银行业务基本规定
2020-03-02 03:52:20 来源：范文大全收藏下载本文
基本规定—挂失
（三）
v出票社（行）的经办人员收到代理付款社（行）的发出或持票人提交的挂失申请后，使用“银行汇票挂失”交易录入挂失申请信息，经业务主管授权后，通过行内综合业务系统发送至农信银资金清算中心。
v挂失申请人应于十二日内将法院出具的公示催告书提交至出票行。注意事项：
v转账银行汇票丢失时，失票人应通过什么方式进行失票救济？ ü答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。
基本规定—解挂
失票人重新获得丧失的银行汇票，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理
基本规定—查询查复
办理银行汇票业务时遇下列情况之一的，应当发出查询：
v银行汇票密押错误；
v汇票专用章不清晰；
v其他需要查询的事项。
基本规定—相关制度
1.《票据法》
2.《票据管理实施办法》
3.《支付结算办法》
4.《支付结算会计核算手续》
5.《支付结算业务代理办法 》
6.《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》
7.《农信银业务系统入网机构银行汇票资金清算业务管理暂行办法》
8.其他
银行汇票业务处理流程—挂失、解挂、退票、撤销
出票社（行）录入银行汇票挂失（或解挂、退票、撤销）信息后，通过社（行）内综合业务系统发送至农信银中心。
农信银中心对成员单位发送的请求信息进行处理，返回处理结果。
银行汇票业务处理流程—查询查复
代理付款社（行）录入查询事项，经社（行）内综合业务网络系统发送至农信银中心。
农信银资金清算中心将查询书转发至出票社（行）。
出票社（行）收到查询后，根据银行汇票票面相关内容及时查复。
农信银中心收到出票社（行）的查复书后，转发至代理付款社（行）。代理付款社（行）根据查复处理银行汇票。
银行汇票业务风险点提示
（一）
银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。
持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理 。
持票人超过期限向代理付款银行提示付款不获付款的，须在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款。
银行汇票业务风险点提示
（二）
银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。——《支付结算办法》
因更改银行汇票的实际结算金额引起纠纷而提起诉讼，当事人请求认定汇票效力的，人民法院应当认定该银行汇票无效。——《司法解释》
出票日期、收款人名称也不得更改。
银行汇票业务风险点提示
（三）
v申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票银行
v申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请人为个人的，应出具该本人的身份证件。出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，才能退付现金。
银行汇票业务风险点提示
（四）
v对于代理付款银行查询的该张银行汇票，应在汇票提示付款期满后方能办理退款。
v申请人由于短缺解讫通知要求退款的，应当备函向出票行说明短缺原因，并交回持有的汇票，出票行于提示付款期满1个月后比照退款手续办理退款。
银行汇票业务风险点提示
（五）
持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行不予受理。
注意核对两联是否一致，解讫通知是否伪造
银行汇票业务风险点提示
（六）
付款人或者代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或者身份证件而错误付款，属于票据法第五十七条规定的“重大过失”，给持票人造成损失的，应当依法承担民事责任。——《司法解释》
银行汇票业务风险点提示
（七）
伪造票据的主要手段：
v根据真实的票据造假，然后以假行骗，俗称“克隆”票据 。
v以合法手段骗取银行签发真实的票据，据真造假后，再退真用假，进行诈骗。
v伪造预留银行印鉴。
银行汇票业务风险点提示
（八）
变造票据
v变造票据是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为，是假票诈骗的又一手法。主要使用现代技术涂改票据上的金额或其他内容来作案行骗。
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