银行卡安全工作总结

2021-06-22 来源：银行工作总结收藏下载本文

推荐第1篇：银行卡安全

可以考虑以下造成银行卡资金安全问题的可能因素：

1、客户银行卡卡片和密码丢失。这种情况下，犯罪分子可以轻易的开展活动。

多数情况是不小心丢失，也存在诈骗的可能。

2、客户资金出现损失，首先可以断定是密码泄露了。密码泄露的原因有很多，包括告诉其他人、设置过于简单、使用时泄密等。其次是卡片二磁道中的CVN校验码检查也获得了通过。CVN校验码是存储在磁条中的一个3位的数字，是看不到的。计算CVN校验码虽然存在公开和标准的算法，但在具体实现算法时，还是存在差异的，而且计算时需要用到卡片二磁道中的其他要素以及加密密钥，因此要计算出CVN校验码，并不是一件容易的事情

造成CVN校验通过的原因，可能有以下原因：（1）磁条被非法读取，导致整个磁条信息丢失；

（2）办理正常卡片后，读取出磁条信息，根据CVN生成算法，猜测两个64位长的密钥，并经过大量测试，得到正常的cvn值。能够实施这种犯罪的人员，对CVN算法和磁道信息格式非常熟悉，并且要掌握银行密钥；

（3）猜测CVN值，经过最多999次测试，得出正确的CVN值。由于需要进行多次测试，可以根据客户密码丢失时间进行简单判断。如果客户在输入密码时被别人窥测密码造成密码丢失，时间很短，只有几天的时间，可以基本排除这种可能。同时，可以通过查找交易msg，看是否存在S992的出错信息，可以检查到这种猜测的情况发生。

（4）内部问题：  制卡文件信息泄露。

由于制卡文件中存放有卡片二磁道和三磁道信息，制卡机需要据此将磁道信息写入到银行卡，因此如果制卡文件信息泄露，就意味着卡片磁道信息的泄露和丢失。  测试环境使用不当。

测试环境参数一般与生产环境完全一样，生成卡资料信息时需要使用加密机授权卡，如果管理不严格，生成的卡资料信息与生产环境的是一样的。因此，需要加强对测试环境的管理，包括加密机授权卡的管理。  重写磁交易。

重写磁交易是05年增加cvn校验时方便客户重新写磁而设计的。在使用该交易时，首先由客户提交申请，检查客户身份证件，并由客户输入账户密码后，经过主管授权才能办理。在实际使用过程中，如果内控不严格，柜员窃取密码后，就可以实现磁道信息的重写。由于主管授权交易在第二天生成授权交易清单，可以据此查找柜员是否在主管不知情的情况下操作了此交易。

推荐第2篇：银行卡安全警示

成都市民银行卡被盗刷25万律师：银行应承担责任四川在线-华西都市报2013-11-04 07:23 我要分享

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301 因储蓄卡被人复制盗刷了25.8万元，11月1日，成都市民杨先生一纸诉状将当事银行告上法庭，要求赔偿全部损失。目前成都高新区(微博)法院受理了立案申请，进入民事调解阶段，若调解不成，则会立案判决。

惊

储蓄卡少了25.8万

10月17日下午，杨先生正驾车疾驰在成都绕城高速公路上，突然收到一条短信：“您尾号XXXX卡发生一笔交易258600元”。

杨先生第一反应是遇到了骗子短信，但还是将车停到应急车道上，给银行客服联系。他要求银行客服马上冻结流出资金，并做挂失处理。但客服告诉他无法冻结，只能挂失，该笔交易是在山东临沂境内通过POS机刷卡交易完成的。

杨先生正在成都，银行卡也在身上，怎么可能在山东刷卡交易？他紧接着拨打了110报警。

疑

银行不承担赔偿？

10月18日，带着焦虑和疑问，杨先生来到位于成都高新区的开户银行。杨先生认为银行未保障自己存款的安全，应赔偿其损失。银行表示会积极配合公安机关的调查，至于被盗刷的钱可等到公安机关破案后向犯罪分子追偿。

杨先生认为追回损失的机会渺茫，便委托律师向银行发出了律师函，要求银行立即赔偿其全部损失。10月28日，银行相关负责人给予其明确回复，杨先生的损失主要责任是犯罪分子，银行不应承担损失赔偿。

悬质疑储蓄卡安全

杨先生认为，该银行老式储蓄卡存在严重漏洞容易被复制，但银行没有主动通知他升级换卡，是造成被犯罪分子“克隆”卡片盗刷的主要原因，银行应对此承担法律责任。 11月1日上午，杨先生来到成都高新区人民法院申请立案，法院受理了立案申请，并告知杨先生先要在法院的主持下，对双方进行民事调解，如不成功才会进入立案判决程序。

律师说法：

伪造卡发生交易银行应承担责任

对于杨先生的经历，四川英特信联合律师事务所律师宋应旭认为，“银行负有保障储户存款安全的责任，其银行卡应具有最先进技术防伪造和鉴别真伪的能力。对于伪造卡发生的交易，银行未保障识别真伪，应承担法律责任。”宋应旭说。

他认为，银行提出凡储户密码被他人知晓，储户就有过错的观点值得商榷。“办理银行卡是为了交易方便，现在技术发达，只要进行交易就会输入密码，就会存在被别人监控、盗取、窥视等可能”。

推荐第3篇：银行卡安全吗

银行卡安全吗

——乌海分行狮城东街支行乌日娜

经几何时，那些每月定时在银行门口攥着存折排队取工资的日子被时间镌刻出岁月的模样，连同记忆里的年代一起尘封成册。银行卡以其诸多优势逐渐成为更为通用便捷的选择，时代更迭中伴随银行卡一同发展起来的还有各类电子银行业务，包括手机银行、电话银行、网上银行、短信银行、微信银行乃至刚刚上线推广的apple pay等。然而这不断精进拓宽中的银行卡并没有收获等值赞誉，反而越来越多人会认真问一句：“银行卡安全吗？”

作为一名玻璃罩内的普通柜员每每开通银行卡及电子渠道业务，十有八九会需要解答上述疑问，再之客户里十有一二笃定认同各种渠道听闻的银行卡案件，以坚定不容侵犯之口吻要求我们坚决不可开通电子银行渠道，更有特例我曾遇到一位顾客因为极度担心银行卡安全问题坚决不接受银行卡，以他们之想法不开通、不使用便是断了受害源头了。

其实是这样吗？银行卡安全这个问题项下实则包含两个问题，首先，银行卡本身安全吗？这个答案应该是基本肯定的，如果连这个大前提都不认同那从结果而言现今社会中银行卡使用是不会如此广泛的，从根源论如若这个介质安全都不能确保银行何以立信？随着社会更迭技术进步银行卡自身安全性必然是会让人越来越满意的，所以显然大家提问要点不在这里。接着剖析第二个隐喻问题，银行卡使用安全吗？如果你也是曾经位有过疑虑的顾客，那你收到的解答大体是：正常使用银行卡及电子渠道是没有问题的，交易中注意诈骗。遇到更善意的柜员会再提醒你一句千万不要乱点链接。银行作为电子渠道开发及推广使用的机构，抛开客户体验不说单就其安全性而言是无需置疑的，从绑定时的各类信息实名认证、登陆密码设置、动态口令验证到实际使用过程中特殊键盘设置登陆及验证环节较之柜台是繁复而安全的。如此，抽丝剥茧的我们大多数人关于银行卡最为担心的其实就是诈骗。单纯停止使用电子银行甚至银行卡并不能防止诈骗，诈骗本质在于盗取客户有效信息，归结起来防范最好的办法其实就是不要乱点链接。

诈骗目的和最终结果就是得到受害人银行卡中钱财，那么如何从技术本身不存在任何问题的银行卡中盗走钱财？如何与完全不认识的受害人搭上联系？途径就是你手机中不断收到的各类链接，抽中大奖、低价处理、公安局找你„„犯罪分子甚至利用伪基站像通过正规网站像客户发送诸如积分兑换之类的链接信息。点入链接后三条受骗途径迎接你的到来。

一、植入木马，透过链接甚至公共环境中免费WIFI你的电脑或手机可能会被植入病毒，你的银行卡相关信息全然掌握骗子手中，很容易的你的银行卡会被盗刷。

二、输入验证码，透过伪装网页骗取你的信任后骗子会诱导你输入验证码，你的验证码真的与你点开网页有关吗？不，那只是盗走你资金的最后最关键一步。

三、验证码与木马综合运用，基于保护储户利益的出发点银行后台不断提升其产品安全性，单纯植入木马很难挣得立足空间，于是乎，通过木马技术直接拦截储户接受验证码，这不仅使案件金额扩大而且直接节省了前期筛选受骗客户的成本，可以说，什么都不知道情况下钱便丢失了。

那么防范措施呢？最重要的便是不要乱点链接了，而什么是不能乱点的链接，这项重要判断能力的形成需要我们从银行、从媒体从各类真实案例中获得。如果不能及时准确判断链接真实性那就来附近银行或者派出所咨询一下，专业人员会给您最安心的解释。其次，最好不要把大额闲散资金放置卡中，定期、理财、黄金、定投等都是保护资金又保障收益的理财项目。还有，定期修改各类平台密码保障账户安全。再则，定期查杀电脑手机中病毒，不在免费WiFi环境下进行银行卡操作。最后，谨慎对待支付宝、微信、财付通等第三方交易平台，相较于银行其监管和安全性都是比较薄弱的。如果不放心可以向我一样花几块钱买个第三方平台推出账户安全险，虽然其保障内容和保障范围禁不起推敲，认定及赔付主动权都不在被保人手上，但毕竟多个外力保障更放心一分。

那如果仍有万一你的钱已然丢失，怎么办？作为一名银行工作人员我能帮你做到什么？相较于鲜少踏足的派出所、隐匿的犯罪团伙多数人受害后第一时间会来银行，了解情况后无论何种方式丢失钱财我们都会建议您第一时间报警，同时为您提供查询打印银行流水服务，如果是卡盗刷一般情况下流水中摘要会显示消费，流水查询的目的一则是在第一时间说明资金情况；二则一定程度上可以帮助专业人员推断资金丢失原因；三则可以作为你资金丢失的证据。另外如果是链接受骗请您妥善保留相关证据，如果是第三方操作案件请您在报警同时拨打支付平台客服电话及第三方支付平台所在地的95533客服电话说明情况，以便后续处理过程中建行能更好的的为您提供有效帮助。最后，请再听我们唠叨唠叨银行卡的安全使用，希望你远离案件满意龙卡。

行文至此，您的银行卡安全吗？希望它是安全的或者正在变得更安全的。最后的最后，祝您用卡愉快！

推荐第4篇：银行卡

银行卡[1]是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的大小一般为85.60×53.98mm（3.370×2.125英寸），也有比普通卡小43%的迷你卡和形状不规则的异型卡。

20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡（Bank Card）的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。

深圳和全国各银行机构的银行卡发卡量迅猛增长。中国银行业协会专职副会长杨再平称，截至2010年一季度末，中国发卡量达到21.69亿张，增长14.9%。银行卡使用率逐步提高，卡消费额占社会消费额的30%

推荐第5篇：银行卡

银行卡

工商银行银行卡正面图

银行卡（Bank Card）由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“塑料货币”。

银行卡（Bank Card）

20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。

常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。

银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。

借记卡〔debit card〕

借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。

贷记卡（Credit card）

贷记卡（Credit card）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。它具有的特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。客户需要向申请的银行交付一定数量的年费，各银行不相同。

准贷记卡

准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡，具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现帐户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还款期。

申请

申请者需携带本人有效证件（身份证或身份证复印件）到银行柜台办理有关手续，办信用卡需要单位收入证明或个人资产证明等材料。

挂失

各大银行的的挂失手续不完全相同，如果丢失了可以先使用电话或者网上银行进行临时

挂失，[1]随意带上本人身份证等证明材料去银行柜台挂失。

手续费

各银行卡资费转帐汇款取款收费标准参考

银行名称银行卡名称年费挂失手续费损坏换卡手续费

中国银行长城电子借记卡 10元 10元 5元

工商银行牡丹灵通卡 10元 10元 5元

建设银行龙卡储蓄卡 10元 10元 5元

农业银行金穗借记卡 10元 10元 5元

交通银行太平洋借记卡 10元 10元 5元

招商银行一卡通 60元 10元免费

民生银行民生借记卡免费 10元 10元

浦发银行东方借记卡免费 10元免费

兴业银行兴业借记卡免费 10元免费

光大银行阳光卡免费 10元 3元

上海银行申卡借记卡免费 10元免费

广东发展银行广发借记卡免费 10元免费

深圳发展银行深发借记卡免费 5元 5元

华夏银行华夏卡免费 10元免费

异地存取款收费标准

银行名称异地柜台存款手续费异地柜台取款手续费

中国银行按金额的1%收取，最低1元，最高50元。按金额的1%收取，最低10元，最高50元。

工商银行按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元。按金额的1%收取，最低1元，最高50元。

建设银行按金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。按金额的0.5%收取，最低2元，最高不设限。

农业银行按金额的1%收取，最低1元，最高50元。按金额的1%收取，最低1元，最高50元。

交通银行按金额的0.05%收取，最低10元，最高50元。按金额的1%收取，最低1元，最高100元。

招商银行按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。

民生银行按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。

浦发银行 --- ---

兴业银行按金额的0.1%收取，最低1元，最高20元。按金额的0.3%收取，最低1元，最高50元。

光大银行按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。

上海银行 --- 5元

广东发展银行按金额的0.5%收取，最低1元，最高20元。每月头三笔取款免费，第四笔起每笔收费3元

深圳发展银行按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。

华夏银行按金额的1‰收取，最低1元，最高10元。按取现金额的0.5%收取，不足1元按1元收取。

ATM机每笔取款收费标准

银行名称本行同城取款本行异地取款同城跨行取款异地跨行取款

中国银行免费 10元 2元 12元

工商银行免费最低1元，最高50元 2元最低3元，最高52元

建设银行免费最低2元，最高不设限 2元最低4元，最高不设限

农业银行免费最低1元，最高100元 2元最低3元，最高102元

交通银行免费最低2元，最高不设限 2元最低5元，最高不设限

招商银行免费最低5元，最高不设限 2元最低7元，最高不设限

民生银行免费 5元免费 5元

浦发银行免费 --- 5元最低5元，最高不设限

兴业银行免费免费 2元 2元

光大银行免费最低5元，最高10元免费最低5元，最高10元

上海银行免费最低2元，最高50元免费最低3元，最高52元

广东发展银行免费免费免费免费

深圳发展银行免费最低1元，最高50元 2元最低3元，最高52元

华夏银行免费免费每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。

各行异地汇款收费标准

银行名称省内异地汇款省外异地汇款

中国银行 ⒈ 现金：每笔按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。⒉ 账户：按每笔交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元 ⒈ 现金：按交易金额1%收取，最低1元，最高50元。

工商银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0．5％收取，最低1元，最高50元。⒉ 电话银行和和网上银行汇款统一按1％收取，最高50元。其中网上银行可打9折。按交易金额的1％收取，最低1元，最高限额为50元。

建设银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0.5%收取，最低1元，最高50元⒉ ATM机：按交易金额的0.5%收取，最低1元最高10元⒊ 网银：免费按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。

农业银行 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。交通银行 1.柜台：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高50元。2.网上银行：按交易金额的1.5‰收取，最高50元。⒊ ATM等自助设备：按交易金额的2‰收取，最高50元。招商银行 1.柜台：按交易金额的5‰收取，最低5元。2.网上银行：A、快速汇款：按交易金额的2‰收取，最低5元，最高50元；B普通汇款：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元；C 异地他行：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元

民生银行 1.柜台现金汇款按交易金额的1%收取，最低1元，最高50元。⒉ 卡卡转账汇款按交易金额的3‰收取，最低5元，最高50元。 ⒊ 网上银行汇款按交易金额的1‰收取，最低1元，最高50元。

兴业银行现金和转账两种汇款方式都免费 1.现金柜台汇款：按交易金额的1‰收取，最高不超过20元。2.转账方式汇款，柜台、电话、网上银行均免费

光大银行 ⒈ 异地汇款，有结算账户的：金额1万元以下，每笔约为5元；1万元～10万元，每笔约为10元；10万元～50万元，每笔约为15元；50万元～100万元，每笔约为20元；100万元以上，按万分之二收取，最高为200元。⒉ 异地汇款，无结算账户的：按1%收取，最低1元，最高50元。⒊ 网上银行异地汇款手续费标准为交易金额的5‰，最低5元，最高50元。

中信银行按交易金额的5‰收取，最高20元。其中网上银行为2‰，最低10元，最高50元。

信用卡收费标准

卡名发卡行年费挂失费工本费

牡丹国际信用卡(双币) 工商银行普通卡：主卡100元，副卡50元；金卡：主卡200元，副卡100元。 10元 5元

牡丹贷记卡(人民币) 工商银行普通卡：主卡50元，副卡25元；金卡：主卡100元，副卡50元。 10元 5元

牡丹信用卡(人民币) 工商银行普通卡：主卡25元，副卡12.5元；金卡：主卡50元，副卡25元。 10元 5元

金穗信用卡(准贷记卡) 农业银行普通卡：20元；金卡：80元 50元 10元；彩照卡50元中银信用卡(双币) 中国银行金卡：主卡200元，附属卡100元；银卡：主卡100元，附属卡50元；照片卡：在上述年费标准的基础上加收人民币50元 40元 15元

中银长城人民币卡中国银行金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元

龙卡贷记卡(双币) 建设银行金卡主卡160元，附属卡80元；普通卡主卡80元，附属卡40元 50元 20元，挂失补卡免费

龙卡贷记卡(人民币) 建设银行金卡100元，普通卡60元 20元 10元，彩照卡：30元招商银行信用卡(双币) 招商银行金卡主卡300元，普通卡主卡100元，VISA MINI信用卡主卡150元。再办一主卡年费减半，附属卡年费为所属主卡的一半 60元 15元，使用快递35元

太平洋贷记卡(人民币) 交通银行金卡：主卡120元，附属卡60元；普通卡：主卡80元，附属卡40元 50元 30元，照片卡40元

浦发信用卡(双币) 浦发展银行金卡：主卡360元，附卡180元；普通卡：主卡180元，附卡90元免费普卡80元，金卡免费

兴业银行信用卡(双币) 兴业银行金卡：主卡200元，副卡100元；普通卡：主卡100元，副卡50元 50 25元，加急45元

推荐第6篇：银行卡宣传活动工作总结

和兴支行“银行卡安全用卡话您知”

宣传活动工作总结

为了贯彻落实中国人民银行文件精神，和兴支行紧跟分行的脚步于2010年3月1日至2010年11月30日在网点及网点周边1.7公里半径范围内持续和扩大开展“银行卡用卡安全话您知”宣传活动。

和兴支行杨东昕行长作为支行的合规督导员，高度重视此次活动。第一时间落实了活动的责任人，并且制定了对全体员工进行阶段式培训的详细工作计划。一级负责人杨东昕，行内指导培训由支行零售负责人刘涛负责，宣传及文字整理工作支行大堂主管滕丽负责，合规及风险控制支行储蓄主管邹学刚负责。

活动第一阶段：“安全用卡学习月”

第二季度为了达到员工人人掌握，人人传播的效果，我们先是开展了“安全用卡学习月”活动，活动过程中以向行内流动客户发放安全用卡宣传彩页、在跑马屏上标注“安全用卡须牢记，资金保障永无忧”的提示语为主要宣传路径。各项目负责人还针对活动内容对员工进行了笔试、谈话等强化工作。

活动第二阶段：“走人周边社区”

第三季度为了更深度开展活动，增强活动效果，我行制定了用卡

安全常识手册，采取“走人周边社区”路演的方法来普及周边社区客户的用卡安全知识，将宣传彩页夹到物业公司给业户配送的报刊内，在路演时我们达到了“主动讲解”、“送保障”等公益目的。带动周边客群的用卡安全意识及对银行基础知识的了解。我们还会提醒客户，一定要注意，不要把自己的身份证信息泄露给不可靠的人，如为办理某项业务需要留下身份证复印件时，最好在复印件上标明用途；如收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认，勿贪小便宜，也不要紧张害怕，应直接到发卡银行柜台去询问，或拨打发卡行统一的客户服务热线95555或800-820-5555。就这样，我们的服务再次得到了客户的认可，客户的安全，我们的安心。

活动第三阶段：“公众教育日” 第四季度尤其在11月份我们重点以“公众教育日”这整个银行业的“银行卡知识普及”盛世活动为契机，将“安全用卡”活动再次巩固并推向了高潮。将

活动主题“多一份金融了解，多一份金融保障”时时挂在嘴边，记在心间。

此次活动得到了分行领导的大力支持，支行员工的鼎力配合，周边客户的极力认可，可谓是百举百全，公益惠民，功不可没。

和兴支行 2010-12-12

推荐第7篇：银行卡部个人工作总结

不知不觉一年的工作就这样结束了，我们在银行卡部的工作也即将完成，在这个时候我们需要写一写工作总结来分析我们一年的工作情况。下面是小编搜集整理的银行卡部个人工作总结，欢迎阅读。更多资讯请继续关注个人工作总结栏目! 银行卡部个人工作总结回顾这一年半来自己的工作和学习生涯，有喜有忧，有坎坷，也有收获，取得的成绩同志们也是有目共睹的，不再一一列举。但是我想说明的是，成绩是来之不易的，这里面包含着行领导的正确领导和今天在座的全行干部职工的帮助和支持，尤其是包含着科技部全体员工的辛勤劳动和艰苦努力。这一年来，我作为科技部的负责人，只不过是做了一些应该做的工作，具体的可以概括为如下五个方面

一、加强管理、保障安全银行科技工作中，安全为首要任务，科技工作的成果就在于各种银行业务都能正常无事故的顺利开展。首先，保障安全的最有力手段就是制度，我本着这一原则，多次与部门内部人员讨论制度的问题，对原有的岗位责任进行了调整，制定了新的岗位责任制度，强调了岗位的必要性和重要性，将岗位责任细化，责任到人，在管理层面有了明确的管理分工,使科技工作在有序的环境下进行。并且，在部门全体员工的共同努力下，保障了各项修订后制度和新建制度的贯彻执行。其次，网络和信息系统的安全稳定运行是科技部工作的命脉，只有整个信息系统保持稳定、连续、高效的运行，我们才能在这个基础上谈下一步的发展，才能够充分发挥已有的和新开发的业务产品的作用。为保证系统的安全运行，在年初时，为部门内部配备了移动值班电话，从而缩短了故障产生时的延滞时间。在年初时，我提出了保障 ATM 及 POS 的银行卡地区网系统整体可用率达到 99%以上的目标。尽管我们的地区网系统在 20xx年时频繁出现波动，但通过我们对系统的二次改造后，今年的系统运行一直都是非常稳定的。我在加强管理、保障运行方面付出的努力取得了预期的效果。

二、科技项目、重点实施在科技项目方面，20xx年由总行推出的新产品和对原有业务系统的更新的项目很多。首先，我们要支持业务部门参与激烈的市场竞争。总行为满足市场竞争需要而开发的产品在各种信息渠道中已经介绍的很多，但就沈阳的地区特色和我行的特点，各业务部门提出了一些项目需求，如：银证通系统、薪加薪系统、单证中心系统等。在行领导、相关业务部门、各支行的配合下，这些新产品得到了及时的上线，丰富了我行的产品线，增强了服务功能，逐步建立了一定的市场竞争优势，对于将来改善我行的客户结构起到了重要的推动作用和支撑作用。以往我行的系统中由于总行的滞肘，有些不利于市场开拓的方面。通过我们以及其他分行的相关反馈，总行今年已对这些问题进行了一些相应的改进。如：ATM、CRS 等自助设备的客户操作流程更新，由原来的先吐卡后出钞的方式改为先出钞后吐卡，方便了客户取款操作;自助查询机系统改造，增加了查询机中的理财一互通的代理功能等。

三、把握全局、团结协作我觉得，科技部是银行中至关重要的职能部门，给行里把好关、做好后勤保障是我义不容辞的责任。一年来，我坚持站在全行的角度考虑问题，客观的分析有关科技对行内行外的影响。今年，针对我行部分网点 UPS 电池不能正常工作的情况，我提出了要求更换的建议，因为一旦网点停电不能正常营业，对行里的影响非常大。此建议得到了行里的认可，并在年终决算前完成了所有网点的更换。科技部门身为银行的二线服务管理部门，加强同有关人员和相关部门的团结和协调，是做好科技服务工作的重要条件。为了搞好部门内部员工的团结，我认真实行民主集中制，坚持广纳谏言，虚心接受不同观点的意见，不独断专行，不刚愎自用。对每个科技部员工，都一视同仁，使他们既有一定的责任，又有相应的权力，责权利相统一，从而最大限度地调动了科技部员工的积极性，从没有发生争功诿过，争权夺利的现象。银行卡部个人工作总结 2016 年电子银行部工作总结电子银行部紧紧围绕联社年初制定的各项工作任务，以强化科技支撑，加强网络管理，注重计算机安全，促进联社电子银行业务快速稳定发展为目标，现将全年的工作总结如下：

一、推进金农卡发行，做好 ATM、POS 机布放工作

1、认真做好金农卡发行及金农卡业务管理工作为促进金农卡业务稳步健康发展，我部年初制定了《***电子银行业务考核任务分解表》，按季对金农卡发卡、卡均余额，网上银行业务、POS 机进行考核，并组织人员对辖内网点电子银行业务考核任务计划完成情况进行检查督促，同时，针对下半年的金农卡发行数量较低，追加 20000 张金农卡发行任务。截止 12 月底，全县共发行金农卡 143163 张，金农卡存款余额 36509.3 万元，卡均存款余额 2550 元;其中新增卡 61886 张，完成全年计划的的 103.14%。

2、做好 ATM、POS 机具的布放工作截止 12 月底，全年发展特约商户 100 户，全县 100 台 POS 机实现交易 2990 笔，交易金额 5365.99 万，实现手续费收入 16459 元。我部将继续推进特约商户的签约和 POS 机的安装，为金农卡提供无障碍刷卡，更多地服务客户。

3、网上银行及短信业务开展情况截止 12 月底，全县共开办个人网上银行业 1185 户，转帐 5881 笔，转帐金额为 13280.5 万元;其中行内转帐 3233 笔，行内转帐金额 5666.4 万元，跨行转帐 2627 笔，跨行转帐金额 7516.9 万元，农信银转帐 21 笔，农信银转帐金额 97 万元。截止 12 月底，企业网上银行业务 98 户，转帐 194 笔，转帐金额 4710 万元;其中跨行转帐 139 笔，跨行转帐金额 3973 万元，农信银转帐 3 笔，农信银转帐金额 177.7 万元。截止 12 月底，开通短信业务 4833 户，占发卡总量的 0.3%。下一步工作是利用省联社电子银行业务营销方案，做好全县电子银行业务的宣传和营销工作;进一步推动电子银行业务的快速发展，引导客户多频次、多品种使用******电子银行系列产品,扩大 ******电子银行业务影响力，推广和提升******品牌知名度,把握优质客户，开办网上银行业务及短信业务;同时做好网上银行业务风险防范工作。

4、认真做好 ATM 机、POS 机的日常维护及管理工作我部制定《寿县农村信用合作联社自助设备管理办法》等三项制度，明确 ATM 网点的管理人员和业务操作人员，制定了 ATM 机各项登记簿，监察保卫部一起做好 ATM 机日常管理工作，要求每天两次对全县 ATM 机网点进行上午与晚间各一次安全检查，并做好登记工作，与监察保卫部、稽核部对 ATM 机进行定期与不定期安全检查，对发现问题及时纠正，确保安全无事故。对特约商户进行走访，加大对 POS 机检查力度。确保用卡安全。

二、做好全县设备技术保障工作，强化网络管理工作。

1、加强网络管理，做好中心机房的维护工作通过联社网络安全监控、ATM 机监控软件，及时做好各营业网点及机房各硬件设备的维护工作。中心机房一直是联社综合业务及办公系统的核心，我部严格遵守***机房管理制度，坚持专人值守，坚持节假日轮换查看，确保综合业务系统及办公系统营业和办公不间断。同时，做好省、市、县连通网络管理工作，2016 年 12 月 6-8 日，积极配合省科技信息中心做网络升级改造工作，确保全县网络安全无事故。

2、日常保障无间断，做好计算机维护工作为做好综合业务系统网络安全畅通，除平时加强网络管理工作外，同时做好节假日值班及周

六、周日值班工作，确全县中心机房日常保障无间断;全年排除网络故障 50 次，从此确保全县网络安全畅通。电子银行部全年修理各种打印机及复印机、终端、排除各种网络故障 120 次、解决计算机软件故障 30 余次，有力地保障了全县综合业务系统和办公系统的正常运行。

3、加强 ATM 机、POS 机培训为确保 ATM 机上线工作，电子银行部工作人员对新安装 13 台 ATM 机网点管理人员进行现场培训，确保每台 ATM 台管理人员会操作并能排除故障。对 POS 机商户严格入网审核，确保成熟一户发展一户。对 POS 机商户及各网点 POS 机管理人员进行业务知识及风险防范讲解，提高 POS 机人员操作人员的业务水平和技能，使联社新业务及时得到拓展。

4、做好银行卡助农取款试点工作为确保银行卡助农取款服务工作健康有序、扎实有效的开展，电子银行部专门负责具体事务和业务推广。

三、做好全县城乡居民社会养老金和涉农资金技术保障工作做好全县城乡居民社会养老金打折发放工作，共办理 17 万户，资金 5000 多万元。同时做好财政局涉农资金技术保障工作，确保全县涉农资金户能按时完成，全年共办理 111 万户，资金 14 亿元。

四、完善电子银行部各项管理制度，确保网络系统稳定运行通过完善制度、规范管理与操作、落实安全责任制等措施，先后修定了《***网络管理办法》《***计算机岗位人员管理办法》《***、、县级机房管理制度》《***计算机安全管理制度》《***计算机病毒预、、防管理制度》《***计算机病毒预防管理制度》《***计算机网络突发、、事件应急预案》《***金农卡(借记卡)业务管理办法》《***金农卡、、(借记卡)业务风险防范措施》《***自助设备业务操作管理办法》、、《***自助设备业务操作管理办法》《***自助设备业务风险管理办、法》等 12 项电子银行部管理制度，为计算机、网络安全等信息系统安全稳定运行提供保障。

1、完善 ATM、POS 机管理流程制定《ATM 机设备维修登记簿》《ATM 机日常管理登记簿》《ATM、、机故障处理登记簿》《ATM 机安全检查登记簿》《金农卡风险安全检、、查登记簿》《ATM 机长短款登记簿》《ATM 机废卡回收登记簿》《POS、、、机维护登记簿》等 10 余种登记簿，强化 ATM、POS 机业务流程管理。

2、狠抓银行卡管理制度落实，加大检查力度我部积极开展银行卡受理市场及发卡完成情况专项检查，及时下发***银行卡业务风险防控分析、***银行卡安全状况分析报告、银行卡欺诈交易的风险提示等文件，做好金农卡风险防控工作，同时对金农卡各项风险控制制度进行安全检查，对检查中存在的不足，及时整改到位。通过检查，提高了网点主管和操作人员的银行卡安全用卡意识，排除了银行卡安全风险点。

3、加强网络电子设备管理，提高计算机及网络应急速度加强联社电子设备管理，确保综合业务系统及联社办公的正常运转，合理提高设备的使用寿命，对发生的故障及时检修，对存在的安全隐患及时排除。我部组织人员每月对辖内各点网络设备进行了一次全面的维护，合理地延长了设备使用寿命。计算机设备到点到人，管理责任明确，从购入、使用、维修、报损等方面跟踪相关信息，高效保障全联社计算机业务系统的正常安全运行。同时对我联社计算机网络突发事件应急预案进行演练,提高突发事件的快速应急。

五、总结和纠正存在的问题针对基层网点存在的问题一是计算机操作人员尤其是会计主管计算机水平薄弱、网点机器除尘或设备元器件损坏等情况、操作人员密码管理安全意识淡薄;二是计算机病毒预防工作。下一步我部将进加大对各社计算机设备的维护工作，通过会计和信贷例会和电子银行业务培训，进一步强化业务培训，加强全县网络安全管理，严格执行《寿县农村信用合作联社网络管理办法》、《寿县农村信用合作联社计算机设备管理办法》等办法，同时，要求所有各社、部计算机设备及时下载更新杀毒软件，做到使用 U 盘等介质杀毒，以保障办公系统正常稳定运行。

六、2016 年工作计划 2016 年电子银行工作计划是围绕 2016 年制定的各项工作任务，为各项业务发展提供科技支撑，加大电子银行业务。拓发展，进一步加快中间业务发展水平。

一、加大对金农卡发行工作，做好 ATM 机、POS 机的布放

1、结合省**电子银行业务营销方案，制定***迎新春百日电子银行业务竞赛活动;同时，制定 2016 年电子银行业务考核办法，加大电子银行业务产品营销。

2、2016 年 2 月份，做好 2016 年 ATM 机网点选址布放工作，计划布放 10 台 ATM 机。

3、继续加大对 POS 机具的合理布放，积极发展特约商户，大力布设直联 POS，全年新增布放 100 台;同时，对 2016 年 3 月份开始对连续三个月无交易的 POS 机进行回收。

4、做好个人网上银行、企业网上银行的发行工作，加快我县联社电子化进程，把******品牌做大做强，促进我县联社电子银行业务快速发展。

二、建立 ATM、POS 机、网上银行、金农卡风险管理长效机制

1、2016 年 5 月份-10 月份组织五次 ATM、POS 机全面安全检查; 同时，建立***ATM 机定期与不定期限巡视检查制度，要求每天上午及晚上二次进行检查，并持卡取款进行检查测试。

2、加强 ATM、POS 机、网上银行业务的安全监控，优化跨行交易网络的可靠性、稳定性，提高安全防范能力和系统管理能力，提高交易成功率，保护持卡人及网银用户的资金安全。

3、严格执行重要空白凭证管理制度，落实定期或不定期检查制度，确保卡片和 USBKEY 在内部流转环节的安全，强化内部风险防范，杜绝内部案件的发生。

三、开展金农卡营销宣传工作，树立品牌形象，培育用卡客户群做好金农卡业务发展的宣传营销工作，利用金农卡开户成本低、支取手续费较低、便于携带等特点，做到赢得一个客户、带动一次金农卡业务的开展宣传金农借记卡基本常识、用卡安全知识等，培育公众持卡、用卡和商户受卡意识，培育用卡客户群，倡导刷卡支付，减少现金流通。举办有关金农卡征文活动，打造我联社金农卡的品牌，提升金农卡的社会形象及信誉。

四、认真做好中间业务的拓展工作及全县社保发放工作 2016 年将配合县教育局做好全县教师工资的发放金农卡工作。配合县烟草局做好全县烟草户开户工作，拓展全县中间业务。结合 2016 年社保发放工作，加大金农卡发行力度。

五、加强电子银行业务的培训工作计划在 2016 年 3 月份、5 月份、7 月份进行电子银行业务培训工作。包括 ATM 机、POS 机、网上银行等业务进行培训工作。进一步强化前台电子银行业务服务水平的提高。

六、认真做好全年科技信息保障工作

1、加强县中心机房的管理，确保网络畅通，加强联社电子设备管理，确保综合业务系统及联社办公的正常运转，合理提高设备的使用寿命。从 2016 年元月份开始，对全县电子设备分片进行网络设备和机器设备进行一次全面的维护，并按季进行专项设备安全维护。

2、对全辖计算机设备管理责任明确并到点到人，从购入、使用、维修、报损等方面跟踪相关信息，高效保障全联社计算机业务系统的正常安全运行。

3、加强联社计算机网络突发事件应急预案进行演练,提高突发事件的快速应急。我部将在 6 月份、12 月份进行中心机房及网点设备进行应急演练，提高各社、部应对计算机网络突发事件的能力; 同时，检验计算机及网络设备的安全性。

推荐第8篇：银行卡宣传活动工作总结

和兴支行“银行卡安全用卡话您知”

宣传活动工作总结

活动第一阶段：“安全用卡学习月”

第二季度为了达到员工人人掌握，人人传播的效果，我们先是开展了“安全用卡学习月”活动，活

动过程中以向行内流动客户发放安

全用卡宣传彩页、在跑马屏上标注

“安全用卡须牢记，资金保障永无

忧”的提示语为主要宣传路径。各

项目负责人还针对活动内容对员工

进行了笔试、谈话等强化工作。

活动第二阶段：“走人周边社区”

第三季度为了更深度开展活动，增强活动效果，我行制定了用卡

安全常识手册，采取“走人周边社

区”路演的方法来普及周边社区客

户的用卡安全知识，将宣传彩页夹

到物业公司给业户配送的报刊内，

在路演时我们达到了“主动讲解”、

“送保障”等公益目的。带动周边

客群的用卡安全意识及对银行基

础知识的了解。我们还会提醒客

户，一定要注意，不要把自己的身

份证信息泄露给不可靠的人，如为办理某项业务需要留下身份证复印件时，最好在复印件上标明用途；如收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认，勿贪小便宜，也不要紧张害怕，应直接到发卡银行柜台去询问，或拨打发卡行统一的客户服务热线95555或800-820-5555。就这样，我们的服务再次得到了客户的认可，客户的安全，我们的安心。

活动第三阶段：“公众教育日”

第四季度尤其在11月份我

们重点以“公众教育日”这整个

银行业的“银行卡知识普及”盛

世活动为契机，将“安全用卡”

活动再次巩固并推向了高潮。

将

活动主题“多一份金融了解，多一份金融保障”时时挂在嘴边，记在心间。

此次活动得到了分行领导的大力支持，支行员工的鼎力配合，周边客户的极力认可，可谓是百举百全，公益惠民，功不可没。

和兴支行

2010-12-12

推荐第9篇：农民工银行卡宣传工作总结

农民工银行卡宣传工作总结

为做好“农民工银行卡特色服务”推广宣传工作，按照上级要求，我社积极行动，在全辖范围内广泛开展宣传活动。现将有关情况汇报如下：

一、在我社所辖营业网点门前统一悬挂条幅和宣传标语，张贴宣传海报，在柜台摆放宣传折页。在人员流动较多的商贸市场、车站、各繁华路段等设置宣传站点，另外由各包

片负责人及联络员进村入户，向农户宣传农民工银行卡特色服务业务。

二、农民工出于对银行业务的不了解、特别是对自己家乡农村信用社不熟悉，通常都选择在打工地开立银行卡账户，现实情况中农民工银行卡特色服

务的参与银行数量并不是很多，也并非所有银联卡都可以受理，农民工往往持有外地银行卡在家乡就近农村信用社无法取款，因此觉得农民工银行卡特色服务是在搞花样，对农民来说好听不好用。在宣传过程中就经常碰到农民工持外省地市级农村信用社卡取款失败，进而对农民工银行卡特色服务抱有怀疑态度。有些农民工知道有农民工银行卡特色服务这项服务，可回家后持有的银行卡却无法取款，由此对农民工银行卡特色服务产生失望。为此他们只好选择通过商业银行进行异地取款并承担较高的手续费，这无疑加重了农民工的经济负担，而且这项政策优惠并没有完全覆盖到所有需要农民工银行卡特色服务的所有农民工银行卡。

三、农民工银行卡特色服务的对策与建议

〈一〉、加强农民工银行卡特色服务的组织宣传，培养农民工用卡习惯。

1、加强社会舆论和参与各方的组

织宣传

农民工银行卡特色服务不仅事关农村信用社，更是与当地政府、各村村委会等社会各界息息相关。在宣传中我社加强组织领导工作，切实担负起其主导地位作用，把农民工银行卡特色服务组织宣传工作提升到新的水平，使全社会共同参与，社会各界广泛讨论，让更多的人了解农民工银行卡特色服务，知道并清楚农民工银行卡特色服务。让农民工银行卡特色服务像国家粮食粮种补贴一样作为一项国家惠民政策深入人心、众人皆知。

2、加大农村信用社网点和发卡行宣传力度

农村信用社作为农民工银行卡特色服务的直接受理网点，应该不断加大农民工银行卡特色服务的宣传力度。农民工银行卡特色服务不仅仅是简单的增加农村信用社营业收入，更是为农村信用社以后银行卡的发行和全国通存通兑提供契机。农村信用社网点要高度重视

柜台宣传，提高农村信用社网点柜台人员业务水平。通过与一般银行卡服务的优劣比较，给农民讲深、讲透农民工银行卡特色服务的优势，争取“点”上的理解，以此达到“以点带面”的宣传延伸效果。改变农民工携带现金意识、培养农民工用卡习惯，使农民工充分享受现代科学技术进步、现代化支付结算带来的便利。

〈二〉、提高农民工银行卡特色服务取款限额，降低甚至取消取现手续费。

1、提高农村信用社银行卡取款最高限额。

从目前农民工银行卡特色服务的运行情况来看，没有发生一笔农民工银行卡业务差错。而且从现实技术条件上也完全可以提高现有的取款限额，可以考虑将每卡每日单笔最高取款限额提高为20000元人民币，同时落实客户取款时身份证实名登记制度，以便在万一发生帐务差错时能迅速找到银行卡的取款人。这也是农村信用社提升服务水平、

及时跟进经济快速发展的步伐，减少广大农民工取款往返农村信用社次数的重要措施。

2、降低甚至取消农民工银行卡特色服务的手续费。

既然农民工银行卡特色服务是国家对农民工的特殊政策优惠措施，就应该照顾到农民工的实际情况，而且邮政储蓄提供的邮政绿卡也是对农民工银行卡特色服务的极大的威胁，这也是目前农民工银行卡特色服务仍无法全面推广的一个重要的原因。如果农民工使用农民工银行卡特色服务不如使用邮政绿卡实惠、方便，那他们只有选择邮政储蓄。农民工银行卡特色服务异地取款手续费率能低就尽量降到最低，甚至可以采用财政补贴的方式把手续费率取消，使农民工得到看得见、摸得着的实惠。

山西省**县临晋信用社

推荐第10篇：银行卡用卡安全知识

一、什么是银行卡？

银行卡是由商业银行等金融机构向社会发行的，具有消费信用社，转账结算，存取现金等全部或部分功能的支付工具，银行卡包括借记卡和信用社卡

二、什么是借记卡？

借记卡是没有透支功能，需先存款后才能进行消费、转账、取现等行为的银行卡。

三、什么是信用卡？

信用卡是持卡人凭其信用获得发卡机构授信，并在授信额度内先消费，后还款的银行卡。信用卡按是否向发卡机构交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类。

四、什么是银行自助设备？

银行自助设备是银行提供的，供客户自行完成现金交易，转账交易，账户查询等业务的专用设备，如自助取款机(ATM)，自助存取一体机(CRS)等。

五、什么是信用卡交易日和账单日？

信用卡交易日指持卡人实际用卡消费，存取现，转账交易或与相关机构实际

六、申领银行卡时应注意哪些事项？

申领银行卡时，客户详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表，并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露。收到银行卡后，应及时在卡背后的签名条上签名。

七、设置密码时应注意哪些事项？

持卡人办理银行卡后，应及时修改原始密码，并设置易于记忆但难以破译的密码。不可设置简单数字排列的密码（如123456）或生日日期，电话号码等作为密码，以防被不法分子破译。不要将密码保存在可能让他人看到的地方。

八、刷卡消费时有什么注意事项？

不要让卡离开持卡人的视线范围，而且要注意收银员的刷卡次数。刷卡输入密码时，要防止他人窥视。拿到签购单和银行卡时，应认真核对金额是否争取，是否为本人的银行卡。发生重复扣款等异常现象，要妥善保管签购单，并及时与发卡银行或中国银联客户服务热线联系。收到银行卡对账单后，如有疑问，及时通过银行服务电话查询。

九、在ATM上使用银行卡查询或者取款应该怎么操作？

通过在ATM的插口插入银行卡，按照ATM界面提示，输入银行卡密码，选择所需要办理的银行卡业务，就可以方便使用了。

十、使用ATM时应注意哪些事项？

持卡人进入自助银行的门禁，有时需要刷卡，但无需输入密码。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或者插卡口，出钞口有异常情况。或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。取款时，持卡人应该专心操作，用手捂住插卡口，防范犯罪分子将卡掉包。离开时，记住取走银行卡与钞票。并确认取出的银行卡确为本人的银行卡，妥善保管或及时处理，销毁银行卡回单。如果ATM出现吞卡或不吐钞的故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行客户服务热线进行求助。十

一、保管银行卡应注意哪些事项？

持卡人要像保管现金一样保管卡片，不要将自己的银行卡转借他人。将银行卡与身份证件分开存放。如果银行卡遗失、被盗或发现被冒用，请立即联系发卡银行。不要回复要求提供卡号的可疑邮箱或短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。如发现银行卡出现不明交易，立即联系发卡银行。

第11篇：浦发银行卡密码安全

浦发银行卡密码安全

作者：金投网

浦发银行卡密码安全：

设置及使用密码时应注意以下事项：

◆ 设置密码

∴ 设置易于记忆但难以破译的密码。例如，将“北京奥运会”的笔画“581276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。

∴ 收到银行卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。

◆ 保管密码

∴ 不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。

∴ 千万不要将密码与银行卡放在一起。

∴ 确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。

◆ 使用密码

∴ 刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。

∴ 留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘是否有改装痕迹。

∴ 输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止他人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。

第12篇：银行卡用卡安全指南

银行卡用卡安全指南

引子

银行卡目前已经成为大众生活中不可缺少的支付工具。与携带现金进行支付相比，银行卡支付更加安全、方便。首先，银行卡遗失后您可及时向发卡机构挂失，能够保障资金安全；其次，无论是POS消费还是网上购物，都能使用银行卡，避免了携带大量现金和找零带来的不便。此外，银行卡还能为您提供增值服务和理财服务。用银行卡进行支付有上述优点，但如果使用不当，也可能会给您带来不必要的麻烦。本用卡安全指南囊括了必要的安全用卡常识与技巧。掌握这些知识，能让您的用卡生活更加精彩！

银行卡安全篇

保护银行卡很重要。如果您的银行卡丢失或被盗，将存在被他人冒用取款、消费或被恶意透支盗取钱财的风险。申领及使用银行卡时应注意以下事项： ◆ 正确申办银行卡

∴ 详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用骗领银行卡。

◆ 领用银行卡

∴ 申请银行卡后应注意及时跟进了解办卡进度，您的办卡申请在银行审批通过后，如果您未能及时接到卡片，应拨打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出，并核对寄发地址，避免邮寄途中卡片被盗领。

∴ 收到银行卡、密码封时，如果信封有遭拆封或有重新粘合的痕迹，应立即与发卡银行联系，防止卡片信息泄露。

∴ 收到信用卡时应及时在其后的签名条上签名。 ◆ 保管银行卡

∴ 要像保管现金一样保管好您的银行卡，不要随手放置，也不要将您的卡转借他人。

∴ 请将您的银行卡与身份证分开存放。

∴ 如果银行卡遗失、被盗、或发现被冒用，请立即联系发卡银行。 ◆ 保护银行卡信息

∴ 银行卡有效期到期、补发新卡时，应将旧卡的磁条或芯片销毁。

∴ 妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。

∴ 不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。

∴ 认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，请立即与发卡银行联系。 ◆ 使用银行卡

∴ POS机刷卡时，不要让卡片离开您的视线范围。

∴ 操作ATM时，留意插卡口是否有改装的痕迹；ATM出现吞卡故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。

∴ 使用ATM或POS机输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止密码被他人偷窥。

∴ 操作ATM时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。

∴ 警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。

密码安全篇

泄露了密码的银行卡犹如没有上锁的百宝箱，因此，密码的安全关系到银行卡资金的安全。设置及使用密码时应注意以下事项： ◆ 设置密码

∴ 收到银行卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。 ◆ 保管密码

∴ 不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。

∴ 千万不要将密码与银行卡放在一起。

∴ 确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。 ◆ 使用密码

∴ 刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。

∴ 留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘是否有改装痕迹。

∴ 输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止他人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。

ATM操作安全篇

ATM是提供给广大持卡人的具有存款、取款、转账、查询余额及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜面排队等候办理业务的烦恼，还能24小时为您服务。

我行的ATM设备交易界面中有较为全面的用卡安全提示信息，为了您的用卡安全，请您认真阅读。同时，使用ATM时应注意以下事项： ◆ ATM操作前

∴ 刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。

∴ 留意周围环境是否安全，注意提防可疑的人。如果有人离您太近，并且举止可疑，请立即离开，改用其他场所的ATM，或直接到银行柜台办理业务。

∴ 检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。

∴ 认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。 ◆ ATM操作时

∴ 专心操作，不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，被他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范骗子将卡调包。

∴ 输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。

∴ 如果ATM出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行的客户服务热线进行求助。 ◆ ATM操作后

∴ 离开ATM前，记住取走银行卡与钞票，并确认取出的银行卡确为本人的银行卡。

∴ 选择打印ATM交易单据后，不要将他们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。 ◆ 密码输错时

∴ 密码输错三次，卡片将自动被锁定。请勿将卡片留在机具中，应及时取回卡片，并携带有效证件至柜面进行解锁。

POS刷卡安全篇

进行POS刷卡交易时应注意以下事项： ◆ 刷卡前

∴ 为保障您的权益，应在申请到银行卡后，立即在卡片背面签名条上签名。 ◆ 刷卡时

∴ 在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。

∴ 输入密码时，应尽可能用身体或另一只手挡住操作手势，防止他人偷窥。 ◆ 刷卡后

∴ 收银员交回签购单及卡片后，您应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片；不要在非本人交易的签购单上签名。

∴ 刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如果发生重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。

∴ 在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打发卡银行客户服务热线查询。

网上购物安全篇

网上购物是安全、快捷的购物方式。绝大多数网上商户遵纪守法，与客户进行诚信、合法的交易。许多购物网站受到加密措施保护，电脑黑客通过网络交易盗取持卡人信息的风险较小，但您在进行网上购物时，仍不可放松警惕，避免给不法分子可乘之机。

使用银行卡进行网上购物时，应注意以下事项： ◆ 了解与您交易的网上商户

∴ 在您信任的网站进行购物，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不只是邮箱地址），验证商户的真实可靠性。

◆ 使用安全的网站

∴ 在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为“https：//”，并且IE浏览器右下角状态栏上显示锁状图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护；如果锁状图案出现在网页上，则可能是不法分子制造的假网站，持卡人应立即停止交易，与发卡银行联系，保护卡片的信息安全。

◆ 保护个人信息

∴ 建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些与您有关的信息，以及这些信息如何被使用。千万不要透露账户信息及密码等重要信息。

◆ 保存订单及销售条款

∴ 由于购物网页随时可能更换，建议将订单及网页上的有关消费保证的事项，包括送货时间、客户服务、退货办法等打印出来，一旦受骗，应及时向工商管理部门或消费者保护协会举报。

◆ 定期检查您的账单

∴ 如果您发现可疑交易，应立即联系发卡银行。 ◆ 妥善处理您的银行账单 ∴ 不要随意丢弃银行卡账单及其他票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子从中获得您的账户信息。

◆ 保护您的银行卡

∴ 千万不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。建议您专门用一张银行卡进行网上购物支付。 ◆ 防范账户被盗用

∴ 谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的银行卡卡号、有效期、密码等信息透露给虚构卖家。不要登录卖家诱导的支付平台，谨防虚假支付网站。

个人信息安全篇

个人信息是指能够进行个人身份辨识的信息，包括：姓名、生日、身份证号码、电话、地址、电子邮件地址、银行卡卡号、发卡日期、卡片有效期、指纹、婚姻状况、教育状况、职业等。您应妥善运用及保护自己的个人信息，避免因个人信息泄露而让诈骗分子有机可乘。

∴ 通过正当途径办卡，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡，避免个人资料被盗用。

∴ 提供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如“谨供申办**信用卡用”，以防身份证复印件被移作他用。

∴ 不要轻易向陌生人泄露个人信息，也不要随意在网络上留下个人信息。

∴ 警惕向您询问个人信息的电话及电子邮件，银行或公安机关是不会向您询问银行卡账户信息及密码的。

∴ 不要把您的身份证件、银行卡转借他人使用。

∴ 保管好记录着您银行卡账户信息的对账单、收银条、取款凭条等单据，或及时处理、销毁。

∴ 定期查看对账单，如发现不明支出，请立即联系发卡银行。

∴ 您的邮寄地址同样是重要的个人信息。因搬家、工作变更等因素需要更改账单寄送地址时，或发现未能及时收到银行对账单时，请立即通知发卡银行。

个人信用安全篇

准时还款，再借不难。养成理性的付款习惯，按期归还信用卡透支款项，才能建立良好的个人信用。避免因延迟付款或付款不足而被列入银行不良信用记录名单，给个人信用带来负面影响。

∴ 不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡，更不能主动参与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响。

∴ 不要申请超过您所能负担的信用卡数量，应根据自己的经济能力进行信用卡消费，以免背上无法承担的债务。

∴ 在办理信用卡贷款或预借现金前，应先仔细评估所需支付的成本和利息，合理使用信用卡透支消费功能。

∴ 及时核对账单。一有疑问，请立即向您的发卡银行询问。

第13篇：网络购买银行卡是否安全

银行卡出售靠的是客户的长久合作，靠的企业的诚信经营，银行卡四件套货源中心成立近十年来，积累了一大批新老客源，我们承诺：我们提供的套件银行卡都是一手卡源，全新无记录，经营的卡种有工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、中信银行、招商银行、光大银行、平安银行、浦发银行等，亦可提供单卡两/三件套等，银行卡四件套包含银行卡、网银盾、开户回执单、预留手机号码卡、身份证等资料都齐全，尊敬的客户：如果你用到我们的卡安全，方便，请转告你的朋友，同事！！！

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第14篇：如何安全使用银行卡知识

银行卡办理

如何安全使用银行卡知识

放心用卡安全支付

与现金支付相比，银行卡支付更加方便，安全。首先，银行卡使用方便，无论是POS消费还是网上购物，都能使用银行卡;其次，银行卡安全，遗失后您可以及时向发卡机构挂失，保障资金安全;而且，银行卡还能为您提供增值服务、理财服务。银行卡已成为大众生活中不可缺少的支付工具，但如果银行卡使用不当，可能会带来不必要的麻烦。了解安全用卡常识与技巧，掌握这些知识，能让您的用卡生活更加精彩!

银行卡安全篇

保护银行卡很重要。如果您的银行卡丢失或被盗，将存在被他人冒用取款、消费或被恶意透支盗取钱财的风险。申领及使用银行卡时应注意以下事项

⊙正确申办银行卡

»»详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用骗领银行卡。

⊙领用银行卡

»»申请银行卡后应注意及时跟进了解办卡进度，您的办卡申请在银行审批通过后，如果您未能及时接到卡片，应拔打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出，并核对寄发地址，避免邮寄途中卡片被盗领。

»»收到银行卡、密码信封时，如果信封有遭拆封或有重新粘合的痕迹，应立即与发卡银行联系，防止卡片信息泄露。

»»收到信用卡时应在其后的签名条上签名。

⊙保管银行卡

»»要像保管现金一样保管好您的银行卡，不要随手放置，也不要将您的卡转借他人。

»»请将您的银行卡与身份证件分开存放。

»»如果银行卡遗失、被盗，或发现被冒用，请立即联系发卡银行。

银行卡安全篇

⊙保护银行卡信息

»»银行卡有效期到期，补发新卡时，应将旧卡片的磁条(或芯片)销毁。

»»妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。

»»不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。

»»认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，请立即联系发卡银行。

⊙使用银行卡

»»POS机刷卡时，不要让卡片离开您的视线范围。

»»操作ATM时，留意插卡口是否有改装的痕迹;ATM出现吞卡故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。

»»使用ATM或POS机输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止密码被他人偷窥。

»»操作ATM时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。

密码安全篇

泄露了密码的银行卡犹如没上锁的百宝箱，因此，密码的安全关系到银行卡资金的安全。

设置及使用密码时应注意以下事项：

⊙设置密码

»»设置易于记忆但难以破译的密码。例如将“北京奥运会”的笔画“581276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。

»»收到银行卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。银行卡办理

⊙保管密码

»»不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或行到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。

»»千万不要将密码与银行卡放在一起。

»»确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。

⊙使用密码

»»刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。

»»留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘是否有改装痕迹。

»»输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其他人或针孔报像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。

ATM操作安全篇

ATM是提供给广大持卡人的具有存款、取款、转账、查询余额及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜台前排队等候办理业务的烦恼，还能24小时为您服务。

使用ATM时应注意以下事项：

⊙ATM操作前

»»刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。

»»留意取款环境是否安全。注意提防周围的人。如果有人离您太近，并且举止可疑，请立即离开，改用其他场所的ATM，或直接到银行柜台办理业务。

»»检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或者插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。

»»认真识别银行公告，千万不要想信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。

»»警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。

⊙ATM操作时

»»专心操作，不要接受“好心人”的帮助或其他的的询问，被他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范骗子将卡调包。

»»输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。

如果ATM出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行的客户服务热线进行求助。

⊙ATM操作后

»»离开ATM前，记住取走银行卡与钞票，并确认取出的银行卡确为本人的银行卡。

»»选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理，销毁单据。

POS刷卡安全篇

POS刷卡交易时应注意以下事项：

⊙刷卡前

»»为保障您的权益，应在申请到信用卡后，立即在卡背面签名条上签名。

⊙刷卡时

»»在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。

»»输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。

⊙刷卡后

»»收银员交回签购单及卡片后，您应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片;不要在非本人交易的签购单上签名。

»»刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如发生重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。银行卡办理

»»在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打发卡银行客户服务热线查询。

网上购物安全篇

网上购物是安全，快捷的购物方式。绝大多数网上商户遵纪守法，与客户进行诚信、合法交易。许多购物网站受到加密措施保护，电脑黑客通过网络交易盗取持卡人信息的风险较小，但您在进行网上购物时，仍不可放松警惕，避免给不法分子可乘之机。

使用银行卡进行网上购物时，应注意以下事项：

⊙了解与您交易的网上商户

»»在您信任的网站进行购物，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话(而不是手机号码)以及邮寄地址(而不只是邮箱地址)，验证商户的真实可靠性。

⊙使用安全的网站

»»在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为“https://”, 并且IE浏览器右下角奖态栏上显示图案，这些标志表明您的交易受到加密措施的保护;如果标记出现在网页上，则很可能是不法分子制作的假网站。持卡人应立即停止交易，与发卡银行联系，保护卡片信息安全。

⊙保护个人信息

»»建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些有关您的信息，以及这些信息如何被使用。千万不要透露账账户信息及密码等重要信息。

⊙保存订单及销售条款

»»由于购物网页随时有可能更换，建议将订单及网页上有关消费保证的事项，包括送货时间，客户服务，退货办法等打印出来，一旦受骗，应及时向工商管理部门或消费者保护协会举报。

⊙定期检查您的对账单

»»如果您发现可疑交易，应立即联系发卡银行。

⊙妥善处理您的银行账单

»»不要随意丢弃银行卡账其他票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子拾获，从而获得您的账户信息。

⊙保护您的银行卡

»»千万不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正面复印件借给他人使用。建议您专门用一张信用卡进行网上购物支付。

⊙防范账户被盗用

»»谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡卡号、有效期、密码等信息透露给虚构卖家。不要登录卖家诱导的支付平台，谨防虚假支付网站。

网上银行安全篇

目前，网上银行通常采用先进的安全技术保障您的账户信息及资金的安全。网上用户遭遇欺诈的概率很低，但您仍要警惕不法分子通过“网络钓鱼”①木马病毒等手段盗取银行账户信息，从事不法行为。

使用网上银行时应注意以下事项：

⊙登录正确的网上银行网站

»»直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其他网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。

⊙查看安全锁

»»使用个人网上银行服务时，请您留意IE浏览器右下角状态栏上显示的图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。

⊙不要轻易透露账号和密码

»»不要向任何人透露账号、密码信息，不要想信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话申请密码挂失。尽可能不要在公共场所(如网吧)使用网上银行;完成网银业务银行卡办理

或中途离开时，要及时退出网银页面。

⊙设置复杂的密码作为单独的网上银行密码

»»不采用简单的数字排列、生日、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号等有关个人信息的数字作为密码。将您的网上银行密码与其他用途的密码区分开，不要采用同一密码。

⊙定期查询账户余额和明细

»»如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系，避免损失

⊙确保您的电脑安全

»»在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

⊙访问您的发卡银行网上银行网站

»»您可以获取到最新的网上银行安全常识。

①“网络钓鱼”指不法分子建立网上银行的假网页或假冒银行名义，通过邮件发布虚假信息，骗取客户银行卡卡号、密码等重要信息，进而达到非法窃取客户资金的目的。

个人信息安全篇

个人信息是指能够进行个人身份辨识的信息，包括：姓名、生日、身份证号、电话、地址、电子邮件地址、银行卡卡号、发卡日期、卡片有效期、指纹、婚姻状况、职业等您应妥善运用及保护自己的个人信息，避免因个人信息泄露而让诈骗分子有机可乘。

»»通过正当途径办卡，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡、避免个人资料被盗用。

»»提供个人身份证件复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如：“谨供申办**信用卡用”以防止身份证件复印件被移作他用。

»»不要轻易向陌生人泄露个人信息，也不要随意在网络留下个人信息。

»»警惕向您询问个人信息的电话及电子邮件，银行或公安机关是不会向您询问银行卡账户信息及密码的。

»»不要把您的身份证件、银行卡转借他人使用。

»»保管好记录着您银行卡账户信息的对账单、收银条、取款凭条等单据，或及时处理、销毁。

»»定期查看对账单，如果发现不明支出，请立即联系发卡银行。

»»您的邮寄地址同样是重要的个人信息。因搬家、工作变更等因素需要更改账单寄送地址时，或者发现未能及时收到银行对账单时，请立即通知发卡银行。

个人信用安全篇

»»不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡，更不能主动参与信用套现，以免对个人资信状况造成负面影响。

»»不要申请超过您所能负担的信用卡数量，应根据自己的经济能力进行信用卡消费，以免背上无法承担的债务。

»»在办理信用卡贷款或预借现金前，应先仔细评估所需支付的成本和利息，合理使用信用卡透支消费功能。

»»及时核对账单。一有疑问，请立即向您的发卡银行询问。

第15篇：第五节银行卡

第五节银行卡

一、银行卡的概念与分类

（一）银行卡的概念银行卡是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

（二）银行卡的分类

1.按照发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡。

2.按照是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。

3.按照账户币种的不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。

4.按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。

二、银行卡账户与交易

（一）银行卡交易的基本规定

1.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。单位卡不得支取现金。

2.发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权，每卡每日累计取现不得超过限定额度。

3.发卡银行应当依照法律规定遵守信用卡业务风险控制指标。

4.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。

5.发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物；向保证人追索透支款项；通过司法机关的诉讼程序进行追偿。

（二）银行卡的资金来源

单位卡账户的资金，一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。

个人卡在使用过程中，需要向其账户续存资金的，只限于其持有的现金存入和工资性款项以及属于个人的劳务报酬收入转账存入。严禁将单位的款项存入个人卡账户。

（三）银行卡的计息和收费

1.计息

（1）发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。

（2）发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。

（3）贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：

第一，免息还款期待遇。银行记账日至发卡行规定的到期还款日之间为免息还款期。最长为60天。第二，最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额还款。

贷记卡选择最低还款或超过批准的信用额度用卡，不得享受免息还款期待遇。贷记卡支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇。货记卡透支按月计收复利，准货记卡按月计收单利。透支利率为日利率0.05%。

2.收费收费是指商业银行办理银行卡收单业务向商户收取结算手续费。

（四）银行卡申领、注销和挂失

1.银行卡的申领

凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。单位卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。凡具有完全民事行为能力的公民，可凭本人有效身份证件及发卡银行规定的相关证明文件申领个人卡。个人卡的主卡持卡人，可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过两张，也有权要求注销其附属卡。

2.银行卡的注销

持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，有下列情形之一的，可申请办理销户：（1）信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；（2）信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；（3）信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的；（4）持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的；（5）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的；（6）信用卡账户两年（含）以上未发生交易的；（7）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。

销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。

3.银行卡的挂失

持卡人丧失银行卡，应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。

第六节其他结算方式

一、汇兑

（一）汇兑的概念和分类

汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为电汇和信汇两种。

汇兑结算适用于各种经济内容的异地提现和结算。

（二）办理汇兑的程序

1.签发汇兑凭证

签发汇兑凭证必须记载下列事项：（1）表明“信汇”或“电汇”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）汇款人名称；（6）汇入地点、汇入行名称；（7）汇出地点、汇出行名称；（8）委托日期；（9）汇款人签章。

汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证的汇款金额大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。

2.银行受理

汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。

3.汇入处理

汇入银行对开立存款账户的收款人，应将汇入款项直接转入收款人账户，并向其发出收账通知。收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据。

（三）汇兑的撤销和退汇

1.汇兑的撤销汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。

2.汇兑的退汇汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。

对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项退回汇出银行，方可办理退汇。汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。

二、委托收款

（一）委托收款的概念

委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式，委托收款在同城、异地均可以使用，其结算款项的划回方式分为邮寄和电报两种，由收款人选用。

（二）委托收款的记载事项

委托收款的记载事项包括：（1）表明“委托收款”的字样；（2）确定的金额；（3）付款人名称；（4）收款人名称；（5）委托收款凭据名称及附寄单证张数；（6）委托日期；（7）收款人签章。

（三）委托收款的结算规定

1.委托收款办理方法

（1）以银行为付款人的，银行应在当日将款项主动支付给收款人。

（2）以单位为付款人的，银行通知付款人后，付款人应于接到通知当日书面通知银行付款。

银行在办理划款时，付款人存款账户不能足额支付的，应通过被委托银行向收款人发出未付款项通知书。

2.委托收款的注意事项

（1）付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，有权提出拒绝付款。

（2）收款人收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的经济合同，由付款人向开户银行授权，并经开户银行同意，报经中国人民银行当地分支行批准，可以使用同城特约委托收款。

三、托收承付

（一）托收承付的概念

托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承付的结算方式。

使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。

办理托收承付结算的款项，必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项不得办理托收承付结算。

托收承付结算每笔的金额起点为l万元，新华书店系统每笔的金额起点为1千元。

（二）托收承付的结算规定

托收承付凭证记载事项有：（1）表明“托收承付”的字样；（2）确定的金额；（3）付款人的名称和账号；（4）收款人的名称和账号；（5）付款人的开户银行名称；（6）收款人的开户银行名称；（7）托收附寄单证张数或册数；（8）合同名称、号码；（9）委托日期；（10）收款人签章。

收付双方使用托收承付结算方式必须签有符合《合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算款项的划回方法，分为邮寄和电报，由收款人选用。

（三）托收承付的办理方法

1.托收

收款人按照签订的购销合同发货后，应将托收凭证并附发运凭证或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。

2.承付

购货单位承付货款有验单承付和验货承付两种方式。验单承付期为3天，从购货单位开户银行发出通知的次日算起（承付期内遇法定节假日顺延）。验货付款的承付期为l0天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起，付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，在承付期满的次日上午将款项划给收款人。

四、国内信用证

（一）国内信用证的概念

国内信用证（简称信用证）是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。

（二）国内信用证的结算方式

国内信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转账结算，不得支取现金。

（三）国内信用证的办理基本程序

1.开证开证行决定受理开证业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%。保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。

2.通知通知行收到信用证审核无误后，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。

3.议付议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。议付仅限于延期付款信用证。

议付行议付后，应将单据寄开证行索偿资金。议付行议付信用证后，对受益人具有追索权。到期不获付款的，议付行可从受益人账户收取议付金额。

4.付款

开证行对议付行寄交的凭证、单据等审核无误后，对即期付款信用证，从申请人账户收取款项支付给受益人；对延期付款信用证，应向议付行或受益人发出到期付款确认书，并于到期日从申请人账户收取款项支付给议付行或受益人。

申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的付款时间内进行付款。对不足支付的部分作逾期贷款处理。

第16篇：银行卡诈骗

关于防范银行卡诈骗的提示

近年来，银行卡诈骗的案件逐渐增多不仅使广大金融消费者的合法权益受到损害，而且使得银行业金融机构的声誉严重受损。为此，银监会提醒各发卡银行和持卡人注意防范。

一、目前发现的银行卡诈骗种类

（一）网络银行诈骗。主要是指通过国际互联网络等载体，通过骗取持卡人的账号和密码，造成持卡人、发卡人损失的行为，其主要手段有以下两种：一是开设假银行网站或假购物网站；二是利用计算

机病毒进行诈骗。

（二）利用手机短信进行诈骗。不法分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送诸如：“客户银行卡已被复制，为避免盗刷，请即刻拨打XXX电话，与银联部门联系”、“客户银行卡于XXX刷卡消费XXX元成功，如有疑问，请立即拨打XXX电话，与银联部门联系”等内容，骗取持卡人的账号和密码。

（三）伪卡欺诈。伪卡欺诈也称克隆卡欺诈，是指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码，然后仿制出伪卡，再利用伪卡消费或取现。

（四）在ATM上骗卡。不法分子在自动取款机上做手脚，设法使取款人的银行卡插入ATM机后被“吞没”，然后利用各种手段骗取密码。当客户离开后，犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞没”的银行卡从

ATM机中拉出，将资金盗取。

（五）以办理银行透支信用卡为名实施诈骗。不法分子在媒体上刊登广告，宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款，从而收取手续费用，诈骗成功后携款逃匿。

二、银行监管部门提示

广大持卡人要妥善保管好个人的银行卡及密码；对来历不明的短信或电话提高警惕，任何情形下都不要轻易向他人透露账户信息，更不能通过ATM机向不明账户进行转账；如果接到可疑电话、短信、邮件、通知，可直接通过发卡行统一的客户服务电话进行确认；办理

信用卡应前往有关银行网点。

第17篇：银行卡市场分析

银行卡市场分析

（一）全国银行卡市场稳定发展

目前，我国银行卡产业发展面临新的形势和机遇。尽管国内外形势较为复杂，经济增速放缓，对银行卡产业的发展带来了影响。但当前以互联网、移动支付、云计算为代表的技术创新，为支付产业的发展提供了新的增长动力，特别是随着金融IC卡的推广应用、农村支付环境的改善、支付机构纳入规范化管理，银行卡产业的发展空间得到了进一步巩固和拓展。

据人民银行统计，截止2012年6月末，全国共发行银行卡32.25亿张，同比增长20.06%；全国共有银行卡跨行支付系统联网用户388.25万户，联网POS机具594.09万台，ATM37.30万台，银行卡渗透率达到42.7%；2012年二季度，全国共发生银行卡业务94.71亿笔，同比增长22.9%；金额82.62万亿元，同比增长6.5%；其中：银行卡消费业务20.90亿笔、金额

4.82万亿元，同比分别增长38.2%和32.6%。

（二）区域银行卡市场持续快速发展

与全国发展趋势相比，2012年上半年，起步较晚的区域，银行卡发展继续保持了快速发展的良好势头，以四川为例，2012年上半年市场主体不断增多，发卡总量继续扩大，机具投放快速增加，交易规模显著增长。截至2012年6月末，全省各发卡机构共发行银行卡1.61亿张，同比增长22.74%；投放各类银行受理机具26.84万台，同比增长66.01%；上半年累计发生银行卡交易6.29亿笔、金额5.12万亿元，同比分别增长246.48%和8.54%。

第18篇：银行卡试卷

银行卡有奖问答试题

机构部门姓名

一、判断题（20分）

1、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。可以允许个人代理多人办卡。（）

2、发卡机构可以将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。（）

3、禁止单位代办信用卡。（）

4、向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，必须对卡号进行部分屏蔽。（）

5、未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构可以为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务。（）

6、建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。（）

7、收单机构可以委托收单外包服务机构为特约商户提供POS机布放、维修等一项或多项服务。（）

8、特约商户的资金清算和风险管理责任由发卡机构承担。（）

9、收单机构可以将POS密匙管理、下载、程序罐装工作委托 1 给外包服务机构，不得允许外包服务机构以商户名义入网。（）

10、对于涉及客户信息和交易信息处理的外包服务机构，收单机构允许外包服务机构存储银行卡卡号以外的信息。（）

二、单项选择题（45分）

1、根据中国人民银行的最新规定，银行卡每卡每日在ATM上累计取现最多不得超过（）

A 5000元人民币 B 10000元人民币 C 20000元人民币

2、银行卡种类繁多，按是否能提供信用透支功能可分为（）

A、信用卡和借记卡

B、公司卡和个人卡 C、国际卡和地区卡

D、金卡和普通卡

3、以下哪种银行卡不具备透支功能（）

A 贷记卡 B 准贷记卡 C 借记卡

4、个人申办信用卡必须提供的资料是（）

A 工作证 B 身份有效证件 C 收入证明 D 存款证明

5、以下不属于银行卡发卡机构的是（）

A 中国工商银行 B 中国农业银行 C 中国人民银行 D 邮政储汇局

6、银行卡按信息载体不同分为（）

A、信用卡和借记卡 B、人民币卡和外币卡

2 C、单位卡和个人卡 D、磁条卡和芯片卡

7、销售终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。销售终端机的英文简称是（）

A、ATM B、POS C、JCB

8、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（）

A、贷记卡和准贷记卡

B、单位卡和个人卡 C、国际卡和国内卡

D、金卡和普通卡

9、信用卡正面卡面的日期为（）

A、有效期

B、持卡人生日

C、持卡人持卡累计时间

10、个人信用卡正面左下方的英文字符串为（）

A、发卡银行名称拼音 B、持卡人姓名拼音 C、持卡人密码

D、单位卡标志

11、以下哪种卡享有还款免息期？ ( ) A 贷记卡 B 准贷记卡 C 借记卡

12、下列关于借记卡与贷记卡区别的说法错误的是（）

A、信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有 B、信用卡一定有有效期，借记卡不一定有 C、目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号均 3 为平面印刷的

D、借记卡不存在消费信贷

13、银联卡可在各种商场、酒店、机场等场所的（）收银台上进行消费使用。

A、贴有“银联”标识的

B、全部 C、指定的

D、少数

14、为了避免出国刷卡时遇到不必要的困扰，信用卡申请表上的英文姓名、信用卡卡片正面的英文凸字姓名最好与（）上的英文姓名相同。

A、身份证

B、护照 C、户口簿

D、驾驶证

15、以下哪种银行卡内存款是没有利息的（）

A、国内借记卡 B、国际借记卡

C、准贷记卡 D、国际信用卡

16、收到新申请的信用卡要进行认真的检查核对，以下说法错误的是（）

A、在银行网点领取卡片和密码信封时，应先检查密码信封是否完整无缺；

B、确认卡片正面的英文凸字姓名、性别与申请表上填写的是否相同，若发现两者有任何不同时，请立即联络发卡银行予以更换；

C、信用卡背面签名条上的签名可签可不签

4 D、如果收到一张未曾申请过的信用卡，应即刻向发卡银行反映

17、大多数信用卡在使用前都必须完成（），即完成开始使用信用卡的第一步操作手续，这种规定是保证新卡在寄送过程中不会被他人盗用的最佳保障。

A、设置密码 B、激活

C、签名 D、开通电话银行

18、关于主卡与副卡的说法正确的是（）

A、无论借记卡还是信用卡，一般情况下都有主卡与副卡之分；

B、主卡与副卡共用一个资金账户或信用额度，但可以设置各自不同的交易密码；

C、申请副卡必须提供副卡申请人的经济能力证明资料

19、ATM的基本功能不包括（）

A、取款 B、查询余额

C、更改密码 D、手机支付

20、当商户签约成为银行卡特约商户时就已承诺接受银行卡，并对刷卡者（）

A、收取固定金额手续费

B、收取一定比例手续费 C、不再加收手续费

D、自主决定是否收取手续费

21、为防止银行卡遭盗刷，当您拿到服务员交回的签购单及卡片时，以下做法错误的是（）

5 A、先确认是否为本人的卡片

B、确认签购单上的金额及币别是否有误； C、由于金额错误或其他原因取消交易时，只需拿回或销毁原先签购单

D、由于金额错误或其他原因取消交易时，务必请商户刷出一笔原交易的消费撤消

22、基于移动通信网络和银联跨行网络优势，使用户通过手机短消息拨号或编辑方式实现虚拟银行卡交易的一种新型电子支付应用是指（）

A、电子钱包 B、手机支付 C、网上银行 D、电话银行

23、信用卡一旦遗失，应尽快办理挂失手续。以下关于挂失的说法错误的是（）

A、挂失一般分为临时挂失和正式挂失 B、正式挂失一般是指电话口头挂失

C、持卡人可到发卡银行指定网点办理正式挂失 D、持卡人不承担挂失正式生效后被冒用的损失金额

24、关于贷记卡循环额度说法错误的是（） A、在透支消费后，信用额度会相应减少

B、在规定期限内缴纳最低还款额仍可继续使用剩余的信用额度 C、选择只偿还最低还款额的还款方式，仍可享受免息期 D、免息期内未能全额还款时，银行会从刷卡消费后的记账日开 6 始记收利息

25、当前防范银行卡被盗用、冒用的关键是要切实保护好银行卡的个人密码。以下说法错误的是（）

A、不要向任何人提供、泄露个人密码，但不包括银行人员 B、在领取银行卡时，如信封被打开过则立即要求调换 C、领卡后要及时在发卡行的ATM上更改银行卡的初始密码 D、不要使用过于简单、易为他人猜测的数字组合作为个人密码

26、以下关于保管银行卡的说法错误的是（）

A、不要让银行卡磁条相互摩擦

B、对于暂时不用的银行卡，不可随意丢置 C、将银行卡、个人密码和身份证存放在一起

27、为在境外顺利用卡，出国前持卡人应做好相应准备工作，以下说法错误的是（）

A、提前检查信用卡在出国期间是否会过期

B、记下ATM取款密码，以便出国可以用信用卡提现； C、出国前可向银行询问信用额度的余额，必要时可申请暂时提高信用额度

D、信用卡信用额度可以无限提高

28、持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过（）。

A、1万人民币 B、2万人民币 C、5万人民币 D、10万人民币

29、（）年，中国银行发行了我国第一张银行卡。

A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 30、“银联”标识从左至右依次是（）三种颜色。

A、红、蓝、绿 B、蓝、绿、红 C、蓝、红、绿

31、从（）起，中国国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。

A、2002年1月1日 B、2003年1月1日 C、2004年1月1日 D、2005年1月1日

32、持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是（）。

A、手续更简单 B、购物打折更多 C、免收货币转换费

33、国内第一家发行银联标准借记卡的全国性商业银行是（）。

A、工商银行 B、农业银行 C、民生银行 D、招商银行

34、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了（）。

A、银联卡反欺诈服务中心 B、银行卡风险信息共享系统

35、中国银联携手各发卡银行于2006年成立了（），向持卡人、公安司法机关以及各发卡银行提供各类银行卡反欺诈支持服务。

A、银行卡风险监管中心 B、银联卡反欺诈服务中心

36、现阶段银行ATM机不具备的功能是（） A 取款 B 存款 C 消费 D 转账

37、以下哪个不是信用卡组织？（）

A VISA国际组织 B 万事达卡国际组织 C 中国银联 D 中国银行业协会

38、根据国际组织的规定，您在国外消费的款项，汇率是根据（）

A 消费当天的汇率计算 B 还款当天的汇率计算 C 银行与信用卡组织清算当天的汇率计算

39、持卡人领到新的信用卡后，要做的第一件事是什么（）

A 在卡背面签名 B 在卡背面写上密码 C 在卡背面签名并写上密码 D 什么都不做 40、刷卡消费出现错误时，错误单据应该 ( ) A 立即撕毁 B 签上姓名交给收银员 C 签上姓名交给售货员

41、目前，持卡人刷卡消费时 ( ) 9 A 应交纳手续费 B 异地使用应交纳手续费 C 持卡人在全国所有贴有“银联”标识的POS上消费使用，均不收取手续费

42、使用银行卡在ATM机取款时，如果操作成功，但ATM机未吐钞，此时应该怎么办？（）

A、及时查询银行卡余额，如果余额减少，应该联系机具银行 B、及时查询银行卡余额，如果余额减少，应该联系发卡银行 C、不查询余额，继续取款

43、刑法认定的“伪造信用卡”指复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（）以上。

A、5张 B、1张 C、25张 D、10张

44、刑法认定的“恶意透支”指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡行（）仍不归还的。

A、两次催收后超过6个月 B、两次催收后超过3个月 C、三次催收后超过3个月 D、三次催收后超过6个月

45、刑法中认定恶意透支“数额巨大”指数额在（）。 A、10万元以上不满100万元的 B、10万元以上不满50万元的 C、1万元以上不满10万元的

10 D、1万元以上不满5万元的

三、问答题（35分）

1、银行卡的作用有哪些？（10分）

2、银行卡所面对的风险主要有哪些？（10分）

3、谈谈商业银行应如何从发卡、交易、使用和受理等环节对银行卡市场风险进行防控？（15分）

第19篇：银行卡支付

我国银行卡支付平台定价现状研究

一、我国银行卡支付平台定价的发展历程及现状

（一）我国银行卡支付平台收益分配的主要发展阶段。

2002年中国银联成立之前，银行卡业务是由各商业银行独立开展的。自中国银联在“金卡工程”基础上成立之后，我国的银行卡产业形成了新的资源整合机制，发卡、网络服务、收单业务之间的分工更趋向专业化与合理化。

（二）我国银行卡支付平台的价格分类。

依照银行卡支付平台价格调整的关系不同，我国银行卡支付平台价格可以分为以下两类：

1、银行卡支付平台内结算价格。这部分价格又可分为银行卡组织向网络成员机构收取的费用和银行卡支付系统内发卡机构、收单机构之间的发生的费用，前者包括转接费、入网费、联网测试费、品牌服务费等；后者以交换费为主，其最终来源是向商户收取的刷卡手续费。

2、发卡机构、收单机构向持卡人和商户收取的费用。这些费用主要包括：持卡人年费、透支利息、商户刷卡手续费即商户扣率等。

（三）我国银行卡支付平台的价格水平。

目前我国银行卡手续费总体上采取了统一定价形式，有关银行卡的业务管理办法是由人民银行制定和发布的。至今人民银行已发布了6份有关银行卡结算费率规定的文件，其中1992年、1996年和1999年颁布的文件主要规定了费率水平，2000年、2001年和2003年的文件则主要规定了分配比例。

1992年颁布的《信用卡业务管理暂行办法》是我国第一份明确规定银行卡结算费率标准的文件。该文件采用了按行业划分费率标准的方法。1996年颁布的《信用卡业务管理办法》对费率标准采取了“一刀切”的做法，即各行业都执行2％的费率标准。

1999年发布的《银行卡业务管理办法》恢复了按行业划分费率标准的做法，其费率标准分别为2％和1％。

2000年人民银行发布《关于〈银行卡业务管理办法〉跨行交易收费补充规定的通知》对跨行交易中发卡行、收单行及信息交换中心的分配比例做了补充规定。2001年发布的《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易收费及分配办法的通知》对结算手续费采用了固定收益比例的方式，规定了发卡行的收益比例和网络服务费的比例。

2003年人民银行批复同意了《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》。该分配办法将宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户的发卡行收益比例由原来的1.6％调整为1.4％，将一般类型商户的发卡行收益比例由0.8％调整为0.7％。

（四）我国银行卡支付平台的价格结构：作为利益平衡机制的分润机制。

目前我国对银行卡POS 交易手续费采取的是“一次分配”的办法，即在交易清算时直接依交易模式的不同将商户手续费分解为几个部分，然后分别划转到发卡机构、收单机构和作为转接机构的卡组织的账户上，由分配比例可以具体分析我国银行卡支付平台定价的价格结构。

1、8：1：1的分润模式。即把从特约商户处收取的手续费按发卡银行、收单银行和信息交换中心8：1：1的标准分配。这一方案给予了发卡银行较大的利益分成，而收单机构的利益分成则较低，这在照顾了POS机被撤银行的利益和心理平衡之外，却忽视了通常作为POS机投资主体的收单机构利益。对收单机构来说，与前期设备购置、商户拓展、安装等大量投入相比，10％的利益分成相对较低，难以弥补收单机构的成本支出。同时8：1：1的分润机制也缺乏对收单机构拓展市场的有效激励，其拓展市场的增量收益将与发卡行、银联和收单机构之间分配，且其只占较小的利益分成比例。

2、7：1：X的分润模式。《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定POS跨行交易的商户结算手续费收益分配采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式，发卡机构、转接机构（即中国银联）和收单机构的分配比例为7：1：X，即发卡行和银联从交易额中提取的交换费与转接费之比为7：1，收单机构的收益由其和商家以谈判的方式来确定。在这种分润方式下，银行卡的收单机构在开发商户的过程中可根据自身成本、市场需求状况与特约商户协商确定扣率水平。这种制度安排不仅给收单机构以足够的激励去拓展受理市场，而且有利于收单机构弥补各项收单成本，加大对受理市场的建设和投入，实现收单市场服务的专业化和规模化，建立可持续发展的收单盈利模式。

二、关于我国银行卡支付平台定价的政策建议

（一）银行卡组织定价改善策略。

中国银联是我国银行卡支付平台中唯一的银行卡组织，具有垄断地位。但随着我国金融市场的逐步开放，中国银联的垄断局面可能很快被打破，银联必须突破原有的职能错位，认清市场化道路，真正以平等的心态从市场参与者、合作者的角度参与竞争，加强服务意识，提高服务质量，塑造民族品牌形象。未来中国银联还应积极推进交换费机制改革，逐步实施交换费的差别定价。

（二）发卡机构定价改善策略。

目前我国发卡行的定价策略相对来说比较单一，不能结合发卡机构的市场定位、产品特征、产品生命周期及组合来进行定价。在我国银行卡市场投入较大、消费者对卡费问题比较敏感的情况下，发卡行必须从卡费结构入手进行调整，外包部分业务，集中精力于发卡、营销等核心业务。通过培育信用卡专业服务机构等众多独立核算的市场参与主体，相互竞争和分工协作，逐步建立以“银联”为跨行主渠道、其他专业服务商为分支渠道的专业化服务体系。

（三）收单机构定价改善策略。

作为受理市场建设的主要力量，各收单机构应与银行卡组织积极合作，努力扩展银行卡的受理领域，最终逐步形成一个数量多、质量高、行业齐全、布局合理的特约商户网络，充分发挥网络规模效应，增加收单机构以及整个行业的收益。同时，收单机构必须加大对商户类型、产品种类、盈利能力等方面的研究，提高自己的定价能力，建立可持续发展的收单盈利模式。

（四）产业环境发展策略。

根据国际经验，政府借助行政手段和经济杠杆能极大地推动银行卡产业的发展。建议政府及相关的产业主管部门把银行卡产业作为推动经济和社会发展的战略产业来对待，将其纳入到自己的整体经济计划中，同时要积极完善银行卡产业法制建设与风险防范体系，确保银行卡产业的健康有序发展。

第20篇：银行卡保证书

保证书

本人__________，于____月_____日在北京飞扬天下网络科技股份有限公司入职，由于个人原因无法办建行卡，自行解决，自入职起用_________身份办理入职及办理工资卡（建行卡），身份证号______________________________，联系电话_____________________,行政人员已核实。如出现任何工资纠纷问题由本人自己承担。

签字：

年

月

日

《银行卡安全工作总结.doc》