理财规划现金规划

现金规划：

为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则：

短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

现金规划的基本程序：

首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。下面分两节来详细讲解

第一节

一、现金规划需要考虑的因素 1.对金融资产流动性的需求  交易动机

 谨慎动机（或称为预防动机） 2.持有现金及现金等价物的机会成本  什么是机会成本  资产的流动性与收益性

二、流动性比率  资产的流动性

是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。

 流动性比率

指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。流动性比率 = 流动性资产 ÷ 每月支出  流动性资产

一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内

分析客户现金需求到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。

在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随

时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。