银行工作问题总结
2020-03-01 16:12:09 来源：范文大全收藏下载本文
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22、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。
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23、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。
商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：
（一）自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。
（二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。
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24、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。
（一）资本充足率不低于8％；
（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（三）最近3个会计年度连续盈利；
（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；
（五）有合法足额的外汇资金来源；
（六）公司治理良好，内部控制健全有效；
（七）主要审慎监管指标符合监管要求；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
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25、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因。
这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷“金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。
在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲基金和保险公司及全球的热钱，一起参与到美国的这一融资活动中。银行等放贷机构纷纷降低贷款标准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者”。美国房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致全球主要金融市场持续动荡。
正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。
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26、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示
一：虚拟经济不能脱离实体经济太远
这次金融危机带给世界最大的教训之一，就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。
二：需要科学的激励约束机制
美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管”。一些高级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。
三：金融业风险监管必须消灭空白区
由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。 四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险
美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、蔓延和放大的原因。
五：控制房地产市场风险传递
这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时，金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产7％－8％的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。
六：重构包容有序的国际金融体系
这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发，全球金融市场体系必然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发挥更大作用，加强国际在金融领域的联合监管
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27、简述英国《金融监管新方案：构建更强健体系》的核心内容。
设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险的监管
针对本次国际金融危机，英国政府强化了金融稳定目标。由《2009年银行法案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。
《2009年银行法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和所处的核心地位，并强化了相关的金融稳定政策工具和权限。在英格兰银行理事会下面成立金融稳定委员会，与英格兰银行已有的货币政策委员会（MPC）平级。该委员会由英格兰银行行长（担任主席）、两位副行长及四位英格兰银行非执行理事组成。
《改革金融市场》白皮书则提出建立一个新的金融稳定理事会（Council for Financial Stability，CFS），全面负责监控金融业的风险和稳定。
系统性风险是政府干预的一个重要领域，也是金融稳定的主要目标，英国的金融监管改革方案特别强调对系统性风险的监管。《2009年银行法案》赋予英格兰银行保障金融稳定的新的政策工具，如授权英格兰银行对银行支付系统进行监控的职权以及对问题银行的流动性支持等措施；赋予英格兰银行在政策操作中更大的灵活性，如在流动性支持时，可以采取非公开的方式秘密进行等。
另一方面，在《改革金融市场》白皮书中则强调通过英国金融服务局的监管执法来降低系统性风险的危害，包括：加强对具有系统重要性的大型复杂金融机构的审慎性监管，通过改进公司治理机制，提高市场透明度和其他激励性措施来强化市场纪律约束；强化对具有系统重要性的批发金融市场，尤其是证券和衍生品市场的监管；加强市场基础设施建设，抑制过度信用条件要求，防止过分的风险承担行为，以降低金融传染风险，平滑金融系统与实体经济的波动；强化英国金融服务局在监控、评估和缓解由于金融体系中的相互关联所导致的系统性风险方面的职能。 1.明确监管当局在危机银行处置中的权限和程序 2.改善金融监管部门之间的协调 3.加强金融消费者利益保护 4.强化国际和欧洲监管合作
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28、简述本次危机后我国关于国际金融体系监管改革问题相关主张。1
29、简述巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》的主要内容。
130、巴塞尔委员会2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》，简述该原则的主要内容。
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31、简述《强化公司治理指导原则》中有关董事会和高管层职责的内容。
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32、请简述本次经济危机发生后巴塞尔委员公布的一系列增强新资本协议风险捕捉能力的改进措施。
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33、简述巴塞尔新资本协议三大支柱的内容。 1
34、简述巴Ⅲ对银行资本提出的最新监管要求。 1
35、简述逆周期资本缓冲机制建立的目标。 1
36、请谈谈巴Ⅲ关于引入杠杆率监管的主要内容。
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37、简述巴塞尔委员会《稳健的流动性风险管理与监管的原则》主要内容。 1
38、简述巴塞尔委员会《稳健的压力测试实践和监管原则》中对银行压力测试的建议（至少8点）。
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39、什么是系统重要性金融机构（systemically important financial institutions, SIFIs），请谈谈为什么要加强SIFIs的监管。
140、简述BCBS和IADI联合发布的有效的存款保险制18条核心原则的主要内容。
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41、巴塞尔委员会于2009年8月28日公布了国际会计准则（IAS）第39条的调整原则，简述其中的准备金提取和亏损相关原则。 1
42、简述萨班斯法案的目的和主要内容。
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43、简述美国“多德——弗兰克法案”的主要内容。
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