社区银行介绍

社区银行资料汇总

一、社区银行的挑战与前景

小微企业及零售客户领域的竞争将渐趋白热化，小银行的生存空间将受到日益严峻的挑战。

银行业竞争日趋激烈，小微企业和个人客户开始成为各家银行（包括大型银行）竞相争夺的领域，在此背景下，“社区银行”成为被频繁提及的概念。

所谓“社区银行”，主要是指规模相对较小、业务类型相对传统（以存贷款为主），且比较依赖“关系融资”技术的银行或服务模式。

世界范围来看，美国拥有数量最为庞大的社区银行群体，在过去20多年中，这一群体已发生了巨大的变化，面临着严重的挑战。概括起来，挑战主要来自以下几个方面：

第一，大银行的“社区化”转型，直接蚀了社区银行的传统领地。随着竞争加剧，大银行越来越重视小微企业和个人客户的拓展，并以网点、服务的“社区化”

作为主要调整手段，并取得明显效果。

由于大银行在资金成本以及运营效率上具有比较优势，其 “社区化”

战略对社区银行的传统领域形成了较大的冲击。

第二，

净利差收窄对社区银行的盈利能力造成较大的负面影响。与大银行相比，

社区银行的业务模式相对传统，对存贷利差收入的依赖度较高，这也意味着，

社区银行对净利差的变化更为敏感。 20 世纪 80 年代以来，随着利率市场化的推进，

美国银行业的净利差一直稳中趋降。社区银行的净利差水平尽管高于大银行，但也有收窄的趋势，制约了其盈利水平的提高。

第三，收入结构单一，影响了社区银行竞争力。社区银行的收入来源有限，非利息收入占比相对较低，这不利于经营效率的提高，与大银行的差距也日益扩大。

第四，城市化水平进一步提高，削弱了社区银行的客户基础。在考察期内，

美国人口向大都市区聚集的趋势仍在继续，且保持了较快的速度。对于机构分布

和业务重心主要在小型县域和农村地区的社区银行来说，这一变化意味着客户以

及业务机会的持续流失，市场份额也自然受到了较大冲击。