汇票保证金流程

2020-03-03 18:05:54 来源：范文大全收藏下载本文

汇票保证金流程

一、签订借款合同前的事宜

1、客户或介绍方提供开票公司贷款审批意见书，是否通过贷审会、开票多少金额，保证金是多少，经办支行，并核实上述情况。

2、客户或介绍方提供抵押公司的它项权证，并核实情况。

3、客户或介绍方开票公司的营业执照正副本，国税地税正副本，组织机构代码正副本，开户许可证，信用代码证，法人身份证原件的照片。

二、签订借款合同

1、借款在漓江农合行转账完成的，借款人写具体经办人的名字并签字，开票公司和抵押公司以及实际用款人作保证。

2、借款在其他银行转账完成的，借款人写开票公司法定代表人名字并签字，开票公司和抵押公司以及实际用款人作保证。

三、转款前要作的工作

1、客户提供开票公司的营业执照正副本，国税地税正副本，组织机构代码正副本，开户许可证，信用代码证，法人身份证，要原件。公章，财务章，私人章，印鉴章，U盾（有支付密码器带上），支票（开了带支票）、交易对手的公章、私章和财务章。如上述资料在另个借款人（填敞口的借款人）手上，我们与之协商共同监管。我们办理查询时叫他们配合。

2、在营业部开具保证金账户(客户提供营业执照正副本，国税地税正副本，组织机构代码正副本，开户许可证，信用代码证，法人身份证复印件给票据中心开具保证金户)。

3、查询营业部打保证金的账户是否正确，印鉴是否符合。

4、查询经办支行的开票公司的账户是否正确，印鉴是否符合。

5、验证U盾、密码器是否可用。U盾一天转款额度。

6、提供借款人、法人银行卡、身份证原件以及开具经办支行的开票公司的支票和进款单并加盖印鉴。

7、填写所有转款凭证。

8、拿着开票公司交易对手的公章、私章和财务章。

四、转账流程

1、借款在漓江农合行转账完成的，出借人在穿山支行转款（用途借款）到借款人账上，借款人在和平支行转款（用途：货款）到法人账上，法人在高新支行转款（用途：往来）到开票公司在经办支行开户账上，最后在经办支行转入（用途：保证金）到营业部一般账户上。

2、借款在其他银行转账完成的，出借人在高新支行转到出借人在其他银行的账户上，然后转入（用途借款）到法定代表人同一银行账上，法人转入（用途：保证金）到营业部一般账户上。

五、开票过程

1、开票时把银行印鉴给票据中心开票，并全程跟踪。

2、银行票据中心开票流程：客户开具保证金户——经办信贷员提供签发银行承兑汇票清单、上游合同、银承协议——银行工作人员从营业部一般账户转入保证金账户——经办信贷员存保证金清单给公司部录系统（票据中心在开具承兑汇票、盖企业银行印鉴和一银行章）——刘芬提系统——苏过系统——崔过系统——经办信贷员拿着过系统后的单据给票据中心——核对、出库——移交客户。

3、票据开出后，从银行人员处拿着银行印鉴章、银行承兑汇票和开票公司的工作人员与贴现公司人员去贴现。

六、贴现过程

1、我们必须全程跟踪票据，让票据不能离开我们视线，如票据出来较晚，无法贴现，我们必须叫客户给超过我们借款额度的票面金额的票据给我们但质押。

2、贴现过程：贴现公司工作人员验票——汇票盖交易对手的背书章以及收款证明、委托打款证明以及其他资料盖交易对手的公章、财务章、私章——账号盖好章的汇票、收款证明、委托打款证明由贴现公司工作人员照相发回总公司核对——跟贴现公司核对贴现回款账户——贴现公司打款（只要不超过下午5点钟均可以打款到账）——5分钟内到账——我们查账，到帐后，把汇票给贴现公司。

3、贴现时全程跟踪并核对贴现账户是否与原来一致

七、还款流程

贴现款到经办支行账上后，由我们已到该支行的人员借给开票公司的保证金以及利息通过网银或支票给付我们后，退回所有证件和印章以及借款合同给开票公司。