银行机构建设工作总结
推荐第1篇：银行机构设置
中国银行的主要机构及其职责
中国银行内设机构
1.办公厅(党委办公室)2.条法司3.货币政策司4.金融市场司5.金融
稳定局6.调查统计司7.会计财务司8.支付结算司9.科技司
10.货币金银局11.国库局12.国际司
13.内审司14.人事司15.研究局16.征信管理局
17.反洗钱局（保卫局）18.党委宣传部19.纪委、派驻监察局
20.巡查工作办公室21.机关党委22工 会23.团 委
24.党 校25.离退休干部局 26.参事室27.机关事务管理局
28.集中采购中心
办公厅(党委办公室) 的职责
负责文电、会务、机要、档案等机关日常运转工作以及信息综合、信急管理、安全保密、政务公开、来信来访、新闻发布等工作。承办人民银行党委办公室的日常工作。起草与中央银行职责有关的金融法律、法规草案；起草、审核与中央。
条法司职责
银行职责有关的金融规章；承办中国人民银行发布的有关命令和规章解释工作；开展金融法律咨询服务、相关金融法律事务和金融法制宣传教育工作；承办行政复议和行政应诉工作；对中国人民银行参加的国际金融活动提供法律意见，出具法律证明书。
货币政策司的职责
研究、拟订货币政策中介目标并组织执行；研究提出各种货币政策工具选择建议并组织实施；研究拟订本外币利率政策、管理办法及人民币汇率政策；提出并组织实施利率调整方案、汇率改革方案；拟订中央银行公开市场政策和业务操作规程并组织实施；承办中国人民银行货币政策委员会秘书处的日常工作。
金融市场司的职责
拟订银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场的管理规定；承办有关金融机构在上述市场的市场准入及退出审批工作；分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，并提出相关政策建议；监测分析金融市场的发展，防范跨市场风险。根据国家经济、社会发展政策和产业政策，研究、拟订和实施宏观信贷指导政策。
金融稳定局的职责
综合分析和评估系统性金融风险，提出防范和化解系统性金融风险的政策建议；评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议；承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范的工作；负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测；承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案的论证和审查工作；管理中国人民银行与金融风险处置或金融重组有关的资产；承担对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为的检查监督工作，参与有关机构市场退出的清算或机构重组工作。 调查统计司的职责
承办金融信息和有关经济信息的搜集、汇总、分析工作；制定金融业综合统计制度，协调金融业综合统计工作；负责货币供应和货币政策方面的统计并按规定对外公布；参与金融
和货币统计有关的会计科目设置；搜集、整理与人民银行有贷款关系金融机构的资产负债表和损益表；按照规定提供金融信息咨询。
会计财务司的职责
协助有关部门完善中央银行和商业银行会计准则、制度、办法和会计科目；组织实施中国人民银行财务制度；编制并监督检查中国人民银行系统财务预决算；编制中国人民银行资产负债表和损益表等会计财务报表；承办中国人民银行系统会计、财务、基建、固定资产和政府采购项目管理工作。
支付结算司的职责
拟订全国支付体系发展规划；会同有关方面研究拟订支付结算政策和规则，制定支付清算、票据交换和银行账户管理的规章制度并组织实施；维护支付清算系统的正常运行；组织建设和管理中国现代化支付系统；拟订银行卡结算业务及其它电子支付业务管理制度；推进支付工具的创新；组织中国人民银行会计核算
科技司的职责
拟订金融业信息化发展规划，承担金融标准化的组织管理协调工作；指导、协调金融业信息安全和信息化工作；承担中国人民银行信息化及应用系统的规划、建设、安全、标准化及运行维护等工作；承办中国人民银行系统的科技管理工作；拟订银行卡业务技术标准，协调银行卡联网通用工作。
货币金银局的职责
拟订有关货币发行管理办法；承担人民币管理和反假货币工作；安排现钞和辅币的生产、保管、储运、更新和销毁；管理现金投放、回笼及库款安全；管理国家黄金储备。承担国务院反假货币联席工作会议的日常工作。
人事司的职责
拟定中国人民银行组织、人事、培训、劳动工资和社会保险等制度、办法，并组织实施；负责人民银行系统党组织的建设、党员发展与管理工作；管理人民银行系统的机构和人员编制；负责人民银行系统的干部管理工作；管理人民银行驻外机构、编制及人员；与国际司共同承办人民银行智力引进工作；拟定人民银行人员培训规划；组织人民银行人员考试测评工作；负责人民银行统战工作。内审司的职责
拟定中国人民银行内审工作规章、制度和办法；监督检查中国人民银行各级机构及其工作人员执行金融政策、法规，依法履行公务和执行财务纪律的情况；承办主要负责人的离任审计工作，对违法违规人员的处理提出建议，指导、监督、检查中国人民银行系统内审工作。
国际司的职责
承办中国人民银行与国际金融组织、香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区金融组织以及各国中央银行、欧洲中央银行的官方联系和业务往来的有关工作；按照规定承办我国加入世界贸易组织后金融业开放的有关工作；承办中国人民银行外事管理工作；联系、指导中国人民银行驻外机构的业务工作.
推荐第2篇：银行机构信用代码工作总结[推荐]
XXXX银行关于
机构信用代码证推广应用工作情况报告
人民银行XX支行：
根据人民银行XX支行关于开展机构信用代码证推广应用工作的要求及相关工作安排，自2012年6月1日启动机构信用代码证发放工作以来，我行积极组织，采取先易后难的方式，对比较容易接受的客户先进行推广，对一时难以配合的客户，作为重点开展工作对象，通过本行与其他银行之间的交流沟通，及时吸取机构信用代码推广应用工作中好的经验，在人行的大力支持与帮助下，按照规定的工作目标顺利完成了机构信用代码证的推广应用工作。现将我行工作汇报如下：
一、前期工作完成情况
（一） 动员部署阶段工作开展情况
1.加强组织领导，提高思想认识。本次机构信用代码工作由总行统一部署实施，成立了XX银行行长为组长，主管行长为副组长及各相关部门负责人为成员的机构信用代码工作领导小组。同时各分支行也按照总行要求成立了相应的工作领导小组。全行上下联动，扎实工作，确保“组织保障到位、沟通反馈到位、宣传解释到位、信息采集到位、代码发放到位、反洗钱应用到位”等六个到位，做到高效推进，顺利完成机构信用代码推广应用工作。
2.明确思路，落实措施。收到《中国人民银行办公厅关于
开展机构信用代码推广应用工作的通知》（银发办【2012】47号）和《中国人民银行办公厅关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的通知》（银办发【2012】66号）文件后，我行与2012年4月25日召开动员会，主管行长在机构信用代码推广应用会议上特别强调，要求贯彻落实人民银行《关于开展机构信用代码推广应用工作的通知》精神，安排部署全行机构信用代码系统信息采集补充与代码证发放工作，积极推动机构信用代码在反洗钱、社会信用体系等领域中的应用。
3.加强培训，规范操作为。严格执行人行规定，准确规范操作，组织业务人员进行信用代码系统应用知识培训，重点针对“机构信用代码系统信息、代码证发放工作业务流程及机构信用代码反洗钱业务应用等内容分级分段开展业务培训。确保在规定时间内完成对基本存款账户信息的核实、修改、补录、生成代码并进行代码发放工作。
4.加强机构信用代码的推广和运用。我行积极提升机构信用代码的应用水平，各分支机构发挥银行柜面优势，扎实做好机构信用代码的推广应用和宣传引导工作。并在开展反洗钱等业务中，查询、使用机构信用代码系统信息，推动机构信用代码在反洗钱、征信等社会信用体系及其他领域的广泛应用。
（二） 培训准备阶段工作开展情况
1.各分支机构信用代码推广应用工作的培训情况。我行认真参加人民银行关于机构信用代码推广应用培训后，按照要求对
我行各分支机构相关人员2012年4月25日开展了机构信用代码系统知识及操作流程的培训。并要求各分支机构对本行所有参与机构信用代码配发工作的业务人员、柜台再培训。
2.存量账户的确定以及机构信用代码证发放情况。截止到2012年5月31日，我行将所有的有证基本户进行了梳理，将长期联系不到的账户加注了久悬标识工作。同时认真梳理、确定、筛选，最终确定我行实际办理机构信用代码证的基本存量账户共6434户，2012年6月加注久悬标识账户共737户。2012年6月6日成功导入人行机构信用代码系统6431户，手工完成了3户代码证的发放工作。
3.机构信用代码系统用户开通工作情况。根据人民银行要求，我行及时完成网络配置到各营业网点，对机构信用代码系统联通情况进行测试，确保6月1日前机构信用代码系统的正常运行。我行共设人民银行系统操作员用户11个，各分支机构增设普通用户46个，并将人员名单已上报人民银行备案。
4.完善了信用代码推广应用工作方案及内控制度建设。
二、后期工作展开情况
为贯彻落实人民银行西宁中心支行下发的关于机构信用代码证推广应用工作，我行高度重视此项工作，积极落实文件精神，由工作领导小组专门负责此项工作。在此基础上，为了有条不紊的开展机构信用代码系统信息补充与代码证发放工作，我行积极开展再培训工作，要求全体员工配合开展此项工作。一是认真组
织学习。通过组织基层员工学习有关文件内容，明确操作步骤，达到领会精神、抓住实质、全面筹划的目的；二是制定合理方案。在认真学习文件内容的基础上，结合本行实际情况，制定工作进度计划，明确操作步骤。为稳步推进工作打下坚实基础。三是积极沟通借鉴。在工作的开展过程中，我行积极与人行沟通，向其他行学习好的做法，想尽办法克服工作中的困难，确保此次工作顺利开展。
从2012年6月1日起，存量账户和增量账户的发放工作进入实施阶段，为了进一步做好实施阶段的各项工作，我行工作如下：
1.认真完成存量账户的发放工作，做到报多少户完成多少户。我行已将3000份空白《机构信用代码证》发放至各分支机构，要求各分支机构争取7月底超量完成存量账户6434户的40%。要求各分支机构务必在2012年10月底前完成存量账户的100%发证率。我行已将办证任务层层分解落实，拟定今后在全行范围内开展办证任务完成率排行榜活动，全行将掀起“比、学、赶、帮、超”的工作氛围。
2.自2012年6月1日起，凡到我行办理贷款卡申领、企业征信信息查询、变更等征信业务的机构，均须向我行提供信用代码证，以辅助核实机构身份。
3.加强宣传推广。机构信用代码推广工作涉及面广、工作量大、时间紧，我行结合自身特点开展多方宣传，主要做好以下两 4
个方面的工作：一是积极联系客户，对存量基本存款账户用电话逐一通知客户及时来我行办理机构信用代码手续；二是加强柜面宣传，充分发挥大堂经理和前台柜员的作用，在办理业务时向客户做好机构信用代码推广宣传工作。通过机构信用代码应用服务系统与其他代码建立对应关系，实现机构信用代码的身份识别和信息共享的桥梁作用，对于健全和完善身份识别机制、推动落实金融账户实名制、提高金融服务水平、促进信用信息共享和推动社会信用体系建设等具有重要意义。
4.在机构信用代码实施期间，我行指定专人于每周五上午下班前将《机构信用代码推广应用情况统计表》，每月第二个工作日前将《机构信用代码在反洗钱等领域运用情况统计表》定时报送人民银行。
5.继续加强业务培训，提高操作技能。在机构信用代码发放过程中，要求操作员认真核实、录入信用代码信息，确保录入信息真实、准确、完整。为真正将该项工作落到实处，以机构信用代码证推广应用为主题，我行就开展机构信用代码工作中遇到的问题，开展了3次培训并及时下发通知及相关制度，并让支行负责人一起参与学习，将机构信用代码证工作流程层层落实到位，保证机构信用代码推广应用工作人员熟练业务流程和操作规程。并邀请人行相关人员下到一线进行指导，并及时解决存在的问题，提高我行相关人员的业务素质和操作技能。总行与人行同步多次下发细化的操作规程和定期通报及通知，加强此项工作的力
度，既提高了管理层面的思想认识和重视程度，又提高了员工的操作技能，为机构信用代码发放工作的有序开展奠定了基础。
三、我行发放机构信用代码证工作完成情况
截止2012年5月31日，我行共有正常的机构存量客户6434户，截止2012年9月底，共配发信用代码证6434户。截止10月底人行系统中有久悬户为1666户，按贵部要求对其中符合要求逐一发证。
截止到10月底，全行行基本账户共开立8981户，完成存量8330户，增量完成642户。较6月初上报人行久悬数1838差127户，情况为：25户激活均已发证；101户为我行基本户已销及转户原因机构信用代码证未销。
四、机构信用代码证应用情况
我行主要将机构信用代码证用于辅助做好客户身份识别，从而提高反洗钱工作效率，通过机构信用代码证及时了解客户信息，加强对高风险客户及可以交易的甄别能力。具体措施及要求如下：
1.开立账户时，为不在本机构开立账户的机构客户现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务切交易金额单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，要求①.核对机构信用代码证；②等级机构信用代码证；③.留存机构信用代码证复印件或影印件。在于客户的业务关系存续期间，我行采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动，金融交易情况。及时提示客户更新资料信息，要求①.确认留存的机构信用代码信息有效；
②.及时提示客户更新机构信用代码证及信用代码系统中的相应信息；③.在有效期内，未提交人民银行分支确认效力的，要求客户办理相关效力确认手续。对机构信用代码证的真实性，有效性，完整性存在疑点的，要求重新识别客户身份，经采取措施仍无法排除疑点的，提交可疑交易报告。
2.推动在反洗钱工作中运用机构信用代码。我行以客户身份识别、客户风险等级划分、异常交易分析排查三个环节为重点，在反洗钱工作中全面运用机构信用代码。具体方法包括查验客户机构信用代码证、登录机构信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录。
3.探索在银行机构系统建设及有关业务中使用机构信用代码。将机构信用代码作为本行业务系统的索引码，实现行内机构客户信息的匹配、整合。并组织我行员工在有关日常业务中试用机构信用代码，如支付结算业务、大额现金管理业务、电子银行业务、贷款授信业务及征信等业务。
五、今后工作打算
我行将机构信用代码的推广应用作为一项重点工作，加大正确解释和引导力度，严格按照人行文件的表述口径，通过策略的方法和灵活的方式争取客户的理解、支持和配合，在我行实际业务中推广应用。
1、继续将机构信用代码证推广应用工作当作我行的一项重要工作来开展。结合实际工作，认真总结经验，针对存在的问题，
加强与总行、人行及客户的沟通。
2、机构信用代码证推广应用工作将更加注重与实际相结合。继续引导柜员在办理过程中，重视该项工作，增强办理过程中出现问题的解决能力。碰到特殊问题及时上报，联系解决。
3、将机构信用代码证广泛应用，由其加强在反洗钱中运用机构信用代码，强化反洗钱工作力度，提高反洗钱工作效率。简化办理存款、汇款、贷款等业务时机构身份的识别手续，提升服务效率，降低服务成本等方面多做工作。机构信用代码证推广应用工作必须结合实际，勇于创新。与时俱进，开拓创新，是保持机构信用代码证推广应用工作持续发展的不竭动力。
推荐第3篇：流程银行建设工作总结
关于商业银行流程银行建设情况
工 作 汇 报
省行合规风险部：
根据省行对流程银行建设工作安排，现将我行流程银行建设情况汇报如下：
一、工作开展情况
（一）工作贯彻情况。我行组织各部门负责人及支行班子成员召开了关于流程银行建设的专题会议，认真传达了省行要求的工作会议精神，提高对流程银行建设重要意义的认识，将流程银行建设作为今后长时期的一项重要工作。合规风险和信贷管理部门牵头，其他条线部门配合，要求各部门对产品的业务流程和相对应的管理流程进行认真梳理，明确分工，定期调度，全力推进流程银行建设工作。
（二）组织架构现状。我行对“三会一层”的法人治理做过多次调整性安排。目前“三会一层”架构清晰，职责明确。在董事会和监事会下分别下设了专门委员会。按照前、中、后台分离的原则，明确了“三会一层”的职责分工，达到有效制衡、决策科学；建立前中后台相互分离的组织架构，共设置了5个处室和5个中心，前台部门由资金营销部和贷款中心组成，承担业务的营销职能。中台部门由信贷管理处、贷款审查中心、外汇管理中心、财务管理处和会计结算中心等部门构成，为前台部门提供专业性的管理和指导，实施有效风险控制。后台部门由稽核审计处、科技信息管理中心、人
力资源处、后勤服务等支撑保障职能。按照流程银行建设的要求，我们还将做进一步调整。
（三）制度建设情况。按照流程银行建设要求，各流程操作环节有明确的要求，各岗位有明确的操作程序，对配套的制度、办法、流程重新修订，明确职责权限，共梳理制定内控制度210项，其中：信贷管理71项，人事劳资12项，财务管理8项，支付结算13项，票据投行12项，银行卡业务11项，安全保卫9项，信息科技8项，稽核审计9项，风险政策6项，存款业务35项，外汇管理16项。
（四）流程设计情况。按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，强调内部主要业务条线的系统管理和统一核算，对产品的业务流程、管理流程以及文化理念进行了梳理。 1.业务流程。
对于市场细分与客户定位流程建设方面，开展了以“贴近市场、贴近客户”为目标的客户库建库工作，由资金营销部和贷款中心组成建库工作小组，深入挖掘潜在客户资源； 对于金融产品与服务开发流程建设方面，推出了出口信用保单质押贷款，建立了前台人员服务考评体系；
信贷业务流程建设方面，一是业务流程不断优化，严格执行审贷分离原则，成立了贷款中心和贷款审查中心，取消了支行权限外贷款审查环节，实行会签制度，缩短办贷流程；二是信贷客户信用评级体系再造，首先，我行聘请了信用管理有限公司共同参与我行公司条线客户信用评级体系建设，信用评级体系建设也是紧紧围绕“以客户为中心”的原则， 对客户结构、行业分类等进行现状分析，同时积累产业、行业、信用意识、经营特点等区域性的客户样本数据，建造全覆盖式的客户类型评级模块。其次，进行内部制度梳理阶段，设计内部评级方案，建立评级模型，从信贷管理部门、风险审批部门、放款执行部门等相对应岗位设置确定全行统一的管理模式，在此基础上结合外部评级收集的客户数据建立内部评级模型，设计指标体系和有关参数，通过实际运用过程对指标参数进行修改和优化，完善内评系统，同时设计一个专门针对财务信息不健全的小微企业打分卡模型，用于对其进行评级打分。最后，强化信贷队伍建设，从高级管理人员一直到客户经理，组织分层次的培训。对高管人员主要从违约风险计量的必要性、银行资本监管的制度设计等，建设理念层面的启发和灌输；对前台客户经理主要从如何勘察、如何访谈提问、怎样收集资料、怎样看企业报表的重点科目等进行标准化工作流程的培训；对评级人员主要从判断企业收入的真实性、对财务机构的波动异动分析、潜在财务造假原因及分析等方面进行提高。最终形成内、外评级相结合、前中后台完全分离、相互制约的流程化客户评级体系。
存款与柜面服务流程建设方面，成立了后督中心，加强了后台审核和监督环节；
会计业务流程建设上，建立了atm集中加钞流程、库房中心管理流程；
资金业务流程建设上，实行前后台分离，建立中台风险监控和管理制度。 2.管理流程。我们一直通过借鉴国内外现代银行和优秀企业管理经验，研究探索适合我行发展战略的管理体系，对现有的管理组织流程进行全面的梳理、完善和简化。明确各部门的正确职能，让每个部门都能找到自己的提升方向和目标。通过明确企业价值观念，按照执行层、管理监督层和决策层的不同要求，合理设计每个管理岗位的管理责任。
在决策监督方面，在内部主要确立监事会监督、稽核监督和经营监督的方法。即请监事长列席董事会，对监督决策提出意见；主要决策事项通知省行办事处（稽核），由办事处给予决策上的指导；在决策执行过程中，及时听取经营班子的汇报，查验决策的科学性和有效性。在外部，对涉及金融服务的重大决策及时向州委州政府汇报，征求政府的意见，同时，设立群众联系意见箱，接受群众监督。在计划财务管理方面，考虑到我行实际，实行三级费用审批制，对大宗物品集中采购。在人力资源管理方面，从招工、培训、教育、引进人才、干部使用等四个方面，建立了制度或规划，并正在着手制定人力资源机构调整规划。在信息科技管理方面，我行充足利用现有专业力量，制定实施了远程监督和智能报警流程及管理办法。在合规风险管理方面，组建不良资产管理中心，下设合规风险管理部和资产保全。初步搭建统筹风险管理前、中、后的架构。在产品研发管理方面，我们正在研究产品设计奖励制度，做为上级深入进行产品研发的储备。在综合保障管理方面,我们结合当地实际，分别制定了办公用品管理制度、信息传导管理制度、公务用车管理制度、
公务接待服务制度。积极做到保障有力，服务到位。 3.文化理念。树立客户至上服务理念，以客户为中心，以市场为导向，紧紧围绕客户和市场的变化，促进服务的前、中、后台以最短的决策流程、最快的响应速度、最便捷和优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。
（五）取得成效。一是通过推行员工等级管理，有效提高了员工业务技能，推动工作效率和服务质量的全面提升；二是建立服务考评体系，极大的提高了前台服务质量；三是实行了稽核前移，加强了事前关注、监督和指导；四是对农户贷款、非农自然人贷款、公司贷款、不良资产及抵债资产实行集中管理，达到了扁平、垂直、精简和高效的目的；五是实现全辖现金统一管理，降低资金风险。
二、存在的问题
一是受传统业务管理思路的影响。一部分行社和部门管理人员对流程银行建设还存在学习不够、认识不清、理解不透的问题，主要业务骨干人员也存在着一定的畏难情绪。二是没有流程的梳理、改造缺乏科学的体系安排，有覆盖不到位、清理不及时的现象。三是合规风险部门缺乏业务管理知识全面、能力强的人员。四是内部评级体系有待完善。目前客户评级由前台进行，没有发挥客户评级作用，目前信贷管理系统评级流程由客户经理操作，应进行调整。五是系统资源不能共享。多个系统并行，客户资源不能共享，存在系统资源浪费，不利于更好的专一针对性的营销，容易忽略高端客户，也形成一个客户多家营销的现象。篇二：流程银行学习心得
对流程银行建设的学习心得
五月的春天，一切都是那么生机勃勃，万物欣欣向荣，欢快的鸟叫声，翠绿的树木都向人们展示的生命的希望。而我们全体员工，在这美好的季节里，大家共同努力着，一起拉存款，一起学习讨论着总行下发的关于对流程银行建设的相关文件。工作之余，大家积极响应总行精神和行长的号召，同时出于对工作的热爱，和对学习新事物的追求，全行所有员工多次全体或部分经常组织在一起，共同学习探讨各自对我行流程银行建设的看法，思考和建议。大家你言我语，相互交流之间，更加深了我们对流程银行建设的认识和了解。并且加深了我们对总行决策的认同感，由此，我们的思想认识更统一，学习的积极性也更高。
流程银行，实际上就是通过重新构造银行的业务流程，组织流程，管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底的脱胎换骨，由此形成以流程为核心的全新的银行模式。流程银行已成为银行业发展的趋势。国内外已有很多银行在此建设上取得了明显的效果，并大大提升了自身的效率和业绩。 我们农商行在这竞争日益激烈的行业，也要积极主动的加快自己的改革，不断促进自身的发展以取得一席之地。其中很重要的环节之一，就是同意员工的思想认识，推动理念更新，提高员工对改革紧迫性的认识，调动员工积极性，形成合力。对于我个人，我们支行组织的经常性的学习讨论使我对银行的流程建设有了新的认识。
首先，就是在流程银行的建设时，我们有几点工作原则要坚持：
一、要有利于形成中后台为前台，前台为客户，积极开展流程再造，合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批；
二、有利于业务拓展，增加收益与风险可控间的平衡；三有利于我行当前收益和长远发展的平衡；
四、逐步完善，先试点，后推行。在此基础上，由总行同意领导，统一部署，设置专门小组，推进流程银行的建设，从而增强了执行力。其次，就是循序渐进，阶段突破。结合我行实际，我们知道，我行目前正进行远程集中授权的分批次试点，由试点银行逐步推向全区，这样有利于总行对改革效果的监测和评估，及时发现问题并解决问题，使新的业务方式能更好地在全区推广。另外，我们要借鉴国内外先进银行的经验，并结合本行行情，通过引进来，走出去，力争探索出最适合我行发展的道路。最后，在整个流程银行建设的过程中，要注意从价值链分析入手，突出核心业务流程。应着眼于活动的流程对客户价值的大小，突出有利于形成核心竞争力的核心业务流程，把一些低附加值的业务流程外包，如非金融业务，后勤，科技开发等，集中精力于核心业务，避免精力，财力的分散。 这次的学习，使我对银行建设，银行发展有了全新的认识，使我深受鼓舞，对农商行的发展充满希望。同时使我更深刻的认识到不断学习，不断充实自己的重要性，只有这样，我们才能跟上时代的脚步。 2013年5月30日篇三：流程银行心得体会
流程银行学习心得体会
随着当今金融业的发展，旌德农村商业银行也逐渐进入转型期，打造适合自身发展的流程银行体系。通过省联社前期试点行社流程银行建设经验，旌德农村商业银行顺应潮流发展，顺理成章成为流程银行建设中的一员。
旌德农商行合规与风险管理部门为流程银行建设的推动部门，各职能部门通力协作，共同做好流程银行这一系统性工程。旌德农商行举办了流程银行动员大会，从宏观上解读了流程银行的概念，确立了旌德农村商业银行做好流程银行的决心。作为一名银行从业人员，通过学习省联社《安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》，现将自己对流程银行的理解，心得体会如下：
流程银行是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。目前，旌德农村商业银行实行总行、支行、部门的垂直考核机制，这种机制从表面上看制度、流程都很完备，而一旦出了问题，上下级之间、部门之间相互推委扯皮，推卸责任。种种弊端，均须通过建立“流程银行”来克服解决。 电子银行部作为信息科技部门，流程银行的建构离不开不断创新的计算机技术和信息技术的支持。流程银行对部门银行的颠覆性改造是借助现代计算机技术和信息技术将部 门银行的业务、组织和管理流程进行“根本性”再造，并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化，以此“获取在成本、质量等绩效方面巨大改变”。离开了计算机技术和信息技术的支持，流程银行的建构是无法想象的。
目前，全行已经在省联社开发的合规与流程管理系统中逐步开展应用，总行人员在省联社多次组织下进行各式各样的合规考试，力求做到人人懂合规，按规办事。虽然这个系统的功能应用还没有完全使用，但随着流程银行建设的不断开展，系统中的各个功能将被用于实践。总行领导在流程银行动员会上强调，2013年末是流程银行建设重点工作，也将是一项长期不断稳固的工程，我将立足本职，全心全力为全行的流程银行建设奉献自己绵薄之力。以上为我对流程银行的初步浅显认识，我相信，通过流程银行建设的不断深入开展，自己一定会对流程银行的认识变得更加深刻且因流程银行建设过程产生的合规意识日渐人心。
撰稿人：吴春阳篇四：现代运营体系和流程银行建设初探
现代运营体系和流程银行建设初探 孙建军 田芳 2011年12月16日
运营管理职能是企业的三大基本职能之一，企业的各项投入要经过运营管理才能转化为产出，因此，运营管理包括企业业务处理的各个环节。具体到银行业，运营管理涉及商业银行各项业务流程的有效集成和管理，运营管理的效率影响甚至决定着银行服务客户、创造价值的效率。本文在分析流程银行建设思想、要求和运作机理的基础上，梳理运营管理体系建设与打造流程银行的共同思想脉络，分析、探讨两者的结合点，以探求运营体系建设在业务流程、服务流程、组织架构优化、绩效考核机制建设等方面的发展方向和突破口。
业务流程再造贯穿于商业银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。
现代商业银行运营体系建设涉及五大经典管理理论，即全面质量管理、标准作业程序、六西格玛管理、供应链管理和流程再造管理理论。其中，业务流程再造理论作为最核心的一条主线，贯穿于银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。 在现有部门银行体制下，国内商业银行运营管理的流程再造较难达到最佳效果。
现代商业银行运营体系建设的主要目标之一就是要达到业务处理和运行的工厂化、集约化、标准化、自动化和简单化。要实现这样的目标，从根本上来说必须基于流程的建设和管理来实现，这是最核心的主线。近年来，国内银行的运营管理在流程建设上进行了很多有益的探索,但站在银行整体角度来看，仍只是“部门银行”而非“流程银行”。而在部门银行体制下，运营管理的流程再造是很难达到最佳效果的。 当前国内商业银行基于传统分工理论的部门银行组织架构和流程，日益显现出不利于新时期银行发展的弊端，主要表现为：一是割裂了完整的流程。部门间的职责出现交叉、空白或重叠，导致相互推诿的现象。二是缺乏以客户为中心的思想。各部门考虑满足客户需求较少，而考虑自我利益最大化较多。三是官僚习气严重。由于组织结构管理层级较多，导致信息传导受阻变慢、执行力逐层递减等。四是缺乏资源共享的信息平台。由于资源存放于各部门之内，分散在各个子系统之中，导致资源的整合和利用被人为设置了障碍。 为有效解决上述问题，国内银行应加强流程银行建设。即坚持以客户为中心的指导思想，以发现和满足客户核心需求并为客户创造价值为目标，以提高核心竞争力为手段，对原有的业务流程、组织架构和管理机制等进行根本性思考和彻底的重建，从市场和客户的末端到决策的高端搭建起一整套的全新流程，以实现在成本、质量、效率和柔性等方面取得重大改善。具体来说，银行要围绕客户的核心需求，设计满足客户核心需求的业务流程、服务流程和管理流程，根据流程运行的需要配备或抽调相关人员组成流程运行小组，明确相关部门的具体职责和重点工作任务以及激励约束政策，始终保证流程运行所带来的效果和好处优于竞争对手。
创建流程银行不仅能够提高核心竞争力，而且对于加强内控、完善激励约束机制具有重要作用。
在组织架构设立方面。部门银行的组织架构是按性质相同的要素组合，具有单一性、简单性。而流程银行是按活动的相关性，即为了完成某一特定的任务目标，将要完成这一任务目标相关活动的人整合在一起形成流程型群体，具有复合性和复杂性。由此可见，在部门银行体制下组织架构的设立是为了管理者的方便。而为管理者服务，与银行的发展战略目标没有直接的联系。而在流程银行体制下，组织架构的设立是为了实现银行的战略目标，先行建设或再造流程，然后按流程运行的需要设立相应的组织架构，它镶嵌在流程的各个环节或节点上，相互作用、相互补充、形成合力为客户服务，因此与银行的发展战略目标直接相关。
在流程构建目的和效率方面。在部门银行体制下，各部门按照职责定位，只完成部门的任务，不考虑整体的利益，各业务、管理和服务流程分散在不同部门之中，难以形成合力，相互掣肘，导致运作效率低下。在流程银行体制下，以满足客户需求、为客户制造价值为目的，围绕实现银行战略目标而设计主流程，围绕主流程的平滑运行而设计各分支流程，各部门履职尽责依托分支流程来实现,即战略目标决定银行的主流程，分支流程服务服从于主流程。这不仅实现了流程和目标的一致，而且提高了银行的整体经营管理效率。 在绩效考核合理性和科学性方面。银行绩效的实现是前中后台共同努力的结果。在部门银行体制下，业绩主要体现在前台业务部门，中后台实现发展目标的作用不明显，量化考核难度大，所以一般是按规定的岗位职责和主要工作任务或计划，实行评议制或打分制来考核，因此较难做到公平与合理。在流程银行体制下，银行的目标是前中后台共同的任务目标，总目标的实现通过流程来实现，各部门的主要职责和重要工作任务、营销的业绩，可以通过流程内在运作机理和相互之间的逻辑关系来确定各自在实现业绩中的作用或权重，进而可以绩效为标准对前中后台各部门的表现进行考核，真正实现考核的客观性、全面性、合理性和可操作性。
用流程银行的思想指导组织架构优化、运营绩效考核、运营队伍建设等实践应用。
运营管理处于商业银行的中后台位置，是商业银行经营和管理的基础。近年来，国内商业银行普遍进行的后台集中建设已经对流程银行建设进行了有益的探索，并取得了显著的成效。而要构建起真正的流程银行，必须进一步完善运营体系，用流程银行的思想指导并贯穿于组织架构优化、运营绩效考核、业务流程优化、运营队伍建设等实践应用。
优化、调整组织架构和管理模式。按照流程银行建设思想，组织架构的优化应以银行整体目标为导向，并能适应业务流程的变化及时进行调整。为此，对运营中心可采取事业部制的管理模式。首先，按人员编制、岗位设置，单独编制运营中心的工资预算和费用预算，落实人、财、物等管理方面的适当授权和差别化的管理政策。其次，各中心本部的组织架构调整和管理模式优化不应一蹴而就，而应随业务集中、流程管理的不断变化，保持相应持续地、动态地调整。再次，业务流程再造以信息技术为依托和支撑，应明确在运营中心增加相对独立的专职技术支持岗位，对运营流程改进提供随时的技术服务。 健全、改善运营绩效考核。绩效考核可以主要围绕质量和效率这两个纬度，从各运营中心本部横向的运营考核和银行系统性自上而下的纵向的运营条线考核两个层面加以统筹。首先，在运营中心本部考核层面。在完成对运营中心的部门绩效考核、单独预算编制的前提下，在中心内部要以工作量、工作质量、服务效率、对下指导与规范为主要指标进行个人绩效考核。其次，在运营管理纵向条线考核层面。目前国内银行运营条线的考核主要集中在业务处理集约程度和内部基础管理两个方面，从流程银行的角度如何衡量运营管理的支撑与贡献还难以破题。笔者认为，以运营后台中心建设和中心内部考核为契机，引入作业成本法，分解银行作业流程各环节，不失为对此进行科学计量的有益探索和尝试。
规划、加强运营队伍建设。首先，要明确队伍分层建设的定位和重点。运营管理队伍包涵了各层级的 管理岗、专业岗和操作岗等多重岗位序列。对于管理岗层面，应注重其战略思维、流程银行理念、职业判断和决策能力、成本收益与风险对称的业绩观等；对于专业岗层面，应注重其专业知识水平、合规意识、服务效率等；对于操作层面，应注重其执行力、自我管理、自我学习意识等。其次，要加强队伍建设的可持续性。第三，要关注队伍建设的前瞻性与扩展性。要注重培养专家型、通用型人才，并促成常态化的流动，制度性的岗位交流，这对流程银行建设十分有利。篇五：某某农商行建设流程银行规划 某某某某农村商业银行流程银行建设规划
根据当前我行的总资产规模和资本充足率指标，参照当前监管指标，///////农商行为典型的小规模地方性农村金融机构。我行的市场定位为立足本地农村市场，以服务“三农”为已任。广大的农村经济组织和个人是我们目前的主要客户群体。针对当前国家宏观经济为南陵经济发展带来的机遇，结合我行经营现状及其所处区域的金融环境，建议我行流程银行建设采用“整体规划、全面推动、循序渐进、分步实施”的策略，按照“先引入固化、再理解消化、后掌握优化”的思路，分三大阶段构建流程银行，实现向现代商业银行的转变：
第一阶段：流程银行架构构建阶段。
主要有以下工作： 1.流程梳理
按照从业务流程到管理流程、再到支持流程的顺序，进行清理：
（1）对文件、产品、和业务流程进行清理
通过文件清理，识别当前文件状态（是否有效）和了解各项管理和业务活动。同时清理结果也将是体系策划阶段和体系文件设计编写阶段的主要依据。通过产品清理，找出当前所有产品的业务流程，了解相关部分在产品管理中的职责。同时也为部门职责的确认和岗位说明书的编写提供基本依据。
（2）战略澄清。
我行目前的发展愿景初步确定为在做好“三农”服务县域经济的基础上，侧重发展小微企业和中间业务。通过战略澄清，重塑业务流程，突出核心业务流程。对当前的目标客户群细分，针对客户类别的不同，提供差异化服务，提高服务的质量和效率，实现我行的发展愿景，提升核心竞争力和可持续发展。确定我行愿景和使命，找准市场定位，细分目标客户群体，最终确定银行基本战略选择 2.运营模式公司治理和组织架构优化
在流程梳理优化基础上，进行运营模式公司治理和组织机构的优化。构建起业务条线垂直化，运营集中化管理模式。主要包括：
（1）运营模式公司治理优化
变当前总支行层级式管理为业务运营集中化，组织扁平化管理模式，即建立若干业务操作处理中心；重组支行，广泛采用信息技术拓展分销渠道，包括atm和网上银行；职责分工明确，无论是在组织层面还是员工个体层面，均建立严格、明确地问责制和科学、合理的绩效考核体系。
（2）组织架构优化
本着以客户需求为中心，以发展战略为导向，以组织服从流程为理念，以业务流程再造为契机，按照前、中、后台相互制约，
相互分离原则，重新搭建流程型组织架构。目前，我行现有网点///个，总部////个职能部门。按照前、中、后台分离，相互制约原则，将营业网点、营业部和/////和/////设为前台，发挥前台营销功能；将////、?/////、/////、/////为中台，发挥资源配置功能；将////、////、/////设为后台，为支持保障；合规与风险管理部发挥风险控制职能；审计稽核部发挥审计监督职能；此外，在营业部下设放款中心，在财务会计部下设资金清算中心和事后监督中心；监察保卫部下设远程监控中心和押运中心，实现总部的业务集中操作单元和风险控制集中管理单元，弱化支行的内控压力，强化其营销职能。
通过组织架构的优化、整合，对营销、信贷管理等条线进行重新整合与定位，将/////和/////重新命名，作为前台，突出核心业务流程。将业务流程部门作为内部客户，强调资源配置流程部门和支持保障流程部门的服务地位。针对不同客户和产品需求设计灵活顺畅的业务流程，实现前台为客户服务，中、后台为前台服务，使每一流程环节都有相应清晰的作业流程，各环节有机联系，无缝衔接，最终提升我行的服务效率和核心竞争力。
（3）部门职责和岗责体系优化
以“加强控制、规范流程、提高效率”为前提，兼顾内控与运行效率，兼顾风险管控与业务发展，依业务流程设置部门职责，依部门职责设置岗位职责的思路，将当前///、////、和/////的部门职责 重新整合、优化，使前台更专注于业务的营销和拓展，同时明确各部门职责、流程管控。通过部门职责的梳理、整合、优化，实现各部门的通力协作，使业务流程灵活顺畅，无缝衔接。通过岗位设置及岗位描述，以岗位说明书的形式加以固化，是岗位相对价值的具体体现，在绩效考核阶段是组织支付该岗位薪酬的重要依据。
第二阶段：流程银行重点体系构建阶段
主要有以下工作：
1、全面风险管理体系建设规划
风险管理覆盖银行业务流程的每一环节，难以与经营活动相割舍，因此，要从业务流程的角度对所做的工作进行管理，明确总行职能部门“三道防线”职责。由贷款审批委员会与业务部门构成风险防控的“第一道防线”，由风险管理委员会与合规与风险管理部门等构成风险防控的“第二道防线”，由审计委员会与监察部门构成风险防控的“第三道防线”。通过“三道防线”的有效设置，将管理者的理念按程序融入流程，实现全面提升风险管控水平的目的。
2、支行管控模式和营销服务体系优化
要建设流程银行，就必须由当前的总支行层级管理模式向业务单元制转变，通过流程中的团队组织，提高业务运行的效率和质量，从而控制住操作风险和信用风险。具体操作:进一步理清
业务流程的操作路径，对业务操作实现集中处理，在总行层面组建业务处理单元，包括事后监督、清算和客户服务和远程监控等；按照客户类别提供差异化服务和对相应的业务部门实行垂直化、扁平化管理，建立以最快的速度响应和满足客户不断需求的变化机制，最终达到强化总行管理职能，强化支行的营销职能，逐步减轻支行的内控压力，逐步实施向条线管理与横向制约管理过渡的管理模式。
第三阶段：流程银行重要机制构建阶段
主要有以下工作：
1、优化科技信息体系
信息技术是流程银行建设的物质和技术基础。在流程银行建设中，应当强化信息技术在实现数据处理、客户关系管理和业务处理以及风险控制等方面的技术平台，主要操作：
（1）全面推动合规与风险管理系统的应用，为流程再造提供唯一的技术平台，将流程再造的新成果固化，并持续优化，成为员工学习和考试的平台。
（2）建立清算中心，事后监督中心，实现业务操作集中处理。 （3）建立远程监控中心，实现风控集中管理。
2、优化企业文化体系
流程银行建设是系统性的管理变革，除在组织架构、人力资源和规章制度等方面产生重大改变外，企业文化也需要重塑。
推荐第4篇：银行机构准入流程
银行机构准入流程
1、设立自助银行。自助银行是指银行在其账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机（ATM）除外。
流程
一、申请设立自助银行应当符合以下条件：
（1）在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好；
（2）在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件；
（3）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（4）银监会规定的其他审慎性条件。
流程
二、由申请设立自助银行的国有商业银行上级分行提出申请，并提交以下材料：
（1）设立申请书； （2）上级行的批准文件； （3）可行性研究报告；
（4）相关的监控方案、维护措施和内部控制制度； （5）法律、法规和银监会规定的其他材料。
流程
三、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。流程
四、监管机构采取书面审查、现场察看的方式审查中资商业银行设立自助银行的申请，并上报省银监局审批。
流程
五、省银监局自收到完整申请材料之日起3个月内作出准予或不准的决定。
流程
六、自助银行应当自批准之日起3个月内开业，并向监管机构报告。开业前必须通过公安、消防部门的验收，数据联网、安全监控及维护等措施均应已落实到位。未能按期开业的，申请人应在期限届满前1个月向原受理机关提交延期申请，延期的最长期限为3个月。
2、机构变更地址
流程
一、变更地址并应当符合以下条件：
（1）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（2）有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其它设施；
（3）对原营业场所地区金融服务不产生重大影响。
流程
二、由变更地址机构的国有商业银行上级分行提出变更意向（商业银行申请变更住所的同时可根据实际一并申请变更名称），并提交以下材料：
（1）变更申请书； （2）上级行的批准文件； （3）新场所所有权或使用权证明
（4）法律、法规和银监会规定的其他材料。 流程
三、所在地监管机构采取书面审查、现场察看的方式进行预核后，3个月内向其发出《中国银行业监督管理委员会浙江监管局银行业金融机构变更住所预核通知书》。
流程
四、拟变更住所机构凭《预核通知书》进行住所变更准备工作，在新的住所经公安、消防部门的安全、消防验收合格并取得相应证明、具备对外营业条件后，正式向所在地监管机构提出申请，
流程
五、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。
流程
六、经审查后监管机构进行批复，准许机构开业。
3、机构升格
流程
一、机构升格应当符合以下条件： （1）拟升格机构经营情况良好；
（2）拟升格机构内部控制健全有效，最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；
（3）拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（4）拟升格机构有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（5）银监会规定的其他审慎性要求。
流程
二、由机构升格的国有商业银行上级分行提出变更申请，并提交以下材料：
（1）设立申请书； （2）上级行的批准文件； （3）可行性研究报告；
（4）高管人员任职资格审核材料；
（5）法律、法规和银监会规定的其他材料。
流程
三、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。
流程
四、监管机构采取书面审查、现场察看的方式审查升格申请，并自收到完整申请材料之日起3个月内作出准予或不准的决定。
流程
五、商业银行自批复之日起6个月内完成机构升格。
4、临时停业。除法定节假日外，商业银行分支机构因特殊原因连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。
流程
一、由临时停业机构的国有商业银行上级分行提出申请。流程
二、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。
流程
三、监管机构自收到完整申请材料之日起10日内作出准予或不准的决定。
流程
四、经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。营业场所重新修建的，申请人应当向决定机关提供营业场所所有权或使用权的证明材料及安全、消防合格证明方可复业。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。
5、机构终止 流程
一、由终止机构的国有商业银行上级分行提出申请，并提交以下材料：
（1）终止申请书； （2）上级行的批准文件； （3）可行性研究报告； （4）向社会公告样式；
（5）法律、法规和银监会规定的其他材料。
流程
二、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。
流程
三、监管机构自收到完整申请材料之日起3个月内作出准予或不准的决定。
流程
四、终止营业机构向社会进行公告，并向监管机构上缴金融许可证。
推荐第5篇：银行评估机构承诺书
评估机构承诺书
中国工商银行股份有限公司 ：
根据委托人 委托，我们将对抵（质）押物（权） 进行评估，用于抵押贷款。在评估过程中，我们将按照有关资产评估法规规范执业，并郑重承诺如下：
（一） 我们具备从事抵（质）押物（权）价值评估的资格，通过最近年度年检，且无行业协会处罚、惩戒，及其他不良纪录；从事抵（质）押物（权）评估业务的注册评估师熟悉“担保法”的相关知识和贷款企业有关情况，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所执行的评估业务。
（二） 在评估工作中遵守相关法律、法规和资产评估准则规定；做到诚实正直，勤勉尽责；严格恪守谨慎、独立、客观、公正原则。
（三） 抵押目的、抵（质）押物（权）、评估假设、价值类型和评估方法之间存在合理的逻辑关系；支持评估价值的资料和数据真实、完整、合理。
（四） 不出具含有虚假、不实、有偏见或具有误导性的分析或结论的评估报告，不出具高估或虚估抵（质）押物（权） 1 价值的评估报告。
（五） 通过委托人及时向贵行提供执业报告原件、评估（估价）技术分析报告以及其他与评估价值有关的数据和资料；支持和配合贵行调查人员到现场勘察、查验；积极答复贵行押品价值评估人员对执业报告的疑问并适当提供技术咨询。
（六） 对本抵（质）押物（权）的处置出具处置价值评估报告，如我公司（事务所）对该抵（质）押物（权）贷款时的评估价值和处置时评估价值相差大，导致银行出现损失的，按相关规定承担相应的赔偿责任。
如违背上述承诺，本评估机构和有关注册评估师愿意承担相关法律、法规等责任，并不再从事工商银行抵（质）押物（权）评估业务。
评估机构：（签章）
法定代表人或合伙人：（签字）
有关注册评估师：（签字）
年 月 日
推荐第6篇：银行机构业务工作意见
银行机构业务工作意见
2005年机构业务总体工作思路是：以党的十六届四中全会精神为指导，按照总、分行专业会议精神，紧紧围绕市分行党委提出“三大目标”、“三大突破”、“三大总量”开展工作，以金融创新为动力，以科技、产品和服务为支撑，提升营销层次，健全营销体系和营销激励机制，拓展优良机构客户，增加中间业务收入，努力实现各项业务超
常规发展。主要经营目标是：实现中间业务收入2500万元，其中：实现保险代理手续费收入420万元；银行卡收入1800万元；代收代付手续费收入120万元；其他中间业务收入160万元；同业存款净增5000万元；实现保费收入12000万元，其中：寿险保费收入10000万元；财险柜台险500万元；信贷财险1500万元。重点采取以下措施：
一、以建立起同机构事业客户全面合作关系为重点，着力拓展机构客户。
针对机构客户市场主体多元化、需求多样化和层次多级化的特点，以及系统联动性强、区域跨度大、竞争壁垒深的特征，我们必须在调查市场、分析客户的基础上，始终以高价值客户为方向，以经营效益为中心、以建立战略合作关系为目标，走细分市场、细分客户、分类营销的市场开发之路。在与机构事业的合作中，具体采取以下方式：
（一）采取积极主动地态度，加强与政府的合作。一是要加强与政府各宏观经济管理部门的沟通与合作，行领导和部门经理要定期保持与计委、经委、交通、水利、信息产业、国土资源、建设、环保、旅游、工商、税务等部门的良好合作沟通，了解行业最新信息动态，进一步落实与有关部门签定的合作协议，切实地把协议确定的条款转化为现实生产力。各行要根据德阳市二00五年重点建设项目计划和招商引资计划，在进行科学论证的基础上锁定营销重点，明确营销人员，进行跟踪营销、重点营销；二是要发挥能人效应，调动一切力量，富集信息、资源、人才、技术等生产力要素，继续推行行之有效的招投标办法，积极争取两税、“三电”、五保、结算中心、财务中心、收费中心、纳税大厅、办证中心及大中型“黄金客户”落户农行，充分挖掘储源增长点。已中标建立支付中心的支行和已与住房公积金管理中心签定合作协议的支行要坚持做好维护和巩固工作，保证其存款的稳步增长，并要借此拓展更多的机构事业客户。同时，各行要制定对营销大客户的奖励政策，特别是优良的大客户，应拿出一定资金，采取悬赏公关的办法，一定要把优良客户挽留住、维护好。
（二）采取积极审慎的态度，稳健经营事业信贷业务。
事业法人客户营销要继续按照“积极审慎、稳健经营”的信贷策略，根据《中国农业银行当前营销工作指导意见》（农银发［2003］181号）和《关于进一步加强事业法人客户资产业务营销的通知》（农银办发［2003］448号）等文件精神，加大对系统性事业客户的信贷营销，积极促进我行信贷结构的优化。一是对学校类贷款要突出重点，严格准入标准。各行要把握好省分行与省教育厅签署全面合作协议的契机，加强与当地教育局的沟通联系，力争与其签定合作协议，为辖内的生源好、知名度高的学校提供“一揽子”服务。各行在具体合作中：首先要巩固与中国民航飞行学院的合作关系，力争在维护好负债业务的基础上，拓展其资产业务；其次要结合德阳建立西部职业教育基地的契机，加大对省警校、省建校、省机校等一批职业技术学院的营销。并按照省分行与省教委签定的国家助学贷款协议，认真办好我市3家省属高校200
5、2006年的国家助学贷款；再次要重点进行我市的国家级示范高中学校（德阳中学、绵竹中学、什邡中学、广汉中学）和省级重点中学的信贷营销工作，实现校园一体化服务，扩大我行代收学费、代发工资、代开校园卡等业务的市场份额；二是积极介入医药卫生行业。各行要重点拓展我市综合实力排名前三名的医院及县级重点医院，特别是三级甲等医院（德阳市第一人民医院）、二级甲等医院；三是有选择地对媒体、文化、体育、旅游等行业客户进行营销。要重点对旅游行业AAA级及以上标准的旅游类优良客户和县级以上产权明晰、管理规范、实力较强，有市场、有收费权的广电类优良客户进行信贷投放；四是要加强机构业务基础管理。根据新调整的机构业务对应贷款科目为“718信用社贷款”、“727其他短期贷款”、“745中期流动资金贷款”、“749其他中期贷款”、“736其他长期贷款”、“740逾期贷款”、“741呆滞贷款”、“742呆账贷款”，各行要锁定上述科目2005年2月余额数，并据此建立客户台账，加强存量贷款的监控分析。从2005年3月1日起，各行将教育类、卫生类、文化类（媒体、含广电网络公司）、旅游及环保类、科研类、其他类等事业单位贷款相应列入上述相关贷款科目。各行不得擅自在其他类贷款科目摆放贷款，对确无相应会计科目核算，需列入其他类贷款科目处理的，必须上报市分行，并经省分行审批同意后方能列入。
二、以建立与同业纵深
推荐第7篇：银行机构业务工作意见
～年机构业务总体工作思路是：以党的十六届四中全会精神为指导，按照总、分行专业会议精神，紧紧围绕市分行党委提出“三大目标”、“三大突破”、“三大总量”开展工作，以金融创新为动力，以科技、产品和服务为支撑，提升营销层次，健全营销体系和营销激励机制，拓展优良机构客户，增加中间业务收入，努力实现各项业务超常规发展。主要经营目标是：实现中间业务收入2500万元，其中：实现保险代理手续费收入420万元；银行卡收入1800万元；代收代付手续费收入120万元；其他中间业务收入160万元；同业存款净增5000万元；实现保费收入12000万元，其中：寿险保费收入10000万元；财险柜台险500万元；信贷财险1500万元。重点采取以下措施：
一、以建立起同机构事业客户全面合作关系为重点，着力拓展机构客户。
针对机构客户市场主体多元化、需求多样化和层次多级化的特点，以及系统联动性强、区域跨度大、竞争壁垒深的特征，我们必须在调查市尝分析客户的基础上，始终以高价值客户为方向，以经营效益为中心、以建立战略合作关系为目标，走细分市尝细分客户、分类营销的市场开发之路。在与机构事业的合作中，具体采取以下方式：
（一）采取积极主动地态度，加强与政府的合作。一是要加强与政府各宏观经济管理部门的沟通与合作，行领导和部门经理要定期保持与计委、经委、交通、水利、信息产业、国土资源、建设、环保、旅游、工商、税务等部门的良好合作沟通，了解行业最新信息动态，进一步落实与有关部门签定的合作协议，切实地把协议确定的条款转化为现实生产力。各行要根据德阳市二00五年重点建设项目计划和招商引资计划，在进行科学论证的基础上锁定营销重点，明确营销人员，进行跟踪营销、重点营销；二是要发挥能人效应，调动一切力量，富集信息、资源、人才、技术等生产力要素，继续推行行之有效的招投标办法，积极争取两税、“三电”、五保、结算中心、财务中心、收费中心、纳税大厅、xx及大中型“黄金客户”落户农行，充分挖掘储源增长点。已中标建立支付中心的支行和已与住房公积金管理中心签定合作协议的支行要坚持做好维护和巩固工作，保证其存款的稳步增长，并要借此拓展更多的机构事业客户。同时，各行要制定对营销大客户的奖励政策，特别是优良的大客户，应拿出一定资金，采取悬赏公关的办法，一定要把优良客户挽留注维护好。
（二）采取积极审慎的态度，稳健经营事业信贷业务。
事业法人客户营销要继续按照“积极审慎、稳健经营”的信贷策略，根据《中国农业银行当前营销工作指导意见》（农银发［～］181号）和《关于进一步加强事业法人客户资产业务营销的通知》（农银办发［～］448号）等文件精神，加大对系统性事业客户的信贷营销，积极促进我行信贷结构的优化。一是对学校类贷款要突出重点，严格准入标准。各行要把握好省分行与省教育厅签署全面合作协议的契机，加强与当地教育局的沟通联系，力争与其签定合作协议，为辖内的生源好、知名度高的学校提供“一揽子”服务。各行在具体合作中：首先要巩固与中国民航飞行学院的合作关系，力争在维护好负债业务的基础上，拓展其资产业务；其次要结合德阳建立西部职业教育基地的契机，加大对省警校、省建校、省机校等一批职业技术学院的营销。并按照省分行与省教委签定的国家助学贷款协议，认真办好我市3家省属高校～、～年的国家助学贷款；再次要重点进行我市的国家级示范高中学校（德阳中学、绵竹中学、什邡中学、广汉中学）和省级重点中学的信贷营销工作，实现校园一体化服务，扩大我行代收学费、代发工资、代开校园卡等业务的市场份额；二是积极介入医药卫生行业。各行要重点拓展我市综合实力排名前三名的医院及县级重点医院，特别是三级甲等医院（德阳市第一人民医院）、二级甲等医院；三是有选择地对媒体、文化、体育、旅游等行业客户进行营销。要重点对旅～业AAA级及以上标准的旅游类优良客户和县级以上产权明晰、管理规范、实力较强，有市尝有收费权的广电类优良客户进行信贷投放；四是要加强机构业务基础管理。根据新调整的机构业务对应贷款科目为“718信用社贷款”、“727其他短期贷款”、“745中期流动资金贷款”、“749其他中期贷款”、“736其他长期贷款”、“740逾期贷款”、“741呆滞贷款”、“742呆账贷款”，各行要锁定上述科目～年2月余额数，并据此建立客户台账，加强存量贷款的监控分析。从～年3月1日起，各行将教育类、卫生类、文化类（媒体、含广电网络公司）、旅游及环保类、科研类、其他类等事业单位贷款相应列入上述相关贷款科目。各行不得擅自在其他类贷款科目摆放贷款，对确无相应会计科目核算，需列入其他类贷款科目处理的，必须上报市分行，并经省分行审批同意后方能列入。
二、以建立与同业纵深、有序的战略合作关系为基础，提高市场份额。
今年，省分行将同业存款纳入各项存款考核，因此，各行要高度重视同业合作，努力拓展同业低成本奖金。要本着“平等互利、优势互补、加强合作、共同发展”的原则需求建立与同业战略合作关系，积极推广银社通、银银通、银邮通、银证通等新产品，瞄准城市商业银行、农信社、证券公司、邮政储蓄等各个渠道，抓住其他国有商业银行实施股改撤并机构的契机，大力组织同业存款和撤迁机构客户存款。在与同业的合作中，具体要抓好以下工作：一是要继续巩固加强与农村信用社的合作。农村信用社是我行最大的同业客户，做好农村信用社客户的业务拓展和维护工作是我行同业工作的重中之重。因此，各行首先要以去年已签署的《行社全面合作协议》为纽带，本着诚实守信、共谋发展的原则加强与农村信用社的合作沟通，利用我行先进的技术、良好的产品为其提供个性化服务需求；其次要把握住人民银行停止信用社的大额支付系统，信用社必需找一家商业银行作为代理行的商机以及人民银行下调超额准备金存款利率、同业存款利率由双方协商确定的契机，市县联动、实时“出击”。市分行与市农村信用社行业管理办公室进行《大额支付系统代理协议》及《
合同、协议、激励等文本资料，签署后以正式文件下发各行。各行要以全市农行全局为重，不得再以任何形式与保险公司签署任何文本资料，一经发现将取消违规支行一切保险代理激励费用及年度先进评选资格。三是要规范手续费管理，实现全行利润最大化。市分行要求各行的代理保险手续费收入必须全额进入中间业务收入大帐核算。同时，要充分体现保险代理收益水平，其寿险5年期以下（含5年期）和8至10年期（含10年期）产品代理收益率分别不得低于保费收入的3%和3.5%，财险业务综合收益率不低于15%。以上收益率指标与手续费收入指标今年将并行考核，均为指令性计划，任一指标未完成均视为未完成手续费收入任务。
（四）加大激励考核，充分调动营销积极性。成效显著的营销是建立在有效的激励机制上的，各行必须加大保险代理的激励考核，一是市分行将按照各行实现代理保险手续费收入的20%，按月单独奖励效益工资，专项用于保险代理业务的激励。在具体操作上：市分行机构客户部将会同人事部门，根据各行损益表反映的保险手续费收入计算效益工资，并由人事部门下达到各行，各行保险代理部门向人事部门提供到人的效益工资分配花名册进行分配，并建立专门台帐监控保险效益工资分配。严格执行保险代理激励费用的三个严禁。即：严禁把专项效益工资用于保险业务无关的其他业务实行捆绑式考核；严禁把专项效益工资只层层横向分配而不分配到个人；严禁把专项效益工资留在相关部门使用而不分配到个人。同时，为促进一线员工营销的积极性，各行对市分行奖励的效益工资可根据员工营销业绩，预支效益工资，实时兑现，待市分行每月保险效益工资兑现后拉通算账。二是市分行将积极向各家保险公司争取政策，商定全年的、分阶段的，囊括各种层次从业人员的竞赛方案，对其代理营销工作进行激励。今年，我行已经与五家寿险公司及三家财险公司分别签署了～年营销激励方案（详见德农银［～］号和德农银［～］号文件），各行应认真贯彻执行，并将激励精神传达给所有员工，力争通过营销获取最大激励奖励；三是各行可以根据自身实际，再按一定比例匹配奖励资金用于保险代理业务的激励。
四、以提高中间业务人均占比、总收入占比为目标，为创建效益大行作贡献。
中间业务品种多，涵盖银行、证券、保险、咨询等服务领域，涉及全行所有的业务部门。各行要充分依托现有的资产、负债业务，依托现有的客户、网点资源，依托现有的人力、科技资源，在继续做好结算、银行卡、代收代付、资信评估等传统中间业务的基础上，立足创新、结合实际，重点拓展保险代理、国际结算、网上银行、票据融资等中间业务。今年，市分行党委下决心要在中间业务上实现新突破，专门筹集140万元效益工资为用中间业务专项考核，并制定出《中间业务考核办法》（德农银［～］号文件），同时，在两级分行的绩效考核体系中中间业务的分值占比高达三分之一。因此，各行必须高度重视中间业务工作，要完善中间业务管营体系，强化绩效目标考核。要将中间业务指标与相关部门及个人挂钩，确保目标、措施、奖惩、效果同时到位。对中间业务指标挂钩考核奖励的效益工资直接兑现到有功人员和经办人。从而充分调动全员拓展中间业务的积极性。在具体工作中：一是要特别抓住银行卡收费这一契机，大力发展卡业务，要花大力气增加发卡量，要对其重奖。并在增大发卡量的基础上将银行卡整合为具有代发工资、代收代付、本外币结算、银证通、银银通等多功能的复合型金融工具，实现一卡多能，从而更广泛地创造中间业务收入；二是要充分利用先进技术，进一步做好传统结算业务。各行要充分利用总行推出网上银行、现金管理系统、西联汇款、债市通等先进系统，推动传统结算的快速发展，吸引更多的客户群体，加大本外币业务结算量，创造更多的中间业务收入；三是要重视代收代付工作，打造代理业务精品。市分行为调动代收代付工作的积极性，在去年代收代付柜员工量挂钩考核办法（德农银办发［～］127号）的基础上对代收代付工作再按每笔0.3元计奖。各行要抓好重点项目，对我行已开通的移动话费、联通话费、中国电信话费（含座机、小灵通、互联网等）代收业务，各行应最大限度地集合自身资源和客户资源，将其费用统一集中到农行网点代收。同时，要抓住财政、税务、社保等部门改革契机，利用我行网络做好其代理和服务工作；四是充分利用网络优势，大胆创新高附加值的中间业务产品。积极营销银证通、债市通和办好网络银行，以增加新的效益增长点，努力实现业务收入的多元化。要根据公司类客户的不同需求，为其有针对性地“量体裁衣”，提供咨询、评估、保管等中间业务服务。五是整合人力资源，加强业务培训。～年在中间业务方面要加大对基本制度、业务规范和操作流程的培训，要通过各种层次、各种方法对从事新业务人员进行培训，提高员工的执业能力。同时，组织从业人员参加证监会、保监会组织的证券、期货等从业资格考试，培训一批具有较高政策水平、创新意识和防范风险能力的队伍，为加强我行中间业务发展水平打下坚实基矗
推荐第8篇：银行机构团支书演讲稿
团支书演讲稿
各位尊敬的领导，各位亲爱的同仁：
大家好，我叫林诚，现在任职于基层网点。很高兴今天有这个机会参加团支书的竞选。我是2006年12月加入这个集体，现在即将度过5个年头。我工作踏实认真，实事求是，曾荣获2010年度先进个人。我努力上进，在2008年就积极递交了入党申请书，期望能够进一步的提升自己。
回想1996年加入共青团时那份激动和荣耀的心情，至今已经有14个年头，我也成为了一名老团员。而在我的认知中，共青团是中国共产党领导的先进青年的群众组织，是中国共产党得力助手和后备军。它坚定不移地贯彻党在社会主义初级阶段的基本路线，以经济建设为中心，坚持四项基本原则，坚持改革开放，在建设中国特色社会主义的伟大实践中，造就有理想、有道德、有文化、有纪律的接班人，为国家培养青年建设人才，积极推动社会主义物质文明、政治文明和精神文明建设，为全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化贡献智慧和力量。因此，我热爱共青团，并以是一名团员而自豪。
为了能更深入的了解共青团，为共青团贡献自己的力量，今天我站在这里，竞聘团支书这个职务。团支书是共
青团的领军人物，对我而言，它不仅是一种荣誉，更是一种责任。团支部从无到有，从筹建到成立到发展，必定充满了挑战，任重而道远，但我自信我有能力能担起这个担子。假如有幸当选，我将围绕以下几个重点事项开展工作：
1、以团建工作为中心。紧密围绕工作中心，坚持党委的领导，进一步完善团支部组织建设、搞好团建工作。开展团员培训管理，为发挥党的助手和后备军作用，提供组织保证。
2、定期召开团支部会议。每年定期召开团支部会议，明确工作方向，目标，内容。及时了解团员思想动态，做好团员思想工作。
3、定期开展文体活动。提升团队精神，缓和工作压力，达到劳逸结合。如以“五四”青年节为契机，开展乒乓球，篮球等活动。
4、定期组织组织团员参观学习，学习并借鉴其他先进团支部工作理念，增强团支部凝聚力，拓展工作思路。
如果我有幸当选团支书，我将在以后的工作中，以更高的标准要求自己，进一步提高工作热情，实事求是，脚踏实地做好团支部工作，将为共青团事业贡献自己一点绵薄之力。如果我不能当选，我将找出差距，继续努力，加强学习，不断进步。在此，我深切的期盼在党委的指导下，一个充满活力，充满朝气的团支部能够尽快筹建成功，让我
们共同翘首企盼吧！
谢谢大家，我的演讲完毕。
推荐第9篇：银行机构网点布局
银行机构网点布局、网点规划、网点选址服务方案
核心提示：银行营业网点是商业银行机构参与市场竞争的重要资源，商业银行在进入全面战略转型期间，如何整合现有经营网点资源，大力发展以多媒体设备、ATM设备等手段为载体的自助服务，实现银行服务转型，提高经营网点的市场竞争力，是银行经营管理层需认真思考和研究的新课题。
银翱管理咨询深耕于银行机构网点布局、网点布局、网点选址服务，高级顾问高先生曾作为外部专家，参与和支持建行总行的网点转型工作，根据他的经验，银行网点规划咨询项目的服务方案至少包括以下内容：
一、网点定位。分析本行城市规划区域内机构网点布局存在的问题，并对网点现有问题进行合理分类、归纳、总结。结合城市经济发展特征、本行网点发展前景和网点功能定位合理划分本行现有网点，并对网点规划进行合理定位、区分。
二、客户分布。分析城市规划区域内各类客户的分布，划分经济功能区域，明确机构发展的重点目标地区、重点目标地区的核心区域和机构网点辐射半径、范围。其中应包括：
1、渠道目标定位：确定本行业务发展的重点目标区域，重点目标区域的地域范围及业务辐射的有效距离、半径。区域内各网点业务发展目标；
2、服务对象定位：确定、划分目标客户群，说明目标客户群的特征；
3、渠道形式定位：建议网点所采用的形式和定位；
4、渠道竞争定位：明确本行在各区域内的目标竞争者，本行和目标竞争者的优势和劣势、以及对本行的管理建议。
三、年度计划。根据本行现有营业网点布局，结合城区的发展规划，提出机构调整（包括迁址、撤并、新设等）的分年度、分进度合理化建议。
四、自助渠道。提出离行式的自助银行、ATM机等自助渠道的建设建议。
五、规划方案。根据本行网点布局战略要求，结合城市经济发展和金融需求提出网点布局规划及功能定位的合理化建议，最终形成科学的规划方案，方案中应包含：
1、总体规划的数据依据（如：该区域的整体经济总量、人流（客流）总量、房地产销售均价、门面租金水平等）；
2、总体规划中网点配置的方式与总比例及分年度、分进度操作计划，即自有（购置）与租赁的配置原则、合适的比例，迁址、撤并、新设、升格机构的分年度、分进度实施方案和具体方法。
六、电子地图。根据最终规划方案，绘制可以综合反映网点信息的城市城区电子地图。
推荐第10篇：公共机构节水型单位建设工作总结
公共机构节水型单位
建设工作总结
为了切实推进我局节水型单位建设工作，充分发挥我局示范带头作用，根据县水利局、机关事务管理局《关于组织开展2017年度公共机构节水型单位建设工作的通知》文件精神，结合我局机关实际，大力宣传节水知识，积极采取措施，深挖节水潜力，科学用水，合理用水，定期分析，查漏堵漏，加强内部用水节水管理，提高水的利用率，减少水的浪费，取得了显著成绩。
一、单位基本情况
二、用水情况
三、具体措施
（一）组织措施
建立健全节水管理机制，加强开展创建节水型单位的领导工作。我局领导始终把节水工作列为重要议事日程，为了加强领导，我局成立了以局长为组长的节水工作领导小组，副组长由副局担任，成员包括各全体干部职工，共同负责制定全局节水工作计划，由各站室具体组织实施。加大节水宣传力度。
（二）技术措施
积极推广应用节水新技术、新产品，稳步实施卫生洁具用水设施、老旧管网和耗水设备等节水改造。加强水资源的循环利用，倡导干部职工二次用水，提高水资源的利用率，养成节约用水的习惯。
（三）管理措施
我局创建节水型单位工作领导小组办公室紧密结合工作实际，制定和完善各项节水管理制度，建立有利于节水的制约和激励机制，以制度约束用水行为。同时要制定相关节约用水标准，量化、细化责任目标和任务指标，建立计量、报告等制度。确定专人做好具体工作，确保领导到位、管理人员到位、工作职责到位。加强对供水用水设施、设备和器具的管理和维修、保养工作，防止跑水、冒水、滴水、漏水，发现问题及时进行处理。
四、今后节水工作方向及措施
在我局领导的大力支持下，经过全体职工的不懈努力，我局的节水工作取得了一定的成绩。同时，我们认识到节水工作是一项长期的任务，通过认真总结，明确了今后的节水方向。
第11篇：银行机构反洗钱竞赛试题
2013年银行机构反洗钱竞赛试题
单位： 姓名： 总分：
一、单选题
1.《中华人民共和国反洗钱法》自（ D ）起施行。 A．2003年1月1日 B．2005年1月1日 C．2006年1月1日 D．2007年1月1日
2.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ B ）年。
A．3 B．5 C．10 D．15 3.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（ ）小时。
A．24 B．36 C．48 D．72 4.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的（ A ）个工作日内补正。
A．5 B．10 C．15 D．20 5.金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（ A ）元以上或者外币等值（ ）美元以上的，应当识别客户身份。
A．1万、1000 B．5万、5000 C．5万、1万 D．10万、2万
6.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（ C ）元以上或者外币等值（ ）美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A．1万、1000 B．5万、5000 C．5万、1万 D．10万、2万
7.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（ C ）进行一次审核。
A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年
8.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（ B ）。 A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 D.中华人民共和国公安部
9.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（ C ）罚款。
A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 10.反洗钱信息报送文件名不包含以下哪个要素？（ D ） A．四位报送日期 B．报送者姓名 C．文章标题 D．信息调研分 11.经验交流类信息调研应当突出（ C ） A．工作成绩 B.领导重视 C．创新方法 D．意见建议 12.工作动态类信息调研的篇幅一般以（ B ）字为宜 A．100-200字 B．200-500字 C．500-1000字 D．1000-2000字 13.反洗钱信息报送渠道不包括以下哪种？（ D ） A．办公网 B．业务网 C．互联网 D．传真
14.金融机构应在可疑交易发生后的（ C ）个工作日内以电子方式报告。
A.2 B.5 C.10 D.15 15.下列说法不正确的一项是（ D ）
A．反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B．金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C．国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D．对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
16.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（ D ）。
A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人
17.我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是（ A ）
A．中国反洗钱监测分析中心 B．中国人民银行 C．中国人民银行反洗钱局 D．公安部 18.国务院反洗钱行政主管部门是（ A ） A．中国人民银行 B．中国人民银行反洗钱局
C．中国人民银行、银监会、证监会、保监会 D．公安部
19.单笔或者当日累计人民币交易（ B ）元以上或者外币交易等值（ ）美元以上的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。
A．10万、2万 B．20万、1万 C．20万、5万 D．50万、5万
20.如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告的大额交易不包括下列哪种情况？（ A ）
A．定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下。 B．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 C．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
D．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
21.关于作为可疑交易进行报告的交易或者行为，下列说法不准确的是（ B ）
A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付。 C．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 D．客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
22.金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告（ D ）
A．上级部门 B．公安部门
C．中国人民银行反洗钱局 D．中国人民银行当地分支机构 23.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”系指（ D ）
A．3个工作日以内，含3个工作日
B．5个工作日以内，含5个工作日 C．8个工作日以内，含8个工作日 D．10个工作日以内，含10个工作日
24.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”系指（ A ）
A．1年以上 B．2年以上 C．3年以上 D．5年以上
25.金融机构在（ C ）的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门制定的机构。 A．兼并 B．接管 C．破产和解散 D．变更
26.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（ A ）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 A．负责人 B．董事会
C．监事会 D．反洗钱工作领导小组 27.下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是（ C ） A．接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
C．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 28.下列哪家公司的交易只属于大额交易（ B ）
A．甲公司用于境外投资的购汇人民币资金800万全部是从其他公司转入
B．乙公司的外汇账户收到境外进口商1000万美元的汇入款，超过当期的出口金额
C．丙公司资本金账户共收到外方投资500万美元，超过批准的300万美元投资金额，该款项是从无关联企业的第三国汇入
D．丁公司提前向银行规划贷款1000万元人民币，与其财务状况明显不符
29.下列那家公司的交易既属于大额交易又属于可疑交易（ A ） A．甲公司与在开曼群岛注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超过20万美元
B．乙公司与在香港注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超过20万美元
C．丙公司与其他国内公司在短期内发生资金收付，且单笔都超过20万美元 D．以上都是
30.专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是（ D ） A．艾格蒙特集团 B．金融情报中心 C．沃尔夫斯堡集团 D．金融行动特别工作组
二、多选题
31.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（ ABC ）
A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构 C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行 32.我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ ABC ） A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.黑社会性质组织犯罪 D.盗窃犯罪 33.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（ ACD ）
A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
34.金融机构有下列之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（ BCD ） A．未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 B.未按照规定履行客户身份识别义务的； C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； D.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 35.类型研究的对象包括（ABCD ）
A．上游犯罪 B．金融产品 C．支付工具 D．洗钱方法 36.信息调研的目的是（ ABCD ）
A．反映洗钱活动最新动向 B．总结和反思反洗钱工作 C．提出政策意见和建议 D．报告工作进展与经验 37.一般情况下，处于何种阶段的洗钱案件不宜在《反洗钱工作简报》中公开发表？（ ABC ）
A．人民银行或金融机构报案后 B．公安机关立案调查后 C．检察院起诉后 D．法院审理判决后 37.一线柜员应该履行以下哪些反洗钱职责？（ ABCD ） A．核对证件 B．关注异常 C．必要询问 D．查看凭证
38.金融机构应当按照（ ABCD ）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。 A．安全 B．准确 C．完整 D．保密
39.接受境外汇入款的金融机构，发现汇款人的下列哪些信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（ ABC ） A．姓名或名称 B．汇款人账号 C．汇款人住所 D．汇款人联系方式
40.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑下列哪些因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（ ABCD ） A．地域 B．行业
C．业务 D．客户是否为外国政要 41.金融机构应当保存的交易记录包括（ ABCD ） A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证
C．账簿 D．反映交易真实情况的合同 42.下列哪些行业属于现金密集程度较高行业？（ ABCD ） A．废品收购 B．旅游 C．餐饮 D．零售 43.金融机构反洗钱工作的法律依据有（ ABCD ） A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
44.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对（ BD ）或者其他身份证明文件进行核对并登记。 A．两人的代理协议 B.代理人的身份证件 C．被代理人的委托书 D.被代理人的身份证件 45.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。
A.交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资金风险 46.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ ABC ）
A.中国人民银行总行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地市中心支行 D.中国人民银行县（市）支行 47.根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（ AB ）
A．外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户
B．军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户 C．不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户 D．在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户
48.中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD ） A.电话询问 B.走访金融机构
C.书面询问 D.约见金融机构高级管理人员谈话 49.洗钱对金融系统的危害有（ABCD）
A．洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；
B．大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；
C．洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；
D．金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险
50.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。
A．交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资金风险
三、判断题
51.金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（ 对 ）
52.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。（ 错 ）
53.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当合并提交大额交易报告和可疑交易报告。（ 错 ）
54.交易一方为各级党、政、军机关及其下属的各类企事业单位发生的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（ 错 ）
55．金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，视涉及资金金额或者财产价值大小，决定是否提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（ 错 ） 56.中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。（ 对 ）
57．人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。（ 错 ）
58.《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。（ 对 ）
59.张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构可以不报告大额交易。（ 错 ）
60.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（ 对 ）
61.金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。（ 对 ）
62.典型的洗钱过程分为处臵阶段、离析阶段和融合阶段。（ 对 ） 63.反洗钱的目的是为了打击洗钱活动。（ 错）
64.金融机构反洗钱工作应当独立、单设，不得由其内设机构担任。（ 错 ）
65.金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（ 对）
第12篇：银行机构往来的核算
第六章 银行机构往来的核算
一、填空题
1．商业银行为核算存入开户人民银行的业务资金收支及结存情况，需设置 科目核算，该科目属于 类科目。
2．商业银行向人民银行缴存的准备金分为 和 。
3.商业银行于人民银行开设存款账户，应按照 原则进行管理。
4.不同商业银行之间相互交叉开户，须设置
和 科目。
5.同城票据交换提出 票据，可帮助客户完成主动付款业务。 6．同城票据交换，是同城有关行处之间，将 的凭证票据，按规定的 集中在某一场所进行交换。
7.中国现代支付系统包括 和 两个子系统。 8.大额实时支付系统实行 处理支付指令， 清算资金。 9.小额批量支付系统实行 支付指令， 清算资金。 10.异地跨系统转划款包括、、等三种具体方式。
二、单选题
1．目前大型商业银行向人民银行缴存法定存款准备金的比例为（ ）；缴存财政性存款准备金的比例为（ ）。 A．16% B．15% C．14% D．100% 2．目前商业银行应由（ ）向人民银行缴存法定存款准备金，由（ ）向人民银行缴存财政性存款准备金。
A．二级分行 B．总行 C．各级经办行 D．一级分行以上机构 3.商业银行总行向人民银行总行缴存存款准备金，人民银行总行按（ ）进行考核。
A．年 B．月 C．旬 D．日
4.“存放同业”的科目性质属于（ ）。 A．资产类 B．负债类 C．资产负债共同类 D．所有者权益类 5.在票据交换中，发生超过当日最后一场交换提出时间受理的他行票据，应使用（ ）科目挂账。
A．××科目 B．待处理结算款项 C．其他应收款 D．其他应付款
6．日终，某商业银行“同城票据清算”的余额结计在借方，本行直接清算当日交换资金差额的分录为：（ ）。 A．借：同城面票据清算 贷：存中央银行存款 B．借：存中央银行存款 贷：同城票据清算
C．借：同城票据清算 贷：存放系统内存款 D．借：存款系统内存款 贷：同城票据清算
7.人民银行小额支付系统运行的工作时间为（ ）。
A．周一到周五早9晚5 B．周一到周五24小时 C．全周早9晚5 D．7天×24小时
8.人民银行大额支付系统运行的工作时间为（ ）。
A．全年24小时 B．周一到周五 C．法定工作日 D．不确定 9.“先直后横再直”异地转划款业务方式，会进行（ ）次同城票据交换业务。
A．1次 B．2次 C．3次 D．4次
10.在物理结构上，中国现代化支付系统的信息通讯以（ ）为主，（ ）备份。
A．邮政 B．地面通讯 C．卫星通讯 D．集中交换
三、多选题
1．下述业务中，属于商业银行与人民银行往来的业务有（ ）。 A．与其他商业银行资金清算 B．商业银行业务现金的收支 C．拆借资金
D．缴存存款准备金 E．转贴现 F．再贴现
2．下述业务中，属于同业往来的业务有（ ）。
A．结算资金往来 B．资金拆借 C．转贴现 D．委托代理
3．下列会计科目中，属于资产类的有（ ）。 A．同城票据交换 B.同业拆入 C.同业存放 D.系统内存放款项
4．同城票据交换的作用在于（ ）。
A．快速传递凭证 B．加速结算业务处理
C．及时清算银行间往来欠款 D．使交换行获得不足的经营资金
5.人民银行大额支付系统的功能特点包括（ ）。 A．实时处理 B.批量处理 C.低成本 D.高成本
6.人民银行小额支付系统的功能特点包括（ ）。 A．实时处理 B.批量处理 C.低成本 D.高成本
7.中国现代化支付系统的处理中心包括（ ）。
A．同城票据交换中心 B.国家处理中心 C.城市处理中心 D.乡镇处理中心
8.异地跨系统转划款的具体方式包括（ ）。
A．先直后横 B.先横后直 C.先横后直再横 D.先直后横再直
四、业务题
（一）练习一
1．资料：建设银行广东省分行因资金融通需要，向农业银行广东省分行申请2 000万元借款，农行批准并拨付资金
2．要求：试编写建设银行广东省分行与农业银行广东省分行的相关会计分录。
（二）练习二
1．资料：假定民生银行总行2009年3月10日的一般性存款总规模23 100亿人民币，当期人民银行要求的存款准备金率为15%，且当前民生银行在人民银行法定存款准备金金额为3420亿人民币。
2．要求：计算民生银行应上划或可调回的法定存款准备金额度，并作出相应会计分录。
（三）练习三
1．资料： 工商银行广州天河支行8月15日收到开户单位A企业提交的三联进账单及由建设银行广州天河支行开户单位B企业签发的转账支票，金额80 000元。经审查无误，办理同城票据手续，为A企业收款入账。 2．要求：假定两行均为会计主体行，直接在人民银行开户，该转账支票可正常支付。试编写两行的会计分录。
（四）练习四
1．资料：工商银行广州市天河支行开户的A企业开来电汇凭证，委托银行将款项汇给在农业银行北京市西城区支行开户的B企业支付购货款50 000元。
2．要求：
（1）试说明两行通过人民银行电子联行转划时，相关行的处理手续。 （2）试说明两行分别通过“先直后横”、“先横后直”、“先直后横再直”、“先直后横再直”方式转划时，相关行的处理手续。
第13篇：银行营业机构柜员管理办法
ⅩⅩ银行营业机构柜员管理办法
第一章 总
则
第一条 为加强柜员管理，提高营业机构运营效率和服务质量，有效防范临柜业务操作风险，根据中国ⅩⅩ银行岗位管理有关制度、规定，结合ⅩⅩ银行柜员管理实际，制定本办法。
第二条 本办法所称“柜员”，是指ⅩⅩ银行各级对外营业机构中，拥有生产系统操作员号并从事交易处理或业务授权的人员。只开放生产系统查询或管理功能的人员（如运营主管等），不纳入柜员管理范畴。本办法所称“生产系统”，目前专指“中国ⅩⅩ银行综合应用系统（以下简称“ＡＢＩＳ”）”。若ＡＢＩＳ被其它相关系统所替代，则指该替代系统。
第三条 柜员的基本职责是，树立以客户为中心的理念，为客户提供安全、高效、优质的交易服务。
第四条 本办法适用于中国ⅩⅩ银行各级对外营业机构。 第二章 基本规定
第五条 柜员管理的基本原则：
（一）不相容岗位相分离原则。各行应合理设置柜员岗位，做到职责明确。其中，不相容岗位必须严格分离。
（二）安全、高效原则。各行应综合考虑营业机构业务实际和内控要求，合理确定柜员劳动组合与操作权限，确保业务安全、高效运行。
（三）责权利相统一原则。各行应建立与柜员岗位职责对应的权利和责任匹配机制，充分发挥柜员的积极性和主动性。
第六条 柜员实行准入管理，任职应符合相关条件。
第七条 柜员实行分级、动态管理。柜员岗位共分为六级，一级为最低级，六级为最高级，原则上逐个等级考核晋级；特别优秀的，也可越级晋级。经考核不合格的，降级使用。柜员越级晋升需由上一级管理行审批（支行所属网点柜员越级晋升应由二级分行审批），其中，越级晋升为
五、六级柜员的，应由一级分行审批。
第八条 柜员号管理实行“一号一人”，柜员号的使用应保持相对稳定。柜员应按规定管理密码和指纹信息。
第九条 柜员轮岗换岗、休假、离职应履行有关审批手续，并按要求办理交接。
第十条 各级行要建立柜员培训制度。柜员的培训包括岗前培训与在岗持续培训。柜员岗前培训由人力资源部门负责；操作技能及临柜业务公共部分培训由运营管理部门负责，运营管理部门同时牵头负责柜员持续培训的管理；产品和业务部门负责本条线业务、产品培训，
运营管理部门参与、配合。
第三章
柜员职责与权限
第十一条 柜员的主要职责包括：
（一）受理客户业务办理申请，正确、高效地办理各项业务。
（二）按要求处理错账、挂账等特殊交易，配合做好查询、冻结、扣划等业务，积极配合各项内外部检查。
（三）按要求领用、保管、上缴现金、重要空白凭证、有价单证、印章、机具等物品。
（四）营业期间，按要求保管相关原始凭证、记账凭证及各类纸 质表格等业务资料。
（五）在规范完成交易业务的前提下，向客户推介我行产品；
（六）负责办理职责权限范围内的其他业务。第十二条 柜员应严禁下列行为：
（一）利用工作便利，贪污、挪用、截留、诈骗客户或银行资金和权利凭证。
（二）盗窃、套取、伪造、变造及擅自印制、销毁重要空白凭证或有价单证。
（三）私自刻制、伪造或变造、盗用、销毁我行印章，以及利用工作之便从事诈骗、融资等非法活动。
（四）与持卡人勾结，帮助持卡人套取现金。
（五）伪造、变造支票等票据影像信息。
（六）为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明。
（七）其他严重违反规章制度的行为。
第十三条 对于单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的，柜员应予抵制并向相关部门报告。
第十四条 由于坚持原则受到不公正待遇，柜员有权向本级领导或上级行有关部门反映，维护自身合法权益。
第十五条 柜员有权利也有义务抵制、制止或举报可能造成我行声誉或资金损失的行为。
第四章 柜员岗位管理
第十六条 柜员任职的基本条件：
（一）具有良好的职业道德，遵纪守法，尽职守则、无重大不良 行为和违规记录。
（二）取得上级行规定的相关从业或任职资格，特殊岗位还应获得监管等相关部门要求的资格。
（三）具备岗位所要求的基本专业技能，熟悉生产系统业务操作。第十七条 柜员进入工作岗位前，必须经专业、操作技能测试，
测试结果作为柜员岗位初次定级的依据。柜员的专业和技能测试由上级行运营管理部门牵头负责。测试内容应包括临柜业务知识、生产系统操作技能和其它专业能力。
第十八条 柜员晋级应满足下列条件：
（一）原则上有下一级岗位工作经历。
（二）通过相应等级的专业和技能测试。
（三）当年年度考核结果为称职（含）以上，且最近两年年度考 核结果无“不称职”记录。
第十九条 柜员晋升为六级柜员，应满足以下条件：
（一）原则上具有大专（含）以上学历。
（二）工作六年（含）以上，且原则上有下一级柜员一年（含）以上工作经历。
（三）连续三年工作未发生重大差错、事故。
（四）连续三年年度考核为优秀。
在总行、一级分行、二级分行组织的技能竞赛等比赛中取得优秀成绩的柜员，晋升为
五、六级柜员不受以上条件限制。其中，在总行组织的技能比赛中取得前２０名、一级分行组织的技能比赛中取得前１０名的，经考核合格后可直接晋升为六级柜员；在二级分行组织的技能比赛中取得前３名的柜员，经考核合格后可直接晋升为五级柜员。
第二十条
五、六级柜员实行总量控制。其中，五级柜员总数不超过一级分行柜员总数的15％，六级柜员不超过一级分行柜员总数的5％。
第二十一条 柜员有下列情形之一的，应降级使用，一级柜员则退回至待岗培训：
（一）年度绩效考核为不称职，或连续两年绩效考核为基本称职。
（二）确认不适合继续从事本级岗位工作。
（三）出现违规违纪行为，但不足以解除劳动合同。
第二十二条 柜员有下列情形之一的，应及时退出柜员岗位：
（一）一级柜员经待岗培训后仍然达不到上岗要求的。
（二）出现严重违反规章制度行为，或给ⅩⅩ银行造成重大损失等达到解除劳动合同条件的。
第二十三条 劳务派遣制柜员转为直签合同，或合同制柜员需跨岗位序列流动的，按照《中国ⅩⅩ银行营业网点柜员岗位流动管理规定（试行）》（农银规章〔２０１０〕５６号）的相关条件和规定执行。
第五章 柜员的考核、收入分配与奖惩
第二十四条 各级行要建立健全柜员考核制度。考核结果作为对柜员进行绩效分配、岗位晋级和晋升、岗位调整、年度评优评先、奖惩的主要依据。
第二十五条 柜员考核分为日常考核和年度考核。日常考核由所在营业机构的负责人、运营主管、大堂经理分工负责，年度考核由人力资源部牵头组织。柜员业务量、业务质量、劳动纪律考核由运营主管负责。柜员服务质量考核由运营主管与大堂经理共同负责。柜员营销及其他考核由营业机构负责人负责。
第二十六条 柜员执行全行统一的工资制度，柜员的薪酬由基本工资、岗位工资、绩效工资三部分构成。柜员的绩效考核以业务量、业务质量、服务质量为主，对全行营销的计价产品也参与绩效工资的考核分配。柜员的绩效工资与其绩效考核结果挂钩分配。同时承担业务处理和产品营销职能的柜员，应根据不同的岗位职责（区分以交易处理为主还是营销为主），采用不同的业务量和销售业绩相结合的绩效考核方式。劳务派遣制柜员的薪酬管理按我行与劳务派遣公司签订的《劳务派遣协议》执行。
第二十七条 各级行应每年组织柜员评优、评先工作，并给予一定的物质及精神奖励。评优标准与比例由各行自行确定。
第二十八条 柜员及时发现并制止风险事件，使我行免受资金和声誉损失的，应给予表彰，并给予一定的物质奖励。
第二十九条 柜员出现违规行为，按照《中国ⅩⅩ银行员工违反规章制度处理办法》有关规定处理。
第六章 部门管理职责分工
第三十条 柜员管理由相关业务和职能部门分工负责，运营管理部作为牵头部门。
第三十一条 运营管理部的主要职责：
（一）提出柜员岗位上岗准入考试指导意见。
（二）管理柜员劳动组合与操作权限。
（三）对柜员日常柜面操作进行指导、检查、监督，并对临柜业务公共部分进行管理、指导和培训。
（四）参与确定柜员岗位的绩效工资标准。
（五）组织评选和表彰优秀柜员。
（六）配合其他部门做好业务培训、技能比赛等。第三十二条 人力资源部门的主要职责：
（一）组织柜员招聘工作，决定用工形式。
（二）牵头组织新入行员工培训工作，组织上岗考试。
（三）牵头组织柜员岗位年度考核。
（四）制定柜员岗位等级管理及薪酬分配标准。
（五）牵头组织柜员思想排查、行为排查工作。
（六）涉及人力资源管理的其他工作。第三十三条 个人金融部门的主要职责：
（一）负责柜面规范化服务管理、培训及指导。
（二）负责柜员零售产品计价考核标准。
（三）个人金融业务条线柜面业务、系统的培训及业务指导。
（四）个人金融业务条线柜面业务的监督管理。第三十四条 其他部门主要职责是：
（一）内控合规部门负责对柜员日常柜面操作中制度执行及操作规范情况进行检查、监督、评价。
（二）各业务部门负责对口的柜面业务、系统培训、指导、监督。
（三）风险管理部门负责涉及柜员的风险信息管理。
（四）安全保卫部门负责对柜员进行安全教育和培训，指导柜员防范各类刑事案件。
（五）工会部门负责牵头组织柜员业务技能比赛。第七章 附
则
第三十五条 本办法由中国ⅩⅩ银行总行制定、解释。其他相关管理制度与本办法不一致的，以本办法为准。
第三十六条 本办法自ⅩⅩ年３月１日起执行，原《中国ⅩⅩ银行柜员管理规定（试行）》（发１８９号中附件４）同时废止。
主题词：运营管理 柜员 管理办法 通知
抄
送：各审计分局，苏州分行。内部发送：专业总监，办公室、审计局、法律事务部、风险管理部、内控合规部、结算与现金管理部、运营管理部、金融市场部、公司业务部、小企业金融部、大客户部、机构业务部、个人金融部、住房金融与个人信贷部、资产处置部、信用卡中心、国际业务部、托管业务部、电子银行部、产品研发部、人力资源部、工会工作部、监察部、安全保卫部。
拟文部门：运营管理部
中国ⅩⅩ银行办公室２月１４日印发
第14篇：加强社会治安综合治理机构建设
心得体会
二〇一〇年十月二十一日
加强基层社会治安综合治理
通过培训班的学习，我对社会治安综合治理工作有了更加深刻和全面的认识，思路更加清晰了，从而也认识到平时工作中的不足和缺点。结合工作实际，就如何抓好基层综治工作，谈几点自己粗浅的认识，希望和大家一起学习探讨。
一、加强组织机构建设
整合基层维护社会治安和社会稳定力量，形成以基层党组织为核心，基层自治组织为基础，基层综合治理、政法组织为骨干的社会治安综合治理工作网络，筑牢维护社会治安和社会稳定的第一道防线。加强党的基层组织建设，发挥党的基层组织在社会治安综合治理和平安建设中的领导核心作用。
在社会治安综合治理工作中，建立健全综治委、综治办，严格按照党委书记亲自抓的要求，配全专职工作人员，分配好综治委各成员单位的工作，各负其责，责任到人，建立一整套适合当地实际的制度，确保各单位、各部门都有专职综治机构和工作人员。
大力加强各级社会治安综合治理委员会建设，保障平安建设的顺利进行。特别要加强乡镇社会治安综合治理委员会及其办公室建设，充分发挥其职能作用。加强公安派出所、司法所、人民法庭和村队（社区）警务室建设，发挥他们在基层社会稳定工作中的骨干作用。
二、充分发挥各种社会力量，鼓励全民参与
继续在乡镇、村(社区)和学校、企事业单位广泛深入地开展基层安全创建活动，认真开展“平安家庭”创建活动，并根据平安建设的要求进一步拓宽创建范围、充实创建内容、提高创建层次和水平。
广泛组织党员、团员、民兵、青年志愿者、离退休人员和享受低保人员参与治安防范，建立多渠道、多行业的治安信息员队伍，发动组织社团、行业参与社会治安综合治理。坚持专群结合、依靠群众的原则，最大程度地把人民群众组织起来，加大力度推行“群防群治、十户联防”机制，广泛宣传动员，鼓励人人参与社会治安综合治理工作，形成人人参与治安防范的工作格局。
三、加强基层基础建设，努力从源头上遏制减少社会犯罪 一是切实加强和改进流动人口服务管理工作。要坚持“公平对待、搞好服务、合理引导、完善管理”的方针，积极探索流动人口管理方法途径。二是切实加强重点群体和特种行业的服务管理工作。深入推进刑释解教人员安置帮教工作，对人档分离、人户分离、信息虚假不详的刑释解教人员，要摸清，搞清去向，掌握行踪，跟踪管理，落实管控措施，减少脱管漏管；加快刑释解教人员安置帮教信息管理系统建设，探索多途径、全方位的安置帮教工作措施。扎实开展青少年违法犯罪预防工作；健全完善法制副校长工作机制，加强青少年法制宣传，加
强校园及周边治安整治，净化青少年成长环境。
四、以促进民生改善为重点，大力化解各类社会矛盾
切实解决好人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题，维护好重要战略机遇期的社会和谐稳定，是政法综治工作的根本任务。
一要深入开展矛盾纠纷排查调处活动。有效整合基层矛盾纠纷排查化解力量，健全一线化解机制，积极构建党委政府统一领导，综治部门牵头协调，职能部门共同参与，有关各方整体联动的大调解工作格局，把矛盾化解在基层，化解在一线，努力实现中央提出的“小事不出村、大事不出乡、难事不出乡里、矛盾不上交”的工作目标。
二要坚持以人为本，更加关注民生，从源头上解决群众诉求，化解社会矛盾。要把矛盾纠纷的预防工作提到更加突出的位置，从建立和完善社会稳定风险评估机制、依法行政制度建设、社会公平体系建设入手，着力解决影响社会和谐稳定的突出矛盾纠纷和历史欠账等方面的问题。
三要充分发挥司法部门化解社会矛盾的职能作用。强化调解意识，完善人民调解、行政调解、司法调解手段的有关衔接和多元纠纷解决机制。加大对涉法诉非常访的排查、稳控、息访的力度。要妥善处置由人民内部矛盾引发的群体性事件，确保大局稳定，促进社会和谐。
第15篇：人民调解室机构建设
人民调解室机构建设
门外：牌子镇人民调解室
门内：
1、将人民调解的职责、范围、程序、纪律，当事人的权利和义务，以及调解室组成人员姓名、照片等内容上墙公开。
2、宣传标语一幅
3、电脑桌椅一套、打印机一个、调解长桌一个，凳子若干，调解员、当事人等牌子若干。
4、档案柜一个
5、一批文件盒（夹），包括各村人民调解员资料，汇总的大进镇人民调解案件等，可上墙，可放在柜子中
6、1个法律宣传资料架、若干法律书籍等。
7、植物若干、古今调解名言警句、民间谚语、民谣等书幅字画。
需购买的东西清单：
调解长桌一个、凳子5把、文件盒（夹）20个、档案柜一个、法律宣传资料架1个、制作人民调解的职责、范围、程序、纪律，当事人的权利和义务的宣传牌子和宣传标语、植物2盆
第16篇：队伍建设和机构建设
队伍建设和机构建设
1、尽快开展公司各方面业务，包括项目省报、基地建设、茶园有机化管护、包装和生产车间建设、多方面资金筹措等。
2、培养和招聘相关专业人才，尤其是食品安全和茶叶精加工人才的培养和招纳。有机茶园管护、项目申报、工程造价。
第17篇：银行惩防体系建设工作总结
建行xx支行关于推进惩防体系建设情况的报告 今年以来，在市行党委和县委县政府的正确领导下，我行认真贯彻落实县委、县纪委会议和县政府惩防廉政工作会议精神，坚持以科学发展观为指导，将推进惩防体系建设和落实党风廉政建设责任制工作作为我行建设的基础工程和系统工程来抓，组织员工参加省市行开展的“讲党性 重修养守廉洁 作表率”主题教育实践活动和“讲合规、知禁令，治顽症、促发展”主题教育，着力在完善机制、强化措施、落实责任上下功夫，深入开展反腐倡廉建设，全面推进惩防体系建设，较好地实现了推进惩防体系建设、落实党风廉政建设责任制工作与我行各项业务工作互促的共进。现将有关情况汇报如下：
一、加强领导，全面落实党风廉政责任制。
（一）一是统一思想，加强组织领导，落实工作责任。年初，我行调整充实了党风廉政建设责任制工作领导小组暨预防腐败工作领导小组，并建立了由xx支行党支部书记、行长亲自抓并负总责，各业务部门主任参与的联席会议制度，定期由各有关部门汇报工作进展情况，协调解决工作中遇到的困难和问题，确保工作顺利开展。同时根据领导成员的具体分工，严格落实牵头、分管、主办、协办的工作责任，全力构建齐抓共管、一级抓一级、层层抓落实的领导机制和工作格局。
（二）加强廉政教育，筑牢思想防线。我们把加强惩防体系建设和党风廉政建设教育作为基础性工作来抓，结合市行“关于开展加强
廉政文化建设、推进廉政风险防控教育实践活动”的学习教育活动，采取普遍教育与个别引导相结合、专题学习与经常性教育相结合、先进典型示范与反面典型警示相结合、思想教育与规范行为相结合等形式，加强对党员干部特别是领导干部的理想信念教育、从政道德权力观和廉洁从政教育。在全行下发《关于学习贯彻〈中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则〉的通知》，并组织全行干部员工集中学习了《廉政准则》，进一步筑牢廉洁自律的意识，提高反腐拒变的水平。
（三）加强作风建设，推动科学发展。认真按照市分行“关于加强作风建设”的总体部署和要求，认真制定我行实施方案，对系统民主评议行风行貌工作的指导思想和目标任务作了进一步明确，对评议步骤和工作要求做了具体部署和安排，做到目标明确、重点突出、措施有力。以队伍管理为重点，以增强服务意识、提高办事效率为目标，着力解决与我行业务发展不相适应的作风问题，切实纠正损害群众利益的不正之风，努力实现思想作风更进步、职能作用更到位、服务水平更优质、廉洁风气更浓厚、队伍管理更规范等目标，从源头上建立健全有效预防腐败的机制，为服务xx经济建设营造和谐的发展环境。
（四）加强制度建设，注重长效保障。我行从实际出发，始终坚持制度先行，坚持用制度管人、管事。一是坚持党委定期不定期研究部署反腐倡廉工作制度，今年以来共研究部署反腐倡3次；二是坚持重大事项集体决策制度。对重大事项安排、重大决策、重大资金安排，干部的推荐、任命、重要轮岗交流等重大问题，都召开党支部会议集体研究决定。坚持少数服从多数，努力做到既讲求决策效率，防止议
而不决，贻误工作，又力求通过发扬民主防止个人或少数人说了算； 三是建立健全内部管理制度，针对日常管理中存在的问题和薄弱环节，修订了财务管理、公务接待、车辆管理等多项内控制度，用好的行为准则和规章制度规范干部职工的行为。
二、建立健全符合现代公司治理结构的从源头上有效防范腐败的惩防体系。
（一）突出重点，全面推进惩防体系建设 。一是开展了“案防制度落实年”活动，提高制度执行力。为了遏制各类案件和违规违纪问题的发生，2012年在全行开展“案防制度落实年”活动。一查制度是否落实；二查组织是否健全；三查执行是否到位。二是健全了案防责任制，层层签订了《党风廉政建设责任书》、《防范经济案件责任书》、《安全保卫暨案件防控责任书》、《管理人员、管理部门负责人合规经营操作防范案件责任书》、《员工合规经营操作防范案件责任书》，形成案防工作合力。三是明确案防责任。继续发挥检查辅导员、风险合规队伍的作用，加大对重点环节、重要岗位、重要时段和重大交易的检查频率，切实防范风险。充分发挥了事后监督系统、集中对账系统、集中授权系统、信贷在线监测系统、反洗钱系统的科技防控作用，提高风险监控管理的科学性和有效性。
（二）加强党委中心组学习。xx支行按照《关于进一步推进国有企业贯彻落实“三重一大”决策制度的意见》要求，严格执行党委会议事规则，重大决策、重大事项、重大人事任免和大额资金支付业务坚持按照规定的权限和程序实行集体决策审批，任何个人不得单独
进行决策或者擅自改变集体决策意见。重视党风廉政建设工作，将反腐倡廉有关内容纳入党支部小组进行学习。
（三）做好信访维稳工作。近年来，xx支行对信访工作十分重视，针对信访工作出现的新情况、新特点，积极探索做好信访工作的新路子、新途径、新方法，不断采取新举措，把畅通信访渠道作为贯彻落实加强信访工作的主要目标之一，并摆在了首要位置，切实履行职责，严格按照《信访条例》的规定受理群众来信来访，对群众的来信来访做到“接到一起、核查一起、处理一起、回复一起”，并加大对员工违法违纪违规举报案件的查处力度，保证了群众信访问题能够及时反映，使群众的民主权利得到了更好的尊重和保护。多年来xx行从未发生影响上访或恶性事件。
三、加强对重点人员、重点岗位、重要事项的监督，增强监督的整体合力和效能
（一）加强“三重一大”监督。xx支行认真推行行务公开制度，增加在“人、财、物”等重大决策中的透明度。建行xx支行行务公开领导小组，在负责行务公开组织领导和协调工作的基础上，对信贷管理、财务管理、干部选拔聘任、工资分配、网点改造装修情况、领导干部廉洁自律情况、民主评议领导干部情况等情况，用党支部会议、行务会、职代会、员工大会等不同形式进行公开，接受群众监督，使各项重大事项的决策真正增加了透明度。
（二）落实“四项制度”。建行xx支行始终坚持深入贯彻落实干部选拔任用工作四项监督制度，完善事前报告、事中纪实、事后评议、
离任检查、责任追究等监督机制。一是按照《中国建设银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法》建立台账，进行督促。二是坚持开展好 “一报告两评议”制度，切实用好“一报告两评议”结果。把“一报告两评议”制度，作为常规性工作来做，结合每年的年度考核工作一并进行。三是发挥干部监督联系会议作用，听取监察、内控部门意见建议，进一步匡正选人用人风气，提高选人用人的公信度。四是认真贯彻落实《关于进一步从严管理干部的意见》，加强干部管理和监督。按照干部重大事项报告制度要求xx支行班子成员如实报告了个人的住房、投资、婚姻变化、持有因私出国（境）证件，子女与外国人、港澳台居民通婚情况，配偶子女从业、出国（境）定居及被司法机关追究刑事责任情况等有关事项，进一步强化干部监督。
（三）加强民主监督。一是为规范领导干部廉洁从业行为，加强对领导干部，的监督和管理，促使全行领导干部践行承诺，廉洁自律、勤勉尽职，按照领导干部廉洁从业的基本要求，支行领导班子成员撰写了《廉洁从业承诺书》并在全辖范围内进行公示；二是深入做好创先争优活动。按照总行的统一的部署和要求，组织开展了辖内窗口单位创先争优活动 ，在各对外营业网点悬挂“深入开展窗口单位创先争优活动”横幅，创建党员、团员示范岗。三是继续开展“五好党小组”创建、党员责任区、党员示范岗及党员身边无案件、无事故、无差错、无违纪的“四无”活动。
（四）制定年度惩防体系建设推进工作计划。为深入贯彻落实十七届中央纪委第
五、六次全会提出的反腐倡廉各项要求，加快构建建篇2：中国农业银行股份有限公司xx县支行关于推进惩防体系建设和落实党风廉政建设责任制工作情况报告
中国农业银行股份有限公司xx县支行 关于推进惩防体系建设和落实党风廉政建 设责任制工作情况报告
今年以来，我行认真贯彻落实十二届县委、县纪委二次全体会议和县政府廉政工作会议精神，坚持以科学发展观为指导，将推进惩防体系建设和落实党风廉政建设责任制工作作为我行建设的基础工程和系统工程来抓，着力在完善机制、强化措施、落实责任上下功夫，深入开展反腐倡廉建设，全面推进惩防体系建设，较好地实现了推进惩防体系建设、落实党风廉政建设责任制工作与我行各项业务工作互促共进。现将有关情况汇报如下：
一、加强领导，全面落实党风廉政责任制
（一）加强组织领导，落实工作责任。年初，我行调整充实了党风廉政建设责任制工作领导小组暨预防腐败工作领导小组，并建立了由党委书记、行长亲自抓并负总责，各业务部门参与的联席会议制度，定期由各有关部门汇报工作进展情况，协调解决工作中遇到的困难和问题，确保工作顺利开展。同时根据领导成员的具体分工，严格落实牵头、分管、主办、协办的工作责任，全力构建齐抓共管、一级抓一级、层层抓落实的领导机制和工作格局。
（二）加强廉政教育，筑牢思想防线。我们把加强惩防体系建设和党风廉政建设教育作为基础性工作来抓，结合省分行“关于开展加强廉政文化建设、推进廉政风险防控教育实践活动”的学习教育活动， 采取普遍教育与个别引导相结合、专题学习与经常性教育相结合、先进典型示范与反面典型警示相结合、思想教育与规范行为相结合等形式，加强对党员干部特别是领导干部的理想信念教育、从政道德权力观和廉洁从政教育。在全行下发《关于学习贯彻〈中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则〉的通知》，并组织全行干部员工集中学习了《廉政准则》，进一步筑牢廉洁自律的意识，提高反腐拒变的水平。
（三）加强作风建设，推动科学发展。认真按照省州分行“关于加强作风建设”的总体部署和要求，认真制定我行实施方案，对系统民主评议行风行貌工作的指导思想和目标任务作了进一步明确，对评议步骤和工作要求做了具体部署和安排，做到目标明确、重点突出、措施有力。以队伍管理为重点，以增强服务意识、提高办事效率为目标，着力解决与我行业务发展不相适应的作风问题，切实纠正损害群众利益的不正之风，努力实现思想作风更进步、职能作用更到位、服务水平更优质、廉洁风气更浓厚、队伍管理更规范等目标，从源头上建立健全有效预防腐败的机制，为服务xx经济建设营造和谐的发展环境。
（四）加强制度建设，注重长效保障。我行从实际出发，始终坚持制度先行，坚持用制度管人、管事。一是坚持党委定期不定期研究部署反腐倡廉工作制度，今年以来共研究部署反腐倡2次；二是坚持重大事项集体决策制度。对重大事项安排、重大决策、重大资金安排，干部的推荐、任命、重要轮岗交流等重大问题，都召开党委会议集体研究决定。坚持少数服从多数，努力做到既讲求决策效率，防止议而
不决，贻误工作，又力求通过发扬民主防止个人或少数人说了算； 三是建立健全内部管理制度，针对日常管理中存在的问题和薄弱环节，修订了财务管理、公务接待、车辆管理等多项内控制度，用好的行为准则和规章制度规范干部职工的行为。
二、建立健全符合现代公司治理结构的从源头上有效防范腐败的惩防体系，形成靠制度管权、靠制度办事、靠制度管人的有效机制，提高反腐倡廉制度化、规范化水平
（一）突出重点，全面推进惩防体系建设 。一是开展了“案防制度落实年”活动，提高制度执行力。为了遏制各类案件和违规违纪问题的发生，2012年在全行开展“案防制度落实年”活动。一查制度是否落实；二查组织是否健全；三查执行是否到位。二是健全了案防责任制，层层签订了《党风廉政建设责任书》、《防范经济案件责任书》、《安全保卫暨案件防控责任书》、《高级管理人员、管理部门负责人合规经营操作防范案件责任书》、《员工合规经营操作防范案件责任书》，形成案防工作合力。三是明确案防责任。继续发挥飞行检查队伍、整体移位队伍、风险合规队伍的作用，加大对重点环节、重要岗位、重要时段和重大交易的检查频率，切实防范风险。充分发挥了事后监督系统、集中对账系统、集中授权系统、信贷在线监测系统、反洗钱系统的科技防控作用，提高风险监控管理的科学性和有效性。
（二）加强党委中心组学习。xx支行按照《关于进一步推进国有企业贯彻落实“三重一大”决策制度的意见》要求，严格执行党委会议事规则，重大决策、重大事项、重大人事任免和大额资金支付业
务坚持按照规定的权限和程序实行集体决策审批，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策意见。重视党风廉政建设工作，将反腐倡廉有关内容纳入党委中心组进行学习。
（三）做好信访维稳工作。近年来，xx支行对信访工作十分重视，针对信访工作出现的新情况、新特点，积极探索做好信访工作的新路子、新途径、新方法，不断采取新举措，把畅通信访渠道作为贯彻落实加强信访工作的主要目标之一，并摆在了首要位置，切实履行职责，严格按照《信访条例》的规定受理群众来信来访，对群众的来信来访做到“接到一起、核查一起、处理一起、回复一起”，并加大对员工违法违纪违规举报案件的查处力度，保证了群众信访问题能够及时反映，使信访群众的民主权利得到了更好的尊重和保护。同时，加大解决信访问题的力度。积极转变思想作风和工作作风，强化信访工作人员的责任意识，形成了与信访工作要求相适应的办信、接访和督查督办工作机制，加大对信访问题的交办、督办、查办力度，促进了信访突出问题的妥善及时解决。年内全行未发生影响社会大局稳定的问题，未发生赴京、赴xx上访或极端恶性事件。
三、加强对重点人员、重点岗位、重要事项的监督，增强监督的整体合力和效能
（一）加强“三重一大”监督。xx支行认真推行行务公开制度，增加在“人、财、物”等重大决策中的透明度。xx支行行务公开领导小组，在负责行务公开组织领导和协调工作的基础上，对信贷管理、财务管理、干部选拔聘任、工资分配、固定资产投资、建设、网点改
造装修情况、大宗物品采购、领导干部廉洁自律情况、民主评议领导干部情况等情况，用党委会、行务会、职代会、员工大会等不同形式进行公开，接受群众监督，使各项重大事项的决策真正增加了透明度。
（二）落实“四项制度”。xx支行始终坚持深入贯彻落实干部选拔任用工作四项监督制度，完善事前报告、事中纪实、事后评议、离任检查、责任追究等监督机制。一是按照《中国农业银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法》建立台账，进行督促。二是坚持开展好 “一报告两评议”制度，切实用好“一报告两评议”结果。把“一报告两评议”制度，作为常规性工作来做，结合每年的年度考核工作一并进行。三是发挥干部监督联系会议作用，听取监察、内控部门意见建议，进一步匡正选人用人风气，提高选人用人的公信度。四是认真贯彻落实《关于进一步从严管理干部的意见》，加强干部管理和监督。按照干部重大事项报告制度要求xx支行班子成员如实报告了个人的住房、投资、婚姻变化、持有因私出国（境）证件，子女与外国人、港澳台居民通婚情况，配偶子女从业、出国（境）定居及被司法机关追究刑事责任情况等有关事项，进一步强化干部监督。
（三）加强民主监督。一是为规范领导干部廉洁从业行为，加强对领导干部，的监督和管理，促使全行领导干部践行承诺，廉洁自律、勤勉尽职，按照领导干部廉洁从业的基本要求，支行领导班子成员撰写了《廉洁从业承诺书》并在全辖范围内进行公示；二是深入做好创先争优活动。按照总行的统一的部署和要求，组织开展了辖内窗口单位创先争优活动 ，在各对外营业网点悬挂“深入开展窗口单位创先篇3：推进惩防体系建设工作总结报告
惩防体系建设工作报告
根据州纪委《关于开展2012年度推荐惩治和预防腐败体系建设自查工作的通知》（州纪发﹝2012﹞75号）文件要求，我委对今年以来推进惩治和预防腐败体系建设工作开展了自查，现将自查情况报告如下：
今年以来，我委在州委、州政府的正确领导下，坚持以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，严格执行党风廉政建设责任制，坚持标本兼治，综合治理，惩防并举，注重预防的方针，努力构建符合我委工作实际的教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系，全面深入有效地推进了党风廉政建设和反腐败工作，为促进我州社会经济健康发展做出了新的贡献。
一、党风廉政建设责任制落实情况
通过学习《关于实行党风廉政建设责任制的规定》和党中央、中央纪委有关惩防体系建设的文件精神，进一步提高了对构建惩防体系重要性和紧迫性的认识。建立健全惩治和预防腐败体系，是我们党在新形势下加强反腐倡廉工作的重大战略决策，不仅是新形势下加强党的建设的需要，也是从源头上防范和解决腐败问题的有效举措，更是包括推进经信事业大发展的政治保证。为此，委党委将其作为一项重大战略任务，摆上重要议事日程，认真抓好落实。
一是加强组织领导。按照“谁主管、谁负责”的原则，我委成立了惩防体系建设工作领导小组，委主要领导任组长，其他班子成员任副组长，机关各科室科长为成员。领导
小组下设办公室(设在党委办公室)，负责日常事务和督促检查。召开了全委动员大会，对构建惩防体系工作进行了安排部署和详细分解。委党委一年召开两次专题会议认真研究党风廉政建设相关问题，对惩防体系建设工作进行安排部署。
二是制定实施意见。为了扎实推进惩防体系建设，我委结合单位工作实际，研究制定了《甘南州经济和信息化委员会关于建立健全惩治和预防腐败体系实施意见》，明确了党委书记为惩防体系建设第一责任人，委党委其他成员按照职责分工，实行“一岗双责”，既抓好业务工作，又抓好党风廉政建设，有力地推动了惩防体系构建工作扎实有序地开展。对因疏于教育和管理而发生违规违纪和违法问题的，不仅要追究当事人的责任，也要追究有关领导的责任。
三是狠抓工作落实。把贯彻落实《实施意见》、加强惩防体系建设全部纳入了总体工作规划，真正做到了与各项业务工作一起部署、一起检查、一起考核，统筹安排，同步推进，形成了党委统一领导、党政齐抓共管、科室各负其责的工作机制和强大合力，使各项工作任务和保证措施真正落到了实处。
四是大力开展思想教育。组织全体党员干部集中观看了警示教育、先进事迹报告等电化教育专题片，每个科室写出了观后的心得体会。除此之外，还重点组织全体干部学习了党的十八大报告，十七届中央纪委第七次全会、国务院第五次廉政工作会议和省政府廉政工作会议以及州第十一次党代会、十一届州纪委二次全会精神，认真组织职工观看纪委发放的等警示教育片；采取中心组学习、支部学习、研讨交
流会等形式，组织党员干部认真研读有关理论法规，提高自我防范能力。在日常学习活动中，我委始终把邓小平理论、“三个代表”的重要思想、科学发展观、党的路线、方针、政策、《中国共产党党内监督条例（试行）》、《中国共产党纪律处分条例》、《中国共产党领导干部从政若干准则》，《国家工作人员十条禁令》和“五不准”等放在首位，在委内掀起了讲学习、爱学习、勤学习的热潮，形成了良好的学习风气，在学习中注重理解科学内涵和精神实质通过教育，我委干部职工增强了廉洁勤政意和思想免疫力。
二、工作任务落实情况
按照我委《实施意见》的要求，在经信委系统积极组织开展了一系列反腐倡廉教育活动，尤其是以领导干部为重点，通过加强理想信念教育和廉洁从政教育，筑牢了廉洁从政的思想政治基础。
一是加强党的作风和纪律教育。我们定期组织党员干部开展党风党纪专题教育，对照《党员领导干部廉政准则》和“52个不准”认真剖析，不仅使广大党员干部进一步熟悉了党的纪律规定，而且大大改进了工作作风。 二是加强委领导班子的中心组学习，重点学习了《中共中央关于建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划》和中央及省州纪委领导的讲话精神，认真学习了《关于实行党风廉政建设责任制的规定》和《2012年全省党风廉政建设工作要点》，并结合工作实际认真撰写了心得体会，进一步统一了思想，提高了认识。同时，按照上级各级纪委工作部署和要求，组织党员领导干部认真学习《廉政准则》和 上级关于党员领导干部廉洁自律的有关规定要求，督促每位领导班子成员对照《廉政准则》，对执行廉洁自律有关规定的情况，认真开展自查，保证了领导干部廉洁自律有关规定的落实。
三是加强了基层党员干部的学习。积极征订廉政书刊，并结合“效能风暴”活动，将加强党性党风党纪教育作为一项重要内容，使广大党员干部树立了正确的世界观、人生观、价值观，增强了廉洁勤政的意识，保证了各项工作的落实。
四是积极开展警示教育活动。在坚持正面典型教育为主的同时，还采取就案说法、典型案例剖析等多种形式，深入开展反腐倡廉教育，切实做到警钟长鸣。针对教育、制度、监督等方面存在的问题和不足，及时制定整改意见，积极探索建立长效机制。 五是组织全体党员干部进行了惩治和预防腐败知识答卷。全局党员干部答卷率和95分以上的优秀率均达到了100%,提高了党风廉政知识水平，增强了廉洁从政意识。 六是加强廉政文化建设。我们充分发挥本系统的人才优势、资源优势和阵地优势，大力加强廉政文化建设，在委机关制作了党风廉政建设宣传栏，广泛宣传廉政文化建设的重要意义，大力营造了风清气正的良好环境。
三、综合措施运用情况
加强惩防体系建设，健全和落实制度是根本。为发挥制度建设的规范和保障作用，我们从提高制度的科学性、增强制度的可行性、维护制度的权威性入手，结合本委工作实际，不断提高制度建设的质量和水平，对经信系统党风廉政建设
的制度进行了全面梳理和完善。一是进一步完善党风廉政建设责任制。完善了年终考核和述职述廉制度，健全对责任分解、考核、追究等关键环节的监督检查制度，积极推进党风廉政建设“一岗双责制”，形成一级抓一级、层层抓落实的领导机制。二是积极完善民主决策制度。为了建立健全对权力的制约和监督，进一步制定完善了《领导班子民主生活会制度》、《领导班子成员廉洁自律制度》《、领导班子联系群众制度》《、集体领导与个人分工负责制度》、《重大决策征求意见制度》等相关制度，保证了对干部任免、重大项目建设等重大事项的集体研究、集体讨论决策。三是积极完善机关管理制度。制定和完善了《机关财务管理制度》、《来客接待制度》、《机关物资管理制度》、《安全保卫制度》、《保密制度》和《机关学习制度》等十几项机关管理制度，对于建设学习型、规范型、廉政型机关起到了积极作用。四是积极完善各项效能制度。制定了《公开承诺制度》、《首问首办责任制》、《一次告知制》、《限时办结制度》等，进一步提高了服务质量和行政效能，优化了发展环境。通过制度建设，逐渐形成了用制度管权、按制度办事、靠制度管人的良好氛围，促进了思想作风和工作作风的进一步转变。在加强制度建设的同时，我们不断强化对权力运行的监督制约，确保各项权力正确有效行使。一是加强对落实领导干部廉洁自律规定情况的监督。严格执行领导干部配偶、子女及身边工作人员从业的有关规定，落实了领导干部在住房、公务用车及通讯工具等方面的有关规定。通过完善领导干部民主生活会制度，强化了班子内部的相互监督作用，凡涉及重大决策，重大事项安篇4：公司惩防体系建设工作总结 xxx公司惩防体系建设工作总结
按照xx公司的部署，xxxx 公司深入推进惩防体系建设，在落实反腐倡廉责任制，开展效能监察，建立和完善内控制度，培育廉洁文化，加强纪检监察基础工作等方面因地制宜地开展了一些具体工作，取得了一定成效，现将有关情况汇报如下：
一、大力加强廉洁从业教育
加强公司全体干部员工宗旨教育、理想信念教育、法规
法纪教育和社会公德教育等廉洁从业教育，增强干部员工知廉、倡廉、守廉意识，营造廉洁从业、遵纪守法的浓厚氛围。
一是加强理想信念教育。利用党委中心组学习、民主生
活会、组织生活会、专题学习等方式，加强各级领导干部开展党的基本理论、基本路线、社会主义核心价值观和荣辱观等理想信念教育，牢固树立正确的权力观、利益观和政绩观。 二是开展廉洁自律主题教育。通过以会代训、外派学习、自学等形式，对领导人员和部门负责人进行培训。每年公司与各部门签订《党风廉政建设责任书》并与重点岗位人员签订廉洁承诺书，明确部门和重点岗位人员在工作、学习和生活中，在党风廉政建设和反腐倡廉方面应承担的职责，明确了目标、落实了任务，形成“谁主管、谁负责，一级抓一级、层层抓落实”的工作机制和责任机制。坚持廉洁从业谈话教育制度，在元旦、春节等重大节假日期间，公司纪委在节前
对中层干部、重点岗位人员进行节前廉洁自律集中谈话。同时按照公司《廉洁谈话制度》，对新提拔中干及岗位调整的中干均进行了任职廉洁谈话。公司还结合工作任务繁重的实际，通过各种会议、个别谈话等途径敲警钟、提要求，强化党员干部廉洁从业意识。
二、深入推进惩防体系建设
按照《中国xx公司建立教育，制度、监督并重的惩治腐败体系实施细则》和xx公司《惩防体系任务分解表》的要求，建立与工程建设和电厂运营管理相适应的惩治和预防腐败体系。公司针对自身特点，大力开展党风廉政、反腐倡廉、廉洁自律的宣传教育工作，尤其是对重点岗位人员的教育和监督。一是进一步强化各级各类人员的廉洁自律工作，深入开展党风廉政教育，大力宣贯《实施纲要》；定期对重点岗位人员进行反腐倡廉和廉洁自律培训教育；加强党纪政纪、法律法规和企业规章制度的学习教育。组织学习系统内有关党风廉政、纪检监察方面的领导讲话、党纪政纪文件、企业规章制度，并结合具体工作实际，运用正反典型案例开展反腐倡廉教育。二是建立健全内控制度，重点抓好“三会”监督职权体系的完善，规范“三重一大”决策程序，完善职工代表大会制度，深入推行厂务公开，按规定开展领导人员述职述廉工作；完善干部推荐、提名、考察、讨论，以及干部竞聘、考评，选任、公示等程序；加强财务制度建设和审 计监督，健全招投标制度并不断总结经验和完善提高。三是严把监督关口，强化制约效力。坚持招标项目开标、评标的全过程参与，合同签订的会签审核，发现问题及时纠正。按照上级公司的要求进行财务和审计监督，坚持外部审计和自我控制相结合，按照审计报告提出的意见和建议进行整改。进一步健全和企业的内控制度，严格遵守财务制度和财经纪律；对材料采购，工程建设管理实施的过程是否合法，程序有无违规进行监督；建立举报箱，公布举报电话，对关联交易、违反“七条规定”等不廉洁行为进行监督，发现问题，及时查处。四是源头治理，不断完善现代企业制度，落实股东会、董事会、监事会的职权体系“新三会”按照公司章程的规定履行权利，承担义务；按照对标管理的要求，努力完成年度三项责任目标，创新企业的考评体系，不断探讨企业的激励约束机制。五是坚决查处违法违纪行为，发现问题，及时纠正。六是落实党风廉政建设责任制，坚持按期对责任制落实情况进行检查，发现问题，及时整改。
三、加大廉洁文化的培育力度
按照《公司廉洁文化建设活动实施方案》，逐项贯彻落实。一是深化廉政教育。廉政教育工作必须坚持“年年讲、月月讲、天天讲”，时刻敲警钟，不断增强思想免疫力；二是开展“读廉书，思廉洁”活动。编辑了《廉洁自律文件汇编》，印发给每一个重点岗位人员，要求不断加强学习；三 是建立健全廉洁制度，增强制度约束力。公司先后制定了《xxxx公司党委党风廉政建设责任制实施办法》、《廉洁从业保证金实施办法》、《监察工作实施细则》等内部规章制度，拟定并对所有重点岗位人员签订了《廉洁从业承诺书》；四是载体传廉，营造“廉荣腐耻”氛围。分别在流域各营地安装廉政警示标语，在各项目部的宣传栏上举办一期廉洁自律专栏；同时在西昌办公基地开辟专栏，广泛宣传廉洁自律和反腐倡廉工作；五是谈话促廉，强化法制观念。每年对每个重点岗位人员都进行了廉洁自律谈话。六是典型导廉。大力宣传先进典型，促进弘扬正气、爱岗敬业、勤奋工作良好风尚的形成。
四、认真开展效能监察工作。
每年至少立两个项目开展效能监察工作，从设计、招标、合同谈判、进场施工、工程管理及验收结算全过程参与。检查招标行为有无违规，程序是否合法，内容是否真实，施工管理制度是否完善，合同履行是否严格认真，最终效果（效能）如何等。二是公司甲供材料管理，重点监察材料供应过程中的数量核准、质量检验、消耗量核销等内容。 xx公司惩防体系建设工作取得了一定的成效，但与上级的要求相比还存在着不少差距。我们有信心有决心迎难而上，争取从基础入手，在较短的时间内有显著的提高。篇5：党风廉政建设和惩防体系建设工作总结
党风廉政建设和惩防体系建设工作总结
今年上半年，我局党风廉政建设和惩防体系建设工作在省局、市局（公司）纪检组和市纪委的正确领导下，坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以科学发展观为统领，坚持党的基本路线和从严治党方针，认真贯彻落实中央、省、市有关党风廉政建设精神，结合构建惩治和预防****体系工作，严格落实党风廉政建设责任制，为开封烟草的持续、协调发展提供重要的政治保证。
一、领导重视，党风廉政工作成效显著
上半年以来,我局把党风廉政建设和反****工作摆在突出位置来抓，抓巩固、抓落实、抓深入、抓提高，全面落实党风廉政和反****工作各项任务，党风廉政工作与各项业务工作都取得了长足的进步：较现将我局2008年上半年党风廉政建设工作情况简要汇报
二、一岗双责，认真落实党风廉政责任制。
我局党组高度重视党风廉政工作，将党风廉政工作列入党组重要议事日程，并专题研究制定了党风廉政建设责任制，强调党组成员一岗双责，在抓好本职所分管业务工作的同时抓好所属党风廉政工作。为提高全局党员干部的政治思想觉悟和党风廉政建设责任目标意识，贯彻落实中纪委提出
的党风廉政建设工作，实行“党组统一领导，党政齐抓共管，纪检组织协调，部门各负其责，依靠群众支持和参与的反腐领导体制和工作机制”的要求，营造一个人人肩上有担子，个个身上有责任的齐抓共管的工作格局；年初，局党组根据组织分工，落实了每个党组成员在党风廉政建设中的责任，形成了主要领导负总责，分管领导具体抓，一级抓一级，一级对一级负责的工作机制，党组书记、局长仝宝莲同志还代表局党组与科室负责人签订了《党风廉政建设目标责任书》将全年党风廉政建设和反****主要工作任务分解到各个科室，确定分管领导和主要负责人，明确责任，并依照《2008年城区烟草专卖局党风廉政建设责任制考核办法（试行）》在年底进行考核，从而使我局党风廉政工作切实做到有部署、有落实、有检查、有督促。
三、加强教育，增强反腐倡廉意识，提高拒腐防变的抵抗力。
年初，我局便制定了《开封市城区烟草专卖局2008年党风廉政宣传教育工作计划》，把党风廉政教育内容列入党课教育计划，把践行“三个代表”重要思想和学习贯彻十七大精神贯穿于全年的党风廉政教育活动之中，贯穿于全局政治思想教育工作和其他教育活动之中，不断增强党员干部自身党性修养，提高政治觉悟，端正世界观、人生观、价值观，提高防腐拒变能力。我局采用多种形式，积极倡导自我教育，
搞好自学。并开展好以下教育活动：
１、深入开展政治理论教育、法制纪律教育、从政道德教育、廉洁自律教育，各级领导干部要牢记“两个务必”，深入贯彻“八荣八耻社会主义荣辱观”，树立马克思主义的世界观、人生观、价值观和坚持正确的权力观、地位观、利益观，筑牢拒腐防变的思想防线。
2、继续学习《“三个代表”重要思想反腐倡廉理论学习纲要》、******同志关于反腐倡廉的重要论述和《建立健全教育制度监督并重的惩治和预防****体系实施纲要》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》。
3、切实抓好副科级以上领导干部的反腐倡廉教育，并定期安排反腐倡廉理论专题学习。
四、加强监督，将各项制度落在实处。
制度建立了贵在落实，落实了制度就落实了监督。我们是从“人、钱、权、物”等重点环节入手的；一是在人事上，近年来我局新提拔的干部都是按照《党政领导干部选拔任用工作条例》的要求，纪检组全程参与，进行了民主推荐，党组审议，用前公示，做到公正、公开、公平地选拔，大家都心服口服。二是所有业务审批，我们都本着应进俱进的原则，进入行政中心，并将办事程序、流程和投诉电话等制作成卡片，方便服务对象并接受监督；三是“三重一大”(重大问题决策、重要干部任免、重大项目投资决策、大额资金使用) 业务事项必须经集体讨论决定，并由相关科室、纪检监察室和分管领导组成项目评审小组，经评审后，提交党组讨论决定，这样既发挥了集体智慧又避免了不廉洁行为的产生。四是对公用物资的管理上，我局成立了资产清理办公室，要求财务上有物资帐，办公室有实物帐。在车辆使用上，实行派车单、派修单制度，凡公车出差事项，必须有办公室开出派出单，领导签字同意后，方可出车；车辆发生故障时，实行定点维修，由司机报维修清单，办公室人员与修理厂核对后填写车辆派修单，最终由财务室人员进行结算。同时，在燃油管理上，实行加油卡制度，每车定时、定点、定车加油，并由财务和办公室人员的陪同，此举有效制止车轮子****现象的滋生。五是在钱的使用上，我局成立了“预算管理委员会”每月底各科室要上报下月预算，并经“预算管理委员会”讨论决定；在物资采购上，实行申购单制度，并由纪检、办公室、财务室人员共同参与采购，同等价位比质量，同等质量比价位，通过比价采购，上半年我们节约费用近2万元。业务接待上严格执行市局（公司）的有关规定，做到“定点、定量、总量控制，统一安排，专人审批，勤俭节约”的原则，三单合一，以利监督。六是突出节假日监督。在重大节日到来前，我局党组成员会公开作出廉政承诺，并召开专题会议，研究部署廉洁自律工作，严格要求身边工作人员，并请身边人员加强监督，通过这些活动的开展，上半年，我局无收受
现金，有价证券、贵重物品行业，无违纪现象发生。
为认真贯彻落实**供电局建立健全惩治和预防腐败体系及治理商业贿赂长效机制的实施意见，去年以来，局办公室认真学习贯彻中共中央关于《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》（以下简称《实施纲要》）和网、省公司工作会议精神，按照《****2008年惩防体系建设工作计划》的要求，坚持“标本兼治，综合治理，惩防并举，注重预防”的方针，围绕全局重点工作的开展,结合部门实际，加强惩防体系建设，以落实党风廉政建设责任制为重点,较好地完成了反腐倡廉的各项工作任务。
一、加强领导,整体推进，认真贯彻落实党风廉政建设责任制
有效预防腐败是贯彻反腐倡廉战略方针、加强以完善惩治和预防腐败体系为重点的反腐倡廉建设的重要方面，是当前和今后一个时期反腐倡廉建设的工作重点。扎实做好预防腐败工作，对于贯彻落实党的十七大精神，加强以完善惩治和预防腐败体系为重点的反腐倡廉建设，具有十分重要的意义。办公室始终坚持将落实党风廉政建设责任制列入重要议
事日程,与各项重点工作同部署、同落实、同检查、同考核。
第18篇：智慧银行建设
智慧银行的探索与实践
移动互联时代，互联网金融风起云涌。客户结构、客户需求不断变化，社会文化、交往模式深刻变革，创新技术和应用带来对话模式和商业模式的改变，社交、电商和金融价值链的重叠加剧了市场的竞争与变迁。当智慧、跨界、泛在成为社会的共同追求，银行传统重要服务渠道如何转型？正是在这一大背景下，智慧银行的概念应时而生并越来越多地出现在我们的视线里。
智慧银行产生的背景和定义
纵观国内网点转型发展历史，可以划分成三个阶段：第一阶段为“标准化”。 零售银行战略及理论形成，网点转型概念从面向交易型转向服务型，包括网点形象改造、网点选址、服务标准和流程优化、销售语言及岗位规范等。第二阶段为“系统化”。网点转型理论发展成熟，包括综合化体系化的网点整体转型与管理，网点战略、渠道策略与运营优化相结合的定量分析，体验式营销设计理念及实践等。第三阶段为“智能化”，也就是近年来兴起的自助银行、智能银行。随着科技的不断发展，基于宽带4G网络、无线WIFI、近场通信、智能设备等最新创新手段的应用，对网点布局、流程、管理及IT系统等进行全面转型，降低银行人力和资源成本，实现服务效率更高、客户界面更简单友好，创造更佳的客户体验。
智慧银行强调跳出网点作为单一渠道进行管理的窠臼，从全渠道整合、客户关怀和智能洞察、大数据、社区化等维度对网点定位和发展进行规划和实施。集成传统渠道与电子渠道，优化渠道与流程服务，在客户真正需要时提供有效服务。同时强调“社交参与”。如通过微信等社交媒体获取客户需求、加强客户服务与产品营销，将客户服务从单一网点延伸至社交网络。
从2010年上海世博会交通银行推出“未来银行”展厅开始，国内已有几家银行对智慧银行进行了不同角度、不同形式、不同程度的探索，如农行新概念银行、工行智能银行、汉口银行体验式银行等，与深圳一水之隔的香港，花旗银行、渣打银行也分别推出了自己的旗舰店、数字银行等，但这些探索大多停留在创新的设计风格或简单、局部的应用新型的技术和设备上，真正全面、系统渗透到业务流程和后台集成的智慧银行尚未出现。
建行对智慧银行的研究和探索
地处改革开放的前沿阵地，近年来建行深圳市分行秉承“创业、创新、创优”的精神内核，坚持“创新发展”战略，将研究和探索智慧银行作为重要课题，组建了由行领导牵头，多部门在内的项目组，先后邀请IBM、埃森哲等业界领先的咨询公司专家和深圳高新技术研究机构参与，还专门对境内外智慧网点进行实地考察和研究。
基于国家智慧城市发展战略、移动互联网技术的发展、网点进一步转型升级、提升客户体验的要求等背景，发展智慧银行是未来的必然趋势。尤其是在深圳这个改革创新的前沿阵地，又有毗邻港澳的区位优势，应该说已经具备了智慧银行孕育的土壤和环境。深圳分行先行先试打造一个智慧网点，会在全国起到显著的品牌昭示和示范作用。当然，我们的目的不是建设一个智慧网点，而是通过这一个网点的尝试和实验，推动相应的系统改造和后台集成，带动整个建设银行的创新转型、流程再造和客户体验提升。
设计思路及方案实施
结合同业以及深圳的实际情况，我们大胆提出了“建设中国目前最好的智慧银行”的目标。“最好”体现在两个方面，一是客户体验最好。真正把网点转型、流程再造、后台集成和创新技术有机结合，成为在全国第一家具有标志性意义的智慧银行，各项技术应用、功能、示范性最好。二是操作性最好。不为技术而技术，与现有流程、系统有效对接。展示品牌形象同时兼顾业务发展，不追求花哨，讲求实用、实效。减少开发系统的资源投入，把总行新一代的员工电子渠道及各种新功能模块以及深圳分行多年的创新成果集中运用到智慧银行中。
智慧银行应包含以下几个典型特征：一是多功能，既是创新转型的前沿阵地，也是流程再造的实验基地；既是品牌产品的展示中心，更是体验营销的推广平台。二是大数据，智慧网点应充分采用用户交互技术和体验设备，吸引客户浏览、试用、比较各类金融产品，辅以工作人员解释、推荐，从客户、地域、产品等多种维度，挖掘特定客户金融需求，并将潜在需求转化为实际交易，实现对合适的客户、在合适的时间、通过合适的渠道、借助合适的方式、推荐合适的产品。三是O2O，线上挖掘的营销线索和需求在网点进行落地；借助网点内面对面和体验式营销促进电子渠道产品签约和使用；通过网点内电子设备和系统，将银行主动发起的营销行为转化为客户主动发起的产品咨询；网点和电子渠道协同为客户提供完整交易流程。
根据以上思路，深圳分行选择了前海分行营业部作为智慧网点的建设对象。该网点地处深圳中心区CBD核心地段，辐射市民中心、莲花山公园、美术馆、书城、音乐厅等政治、文化、休闲中心，周边居民收入层次和文化程度较高。依托前海分行，智慧网点将带给入驻前海的知名企业全新的金融服务体验，提升建行品牌形象。在总行领导的高度重视和各相关部门的大力支持下，经过5个多月的奋战，完成了从项目立项到整体设计、从基础装修到软硬件集成、系统开发测试等一系列工作，建行全国首家智慧网点于2013年12月28日在深圳正式投入运行。
主要创新点及与传统网点的区别
智慧网点共包含了智能叫号预处理、远程银行VTM、电子银行服务区、智能互动桌面、人脸识别等15项创新应用。它不仅是一个体验中心，更是一家全功能的综合性网点，它将传统银行服务模式和创新科技有机结合，汇聚了市场上最前沿的技术应用，利用智能设备、数字媒体和人机交互技术为客户带来“自助、智能、智慧”的全新感受和体验。
它和传统网点最大的区别在于，首先，通过核心智能设备和系统开发优化业务流程，让服务变得更智能、更简单、更快捷。智能机器人能代替传统的大堂经理回答客户的各种业务问题。智能预处理终端则集业务分流、客户识别、排队叫号为一体，客户只需刷一下身份证，就能把个人信息传输到柜员的操作系统，大大节省了客户手工填单的时间。客户也可以在家里或者路上拿起手机进行预填单和预约排队，到网点后通过二维码打印出叫号凭条，接下来在等候时间就可以充分享受体验之旅。其次，通过全新的功能分区和渠道分流，让服务变得多渠道，更泛在、更协同。功能分区方面增设了电子银行服务区，在这里有大堂经理辅导客户通过电子渠道完成各种交易。在移动金融场景运用区，客户可以通过二维码支付、闪付、刷卡支付现场购买饮料，充分体验建行移动金融的魅力并马上激活使用。在自助区设置了远程银行VTM，客户可以在远程柜员的视频协助下自助办理开户、电子银行签约、充值缴费等各项业务。传统的柜台在减少，人们更多的是通过电子渠道和自助渠道完成业务办理，更多的银行工作人员也不再守在柜台后，而是穿行在大堂中随时发现服务客户的机会。最后，通过最新前沿科技与银行产品的有机结合，让服务变得更互动、更有趣、更人性。在智慧银行，了解银行产品变得轻松和简单，业务办理前的等候时间也不再枯燥乏味。临街的玻璃幕墙看起来像一个镜子，实际上是应用了AR增强现实技术，通过动态捕捉系统，客户可以和建行小精灵进行互动。在金融超市，客户只要在货架上拿起感兴趣的产品卡片，旁边的屏幕就会自动播放产品的动漫介绍。等候的客户能够通过IPAD登陆建行开发的APP，了解投资理财资讯和各类特惠信息。智能互动桌面为客户带来全新的互动方式，客户经理现场设计理财方案，轻轻一挥，方案就能传输到客户的手机上供客户带回家。智慧银行展示的贵金属也和传统方式大不相同，通过虚实结合和全息影像技术，形成立体的视觉交互效果。这些体验设备都能够对客户反应进行智能监控和数据分析，深度了解客户需求，为行内产品创新部门提供目标客户分析、产品偏好度分析、营销角度分析等支持报告，为创新和营销提供决策参考依据。
智慧网点甫一亮相就受到社会和媒体的高度关注，人民网、新华网、光明网、《经济日报》等中央媒体，腾讯、新浪、搜狐、网易、《第一财经》等四十余家主流媒体对智慧网点进行了报道，媒体记者还组团开展了“探秘建行智慧网点”的活动，认为智慧网点颠覆了人们对传统银行的刻板印象。据业内专家评价，建行智慧银行从设计理念、视觉效果、功能分区、体验互动，智能设备应用和业务流程再造等各个方面都处于国内最佳水平，代表了未来银行网点升级和发展的方向。
同业比较及后续优化改进建议
对比同业的智慧网点，建行智慧网点有五大亮点。一是创新应用多。以全球化的视角，前瞻性地分析创新技术、渠道、管理应用，不仅与全球知名企业IBM、微软、华为深入合作，还博采众长应用了一批深圳高科技创新企业的技术和智慧，是开放式创新的集中体现。二是业务效能高。有些银行的智慧银行侧重于产品展示与体验，更像一个品牌展示中心或产品体验中心，与业务关联性不强。而建行深圳分行智慧银行则在强调客户体验的同时，对业务流程进行了系统改造和优化，强调无纸化、减少数据输入、傻瓜式操作，提高业务处理效率。同时建行深圳分行智慧银行在总行新一代核心系统推进实施的大背景下建成，有利于不断地应用总行的最新创新成果，实现迭代更新和优化。三是渠道协同强。强调电子银行、手机银行、自助渠道、人工渠道协同服务，银行服务变得泛在，在客户最需要的时候提供服务。四是客户体验佳。从视觉形象、客户动线、渠道配置、办理效率、营销方式、隐私保护、系统操作界面、新奇科技等多种方面，客户体验都得到明显提升。五是示范效应好。相对于有些银行局部的、简单的应用新技术和智慧元素；建行深圳分行智慧银行更系统、更全面，服务支持能力和协调性更强。
由于建设时间较紧，同时应用了大量的新技术，在软硬件集成过程中，系统的稳定性还有待进一步优化，新的业务流程也需要不断磨合和验证，下一阶段还要进行不断地改进、完善、升级。如在自助发卡和电子银行签约的基础上，在远程银行VTM上加载更多的业务功能，实现7×24小时的银行无间断服务。进一步密切产品体验与销售的联系，如支持客户直接在金融超市上办理交易，如果客户当时未决定购买，可留下联系方式以供后续营销。支持客户在网点服务的全生命周期管理，包括从客户远程预约、预处理、互动体验、营销转介到事后评价等各环节，实现不同环节的信息共享和流程整合等。与此同时，经过市场检验、效果较好的创新成果也可以分阶段、分批次向其它网点复制和推广。
随着现代金融业与互联网技术的不断融合，新兴金融服务模式和新金融业态的快速发展，如何提高渠道竞争力已成为各家银行探索的新方向。建行智慧银行是一场理念、策略、流程的变革和实践，其形式是自助、智能、智慧，其手段是技术改造、后台集成、创新应用，其实质则是流程再造、体验提升、服务转型。应该说，智慧网点代表着未来网点升级换代的方向。建行深圳分行所做的大胆探索与尝试，将为未来银行的网点转型升级提供有益的借鉴和启示。
第19篇：社区银行建设
关于浙江农信建设社区银行的一点建议
摘要：发展社区银行的呼声日益高涨，也已成为金融改革的热门话题之一。发展社区银行是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的必要措施。本文在介绍中外社区银行发展现状的基础上分析浙江农信进行社区银行建设中的优势，以期对我们浙江农信建设提出一点想法。
主题词：社区银行；浙江农信；地方特色；
1.中外社区银发展现状
社区银行（Community Banks）这一概念源自美国西方金融发达国家。“社区”并非一个严格界定的地理概念，它既可以指一个州、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民聚居区域。因此，社区银行不同于位于城市社区内的银行，而是指在栽社区范围内运营，主要为
[1]社区内企业各居民提供金融服务的地方性银行。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中
[2]小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行均可被称为社区银行。
1.1国外社区银行发展现状
在国外的社区银行中美国的社区银行应该是最有代表性的，接下来我们就以美国的社区银行为例来说明国外社区银行的现状。2002年6月末，美国共有社区银行7258家，占商业银行总数8005家的90.67%；员工30.79万人，资产总额8030.77亿美元，负债总额7224.45亿美元，所有者权益806.32亿美元，分别占全美国商业银行的17.87%、12.30%、12.25%和13.33%；平均每家银行的资产总额为1.11亿元，所有者权益为1111万美元。社区银行由于规模小，因而分支机构也少，2002 年平均为3.4个（含总行），最多的在10个左右，分布在当地，很少在别州或别的国家。社区银行主要为小企业及个人小客户服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，一般不发放没有抵押物的贷款；同时，为保证竞争力，存款利率高于大银行，贷款利率低于大银行，收费也更低廉。可以说美国的社区银行以其灵活的经营方式，和低廉的收费标准在美国发展得非常良好，已经成为美国银行业的中坚力量。
1.2我国社区银行发展现状
社区银行在我国仍是一个比较新鲜的事物。在我国大多数学者将社区银界定为 “县域商业银行”，它应该具备以下几个方面的特征：以私营为主、区域经营、规模较小、主要为社区居民和中小企业服务。如果按照这个标准来目前我国还难以找到一家真正意义上的社区银行。可以说，对于社区银行,我国还处于理论探索、实践尝试阶段。
2.浙江农信建设社区银行的优势
2.1布局优势
目前，浙江省农信联社在全省11个地市设立办事处，下辖81家县（市、区）农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，拥有4100多个营业网点，5万多名员工。从网点分布上看，浙江农信的大数网点都是都是建立在农村，基本上是每一个乡镇就有一个网点，主要服务长期居住在本地的居民，而且浙江农信以县一级联社作为法人主体，所以它的经营范不会超过县域一级。从服务人数上看，目前浙江长住人口为5613.7万人，平均一个网点服务1.37万人，参照美国来看是4万人口中有一家“社区银行”。所以从整体布局上看浙江农
信网点分布市区、城郊结合部及所有乡镇，点多面广，服务网络体系基本达到全覆盖，在所有银行机构中最贴近“社区银行”网点布局要求。
2.2人员优势
一是人员配置合理。浙江农信各网点工作人员大都来自本地，熟知当地的风土人情，与当地群众有着较为紧密的社会联系。他们工作在当地，生活在当地，上班时能为客户办理各种金融业务，下班后客户是朋友、邻居，能为客户提供各种金融咨询，了解客户的金融需求。在业务拓展上有利于发挥“人缘、地缘、亲缘”优势。二是信息较为对称。俗话说“脸熟”是一宝，这对开展高风险的中小企业贷款十分重要，“社区银行”要求其信息不对称程度要较小于大银行，这样风险识别能力才较强，才可以在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全赢利空间。浙江农信完全符合“社区银行”工作人员与社区单位、镇居民间信息交流的要求。
2.3客户源优势
浙江农信的代收代付业务包括税费、烟草、公积金、养老金、医疗保险金、水电费、电视电话费、行政事业单位罚没款、低保、山林、种养殖业各类补贴等等，极大的方便了广大市民，与此同时浙江农信推行免年费，免短信提醒手续费，免国内ATM机跨行取款手续费，免国外ATM机跨行取款手续费，免省内信用社间转账、存取款手续费的“五免丰收卡”。这些惠民便民措施都为浙江农信赢得了良好的口碑。在浙江农信几十载的发展过程中始终坚持“支农支小”的经营方针，在这样的方针引导下我们支持小一大批小企业和农民企业家的成长，在这个个过程中我们也与之建立了良好的合作伙伴关系。浙江农信无论是在社区居民中还是在社区企业中都拥有良好的客户基础，这是我们建设社区银行的前提。
3.关于浙江农信建设社区银行的一点建议
3.1重视合理市场定位，加强对小微企业的业务拓展
“社区银行”和其他股份制商业银行存在着定位上的本质区别，其基本定位是向当地中小企业、城乡居民提供金融服务。同时，浙江农信将打造支持小微企业的“伙伴银行”作为自己的发展战略。目前，小微企业尤其是微型企业在向银行贷款时由于信息不对称和缺乏有效的担保造成了贷款难，融资难的问题。面对这个问题我们浙江农信一要创新担保方式，在现有的担保方式上探索林权抵押担保、土地流转收益保证贷款等担保方式。二要创新贷款产品适应小微企业“短、频、快”的资金流转特点，在现有的小额支农贷款卡和创业贷款卡的其础上借鉴现金折扣的方式对利率进行改革。三要建立信用档案，进行信作评级，确保有良好信用记录的企业能在较短的时间内贷到款。
3.2坚持便民惠民，巩固发展基础
唐太宗的谏臣魏征曾说：水能载舟，亦能覆舟。这句话放到今天，放到我们浙江农信的发展上来讲也同样适用。而客户的认可就是我们发展的基础，是我们能够进行改革的前提。目前我们浙江农信推行的多项免制度都为我们吸引了在量的客户，也受到了他们的一致好评。在目前这些免费项目的基础上我们可以尝试更多的免费，比如系统内柜面交易免费、同城跨行交易免费等。浙江农信于2011实施“银行卡助农取款”工程，截至2012年末，浙江省农信社农信金融服务点进驻村级便民服务中心24599家，占比99.44%，设立助农取款服务点超1万个。“银行卡助农取款”工程无疑在很大的程度上方便了较偏远地区的农村农户。但是对于一些上了年纪的村民，他们不习惯使用银行卡，也记不住密码。对于这一情况我们应该尝试将原来仅限于银行卡的便民服务进行拓展，拓展到存折上来。
参考文献：
[1]常永胜.定位理论与中小银行的市场定位[J].企业经济，2004（6）
[2]晏露蓉.林晓甫.中国社区银行的市场需求和发展可能分析[J].金融研究，2003（10）
第20篇：建设满意银行
时光飞逝，随着社会日新月异的飞速发展，如何为老百姓提供满意的服务，成为了现如今各大企业间最强有力的竞争方式。作为一个国有大银行，要想成为人民心目中最满意的银行，进而从众多的银行中脱颖而出，是一个值得我们深思和探讨的话题。
作为一名银行柜台工作人员，应该能清醒地认识到服务的重要性，尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下，服务更是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力。“服务”，看似平凡的两个字，却蕴含着丰富的内涵和价值，工作中，我们能够简单而方便的将“服务”两个字挂在嘴边，而现实中，我们却也心酸的明白，要做好服务工作不是一件容易的事，更不是一朝一夕能够筑就完美的。
我们要学会了解不同客户在不同情况下的不同需求，并学会通过察言观色的方法来辨别这些需求，根据客户类型的差异，为不同类型的客户提供不同类型的服务。服务要注重细节，要让顾客觉得，我们的一言一行，一举一动，都是和用心的在为他们服务，我们要善于观察客户，理解客户，对客户的言行要多揣摩，要想客户之所想，急客户之所急。并且要持之以恒地做好每一个细节。不要总是抱怨客户对你的态度，客户对你的态度，实际就是你自身言行的一面镜子，不要总挑剔镜子的不好，而是应更多地反省镜子里的那个人哪里不够好，哪里又需要改进。
要想建成人民满意的银行，银行优质的服务是离不开每一位银行员工发自内心的主动服务意识，而服务意识又为服务品质的提升奠定了良好的基础。没有好的员工，就没有好的服务就不会有满意的客户，银行的效益是所有的员工共同创造的。所以银行服务要以内部员工为出发点，从根本去解决员工自身对服务意识的理解，真正有效的强化服务意识，从而提升服务的品质。银行的服务关系到银行的公众形象，影响到银行的经营，所以每个员工都要相互支持、配合、监督，增强服务意识，顾全大局，发挥团队力量，努力提高全银行的服务水平和服务品质。
在服务管理中，银行要加强规范化的管理，更加去关注客户的体验和售后服务，加快建立适应不同层次客户需求的服务标准体系。把银行网点的服务质量作为提升客户满意度的重点，加强对于客户投诉的管理。为了提升银行的服务素质，要从服务流程，服务环境，服务人员，服务设施多方面抓起，通过细致入微的工作改进，把僵硬的服务教条变成真诚自然的情感表达，让职业的微笑发自内心，力求为客户提供更好的服务体验。
今天的银行服务已经改变，已由传统的微笑服务转向“品质化、智能化、专业化”的服务。要想建立人民满意银行就要求员工牢固树立“服务就是竞争力”，“服务无小事”，“服务无止境”的服务意识。员工的服务意识是逐步培养的，而恰恰是一句“您好”，一句“再见”，甚至于每一个小的细节，无不体现着我么的服务水平。只有提高了员工的服务意识，服务理念的提升，服务水平才能真正得到提高，才嫩更好的服务于客户。
服务高效在建立满意服务中占重要位置，它不仅最大限度地满足客户的业务需求，又需要能够有效地防范与控制业务风险，使得客户享受到快捷、安全、便利、周到、热情的服务，在实现银行安全稳健发展的同时，实现客户利益的最大化。但每一个员工都必须认识到，银行信誉是由全体员工在工作中积极创造和维护的，没有员工恪守信用的具体行为，没有员工坚持诚实守信的原则，就没有银行信誉。银行要树立良好的信誉，每一位员工都必须按照诚实守信的原则为客户提供满意的服务。相信在我们共同努力下，我们的服务建设能更好。
