如何理财规划经营自己的小公司
2020-03-01 22:06:53 来源：范文大全收藏下载本文
27岁的莫先生是一名设计师，目前他自己在广元经营着一家小型的广告公司，公司每月的收入大概在两万元左右，每月需要支出约一万，其中包括家庭支出以及员工工资等。莫先生目前和自己的妻子以及一岁半的儿子住在郊县的父母家中，他的妻子暂时没有工作。而莫先生自己刚买下了一套位于市区的小户型房子，目前大概只有十万左右的流动资金。新房每月需要还贷两千，至今还未交房，等到交房后准备用于出租。
莫先生目前的住房在七楼，而且家中有老人，因此他希望近两年把目前在郊县的自住房换一下，可以换到二三楼。此外，莫先生还希望为自己的孩子储备一部分的教育基金。
理财投资顾问认为，设计师这一行业具有无限的发展空间。而且如今的莫先生还很年轻，可以说是家庭主要的收入来源者。其个人的风险非常之大，因此一旦遭受风险，整个家庭的经济收入都会受到很大的影响。
而且由于莫先生经营的是一家个人企业，所以他进行金融理财是势在必行的，且我们主要考虑的是在保险、换房、子女教育以及养老规划方面。
目前，莫先生刚买了一套小户型的房之用于出租，判断莫先生主要用于投资使用。等到合适的时机可以变现，不过两年之内变现的可能性还是比较小。理财专家建议莫先生使用按揭买房。首付款加上税费大约有10万元（可通过余下的4万元和两年间的收入来筹得），由于已是第二次使用房贷所以银行的利率设定为％。每个月需要偿还月供1247元，再加上以前的2000元月供，扣除掉租金1000元之后，每月还需要储蓄2247元。
子女教育规划方面，可以根据孩子当前的学费情况以及全国近5年来的学费增长情况来看，基本上大学的费用需要现值大约8万元，而且每年学费的增长率为5％是比较客观的，则年期间需要每月储蓄大概730元。
养老规划方面，莫先生现在家庭支出每月大概是10000元（含工资及其他费用），可以估算等到养老时的现值大约为现在的倍，也就是说到60岁时需准备资金641万元，扣除到期保险额120万，余下的520万现在需要每月储蓄2700元。而每年的结余可作企业的流动资金，家庭旅游健身计划或用于理财投资产品等。
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