信用社银行案防考试客户经理岗复习题
2020-03-02 15:46:49 来源：范文大全收藏下载本文
信用社（银行）案防考试客户经理岗复习题
（一）单项选择题（请将正确答案字母填入括号内）
1.柜员临时离柜应及时签退系统，凭证、现金入柜保管,做到以下哪项要求（
） A.人离章收
B.交接清楚
C.四双制度
D.钱账分管
2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过以下哪个系统进行身份核对，识别证件信息真伪。（
） A.经营查询系统
B.公民身份信息系统
C.集中报送系统
D.现代化支付系统
3.·假1币·收缴后，要向客户出具（
） A.收款收据
B.多栏式收入传票
C.行政事业性收费凭证
D.·假1币·收缴凭证
4.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起多少个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。（
）
A.0
B.1
C.2
D.3 5.以下哪个账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（
） A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户
6.以下哪个账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户（
） A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户
7.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起多少个工作日内书面通知基本存款账户开户银行（
） A.0
B.1
C.2
D.3 8.以下哪项业务必须本人办理，不允许代办（
） A.密码挂失
B.活期存款
C.到期存单
D.口头挂失
9.以下哪个单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划（
）
A．人民法院
B．税务机关
C．人民检察院
D．海关
10.储户遗失存单、存折可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在多少天内补办书面申请挂失手续, 否则，口头挂失自动失效。（
） A．2
B．3
C．5
D．7 11.因柜员密码泄露造成的一切后果由以下哪项机构或人员来承担。（
） A．信用社
B．客户
C．柜员
D．以上均不对
12．下列说法中，关于存款冻结、解冻错误的是（
）
A．司法机关冻结单位存款时，需要向信用社发送县级以上司法部门签发的\"协助冻结存款通知书\" B．冻结期限最长不得超过6个月
C．冻结之前已被有权部门冻结的，可以再办理冻结手续 D．特殊原因需要延长的，应重新办理冻结手续 13．库房钥匙管理，坚持以下哪项原则（
） A．一人统管
B．库匙分管，平行交接
C．妥善保管
D．以上都不是
14．次日及在本年内发现差错，应该（
） A．冲正
B．抹帐
C．挂账
D．临时存欠
15．当日发现错账,应该 （
） A．冲正
B．抹帐
C．挂账
D．临时存欠
16．对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（
） A．报相关主管领导指示 B．登记留存记录 C．不予办理
D．高于一般贷款办理标准办理 17．不得受理贷款情形不包括（
） A．提供虚假或者不全的贷款资料 B．贷款用途不合法 C．领导介绍（授意）的贷款 D．具有不良信用记录
18．信贷调查人员应当对贷前调查的以下哪项方面负责（A．完整性
B．合法性
C．真实性
D．合理性
19．办理贷款业务的第一流程是（
） A．统一授信
B．信用等级评定
C．贷前调查
D．贷款审查与受理
20．贷审会要坚持以下哪项原则严格贷款审批（
）
）
A．程序简化
B．秉公无私
C．集体审批
D．责任落实
21．信用类贷款要严格按照合同约定的以下哪种形式发放（
） A．现金
B．转账
C．依客户要求
D．方便客户
22．以下对办理抵押登记说法正确的是（
） A．贷款机构派员与抵押人共同前往办理 B．交与合法的中介结构办理
C．办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息 D．由借款人全程办理抵押登记
23．为了与贷款调查、审查审批岗分开,在贷款发放环节，信用社要设立专门的（
） A．放款岗
B．出账审核岗位
C．管理部
D．风险管理岗
24．对于按揭贷款，办理正式抵押手续必须在楼盘（
） A．主体工程完工
B．售罄 C．销售达80％
D．竣工
25．对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（
） A．申请回避 B．借故拖延 C．拒绝办理
D．及时向上级或监管部门报告 26．对内部评估的质押贷款（
） A．严格控制 B．严格限制 C．不予办理 D．从严掌握
27．贵重质押物要实现以下哪种方式交接（
） A．当面 B．无缝 C．委托 D．专人
28.汇票是由以下哪位签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（
） A.出票人
B.持票人
C.债权人
D.债务人
29.在客户申请办理银行承兑汇票业务时，应认真审查客户交易背景资料，重点关注交易内容是否在客户业务经营范围内，对明显超出客户经营范围的承兑申请的受理方式是（
） A.可以受理
B.经上级同意后受理
C.拒绝受理
D.资信状况良好的可以受理
30.为了确保保证金来源真实合理，在审批银行承兑汇票业务前保证金应多少份额到位,防止客户用以下哪种资金缴纳保证金。（
） A.80%、信贷资金（借入资金）
B.全额、信贷资金（借入资金）
C.全额、自有资金
D.80%、自有资金
31.票据贴现贷款是商业银行通过以下哪项来操作未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。（
） A.购买
B.出*售
C.借人
D.贷出
32.票据贴现的期限最长不得超过（
）
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.24个月
33.金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式,指的是（
） A.贴现
B.再贴现
C.二次贴现
D.转贴现
34.票据贴现业务的最后一个流程是（
） A.审查、审批
B.签订合同
C.到期收回
D.出账
35.中央银行的一种货币政策工具，金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票，再以贴现方式向中央银行转让,指的是（
） A.再贴现
B.贴现
C.转贴现
D.再贷款
36.逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发是银行承兑汇票以下哪项阶段的主要风险表现（
） A.承兑出票
B.受理调查
C.审查与审批
D.签订合同
37.对银行承兑汇票应视同以下哪项进行管理（
） A.存款
B.抵押贷款
C.小额贷款
D.贷款
38.不属于银行承兑汇票业务应遵循的管理原则是（
） A.审贷分离 B.分级管理 C.保证金 D.集中签发 E.责权分明 F.稳健经营。
39.同一企事业单位或其他法人机构在同一营业机构可以开立多少个一般存款账户（
） A.多个 B.2个
C.至多2个 D.1个
40．下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免于处理（
） A.初次或者过失违规且情节显著轻微的 B.故意违规且情节严重的
C.因违规受过纪律处分再次故意违规的 D.拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的
41.出现重要业务操作岗位、重要业务流程设置没有做到岗位之间、部门之间相互监督制约的，首先应（
） A.责令限期改正 B.警告 C.记大过 D.降级
42.乡级农村合作金融机构（信用社）发生案件，发生涉案金额多少万元以上责任性案件的，案件防控第一责任人、分管负责人必须引咎辞职（
） A.10 B.20 C.30 D.40 43．下列哪项属于授信调查过程中的违规行为（
）
A.审批发放须经贷审会审议而未审议，以及贷审会审议未通过的授信
业务。
B.贷审会会议不符合规定的
C.未按规定对客户所提供的资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实。
D.违规审批发放异地授信的
44．下列哪项属于授信发放过程中的违规行为（
）
A.未按规定完善授信及担保合同的签订、公证等手续，导致合同签订不合规、不严密、法律效力丧失
B.私自销毁、隐匿、篡改授信资料、数据或凭证
C.擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的，动用质押存款 D.收贷、收息不入账、少入账，或不及时入账
45．各级负责人授意、指使、强令、胁迫财会人员转移、虚减、隐瞒或虚增存款的，给予以下哪项处分至开除处分（
） A.留用察看 B.降级 C.记大过 D.撤职
46．各级负责人违反规定，擅自动用信贷等资金进行投资活动的，给予记过至以下哪项处分（
） A.降级 B.撤职 C.开除
D.记大过
47．发生损失金额多少万元以上责任性案件的，县级农村合作金融机构案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职（
） A.50 B.100 C.150 D.200 48．办理存取款（现金）业务过程中，有以下哪项行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（
） A.发生空存资金行为
B.未经授权，办理大额取款业务 C.违规为非营业类柜员设立现金箱 D.以上都是
（二）多项选择题（请按照英文字母顺序填入括号内） 1.存款业务一般分为（
） A.个人储蓄
B.对公存款
C.基本存款
D.一般存款
2.个人储蓄存款主要包括以下几类（
） A．活期储蓄
B.定期储蓄
C.定活两便储蓄
D.个人通知存款
3．柜员办理抹账、错账冲正业务必须经以下哪些人员签字审批。对当日不能核销的过渡账务，应按相关规定报批后，方可授权做挂账处理，并在有关登记簿上详细记载。（
） A．营业机构主任
B．会计主管
C．其他柜员
D．经办柜员
4.严格执行 “四项制度”是指（
） A.干部交流
B.岗位轮换
C.强制休假
D.亲属回避
5．由于管理不善，导致档案丢失，给犯罪分子可乘之机，或利用未销毁的凭证进行作案。可采取以下几种防控措施（
） A.严格会计档案管理，保管期满需要销毁的会计档案，档案保管部门要认真核查，编制档案销毁清册。
B.监督部门应当按照会计档案销毁清册所列内容,清点核对所要销毁的会计档案。
C.会计档案销毁时，相关部门应共同派人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。
D.会计档案可以随意销毁。 6．挂失业务包括（
） A.凭证挂失
B.密码挂失
C.印鉴挂失
D.以上均对
7.无证件开户的风险表现有（
）
A.客户利用与银行（信用社）工作人员熟悉等条件，在无证件情况下申请开立账户，形成风险隐患。
B.银行（信用社）经办人员在无证件情况下私自开立非实名制账户，为侵占、挪用客户或银行资金作准备。
C.管理人员授意员工在无证件情况下虚假开户，为经营账外资金、“小金库”、虚增存款、侵占、挪用客户或银行资金作准备。 D.企事业单位批量开户，不提供开户人有效身份信息或故意提供虚假信息，银行（信用社）经办人员没有进行逐人查验，开立虚假账户。 8.证件不符或代理开户手续不全的风险表现有（
） A.客户冒用他人证件资料开立账户，持有他人账户，从事洗钱、诈骗等犯罪活动。
B.银行（信用社）工作人员以他人资料或利用工作之便盗用他人身份证复印件擅自开户，并持有他人账户，为挪用、侵占客户或银行资金作准备。
C.代理开户时*代理人提供手续不全，未提供本人或开户人有效身份
证件，银行（信用社）经办人员违规为其开立账户。
D.严格按规定办理开户业务。账户开立时,严格执行授权制度。 9.对公存款按用途分为（
） A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
10.不允许抹账的业务（
） A.客户签字确认办理完毕的正常业务
B.客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务
C.业务人员操作失误记账串户的业务。 D．以上均对。
11．目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（
A．冒名贷款
B．顶名贷款
C．收贷不入账
D．帐外经营
12．客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（
A．客户评级资料不真实
B．评级授信结果不合理
C．违规授信
D．评级结果随意调整
）
）
13．贷前调查的主要风险点是（
） A．借款人及担保人的主体资格不适格
B．贷款缺乏真实用途
C．借款人缺乏还款来源及还款能力
D．中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假
14．贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（
A．借款人和担保人主体不适格
B．客户身份不清
C．贷款申请资料不实或不全
D．贷款用途不真实
15．信贷审查人员应当负责审查内容的（
）A．合理性
B．合法合规
C．真实性
D．完整性
16．以下哪些情形符合贷款审批的相关规定和要求（A．贷审会成员审议意见不明确
B．越权审批贷款
C．贷审会成员非现场审议贷款
D．审批发放有反对意见的贷款 17．权利质押主要包括（
） A．债权
）
）
B．股东权
C．不动产物权
D．知识产权中的财产权
18．贷款支付过程中存在的主要风险是（
） A．借款人与信贷资金的实际使用人不一致
B．未通过结算账户将信贷资金以现金的方式提出或转入其他账户 C．未对借款资金的使用进行监控
D．未要求借款人提供相关商务合同或交易对手证明资料 19．抵押贷款风险防控的主要措施是（
） A．严格审查抵押物性质
B．确保抵押物的评估结果真实有效 C．合理确定抵押物的抵押率标准
D．办理抵押登记后将抵押登记证书交借款人或抵押人持有 20.汇票分为以下哪两种类型（
） A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.企业承兑汇票
D.商业汇票
21.银行承兑汇票签发的主要对象是（
） A.法人客户
B.其他经济组织
C.个体工商户
D.自然人
22.银行承兑汇票客户申请的主要风险点有（
） A.经办人
B.主体资格
C.经营范围
D.申请额度
23．银行承兑汇票受理调查阶段的主要风险点有（
） A.签发用途
B.到期支付能力
C.保证金来源
D.准入条件
24.严格调查银行承兑汇票业务客户准入条件，应重点调查（
）
A.是否开立基本账户或一般存款账户
B.是否已开立临时账户
C.是否具有固定营业场所
D.是否已进行评级授信
25.银行承兑汇票业务审查与审批阶段的主要风险点有（
） A.审批人员
B.审批权限
C.审批时间
D.审批程序
26.银行承兑汇票业务签订合同、承兑出票的主要风险点有（
）
A.承兑协议及担保合同的签订 B.抵（质）押登记、转移占有手续 C.保证金的收取及管理 D.承兑出票
27.以下哪种汇票严禁办理贴现业务（
） A.承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票。 B.汇票本身注明不准贴现。
C.被人民法院公示催告或通知停止支付。 D.承兑附有条件的汇票。
28.按照《陕西省农村信用合作社金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》规定，办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分。（
） A.签发空头银行汇票、银行本票
B.银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户 C.持票人向银行提示付款时，未对背书折角验印 D.未按规定办理票据的出票、付款
29.承兑期限到期，承兑申请人未能足额交付兑付款项，应该（
）
A.承兑银行向持票人无条件付款。
B.对尚未能扣回的款项转入逾期贷款，并计收利息。
C.及时处理抵（质）押物或向保证人追偿。 D．不得再为该户办理银行承兑汇票。 30．承兑协议必确规定（
） A.汇票到期前承兑申请人存足兑付款项。 B.足额存入规定比例的保证金。 C.逾期不能兑付的处理办法。 D.承兑有效期和延长期。
31.下列哪种混岗操作不符合《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定（
） A.出纳人员与稽核人员 B.会计人员与稽核人员 C.会计资料保管人员与复核人员 D.会计人员与出纳人员
32.在授信管理中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记大过处分（
） A.未按照规定实行授信审查委员会制度 B.未按照规定实行审贷部门（岗位）分离 C.未按规定实行授信业务审查、报备、备案制度 D.未按规定建立信贷档案，或档案管理不规范
33.在资产风险分类管理过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定
给予有关责任人警告至记过处分（
） A.风险分类过程中弄虚作假，不如实反映资产质量 B.违反分类标准进行分类，造成资产质量反映不实 C.擅自调整分类结果
D.按规定坚持风险分类动态管理
34.在授信审批过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记过处分（
）
A.不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查 B.未经调查程序直接进行审查
C.对授信资料、调查资料的完整性未进行严格审查 D.对审查中发现的重大问题有意隐瞒不报
35.有以下哪些行为之一的，给予有关责任人记大过至开除处分（
）
A.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料数额较大或者占应报数额的份额较多
B.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，一年内再次发生 C.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，被责令改正而拒不改正 D.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，造成严重后果
36.各级负责人监督检查不力，有以下哪些情形之一，给予通报批评或警告至记过处分（
） A.未按规定开展监督检查
B.对明显的违规违纪问题应检查出而未查出
C.检查发现重大问题不报告、不彻底清查，使风险或损失扩大 D.对检查发现的问题不督促整改
37.办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（
）
A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款 B.未按规定办理票据查询、查复，未见被票据真伪 C.银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户 D.持票人向银行提示付款时未对背书折角验印
38.办理票据业务中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分（
）
A.未按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户 B.未按规定逐笔开立保证金粉糊，未建立逐笔对应关系 C.贴现票据拒付后，为及时从申请人账户扣款 D.受理超期、远期等作废或无效支票
39．以下哪些行为属于授信后管理过程中的违规行为（
） A.未按规定制定授信后管理方案，或未组织落实 B.未按规定进行授信跟踪检查，或无书面检查报告
C.未经审批同意，或审批意见中的限制条款和控险措施未完全落实发放授信业务
D.未按规定测算抵（质）押物最高可抵（质）押款额度，超过规定抵（质）押比例发放授信
40．违规行为的处理中应当贯彻的原则包括（
） A.处理工作相关部门密切协作 B.程序规范、客观公正 C.保护被处理人合法权利 D.及时对外公布处理结果
（三）判断题（请在题后的括号内填写正确或错误）
1.代理开户时*代理人未提供本人或开户人有效身份证件，银行（信用社）经办人员可以为其开立账户。（
）
2．柜员号管理实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号。（
）
3.收缴·假1币·应在客户视线内双人办理，换人复核，可不当面收缴，可不加盖“·假1币·”戳记。（
）
4.存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。（
） 5.·假1币·收缴后，要向客户出具·假1币·收缴凭证。收缴的·假1币·不得再交给客户。（
）
6.若发现规定数额以上·假1币·，需及时报告公·1安机关并向上级报告，详细记录相关情况。（
）
7.银行（信用社）工作人员不得代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。（
）
8.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（
） 9.网点在办理开户申请时应注意审核其资料的真实性、有效期、名称等内容，并要求开户单位提供所列证件的正本原件，待审核无误后在复印件上加盖“与原件核对相符”、网点业务公章、两个经办人员签章。（
）
10.银行（信用社）经办人员不得手工填制机打凭证，如需手工填制凭证。须经单位负责人或会计主管审核并签字。（
） 11．承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（
）
12．对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（
）
13．保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（
） 14．存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（
）
15．在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。（
） 16.未授信客户必须先按照相关规定和程序授信才可办理银行承兑汇票业务。 （
）
17.银行（信用社）工作人员可以代客户办理银行承兑汇票业务。（
）
18.承兑附有条件的汇票可以办理贴现。（
）
19.会计部门在贴现凭证审核中，对出票人与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告。 （
）
20.对本机构签发的银行承兑汇票可以在本机构办理贴现。（
）
21.银行内部人严禁员代理客户办理贴现业务。（
）
22.客户申请办理贴现业务可以提供承兑汇票复印件或。 （
） 23.承兑保证金应该专款专存，对于承兑业务量较大的可以数笔保证金一并存入统一的专用账户。（
）
24.在企业资金紧张情况下银行承兑汇票保证金可以通过向银行申请贷款获得。（
）
25．企业无论是否有固定经营场所，只要开结账户、缴了足额保证金并有真实交易背景，均可以申请签发银行承兑汇票。（
）
26．承兑汇票签发人可以更改票据收款人。（
）
27．对本机构签发的承兑汇票，可以贴现。（
）
28．银行承兑汇票出票人和持票人不能为同一人（或法人）。（
） 29．承兑保证金应该专款专存，对于承兑业务量较大的可以数笔保证金一并存入统一的专用账户。（
）
30．担保合同要准确界定当事人法律责任，必须全面覆盖承兑协议的全部风险。（
）
31.必须按规定进行账实核对，以防止重要空白凭证丢失、被盗。（
）
32.在会计业务处理中，必须完全做到账账、账款、账据、账实、账表、内外账相符。（
）
33．一人因同一违规行为同时触犯《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》两条以上处理规定的，依照处理较轻
的规定，从轻处理。（
）
34．违规工作人员为中国共*产*党党员的，在依据本办法给予处理的同时，可给予相应的党纪处分。（
）
35．对于违规工作人员的经济处罚包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除等。（
）
36．对法人客户进行信用等级评定、风险度测算应坚持“先评级，后授信”原则。（
）
37．授信审查中可以按照他人授意进行审查。（
）
38．未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的，给予有关责任人警告至记过处分。（
）
39．擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的，动用质押存款的，给予有关责任人警告至记过处分。（
）
40．各级负责人授意、指使、强令、胁迫财会人员转移、虚减、隐瞒或虚增存款的，给予记大过至开除处分。（
）
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