工商银行案防工作总结报告
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工商银行：2010年年度报告
2011年03月31日 00:49 来源：凤凰网财经
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中国工商银行股份有限公司 （A 股股票代码：601398） 2010 年度报告
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)1 公司简介
中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于 1984 年 1 月 1 日。 2005 年 10 月 28 日，本行整体改制为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行 成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。
通过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市 值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业 务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行通过 16，227 家境内机构、203 家 境外机构和遍布全球的逾 1，562 家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等 分销渠道，向 412 万公司客户和 2.59 亿个人客户提供广泛的金融产品和服务， 基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领 域保持国内市场领先地位。本行始终坚持“以客户为中心、服务创造价值”的经 营宗旨，持续提升金融服务水平，品牌内涵不断丰富，“您身边的银行，可信赖 的银行”的品牌形象深入人心，成为中国消费者首选的银行品牌和全球最具价值 的金融品牌。
本行坚持履行经济责任与社会责任的有机统一，在支持经济社会发展、保护 环境和资源、支持社会公益活动等方面树立了负责任的大行典范，荣获“最佳履 行社会责任银行奖”、“中国最佳企业公民”等大奖。
未来本行将继续朝着建设成为最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金 融企业的目标而努力。
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)2 本行核心价值理念 我们的使命： 提供卓越金融服务 ——服务客户 ——回报股东 ——成就员工 ——奉献社会 我们的愿景：
建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 我们的价值观： 工于至诚，行以致远
——诚信、人本、稳健、创新、卓越
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)3 目录 1.重要提示 ................................................................................................................5 2.公司基本情况简介 ................................................................................................6 3.财务概要 ................................................................................................................9 4.董事长致辞 ..........................................................................................................11 5.行长致辞 ..............................................................................................................14 6.讨论与分析 ..........................................................................................................17 6.1经济金融及监管环境.............................................................................................17 6.2财务报表分析.........................................................................................................23 6.3业务综述.................................................................................................................47 6.4风险管理.................................................................................................................67 6.5资本管理.................................................................................................................89 6.6社会责任.................................................................................................................92 6.7展望.........................................................................................................................95 7.股本变动及主要股东持股情况 ..........................................................................97 8.董事、监事及高级管理人员和员工机构情况 ................................................103 9.公司治理报告 ....................................................................................................117 10.股东大会情况简介 ............................................................................................141 11.董事会报告 ........................................................................................................143 12.监事会报告 ........................................................................................................149 13.重要事项 ............................................................................................................153 14.组织机构图 ........................................................................................................160 15.审计报告及财务报表 ........................................................................................161 16.董事、高级管理人员关于 2010 年度报告的确认意见 ..................................162 17.备查文件目录 ....................................................................................................164 18.2010 年排名与获奖情况 ...................................................................................165 19.境内外机构名录 ................................................................................................171 20.释义 ....................................................................................................................178 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)4 1.重要提示
中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2011 年 3 月 30 日，本行董事会审议通过了《2010 年度报告》正文及摘要。 本行全体董事出席了会议。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2010 年度财务报告已经安 永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并 出具标准无保留意见的审计报告。 中国工商银行股份有限公司董事会 二○一一年三月三十日
本行法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人沈如 军声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)5 2.公司基本情况简介
1.法定中文名称：中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行”） 2.法 定 英 文 名 称 ： INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED (缩写“ICBC”) 3.法定代表人：姜建清
4.注册和办公地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 邮政编码：100140 网址：www.daodoc.com， www.daodoc.com 8.合资格会计师：杨文轩 9.信息披露报纸：
《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 10.登载 A 股年度报告的中国证监会指定互联网网址： www.daodoc.com 登载 H 股年度报告的香港联交所的“披露易”网页： www.hkexnews.hk 11.法律顾问 中国内地： 北京市金杜律师事务所
中国北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 40 层 中国香港：
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)6 年利达律师事务所
香港中环遮打道历山大厦 10 楼 12.股份登记处 A 股：
中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股：
香港中央证券登记有限公司
香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼 13.本年度报告备置地点：本行董事会办公室 14.股票上市地点、股票简称和股票代码 A 股： 上海证券交易所 股票简称：工商银行 股票代码：601398 H 股：
香港联合交易所有限公司 股票简称：工商银行 股份代号：1398 15.公司其他有关资料
变更注册登记日期：2010 年 10 月 21 日
注册登记机关：中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号：100000000003965 金融许可证机构编码：B0001H111000001 税务登记号：京税证字 110102100003962 组织机构代码：10000396-2 16.审计师名称、办公地址 国内审计师： 安永华明会计师事务所
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)7 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼（即东三办公楼）16 层 国际审计师： 安永会计师事务所
香港中环金融街 8 号国际金融中心二期 18 楼 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)8 3.财务概要
（本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外， 为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） 3.1 财务数据 201020092008 全年经营成果（人民币百万元） 利息净收入303，749245，821263，037 手续费及佣金净收入72，84055，14744，002 营业收入380，821309，454309，758 业务及管理费116，578101，70391，506 资产减值损失27，98823，21955，528 营业利润214，487165，994143，531 税前利润215，426167，248145，301 净利润166，025129，350111，151 归属于母公司股东的净利润165，156128，599110，766 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润164，369127，683110，405 经营活动产生的现金流量净额278，176403，862370，913 于报告期末（人民币百万元） 资产总额13，458，62211，785，0539，757，654 客户贷款及垫款总额6，790，5065，728，6264，571，994 贷款减值准备167，134145，452135，983 证券投资净额3，732，2683，599，1733，048，330 负债总额12，636，96511，106，1199，150，516 客户存款11，145，5579，771，2778，223，446 同业及其他金融机构存放款项922，369931，010592，607 拆入资金125，63370，62453，647 归属于母公司股东的权益820，430673，893603，183 资本净额872，373731，956620，033 核心资本净额709，193586，431510，549 附属资本174，505172，994121，998 （1）
加权风险资产7，112，3575，921，3304，748，893 每股计（人民币元）
每股净资产（2）2.352.021.81 （3）
基本每股收益0.480.380.33 （3） 稀释每股收益0.480.380.33 （3）
扣除非经常性损益后的基本每股收益0.480.380.32 每股经营活动产生的现金流量净额0.801.211.11 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)9 信用评级
标准普尔（S&P）（4）A/稳定A-/正面A-/正面 （4）
穆迪（Moody’s）A1/稳定A1/正面A1/稳定
注：（1）为加权风险资产及市场风险资本调整，参见“讨论与分析－资本管理”。 （2）期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数。
（3）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计
算及披露》(2010 年修订)的规定计算。2009 及以前年度数据考虑 2010 年配股因素进行了重述，请参见“财
务报表附注
四、41.每股收益”。
（4）评级结果格式为：长期外币存款评级/前景展望。 3.2 财务指标 201020092008 盈利能力指标（%）平均总资产回报率（1）1.321.201.21 （2）
加权平均净资产收益率22.7920.1419.39 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益 率（2）22.6820.0019.33 （3）
净利息差2.352.162.80 （4）
净利息收益率2.442.262.95 （5）
加权风险资产收益率2.552.422.43 手续费及佣金净收入比营业收入19.1317.8214.21 （6）
成本收入比30.6132.8729.54 资产质量指标（%）
不良贷款率（7）1.081.542.29 （8）
拨备覆盖率228.20164.41130.15 （9） 贷款总额准备金率2.462.542.97 资本充足率指标（%）
核心资本充足率（10）9.979.9010.75 （10）
资本充足率12.2712.3613.06 总权益对总资产比率6.115.766.22 加权风险资产占总资产比率52.8550.2448.67 注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计
算及披露》(2010 年修订)的规定计算。
（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 （4）利息净收入除以平均生息资产。
（5）净利润除以期初和期末加权风险资产及市场风险资本调整的平均数。 （6）业务及管理费除以营业收入。
（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。 （8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 （9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。 （10）参见“讨论与分析－资本管理”。
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)10 4.董事长致辞
过去的一年，世界经济继续艰难复苏，发达经济体增长缓慢，新兴经济体通 胀风险加大，国际金融体系与监管改革加快，金融危机的深层次影响正悄然改变 着全球经济金融格局。中国经济在进一步巩固向好势头中加快了发展方式转变， 进入平稳较快增长通道。面对复杂多变的外部环境，本行主动适应全球金融监管 变革要求，主动融入中国经济转型发展大局，把加快发展方式转变放在更加突出 的位置，坚定不移调结构，脚踏实地促转变，不仅巩固了全球市值、盈利和客户 存款三个第一的大型上市银行地位，更为未来的可持续发展打下了坚实基础。去 年本行实现净利润 1，660.25 亿元，较上年增长 28.4%，增幅同比加快了 12.0 个 百分点；加权平均净资产收益率为 22.79%，较上年提高 2.65 个百分点，每股收 益为 0.48 元，较上年增加 0.10 元；不良贷款余额和不良贷款率连续 11 年保持 双下降，不良率降至 1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留 成比例的适当扩大，本行资本充足率和核心资本充足率分别达到 12.27%和 9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。
金融转型与经济转型互为表里。本行注重从中国经济转型中寻找可持续发展 的路径和机遇，同时通过自身发展方式转变尤其是经营结构的战略性调整，来提 高对经济发展和社会进步的支持力。本行特别注意按照国家货币政策、产业政策、区域政策和监管要求以及自身可持续发展的需要，统筹安排信贷总量和投放结 构，加大贷款期限、客户、品种和区域等结构的调整优化力度，引导信贷资源更 多地投入到国家政策支持的战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、中小企 业和居民消费等领域，同时严格控制了高耗能、高污染和产能过剩行业贷款。本 行顺应我国多层次资本市场体系不断健全、金融脱媒和利率市场化演进的趋势， 立足于满足实体经济需要和客户需求，加快了金融创新，推动了中间业务和新兴 业务的快速发展，促进了业务结构和盈利结构的持续优化。去年本行手续费及佣 金净收入占营业收入比重提高到 19.13%，投资及交易收入占比超过 20%，传统以 存贷利差为主的盈利模式得到进一步改变；电子银行业务量占全部业务量的比重 升至 59.1%，传统物理渠道与电子渠道协调发展的服务格局进一步形成。本行注 重在中国经济快速融入世界经济和客户多元化金融服务需求快速提升的进程中， 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)11 积极推进国际化发展和综合化经营。去年本行完成了 12 家境外机构的申设和并 购整合，目前境外机构总数达 203 家，覆盖到 28 个国家和地区；成功参与运作 巴西石油、友邦保险等多个具有全球影响力的融资及 IPO 项目，实现了海外投行 业务的新突破；收购富通北美证券清算部门组建了工银金融服务有限责任公司， 迈出了建立国际金融市场清算和托管平台的重要一步；收购金盛人寿，为将来拓 展国内保险市场打下了基础。
创新是金融发展的动力和源泉，去年本行继续全面推进了管理、科技、服务 等方面的创新，着力打造新的竞争优势。本行立足于中国国情和本行行情，创造 性地引入事业部管理理念，在进一步完善总分行管理体制的基础上，在金融市场、资产托管、贵金属和票据业务等 4 条产品线推行了利润中心经营模式，激发了产 品线的经营活力和价值创造力，并为未来形成分支机构“块”与产品线“条”协 调发展格局探索了新路。适应业务规模、服务领域不断扩展及转型发展的新形势， 本行深入推进了业务运营、后台集中改革，其中远程授权、监督体系改革及报表 集中处理改革已全面完成，业务集中处理改革已推广到全行 70%的机构，“网点 全面受理、中心集中处理”的全新业务运营格局加快形成，促进了管理效率、服 务质量和风险管控能力的提升以及人力资源配置的优化。本行适应大中城市金融 服务与竞争新的特点，启动实施了省区分行营业部改革，精简管理层次和中后台 人员，充实前台营销服务力量，增强本行在大中城市的竞争力。本行牢牢把握我 国城镇化快速发展中蕴含的巨大机遇，进一步实施县支行变革计划，提升了服务 县域经济和新农村建设的能力。适应未来国际化、综合化发展需要的第四代应用 系统建设自 2008 年底启动以来已完成了三分之二的计划任务，供应链金融、全 球现金管理、全球信息资讯系统等八大服务平台基本建成，为提高竞争发展能力 和管理水平提供了新的支撑，进一步形成了在国内同业中科技发展的“代际”优 势。本行通过深入实施十大服务提升工程和服务价值年活动，并与做好世博会、亚运会金融服务有机结合起来，显著提高了国际金融服务能力，尤其是本行作为 第 16 届亚运会唯一合作银行，以“零业务差错、零安全事故、零责任投诉”的 完美服务，赢得了广大客户和社会各界的赞许。
这场国际金融危机给全世界上了一场生动的金融安全课，也使本行更加深刻 地认识到公司治理和风险管理的重要性。本行在总结近年来公司治理实践、吸取 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)12 国际金融危机教训的基础上，根据新的形势任务要求，修订了股东大会对董事会 授权方案、董事会对行长的授权方案以及董事会专门委员会工作规则；制定了推 荐与提名董事会候选人规则、内幕信息及知情人管理制度；调整了各专门委员会 构成，使公司治理职责边界更加清晰、信息传递更加透明、决策运行更加协调高 效。本行还扎实推进了巴塞尔新资本协议的实施工作，基本完成了新资本协议第 一支柱建设，风险计量水平大幅提升；适应国际化综合化快速发展的新形势，建 立和完善了集团风险管理架构及配套制度，提升了集团层面的风险管理水平；进 一步发挥风险监测模型的作用，运用计算机硬控制从根本上提高了对操作风险事 件的分析、预警和防控能力。2010 年，本行进一步实现了资产质量的稳步改善 和各类风险的可控，公司治理也得到市场和业界广泛认可，获评已连续空缺两届 的香港“公司管治卓越奖大奖”，成为该奖项自创立以来第一家获此殊荣的上市 银行。
带着变革中的辉煌、奋进中的成就，本行进入了建设国际一流现代金融企业 的新阶段。新开局、新使命。我们将把握机遇，顺势而为，加快转变发展方式， 积极推进从高资本占用型业务向低资本占用型业务转变、从传统融资中介向全能 型金融服务中介转变、从本土传统商业银行向全球化大型金融集团转变，在大有 作为的时代更加奋发有为，努力开创国际一流现代金融企业更为广阔的发展前 景。
董事长：姜建清 二○一一年三月三十日
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)13 5.行长致辞
2010 年，本行秉承稳健审慎的经营理念，进一步克服国际金融危机的影响， 在复杂多变的环境中保持了健康平稳的发展态势。这种好的态势集中体现在以下 五个方面。
通过转变发展方式增强了盈利成长的可持续性。去年本行实现净利润
1，660.25 亿元，增长 28.4%，增幅同比加快了 12.0 个百分点。盈利的持续较快增 长，很大程度上得益于发展方式的转变。本行通过主动优化资产负债结构、完善 利率管理、加强投资管理等措施，使净利息收益率较上年回升了 18 个基点；更 加可喜的是，本行手续费及佣金净收入占营业收入的比重较上年又提高 1.31 个 百分点，达到了 19.13%。传统以存贷利差为主的盈利模式得到较大改变，盈利 增长的可持续性进一步增强。
通过优化信贷结构促进了信贷业务可持续发展和经济发展方式的转变。一年 来，本行进一步加强信贷战略与国家宏观政策的衔接配合，在合理把握信贷投放 总量和节奏的同时，积极推进信贷结构调整，努力以信贷杠杆促进了经济结构的 调整和发展方式的转变。去年本行境内分行人民币贷款增加 8，980.95 亿元，增幅 16.9%，控制在调控目标之内。本行去年新发放项目贷款的 95%投向了在建续建 项目，对国家重点振兴行业、战略性新兴产业和节能减排等绿色产业的信贷投放 明显增加。进一步改善了对中小企业的金融服务，中小企业新增贷款占公司贷款 增量的 55%，小企业贷款增幅达 51%。积极贯彻国家扩大消费、拉动经济的政 策导向，个人贷款增量占到全部贷款增量的 40%。积极配合国家区域发展战略的 实施，推行差异化的区域信贷政策，支持区域符合产业发展规划的重大项目和行 业重点客户。
通过抢抓机遇提升了各项业务竞争发展水平。本行密切关注和深入研究国际 金融危机后银行业调整与发展的趋势，积极把握市场机遇和有利条件，在促进基 础性业务稳定发展的同时，大力推动了资本节约型的中间业务和新兴业务的加速 发展，业务发展均衡、多元特征更趋明显。去年本行人民币客户存款增加 1.33 万亿元，已连续三年新增存款超万亿元，继续保持全球第一存款银行地位。在绝 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)14 大多数新兴业务领域巩固和扩大了市场领先优势。其中信用卡发卡量达 6，366 万 张，成为全球第四大发卡行；电子银行交易额达 249 万亿元，业务占比达 59.1%， 比上年又提高了 9.0 个百分点，相当于全行近六成的业务量已通过电子渠道来完 成。
通过深化改革创新激发了经营活力。本行把加快重点领域和关键环节的改革 创新作为激发发展活力、破解发展难题的根本途径。一年来，在国内同业中率先 建立了本外币资金全额集中管理体制，进一步提升了资金集约化经营水平。在金 融市场、资产托管、贵金属业务和票据业务 4 大领域试点推行利润中心改革，产 品线的专业化经营优势逐步显现。深入推进了远程授权业务集中处理、报表集中 管理及单证中心等后台集中改革，提高了管理效率和服务质量，也使上万名员工 从中后台转移到前台服务和营销岗位，优化了人力资源配置。启动实施了省区分 行营业部管理体制改革，扩大了县支行变革覆盖面，提升了对大中城市和重点县 域的金融服务能力和竞争发展水平。加快科技和产品创新步伐，又推出了一大批 科技应用项目和新产品，全行产品总数达到 2，815 个，增长 19%，更好地满足了 客户需求，也形成了新的竞争发展优势。
通过强化风险管理保障了全行稳健经营和健康发展。在快速变化的经营环境 中，本行始终坚持业务发展与风险防控统筹兼顾。特别是在信贷经营中，认真贯 彻执行“三个办法、一个指引”要求，重点加强了对地方政府融资平台贷款、房 地产贷款、“两高一剩”行业贷款的风险防控，推进了担保圈贷款风险的化解和 潜在风险贷款的退出，保持了信贷资产质量的稳定。去年本行不良贷款余额和比 例连续 11 年双下降，其中不良率降至 1.08%。本行坚持稳健的拨备提取政策， 拨备保有水平不断提高，至去年末拨备覆盖率提升到 228.20%，同比提高 63.79 个百分点，抵御风险的能力进一步增强。本行按照监管部门的统一部署，结合实 际深入开展了内控案防制度执行年活动，切实加强对案件易发领域、违规多发环 节的检查整治，案件数量多年保持了低发态势。 2011 年是我国实施“十二五”规划的开局之年，机遇与挑战并存。本行将 准确把握外部形势新变化，紧紧围绕科学发展主题和发展方式转变主线，大力调 整优化经营结构，进一步深化体制机制改革，加快提升创新与服务水平，全面加 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)15 强风险管理与内部控制，努力增强核心竞争力和可持续发展能力，朝着建设最盈 利、最优秀、最受尊重的现代金融企业远大目标迈出扎实步伐。 行长：杨凯生 二○一一年三月三十日
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)16 6.讨论与分析
6.1 经济金融及监管环境 6.1.1 国际经济金融及监管环境
2010年，全球经济走出了衰退的泥沼，但各经济体复苏不均衡。根据国际货 币基金组织2011年1月26日发布的预测，2010年全球经济增长率为5.0%，明显好 于2009年的-0.6%，其中发达经济体经济增速为3.0%，新兴及发展中经济体经济 增速为7.1%，全球贸易量增长12.0%。尽管2010年全球经济复苏较预期更为强劲， 但复苏基础仍不稳固：一方面，发达经济体增长缓慢，失业率居高不下，部分国 家主权债务沉重；另一方面，新兴市场经济体经济增长较快，但又面临着资本加 速流入、通胀高企、本币升值等多重压力，上述因素均增加了经济前景的不确定 性。
2010年国际金融市场的动荡程度明显低于2007-2009年的危机阶段，但受欧 洲部分国家主权债务危机（“欧债危机”）、美国新一轮量化宽松政策等因素影 响，美元汇率的波动性依旧较大。2010年末，美元指数收于79.03点，比上年末 小幅上涨1.9%；美元对欧元汇率收于1.3384美元/欧元，美元全年升值7.0%；美 元对日元汇率收于81.12日元/美元，美元全年贬值12.8%。全球股市上半年受欧 债危机影响整体下跌，下半年随着全球宽松政策基调逐步明确以及欧债危机趋于 缓解，全球股市呈现出持续上涨态势。2010年末，MSCI全球股市指数收于1280.07 点，比上年末上涨9.6%；全球股市市值为51.99万亿美元，上涨14.41％。主要金 融市场利率呈总体下降走势，仅在2010年5-8月份出现明显波动，但波动幅度远 小于国际金融危机期间，其中一年期美元LIBOR由年初的0.99375%下降到年末的 0.78094%，一年期港元HIBOR由年初的0.71429%下降到年末的0.70071%。受欧债 危机影响，葡萄牙、意大利、爱尔兰、希腊、西班牙等五国（PIIGS）的国债收 益率大幅上升，美国国债收益率呈总体下降态势。
主要发达经济体央行在将基准利率维持在低水平的同时，还纷纷通过量化宽 松政策增加金融市场流动性、刺激经济增长，其中美联储于2010年11月宣布推行 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)17 规模为6，000亿美元的新一轮量化宽松政策（QE2），日本央行于2010年10月推出 总额为5万亿日元的金融资产购买计划。 6.1.2 中国经济金融及监管环境
2010年，面对国内外复杂形势和一系列重大风险挑战，中国加快转变经济发 展方式，加强和改善宏观调控，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，进 一步发挥市场机制作用，有效巩固和扩大了应对国际金融危机冲击成果，国民经 济运行态势总体良好。
初步测算，全年国内生产总值（GDP）39.80万亿元，同比增长10.3%，增速 比上年加快1.1个百分点。分季度看，一季度到四季度分别增长11.9%、10.3%、9.6%、9.8%；从三大需求看，资本形成、最终消费和净出口对GDP的拉动分别为 5.6个、3.9个和0.8个百分点。工业生产平稳增长，企业效益大幅提高。全年规 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)18 模以上工业增加值增长15.7%，增速比上年加快4.7个百分点。投资增速较上年回 落，但仍保持较快增长，全年全社会固定资产投资27.81万亿元，增长23.8%，增 速比上年回落6.2个百分点，其中房地产开发投资4.83万亿元，增长33.2%。消费平稳较快增长，全年社会消费品零售总额15.46万亿元，增长18.4%。居民消费价 格（CPI）总体呈逐季走高态势，全年上涨3.3%；全年工业品出厂价格（PPI）上 涨5.5%。进出口总额较快增长，全年进出口总额2.97万亿美元，增长34.7%；贸 易顺差有所减少，全年实现顺差1，831亿美元，下降6.4%。城乡居民收入稳定增 长。企业景气指数和企业家信心指数持续回升。12月，中国制造业采购经理指数 （PMI）为53.9%，自2009年3月以来已连续22个月位于临界点以上的扩张区间， 表明中国制造业经济总体保持增长态势。
人民银行通过开展公开市场操作，进一步加大了流动性回收力度；先后6次 上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点，累计上调3个百分点； 先后于10月20日和12月26日两次上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中一年 期存款基准利率由2.25%上调至2.75%，一年期贷款基准利率由5.31%上调至 5.81%，均累计上调0.5个百分点；同时人民银行还上调了对金融机构的贷款利率， 并引导金融机构合理把握投放节奏，优化信贷结构。
全年货币供应量稳定增长，人民币存贷款增量减少。2010年末，广义货币供 应量（M2）余额72.58万亿元，比上年末增长19.7%，增幅同比回落8.0个百分点； 狭义货币供应量（M1）26.66万亿元，增长21.2%，回落11.2个百分点。全部金融 机构本外币贷款余额50.92万亿元，增加8.36万亿元，增长19.7%，同比少增2.16 万亿元；人民币贷款余额47.92万亿元，增加7.95万亿元，同比少增1.65万亿元， 增长19.9%，比上年末低11.8个百分点。贷款结构呈现以下主要特点：中长期贷 款增速回落，票据融资减少；基础设施行业中长期贷款增速回落，文化产业中长 期贷款增速创历史新高；房地产贷款增速回落；金融机构加大对消费领域的支持 力度；中小企业贷款增速高于大型企业贷款；中、西部地区贷款增速高于东部地 区；外汇贷款增速大幅下降。全部金融机构本外币存款余额73.34万亿元，增加 12.14万亿元，增长19.8%，同比少增1.10万亿元；人民币存款余额71.82万亿元， 增加12.05万亿元，增长20.2%，同比少增1.08万亿元，比上年末低8.0个百分点。 据中国银监会统计，2010年末境内银行业金融机构本外币资产总额为95.3万 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)19 亿元，增长19.9%。商业银行不良贷款继续保持“双降”，拨备覆盖率进一步提 高，资本充足水平大幅提升：不良贷款余额4，293.0亿元，减少680.3亿元；不良 贷款率1.14%，下降0.44个百分点；拨备覆盖率达218.3%，提高63.3个百分点； 整体加权资本充足率12.2%，上升0.8个百分点；加权平均核心资本充足率10.1%， 上升0.9个百分点。
2010年6月，人民银行进一步推进人民币汇率形成机制改革，人民币重新回 到较快升值通道。2010年末，人民币对美元汇率中间价为1美元兑6.6227元人民 币，比上年末升值3.1%，2005年汇改以来累计升值24.97%；人民币汇率弹性增强， 双向波动态势初步形成；国家外汇储备余额为2.85万亿美元，增长18.7%。 金融市场总体运行平稳，货币市场交易活跃，市场利率先抑后扬。全年银行 间市场人民币交易累计成交179.50万亿元，日均成交7，180亿元，增长31.1%。货 币市场利率在波动中走高，年末出现大幅攀升，12月份同业拆借加权平均利率为 2.92%，比上年同期高1.67个百分点；质押式债券回购加权平均利率为3.12%，比 上年同期高1.86个百分点。债券发行规模稳步增长，债券市场累计发行人民币债 券（不含央行票据）5.1万亿元，增长3.1%；债券市场指数有所上升，债券收益 率曲线整体呈现平坦化上移趋势。SHIBOR的基准性不断提高，较好的反映了资金 成本、市场供求和货币政策预期。 股票市场交易量继续扩大，沪深股指在震荡中走低。全年沪深股市累计成交
54.56万亿元，同比多成交0.96万亿元；日均成交2，254.68亿元，同比多成交58.01 亿元，同比增长2.6%。年末沪深两市流通股票市值为19.31万亿元，比上年末增 长27.7%；上证综指和深证成指分别收于2808.08点和12458.55点，分别下跌14.3% 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)20 和9.1%。股票市场筹资额大幅增加，全年各类企业在境内外股票市场上通过首次 发行、再融资和债券市场筹资方式累计筹资12，638.67亿元，增加6，955.95亿元。 证券投资基金达到704只，比上年末增长26.4%。股指期货和融资融券推出，标志 着中国证券市场进入一个新阶段。 6.1.3 2011 年展望
展望2011年，世界经济有望延续复苏势头，新兴经济体作为全球经济增长主 引擎的作用将继续显现，发达经济体将保持缓慢复苏的态势。根据国际货币基金 组织2011年1月26日预测，2011年全球经济增长率将略低于2010年，有望达到 4.4%；由于欧债危机隐患未除、全球金融系统依然脆弱、发达经济体国内的结构 性问题仍未解决、信贷供给与需求缺乏活力，世界经济复苏仍面临较大的下行风 险。在财政赤字和主权债务大幅上升使进一步扩大财政刺激政策的空间受限的情 况下，一些发达经济体可能采取的财政紧缩措施将对未来经济复苏形成负面影 响。此外，2011年主要发达经济体将继续保持极为宽松的货币政策，“流动性溢 出效应”将使新兴经济体的资本流入和通胀压力进一步加大，从而对其宏观经济 和金融稳定带来极大挑战。
2011年中国经济机遇与挑战并存。从挑战来看，物价上行压力较大，经济发 展方式转变刻不容缓，国外经济的不平衡、不衔接、不协调对中国经济仍有影响。 从机遇来看，2011年中国经济发展的长期格局没有变化，工业化、城市化、市场 化的推动仍然蕴藏着巨大的发展潜力。2011年是“十二五”开局之年，转变发展 方式、加快结构调整已经成为全社会的共识，这将极大地推动发展方式的转变。 展望2011年，中国经济增速将适度放缓，经济结构则进一步优化。受逐步退出的 适度宽松货币政策和持续进行的房地产市场调控等主动政策调整的影响，2011 年中国经济增速将回归到更加平稳的水平上，在大规模的经济刺激计划逐步到期 之后，经济增长将更多依赖于内生增长动力。
2011年中国的宏观经济政策基调为“积极稳健、审慎灵活”，货币政策由“适 度宽松”转向“稳健”，重在调总量；财政政策仍然坚持积极的取向，重在调结 构。稳定价格总水平将被放在更加突出的位置，宏观调控政策着力点将更加偏重 于控通胀。人民银行将按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，进一步增强 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)21 政策的针对性、灵活性和有效性，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，积极 稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，继 续运用利率、存款准备金率、公开市场操作等价格和数量工具，加快构建逆周期 的金融宏观审慎管理制度框架，运用差别存款准备金动态调整，配合常规性货币 政策工具发挥作用，把好流动性总闸门。同时，将更加注重货币总量的预期引导 作用，更加注重从社会融资总量的角度来衡量金融对经济的支持力度，保持合理 的社会融资规模，强化市场配置资源功能，进一步提高经济发展的内生动力。 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)22 6.2 财务报表分析 6.2.1利润表项目分析
2010 年，面对复杂多变的外部环境和日益激烈的竞争形势，本行积极把握 市场机遇，持续推进经营结构调整和发展方式转变，加快产品创新与市场拓展， 不断推动收入结构多元化，完善风险管理，严格成本控制，盈利能力持续提升。 实现净利润 1，660.25 亿元，比上年增加 366.75 亿元，增长 28.4%，加权平均净资 产收益率提高 2.65 个百分点至 22.79%。营业收入 3，808.21 亿元，增长 23.1%。 受生息资产规模持续增长和净利息收益率进一步回升带动，利息净收入 3，037.49 亿元，增长 23.6%；非利息收入 770.72 亿元，增长 21.1%，其中手续费及佣金净 收入增长 32.1%。营业支出 1，663.34 亿元，增长 15.9%，成本收入比下降 2.26 个 百分点至 30.61%。所得税费用 494.01 亿元，增加 115.03 亿元，增长 30.4%。 利润表主要项目变动 人民币百万元，百分比除外
项目2010 年2009 年增减额增长率(%) 利息净收入303，749245，82157，92823.6 非利息收入77，07263，63313，43921.1 营业收入380，821309，45471，36723.1 减：营业支出166，334143，46022，87415.9 其中：营业税金及附加21，48418，1573，32718.3 业务及管理费116，578101，70314，87514.6 资产减值损失27，98823，2194，76920.5 其他业务成本284381(97)(25.5) 营业利润214，487165，99448，49329.2 加：营业外收支净额9391，254(315)(25.1) 税前利润215，426167，24848，17828.8 减：所得税费用49，40137，89811，50330.4 净利润166，025129，35036，67528.4 归属于：母公司股东165，156128，59936，55728.4 少数股东86975111815.7 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)23 利息净收入
本行积极应对国内外经济金融形势变化，把握市场机会，合理安排信贷投放， 优化信贷资源配置，适时调整投资策略，优化投资组合结构，同时采取各种措施， 积极扩展低成本负债业务，实现利息净收入较快增长。2010 年，利息净收入 3，037.49 亿元，比上年增加 579.28 亿元，增长 23.6%，占营业收入的 79.8%。利 息收入 4，627.62 亿元，增加 568.84 亿元，增长 14.0%；利息支出 1，590.13 亿元， 减少 10.44 亿元，下降 0.7%。
下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率 和平均付息率。
人民币百万元，百分比除外 2010 年2009 年 项目平均收益平均收益 利息收入利息收入
平均余额率/付息率平均余额率/付息率 /支出/支出 (%)(%) 资产
客户贷款及垫款6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21 证券投资3，652，316106，6112.923，183，56296，2303.02 非重组类证券投资3，032，67493，1973.072，227，04375，2943.38 重组类证券投资(2)619，64213，4142.16956，51920，9362.19 存放中央银行款项1，839，06228，7181.561，519，05523，3611.54 存放和拆放同业及其他 金融机构款项(3)603，22711，3071.87837，6739，1481.09 总生息资产12，431，871462，7623.7210，858，844405，8783.74 非生息资产509，132438，991 资产减值准备(161，292)(145，858) 总资产12，779，71111，151，977 负债
存款10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60 同业及其他金融机构存
放和拆入款项(3)1，129，23815，5031.371，002，53413，0211.30 应付债券86，3752，9923.4653，0871，7903.37 总计息负债11，601，100159，0131.3710，159，519160，0571.58 非计息负债406，471350，840 总负债12，007，57110，510，359 利息净收入303，749245，821 净利息差2.352.16 净利息收益率2.442.26 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)24 注：(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的
平均余额为年初和年末余额的平均数。 (2)重组类证券投资包括华融债券、特别国债、应收财政部款项和央行专项票据，请参见“财务报表附
注
四、10.应收款项类投资”。
(3)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含
卖出回购款项。
下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。 人民币百万元
2010 年与 2009 年对比 项目增／（减）原因 净增／（减） 规模利率 资产
客户贷款及垫款50，688(11，701)38，987 证券投资17，572(7，191)10，381 非重组类证券投资24，807(6，904)17，903 重组类证券投资(7，235)(287)(7，522) 存放中央银行款项5，0533045，357 存放和拆放同业及其他金融机 构款项(4，375)6，5342，159 利息收入变化68，938(12，054)56，884 负债
存款18，032(22，760)(4，728) 同业及其他金融机构存放和拆 入款项1，7807022，482 应付债券1，154481，202 利息支出变化20，966(22，010)(1，044) 利息净收入变化47，9729，95657，928 注：规模的变化根据平均余额的变化衡量，利率的变化根据平均利率的变化衡量。由规模和利率共同引起
的变化分配在规模变化中。 净利息差和净利息收益率
本行积极采取措施，持续调整资产和负债结构，加强利率定价管理，净利息 差和净利息收益率明显回升。生息资产收益率比上年略降2个基点，远小于计息 负债付息率21个基点的降幅，净利息差和净利息收益率分别为2.35%和2.44%， 比上年上升19个基点和18个基点。
下表列示了生息资产收益率、计息负债付息率、净利息差、净利息收益率及 其变动情况。 百分比
中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)25 项目2010 年2009 年增减（基点） 生息资产收益率3.723.74(2) 计息负债付息率1.371.58(21) 净利息差2.352.1619 净利息收益率2.442.2618 利息收入
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入 3，161.26 亿元，增加 389.87 亿元，增长 14.1%，主 要是由于客户贷款及垫款规模增长所致。规模增长因素使得利息收入增加 506.88 亿元，收益率下降 22 个基点使得利息收入减少 117.01 亿元，规模增长因素的影 响大幅超过收益率下降因素。从季度环比看，第二季度以来，客户贷款及垫款平均收益率持续小幅回升。
从期限结构上看，短期贷款平均余额 17，046.92 亿元，利息收入 774.69 亿元，平均收益率 4.54%；中长期贷款平均余额 46，325.74 亿元，利息收入 2，386.57 亿 元，平均收益率 5.15%。
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析 人民币百万元，百分比除外 2010 年2009 年 项目平均收益平均收益平均余额利息收入平均余额利息收入 率（%）率（%）
公司类贷款4，377，715230，1835.263，698，346213，0845.76 票据贴现200，8127，4513.71457，60910，6252.32 个人贷款1，452，70969，2294.77983，20348，4454.93 境外及其他306，0309，2633.03179，3964，9852.78 客户贷款及垫款总额6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21 公司类贷款利息收入 2，301.83 亿元，增长 8.0%，占客户贷款及垫款利息收 入的 72.8%。利息收入的增长主要是由于公司贷款规模增长所致。平均收益率下 降 50 个基点，主要是由于收益率相对较高的存量贷款重定价在 2009 年逐步完成， 2010 年执行的重定价后的利率水平比 2009 年降幅较大。
票据贴现利息收入 74.51 亿元，下降 29.9%。主要是由于报告期内本行压缩 票据贴现规模以支持其他信贷业务，平均余额下降幅度较大。平均收益率上升 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)26 139 个基点，主要是由于以 SHIBOR 为基准的贴现市场利率升幅较大及全行加强 议价定价能力。
个人贷款利息收入 692.29 亿元，增长 42.9%，主要是由于个人贷款规模增长 所致。个人贷款平均收益率下降 16 个基点，其中个人住房贷款和个人消费贷款 等主要品种的平均收益率均有所下降。 境外及其他贷款利息收入 92.63 亿元，增长 85.8%，主要是由于境外贷款规 模增长所致。 证券投资利息收入
证券投资利息收入 1，066.11 亿元，增加 103.81 亿元，增长 10.8%。其中，非 重组类证券投资利息收入 931.97 亿元，增长 23.8%，主要是由于本行适度加大对 央行票据、政策性银行债券以及优质企业债券的投资力度，平均余额增长较快。 非重组类证券投资平均收益率下降 31 个基点，主要是由于市场利率仍处于低位， 新增人民币债券投资收益率水平低于存量债券组合收益率。
重组类证券投资利息收入 134.14 亿元，减少 75.22 亿元，下降 35.9%，是由 于：（1）票面金额为人民币 4，304.65 亿元的不可转让央行专项票据已于 2010 年 6 月正常到期收回；（2）应收财政部款项于 2010 年第一季度偿还完毕。 存放中央银行款项的利息收入
本行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。存放中 央银行款项利息收入 287.18 亿元，增加 53.57 亿元，增长 22.9%。利息收入的增 加是由于：（1）客户存款的增加以及 2010 年人民银行 6 次上调法定存款准备金 率，使得法定存款准备金规模增加；（2）本行流动性管理水平不断提高，存放央 行款项中利率较低的超额准备金比重下降，使得平均收益率上升 2 个基点。 存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入 113.07 亿元，增加 21.59 亿 元，增长 23.6%，主要是由于 2010 年国内货币市场利率平均水平升幅较大，本 行积极把握有利市场时机，提高定价水平，使得存放和拆放同业及其他金融机构 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)27 款项平均收益率上升 78 个基点。 利息支出 存款利息支出
存款利息支出 1，405.18 亿元，减少 47.28 亿元，下降 3.3%，占全部利息支出 的 88.4%。存款利息支出减少主要是由于平均付息率由上年的 1.60%下降至 1.35%所致。平均付息率下降主要是由于：（1）本行积极调整存款期限结构和客 户结构，完善内外部利率定价机制，扩大低息存款来源。从期限结构上看，活期 存款日均余额占比上升 2.6 个百分点；从客户结构上看，付息率较低的公司存款 日均余额占比上升 1.0 个百分点。（2）部分利率较高的定期存款到期。 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元，百分比除外 2010 年2009 年 项目平均付息平均付息
平均余额利息支出平均余额利息支出 率（%）率（%） 公司存款 定期1，869，68340，3302.161，618，17139，7052.45 （1）
活期3，403，00121，5950.632，911，78618，4560.63 小计5，272，68461，9251.174，529，95758，1611.28 个人存款
定期2，952，28469，4302.352，869，42880，0942.79 活期1，943，3507，2100.371，537，7015，5680.36 小计4，895，63476，6401.574，407，12985，6621.94 境外及其他217，1691，9530.90166，8121，4230.85 存款总额10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60 注：(1)包含汇出汇款和应解汇款。
同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出 155.03 亿元，增加 24.82 亿元，增长 19.1%。尽管 2010 年国内货币市场利率平均水平升幅较大，但本行 把握新股验资等市场机会，大力发展第三方存管业务，完善内外部利率定价机制， 积极吸收低成本负债，同业及其他金融机构存放和拆入款项平均付息率仅小幅上 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)28 升 7 个基点。 应付债券利息支出 应付债券利息支出 29.92 亿元，增加 12.02 亿元，增长 67.2%，主要是由于 本行于 2009 年 7 月和 2010 年 8 月分别发行次级债券 400 亿元、A 股可转债 250 亿元所致。有关本行发行的次级债券和 A 股可转债的情况请参见“财务报表附 注
四、25.应付债券”。非利息收入
报告期实现非利息收入 770.72 亿元，比上年增加 134.39 亿元，增长 21.1%， 占营业收入的比重为 20.2%。 非利息收入主要构成 人民币百万元，百分比除外
项目2010 年2009 年增减额增长率(%) 手续费及佣金收入78，00859，04218，96632.1 减：手续费及佣金支出5，1683，8951，27332.7 手续费及佣金净收入72，84055，14717，69332.1 其他非利息收益4，2328，486(4，254)(50.1) 合计77，07263，63313，43921.1 本行坚持实施收益多元化战略，根据市场环境与客户需求变化，完善中间业 务发展模式和定价机制，拓宽收入来源，通过推进产品创新、加快渠道建设、持 续改善服务、优化营销方式，不断巩固和扩大竞争优势，实现手续费及佣金净收 入 728.40 亿元，比上年增加 176.93 亿元，增长 32.1%，占营业收入的 19.13%， 提高 1.31 个百分点，收益结构进一步优化。其中，银行卡、对公理财和资产托 管等业务收入实现较快增长；结算清算及现金管理、投资银行、个人理财及私人 银行和担保及承诺业务收入稳步增长。报告期实现委托理财业务收入 86.82 亿元， 各项代理收入 81.44 亿元。 手续费及佣金净收入 人民币百万元，百分比除外
项目2010 年2009 年增减额增长率(%) 中国工商银行股份有限公司 2010 年度报告(A 股)29 结算、清算及现金管理19，16014，5874，57331.3 投资银行15，50612，5392，96723.7 个人理财及私人银行14，85812，0592，79923.2 银行卡13，6879，4084，27945.5 对公理财6，8864，4422，44455.0 资产托管3，3852，2121，17353.0 担保及承诺3，0292，39663326.4 代理收付及委托9798829711.0 其他51851710.2 手续费及佣金收入78，00859，04218，96632.1 减：手续费及佣金支出5，1683，895
推荐第2篇：案防工作
如何做好案防工作
各位领导：
我是000信用社主任0000。基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，应该引起我们的高度重视和关注。面对当前信用社违法违规问题频发的严峻形势，抓好案防工作应增强防范意识，强化内部管理，实现案防关口前移是当前防范和遏制案件的重中之重。对此，我社制定了以下案防措施：
一、做好针对性风险排查工作，围绕监管部门和县联社各科室提示风险点，认真做好排查整改工作，达到纠正违规违章行为、进一步提高员工风险防控和自我保护意识的目的，彻底消除风险隐患。做好每周一次查库工作，每月四次对本单位的安全自查，认真记好案防工作日志。
二、对全体员工开展对违规行为处理暂行规定的再学习、再教育，人人签订遵守规定承诺书，使全体员工做到知规定、守规定。
三、强化对本单位员工的作风建设，正确认识当前内控案防的严峻形势，正确处理内控案防与经营发展的关系，增强履行一岗双责的主动性和自觉性，充分了解员工“八小时以外”的交友、娱乐、消费等情况，切实将有“九种人”行为者隔离、排除在重要岗位、关键部位之外，要切实发挥“亲情助廉”的亲情约束作用。
四、进一步推动内控案防责任制的落实，责任明确到副主任、坐班主任、授权员、柜员及保安，督促其认真履行案件防范责任人职责，明确分工，责任清楚，确保各项案防措施落到实处。
五、充分发挥内控案防中的带头和督促、监督职能作用，对单位内控制度执行情况进行检查，建立完善风险定期预警和分析提示制度，提高整体掌控风险、规避风险的能力。
六、加大制度和流程的学习力度，严格岗前和岗中培训，开展经常性的岗位练兵和技术练功活动。进一步把“五人联保”用在案防工作中，五人相互监督，进一步引导员工算好经营风险和案件的损失帐，营造依法合规稳健经营的氛围。
七、严格问题整改和问责追究，实行违规问题整改责任制，严格问题整改的督查和考核。进一步加大案件防范考核和奖惩力度，按季对违规责任人进行积分处罚，彻底解决屡查屡犯问题，并将所有员工的效益工资纳入案防工作中考核。
推荐第3篇：案防工作承诺书
员工案件防控工作承诺书
为进一步加强案件防控工作，落实案件防控责任，结合岗位实际，本人作出如下承诺：
一、认真学习**银监局《**银行业从业人员案防工作五十个严禁》、《省联社经营管理十条禁令》,严格遵守执行。。
二、认真贯彻落实银监局、省联社、市办事处、联社的各项管理制度、规定，做好职责范围内的各项工作，及时完成各项工作任务。
三、严格按规定的程序和权限审批贷款，贷款投向符合国家产业政策和信贷政策，认真执行审贷分离制度，落实双人实地调查、关系人回避制度，落实上级联社的审批意见后发放贷款。发放贷款时，借款人身份信息真实和贷款意愿真实；贷款申请、信贷合同、客户承诺函等契约性文件的签章真实；贷款担保真实有效。按规定办理抵押品抵押登记手续和质押物止付手续。不发放冒名贷款、化整为零贷款、超权限跨地区贷款 ；不违规办理借新还旧、违规展期等业务。
四、收贷、收息、收储及时入账。
五、认真落实廉洁自律的相关规定。禁止收受礼品、红包、有价证券等；禁止到借款单位、和有业务往来的单位报销应由个人承担的费用；禁止从借款单位或私营业主购买廉价物品，以贷谋私；严禁用公款大吃大喝，迎来送往；严禁用公款游山玩水；严禁用公款搞高档性娱乐。
六、落实阳光办贷。不收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款等方式向借款人索取好处；不捆绑搭售任何商品；不以入股、分红等其他任何形式谋取不正当利益；不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。
七、不参与经商活动或与他人合伙办企业。
八、不购买大额彩票或炒股、炒汇，不从事高息融资活动。
九、不造谣传谣，诋毁单位领导和上级工作部署。
十、不为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间等充当任何形式的资金掮客，或其中牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。
十一、不泄露客户信息，违规查询、下载、保存、变更和删除客户信息，以及违规将客户信息资料带离工作区域。
如未履行上述承诺，本人愿意按照《****农村信用社工作人员违规行为处理办法》接受问责。
承诺人：
年 月 日
推荐第4篇：案防工作发言稿
案防工作发言稿
平时我们所做的案件形势分析和员工思想动态排查，其目的就是要进一步对照落实各项内控制度，提高全体员工遵章守纪、合规操作的自觉性，堵塞工作中的漏洞，遏制各类案件的发生。通过对各种案情通报和合规文化的学习，针对黔南州银监分局去年10月22日对我支行案件督查工作中发现的问题，多次组织员工进行了认真的学习和整改“举一反三”，员工的合规意识明显得到增强，进一步熟悉掌握各相关业务条线操作流程，在柜台业务办理过程中提升对风险点的识别能力，促进工作质量和服务水平提高：
作为一名支行负责人，首先对案件防控要有足够的认识，在抓内部管理工作中使合规意识深入人心，有章不循、违规操作的现象逐步减少，屡查屡犯的问题要坚决杜绝。其次对各项规章制度的执行要率先垂范、身体力行。再者就是要加强合规文化的学习，提升了内控合规工作的管理力度，保证这项工作的持续性和有效性：
一、柜台业务作为我行的第一道防线，构筑是否坚固，完全依赖于前台操作这道关口，因此，要把好我行内控工作的第一关口，必须要培养一支品行端正、技能娴熟，具有合规经营意识和职业操守的队伍。
二、通过合规文化学习活动，比较系统的学习各项业务操作流程，提高在办理柜台业务中识别风险的能力，提高对现金、重空、票据、印鉴、挂失、对帐、长期不动户、支付结算等重要风险环节的认识，有效的避免在业务操作中出现盲目性。
三、加强案件的防控工作并不是一个人、一个部门就能独立做好的，必须树立“一盘棋”的思想，基层网点负责人必须从讲政治的高度重视合规工作，以身作则、率先垂范，认真做好“上情下达，下情上传”工作；业务经理必须履行好自己的职责，监督好每一道业务环节，及时发现问题，把风险控制住；业务员必须按章操作，严禁差错事故发生。作为检查职能部门，应该加大力度，认真分析检查中存在的问题，找准风险点，彻底解决屡查屡犯问题。
当前内控合规工作中存在的问题：
一、案防工作重视程度不够，首先是部门负责人要对案防工作重要性有足够的认识，牢固树立“发展是第一要务，控险是第一责任”的理念，切实加强案防工作长抓不懈。从自身做起，严格遵守各项规章制度和操作规程。其次加强对员工的思想教育，经常性的认真组织开展案件形势分析和员工思想动态排查，把案防工作放在管理工作的首位，使员工对案防工作的重要性有一个正确的认识，从而提高员工对制度的执行力。今后民族路支行的案件形势分析会和员工思想动态排查都会邀请银监机构的同志来参加，会后会将会议纪要认真整理后报送银监机构。
一、是对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制，没有落实在行动上；有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与业务发展对立起来，在业务拓展和风险防范的择决中，侧重于抓业务发展，忽视内控建设。
二是现行的内控制度不健全，不适应业务发展的需要。在现实管理和经营的有效性目标方面，其沿用的各项考核规章制度还是过去的考核办法，虽然每年在数量上考核指标有所变动，但考核的内容和方法明显陈旧，导致部分机构从自身
利益出发，置各种制约于不顾，违章操作，有的领域、有的岗位内控环节至今还处于真空，屡查屡犯问题不同程度存在。
三是风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制中的一个难点，目前我行以整体风险控制为目标的资产负债比例管理尚处于软约束阶段，以局部风险控制为内涵的贷款分责管理还执行不严格，缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善。对计算机系统的风险控制能力差，而且对银行内部控制的考核还缺乏具体的标准和办法。
四是管理条线多，管理职责存在交叉现象，各部门制订的业务操作流程比较繁杂，一线员工无所适从，增加不必要的工作量。
对内控合规工作的两点建议：
首先，每个员工都要树立“我是一道关”的高度责任感，建立和完善内部控制制度。要建立有效的内控机制，我认为增强自律意识是根本。一切活动离不开人，人是生产力中最活的因素，内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。如果说设计构造不易，那么有颜色遵循维护则更难。因为，需要持之以恒孜孜不倦，一以贯之。从这一意义上说，自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行完全到位之时。增强自律意识，从基本面来看，就是要增强全员的自律意识。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。
其次，制度完善的重点可以从四个方面进行：一是从管理层次看，需要加快规章制度建设的步伐，但主要在基层机构，结合实际，制定相应的实施细则，使各项制度具体化。二是从管理范围看，要着重解决内部控制的“真空地带”的问题，填平补齐，使内部控制的触角延伸到经营管理的各方面。三是从管理内容看，要把可操作性的规程规范建设放在完善内控制度的首位，做到一册规范在手，操作方法在心。四是从管理质量看，旧制度的更新和制度间相互关联无疑是亟待研究解决的问题。
总之，通过学习活动，我意识到自己在今后的工作中还应该做到以下几个加强：一是加强学习，熟悉各项业务操作流程；二是加强风险防范意识，提高内控合规工作的自觉性；三是加强纪律性，认真执行责任追究制度，有章必循，违章必究。真正发挥业务一线作为分行第一道关口的重要作用，促进各项业务既好又快地发展，为分行的健康发展贡献自己的力量。
推荐第5篇：案防工作实施方案
案防工作实施方案
根据监管局2018年6月《监管会谈纪要》中的监管意见和分行《2018年案防工作实施方案》）的要求，为进一步加强案件防控工作，我部认真组织全员学习，使全员风险意识得到进一步强化，牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对xx部管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，深入防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。现汇报如下：
一、基本情况
2018年年以来，xx部高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。
二、案件防控具体做法
认真贯彻落实分行《2018年案防工作实施方案》文件精神，我部结合实际，开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。
1、领导高度重视，召开专题会，对“xx活动”等员工异常行排查活动，进行明确部署和严格要求，成立了由xx总经理任组长,xx总经理助理任副组长，各室经理为成员，要求必须本着对x行事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反“xx铁律”禁止的行为，做到突出重点、整体推进。
2、明确责任，各尽其职，各负其责，“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化整改措施，各室加强沟通，充分信息共享，形成了各室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前，各项措施已经全部启动，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。
3、筑防火墙，注重预防，适时预警，认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后开展重要岗位员工不良行为排查，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命，要求各部室负责人带头学，结合本职工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
4、紧密结合实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查和排查的契机，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。
5、是采取全部门员工自查、小组成员排查的方式，对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价，主管注重员工的思想状况，与他们交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到招行这个大家庭的温暖。
6、夯实基础，梳理风险控制措施。以“提高效率、杜绝真空、信息共享、避免重复”为目标，对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。针对制度理解和执行中的差异，制订了大额现金支付报备流程、单位账户管理流程、同城票据小清算业务流程、资金调度业务流程、企业开户业务流程、单位对帐业务流程、外汇制度等文件，及时解决了网点制度执行中的难题。
7、针对营业网点管理操作风险的关键环节，我部组织监督室对现金尾箱、重要单证、印章、印鉴卡、xx管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。
8、加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额，结合网点现金收付额、周边网点现金备付以及ATM的设备的具体情况核定现金库存。同时，对以往未涉及的外币库存进行核定，实现了全现金核定管理。工作的改进，要求各网点改进现有现金管理思路，做好现金备付计划预测，严格执行现金预约制度，提高现金使用效率。
9、认真做好部门安全检查工作。安全检查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通过安全检查及时发现问题、消除隐患，其落脚点就是放在对存在问题的督促整改上，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。
10、我部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。
三、工作计划
1．进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。质量监督室要求检查人员充分认识开展关键风险点监控检查工作的重要性，切实落实检查职责，防止“检查走过场”和“检查疲劳”，确保检查工作取得实效。
2．加大检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，要求各网点要高度重视，认真对待。及时将检查发现的问题进行反馈，起到督促整改，促进业务管理再上台阶。对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关网点进行整改的同时，采取措施，研究解决当前在业务管理中存在的问题，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。
3．加强业务学习，进一步提高案件防控水平。召开学习会议或者电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级文件精神，认真组织员工学习传达，并做好学习记录，根据下发文件条线部门深入机构网点进行抽查传达文件学习情况，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。
4．进一步提高工作实效和质量。坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。建立快速反映机制，对重大问题应第一时间上报。进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整、不准确的情况，提高工作质量，保证信息的真实性和准确性。
5．加强案件防控及整改，保证整改工作落到实处。我部将定期或不定期组织案件防控及整改落实情况的检查，对整改工作落实不到位的要追究责任人，并对网点整改情况进行重点抽查。因整改落实不到位，造成风险隐患的，要从重处理责任人
推荐第6篇：做好案防工作
做好案防工作，是我应尽的义务
案件防控工作，是信用社一切工作的重中之重，作为农村信用社基层网点的负责人，做好案件防控工作，是我应尽的义务，根据简阳市信用联社兰毅监事长的讲话精神，结合我自身的工作经历，我认为，做好案件防控工作应该从以下几个方面入手：
（一）突出重点，加大风险隐患排查力度。防范风险，重在防患于未然。农村信用社要组织一次全面系统、深入彻底的案件风险大检查，逐个网点、逐个环节、逐人逐岗地排查和消除风险隐患。要密切关注员工尤其是各级高管人员的思想倾向和行为动向，逐一登记造册，按照有关规定及时采取调离工作岗位、约见谈话、限期退出等措施，并加强后续监控，切实杜绝风险或案件苗头。要严格执行“九个禁止”要求，严禁员工直接或变相参与经商办企业，严禁违规贷款用于亲属或有利害关系的人经商办企业。
（二）加强管理，加大内部管控工作力度。防范案件，必须加强内部控制，提高管理水平。农村信用社要把加强和改进内部管理作为当前的一项主要工作，根据本地区、本单位业务规模、管理水平和员工素质，制定完善风险管理的办法和措施。要把转变管理思路、增强风险意识、依法合规经营作为行业管理的重要内容，把提高风险防范能力作为衡量履职水平的主要标准，做到从严管理、有效管理、科学管理。正确处理发展业务与加强管理的关系，建立业务发展与风险防范并重的管理机制，向管理要效益、要质量。要突出管理重点，严格对信用社主任、重要岗位人员、关键业务环节的管理，规范授权授信行
为，加强各操作环节的衔接与制约，建立周密、有效的管理链条。要强化会计主管的监督管理职能，将会计主管的管理权一律上收到县级联社，由县级联社统一发放工资、福利待遇。同时，进一步落实会计主管的责任，严格对存款、贷款、联行、现金、对账等业务各个环节的授权管理和监督制约。加强公章管理，基层信用社行政公章全部上缴县级联社，严格业务印章的保存管理、使用范围和使用流程。加强员工行为管理，将柜员、客户经理等人员行为守则、纪律要求等上墙上网，随时学习提醒，并通过客户须知、风险提示等形式，强化对员工行为的社会监督。要创新管理方式，加快对综合柜员系统的改造，通过技术手段加强柜员操作行为的限制与监控，及时发现及查处违规行为。
（三）完善机制，加大制度建设执行力度。防范风险，制度先行。各级要对照近年来各类案件暴露出来的问题和不足，进一步加强制度建设，完善操作流程，尽快堵住制度漏洞，确保将每一项业务、每一个流程、每一个行为纳入制度的严密规范之下。要把全面落实制度、提高执行力作为重点，逐级建立制度执行台账，对制度的落实时间、实施范围、执行效果进行登记备查。省联社要加快研究建立市、县高管人员履职评价体系，将制度执行情况纳入监督考评范围，与任职和薪酬相挂钩。要把加强监督检查作为提高制度执行力的保证，完善审计监督体系，创新监督检查方式，强化监督检查效果。各级都要建立高管人员带队的突击检查制度，对制度落实情况、重点风险部位进行不打招呼的检查，现场下达处罚和整改意见，以切实反映经营管理的
真实水平，有效堵塞风险漏洞。省联社每年要组织几次突击行动，每个市县也要采取相应的行动，逐步将突击检查经常化、制度化、规范化，提高检查的有效性、针对性。对在各类检查中发现的违规问题，不管有没有形成案件、有没有造成损失，都要严肃追究责任，真正发挥制度纪律的约束惩戒作用。
（四）落实责任，加大案件查处力度。查而不处，不如不查。对已发现的各类案件，省级管理部门要加大督导力度，办事处、县级联社负责人要亲自带队，组织精干力量，全力以赴做好查处工作。对尚未查清的案件，要明确时限要求，查找一切线索，争取尽快取得突破。要积极主动加强与地方政府和公安部门的协调配合，果断采取一切有效手段，尽快缉拿逃犯，查清资金去向，追回挪用资金，将风险损失降到最低程度。对案件基本查清的，要抓紧提出处理意见，按程序做好责任人的处理工作，争取尽快结案。案件查处和责任追究要严格按照“不管涉及到哪一级，案件必须查清；不管涉案人是谁，必须从严处理；不管是否发案，违规必须追究”等“三个必须”的要求来进行，切实达到“查处一案、教育一片”的效果。在案件查处中，要坚持内紧外松的原则，在对外防止案情泄露、促进业务正常发展的同时，逐级制定应急预案，采取有效措施，防止风险扩散失控.（五）提高素质，加大队伍建设管理力度。防范风险，根本在人。各级农村信用社要以提高队伍能力素质和道德水准为目标，不断完善选人用人机制，将选好人、用好人作为加强队伍建设的首要任务。要进一步严格用人条件，新聘用人员一律采取省联社集中报名、资格审
查、张榜公示等措施，切实把好入口关。要加大员工教育培训力度，重要岗位人员必须实行任职资格考试、资格准入、持证上岗制度，并要定期、不定期采取突击闭卷考试等方式，督促加强法律法规、管理制度的学习，保证与岗位职责相匹配的职业道德和业务技能。要加强基层高管队伍建设，明确信用社主任任职资格标准、聘用程序，完善竞聘选拔、考察公示等管理办法，扩大员工在推选高管人员中的知情权、决定权，切实将品质好、素质强、学历高的年轻人员选拔到领导岗位。对职业道德和工作作风有问题、日常行为失范，群众反映多、评议差的人员，坚决不能提拔重用。要进一步明确信用社主任的职责要求、工作重点和行为规范，加强履职情况、守法执纪情况和亲属回避等制度落实情况的监督，加大轮岗交流力度。在同一岗位任职时间，基层信用社主任不得超过3年，会计主管不得超过1年。要下大力气整顿员工队伍，建立员工行为监控档案，实行分类管理，坚决处理违规违法人员。要大张旗鼓地奖励先进典型，在全系统树立学习先进、争当先进、争创一流的良好风气。特别要加强对高管人员的监督制约，重点加强“一把手”履职行为监督，要公正、廉洁、为公，严守纪律、忠于职守，要建立严格的请假制度，离开本辖区的一律请假。
2011年3月28日
推荐第7篇：案防工作承诺书
调兵山惠民村镇银行股份有限公司
员工案件防控工作承诺书
调兵山惠民村镇银行股份有限公司：
为进一步加强案件防控工作，落实案件防控责任，结合岗位实际，本人作出如下承诺：
一、认真学习铁岭市银监分局《**银行业从业人员案防工作五十个严禁》、《省联社经营管理十条禁令》,严格遵守执行。。
二、认真贯彻落实银监局及行内制定的各项管理制度、规定，做好职责范围内的各项工作，及时完成各项工作任务。
三、严格按规定的程序和权限审批贷款，贷款投向符合国家产业政策和信贷政策，认真执行审贷分离制度，落实双人实地调查、关系人回避制度，落实上级联社的审批意见后发放贷款。发放贷款时，借款人身份信息真实和贷款意愿真实；贷款申请、信贷合同、客户承诺函等契约性文件的签章真实；贷款担保真实有效。按规定办理抵押品抵押登记手续和质押物止付手续。不发放冒名贷款、化整为零贷款、超权限跨地区贷款 ；不违规办理借新还旧、违规展期等业务。
四、收贷、收息、收储及时入账。
五、认真落实廉洁自律的相关规定。禁止收受礼品、红包、有价证券等；禁止到借款单位、和有业务往来的单位报销应由个人承担的费用；禁止从借款单位或私营业主购买廉
1 价物品，以贷谋私；严禁用公款大吃大喝，迎来送往；严禁用公款游山玩水；严禁用公款搞高档性娱乐。
六、落实阳光办贷。不收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款等方式向借款人索取好处；不捆绑搭售任何商品；不以入股、分红等其他任何形式谋取不正当利益；不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。
七、不参与经商活动或与他人合伙办企业。
八、不购买大额彩票或炒股、炒汇，不从事高息融资活动。
九、不造谣传谣，诋毁单位领导和上级工作部署。
十、不为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间等充当任何形式的资金掮客，或其中牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。
十一、不泄露客户信息，违规查询、下载、保存、变更和删除客户信息，以及违规将客户信息资料带离工作区域。
如未履行上述承诺，本人愿意按照《调兵山惠民村镇银行工作人员违规行为处理办法》接受问责。
承诺人：
年 月 日
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推荐第8篇：“案防攻坚年”活动阶段总结报告
“案防攻坚年”活动阶段总结报告
3~4月为我行案防工作的准备实施阶段，我支行按照总部关于“案防攻坚年”活动的指示深入开展案防工作，将“案防攻坚年”活动卓有成效地落到实处，做好阶段性工作，努力实现我支行2010年全年无案件的目标，确保全年案防工作目标的实现。
一、指导思想与工作原则
（一）指导思想：以科学发展观为指导，以全面提高全行案件防控水平为目标，着力健全案件防控长效机制，促进我支行又好又快发展。
（二）案件防范原则：坚持标本兼治，重在治本；认真落实案防责任制,继续保持案防高压态势。建立严密的防范体系，以 “十个机制”建设为抓手，强化执行力，坚持责任落实与问责到位并举，把案防工作作为“饭碗工程”、“帽子工程”，加强督促考核，实行严格问责，坚持督促推进与建设合规文化并重，切实抓好案件防控长效机制建设。
二、总体目标
（一）保持零发案率。
（二）一般性违规违制行为得到有效控制。
（三）逐步完善案防机制，建立案防“防火墙”。
（四）全员案防意识进一步增强，逐步形成“人人抓案防，各级重案防，遇事先案防”的良好氛围。
（五）规章制度执行能力得到大大提升，做到令行禁止。
三、工作措施
我支行首先组织员工学习《*******银行“案防攻坚年”活动方案》的具体内容，通过阶段学习，让各类人员明确其岗位内控职责，知晓其岗位履职规范和禁止性规定，养成良好的行为习惯，规范日常管理和操作行为，加强员工行为动态管理，结合储蓄客户多、业务量大和业务扫描的实际情况，做好员工的思想工作，做到及时沟通，关心员工的生活，随时掌握员工的思想脉搏，，提高员工的制度执行意识，做好节假日和周
六、周日的值班工作，遇到情况及时处理，做好节前的安全教育，组织好防盗、防火和防抢劫演练，搞好分工协作，提高员工遇到突发事件的处置能力。
其次我支行为配合此次活动专门成立工作小组，发动全员参与，由行长带领，保持全行上下齐心协力，进一步强化案防措施。为强化责任保障，我支行推行案防工作“一把手”、行长负责制，逐级签订了《案防责任书》。坚持“谁主管、谁负责”的安全管理原则，进一步加强安全责任制的落实，把安全工作纳入目标管理，形成上下齐抓、全员共管、群防群治的案防安全格局。一是继续推行“安全保卫工作一票否决制”和“社会治安综合治理、消防安全和案件预防合同制”，并与利益挂钩。二是实行安全风险抵押金制度。凡发生安全事故，实行“一票否决”，取消安全奖励和扣除安全风险抵押金。全年实现“安全年”目标的，年终返还风险金并给予等额奖励。对案件防控工作认识不高，案防措施不力，问题处置不当的管理责任人以及违规违纪的直接责任人将按照有关规定严肃处理。
四、存在的主要问题
案件防控工作有力地促进持续改进自身风险管控能力，其职能在实际工作中得以较为充分的发挥。但仍存在以下不足：
（一）存在认识不到位的现象。部分人员对案防工作认识不到位，认为案防工作没有业务发展重要，存在重业务，轻内控的思想，忽视一些风险隐患的存在。
（二）存在业务操作方面的风险隐患。计算机安全管理存在风险，个别计算机操作员密码更换不及时，且密码设置简单。
（三）案件防控效果需进一步加强。
五、改进途径
在当前极其复杂、严峻的案防形势下，全行上下必须协同努力，下决心整改各类问题，继续深入扎实地抓紧抓好案防内控工作。
一是要继续深入抓好“学规定、促发展”主题教育。要从员工的思想入手，加强教育引导，着力提高员工案防意识，切实解决习惯性违规、制度执行力不强的问题。
二是要认真落实基层机构负责人案件防范工作职责。各级基层机构负责人既要承担业务经营发展的第一责任，也要承担案防内控管理的第一责任，不能顾此失彼。特别是要高度重视贷款发放、银企对账、库款核对、预留印鉴、结算账户开立、大额支取或转账、信用卡发卡和启用、代客理财等重点环节的检查审计，严防道德风险或商业贿赂案件。各专业部门对本专业风险点要一项一项、一个环
节一个环节地组织排查，对风险隐患，要本着一个都不放过的原则，制定切实可行的治理对策。
三是要加强管理，严把事中控制环节。要继续抓好辅导培训，促使员工深化对岗位职责的认识。要强化管理考核，运用视频监控、现场检查、凭证审查等多种方式监督员工履职情况，发现问题及时纠正，对不能坚持规章制度，所在网点违章率、差错率较高的坚决予以解聘。四是要切实加强员工思想行为动态管理，以人为本加强内控案防工作。要针对员工思想上存在的不良倾向，对症下药，以稳定改革发展大局。对重要岗位人员的工作、生活、消费、社交要进行全面监管。要特别关注离行人员的异常行为，防止他们利用人头熟、业务熟、系统熟的便利条件内外勾结作案。五是要认真做好内控评价，力争内控案防工作管理水平跃上新台阶。要抓紧做好自查自纠，逐项把关，确保负责各项指标质量达标。要继续以“扫雷工程”、“合规审计”为载体，强化检查督促和整改落实工作，努力实现业务发展和内控管理和谐发展。
推荐第9篇：案防
强化内控管理、规范操作行业是杜绝
金融案件发生的关键所在 -----银行高管谈案防
近年来频频发生各种金融案件事件，经营形式严峻，纵观我行、及其他商业银行机构的金融案件案例，归纳最主要的原因为各项内控管理制度未执行到位造成的。银行是经营货币的企业，随着人们在金融消费需求的增大、国内外各大金融机构竞争激烈、新产品创新、人员调整新增、内外部勾结、业务信息泄漏等一系列的问题暴露，各种作案手段层出不穷，花样百出，对银行风险控制管理工作带来新的问题，同时对银行机构在案件防控上提出了更高的要求，作为一名银行高管必须清醒认识到案件防控工作的重要性。
一、现状：
（一）内控机制“三道防线”不够到位。内控机制“三道防线”是指基层银行员工自我约束、部门相互制约、内部监督防范三项机制。一是思想认识未能跟上当前中国银行进一步深化改革的步伐。目前在一些基层中国银行别是业务量大的基层行，由于受传统思维定式以及人员少、年龄偏老、业务量大、工作任务重等因素的影响，部分基层行员工自我约束意识还不强，思想认识还没有完全到位，特别是员工自我约束与贯彻执行规章制度力不强，存在一定程度的两张皮。二是以业务操作管理代替监督管理。在部门相互制约方面用业务操作代替监督管理，用分散管理代替全行统一管理，致使内部控制工作不能真正落到实处。三是内控机制及监督部门的作用发挥不够明显，由此在事前、事中相互制约不够，监督防范不力，一旦出现业务差错和违规违纪现象，各专业部门忙于本专业的事后纠错堵漏，监督防范工作十分被动。
（二）业务规范操作程序不够到位。近两年来，中国银行总行、省市分行为适应新形势下的规范经营和业务发展需要，在全国中国银行系统开展了内控与案件防控教育活动，对各种业务操作程序和操作方法实行规范管理，并取得了明显成效。但基层行在实际工作过程中，由于种种主、客观原因，操作岗仍然存在不规范问题，操作风险隐患存在。特别是会计出纳、客户服务和信贷管理上等操作岗位有些没有按制度规定操作，风险比较大。其原因主要是人员不足，一人多岗，一人多责，或个人素质、觉悟等因素，使制度没有得到严格执行，出现了逆程序或省略程序运作的现象。一是在会计出纳方面，坐班主任职责主要是对处理业务实施动态监管，是会计出纳工作内控机制的第一道防线。而在实际工作中，少数行会出人员有限，坐班主任只得补岗填缺，或顶岗操作，其自身职责无法履行，使监督制度本身形同虚设。二是在客户服务和信贷管理方面，客户经理单兵作战，缺乏横向监督机制。适应新形式下的客户经理人员严重不足，业务技能还现代金融的管理要求，业务量大的基层行的客户经理一般要管理几个企业。作为贷款调查人对其所管的企业的贷款是否受理，贷与不贷，贷多贷少基本上取决于管户客户经理，客户经理独立完成贷前调查的全过程而基本上受不到必要的监督和制约，造成了潜在的信贷风险。
（三）部门相互制约管理不够到位。基层中国银行各部门之间相互制约是内部控制的第二条防线，它包含两个方面的职责，一方面是对本部门员工的业务操作进行管理制约；另一方面是对部门之间相互制约。如目前基层行各专业部门对其所属人员都有硬性规定，而且要求专人专职，但在实际工作中，由于人员配制、内设机构编制及人员总量不能适应基层行业务发展的需要，从而造成基层行无所适从，疲于应付，不能达到制约效果。在对部门之间的制约更是达不到预期效果。
（四）内控监督作用发挥不够到位。从基层行实际情况来看，还存在一些不可忽视的问题。一是稽核程序轻前重后。稽核中往往主要是看被稽核单位有无违规违纪行为，偏重于“亡羊补牢”式的事后监督，对未雨绸缪，防范于未然的事中、事前控制没有引起足够的重视。二是稽核手段落后，稽核频率不高。基本上是传统手工常规稽核，仅限于对历史传票、账簿凭证的查对，缺少系统性、连续性和全面性。三是稽核人员少，导致稽核工作数量有限，稽核抽查时间间隔较长，既不能及时查出问题，纠正问题，又留下了一些管理上的空档和隐患，使有效的稽核检查失去了应有的查漏堵源作用。
二、成因：
（一）对操作风险管理意识薄弱。
（二）操作风险专业化管理部门缺位。中国银行至上而下均未设立独立的专业化的操作风险管理部门，对其管理主要是依靠非专业部门负责，以定性管理为主，主要依赖专家的主观判断，缺乏科学和专业的管理。
（三）管理体系不完善。我国银行业普遍存在管理层次多而繁杂，各层次权责不清，缺乏相互制衡、权责明晰和相互独立的管理体系，容易出现管理的真空地带和重复低效管理，这类不足，在中国银行系统也同样存在。
（四）管理制度不健全。尽管这些年中国银行在各项管理制度上进行大量地修订和完善，但随着中国银行业务的发展，有些相关制度在执行存在明显的局限性，且现有的制度大都流于形式，存在不切实际、难以执行的问题，此外，仍有部分正常经营所必备的规章制度缺位，导致管理盲点的存在。
三、对策：
（一）坚持以人为本，培育良好的内部控制文化。由于操作风险具有内生性特征，这就决定了防范操作风险应从合规文化 教育、内控文化建设入手。当前，必须有针对性地加强对员工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企业 文化、合规文化，要引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观，教育员工珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪。同时，要进一步加强业务技能培训，特别是新入行员工的岗位、新业务、新技能培训，每个员工都必须熟知相应的业务流程、内控要求和经办业务的主要风险点，弄懂、记清规章制度、奖惩规定以及内控的权限责任，打牢思想防线。只有把内控、合规文化和规范操作教育抓到位、抓到“心”，操作风险防范才能见实效。
（二）端正业务经营思想，正确处理好业务 发展 与防范风险关系。要坚决摒弃只抓业务经营，不抓风险防范的思想，既要加快发展、加快转型，又要审慎经营，安全运行。当前，要明确导向，健全操作风险管理的激励约束机制。一方面，要充分发挥利益导向在防控操作风险中风向标作用，牢固树立充分揭示风险的内控理念和成本核算的管理理念。利益导向机制要坚持有利于增强总分行对基层分支机构的控制力，有利于充分发挥基层经营机构的主观能动性，增强业务转型的活力、动力，有利于纠正“重规模扩张，轻质量安全”的粗放型经营理念和做法。另一方面，要建立 科学 合理的考核体系，特别是绩效分配体系，让员工共享改革发展、转型的成果，为全员重视内控，参与防范风险提供持续的精神动力。
（三）认真贯彻执行银监会《防范操作风险“十三”条》，把防范操作风险管理抓到实处。首先，要把合规文化理念贯穿到每个员工的日常行为之中，使之成为自觉习惯和行为准则，把操作风险作为“重点抓”，使操作风险管理的各项措施细化落实到每个环节、每个岗位、每个节点。其次，建立健全操作风险管理的组织体系和制度体系。要在全辖内建立操作风险防控管理委员会，在基层行要有专门班子来抓，分管行长专管，并明确问责机制、承诺机制、考核机制。当务之急，是总行要尽快制定完善操作风险管理政策、方法和程序，明确系统内操作风险计量、计提所需资本。再次，要完善操作风险管理机制。基层行要根据业务转型的实际，按照业务品种设计标准的业务流程、手册，对重要的岗位、要害环节、敏感的业务风险点制定明确的内控规定，要定期对要害岗位人员进行强制休假制度、定期轮岗和岗位交流制度；要严格授权、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后监督机制；建立健全监督检查和评价、纠错机制；完善案件披露、揭露、查处、奖惩机制；建立操作风险信息预警报告制度，构建“人控、制控、机控一条龙”管控体系，从而，杜绝操作风险管理盲区和“断层”。
（四）整合监管资源，构建内控与内审联动、互动机制。当前，中国银行正处在改革发展的关键时期，随着经营转型，原有审计管理体制应有新的变化，但不管内审体制怎么改，内审部门为业务发展服务、为经营战略转型服务、为内控体系建设服务、为企业创造价值服务的方向不会变。当前首要任务是搞好内控与内审联动，防止出现“三道防线”断层，内审部门要以风险防范和合规管理为重，自觉成为内控管理的中坚力量。各业务部门要加大条线自律监管力度，对重点部门、重点岗位、重点环节要进行全方位、全过程的管控。对一些操作风险苗头性问题，要早发现、早纠正、早下手。在人少事多的情况下，可以“借力监管”、“联手行动”，实现监管信息资源共享。这样既解决了监管人手不足的矛盾，又避免部门之间重复检查、基层行接待检查过多的问题。
（五）加强监督，强化管理层制约管理。
（六）与时俱进，改革监督层现行体制。为了防微杜渐，防范于未然，充分发挥内控机制预防职能，对带有苗头性及倾向性的风险隐患应及时预警、预报，将其消灭在萌芽状态。必须加强经营行为、业务管理的监督检查，特别是作为内控再监督主体的稽核监督、监察部门，更要充分发挥监督保障作用，促进内部经营管理的改善。一是强化监督职能，在稽核方面，实行稽核人员派驻制。为消除稽核人员的思想顾虑，应改革现有的稽核管理体制，实行稽核工作垂直领导，稽核人员下派一级，直接对上级行负责，其工资、绩效、福利由上级行解决，与被稽核行脱钩。稽核人员常驻支行开展稽核监督工作，使每一个决策程序、业务过程、操作环节和每个员工的行为都处于严密的内部制约和监督之下，提高内控管理效率。纪检监察、人事、安全保卫等部门要加对强基层行干部职工的党风廉政建设、安全知识及业务素质方面教育和监督管理工作，确保中国银行安全合规运行，不出现任何经济、刑事案件和责任事故。二是坚持查处结合，提高稽核监督、纪检监察权威。对稽核监督、纪检监察检查中发现的问题，要依据有关规定做出稽核处罚、违规积分、监察处理决定，与个人利益挂钩，追究当事人及主管领导的责任，促使稽核、监察部门在组织体系上的独立性，
近年来频频发生各种金融案件事件，经营形式严峻，纵观我行、及其他商业银行机构的金融案件案例，归纳最主要的原因为各项内控管理制度未执行到位造成的。银行是经营货币的企业，随着人们在金融消费需求的增大、国内外各大金融机构竞争激烈、新产品创新、人员调整新增、内外部勾结、业务信息泄漏等一系列的问题暴露，各种作案手段层出不穷，花样百出，对银行风险控制管理工作带来新的问题，同时对银行机构在案件防控上提出了更高的要求，作为一名银行高管必须清醒认识到案件防控工作的重要性。
银行高管必须深刻认识到案件防控工作是常抓不懈的工作重点，防范和化解金融风险是银行发展过程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金钱和利润的诱惑，保护客户的资产和合法权益不受侵害，是银行高管值得思考的一个问题。
一、组织教育，增强意识
一是注重员工思想道德和职业操守的教育工作，强化合规意识。引导员工树立正确的人生观、价值观、纠正金钱主义、享乐主义，自觉抵制腐败思想的浸入渗透。二是注重员工岗位培训、职责教育工作，明确什么能做什么不能做，以学习各项案例懂得合规人人有责、合规从我做起；树立合规为企业创造价值理念，正确认识具备自觉抵制一切违规违章行为的能力，体会履行本岗位职责的重要性；通过正面、反面教育让员工实现违规违纪行为一定不能做，珍惜工作岗守住职业道德底线。
二、识别风险、化解风险
员工是经营生产中最直接的人员，员工仅仅具备良好的职业道德素质是不够的，要进一步提高员工业务素质，具备识别风险、控制风险、化解风险的能力，这将是作为一家银行是否能实现持续健康发展的重点考核指标。因此必须切实加强金融机构员工岗位职责、金融业务知识和规章制度、以及风险管控知识、技能的学习培训，了解岗位业务操作流程，掌握主要风险环节和风险点，培养自身业务风险识别，以达到化解风险的能力。
三、关爱员工、排查思想
人的思想会随着各种内外在因素随时发生变化的，因此加大对员工的关心、关注程度，以各种形式增进对员工的关爱，实时掌握思想动态。针对这些年邮储银行发展，呈现人员素质参差不齐、青年人增多等诸多原因，更加要重视关注员工思想工作，一是要以人为本，为员工制定合理的职业生涯规划，使员工实在感受到自己的职业发展前景，感受到组织企业的关爱，珍惜金融岗位，进一步的激发尽职尽责的内心目标；二是加强与员工的交流沟通，关注员工的思想动态和行为表现，落实排查员工异常行为工作，通过搭建微信平台、内外部自评、互评、外部调查研究、家访、客户访等形式及时了解掌握员工的动态，针对发现有参与民间借贷、充当掮客谋取利益、黄赌毒、或热衷高消费行为等人员实施重点关注，实行一级管一级制度，对“可疑人员”约见警示谈话，努力将风险隐患和案件苗头消灭在萌芽状态，化解不必要的风险、金融案件发生。
四、绩效管理、禁入高压
发生案件，一定在管理上有了漏洞，才会出现诸多的问题，强业务弱管理是要不得的，必须做到强化各项业务风险控制管理考核，教育引导各支行不光要抓生产、抓效益，也要抓管理、抓内控，实现两方面齐抓共管局面，建立科学有效的员工激励约束机制，将合规经营、案件防控纳入绩效考核的重要指标，针对经营管理、防范风险等安全方面出现案件的单位、高管人员、员工均实行一票否决制，通过绩效考核时刻绷紧合规这根弦，牢固树立风险意识、全员参与意识，坚决遏制各类案件发生，确保各项工作安全稳健运行，把内控案防工作融入到各项业务之中，让每一位员工都要认真执行各项规章制度，坚持按照操作规程处理每一笔业务，以高度的责任心、百倍的警惕性预防各类经营风险和经济案件，持续提高经营管理水平面和能力，打牢内控工作的基础，有效防范各类风险和案件。
五、多向检查，实现合规
在完善员工教育、思想排查、绩效考核等方面的情况下，开展横纵向形式的检查是必不可少的，一方面通过检查员工是否履行岗位职责、网点是否合规经营、人员是否执行制度细节，需开展一系列的事前(中、后)防范、监督、检查、通报、整改、小结等工作，实行自我检查、互相检查、交叉检查等形式发现和纠正工作中的风险点，对违规问题积极采取有效的遏制与控制，监督预防金融案件的发生。
另一方面对重点环节、重点部位和人员、重点时段方面，突出检查工作重点，确保检查工作实效，重点环节即为往来账目、现金业务、票据业务、重空使用管理、贷款受理审查审批、三级权限等；重点部位和人员即为印、押、章、证的使用管理，对一线操作人员的约束监督；重点时段即为节假日、周末、工作以外时间等非正常工作时段。重点检查内容针对性开展监督检查，落实“三个重点”的检查，监督各岗位人员严格执行各项规章制度，将各类风险防患于未然，消除违规风险在发展初期。
六、加强违规通报，杜绝违规行为
从银行内控制度风险问题来分析，归根结底都是未执行业务制度，多数都是对检查整改工作未到位、合规经营意识不强，因此要以通报形式促使各网点负责人、员工、重要岗位等人员要常警示、常警告、及时纠正其违规行为，切实做到履行本岗位职责，做到经常性监督检查与重点检查相结合提高监督问题的通报、指导，做到事前预防、事中控制、事后监督相结合，对发现的问题要及时制定整改措施，限期整改到位，坚决查处违规行为。
银行高管要把金融机构的案件防控工作放在安全生产的第一要务，积极培养合规促发展的理念、强化消除违规违纪的能力，树立全员建设企业使命感，增强维护中国银行在广大群众心中的合规经营的形象。
推荐第10篇：工商银行项目总结报告（整理）
工商银行项目总结报告
从某些方面来说，工商银行IMS语音项目是失败的。失败不可怕，可怕的是不敢面对失败，面对失败，善于总结，才能学习提高，所以总结这次工商银行的项目对我们的成长和进步至关重要，下面是我的详细的项目总结：
1．各部门对项目的感受
（一）工行客户的感知：
1.人员混杂，人来一波又一波，每次人不一样 2.设备调试时间长，调试了差不多一个星期。 3.处理故障时间长
4.设备调试人员不够专业（工具没带、配置不熟悉，互相讨论等） 5.故障不断 6.设备不稳定 7.功能不够完善
（二）移动公司人员的感知“
1.2.3.4.5.技术不专业（配置不熟悉，配置时间长，互相讨论，工具不全） 工作态度（有人在调测过程中睡觉，衣服穿得很随意，谈吐随意） 工作协调有问题（项目负责人多个，不知道找谁）
技术问答模棱两可，一会儿说行，下次说不行，口径不一致。
项目的把握不足（前期沟通说没问题，后期出现很多问题，为什么不在项目启动前提出？） 6.故障频发 7.设备不够稳定
2.分析问题总结方法
从这些不好的、负面的客户感受可以分析、总结出我们在项目的整个流程中存在的问题：
（一）形象问题
我们的表现和穿着，在工行客户林经理眼中，和移动的那帮人没差别，或者他认为就是移动的人，而工行的员工恰恰对移动公司有天生的反感，这就给客户留下了不好的心理印象，给后续的工作带来的不便。 解决方法：
规范着装、佩戴工牌、注意形象 在项目的过程中，我们的一言一行都代表着公司的形象，好的形象能让客户产生更多的信任和耐心。
（二） 技术不足
很显然在工行客户和移动人员的反馈中都存在着设备调试时间长、故障处理不及时等技术问题，归根结底就是我们的技术能力不足，对设备、功能的不了解，当然这是我们的第一个项目，确实缺乏相关经验，但是不能当做失败的借口！ 解决方法：
加强学习，搭建模拟实验室，尽快熟悉设备和相关功能。
（三） 统一的项目负责人
移动的相关人员的感知的反馈中，出现没有明确的项目接口人，技术问答模棱两可，一会儿说行，下次说不行，口径不一致、重复沟通等问题，给移动人员造成不好的影响同时也造成了沟通上的不便。 解决方法：
明确职责，分工合作。对于决策和技术类问题的回答确定专门的人统一回答，因为有时候一个草率的回答会毁掉一个项目，所以其他人员不经允许不得草率回答，可以把问题转述给负责人，同时也避免了重复沟通的问题，提高工作效率。
（四）有效的沟通
工行IMS语音项目存在被客户投诉现象，互相扯皮现象，这些问题总结起来就是沟通不顺畅或者沟通不够造成的。 解决方法：
项目的启动前期就应该主动的、明确的提出项目的风险点，或者规避这些风险点，而不是等项目过程中出现问题了，那是就被动了，也于事无补了。
项目实施过程中出现了问题，首先内部进行沟通寻找解决方法，根据问题的大小、严重情况，进行酌情、酌时采取有效沟通手段，如一般小问题、需要较长时间来解决的问题，可以采取转移注意力、演示新技术等方法争取时间；对于严重问题，或者暂时无法解决的问题，应立刻果断的上报项目负责人，由项目负责人负责统筹规划，同时做好客户情绪安抚工作。
项目完结阶段（暂时未到），应做好扫尾工作，清理客户现场，通过有效沟通引导、指导客户进行简单的故障维护，已经留下联系方式等，便于后期维护。
（五）客户关系
工行IMS语音项目存在被投诉、小小问题就被捅到大领导处、沟通困难等原因，分析总结的原因就是客户关系不到位，没有正确的把握好客户关系，没有找对人。 解决方法：
首先需要准确而清晰的了解项目的人际关系脉络，,梳理关系图谱，明确各个部门在项目的位置和角色，理解利益相关者，当出现问题的时候，就可以很快的定位出问题的源头在哪里，关键人物是谁，从而找到切入点。比如工行的例子，如图：
要想解决问题，就要找到问题的关键点。之所以被投诉，关键人物是工行的林铭光，只要把他搞定了，那么问题的根源就搞定了，投诉就不存在了，当然前提是工作要做好，保证现场能正常的使用，至于怎么和客户建立良好的客户关系，需要领导多多指导，我也在不断的摸索之中。
（六）协作
在项目过程中还碰到了和福州移动方工作协调、责任划分不明确的问题，比如在NAT组网环境下，会出现号码不能正常呼出呼入的故障，当出现这些问题的时候，需要跨部门，或者整合所有资源，包括核心网、IMS平台、路由设备厂家、语音厂家的时候，工作协调出现了问题，有时候出了问题都不知道找哪个部门，效率极其低下，因此需要迫切的解决这个问题。 解决方法：
首先还是需要梳理下这个项目涉及到的相关部门，建立关系图谱，理清每个部门的职责，每个部门的接口人是谁等信息，通过关系拓扑定位到问题出在哪里，找到对应的接口人，反馈相应的问题，这样解决问题准确高效。如下图
我的总结完毕，主要以分析自身原因为主，外边因素点到为止，不做详细分析。， 以上观点仅代表我个人观点， 有不妥或者错误之处请指正，谢谢。
汇报人：刘海峰
第11篇：案防工作评估办法
案防工作评估办法
第一章 总则
第一条为进一步加强案防工作，客观评价本行的案防工作成效，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构案防工作评估办法》等法律法规的规定，结合本行实际，特制本办法。
第二条案防工作评估目标是，通过评估，客观认识本行案防工作情况、成效及存在问题，督促本行各单位充分认识当前案件风险防控的严峻形势，正确处理好业务发展与风险防控的关系，切实提高案防意识，健全案防体系，落实案防措施，真正做到责任落实到位、风险揭示到位、防控部署到位、漏洞堵塞到位，进一步夯实案防工作基础，有效遏制案件发生，扎实有效地推进案件防控长效机制建设。
第三条本办法所称的案防工作评估是由自我评估和银行业监督管理机构监管评价构成。
自我评估是指本行依据本办法对年度案防工作整体开展情况进行评估。
监管评价是指银行业监督管理机构及其派出机构对本行年度案防工作开展情况进行评价。
第二章 组织领导及职责分工
第四条本行成立以董事长为组长，党委书记、行长、监事长为副组长，领导班子其他成员为组员的案防工作评估领导小组，负责督导全行的案防工作评估。领导小组下设办公室于合规管理部，负责牵头协调总行各部室、各支行的案防工作评估，组织推动案防工作评估方案的落实。
第五条合规管理部为本行案防评估工作的总牵头部门，负责制定年度案防工作评估方案，牵头协调总行各部室、各支行开展案防工作评估，组织推动案防工作评估方案的落实。总行各部室、各支行为本行具体案防工作评估的实施部室（支行），负责采取措施完成本部室、本支行职责范围内的案防工作评估。
第三章评估内容与评估指标
第六条案防工作评估的内容主要包括案防工作组织、制度及质量控制、案防工作执行、监督与检查及考核与问责五个方面。
第七条案防工作组织评估主要是对董事会对案防工作的部署、推动情况，董事会下设委员会对案防工作的推动、落实情况；监事会对案防工作的监督履职情况；高级管理层对案防工作的组织履职情况；案防工作牵头部门对案防工作的执行情况等内容的评估。
第八条案防制度及质量控制评估主要是对具体业务部门发起制定的业务制度和操作细则的完备性、制度建设的全流程管理、案防制度体系建设等制度体系建设；授权、岗位分离刚性约
束、信息系统建设等内部控制有效性；部门间、各层级机构间工作沟通协调机制、完善案件防控工作保障体系等案防工作机制建设等内容的评估。
第九条案防工作执行评估主要是对案防管理人员配备、案防培训体系建设、员工行为管理、案件和案件风险报送情况、案防统计制度报送情况、案件堵截质效和案件查处质效等内容的评估。
第十条案防工作监督与检查评估主要是对合规审查、监督和检查质效、案防工作开展情况、专项检查开展情况等内部检查情况；经由内外部审计部门、上年度案防监管评价中已发现问题以及监管部门发现问题的暴露情况；已发现问题的整改情况等内容的评估。
第十一条案防工作考核与问责评估主要是对案件责任追究机制；监督检查工作质效及问责；案件暴露问题的整改和案件责任人处理等案件整改工作情况等内容的评估。
第十二条案防工作评估内容的总分值为100分，各项评估内容所占权重分别为：案防工作组织13%，制度及质量控制15%，案防工作执行45%，监督与检查14%，考核与问责13%。具体评估指标及分值详见《江苏紫金农村商业银行股份有限公司案防工作评估指标体系》。
第四章 评估方式和时间
第十三条总行各部室、各支行应根据本行制定的案防工作评估方案的要求，采取措施对职责范围内的案防工作于每年度结束后一个月内开展评估工作，撰写《案防工作自我评估报告》，并于每年1月底报送至合规管理部。
第十四条合规管理部及时整理、汇总总行各部室、各支行的案防工作评估情况，形成《江苏紫金农村商业银行股份有限公司案防工作自我评估报告》，于每年2月底前报送至银行业监督管理机构。
第十五条银行业监督管理机构根据工作需要，适时对本行案防工作情况开展监管评价工作。
第五章 附则
第十六条总行各部室、各支行应高度重视本行案防工作评估，切实做好本部室、本支行的案防评估工作，对执行不力或不按要求执行的部室或支行，将会对相关责任人和经办责任人进行问责。
第十七条银行业监督管理机构的案防监管评价结果将作为其对本行监管评价和现场检查的重要依据。
评为“绿牌”（综合评分85分及以上）的，可以在本行监管评价原有级次基础上酌情调高一个评级细项；评为“黄牌”（综合评分70分及以上85分以下），给予本行警示教育；评为“红
牌”（综合评分70分以下），可以在本行监管评级原有级次基础上下调评级细项，并约谈本行主要负责人，督促加强本行案防工作。
第十八条本评估办法由商业银行股份有限公司负责解释和修订。
第十九条本评估办法自印发之日起施行。
附件：
1、银行股份有限公司自我评估报告（模板）
2、银行股份有限公司案防工作评估指标体系
附件1：
商业银行股份有限公司自我评估报告
（模板）
自评单位 ：自评年份：
一、案防工作开展情况
二、案防工作自我评估得分情况
三、案防工作自我评估发现的问题
四、整改措施
五、下一步工作计划或安排
第12篇：案防工作调研报告
xx单位案防工作调研报告
为进一步抓好xx单位廉政案防工作责任制的落实，不断提升案件查防工作水平，充分发挥纪检监察工作的保障维护作用，现将xx单位监察工作情况汇报如下：
一、xx单位“两个责任制”工作部署推动情况。
（一）持续推进惩防体系建设情况。
xx单位成立《建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划》领导小组，组织推动xx单位的反腐倡廉工作，对上级单位《建立健全惩治和预防腐败体系工作规划》任务进行具体分工,确定各部门职责，并将落实情况列为党风廉政建设责任制检查的重要内容，纳入对各部门管理人员考核评价范围，
1、每年6月30日和11月30日，各部门向牵头部门书面报告本部门廉政案防工作组织落实进展情况。牵头部门每年7月10日、12月10日之前向领导小组办公室汇报工作落实总体情况，将落实监督情况作为各级管理人员工作业绩评定和奖惩的重要依据。
2、每年4月组织开展全行员工“警示教育月”活动，今年邀请了上级单位纪检监察室主任来我行进行主题宣讲，取得了良好的效果，xx单位海报宣传栏及时发布警示教育主题宣传内容，营造案件防控积极、良好的氛围。同时xx单位行长室成员至基层联系网点进一步开展 “廉政案防”主题宣讲，结合各网点特色，提出针对性建议，听取员工体会，加深每一位员工的案件防控意识。
3、每年5月开展“党员集中教育月”活动，使员工通过党史宣讲、集
中学习、学习交流，结合与岗位工作的实际，积极查找自身的不足，进一步明确今后努力方向，充分发挥党员干部的表率作用。今年召集全xx单位党员、党员积极份子及部门负责人，由xx单位行长主讲了一次反腐倡廉党课，深入宣传反腐倡廉政策理论、形势任务和经验成果，提高员工参与反腐倡廉实践的积极性和主动性。
4、今年年初xx单位开展行务公开大讨论。广泛征集员工对行务公开内容，行务公开形式、如何保障行务公开畅销机制等方面的想法、建议和要求。搭建行务公开的电子平台，在xx单位网讯中增加“行情公开栏”、“员工论坛”、“行长热线”三个全新栏目，并为xx单位每位员工开通xx单位网讯电子平台的使用权限，落实专人对栏目进行维护。
（二）不断完善案防长效机制情况。
1、抓好管理人员的案防素质培养。通过xx单位中心组会议、内控案防会议、参与网点主持的案防工作会等形式，利用多种途径使xx单位所有管理层干部牢固树立“防范案件就是经营效益”的观念，在做好、抓好业务经营的同时，积极、主动地切实做好所管辖范围的案件防控工作。
2、抓好员工案防意识的培养。通过各类警示教育活动，下发的案例分析，使员工通过本部门定期组织的内控案防会议等形式强化学习，增强员工自我保护意识，今年3月份与全体员工签订了《案防履职和监督承诺书》，促使全员知晓本岗位工作职责及应履行的案防职责。除集中、强化性学习外，要求部门、网点结合日常实际工作情况定期召开部门案防会议、学习培训等，使内控案防的学习贯穿于整个年度，形成内控案防长抓不懈的良好氛围。
3、加强对案防工作的考核力度。结合分、xx单位每年案防重点内容及案防形势的变化，及时修订xx单位内控案防的考核细则，突出重点，加大对重点案防内容的考核比重，有效落实各级人员的案防责任，今年主要突出了重要风险点、关键环节管理及关键岗位人员管理的考核比重。
（三）有效落实信访工作的情况。
今年xx单位结合实际情况，进一步修订了xx单位信访工作处理规程及xx单位领导班子与部门员工联系制度管理办法，通过日常联系机制增强xx单位信访工作的主动性，增加问题解决的及时性。
二、xx单位关键岗位人员管理措施落实情况。
（一）关键岗位人员管理。为进一步加强xx单位关键岗位人员动态管理，强化教育、家访、谈话、重要事项报告、岗位轮换和强制休假、岗位准入等工作制度的有效落实，明确关键岗位人员管理的工作职责，结合上级单位各项关键岗位人员管理文件，制定xx单位关键岗位人员动态管理实施细则，梳理管理重点及流程，为部门、网点人员管理提供切实、有效的依据。
xx单位各部门每季度需报送本部门人员动态管理实施情况书面报告并在xx单位内控案防会上具体汇报关键岗位人员动态管理情况，
每年年初xx单位制定关键岗位人员轮岗计划并实施强制休假的离岗审计工作，2010年实施轮岗审计人员共4名，强制休假审计人员1名。2011年涉及7名关键岗位人员轮岗交流并将实施轮岗审计工作，实施强制休假离岗审计人员2名。
（二）重点异常行为排查。作为人员动态管理的常规工作，平时各部门每季度均需报送从业人员异常行为动态信息，同时xx单位每年均组织各部
门进行全员重点异常行为的排查工作，上、下半年各组织一次集中性排查，通过个别了解、小范围征询、家访并结合业务质量监测信息等手段多渠道掌握存在可疑行为的员工，对排查出有异常行为特征的人员纳入重点关注人员管理，建立化解档案，截止目前xx单位有一名重点关注人员，自2009年列入重点关注对象以来已两次实施轮岗并由所管辖部门实时上报跟踪管理情况。
三、xx单位中层干部管理情况
（一）每年年初xx单位于通过与管理干部签订《2011年度目标责任书》，进一步明确工作职责，将xx单位党风廉政建设和案件防范工作责任制落实到部门与人。
（二）日常工作中根据管理人员所在部门的业务发展情况、业务处理效率及质量等情况由分管行长实施动态管理事项，通过家访、谈话等方式不定期了解管理人员的思想动态，通过xx单位信访工作、xx单位领导班子与部门员工联系制度等方式多渠道了解干部员工的动态情况，加强干部的廉洁自律和自我约束。
（三）重点加强对基层网点负责人的管理，注重基层管理人员的轮岗交流，今年二级xx单位行长轮岗交流人员达到4名并实施离岗审计。
四、结合上级单位落实年度案件防控重点及员工教育工作。
（一）发挥案防分析会的作用，继续做好对员工动态管理的长期性工作。
1、xx单位行长室每季度通过案防会议逐一听取部门、网点负责人对员工状况分析及对列入风险关注人员的日常观察跟踪情况的汇报，关注化
解方式与手段。
2、结合两个责任制落实情况，路xx单位每两个月召开一次案防会议，重点对执行规章、内控案防制度方面存在问题和员工行为排查发现问题进行分析并提出落实的解决措施，召开会议的记录均需报备xx单位，以进一步提高基层网点案防分析会质量。
（二）对案件高发薄弱环节，以及各类重要风险点的分解、防控和督查工作。
1、进一步细化对重要风险点及关键环节管理。重点做好总行提出的“违规代办业务、办理定期存款业务、票据贴现业务、集体申办信用卡业务、银企对账、自助柜员机管理”等6个案件重要风险点管理检查，年初向有关业务部门进行重点业务管理的分解，同时继续做好帐户管理、大额资金划付及印鉴卡管理等历年重点风险环节的监督管理，在全年中将有效利用业务质量监控数据对具体关键环节组织专项检查，提高检查深度，提升执行力度。
2、利用今年警示教育活动的契机，开展查找风险隐患的自查工作，根据2010年“制度执行年”以及以往历次检查中反映出来的问题展开自查，以进一步提高xx单位内控案防制度的执行力。
3、为提高全员参加警示教育活动的主动性、积极性，xx单位组织开展了“我身边的风险点”—风险防控大家谈活动，集思广益，进一步培养案件防控从我做起、人人有责的重要理念。
（三）把人员动态管理作为风险防控的核心内容，突出重点异常行为排查工作的长效性。
结合上级单位下发的“人员风险迹象”的内容，制定员工行为动态排查情况表，为日常人员动态管理提供风险行为参考，将人员排查工作视为案防常态化管理手段，各部门、网点每季度报送排查情况信息表。同时xx单位每年上、下半年各组织一次全员重点异常行为排查工作，通过个别了解、小范围征询、家访并结合业务质量监测信息等手段多渠道掌握存在可疑行为的员工，对排查出有异常行为特征的人员纳入重点关注人员管理，建立化解档案，通过加大日常谈话、家访频率、实施轮岗等手段及时化解潜在风险。
第13篇：银行案防工作实施方案
**银行案防工作实施方案
为进一步加强**银行（以下简称：本行）案防工作，扎实有效地推进案防长效机制建设，遏制案件发生，有效提升案防能力，防范和化解风险，促进全行稳健经营、持续发展，根据银监会《银行业金融机构案防工作办法》（银监办发【2013】257号）文件及省联社相关指导性文件要求，结合本行实际，特制定《**银行*年案防工作实施方案》。
一、指导思想
坚持科学发展观，以商务转型为主线，以制度流程、合规文化建设为主题，以强化风险管理和内控执行力为保障，构建全面案防体系，提高经营管理水平，实现安全、稳健、持续发展。
二、工作目标及主要任务
（一）工作目标。坚持“从严整治、合规经营、预防为主、内控优先、以人为本、惩教结合、综合治理、建设长效”的原则，强化组织领导，全面增强风险管理意识，达到制度流程基本完善、内控管理明显进步，有效遏制案件发生，真正构建起“治理有效，操作规范，内控严密，问责到位”的案防长效机制。
（二）主要任务。继续深入开展案件风险排查，全面贯彻落实《银行业金融机构案防工作办法》中的各项要求，大力优化制度流程，构建内部治理、风险管理、检查监督、责任追究、协调联动、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。。各条线、部门及基层单位在工作或检查中发现制度执行上存在的问题，及时逐级向制度评价部门反馈，合规管理部及时组织调研，提出修订建议，保证本行的制度流程形成操作可行、内控严密、效果明显、促进发展的体系。
（三）明确案防责任机制。按照纵向到底、横向到边的原则，把案防责任分解到机构、岗位、人员，层层签订案防责任书，明确各管理层级、职能部门、具体岗位的案防工作责任，并督促职责落实到位。将案防工作责任制纳入日常化管理，对案防履职情况进行量化考核，纳入个人绩效工资挂钩考核。严格落实案防责任机制，构建系统内部全面联动的案防工作体系。一是坚持董事长作为案防的第一责任人，全面承担案防职责，把案防工作视作经营管理战略的重要组成和全行的重点工作进行规划、安排。二是明确监事长为案防工作监督第一责任人，监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况。三是明确行长是案防制度制定和执行第一责任人，负责有效管理本机构案件风险，明确各部门及分支机构案防工作的职责分工。四是明确合规管理部负责人为案防工作负责人，负责本机构合规及案防工作，定期审查、检查和监督执行案防制度和操作规程，建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。五是各条线、业务职能部门承担对本条线业务辅导、培训、监督、检查、制度拟订和修改等职责，规范业务操作行为；对新业务、新模式的推广及时拟订制度配套跟进，做到制度先行；各部门、基层单位兼职合规管理员及时向合规管理部提供合规风险信息或风险点，支持、配合合规部门的监测和评估，履行条线控制风险的责任。六是检查监督部门履行检查督导职责，对各基层机构和同级职能部门加强检查监督，确保制度执行和措施落实。对违规问题提出意见、督促整改；对违规人员严格问责，规范业务操作行为；对制度存在的缺陷及时反馈，协调相关部门及时修改完善制度规程。七是合理设置员工岗位的案防职责，强化岗位约束。结合各岗位特点，注重风险监督和岗位制约，把案防工作落实到各业务操作环节。按照业务规模、管理水平配备人员，明确岗位权利、义务和责任，实行重要岗位资格准入，加强岗前培训、定期培训，做到岗位人员的职业道德、业务技能与岗位要求相匹配，确保履职到位、操作合规、兑现权责。
（四）规范案件责任追究制度。按照“自查从宽，他查从严；尽责从宽，失职从严”的原则，本行将根据中国银监会的《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》及省联社的相关案件问责管理办法修订本行的《案件问责管理办法》，对案件责任的追究实行鼓励自查区别对待政策，对自查发现的案件，在单位负责人责任追究时可以从宽处理，对尽职尽责、经认定没有管理责任的可以免责；但对被动暴露（他查或自动暴露）的案件，以及反复发生同质同类的案件，严格按照管理办法追究责任。
五、务实开展案件排查，做实风险管控
（一）做好明查暗访和重点单位、重点人排查工作。加大对重点单位和重点人的排查工作，对排查出的重点单位及重点人进行跟踪考核,实行重点关注。每季度末对重点人进行诫勉谈话，及时了解其思想动态，在思想上给予引导，在生活上给予关心，在工作上给予支持，通过沟通引导、关心支持帮助当事人尽快胜任工作。人事监察部门每季度开展明查暗访工作。通过走访，及时了解本行在老百姓心目中地位，以及本行在信贷投放、柜面服务、员工行为等方面存在的问题。
（三）做好员工思想道德建设和素质教育工作。一是在员工行为排查与规范上，对有“十种人”行为的员工，进行重点排查分析，在工作时间以外，继续进行信息跟踪，了解情况，掌握思想动态，防微杜渐，把问题解决在萌芽状态。
第14篇：案防工作总结暨工作计划
XXX联社2017年案防工作总结
暨2018年工作计划
2017年，XXX农村信用合作联社认真贯彻落实《XXX银监分局关于2017年辖内银行业案件防控工作的意见》（昭银监发[2017]31号）和《中国银监会办公厅进一步强化内控合规管理防范案件风险的通知》精神，不断强化内部控制和管理，进一步加强案件防控工作，结合XXX联社实际，对业务风险及案件控制工作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险控制薄弱环节，变被动应对为主动防控，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教育、培训，从执行各项规章制度的细节入手，继续深入开展案件风险排查，防范案件风险。现将2017年案件防控工作开展情况报告如下：
一、案防工作部署情况
县联社领导高度重视，成立了由“一把手”任组长的案件防控工作领导小组，按照“一岗双责、双线管理、分级负责”的要求，为确保案件防控工作稳步推进，联社领导督促、指导、检查辖内的案件防控工作，有效推进联社案件防控工作。一是要求继续保持案防高压态势，坚持标本兼治、查防结合，提高内控执行力；二是及时制定了2017年案件防控工作计划，使案防工作有序开展；三是以“合规文化建设年”活动为依托，加强合规文化建设，强化员工管理，努力提升防范案件和处置风险的效率，坚决遏制大案要案的
- 1 议精神进行了再学习、再部署。为确保实效，我县联社将学教活动全面铺开，做到了两个结合，即案防工作与“合规建设年”活动相结合，案防工作与党风廉政建设相结合。开展了“四方面”的培训，即案件防范、法律法规知识培训、信贷风险管理及五级分类知识培训。通过层层动员与部署，在广大干部职工中逐渐树立起“安全无小事”、“从严治社”、“违章必究”等三种意识。
（三）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平。为提高案件防控水平，对旧版本的业务规范在执行中遇到的问题进行有针对性的修改和完善，对于联社新上线的业务品种，先制定相关的制度，做到制度先行；重视对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符。2017年，XXX联社新制定了《XXX农村制定财务审批委员会工作规则》、《XXX农村信用合作联社同业业务管理办法》、《XXX农村信用合作联社固定资产贷款风险管理实施细则》、《XXX农村信用合作联社同业授信管理办法》、《XXX农村信用合作联社柜面业务管理办法》、XXX联社薪易贷个人消费贷款管理办法（暂行）、《XXX农村信用合作联社内控制度管理实施细则和处罚决定（试行）》和《XXX农村信用合作联社安全保卫工作处罚实施细则》等一系列管理规定，修订了《XXX农村信用合作联社个人贷款管理操作流程》、《XXX农村信用合作联社贷款业务操作实施细则》、《XXX农村信用合作联社信贷管理基本制度》、《XXX农村信用合作联社贷款担保管理实施办法》、《XXX农村信用合作联社农户小额信用贷款管理办法》和《XXX农村信用合作联社扶贫小额信
- 3 作风险排查，进一步规范了柜面业务操作流程，明确了管理人员与经办人员责任，强化了内部制约机制、有效防范柜面操作风险。二是开展了贷款真实性检查，摸清了贷款发放及管理情况，及时发现了信贷经营管理中存在的风险隐患。
(八)认真做好信访接待工作，提升信合新形象。信访工作从维护农村信用社行业新形象，把群众的切身利益放在首位，充分为群众利益着想。对信访工作的开展，始终在法律法规的规范和引导下，尽量避免与群众利益发生冲突,并坚持依法办事、按政策办事，把工作的出发点和落脚点放在解决问题上，积极查处一些客户反映较激烈且有负面影响的问题。截止2017年12月10日，联社共接到业务投诉15件，其中:柜面服务投诉10件，信贷业务投诉5件(XXX银监分局转来2件)，柜面服务投诉10件，已全部处理结案，经回访客户，与客户沟通、解释，得到客户的理解和支持。信贷业务投诉5件(XXX银监分局转来2件)，经调查落实，有4件属实。
（九）进一步加强稽核检查力度，充分发挥稽核检查在案防工作中的作用。采取针对性措施，对重点网点、人员实施重点稽核，通过及时排除各种安全隐患，把案件消除在萌芽状态。结合XXX农村信用社的实际，县联社组织稽查工作组对营业网点进行了合规检查，认真找出工作中的薄弱环节，查缺补漏。对2016年“两个加强、两个遏制”回头看自查和XXX银监分局检查中发现的存款、信贷、会计等业务操作及制度执行情况进行再检查和整改落实检查，对部分营业网点，会计出纳制度、信贷经营管理、安全保卫工作、
- 5 局2016年对XXX联社开展“两个加强、两个遏制”检查问责）；诫勉谈话2人；通报批评5人；经济处罚325人次、处罚金额合计10.16万元。
总之，2017年，XXX联社按照计划部署加强了内部管控，树立了合规观念，增强了风险意识，业务操作流程得以不断规范，促进了各项业务稳健发展，有效防范案件风险，杜绝了大案要案的发生。
2018年案防工作计划：
2017年，XXX联社案防工作紧紧围绕上级部门和联社年初工作会议确立的总体工作思路，结合年初案防工作计划，重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度执行、规范管理、风险防范等方面全面开展案防工作。对提高了员工业务素质和案防意识做了大量的工作，取得了一定的成效，但仍然存在很多不完善之处。结合2017年的案防工作实际，在总结工作经验的基础上，2018年将继续做好以下工作。
一、进一步做好自查和风险排查工作。不定期对各业务部门的管理制度执行情况、重点业务的运行情况、重要岗位操作情况进行全面监督检查，并形成风险自查报告。
二、进一步做好案防制度建设。明确部门人员岗位职责权限，做到用制度管人，用制度统领人。特别是要重新组织学习业务部门的各项规章制度及操作规程。同时，根据案防工作的重点安排和业务的发展需要，继续进行必要的补充和修订，做到更严密、更规范、更有效。
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第15篇：三季度案防工作会议纪要
朔州市邮政局2013年三季度案防工作会议纪要
在朔州市邮政储蓄银行会议室，召开了2013年第三季度案防工作会议。市局王宝明局长、市局安全委员会全体成员、各县区局长参加里会议。现将会议内容纪要如下：
一、督保部通报三季度案防工作情况 合规经营和案件防控是邮政金融稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个金融从业人员必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。
但在三季度检查情况来看，暴露出的小问题比较多，主要表现在：
1、案防学习和警示教育不够；
2、安防设施运行情况登记不全面，存在提前填写或过后补登现象；
3、各类预案制定不精细、演练组织不及时；
4、对金库、运钞的检查频次没有达到规定标准。
5、金库单人值守较为平凡，也存在无人值守现象；
6、个别金库出纳在工作结束后忘记布防，最后还得市局监控中心代为布防。
总之，安防制度的执行情况不够到位，人防质量有了折扣，致使物防和技防功能没有充分发挥出来。
加快推动案防责任制和各项制度的落实，认真解决安全管理上存在的突出问题，加强薄弱环节的安全管理，遏制违规违章现象，消除安全隐患，防范各类案件的发生，具体工作安排如下：
1、各单位负责人，在日常工作中既要检点自己行为职责，又要
指导好员工规范操作，促进员工跟进标准化。
2、深度推行安全防范教育培训工作，让案防观念和意识渗透到每个员工、每个岗位和每个操作环节中，营造出“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在案防工作中能够遵守制度、规范操作。
3、以提高执行力为目标的制度体系。不断创新操作流程和管理制度，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。把习惯性的合规操作嵌入到各种工作中。
4、扎实跟进监督检查，强力指导、督促整改、加大考核，要全面落实相关规定，牢固树立起“金融安全无小事”的风险意识，确保案防取得实效。
5、继续保持好与银行的合作，共同部署好案防工作、开展好案防活动、落实好案防制度。全面落实安全生产责任制度，进一步夯实安全生产基础，坚决杜绝安全生产中存在的隐患。
二、市邮政局王宝明局长作讲话
1、充分认识案防工作的长期性、艰巨性和复杂性，增强工作的紧迫感和责任感。以科学发展观为指导，充分认识形势的严峻性和案件防控工作的长期性、反复性和艰巨性，务必保持清醒头脑，摒弃任何盲目乐观或松懈厌战的情绪，坚持警钟长鸣，强化案件防控的责任感。进一步提高思想认识，认清形势，正确处理好业务发展与风险管控的关系，增强工作自觉性和主动性，提前应对和防范。
2、加强邮政生产环节管理，从源头上做好案件防控工作。一是要加强案防知识宣传培训，构建合规文化，增强遵纪守法和合规履职的意识，全方位开展案防知识培训；二是强化从业人员行为的管理监督，尤其是加强重要岗位工作人员日常管理。
3、完善协调联动体系，不断增强案件防控有效性。为进一步加强案防工作，抓好对案防工作的整体部署、组织推动、内部协调和政策传导，要把工作任务和压力及时传导到各生产线和基层网点，充分发挥基层案防工作力量，做好案件的上报、处置工作。
4、明确纪律，严肃问责，以持续的高压态势促进案防工作深入开展。严格执行案件责任追究制，前移案防关口，严肃追究违规责任，充分发挥案件问责的震慑、警示和教育作用。
市邮政局王宝明局长充分肯定了三季度的案防工作，并就如何抓好四季度全市邮政金融案防工作提出了几点意见：
1、健全制度，完善机制，切实加强做好案防工作的日常管理和考核。一要健全制度，结合区域实际，进行进一步细化和完善，认真梳理和整合，统一规范、统一标准，更便于基层的操作和执行；二要严格执行相关制度，督促从业人员遵守职业操守和行为规范，从源头上消除风险隐患；三要强化考核，严格按照“五不放过”的原则，确保问题整改到位。
2、加大投入，严密防范以科学的态度切实提升人防、物防、技防水平。
3、邮银联动、齐抓共管，以始终一家人的心态切实形成做好案防工作的强大合力。严格按照银监部门要求，将协调工作常态化、制度化，及时沟通、协调，做到目标统
一、步调一致，对出现的新形势、新问题，不断加强沟通和交流，为全市金融业务健康安全发展做出各自的努力。
第16篇：农村信用社案防工作心得体会
农村信用社案防工作心得体会
2011-07-08 00:12
农村信用社作为经营货币的特殊企业，防范和控制风险始终是最重要的工作，而内部控制又是控制风险的关键。因此加强内部管理和控制，对促进农村信用社稳健经营、走可持续发展之路起着十分重要的保证作用。近年来，农村信用社结合实际采取了一系列行之有效的内控措施，这对提高内控案防工作发挥了极其重要的作用，总体来说，内控案防的风险意识进一步得到了提高，内控机制得到了明显加强。但近期银监会转发的案件情况通报，再次向我们敲响了警钟，深有感触。
一、严明岗位职责，构建严密的控制机制
以制度管人是硬约束，以人管人是活约束，后者更加灵活有效。农村信用社作为金融企业，只有建立严明的岗位职责，利用互相之间的制约才能有效地加强内控机制。因此，在岗位设计上应坚持以下原则：一是体制原则。不论前台、后台，不论一线、二线，不论前勤、后勤，均应坚持审批、操作、监督三权分离，人员分离、职能分离，避免在控制环节中出现漏洞。二是程序牵制原则。业务流程的不同环节应由不同的人员完成，实行岗位牵制，按业务流程顺序操作，不能漏、逆操作程序，更不能无程序单人操作。三是责任牵制原则。不仅强调责、权、利相结合，更要强调岗位联保，责任连带，严防出现人情代替制度现象。
二、强化“人本控制”，构筑坚固的防范基础
人是内控体系建设的第一道关口，制度要靠人来执行，人的思想素质提高了，内控难题可以说就迎刃而解了。因此，我们要以“人本主义”作为构建内部控制机制的信条，营造良好的内控管理文化氛围。一是注重强化对干部职工的教育培训和引导。经常性地组织全体员工认真学习有关法律法规，帮助他们克服在内部管理和内控机制建设中存在的各种模糊认识，纠正各种偏差和错误认识，明确内控机制建设的指导思想以及在当前形势下加强内控建设的重要性、必要性和紧迫性。二是进一步加强对领导干部的管理。一个基层信用社负责人对内控机制的认识程度往往决定了该社的内部控制制度实施的有效性，对内控制度决不能出现“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象。因此，要端正基层管理者的思想认识，解决把重视建立规章制度，轻视落实规章制度的问题作为内控建设的一项重要工作来抓，增强基层负责人的内控意识和依法合规经营意识。三是注重加强对员工的思想政治教育。在教育内容上，以“荣辱观”立其志，以世界观、人生观、价值观固其本，以职业道德、社会公德、家庭道德引其行，通过思想政治教育努力增强全体员工爱岗敬业意识和遵章守纪意识。四是因材而用，合理岗位组合。在实际工作中，严格重要岗位人员的选拔标准和程序，把好用人关，坚持按照员工的素质高低、能力大小、性格特点等将其安排到合适的岗位上，使之与内部控制的要求相适应。
三、加强审计监察力度，建立严格的监督体系
建立内控案防的长效机制，要充分发挥内部监督的职能作用。一是采取以自控、互控防线为主。表现在事中控制，属预防型，由信用社主任、主办会计和一线牵制人员执行；监控防线以查为主，表现在事后的控制，属纠错型，是由职能部门来执行。但实际工作中，第一道防线没有得到有效加强，第二道防线没有真正到位，而再监督部门大有代替前二道防线作用的事实，目前综合业务风险预警系统的正式运行，能有效的改变这种局面，真正做到关口前移，切实防范风险。二是构筑有效监督机制。建立健全内部监督体系，在业务职能部门之间建立权力制衡、程序约束的内控机制，加强部门与部门之间、岗位与岗位之间以及员工之间的相互监督制约。对职能部门负责人、基层信用社主任、重要岗位人员，要通过实行轮岗、换岗、任期责任审计和离任审计等方式，强化监督约束机制。同时，还要正确处理授权与监督的关系、信任与岗位制约关系。如果只授权、不监督，则容易出风险、个人会腐败；如果不授权，只监督，则会死水一潭，影响业务发展。三是认真履行内控监督职责，层层抓落实。事后监督要做好对一线临柜人员的监督检查，信用社主任、主办会计要落实对一线临柜人员和事后监督工作的监督检查，联社职能部室要对信用社主任、主办会计、员工落实内控情况进行监督检查，联社稽核和监察部门对联社职能部室和信用社主任、主办会计、员工履行内控监督职责的再监督检查。在监督上既注重个人自律性监督，岗位间交换性监督，同时还补充起领导人员的突击性抽查监督和上级部门“回头看”监督，多筑几道监督防线，确保万无一失。
四、推进群防群控案防体系，着力建设长效机制
内控案防工作是一项系统性的工作，单靠某个部门是行不通的，在实际工作中应坚持以下原则：一是坚持求真务实的原则。所有涉及风险案件防控的工作都务必抓实，特别是在稽核检查上，无论是序时稽核，还是专项稽核，都要查实查透，从根本上保证稽核工作的质量和作用，要做到鞭辟入里，求真求实，真正履行好稽核岗位的职责和效用。二是坚持实事求是原则。对所有发现的问题，要彻底的查清楚，查明白，有问题的坚决揭露，有误会的坚决澄清，决不能息事宁人，隐瞒问题，更不能马虎行事，歪曲事实真理，冤枉好人。三是坚持依靠群众原则。高度重视并抓好信访举报工作，畅通信息渠道，对群众反映的问题、情况，要高度重视，认真查证，要依靠群众这条路线，把风险案件防范工作进一步推向深入。四是坚持常抓不懈的原则。农村信用社始终要把风险案件防控作为一项长期的、系统的、复杂的工程来抓，而不是时起时落，此起彼伏，要真正使案件风险防控与各项业务工作齐抓共管，齐头并进，防微杜渐，警钟长鸣，牢固树立依法合规经营的理念，建立起科学长效的防控机制，切实防范各类风险，真正实现农村信
用社又好又快发展。
第17篇：山西案防
邢亮喜在全省农信社2015年案防工作会议上的讲话（摘要）
——扎实做好案件防控工作 保驾护航转型提质发展
来源：《山西农村金融》 发表时间：2015-01-19 点击：54
（2015年1月13日）
一、客观看待2014年案防工作
（一）案防责任进一步落实。系统上下牢固树立“管业务必须管条线，管条线必须管案防”理念，明确防案控险第一责任，层层签订《案防责任书》，级级开展合规承诺，营造形成了横向到边、纵向到底、齐抓共管、防案控险的浓郁氛围。
（二）风险排查进一步强化。一年来，系统上下紧盯重点业务、重点岗位、重要制度、重要时段，惯例性开展“四排七防行动”、稽核安保“飞行检查”、员工异常行为排查，针对性对信贷、新业务、银行卡等业务进行了79项风险排查，滚动式施行存款专项检查，定向式进行信访核查，全覆盖组织决算与基建项目专项审计，持续保持了防案控险的高压态势。
（三）内控体系进一步完善。全省农信社坚持把“安全第一，内控至上”作为案防工作的核心，老问题出新文件，运营新业务制度先行，制定、修缮了会计业务印章、同业账户、对账、柜员、财务预算、清算及固定资产贷款等39项内控制度，扎紧了案防“篱笆”；将不良贷款听证问责工作作为“一号工程”，全员上阵，分批验收，掀起了“合规风暴”；创新推行内部控制评价，查补规制流程，校正执行偏差，强健内控管理，有效提升了县级行社的银行治理水准；指导、督促全辖22家开展理财业务的机构进行了事业部制改革，所有县级行社进行了同业业务专营部制架构设置，筑起了表内表外业务风险隐匿、转移和传染“防火墙”。
（四）“技防”水平进一步提升。我们把强化技控建设作为防案控险的重要方面，集中人力、物力、财力，相继上线运行了人行二代支付、信贷管理、事后监督、远程授权和风险预警、征信、反洗钱系统，优化了综合业务系统，建成了异地灾备系统，加快了数据新中心建设步伐，实现了IT治理能力与风险控制能力的“双提升”。
二、清醒认识当前的案防形势 案件防控与业务发展相伴相生，如影随形。尽管全省上下“持之以恒抓案防”，齐抓共管保安全，做了大量工作，但是我们也要清醒认识到当前案防工作面临的形势与存在的不足：
从外部看，经济下行孽生风险传染压力不断加大。当前，世界经济仍处在国际金融危机后的深度调整期，总体复苏疲弱态势难有明显改观。我国结构调整阵痛显现，部分经济风险显现。而我省情形更为特殊。经济下行，煤焦铁铝等主导产业陷入困境，各种非法融资活动猖獗活跃。政治重构，全省正处于革弊清风、净化政治生态的非常时期。同时，随着经济转轨、社会转型，各种社会矛盾日益集中、复杂、尖锐，治安防恐形势面临前所未有的压力和挑战。
从同业看，银行业案件风险呈现反弹增多趋向。随着经济形势变化，全国银行信用风险上升，各种违规经营趋向抬头。据监管部门披露，银行业机构有的员工直接参与民间融资，有的出借身份充当融资 “中介”；还有的，出借营业场所为融资双方面谈签约提供“环境”。更有甚者，与外部人员里勾外连，默认虚假法人，默许虚假资料，“帮助”企业获取贷款，引发骗贷案件风险。因此，系统上下必须时刻保持高度警惕，居安思危，防患未然。
从内部看，系统治理薄弱诱发风险持续增多。近年来，全省农信社各项业务快速发展，整体经营管理水平迈上了新的台阶。但从监管通报来看，主要监管指标长期在低位徘徊，不良贷款反弹上升，IT治理不完善，高风险机构数量多、覆盖广、化解慢，随着存款利率市场化逐步实施、存款保险制度渐行渐近，监管标准日趋严格，将对农信社的防案控险能力造成不可避免的冲击。故此，大家必须清醒头脑，始终做到经营与防案并重、发展与控险并举，不懈不怠，扎实推进案防工作。
三、统筹做好今年的案防工作
中央经济会议指出，伴随着经济增速下调，各类隐性风险逐步显性化，必须标本兼治、对症下药，建立健全化解各类风险的体制机制。这就要求我们主动适应经济新规律，把握案防新常态，更新理念，转变方法，强化风险防控。
（一）继续强化案防压力传导。各级机构作为案防责任主体，要层层签订案防责任书，级级落实案防职责，社社传递案防压力。党委（党组）书记要牢固树立“抓好案防是本职，不抓案防就是失职、抓不好案防就是渎职”的理念，切实承担案件风险防范第一责任，重要工作亲自部署、重大问题亲自过问、重点环节亲自协调、重要事项亲自督办，种好自己的“责任田”。纪委（纪检组）要真正担负监督责任，经常进行检查监督，严肃查处亵职渎职行为，协助党委抓好风险防控；班子其他成员要认真履行“一岗双责”，抓好分管范围内的案件防控工作，绝不能停留于“唱好”开会、讲话、签责任书三个“样板戏”，而对于风险防控疏于管理、疏于监督、疏于防范。省联社将出台案件风险约谈制度，对于一般风险由案治办办公室主任主持，发现较大违规问题由纪委书记主持,严重违规及风险事件由主要领导亲自主持，切实增强防案控险责任制的威慑力，真正使县市党委（党组）一班人明责履责、履职尽责。
（二）继续强化案防举措落实。合规夯基础、联动强内控、纠改促提升“三大举措”与员工联保、易位排查、案防例会、违规积分、案防日志、信息科技“六项抓手”是全省农信社案防工作的经验总结，是落实“六防”（“人防”与“机防”相结合、“内防”与“外防”相结合、“全面防”与“重点防”相结合）思路的重要方法，各级各机构一方面要理解内涵。深入领会三大举措、六项抓手防人、防事、防空档、联责、联业、联服务的内涵实质，紧扣其规范操作、条线联动、系统整改、强健内控的核心要义，持续坚持，统筹落实，密织防控网，扎紧“篱笆墙”；另一方面要持续坚持。要继续引深推进标杆引路、对标管理，例会联动、展评通报，整编案例、以案说法等工作方法，潜绩实作，真抓实促，久久为功，不断夯基固本，提升防控能力；再一方面要典型带动。统筹运用三大举措、六项抓手，积极创建规范管理行社、合规示范网点、零差错柜员（营业经理）、零不良客户经理，稳中求进，以量变推进质变，从源头筑牢防控堤坝。
（三）继续强化案防风险排查。案治办要充分发挥统筹协调作用，督促各级各机构各条线将风险排查工作与“两个加强、两个遏制”专项检查相结合，严肃法纪，从严治社，坚决守住风险底线。一是要严格自律排查风险。各级业务经营机构、业务管理部门作为业务的直接经办者、规章制度的执行者，操作风险的所有者，必须明晰风险排查第一责任，紧扣重点业务、重要环节、重要制度高频率高密度开展自律检查，防范好本专业领域的风险；要紧盯重点时段、重点岗位、重要人员等薄弱环节，定期进行要害部位、员工异常行为排查，不断识别、评估、控制、发现、排除风险点，持续提升自我评估、自我检查、自我整改、自我培训、自我风险控制的能力；二是要矢力开展合规检查。各级法律合规部门及业务条线部门履行内部控制和操作风险管理职能的职位作为合规风险的守控者，要立足增强内部控制的有效性，持续加大对一线部门的设计、管理、指导、检查和监督力度，确保制度流程精细健全、科学易行、切实贯彻；三是要围绕战略监督评价。纪检监察、稽核部门要改进履职手段，提升履职素能，充分依托自身的技术优势和独特视角，站位“转型提质”战略全局，积极开展效能监察，不断引深内控评价，确保经营行为和业务流程严格遵循内控制度，形成监督合力。四是要加大责任追究力度。各级各机构要以严的纪律要求、严的处罚标准、严的执纪力度，剖根问责，从严追究，让违法违规违纪者受到应有的处分，确保各项内控制度刚性运行。
习近平提出明年经济工作总体要求和五大任务
来源：摘自新华网 发表时间：2014-12-12 点击：570 核心提示：2015年经济工作总体要求为，坚持稳中求进工作总基调，坚持以提高经济发展质量和效益为中心，主动适应经济发展新常态，保持经济运行在合理区间，把转方式调结构放到更加重要位置，狠抓改革攻坚，突出创新驱动，强化风险防控，加强民生保障，促进经济平稳健康发展和社会和谐稳定。会议提出了明年经济工作的主要任务：
1、努力保持经济稳定增长；
2、积极发现培育新增长点；
3、加快转变农业发展方式；
4、优化经济发展空间格局；
5、加强保障和改善民生工作。
中央经济工作会议12月9日至11日在北京举行。习近平在会上发表重要讲话，分析当前国内外经济形势，总结2014年经济工作，提出2015年经济工作的总体要求和主要任务。
会议认为，世界经济仍处在国际金融危机后的深度调整期，明年世界经济增速可能会略有回升，但总体复苏疲弱态势难有明显改观，国际金融市场波动加大，国际大宗商品价格波动，地缘政治等非经济因素影响加大。要趋利避害、顺势而为，防范各类风险。
会议指出，2015年是全面深化改革的关键之年，是全面推进依法治国的开局之年，也是全面完成“十二五”规划的收官之年，做好经济工作意义重大。总体要求是：全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，坚持稳中求进工作总基调，坚持以提高经济发展质量和效益为中心，主动适应经济发展新常态，保持经济运行在合理区间，把转方式调结构放到更加重要位置，狠抓改革攻坚，突出创新驱动，强化风险防控，加强民生保障，促进经济平稳健康发展和社会和谐稳定。
会议提出了明年经济工作的主要任务。
一、努力保持经济稳定增长。关键是保持稳增长和调结构之间平衡，坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的总体思路，保持宏观政策连续性和稳定性，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。积极的财政政策要有力度，货币政策要更加注重松紧适度。要促进“三驾马车”更均衡地拉动增长。要切实把经济工作的着力点放到转方式调结构上来，推进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，逐步增强战略性新兴产业和服务业的支撑作用，着力推动传统产业向中高端迈进。要高度关注风险发生发展趋势，按照严控增量、区别对待、分类施策、逐步化解的原则，有序加以化解。
二、积极发现培育新增长点。我国存在大量新的增长点，潜力巨大。发现和培育新的增长点，一是市场要活，使市场在资源配置中起决定性作用，主要靠市场发现和培育新的增长点。二是创新要实，推动全面创新，更多靠产业化的创新来培育和形成新的增长点，创新必须落实到创造新的增长点上，把创新成果变成实实在在的产业活动。三是政策要宽，营造有利于大众创业、市场主体创新的政策环境和制度环境，政府要加快转变职能，创造更好市场竞争环境，培育市场化的创新机制，在保护产权、维护公平、改善金融支持、强化激励机制、集聚优秀人才等方面积极作为。
三、加快转变农业发展方式。解决好“三农”问题始终是全党工作重中之重，必须继续夯实农业稳定发展的基础、稳住农村持续向好的局势，稳定粮食和主要农产品产量，持续增加农民收入。要坚定不移加快转变农业发展方式，尽快转到数量质量效益并重、注重提高竞争力、注重农业技术创新、注重可持续的集约发展上来，走产出高效、产品安全、资源节约、环境友好的现代农业发展道路。要深化农村各项改革，完善强农惠农政策，完善农产品价格形成机制，完善农业补贴办法，强化金融服务。要完善农村土地经营权流转政策，搞好土地承包经营权确权登记颁证工作，健全公开规范的土地流转市场。要完善职业培训政策，提高培训质量，造就一支适应现代农业发展的高素质职业农民队伍。
四、优化经济发展空间格局。要完善区域政策，促进各地区协调发展、协同发展、共同发展。西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先的区域发展总体战略，要继续实施。各地区要找准主体功能区定位和自身优势，确定工作着力点。要重点实施“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略，争取明年有个良好开局。要通过改革创新打破地区封锁和利益藩篱，全面提高资源配置效率。推进城镇化健康发展是优化经济发展空间格局的重要内容，要有历史耐心，不要急于求成。要加快规划体制改革，健全空间规划体系，积极推进市县“多规合一”。要坚持不懈推进节能减排和保护生态环境，既要有立竿见影的措施，更要有可持续的制度安排，坚持源头严防、过程严管、后果严惩，治标治本多管齐下，朝着蓝天净水的目标不断前进。
五、加强保障和改善民生工作。坚持守住底线、突出重点、完善制度、引导舆论的基本思路，多些雪中送炭，更加注重保障基本民生，更加关注低收入群众生活，更加重视社会大局稳定。做好就业工作，要精准发力，确保完成就业目标。要更好发挥市场在促进就业中的作用，鼓励创业带动就业，提高职业培训质量，加强政府公共就业服务能力。扶贫工作事关全局，全党必须高度重视。要让贫困家庭的孩子都能接受公平的有质量的教育，不要让孩子输在起跑线上。要因地制宜发展特色经济，加大对基本公共服务和扶贫济困工作的支持力度。要更多面向特定人口、具体人口，实现精准脱贫，防止平均数掩盖大多数。
会议要求，要加快推进改革开放。要敢于啃硬骨头，敢于涉险滩，敢于过深水区，加快推进经济体制改革。要围绕解决发展面临的突出问题推进改革，推出既具有年度特点、又有利于长远制度安排的改革举措，继续抓好各项改革方案制定。要加快行政审批、投资、价格、垄断行业、特许经营、政府购买服务、资本市场、民营银行准入、对外投资等领域改革，使改革举措有效转化成发展动力。要尊重和发挥地方、基层、群众首创精神，从实践中寻找最佳方案。要抓好改革措施落地，狠抓落实，强化责任，加大协调力度。要强化督促评估，落实督办责任制和评估机制，让群众来评价改革成效。推进国企改革要奔着问题去，以增强企业活力、提高效率为中心，提高国企核心竞争力，建立产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度。
会议要求，面对对外开放出现的新特点，必须更加积极地促进内需和外需平衡、进口和出口平衡、引进外资和对外投资平衡，逐步实现国际收支基本平衡，构建开放型经济新体制。要完善扩大出口和增加进口政策，提高贸易便利化水平，巩固出口市场份额。要改善投资环境，扩大服务业市场准入，进一步开放制造业，推广上海自由贸易试验区经验，稳定外商投资规模和速度，提高引进外资质量。要努力提高对外投资效率和质量，促进基础设施互联互通，推动优势产业走出去，开展先进技术合作，稳步推进人民币国际化。
会议强调，做好明年经济工作，要立足社会主义初级阶段基本国情，毫不动摇坚持以经济建设为中心，一心一意谋发展，咬定青山不放松，把我们自己的事办好。要精心谋划用好我国经济的巨大韧性、潜力和回旋余地，依靠促改革调结构，坚持不懈推动经济发展提质增效升级，努力做到调速不减势、量增质更优。要合理确定经济社会发展主要预期目标，保持区间调控弹性，稳定和完善宏观经济政策，继续实施定向调控、结构性调控。以政府自身革命带动重要领域改革，以大众创业、万众创新形成发展的新动力。要协调拓展内外需，同步推进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，加强对实体经济的支持，大力加强生态环境保护，更加重视民生改善和社会建设，切实增强内需对经济增长的拉动力，实施新一轮高水平对外开放，保持经济中高速增长，推动经济发展迈向中高端水平。
省联社召开2015年第一次案防例会
来源：《山西农信》 发表时间：2015-01-08 作者：魏鑫 点击：572 1月7日，省联社召开2015年第一次案防例会，讨论《2015年案防工作要点》，研究全年案防工作会议相关事项，安排近期案防工作重点。省联社总审计师袁思义主持会议并作总结讲话。
会议强调，岁末年初，春节前后是案件高发期，也是防案控险的关键期。全省上下要居安思危、未雨绸缪，坚持大案防、大联动思路，牢记崔联会书记、理事长“管业务必须管条线，管条线必须管案防”的要求，持续保持防案控险高压态势；要扎实推进“两个加强、两个遏制”专项检查自查与抽查阶段工作，并且按部门、分条线列出“整改清单”，督导县级机构进行全面整改，彻底排查整治风险隐患；要结合年度案防工作整体安排，紧盯重点岗位、关键环节、薄弱部位，纵横联动，上下协调，内查违规，外防侵害，合力防控案件，确保全省农信社平安稳健运行。
省联社召开2015年案防工作视频会
——邢亮喜主任提出案防工作具体要求
来源：《山西农信》 发表时间：2015-01-14 作者：李明辉 点击：308 1月13日，省联社召开全省农信社2015年案防工作视频会议。省联社主任邢亮喜出席并提出具体要求。省联社总审计师袁思义主持。山西银监局综合业务监管处副处级监管员席明东参加会议。
会议通报了2014年案防工作情况，表彰了案防先进单位与个人；详细解读了《2015年案防工作要点》，在认真分析目前案防形势基础上，对2015年案防工作进行了全面部署。 会议明确，2015年案防工作的总体要求是：紧紧围绕“转型提质”战略部署，坚持标本兼治、治标为先既定方针，坚守底线，前移关口，传导压力，“六防”结合建机制，纵横联动排风险，齐抓共管保安全，扎实做好防案控险各项工作，确保责任性案件零发案率，为全省农信社建设现代金融企业集群保驾护航。在明晰控险职责，强化案防管理方面，要强化压力传导，健全管理体系，落实“三长”职责；在坚持有效做法，提升案防质效方面，要坚持示范引领，密切沟通协调，引深“以案学法”，提升“技控”水平；在筑牢“三道”防线，守住案防底线方面，要严密组织风险排查，加强合规风险管理，持续开展监督检查；在严格考评管理，夯实案防基础方面，要全面施行内控评价，严格违规整改考评，定期开展案防考评，确保案防工作取得实效。
邢亮喜主任指出，要客观看待2014年案防工作，过去一年，全省农信社认真贯彻山西银行业案防安保工作会议精神，按照年初工作会议部署，结合“制度执行年”安排，紧紧围绕“转型提质”主题，坚持标本兼治、治标为先方针，严守不发生责任性案件与大的风险防控底线，“六防”结合，建机制，排风险，保安全，使案防责任得到进一步落实、风险排查得到进一步强化、内控体系得到进一步完善，“技防”水平得到进一步提升，卓有成效地推进了全省农信社的案防工作。
邢亮喜主任要求，要在清醒认识当前的案防形势的基础上，统筹做好今年的案防工作。一是要继续强化案防压力传导。各级机构要层层签订案防责任书。党委（党组）书记要牢固树立“抓好案防是本职，不抓案防就是失职、抓不好案防就是渎职”的理念，切实承担案件风险防范第一责任。纪委（纪检组）要真正担负监督责任，严肃查处亵职渎职行为，协助党委抓好风险防控；班子其他成员要认真履行“一岗双责”，抓好分管范围内的案件防控工作。省联社将出台案件风险约谈制度，增强防案控险责任制的威慑力。二是要继续强化案防举措落实。各级各机构一方面要深入领会三大举措、六项抓手防人、防事、防空档、联责、联业、联服务的内涵实质，紧扣其规范操作、条线联动、系统整改、强健内控的核心要义，持续坚持，统筹落实；另一方面要继续引深推进标杆引路、对标管理，例会联动、展评通报，整编案例、以案说法等工作方法，不断夯基固本，提升防控能力；再一方面要统筹运用三大举措、六项抓手，积极创建规范管理行社、合规示范网点、零差错柜员（营业经理）、零不良客户经理，从源头筑牢防控堤坝。三是要继续强化案防风险排查。要充分发挥案治办统筹协调作用，督促各级各机构各条线将风险排查工作与“两个加强、两个遏制”专项检查相结合，严肃法纪，从严治社，坚决守住风险底线。同时，各级业务经营机构、业务管理部门要严格自律排查风险，紧扣重点业务、重要环节、重要制度高频率高密度开展自律检查，紧盯重点时段、重点岗位、重要人员等薄弱环节，定期进行排查；各级法律合规部门及业务条线部门要矢力开展合规检查,持续加大对一线部门的设计、管理、指导、检查和监督力度；纪检监察、稽核部门要围绕战略监督评价积极开展效能监察，不断引深内控评价，确保经营行为和业务流程严格遵循内控制度，形成监督合力；各级机构要加大责任追究力度，让违法违规违纪者受到应有的处分，确保各项内控制度刚性运行。
袁思义总审计师就贯彻会议精神提出要求，一是要周密安排部署。要将防案控险工作始终与业务经营同安排、同落实、同检查、同考核；要抓住主要矛盾，紧 盯重要线索，聚焦风险环节，研讨治理对策，制定防控细则，严查深查早查，遏制违规。二是要严明责任约束。条线部门要勇于担当自律责任，不断增强“自己管自己”的能力；市级机构要积极强化属地责任，防患未然；县级机构要充分履尽主体责任，合规经营。要结合“两个加强、两个遏制”与“整风肃纪”专项检查，确保经营行为和业务流程严格遵循内控制度。三是要坚决守住“不发生责任性案件和大的风险”底线。要给力“双基”，夯实基础管理，精细基本制度，强化内控评价，提升“机控”水平；要着力“双本”，严格资本约束，倡导人本管理，坚持问题导向，厉行约谈制度，不断巩固听证问责惩处成果；要施力“双新”，审慎上线新产品，规范运营新业务，“栅栏”防护表外创新，严防风险蔓延交叉；要齐力发挥视频监控与集中授权系统功能，普及数字系统，推动全省联网，加强即时处理，引深分析处理，扩大综合处理，规范制衡管理，坚决纠正监控外包管理，构筑起防控风险和案件的坚固防线。同时，要做好岁末年初春节前后防案控险工作，确保系统上下过一个安全、廉洁、祥和、喜庆的节日。
省联社案治办成员处室负责人及联络员在主会场参加。市县两级机构主要负责人、网点负责人及受表彰的先进个人在分会场参加。
省联社部署“两加强、两遏制”专项检查
——省联社主任邢亮喜提出具体要求
来源：《山西农信》 发表时间：2014-12-26 作者：李明辉 点击：725 12月25日，省联社召开“两加强、两遏制”专项检查动员部署视频会。省联社主任邢亮喜出席并作动员讲话。省联社总审计师袁思义主持。省联社工会主席李马全及山西银监局农金一处调研员董晚枝出席。省联社案治办成员处室负责人，各市级机构主要负责人在省联社主会场参加，各县级机构及相关部门负责人在分会场参加。
邢亮喜主任在讲话中对专项检查工作提出了具体要求，他指出，全系统要高度重视，统一认识。严格要求，认真自查，彻底整改，扎实开展。要加强领导，明确责任。要分层成立“一把手”挂帅的专项检查领导组，精心组织安排，细化工作方案，明晰工作重点，确定专门部门牵头开展自查和配合检查。要严肃问责，强化效果。凡是自查中发现的违规经营问题，一律要依法依规进行严肃的责任追究和处罚、处理，做到发现一起，查处一起；凡是涉嫌违法犯罪的行为，一律要依照相关程序及时移送司法部门；凡是自查未发现的、经监管部门抽查发现的问题，一律要从严追究自查责任。要按时推进，及时报告。要严格按照《方案》时间安排，按要求报送自查工作方案，自查报告和整改方案，整改结果和内部责任追究情况。凡迟报、漏报、“缩水”上报的，将严肃追究属地领导责任。
袁思义总审计师要求，各级各部门一要把握要点，关注重点人和关键岗位以及重点业务领域是否存在新发生的违法违规行为。二要把握政策。三要把握进度。组织专门力量，统筹兼顾，有序安排，边查边改，即查即改，不留死角。
山西银监局农金一处调研员董晚枝就专项检查的重要意义、内容步骤进行了解析指导，同时对专项检查工作提出要求：要认清形势，提高认识；领导要重视，周密部署，扎实做好自查自纠工作；重点是要强化问责，依法查处。
会议还对全省农信社开展“两加强、两遏制”专项检查实施方案作了详细解读。
第18篇：案防题库
案件防控及安全保卫培训考试题库
一、单选题
1.2009年至2011年、银监会三年规划和目标包括：（A） A.规范 强化 提升 B.规范 加强 提升 C.规范 强化 提高
2.中小金融机构对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”和“一案四问责”制度。其中“上追两级”是指：（A） A.发案机构的上级主管部门和法人机构 B.发案机构的上级主管部门和分管部门 C.发案机构的上级业务部门和主管部门
3.为切实推动全区农村信用社案件专项治理工作有效开展，2008年6月1日至9月8日，自治区联社在全区范围内组织开展案件专项治理 专项行动。（ C ） A.百日排雷 B.深度排查 C.百日查防 D.治理商业贿赂。
4.2011年总结提升阶段分为几个内容？（ A ） A.5个 B.6个 C.7个
5.突发事件和案件应急处置步骤。( A ) A.启动应急预案，应急响应，风险预后。 B.控事态，启动应急预案，应急响应。 C.处置准备，启动应急预案，应急响应。
6.分管安全保卫工作负责人离任稽核重点内容的第五项是 是否建立并严格执行突发事件报告制度和 制度。（ B ） A.防抢防暴处置预案 B.风险处置预案 C.防水防火处置预案
7.各级农村合作金融机构 是安全保卫工作第一责任人，负责领导、部署.监督本单位和辖区机构的安全保卫工作。（ A ） A.理（董）事长 B.监事长 C.分管主任 D.保卫部经理
8.信用社安全保卫工作制度规定：凡有金库的单位必须坚持 小时守库值班制度，严格执行双人以上（含双人）武 装守库制度。（A）
A.7×24 B.7×12 C.5×24 D.7×8
9.运钞途中遭到犯罪分子袭击时，押运员一般按照“ ”的原则处置。( A ) A.先示警、后自卫 B.先自卫、后示警 C.先鸣枪、再自卫 D.打110报警
10.联社保卫部门按月对所辖网点监控操作、使用、管理、监督检查.记录等情况进行一次检查监督；联社分管领导必须每季至少进行 抽查。（ A ）
A.一次 B.二次 C.三次 二.多选题
1.内控制度的四项制度包括：(ABCD) A.干部交流 B.岗位轮换 C.强制休假.D.亲属回避 E.案件防控联席会议 F.信访举报 2.内部监督机制方面（ ABC ） A.实施会计委派 B.完善稽核体系 C.加大检查整改力度。
3.自治区联社2010年强化阶段主要开展活动：（ABCDE） A.百案跟踪检查集中行动 B.内控和制度执行年活动
C.合规文化建设年活动 D.经济联保责任制推行。 E.“三法一指引”活动 F.三自一承诺。
4.2011年度在完善内控制度建设应该。(ABC) A.开办一项业务 B.出台一项制度 C.建立一项流程 D.组织一次学习
5.信用社安全保卫工作制度要求：营业人员要熟知。（ ABC ） A.安全制度 B.报警电话 C.防范应急措施 D.业务知识 三.判断题
1.在2005年度，银监会提出了防范操作风险的“十三条意见”，案件综合治理长效机制的“十项措施”、“十个联动建设”: （√） 2.库房钥匙管理，坚持“库匙分管，平行交接”原则。一名管库员只能掌管一把钥匙（密码），不得接触另一把钥匙（密码）。替班人员可以随意接替任意一把钥匙。（×）
错误，替班人员只能固定接触其中一把钥匙。《内蒙古农村信用社核心业务系统业务操作规程》第二十九条。 3.信用社安全保卫工作制度规定使用武器前应当沉着冷静地判明情况，除遇到特别紧迫的情况外，应当先进行口头警告或朝天鸣枪警告；警告无效或非开枪不能制止时，应力争 击毙。（×）
（错误，应力争不击毙）
4.农村信用社各级保卫部门在本单位领导下开展工作，同时接受上级保卫部门和当地公安机关等有关部门的指导.检查和监督。（√） 5.安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。（√） 四.名词解释
1.金融犯罪：是指违反金融法律制度，严重破坏金融秩序或者金融关系，造成严重的社会危害，依照金融刑法应当受到刑罚处罚的行为。2.银行营业场所：各银行机构办理现金出纳、有价证券业务.会计结算业务的物理区域。包括营业厅（室）、与营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。
3.安全保卫风险等级：银行工作人员、现金、有价证券.重要凭证及相关设施等在营业场所环境中可能受到的危害程度。
4.防护级别：为保障银行工作人员、现金、有价证券.重要凭证及相关设施等的安全，银行机构对不同风险等级营业场所采取的相应安全防范措施的程度。5.业务库：指银行机构为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房。其保管的现金是为保证正常营业的准备金，是
银行营运资金的组成部分。它经常处于有收有付的周转状态，属于流通中货币的一部分。 五.解答题
1.产生职务犯罪的主要原因 ？ 答案：（1）政治素质低。 （2）法制观念淡薄。 （3）特权思想严重。
（4）工作机制和管理方式尚待完善。 （5）监督制约机制松懈，制度流于形式。 2.安全保卫风险防控主要包括那些方面？
答案：金库管理、解款押运、枪支弹药、营业场所安全 3.案件责任追究方式包括哪些内容？
答案：1.纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、开除；2.经济处理：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；3.其他处罚：包括：批评教育、组织处理、变更劳动关系。 4.安全保卫工作主要包括那些内容？
答案：金库管理、库款押运、营业场所的安全以及枪 支弹药管理等内容。
5.安全保卫工作的基本任务是什么？ 答案：农村信用社安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。 六.论述题
1.论述我区农信社案件防控的风险现状 2.解述案件防控责任追究的有关要求 1.一案四问责；2.双线问责；3.上追两级。 3.解述安全保卫风险一般分为哪两大类 答：安全保卫风险一般分为案件.事故两大类。
案件：主要包括监窃案、抢劫案、诈骗案、涉枪、绑架、爆炸六类。 事故：是指单位发生的安全保卫责任件事故和自然灾
害事件，如火灾、水灾、车辆事故、计算机事故、电力事故、筑建坍塌等，它涉及银行人、财、物等各个方面，直接危及员工生命、银行资金及财产安全，对社会、经济、金融秩序带来直接影响。 4.预防金融系统职务犯罪的对策措施
（1）加强思想道德教育，不断提高金融队伍素质。（2）深化金融体制改革，建立控制金融行为的有效机制。（3）健全内控制约机制，严格落实各项规章制度。（4）把好进人用人关，公平竞争选用人才。（5）加强领导和协作，加大打击力度 5.论述案件防控长效机制建设
（1）公司治理方面：规范公司治理机制，完善风险管 理构架，强化业务流程管理，推进合规文化建设。（2）内部控制机制方面：完善内控制度建设，强化岗位流程制约加强重点环节制约，持续内控制度评价。（3）内部监督机制方面：实施会计委派，完善稽核体系，加大检查整改力度（4）用人管理机制方面：完善劳动用工制度，提升全员素质，加大人员管控力度，科学制定薪酬分配制度。（5）技防安全设施方面：加快电子化建设，加大安全设施投入。（6）责任追究制度方面。（7）应急处置机制方面。（8）信息披露机制方面
（9）协调联动机制方面 七.案列分析题
案例一： N银行特大金库盗窃案 1.案件基本情况
2007年4月14日，H省H市N银行金库发生一起特大盗窃 案，被 盗现全人民币近5100万元，全库被盗一时震惊全国。经警方不懈努力，4月19日两名主要犯罪嫌疑人任某、马某被抓获。两名犯罪嫌疑人均为该银行全库管理员。 2.案件分析
该案充分暴露出该行在资金安全防范.制度执行.人员 管理和职业素质教育等方面存在严重缺陷。
(1)未严格执行金库守卫及管理制度，定期查库制度形同虚设，在全库现金的日常管理中存在巨大的疏漏，使犯罪分子轻易得手。 (2)用人不当，使用\"九种人\"担任金库守卫人员，形成监守自盗。 (3)风险.法律意识浅薄。任某.马某作案都是先切断电源，使异地监控无法实施后再盗取库款。
（4）监管监督制度没有落实被发现，是这桩案件透漏出来的最大漏洞。
（5）管库人员可以随意携带物品或外部人员进.出入库。 （6）未按照现金管理制度，每日大额现金上缴人行。 案例二： 歹徒抢营业室未遂 1.案件基本情况：
2007年6月8日下午13时45分左右，两名歹徒进入某分社营业厅。其中一名歹徒直奔柜台东侧，将一枚手雷放入柜台钱槽内声称“取钱”，当时临柜人员王某觉得放在钱槽内的不像存折或支票，就问：“取什么钱”？歹徒说：“抢银行，快拿钱，否则炸死你”。这时王某低头一看，一个球状黑灰色椭圆型物体，上面有网络图形，一根拉线在歹徒手里，她意识到是手雷，急忙蹲下并按响了报警喇叭。与此同时，另一名营业员延某同志，听到“抢银行”三个字，也急忙抬起头，见另一名歹徒手持双管枪正对着他，他反应灵敏，急忙按响了110联网报警器，并拿起手机与社主任联系。歹徒听到报警器喇叭的响声，慌了手脚，一名歹徒拿起手雷，另一名歹徒也将双管枪装入编织袋内，跑出营业厅。歹徒在营业厅外，从编织袋拿出枪向营业室玻璃开了一枪后逃跑。由于该分社安全保卫设置齐全，且临柜人员临危不惧.机智果断，正确及时地采取了报警应急措施，成功地堵截了一起持枪抢劫案。除营业室玻璃被打成多处小孔外，人员、财产未受任何损失。此案尚未侦破。 2.案件分析
（1）加强营业网点的建设。要舍得花小钱保大钱，使每一个营业网点基础设施达到标准化。
（2）营业人员安全防范意识和防范技能个提高，熟练掌握突发案件应急预案。
案例三： 某联社发生千万元案件案例 1.基本案情
2008年8月5日， 某联社审计人员在进行贷款业务检查时，发现 辖属一信用社主任古某违法违规挪用信用社和储户资金，涉案金额巨大，经公安机关立案侦查， 2008年3月至8月，古某利用担任信用手土主任之便，分别多次自己或指使他人采取无折(卡)转取客户资金、虚存挪用信用社资金并抹胀.骗取信用社业务公章等手段，以个人名义向客户出具加盖信用社公章的借条，私自向客户高息借用资金案发时，借用、挪用资全涉案金额共计350万元 2.案件分析
综合分析古某案件，暴露出县联社内部控制管理存在严重漏洞，制度执行力不足，重要岗位用人失察，监督制约形同虚设，员工法制观念淡薄，职业道德.遵纪守法教育缺失，合规操作和风险防范意识差，案件防控治理不到位，风险排查不彻底，案件防控措施没有落实到位
第19篇：案防述职
2012年年度案件防控治理个人述职
2012年我根据总行文件精神要求，全面落实“防范操作风险13条” 意见，结合本人自身岗位和内控岗位制约，对内控和案防制度加强执行力，并严格落实案防要求，切实履行案防职责，将责任细化到个人，有效地防范了风险，实现了2012年全年无案件、无重大责任事故的阶段性目标。主要采取的措施和做法是：
一、加强业务学习，封堵风险源头。我支行不定期的召开会议，在会上对于新的业务及总行下达的新文件进行集中学习，并要求每位员工做到熟练操作，从业务操作上控制风险的发生。对年初总行提出的风险点的提示及防范措施，我支行在会议上经常严格强调，要求员工严格按照风险点的防范措施执行，特别是银行卡开户和大额现金存取业务，以及对公开户，严格按照要求执行，多次强调要对客户进行个人身份核查后才能办理相关业务；注重操作风险，任何时候都把案件防范工作放在第一位。
二、掌握员工思想、行为动态。我经常通过与员工谈心，深入了解员工社交圈、朋友圈，走访其亲属、家人等多种方式，深入了解员工的思想、行为动态，及时了解他们的想法，及时、敏锐地捕捉到了员工的行为信息，细致、全面、准确的掌握了员工8小时之外的行为动态，不但从心理上辅导员工，同时尽可能的为员工解决生活上的难题。树立每个员工的主人翁意识，主动参与防范风险。对于经常出差错的员工，我会找个适当的时间与其交流，了解原因，解除他的心理负担，使其在工作的时候不分心，有效的防范了风险。
三、采取有效措施防范电话诈骗。对来办理业务的客户，要求员工做到提示客户保护好自己的密码，若是大额汇款，则一定要了解客户汇款的用途，同时提醒客户不要相信陌生的电话。在我行的ATM机等电子设备处，都设有安全提示。
同时我要求大堂保安及时了解客户需办理的业务，并做到风险提示，敏锐观察办理业务客户的动态，对于表现异常的客户特别关注，及时跟进了解情况，以免让客户上当受骗。
四、严格履行岗位职责，认真执行出纳制度，认真准确、及时、真实、完整的办理每一笔现金收付业务，合理安排库存留量，做好现金的上缴下拨工作，提高现金的使用率。掌握残缺币的兑换方法，正确办理残缺币的兑换，提高流动中人民币的清洁度。将完整、清洁和残币分别按要求墩齐、捆紧、及时上缴。在存取款注意鉴别票币的真假，发现假币坚决给予没收，并登记在册。同时传授客户如何判别真假币。能够坚持轧帐制度，做到帐、簿、款相符。严格执行长、短款，发现差错及时汇报、处理。按要求做好库房管理工作，保证库房内无潮湿、无虫咬。对于点钞机器设备，不定期的进行清理、保养、维护，确保设备正常使用。
五、强化内控建设，狠抓制度执行力，切实防范和化解各类风险。
一是实行每周三学习日制度，及时传达并督促贯彻落实案件专项治理工作会议精神，共同学习业务规章制度，规范操作、防范风险。尤其针对总行下发的案例认真学习，讨论，集思广益，听取员工心声，把案件防范切实落到实处。
二是规范了员工岗位轮换和强制休假制度，明确客户经理职责，有效防范信贷人员操作和道德风险。截止至2012年年底我行员工强制休假率达95%，同时每周召开信贷例会，学习总行相关制度，总结客户经理工作情况，狠抓信贷队伍建设。
三是弘扬合规文化，要求客户经理和柜面人员做好自查自纠，在实际工作中以合规为前提办理每笔业务。每个月我至少一次到柜台了解柜台业务操作情况，核对库存，防范柜台操作风险，确保了2012年全年无业务差错、案件。
下一步工作开展计划
1．进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。要求每位员工充分认识案件防范工作的重要性，对每个月进行一次突击自查，使员工紧绷案件防范这根弦，确保案件防控工作取得实效。
2．加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，要求员工要高度重视，认真对待。及时将检查发现的问题向有关部门进行反馈，起到督促整改，促进业务管理再上台阶。对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点在整改的同时，采取措施，研究解决当前在业务管理中存在的问题，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。
3．本人已认真学习了内控和案防执行活动方案，结合自身岗位真人执行内控案防制度。今后，本人将坚持政治业务学习，特别是政治理论学习，让自己时刻保持清醒的头脑，充分认识农村合作银行和国家政策对农村服务的大局，清醒的的认识到我们要以服务立行，存款立行服务思想，进一步提高安全防范意识，合规文化意识，案防意识，认真学习农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，真正把内控制度落到实处，把工作真正的做到我要合规的观念中去。加强学习农村信用社各项业务书籍读本及文件精神，加大对法律法规，服务礼仪文化、风险文化、合规文化、企业文化的学习，使自己真正成为现代金融合规合格的服务者，尽心尽力为农村合作银行跨越式发展上一个新的台阶。
述职人：
2012-12-29
第20篇：案防征文
在过去十年，中国银行业经历了波澜壮阔的改革，取得了令世界瞩目的成绩。但近期频频发生的案件，在给银行业声誉蒙羞的同时，更对处于发展转型期的银行业构成一道阻力。在国际经济金融环境存在很大不确定性、国内经济下行压力逐渐显现时，要巩固银行业改革取得的来之不易的成绩，保障中国银行业健康稳健发展，毫不动摇抓好案件风险防控，显得尤为重要。因此，山西省银监局适时的提出了开展“两打一防”案件防控专项检查工作。分行根据银监局下发的检查要求，发布了《交通银行山西省分行2013年案件防控工作要点》和《交通银行山西省分行“两打一防”活动实施方案》等相关文件，我支行积极响应分行号召、高度重视，从准确把握活动的指导思想和目标要求入手，结合支行的实际情况，强化组织领导，制定实施方案，加强工作落实。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对支行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，在防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进案件防控工作的稳步实施。
一、支行案防工作基本情况
支行班子高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。
1、针对支行周边建材、钢贸类小企业居多的现实情况，建立案件防控预警机制，有效排查重点防控企业，关注案件高发环节。
2、与员工签订《案防目标责任书》，实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。
3、组织全行员工学习相关法律法规，观看“越界”和“交规”两部警示片，并要求全行员工写出心得体会。全面提升员工合规意识和案防主观能动性。
4、通过对员工进行家访与谈话的方式，在支行开展了全方位对员工不良行为的排查工作，掌握每位员工的思想动向及日常生活情况，对员工不良行为排查
率为100%。
二、支行案件防控具体做法
1、加强责任管理，健全防控体系
为了使案件防控措施落实到实处，我们弘扬求真务实的精神，积极推行责任制管理。支行班子作为责任主体，整合支行各条线员工的力量，加强监督检查和综合反馈，及时掌握案件防控工作的具体情况，认真解决存在问题和矛盾，形成案件防控工作的整体合力。再根据各个岗位工作性质的不同，实行“分出去”的管理方式，将责任一一分解，落实到人，让每位员工负责跟自己工作相关的一块案防工作，真正在全支行范围内做到“人人学案防、人人做案防”，全面调动员工的案防积极性。同时，采取“推上去”的执行思路，按照高效率、高标准的要求，不断提升案件防控工作的能力和水平。
2、加强员工行为检查，推进案防工作落实
认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后在全支行范围内开展重要岗位员工不良行为排查，员工挪用信贷资金参与民间借贷行为排查，以及员工倒买倒卖银行承兑汇票排查等专项活动，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命，深入开展“遵规章、查隐患、控风险”活动，要求班子成员带头学，每位员工深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。针对此项工作，主要分为两个阶段开展，即学习、检查相结合。
第一阶段，组织员工进行案防教育学习。案件防控攻坚关键在人，只有增强全行员工遵纪守法、合规经营的思想意识，牢固构筑拒腐防变的思想道德防线，案件防控就水到渠成，卓有成效。基于这样的认识，在案件防控活动中，从抓关键入手，在员工中广泛开展警示教育和合规教育两个教育。在警示教育中，组织员工观看“越界”、“交规”两部警示片，让员工深刻认识到，一旦思想防线崩溃，就会走向犯罪的道路，后果不堪设想。在合规教育中，实行每日晨会讲案防的制度，不定期组织学习银监会、交总行下发的各类合规制度文件。针对柜面人员，由主管副行长每周一组织召开内控例会，学习营运条线各项内控要求、制度规范等。通过两个教育的开展，让广大员工在思想上筑牢防范风险的铜墙铁壁，从而
在全行上下营造了案件防控牢不可破的思想防线。
第二阶段，排查员工日常行为，建立异常行为报告制度。紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、排查三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。
首先，采取全支行员工自查、互查的方式。让员工在支行会议上，对自己的工作情况以及思想状况进行汇报，员工之间再进行互评。通过这种开放的方式，监控员工的思想情况和工作状态，及时发现存在的异常情况。
其次，通过家访及一对一谈话的方式，对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面进行综合评价。关心职工的思想动态，解决职工工作和生活中的难点问题，帮助职工解除工作压力，引导职工轻装上阵，做好本职工作，使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。
最后，突出排查“银监九种人”和“交行二十种人”。对与客户接触频繁的客户经理，重点排查是否参与民间借贷，是否挪用信贷资金，对对公柜员授权员等，重点排查是否有倒买倒卖银行承兑汇票的行为。对家中有经营企业的员工及单身员工，重点排查八小时工作外的生活情况。通过这次排查，使全行员工提高了思想认识，自觉做到有章必循，违章必纠，增强了员工防范道德风险的能力。在这次员工不良行为排查工作中，未发现有不良行为的员工。
3、关注重点环节，切实防范各类风险
加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，可以全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件。
一、关注重点行业重点企业，防止外部欺诈的发生。我支行周边建材、钢贸企业居多，且这几年由于经济形势的影响，此类企业成为了案件高发地带。针对这一情况，从支行班子成员到客户经理再到前台操作柜员，都要更加关注此类企业在业务办理工程中是否存在外部欺诈行为。严格执行各项内控制度，把好关，严把关，绝不让一起案件发生。同时，要求客户经理积极走访这类客户，深入了解客户企业发展状况，及时掌握企业发展动向，在做好案件防控的基础上，为客
户提供更好的金融服务。
二、关键风险点监控检查措施。对于日常经营活动中的关键风险点，不定期抽取监控录像，检查是否有违规行为发生。并在支行会议上播放监控录像，向全体员工讲解哪些是需要重点防范的关键风险点，要求全体员工进行讨论指出监控录像中存在的问题，学习正确的操作流程及方法，责令已出现问题的员工及时改正问题。
三、夯实会计管理基础，切实防范风险。以“提高效率、杜绝真空、信息共享、避免重复”为目标，对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。建立各项操作流程，要求员工严格遵守流程制度，规范自己的操作行为。同时，针对营业网点管理操作风险的关键环节，对现金库箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达整改通知，加强风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。加强现金管理，对每日现金库存及ATM设备现金进行监控，排查早晚接送现金库箱是否合规，有效杜绝各类现金案件的发生。
4、认真做好营业网点的安全检查工作，提高突发事件处置能力
安全检查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通过安全检查及时发现问题、消除隐患，其落脚点就是放在对存在问题的督促整改上，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。对支行卷闸门、联动门、监控、消防栓等安全设备要不定期检查维护，确保能正常工作，不会发生意外。同时，加强员工的安全知识培训，要求员工熟练掌握“防抢预案”、“防火预案”、“防骗预案”、“防盗预案”，并组织预案演练。切实提高每一位员工处置突发事件的能力，建立支行统一指挥、功能齐全、反应灵敏、运转高效、责任明确的应急管理组织和工作机制，使突发事件处置工作程序化、规范化和责任化，最大程度的减轻突发事件带来的损害，维护我行的正常经营秩序。
总之，通过采取一系列有效措施，推进我支行的案防工作取得明显成效，内控机制建设也得到加强。由于部署周密，工作扎实，检查及时，至7月底，我支行没有发生任何案件，为经营发展提供了有力保障。但我们深知，我们的工作与上级的要求还有一定的差距，还有很多不足之处，我们将在巩固现有成绩的基础
上，继续扎实深入地推进“案防”工作，努力提高从业人员安全防范能力，确保“案防”工作和安全生产工作持续、扎实、有效运行。
