全面风险管理体系建设

2020-03-03 13:20:57 来源：范文大全收藏下载本文

全面风险管理体系建设

2012年6月

今年上半年，我们已经开展了风险经理专业化调整，试点专职审批人制度等工作，但在全面风险管理工作中我们还存在着许多问题，这些问题存在制约着我行进一步提升风险管理能力。

首先，我们还没有一支具有专业化能力、保持独立性工作的外派风险经理。以往的信贷主管往往是支行的信贷管理人员，其主要职责是帮助支行指导贷款业务搞上去。他们在信贷业务上，工作目标与支行营销团队的没有形成制衡，他们仍然担负着大量的支行行政事务，他们的好多福利也在支行发放，他们的评价工作也大量放在支行。以上种种原因，使他们在风险管理上不能保持独立性。所以，我们采取剥离风险经理的的行政事务、风险经理异地任职，风险经理采取跨行设立、由总行风险部进行统一进行工作评价等措施。以上种种其目标就是保持风险经理的独立性，使其在风险管理上保持独立性，确立“另一个角度看信贷工作”的机制。

其次，我们同样没有一支具有专业能力、保持与营销独立的专职审批人队伍。先谈谈我们现在的审批流程，一是支行团队长审批贷款，也就是自批自营，相互关照，实质上把握风险的只有面对客户的营销人员，以后的风险把控人员都是虚设的；二是支行行长审批贷款，他们整天面临着大量的行政管理工作，面临贷款任务目标，本身就存在着放款的冲动，审批贷款往往就问问面对客户的营销人员有没有风险，实质上把握风险的只有面对客户的营销人员；三是上报到总行信贷评审部的项目，信贷评审部是只评不审，所有的审批权都在贷审委手里。信贷评审部在运用专业的财务分析工具和内部评级工具上还有很多欠缺，不能用工具从多个角度考查贷款客户。贷审委存在责任和效果的问题，委员会制度最大的问题是大家都议议，事后又很难追究责任。只有少量的项目进行听证，80%的项目参加表决的人并不听证，这一点我深不理解为什么？据说原因有二：一个是额度小，在200万以上500万以下；二是第二次授信项目。我们来分析以上的二个原因，500万的额度我认为不是个小数目了，既然审批权在贷审委手里，但贷审委却不听一听，我看解决这个问题，要么有决定权就要听证项目，或者把这部决策权交给贷审中心。二是我们看看出现风险的贷款，70-80%都是续作项目，很少是首次授信项目，如果续作项目的风险并不低于首次授信项目，我们有什么理由，不听证续作项目呢。综上所述，我们在审批权的分配和行使上，还存在着很大的问题。我们应该建立专业化的审批中心和提升贷审会的审批效果。

三是我们的总行机关还没有形成专业化的全面风险管理机制。许多城商行和上海农商行等银行在总行设立了信用、操作、市场风险三大管理中心，我们在总行层面只有信用风险管理部门，没有操作风险、市场风险管理的牵头部门。操作风险需要风险部来牵头规范和管理，市场风险也需要逐步做起来，三大风险我们都关注了，我们才能说我初步实施了全面风险管理。信用风险的管理我们也存在着不精细的重多问题。例如客户经理对真实性的把握、风险经理对审查报告质量、审批部对审批项目财务分析的运用，贷审委的职责的履行，贷后管理的流于形式，等等问题还需要我们去完善。

四是我们还没有建立系统、完善的内部制度体系。打个比喻，我们治理国家，仅有各级政府机构还是远远不够的，我们还需建立以宪法为核心的法律体系。既需要行政体系，也需要法律体系。同样，我们商业银行也是既需要完善的风险管理架构，也需要建立风险战略、风险政策、管理办法和作业指导书四级的风险制度体系，同时合规管理部还需要牵头制订零售业务、公司业务、投行业务、国际业务、信用审查、财务管理等各业务条线的制度体系。我们现在没人能够牵头去开展此项工作。

五是我们还没有建立系统地模型分析工具，这个我不多说了，离形成体系还差距很远。

既然存在着以上问题，我觉得我们还需要在多个方面进行改进，说实在的，有时我也很心急，恨不得一下都提升完善起来，但事务发展自然有它一个起步、发展、完善过程，必须一步一步来，一口吃不成胖子，必须积小胜成大胜，形成局部突破到全面开花。我想在以后的三年时间里我们必须形成三个体系：一是建立全面风险管理的组织体系；二是建立完备系统的制度体系；三是建立以新资本协议为统一平台的模型体系。

（一）建立全面风险管理的组织体系

今年这是我们的一项重点工作，我们有序开展了一些探索，还需要进一步的完善。一是实行平行作业法的风险经理队伍，提升他们的专业能力，保持他们独立性地开展工作，剥离行政性工作已经完成了17家，算是基本完成。第二步是异地任职和跨行设立。我们需要在6月份给每一位风险经理重新分配管理的支行机构，由管理1家变更为管理2家。二是我们要建立以专职审批人为核心的审批队伍，提升信贷评审部的能力，改革贷审委的效率和质量。我们正选拔优秀的人才来做专职的审批人，5月底在轻纺城支行试点，6月份增加柯桥支行试点，再逐步推开。三是在总行设立信用风险、操作风险、市场风险三大中心，实现全面风险管理。

（二）设立独立的合规管理部，牵头建立四级风险管理制度体系和条线管理制度体系，实施违规积分管理。

（三）今年底，启动以资本管理为整体平台的模型体系建设。

全面推进煤矿安全风险预控管理体系建设的具体方案

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