中国银行
2020-03-03 12:53:28 来源：范文大全收藏下载本文
中国银行
一、简介：中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。在近百年辉煌的发展历史中，中国银行在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
二、经营理念：在近百年岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国银行将秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，为客户提供全方位、高品质的银行服务，与广大客户携手共创美好未来。
三、荣誉：中国银行多年来的信誉和业绩，得到了银行同业、国内外客户和权威媒体的广泛认可。曾先后8次被《欧洲货币》评选为“中国最佳银行”和“中国最佳国内银行”，连续19年入选美国《财富》杂志“世界500强”企业，多次被《财资》评为“中国最佳国内银行”，被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳贸易融资银行”及“中国最佳外汇银行”，被《亚洲风险》杂志评为2006年度“中国最佳银行”。在A+H资本市场整体上市后，中国银行荣获《投资者关系》“最佳IPO投资者关系奖”等多个重要奖项。
四、公司金融业务：
公司金融业务是中行业务利润的主要来源。公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
存款业务：中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。
金融机构业务：中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品，为客户提供更加全面的服务。
国际结算及贸易融资业务：国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展。
中行环球公司金融宗旨：为“走出去”企业提供全方位、一条龙整合商业服务
公司金融业务 产品说明 适用对象 产品功能 特色
全球统一授信 凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案。 是为致力于国际化发展的大型企业集团客户量身定做的 突出功能是能够满足企业境外分支机构的融资需求。 1.以便捷、高效的整体合作模式，使客户迅速得到全面和规范的服务。
2.节省客户与银行的合作成本提高融资效率。
3.可加大客户对自身融资和统一管理的力度。
出口全益达 是针对出口企业在贸易活动中可能遇到的各种困扰和难题，而专门打造的一个功能强大、方便实用的贸易融资综合解决方案。 可以满足出口商在缓解资金周转困难、规避各类风险、减少应收账款、美化财务报表及信用提升等方面的全方位需求。 特色服务以及外汇交易金融衍生产品融会贯通，并根据出口企业的具体需求“量体裁衣”，帮助出口企业获得最佳效益。 1.打造全面解决方案
2.产品改造和组合灵
3.贸易融资专家服务
海外代付 对国内联行或国内同业在跟单信用证或跟单托收业务项下的应付款项在到期日先予以垫付，而给国内联行或国内同业的短期资金融通行为。 1.出口商希望获得即期付款，但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通。
2.我国资金成本高于出口方所在国家和地区。 适用满足国内联行或国内同业对低成本海外资金的需求。
1.资金优势：中国银行在国内同业中外汇资金实力最强，能够支持各主要外汇币种的融资需求。
2.网络优势：中国银行拥有遍布全球的海外分支机构，可提供低成本的海外资金支持。 业务示例;甲公司在东南亚某国拿到承建电站的5亿美元大单，但却面临诸多困难：
1.电站业主资金紧张，且在当地融资成本很高，希望甲公司带资承建，同时业主准备采用5年期延期付款方式结算；2.该国银行的信用评级不佳；3.第一次接受大规模的电站项目，相关风险难以预知；4.受自身资产规模限制，甲公司在国内无法取得承建工程所需的贷款。基于以上信息，中行为甲公司设计解决方案如下：1.以银行保函为甲公司争取部分预付款；
2.争取延期收款在信用证项下实现，利用信用证取得多种贸易融资。1.当地银行开立5年期延期付款信用证，某外资银行加具保兑；2.甲公司在该电站项下投保出口信用险、营运险、完工险等，分散转移风险；3.在甲公司银行授信额度不足的情况下，中行利用独家叙做的保函风险专项资金出具预付款保函及履约保函，使甲公司即期收到部分工程款，能够迅速启动项目；4.收到信用证后，中行为甲公司叙做打包贷款；5.信用证下出单后，中行为甲公司办理押汇用以归还打包贷款；6.收到开证行/保兑行承兑后，中行为甲公司叙做福费廷，买断甲公司在该项目下的长 期应收账款，用以归还押汇。
通过中行“出口全益达”提供的解决方案，甲公司这笔5亿美元大单面临的问题迎刃而解：
1.通过预付款保函获得了宝贵的项目启动资金；2.通过打包放款、出口押汇和福费廷等融资产品的转换运用，减少了对银行授信额度的占用，扩大了融资规模；
中国银行国际结算的竞争优势
1.资金雄厚凭借长期积累的外汇资金实力和在国际金融市场上强大的融资能力，中国银行可以向客户提供具有竞争力的外汇融资利率。
2.渠道畅通中国银行在世界各主要金融中心均设有分支机构，建立了实时环球收付清算系统，可为客户提供便捷的资金汇划渠道和安全的资金收付服务。
3.技能领先长期的外汇业务经营实践，使中国银行积累了丰富的从业经验，国际结算业务处理能力及专业水准在同业中首屈一指，并且能够针对客户的需求，提供个性化的产品和服务，帮助客户解决实际困难。
4.能强大经过90年的不懈努力，中国银行形成了品种齐全、功能强大的国际结算产品体系，可以满足客户不同层次的结算及融资需求。
5.行网络庞大中国银行在五大洲26个国家和港澳地区拥有581家境外分支机构，与世界上150多个国家与地区的4000多家银行建立了代理行关系，可以直接办理与世界各地的结算业务，环节少，速度快。
目前,在主要商业银行中,中国银行境内本外币存贷款业务的市场占有率约为14%,而其中外汇存贷款的市场份额约40%,为国内外汇存贷规模最大的银行。和其他国有商业银行相比,由于中国银行不同的历史背景和发展思路,其目前的资产分布和经营状态也有较大差别,中国银行的国际性银行和全能型银行的色彩更浓。
五、个人金融业务：
个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。
“中银理财”服务
中国银行积极拓展个人理财业务，致力于“中银理财”专业化建设。统一标准的理财中心已达366家，并拥有1,000余家理财工作室及众多的网点理财专柜，形成了广泛覆盖、多层次的个人客户理财服务渠道；组建了一支由200多名理财投资顾问和2,500多名理财经理组成的专业化理财队伍，向客户提供投资理财方案和投资理财系列产品等专业化服务；在境内主要城市机场开通“中银理财”贵宾专享通道，进一步完善“中银理财”客户增值服务体系。 聪明购（行卡业务）
第一步： 选出您心仪的商品（电子产品，时尚精品，家居用品）
第二步： 拨打商户电话订购：
商户将核对相关信息（包括：商户记录持卡人相关信息：姓名、证件号、卡号、效期、CVV
2、电话号码、收货人、收货地址、邮编等,将信息录入ERP系统，然后进行MOTO交易，记录授权号，定单号和查询号备查。）
第三步： 轻松在家等待送货上门：
1.商户送货前打电话通知收货人，并约定时间送货。
2.如需代收，需提供收货人有效身份证件、委托书及代收人有效身份证件。
3.收货人接收商品时应当场检查是否存在质量问题，决定是否签收，如商品有质量问题，收货人可拒收。需持卡人在退货单上签字、写明拒签原因，并由客户致电商户客服说明情况。（商户填写《商户退款申请表》，将原件给到中行。）中行撤销该笔交易。
六、金融市场业务：
中国银行金融市场业务主要包括：本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。 国内地业务
中银国际通过中银国际证券经营内地业务。中银国际证券主要经营证券发行、上市保荐与承销业务，证券经纪业务，债券自营业务，证券资产管理业务，证券投资咨询（包括财务顾问）业务等，在中国内地17个主要城市设有20家营业部。中银国际证券是内地主权政府债券及中国公司及金融机构债券的承销商。2007年，以中国主权政府债券和政策性金融债券承销份额计算，中银国际证券在内地券商中蝉联第一。
七、中国银行风险管理与内部控制：
1.风险管理
中国银行遵循“适中型”的风险偏好，并按照“理性、稳健、审慎”的原则处理风险和收益的关系。中国银行风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，在可接受的风险范围内，实现股东利益的最大化。
中国银行积极加强全面的风险管理。信用风险管理方面，实行授信集中审批，风险分类集中审核，建立了专业审批人制度，加强授信发放审核和贷后管理工作，加大对不良资产的清收和处置力度。市场风险管理方面，制定了《市场风险管理政策》，明确了市场风险的度量、限额结构、限额监控等。流动性风险管理方面，坚持集中管理原则，总行对全行的流动性风险负责，管理政策和风险衡量标准实行高度统一。
2.内部控制
中国银行建立了内部控制三道防线：全行各级机构、各业务管理部门和每个员工在承担业务发展任务的同时也承担内部控制的责任，是内部控制的第一道防线，通过自我评估、自我检查、自我整改、自我培训，实现自我控制。法律合规部门与业务条线部门负责统筹内部控制制度建设，指导、检查、监督和评估第一道防线的工作，是内部控制第二道防线。稽核部门负责通过系统化和规范化的方式，检查评价全行经营活动、风险管理、内部控制和公司治理的适当性和有效性，是内部控制的第三道防线。
八、中行的发展战略：
基于对国际国内市场的全面分析，中国银行确定了建设国际一流银行的战略目标，并致力于以下战略重点：
•立足本土，实施重点发展战略，进一步拓展全球业务以加强跨境服务。
•巩固多元化的金融业务平台，持续推进产品创新，加强商业银行、投资银行、保险及其它金融业务的交叉销售。
•重点发展有吸引力的客户群，致力于成为大型企业和中高端个人客户的首选银行，并有选择地在具有成长性的中小企业客户中开拓业务机会。既面向一般客户提供标准化的通用类产品和服务，又面向中高端客户提供个性化的专业类产品和服务。
•实行稳健、适中的风险政策，严格控制风险成本，保持业务可持续发展。
•加强基础建设，推进业务和管理流程整合，加快IT蓝图实施。
•加强人才规划，注重员工培训与发展，完善激励机制，增强人才竞争优势。
•与战略投资者合作创造协同效应，进一步提升市场竞争力。
总结：国际化和多元化是中国银行业的核心竞争力和普遍趋势,这使得先行一步的中国银行有望扬长避短,保持优势。面对银行“放进来”和国内银行“走出去”, 今后的业务重点包括针对高端个人客户发展理财产品和其他增值服务以及针对大型公司客户开展资金业务、现金管理、外汇、托管以及贸易服务和产品提供。另一方面,我国海外投资力度的加大也使得跟随着国内企业向外发展的银行必须面对国际的法律、市场、信用环境。
中行的优势在于外币业务，中行的前身是人民银行国际业务部，在世界上许多国家中行都开立有分支机构。因此，如果你有很多外币业务需要做的话，中国银行绝对是你最佳选择。 中行的劣势，同时也是各个国有银行相对于股份制银行的劣势：态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中行办理均相当昂贵。
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