毕业论文(中小企业服务平台)

2020-03-01 20:57:23 来源：范文大全收藏下载本文

海南大学

毕业论文（设计）

题

目：中小企业服务平台对解决中小企业融

资难的探究

学

号：2010171131XXX 姓

名：

XXX

年

级： 2010级学

院：经济与管理学院

系

别：工商管理

专

业：工商管理

指导教师：

XXX

完成日期：2014年4月30日

摘要

改革开放以来，我国社会主义经济体制下中小企业的到快速发展，2008年金融危机过后，我国的人口红利逐渐消失，经济增速放缓，大部分行业引起产能过剩，原材料价格上涨，压缩中小企业的生存空间。我国的法律法规及相关政策和融资环境不能配合如今中小企业的发展要求。因此，深化制度改革，释放中小企业发展优惠政策，增强中小企业自身管理能力，推广“中小企业服务平台”创新新型融资服务平台，面对数量众多的中小企业大军，整合投资者与企业之间缺乏连接桥梁，大部分投资者需要投入大量的分析成本，缺少专业化机构，使得企业与投资者之间信息不对称

关键词:中小企业融资困境服务平台

一、绪论 .......................................................................................................1

（一）研究的背景和目的 ..............................................................................1

（二）研究的思路和方法 ..............................................................................2

二、中小企业融资困境的原因 ........................................................................2

（一）中小企业的内部自身原因 ....................................................................3 1．中小企业缺乏科学管理能力 ..................................................................3 2．中小企业缺乏真实可靠的财务信息 .......................................................3 3．中小企业缺乏抵押担保的优质固定资产 ................................................3

（二）中小企业融资的外部融资环境 ............................................................4 1.与直接融资相关的困境 ............................................................................4 2.与间接融资相关的困境 ............................................................................5 3.银行等金融机构信息连接不畅的困境 ......................................................7

三、分析“中国中小企业服务平台”对解决中小企业融资的影响 .........................8

（一）中国中小企业服务平台的概述 ............................................................8 1.中小企业服务平台的发展背景 .................................................................8 2.中小企业服务平台的发展目的 .................................................................8

（二）中小企业服务平台的寻求融资业务的操作流程及优势 .........................9 1.众多合作机构形成其强大的人脉资源 ......................................................9 2.以电子商务的管理理念，打造网络平台基础 ..........................................10 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

3.以最快的速度，最低的成本为企业融资 .................................................10 4.优胜劣汰，筛选优质企业 ....................................................................10 5.企业在获得融资之前不需要支付任何费用，便可享受融资顾问服务 ......10 6.加强银行间市场化竞争，更好地为中小企业提供服务 ...........................10

（三）完善服务平台，解决中小企业融资难的自身问题 ..............................11 1.强化内部管理能力，提高财务管理能力 .................................................11 2.推动技术改造，提高品牌认知度............................................................11

（四）、整合外部资源，解决中小企业外部融资环境的信息不畅 .................11 1.整合金融机构，建立金融服务外包合作关系 ..........................................12 2.整合媒体渠道资源，更有效地寻求合作机构 ..........................................12

四、中小企业服务平台发展中的问题及建议 .................................................12

（一）网站品牌知名度不够 .........................................................................12

（二）融资产品和服务标准化不够 ..............................................................13

（三）中小企业与政府平台联系不够紧密，缺乏权威性 ..............................13

五、总结 .....................................................................................................13

一、绪论

（一）研究的背景和目的

中小企业，随着世界经济的不断发展和动态变化，不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定标准大体相同，最为主流的以质和量两个方面指标分析，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。在中国以中小企业所处行业不同，

1 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

大致以营业收入和从业人员等指标分成工业、建筑业、批发业、零售业、交通运输业、仓储业、邮政业、住宿业、餐饮业、信息传输业、软件和信息技术服务业、房地产开发经营、物业管理、租赁和商务服务业及农林牧渔业等十五类中小企业，其中，绝大多数由单个人或少数人筹资组成，和与大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。因此，在经营管理上，中小企业大多数是由一人或少数人直接决策和控制，以家族企业为代表，其他人很少可以参与。

改革开放以来，社会经济逐步搞活，社会主义经济体制建设的逐步完善，我国的中小企业呈现迅猛发展趋势，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，已然成为我国经济发展和经济生产力的重要组成部分，中小企业在社会经济大供应链中，不仅是大型企业不可缺少的合作伙伴和帮手，而且也是解决就业，科技创新，改造社会生产力，提高生产效率的主力军。

近年来，由于企业竞争的激烈，相比极具规模和竞争力大型国企或民企，中小企业受到多种因素的制约，发展上面临较大的困难，其中，由于自身的规模限制，资金短缺，中小企业融资难问题成为其发展的天花板。

2008年以美国次贷危机引发全球性金融危机，中国政府在2010年提出“四万亿”救市后，在2011年为了配合政策实施，应对当前的通货膨胀，政府采取紧缩的货币政策,人民银行一年内先后连续6次上调准备金率,我国的大型金融机构的准备金率已高达21.5%,为历史最高，如今虽有回调，仍然维持在历史高位。面对当前的经济形式，本来就融资困难的中小企业想从银行获得贷款变得更加困难。在这种形势下,我国中小企业的资金周转出现严重的问题。

尽管各级政府和监管机构对于支持小企业发展，促进金融机构小企业信贷业务做出了诸多努力，但融资渠道不畅仍长期困扰着中小企业的发展。在今年两会上，中小微企业融资和发展再次成为重点关注对象。研究和解决这一问题在促进中小企业发展壮大中具有重要的意义。

（二）研究的思路和方法

本文将分析中小企业融资难的困境为思路，以“中国中小企业服务平台”为研究对象，利用整合政府、中小企业、金融机构和评级机构等资源，搭建互联网平台，为企业提供专业化的融资咨询和各方面管理咨询服务，以电子商务的管理理念打造中小企业网络服务平台，在中小企业融资问题上创造新思路和新方法，并对平台的发展提出建议和看法。

二、中小企业融资困境的原因

2013年底，全国工商注册的中小企业总量超过4200万家，比2007年增长

2 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

了49.4%，占全国企业总数的99%以上；同时，中小企业也贡献了58.5%的GDP，68.3%的外贸出口额，52.2%的税收和80%的就业，在促进国民经济平稳较快增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构等诸多方面，均发挥着越来越重要的作用。

然而，中小企业的发展并不顺利，发展需要资本扩张，融资问题成为制约中小企业发展的天花板，以下从中小企业内部和外部融资环境两大方面来分析解决中小企业融资问题。

（一）中小企业的内部自身原因 1．中小企业缺乏科学管理能力

我国中小企业大多数由个人或少数人出资成立，由于创始人的水平不一，以个人或少数人参与企业发展的决策和控制。以家族式公司为典型代表，大多人员素质较差在经营管理中产生诸多问题，公司的发展对个人高度依赖，由于个人能力的限制导致这种经营方式不能实现公司的规模化发展和经营的多元化，同时对于重大事项缺乏集体决策机制和联签机制。

在新产品的研发过程中，缺乏充分的市场调查，研发的产品质量低、科技含量不够，市场竞争力不足。当企业遭遇到市场波动时，企业自身很难抵挡风险，这就给银行等信贷机构带来了投资风险，因此银行会限制中小企业的信贷。 2．中小企业缺乏真实可靠的财务信息

大多数的中小企业没有完善的财务制度和完整真实的会计资料，有的企业根本就没有财务账目，使得中小企业财务信息失真问题十分突出，极大的损害了中小企业在金融市场上的形象，这也就导致了中小企业在银行的信用度降低，这对于不断加强自身风险约束机制的银行来说，中小企业不是其提供贷款的优质客户，使得信贷人员对中小企业信贷产生回避心理。

企业信用意识淡薄有些中小企业缺乏还贷意识，常常以效益不佳为托词拖欠银行贷款；有些中小企业甚至以套取银行贷款为目的，拒不还款。这些行为严重破坏了银行对中小企业的信任，导致中小企业贷款困难。 3．中小企业缺乏抵押担保的优质固定资产

中小企业因自身经济实力有限，经营方式单一，可抵押资产有限，如固定资产总额较少、设备陈旧、技术落后等条件限制，加之大部分中小企业没有可抵押的房屋土地，中小企业若想从银行贷款已是难上加难。虽然，近几年我国政府发起主导成立了不少中小企业融资担保公司，但是部分担保公司要求提供求偿担

3 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

保，这对于本来就陷入资金困境，又缺乏人脉和资源的中小企业，多数大企业面对财务状况不佳的中小企业，不愿提供担保，这使得中小企业融资问题陷入恶性循环，所以很难获得融资。

（二）中小企业融资的外部融资环境 1.与直接融资相关的困境

（1）中小企业直接融资的资本市场体系不健全

目前，我国的资本市场体系还不健全，我国证券市场准入条件过高，虽然，我国新修订的《公司法》和《证券法》将股份制有限公司的最低资本限额降到500万元人民币，但其股票上市条件仍然要求股本总额不少于人名币3000万元；公开发行公司债券的，仍然要求股份有限公司的净资产不低于3000万元。有限责任公司不低于6000万元；非公司型的企业债券上市必须满足：债券的期限在1年以上(含1年)；债券的实际发行额在人民币l亿元以上(含1亿元)；债券须有担保人担保。按照《中小企业标准暂行规定》界定的指标，只有少数的中小企业符合上述条件，大部门中小企业难以解决融资问题。

2004年5月中小企业板块在深圳证券交易所获准设立，属于深交所主板市场，重点安排主板市场拟上市公司中具有较好成长性和较高科技含量的中小企业上市，实行比主板市场更为严格的信息披露制度。截至2014年4月，中小企业板块上市的中小企业有719家，大部分中小企业申请者都是原本计划在主板上市的候选人，通常被认为是符合或基本符合主板上市条件的大企业。

中小企业板严格的上市标准，使大部分开业时间短、规模小、尚未赢利、发展前景好或者发展前景尚不明朗、急需资金支持的中小企业因达不到这些标准而却步。由于中小企业板偏重于工业科技型企业，使得其他行业，如建筑业、物流运输、餐饮业、手工业等相对科技能力低，能够解决大量人员就业的劳动密集型中小企业，不能满足上市条件。因此，目前的中小企业板只能为中小企业中少数龙头企业提供融资服务。

（2）新型融资渠道推广和认可度不高

我国近几年由非上市公司场外股权交易而延伸和整合出新三板，新三板是2006年中关村科技园区非上市股份公司进入代办转让系统进行股份报价转让后成立。经过一段发展后，2013年底正式扩容至所有符合新三板上市企业。

2014年1月24日，全国股权转让系统共有285家企业参加，其中266家公司今日正式挂牌。至四月份，全国股份转让系统挂牌企业家数达到621家。[9]

4 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

新三板的推广从数据上看，还未能被光大符合资质的中小企业认可，毫无疑问新三板拓宽了中小向企业新的融资渠道，但是广泛被大部分中小企认可，还需深入调查研究，有针对性的完善市场体制。

此外，中小企业在直接融资的过程中，想要获得股权类资金等风险投资，虽然各地努力发展中小企业股权交易所（OTC）相较于主板，中小板，创业板及近几年设立的新三板等上市条件，其特点是门槛更低，提供了“非正式”上市公开融资的可能，但仅在少数城市设立，具有地方性特色，在面对数量众多的中小企业大军，作用仍不明显，问题仍然能不可忽视，投资者与企业之间缺乏连接桥梁，大部分投资者需要投入大量的分析成本，缺少专业化机构，使得企业与投资者之间信息不对称。但OTC的设立，更加丰富了中小企业融资渠道。 2.与间接融资相关的困境（1）申请银行授信贷款的困境

随着国民经济蓬勃发展，中小企业呈现出巨大发展潜力，但受诚信体系不健全、抵押和担保困难等方面的制约，我国商业银行现行的金融服务产品、审贷标准、审贷流程、风险防范技术、组织架构和员工队伍的配置，为了降低风险，更喜欢把资金投入到大型企业或国有企业身上，完全不适应中小企业特别是小微企业的现状。

中小企业的大多数是没有足够的抵押资产，许多中小企业没有规范可信的会计账目，缺少信用记录。在商业银行以资产抵押为主的风险防控的机制下，广大中小企业特别是小微企业很难获得银行贷款。大中型商业银行这几年正在努力改善对中小企业的金融服务，但是由于给中小企业贷款成本高、风险大，所以大中型商业银行缺少给中小企业贷款的内动力。

到目前为止，大中型商业银行的中小微企业贷款所占的比重不超过20%。据银监会2012年发布的报告，“银行信贷的覆盖面，大企业是100%，中型企业是90%，小型企业是20%，微型企业几乎没有。”全国工商联在2013年初的调查结果，“规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何信贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何信贷关系”。根据有关部门的统计，我国1300万户中小微企业中，只有150万户中小企业是全国各大中型商业银行的客户。相比中小企业为社会创造的价值，其获得的金融资源明显的不匹配。

国家统计局调查问卷显示：2013年，在有银行借款需求的小微企业中，66%的企业未能从银行获得借款，12%的企业从银行获得少部分借款，13%的企业从银行获得大部分借款，仅有8.5%的企业从银行获得全部借款。发达国家的企业融资，70%是直接融资，上市、发债、股权投资、产权交易是主要融资渠道，银行

5 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

贷款仅占30%。而我国的资本市场发育的比较晚，规模小、融资能力低，企业的直接融资渠道不畅。我国的中小企业直接融资比例更低，只占5%左右，银行贷款是融资的主要渠道。

多数中小企业很难银行获得贷款，资金短缺已成为一个天花板制约其做大做强。我国银行综合考虑国家政策及自身风险，对中小企业贷款制定出更加严格甚至苛刻的规定，使得中小企业很难申请到或只能申请到少量的银行贷款。（2）向民间借贷市场融资中的困境

我国商业银行现行的体制、机制，使得银行追求的首要目标是其自身资产的安全性、效益性、流动性。多数中小企业遇到资金问题时，然而申请银行贷款受阻或者种种困难，这时大多数中小企业会寻求民间的借贷市场。

截至2012年底，民间借贷市场的总体规模已超过4万亿元，接近1300万中小企业融资总额的1/3，其中小微企业的比重更大。但是，民间的借贷市场是纯粹以盈利为目的的机构，中小企业在获得资金支持的同时，也提高了资金的成本。

以温州民间借贷服务中心提供的温州民间借贷利率指数，在2010 年10 月份，民间借贷市场平均利率就高达39.19%。2011年我国政府实行紧缩贷币政策，民间贷款利率又开始飞速飙升，最高利率竟然高达180%，为当期银行利率的27 倍。这大大压缩了中小企业的获利空间，甚至有些中小企业由于偿还不了民间贷 6 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

款而破产。至2014年4月24日温州地区民间融资综合利率指数为20.05%，虽较前几年年化利率有所回落，但仍处于高位。 3.银行等金融机构信息连接不畅的困境

（1）信用体系不健全，银行无法快速准确的获得企业的基本信息

信用体系不健全一直制约着我国的金融行业发展。由于我国缺少有效的资信评估机制，导致企业不履行诺言的成本很低，所以许多企业都为了赢得更多利益而违背信誉。我国为了降低银行的坏账率，要求银行在贷款时采用相应的抵押担保制度，同时对贷款对象提出了更加严格的限制条件。我国的中小企业一般可担保资产有限、信誉度低，所以很难申请到银行贷款。

（2）银行对中小企业的基本信息的不对称，提高了服务成本

近年来，各家银行针对中小企业融资的涉及了不少产品，如招商银行的“生意贷”“小企业E家”、浦发银行的票据业务“玲珑透”、中国银行的“网络通宝”等等中小企业新型融资产品，但这仅仅是产品层面上的创新，至于什么样的客户能成为银行有效客户，享受这些融资产品。这是困扰银行服务中小企业的一个难题。

第一，在对中小企业提供服务的过程中，由于银行面对中小企业融资业务的人力资源有限，加之中小企业的资产和人员规模小，企业的基本信息失真，面对利润薄弱的中小企业业务，银行不会再投入更大的人手去研究某一个中小企业的基本信息，所以，银行在选择授信客户上更倾向于资金需求大的大型企业或企业群。

第二，银行在收到大量的中小企业融资申请中，有大部分中小企业不能提供相关的授信材料，没有真实的数据支持，银行无法了解中小企业的经营状况、财务会计信息、管理能力进行风险评估。中小企业不能成为银行有效客户，银行不能顺利的放贷。

在现有体制下，银行不能在市场上获得真正能满足其信贷要求的优质客户，无法对中小企业顺利进行融资，大部分原因是由信息不对称造成的。

7 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

三、分析“中国中小企业服务平台”对解决中小企业融资的影响

（一）中国中小企业服务平台的概述 1.中小企业服务平台的发展背景

中国中小企业服务平台，是面向全国中小企业的综合性服务平台，基于互联网的虚拟网络服务平台和覆盖全国的地方分中心合作体系，形成了中小企业服务一体化、一站式平台体系。平台由前身为中国中小企业协会企管中心的优企（北京）科技有限公司负责搭建和运营，以建立稳定、粘性、不可复制的客户关系为核心，以提供产品化的服务为基础，以平台网站实现部分服务产品的在线交付，并通过各地服务中心体系实现服务的点对点、门对门的输送。

截止2013年底，中国中小企业服务平台已经在上海、天津、广州、深圳等全国建立30个城市设立了直属服务中心。通过地方服务中心，平台将服务输送的渠道延伸至各地中小企业。随着更多地区服务中心的建设，平台的服务范围将更加广阔。2014年，中国中小企业服务平台将继续扩大服务中心的数量，与众多机构包括金融、IT、通讯、技术研发、管理咨询、培训、法律、财税在内的500余家合作机构将陆续推出新的专业服务产品并打造了一系列以信用或类信用为主、以平台或资金池为主的贷款产品，以全程信息化为主体的云计算服务，以精准营销为主的市场拓展服务在内的特色服务产品，更好的为全国中小企业提供成本更低、流程更短、高效优质的服务。 2.中小企业服务平台的发展目的

中小企业服务平台在帮助中小企业解决在创立、发展、成熟等阶段中，出现的融资困难、市场瓶颈、人才缺乏等问题，为企业在资金、管理、技术、产业转型与升级中确立核心竞争力。解决中小企业在现有的银行信贷体系中，搭建中小企业与银行借贷双方的桥梁，减少二者之间的信息不对称，提高中小企业融资的可能性。对于这座桥梁，要整合协调有足够的人力、财力面的大量的中小企业进行淘金式的筛选。

8 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

（二）中小企业服务平台的寻求融资业务的操作流程及优势

如图，简化来看主要有五个环节，包括初步沟通业务介绍、提交企业信息、调查和筛选、出具信用报告及融资建议书、签订合同缴纳费用、项目后续跟踪。

结合业务流程与其他融资平台相比，中小企业服务平台具有以下特点： 1.众多合作机构形成其强大的人脉资源

中小企业服务平台隶属于国家发改委的中国中小企业协会，是全国中小企业服务平台的“娘家”，60多万家会员分布于各地区及各行业，经过8年的快速发展，已成为全国最具公信力和影响力的社会组织。这种公信力与影响力也将传导至地区合作伙伴，使其业务发展获得事半功倍的效果。

中小企业服务平台平台与各地方政府机构、协会、行会建立了密切的合作关系，这也为地区合作伙伴的业务开拓奠定了良好的基础。

截至2014年，与众多机构包括金融、IT、通讯、技术研发、管理咨询、培训、法律、财税在内的500余家合作机构将陆续推出新的专业服务产品并打造了一系列以信用或类信用为主、以平台或资金池为主的贷款产品。他们将鼎力配合各地渠道的市场推广，目前已制定一系列针对各区域市场的宣传、推广活动，而

9 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

服务产品本身所拥有的市场品牌影响，也将有利于渠道合作伙伴的市场开拓。 2.以电子商务的管理理念，打造网络平台基础

倡导“全面客户关系”和“不可复制的专业服务模式”，线上报名提交中小企业融资所需的经营和财务信息，线下落实审查调研，了解企业真正的资信状况和经营情况，揭示风险，降低银企之间的信息不对称性，简化了业务办理的流程，中小企业也能通过网站及时关注进度，降低整个社会的交易成本。 3.以最快的速度，最低的成本为企业融资

申报材料后，以“企业专员”制度，形成与企业一对一的服务关系，企业需要解决任何问题，都可以通过这一渠道取得资源，甚至全权委托给会员中心，通过充分调研，了解企业的真实情况后，得到最佳解决方案或服务产品，再向金融机构对接。这种方式有效地解决了中小企业与银行等金融机构之间的信息不对称，缓解中小企业融资难问题服务中小企业。 4.优胜劣汰，筛选优质企业

通过有效的调查和筛选后，参加推介会的都是具备一定质量的企业，同时推介会上也有多家银行出席，这就使一家企业可以同时和多家银行进行融资沟通，企业融资成功率就会提高许多。在推介会上，企业和资信评级公司向银行介绍企业情况和需融资项目，银行根据自己的要求选取客户。

5.企业在获得融资之前不需要支付任何费用，便可享受融资顾问服务

一般的融资中介服务都需要企业支付贷前调查费用，而中小企业服务平台约定企业在获得融资前无须支付任何费用，融资成功后收取融资顾问费企业，大大地降低了中小企业的融资门槛。此外，定期主动向企业提供资讯、竞争情报、各方面解决方案等高价值信息。

6.加强银行间市场化竞争，更好地为中小企业提供服务

中小企业与银行等金融机构合作寻求融资的交易活动中，银行等金融机构为中小企业提供融资产品和服务，中小企业相对金融机构处于弱势。

通过推介会，各大银行参与竞价，提高竞争氛围，在竞争中，中小企业得到了选择机会，有助于中小企业获得优质的金融服务，以较低的资金价格和较低的担保率募集企业发展所需的资金。

10 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

（三）完善服务平台，解决中小企业融资难的自身问题

中小企业服务平台与众多机构包括金融、IT、通讯、技术研发、管理咨询、培训、法律、财税在内的500余家合作机构，结合自身专业服务团队优势，打造网络共享咨询服务，为中小企业提供现代管理的思想和最新理论咨询，从两大方面解中小企业融资难的自身问题。 1.强化内部管理能力，提高财务管理能力

以现代化管理思想和制度改造企业管理流程，有效地提高中小企业自身素。以家族式的管理模式为代表多数中小企业，结合现代管理制度理念，改进企业运作各项制度，明晰产权，明确责任。完善中小企业现代企业财务管理能力，真实反映公司财务状况，提高资产利用率，改善资金周转效率，维持合理资产负债率，降低债务风险，维持合理的资金杠杆，通过把应收账款、固定资产等企业内部资产盘活，先从银行贷到小部分资金，以解决企业燃眉之急，提升并完善自身信用制度，定期的向有关部门欲单位提供全面真实的财务会计信息，用真实可靠的企业基本面，赢得金融机构及投资人的信任，才能获得生产与发展所需的资本，赢得社会认同和信任。当然，中小企业在获得融资资本后，要按时换本付息，树立良好的企业形象，力争寻求长期合作。 2.推动技术改造，提高品牌认知度

针对当年国际和国内形式，加强技术创新和改造能力，增强产品和服务的科技含量，大力协调与配合发展国家为主导的产业，提升企业的核心竞争能力，配合自身实力寻求稳步发展，树立品牌意识，建立市场认知度，确立市场的地位。市场有影响力的品牌更容易赢得金融机构和投资者的信任。不仅在发展中中小企业提高了自身形象，还获得与金融机构和投资者长期合作的可能性，获得生产与发展所需要的资本。

（四）整合外部资源，解决中小企业外部融资环境的信息不畅

整合政府、中小企业、金融机构和评级机构等企业或机构信息搭建互联网平台，以电子商务的管理理念，不断改善业务流程，减少各方信息的不协调，降低了融资成本并提高了融资成功的效率，合理地提高了劳动生产率，为正真有竞争力的中小企业拓展了空间。

11 中小企业服务平台对解决中小企业融资难的探究

1．整合金融机构，建立金融服务外包合作关系

目前，中小企业服务平台与五大国有银行、十二家股份制商业银行等金融机构建立了金融服务外包合作关系，合作分为四个层次：（1）与各个金融机构的总部合作，从上至下整合服务资源

（2）以针对性更强的融资服务产品，快速满足中小企业发展需求。如品牌经销商信用贷款、中国中小企业协会贷款、光合动力等等

（3）以统一信用评价体系降低中小企业融资条件，使得没有抵押物的广大中小企业也能申请银行贷款

（4）将金融机构的贷前审查、贷后管理的部分工作转移至平台，大大缩短中小企业获得贷款的时间，提高中小企业的融资效率 2．整合媒体渠道资源，更有效地寻求合作机构

平台通过整合电视、网络、平面媒体、新媒体等优势媒体资源，针对平台整体形象和服务产品进行立体化、规模化、系列化的高强度宣传和展示，更有效地为解决中小企业融资难问题寻求合作机构，通过各个地方分平台的合作联系，打破了中小企业区域限制的僵局，实现“一对多”的形式，借助广大媒体优势，拉近中小企业和金融机构、政府、广大消费者的距离，使投资者节约了贷前调查的时间和成本，通过利益的重新分配，服务平台参与各方都获得相应利益，即中小企业得到了资金，银行等金融机构低成本地得到了客户，评级公司通过融资顾问服务，得到一定收益，实现了银行、企业、评级公司的三赢，极大地提高了企业融资的效率和成功率。

四、中小企业服务平台发展中的问题及建议

（一）网站品牌知名度不够

中小企业服务平台网站还没有被大部分中小企业知晓，该平台强大的后台处理能力没有得到发挥，融资申请处理电子商务化的构想未能实现。

中小企业应加大与政府协助推广力度，最好能在市政府或者下属相关机关单位网站，相关网站上加载“中小企业服务平台”网站链接，提高平台形象，注重结合网络营销等手段加大宣传力度获得潜在客户。

定期组织培训、研讨、沙龙、巡诊、经贸交流等活动，促进平台与企业交流，也为中小企业和金融机构之间增加了更多的联系。

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（二）融资产品和服务标准化不够

在整个平台的搭建过程中，平台与各方的合作机构专业能力，研发了一些列服务，但是对于服务的标准化和适应性，我们应该进一步完善，将服务更加标准化和产品化。

第一，有独立的相对固定的名称；第二，有清晰的可以描述的服务流程；第三，有可以预测、有评价效果；第四，及时收集客户使用产品的售后信息，利用客户反馈信息，完善产品的实用性；第五，深入市场调研，开发细分市场，创新和研发更多适用于中小企业融资的产品。

这样企业选择相关产品服务的时候，整个流通过程变得清晰、简单、透明。

（三）中小企业与政府平台联系不够紧密，缺乏权威性

目前，中小企业服务平台还仅限于银行为主的金融机提供优质客户，各级地方政府对其并不了解，该平台强大的融资功能不为各级政府所了解和使用，未能作为各级政府有力工具为当地经济服务。

对中小企业服务平台的模式创新，政府应给予重视，将该平台作为解决中小企业融资难问题的网络营销模式大力宣传推广，嵌入政府中小企业融资服务的流程，在各地方政府建立嵌入政府网站页面的服务窗口，将其作为中小企业的首要选择，发挥其优势资源，为广大中小企业提供快捷高效的服务。

五、总结

本文从运用互联网平台整合中小企业融资环境中各方资源，利用互联网金融的新的理念，有针对性地解决企业内部管理问题和完善中小企业融资外部的融资困境，平台共享信息，有效地解决了中小企业和金融机构之间信息不对称，提高了中小企业融资成功率，为我国生产力发展的主力军拓宽了信息平台，具有顺应时代发展创新的意义，整合全国中小企业信息，建立符合中国国情的服务于中小企业的信用融资信息平台。

参考文献：

1.《投资北京》 2013年第5期

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