北京银行创意贷
2020-03-02 05:18:36 来源：范文大全收藏下载本文
北京银行推出“创意贷”：贷动文化 创意无限
回溯过往，北京银行在一如既往地支持文化创意产业这条道路上，渐行渐远。
今年春夏，由著名影视演员杨立新、徐帆主演的电影《第一书记》一度掀起了观影热潮，它是一部以安徽省凤阳县小岗村党委原第一书记沈浩为代表，诠释新时代基层
党员干部本质、极具教育意义的影片，但往往这样的电影并不受到市场上投资人的青睐，然而这样一部电影的顺利杀青，正是由于北京银行1000万元的信贷支持。
谈起与紫禁城影业的接触，时任北京银行翠微路支行的王行长介绍：“其实北京银行与紫禁城影业的接触早在两年前就开始了。”正是通过持续的业务跟踪、了解、沟通与互动，北京银行对紫禁城影业的资质、信用、经营运作模式具有了一定认识，为日后双方的合作奠定了基础。
《第一书记》由政府出资预计总投资1600万元，在拍摄之初，由于种种原因，资金仅到位500万元，企业拍摄资金缺口较大，此时距影片上映期已不足90天，制片人和紫禁城影业的负责人到处寻找拍摄资金。
北京银行得知情况后，面对该影片出现资金缺口问题以及企业本身未贷过款的情况，迅速组成项目小组，场前幕后与演员零距离接触，并针对企业特点和融资需求，为企业设定了一套灵活的放款、还款方案。
为保障影片及时上映，北京银行总分支三级联动，加快业务办理速度，从初审到放款、仅用4天就将1000万元“创意贷”发放到企业账户，帮助企业解决了燃眉之急。影片从7月15日上映以来，在京掀起了观影热潮，全市80多家影院都有场次安排，成为了当今时代的影视精品。
提及“创意贷”，华谊兄弟传媒股份有限公司副总裁胡明女士面对记者也感触良多，“很荣幸我们成为版权质押贷款最大单的受益者，北京银行为我们发放了1亿元流动资金贷款”。
事实上作为圈里人，胡明深知影视传媒行业的难处，不知有多少公司的剧本拍摄在高调中开头，却因为资金短缺、落寞收场。对于影视制作行业来讲，一直以来资金筹集压力很大，一些名导演及其背后公司尽管是市场炒作高手，却短于资本运作。
即使是商业大片，他们大致的操作思路也只是以预售等形式吸引境外投资者，或以合作拍摄方式筹资，这样的渠道融资成本过高，所以利用相对低成本的银行贷款完成拍摄一直是影视界大腕们的梦想。
尤其是对于电视剧制作行业，国内电视剧生产长期以来仍采用的是小作坊式生产，虽然总产量很大，但制作单位单兵作战的方式也决定了规模上不去、品质不稳定，因此不具备最基本的银行贷款合作条件。
“这下好了，有了北京银行的融资支持，我们这些导演就可以集中心思搞创作，不再操心拍摄资金的问题。”某著名导演在得知北京银行为华谊兄弟发放1亿元的版权质押贷款时如是说。
“创意贷”破题三大难题
事实上，文化产业的高风险是银行对中小文化企业贷款面临的首要难题。比如影视剧拍摄的各个环节都存在变数，具有不确定性因素。为此，北京银行也不断细化风险管理机制，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，通过深入了解企业信息，发掘企业内在潜力，以尽可能规避文化创意风险、确保信贷资金安全。
例如“200万助力‘牡丹亭’昆宴完美绽放世博会”这一项目，北京银行基于前期对主办公司上海卿辉文化传播有限公司的充分调查了解，认可了该客户的较大潜力、经营风险较小，且“牡丹亭”昆宴项目深受政府和社会的关注，符合发展文化产业、配合世博期间主题的政策导向。因此北京银行上海分行与上海卿辉文化传播有限公司进行签约，为其发放200万元流动资金贷款。本笔贷款采用了闭环监控方式，全封闭管理企业财务，有效控制了风险。
其次的难题则是，对于核心产品或资产价值难以评估的问题。而“创意贷”通过创新以版权质押作为核心质物，将版权分为历史版权、现实版权及未来版权三类。同时还可以接受传统担保、知识产权等无形资产担保、应收账款质押、未来收益权质押、法人无限连带责任、中小企业联保等组合担保方式，此外结合影视企业特点，北京银行设计了多个影视项目打包贷款模式，开发了针对优质的文化创意企业推行信用贷款方式。
比如2008年5月，北京银行以版权质押方式为华谊兄弟提供1亿元电视剧项目打包贷款，用于拍摄张纪中的《兵圣》、胡玫的《望族》、康洪雷的《我的团长我的团》等华谊兄弟制作的14部电视剧。这是国内首家以版权质押组合担保方式推出影视剧打包贷款的经典案例。这种版权质押形式的打包贷款设计方案，既支持了文化创意企业发展，也帮助北京银行极大分散了信贷过度集中于一部电视剧的风险。
第三个难题就是，对于管理文化企业贷款的人力成本和管理成本的问题，北京银行在总行和分行设立了文化创意产品经理和风险经理团队，并着力培育一批文化创意融资特色分行和资深客户经理团队。
例如北京银行商务中心区管理部，在管理部和下辖支行层面建立了由10余名资深文化创意客户服务经理组成的队伍。2010年1月，“北京文化创意产业金融服务中心”落户北京银行宣武门支行，这是全国首家文化创意金融服务特色支行，采用专业团队模式，进一步将文化创意产品做专、服务做专。
此外，北京银行已设立了朝外、八里庄、翠微路、中关村海淀园、中轴路、天桥等文化创意特色支行。今年一季度北京银行还联合北京大学文化产业研究院对200余名客户经理进行了36课时的文化创意专项培训，由专家学者、文化企业家组成授课团队，培训内容涉及影视、动漫、演艺、出版、艺术品五大行业，培养了一大批文化产业领域的金融服务人才。
敢为人先，除了勇气更多的是缘于北京银行对文化创意产业投入大量的研究工作，深谙文化创意企业内部操作体系，并制定了完善的风险防范体系。
众所周知，拍电影、电视剧不像修高速公路，投多少钱，铺多少路，看得见摸得着。一个好的剧本能不能拿到拍摄许可证拍摄能否完工完工后能否卖个好票房众多的环节都充 满变数。另外假如影片、电视剧完成拍摄后通不过相关部门审查，不能公映或在电视台播放，投资者可能则血本无归，对于银行来说，这些风险都是全新的，因此是具有一定的不确定性因素。
但“天下之难事，必作于易；天下之大事，必作于细。”为最大可能地防范风险，北京银行不断细化风险管理，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，以尽可能规避风险、确保信贷资金安全。
北京银行行长严晓燕表示，“北京银行始终致力于文化创意产业发展，并将文化创意企业贷款明确列为最优先保证信贷扶持的重点行业予以大力发展。”可以预见的是，与北京银行这样一家志存高远的银行合作，融资难问题将不再成为制约文化创意企业发展的瓶颈问题，我们也将看到越来越多优秀的影 视作品、设计创意企业走出国门、走向世界、走向辉煌。
北京银行：文化创意产业的助推器
2009年的9.7万亿人民币的信贷投放，比起当年初起的4万亿政府刺激计划，这个天量的数字似乎更能让人印象深刻。而这样一个天文数字无疑对于中国的银行业信贷提出了新的考验。很明显，通过优化信贷结构引导产业健康发展，不仅是银行业的重要使命，同时也是银行业自身健康发展的前提之一。
实际上，在这一点上，北京银行早已身体力行，不仅坚决执行国家经济结构调整的宏观政策，而且也与时俱进地积极调整和优化客户结构和业务结构。
作为一家中外合资的上市银行，北京银行在“服务地方、服务中小、服务市民”的发展战略上更是“因需制宜”，将信贷投放向重点基础设施、民生保障工程、优质中小企业、文化创意产业等一系列国家政策重点支持的方面倾斜，在科技金融、绿色金融、农村金融等方面形成了特色和亮点。
事实上，在北京银行进行的结构调整中，每一个确定的产业支持方向，都是经过了长期深入实际和缜密的调研采样后才决定的。即便是国内最早涉足文化创业产业的探索者，北京银行也是在大量实地调研的基础上才决定的。
2006年5月，北京银行在经过了大量的市场调研、采样以及实地考察后，发现作为全国文化中心的北京文化创意企业众多，达到5万多家，具有很大的发展潜力的同时，也是产业结构调整的新亮点、经济持续增长的新引擎。
但由于这些企业周期长、投入大、固定资产较小、价值评估难以确定等特点，企业融资难的问题比较突出，对金融服务的需求非常迫切。为此，北京银行调研结束后向市委、市政府递交了《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题，并被市委市政府确定为2006年全市调查研究关注课题，引起了中央领导和市委领导高度重视，并迅速做出了批示。
2007年11月，北京银行成为首个与北京市文化创意产业促进中心签署战略合作协议的银行，开辟了金融资本与文化创意产业对接通道。签约以来，北京银行为大力支持文化创意产业发展不遗余力。
2008年5月，北京银行与华谊兄弟举办了支持文化创意产业发展战略合作协议签字仪式，创新以版权质押方式向华谊兄弟提供1亿元电视剧多个项目打包贷款，开创历史先河。
2008年7月举办“贷动文化·创意无限”文化创意产品推介会；2009年6月又成功举办“集聚创意 贷动文化”创意贷专项产品推介会，并成为唯一一家与北京市文化创意产业领导小组办公室签署推进首都文化创意产业集聚区建设战略合作协议的银行，进一步加强对北京市21家市级文化创意产业集聚区的支持力度，将金融支持文化产业推向高潮。
2010年，该行文化创意业务向行业纵深方向发展，加强广播影视、动漫网游、文艺演出等文化创意子行业研究与业务拓展，相继与市文化局、市广播电影电视局、礼品商会、中国动漫集团等签约，加大行业支持力度；加大“创意贷”品牌在天津、上海、杭州、长沙等地复制推广，与湖南省委宣传部、天津市委宣传部、上海市影视文化管理局、杭州市委宣传部等政府或机构搭建了支持文化产业发展平台。
同时，随着北京银行文化金融业务的拓展及市场知名度提升，北京银行积极拓展思路，将文化金融提升至战略高度，推动文化大繁荣。如2010年5月，该行作为唯一一家股份制商业银行参与国家文化部文化产业投融资公共服务平台启动仪式；6月，联合全国政协教科文卫体委员会办公室、中国政协杂志社、金融时报社主办文化产业发展论坛，文化界、金融界、企业界人士、专家学者200多人出席论坛；7月，独家赞助文化部2010年国家艺术院团优秀剧目展演活动，支持30余个剧目60余场演出，取得良好效果。11月，参展第五届文博会国展广电展区展台，并参加文博会系列活动，仅文博会期间累计为企业发放贷款9.7亿元。
在谈到为什么大力扶持文化创意产业发展，北京银行行长严晓燕一语中的，“从内需来讲，文化消费是一个新的经济增长点，具有强大的‘口红效应’，与我国当前结构调整、扩内需要求高度契合”。
那么严行长所说的“口红效应”具体是什么呢？通常来说，每当经济不景气的时候人们的物质需求就会紧缩，而精神文化需求则会相应增长，这是因为文化消费既能满足精神需求，又符合大众的承受力，有可能成为一种大规模需求，也因此，这种效应被称为“口红效应”。
按照严行长谈到的，文化创意产业正因为科技含量高、环境污染小，符合国家优化产业结构的调整要求，创造的就业岗位非常可观、受众面影响大等一系列优势，使得北京银行将文化创意产业作为关注的焦点，并大力扶植其发展。除了融资产品外，北京银行还为文化创意企业提供机构理财、现金管理、供应链融资、集合发债、并购贷款、个人VIP、信用卡等综合化金融服务方案，帮助企业全面发展。
事实上，作为全国的政治文化中心，北京发展文化创意产业无疑具有得天独厚的优势，文化创意企业多，人才汇聚，而且行业具有强大的拉动经济增长的效应，越来越多的企业也开始迅速成长并初具规模。
然而文化创意产业在不断发展的同时，也和其他的中小企业一样，受到资金短缺的困扰。正如“创意之父”约翰·霍金斯曾经说过的：“创意市场是比较难把握的，很难用传统行业数据来对创意市场进行调研，且文化创意企业没有厂房、设备等做抵押，融资很难”。
面对这样的行业发展前景和融资困难，北京银行积极发挥区位优势，率先开启了文化创意融资破冰之旅，并取得了一系列骄人的成绩。
截至2010年10月，北京银行已累计审批通过“创意贷”1000余笔、160余亿元，业务覆盖文化创意9大行业，先后与中国电影集团、华谊兄弟、光线传媒、紫禁城影业、北京青青树动漫科技有限公司、博纳影视、万达院线、小马奔腾壹、元隆雅图、江苏凤凰集团、湖南电广传媒股份有限公司、天津意库杨义影视文化传媒有限公司等近700户高成长性文创企业建立了良好的合作关系。支持包括《画皮》、《叶问》、《孔子》、《第一书记》、《龙门飞甲》、《白银帝国》、《杨光的快乐生活》等优秀影视作品，《郎咸平说》等出版发行作品，《功夫传奇》舞台剧、《图兰朵》话剧以及《奇趣宝典俱乐部》等动画作品。
目前“创意贷”已成为北京银行一张亮丽的“文化金融”名片。该行先后荣获“光华龙腾奖——2008中国创意产业推动奖”、中国银行业协会“第二届服务中小企业及‘三农’双十佳特优产品”奖项、人行营管部2009年文化创意企业贷款专项评比第一名、中国文化创意产业与金融资本峰会组委会颁发的“2010最佳文化创意产业信贷创新银行”奖。
贷动文化，创意无限。正如该行董事长闫冰竹在会上所说，北京银行将进一步汇金融服务经验、聚业界专家团队，竭力为广大的文化创意企业提供更优质便捷的金融服务，助推文化创意企业繁荣发展，实现共赢。文化创意企业融资问题将不再是制约其发展的瓶颈，我们定会看到文化创意产业如初升朝阳般蓬勃发展，看到越来越多的文化创意明星企业脱颖而出，奔向辉煌。
小贴士：“创意贷”带来些什么？
有专家指出，造成中小型文化企业贷款难的现状主要有三点原因：一是文化创意产业，中小企业的风险等级比较高，难以得到金融机构的贷款；二是核心产品或资产价值难以评估，难以获得股权投资和担保贷款；三是企业规模比较小，对于银行来讲对其投入的人力成本、管理维护成本与大企业一样，影响了部分商业银行支持文化创意产业发展的积极性。如此看来，中小型文化企业贷款几乎成为了不可能，但“创意贷”这一北京银行的特色产品却开辟了一条新的出路。
“创意贷”系列产品是北京银行专为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设而量身定制的特色金融组合产品，旨在满足不同行业文化创意企业的各项融资需求。
贷款主要适用对象：中小文化创意企业及从事文化创意集聚区建设的中小企业。
三大特点：创新担保方式，接受版权质押等多种组合担保方式；政府贴息支持，减轻企业融资负担；种类多样，满足企业不同融资需求。
根据支持对象不同将产品细分为影视制作贷款、设计创意贷款、出版发行贷款、广告会展贷款、文艺演出贷款、动漫网游贷款、艺术品交易贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款10种产品。
申请“创意贷”的文化企业应满足以下四条基本情况：
1.企业情况：原则上企业成立时间在一年以上，注册资本不低于100万元；企业要有以往相关项目的成功操作经验。
2.项目情况：项目已取得相关部门的立项批准，并提供相关批准文件或备案公示；企业负责人需有相关项目的从业经历；或已进入具体实施阶段的，企业要有一定比例自有资金投入；产品原创性高，具有较好的市场潜力，能够产生较好的经济和社会效益。
3.版权情况：如申请版权质押融资贷款，应确保版权所有关系清晰，借款人具备版权质押条件。
4.其他情况：企业应满足北京银行其他规定和一般授信条件。
当申请企业满足以上情况时，就进入了下一步的申请和审批过程，其中需要书面借款申请书、法人权利机构同意借款的决议；经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡、公司章程、验资报告；经审计的近3年度和近期财务报表，担保人、抵质押物的有关资料；项目简介、可行性分析、未来发行（销售）方式和资金投入计划，包括预计总支出及已投入自有资金情况等多项材料。
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