健康险主持词
推荐第1篇：中国人寿健康险
高额保障 中国人寿----健康保险
国寿康宁定期健康保障计划
如患合同约定的重大疾病，将获得高额重疾保险金。 全面守护
二十种重疾保障，更多呵护，健康无忧。 满期返本
被保险人生存至70周岁，未发生重疾理赔，返还所交保费。 保单借款
如急需流动资金，可凭保单获取借款。 投保范围
出生三十日以上、六十五周岁以下、身体健康者均可作为被保险人。 保险期间
保险期间为合同生效之日起至被保险人年满七十周岁的年生效对应日止。 交费方式
保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方式为分期交付的，交费期间为十年和二十年两种，交付方式分为年交和半年交两种，由投保人在投保时选择。
案例：张先生，30周岁，投保20万元基本保额的国寿康宁定期健康保障计划，选择20年交费，年交5,500元，可获得如下保障利益：
重疾保险金被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），可获重大疾病保险金20万元，合同终止。 身故保险金被保险人身故，获身故保险金20万元，合同终止。 满期保险金
被保险人生存至年满七十周岁的年生效对应日，可获得满期保险金11万元，合同终止。 利益演示图
投保范围
出生三十日以上、六十五周岁以下、身体健康者均可作为被保险人。 保险期间
保险期间为合同生效之日起至被保险人年满七十周岁的年生效对应日止。 交费方式
保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方式为分期交付的，交费期间为十年和二十年两种，交付方式分为年交和半年交两种，由投保人在投保时选择。
国寿康宁终身重大疾病保险
重大疾病保险金
如患合同约定的重大疾病，将获得重疾保险金以支付高额医疗费用。 身故保险金
一旦遭遇不幸将获得一笔资金，以维持家人的正常生活水平。 终身保障
交费有期限，保障无限期，一旦拥有，一生呵护。 保单借款
如需流动资金，可凭保单按条款规定获取借款 投保范围
出生三十日以上、七十周岁以下、身体健康者均可作为被保险人。 保险期间
合同的保险期间为合同生效之日起至合同终止日止。 交费方式
保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方式为分期交付的，交费期间为十年和二十年两种，交付方式分为年交和半年交两种，由投保人在投保时选择。
王先生，30岁，投保10万元康宁终身，选择20年交费，年交保费8700元，可获得如下利益： 重大疾病保险金
被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司给付重大疾病保险金30万元，合同终止。 身故保险金
被保险人身故，本公司给付身故保险金30万元，合同终止。
国寿鸿友B款保障计划
产品简介:国寿鸿友B款保障计划，不仅具备理财功能，更兼顾重疾及身故保障
投保范围
凡出生30日以上、60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本组合计划。 交费方式
保险费的交付方式为一次性交付和分期交付（年交）两种，由投保人在投保时选择。分期交付保险费的交费期间为三年、五年和十年。 保险期间
保险期间分为六年、十年和十五年三种，可任选其一。 保险保障： 1.生命保障 疾病身故保障
被保险人于主合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，主合同及附加合同终止；被保险人于主合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，主合同及附加合同终止。
一次性交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额；
分期交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额X身故时的交费年度数。 意外身故保障
被保险人乘坐火车、轮船或航班班机期间因意外伤害身故，本公司按下列规定给付身故保险金，主合同及附加合同终止：
一次性交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额X3；
分期交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额X身故时的交费年度数X3。
被保险人乘坐火车、轮船或航班班机期间外因意外伤害身故，本公司按下列规定给付身故保险金，主合同及附加合同终止：
一次性交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额X2；
分期交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额X身故时的交费年度数X2。 2.重疾保障
被保险人于附加合同生效（或最后复效）之日起一年内，初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司退还附加合同保险费（不计利息），附加合同终止；被保险人于附加合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），按照附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受一年的限制。 3.收益保障 满期给付
被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，主合同及附加合同终止。
一次性交付保险费的，满期保险金=主合同基本保险金额；
分期交付保险费的，满期保险金=主合同基本保险金额X交费期间（年数）。 周年红利
公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定主合同的红利分配方案。如果本公司确定主合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。 责任免除
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：
一．投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;二．被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三．被保险人在本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除四．被保险人服用、吸食或注射毒品；五．被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效驾驶证的机动车；六．被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病；七．战争、军事冲突、*或武装叛乱；八．核爆炸、核辐射或核污染。无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，主合同终止，本公司向投保人退还主合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还主合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。 国寿附加康友重大疾病保险（2010版）
因下列任何情形之一，导致被保险人患本附加合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任： 一．投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二．被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三．被保险人服用，吸食或注射毒品；四．被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效驾驶证的机动车；五．战争、军事冲突、*或武装叛乱；六．核爆炸、核辐射或核污染；七．遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人患本附加合同所指重大疾病的，本附加合同终止，本公司向投保人退还附加合同的现金价值；但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人患本附加合同所指重大疾病的，本公司向被保险人退还附加合同的现金价值。 金先生，30岁，企业中级管理人员，作为家庭的经济支柱，金先生时刻将家人的幸福生活放在心上，因此对自身的健康保障及家庭资产的保值增值十分重视。经过综合比较，金先生为自己投保了国寿鸿友B款保障计划，选择10年保险期间，5年交费，每年交费10,200元。 金先生可以获得的保险利益如下： 重疾保障
若金先生不幸于合同生效一年后（因意外伤害导致的重大疾病不受此时间限制）初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），可获得重大疾病保险金71,320元，附加合同终止。 生命保障
若金先生不幸于主合同生效之日起一年内因疾病身故，可获得身故保险金10,000元，主合同及附加合同终止。若不幸于主合同生效之日一年后因疾病身故，可获得身故保险金11,120元X身故时的交费年度数，主合同及附加合同终止。
在乘坐火车、轮船和航班班机期间内因意外伤害身故，可获得身故保险金11,120元X身故时的交费年度度数X3,主合同及附加合同终止。在乘坐火车、轮船和航班班机期间外因意外伤害身故，可获得身故保险金11,120元X身故时的交费年度数X2，主合同及附加合同终止。 稳定收益
若金先生健康生存至其40周岁的年生效对应日，可获得的满期保险金为：55,600元+红利收益，主合同及附加合同终止。 示意图例
国寿鸿友A款保障计划
产品简介:国寿鸿友A款保障计划，不仅具备理财功能，更兼顾重疾保障
保险保障： 1.生命保障
被保险人于主合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，主合同及附加合同终止。
被保险人因前述以外情形身故的，本公司按下列规定给付身故保险金，主合同及附加合同终止。 一次性交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额；
分期交付保险费的，身故保险金=主合同基本保险金额X身故时的交费年度数。 2.重疾保障
被保险人于附加合同生效（或最后复效）之日起一年内，初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司退还附加合同保险费（不计利息），附加合同终止；被保险人于附加合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），按照附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受一年的限制。 3.收益保障 满期给付
被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，主合同及附加合同终止。
一次性交付保险费的，满期保险金=主合同基本保险金额；
分期交付保险费的，满期保险金=主合同基本保险金额X交费期间（年数）。 周年红利
公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定主合同的红利分配方案。如果本公司确定主合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。 责任免除
国寿新鸿泰两全保险（分红型）
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任： 一．投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; 二．被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三．被保险人在本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四．被保险人服用、吸食或注射毒品；
五．被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效驾驶证的机动车； 六．被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病； 七．战争、军事冲突、*或武装叛乱； 八．核爆炸、核辐射或核污染。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，主合同终止，本公司向投保人退还主合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还主合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。 国寿附加康友重大疾病保险（2010版）
因下列任何情形之一，导致被保险人患本附加合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任： 一．投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二．被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 三．被保险人服用，吸食或注射毒品； 四．被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效驾驶证的机动车； 五．战争、军事冲突、*或武装叛乱； 六．核爆炸、核辐射或核污染；
七．遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
无论上述何种情形发生，导致被保险人患本附加合同所指重大疾病的，本附加合同终止，本公司向投保人退还附加合同的现金价值；但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人患本附加合同所指重大疾病的，本公司向被保险人退还附加合同的现金价值。 投保范围
凡出生30日以上、60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本组合计划。 交费方式
保险费的交付方式为一次性交付和分期交付（年交）两种，由投保人在投保时选择。分期交付保险费的交费期间为十年。 保险期间
保险期间分为五年、六年、和十年三种，可任选其一。
金先生，30岁，企业中级管理人员，作为家庭的经济支柱，金先生时刻将家人的幸福生活放在心上，因此对自身的健康保障及家庭资产的保值增值十分重视。经过综合比较，金先生为自己投保了国寿鸿友A款保障计划，选择10年保险期间，10年交费，每年交费10,100元。 金先生可以获得的保险利益如下： 重疾保障
若金先生不幸于合同生效一年后（因意外伤害导致的重大疾病不受此时间限制）初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），可获得重大疾病保险金65,960元，附加合同终止。 生命保障
若金先生不幸于主合同生效之日起一年内因疾病身故，可获得身故保险金10,000元，主合同及附加合同终止。若因前述以外情形身故的，可获得身故保险金为：10,680X身故时的交费年度数，主合同及附加合同终止。 稳定收益
若金先生健康生存至其年满40周岁的合同年生效对应日，可获得的满期保险金为：106,800元+红利收益，主合同及附加合同终止。 示意图例
产品简介:国寿康馨长期护理保险为您提供长期护理保障，疾病身故保障，老年关爱保险金等保障，此外还具有豁免保费功能。
投保条件: 18周岁-60周岁，身体健康者。 保障期间: 自合同生效日至年满80周岁。 交费年期: 趸交（一次性交付）/十年交/二十年交/交至被保险人年满60周岁。 长期护理状态界定
合同所述长期护理状态应符合下列两种情形之一：
被保险人自主生活能力完全丧失，在无他人扶助情况下，即使使用特殊辅助工具也无法独立完成基本日常生活活动中的三项或三项以上的。
以上所述基本日常生活活动，是指：穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡。
被保险人因患阿尔茨海默病性痴呆、血管性痴呆、帕金森病性痴呆或非由酒精和其他精神活性物质所致的器质性遗忘综合症导致器质性认知功能障碍且在意识清醒的情形下有分辨上的障碍，达到中度或中度以上痴呆状态，其日常生活必须持续受到他人监护的。
以上所述意识清醒的情形下有分辨上的障碍，是指符合下列三项分辨障碍中的二项或二项以上：时间的分辨障碍、场所的分辨障碍、人物的分辨障碍。 保险责任
在合同保险期间内，本公司承担以下保险责任： 长期护理保险金
被保险人达到合同约定的长期护理保险金给付条件的，本公司于首次给付日起的每个月给付对应日按合同载明的金额给付长期护理保险金，直至被保险人长期护理状态中止或保险期间届满。 疾病身故保险金
被保险人于合同生效（或最后复效）之日起因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）扣除已领取的长期护理保险金给付疾病身故保险金，合同终止。已领取的长期护理保险金达到或超过所交保险费（不计利息）的，本公司不再给付疾病身故保险金。 老年关爱保险金
被保险人生存至保险期间届满，本公司按所交保险费（不计利息）扣除已领取的长期护理保险金给付老年关爱保险金，合同终止。已领取的长期护理保险金达到或超过所交保险费（不计利息）的，本公司不再给付老年关爱保险金。 豁免保险费
在交费期间内，被保险人达到合同约定的长期护理保险金给付条件的，本公司于首次给付日起豁免以后相应各期应交的保险费，直至长期护理状态中止。在交费期间内，被保险人长期护理状态中止的，投保人自中止之日起应恢复交纳以后各期保险费。 责任免除
因下列任何情形立一导致被保险人达到长期护理状态或身故，本公司不承担给付保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人在合同成主（或最后复效）之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
六、被保险人因合同生效（或最后复效）时未告知的现患疾病或既往症；
七、战争、军事冲突、*或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染；
九、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
因上述任何情形发生或于告同生效（或最后复效）之曰起九十日内因疾病，导致被保险人进入长期护理状态的，本公司有权解除告同。被保险人未领取过长期护理保险金的，本公司向投保人退还合同的现金价值；被保险人已开始或者曾经领取长期护理保险金的，本公司在扣除已领取的长期护理保险金后，向投保人退还首次给付日前一日合同的现金价值。
因上述任何情形发生或因意外伤害，导致被保险人身故的，合同终止。被保险人未领取过长期护理保险金的，本公司向投保人退还合同的现金价值；被保险人巳开始或者曾经领取长期护理保险金的，本公司在扣除已领取的长期护理保险金后，向投保人退还首次给付日前一日合同的现金价值。
但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人达到长期护理状态的，被保险人未领取过长期护理保险金的，本公司向被保险人退还合同的现金价值；被保险人已开始或者曾经领取长期护理保险金的，本公司在扣除已领取的长期护理保险金后，向被保险人退还首次给付日前一日合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，被保险人未领取过长期护理保险金的，本公司退还合同的现金价值，作为被保险人遗产处理； 被保险人己开始或者曾经领取长期护理保险金的，本公司在扣除已领取的长期护理保险金后，退还首次给付日前一日合同的现金价值，作为被保险人遗产处理。
王先生，30周岁，投保中国人寿《国寿康馨长期护理保险》，选择20年交，每年交费1068元，王先生可以获得如下利益: 长期护理保险金
达到保险合同约定的长期护理保险金给付条件的，每个月可领取长期护理保险金1000元，直至王先生的长期护理状态中止或保险期间届满。 疾病身故保险金
王先生若在保险期间内因疾病身故，按所交保险费（不计利息）扣除巳领取的长期护理保险金给付疾病身故保险金，合同终止。己领取的长期护理保险金达到或超过所交保险费（不计利息）的，本公司不再给付疾病身故保险金。 老年关爱保险金
王先生生存至年满80周岁，本公司按所交保险费（不计利息）扣除己领取的长期护理保险金给付老年关爱保险金，合同终止。己领取的长期护理保险金达到或超过所交保险费（不计利息）的，本公司不再给付老年关爱保险金。 豁免保险费
在交费期间内，王先生达到合同约定的长期护理保险金给付条件的，本公司于首次给付日起豁免以后相应各期应交的保险费，直至长期护理状态中止。在交费期间内，王先生长期护理状态中止的，投保人自中止之日起应恢复交纳以后各期保险费。
国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险
产品简介:国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险区分费率，若未参加社会医疗保险，您可享受高额住院费用补偿，参与社会医疗保险也可对报销后剩余部分按比补偿，最长可续保至70周岁
保险期间:合同的保险期间为一年，经本公司同意，按照合同的约定的方式最长可续保至被保险人年满70周岁的第一个年生效对应日。
投保范围
出生二十八日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。 保险期间
合同的保险期间为一年，经本公司同意，按照合同的约定的方式最长可续保至被保险人年满70周岁的第一个年生效对应日。 交费方式
合同的保险费由投保人在投保或续保时一次交清，也可以按合同约定的分期交付方式交付。 保险责任
在合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在合同生效九十日（按合同约定续保的，不受九十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级） 医院或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对被保险人自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗，社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及合同约定的免赔额后，对其余额按合同约定给付比例给付住院医疗保险金。住院医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加当地公费医疗，社会医疗保险的情况在保险单上载明。在每一保单年度内，本公司累计给付的医疗保险金以合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日所在保单年度合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。 责任免除：
因下列原因导致被保险人住院治疗的，本公司不承担给付医疗保险金的责任：
一、保险单中特别约定本公司不承担保险责任的事项；
二、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
三、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
四、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；
五、被保险人斗殴、醉酒、服用、吸食或注射毒品；
六、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用或注射药物（但按使用说明的规定使用非处方药不在此限）；
七、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
八、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
九、被保险人的产前产后检查、妊娠（包含宫外孕）、流产（含人工流产）、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起的并发症；
十、被保险人的洗牙、牙齿美白、正畸、烤瓷牙、种植牙或镶牙等牙齿保健和修复；十
一、被保险人非因意外伤害导致的整容或矫形手术；十
二、被保险人的视力矫正手术或变性手术；
十三、被保险人对合同生效前已遭受的意外伤害、已患未治愈疾病或已有残疾的治疗；十
四、被保险人的遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；十
五、因医疗事故导致被保险人支出的住院医疗费用；十
六、被保险人的精神和行为障碍；十
七、战争、军事冲突、*或武装叛乱；十
八、核爆炸、核辐射或核污染；
十九、被保险人在香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区或中国境外的诊疗 国寿长久呵护住院定额给付医疗保险
产品简介:国寿长久呵护住院定额给付医疗保险为您提供最高100日的住院定额给付，多达618种住院参考病种，最长可续保至70周岁。
保险期间:合同的保险期间为一年．经本公司同意，按照合同约定的方式最长可续保至被保险人年满70 周岁后的第一个年生效对应日。
高额补助：
可享受高额住院定额给付，减轻家庭负担。 保障全面：
最高100日的定额给付，让您的保障更加全面。 贴心呵护：
多达618种住院参考病种，全力呵护您的健康。 长久关爱：
最长可续保至70周岁。 投保范围
出生二十八日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。由具有完全民事行为能力的本人或对其具有保险利益的其他人作为投保人，向本公司投保本保险。 保险期间
合同的保险期间为一年．经本公司同意，按照合同约定的方式最长可续保至被保险人年满70 周岁后的第一个年生效对应日。 交费方式
保险费由投保人在投保或续保时一次交清，也可以按合同约定的分期交付方式交付。 保险责任
在合同保险期间内，被保险人因意外伤害或在合同生效九十日后（按合同约定续保的，不受九十日的限制）因疾病在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，本公司按生活津贴给付日数乘以日生活津贴标准计算给付保险金。
在每一保单年度内本公司累计给付的保险金以合同的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司给付的保险金以被保险人开始住院日所在保单年度合同的保险金额为限。 责任免除
因下列原因导致被保险人住院治疗的，本公司不承担给付保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人自杀或故意自伤．但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人斗殴、醉酒、服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人未遵医瞩、私自服用、涂用或注射药物；
六、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
七、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
八、被保险人怀孕、流产、分娩、堕胎、避孕或绝育手术；
九、被保险人的一般牙齿治疗、镶补、安装假齿、假眼、假肢及其它附属品，或实施整容、整形手术；
十、被保险人的修养、疗养、身体检查或健康护理等非治疗性行为；
十一、被保险人对合同生效前已遭受的意外伤害，已患未治愈疾病或已有残疾的治疗；
十二、被保险人所患先天性疾病或遗传性疾病；十
三、因医疗事故导致被保险人的住院治疗；十
四、战争、军事冲突、*或武装叛乱；十
五、核爆炸、核辐射或核污染
推荐第2篇：商业健康险个人所得税政策解读
商业健康险个人所得税政策解读
一、商业健康保险政策出台的背景
（一）主要目的 1.落实国务院要求
按照《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）提出的“完善健康保险有关税收政策”要求，税务总局和财政部、保监会一直对商业健康保险相关税收优惠政策进行研究，2015年，三部门在研究基础上先后印发《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》（财税〔2015〕56号）、《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》（财税〔2015〕126号）、《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点有关征管问题的公告》（国家税务总局公告2015年第93号）文件，决定从2016年1月1日起，在北京、上海、天津、重庆和各省、自治区选择的一个城市等31个地区，开展商业健康险个人所得税政策试点。 试点一年来，政策取得一定成效。在此基础上，按照国务院第169次常务会议关于向全国推广商业健康保险个人所得税试点政策的决定，财政部、税务总局、保监会4月28日联合印发《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》（财税〔2017〕39号），明确将试点政策推广到全国实施。
2.提高人民群众医疗保障水平
通过给予税收优惠方式，使人民群众对商业健康险认知度不断提高，市场参与主体不断增多，进一步提高了人民群众的医疗保障水平。
3.促进医疗“第三支柱”发展
商业健康保险是医疗保障第三支柱的重要组成部分，能够覆盖基本医疗保险和补充医疗保险中空白地带，成为二者有效补充。商业健康保险的发展对建立完善医疗保险“第三支柱”具有积极意义，出台税收优惠政策，充分体现国家政策导向，有助于加快构建我国多层次医疗保险体系。
（二）相关文件
1.《财政部 税务总局 保监会关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》（财税〔2017〕39号） ； 2.《国家税务总局关于推广实施商业健康保险个人所得税政策有关征管问题的公告》（税务总局公告2017年17号） 。
（三）近期开展的相关工作 1.加强新政策的宣传辅导； 2.进一步修改个人所得税申报表； 3.完善申报表业务需求；
4.修改金税三期个人所得税软件。
二、什么是商业健康险
（一）概念
1.以被保险人的身体状况为保险标的；
2.保证被保险人疾病、意外事故所致伤害时，对直接费用、间接损失进行补偿，赔付一定医疗费用的保险产品。
（二）商业健康险包括以下主要险种
疾病保险（主要针对重大疾病的保险）；
医疗保险（包括一般疾病和重大疾病的保险，范围较宽）；
收入保障保险（指个人因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险）；
长期看护保险（指对丧失生活能力人或老人的护理保障和经济赔偿的保险）。
目前,给予税收优惠政策的商业健康险,主要涵盖疾病保险、医疗保险两部分。
（三）商业健康险的性质
商业健康险进行产品设计时，遵循“保障为主、合理定价、收支平衡、保本微利”的原则。可以说，符合税收政策规定的商业健康险是保本微利、惠民生的特殊设计的保险产品，具有一定的社会半公益性质。
三、商业健康险个人所得税政策和征管操作
（一）基本政策规定
1.2017年7月1日起，个人购买符合规定的商业健康保险产品，可以按照2400元/年（200元/月）的标准在税前扣除。
（1）单位统一为员工购买的，视同个人购买，按照单位为每一员工购买的保险金额分别计入其工资薪金，并在2400元/年（200元/月）的标准内按月税前扣除。
（2）原试点地区，7月1日后按新政策规定执行。 2.举例：
（1）李某购买一款符合条件的商业健康保险，全年共计支付3000元，那么他当年最多可在税前扣除2400元（200元/月）。
（2）王某同样购买一款符合条件的商业健康保险，全年共计支付2000元，那么他只能在税前扣除2000元（平均每月166.67元/月）。 3.政策适用人群： （1）具体范围：
取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人； 取得个体工商户生产经营所得的纳税人； 取得对企事业单位承包承租经营所得的个体工商户业主；
个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。
其中，取得连续性劳务报酬所得的个人，是指连续3个月以上（含3个月）为同一单位提供劳务而取得所得的个人 。
符合规定的人群购买符合条件的商业健康保险，必须取得税优识别码，才能享受税收优惠。
（2）举例：
李某没有上述所得项目。但李某2018年炒股收入10万元，不能享受此项政策。
张某没有上述所得项目。2018年取得房租收入30万元，不能享受此项政策。
赵某没有上述所得项目。2018年取得特许权使用费收入100万元，不能享受此项政策。
4.如何享受优惠政策？
纳税人购买符合规定的商业健康保险并取得税优识别码，作为享受税收优惠政策的依据。
（1）什么是税优识别码？
税优识别码是为确保税收优惠商业健康保险保单唯一性、真实性、有效性，避免纳税人重复购买税优商业保险产品，由商业健康保险信息平台按照“一人一单一码”原则对投保人进行校验后，下发给保险公司，并在保单凭证上打印的数字识别码。
（2）限制性规定：
个人购买商业健康保险但未获得税优识别码，以及购买其他保险产品的，不能享受税前扣除政策。
因此，纳税人要辨别一款保险产品是否可以享受个人所得税扣除政策，主要看购买时能否取得税优识别码。
（二）具体情况处理
1.工资薪金和连续性劳务报酬纳税人自行购买保险产品：
个人直接购买商业健康险产品，取得税优识别码后，应及时向扣缴单位提供保单信息。扣缴义务人应依法为其进行税前扣除，不能拒绝个人税前扣除的合理要求。
连续性劳务报酬纳税人是指未与单位签订劳动合同，但又在单位连续性工作、有购买健康险意愿的个人。在判定上，要看该个人是否连续3个月以上（含3个月）为同一单位提供劳务并取得所得。典型人群：保险营销员、证券经纪人等。
扣缴义务人在扣除时，应在每月200元限额以内据实从个人应税收入中减去月保费支出。
对一次趸交一年保费的，分摊在各个月份，按月扣除。 举例：张三购买一年期商业健康险，一次性交费2200元（平均每月183元） ，张三及时将保单交给单位财务人员，单位财务计税时，每月为张三扣除183元。
举例：张三购买一年期商业健康险，一次性交费2800元（平均每月233元），张三及时将保单交给单位财务人员，单位财务计税时，每月为张三扣除200元。
2.单位统一为个人购买商业健康险产品。
单位统一组织为员工购买，或者单位和个人共同负担购买符合规定的商业健康保险产品，应将单位为每一参保员工负担的金额分别计入其工资薪金，视同个人购买，并自购买产品次月起，在不超过200元/月的标准内按月扣除。
3.工资薪金和连续性劳务报酬纳税人的扣缴申报： 有扣缴义务人的个人自行购买、单位统一组织为员工购买或者单位和个人共同负担购买符合规定的商业健康保险产品，扣缴义务人在填报《扣缴个人所得税报告表》或《特定行业个人所得税年度申报表》时，应将当期扣除的个人购买商业健康保险支出金额填至申报表“税前扣除项目”的“其他”列中（需注明商业健康保险扣除金额），并同时填报《商业健康保险税前扣除情况明细表》。
4.个体工商户：
（1）查账征税的个体工商户业主、企事业单位承包承租经营者、个人独资和合伙企业投资者自行购买符合条件的商业健康保险产品的，在不超过2400元/年的标准内据实扣除。
（2）核定征收的个体工商户业主、企事业单位承包承租经营者、个人独资和合伙企业投资者，向主管税务机关报送《商业健康保险税前扣除情况明细表》，由主管税务机关按程序相应调减其应纳税所得额或应纳税额。
（3）个体户、个人独资合伙企业的员工购买商业健康保险产品，其享受优惠的流程与企事业单位一样。
5.个体工商户购险的申报：
个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业个人合伙人和企事业单位承包承租经营者购买符合规定的商业健康保险产品支出，在年度申报时填报《个人所得税生产经营所得纳税申报表（B表）》并享受商业健康保险税前扣除政策，将商业健康保险税前扣除金额填至“允许扣除的其他费用”行（需注明商业健康保险扣除金额），同时填报《商业健康保险税前扣除情况明细表》。
（三）相关问题
1.个人从中国境内两处或者两处以上取得工资薪金所得，且自行购买商业健康保险的，只能选择在其中一处扣除。
2.个人购买符合规定的商业健康保险产品，保险期满后未续保或退保的，应于未续保或退保当月告知扣缴义务人终止税前扣除。
3.实行核定征收的个体工商户业主、企事业单位承包承租经营者、个人独资和合伙企业投资者购买商业健康保险、保险期满后未续保或退保的，应及时告知主管税务机关，终止享受税收优惠。
推荐第3篇：健康险话术 中国人寿
健康险话术 中国人寿
客户最基本的需求点
疾病保障
养老
意外
接触话术
接触话术是要引起客户的兴趣,激发客户的需求。
在接触中切忌在条件不成熟时进行保险行销。
1、从保障入手您想过花点小钱为自己及家人带来充足保障吗？ 您希望在生病时的医疗费、住院费有人帮您分担吗？ 您知道有一种方式能保证在“万一”时您的经济储备不至枯竭吗？ 您知道保险其实就是帮您留住钱，创造钱吗？ 可否想到风险会掠夺人们的本金和利息，时间一再证明，保险是长期投资的最佳选择．
2、从医疗费用入手 张先生，您好，我可不可以请教你几个问题？ 人的一生会不会生病？ 生病要不要看医生？ 看医生要不要花钱？ 张：要！ 业务员：那这笔钱您准备好了吗？ 张；没有 业务员：今天我拜访您的目的就是向您介绍一种健康保障计划，我们了解一下好吗？
接触话术
3、从存钱入手张先生，您将现金放到银行是为了什么？就是为了储蓄一笔钱来防止家庭的突发事件！您将存银行的一部分钱拿出来存到保险公司，就让您拥有高额的保障，同时又具备增值，保值的功能，这不是更好吗？
接触话术存款利息可计
风险成本无价
１.储蓄是一种逐步积累资金的方法，存一万领一万，加上几元的利息，需要充分的时间，才能达到预定的金额．
２.在有意外变故发生时，储蓄是“自救”，自己靠自己，有可能辛苦的积蓄不足于支付庞大开销，家庭经济迅速“衰落”．
３.储蓄攒的是利息，其实并不多．
４.储蓄是一种美德．
１.保险是事先预计风险的方法，事先预估到风险所花的金额，在危难时提供现金．
２在有意外事件发生时，保险是“互助”.以众人之力解一人之难，你和你家庭的经济才不至于“崩溃”．
３.保险攒的是保障，真正划算．
４.保险是一种真爱，是周全的人生计划．
农夫的故事
从前有一个农夫，自己拥有一块耕地每年他都只把地播种一半，剩下的一半空着，其他人觉得很奇怪，问他，“你为什么只种了一半？”农夫回答：“每年我只种一半的地就够我吃一年的了”，我为什么还要花功夫去种另一半呢？
又过了几年，天下大旱，农夫种的地里颗粒无收，而且由于他平时没有足够的准备，无多余的粮食可吃，农夫只好去乞讨生活．
只有充足的保障，生活才能够永保无忧．
说明话术
说明话术的重点是根据客户的情况，选择适当的产品卖点，吸引客户，并将产品的特点言简意赅地说出来。
用提问的方式更容易使客户迅速产生认同感。
说明话术（综合利益分析）
其实我们的这几个险种还有很多其他的特点，在同类
商品中优势非常明显：
1、我公司的重大疾病保险，最多可承保29种重大疾病，是目前市场上承保疾病最多的险种，已经跟世界先进水平保持同步，许多病种责任都是首次在大陆同类产品中出现；
2、在客户得重大疾病后可以豁免保费，但是继续承担保险责任，体现了人性关爱；
3、交费方式灵活,便于投保人合理安排自己的开支;
4、保单借款，便于资金调集。
拒绝处理
客户的拒绝不等同客户不会买；
客户的拒绝中有些是真理由，有些是假理由，一定要分辨清楚，对假理由不要处理，而要不断地发问，直到追问出真理由；对真理由要认真处理；
只有善于坚持的业务员才能成为行销高手。
拒绝处理
（二）
客户：对不起，我已经进入了社会医疗保险，不需要再买你们的保险了。
处理：我们的保险和社会医疗保险完全不冲突。因为基本医疗保险制度只能提供最基本的医疗保障，而且保障的方式是采取按比例报销的形式，实际上一次住院的医疗费用报销到60%-70%就很不错了，更不要说因为住院花的误工费，车马费，营养费。所以，仅有社会基本医疗保险绝对不够。
人寿保险象铁门，社会保险象木门，木门需要，铁门更需要！
社会保险与人寿保险相互之间不是排斥的，这犹如居家有了木门还要加上铁门，目的是为了获得更坚实的保障．您说对吗？
拒绝处理
（三）
客户：我很健康，不需要保险
处理１：
A健康的身体是每个人都希望拥有的，但是谁都不敢保证，经过时间岁月的流逝，健康的情况不会受到影响，毕竟很多事情并不会都在我们的预料中，就如你所说你都很小心，但是意外的发生，往往是不以人的意志为转移的，您认为呢？
B现在我们是很健康，很小心，所以不需要，但是医院的急诊室每天都有那么多人大排长龙，在他们还没进医院之前想法也跟您一样，如果这个时候我们一起去问他现在买保险好不好，99%的人一定会说好，问题是他们想保，我们已经没办法帮助他们了，生病意外是人的一生中一定会发生的，问题是没有人知道什么时候发生；
C您能知道目前的健康，但您能预知以后吗？您能预知意外吗？
拒绝处理
（四）
客户：我现在的生活非常好，不需要保险！
营销员：对，您现在每月有固定的收入，退休后每月有
固定的养老金，但您有没有想过未来日子里有突发事件
发生时，您还能保证您和您的家人的未来生活质量吗？
客户：不能！
营销员：那我们公司针对您这种现有生活质量较好的家
庭推出一种专项理财规划，您有兴趣了解一下吗？
客户：那请您给我介绍下．．．．．．
促成话术
不知道我刚才的介绍是否清楚？这实际上相当于银行的零存整取。请问您每月想存多少钱，500还是800？
问题处理
如果我买了这个保险，可是没有生病，不是很吃亏吗？
分析
要让客户知道，我们这个保险，基本上可以认为是长期的高利率的强制储蓄。客户不会出现“亏了本钱”的情况。
从投保之日起的30年左右基本可以还本，30年后收益会越来越高，是一笔财富。
解答话术
没有人敢说一辈子都不会得重大疾病，也不能对疾病说，你可千万别来啊，我的钱还没有准备好呢！所以，购买一份重大疾病保险，相当于分期付款。从存入保费的第一天起，就有了一份很高的保障，当然我希望您不得病，那到您晚年的时候就是一笔财富了。
推荐第4篇：分红健康险.变脸在江湖
分红健康险“变脸”再战江湖
来源:金陵晚报/傅周艳日期:2005-1-24浏览次数:192次星级: 无 (0)
“健康＋分红”是一个诱人的概念。但是，自从2003年被中国保监会叫停以来，各家保险公司的分红健康保险就逐渐退出了江湖。
然而，近期“分红健康险”大有“卷土重来”之势――记者了解到，平安人寿即将于1月31日开卖的三款分红型重大疾病保障计划，再次打出了“分红健康险”的概念；而太平人寿本周起在银行叫卖的“盈满多健康增值计划”，也打出了“健康＋分红”的旗号。难道阔别已久的“分红健康险”真的重出江湖？分红险“插”上保障的翅膀
据了解，平安人寿此次推出的三款分红型保障计划分别为常青树、无忧果和富贵竹，将于1月31日在江苏地区开始销售，目前正处于前期的产品培训阶段。平安人寿江苏分公司产品督导室曹伟介绍说，这三款保障计划，最大的亮点在于一个创新的附加险“提前给付重大疾病保险”，公司将其与分红型的终身保险、两全保险整合，形成了兼具重大疾病保障与分红两大功能的全新保险计划形态。“如果不幸患了条款约定的重大疾病，就可以将主险在身故或到期后才能给付的保额，提前支付给客户，使客户在最需要的时候得到保障。另外，这个保障计划还提供了重疾豁免保费的功能，免去了客户在发生重疾后还要缴纳保费的后顾之忧。”
重疾保障“填补”分红空白
在各大银行的柜台上出现的保险产品，不是纯粹的分红险，就是纯粹的健康险。而从本周起，太平人寿的“盈满多健康增值计划”将彻底打破这种局面。据介绍，该计划具有固定收益返还、双重分红、意外身故双倍赔付等多种优势，其重大疾病保障功能更填补了银行分红险的空白。
据太平人寿内部人士透露，该计划能够获得长达10年的18种常见重大疾病保障，包括癌症、脑中风、急性心肌梗死、尿毒症、严重烧伤、慢性肝病等均在保障之列，而且重大疾病保险金和重大疾病住院费用双倍给付。其次，从投保第一年开始，即可现金领取保证收益，打破了以往分红产品只能满期领取的固有模式，而且10年期满还将一次性返还全部所交保费。
新计划不是“违规”险种
既然兼具分红和健康保障，和2003年被叫停的分红健康险是否有“关联”呢？对此，平安人寿坚称，此“分红健康险”非彼分红健康险，“因为这一系列保险计划是由多个产品组成的，与单一的分红健康险有严格区别。而且计划中的各个产品都已上报保监会备案。可以说是合理又合法。”
谈到即将推出的三款分红型保障计划，平安人寿江苏省分公司相关人士笑称是“新瓶装旧酒”，该人士表示，实际上这三款计划，都是由原先的主打分红险演变而成，“这三个分红险分别是鸿盛、鸿利、鸿祥，都是平安最畅销的险种。在这三个分红险的基础上，与新推出的重大疾病提前给付险结合，就实现了一份保单同时拥有分红保险与健康保险的功能。”
无独有偶，虽然没有明确地提出“分红型健康险”的概念，但是太平人寿在“盈满多”的宣传材料中，也不时提及“健康＋分红”。该公司有关人士在接受记者采访时表示，虽然“盈满多”是属于全新的险种，但是“的确是个很全面的保障计划，是由„盈满多‟两全分红险和附加安康重疾险组合而成的，根本没有违规。”
■相关链接 中国保监会于2003年5月出台《人身保险新型产品精算规定》，最终确定了分红健康险停售的命运。按照规定，保险公司不得将除终身寿险、两全保险或年金保险以外的形式设计为分红保险。监管层有关人士认为，将健康险产品引入分红概念，加大了产品的管理难度，不利于健康保险的规范发展。
推荐第5篇：我国健康险的发展现状
我国健康险的发展现状、困境与出路
学号：I01114274姓名：杨训静
摘要：随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高,人们对健康越来越重视,商业健康保险市场的发展潜力巨大。但综观目前国内的健康保险市场,由于受多方面因素的制约,其发展速度、规模、质量与发达国家相比仍显落后。本文分析了我国健康保险市场的发展现状与不足，在此基础上提出了发展健康保险的相关对策。
关键词：健康险、现状、对策
一、我国健康保险市场现状
我国的健康险发展开始于上世纪80年代保险业全面复苏的时点，时至今日，已取得了不小的进步。保险产品在不断地丰富，保险保障范围也在不断扩大，保险市场越来越完善。然而，从微观层面来看，我国健康险的覆盖面还是很有限的，我国的医疗费用支持与发达国家相差悬殊。而且我国保险市场上的健康险的发展仍然存在着许多的缺陷。
二、我国健康险面临的困境
1、有效供给不足，难以满足居民的巨大需求。
随着居民收入不断提高、医疗费用快速增长和我国逐步进人人口老龄化阶段，人民群众的健康保障需求日益高涨，健康保险前景十分广阔。但从各寿险公司提供的健康保险产品看，其范围和责任雷同，缺乏特色，缺少市场细分，各公司在市场竞争和经营过程中多以 “价格战”和“手续费”为主展开竞争，而很少在服务和技术上比拼，尚
未形成竞争优势。
2、我国商业健康保险经营专业化水平较低
从国际市场来看，商业健康保险经营的专业化程度较高，保险公司与医疗机构形成了风险共担、利益共享的合作机制。美国健康保险市场上的保险产品种类繁多，具有组合灵活、可按需选购的特点，消费者的选择范围很广。同时，提供健康保险的保险机构繁杂，既有商业健康保险公司，又有非营利性的健康保险组织，各类健康保险机构纷纷采用健康管理模式直接参与医疗机构的管理。而在我国，健康保险只是作为保险产品而存在，对于健康风险的管控方面仍存在不足。
3、我国商业健康保险中逆选择现象及道德风险问题严重。
我国商业健康保险中逆选择现象及道德风险问题严重，主要表现在被保险人及医疗服务机构上。逆选择是保险领域普遍存在的问题。一方面，在商业健康保险中表现为风险水平高的投保人即易发生疾病风险而发生医疗费用的人群更愿意参与风险分摊，进而投保商业健康保险，从而影响保险公司费率的计算；另一方面，参与商业健康保险的被保险人由于“有保在身”，不存在负担过重医疗费用的忧虑，因此也不会将节约开支的治疗方案作为首选。与此同时，医疗服务机构为寻求收益上的 “最大化”过度使用医疗资源，给患者增加医疗费用负担的同时也增加了经营商业健康保险的保险公司的理赔负担。
4、商业健康保险市场基础建设不足
商业健康保险是一项专业技术性强、管理难度大的业务。专业化的人才资源和计算机系统是商业健康保险的软硬件基础，我国保险公
司在这两方面的基础建设比较薄弱，亟待加强。在人才资源方面，健康保险迫切需要一支高素质的人才队伍，包括医学技术人才、精算人才等，而我国的保险公司普遍缺乏一支既懂医学医疗又懂保险业务的复合型人才。在系统设备上，许多保险公司还没有建立起健康保险业务的专业信息系统设备。现有的健康保险业务大多依靠寿险业务系统进行管理，相关的数据也按照寿险业务的标准进行记录和管理。这样导致保险公司无法实现健康保险业务的专业核保理赔功能，也无法记录统计健康保险业务迫切需要的各项医疗资料。没有健康保险的专业电脑平台，健康保险的专业化风险管理也就无从谈起，所以，加强健康保险的专业信息系统建设不容忽视。
三、我国健康险发展出路
1、营造宽松良好的外部经营环境
给予商业健康保险应有的社会地位。国家应将其作为社会医疗保障体系的一个重要组成部分而纳入其中，并以相关法律、行政法规等形式确定下来。财税政策支持。国家财税部门应该给予一定的税收优惠政策，以鼓励商业健康保险的快速发展。保险公司应定期运用典型赔付案例，积极宣传商业健康保险在保障社会安定、促进经济发展等方面的作用，大力普及健康保险知识增强社会各界的保险意识以提高商业健康保险的社会认同感与亲和力，使政府重视政策支持、企业欢迎、百姓拥护。
2、健康保险应专业化经营
健康保险与其他险种相比，其在理赔、核算方面有独特之处，这
就需要专业化的经营才能保证其健康有序迅捷的发展。这样的专业化主要体现在以下几个方面：专业化的人才：保险作为一个专业性很强的金融产品， 其对从业人员的综合素质都有很高的要求。针对健康保险，这种专业性会体现得更明显，对于医学、法律人才的需求缺口。一直是困扰我国健康保险行业发展的阻碍。由于健康保险的特殊性、不确定性会给承保理赔带来很大的风险。由于不确定性对于一个特定的人群来说．某种疾病的发病概率或许可以通过科学方法进行预测；但对于个人来说。是否会发病却很难估计疾病的突发性和随机性，决定了医疗服务消费的不确定性。因此。专业化的人才培养应是健康保险发展的重要条件。
3、加强监管，完善法律体制。
世界上大多数发达国家，在进行各项经济活动时都有完备的法律法规作支撑，保险经营同样如此。对于商业健康保险来说，无论是在以国家卫生服务体制为主导实施全民福利性医疗保障的英国，还是在社会保险与商业保险相互竞争的德国，抑或是着重发展商业健康保险的美国，其发展都离不开法律的依据与支持。在我国，已经实施的《健康保险管理办法》为商业健康保险的经营提供了规范准则，而对于监管方面的法律以及商业健康保险参与全社会医疗保险体系的政策法规还有待完善，同时也亟待政策的支持。
4、关于市场逆选择和道德风险
市场逆选择与道德风险并非健康险的独有问题，一切保险业务都会面临客户的逆选择风险。健康险公司为有效降低逆选择和道德风险
带来的损失，应从以下两方面注意。
条款设计时的风险控制 ，通过条款设计增加费用分担控制是控制医疗费用并降低健康保险道德风险的首要策略。因为当被保险人分担了部分医疗费用以后，可以增加其费用意识。有利于最终降低医疗费用，所以几乎所有的健康保险合同中都广泛采用费用分担条款来进行风险控制，常用的方法包括设置免赔额、自付比例和给付现额等。在团体健康保险中，投保单位费用分担的形式还包括建立共保基金和风险基金等。此外，在健康保险条款设计时保险人还采用设置等待期，规定除外责任和各种限制条件。如服务项目限额和总额限制等其他方法进行风险控制。
理赔时的风险控制 ，传统的健康保险采用被保险人到医疗机构就诊后，再向保险公司申请赔付的方式，为了防止医疗机构滥开药品，提供不必要的医疗服务，保险人都必须与医疗机构进行密切的合作，合作中最初大多采用与医院签订“定点医院”合同的方式，通过定点医院的设立，可以为被保险人的理赔审核提供便利，同时也为今后保险人进一步加强对医疗服务过程的控制奠定了基础，对医疗费用的影响因素进行定量描述和分析可以为健康保险理赔审核和定点医院管理提供技术标准和数量依据。
推荐第6篇：富德生命健康险“康健无忧”
富德生命品牌健康险“康健无忧”走红市场
老百姓有这样一句话：有啥别有病，没啥别没钱。然而，现实情况却是，随着经济的发展，环境污染、工作压力等因素导致疾病发生率不断攀升，年轻人罹患重大疾病的事例也屡见不鲜。卫生部一项数据统计更是触目惊心：人一生罹患重大疾病的几率竟然高达72.18%。
另一方面，随着医学的发展，一些重大疾病，尤其是早期重大疾病，已经能够治愈，但费用高昂。一般来说，重大疾病的平均治疗费用都在40万以上，而很多前沿的特效疗法，特效新药却都不在社保的报销范围，再考虑到因重大疾病引起的高额营养费、收入损失等，对于一个普通家庭而言，一旦有家庭成员罹患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病返贫。疾病，尤其是重疾，成为悬在每个幸福人生之上的一把达摩克利斯之剑。
针对重疾这一人生无法回避的风险，近日，记者得悉，业内知名保险企业富德生命人寿推出一款重磅产品——“康健无忧”重大疾病保险。该产品作为富德生命人寿的品牌健康险，具有保障范围广、轻症免保费、亲子可共保和费率实惠等诸多优势。该公司产品市场部内部人士接受采访时表示：“康健无忧”可能是当前市场上性价比最高的重疾保险。
涵盖81种重疾，41种轻症——为人生撑一把“健康保护伞”
据了解，“康健无忧”涵盖了81种重大疾病、41种轻症，总计122种疾病保障。81种重疾中，包括发病率极高恶性肿瘤(癌症)、重大器官移植、1型糖尿病等；轻症则包括原位癌、冠状动脉手术等较常见的疾病。对各类常见重疾、轻症的广覆盖使得“康健无忧”成为目前市场上保障最为全面的一款重疾险，切实为投保人的人生、家庭撑起了一把“健康保护伞”。
轻症即可豁免保费——人性化设计彰显关爱
在该产品设计中，轻症豁免是值得关注的一大亮点。所谓轻症豁免，是指被保险人如患上41种轻症中的一种，富德生命人寿除按照合同约定，给付保额20%的轻症保险金外，还将豁免剩余未交的保费，且轻症的剩余累计给付和重大疾病保障仍然有效。这种生病后就不需要再交费的理念，极大减轻了投保客户的财务压力，充分体现了保险的人性化关爱。
亲子共享保额——一份保险，惠及两代
康健无忧分为AB两款。与A款相比，富德生命康健无忧B款具有一份保险、惠及两代、亲子共保的特点。父母一旦投保，孩子就可作为第二被保险人，享有总保额50%的保险额度。比如，如果一位妈妈投保保额为50万的“康健人生”B款重疾保险，她的孩子即可作为第二被保险人拥有25万同等责任保障。需要提醒的是，B款产品第二被保险人的投保年龄为25天至17周岁，保障至孩子25周岁(不含)。该公司产品市场部负责人介绍，此项设计体现了通过保险为“责任期”内的父母分担责任风险的设计理念。
费改产品享实惠——最大化让利客户
不仅保障全面，这款产品的性价比也非常高。富德生命人寿产品市场部负责人介绍，康健无忧是保险行业费率市场化改革后，富德生命人寿推出的拳头重大疾病保险产品。该产品预定利率为3.5%，在同类产品中具有极高的性价比，让客户用更低的保费拥有更高的保障，体现出保险的最大价值。
据悉，“康健无忧”目前已在北京市场投放，投放后收到了极佳的客户反馈。后继，该产品将在全国推开，给各地客户带去“康健无忧”的专业保障。
推荐第7篇：健康险相关拒绝问题处理话术
健康险相关拒绝问题处理话术
问题一：医疗险不能管我一辈子，我老了咋办？
1.我们每个人都担心今后老了怎么办，是的，买保险就是为了今后防备万一。天有不测风云，人有旦夕祸福。像您能考虑到老了咋办，看得出，您是一个非常有家庭责任感的人。什么都能有，就是不能有病。昂贵的药费，是我们最担心的问题。我们公司会根据老百姓的需求在将来会推出终身型的医疗保险.但由于这种保险的风险性对公司经营提出了较大的挑战，到时我们也会对被保险人有比较严格的要求，您如果继续投保这份医疗险，公司就会对您有一个全面的了解，为您今后投保终身医疗险打下基础。 2.是的，我们的医疗险一般只保到65岁，不仅我们公司如此，其他各家保险公司基本上也是这样的。一般人的发病率高峰期在40-60岁之间，这一年龄段的人，上有老下有小，家庭和社会的压力都很大，难以承受失去工作、失去劳动能力的痛苦。而我们的医疗保险正是保障了您最关键的年龄段。到了65岁，人已退休，工作压力减小，儿女也已成家，无论在时间上还是在经济上都较宽裕，将会有更多的时间和金钱去保健自己的身体。医疗险在您最需要的时期给您保障，不是最好吗？
3.保险条款在不断的改进，比如说以前的医疗险只能跟随主险一起投保，主险几年交费，医疗险就保几年。而现在，才短短
4、5年，医疗险就可以单独买了，不受主险交费的限制，保险公司的保险产品是根据客户的需求不断演变的，照现在这样快的发展速度，相信公司一定会推出终身型的医疗保险，所以请您不要担心这个问题。
问题二：重疾不得病拿不到钱，太亏了，不保了。
1.您好!我想，买保险不是想得病，而是因为怕得病才买的吧。如果买了保险而不生病，平平安安那多好?退一步讲，如果保单经过了几十年，人老了，这份保单的现金价值退出来，作为养老金，不也挺好的吗? 2.重大疾病是专门保大病的，因为一旦得了这些病，所花的医疗费是非常惊人的，据统计，全国重大疾病平均花费8.3万元,而且病愈后，赚钱的能力也要大打折扣。这份保险花这样少的钱，却得到一份保障，一份安宁，何乐而不为呢？即使不得病，一辈子平平安安，不是更好吗？
3.您能保证您一辈子不得病吗？我想没有任何一个人敢这样肯定地说，正因为这样，我们才要为自己买一份保障。
4.谁也不想得重大疾病，平平安安一生当然是好事！买了这份保险，就好比是多了一道护身符。如果中途放弃，就会前功尽弃，万一有什么事情发生，后悔也晚了！
5.您这个问题问得好，的确，有好多客户会有这样的疑问：但您想想，现在一个大病手术要花多少费用？几万、十几万。我们现在一天只需交XX元，就可以保证我们可能急需的费用，让我们买个安心，即便到最后平安无事，这份保单的现金价值退出来，也可以作为养老金，不也挺好的吗？ 6.您说得对，确实要得病才拿到钱，但这恰恰是保险的真谛，在您生病最需要钱的时候，给您雪中送炭，这不比锦上添花更好吗？
7.我可以理解您的想法。但您想一想，谁会因为想理赔而希望自己得病呢？投保重疾险，为的就是预防而采取的措施，就像汽车后面的备用轮胎，谁都不想汽车爆胎，但放一个备用胎，就会有安全感，您说是吗？
问题三：医疗险今年为什么给我拒保了,当初买主险就是为了买医疗险,这主险我也不交了.1． 拒保是因为您的身体状况较以前有所下降，承保风险上升了。这不正好说明您现在的身体状况已经不是很理想了，更加需要保障，您现在放弃这份保单不是很可惜吗？
2． 医疗险是短期险，公司每年要对医疗险进行一次审核，这次拒保主要是因为您现在身体条件不适合再保医疗保险，如果以您现在的身体买主险也是要加费的。我们只是对您的医疗险进行终止，主险合同依然有效，请您珍惜现有的这份保障。
3． 根据您的健康状况，即使再到其它公司投保也不会承保了，您的这份主险是一份长期合同，是可以续保的，希望您好好考虑。
4． 这是因为您得的病很容易复发或者有并发症，所以才会拒保的。虽然医疗险拒保了，但您投保的主险是终身险，它的保障性也很高，我们每个人都希望客户能平平安安，但风险随时存在，如果万一发生什么事，我们也可以给家人一个交待阿。
问题四：这大病险不如现在的重疾分红好，我不想交了。
1.这两种保险的利益是相近的，只不过他们的保障侧重点不同。现在的重疾确实有分红，但分红的多少是不确定的，且发生一类大病理赔时赔付保额的80%，剩下的20%等被保人身故后再赔付。而康泰保险是发生大病全额赔付，身故后再赔付一次保额。这样，领取的保险金额能充分得到运用，以应不时之需。
2.看来您已经很了解条款，真不简单。其实这两个险种各有各的优势，关键看您需要的是哪方面的保障？重疾分红的确好，不但有保障，而且可以分红，但因病理赔后保险责任终止，累积红利也终止，而康泰是双倍保障，条款所列疾病理赔后还有一个基本保额的终身保障，况且您已经交了一年，所以建议您还是继续交下去吧。
3.康泰和分红型重疾各有所长，康泰保障高，保费便宜，分红型重疾保障范围广，且有分红，但保费比康泰高。况且您今年已是第X次交费了，若退保不仅要遭受经济损失，而且重新投保时您的年龄已经增大，所交保费将更多，因此我建议您还是把原来的康泰险交下去。
4.分红险确实不错，但是您知道，保险业在不断发展，以后的新险种会层出不穷，您是不是都要退老险种购买新保险呢？更何况平安康泰是份很不错的保险，缴费低保障高，专门针对重大疾病，我相信它会给您最贴切的保障。
推荐第8篇：人寿保险公司健康险产品说明会主持稿
人寿保险公司健康险产品说明会主持稿
画外音：各位嘉宾、各位朋友，欢迎您！
为了使您今天有所收获，恳请您配合：
1．入场时请出示您的入场券，一人一券，并由礼仪小姐引导入座；
2．请把手机、小灵通调至震动档或关闭，以免影响他人；
3．请不要随意走动；
4．请不要抽烟；
5．如带小孩，请不要带如会场内，交给工作人员安排到儿童室。
本次讲座能得到各位来宾的重视，我们感到非常得高兴，不过有一个小小的情况敬请各位谅解：到现在为止，还有一些客户还在赶来的路上，他们打电话过来要求我们稍等一会儿，对于这些客户的诚心，我们深感可贵，因此只好恳请各位能给予谅解，延缓10分钟，我们将在7：40分正式开始讲座，现在大家可以和我们的业务伙伴聊聊，增进相互了解，也可以欣赏一下我们特意为您准备的FLASH。（播放FLASH动画）
开场：各位嘉宾，各位朋友，晚上好！健康知识讲座即将开始，为了使今晚有一个更舒适的环境，特做如下友情提示，敬请各位配合：
（1）首先为了照顾我们会场中的女士，请在座的男士不要在会场内吸烟！
（2）为了让您享受到安静和谐的气氛，请大家将手机关闭或调至震动档。有健康杂志说，若将手机调至震动档，可以对人体起到按摩作用，在座各位不妨试一试。
（3）请不要随意走动。
（4）有小孩的嘉宾，请您安心坐在这里，我们特意请来了幼儿园的老师帮您带小孩，相信您的孩子此时在儿童娱乐室玩得很开心。
各位尊敬的来宾，各位优秀的同仁，晚上好！中国人寿健康知识讲座暨新产品推介会现在正式开始。我是主持人，非常感谢各位在繁忙的工作之余来参加我们中国人寿举办的健康知识讲座暨新产品推介会，首先请允许我代表中国人寿保险股份有限公司，对各位来宾的光临表示最热烈的欢迎。
2004年是每一位国寿人值得骄傲和自豪的一年，这一年，中国人寿进入了世界500强，更是公司在纽约和香港上市一周年庆，使中国人寿朝着国际一流寿险公司的目标迈进了一大步！
这一切成绩的取得离不开社会各界对我们的信任，离不开客户对我们的支持。中国人寿为感恩社会、感谢客户，特地举办了今天的健康知识讲座暨新产品推介会，希望能通过今天这种形式，让我们一起来关注健康、关爱生命。
为了让各位来宾更好地了解本次讲座的整个流程，让我们一起看一下本次活动的具体安排。
第一项流程就是我们刚刚收看的《迈向美好明天》，之后是领导致辞，接着第一轮幸运抽奖，紧接着是资讯发布，然后是有奖问答，之后是健康讲座，内容分为上下两篇，在上下两篇中间我将为各位进行健康测试，随后我们将开通绿色通道，为您的健康建立基金，最后是幸运抽奖时间。
最后，所有嘉宾都可以凭入场券到“门口领奖处”领取一份纪念品。希望能给各位带来一段愉快而有收获的时光。
今天到场的各位都是我们公司最优秀的业务员请来的贵宾，因此，我们公司领导格外重视，下面让我们用热烈的掌声有请中国人寿保险股份有限公司副总经理先生致欢迎辞。
谢谢热情洋溢的致辞！
接下来是我们的幸运抽奖时间，我将抽取个幸运号码，看看哪位嘉宾的运气好；
寿险行业是朝阳行业，它在中国人民的经济生活中发挥着日益彰显自身的能动性，我们寿险人承担的社会责任，也将与日俱增。而中国人寿作为寿险也的老大，更要阔步向前。下面有请中国人寿优秀讲师介绍《辉煌国寿》
听了我们讲师的介绍后，相信大家对我们中国人寿有了进一步的了解，接下来我们一起进入有奖问答时间：
1．中国人寿哪一年成立（1949年）
2．中国人寿海外上市时间（2003年12月17日、18日）
3．中国人寿全国统一服务热线（95519）
投我滴水恩，涌泉相报情。我们知道，对广大客户的最好回报，是永远的忠诚；满足客户保障需求的最佳选择，是产品和服务的不断创新。今天既是高朋满座，又是群星汇萃，因为今天我们还非常有幸地请到了省公司最优秀的讲师给我们作新产品介绍，让我们一起来认识一下这位讲师。
时间可过得真快，转眼间40分钟就在讲师幽默诙谐而有颇有深度的讲座中悄悄度过，真所谓不听不知道，一听吓一跳，原来我们的生存环境如此有害健康，而中国居然有70的人都处在“亚健康”状态，看来我们的确应该重视一下自己的身体状况了，那到底我们的健康状况如何呢？接下来大家一起来做一份健康测试，请从资料袋中拿出健康测试表。
时间很宝贵，接下来掌声再次请出周伟讲师！
周伟讲师的讲解真的非常精彩，作为一
推荐第9篇：健康险产说会邀约话术
健康险产说会邀约话术
【邀约话术1】 您好。请问是XXX先生（女士）吗？现在接电话方便吗？我是中国人寿的理财经理XXX。今天打电话给您是有个好消息告诉您：今年是中国人寿的双喜之年，在荣升为副部级央企的同时，连续九年入选世界111强。为了给我们银行保险的老客户提供更好的升级服务。在我们客户服务节期间公司特别推出一款回馈客户重大疾病保险，客户认可度非常高，我需要第一时间告诉你！ 针对这款健康产品，公司还特别邀请了健康专家进行讲解，让您全面的了解健康保障的意义，名额非常难得。我这里帮您争取了一个名额。另外本次会议需要凭请帖入场，您看我是今天下午把邀请函给您送过来，还是明天上午比较方便？
【邀约话术2】 您好。请问是XXX先生（女士）吗？现在接电话方便吗？我是中国人寿的理财经理XXX。今天打电话给您是有个好消息告诉您：今年是中国人寿的双喜之年，在荣升为副部级央企的同时，并连续九年入选世界111强。为了给我们银行保险的老客户提供更好的升级服务。我们将在周五的下午，举办针对性的健康讲座，地点在公司大厦的会议室，名额非常难得。我这里帮您争取了一个名额。另外本次会议需要凭请帖入场，您看我是今天下午把邀请函给您送过来，还是明天上午比较方便？
【邀约话术3】 您好。请问是XXX先生（女士）吗？现在接电话方便吗？我是中国人寿的理财经理XXX。最近报刊媒体播报了有很多的有害食品流入市场，严重影响了我们的身体健康。所以我们国寿也是第一时间向客户通知这一信息。同时，为了广大老客户的身体健康，我们特别举办针对性的健康讲座，来完善老客户的健康保障，地点在罗沙装饰城中国人寿保险公司大厦的会议室名额非常难得。我这里帮您争取了一个名额。另外本次会议需要凭请帖入场，您看我是今天下午把邀请函给您送过来，还是明天上午比较方便？
异议处理：
邀约话术——之电话邀约
业：——张先生，我们公司月7月5日在罗沙装饰城中国人寿总部举行健康养生讲座，全东莞就30张票，我好不容易争取到一张来。因为你是我最重要的客户（朋友），这么多年来一直支持我，所以，我拿到这张唯一的票，首先想到的就是您。不知道您7月5日（周五）下午2：00能否抽出时间参加？ 客：——健康讲座会是干什么的？
业：——本次是我们公司举办的客户联谊会，目的在于感谢客户对我们的关心和支持，同时介绍一下最新的健康产品新动态，以及我们公司的最新情况，并准备了丰厚奖品。不知道您7月5日（周三）下午2：00能否抽出时间参加？我想，您的光临是对我工作的一种莫大支持。 客：——我那天没时间。 业：——您是老板（领导），时间都是您自己安排的,。把事情安排一下，就两个小时的事情，放松一下吗！并且可以结交一些跟您一样有身份、地位的朋友，说不定还会打开生意之门呢！您一定要来噢！
客：——是不是叫我买保险？
业：——买保险怎么啦（开玩笑的方式说）？其实这次答谢会就是为高端客户而举办的，提供一个交流平台和一些最新咨询而已，您完全没必要担心。 客：——你还是找别人吧。
业：——张先生，是这样的。您知道，我从事保险行业已经×年多了，拥有的客户也有××位。但您是我认为最最重要的客户，所以我把这张最珍贵的票留给了您。不要推脱了，您是最合适的。
邀约话术——之面谈邀约
业：——张先生，正如我在电话中所说的一样，这次公司举办的客户联谊会非常隆重。请到的客户都是象您一样有身份，有地位的人，所以我把这张珍贵的票留给了您。另外，电话里没有把这次客户联谊会的特别之处向您做详细说明，现在我介绍一下好吗？ 客：——好
业：——本次是我们公司为举办的客户联谊会。有三个特别之处：一，档次高。我们请到的都是东莞像您这样有身份、有地位的成功人士。
二、奖品多多，机会多多。我们为这次客户答谢会每位准备了精美的奖品，在活动中会有抽奖。只要您去，就有机会噢！
三、内容精彩、丰富。据我所知，这次客户答谢会除了抽奖，还安排了专家讲座。主要是分析国寿最新的投资动态，同时给您介绍一种超火热健康产品，对象您这样的高端人士，特别有帮助。另外还有健康知识，想必也是你最关心的。如果您有需要，也可以请我们的专家替您规划，规划。
推荐第10篇：健康险和寿险都包含哪些内容
随着大家对保险的关注，在办理保险的时候相应的问题也呈现出来，有部分朋友问到健康险和寿险有什么区别呢？要想弄清楚这个问题，大家需要首先知道健康险和寿险分别都代表哪些意义，相关内容都是什么？下面小编为大家介绍一下！
答：从健康险的定义上讲：它是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关。
健康险一般分为：
(1)、医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是提供医疗费用保障的保险，(也就是我们常说的医疗费用报销的险种)。此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用；
(2)、疾病保险，指以疾病为给付保险金条件的保险。目前国内最常见的此类险种就是重大疾病保险，因为所保的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，例如恶性肿瘤，心脏疾病等等，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额；
(3)、收入保障保险，指因疾病或意外伤害导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。
(4)、长期护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。在健康险中此类保险也是非常重要的一类保险，因为在国内刚刚起步，(除部分专业健康保险公司推出此类险种外，传统寿险公司很少推出)可能市场上见到的不是太多，但在国外比较流行的。
“寿险”是人寿保险的简称，它是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。人寿保险分为：生存保险、死亡保险、两全保险等。比如我们常见的定期寿险、终身寿险以及年金保险都属于寿险。现在市场上的分红保险、万能保险、投资连结保险等新型的人寿保险同样也属于寿险。
这样我们就不难比较出健康保险和寿险之间的区别了吧。
第11篇：健康险划款授权和承诺书(第三方协议)
划款授权和承诺书（第三方协议）
缴费编号：[]
致平安银行股份有限公司深圳市分行:
缴费单位平安健康保险股份有限公司和收费单位平安付科技服务有限公司在此作出如下授权和承诺：
一、缴费单位授权贵行直接按照收费单位以电子付款指令等形式作出的划款要求和指定金额（单笔扣款金额不超过人民币 2000 万元）及指定时间，从缴费单位在贵行开立的缴费账户划款至收费单位账户，而无需在每次划款前告知缴费单位或另行取得缴费单位的确认或同意。
二、缴费单位授权指定的缴费账户户名为平安健康保险股份有限公司，账号为0012100670893；缴费单位营业执照号码100000000039649。
三、收费单位和缴费单位共同保证：本授权和承诺书为缴费单位自愿签署，上述缴费账户为缴费单位合法所有，并对本授权和承诺书的真实性、完整性、合法性和有效性负责。
四、缴费单位授权贵行按照收款单位指令从缴费单位指定账户中扣划相关款项，贵行无义务对收款单位所发生的扣款指令是否符合收款单位与缴费单位间的约定进行审核或核实，因收款单位扣款指令不当而引起的纠纷应由缴费单位与收款单位自行协调解决。
五、自缴费单位出具加盖预留印鉴的终止授权的书面通知书，由贵行签收并办妥相应处理手续后（自签收之日起不超过5个工作日），本授权书自动失效。
缴费单位公章：收费单位公章：
法定代表人（或授权代理人）：法定代表人（或授权代理人）：
单位预留印鉴：
日期：年月日日期：年月日
第12篇：公司健康险方面的HMO和PPO
健康维护组织HMO和期望供应商组织PPO
在公司提供的保险中，健康险是员工最需要的一种险。在开始的方案中，有很多可供选择：传统索赔方案，或者服务费。员工可以选择他们医保的交费人；保险公司或者将索赔的资金直接交给交钱人或者交给员工。
管理形式
根据悦安健康网的总结：管理医疗保险最普遍的形式就是Health Maintenance Organization (HMO)和Preferred Provider Organization (PPO).本质上说， HMO 是预付费的管理形式，员工必须找与HMO有合同的医生看病或者经ＨＭＯ核准的医院看病。而 PPO的形式就是保险公司与医师和医院商量好折扣价格,员工从被核准的单子中选择医生，然后每次去就交纳一部分钱（大约$10 到 $25美元），其余的都交由保险公司交付。
自己保险
当你自己承担所有或者风险费用的很大一部分，其实就是你自己交纳保险。一家外部公司通常会处理这种文书工作，你支付索赔，有时员工帮助支付保险费。保险福利包括很大程度上控制方案设计、用户化的报告程序以及资金流动优势。缺点就是你要支付索赔，但是你可以限制责任，如果索赔超过一定数额，保险公司就要进行支付。
第13篇：人寿保险公司健康险产品说明会主持稿（优秀）
画外音：各位嘉宾、各位朋友，欢迎您！为了使您今天有所收获，恳请您配合：1．入场时请出示您的入场券，一人一券，并由礼仪小姐引导入座；2．请把手机、小灵通调至震动档或关闭，以免影响他人；3．请不要随意走动；4．请不要抽烟；5．如带小孩，请不要带如会场内，交给工作人员安排到儿童室。本次讲座能得到各位来宾的重视，我们感到非常得高兴，不过有一个小小的情况敬请各位谅解：到现在为止，还有一些客户还在赶来的路上，他们打电话过来要求我们稍等一会儿，对于这些客户的诚心，我们深感可贵，因此只好恳请各位能给予谅解，延缓10分钟，我们将在7：40分正式开始讲座，现在大家可以和我们的业务伙伴聊聊，增进相互了解，也可以欣赏一下我们特意为您准备的FLASH。（播放FLASH动画）开场：各位嘉宾，各位朋友，晚上好！健康知识讲座即将开始，为了使今晚有一个更舒适的环境，特做如下友情提示，敬请各位配合：（1）首先为了照顾我们会场中的女士，请在座的男士不要在会场内吸烟！（2）为了让您享受到安静和谐的气氛，请大家将手机关闭或调至震动档。有健康杂志说，若将手机调至震动档，可以对人体起到按摩作用，在座各位不妨试一试。（3）请不要随意走动。（4）有小孩的嘉宾，请您安心坐在这里，我们特意请来了幼儿园的老师帮您带小孩，相信您的孩子此时在儿童娱乐室玩得很开心。各位尊敬的来宾，各位优秀的同仁，晚上好！中国人寿健康知识讲座暨新产品推介会现在正式开始。我是主持人，非常感谢各位在繁忙的工作之余来参加我们中国人寿举办的健康知识讲座暨新产品推介会，首先请允许我代表中国人寿保险股份有限公司，对各位来宾的光临表示最热烈的欢迎。2004年是每一位国寿人值得骄傲和自豪的一年，这一年，中国人寿进入了世界500强，更是公司在纽约和香港上市一周年庆，使中国人寿朝着国际一流寿险公司的目标迈进了一大步！这一切成绩的取得离不开社会各界对我们的信任，离不开客户对我们的支持。中国人寿为感恩社会、感谢客户，特地举办了今天的健康知识讲座暨新产品推介会，希望能通过今天这种形式，让我们一起来关注健康、关爱生命。为了让各位来宾更好地了解本次讲座的整个流程，让我们一起看一下本次活动的具体安排。第一项流程就是我们刚刚收看的《迈向美好明天》，之后是领导致辞，接着第一轮幸运抽奖，紧接着是资讯发布，然后是有奖问答，之后是健康讲座，内容分为上下两篇，在上下两篇中间我将为各位进行健康测试，随后我们将开通绿色通道，为您的健康建立基金，最后是幸运抽奖时间。最后，所有嘉宾都可以凭入场券到“门口领奖处”领取一份纪念品。希望能给各位带来一段愉快而有收获的时光。今天到场的各位都是我们公司最优秀的业务员请来的贵宾，因此，我们公司领导格外重视，下面让我们用热烈的掌声有请中国人寿保险股份有限公司副总经理先生致欢迎辞。谢谢热情洋溢的致辞！接下来是我们的幸运抽奖时间，我将抽取个幸运号码，看看哪位嘉宾的运气好；寿险行业是朝阳行业，它在中国人民的经济生活中发挥着日益彰显自身的能动性，我们寿险人承担的社会责任，也将与日俱增。而中国人寿作为寿险也的老大，更要阔步向前。下面有请中国人寿优秀讲师介绍《辉煌国寿》听了我们讲师的介绍后，相信大家对我们中国人寿有了进一步的了解，接下来我们一起进入有奖问答时间：1．中国人寿哪一年成立（1949年）2．中国人寿海外上市时间（2003年12月17日、18日）3．中国人寿全国统一服务热线（95519）投我滴水恩，涌泉相报情。我们知道，对广大客户的最好回报，是永远的忠诚；满足客户保障需求的最佳选择，是产品和服务的不断创新。今天既是高朋满座，又是群星汇萃，因为今天我们还非常有幸地请到了省公司最优秀的讲师给我们作新产品介绍，让我们一起来认识一下这位讲师。时间可过得真快，转眼间40分钟就在讲师幽默诙谐而有颇有深度的讲座中悄悄度过，真所谓不听不知道，一听吓一跳，原来我们的生存环境如此有害健康，而中国居然有70的人都处在“亚健康”状态，看来我们的确应该重视一下自己的身体状况了，那到底我们的健康状况如何呢？接下来大家一起来做一份健康测试，请从资料袋中拿出健康测试表。时间很宝贵，接下来掌声再次请出周伟讲师！周伟讲师的讲解真的非常精彩，作为一名 保险公司的工作人员，大大小小的讲座和专家课程我也听过无数次，但今天我仍然觉得收获很多，感触也很深，而且我发现在场的很多嘉宾也在频频点头，作笔记，我相信大家一定和我一样有共同的感受：健康真得是一个不容忽视的问题，而且是一个不得不要慎重讨论的问题！所以让我们再一次掌声响起，感谢给我们带来如此精彩演讲的讲师。今天是一次客户服务活动，如果在场的各位来宾跟我一样非常认同讲师的健康规划，想为自己或家人建立“健康基金”，您可以请身边的客户经理为您填写一张简单的《健康基金卡》，当然公司为了表达对各位嘉宾的感谢，将有丰厚的、时尚的、健康的礼品赠送。到时请身边的客户经理把《健康基金卡》交到“礼品发放处”领取礼品。我将给大家30分钟时间。凡是现场建立“健康基金3000元（含）以上”的嘉宾，我们将送上无线耳机一套表示感谢（请礼仪小姐为我们做礼品展示）。现场建立“健康基金5000元（含）以上”的嘉宾，我们将送上格力小旋风电扇1台表示感谢（请礼仪小姐为我们做礼品展示）。若现货发完则用“代用券”。现场建立“健康基金10000元（含）以上“的嘉宾，我们将送上高档蚕丝被一床表示感谢（请礼仪小姐为我们做礼品展示）。若现货发完则用“代用券”让我们再次以热烈的掌声感谢所有嘉宾的信任与支持，同时也祝贺嘉宾们为自己的家庭建立了一份“健康基金”。漫漫风雨人生路，康恒携手伴你行，希望通过今天的讲座，能提高你的生活品质，了解健康新概念。当然也希望能用我们公司将要赠送给各位嘉宾的“健康梳”梳理你的头发、梳理你的人生。所有嘉宾凭入场券可以到出口出领取。最后，祝各位：心理健康、财务健康、身体健康！
第14篇：买消费型健康险您是否真的亏了
买消费型健康险您是否真的亏了？
一个客户今日和我聊天说去年他买了一份消费型的医疗保险，一年都没有生病，感觉自己买的保险钱都白花了，今年想买一份返钱的，最起码没生病钱还能返还。其实这个客户的想法和很多人都会这么想，大家普遍认为购买这类一年一续保的险种，只要当年派不上用场，就等于把钱扔在水里，还不如存到银行赚点利息。
所谓消费型保险，是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，则保险公司不返还所交保费。相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险，消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。
这样的认知并不准确，虽然返还型健康险有\"有病理赔、无病返本\"的亮点，但对于特定的群体来说，消费型健康险每年交纳几百元保费即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。
购买消费型健康险和存钱看病有很大不同。存钱是解决目前的问题，且前提是有健康的身体，万一遇到意外或身患重病，收入中断，只能用攒下的钱去看病，却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题，每年交纳一定的保费，遇到大病等情况，可随时提供远高于保费的急用资金，以最少的投入获得较大的保障。保险保的就是“万一”，没有发生意外就是最大的收益。
事实上，也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”，只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。
买保险需要量体裁衣
徘徊在各类产品之间，有人认为“储蓄型保险好，因为它既有保障功能又有投资功能，缴纳一定期限的利息是按复利计算”；
也有人认为“消费型保险好，因为它便宜，而且一旦发生大额、不确定的风险损失，赔付高也更划算”。
实际上，合适的才是最好的。
以消费型寿险为例，一般保障期是一年，保费低但保障高，适合经济收入不高的人群和参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人；
而储蓄型寿险，则属于定期、保费较高的类型，适合经济收入高且稳定的人群，在理财的同时，也获得风险保障。
再以重疾险为例，对20至30岁之间的投保人而言，如果不幸患重疾的话，家庭承受的医疗费用会更高，因此可以选择“储蓄型+消费型”的组合重疾保障。特别是对于年纪尚轻、事业处于成长期、消费开支较大的人群，可适当加大消费型重疾险的比例，某些阶段可控制在60%甚至80%。
过了40岁以后，身体素质下降，消费型重疾险保费开始大幅提升，而储蓄型重疾险的保费提高比例却相对不高，因此在35至40岁阶段，可以降低定期消费型重疾险的比例，同时增加在储蓄型重疾险上面的投入。
过了45岁之后，储蓄型重疾险的比例需要逐步提高到95%甚至是100%，当然一些特殊情况除外，比如强体力工作低收入者，危险环境工作低收入者等。
套用一句老话，保险本身没有好坏之分，只有适不适合的区别，如果一款保险适合您的需求，则这款保险就是好的，因此在投保健康险的时候一定要分清自己的保险需求，根据自己的保险需求来选择适合自己的保险！
第15篇：人寿保险的意义和功用及健康险基础知识
人寿保险的意义和功用及健康险基础知识
一 人寿保险的意义
保险是人人为我，我为人人。
保险是集合多数人的力量，分散风险，消化损失的制度。
人们在化解自身风险的同时，需要根据自己的具体情况，付给保险瓮少量的费用，以确定风险代价。一旦出现类似于养老、生病、残疾、身故等状况时，保险公司将根据具体情况给予受益人大量的现金，以能及时地提供实质性的帮助。
二、人寿保险的功用
（一）个人的功能
1.
2.
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4.
5.（二）对家庭的功能
1.保障子女接受专业教育的计划。子妇的教育是为人父母的重要责任，应该考虑到两点：第一，将来不
会因子女的教育而影响到整个家庭的经济计划。第二，在父母不赚钱的时候，不致于失去教育的机会而降低了他们的发展能力。所以，一家之主在子女年幼的时候投保人寿保险，才能在上述两种情况下完成子女的教育；
2.
3.
4.
5.收入中断后保障家庭生活。在一家之主不能再赚钱的时候，保险金的给付可以保障一家经济生活的稳定，免去妻离子散的危机； 保障债务的清偿。对家属而言，亲人离开世间已属不幸，若又留下一笔债务则更是残忍，为使债务能够完全由自己偿还，必须事先准备一笔即时的财富予以保障，而寿险就是最佳的担保品； 保全事业，使自己的毕业心血，不会因其它事故而付之东流； 应急费用，以防意外事件发生。一个人纵然是生龙活虎，但并不保证不会有意外伤害，以致于生命突
然中止，此时人寿保险就会发挥应急的效用，利用人寿保险的住院医疗，收入补偿，甚至保单的抵押功能，就可免除告贷无门的痛苦经历。
（三）对企业的功能
1.
2.
3.
（四）对社会的功能
1.
2.社会安定的力量；促进经济发展。 避免企业损失，使企业运用保险给付于重建工作中； 避税与提高企业福利； 提高经营效率，建立抚恤制度及企业年金制度，降低员工流失。 年老或考试发生时的生活保障：社会文明进程，使亲族缩小，个人就更应根据自己的自主力理，来保障自己的生活； 确保个人的所得与财产：人寿保险的各项赔偿与给付免交所得税与遗产税，使个人财产避免流失； 补偿经济损失：间接保全了其它储蓄的完整； 使个人安心创业：人寿保险为个人准备了一笔即时可用的财富，保证有足够的时间安心创业； 养成储蓄的习惯：半强制性挡住物质的诱惑而不可能随时挪用保险费，使个人处于被动储蓄境况。
三、健康险概念
健康保险是保险人根据保险合同约定为被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用开支和收入损失或缺乏给予补偿的保险。
四、健康险分类
—— 根据保障内容的不同，健康险可分为以下两大类：
1.医疗保险
保险人对被保险人因疾病和意外而引起医疗费用提供赔付的保险。可细分为疾病医疗保险和意外伤害医疗保险。
2.失能收入损失保险
保险人对被保险人因疾病和意外引起劳动能力的丧失而致收入减少或缺乏提供赔付的保险。可细分为疾病失能保险和意外伤害失能保险。
—— 根据保障方式不同，医疗保险又可分为费用型和津贴型两大类：
1.费用型保险
保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿所有项目或部分项目的全部或部分医疗费用。
2.津贴型保险（定额给付型保险）
以保险合同约定的医疗就诊项目，按照约定的保险额度给付保险金。
第16篇：人保财险张家口市分公司意外健康险发展侧记
人保财险张家口市分公司意外健康险发展侧记
2007年，面对市场竞争的新形势、新挑战、新机遇，人保财险张家口市分公司积极应对市场变化，坚持以发展为主题，认真研究区域内意外健康险经营形势，找准切入点，实施重点突破。通过全体员工的共同努力，使意外健康险业务得到了稳步发展，取得了较好的经营成果。2007年，人保财险张家口市分公司意外健康险实现保费收入913.4万元，同比增长51.68%。
一、统一认识，加强领导，夯实意外健康险发展的根基
2007年，为使意外健康险业务发展再上新台阶，进一步拓宽意外健康险的发展思路，使之成为该公司业务发展的一个突出亮点。该公司领导班子针对张家口市意外健康险业务的发展状况和市场需求，及时召开了各区县支公司非车险责任人会议，在总结2006年的工作和经验教训的同时，将2007年意外健康险业务发展统一为“进取、拼搏、创新、发展”八个字，强调了市分公司和区县非车险责任人的组织架构和业务管理范围，这也成为了该公司战胜一切困难、搏击市场浪潮的金钥匙。市分公司领导班子的重视既是压力，也是动力，更是促进力、创新力。意外健康险成为各级领导和员工更加关注的重点险种，在全年各阶段性业务竞赛活动中，市、县公司均成立领导小组，负责整个活动的组织、推进、考核，为广大员工思想上坚定信心提供了组织保障，从而形成了良好的业务发展环境。
二、精心组织，周密部署，有针对性地开展竞赛活动
2007年，该公司将竞赛活动常态化、规范化，在各阶段业务竞赛活动中，市、县公司形成联动机制，及时解决展业中出现的难点问题，使各阶段竞赛达到业务进度、时间进度和效果三统一。3月底，顺利实现了首季“开门红”；6月底，顺利实现“时间过半、任务过半”；12月底累计保费收入913.4万元， 超额完成全年任务，取得了较理想的业绩。
为不断拓宽保险服务领域，积极引导保险消费，调整、优化业务结构，提高经济效益。2007年该公司在全辖范围内开展了“比学习、填空白、上规模”活动。活动期间，各司部将健康险作为重中之重，大家放宽眼界，开阔思路，主动寻找市场，广泛收集信息，加大公关力度，力争取得实效。经过努力，全辖23个展业单位中，有21个单位健康险实现了“填空白”。
在全市开展的“灿烂明天—学幼险营销竞赛活动”中，各基层公司积极想办法，拓宽渠道，借助多种关系，通过多种形式的公关，找准市场，选准突破口，为客户提供全面便捷的保险服务，以赢得客户的信赖，竞赛活动期间，该险种累计保费收入77.5万元，完成上级公司下达计划的86.11%。
2007年四季度，根据上级公司的有关精神，为加快意外健康险业务发展速度，人保财险张家口市分公司及时下发了《关于开展意外健康险大干四季度突击活动的通知》，在市分公司搭建竞赛平台，制定奖励考核办法的基础上，各司部因地制宜地制定了本单位奖罚措施，确保本次活动的顺利开展。活动期间，该公司进行了多场宣传和讲座活动。优质的服务，良好的信誉，赢得了客户的信赖，各考核险种均取得了良好的成效。
三、捕捉市场，精心谋划，意外健康险业务实现新突破
在统一认识、明确目标、落实责任的基础上，该公司坚持多措并举，推动意外健康险业务稳定发展。一是借助张家口市安监局等有关部门的支持，做大采矿业意外险保费规模。由于张家口市是传统的矿产业大市，矿山开采业成为全市的支柱产业，为意外险的成长壮大提供了充足的保源。比如赤城支公司针对本县矿产资源丰富，开采规模较大，产业工人较多，投保意外险潜力很大的现状，在联合赤城县安监部门对全县矿山企业进行考察论证的基础上，公司有针对性地选择了矿山安全检查合格、制度健全、开采证件齐全的矿山进行了承保。
二是依托交警支队协助，积极开办机动车驾驶人员意外伤害保险。2006年经过市场调查和分析，在上级公司的大力支持和张家口市交警支队的协助下，该公司顺利推出“吉祥如意”—机动车驾驶人员意外伤害保险，当年取得明显成效。 2007年为了继续巩固这一市场，支公司经理亲自挂帅，针对此项业务投保期集中，工作量大的特点，提前合理分工，设置专门签单人员，密切与交警部门的关系，从而使客户真切感
受到我公司全方位、优质的服务。通过近两年与交警部门的合作，一方面为“机动车驾驶人员意外伤害保险”业务拓展了市场；另一方面打破了其他公司近10年来的垄断，带动了全市各区县该项业务的开展；同时激发了全体员工敢做、敢干、敢创新的士气。
三是在探索中积极寻求突破。该公司会同蔚县支公司对蔚县医保市场进行了充分调研，在上级公司的大力支持下，该公司总经理室、产品线和蔚县支公司三位一体联合公关，成功与蔚县医疗保险管理中心签署了保险协议，开办了医疗补充保险，为该公司健康险业务发展趟出了新路，进一步提升了人保财险公司在公众中的知名度和2008年北京奥运会合作伙伴的市场地位。
四、强化管理，规避风险，把好意外健康险效益的关口
意外健康险要实现效益增长的目标，在工作中就得把好“两关”。一是承保关。为使意外健康险得到有效发展，取得好的经营效果，市县公司形成联动机制，制度层层落实，严把承保关口。一方面严格落实省分公司的各项承保规定，承保权限严格按照转授权书规定执行。另一方面对风险较高的业务通过调查了解、现场查勘、实地调查等方式提前做好调查，合理制定承保方案。二是理赔关。加强与理赔部门的联系与沟通，严把审核关，剔除不符合条款规定的支出，确保经营效益。
五、环环相扣，完善服务，提高推动业务发展的保障力
保险业务的竞争实质就是服务的竞争，该公司始终坚持“客户至上，服务第一”的指导思想，全方位做好保险服务，不仅只是在客户投保时对客户热情、周到，更重要的是体现在售前、售中及售后整个过程为客户提供满意的服务。因为这三个环节一环扣一环，而在三个环节中，售前和售后服务更为重要，因为售前服务影响到客户是否在该公司投保，而售后服务却是关系到客户是否来我公司续保。为此，人保财险张家口市分公司周密部署：售前服务—采取主动登门拜访，积极与客户联系，为客户量身定作保险方案；售中服务—采取投保全程贴身陪同，加强礼仪规范，制作各类单证填写模板以方便客户填写；售后服务—采取定期登门回访、电话回访，提供风险防范建议，重大节日友好问候，提前做好续保通知等。
第17篇：无忧保—商业健康险个人所得税试点将推广至全国
山西太原的陈女士去年住了7天院，因为投了税优健康险，在基本医保和商业补充医保支付后，税优险二次理赔，她自付费用只占了医药费总额的0.51%。
看上去很优惠的税优险，试点一年多后即将在全国实施。不久前，财政部、税务总局、保监会联合发布通知，明确自今年7月1日起，将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。
每年可累计免税72—1080元
根据政策，纳税人投保商业税收优惠型健康险后，可以在当年（月）计税时，按照2400元/年或200元/月的限额标准，对个人应纳税所得额予以税前扣除。
该政策的适用对象为取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。
由于具体免税额与每个投保者实际收入挂钩，纳税人投保该险种，每年可累计免税72元—1080元不等。
看病自付比例从40%降至2%—5%
除了可以在限额内免交个税，税优险还可带病投保，且保证续保。
未带病投保的年度保额为20万元，罹患既往病症、带病投保者年度保额4万元。前一保险年度结束后，如果投保人提出续保申请，即使已经生病理赔过，保险公司也必须续保。根据财政部的“示范条款”，在整个投保期内，未带病投保者终身累计可得80万元的保额，带病投保者累计可获15万元保额。
此外，报销比例高，个人自付比例不得高于10%。已经参加公费医疗或有基本医保人群投保税优健康险后，医疗费用支出在前两项已经报销的基础上，余下自费部分税优健康险报销不低于80%。如果几种报销渠道累计报销额低于投保者医疗总费用的90%，按规定保险公司要自动向被保险人补齐差额。参加公费医疗或基本医疗保险，但未从中获得费用补偿的投保者，仍可从税优健康险报销50%的费用。
根据政策，保险公司不得设置免赔额、犹豫期。被保险人续保时变更保险人，保险公司也不得收取费用。
记者拿到的人保健康、阳光保险等公司的赔付案例显示，税优健康险二次理赔后，个人自付比例一般从40%降至2%—5%，医疗开支负担大为减轻。
比如，陈女士去年3月投保了人保健康的税优险，年缴保费1740元。4月份，她住院7天，医疗费用5720.8元，基本医保加上商业补充医疗保险共支付了4598.4元，她自己实际负担费用1122.4元。税优健康险二次理赔后，她自付费用仅为28.94元，为医药费总额的0.51%。
“2015年我国人均卫生费用为2952元，新政策将个人税前扣除的限额确定为2400元/年，能覆盖人均卫生费用的绝大部分支出。”中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴认为，税优新政的本质就是政府运用商业保险机制分担医疗费用支出，用减税的方式为民众购买健康保险提供补贴。
覆盖人群有限，抵税过程复杂
税优险试点一年多，参保人数6万人，与业内预期相去甚远。为何叫好不叫座？
——覆盖人群有限。目前符合年收入12万元、自行申报的纳税人约为500万人，仅占全国总人口的0.37%左右。
——产品优势不突出。一份年保费2400元的税优险年保额20万元，但以市场上卖得相对较好的纯保障型重疾险为例，55岁的人投保1500元，可以获得医疗费用或癌症费用各300万元的保障额度，税优险显然没有优势。此外，基本医保功能不断完善对其二次理赔的功能形成了替代——近一两年，在很多地方，基本医保政策除了可限额、按比例一次、二次报销普通门诊费用和重大疾病费用，还可以对阿尔茨海默病、癫痫所致精神障碍、肝炎、帕金森氏病等20余种大病的“特殊门诊费用”进行“三次报销”，使个人自付比例下降到10%以下。
——投保、抵税流程过于复杂。特别是个人投保，须先去社保部门开具证明，然后再去税务部门打个人所得税缴纳证明，还有健康证明、个税申报等，最后还要去保险公司柜面办理。恐怕没有多少人愿意为了每个月省几十块钱而这么折腾。
——保险公司缺乏开展这项微利业务的积极性。由于该险种可以带病投保，且有“简单赔付率不得低于80%”的政策硬杠杠，对保险公司来说风险大、成本高、利润低。
税优健康险眼下不温不火，但前景依然值得期待——2012年起，我国健康保险进入快速发展阶段，成为保险业增速最快的板块。宋福兴预计，到2020年健康险保费有望达到7000亿—10000亿元，成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。“尽管眼下税优健康险市场遇冷，但无论是业界还是相关管理部门，还是要想办法往前推。”
细分市场，延伸服务，把减税做在前面
提升产品研发能力，延伸服务链条，打造核心竞争力，是保险公司的当务之急。
“首先得细分市场、细化条款，改变目前产品同质化的问题。”人保健康团险部总经理李蕴红认为，保险公司需要提高风险控制能力，对既往病症筛选、核保手段要提升，以区分保额。此外，对医院过度检查、用药，以及挂床治疗等行为还应加强管理，有效管控医保资金的跑冒滴漏，把资金用在提高保障上。“还要着眼于大健康管理，延伸服务链条，比如开通三甲医院绿色就诊通道，建立名医师的就医咨询网络，在中心城市建立健康管理中心，提供二次诊疗、远程会诊、海外就医服务等。”
另一方面，对免税流程也需要重新设计。目前在很多地方，基层地税局对个人购买健康险的退税还没有落到实处。“保险监管部门、税务部门完全可以利用互联网技术，把减税做在前面，让投保者少跑腿。比如保险监管部门统一管理税优健康险的保单编号，打上条形码，然后跟税务部门数据库联网，消费者在手机上扫码，税务部门就能根据保额、收入算出免税额，然后把款打到个人指定的银行账户上。”宋福兴认为，甚至可以让保险公司直接出售免税保单。“当然，这需要税务部门和保险公司加强合作，对保单数量与销售额度严加管理，防止有些公司利用假保单从税收部门骗‘返税’。”
第18篇：意健险及健康险理赔常见问题作业指导标准
意健险及健康险理赔常见问题作业指导标准
一、社保规定的乙类药物如何赔付问题
问题：社保规定除自费药品外还规定一部分乙类药品，按一定比例承担费用，在理赔操作中对于乙类药品如何赔付？ 指导：
1、社会医疗保险范围外的自费药品及自费项目，应该严格按照规定不予给付；
2、社会医疗保险范围内的药品及项目需要部分自负的（如乙类药品、特殊检查治疗项目等），应该按照规定对自负部分的不予给付。
二、关于社会医疗保险中“个人账户”费用的赔付原则问题 问题：社会医疗保险中“个人账户”费用的赔付原则是什么？ 指导： 个人帐户特点：
1、供自身使用
2、使用范围一定（社保指定医院、基本医疗保险用药和治疗目录范围内项目）
3、门诊或住院支付
4、跨年度累计，参保人身故后可继承，调动随转。理赔处理原则：
对于医疗费用型保障，使用个人帐户支付的部分，根据协议约定赔付，如果协议未明确的，视同个人现金支付，可以进行赔付处理。
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三、原始医疗费用单据的相关处理原则问题
问题：关于费用型险种索赔材料中“原始医疗费用单据”的相关处理原则是什么？ 指导：
一、对于第三者行为而发生的医疗费用，原则上要求客户提供原始的“医疗费用收费收据”并给付合理医疗费用 要求：
1、申请人举证，提供原始的“医疗费用收费收据”；
2、对于无法提供原始的“医疗费用收费收据”者，申请人举证，提供第三者责任事故证明以及医疗费用实际的损失发生证明；
二、对于赔付后费用单据的退还问题，原则上赔付金额超过票面金额的50%单位保留单据原件。要求：
1、结案后处理；
2、费用凭据复印后加盖公司印章并注明医疗费用中已赔付金额；
四、医疗费用的“补偿式给付”原则问题 问题：医疗费用的“补偿式给付”原则是什么？ 指导：
1、医疗费用保险理赔遵循“补偿式给付”的原则，理赔根据客户所投保的限额，在其未获得补偿的范围内进行给付处理，以使客户通过保险最终所得到的补偿不超过其实际发生的金额。
2、医疗费用险适用补偿原则的医疗费用保险合同属于“补偿性保险合同”的观点以及本意在于防止医疗费用的重复给付以及由此引发的道德风险。
2 理赔处理意见：；
一、用保险原理解释医疗费用保险属损失性保险，支付的医疗费用用以弥补其经济损失。在业务员、客户群中大力宣导，形成一种习惯与规范，另外保额有一定限度，此次不赔或补偿，还有保额在。
二、持其他单位已剩余的额度的复印件，可不扣除免赔额赔付。
三、如持复印件索赔，证实原件丢失，经调查核实并未在其他单位报销的，本着实事求是的原则，可予以受理 。
四、第三者给付费用后，持有效证明申请的，仍可赔付。
五、门诊刷卡治疗的，能够持有效收据申请的仍可按条款处理。
六、保持政策和行业惯例一致；
七、避免类似的诉讼案件出现；
五、“续保”情况下的理赔处理规则问题 问题：“续保”情况下的理赔处理规则是什么？ 指导：
1、免相应的观察期；
2、被保险人在续保时应予以剔除既往症及上一保单年度已发生理赔的未治愈的疾病及慢性病(核保考量)；
3、续保中的既往症是指：首次投保前所患的疾病、先天性疾病、遗传性疾病及其并发症。
六、预防接种—动物咬伤疫苗费用的赔付规定问题 问题：动物咬伤疫苗费用的赔付规定是什么？ 指导：
3 医保政策规定，凡疫苗费用均属基本医疗用药范围外费用，故按我司条款中的责任免除规定是属于拒付范围，但在实际生活中被动物如猫、狗等咬伤后除了进行清创处理外，注射狂犬病疫苗已是必须且及时的医疗处置项目，而不同于乙肝疫苗等是可选择性项目，已成为治疗所需。 处理原则
原则上予以给付动物咬伤疫苗费用，各机构可以根据本机构具体情况等采取相应的处理方案。
七、无法作病理组织学检查，影像（CT、ECT、MRI等）诊断示恶性肿瘤的案件处理问题 问题：无法作病理组织学检查，影像（CT、ECT、MRI等）诊断示恶性肿瘤的案件如何处理？ 指导：
一、影像（CT、ECT、MRI等）提示恶性肿瘤（主要部位为：脑、肺、肝），但已失去手术指征，临床亦诊断为恶性肿瘤并进行放、化疗者，可视为恶性肿瘤，从宽处理承担保险责任。
二、对于已处于生命末期，一般情况差者而未能接受放、化疗者亦可按前述情况处理。
三、对于身体状况尚可，未接受手术及放、化疗者则从严处理。
八、客户在定点医院的分院进行治疗能否给付问题 问题：客户在定点医院的分院进行治疗能否给付？ 指导：
一、若分院已与本司之定点医院合并为同一法人，统一进行核算，则分院视同为定点医院。
二、若分院为挂靠定点医院，仍为独立法人，核算不变，原则不予给付。
三、若被保人因意外伤害需要在定点医院的分院急诊治疗的（如出血、骨折、昏迷等紧急情况），如客户及时报案申请，并经公司批准后，可协议赔付前三天的合理费用；如客户未及时报案并获准，则赔付前三天费用，合计赔付以300元为限额。
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九、被保人因病在私人诊所和民营、外资、合资医院治疗的问题。
问题：被保人因病在私人诊所和民营、外资、合资医院治疗的，我公司是否承担保险责任？ 指导：
一、被保人因病在私人诊所治疗的，一律不予给付。
二、在民营医院治疗的，原则上不予给付，但机构根据民营医院的诊疗水平、就诊原因、治疗情况和治疗费用等因素综合考虑是否给予个案通融赔付。
十、死亡理赔，申请材料问题
问题：死亡理赔，申请材料不全如何处理？ 指导：
一、条款约定被保人死亡理赔申请时必须提供死亡证、火化证、户口注销证。对于在落后地区，还存在土葬，可能根本没有火化证明，如果必须客户提供火化证明就有强人所难之嫌。因此，对于事实清楚，无疑点的案件，受益人申请理赔时如死亡证明、户口注销证明齐全，对火化证明的要求可从宽处理。
二、对于部分客户因各种财产纠纷等原因暂时不能办理户口注销证明的，原则上我公司对“户口注销证明”视为理赔必备材料，但个案情况如特殊，在确认案件事实清楚、无疑点的基础上，可由客户以书面“声明”、“保证书”等形式保证今后补齐材料，我公司可先予赔付，而后再补齐“户口注销证明”。
十一、新技术归为治疗费还是手术费问题。
问题：新技术（如超声刀、伽玛刀、介入治疗、射频治疗等）应归为治疗费还是手术费？
5 指导：
一、由于各机构执行标准不一致，有的归为治疗费，有的归为手术费，导致赔付标准的不一致。
二、此类治疗费用的归属主要依据当地卫生主管部门及物价部门核定。
三、原则上依据当地卫生主管部门及物价部门核定标准处理。
十二、客户要求公司退还发票原件问题
问题：费用型医疗险合同约定理赔申请时需提交发票原件，但未明确提示必须留存，若客户要求公司退还发票原件，如何处理？ 指导：
一、原则上：根据补偿原理，我司在费用型医疗险理赔中如赔付金额超过了被保人自负金额一半的话，要求收取医疗费发票原件，结案后将该原件贴入案卷归档。
二、若客户坚持要求退还并有可能导致诉讼的，可作协议处理。给付时需在医药费发票原件上盖章、注明给付金额。
十三、被保险人在意外伤害180天后要求进行伤残鉴定问题
问题：被保险人在意外伤害180天后要求进行伤残鉴定，如何处理 ？ 指导：
一、意外伤害险的责任期限为180天。原则上应以此为残疾鉴定日，在实际操作中并非所有被保险人都能准时进行鉴定，对于过期一月内的鉴定可视同180天处理。
二、过期半年内所作鉴定，若无证据表明有其它逆选择等掺杂因素，可酌情放宽处理。并按照合议案件类型处理，由理赔部形成合议笔录并书面卷宗存档备查。
三、对于超过一年者，原则上要求对方举证意外伤害为残疾的直接原因。
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十四、无照驾驶、无有效驾驶证、无有效行驶证问题
问题：何种情形可认定为无照驾驶？何种情形可认定为无有效驾驶证？何种情形可认定为无有效行驶证？ 指导：
一、无照驾驶包括未获得驾驶证、驾驶证被依法注销、吊销。
二、无有效驾驶证包括驾驶证超过有效期限、驾驶证被吊扣、持学习照未在指定教练陪同指导下并按指定的时间、线路行驶者。
三、无有效行驶证包括被保险人驾驶未按期进行年检的车辆出险及出险当时未年检出险后车辆补检者。
十五、不满足理赔申请材料的案件处理问题
问题：不满足理赔申请材料的案件如何处理？
指导：
一、极个别不完全满足理赔申请材料的案件，排除故意行为和逆选择等道德风险后，可以根据具体案件具体客观分析。
二、按照程序处理：柜面受理简易案件由资深核赔人审核签字；常规案件按照合议案件类型处理，由理赔部形成合议笔录并书面卷宗存档备查。
十六、境外出险处理相关程序问题 问题：境外出险如何处理？
指导：
1、境外发生保险事故的理赔程序。
客户在境外出险后应及时向公司报案，并须根据条款规定准备相关索赔文件（被保险人身份证明、死亡证明、事故证明、受益人身份证明等），这些文件须经客户居住国公证部门公证及我国驻该国使馆的确认。
2、如何认定“本公司认可的医疗机构”。
由于世界各国政治经济发展水平不一，“本公司认可的医疗机构”仅限于由政府投资管理的公立医院。
3、境外宣告死亡处理。
由于各国政治法律制度的不同，境外宣告死亡应根据各国的法律规定办理，死亡宣告证明同样须经客户居住国公证部门公证及我国驻该国使馆确认。
十七、关于责任免除中精神疾患处理问题 问题：关于责任免除中精神疾患如何处理？
指导：
在国际疾病分类（ICD-10，1992）中，精神疾病称为精神障碍，分为十类，每类包括轻重不同的情况。精神病一词，目前只指精神障碍中最严重的情况。
情感障碍近年来在国外改称心境障碍。主要表现为情感的高涨（躁狂症）、低落（抑郁症）或交替出现（双相情感障碍）。情感障碍严重者称为情感性精神病。 F0器质性（包括症状性）精神障碍 F1精神活性物质所致精神障碍 F2精神分裂症等障碍 F3情感障碍
F4神经症性、应激性及躯体形式障碍
8 F5伴有生理紊乱及躯体因素的行为综合征 F6成人人格与行为障碍 F7精神发育迟滞 F8心理发育障碍 F9童年及少年期精神障碍
十八、“麻醉意外”是否属于“意外”问题
问题：“麻醉意外”是否属于保险责任中所指“意外”？
指导：
麻醉意外不属于条款所指意外
一、保险的特征“可保风险”来看
“可保风险”导致的损失必须具有随机性，即损失的发生应该由不可预料的事件所导致。由医疗鉴定书可知，本案属麻醉意外，即被保险人的死亡是由于对某种麻醉品具有特异体质所致。对于对某种麻醉品具有特异体质的人来说其死亡具有必然性，也即属于可以预料的事件。
二、意外事故的要件来看
1.本案不具备意外事故的“外来性”要件。正常剂量的麻醉品并非本案致人死亡的直接原因，只是诱因，其死亡原因是被保险人自身的特异体质。 2.本案不具备意外事故的“突然性”要件。被保险人的整个手术麻醉过程是规范有序进行的。 3.本案不具备意外事故的“非本意性”及 “不可预料性” 要件。被保险人是自愿手术麻醉，对可能发生的麻醉、手术意外是知晓并签字同意的。
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九、蚊虫叮咬导致疟疾是否属于意外 问题：蚊虫叮咬导致疟疾是否属于意外？ 指导：
蚊虫叮咬导致疟疾为意外伤害依据不足。理由如下：
条款约定的意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。（1）从条款定义分析，意外伤害的前提条件是使身体受到伤害的特定事件的存在，而蚊虫叮咬是生活中的自然现象，并不构成特定的意外伤害事故。（2）从医学文献分析，疟疾是一种因蚊虫叮咬后疟原虫在体内繁殖引发的疾病，蚊虫叮咬作为疟疾的传播途径，已归属该疾病的定义范畴，这显然不符合意外伤害的“非疾病”要件。（3）从常理分析，疟疾是以蚊虫为传播介质的地区传染病，患者多为蚊虫叮咬所致，难道都是意外伤害？
因此，蚊虫叮咬导致疟疾不能认定为意外伤害。
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十、意外伤害一百八十日后的治疗费用以及意外伤害医疗“内固定取出术”是否赔付
问题：从意外伤害事故发生之日起一百八十日后的治疗费用是否赔付？意外伤害医疗“内固定取出术”在事故发生之日180天后，是否赔付。 指导：
根据相关条款，如果意外伤害保险事故发生在保险期限内，且被保险人在意外伤害事故发生之日起一百八十日内进行的合理治疗，我公司应承担相关保险责任。据此我们可以认定，从意外伤害事故发生之日起一百八十日后的合理治疗费用不予以赔付。另外按照条款约定意外骨折后超过一百八十日的内固定取出术费用应不属保险责任，但考虑到此类手术时间限制的特殊性，且内固定的安装时间确实在意外事故发生之日起的一百八十日内，故今后此类案件可考虑机构作个案给付处理。
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二十一、被保险人与受益人在同一事故中身故，如何给付保险金？
问题：被保人和受益人同时死亡的，如被保人为母亲，受益人为儿子，其保险金是按照有关继承法的相关司法解释由儿子的法定继承人受益；还是根据保险原理，受益人的受益权是一种期待权，要转化为现实的权利必须以被保人死亡时受益人还活者为前提，如果被保人与受益人同时死亡的，受益人将不享有该受益权，而由母亲的法定继承人受益，上述两种看法，当适用哪一种？ 指导：
被保险人与受益人在同一事故中身故，如何给付保险金的问题，保险法对此亦无明确规定。按法理来说，保险的受益权是期待权，只有被保险人死亡时，受益人仍生存，才能转化成现实的受益权，因此如何给付保险金的关键在于确定谁先死亡，实践中应运用《继承法》司法解释中已有的规定，“如在同一事故中死亡，辈份不同的，推定年长的先死；辈份相同的，推定同时死亡。”因此，对于此类案件应首先运用继承法解释判断被保险人与受益人谁先死亡，如果推定被保险人先死亡，受益权已转化成现实的权利，则保险金作为受益人的遗产由受益人的继承人受领；如果推定被保险人与受益人同时死亡，受益权不能转化成现实权，则保险金作为被保险人的遗产由被保险人的继承人受领。
二十二、继父母、生父母谁有继承权？
问题：子女作为被保险人身故，此时其父母离异且均又再婚，假设保险金作为被保险人的遗产由其法定继承人继承，那继父母、生父母谁有继承权？ 指导：
根据最高院“关于贯彻执行《继承法》若干问题的意见”第21条规定，“继父母继承了 11 继子女的遗产的，不影响其继承生子女的遗产。”因此父母离异后再婚的，子女的法定继承人即包括生父母，又包括有扶养关系的继父母。
第19篇：富德生命人寿将筹建中介、健康险、养老险专业子公司
富德生命人寿将筹建中介、健康险、养老险专业子公司
9月25日,《第一财经日报》从富德生命人寿获悉,根据富德生命人寿保险控股的发展战略,在其正式开业运营后,将分阶段地对富德生命人寿、富德产险、生命资管等进行股权收购,并逐步落实保险中介集团、健康险、养老险等专业子公司的筹建工作,最终完善富德生命人寿保险集团的组织架构。
9月22日,“生命人寿保险股份有限公司”变更为“富德生命人寿保险股份有限公司”的申请正式获得保监会批复。而此前,富德生命人寿旗下的华信财产保险股份有限公司已更名为富德财产保险股份有限公司。
据了解,富德生命人寿更名事项获批后,修改公司章程及变更工商手续等事项正在进行中。
今年7月,富德生命人寿保险控股股份有限公司正式获保监会批筹,富德生命人寿注册资本为人民币28亿元,拟任董事长张峻,拟任总经理杨智呈。
富德生命人寿保险控股由深圳市富德生命人寿金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司、深圳市盈德置地有限公司、深圳市华信投资控股有限公司、深圳市诚德投资有限公司、深圳市国晟能源投资发展有限公司等6家公司在深圳共同发起。
富德生命人寿表示,富德保险控股的筹建是为了加强集团化管控,富德生命人寿促进寿险、产险等公司的专业化经营,实现集团资源的共享。
第20篇：平安健康险董事长兼CEO陆敏的第一次产说会演讲
平安健康险董事长兼CEO陆敏的第一次产说会演讲 今天是本人第一次经历。第一次经历了保险销售的产说会。
我也一改平时比较严肃的宣导或培训风格，以比较轻松互动的方式向广州400多位到现场的客户传递我们的产品信息。 由于是第一次，记载一下，以示纪念。
开场白：我从来没有到客户联谊会上宣讲过。但这是在广州，我才来的。因为我身份证开头的号码是＂440105＂。共鸣就此开始。
82年大学毕业，到了广州，才知道广州是购物天堂。高第街可以买到全国最便宜的电子表。
这些年，广州的购物还是那么方便。
但是，你们知道有样东西是买的时候用不着、用的时候买不着吗？ 回答：保险。
有这么强的保险意识是好事。但标准答案是高端医疗保险。等你病了，就买不到这样的保险了。
我问大家一个世界难题：你老妈和老婆同时掉水里，你先救谁？
几个人举手救老妈，几个人举手救老婆。我说，我才发现现场有那么多人既不救老妈又不救老婆，真狠心呀。众人大笑。我说，其实这是个世界难题，不举手的人是因为一时拿不定注意。
我再问一个不难的问题：如果你们家的广本雅阁和老婆同时掉水里，你先救车还是救人？几乎所有的人都举手表示救人。
我说，在这个生死存亡的时候，大家都做出了正确的选择。 但是，在平淡的日常生活中，你们还能做出同样的选择吗？ 众人不解。 我问，没有给你们家的汽车上保险的请举手。结果，没有人举手。 我问，给你们家老婆上高端医疗保险的请举手。结果，也没有人举手。 请问：你们都给车上保险了但不给老婆上高端医疗险，你们这是救人还是救车呢？场下一片鸦雀无声。
你们知道车出险的概率高还是人生病的概率高？
你们每天看到大街上车的刮蹭事故多还是医院里看病的人多？回答：医院里人多。
全国每年交通事故死亡人数为10万多人。但是，癌症死亡人数是多少？是190万，是交通事故死亡人数的近20倍。
请问：在关注车的保障的时候，是否更应该关注你家人生命的价值？
在中国目前空气污染、食品污染和水资源污染的情况下，北京开窗就抽烟、上海打开自来水就喝排骨汤、深圳到处地沟油的情况下，广州显然还是不错的（一片嘘声）。但你们能避免得了这样的环境影响吗？
国人的健康状况真的堪忧了。全国高血压病人2.5亿，糖尿病人1亿，高血脂病人1.6亿，BMI指数超标的肥胖人数为1.2亿。而高端人士的健康状况比普通民众的更差。
据统计，上海和北京居民的平均人寿保险的保额为5万左右，深圳则接近10万。但是，广州大致在3到4万左右。你们知道前年政府对温州动车死亡人员作出的补偿是多少吗？据媒体报道是91.5万。这么大的反差，说明了我们对生命价值的漠视。并不是我们不重视生命，而是我们对生命价值有盲区。我们没有看到生命的真正价值。才导致我们的民众给自己的保障这么低。 再来看我们的高端医疗保险保障。
在环境污染、压力剧增和生活方式不健康的多重因素影响下，生病成为大概率事件了。
但是，看病的问题呢？
有不烦恼看病的吗？没有。看病的烦恼，主要在找好的医生、在不要排队并花费太高。
首先，通过熟人找医生，你能找到看所有疾病的专家吗？ICD10，是国际标准的疾病代码，总共有4万个编码。你能找到这么多看病的专家吗？除非你认识卫生厅长（笑）。
其次，给大家讲个案例。我们一位业务部经理在特需诊疗看病后，护士帮他用直接结算卡在排队缴费的长队前递给收费处，并很快签字走人。当排队的人群齐刷刷盯住他看的时候，他恨不得告诉他们，他不是高干搞特权，他只不过买了平安健康险的高端医疗保险。事后，他对我说，高端医疗保险用过的才知道好。 第三，我问大家知道癌症治疗的费用吗？上海一家医院的院长跟我说过，现在癌症治疗每年的费用为50万元左右。要用最好的治疗，药物基本都在社保目录外。即这部分费用都是自费的。
但是，你参加了我们的高端医疗，这部分的问题全部解决了。
生病的人这么多，看病这么难，车都上了保险了，还不抓紧给家人上高端医疗保险吗？
具体的保险内容，一会我的同事会详细介绍。这里，我就不耽误大家时间了。
总之，为了彰显你对家人生命价值的尊重，体现家庭的责任，关怀，尊重，承诺和爱心，高端医疗保险是你的必须的选择。
人们有种误解，认为社保可以提供医疗保障。但是，你们知道吗？医保是广覆盖、低保障。目前在推行的大病保障，主要也是指社保目录内的。昂贵的医疗器具和药品，都在社保目录外的，而这部分是我们高端医疗的保障和服务范畴。 用个形象的比喻，社保是短裤，高端医疗保险是长裤。作为高端人士，希望你们来参加我们的联谊会的时候，都穿上长裤！
谢谢大家！
