财务策划书案例

2020-03-02 03:01:18 来源：范文大全收藏下载本文

案例分析

（一）

◆项目描述

周君昊先生下个月就满29岁，未婚，在广州一家信息技术服务公司工作，公司主要业务是为一些企业提供信息网络（组建）解决方案。由于工作出色，周君昊下半年刚被擢升为部门经理。成为部门经理后，他的底薪仍不算很高，大概9000/月；但如业绩良好，他半年将会有奖金6~8万，并有公司配车。

像大多数国内青年一样，周君昊与父母同住，因居住面积和环境尚好，暂时不须为此烦恼；而他每月也要孝敬父母2500元。每天上下班打车约25元，吃中饭15~20元/天；经常晚上加班不回家吃饭，晚餐大概250元/月。陪女朋友吃饭、听戏、逛街、运动，大约2000元/月；今年刚刚送给她一个健身俱乐部会籍，需2400/年。周君昊自己喜欢上网，包月150/月；买CD/DVD，平均120/月；同朋友游水、打球、出来聊天，300/月。再预计每年出去旅游，大多在国内，5000以内。

工作几年，周君昊小有积蓄，在某银行存有近40万元，原考虑到结婚、买房、车等，暂时也未使用。

投资方面，因为一来不是太懂，二来也没有时间，所以以前一直没有这方面的考虑。可近来股市火热，周先生也想趁此机会将银行的积蓄拿出一些投资股市。

保险方面周君昊先生通过公司每月有交纳150元养老保险和50元医疗保险（费用直接从薪金中扣除）。另外，周君昊还自己购买了身故及残疾意外险（商业保险），年保费800元，保额20万。

周先生薪酬和奖金均属理想。单身贵族，双亲退休后安享晚年，父亲70岁，母亲68岁。一家健康状况良好, 家庭负担甚轻。周君昊欣赏时尚潮流之余，亦追求平衡，健康的优质生活，风险承受程度为中等偏上。

◆理财目标描述

经过和理财师沟通，周先生的理财目标确定有以下几个方面：

1．3-5年内置业，按周君昊的喜好在商业旺区购置房产（三房一厅约120平方米），从现在开始储蓄，购房费用3年后支取。

2．持续教育费用的保障，该笔费用为每年支取。

3．为目前的资产、收入以及家人做出充分的保障。

4．把握市场良机，有效投资为现有资产增值。从现在开始投资，以年均回报及3年总回报计算。

5．开始为将来退休定额储蓄，从现在开始准备，60岁即31年后支取。

6．目前用公司配车为最佳途径，暂时不考虑购车计划。