银行分行内控合规工作总结 分行内部控制综合评价小组:自2000年总行开展内部控制综合评价以来,我行十分重视内部控制管理工作,把内控工作作为一项重要的工作来抓,在严格执行上级行制度、办法的前提下,针对**支行实际,努力完善、细化 银行支行内控管理情况报告正文:
分行内部控制综合评价小组:
自2000年总行开展内部控制综合评价以来,我行十分重视内部控制管理工作,把内控工作作为一项重要的工作来抓,在严格执行上级行制度、办法的前提下,针对**支行实际,努力完善、细化内控管理制度,做精做细各项内控管理,为了实现经营目标,维护财产完整,保证会计及其他资料正确和财务收支合法,决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行,工作效率和经济效益能得以提高,我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略,在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下:
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室,一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构,另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人,其中长期合同工**人,短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约,前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时,贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作,努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度,为内控管理保驾护航。总体上讲,我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势,今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施:
1、领导重视,组织落实,2006年以来,我行领导班子始终高度重视支行的内控工作,把加强内控工作作为提高全行管理水平,规范业务经营,提高全行员工综合素质的重要手段来抓,做到思想认识到位,工作措施到位,组织体系健全,处罚整改加强。我行单独设立审计办公室,内控工作由审计办牵头抓,今年共组织现场审计*次,参加人员**人次,今年以来,根据行长室要求制订了工作计划,完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计,到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只,向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只,收文后及时组织了员工学习,强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法,规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际,不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神,我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上,支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件,新成立了******、*****、****委员会,调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题,明确落实整改责任,扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头,各业务主管部门督办,问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账,对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记,并对业务主管部门发送《**通知书》,全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账,并根据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人,坚持“谁经办,谁整改,谁不整改处理谁”原则。通过责任到位,纵横结合措施,除客观原因确难整改外,做到整改不留死角,不走过常
5、自律监管程序逐步规范,处罚力度明显提高。*月,支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员,按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚,共处罚**人次,金额**元。
6、积极组织员工培训,提高员工规范操作意识。
塑合规文化,造合规银行
银行内控合规演讲稿
尊敬的各位领导、各位同仁:
大家晚上好!
我是来自XX支行的XX,我演讲的题目是: 塑合规文化,造合规中行。
有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮:“你像两堵墙立在我的身边,阻挡我随意流淌,限制我的发展„„”河岸严肃而认真地回答:“正是由于我的存在,涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流!”河水不听劝告,冲毁堤岸,野漫横流„„渐渐消失了。这个寓言故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的社会秩序和生存环境.
是啊,确实如此,我到中行工作仅仅半年,但就在这短短的半年时间里,我已深刻感受到了合规的份量.这半年里,我听到了不少违规行为、犯罪案例,行里也经常下发一些案情通报,比如这一次的警示教育活动,有些案例触目惊心:湖南一银行职员虚增储户存款挪用150万被判刑14年,该员工利用自己职务上的便利,他的行为已是严重违规,触犯了刑法.也有银行员工因赌博成性,资金周转不足,挪用银行存款,最后把自己送进监狱,断送大好前途.这一个个案例向我们展示了当事人走向罪犯的轨迹,他们中有领导干部,有一般职员,有代办员;有的曾是先进工作者,有的年轻有为前途无量,但他们都因为一个贪字,拿了不该拿的东西,毁掉了人生,毁掉了前程,伤害了家人,伤害了同事,更影响了中国银行的声誉.
细细究来,案件的发生都是有其内在原因的,大多是当事人放松了政治学习和思想改造,思想不求上进,法制观念淡薄,经不住考验,铤而走险,最后走上犯罪道路.
案例给我们敲响了警钟,前车之覆,后车之鉴,我们应该吸取他们的惨痛教训,严格按规章制度做事.尤其是象我这样的新员工,要把合规意识深深刻到脑子里.合规不是负担,而是服务我们的工具,它就象指路明灯,帮我们用最有效的方法达成目标,即使我们非专业出身,也很容易从不会到会,从非专业到专业。
当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候,交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时,每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样,当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上,我们就不会感到束缚,感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起,合规操作”,我们就能避免许多过失,业务运行的将会更加健康高效。
银行内控合规学习心得
银行内控合规学习心得一:银行内控制度学习心得体会
合规经营是银行稳健运行的内在要求,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习,使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工,我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会:
一、对合规经营的认识理解
、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于产生质量和效益的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提,才能从源头上预防风险。
、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的,是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强合规意识的要求
加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理,在制约着业务发展。细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事, 我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规,开拓创新”的良好氛围,促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭“经验”操作。其次,要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从。再者,要树立内部控制人人有责,从我做起的思想,不再是事不关己,高高挂起。
、合规操作到位。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程,流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》,增强了本人遵纪守法的自觉性,激发了遵纪守法的热情,提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”,自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己,并做到遵纪守法,严以律己,尽职尽责,恪守职业道德,争做遵规守纪的建行人,为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。
>银行内控合规学习心得二:银行合规管理心得体会>>(1016字)
根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神,在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育,进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规操作的观念,并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营,案件高发的危害性。南海“光华”案件,顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟,今年分行对案情的通报,使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员,我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此,在经营管理工作中,必须做好以下几项工作,才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质,增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。版权声明:依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发,作者:绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途,转载请注明出处。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度,加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
>银行内控合规学习心得三:建设银行内控学习心得>>(766字)
开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化建设的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。一方面,要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识,全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论,就是要通过学习、讨论,使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有业务人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员、能手;通过系列活动,使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控治理意识,狠抓基础治理,促进依法合规经营。
信贷基础测试4.1:内控合规概述
一、单选题
第 1 节,共 3 节
1.在包括内部监督在内的内部控制的五要素中,下列哪个是实施内部控制的基础(
)
内部环境
风险评估
控制活动
信息沟通
2.下列哪个是合规管理的首要目标(
)
全面合规
有效合规
持续合规
其他目标
3.下列哪个是合规文化的核心理念(
)
价值创造
全面涵盖
规则约束
责任担当
4.下列哪个是建设银行信贷人员免于责任认定(无须进行责任认定)的情形(
)
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务,可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见,未被决策人员采纳,事实证明其意见正确的
在相关人员合规尽职的前提下,因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的
其他免除责任的情形(如经认定存在不尽职的情况,但可以免除责任)
5.下列哪个是建设银行信贷人员尽职免责(经认定已尽职无须承担责任)的情形(
)
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务,可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见,未被决策人员采纳,事实证明其意见正确的
及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失,未造成不良后果或使风险损失明显减少的
抵制无效、被迫实施违规行为,但能及时向相关部门举报,且未造成严重后果的
6.下列哪个是建设银行信贷人员从轻、减轻或免除责任(经认定存在不尽职的
情况,但基于以下情况从轻、减轻或免除责任)的情形(
)
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务,可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见,未被决策人员采纳,事实证明其意见正确的
在相关人员合规尽职的前提下,因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的
基于客户需求和业务发展需要,国家政策法规相关内容不明确或不够细化,在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定,形成风险损失的
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信贷基础测试4.1:内控合规概述
二、多选题
第 2 节,共 3 节
1.内部控制是指由建设银行(
)共同实施,旨在为实现内部控制目标提供合理保证的过程。
董事会
监事会
所有管理层
全体员工
2.有效的内部控制可以实现下列哪几个方面目标(
)
保证建设银行经营管理符合国家法律法规、监管要求及建设银行内部规章制度要求
保证资本安全
保证财务报告及相关信息真实完整
提升经营有效性和效率,增强核心竞争力,促进发展战略的实现 3.内部控制的要素包括(
)
内部环境
风险评估
控制活动
信息沟通
内部监督
4.内部环境一般包括(
)等。
治理结构
机构设置及权责分配
人力资源政策
员工行为管理
企业文化
5.合规管理是指建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上,对违规问题进行(
)。
查找
评估
报告
整改
6.下列关于合规管理叙述正确的有(
)
合规管理是一个确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态但不循环的过程
合规管理贯穿于建设银行经营管理的全过程,涵盖对公信贷业务在内的各业务领域
合规管理的目标主要包括全面合规、有效合规、持续合规三个
合规管理是一个没有终点的动态过程
7.合规管理的主要内容包括查找问题,评估影响,(
)等。
制定相应的管理计划和政策程序
组织、指导行内相关部门实施合规管理政策和程序
监督合规工作执行情况
定期对合规管理的绩效进行考核评价
发现并纠正既有的偏差和存在的薄弱环节
8.“全面覆盖”是指合规管理应全面覆盖下列哪个方面(
)
银行战略发展
公司治理
业务经营管理
信息披露
业务操作
9.全面合规之“全过程”是指各项经营管理活动的所有流程、所有环节都须符合法律法规、准则和制度的要求,包括(
)
事前调查
事前预防
事中控制
事后整改
10.有效合规要求(
)等,应与法律、规则和准则的规定相一致,确保其合法有效。
合规政策
合规管理计划
合规管理程序
合规制度
方法
11.合规文化的内涵包括(
)
价值创造
全面涵盖
规则约束
责任担当
警醒意识
12.下列关于合规文化内涵叙述正确的有(
)
“内控促发展,合规创价值”是合规文化的核心理念
倡导“全员、全面、全过程”的合规管理理念
牢固树立“规则不可破”的红线意识、底线意识
合规问题要“日清日结”
“合规就是保饭碗,违规就是砸饭碗”
13.全体员工要时刻保持“合规就是保饭碗,违规就是砸饭碗”的警醒之心,努力做到以下哪几个方面(
)
不让制度在我手中变样
不让纪律在我手中松弛
不让差错在我手中发生
不让工作在我手中延误
14.建设银行信贷人员要牢固树立合规意识,要做到以下哪几个方面(
)
围绕“知底线、守底线”主线,深入学习合规文化理念,强化自身底线意识
围绕“立规矩、守规矩”主线,认真学习各项规章制度,强化自身规则意识
围绕“查找身边的风险点”主线,主动排查身边风险隐患,强化自身风险意识
围绕“整改从我做起”主线,积极参与问题整改工作,强化自身责任意识 15.信贷人员的合规管理包括(
)
建设银行信贷人员应遵守的职业操守
建设银行信贷人员应遵守的保密规定
授信业务禁止性规定
尽职免责标准
16.建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括(
)
应当学法、懂法、守法,保守国家秘密和商业秘密,尊重和保护知识产权,自觉维护国家利益和金融安全。应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息
应当具备岗位任职资格或能力,熟练掌握业务技能,自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度,合规操作;对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为,应当按照相关报告制度规定,及时报告
应当遵循公平竞争、客户自愿原则,不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为
应当尊重客户,了解客户需求,依法保护客户权益和客户信息
应当关爱社会,积极参与公益活动,履行社会责任,发扬勤俭节约的优良传统,珍惜资源,抵制铺张浪费
17.建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括(
)
应当公私分明,秉公办事,不得谋取非法利益。应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定,在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时,主动汇报和提请工作回避。未经批准不得在其他经济组织兼职。应当有效识别现实或潜在的利益冲突,并及时向有关部门报告
应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定,不得利用内幕信息买卖资本市场产品;不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品
应当遵守禁止内幕交易的规定,不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。应当拒绝洗钱,及时报告大额交易和可疑交易,履行反洗钱义务
应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。在社会交往和商业活动中,应当廉洁从业,自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为
18.建设银行信贷人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则,不得从事下列哪些不正当竞争行为(
)
违规揽存
低价倾销
贬低同业
虚假宣传
19.建设银行信贷人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报(
)。在社会交往和商业活动中,应当廉洁从业,自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。
商业欺诈
非法集资
高利贷
黄、赌、毒活动
20.建设银行作为国家控股的商业银行,在经营管理活动中出现的国家秘密包括(
)
以文件形式送达建设银行的党中央、国务院及有关部门生成的秘密事项
由建设银行提供信贷支持的国家确定密级的国防军工项目和建设工程,建设银行使用的国家密码设备的安装、保管、使用和防护措施
由建设银行自己生成的重大财务或机构重组及并购方案
建设银行向党中央、国务院及中国人民银行、银监会等报送的业务发展计划、预测、建议、经营形势分析和对宏观经济形势的判断 21.建设银行员工保密纪律包括(
)
任何人未经批准不得引用和发表标有密级的文件内容
任何人不得擅自留存传阅中的密级文件,非公务不得携带密件出行
严禁将文件、资料、内部刊物等当作废品出售
不得在非保密载体上记录秘密事项。
不得在无保密安全设施的场所和通信设施阅办、存放、传递密级文件和资料 22.建设银行员工保密纪律包括(
)
未经批准,任何人不得对涉密场所进行拍照和摄像
不得携带秘密材料游览、参观、探亲、访友和出入公共场所
不得在公共场所及家属、子女、亲友面前谈论秘密事项
不得以手机和未经加密的固定电话谈及涉密事项
未经批准,任何人不得将建设银行的制度、办法、方案等文件以任何形式发送给亲友等行外人员;不得以任何形式向新闻媒体披露未正式出台、发布的有关建设银行经营管理战略、措施和制度、办法的具体内容 23.授信业务禁止性规定包括(
)
违反“先评级、后授信、再发放”要求,逆程序办理授信业务(总行有特殊规定的除外)
故意或参与制造虚假材料,或明知客户提供资料虚假仍上报审批
违反总行关于集团客户统一授信的相关信贷管理规定,在未经有权机构审批同意的情况下为集团成员单位办理单独授信,或者违反相关规定办理多头授信业务
故意违反总行授权管理制度,越权或变相超越权限审批信贷业务
授信业务报批材料存在极其明显的重大错误、缺陷等问题,或明知客户已经暴露重大风险(包括低风险业务、资产保全业务),仍审批无条件同意办理新增授信业务
24.授信业务禁止性规定包括(
)
国家审计、监管机构检查认定,未获得项目立项正式批复等行政许可文件即发放贷款
伪造抵(质)押、保证等担保落实材料
违反总行有关规定,擅自解除、变更抵(质)押、保证等担保措施
隐瞒客户重大风险事项,导致授信业务基于风险揭示不充分的信贷资料审批通过,或未能及时采取相应风险处置措施化解风险
25.经认定存在不尽职的情况,但可以从轻、减轻或免除责任的情形包括下列哪几个(
)
在办理授信业务过程中正式提出否决意见,未被决策人员采纳,事实证明其意见正确的。
在相关人员合规尽职的前提下,因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的。
及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失,未造成不良后果或使风险损失明显减少的;
抵制无效、被迫实施违规行为,但能及时向相关部门举报,且未造成严重后果的;
基于客户需求和业务发展需要,国家政策法规相关内容不明确或不够细化,在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定,形成风险损失的。
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信贷基础测试4.1:内控合规概述
三、判断题
第 3 节,共 3 节
1.内部控制是指由建设银行董事会、监事会、高级管理层以及基层管理层共同实施,旨在为实现内部控制目标提供合理保证的过程。
真
假
2.合规的定义是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
真
假
3.合规管理是指建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上,对违规问题进行查找、评估、报告和整改,培育良好的合规文化,主动避免违规事项发生,采取各项纠正措施和适当的惩戒措施,确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态循环过程。
真
假
4.全面合规是合规管理的首要目标,体现在全过程、全面覆盖、全员参与三个方面。
真
假
5.全面合规中的“全过程”是指各项经营管理活动的所有流程、所有环节都须符合法律法规、准则和制度的要求,包括事前预防、事中控制和事后整改三个环节。
真
假
6.全面合规中的“全面覆盖”是指合规管理应全面覆盖银行战略发展、公司治理、业务经营管理、信息披露、业务操作等各个方面。
真
假
7.全面合规中的“全员参与”是指全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求,切实落实岗位责任、确保合规操作。
真
假
8.合规管理是一个没有终点的动态过程,应随着经营环境、政策法规、规章制度等方面的变化做出必要的反应和调整,定期检查合规管理机制是否能够应对外部形势的变化。
真
假
9.内控促发展,合规创价值”是合规文化的核心理念,也是内控管理的首要也是最重要的目标。
真
假
10.建设银行倡导“全员、全面、全过程”的合规管理理念,合规经营人人有责;全行制度、流程和岗位都要坚持精细化管理,符合内控合规要求。
真
假
11.合规是内生的、自发的,需要全体员工内化于心、外化于行的感悟与实践,并树立自律与他律、监督与被监督的意识;对于合规问题要“日清月结”,确保问题解决的时效性和有效性。
真
假
12.建设银行信贷人员应遵守的职业操守之一:应当执行首问负责制,诚待客户,语言文明,举止大方,提供优质服务。
真
假
13.建设银行员工有义务、有责任保守国家秘密、建设银行商业秘密和建设银行客户秘密,严格遵守保密工作有关规定。
真
假
14.建设银行商业秘密是指由建设银行形成或拥有,并采取保密措施,一旦泄露将对建设银行的声誉或财产造成损失并影响建设银行经济效益的管理信息、经营信息和技术信息。
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15.建设银行客户秘密是指由建设银行各级机构及其工作人员在为客户提供服务过程中形成或拥有,一旦泄露将对客户的声誉或财产造成损失,进而影响建设银行的客户关系和经济利益的管理信息、经营信息和技术信息。
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16.对违反总行对授信业务提出的禁止性要求的,按照建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定,给予开除处分或解除劳动合同;涉嫌犯罪的,移送公安、司法机关追究刑事责任。
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17.在突出重点、严肃问责的同时,对于已合规尽职履行了岗位职责的人员,且非因主观原因形成风险损失的授信业务,可以从轻、减轻或免除责任追究。
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18.免于责任认定(无须进行责任认定):国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务,可以不进行责任认定。
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19.按国家有关法律法规及建设银行授信业务管理相关制度规定合规尽职地履行了岗位职责,对于相关授信业务形成的风险和损失免于承担责任。
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20.对于符合“从轻、减轻或免除责任”规定的,授信业务即使形成风险或损失,本着客观公正、实事求是的原则,对有关人员可以从轻、减轻或免除责任追究。
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内控合规记心间
——规范和自律
古代商鞅立木为信,确保了新法的顺利实施;包公刚正执法,促进了北宋的纲纪严明;人民解放军的三大纪律、八项注意,赢得了群众的全力支持,取得了抗战的胜利。作为国有控股四大银行之一的中国银行,秉承着“追求卓越,诚信,绩效,责任,创新,和谐”的核心价值观,走过了百年辉煌,作为承载这荣耀的基石,内控和合规对于银行业的发展有着举足轻重的作用。
内控、合规是风险管理的要求,是银行工作者永恒的准绳。对于银行业而言,就是要使我们所有的经营活动符合相应的法律法规和监管规定。对于遵法守纪的员工,合规是一扇屏障,他们的利益在合规的屏障下得到保护;而对于违规操作的人,合规更是一条粗大的锁链,使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设,就是要告诫我们,无论身处哪个岗位,负责何种工作,都不能没有法律的约束,无论何时何地都不能脱离制度的规范。一个企业要持续的经营下去,风险控制便也要持续下去,尤其是银行业,更要把风险控制做好。所以对一线员工的而言,学习和遵守《双十禁》和《八不得》也是我们首先要做到的。
最近通过认真学习文件,我更进一步认识到依法合规操作的必要性和紧迫性,深刻认识到违规操作导致高发案件的危害性。作为一名综合柜员,银行业的“双十禁”和银监会的“八不得”是合规操作的基础,也是我们必须遵守的制度。现就此次内控与合规的学习心得总结出以下几点,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。
一、学习相关制度内容,增强依法合规操作的理念。
身为一名银行员工,加强自身对法律法规、规章制度的学习,提高风险防范意识是从源头上杜绝违规违章行为的重要方法。银行本身就是高风险行业,在获得的利润的同时也面临着巨大的风险,如果风险不注意控制,那么很可能对企业的发展甚至生存造成不可估量的影响,从而也阻碍我们自身的前途、发展,甚至生活生存,所以我们必须把风险防范摆在重要的位置上。从自身的岗位做起,自觉遵守银行的“铁算盘”、“铁规章”“铁账本”、《双十禁》和银监会的《八不得》中对于综合柜员的基本要求,严禁违规代客保管存单、折、卡、证等;严禁使用他人名章业务印章、有价单证;不得以各种形式参加非法集资活动;不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财等等,抵制各种违纪、违规、违章行为,珍惜自己的职业生涯。视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。因此要切实防范金融风险,就必须注意加强平时法律法规的学习,通过警示教育,提高法律合规意识,打牢思想防线。
二、坚决执行各项规章制度,从自身做起,增强规章制度的执行。我认为作为银行服务窗口的员工应从小事做起,一点一滴,合规操作。在一个风险无时不在的行业中,无规矩不成方圆。我会坚守规章制度,熟悉各项业务流程,做到防范风险,人人有责,合规操作,从我做起。工作处处有风险,谨慎认真最重要。作为一名前台员工,我深深的感受到合规操作的重要性,我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务,认真做好每一件事,慎重对待每一笔业务,牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨,严格按照规范化服务的标准来对待每一位客户。比如在实际工作中,我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户,不能支取现金的客户想违规提现,票据要素不全的要办理结算,要求柜员帮忙保管存折、存单凭证等现象,对于这些现实生活中经常遇到的情况,我们要在保证合规的前提下为客户提供服务,这就需要提高与客户沟通的技巧和提供多种解决方案的能力,在客户的要求不符合银行规章制度的时候,我们不能直截了当地回答“不”,而是要用良好的态度和合理的解释向客户说明不能办理的原因,在防范风险的同时依然提供了优质服务。
三、持续不断学习,做到与时俱进
银行法律法规和规章制度的学习不是一蹴而蹴的,关键要靠长期的学习和积累,要养成长期学习的习惯。要将学习与实践结合起来,学以致用,持之以恒。运用到工作中去,严格按照规定办理每一笔业务,每一次盖章,每一次签退,甚至与客户的言行都做到有据可依,严格要求自己,养成严谨的工作作风,只有这样,企业和个人才有发展的动力。与此同时,要通过典型案例剖析,运用反面的教训警醒人,不断提高综合柜员遵守法律法规的自觉性。只有这样才能加深理解,并能在工作中自觉做到不违章、不违纪,并自觉做一名遵纪守法,遵章守纪的合格员工。
四、廉洁自律,严格要求自己
由于我们是刚刚步入银行业的新人,对规章制度理解不够全面,只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法,而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习,时间长了可能会产生一些自由散漫的思想,导致违规违纪的情况发生。通过这次《双十禁》和《八不得》的学习,使我深刻认识到,不学习法律法规的有关条文,不熟悉规章制度对各环节的具体要求,就不可能做到很好地遵守规章制度,也不可能成为一名合格的中行员工。因此,掌握法律法规基本知识,学好内部的各项规章制度,对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
“合规成习惯,业务少风险”。让我们从现在做起,把爱岗敬业当成习惯,把合规操作常留心间。做平凡岗位上的专家,做合规文化的践行者。
内控合规学习心得体会
合规经营是银行稳健运行的内在要求,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障我们自己切身利益的有力武器,通过全行开展的内控制度学习,是我对合规有了更加深刻的认识:合规操作涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,作为中国银行的老员工,我深刻体会到合规经营意思重大。现在就这次学习谈谈自己的体会:
一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献 ,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。作为农行人, 为了农行的前途,为了农行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。因
此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。
加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗螺丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要靠我们广大的员工严格执行,规章制度的执行,不是靠某一人来执行的,而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。
通过“内控制度活动”的学习,增强了本人遵纪守法的自觉性,显示了遵纪守法的必要性,激发了遵纪守法的热情,提高了工作中的自律意识,使我们广大职工在日常的工作中“细到项目,认真到成因”,自发地以“自重、自省、自警自励”严格要求自己,并做到遵纪守法,严以律己,尽职尽责,恪守职业道德,争做遵规守纪的农行人,为实现中国农业银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!
中国工商银行股份有限公司江苏省扬州分行征文
题
目:
内控提升品质,合规创造价值 姓
名: 余加强 单
位: 仪征白沙支行
内控提升品质,合规创造价值
1 内部合规管理的主要内容
1.1 内部环境
内部环境是银行实施内部控制的基础,一般包括智力结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。
1.2 风险评估
风险评估是银行及时识别、系统分析经营活动中与现实内部控制目标相关的风险,合理确定风险应对策略。银行开展风险评估,应当准确识别与现实目标相关的内部风险和外部风险,确定相应的风险承受度。银行应根据风险分析的结果,结合风险承受度,权衡风险与收益,综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略,实现对风险的有效控制。
1.3 控制活动
控制活动是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括:不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。同时,银行应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制,明确风险预警标准,对可能发生的重大风险或突发事件,制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序,确保突发事件得到及时妥善处理。
1.4 信息与沟通
信息与沟通是银行及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息,确保信息在银行内部、银行与外部之间进行有效沟通。
银行应当利用信息技术出尽信息的集成与共享,充分发挥信息技术在信息与沟通中的作用,并加强对信息系统开发与维护、访问与变更、数据输入与输出、文件储存与保管、网络安全等方面的控制,保证信息系统安全、稳定运行。
银行应当建立反舞弊机制,坚持惩防并举、重在预防的原则,明确反舞弊工作的重点领域、关键环节和有关机构在反舞弊工作中的职责权限,规范舞弊案件的举报、调查、处理、报告和补救程序。
1.5 内部监督
银行应当制定内部监督制度,明确内部审计机构和其他内部机构在内部监督中的职责权限,规范内部监督的程序、方法和要求,并制定内部控制缺陷认定标准,对监督过程中发现的内部控制缺陷,应当分析缺陷的性质和产生的原因,提出整改的方案,采取适当的形式及时向董事会、监事会或者经理层报告。银行应当结合内部监督情况,定期对内部控制的有效性进行自我评价,出具内部控制自我评价报告。
2 我行当前内控合规的问题
2.1 内控观念认识有偏差。
商业银行内控机制作为一种自律行为,必然受内控观念影响和支配,而在实际工作中,对内控观念的认识存在许多偏差:一是许多人往往简单地认为内控机制就是各种规章制度的汇总,而忽视内控机制是业务运作过程中环环相扣、监督制约的一种动态机制;二是误解内控是对同事、员工的不信任;三是片面地理解业务开拓和内控的关系,认为内控严则业务损;四是误认为内控只是决策层和职能部门的职责,从而在思想上没有形成严格执制的意识。这种认识偏差必然导致在问题发生后只能采取事后补救的办法,从而违背内控机制事前控制的特点,埋下风险隐患。
2.2 内控机制不健全。
目前,我国商业银行的内控机制从总体上有了很大的进步,但实效性还不是很理想,突出表现在:一是制度贯彻不力。许多规章制度流于形式,抓落实的力度不够,遇到具体问题,灵活性讲得多,原则性讲得少。二是制度不完整。一些新业务和计算机业务的管理制度滞后,无法适应新业务的正常开展需要;一些新业务还没有制定出完善的操作程序和相应的制度,存在无章可循的空档。三是制度不系统。制度建设中重此轻彼,缺乏统一的考虑,影响了制度整体作用的发挥。四是制度条文不够严谨。
2.3 内控运行机制失调。
在实际工作中,业务主管部门既是业务活动的组织者,又是业务经营自身监督的责任者,这种对自己行为进行所谓的“自我监督”本身就不可靠。同时,银行内部各业务部门在具体行使监控职能时职责不明确,或政出多门、或相互推诿,不能形成协调和制约机制。
2.4 权力制约失衡。
突出表现在业务人员、管理人员的业务行为、决策行为、责任行为缺乏可操作的规范制度予以制约。一把手负责制的经营管理模式虽然有利于经营管理水平的提高,但由于权力没有受到约束,缺乏规范有效的监督机制,权责失衡,导致个别负责人越权行事、滥用职权、欺上瞒下、行贿受贿等不良现象发生,严重影响商业银行的稳健发展。
2.5 稽核部门监督职能弱化。
目前,各商业银行都实行了系统领导的稽核管理体制或者总稽核负责制,但稽核部门作为内部机构,地位不超脱,职能不独立,难以对领导决策失误造成的损失进行有效的监督,并且稽核部门对稽查出的问题不经领导同意就不能上报,不能独立作出决定。稽核监督的滞后性以及稽核手段落后,都影响了稽核监督功能的发挥。
3 对内控合规管理的几点建议 3.1 完善银行组织管理体系,创造良好的内控环境。
银行业应注重宏观金融背景之下,如何提升自身的风险管理能力的问题,创造良好的内控环境。根据《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》的要求,实行董事会领导下的行长负责制,保证董事会是全行最高权力机构,切实发挥董事会在银行发展方向、重大业务决策和宏观管理方面的职能作用。在此基础上,改革商业银行现行的内部稽核体制,实行对总行法人负责的内部稽核制度,加强总行对稽核工作的垂直领导。
3.2 加强岗位内部控制机制建设,实现岗位间的监督制约。
一是按照责任分离、相互制约的原则建立会计岗位责任制,坚持现金、有价单证保管与账务记录相分离,重要空白凭证保管与使用相分离,账务收支审批与会计核算相分离,呆账准备金的确认与销核相分离,账务处理与后续稽核相分离的准则,按照会计制度、业务性质和合理负担的要求设置记账、复核、事后监督等岗位,明确每个岗位的职责和权限,并相互制衡。严禁会计人员一人从事两个以上重要岗位的工作和越岗越权处理业务。二是按照每一项业务至少必须有两个岗位或两人以上参与记录、核算和管理的要求,明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分,按各自的工作性质、权限承担相应的工作责任;三是加强业务操作的事后检查,每项业务要求有一名业务主管或专门岗位对该项业务处理的整个流程进行综合把关和全过程的检查,确保各岗位按职责要求正确处理同一业务,发现问题,及时纠正。
3.3健全银行内部责任机制,保证资产运用的安全性和盈利性。
一方面要解决好银行内部审批程序和分段授权问题,防止分支机构权力过大,资产风险不易控制。另一方面狠抓内部岗位责任的落实。建立会计内部控制负责制,主管会计的副行长向行长负责,应定期检查会计工作;会计主管对主管行长负责,具体组织和管理各项会计工作,监督各项规章制度的落实,处理重要会计事项,定期抽查重要会计业务,发现问题及时解决,定期向主管行长汇报工作,但不参与具体事务;一般会计人员对会计主管负责,执行各项会计制度和操作规程,履行所承担职责;下级行对上级行负责,并接受总机构的监督和指导。
3.4加强银行内控电子化管理,保障银行业务的正常运行。
银行业务的日益现代化,要求银行内控手段更加有效率、更加安全可靠。而我国银行业目前还未形成一套有效的内部电子监管系统和电子网络系统,影响了内控的质量和效率,有必要在银行电脑内部控制方面继续完善。
3.5加强业务岗位的交叉检查,防范员工舞弊行为。
交叉检查是银行实施内部控制、防范员工舞弊行为的一个基本措施,也是银行会计控制体系和业务分工设计的基本出发点,因此要正确应用交叉检查原则,实行行内岗位轮换制和员工年假制等,使银行每个人、每项业务都处于被监督、被检查范围之内。
3.6创建重视知识和人才的机制。
首先,改革银行用人制度。在引入竞争机制,实行平等、公开的竞聘上岗的制度的基础上,进一步完善企业人才等级制度。管理者要知人善任,创造让优秀创新人才脱颖而出人才机制,让相应才能的人才处于相应的能级岗位,注意发现和使用那些具有信息意识、竞争意识、风险意识、创新能力、管理能力和公关能力的一批人,要扬长避短,量才为用,使人才配备尽量合理化,这是留住人才的有效措施之一,也是优化人才配置,提高银行业风险防范水平的必备条件。其次,创造良好的吸引人才的环境。如工资待遇、奖金制度、职位聘任、岗位责任制、成果评定与奖励等整套政策和办法,千方百计吸引优秀人才从事银行工作,成为企业学术带头人、业务骨干和管理创新骨干。第三,加大人才投资力度。采取送出去和请进来的办法,加强员工再教育和再培训,促进员工知识更新,使其逐步成为新型的创新型和风险管理型人才。
“合规文化”学习心得
根据总行全行开展“合规文化建设大讨论”活动的要求,科技部内部也开展了合规文化建设,重点学习了《张云同志在中国农业银行合规文化暨案防制度宣讲报告会上的讲话》。作为新入行的大学生员工,我感觉受益颇深。
合规文化大讨论,是落实“基础管理提升年”活动,不断增强合规管理基础的重要环节。开展合规文化大讨论,就是针对合规管理中影响农行基本面最直观、最突出的问题进行深刻的讨论分析,让新型的合规文化理念深入人心,是我们真正明白只有深入开展合规文化大讨论,将合规管理理念渗透到业务经营全过程,努力做到时时合规、事事合规、处处合规,才能有限防控风险,降低案件发生;只有深入开展合规大讨论,引导我们树立全新的合规文化理念,才能深入推进合规文化建设,进而将“基础管理提升年”活到落到实处,从肯本上增强合规管理基础,确保农行稳健经营、长治久安和科学发展。
作为新入行的大学生,在今后的工作中,我要做到以下几点:
一、提高自身思想素质,增强依法合规经营的理念
加强自身的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对自身的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,把风险防范放在第一位。
每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
在前段时间还积极参加了分行组织的参观看守所进行警示教育活动,对此我也感受颇深,深深地明白了不按规章制度办事可能带来的严重后果。
二、学习合规文化,人人有责
合规文化的推崇目标,是把合规理念融入每一位员工必须接受、认同、遵从的企业精神和价值理念之中。合规不只是专业管理人士的责任,合规管理人人有责;对合规机制建设无一例外;对制度规范执行一视同仁,这是合规文化建设所追求的效果。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的,也不是某一个员工的事情,是我们行所有员工共同的目标。农行作为一个企业,要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。而我们作为农行的一员,则需要不断审视在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在农行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对农行的改革与发展有何建设性意见。加强学习,努力提高自身的人生观、世界观、价值观,培训合规文化思想。同时,我们要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升农行以及自身合规文化精华。
合规文化是一种严肃的爱,今天对我们的严格要求,是为了我们的明天更自律。今天我们严格要求自己,是为了明天我们能更自由。不要把合规文化当成我们的负担,制度的执行只是为我们的工作提供了强有力的保障,为我们的工作顺利进行提供依据,是我们的“保护伞”。认真学习合规文化,我们就能很好地利用合规文化这把“保护伞”。
银行内控合规演讲稿
尊敬的各位领导、各位同仁: 大家晚上好! 我是来自XX支行的XX,我演讲的题目是: 塑合规文化,造合规中行。
有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮:“你像两堵墙立在我的身边,阻挡我随意流淌,限制我的发展……”河岸严肃而认真地回答:“正是由于我的存在,涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流!”河水不听劝告,冲毁堤岸,野漫横流……渐渐消失了。这个寓言故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的社会秩序和生存环境.是啊,确实如此,我到中行工作仅仅半年,但就在这短短的半年时间里,我已深刻感受到了合规的份量.这半年里,我听到了不少违规行为、犯罪案例,行里也经常下发一些案情通报,比如这一次的警示教育活动,有些案例触目惊心:湖南一银行职员虚增储户存款挪用150万被判刑14年,该员工利用自己职务上的便利,他的行为已是严重违规,触犯了刑法.也有银行员工因赌博成性,资金周转不足,挪用银行存款,最后把自己送进监狱,断送大好前途.这一个个案例向我们展示了当事人走向罪犯的轨迹,他们中有领导干部,有一般职员,有代办员;有的曾是先进工作者,有的年轻有为前途无量,但他们都因为一个贪字,拿了不该拿的东西,毁掉了人生,毁掉了前程,伤害了家人,伤害了同事,更影响了中国银行的声誉.
细细究来,案件的发生都是有其内在原因的,大多是当事人放松了政治
学习和思想改造,思想不求上进,法制观念淡薄,经不住考验,铤而走险,最后走上犯罪道路.
案例给我们敲响了警钟,前车之覆,后车之鉴,我们应该吸取他们的惨痛教训,严格按规章制度做事.尤其是象我这样的新员工,要把合规意识深深刻到脑子里.合规不是负担,而是服务我们的工具,它就象指路明灯,帮我们用最有效的方法达成目标,即使我们非专业出身,也很容易从不会到会,从非专业到专业。
当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候,交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时,每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样,当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上,我们就不会感到束缚,感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起,合规操作”,我们就能避免许多过失,业务运行的将会更加健康高效。 合规是我们每位银行人的事业,让我们一起唱响合规之歌,为我们中行的璀璨前程一起加油吧!
谢谢大家!
合规工作总结
内部控制、案件防控及合规情况
Xx年是我行成立的第三年,也是至关重要的一年,全行内控、案防、合规工作的总体思路是制定、实施以防范操作风险及案件风险为导向,以杜绝严重违规行为为重点,以加强内部控制为核心的工作方案。从建立合规秩序、加强制度管理、加大检查力度、理顺沟通机制和培育合规文化等五个方面,通过履行内部审计和合规的日常监督和专项监督职能,发挥内审合规工作在完善内部控制环境、提高操作风险及案件风险评估能力、改善操作风险及案件风险控制措施和手段的作用,增强机构自身案件防控内生动力建设水平,有效落实合规管理措施,防范和控制合规风险。
Xx年一季度我行在内控、案防、合规方面工作总结情况如下:
一、推进合规体系建设,逐步建立合规管理平台
Xx年我行在董事会的领导下,由行长室负责有效管理全行的合规风险,明确一名副行长分管合规管理工作。配备一名专职合规员;在主要业务部门和各支行设立兼职合规员,初步搭建全行的合规风险管理框架。
为健全我行合规风险管理体制,推进合规风险管理工作,根据《商业银行合规风险管理指引》要求,明确各业务条线部门在内控、案防、合规工作上的责任。行长是我行内控、案防、合规工作的第一责任人,对全行的内控、案防、合规工作承担领导责任;分管副行长协助行长组织实施全行内控、案防、合规工作;各业务条线部门(各支行)是内控、案防、合规管理的直接责任部门,具体负责本部门(支行)的内控、案防及合规工作,确保工作的正常有效开展,杜绝案件风险发生;合规经理是合规管理的职能部门,通过定期召开工作协调会,联席会的方式听取各部门(各支行)内控和合规工作情况汇报,研究和部署相关工作,协商解决在日常工作中具体问题,及时调整和完善内控合规工作方案,落实各项检查及风险问题的整改等;全行的每一位员工必须在本职岗位上对每项业务活动的合规性负责。
1 同时制定了《xx合规管理员管理办法》,明确了合规经理和兼职合规员的岗位职责,工作内容,报告路线和具体的工作要求。
二、召开工作会议,明确工作方针,层层签署目标责任书 Xx年x月xx日,我行召开全行员工会议,在会上学习了《xxx同志在xx年上海银行业案防安保工作会议上的讲话》、再次强调了内控、案防、合规工作的重要性,要求“全员合规,从我做起”,并要求各条线部门(各支行)结合部门(支行)的实际情况,就全年的内控和合规工作的目标、总体要求做出具体计划安排,包括检查和培训,风险排查的计划等,从工作要求和时间要求上对x年内控、案防、合规工作做出了具体的工作部署。
通过行长与经营班子成员、行长与各部门(各支行)负责人及与所属员工的三个层级,层层签署《内控、案防、合规工作目标责任书》,将内控、案防、合规工作责任逐级明确落实到部门。
Xx年要继续狠抓关键环节和重点领域防控。并加大对“三重、三新、三易”(重点单位、重点岗位、重点业务,新机构、新业务、新人员,案件易发业务、易发岗位、易发环节)业务检查监督力度,对存在的风险隐患和内控薄弱环节持续纠偏纠漏,切实提高内控制度执行力。
三、健全合规工作制度建设,夯实“制度治行”基础。根据《商业银行合规风险管理指引》要求,结合我行工作实际,制定了《合规风险管理办法》、《合规管理员管理办法》、《银行与监管部门联系沟通管理办法》、《整改工作管理办法》、《专业检查管理办法》。明确了合规风险管理目标、内容和合规管理工作的基本原则;明确合规风险管理组织架构、合规管理职责及合规风险管理报告路线;规范合规风险管理计划制订、合规风险识别、评估和监测和合规培训与咨询等合规工作。在全行建立一支懂制度、订制度、用制度的专家型合规管理队伍,调动全行合规管理人员的积极性,明确合规管理人员的任职条件、工作内容、工作方式,充分发挥合规管理人员的作用。
四、推进反洗钱工作的常态化管理
通过前期多头反复联系和反洗钱联机版的不断的测试,通过近
2 一个月的运行情况稳定正常,日常提醒各支行坚持以“主观判断为主, 客观规则为辅”的原则,从“了解你的客户”出发,切实做好反洗钱的可疑甄别等日常工作。重点关注公转私业务、大额现金业务等热点,结合反洗钱特征加以综合分析和跟踪,适时做好反洗钱的日常台账的记录工作。
五、加强监管信息报送工作,提高报送质量
日常与监管部门保持良好的沟通,加强监管信息报送的工作,注重非现场监管工作,提高日常报表数据的统计质量,做好监管报送提醒工作,杜绝信息报送的迟报、漏报现象的发生。
六、建立分层检查网络,持续开展案件风险排查,提升案件防控能力
我行在内控和合规风险日常排查工作按照“部门自查、专业条线部门检查、合规经理抽查,领导小组督查”的分层检查网络覆盖全行各项业务的检查。
持续强化从业人员行为管理。结合监管要求,制定操作方案,按季开展从业人员不当行为专项风险排查,推进全员强制休假和轮岗相结合,覆盖面达到100%。对重要和关键岗位的从业人员有无参与各类融资中介、票据中介、不当担保、高利贷、“卖贷款”等活动,以及超个人经济承受能力的大额高风险投资、消费行为、经商办企业和涉黄、涉赌、涉毒、涉诉的情况进行排查。做到不漏一行、一岗、一人,并建立排查工作专项档案,发现问题应及时整改和纠正。
七、注重人员日常培训工作,进一步营造合规经营氛围 Xx年,我行将组织开展合规管理主题活动,采取专家授课、案例讨论、合规培训、警示教育等多种形式,依托业务条线和营业网点推动合规培训的具体落实,注重发挥合规经理和兼职合规员及案防联络员队伍在培训工作中的积极作用,在全行上下倡导诚实、守信、正直的道德价值标准。按照时间节点针对各条线、各层次人员开展相应合规业务培训,进一步提升合规意识和风险辨别能力。让合规操作成为每一名员工的自觉行为和习惯动作,使合规文化的理念成为全行员工的行为准则。
关于视频会议学习心得
今年,总行紧急召开了电子银行风险防控会议,在会议中得知某些支行违规操作,对我行各项利益造成了极大的损害,无视我行的各项规定,依然我行我素,对此总行也对这些违规的行为给予了严肃处理,对我们有着严肃的警示作用。
我依照总行下发的文件要求,并结合我平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识价和员工行为规范等有了更深一层的认识。现就此次合规管理活动结合日常工作作个总结,也是我对合规管理年的一个理性认识。
一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们襄阳农商行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农发行存在和发展的必需。农发行要发展,要在这个竞争日益激烈的金融业中不断强大,如何树立好政策性银行这个旗帜,没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农发行人,为了农发行的前途,为了农发行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,1
就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位和事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在作为农发行的一员,从事着农发行的信贷工作,自我参加工作以来,一直热爱这份工作,对农发行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。通过合规管理的不断学习,使我更深地了解到作为一个农发行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己进步。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”,身为支行的一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强信贷调查真实性、合理性、规范性和贷后尽职管理。作为支行的客户经理,我深知客户经理工作的重要性,因为它是顾客直接接触我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用,是维系客户的第一道岗。
在日常办理业务工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。在信贷工作中,我时刻要求自己做到:
加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉2
得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行,所谓“管中窥豹,时见一斑”,规章制度的执行,不是某一人来执行的,而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就具体而言,从内部讲要做到从自我做起,正确办理每一笔业务,每个人都做到格尽职守,认真做到自己的工作尽职,监督授权业务的合法合规,严格按要求执行业务,抵制各种违规行为等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,才能加强对风险的防范。近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行3
职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。为此总行提出今年是合规管理年的决心,是很有必要的。
通过此次合规管理的学习,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对农发行合规管理的信心,增强维护农发行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
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内控合规培训感想
为加强各支行内控合规操作,强化内控合规、防范风险的意识,内控合规部开展了下网点、零距离培训交流的工作。3月 XX日,内控合规部主任X X X及X X X X利用下班后的时间来到了xxxx支行,对聚集在次的xxxxxxxx支行的一线员工进行了耐心细致的指导。首先,X X X强调了内控合规的重要性和复杂性。
内控合规是每一个员工必须履行的职责,同时更关乎每一个人的切身利益。只有内控合规工作做得好,杜绝风险的发生,我行的各项业务才能顺利的展开,才能稳步的发展。
内控合规操作涉及各网点、各部门的每一个人,覆盖业务操作的每一个环节。而每个岗位的员工有着各自的业务范围,不同的业务又有着不同的风险点。
正因为如此,内控合规工作是一件既重要又需耐致细心才能做好的工作。这同时也就提醒着每一位员工,我们每个人都要从自己做起,不断的学习钻研自己的业务流程,只有深层次的了解业务的每一个步骤,才能了解在操作过程中的风险,从而能够更有针对性的进行风险把控。
另外,X X X还给大家讲了一些就发生在我们身边的典型案例。这些本应该可以避免的损失都源于合规操作的不到位。这些真实的教训时刻提醒着我们内控合规不是一朝一夕的事,它应该是贯穿每个人每天工作始终的一种意识,甚至可以说是一种精神状态,一种敬业精神的充分体现。它不是一个干瘪无实得口号,而是可以渗入每个人每
个工作细节的真实存在。我们有着各种各样的制度规定,操作流程和操作守则,但是内控合规绝不止于这些纸面化了的约束,而其真正的存在在于每个人的执行力,每个人点点滴滴、日积月累形成的精神状态。
X X X还专门叮嘱我们刚入行的新员工,在内控合规方面要好好学习,努力的培养自己这方面的意识。
最后,X X X简明扼要的提出了几点重要的操作原则:即不为身份不明者代办业务、不替客户保管票据等重要物品、不随意将个人重要物品交予他人使用、不随意使用他人重要物品、离开办公区域,重要物品收归、不参与客户间的资金往来、不将客户信息保存在公用物品中、不经办自己的业务、对违规的操作不瞒报、不延报、不漏报。这些操作原则都是基础中的基础,但同时也是重中之重。
通过这次学习,我相信在场的每个人、尤其是我们新入行的员工都对内控合规有了一个更加深刻的认识和了解,这必将警策我们在未来的工作中从我做起,认真工作,不断学习,深入的去体会并在实践中将内控合规真正的落到每一笔业务中去。
浅谈内控合规文化
自开展合规文化建设大讨论活动以来,我认真学习了相关篇目,我深刻的认识到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式,集中体现了我行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动我行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。
开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化建设的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论,就是要通过学习、讨论,使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有业务人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员、营销能手;通过系列活动,使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控治理意识,狠抓基础治理,促进依法合规经营。
银行工作是风险性很高的一项工作,如果不按规章制度办事,当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中,一定要按照相关规章制度去办。以往总是认为,这样也是小事那样也没有多大的事,很多的制度都没有切实落实到实处,比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱;偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等,这种现象现在已经全部都得以纠正了,防范意识也得到了明显的提高。我想,在我们前台办理业务,只要按制度办事了,就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时,一定要认真审核客户的有效证件的真实性,不要用复印件替客户开户和挂失,这样就会有效的减少诈骗案件的发生;大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易;自己保管的各种印章也要妥
善保管好,不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细,坚持按制度办事,就不会有风险的存在,相反如果我们粗心大意,不遵章守纪,随时都有可能铸成大过。同时,我们还需要积极学习,不能抱着安于现状、不思进取的想法,要让自己更上一个台阶,获得更大的发展。学习的积累相当的重要,加强学习,及时掌握新的知识,掌握熟练的技能,才能让自己实现零差错。学习能提高思想素质,只有从思想上提高了,才能防止对金钱的诱惑与邪念。学习不能只满足于理论方面,与同事之间的相互学习、相互交流经验也很重要。 银行合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华,最终建立适应企业长远发展的机制。
合规文化建设心得
银行事业的成长离不开合规经营,更离不开风险防范。推进“合规文化建设”,将会为农行经营理念的贯彻落实提供有力的依托和保障。近几年,农行在发展业务的同时,全面推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设,通过强化教育培训、风险成因分析,搭建防控体系、优化流程、规范管理等系列活动的深入开展,“违规就是风险、合规创造价值”的观念已深入人心。有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症得到整治;基础管理工作存在的隐患得到及时消除;风险防控能力得到增强,为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。制度上的约束固然重要,但归根结底,再好的制度最终也要靠全体员工去执行。唯有真正以广大员工为本,坚持不懈地构筑合规文化,各项制度的执行才能得到保障。支行在六月进行了制度规章的集中学习,制订了《崇明县支行2016年合规文化建设活动制度规章每周学习计划表》,随着这些年合规文化建设的强化,全行合规经营意识的提高,全员从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度。从合规文化的层面来说,合规只是给大家提供了一个共同的规则,只有在执行中形成共同的习惯并沉淀为稳定的价值理念和行为取向,影响才能更加深远。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在崇明支行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对农行的改革与发展有何建设性意见。通过谈认识,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力。通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总分行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。
加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。一方面,树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。一个项目必然会引起多家银行竞争,在竞争中要权衡企业提出的不合理条件,切忌因小失大。另一方面,坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,结合最近开展的纪检廉政教育,通过利用金融系统内发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
内控与合规学习心得体会
通过前一阶段的学习,我深刻的认识到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式,是信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念,集中体现了农业发展。
信合员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动信合改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。
要在我行业内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升农行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全辖干部职工是企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员,要强化财会人员政
治、思想和职业道德的培训,针对不同岗位的实际情况,采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工认识到信合应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在信合这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对行业的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研
究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育,是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争,在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险,要很好权衡利弊,切忌为了
为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住
各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
内控合规心得体会
合规经营是银行长久运营的本限制要求,是每一个员工必须履行的职责,也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过此次展开的内控制度学习,使我对合规有了更加深刻的认识,作为一名邮储人,我深刻体会到合规意义重大。现在通过这段时间的学习和总结,我就内控合规培训活动谈一谈自己的体会。
第一,合规经营是银行实现发展目标的根本保证。合规经营就是为业务保驾护航的,是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能保证银行业务的经久不衰
第二,合规操作到位。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。合规经营是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
第三、合规经营是增强规章制度执行的有效途径。银行在百姓心中一直是可以信赖的,就是因为银行有铁的规章制
清醒认识与熟练掌握程度。只有坚持至始至终地按规章办事,我们的制度才得以执行,我们的资金安才有保障。
通过合规教育活动找到了自我正确的价值观念与是非标准,对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。
内控合规心得体会
2015年是我行“制度执行年”,在2014年业务风险和员工行为风险排查成果的基础上,我行活动重点为对去年检查发现的各类问题“回头看”,严禁敷衍了事、屡查屡犯。为了全面贯彻落实活动精神,我行组织了内控合规相关培训。通过这段时间的学习和总结,我就内控合规培训活动谈一谈自己的体会。
首先,合规经营是提高风险管理水平的基础。作为银行的一名员工,要有风险服务意识和风险服务技能。通过内控合规培训,要明确那些该做那些不该做,确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则,把合规管理、合规经营、合规操作落到实处。只有让每一个员工把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入到工作的每一个细节中,增强自我约束和自我发展能力,才能为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。
第二,合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
在百姓心中一直是可以信赖的,就是因为银行有铁的规章制度。而制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了自身思想变化。只有坚持至始至终地按规章办事,我们的制度才得以执行,我们的资金安才有保障。
第四、合规经营是银行实现发展目标的根本保证。合规经营就是为业务保驾护航的,是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能保证银行业务的经久不衰。
我通过这次培训活动,提高了工作合规操作意识。在以后的工作中,我将严格要求自己,做到遵纪守法,严以律己,尽职尽责,为实现中行持续稳健经营、快速发展目标贡献自己的一份力量。
二零一五年八月
2014年8月7号我很幸运的进入了会宁建行这个不大但却温暖的集体,在领导的安排下先是跟岗学习一个月,在那一个月里我开始慢慢了解前台业务的办理流程,但更多的是学习各种规章制度,我们的行长每周抽出时间给我们青年员工进行内控合规方面的培训学习,目的是让我们树立“内控促发展、合规创价值”的理念,营造全员、全面、全过程的内控合规氛围,坚持合规操作,合规经营。跟岗学习后我一直从事低柜工作,热爱建行,坚持原则,合规意识强;热爱本职,踏实上进,业务素质高。参加工作以来,尽心尽力,忠于职守,始终绷紧合规这根弦,用平凡朴实的行动奏响了一曲安全营运的赞歌。
自我进入建行工作以来,与大多数建行从业者一样,每天做着同样的工作,不断循环,似乎有些枯燥,甚至无趣,但是我还是把细心认真,坚守合规作为一种责任,一种信念。我的座右铭是“把简单的事做好就是不简单,把平凡的事做好就是不平凡。”
在一年多的时间里,剔除正常休息,按每年工作260天、每天平均经办业务140笔,累计经办业务达到四万多笔,无一笔差错。在平时工作中,我几乎每天都从事着千篇一律的业务操作程序。然而我却没有因为普通而放弃规则,没有因为千篇一律和重复操作而放弃对任何一种可疑事项的警惕和追溯,在朴实平凡的劳动中深深嵌入了合规理念和责任意识,实现了我的自身价值。
前段时间很多人都收到农行客服发来的短信,在我收到这条短信后,根据我个人经验确定是条诈骗短信后,就立刻通过微信等提醒大
家不要相信短信内容,这就是对客户服务的一种本能。其实更是合规经营的一种升华。
合规意识不是嘴里喊的,而是贯穿在工作的任意细节。时时刻刻坚持从细节做起,做到依法合规稳健经营,时刻绷紧内控案防这根弦不放松,坚持按照操作规程处理每一笔业务,同时用自己的一颗朴实善良为他人着想的心,时时刻刻防范各种风险,我要内控合规工作再上新台阶继续努力。
内控合规自查报告
一、个人学习《内控达标年学习手册》的情况
自“内控达标年”在XX邮政金融全面开展以来,XX邮政一直在积极落实“内控达标年”活动安排,积极下学习内控达标年学习手册,通过空闲时间不断学习内控方面的知识,贯彻落实该方案。
为了更好地传达学习手册里面的情况,局里开了几次学习总结大会,并根据大家的实际情况制定了学习计划并结合实际情况学习,以自主学习为主要内容,以互相谈论心得体会为辅助,撰写学习心得体会不少于三次。
学习手册的内容主要分为五个部分,分别是领导内控要求摘要、三个对标、内控管理通报、法律与合规风险汇总、重要内控规章制度,每个部分都是学习的重点对象,尤其是内控监管制度、内部制度要求、内部合规理论与实务等。从领导手中接过内控达标年学习手册以来,通过利用空闲时阅读学习手册,更加了解内控合规的重要性和严谨性,并通过对比日常工作中个人的行为表现,及时纠正了一些错误,业务流程更规范。
二、个人自身业务和三个对标自查情况
因本人的职务是普柜,属于金融方面得业务,在三项对标表及三项请单中,我主要对比以及查看个人金融部的部分。通过一一对比总结发现,主要在精细化管理方面存在不足,不够细心,业务环节不够规范,如在为客户办理活期存折存取一万元以上的业务时,有时会漏掉对凭证进行查验真伪,此外,一个较迫切需要解决的问题是在理财业务管理方面,未取得从业资格的情况下,办理理财方面的业务。
三、自查存在问题整改落实情况
存在的问题有:一是代理保险、理财业务管理方面,销售人员未取得从业资格;二是在办理个人柜面业务时未对凭证进行真伪验视。
整改落实情况:一是阅读理财业务方面所需考取的从业资格方面的教材,增加理财业务知识,加深对理财的认识,今早通过相关的从业资格考试;二是办理业务时,根据有关规章制度对客户的凭证进行真伪验视,为客户办理业务时,先核实客户凭证的真伪再为客户办理业务。
四、下一步工作措施
继续学习内部达标年学习手册以及各项各项业务规章制度的流程,熟悉内控合规的理论与实务,尽早通过基金从业资格、银行从业资格等专业资格考试,不断提高自身业务知识,规范流程,以及时刻关注团队内控方面的表现,和团队一起进步。
合规与内控,为风险管理解困
来源:CIO时代网
从美国安然、世通事件、9.11事件,到2008年发生的南方冻雨、汶川地震、次债危机,众多的风险和危机在警示我们:“风险如影随形,无处不在”。如何通过内部控制与合规管理防范、降低风险,是企业领导迫切需要解决的管理难题。
古希腊政治家伯利克利在提出“风险”概念时,并不是为了能够预见未来的风险,而是为了为不可预知的风险做好准备,这与中国的谚语“居安思危,思则有备,有备无患”有异曲同工之妙。
但是,目前国内大部分企业乃至很多全球性企业都在风险防范意识方面重视程度不足,在风险管控措施方面执行不到位,这使得众多企业在面对重大突发灾难时,很容易陷入生存危机,比如,“9.11”事件迫使超过半数的受影响企业倒闭;汶川地震致使大批中小企业遭受史无前例的打击。
即使不受突发灾难影响,由于盲目扩张、多元化经营、造假和管理失控等风险造成的“突然死亡事件”也不胜枚举,比如,美国安然公司、世通公司由于爆发财务丑闻,难逃破产命运;三鹿集团由于造假、应急不当最终破产;波及全球的次债危机更是引发多家金融机构破产,并波及全球其它经济实体。
从德隆系、三鹿到香港合俊的陨落,从美国安然、世通到雷曼兄弟的破产,每场危机的背后都隐藏着风险管理的缺口。居安思危,防微杜渐,全球化经济形势下,中国企业应尽快加强内部控制,构建合规管理体系,提升风险管控能力。
加强内控,箭已在弦
内部控制有助于企业实现业绩和利润目标,提高工作效率,防止资源损失,提高财务报告的可靠性,督促企业遵守相关法律、法规,避免企业名誉受到损害以及受到其它不良影响。
为了防范和及早发现各种风险,避免或减少可能遭受的损失,在保证企业稳定、健康、快速发展的同时,企业的经营、管理者应该认真制定和切实执行内控管理:首先,企业应建立高效的风险管理机制,以风险管理为核心,严格控制经营风险,保证业务收益的稳定;其次,企业应运用新技术、新方法对风险进行科学预测,对可能面临的各种风险进行控制和管理;第三,完善风险监控机制,建立科学的风险监测反馈系统;第四,完善企业内部控制管理制度,用制度管人、管机构、管业务、管经营,并接受监管部门的指导和检查。
2008年6月,我国财政部、证监会、银监会、保监会及审计署等五部委联合发布了“中国版萨班斯法案”——《企业内部控制基本规范》,并将于2009年7月起首先在上市企业中实施。其中,该规范第37条规定:“企业应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制,明确风险预警标准,对可能发生的重大风险或突发事件,制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序,确保突发事件得到及时妥善处理。”
在“美国版萨班斯法案”中,也有类似条款,比如第404条款规定:企业必须了解那些可能影响财务报告流程的风险,并要求他们实施恰当的控制以阻止财务违法行为;此外,404条款还要求,企业需建立一个基础设施,以确保所有的记录和数据不会被毁灭、丢失、未经授权的变更和错误的使用——这是业务连续性管理能够成为满足萨班斯法案合规性手段的重要原因之一。
从概念描述和服务内容上看,中国的应急预案机制与国际上所倡导的业务连续性管理体系有很多共融、共通之处。相对而言,包括三鹿集团、香港合俊等,中国很多企业都缺乏完善的应急机制、业务连续性管理体系和风险防范意识,这正是压倒他们的最后稻草。
合规价值,不可小觊
近年来,各种法律、法规、行业指导性文件越来越多:《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》以及即将在2009年7月起实施的《企业内部控制基本规范》等等,一个又一个法律、法规的出台,使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。
从风险管理的角度看,合规能够帮助企业管理各种风险,避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。
合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求,更是完善企业治理,提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。
需要强调的是,合规是可以创造价值的,也是可以度量和考核的。其中,银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出:合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性;坚持合规经营的宗旨和原则,能够提升品牌价值和社会地位,增强银行持续竞争力,带来财富收入和声誉价值。
可以说,这些价值和衡量标准对于银行以外的企业同样适用,合规管理完全可以超越“成本中心”,成为价值源泉。
合规与内控,以IT为突破口
随着IT应用的逐步深入,企业的日常运营越来越依赖于IT系统的支撑。IT系统已经成为整个企业业务的重要支撑,同时也是对企业活动进行控制的重要手段。以具体运营流程为基础展开的IT控制,直接关系到运营活动的实施。因此,企业进行内部控制应该从以IT为主的内部控制为突破口。需要强调的是,IT内部控制并不是孤立的,它是企业以业务目标为主导的整体内部控制项目的一部分。
IT内部控制必须遵循企业的内部控制机制和策略,确保IT控制符合企业内部控制的基调。此外,IT内部控制还担当支持企业高层管理活动的责任。在企业内设定业务目标,确立企业政策,在组织资源配置及管理决策时,IT负责辅助企业制定政策方针并在组织内部传达交流。
面对即将于2009年7月实施的《企业内部控制基本规范》,上市公司急需一套普遍适用的IT内部控制方法论以满足《企业内部控制基本规范》的要求,协助IT部门建立合适的内部控制机制。
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