理财计划
2020-03-02 04:24:44 来源：范文大全收藏下载本文
理财计划
您的理财目标是在三年内在购买一套住房，那么我们需要对楼市未来的发展趋势要有一个基本了解，由于国家长期的宏观调控已经取得了一定的效果以及我市的\"三年大变样\"的推出，导致部分新楼盘甚至一些二手房的房价已经开始趋于合理，因此在这样的情况下，只要您在位置、面积等方面有合理的要求，再加上必要的理财计划，您在购房方面就会有了很大的选择余地。以下是为实现您的理财目标设计的理财计划：
1、首先建立家庭应急准备金，以便在买房后家庭支出不会受到大的影响。您可将活期储蓄存款4万元中的2万元作为家庭应急资金，其他的2万元购买五年期国债或人民币理财产品(由于此类产品委托起始金额一般在5万元以上，在资金不足的情况下您可以与父母合资购买)。另外，您可以申请一至两张银行信用卡，利用信用卡的透支等功能来满足日常消费及应付突发事件。
2、其次，利用理财工具积累工资并提高收益，这将是您购房的主要资金来源。您可以通过以下几种理财工具达到目的，一是银行的零存整取储蓄品种，每月将5200元存入银行，存期三年，年利率为3.78％，那么三年后您的本息和将达到198109.08元；二是购买国债或者收益较稳定的理财计划，只要您安排合理，最终的收益将高于零存整取储蓄产品的收益；三是将资金分别投资货币型基金、债券型基金或是配置型基金作为中长期投资(投资基金比投资股票风险小，收益适中，但是与上述两类相比风险较大)。从您的资料来看，您的风险心理承受能力较弱，因此建议您的家庭投资以风险和收益较小的稳健型投资产品为主，辅以少量的较高风险，较高收益型的基金理财产品，以达到每年资产稳步上升的目的。
3、最后，我需要提醒您注意的是由于房产价值量大，您想通过自己家庭的努力购买一套住宅还是有困难的，所以我给您两条建议，一是从现在开始您的家庭需要减少不必要的消费开支，以便每月有更多的资金用于投资积累，二是建议您购买一套100平方米左右，价格在4500元/平方米左右的住宅，这样可以将这三年积累的资金作为交纳40％的首付款，其余的资金可以通过公积金贷款或商业贷款来解决，如果选择15年期的商业贷款，您每月将偿还额约为2551元。以后随着您的家庭收入逐渐增加可提前偿还贷款，尽量少支付利息。(以上的房屋建筑面积、房价、贷款期限以及首付款比例等要素均可根据您的实际情况予以调整，但最大的原则是您的月还款额与月收入比不要超过50％，否则您的还款压力将很大，影响到您的生活品质)。这样您既可以凭借自己的力量购买住房，又可以减少资金压力
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