神不够，总是被动营销，没有主动营销意识。主要表现为：一是不能准确判断客户的金融需求。营销人员面见客户时，习惯于营销存款和贷款，对于客户需求缺乏敏感性，未能针对客户需求营销信用卡产品。
- 5清收岗位人员缺乏。二是从业人员素质不高。部分信用卡从业人员年龄高学历低，专业知识少，学习能力差，不能适应信用卡业务工作。三是从业人员稳定性不足。信用卡业务管理岗位人员从事专业工作达三年以上的不多，大部分都是新调整到信用卡业务管理岗，新老交接不连贯，极大地增加了培训工作量，同时加重了工作负担。
四、工作打算
为圆满完成任务，做好来年工作储备，在后三个月，主要做好以下工作：
（一）进一步落实指导意见。《关于加快信用卡业务有效发展的指导意见》（****发[2015]359号）和《全市农行信用卡业务会议纪要》（****办发[2015]407号）已印发各支行，要对照文件要求一项一项抓落实，全面解决营销问题、队伍建设问题、促销和宣传问题，严格管控风险，努力推动信用卡业务有效发展。
（二）进一步加强市场营销。市场营销是我们工作中永恒的主题，只有持续不断地抓营销才能持续发展。市场营销是主动性工
- 7要产品为乐分卡（分期业务）、白金贷记卡、公务卡和准贷记卡，宣传的主要形式为：在个人贵宾客户系统群发短信、在营业网点电子门楣播出宣传标语、在合作商户布放X展架、在电视台投放飞播字幕广告、在营业网点和商户门店布放宣传折页等。举办一次信用卡产品推介会，邀请分管金融的市领导和20个个人贵宾客户参加，同时邀请四家本地主流媒体的负责人和记者参加，并投放新闻稿件。
（五）进一步加大培训力度。举办一次大型培训班，全面培训支行和网点产品经理，使其全面掌握信用卡专业知识，熟悉业务流程，提高办事效率。编印一本信用卡产品营销手册，把重点产品的营销步骤和业务流程写全面、写具体，全行员工人手一本，营销不愁。
总之，成绩属于过去，未来仍需努力。只要全行团结一心谋发展，同甘共苦创伟业，信用卡业务就一定能取得好成绩！
第19篇：某村镇银行三季度工作总结
XXXX村镇银行2015年三季度工作报告
三季度，我行紧紧围绕季度工作会议精神，按照“稳中求进、提质增效”的总基调，坚持“稳增长、调结构、控风险、提质效”工作方针，完善措施、积极进取，各项业务指标持续迈进，保持了良好的发展态势。
一、业务经营情况
（一）存款业务。9月末，我行各项存款余额37161万元，较年初新增8443万元，完成全年任务的84.43%。其中储蓄存款余额13759万元，较年初新增6308万元，完成年度任务的105.13%，储蓄存款占比37.03%。
（二）贷款业务。9月末，我行各项贷款余额45989万元，较年初新增8125万元，完成年度任务的101.56%。其中个人贷款余额33411万元，较年初新增9500万元，完成年度任务的197.92%，个人贷款占比72.65%。各项贷款总户数1294户。
（三） 财务情况
9月末,我行实现各项营业收入2629万元，其中：利息收入2454万元，金融机构往来收入167万元，中间业务收入8万元。各项营业支出2624万元，其中利息支出484万元，金融机构往来支出541万元，营业税金及附加81万元，资产减值损失790万元，业务及管理费722万元，加回以前年度损益调整106万元。实现利润总额113万元。
（四）资产质量
9月末，我行四级不良贷款余额2184万元，较年初增加1510万元，不良率4.75%，较年初上升2.97%；瑕疵贷款余额2391.4万元，较年初减少77.6万元，占比5.2%；抵质押类贷款余额27788万元，占比60.42%；担保公司贷款余额5806万元，占比12.62%。
（五）监管指标情况
9月末，我行资本充足率15.16%，不良贷款率（五级）2.86%，拨备覆盖率150.37%，拨贷比4.3%，单一客户贷款集中度7.47%，流动性比例32.31%，存贷比123.76%，资本利润率0.95%，成本收入比45.17%，农户和小微企业占比94.19%，户均贷款余额35.51万元。
二、主要工作举措
（一）加强组织领导，强化考核力度，资产负债规模得到平稳增长
1、进一步完善业务营销组织架构，提升团队意识
三季度以来，我行不断加强对业务骨干力量的培养，在分组营销架构基础上，不断督促中层干部和组长充分发挥其上传下达、组织协调的纽带作用，分任务，压担子，通过晨、夕会制度对各组营销任务完成情况调查摸底，跟踪落实，每日一汇报，每周一总结，逐步提升全行员工的团队意识和责任意识，
2、进一步发挥绩效考核引导作用，提升主动意识
一是出台《三季度综合考核办法》，对储蓄、对公、贷款、新
2 开户、不良、瑕疵及利息清收等方面的考核作出详细、切合我行实际的考核规定，对应我行各项业务发展需要。在存款考核方面突出日均和增量考核以实现存款规模增长的同时确保一定的稳定性；在贷款考核方面突出笔数考核和增量考核以落实“小额、分散”的原则；在不良、瑕疵、欠息考核方面突出奖惩并重，既督促相关责任人切实加强催收力度，同时也对清收确有成效的予以激励；通过新开有效户考核，三季度我行新开408户储蓄有效户， 26户对公有效户，9月末新开有效户账户余额达2100万元；通过新增贷款户考核，我行三季度末贷款户数较二季度末新增95户，三季度，我行累计扣罚不良、瑕疵、欠息清收、信贷营销绩效达3.5万元，员工主动清收、主动营销意识得到明显增强。
二是开展“大干40天向国庆献礼存款营销竞赛活动”，分别设立团队奖和个人奖，促使员工团队意识显著提升，进一步增强存款营销主动性。
三是出台《员工转正考核办法》，明确派遣制员工转正日均存款任务指标，明确两年内不达标即退回派遣公司，督促派遣制员工积极开展存款营销。
3、进一步推动日常营销常态机制，稳步拓展规模
（1）推动存款营销常态化。一是坚持实行“鸡蛋营销”、“存款有礼”等激励措施提升吸引力；二是坚持利用出租车、LED屏、电视、宣传页等形式及时做好产品宣传；三是坚持推动微信公众平台建设，实时更新我行利率、产品、服务等信息，同时实现与
3 农信微信银行的关联，使我行微信公众平台逐步规范、全面；四是坚持开展“四扫五进”活动，持续对全县19个重点营销区域分组包片，反复营销；五是坚持重点客户“名单化”管理，我行对祥云公司、两大工业园区、船舶市场、拆迁市场等近40个重点客户或群体实行领导挂钩营销，专人维护，定期回访，经过长时间努力，至9月末，祥云公司存款余额3240万元，惠利达公司存款余额3055万元，鹏煊公司存款余额1703万元，船舶市场储蓄存款余额1800万元。拆迁市场方面，通过前期持续营销，我行通过交通局掌握了204国道沿线拆迁资金动向的第一手信息，并提早布置，本着先营销开户，后营销资金的策略，我行已成功营销到王集乡7个对公账户，杨集、下车也已协调好准备开户，预计能营销到拆迁款项2000余万元。
（2）推动信贷营销常态化。一方面通过考核手段，设立每月最低营销3户的考核指标，低于3户则予以罚款，督促信贷人员开展营销；另一方面树立“小额、分散”的营销导向，坚持以“金领易贷通”、“房产抵押”为拳头产品，利用开展“四扫五进”活动的机会，深入各大机关部委、小区、街道、园区挖掘市场需求，重点营销10万元以内的农户贷款。
（二）坚持做小做散，做强个金业务，存贷款结构得到进一步优化
三季度以来，我行进一步落实“小、优、散”的经营理念和“短、频、快”的信贷策略，高度重视储蓄存款和个人贷款业务
4 的发展，取得了一定的工作成效。截至9月末，我行储蓄存款余额13759万元，占比为37.03%，较二季度末上升了1.35%，较年初上升了11.08%；个人贷款余额33411万元，占比为72.65%，较二季度末上升了2.84%，较年初上升了9.5%。
（三）强化不良管控，加强内部排查，各项经营风险得到有效控制
三季度，我行进一步强化对不良贷款的管理：一是完成对16笔个人不良贷款和4笔企业不良贷款的责任认定，并上报发起行，提升员工责任意识；二是加强对新增不良、欠息贷款的考核，新增不良贷款按贷款余额的千分之三扣减绩效，欠息按500元每笔予以扣罚，提升员工主动清收意识；三是加强对现有不良贷款的处置，三季度，我行继续依照“清收重于盘活，盘活重于诉讼抵债”的思路，加强与法院、公安等部门的协调联动，全力压降不良。至9月末，我行四级不良贷款45笔，余额2183.84万元，其中企业不良贷款15笔，余额1739.38万元，个人不良贷款30笔，余额444.46万元。9月末在诉贷款共22笔，金额2443.4万元，其中在诉未判10笔，金额558万元，已判未执行6笔，金额1089.4万元，已进入执行阶段的10笔，金额899.2万元。本年度累计现金清收不良贷款70万元。
三季度，我行着力于内部检查队伍的培养：以财务会计部主导，各部门配合，我行相继开展了营运工作全面检查、关键环节操作风险排查、民间金融风险传染与操作风险排查、票据业务及
5 同业账户排查、案件防控风险排查等五项排查工作，通过各项排查工作的逐步开展，我行内部检查机制逐步建立，检查人员素质和能力逐渐提升，内部风险防控能力得到有效增强。
（四）推进制度流程落地，全面落实岗位职责，各项工作质效得到明显提升
三季度，我行进一步推动标准化制度流程建设，一是开展制度学习和考试工作，每周一次集体学习，两次分组学习，每月一次考试；二是开展制度修订、印发工作，在边学习边修订完善的基础上，完成121个制度的修订和印发；三是推动制度执行力建设，依据《员工违规行为记分管理办法》和《督查管理办法》，我行加大对违规行为的处罚力度，逐渐树立制度先行、规范先行的经营理念，逐步落实制度规定的部门职责和岗位职责，如财务会计部牵头开展各项排查，规范财务管理，风险管理部牵头开展信贷和会计档案排查和统一管理，基本扫除“有人没事做，有事没人做”的现象，全行各项工作质效得到明显提升。
三、主要存在问题
（一）不良贷款率超标
9月末，我行四级不良贷款率为4.75%，超过3%的监管红线，大部分不良贷款虽已进入法律程序，但短时间内压降难度依然较大，不良贷款仍将保持高压态势。
（二）存款稳定性不足
财政8251万元定期存款于11月到期，能否延期存在不确定
6 性，对我行存款稳定性影响较大。
（三）存款结构需优化
9月末，我行储蓄存款余额13759.01万元，占比37.03%，财政存款8251.77万元，占比22.21%，单位活期存款7416.46万元，占比11.35%，保证金存款7733.69万元，占比20.81%。存款十大户余额17799万元，占比47.9%。50万元以上存款大户86户，余额27372万元，占比73.66%，存款结构需进一步优化。
四、下一步工作计划
（一）突出重点，做好规划，继续加大吸存揽储力度，确保完成年度目标任务。
一是突出重点账户的营销，拆迁账户方面，尽早营销杨集镇、下车乡、伊山镇开户，已经开户的，跟进营销拆迁资金，确保资金及时到位；鹏煊公司方面做好承兑保证金营销，土石方公司和自来水公司等已经营销到的账户，努力营销其存入资金并正常使用；财政账户方面，继续协调续存，全力争取存款稳定；二是突出重点业务的规划，我行四季度将有涉及15家企业4597万元承兑保证金到期，一方面要全力做好承兑汇票续开营销，尽力争取续开份额，另一方面也要做好填补存款缺口的准备，寻找其他增长点，确保完成年度目标任务。
（二）强化管理，夯实基础，继续加大风险排查力度，全面提升发展质量。一是继续推动标准化制度流程建设，加强培训学习，加强督促考核，依靠制度流程全面规范全行各项工作，夯实
7 发展根基；二是继续组织推动好风险排查工作，及时发现问题，及时整改，责任到人，严格违规惩处机制，切实杜绝案件发生；三是强化信贷管理，加大贷后管理的检查频次，督促客户经理密切关注借款人生产经营和市场变化情况，发现风险变化时及时提出风险预警，把握好资产风险分类的准确性，按照贷款“三查”要求进行贷后管理工作。同时加大现场检查力度，通过贷后现场检查及时发现问题，切实做好贷后风险防范，全面提升发展质量。
（三）落实责任，强化考核，继续加大不良处置力度，务必取得压降实效。
一是要落实责任，继续强化不良贷款包户到人、一户一策制，运用催收、报案、诉讼等各种办法手段挖掘可清收点；二是要强化考核，继续加大对新增不良贷款的问责力度，给予相关责任人清收期限，严格按制度处罚问责，警示信贷人员严格落实贷款全流程管理要求，做好清前堵后工作；三是要全力协调法院相关部门，通过加快诉讼、执行的进度，保持和强化不良清收高压态势，取得清收实效。四季度，我行不良清降工作进入到攻坚阶段，有10笔金额899.2万元的不良进入到执行阶段，能否执行到位对我行整体不良压降形势和规划有重要影响。鑫马鞋业300万元不良、前程棉业230万元不良、利昂实业350万元不良的诉讼清收工作以及远泰担保公司被XX法院扣划的100万元保证金力争近期见成效。
第20篇：小贷公司工作总结
嘉峪关市小额贷款有限责任公司
2013年度工作总结及2014年度工作计划
自2013年7月6日华商小额贷款有限责任公司开业以来，在嘉峪关市金融办、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和大力协助下，在公司领导、公司各位股东的正确领导下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，共同努力取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。
回顾和总结2013年的工作，现将2013年有关工作总结汇报如下：
一、取得的成绩：
1、学习公司的相关规章制度、贷款政策及贷款利息政策等。良好的制度是管理一个公司的基础，是公司持续发展、稳定发展、长久发展的保障，是公司的软实力，它确保我公司业务的长久有序发展。在公司成立初期，我公司就组织制定了《华商小额贷款有限责任公司规章制度》。进公司的初期，我认真学习了公司的各项规章制度，懂得了应该干什么，明确了工作分工，为我在公司的循章办事奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序的进行。
2、半年来，经过公司上下一心，一致努力，我公司业务经营取得了令人相对满意的经营业绩—业务发展平稳，经营效益实现稳定。2013年7月至2013年12月，华商小额贷款有限责任公司累计发生
1 业务
40 笔，累计发放贷款
3081 万元，累计利息收入
94.9917 万元，已收利息
47.0017万元，应收未收利息
47.9900 万元。到期贷款收回率90%以上，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。在此过程中，我积极配合公司做好贷款相关工作，遇到办理房产抵押贷款的客户，陪同客户到房管局做好他项权登记手续以及后期他项权证的领取等。
3、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则强化风险防范，对每笔贷款，我和公司业务人员裴萌舒一起做好贷前调查工作，亲自到客户的工作地点询问贷款客户的真实情况，工资情况，有无负债等，尽量多了解客户信息，作好调查后回公司将客户信息如实汇报给上级领导，以便上级对贷款客户作以初步了解。在贷款中期做好贷款资料，在贷款后期做好对贷款客户的跟踪及催收利息等相关工作。
二、存在的不足及改进措施：
1、部分贷款客户在还本付息上严重逾期。自开业以来，大部分客户保证了每月20号以前交清利息，到期还本付息，但是同时也出现个别客户严重逾期，例如，贷款客户康英贷款壹拾万元，自次月起没有及时交利息，我公司联系客户时发现客户预留的联系方式一直联系不到本人及其家人，此后多次联系未果，公司也进行了家访„„，针对此类类似贷款客户，我们需进一步加强风险防范，做好贷前调查，摸清客户的真实负债及偿还能力；贷中审查；贷后监查，做好对贷款 2 客户的跟踪。对在库的客户，也要加强管理，筛选出信用度良好的客户 ，以便后期二次贷款的操作。
2、业务模式相对单一，可运营的资金仅限于注册资本及贷款利息收入，一旦资金都贷出去，公司的业务基本就属于停滞状态，担保贷款发展不成熟，信用贷款公司也没有明确的规定。在今后的工作中需积极开拓嘉酒市场，发展担保贷款。
3、贷款资金量过于集中。我公司年末统计贷款资金大部分集中在大客户群体上，大客户资金运用量大，周转资金量也大，公司资金有限，集中在大客户群体上放贷的话，就没办法开展小额分散业务，我们需按相关要求拓展“小额分散业务”。
4、我们与同行交流较少，小额公司在发展的业务的过程中难免遇到有客户无款可贷或资金空置，我们应与同行建立长期的友好合作关系，互通信息，合理利用好资金。
对于2013年存在的问题，将予以高度的重视改进并改正，好的方面继续发扬。我们将以饱满的热情迎接2014年的到来，据此作出2014年年度的工作计划：
1、做好前厅接待、保持接待厅卫生干净整洁。
2、做好对贷款客户的前期调查，如实了解客户信息并做以反馈、同时做好对贷款客户的跟踪服务等后期工作。
3、尽力完成上级领导下发的任务，并做好一些领导安排的其他临时性工作。
3 2013年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的2014年正向我们走来。新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司2014年度目标任务而努力奋斗。
