2020-03-03 08:41:35 来源:范文大全收藏下载本文
高密市大洋金属制品有限公司 500万元小企业周转贷款
的调查报告
高密市大洋金属制品有限公司向我行申请小企业周转贷款500万元,期限11个月,拟采用存货质押担保方式。现将调查情况报告如下:
一、企业基本情况 信用等级AA级,
注册资金为700万元,实收资本700万元,其中玉投资648万元,占投资总额的92.57%,投资52万元,占投资总额的7.47%。法人代表:薛永玉。
主营业务:加工销售带钢、冷轧钢、打包带等。
主要财务指标:该企业成立于2005年7月8日,2010年末资产总额6959万元,固定资产2371万元,负债总额2829万元,资产负债率40.65%;实现销售收入7481万元,净利润507万元。截止2011年11月末,资产总额7245万元,固定资产2315万元,负债总额2387万元,资产负债率32.95%;实现销售收入10072万元,净利润728万元。
二、企业信誉情况
经查询法人客户信用报告和个人客户信用报告,显示企业及其法人代表信用状况正常,无不良信息记录。同时经调查,该客户缴税、用水、用电等情况正常,工资发放及时,与其客户也保持较好的合作关系。
1 征信系统查询借款人对外担保2420万元,经核实,借款人实际对外担保1420万元(与征信查询数据不一致有些担保已经到期,人行系统未及时更新),其中为瑞源纺织担保270万元,为盛仁纺织担保300万元、为卓恩特贸易担保100万元、为盛德纺织担保750万元。对外担保较为分散,且截止目前被担保单位生产经营正常,对外担保不会对企业造成不良影响。
三、企业现有融资情况
该企业目前融资总额2510万元,分别是我行贷款1640万元(房地产抵押530万元,保理300万元、保证810万元);农联社短期贷款220万元,担保方式保证。浦发银行潍坊分行短期贷款350万元,担保方式保证。潍坊银行东城支行短期贷款300万元,担保方式保证。
四、销售收入归行情况
公司在我行开立一般结算帐户,经我行尽职调查,该公司2010年实现销售收入7481万元,剔除收到的承兑和易货交易等因素,合计归行6281万元,归行率83.96%,其中归我行5280万元,占比84.06%;截止申请日前12个月实现销售收入11438万元,合计归行9854万元,归行率86.15%,其中归我行8011万元,占比81.3%;截止申请日前3个月实现销售收入2742万元,合计归行2782万元,全部归我行。企业在我行的销售归行占比超过贷款占比。
企业综合贡献分析
截至上月末,该公司货币资金300万元,其中保证金187.6万元其他银行存款112.4万元,分布如下:
高密工行93万元,占比82.74%; 高密农联社12万元,占比2.14%;
2 潍坊银行 5万元,占比%。
五、担保情况
经调查人落实,该公司拥有土地11113平方米,房产5000平方 米,已办证的已经全部在我行抵押。本次业务担保方式为存货质押,存货是权属该公司的带钢2865.368吨,经外部评估机构评估及我行认定,价值1102万元,本次申请融资500万元,质押率46%。经我行实地调查,该质押物权属明确。来源合法,状态正常,无重复质押情况,企业已出具同意质押的决议。
六、融资用途
该公司拟购进带钢,共需资金517.52万元,申请我行贷款500万元,差额部分企业自筹。我行经调查,认为用途合理。
七、业务定价意见
根据总行《关于小企业贷款定价的意见》规定要求,本笔业务执行利率为人民银行同档次基准利率上浮10%,另收取中间业务费及其他收入6.01万元,折合利率上浮20%,综合收益率30%,符合小企业定价有关规定。
八、风险分析
经调查,企业生经营正常产,且第一还款来源充足,企业生产产品符合行业政策,市场前景广阔,具有较强的发展前途,无明显风险点。
九、调查意见
拟同意为公司理小企业周转贷款500万元,期限11个月,担保方式存货质押。
二○一一年十二月十九日
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