浅谈合规文化建设
2020-03-02 01:27:47 来源：范文大全收藏下载本文
浅谈合规文化建设
在我们生活的文化背景下，听到诸如“不以规矩，不能成方圆”、“法必明，令必行”之类的关于规矩、制度的言语想必不足为奇。在法制国家，遵章守纪应是每个公民最基本的行为准则。当然，规矩一词虽然历来就有，但“合规”这个概念却是近些年才出现的。
第一次接触“合规”这个词，词虽觉得新鲜，但其意义也大概理解一二。什么叫合规？姑且望文生义——就是合乎规范、合乎规矩。“合”，当然就是指遵守、符合；而“规”的范畴就非常广泛了：大至国家法律，小至细小规则，无一不包。总之，所谓合规，举例来说，如果我是一名教师，按照事先规定的时间去上课，这就是合规；而学生安静地坐在那里听我讲课，也是合规；过马路走人行横道当然是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规了……如果引用权威解释的话，瑞士银行家协会的解释是：“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”。对于银行来说，要讲“合规”，首先突出的是必须要有“规”可“合”，这个“规”既是银监部门、国家法律的相关规定，又是金融业的内部制度，还是银行内部的行为规则；其次，当然就是每一个银行员工怎样去做到“合”于这个“规”了。 既然有“合规”这个概念存在，那想必就存在“不合规”这个事实。正是因为有不合规事实的出现，才会突显出合规的意义。想想现实生活中，因为不合规我们所经历的一些教训：不按红绿灯横穿马路酿成车祸，一个细节的差错带来机器故障，一位数字记错造成损失……对于银行来说，合规的要求显得尤其重要。
银行是一个经营风险的行业，这就注定它的经营行为存在着许多风险，因而要想取得经营效益，就必须管理好风险。从这个层面上讲，合规可以说也就是银行的效益，是生产力。它将是有效防范化解各类风险、实现持续健康发展的内在要求，是完善银行风险管理、健全有效内控体系的重要基础，是取得效益的保障。
自从“合规”这一概念出现开始，就受到了行业的重视。凡事以“合规”作为标准：合规的管理、合规的行为、合规的体系，等等。但合规二字在实践中走了这么远，各类“不合规”的案件却时有发生，似乎是屡禁屡有，或者只能说“合规”二字是渐行渐“远”。当然，出现一些不合规的事情既有主观原因, 又有客观原因。诸如基层管理者监管不力，业务管理工作基础薄弱……但是，究其根本，始终都围绕着“规”字打转。所谓“十案十违章”，有章不循，违章操作，进而触犯法律也就意料之中了，但这更是体现出了“合规”的重要性。
为何合规谈了这么久，却仍是鲜有成效呢？因为我们始终还把其当作一个概念，停留在认知的层面。而 “合规”应当成为一种文化，或者说形成一种文化。相信一种好的思想文化对于行动的意义是每个人都深信而不会置疑的！特别是对银行来说，如果没有以一种合规文化为先导，稳健经营就没有立足点，风险管理也就无从谈起。建立合规文化，这是深化“合规”理念之必然，也是银行规范操作行为、有效防范风险之必然。
何谓合规文化？既然前面解释了“合规”，那么必然就要在“文化”二字上费些笔墨！“文化，就是一个国家或民族的历史、地理、风土人情、传统习俗、生活方式、文学艺术、行为规范、思维方式、价值观念等。”从这个标准的解释来看，不难理解合规文化的概念。虽然“合规”是一个尚还新鲜的词语，但合规的文化现象、传统习俗、思维方式等却是由来已久。2005年，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。
由此可见，建设合规文化，就是要以风险防控为基本目标，采取先进、有效的行为手段，确保银行的各项经营管理行为合乎内外部规范、规则。在这里，还有一个具有深远意义的概念，就是“可持续发展”。我们建设合规管理文化，并不是只为短期的风险防控，而是为实现银行的可持续发展，从而也说明，建设合规文化，并非一蹴而就的事情！那么如何来建设银行合规文化呢？得从两个方面来论述：
从个人角度而言，合规文化体现在个人的工作态度、办事效率、职业道德等方面。个人工作中的操作是否合规，不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到顾客的权益和财产，银行利益与形象。因而，如何让“合规文化”深入人心，如何让“合规文化”融化到银行员工个人的实际行动中并形成一种习惯，并非一件简单的事。所谓“春风化雨，润物无声”，如何在银行员工身上注入合规意识，形成合规文化，就得从小做起，抓住细节。
一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由“以德立身”这块基石做起。
二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可完成，正是“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，它需要每个银行员工共同恪守、坚持不懈，保持严肃谨慎的工作作风，固守心中那道不可逾越的道德防线，慎于思、谨于行，慎小处微，防微杜渐，让“合规”成为一种处事习惯。
三、“三省其身”。曾子曰：吾日三省吾身。现令，社会进步、行业发展，我们面临的情况也日新月异，如若不懂得时时反省自身行为，怕是违了规矩仍旧不知。古人尚且知道“三省吾身”，难道我们还比不上古人乎？只怕三省还远远不够，应该要四省、五省，一有不妥就要省。
四、重学善识。重学，即是要重视学习，领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养；善识，即是要提高识别风险的能力，面对不正之风、不法之行要懂得避而远之。
五、以人为鉴。古人云：以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关而造成的违规行为屡见不鲜，违规操作的事件也是层出不穷，面对这些，难道我们还要熟视无睹、重蹈覆辙？我们应该善于汲取经验教训，要警钟长鸣，时刻以“规”为行为处事准则。
从银业整体角度而言，合规经营是银行发展的前提。目前，银行业存在的重业务拓展、轻合规管理的做法，往往是把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，加大了银行合规经营风险，从而出现一些违规甚至违法的事件。总而言之，就是银行的合规意识亟待加强，合规文化建设迫在眉睫。
一、注入合规文化意识。 在员工思想中注入合规文化的概念，以这个概念为出发点，进行合规文化的教育活动，倡导培育合规文化。要让银行内部形成一种合规文化意识，这种合规文化意识不单单是指每一个员工要形成合规意识，还要整个银行在整体上形成一种合规文化氛围，孕育出一个合规文化环境。同时，将合规文化建设同职业化精神、行业特点、银行文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，要把合规文化建设贯彻于银行每个员工的职业生涯，把合规文化理念扎根于整个银行的管理与决策之中。
二、建立合规组织机制。
银行不妨设置出一个合规部门，以具有较强专业素质和个人素质的合规专业人员为成员，同时建立起一整套合乎实际的组织机制。其组织机制实行一把手负责制，层层落实责任，还要界定好合规部门与业务部门的关系，把合规部门作为抵御违规操作的一道防线、沟通银行内部管理和外部监管的主要渠道，最大限度地减少业务操作过程带来的各种风险。这样的一个合规管理的组织机制，以一种固定的形式出现，就成为建设合规文化的一个形象载体。
三、制订合规有效制度。 由于银行内部缺乏统一完整、全面科学的合规管理制度，又或者出现一些粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时不免就会出现“信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”不良现象。合规文化建设呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，并且需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。
四、强化员工合规培训。
银行应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。通过多层次地合规培训，逐步在全行形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。
五、加强合规检查监管。
从可持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强内部检查监管，推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要密切配合，形成合力。要有针对性地对重点业务、重点环节和重点部门进行重点监管。
六、形成合规奖惩机制。
由于对合规风险管理的重视不足，导致银行在这方面的激励机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。对于情节较轻的违规行为，应实行“有则改之，无则加勉”的适度措施。对于情节严重的违规违法行为，则要实行“一刀切、一边倒”，坚决严惩不贷。同时，要建立合规评估考核机制、合规问责制度和检查人员的再监督制度。
回到先前所说古人孟子的那句：“不以规矩，不能成方圆”。孟子，战国时人，距今2000多年，足见合规文化的衍生由来。“合规”，乃中华民族传承数千年的传统文化，而至今日，合规文化的建立更与国家经济文化的发展息息相关，不得不说——发行要发展，合规是关键！
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