2020-03-02 05:56:47 来源:范文大全收藏下载本文
担保相关知识
我国1995年出台首部《担保法》,2000年出台《担保法司法解释》,2007年出台的《物权法》为规范担保和繁荣社会主义市场经济发挥出重大作用。是一切担保产品的法律依据。 担保分五类:保证,抵押,质押,定金,留质
担保产品
融资担保:贷款担保:流动资金贷款担保、项目贷款担保、技改项目贷款担保、房地产项
目贷款担保、国际、国内贸易融资担保、统贷统还打包担保、个人
经营性贷款担保
银行票据担保:承兑汇票、信用证、进出口押汇等业务担保
金融产品担保:融资租赁担保、保本基金担保、信托产品担保
非融资担保:担保保函:投标、履约、预付款、保留金、业务支付、维修等担保;
银行保函担保:分离式保函、贸易保函、投标、履约、预付款担保;
诉讼保全担保:诉前、诉中保全担保、解除保全担保
融资类担保品种
银行融资担保:流动资金贷款担保、项目贷款担保(包括:固定资产、房地产
项目)、个人贷款、委托贷款等
贸易融资担保:国内、国际贸易融资、进出口押汇
银行票据担保:银行承兑汇票、信用证
金融产品担保:直接融资担保(信托产品担保、集合票据与集合债)、融资租
赁担保、基金担保
几个主要直接融担保产品:集合债、集合票据、信托产品集合委托贷款、融资租赁
担保模式:
统贷统还贷款担保模式
小微企业打包业务模式
互联互保模式
担保授信(组合担保)
合作担保模式
直接融资:周转资金委托贷款、服务性代偿
尽职调查流程:
1、业务受理:融资担保申请书、立项申请表
2、尽职调查:尽职调查、意向担保函、风控意见书、调查报告
3、评审会评审:担保确认函、收取担保费、保证金
4、签订合同:保证合同、反担保合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、协议、
承诺书
5、放款:落实评审会决议、出具同意放款通知书、冻结止付通知书
6、保后监管:贷款的真实用途,出库单、入库单、真实的反映客户的实际经营状况
7、还款、代偿:提示还款通知书,法律程序追偿
撰写调查报告:
那么调查报告怎么写?要写些什么内容?这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题。我觉得通俗的讲主要是这样一些问题:(1)你的客户基本情况是怎样的?(2)目前他们经营得怎么样?(3)他们有多少资产?是不是已经借过债,借了多少?(4)他们这次借债(融资)是用来干什么?他们拿什么还?你觉得他们的融资需求合理吗?(5)你公司替他们向银行担保了,那拿什么来保障你们自己的利益?(6)如果替他们担保,有哪些风险?
(7)怎么防范风险?(8)通过前面的分析,你给决策层的建议性结论是要不要替他们担保?依次回答完上面的问题,一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。以下做进一步分析说明。这其实也就是担保项目调查报告得提纲,只需结合客户具体情况进行分析写作即可。 财务报表分析框架:
信贷决策中的财务报表分析不能仅仅局限于传统的三张财务报表,目前许多金融机构采取“7C”分析来概括信贷决策中需要考虑的最重要因素:环境(circumstances);现金流量(cash flows);抵押(collateral);负债能力(capacity for debt);或有事项(contingencies);管理风格(character ofmanagement);债务限制条件(conditions),在上述7C中,可以通过对财务报表的分析来了解公司创造现金流量的能力,抵押资产的范围、潜在的负债能力等信息,但信用分析人员还必须在财务报表之外搜寻公司所处的经营环境、竞争战略,抵押品市场价值、公司面临的或有事项、管理当局风格、债务合同中的限制条款等各方面重要信息。
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