银行业务综合实训报告
2020-03-03 13:53:49 来源：范文大全收藏下载本文
《银行业务实训》
综合实训报告
学生姓名： 吕 征 学 号： 1201010303 班
级： 金融1203班 一.说明商业银行现金凭证管理业务的流程。
二.实训结果与分析。
1.银行客户经理的几个规定动作是什么？谈谈你对商业银行客户经理岗位的认识。
答：
一、销售前的准备：
（一） 销售拜访的目的准备，了解客户的基本信息以及需求，拉近和客户的关系，并为客户提供符合自身条件的产品
（二） 销售拜访的基础情况分析准备：
1、市场和政策环境分析，就当前我国央行发布的有关规定以及国际间的汇率差异变化或者银行存贷款利息对金融业以及客户日常生活的影响进行分析。
2、同业竞争对手分析，根据实力相当的同业最近出行的较能吸引储户的优惠活动来调整我行的销售计划。
3、我行情况分析，就我行的存贷款额变动情况分析我行的客户偏向于投资还是储蓄。
4、客户情况分析，根据客户自身的经济收入以及投资承受能力为客户提供满意的产品。
（三） 销售拜访前的策略准备：选择拜访的时间以及地点，注意衣着打扮得体，设计会谈的话题内容，想好客户有可能提出的问题以及处理的方案。
（四） 制定销售拜访计划表
二、客户识别：
（一）客户情况分析：根据所能搜集到的关于客户的信息结合我国行业政策，产业政策等对客户盈利模式、资金流模式。财务状况、负债能力、未来发展潜力、资信情况等进行分析。
（二）与我行信贷政策要求的匹配性分析：参照我行客户选择标准，客户准入准则，信贷结构调整政策等情况对户是否能获得贷款支持作出判断。
（三）产品组合模式分析：根据客户的生产经营状况，商业信誉，盈利模式，流动资金额，现金流量结构结合我行产品政策，信贷政策作出客户产品组合初步方案
（四）风险缓释措施分析：结合企业资产状况，经营情况，对客户预计提供担保抵押或者质押账户资金归行情况以及可以采取其他的可以有效缓释或者规避转嫁风险的措施进行分析
三、信贷客户的受理：
1、客户申请
2、资格审查
3、提交资料
四、传递信息
（一）内部要件流转
1、信贷客户的准入推荐报告
2、对客户做的信用等级评估报告
3、固定资产评估报告
4、额度授信申报书
5、担保评价报告
6、信用申报书
7、产品价格减免申报表
8、各类业务核准报告
（二）外部信息传递
1、产品合作方案：产品名称，价格，期限，抵押担保方式
2、我行提出的条件：抵押担保，账户开立结算占比率，信用等级资产负债率
五、贷后管理：了解客户对我行的产品的满意度以及客户提出的意见要做个整理归纳，进一步巩固和加强银行和企业客户之间的关系，发现客户新的商机，持续营销，对客户进行定期拜访。
1、信贷资产检查的频率：
首次检查：第一笔公司信贷业务发生后的30天内
定期检查：根据客户的行业类别，资产质量，企业规模信用等级等进行检查
重点检查：如若客户出现重大风险情况应当立即实施现场重点检查
2、信贷检查的内容：
2.个人贷款的基本类型有哪些？个人贷款申请书，和个人贷款合同的基本要素分别是什么？简述个人贷款的操作流程。
答：基本类型：（1）个人消费贷款：个人权利质押贷款，个人消费额度贷款，个人汽车贷款，个人助业贷款
（2）个人住房贷款：分人商业住房贷款，个人住房转让贷款，住房公积金贷款等。 个人信贷的基本要素 （1） 个人基本情况 （2） 家庭及配偶情况 （3） 借款情况 （4） 担保情况
个人贷款合同的基本要素
（1） 贷款条约约定，贷款种类，用途，期限，金额等 （2） 保证约定 （3） 质押条款 （4） 抵押条款 （5） 其他约定条款 操作流程：
借款人提出贷款申请—贷款员进行贷款调查—对贷款人进行资信评估与审查—订立贷款合同—发放贷款—到期收回贷款
3.简述流动资金贷款产品的分类及应用。流动资金贷款的调查评价应该注意哪些事项？
答：分类：一般流动资金贷款（工业资金贷款，农业资金流动贷款）；国内贸易融资产品（国内信用证融资，国内保单，应收账款质押融资，订单融资，保单融资等）；法人账户透支产品。
应用：对于国内贸易融资中的保理，应收账款质押融资，仓单融资动产质押贷款，保单融资，国内信用证等产品优先推荐为中小客户使用；
对于国内贸易融资类产品中：订单融资，保兑仓，保理等产品则可围绕大型核心企业开展业务。 注意事项：
（1） 借款人的信息调查
A 不良信用记录；B掌握银企往来情况；C调查企业的商业往来情况 （2） 对借款企业的生产情况的调查 （3） 对借款人销售情况的调查 （4） 对借款人的财务状况分析和调查 （5） 对借款人重大事项的调查
4.简述贷款五级分类的标准。信贷风险预警业务和信贷风险控制业务的基本流程是什么？ 答:分类标准：
（1） 正常贷款，借款人履行合同有充分的把握还请贷款。逾期30天以内） （2） 关注贷款，目前没有违约但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的因素可能对借款人的还款能力产生影响。（逾期32—180天）
（3） 次级贷款，还款能力出现明显问题，借款人的经营收入已经无法保证足额偿还本息。（逾期181—360天）
（4） 可疑贷款，无法足额偿还本息即使执行抵押或担保也肯定发生什么损失。（期361—720天）
（5） 损失贷款，采取相应措施后贷款依然无法收回（逾期721天以上）
信贷风险预警业务流程
（1） 对贷后检查发现的问题进行定量分析，对贷后检查发现的问题进行定性分析，对经营者素质状况分析，对借款人股权变动分析 （2） 预警信号辨识
信贷风险控制基本流程
（1） 银行信贷部门向借款人发出催收信息 （2） 对到期贷款催收
（3） 每月向借款人和保证人发出催收通知书 （4） 中断诉讼时效 （5） 清收，转化，诉讼 （6） 确定损失要求申报核销 5.不良资产如何认定？画出清收不良资产业务操作的流程图。
答：不良资产认定方法有两种：一是按四级分类划分的不良资产，具体有逾期贷款，呆滞贷款，呆账贷款
二是按照五级分类划分的不良资产，具体有次级贷款，可疑贷款和损失贷款 清收不良资产业务操作的流程图：
（1） 清收现金，信贷员提出清收方案诉讼清收与协议清收。诉讼清收（诉讼清收—基层行上报意见—报上级分行法律事务部门审查—依法起诉） 协议清收（无损失直接报基层会计结算部门账务处理；有损失—基层行上报意见—二级分行审查—报一级分行审查—银总行审查，审查结果报基层信贷部门账务处理后由基层会计结算部门账务处理） （2） 清收实物。（清收实物—以物抵贷—抵入业务）
6.选择一家企业，模拟银行固定资产贷款，写出项目评估报告。
要求：正文部分统一使用小四字体，行间距为固定值20磅。封面部分不得改动。
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