商业银行管理111

商业银行管理（八九十十一章为次重点）

一、单选（10题 每题一分）

1、银行内部资金转移价格（FTP）

2、监管的内容：CAMELS

3、会计资本的构成

4、经济资本评价的比率指标：RAROC经济资本评价的绝对额指标：EVA

5、商业银行长期借款的主要方式为发行金融债券

6、商业银行现金资产管理的原则：适度存量控制原则、适时流量调节原则、安全性原则

7、商业银行流动需求和性供给来源

8、易变性存款和核心存款的定义了解一下

9、了解银行流动性度量指标

10、企业贷款还款能力分析P136

二、多选（10题 每题2分）

1、个人通知存款分为一天通知和七天通知存款

2、商业银行基本职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务

3、巴塞尔协议的突出特点是提出了三大支柱的概念是指最低资本要求、监管部门的监管检查和市场纪律。

4、商业银行的外部组织形式为：单一银行制、总分行制、银行控股公司制和连锁银行制。内部组织结构包括直线职能型、事业部型、矩阵型和网络型。

5、商业银行内部治理结构包括权力机构、执行机构和监督机构。

6、银行负债管理的基本原则：依法筹资、成本控制、量力而行、结构合理。 存款的种类和构成

（一）交易账户

（二）非交易账户

（三）存款创新工具

7、存款的成本包括利息成本、服务成本和相关成本（风险成本和连锁反应成本） 8短期借款的类型包括同业借款、中央银行借款、回购协议和欧洲货币市场借款

9、短期借款的管理要点：规模控制、时机选择和结构确定

商业银行长期借款概述：资本性金融债券、一般性金融债券和国际金融债券。

10、现金资产的四个类型：库存现金、在中央银行的存款、存放同业的款项和托收中的现金。

11、贷款种类按保障程度可分为抵押贷款、信用贷款、保证贷款和质押贷款。

12、贷款业务面临的风险：信用风险、市场风险和操作风险

三、名词解释（5个 每个4分）

1、商业银行：是依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、

发放贷款、办理清算等业务的企业法人。

2、银行控股公司制：指由一个集团成立控股公司，再有该公司控制或收购两家

以上的银行。

3、事业部型组织结构：是指按照企业所经营的事业，包括按产品、按地区、按

顾客类型等来划分部门，设立若干事业部。

4、经济资本：是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保

有的最低资本量，它用以衡量和预防银行实际承担的损失超出预计损

失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

5、存款营销：是指向有需求的客户提供存款产品和服务，并针对其反馈信息进

行维护和改进的全部活动。

6、商业银行流动性：是指商业银行满足存款人提取现金要求、借款人的正常贷

款需求，支付到期债的能力。

7、商业银行贷款组合：商业银行愿意向不同国家、地区、行业的不同信用等级

的企业，提供不同金额、币种、用途、期限和还款方式的贷款，

从而形成贷款组合。

8、不良贷款：是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，

或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商

业银行的贷款本息而形成的贷款。

9、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入

的业务。

10、银团贷款：是由一家或几家银行牵头并联合许多商业银行组成国际银行集团，

按照比例向某一借款人发放的大宗借款。

11、全面风险管理：通过银行所有层次、所有部门、所有人员协调一致的共同参

与，对银行所面临的各种风险进行全方位、全过程的管理，以实

现银行的经营管理目标。

12（可能会考）信用风险：债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质

量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

13（可能会考）市场风险：由于市场价格波动而导致的表内和表外头寸损失的风

险。

14（可能会考）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部

事件造成的损失。

四、简答题（5个 每个4分）

1、政府为什么要对商业银行进行监管？

答：1）政府对商业银行进行监管是为了保护存款人的利益

2）商业银行的信用创造功能使得政府必须对其进行监管

3）银行业综合化经营的长期趋势以及银行业危机的多米诺骨牌效应使得监管的国际合作越来越重要

2、不良贷款的定义和其三道防线？

答：定义：是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或

者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的 贷款本息而形成的贷款。

三道防线：第一道防线——信贷员

第二道防线——贷款的复核。

第三道防线——有效的外部检查。

3、个人贷款和企业贷款的区别？

答：不同之处：贷款金额和数量

还款意愿

信息数量和质量

利率弹性

宏观经济影响

4、发展中间业务的意义？

答：◎中间业务的发展是商业银行现代化的标志之一

◎发展中间业务可以提高商业银行的盈利水平

◎发展中间业务可以减轻商业银行经营风险

◎发展中间业务可以帮助商业银行改善服务、完善功能

5、全面风险管理的特点和框架？

答：特点：全面！全程！全员！

全面：对整个银行各个层次的各业务单位所面临的各类风险，在统一的理念、统一的目标、统一的标准指引下进行全面化系统化管理。

全程：关注银行业务和内部管理中的每一个环节所存在的风险，并进行妥善管理。 全员：银行的每一个员工都具有风险管理的意识和自觉性，都必须深刻理解可能

潜在的风险因素，并主动加以防御。

框架：第一环节：风险管理策略

第二环节：风险管理过程

第三环节：风险管理设施

第四环节：风险管理环境

6、商业银行的性质？

答：1.商业银行是企业，具有普通企业的基本特征。

2.商业银行是特殊的企业。

经营对象和内容具有特殊性

和整个社会经济的联系紧密

社会责任突出

3.商业银行是特殊的货币信用服务企业。

7、存款营销的定义和包含的环节？

答：存款的营销是指向有需求的客户提供存款产品和服务，并针对其反馈信息

进行维护和改进的全部活动。

其过程包括以下环节：

1.研究确定客户的金融需求。

2.根据客户的需求，具体设计新的产品或改善原有产品。

3.定价和促销。

4.根据客户的反馈对营销活动进行评价和改进，并研究和预测未来的需求。

8、贷款规范流程？

答：受理与调查→风险评价与审批→合同签订→发放与支付→贷后管理

9、商业银行的负债构成？

答：◎广义的负债是指商业银行包括自有资本在内的各种资金来源。计息负债：存款负债、借款负债

非计息负债：结算负债、应付款项

◎狭义的负债主要是指银行存款、借款等不属于银行资本的负债项目。

10、影响贷款定价的因素？

答：宏观因素：信贷市场的资金供求状况

微观因素：资金成本、经营成本、风险成本、银行的目标利润率、客户与银

行的关系

五、案例分析（20分）

六、计算（10分）

资本充足率

商业银行管理

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