农户小额贷款

农户小额贷款

一、农户小额贷款是对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款，每户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

二、贷款用途和准入条件

（一）农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求，主要包括：

1、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。

2、从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。

（二）申请农户小额贷款借款人必须同时具备以下条件：

1、年龄在18周岁以上（含）18周岁），申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65岁（含65岁）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

2、应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。

3、品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款。

4、所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策

（三）严禁对以下客户办理农户小额贷款业务

1、有骗（套）银行信用、恶意逃废银行债务记录的。

2、有刑事犯罪记录的。

3、有嗜赌、吸毒等不良行为的。

4、从事国家明令禁止业务的。

三、贷款额度、期限、利率与还款方式

1、贷款额度：农户小额贷款单户贷款额起点3000元，一般不超过3万元（含），采用合法、足值房地产抵押，且房地产位置处于县城区的不易贬值、变现能力强的客户贷款额度可达到5万元。单户贷款额度控制在该户家庭收入的50%以内。

2、贷款期限：根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式是指在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，自助放款还款；一般方式是指一次性放款，一次或多次还款。采用自助可循环方式的贷款可循环使用3年，但单笔贷款期限不超1年；采用一般还款方式的贷款期限不超过3年。

3、贷款利率：期限1年的采用固定利率，按放款当日人民银行公布的基准利率上浮30%（现行执行的利率是一年期月利率5.7525‰、半年期月利率5.46‰）；期限在1年以上的，采取浮动利率方式。

4、还款方式：期限在1年以内的贷款，采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式；期限在1年以上的贷款，采取按月等额本息还款方式。

四、担保方式

（一）保证担保方式。包括法人客户、信用担保公司、农民专业合作社、自然人（国家公务人员）、多户联保等保证担保。

（二）抵押担保方式。包括房地产、林权等抵押担保。

（三）质押担保方式。包括存单、债券等质押担保。

（四）借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款，联保小组成员之间共同承担连带责任保证。采用多户联保担保方式必须同时符合下列条件：

1、联保小组成员不低于3户。

2、联保小组成员间不存在直系亲属关系，或虽为直系亲属但成员间已单俐建立家庭且家庭财产能够有效区分。

3、联保小组成员的居所相对集中。

4、每个借款人只能参加一个联保小组，联保小组成员出现逾期贷款的，在逾期贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款。