浅析中小企业融资难的原因及对策
2020-03-03 14:21:36 来源：范文大全收藏下载本文
浅析中小企业融资难的原因及对策
摘 要
改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长、创造就业机会、增加农民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥越来越重要的作用。但是，最近几年，我国中小企业的发展面临着很大的困难。尤其影响我国中小企业进一步发展的最重要的因素是中小企业融资渠道狭窄、融资数量少、融资结构不合理、融资成本高。如对工业增加值贡献率不到30%的国有企业占用了70%以上的银行贷款，但创造了70%的国民生产总值的非国有企业只获得30%的银行贷款。如果这种现象得不到充分改善，中小企业将难以持续快速发展，会直接影响整个国民经济的发展。 关键词：中小企业 融资 现状 原因 对策
Abstract Since the reform and opening up, China\'s small and medium-sized enterprises get rapid development of China\'s national economy, the contribution of constantly improve, small and medium-sized enterprises in promoting economic growth, create jobs, increasing the income of peasants, the transfer of rural surplus labor force is playing a more and more important aspects of the role.But, in recent years, the development of small and medium-sized enterprises facing great difficulties.Especially influence further development of small and medium-sized enterprises in China is the most important factor to small and medium-sized enterprise financing channel is narrow, financing quantity, le financing structure unreasonable, financing cost is high.As the industrial sector contribution to le than 30 per cent of the state-owned enterprise occupy more than 70% of bank loans, but created 70 percent of GNP non-state enterprises only get 30% of bank loans.If this phenomenon is not fully improve, small and medium-sized enterprises will be hard preed to the sustained and rapid development, it will directly affect the entire national economy national economy development.Keywords: enterprise financing status reason countermeasures
云南大学旅游文化学院08级学年论文
目 录
绪论……………………………………………………………………………………… 2
一、中小企业融资难的现状 …………………………………………………„„.2
（一）融资渠道变化 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 2
（二）融资成本提高 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 2
（三）中小企业获得的银行信贷支持少 „„„„„„„„„„„„„„„„„ 3
二、中小企业融资难的原因分析
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（一）内部条件导致中小企业融资难的成因 „„„„„„„„„„„„„„„ 3
（二）外部环境造成中小企业融资难的成因 „„„„„„„„„„„„„„„3
三、解决我国中小企业融资难问题的对策 „„„„„„„„„„„„„„„5
（一）企业的对策 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5
（二）金融机构的对策 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5
（三）政府的对策
„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 结论 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 6 参考文献
„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 致谢 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8
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利性是银行贷款的基本要求，而中小企业存在过高的经营风险，使得银行加强对中小企业的贷款支持存在天然的困难。国内外研究表明，中小企业具有较高的失败率。如美国的中小企业，在成立2年内，有23.7％的失败，4年内有51.7％的失败，6年内有62.7％的失败。由于中小企业具有较高的失败率，对中小企业的贷款必然是高风险的，这不符合银行稳健经营的原则，用行政命令的办法强迫银行对中小企业贷款将进一步加大银行的经营风险，得不偿失。由于“跑腿成本”的存在，小企业一般只能在距离较近的范围内寻找金融服务，这就决定了为小企业服务的金融机构必须具备较多的分支机构，而建立专门为中小企业提供资金支持的金融机构存在资金筹措、信息收集、强化监管等方面的诸多困难。中小企业的贷款准入门槛过高，贷款方式设计单一，手续繁杂。而且，小额信贷发放存在诸多法律障碍，主要表现为过分注重担保物、抵押物和第三方担保，而忽略了对借款人本身的现金流量这个第一偿还能力的审视。
2.从政府方面看配套的法律政策缺失，使中小企业融资难上加难。我国没有从法律上确认中小企业的相对特殊地位。中小企业需要国家专门立法来保障其利益，确定扶持中小企业的方面和领域，同时为金融机构服务中小企业提供法律依据。目前的《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》尚缺乏配套的法律、法规，没有形成一个有效的法律体系。国家对商业银行的管理、考核中，没有专门为中小企业服务的制度和规范，没有把企业客户按大、小区别开来，而是把大、小企业笼统对待。因此，商业银行自然就更青睐大型企业 。
3.从资本市场看我国资本市场还很不完善，大部分企业尤其中小企业难以通过直接融资渠道获得所需资金。从股权融资来看，企业发行股票上市的唯一市场证券交易所都设置了很高的门槛，绝非一般中小企业所能问津。目前我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场的发展，大企业都难以通过发行债券的方式融通资金，规模小、信誉等级相对较差的中小企业就更不用说了。不过，即使将来债券市场发展了，能够进入债券市场融资的也仅限于具备发行债券条件的大企业和部分中小企业。
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三、解决我国中小企业融资难问题的对策
（一）企业的对策
中小企业要通过改革转变经营机制，通过改组优化企业结构，通过改造增强企业后劲，同时引导企业加强管理，面向市场，树立竞争意识，加快企业技术改造和产品的更新。要强化信用观念，构筑良好的银企关系。中小企业必须强化信用意识，保全银行债权，按时还本付息，有困难时与银行协商解决，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。中小企业除应建立起规范的产权制度外，还必须建立起与企业法律地位适应的有效的财务制度，提高信用水平和资信质量。
（二）金融机构的对策
金融机构要认真贯彻国家相关法律，改善金融服务《中华人民共和国中小企业促进法》第15条规定：“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务”。金融机构是中小企业融资的主渠道，改善中小企业融资难的问题，金融机构责无旁贷，对大企业和中小企业贷款融资要一视同仁、公平一律，通过提高效率降低为中小企业融资的成本，尽可能控制中小企业贷款利率上浮幅度，减轻中小企业还贷压力。建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道，健全中小企业融资及信用档案，强化金融内部监管，确保资金投放合理。
（三）政府的对策
政府来要通过制定相应的政策，切实解决中小企业融资难的问题放松准入管制，适当增设商业性金融机构。一方面要允许民间资本按照标准组建商业银行；另一方面要加快城市合作银行、城乡信用合作社的改制工作，充分发挥这些区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势，为中小企业提供融资服务。充分发挥融资租赁机构的作用，对中小企业来说，融资租赁是一种特别有效的融资手段。目前在一些国家，融资租赁业已经相当发达，美国企业设备投资的1/3是通过融资租赁进行的。但在我国，融资租赁业发展还受到诸多因素的限制，发展十分缓慢，整个行业规模偏小，对各类租赁公司的经营活动还不够规范。尽快建立中小企业信用评级体系。
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