公司贷款调查报告
2020-03-03 12:18:50 来源：范文大全收藏下载本文
一、借款人基本情况
1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原XX水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“XX有限公司”登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.
5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格，公司贷款调查报告。
2、借款人基本情况：XX有限公司为XX县XX企业集团总公司下属的企业，企业住所位于XX县XX工业园区，主要产品为“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得“全国免检产品”并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。
3、法定代表人基本情况：法人代表XX，现任公司董事长兼总经理，兼任XX村党委书记、XX镇副镇长，现年48岁，大专学历，高级经济师， 自1983年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“陕西省劳动模范”等荣誉称号，并任宝鸡中小企业协会会长之职，多年来与我行合作良好，调查报告《公司贷款调查报告》。
4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行XX车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2006年信用等级评定为AA＋级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2006年度核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。
二、企业经营情况及财务状况分析
企业创建 23年来，经历了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。
1、经营情况分析
近三年经营指标状况 单位：万元、%
年度 销售收入 利润总额 净利润
2003年 18269.5 1561.2 1045
2004年 29009.9 2164.0 2164
2005年 31432 3265 3265
2006年6月 15840 2508 2508
从以上数据分析，2003—2005年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元；所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。
截止2006年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的；预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元；企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初减少338万元；应付工资1382万元，较年初增加381万元；应付福利费704万元，较年初增加447万元；其他未交款和预提费用较年初增加942万元；长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元（现在我行借款总额5437万元，信用社贷款3000万元，内部集资5893万元），其中金融机构短期借款2367万元，长期借款6070万元；所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润2508万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。
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