支付结算人行题库[材料]

2020-03-02 17:49:35 来源：范文大全收藏下载本文

一、填空题

1、票据的签发、取得和转让，应当遵循的原则，具有真实的关系和关系。

答案：诚实信用交易债权债务依据：《中华人民共和国票据法》第十条

2、《中华人民共和国票据法》规定的各项期限的计算，适用关于计算期间的规定。按月计算期限的，按计算；无对日的，为到期日。

答案：民法通则到期月的对日月末日依据：《中华人民共和国票据法》第一百零八条

3、网上支付使用的凭证既可

，也可采用。

答案：直接输出打印手工填写方式

依据：《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第二部分

4、对于人民币单位银行结算账户存款人应对其提供的收款依据或付款依据的、

负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据的复印件。

答案：真实性、合法性

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二十八条

5、账户管理系统中的是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。答案：银行机构代码

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十一条

6、因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭及开立基本存款账户。

答案：上级单位或主管部门出具的证明财政部门同意其开户的证明

依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第

（一）款第1条。

7、银行机构可采用或备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。答案：单笔批量

依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第二十三条。

8、开户许可证的核发遵循“ ”的原则。答案：谁登记、谁核发

依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第六十二条。

9、金融机构应当按照、、、的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

答案：安全准确完整保密

依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条

10、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按规定期限提供其他合法证明丧失对其前手追索权的，

或者应对持票人承担责任。答案：承兑人付款人

依据：《支付结算办法》第二百一十八条

11、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按计付赔偿金。

答案：中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率依据：《支付结算办法》第二百四十一条

12、办理票据贴现业务时，贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏位加盖

并由授权的经办人员

，注明确字样。

答案：结算专用章签名或盖章委托收款依据：《支付结算会计核算手续》第二部分

13、银行办理支付结算必须做到“有疑必查，，， ”。答案：有查必复得必详尽，切实处理依据：《支付结算会计核算手续》第十部分

14、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不需另行出具，介付款单位应对支付款项事由的、负责。

答案：付款依据真实性合法性

依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第一部分

15、对于通过电子支付等方式办理的离柜业务，办理时不能提供业务处理回单的，银行应与客户约定、、、、等方式及时或定期发送业务办理信息，尽量减少通过柜台领取回单。答案：使用自助机具打印、短信、电话、电子邮件、邮寄

依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分

16、《票据法》规定的各项期限的计算，适用关于计算期间的规定。答案：民法通则

依据：《票据法》第一百零八条

17、持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款不获付款的，须在内向作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票向请求付款。

答案：票据权利时效出票银行出票银行依据：《华东三省一市汇票结算办法》第二十四条

18、代理查询行、查复行收到查询书或查询信息，应于上午进行处理。代理查询行收到查复信息后，应及时通知查询行。答案：当日或至迟次日上午

依据：《中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知》第三部分

19、办理代收付业务必须签订合同（协议），代收付业务合同（协议）分为和。

答案：代收合同（协议），代付合同（协议）出题依据：杭银发[2008]67号附件1第一章第四条

20、小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以为轧差依据，实时贷记、借记支付业务以回执包中的交易为轧差依据。

答案：贷记批量包，成功

出题依据：银办发[2005]287号附件1第四章第四十五条

21、银行应遵循支付清算系统跨行轧差资金原则。即各银行在人民银行的准备金存款帐户对外支付时，应优先用于各跨行支付清算系统差额资金的清算。答案：优先支付

出题依据：杭银发[2005]105号第三条

22、银行应建立预警制度，设定“清算预警线”，已维持足够的支付清算能力。答案：清算头寸

出题依据：杭银发[2005]105号第四条

23、清算头寸不足，使用高额罚息贷款的银行，须在第个工作日时之前将贷款本息主动归还人民银行当地分支机构。答案：二，11 出题依据：杭银发[2005]105号第十五条

24、各支付系统直接参与者应确定1至2名业务骨干担任，主要承担该直接参与者支付清算系统管理、检查辅导、业务推广、工作协调和信息联络等职责。答案：清算专管员

出题依据：杭银发[2009]104号第一大点第二小点

25、各银行机构要在充分落实原则及制的前提下，认真作好银行结算帐户年检。答案：“了解客户”，帐户实名

出题依据：杭银发[2009]104号第五大点第一小点

26、银行业金融机构直接参与者必须在申请机构取得和后，才能通过支付系统行名行号管理系统进行间接参与者相关信息申报。

答案：金融许可证营业执照

出题依据：杭银办[2008]266号第一大点

27、影像支票核验付款采用电子验印方式的银行机构，客户印鉴入库率应达到 % 答案：100% 出题依据：杭银办[2007]205号第二大点第四小点

28、支付业务信息经过才产生支付效力。答案：确认

出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十三条

29、小额支付系统参与者分为

、和。

答案：直接参与者，间接参与者，特许参与者出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第四条 30、小额支付系统实行小时不间断运行。答案：7X24小时

出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十六条

31、各银行机构在为客户办理业务时，必须按照、及等有关规定，要求客户出示居民身份证等有效身份证件，并核查身份证的真实性。

答案：存款实名制了解客户原则银行结算账户管理

出题依据：《关于贯彻执行中国人民银行公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第二条

32、在核实公民身份信息时，有关单位和个人对身份证真实性有疑义的，可以商请当地公安机关进行居民身份证真伪鉴别。公安机关鉴别后，应当按规定出具。经鉴别为真证的，银行机构应当继续办理相关业务。答案：居民身份证

出题依据：《关于贯彻执行中国人民银行公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第四条

33、采用接口方式进行联网核查的银行机构在向联网核查系统发送请求报文时，请求报文中的上报机构代码和核查机构代码必须统一使用中现有的银行机构代码，否则联网核查系统将其认定为不合规机构。答案:人民币银行结算账户管理系统。出题依据：银办发[2007]126号第四条

34、代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示和。

答案:被代理人代理人的有效身份证件

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条.

35、银行机构应建立健全联网核查机制，确保联网核查和各项规定业务的正常、合规开展。答案:应急

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。

36、银行机构为客户办理支付结算业务时应进行联网核查，支付结算业务包括、、等业务。答案:票据结算业务银行卡结算业务汇兑

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。

二、单选题

1、对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

A、15 B、30 C、60 D、90 答案：B 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十九条

2、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的个工作日内，将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。

A、1 B、2 C、3 D、5 答案：B 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十二条

3、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及所辖机构信息的是：。

A、单位银行结算账户数量 B、久悬银行结算账户数量

C、操作员数量 D、逾期临时存款账户情况答案：D 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第五十一条。

4、具有开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户；管理待核准信息；批量导入个人银行结算账户；查询、统计银行结算账户信息的银行机构管理员是：。

A、一级操作员 B、二级操作员 C、三级操作员 D、管理操作员答案：B 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第八十八条。

5、目前施行的《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》是年制定下发的。

A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案：C 依据：银办发[2007]74号

6、金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存年，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存年。

A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、10 10 答案：C 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条

7、关于汇兑业务，以下说法错误的是： A、委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日； B、收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据； C、汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇；

D、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过1个月无法交付的汇款，应主动办理退汇；答案：D 依据：《支付结算办法》第一百七十一条、一百七十五条、一百七十八条、一百七十九条

8、关于电子汇划收费标准，以下说法错误的是： A、汇划金额为58万元的一笔汇款业务，银行应收取电子汇划费15元；

B、汇划金额为150万元的一笔汇款业务，根据客户书面委托，保证在2小时内资金到账，银行应收取电子汇划费39元； C、汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费； D、汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元；答案：A 依据：《国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》

9、商业银行借记卡在自动柜员机取款的交易上限为每卡每日元。 A、5000 B、10000 C、20000 D、25000 答案：C 依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分

10、信用卡透支期限最长为天。

A、30 B、60 C、90 D、120 答案：B 依据：《支付结算办法》第一百五十三条

11、票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用法律。

A、出票地 B、付款地 C、行为地 D、以上均可答案：B 依据：《票据法》第一百零二条

12、商业汇票的付款期限，最长不得超过；提示付款期限，自汇票到期日起日。

A、3个月 10 B、3个月 30 C、6个月 10 D、6个月 30 答案：C 依据：《支付结算办法》第八十

七、八十八条

13、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之计收利息。

A、一 B、二 C、三 D、五答案：D 依据：《支付结算办法》第九十一条

14、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔万元以上或者外币等值万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、1 1 B、2 1 C、3 1 D、5 1 答案：D 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条

15、集中代收付业务代收付中心原则上按照日的约定向入网企事业单位返回业务处理结果。

选项：A、T+1 B、T+2 C、T+3 D、T+5 答案：C 出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十一条

16、电子交换系统提供前臵机与直接参与者行内业务系统连接，电子交换往来账业务全部由直接参与者行内业务系统发起和接收的模式是模式。

选项：A、记账接口 B、分行接口 C、手工记账 D、电子接口答案：B 出题依据：杭银发[2008]1号第一章第五条

17、支付系统参与者变更机构名称、联系电话等要素应由通过提出申请。

选项：A、直接参与者行名行号管理系统 B、间接参与者行名行号管理系统

C、直接参与者支付系统 D、间接参与者支付系统答案：A 出题依据：杭银发[2008]1号第三章第十六条

18、浙江省内银行业金融机构在收到加入支付系统书面批准后个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在个月内不得再次申请加入支付系统。

选项：A、3，6 B、2，6 C、1， 3 D、2 ， 3 答案：B 出题依据：杭银发[2008]1号第五章第二十四条

19、新设银行机构展业之初，可委托他行办理支付系统业务或作为间接参与者加入支付系统。代理结算期原则上不少于个月。代理结算期满后，符合条件的可按相关规定提出已直接参与者身份加入支付系统的申请。

选项：A、2 B、3 C、6 D、12 答案：C 出题依据：杭银发[2009]104号第二大点

20、浙江省内银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的确定。

选项：A、金融同业 B、间接参与者 C、直接参与者 D、上级行答案：C 出题依据：杭银发[2008]1号第二章第九条

21、各银行收到支票影像交换业务后必须在规定的日回执期限内通过小额支付系统发送业务回执，不得拖延付款、逾期退票，甚至逾期未发回执。

选项：A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 答案：C 出题依据：杭银办[2007]332号第二大点第二小点

22、根据人行《关于进一步加强支票影像交换业务管理工作的通知》各行支票影像业务退票率应控制在 % A、10% B、5% C、15% D、20% 答案：A 出题依据：杭银办[2007]332号第一大点

23、银行机构被责令退出CIS系统的，自退出之日起年内不得再次申请加入。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年答案：B 出题依据：杭银办[2007]332号第三大点第三小点

24、小额支付系统直接参与者、特许参与者与城市处理中心之间发送和接收支付信息，应当采取联机方式、出现联机中断或其他特殊情况的，可以采取方式。

A、手工 B、纸质 C、磁介质 D、上网答案： C 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第七条

25、小额支付系统处理的支付业务经扎差后。

A、可以撤销 B、不可撤销 C、可经联系对方行后撤销 D、可经联系人行后撤销答案：B 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十一条

26、小额支付系统处理支付业务，清算资金。

A、实时轧差净额 B、实时批量 C、批量批量 D、批量轧差净额答案：D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第二条

27、《个人存款账户实名制规定》于国务院第十五次常务会通过，起施行。

A、1999年3月17日 B、2000年3月17日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日答案：C。

出题依据：《个人存款账户实名制规定》

28、居住在中国境内岁以上的中国公民，开立个人银行账户应出具居民身份证或临时身份证。

A、16 B、18 C、19 D、20 答案：A。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第一款。

29、香港、澳门特别行政区居民，开立个人银行账户应出具。 A、有效旅行证件 B、港澳居民往来内地通行证 C、中国护照 D、外国护照答案：B。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第三款。

30、单位代理个人开户应依法承担相应法律责任,出示。 A、单位负责人有效身份证件

B、单位负责人和授权经办人的有效身份证件

C、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件答案：C。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

31、银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向（）申请进一步核实。

A、人民银行 B、客户本人 C、公安部门答案：C。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十一条规定。

32、银行机构为客户办理单位银行结算账户而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应（）为该客户办理业务。 A、继续 B、暂停答案：B。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第八条第一款规定。

三、多选题

1、以下专用存款账户类型中，不得支取现金的是： A、财政预算外资金专户 B、期货交易保证金专户 C、社会保障基金专户 D、收入汇缴专户答案：A、B、D 依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条。

2、根据《中华人民共和国票据法》规定，票据上的签章可以为以下几种： A、签名 B、盖章 C、签名加盖章 D、指纹印答案：A、B、C 依据：《中华人民共和国票据法》第七条

3、票据上的记载事项必须符合《中华人民共和国票据法》规定，以下票据上的事项更改后，票据无效。 A、金额 B、日期 C、付款人账户 D、收款人名称答案：A、B、D 依据：《中华人民共和国票据法》第九条

4、以下凭证，人民银行不再统一规范格式，由各商业银行按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。 A、银行汇票申请书 B、贴现凭证 C、挂失止付通知书 D、取现单答案：A、B、C、D 依据：《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第一部分第二条。

5、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具以下证明文件。

A、原印鉴卡片 B、开户许可证 C、营业执照正本 D、司法部门的证明答案：A、B、C、D 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十四条

6、通过人行账户管理系统，银行机构可对本级机构及所辖机构的以下信息进行查询。

A、操作员信息 B、系统日志 C、行别代码信息 D、银行机构代码信息答案：A、B、C、D 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第四十九条。

7、以下签章应为客户预留银行的签章的是： A、支票的出票人 B、商业承兑汇票的承兑人 C、汇票申请书的申请人 D、领购商业汇票的申请人答案：A、B、C、D 依据：《支付结算办法》第二十三条、第五十八条、九十六条

8、以下事项中，银行应按规定承担行政责任的是： A、违反规定故意压票、退票、拖延支付 B、违反规定签发空头银行汇票

C、未按规定通过人民银行办理大额转汇

D、违反规定将支付结算的款项转入储蓄和信用卡账户答案：A、B、C、D 依据：《支付结算办法》第二百四十三条

9、以下情况造成票据无效的是： A、票据金额、日期、收款人名称有更改的 B、本票上出票人未签章 C、支票上未记载出票日期 D、银行汇票实际结算金额更改的

E、承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的答案：A、B、C、D 依据：《票据法》第九条、七十六条、《支付结算办法》第六十二条、二十四条

10、在银行汇票解付时，存在以下情况，银行可以拒绝付款。

A、出票日期不符 B、密押不符 C、实际结算金额小于出票金额 D、超过提示付款期答案：A、B、D 依据：《华东三省一市汇票结算办法》第三十七条

11、以下情况，金融机构应当重新识别客户。 A、客户行为或者交易情况出现异常

B、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 C、客户要求变更法定代表人或者负责人的 D、客户要求变更联系地址的答案：A、B、C 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条

12、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额但不低于元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额的赔偿金。 A、2% 500 2% B、2% 1000 5% C、5% 500 2% D、5% 1000 2% 答案：D 依据：《票据管理实施办法》第三十一条

13、集中代收付系统企事业单位入网业务参与者有。 A、代收付中心、B、银行业金融机构 C、入网企事业单位 D、银监局

答案：A、B、C 出题依据：杭银发[2008]67号附件3第一章第一条

14、《浙江省支付清算系统资金清算管理指导意见》中所称支付清算系统是指人民银行总行和浙江省内分支行组织或经其批准运行的银行间资金清算系统，包括：

A、中国现代化支付系统 B、同城票据交换和清算系统 C、“一户通”系统

D、银联银行卡清算系统 E、易时行清算系统及其他跨行电子转帐系统

答案：A、B、C、D、E 出题依据：杭银发[2005]105号第二条

15、支付系统银行前臵机系统出现故障后在可容忍时间内无法救治的，启用应急业务处理方式办理支付业务。系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，采取方式处理。

A、先直后横 B、先横后直 C、业务代理 D、先外后内答案：A、B、C 出题依据：杭银发[2007]231号附件第二部分第四大点第3小点

16、银行机构高管人员约见谈话制度中下列那些情况由人民银行杭州中心支行进行约见谈话： A、申请以直接参与者身份加入支付系统的；

B、发生严重违反支付清算及银行结算帐户管理、银行卡等相关制度的；

C、资金管理不善导致支付系统清算窗口开启的银行机构； D、发生重大支付清算系统运行鼓掌或风险事件的。答案：A、C 出题依据：杭银发[2009]104号第六大点

17、集中代收付系统批量代付业务适用的结算款项有： A、工资、奖金 B、医疗、养老保险金 C、红利 D、失业救济金 E、住房公积金答案：A、B、C、D、E 出题依据：杭银发[2008]67号附件1第五章第四十一条

18、浙江省小额支付系统建设的指导思想是： A、统一领导 B、突出重点 C、先易后难 D、稳步推进答案：A、B、C、D 出题依据：杭银办[2006]27号附件1第一大点

19、小额支付系统处理业务。

A、同城借记支付业务 B、异地借记支付业务 C、所有贷记支付业务

D、金额在规定起点以下的贷记支付业务答案：A、B、D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第六条

20、浙江省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照四个阶段的程序办理。

A、申请 B、审查 C、实施 D、加入 E、运行答案：A、B、C、D 出题依据：杭银发[2008]1号第二章第十条

21、小额支付定期借记业务包括的业务种类有 A、代收水、电、煤气等公用事业费业务； B、国库批量扣税业务； C、国库借记汇划业务；

D、人行规定的其他定期借记支付业务。答案：A、B、D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第二十四条

22、集中代收付系统企事业单位业务发起和提回的方式有： A、直联报文方式 B、WEB访问方式 C、磁介质文件方式 D、纸凭证方式

答案：A、B、C、D 出题依据：杭银发[2008]67号第三章第二点

23、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的。

A、居民身份证 B、出生证明 C、户口簿 D、学生证答案：A、C。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第二款。

24、外国公民，开立个人银行账户时应出具证。 A、护照 B、外国人永久居留证 C、工作证 D、专家证答案：A、B。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第四款。

25、联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的（）等信息真实性的行为。

A、姓名 B、公民身份号码 C、照片 D、签发机关答案：A、B、C、D 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第二条规定。

26、做好联网核查工作的重要意义

A、建设运行联网核查系统、推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措。

B、有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。

C、有利于银行机构完善管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任。

D、有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，保护社会公众的资金安全，维护人民群众的根本利益。答案：A、B、C、D 出题依据：《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》第一条

27、机构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时，应区别相关银行业务的等因素制定具体的联网核查业务处理方法，并将制定的业务处理方法向人民银行当地分支机构备案。 A、业务性质 B、客户类型 C、金额大小 D、风险程度答案：A、B、C、D 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第九条规定。

28、银行机构为客户办理银行账户业务时应进行联网核查，银行账户业务包括（）。

A、开立、变更个人储蓄账户 B、开立、变更个人银行结算账户 C、开立、变更单位银行结算账户答案：A、B、C 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第四条第一款规定。

四、判断题

1、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（对）

依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十七条。

2、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个专用存款账户。（错）

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第十一条

3、以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立的临时存款账户，可以不纳入账户管理系统管理。（错）

依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第

（三）款。

4、个人持申请人为单位、收款人为个人且未经背书转让的银行汇票或银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，只需出票时由付款银行审核其付款依据，收款银行无需审核收款依据。（对）

依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第

（二）款。

5、一年以上未发生收付活动但欠有银行贷款的单位银行结算账户，不可作为久悬银行账户纳入账户管理系统管理。（错）依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第

（三）款第3条。

6、单位签发商业汇票后，必须承担保证该汇票承兑和付款的责任；单位和个人签发支票后，必须承担保证该支票付款的责任；银行签发银行汇票、银行本票后，即承担该票据付款的责任。（对）依据：《支付结算办法》第二百一十条

7、空白重要结算凭证的调拨、领用和运送均比照现金出入库、运送的办法办理。（对）

依据：《支付结算会计核算手续》第十一部分

8、签发银行汇票一律不填写代理付款行名称。（对）依据：《华东三省一市银行汇票会计核算手续》第一部分

9、依托小额支付系统办理的银行汇票业务受金额限制。（错）依据：《华东三省一市汇票结算办法》第四条

10、填明“现金”字样的华东三省一市银行汇票可以用于支取现金，也可以用于转账；未填明“现金”字样的华东三省一市银行汇票仅限于转账支付。（对）

依据：《华东三省一市汇票结算办法》第七条

11、银行可以设臵开放式柜台，为客户办理银行账户的开立、撤销、查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务。（对）

依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第五部分

12、贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。（对）

依据：《支付结算办法》第九十五条

13、信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的一年定期存款利率及计息办法计算。（错）依据：《支付结算办法》第一百三十九条

14、票据出票日期使用小写填写的、大写日期未按要求规范填写的，银行均可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。（错）依据：《支付结算办法》附一

15、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，持票人向银行提交票据日为提示付款日。（对）依据：《票据管理实施办法》第二十六条

16、集中代收付业务中代收业务指定期发生的扣款业务，如代收电费、水费、通讯费等，其业务特点是多个收款人同时向单个付款人收款。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第一章第三条

17、集中代收付业务收款清算行按照规定的组包规则将批量代收业务明细组成定期贷记业务包，发送到付款清算行。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十五条

18、集中代收付业务收款单位在代收付中心未收到批量代收业务回执包之前，可以发起批量代收撤消申请。（）答案：（√）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十九条

19、代收付系统的参与者如果被兼并或合并，其兼并方或新的实体不对原代收付系统参与者的行为及法律后果承担连带责任。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第七章第六十二条

20、银行机构所有解决头寸不足的资金调剂措施一般应在支付系统清算窗口开启后办理完毕。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2005]105号第十条

21、浙江省内银行业金融机构申请加入支付系统一般情况下可先申请加入大额实时支付系统，再申请加入小额批量支付系统。（）答案：（X）出题依据：杭银发[2008]1号第一章第三条

22、支付系统NPC进行备份系统切换或救治。在此期间，若故障范围仅限于大额支付系统，则大额支付业务暂停处理，小额支付业务继续处理。（）答案：（√）

出题依据：杭银发[2007]231号附件第二部分第二大点第1小点

23、支票影像交换业务如提出行未加盖“票据交换专用章”，提入行可因此退票。（）答案：（X）

出题依据：杭银办[2007]332号第二大点第二小点

24、除符合《全国支票影像交换系统业务处理办法》明确规定的退票理由和未通过印鉴人工核验的支票影像交换业务外，严禁各银行未经查询擅自退票。（）答案：（√）

出题依据：杭银办[2007]332号第二大点第二小点

25、对于印鉴核验或客户签名不清，以及户名是简称但可以确认是开户单位的，可立即退票。（）答案：（X）

出题依据：杭银办[2007]205号第二大点第五小点

26、间接参与者是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务的机构。（）答案：（X）出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第四条

27、小额支付业务申请撤销只能撤销批量包，不能撤销批量包中单笔支付业务。（）答案：（√）

出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第34条

28、银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时不可进行联网核查。（）答案：错误。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第四条规定。

29、银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得随意拒绝为客户办理业务。（）答案：正确。

出题依据：《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》第三条。

30、当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，银行机构应耐心细致地做好解释说明工作，可要求客户直接向公安部信息中心申请核实。（）答案：错误。

出题依据：《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》第三条。

31、居住在境内或境外的中国籍的华侨，开立个人银行账户时可出具外国护照。（）答案：错误。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第一款。

32、未经本人同意，工作单位可为存款人指定开户银行。（）答案：错误。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

33、银行机构不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。（）答案：正确。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十五条规定。

五、简答题

1、为什么要对已开立的单位银行结算账户实行年检制度？

答案：在现实经济生活中，单位因撤并、解散宣告破产或关闭、注销、被吊销营业执照，以及更换法定代表人或负责人、迁址等造成其基本信息的变动日趋频繁。银行通过对已开立的单位银行结算账户实行年检，可以及时掌握存款人的基本情况，确保其开户资格的合规性和账户信息资料的真实、完整，保障存款人资金收付活动的正常运行。银行在年检中，对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销；对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时办理变更手续，并报告中国人民银行当地分支行。

依据：《人民币银行结算账户管理办法》第六十二条。

2、为什么要对单位银行结算账户实行生效日制度？

答案：《办法》对存款人开立的单位位银行结算账户实行生效日制度，即单位银行结算账户在正式开立之日起三个工作日内，除资金转入和现金存入外，不能办理付款业务，三个工作日后方可办理付款。实行生效日制度，一是为了确保开户银行有充足的时间对存款人的真实身份和开户资料进行必要的调查核实。二是为了防止不法分子利用伪造或变造的证明文件骗取银行开立结算账户，进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等犯罪活动。

依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十八条。

3、根据《票据管理实施办法》规定，支票上出票人应如何签章？答案：支票上的出票人的签章，出票人为单位的，为与该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者签章；出票人为个人的，为与该个人在银行预留签章一致的签名或者盖章。依据：《票据管理实施办法》

4、《人民币银行结算账户管理办法》中所称的账户“正式开立之日”具体指什么？

答案：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二十五条

5、存款人将开户许可证遗失或毁损后应如何处理？

答案：存款人应填写“补（换）发开户许可证申请书”，并加盖单位公章，比照有关开立银行结算账户的规定，通过开户银行向中国人民银行当地分支行提出补（换）发开户许可证的申请。对于遗失开户许可证的，应在报刊媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废。存款人提出申请补发开户许可证时，应出具遗失证明和已进行遗失公告的证明。

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十三条、《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第

（六）款。

6、银行机构办理银行结算账户年检业务时，应如何在账户管理系统中进行操作？

答案：银行机构办理银行结算账户年检业务，应将银行机构代码、账号或开户许可证核准号提交账户管理系统审核，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退出业务处理，并通知该存款人办理相关银行结算账户的撤销或变更手续；核对一致的，应确认年检业务处理成功。

依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第四十三条。

7、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？

答案：（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。

依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十三条

8、银行承兑汇票的出票人必须具备的条件是：

答案：

一、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；

二、与承兑银行具有真实的委托付款关系；

三、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

依据：《支付结算办法》第七十六条

9、出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应认真审查哪些内容？

答案：

一、支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过；

二、支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；

三、出票人的签章是否符合规定，并折角核对其签章与预留银行签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确；

四、支票的大小写金额是否一致；

五、支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

六、出票人账户是否有足够支付的款项；

七、支取的现金是否符合国家现金管理的规定；

八、收款人为个人的，还应审查其身份证件，是否在支票背面“收款人签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关。

依据：《支付结算会计核算手续》第四部分

10、请简述丧失银行承兑汇票付款的处理手续

答案：已承兑的银行承兑汇票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有票据权利的证明向承兑行请求付款时，银行经审查确未支付的，应根据人民法院出具的证明，抽出原专夹保管的第一联汇票卡片，核对无误后，将款项付给失票人。

依据：《支付结算会计核算手续》第二部分

11、持票人对填明“现金”字样的华东三省一市汇票，需要委托他人向银行提示付款时，应如何操作？

答：应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。依据：《华东三省一市汇票结算办法》第二十二条

12、代收付系统批量代收业务包括几类结算款项？答案：以下款项结算，可以采用批量代收业务：

（1）、邮电类：电话费、数据通讯费、邮资费、网络使用费；（2）、物业管理类：水费、电费、燃气费、供暖费、排污费；（3）、社会保障类：医疗、失业、养老、工伤保险金、住房公积金；（4）、行政事业类：养路费、工商行政管理费；（5）、财政税收类：各种税金；

（6）、其他符合人民银行有关规定的款项结算。出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十条

13、银行建立支付清算应急处理机制，明确头寸不足时的应急处理方案，该方案应包括哪些内容？

答案：银行头寸不足时的应急处理方案包括：快速调度资金和弥补头寸不足的渠道及方式、应急处理的时间、各部门各相关人员职责、特殊情况下的授权措施以及其他相关事项等。出题依据：杭银发[2005]105号第九条

14、浙江省内以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备哪些条件？答案：

（1）、经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；（2）、在中国人民银行开设人民币存款帐户；（3）、满足加入支付系统的技术及安全性指标；（4）、内部控制制度健全；

（5）、具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（6）、有一定的跨行支付结算业务量，且遵守有关支付结算管理规定；（7）、中国人民银行规定的其他条件。出题依据：杭银发[2008]1号第二章第八条

15、浙江省内的支付系统直接参与者出现哪些情况之一时，人民银行将视情节轻重予以定期或不定期通报？答案：

（1）、未按规定及时登录、退出支付系统；

（2）、未按规定及时完成日终对帐、办理查询、查复；（3）因流动性不足导致支付系统清算窗口开启；

（4）、出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常处理；（5）、违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理。出题依据：杭银发[2008]1号第五章第二十五条

16、浙江省内的支付系统直接参与者出现哪些情况之一时，人民银行杭州中心支行将报经总行批准后，强制其退出支付系统？答案：

（1）、提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；（2）、严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；（3）、自正式加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭累计超过3次的；

（4）、存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；（5）、违反支付清算纪律并经人民银行多次批评指正后仍无明显改进的。

出题依据：杭银发[2008]1号第五章第二十七条

17、加强支票影像交换业务的监督检查，严肃处理各类违规行为，对有那些情形之一的，银行机构予以通报批评？答案：（1）、未按规定及时、准确发起支票影像信息的；（2）、未按规定及时返回支票业务回执的；

（3）、未按规定及时贷记持票人帐户，延压客户资金的；（4）、未按规定办理查查复的；

（5）、未按规定及时办理止付和发出止付应答的；（6）、未按规定制作支票影像的；（7）、违反规定受理支票的；（8）、违反规定拒绝受理支票的；（9）、违反规定拒绝付款的。

出题依据：杭银办[2007]332号第三大点第一小点

18、小额支付系统定期贷记业务包括哪些业务种类？答案：

（1）、代付工资业务；

（2）、代付保险金、养老金业务；

（3）、中国人民银行规定的其他定期贷记支付业务。出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第二十一条

19、请阐述小额支付系统参与者查询查复业务的处理时间要求？答案：小额支付系统参与者应当加强查询查复管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询。查复行应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。

出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第三十三条 20、支付系统直接参与者清算帐户不足支付的，应当按什么顺序立即筹措资金？答案：

（1）、向上级机构申请调拨资金；（2）、从银行间同业拆借市场拆借资金；（3）、通过债券回购或自动质押融资获得资金；（4）、通过票据转贴现或再贴现获得资金；（5）、向中国人民银行申请再贷款。

出题依据：银办发[2005]287号附件1第四章第五十三条

21、中国现代化支付系统岗位设臵应当遵循的原则？答案：

（1）、系统管理员、系统维护员禁止兼任业务主管或操作员；（2）、业务主管禁止兼任操作员。

出题依据：银办发[2005]287号附件3第五章第二十九条

22、请阐述现代化支付系统运行文档的保管和使用要求？答案：运行文档的保管和使用应当做到：

（1）指定专人负责入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续；

（2）、文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀；（3）、对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料；

（4）、严格查阅、借用登记、禁止私自或越权复制和外借运行文档。出题依据：银办发[2005]287号附件3第八章第四十八条

23、提入行收到支票影像信息，应审查那些事项？答案：

（1）、票面记载的银行机构代码是否为本行机构代码；（2）、支票的大小写金额是否一致；（3）、支票必须记载的事项是否齐全；

（4）、出票人签章与预留银行签章是否相符，与客户约定使用支付密码的，其密码是否记载正确；

（5）、持票人是否在支票的背面作委托收款背书；（6）、电子清算信息与支票影像内容是否相符；（7）、出票人帐号、户名是否相符；（8）、出票人帐户是否有足够支付的款项。

出题依据：银办发[2006]255号附件1第二章第二十八条

24、客户申请办理个人银行账户，银行机构联网核查时若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应如何处理？答案：客户申请办理个人银行账户时，银行机构可继续为该客户办理业务。银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等，下同），并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第八条第二款规定。

25、个人银行结算账户的申请书除《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定内容以外，银行可根据需要，增加哪些信息？答案：国籍、性别、出生日期、身份证件有效期限、联系电话、邮寄地址、电子邮箱、工作单位名称、工作单位性质、职业、个人职位等。出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

26、银行应通过银行结算账户管理协议或其他方式明确银行账户开立和使用的哪些事项？答案：账户信息变更的处理、

账户信息的使用与保密、可办理的业务种类和条件、账户的有效期限、

账户超过有效期限的处理方式、账户管理费收取标准与方式、对账方式和频率、违约赔偿责任等。出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

27、银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具哪些证件，以进一步确认存款人身份？

答案：户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件。出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第四款。

28、个人存款实名制制度实施前开立的账户如何处理? 答案：个人存款实名制实施前开立的个人银行账户,需要延续使用的, 《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》实施之时起,存款人到开户银行办理第一笔业务时,存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认；如果不再延续使用的，存款人应出具该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第四条第一款。

六、论述题：

1、试阐述我们应从哪几方面着手来进一步加强支付清算管理？答案：加强支付清算管理主要应从以下几方面着手：加强支付系统参与者管理；（1）实施支付系统参与者分级分类管理。（2）建立清算专管员制度。规范新设银行机构加入支付系统管理；规范支付清算业务代理行为；改进全国支票影像业务接入方式，减少业务处理环节，加快处理效率；进一步加强银行结算帐户管理；（1）切实有效开展银行结算帐户年检。（2）建立帐户专管员制度。建立银行机构高管人员约见谈话制度；建立支付清算工作信息报告及报备制度。出题依据：杭银发[2005]105号附件1

2、根据支付清算工作信息报告及报备制度规定，银行机构遇那些情况应及时报告或报备人民银行当地分支行答案：

（1）、支付系统直接参与者由于资金管理不善导致支付系统清算窗口开启的；

（2）、支付系统直接参与者银行前臵机系统或行内系统发生故障，影响支付业务正常处理的；（3）、支付结算、银行卡业务等方面发生的重大差错事故、风险事故、成功防堵的支付结算、银行卡犯罪行为的案例及有关业务创新等情况；

（4）、银行机构主管支付结算、银行卡业务的行领导、支付结算、银行卡等部门负责人以及清算专管员、帐户专管员发生变动的。出题依据：杭银发[2009]104号第七大点

七、案例题

一、A公司和B公司签订一项购销合同，A公司向B公司开出出票后1个月付款的银行汇票。B公司将汇票背书后向C公司转让。C公司又背书后向D公司转让。

请根据现行法规，回答下列问题：

1．

如果B公司未履行供货义务，A公司有无权利要求银行停止支付该汇票？

2．

如果银行拒绝支付，D公司作为持票人能否直接向A公司要求赔偿？B公司和C公司对票据债务应否负责？

3．