某银行学习总结

2020-03-01 22:42:40 来源：范文大全收藏下载本文

驻点XX银行XX分行学习总结

根据单位领导安排，我有幸在入职不久赴XX银行XX分行进行了为期三个月的驻点学习。经过几个月的学习，使我受益匪浅，收获颇丰，现就所学知识浅谈对XX融资问题的初步看法。

资金是影响区域经济的重要因素，融资问题成为制约地区发展的瓶颈。近年来，XX社会经济发展速度加快，各方面资金需求较大，但在发展进程中仍存在融资方式较少，以信贷为主的间接融资比例高达86.6%，直接融资比例低，融资规模偏小，生产和建设资金需求得不到较好满足等问题。在欧债危机弥漫、国内经济刚刚回暖、银根收紧未变的形势下，过度依赖传统的银行信贷获得融资已不合时宜，积极探索创新型融资工具显得尤为必要。

一、债务融资工具

在新型融资工具方面，XX银行推出一系列非金融企业债务融资工具（简称“债融工具”），是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的约定在一定期限内还本付息的有价证券。主要有短期融资券、中期票据、区域集优、中小企业私募债等。相对于银行信贷，债务融资工具定价完全市场化，且一次注册额度后，两年内可以随时用款，提供了效率更高、成本更低、用款更灵活的融资渠道。由于各种工具对企业发行条件要求各异，因此，应根据因地制宜原则对XX不同企业选择相对应的融资方式。

一是短期融资券、中期票据。对XX支柱产业的龙头企

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业、政府融资平台类，应首选短期融资券、中期票据。这是因为短融、中票对发行人资质要求较高，发行人的评级不低于AA-，区内的大型企业、政府融资平台以本身的雄厚的实力能够满足信用评级这一硬性条件。企业信用等级是影响债券票面利率的重要因素，信用等级越高的企业，在同等条件下融资成本越低。与传统的银行贷款相比，融资成本一般低于同期实际的银行贷款利率。柳州化工股份有限公司2010年发行短融券5亿，票面利率3.45%，低于同期贷款基准利率1.86个百分点，仅利息成本就节约了930万。以甘肃省公路航空旅游投资集团（下称“甘公投”）为例，2011年甘公投获得了近2000亿元授信额度，最终到手的贷款仅为50亿元，相形之下，通过发行80亿元中期票据和20亿元短期融资券，合计筹资100亿元，甘公投债券融资规模就达到了银行贷款的两倍。进入2012年，1月，甘公投发行第一期30亿元中票；8月，甘公投发行25亿元企业债，同时发行20亿元短融；9月，甘公投发行第二期20亿元中票。该公司2012年共完成融资220亿元，其中，以债券为主的直接融资到账资金107亿元。

对XX数量众多的中小企业来讲，区域集优、中小企业私募债不失为解决融资的途径。XX企业多为民营企业，受企业经营规模限制信用级别低，无法满足银行抵押、担保的要求。一直以来，制约XX中小企业融资难的原因主要有两方面，一是企业自身信用不足，银行不信任，二是银行要求的担保或抵押企业无法满足。信用不足问题，需要靠企业长

期的壮大规模、提高自身实力来解决，短期解决不了。因此，只能从满足银行要求方面入手，从银行抵押物入手，中小企业的抵押物往往不符合银行的要求，在XX企业信用担保方面，大企业不愿意为小企业担保，商业性担保费用过高，政策性担保只为符合国家产业发展的企业担保，因此，解决XX企业融资难问题需要政府、银行、企业多方努力。

二是区域集优。区域集优正是汇集政府多方支持的一种工具，它指一定区域内具有核心技术、产品具有良好市场前景的中小非金融企业，通过政府专项风险缓释措施的支持，在银行间债券市场通过发行中小企业集合票据的债务融资方式，是中小企业融资创新的最新实践。2011年，常州成为全国首批、江苏首个区域集优模式试点城市，首批发行三只集合票据，14家中小企业共融资8.5亿元，解决了区内企业因自身规模受到银行贷款的限制。因此，XX企业发展应学习借鉴常州经验，积极推出区域集优中小企业票据，缓解当下区内企业生存压力。目前，XX有着数量众多的优质中小企业，政府应设立专项风险缓释措施，形成有效的风险分散分担机制，缓解制约区内中小企业融资难的信用水平问题。

三是中小企业私募债。中小企业私募债主要针对符合工信部规定的非上市中小企业，多为资产规模小、处于成长阶段、融资环境困难的企业。中小企业私募债首先准入门槛低，对发行人不设净资产和营利能力等财务指标要求，而且允许发行人发债规模突破净资产的40%，同时无抵押、担保的强制要求。其次，备案速度快，只要备案材料完备，交易所自

接受材料之日起 10 个工作日内就出具《接受备案通知书》，发行企业收到通知书后可在 6 个月内择期发行。再次，募集资金使用灵活，在不违反产业政策前提下募集资金不作任何限制。私募债发行企业无需承担高昂的税收负担，也没有经营业绩增长的压力等。XX目前非上市的中小企业中，大多数规模小、经营历史短、信息透明度低，这些企业往往能够满足门槛较低的私募债要求，在通过私募债获得企业发展资金后，能够不断壮大自身规模，充分发挥在扩大就业、改善民生、促进XX经济增长等方面的重要作用。2012年11月，XX宁西道路桥梁工程有限公司中小企业私募债成功通过深圳证券交易所发行备案审查，这是XX区发行的首支中小企业私募债券、也是XX市发行的第二支。该债券由国信证券负责承销，XX银行受托管理，发行总额2.5亿元，期限3年、票面利率8.8%。该私募债的发行为XX区内中小企业融资拓宽了道路，指引了方向。

二、结构性融资工具

除债融工具外，XX银行还推出结构性融资工具，以信托、理财为主。2012年在银监会“降旧控新”的严格监管下，信托渠道一度成为融资主力，由于各大信托公司的传统业务以投向基础产业建设领域的项目为主，基础产业建设项目中很大部分由地方政府牵头主导，因而此类业务天然与“政信合作”与“地方融资平台”有着千丝万缕的联系。2012年政信合作一度火爆。不过，2013年初，由财政部联合国家发改委、人民银行、银监会下发的《关于制止地方政府违法违规融资

行为的通知》，将令地方融资平台的信托渠道受阻，这意味着，2012年成为地方融资平台主要输血通道的信托，在2013年将被掐断，未来信托融资道路艰难。

以上是我就所学习的融资工具浅谈了对XX融资的看法，当然实际的工作中，远没有那么简单，因此，在下一步的工作中，我将踏踏实实了解XX融资过程中的实际困难，争取用自己所学的东西解决实际中的问题。

最后真诚感谢局领导给我这次宝贵的学习机会！