非车险核保岗位职责

推荐第1篇：核保考试非车险题库

？年非车险核保考试题库

一、单选题

1、我国的雇主责任保险是承保雇主根据（C）对雇员人身伤害的损害赔偿责任。A.保险合同 B.雇佣合同 C.有关法律或雇佣合同 D.劳动法律

2、某厂为其生产的高压锅投保了产品责任保险，下列各项中，（B）属于不能获得保险人赔偿的情况。A.因高压锅爆炸，使用户面部烧伤，支付医疗费用2万元 B.高压锅因爆炸而报废的损失500元 C.因高压锅爆炸致使厨具损失2000元

D.厂家在这场高压锅事故诉讼中支付诉讼费500元

3、责任保险的承保标的是（B）。A.造成损害应负的一切责任

B.造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C.造成损害应负的刑事责任 D.造成损害应负的合同责任

4、责任保险承保的损害赔偿不包括（B）造成的损害赔偿。A.侵犯债权 B.故意行为 C.某些合同责任 D.侵权行为

5、关于责任保险的赔偿，下列说法正确的是（D） A.责任保险的直接赔偿对象是受害人

B.保险事故发生后，必须先由保险人向受害人支付赔款 C.保险事故发生后，必须先由被保险人向受害人支付赔款

D.保险事故发生后，受害人有权向被保险人索赔，被保险人有权向保险人索赔

6、产品责任保险和产品质量保证保险的保险标的分别为（C） A.产品导致用户的人身伤害和产品质量违约责任 B.产品导致第三者的民事赔偿责任和产品担保责任 C.产品导致第三者的民事损害赔偿责任和产品质量违约责任 D.产品导致用户的人身伤害和产品担保责任

7、责任保险的基础是（B）

A.自然灾害的客观存在 B.法律制度的完备 C.侵权行为的发生 D.意外事故的客观存在

8、关于产品责任保险，下例说法不正确的是（B）

A.产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B.只有生产商和销售商可以投保产品责任保险

C.一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D.产品责任保险可以有一个或多个被保险人

9、一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(C )。

A.故意侵权 B.过失侵权 C.无过失侵权 D.违约侵权

10、责任保险承保的法律责任主要是(B)。A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.合同责任

11、责任保险的法律原则中对消费者最有利的是(B)。A.合同关系原则 B.严格责任原则 C.疏忽原则 D.保证原则

12、忠诚保证保险的发现期从（B）开始。A.损失开始时 B.保证合同终止时 C.保证合同开始生效时 D.损失被发现时

13、产品责任保险中，有些保险事故发生后不能立即得知或发现，例如药品，其承保基础宜采用（C） A.期内发生制 B.期外发生制 C.期内索赔制 D.期外索赔制

14、职业责任保险的保险期限通常是（A） A.一年

B.专业技术人员提供服务的期限 C.投保人对专业技术人员的雇佣期间 D.不一定

15、对责任保险承保人来说，确定责任保险的（A）是至关重要的。A.有效期间 B.中止时间 C.起始时间 D.终止时间

16、关于产品责任保险的保险费，下例说法正确的是（C） A.在保险期满一次交清 B.经市场调研得出预收保险费

C.实际保险费的计算基础为实际营业收入总额 D.预收保费多收不退

17、责任保险是一种以被保险人对第三者（A）应承担的赔偿责任为保险标的的保险。A.依法 B.依合同 C.协商 D.依保险条款

18、下列不属于责任保险适用范围的是（B）。A.各种提供技术服务的单位 B.各种运输工具

C.各种产品的生产者、销售者、维修者 D.各种需要雇佣员工的法人或个人

19、雇主责任是指雇主对其雇员在受雇期间因发生意外或职业病造成的（B）依法应承担的经济赔偿责任 A.财产损失 B.人身伤残或死亡

C.人身伤残或死亡及财产损失 D.人身伤残或死亡及收入减少

20、产品责任保险有关各方中，承担最大责任风险的一方是（C） A.代理商 B.投资者 C.制造商 D.批发、零售商

21、场所责任保险、医疗责任保险、个人责任保险等均属于（D） A.公众责任保险 B.无过失责任保险 C.职业责任保险 D.过失责任保险

22、根据（C）分类，责任保险的主要种类包括法律责任保险和约定责任保险。A.责任发生的原因 B.财产保险的关系 C.法律归类 D.业务内容

23、期内索赔制是指保险人负责赔偿（B）

A.在保单有效期间内由被保险人向保险人提出的索赔 B.在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔 C.在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失 D.在保单有效期间内发现的应有被保险人负责的损失

24、某药厂在2006年投保了产品责任险，保险期限为1年，采取“期内发生制”为承保基础。在保险期限内一名患者服用了该厂2006年生产的药物，因其配制上的过失致使该患者身体受到了潜在伤害。该患者在2008年发现并提出索赔，法院判定药厂要承担相应的经济赔偿责任。保险人是否要承保赔偿责任（A）

A.是，因为患者的损害是在保险期内发生的

B.是，因为导致患者损害的被保险产品是在保险期限内生产的 C.否，因为索赔是在保险期满后提出的 D.否，因为患者的损害时在保险期满后发现的

25、下列属于产品责任保险费率厘定时要考虑的因素是（ABCD）（本条应当作为多项选择） A.产品的数量 B.产品的特（性） C.产品的出厂日期 D.赔偿限额的高低

26、雇主责任保险的（A） A.投保人和被保险人都是雇主 B.投保人是雇主，被保险人是雇员 C.投保人既可以是雇主也可以是雇员 D.被保险人既可以是雇主也可以是雇员

27、下列那一项不属于责任保险的特点（D） A.责任保险的标的是无形的 B.责任保险的基础是法律制度的完备 C.责任保险的最终补偿对象是受害人 D.责任保险的承保责任受法律的约束

28、在责任保险中，保险人的直接赔偿对象是（D） A.第三者 B.受害人 C.受益人 D.被保险人

29、民法分为(A)。

A.合同法和侵权法 B.商法与合同法 C.经济法与侵权法 D.经济法与合同法

30、以“期内发生制”为承保基础时，产品责任险的责任期限含义是（A） A.产品责任事故必须发生在保险期限内 B.产品责任事故必须在保险期限内发现 C.被保险产品必须在保险期限内生产 D.被保险产品必须在保险期限内销售

31、产品责任保险可以承保（C）产品 A.被保险人自用的 B.被保险人照看的 C.被保险人修理的

D.被保险人正在生产但所有权尚未移交给消费者的

32、投保人将某些具有缺陷“潜伏期”的产品投保产品责任险时，保险人应采用的承保基础是（D） A.期满发生制 B.期内发生制 C.期满索赔制 D.期内索赔制

33、国外对雇主责任保险提供（C）赔偿。A.部分 B.限额 C.无限额 D.全额

34、我国的公众责任保险仅对（B）责任的赔偿规定了免赔额。A.人身伤害 B.财产损失 C.人身伤害和财产损失 D.个人

35、下列关于雇主责任保险与劳动保险的区别表述正确的是（C） A.劳动保险以过错责任为归责原则

B.雇主责任保险由雇主、政府、雇员共同交付保险费 C.雇主责任保险以严格责任为归责原则 D.雇主责任保险的赔偿金直接交给受伤害雇员

36、责任保险中常见的电梯责任保险属于（B） A.乘客责任保险 B.公众责任保险 C.职业责任保险 D.产品责任保险

37、在雇主责任保险中的死亡赔偿，按（B）规定的雇员死亡赔偿限额赔偿 A.法律 B.保单 C.行业 D.国家

38、下列各项中，对公众责任保险叙述错误的是（D） A.公众责任又称第三者责任

B.被保险人不仅可以是投保人，还可以是其他人 C.它是由自身疏忽或过失侵权行为造成的

D.公众责任适用于致使他人人身而非财产损失的情况

39、我国雇主责任保险扩展承保的附加第三者责任保险保险费的计算公式是（D） A.雇主累计事故赔偿限额×人数×适用费率 B.雇员累计事故赔偿限额×人数×适用费率 C.雇主每次事故赔偿限额×人数×适用费率 D.雇员每次事故赔偿限额×人数×适用费率

40、雇主责任保险不承保（D）情况下的雇员伤残或死亡而应由被保险人承担的经济赔偿责任。A.在雇佣期间，因意外事故伤残 B.在雇佣期间，因职业病死亡

C.在雇佣期间，因职业病而依雇佣合同应由被保险人负担的医药费用 D.在雇佣期间，因疾病死亡

41、公众责任保险赔偿限额的高低由保险双方当事人根据可能发生的（D）的大小协商确定的。A.社会责任风险 B.经济损失 C.保险标的损失 D.赔偿责任风险

42、由于雇员（B）危险程度不同，对不同工作类别或不同工作的保费计算也就不相同。A.工作强度 B.工种 C.工作环境 D.工作程序

43、在职业责任保险中，保险人为了控制其承担的风险无限制前置，在经营实践中又通常规定一个责任追溯日期作为（C）条款。A.补充 B.附加 C.限制性 D.除外责任

44、（C）是信用保险合同的当事人。A.权利人和中介人 B.债务人和保险人 C.权利人和保险人 D.债务人和代理人

45、（B）是信用保险的当事人。

A.权利人和中介人 B.债务人和保险人 C.权利人和保险人 D.债务人和代理人

46、我国开办的短期信用保险承保的风险包括（B）。A．经济风险和政治风险 B．商业风险和政治风险 C．道德风险和心理风险 D．运输风险和汇率风险

47、（A）是出口信用保险的关键。

A．买方风险评估 B．买房国家风险评估 C．卖方风险评估 D．卖方国家风险评估

48、在出口信用保险中，（D）的重要性高过其他任何保险。A．评估风险 B．赔偿 C．制单 D．追偿

49、责任保险承保的民事责任主要是（A）。A.侵权责任 B.契约责任 C.合同责任 D.产品责任

50、义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险属于（C）。A.责任保险 B.信用保险 C.保证保险 D.担保保险

51、产品质量保证保险的保险标的是（C）。A.产品导致用户人身伤害责任 B.产品对第三者的伤害责任 C.产品质量违约责任 D.产品导致用户财产损失责任

52、某宾馆大堂一幅装饰画意外跌落，把一位当时正在大堂等人的女士砸伤。之后，该宾馆承担了由此引起的经济损失12000元。该宾馆承担的这种责任被称作(B)。 A.经济责任 B.公众责任 C.行政责任 D.赔偿责任

53、生产者及销售者因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时，承担赔偿责任叫(C)保险。

A.生产责任 B.销售责任 C.产品侵权责任 D.使用责任

54、律师责任险属于(C) A.产品责任保险 B.公众责任保险 C.职业责任保险 D.雇主责任保险

55、责任保险的间接赔偿对象是(C )。 A.被保险人 B.受益人 C.第三者 D.保险人

56、责任保险一般将（C）作为除外责任。A.违约责任 B.过错侵权责任 C.故意侵权责任 D.无过错侵权责任

57、产品责任保险的保险期限通常为（B）。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

58、产品责任保险采用预收保费制，待保险期满时再按(B)计算出实际保费，多退少补。A.实际生产总值总额 B.实际营业收入总额 C.实际利润总额 D.实际利润净额

59、职业责任保险主要承保专业技术人员在工作中的(B)。A.故意责任 B.疏忽或过失责任 C.一般责任 D.特殊责任

60、律师责任险主要承保因被保险人的职业过失造成委托人的（C）。A.人身伤亡 B.财产损失 C.财务经济损失 D.一切损失

61、涉外雇主责任险以（A）乘以费率计算保险费。A.雇员的年工资 B.雇主的年工资 C.伤残赔偿限额 D.死亡赔偿限额

62、以下哪些情况属于雇主责任险的保险责任范围（D）。A.上班时间在单位内与人斗殴受伤 B.为工作需要与客户拼酒后驾车遇车祸 C.单位安排与客户旅游途中受伤 D.上班途中遇车祸受伤

63、产品责任保险的保险人承担赔偿责任的两个先决条件是意外事故发生在(A )。 A.制造或销售场所之外和产品所有权已转移至用户 B.制造或销售场所之内和产品所有权已转移至用户 C.制造或销售场所之外和产品所有权未转移至用户 D.制造或销售场所之内和产品所有权未转移至用户

64、投保人将某些具有缺陷“潜伏期”的产品投保产品责任保险时，保险人应采用基础是(A)。A.期内索赔式 B.期内发生式 C.期满索赔式 D.期满发生式

65、职业责任保险一般是以(D)为索赔基础的。A.被保险人过失发生在保险期限内 B.保险事故发生在保险期限内 C.被保险人提出索赔发生在保险期限内 D.受害人提出索赔发生在保险期限内

66、职业责任保险是以各类专业技术人员的职业责任为承保风险的责任保险。下列人员中，适合投保职业责任保险的是（B）。

A.国家公务人员 B.执业会计师 C.私营饭店经理 D.学校校长

67、雇主责任保险合同的受益者是（D）。A.私营企业主 B.企业法人代表

C.该合同的被保险人 D.与雇主有雇佣关系的雇员

68、产品质量保证保险和产品责任保险的区别不包括（D）。A.保险标的不同 B.业务性质不同 C.责任范围不同 D.投保人不同

69、某种产品的承保地区范围为全世界，则应在产品责任险保单中列明(C)。A.财产管辖权 B.财产受益权 C.司法管辖权 D.代表追偿权

70、现行核保政策规定，雇主责任险不得附加以下条款：（B） A.24小时意外险条款 B.疾病门急诊条款 C.上下班途中条款 D.恶劣天气条款

71、承保雇主责任险的一般保险地域范围限制在中国，但附加（B）条款下的保险范围可扩展至国外。A.紧急运输费用条款 B.临时海外公差条款 C.驻外商务人员条款 D.公差期间24小时扩展条款

72、进口产品的产品责任保险的司法管辖应为（A）。A.我国 B.该产品的出口国 C.全世界，但美加地区除外 D.该产品的制造国

73、以下哪个产品是因为出险后证据灭失造成责任难以界定，所以被列为产品责任险禁止承保范围。（A）

A.汽车防盗装置 B.血液制品 C.电脑软件 D.药品

74、雇主责任险赔偿而团体人身意外险中不能赔偿的是（D） A.误工费 B.诉讼费 C.职业病引起的医疗费用 D.以上都是

75、某职业责任保险单的保险期限是2001年5月1日至2002年4月30日，追溯日期为1999年1月1日。那么下列哪个选项的条件可以得到理赔？（D） A.发生在1999年5月，在2000年5月索赔 B.发生在2000年3月，在2000年5月索赔 C.发生在1998年5月，在2001年6月索赔 D.发生在2000年4月，在2001年6月索赔

76、在责任保险中，确定保险责任事故有效期间的方法被称为责任保险的（A）。A.承保基础 B.承保技术 C.承保方式 D.保险期限

77、以下不属于信用保险特征的是（D）。A.承保风险具有特殊性 B.强调损失共担 C.风险调查困难 D.具有一定的地域性

78、下列属于产品责任保险中保险责任的是(D)。A.根据合同或协议应由被保险人承担的责任

B.被保险人故意违法生产、销售的产品发生事故所造成的损失 C.被保险产品本身的损失以及退换、回收有缺陷产品造成的费用及损失 D.被保险人为产品责任所支付的诉讼、抗辩费用

79、我国雇主责任保险扩展承保的附加第三者责任保险中的“第三者”是指(D )。 A.雇员 B.雇主

C.雇员和雇主 D.雇员和雇主之外的人

80、雇主责任险中被保险人雇佣的员工不包括：（ D ） A、正式在册员工 B、临时工 C、固定清洁工 D、顾 客

81、国际上经常采用(B)承保“长尾巴”风险的业务，如职业责任保险、产品责任保险等。A.期内索赔式 B.期内发生式 C.期后索赔式 D.期后发生式

82、国际市场上，产品责任保险的承保人已大多转向采取(A)作为承保基础，至今方兴未艾。A.期内索赔式 B.期内发生式 C.期满索赔式 D.期满发生式

83、公众责任保险的种类很多，(A)是最主要的、业务量最大的险种。A.场所责任保险 B.电梯责任保险 C.承包人责任保险 D.个人责任保险

84、某雇员连续工作5年，退休6个月后发现他每年非法占有钱财7000元，如果该雇员保证金额为10000元，根据雇员忠诚保险规定，保险人应该赔偿(B )。 A.35000元 B.10000元 C.7000元 D.0元

85、忠诚保证保险通常规定有(C)。

A.等待期 B.观察期 C.发现期 D.赔偿期

86、确定忠诚保证保险费率的因素主要是雇员职业和(D)。A.年龄 B.人数 C.品行 D.岗位

二、多选题

1、民事责任的构成条件是( ABCD )。 A.行为的过错 B.行为的违法性 C.存在损害事实

D.行为与损害之间存在因果关系 E.故意行为

2、以下属于我国的公众责任保险的除外责任的有( CDE )。 A.诉讼抗辩费用

B.为减少赔偿责任支付的合理费用 C.被保险人的故意或重大过失行为 D.战争

E.政府的没收、征用

3、下列各项中属于产品责任法律原则的有( ABDE )。 A.疏忽原则 B.合同关系原则 C.受害方举证的原则 D.保证原则 E.严格责任原则

4、职业责任保险在厘定费率时一般应考虑的因素有( ABCDE )。 A.职业种类 B.业务数量 C.被保险人的专业技术水平D.被保险人的历史记录 E.赔偿限额

5、根据雇主责任险条款，雇主责任险承担下列情况导致雇员伤、残、死亡而应由被保险人承担的经济赔偿责任。（ AB ） A.意外工伤 B.职业病

C.在工作场所内突然发病 D.任何意外

6、雇主责任险中所指的被保险人雇佣的人员指（ ABD ）。 A.长期固定工 B.临时工与季节工 C.董事会成员 D.徒工

7、责任保险的主要赔偿范围包括（ BD ） A.为减少财产损失的施救费用

B.依法应承担的对第三方的经济赔偿责任 C.受损财产的修理费用 D.诉讼费等合理的抗辩费用

8、雇主责任保险的主要赔偿项目有（ ABC ）。 A.误工费 B.死亡伤残补助金 C.工伤意外医疗费 D.营养费

9、产品责任保险的投保人与被保险人可以是（ ABD ）。 A.生产商 B.出口商、进口商 C.产品的用户

D.批发商、零售商、修理商

10、公众责任保险中的赔偿限额可以包括（ ABCD ）。 A.保险期间内累计赔偿限额 B.每次事故每人赔偿限额 C.每次事故人身伤亡限额 D.每次事故赔偿限额

11、责任保险可采用( AB )方式。 A.单独承保 B.作为附加险承保 C.作为特别险承保 D.作为基本险承保 E.作为特殊险承保

12、责任保险赔偿范围一般包括( ABD )。 A.因赔偿纠纷引起的诉讼费、律师费

B.被保险人对第三者造成的人身伤害依法应负的赔偿责任 C.事先经保险人同意支付的费用

D.被保险人对第三者造成的财产损失依法应负的赔偿责任 E.间接损失

13、影响产品责任保险费率的因素有( ABCDE )等。 A.产品的特点及其潜在风险的大小 B.产品数量多少及价格高低 C.制造者的技术水平和质量管理情况 D.承保地区范围的大小 E.赔偿限额的高低

14、产品责任险中一般属于禁止承保的业务有（ ABCD ） A.建筑结构件 B.阀门 C.电脑软件 D.食品添加剂

15、以下( AD )风险或损失在职业责任保险中保险人不予赔偿。 A.因被保险人或其雇员的不诚实而引起的索赔 B.因被保险人或其雇员的过失责任而引起的索赔 C.相关的诉讼费

D.因被保险人诽谤他人而引起的索赔。 E.因被保险人的错误所致损失

16、雇主责任保险的保险费率是根据( ABCD )来确定的。 A.被保险人的工资总额 B.工作地址 C.职业性质 D.赔偿限额 E.平均收入

17、某企业将其生产的洗衣机投保产品责任保险，则下列( ABD )损失可由保险人负责赔偿。 A.因洗衣机漏电所致消费者死亡赔偿金几万元 B.因洗衣机漏电引发火灾而造成的财产损失8万元 C.洗衣机自身的损失2000元

D.因这起产品责任纠纷厂家所支付的诉讼费、律师费2000元 E.消费者的诉讼费用

18、责任保险条款中的除外责任一般可分为（ ACD ） A.需要特殊处理才能承保 B.刑事责任

C.为避免与其他保险重复 D.不可保风险

19、目前国内外已开展的属于职业责任保险类的保险险种有（ ABC ）。 A.医师、药剂师、律师责任险 B.监理师、设计师、会计师责任险 C.保险经纪人责任险 D.营养师责任险、雇主责任险

20、总公司关于公众责任险的核保政策规定下列行业不得承保。（ AD ） A.核电站 B.海滨浴场 C.四级以上工业 D.农药厂

21、责任保险属于广义财产保险的范畴，与人身保险相比虽然都包括把人身伤亡作为保险事故，但二者有着本质的不同，即（ ABCD ）。 A.保险标的不同。

B.人身意外险的被保险人只能是自然人，责任险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。 C.在责任险中，只有当被保险人对第三者依法负有经济赔偿责任时，保险人才对被保险人承担赔偿责任。而在人身意外险中，只要保险责任范围内的事故造成被保险人的死亡或伤残，保险人就要负赔偿责任

D.责任保险人在赔偿后依法享有代位求偿权（被保险人本人作为责任方时除外），而人身意外险适用定额给付原则，保险人无代位求偿权。

22、以下属于我国的公众责任保险的除外责任的有（ CDE ）。 A.诉讼抗辩费用

B.为减少赔偿责任支付的合理费用 C.被保险人的故意或重大过失行为 D.战争

E.政府的没收、征用

23、职业责任风险，包括下列中( ABCDE )的疏忽行为所导致的职业责任。 A.被保险人自己 B.被保险人的前任 C.被保险人的雇员 D.被保险人的雇主 E.被保险人雇员的前任

24、以下( ABCD )属于公众责任保险条款项下的标准附加险条款。 A.客人财产责任条款、游泳池责任条款、B.出租人责任条款、电梯责任条款、

C.广告及装饰装置责任条款、停车场责任条款、D.建筑物改动责任条款、锅炉爆炸责任条款、E.交叉责任条款、碰撞责任条款，

25、产品责任保险的赔偿限额通常包括( AC )。 A.每次事故的赔偿限额 B.每个人的赔偿限额 C.累计的赔偿限额 D.每项财产的赔偿限额

26、建设工程设计责任险的责任范围是指被保险人由于过失引发工程质量事故造成委托人的下列损失（ BCD ）

A、设计院的设计人员 B、第三者的人身伤亡

C、第三者的财产损失 D、工程本身的物质损失

27、下列哪项属于本公司公众责任险除外责任（ ABCDE ） A.惩罚性赔偿。 B.铁路运营责任

C.任何因未了责任转移引起的责任。 D.任何与飞行器、机场相关的责任。 E.供应中断，供电中断

28、承保公众责任险时应谨慎使用扩展条款，需扩展（ ABCD ）等应逐单上报总公司审批。 A.契约责任 B.罚款责任

C.战争和恐怖活动责任 D.污染责任

29、雇主责任险限制扩展（ ABCDE ）责任。 A.合同责任 B.惩罚金 C.核风险 D.战争 E.疾病门诊医疗

30、关于产品责任险，以下说法正确的是（ BC ）

A.产品责任险需设定最低保费，并在保单中约定最低保费不得低于投保单中申报销售量所应缴纳保费的75％。

B.国内产品责任险最低实收保费标准为5000元人民币

C.涉外产品责任险最低实收保费标准为：出口至美加、欧共体5000美元 D.涉外产品责任险最低实收保费标准为：出口至其他国家、地区2500美元

三、名词解释

1、公众责任—是指机构或个人（即致害人）因自身侵权行为致使他人或团体（即受害人）的人身或财产受到损害，依法应当由致害人承担对受害人的经济赔偿责任。

2、公众责任保险—主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织在固定的场所从事生产、经营等活动以及日常生活中由于意外而造成他人人身伤害或财产损失，依法应当由被保险人所承担的各种赔偿责任。

3、场所责任保险—建立在场所责任的基础之上，是指承保固定场所因存在结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所内进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。

4电梯责任保险—属于场所责任保险范畴，是指被保险人所拥有或管理的电梯在运行期间造成乘客人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。

5、展览会责任保险—承保因被保险人以及其工作人员或雇佣人员在展览场所进行展出工作、装卸展品、操作机器过程中由于过失、疏忽行为所引起的损害赔偿责任。

6、停车场责任保险—是指承保停车场所有人对存放在保险单中列明的停车场内存放的车辆应承担的经济赔偿责任的责任保险。

7、承运货物责任保险—是指承运人对其所运载的货物的损害赔偿责任，一般分为航空货物责任保险和水陆路货物责任保险两类。

8、校园方责任保险—承保校园方在其校（园）内或由其统一组织并带领下的校（园）外活动中由于疏忽或过失造成注册学生的人身伤亡或财产损失所导致的法律赔偿责任。

9、物业管理责任保险—主要承保在约定的区域范围内的物业内，物业管理公司由于意外而造成他人人身伤害或财产损失，依法应当由物业管理公司承担的各种赔偿责任。

10、旅行社责任保险—是指旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受的损害应当由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任的行为。

11、供电责任保险—承保由供电企业所有或管理的供电设备及供电线路，因其过失行为、施工和供电线路电压不符合国家规定的质量标准导致第三者的人身伤亡或财产损失，依法应当由供电企业承担的民事赔偿责任。

12、血站采供血责任—主要承保采供血机构偶遇意外而造成献血或供血人人身伤害，依法应当由采供血机构所承担的各种赔偿责任。

13、产品责任—因产品缺陷致使他人损害的法律责任，在法律上简称产品责任，产品责任有广义和狭义之分。在产品责任保险业务中，产品责任是指产品存在的缺陷，发生产品的生产者、修理者或销售者之外的他人的人身上海或缺陷产品之外的财产损害时，产品的生产者、修理者或销售者依法应当承担的经纪赔偿责任。因此，产品责任的形成必须具备两个基本条件。

14、产品责任险归责中的合同关系原则—是指生产者、销售者承担产品责任以受其产品伤害的消费者与其定有合同关系为前提。

15、产品责任险归责中的疏忽原则—就是在产品制造商或销售商与消费者之间没有合同关系的情况下，因产品制造商或销售商的疏忽，造成产品有缺陷，致使消费者的人身或财产遭受损害，因此，产品制造商或销售商应对其疏忽承担责任。

16、产品责任中的严格责任—又称侵权行为法上的无过失责任。按严格责任原则规定，只要产品有缺陷，对消费者或使用者构成不合理的危险，并因此使他人的人身遭到伤害或财产遭受损失，该产品的制造商或销售商就应当承担损害赔偿责任。

17、产品质量保证保险—承保的是因被保险人因制造或销售的产品质量有缺陷而对缺陷产品本身的赔偿及由此引起的间接损失或费用。

18、期内发生制—是以损失发生时间为承保基础，即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负责承担的损失，保险人不考虑责任事故发现的时间或提出索赔的时间。

19、期内索赔制—是以索赔提出时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。

20、注册会计师职业责任保险的保险责任—被保险人的注册会计师在保险单明细表中列明的追溯期或保险期限内，在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）承办审计业务时，由于疏忽或过失造成委托人或其他利害关系人的经纪损失，依法应由被保险人承担的经纪赔偿责任。

21、律师的职业民事责任—律师或律师事务所在执业过程中，由于疏忽或者过失，对当事人的合法权益造成损害，依法由律师或律师工作机构予以赔偿。律师在执业过程中产生的责任，可能存在两种情形：一是律师对其委托人而应承担的违约责任；二是律师对其委托人之外的第三者所应承担的侵权责任。

22、雇主责任—是在雇佣活动过程中产生的相应民事责任，其前提是雇佣关系的存在，雇主责任判定的主要依据是相关法律、法规和雇佣劳动合同。

23、无过错责任—无过错责任是指没有过错造成他人损害的，以法律规定由于造成损害原因有关的人承担民事责任的归责原则。

24、过错责任—过错责任是指以行为人主观上的过错作为确定和追究行为人民事责任依据的归责原则。

25、诉讼时效—是指权利人在法定期间内不行使权力，即丧失请求人民法院依法保护其民事权利的法律制度。

26、司法管辖—产品责任保险中的司法管辖权是指保险产品发生责任事故后，保险公司认可根据哪国法律规定，由哪国法院受理案件或作出最终判决作为依据来承担赔偿责任。

27、劳工补偿制度—是一种因劳工损伤或职业病导致工资损失或医疗费用时，对其本人或家属给予一定补偿的制度。

28、追溯期—保险合同当事人在保险合同中约定的从保险责任起始日向前追溯的一段时间,保险人对此期间发生且在保险期限内首次提出索赔的保险事故承担保险责任。

29、追溯期时效—保险追溯期是指自保险期间开始向前追溯约定的时间期间，投保人连续投保，追溯期可以连续计算，但最长不得超过三年。追溯期的起始日不应超过首张保险单的保险期间起始日。追溯期由保险合同双方约定，并在保险合同中载明。

30、保险区域—保险区域范围是保险人承担责任的地理范围限制，即事故必须发生在规定的区域范围之内，对此区域之外的事故不负责

四、简答题

1、我司的核保政策规定，公众责任险、产品责任险的司法管辖权可扩展至世界范围，但是美、加除外，为什么？

答：1）美加实行的是严格责任制，其责任险风险较高；2）我司的再保合约规定必须将美加除外。

2、请试陈述责任保险中的“保险区域”和“司法管辖”的含义及作用。

答：因责任保险承保的法律责任，责任保险的投保人的经营活动、产品销售区域或服务范围广泛，并且对第三者的范围难于确定，为了保险人为控制业务风险，一般要求确保承保地域范围。保险区域范围是保险人承担责任的地理范围限制，即事故必须发生在规定的区域范围之内，对此区域之外的事故不负责。我国保险公司原则上只承保在中国制造或销售的产品，即承保区域限制在中国境内。 司法管辖权是指保险产品发生责任事故后，保险公司认可根据哪国法律规定，由哪国法院受理案件或作出最终判决作为依据来承担赔偿责任。按照惯例，司法管辖权范围通常与承保区域保持一致。

3、产品责任保险与产品质量保证保险的区别 1． 保险人提供的业务性质不同 2． 标的不同

3． 使用的归责原则不同 4． 承保的责任的性质不同 5． 责任范围不同

4、责任险中的“期内索赔制”和“期内发生制”的区别。

答: 期内发生制是以损失发生时间为承保基础，即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负责承担的损失，保险人不考虑责任事故发现的时间或提出索赔的时间。期内索赔制是以索赔提出时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。

5、产品责任险中，有哪些人可成为投保人？

答：生产商、出口商、进口商、批发商、零售商及修理商等一切可能对产品事故造成的损害负有赔偿责任的人，都具有可保利益，都可以投保产品责任险。可由他们中任何一人投保，也可几人或全体联名投保。

6、设计完整的公众责任险承保条件应包括哪些内容？

(1) 具体使用保单及条款名称：使用本公司的条款或其它国际通用条款，对经纪人提供的条款应认真审核条款内容，不应只看是否同名；

(2) 被保险人明确有几方、名称、地址、营业场所及业务性质； (3) 明确承保区域范围；

(4) 确定赔偿限额计算的方法及具体标准；

(5) 规定免赔额的确定方法，并明确该部分为被保险人自负责任的金额； (6) 司法管辖权范围；

(7) 费率的确定及保险费计算、缴付方式； (8) 需要附加的保障以及其他条件、加费幅度。

7、物业管理责任保险的风险评估主要包括哪些内容？（5个及以上） (1) 保险人是否取得合法资格及资质情况。 (2) 保险人的所有制形式及业务范围、规模大小。

(3) 托管理项目类别，是写字楼、商厦还是居住小区，同时管理其中几类项目的，各类项目所占的比例。

(4) 托管理项目的地理环境、范围大小及风险情况，如人口密度、临近建筑、治安状况，占地面积大小，是集中在一起还是分散在若干处、楼层数目等，受托项目内部有无电梯或升降梯、游泳池、锅炉、广告牌等高风险设备、设施，物业所有人或使用人的情况。

(5) 保险地点的安全设施及应急抢救手段如何， 比如在保险地点范围内：1）有无消防装置，数量、种类、分布、使用等情况，员工防火训练、水源供应情况如何；2）安全防范措施如何，有无二十四小时安全监控或其他巡查制度；3）是否拥有医疗救护人员，与周围消防、医院距离远近和到达时间。 (6) 被保险人的管理水平及人员结构情况，管理人员是否按要求经过岗位培训，实行持证上岗制度。 (7) 被保险人以往事故记录；有否因记录不好被其它保险公司注销保单。 (8) 被保险人是否有其它的保险需求和保险保障。

8、2010年责任险对续保业务的核保原则

1.综合成本率连续两年超过100%的业务，除非通过费率提高或改善承保条件，经总成本核算有一定利润，方可续保，否则不予承保。2.综合成本率连续两年在90-100%之间的业务，费率原则上应提高10-20%，方可续保； 3.续保业务中不符合公司报备费率条件的业务，应改善承保条件，符合规定后，方可续保； 4.续保业务，虽然往年赔付较低，但根据行业数据分析，存在巨灾风险的、或可能造成频发事故的业务，无法通过承保条件改善的，不予续保。

9、第三者责任和公共责任险除外责任（5个以上） 1.任何因未了责任转移引起的责任。

2.多年期责任险、董事高管责任险、医疗责任险、受托人责任及网络责任险。3.惩罚性赔偿。

4.任何与飞行器、机场相关的责任。5.铁路运营责任

6.海上风险：（1）船舶建造和船舶修理；（2）仓储责任 7.海上石油和天然气运营责任

8.桥梁、隧道和堤坝建造、维护和拆除工程责任 9.水下或海底作业责任 10.供应中断，供电中断 11.任何形式的纯财务损失

10、产品责任险除外责任（5个以上）

1.任何承保了具有生产能力的美加子公司的产品责任险保单。2.产品保证和召回，产品整体性缺陷。 3.铅引起的责任。 4.任何形式的纯财务损失

5.任何血液产品和血库的产品责任。6.烟草产品责任。

7.人体移植/植入产品（假肢产品）

8.卫星及其附件，飞机及其附件、船舶/水上容器及其附件, 铁路设备

9.汽车、摩托车、卡车及其关键运行部件/安全装置，如车架、驱动设备、车轮毂、底盘、刹车、方向设备和车轮（包括轮胎和内胎）、轴、发动机、点火器、电子和液压系统等运营系统的部件。10.没有累计责任限额的责任险保单。

11、职业责任险除外责任

1.任何以美加司法管辖的职业责任险保单。

2.劳合社承保代理、管理代理及共同体审计人职业责任。

3.主要保险/再保险经纪人职业责任，如Aon, Marsh, Willis, Jardine Lloyd Thompson等。 4.注册会计师/审计师从事法律、职业守则规定的业务范围外业务的疏忽、错误或遗漏责任。 5.任何与计算机软件或硬件的咨询和服务相关的活动引起的责任。

12、雇主责任险除外责任（5个以上） 1.飞行风险相关的机组人员。 2.海上或水下作业人员。

3.任何有关石棉开采、加工、生产、销售或储存或纯石棉产品生产的雇员。但是任何非因石棉风险引起的索赔不在此列。

4.任何应用放射性物质或电离辐射引起的风险。不承担由下列直接或间接引起的任何法律责任： （1）因燃烧核燃料产生的核废物或核燃料引起的电离辐射或辐射污染。

（2）任何爆炸性的核装置或其中的核成分中的放射性、有毒的、爆炸性的或其他有危险性的物质引起的法律责任。但是，任何与上述物质风险无关引起的索赔不在此列。 5.钻探、生产和提炼加工液气能源的雇员。 6.海上能源业务。 7.无证矿业引起的损失。 8.因生产下述业务引起的损失：

（1）烟花爆竹、炸药、雷管、子弹、或任何其他易燃易爆物品。 （2）处理气体或空气容器压缩业务。 9.隧道和管道工程承包公司。

13、承运人责任险除外责任 1.非陆上行驶的车辆。

2.火车、轨道上行驶的车辆、有轨电车、缆车、空滑车及任何形式的索道。3.无执照的车辆/驾驶员/被保险人经营的业务。 4.因疾病及刑事犯罪引起的乘客死亡、伤残或财产损失。

5.承载车辆外发生的因疾病或犯罪引起的乘客死亡、伤残或财产损失。

14、公众责任险鼓励承保的业务

1.鼓励承保管理规范、风险意识高的企业。如企业在行业中享有良好声誉、有5-10年的经营经验、3年平均赔付率低于50%、无频发事故、无特大事故、财务状况健康、从业人员经验丰富、风险意识强、如实申报风险信息、非价格导向、重视客户服务、有长期合作意向等。 2.风险等级表内风险等级低的企业(风险等级在1-4级等工业企业)。

3.行业损失率低的企事业单位,例如事业机关、代表处、完全被保险人自己使用的办公楼、非危险性工业企业等；

15、签发保险单应注意的事项 1.保险单应与投保单的相关内容一致；

2.被保险人的地址与保险财产所在地不相同时，需分别列明；3.保险双方如另有约定，应以批单或特别约定形式加以说明； 4.保险单签发日期应早于保险单生效日；

5.凡保额超过承保权限的保单，应及时逐单上报上级公司；

6.保险条款及保单的其他相关单证还应在保险单正副本背面粘贴，并加盖骑缝章；7.保险单号码要按照公司规定的方式编号。

16、法律责任的构成要件

1.责任主体存在违法行为。违法行为的存在是责任主体承担法律责任的首要前提

2.过错，即承担法律责任的主观故意或过失。很多情况下，行为人虽无过错，法律也要求其对损害后果承担法律责任。

3.损害事实，即受害人受到伤害和损失的事实，包括对人身、财产的、精神的损失和伤害。损害应当基于确定性，是业已发生的事实。

4.因果关系，即行为与损害之间的因果关系。法律归责原则上要求证明损害行为与损害结果之间的因果关系。

17、民事责任的归责原则

1.过错责任原则是民事责任最重要的归责原则，它以行为人的过错为承担民事责任的要件。2.无过错责任原则是指不以过错为承担民事责任要件的归责原则，即不论行为人主观上有无过错，都应就损害后果承担民事责任。

3.公平责任原则是指当事人双方对造成损害无过错的情况下，由法院根据公平观念，在考虑当事人的财产状况及其他情况的基础上，责令加害人对受害人的财产损失给予适当补偿。

18、侵权行为与违约行为的区别

1.侵权行为侵害的是绝对权。所谓绝对权是指主体一方是特别的，义务的一方是不特定的，或者说权利人所享有的权利可对抗一切不特定的人。而违约行为所侵犯的是一种相对权，其违法性表现在当事人违反自己设定的特定当事人之间的义务。

2.侵权行为的侵害人和受害人之间并不存在合同关系，只是由于侵权行为的发生，才在当事人之间产生侵权损害赔偿关系；而违约责任是以合同的有效性为前提的，只有当存在有效合同且当事人违反合同规定的情况下，才能产生违反合同的民事责任。

3.侵权行为的行为人可以是完全民事责任能力人，也可能是无民事责任行为能力人或限制民事行为能力人，行为人是否具有民事责任能力，通常只影响受害人享有的损害赔偿请求权的实现；而违约行为的主体是特定的合同当事人，由于合同当事人必须具备民事行为能力，因此，违约行为的主体也必须是具有民事行为能力的人。

4.实施侵权行为将依法承担侵权民事责任，而实施违约行为则承担违约责任。

19、公众责任险的行业分类标准是什么? 我司要求细分到几级?停车场、加油站和旅行社分别属于几级风险。（没有答案？）

国家标准，细分到七级，分别是三级、四级、五级。

20、雇主责任险客户常要求扩展申报工资条款，请简述申报工资条款内容及对核保风险影响。条款内容：本保险条款为雇主责任保险（主险）的附加险条款，若主险条款与本附加险条款互有冲突，以本附加险条款为准。本附加险条款未尽事宜，以主险条款为准。

经投保人与本公司协商一致，投保人在投保时分类申报被保险人雇员的月工资标准，本公司同意在计算赔偿主险条款所规定的误工费用时，不再按当地最低工资标准计算，而从申报月工资标准和实际月工资标准两者中选取低者作为标准计算。

风险影响：雇主责任险误工费是根据当地最低工资来作为赔偿依据，如根据雇员实际工资赔偿，赔偿标准有可能大为提高。

21、国内短期贸易信用保险一般应选择什么企业承保 1.大型跨国企业的在华分支机构；

2.卖家和买家都为国内注册的法人企业，在合同项下进行货物销售或提供服务，贸易方式为赊销；3.国内大中型企业，最好为上市公司； 4.年度赊销额在人民币5000万元以上；

5.买家在3家以上，且投保的买家的赊销额应占其年度赊销额的80％以上；

22、医疗责任险公司往年赔付记录高，2010年公司按承保总则要求开展业务。在具体承保实务中，应注意一下几个方面：

（1）应严格控制每人每次事故赔偿限额；

（2）不能选择性投保，不允许选择高风险的科室（如外科、妇产科）进行投保，必须全员投保，并在保单明细表中将承保区域限制在被保险人的所在县域或市域范围内，尽量准确描述承保区域； （3）不允许扩展投保医院与患者协商解决的赔偿责任；

（4）如果采用事故发生制保单，在保单明细表上特别约定：最长索赔有效期不超过被保险人知道保险事故发生之后5年或更短的年限；

（5）如果采用期内索赔制保单，追溯期最长不超过5年；

如果初次投保追溯期保单，追溯日期与保险起始日期一致，保险人不提供追溯期。如果要求在首次投保时提供追溯期，必须逐笔向总公司申报；

（6）承保前要详细了解医疗机构以往医疗责任事故情况和医务人员情况，据实填写“医疗责任风险调查表”；

（7）建议行业或地区统保，一般不承保短期险；属于行业或地区统保的业务，应在上报总公司批准之后承保；

（8）注意防范道德风险；

（9）赔偿住院伙食补偿费、监护人误工费、护理费、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、交通费等项目，具体标准参照国家有关规定执行。

23、投保雇主责任险时，对投保雇员明细表的填写需要注意几点

1.如果投保企业是小型企业，应使用投保雇员明细表，明细表内容包括“雇员姓名、性别、年龄、工种、伤亡赔偿限额、医疗费用赔偿限额、附加险险别代码、备注”，据实逐项填写。

2.如果投保企业是大型企业，可用承保当月的工资表代替本表，但需说明的问题，应按雇员明细表中有关要求在工资表中注明。

3.对投保雇员是短期工、季节工、临时工等情况，可按劳动合同的期限保短期，若保一年期，中途换人，可办理批改（雇员人名）手续。

24、什么是安全生产责任制？简述安全生产责任制的实质、核心和原则。安全生产责任制是企业岗位责任制的一个组成部分，是企业最基本的安全制度，是安全规章制度的核心。安全生产责任制的实质是“安全生产，人人有责”。安全生产责任制的核心是切实加强安全生产的领导，建立起以政府、部门、企业主要领导为第一责任人的责任制。安全生产责任制要贯彻“预防为主”的原则。

25、核保人常说大中型医院的风险要显著高于社区医院、卫生院，请论述原因。1.大中型医院接收病人多，事故发生几率大。

2.进大中型医院就诊的重病、伤员及疑难杂症多，风险相对大。

3.小型医院或乡村医生受技术水平与医疗仪器、设备的限制，对有些病人的诊疗无把握，因而把风险转嫁给大中型医院。

4.病、伤员的知识及索赔意识上的差异。大中型医院就诊的对象主要是城市居民，知识层次较高，索赔意识较强；而小医院及乡村医生收治的主要是农民，除非致病、伤员于死亡或残废，一般情况下较少发生索赔事件。

推荐第2篇：车险核保工作总结

车险核保员是车保投保过程中，负责对投保申请的审核工作，审核承担保险的风险的条件，下面是这篇车险核保工作总结范文，

车险核保工作总结

在这绿树成荫，蝉声阵阵的美好夏月，本人参加了在分公司车险部进行的一系列交流培训活动，通过参加这次交流活动，我对于车核保险的规定有了更加清晰、具体的认识，而与本行业前辈们日夕相处后，也于工作经验方面有了不小的收获，为了有益于今后的学习和工作，特做如下总结：

一、对于车核保险的规定有了更深的理解

在流活动的培训过程中，我认真学习了由分公司制定的《初审管理规定》，并为了达到学习成果的举一反三，我还充分利用休息时间自主完成了其他有关工作内容知识的学习。

二、掌握到了出单初审环节提高工作效率的关键：

1、做为业务经办人员应提供齐全有效的投保资料。

2、而做为初审人员就应熟悉各险种产品的管理核保管理规定;

3、如果需要上传影像系统的资料就要准确、完整上传免得造成返单。

三、通过交流学习先进经验

在分公司前辈的热心帮助下，我学到了不少知识和先进经验。以前，对于见费出单我的理解就非常浅，现在我知道了，它能夯实保费收入数据的真实性，有力保障公司的信誉形象;还能降低保险公司的经营风险，并加强中介渠道的规范化管理。

在这短短的交流活动期间，当我在车核保险的常规流程上一有疑问，分公司的几位领导和前辈们总是不失时机地帮我解决，并拓展出很多很重要的经验讲给我听，这对我今后的工作肯定会有巨大的意义，感谢各位分公司的领导，感谢各位无私的前辈!

四、改进意见

本来，在此应对公司提出一些合理的，有实际价值的建议，以期能为公司的更好发展尽绵薄之力，只可惜我资历未深，对公司还需要更长时间的了解和感知，但通过这次难得的交流学习机会，对于我自身的问题和不足却有了更明确的认识，因而，在此我联系自身问题，做出以下的自我调整计划：

1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理经验降低承保风险，明确承保费率，确保承保质量。

2、加强信息技术的学习，增强各类险种业务的处理能力，同时做好市场调研，并定期编制中、长期个人业务计划。

3、熟练掌握新型业务系统的操作，以提高自身的综合业务技能和素质，为公司业务发展添砖加瓦。

4、严格奉行热情、周到、优质、高效的服务宗旨，坚持主动、迅速、准确、合理的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好各项工作。

推荐第3篇：保险分公司车险核保部岗位职责

车险核保部、非车险核保部职责

核心职能

1、认真贯彻执行总公司核保管理制度、业务政策和工作流程。

2、在总公司企业客户事业部和个人客户事业部的指导下，组织实施各项业务产品研发、市场推动、核保管理、运营监控等全过程经营与管理活动。

主要职责

一、部门负责人职责

1、准确掌握保险市场需求变化，结合公司实际情况制定适合业务发展和风险控制的核保政策；

2、主持制定各项所辖险种相关的业务管理办法和制度，实施执行情况的检查、监督和考核；

3、与总公司销售管理等职能部门保持良好沟通，掌握业务发展动态，积极组织产品开发工作；

4、审核有关复杂业务问题的解决方案；

5、加强对本部门员工的业务技能培养，重点关注全系统核保队伍的建设；

6、密切注意可能影响所辖业务的经济、法律法规环境变化动态，组织研究可能影响业务发展的问题。

二、核保岗职责

1、根据总公司企业客户核保部的要求，对投保标的进行初步 审核，并拟定初步核保建议；

2、对于风险高、保额较大的承保项目提出初步风险评估建议；

3、负责在核保权限内对辖属分公司承保项目的承保条件制定；

4、负责与总公司企业客户核保部之间的协调、联络工作；

5、负责对承保标的的风险等级进行初选；

6、负责将超权限业务上报总公司企业客户核保部；

7、定期上报辖属分公司业务状况分析报表。

三、内勤职责

1、接收业务员的投保单及相关材料、批改申请书、保险投标

书、询价单等，办理登记；

2、根据业务管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核；

3、负责承保信息的核心业务系统录入；

4、出具保单、批单、发票等相关单证；

5、负责将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位；

6、负责与业务员以及分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作；

7、负责出具各类统计报表，并定期打印续保清单；

8、负责将保单及批单按产品种类进行整理；

9、负责业务档案的管理。

推荐第4篇：承保部非车险核保工作职责

1.协助部门负责人完善非车险核保政策、制度与业务流程。2.在权限范围内处理非车险业务核保审批及报批等具体事务。3.指导分支机构非车险核保业务，对业务人员和服务人员进行知识培训。4.定期统计非车险业务情况，提交统计报告。5.办理部门领导交办的其他工作。

推荐第5篇：车险核保考试题库

多项选择题

1.争议解决方式有（AC） A．仲裁

B.调解

C.诉讼

D.和解

2.新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别有（ABCD） A．车上人员责任险

B.商业第三者责任险

C.全车盗抢险 D.车辆损失险

3.新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时，下列哪些需手工选择（BCD） A．有责事故记录

B.交通违法行为

C.投保年度

D.以往投保商业险出险记录

4.新一代车险承保系统易车通系统是否上报电子联系单勾选后的作用（BCD） A．无作用

B.重新连平台获取平台最新数据 C.实现与电子联系单系统的对接

D.记录是否有上报过电子联系单

5.《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息是指车队业务管理所需的信息，具体包括以下哪几项（BCD） A．批发申请

B.投保单

C.批单信息

D.保单

6.以下关于交通事故法律责任，错误的是：AB A．公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款

B.行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者五元以上五十元以下罚款

C.机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二百元以上二千元以下罚款

D.饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二千元以上五千元以下罚款

7.以下关于行人和乘车人通行规定正确的是：ABCD A．行人通过铁路道口时，应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行；

B.行人应当在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走

C.行人不得跨越、倚坐道路隔离设施，不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的其他行为

D.乘车人不得携带易燃易爆等危险物品，不得向车外抛洒物品，不得有影响驾驶人安全驾驶的行为

8.行驶系统主要由下列（ABCD）几部分组成。A．悬架

B.车架

C.车轮

D.车桥

9.离合器的功用（ABCD） A．减速增扭

B.使汽车平稳起步

C.防止传动系过载 D.便于变速器换挡

10.2012年出台的车险行业示范条款，全车盗抢险的保险责任包括（ABC） A．被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用；

B.被保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；

C.被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；

D.被保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后，发生交通事故所需赔偿的费用

11.2012年出台的车险行业示范条款，下列哪些情况属于自燃损失险责任免除范围（ABCD） A．来的人工直接供油、高温烧烤等违反车辆安全操作规则造成的损失 B.每次赔偿实行15%的绝对免赔率

C.自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失

D.由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失

12.交强险在有责任情形下的赔偿限额（ABD） A．财产损失2000元

B.医疗费用10000元

C.死亡作残

D.死亡伤残

13.关于商业险短期费率的说法，正确的是（AC）

A．发生退保时，按照日费率收取已了责任部分的短期保费 C.不足一个月按一个月收取保费

14.以下（ACD）情况，保险公司在《机动车交通事故责任强制保险（法定2008）》责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。A．被保险机动车被盗抢期间肇事 C.驾驶人未取得驾驶资格或醉酒

D.驾驶人驾驶未经过安全技术检验合格的机动车

15.以下关于关于MIS系统报表用途描述正确的是（ABC）

A．个人车队承保理赔统计表按月跟踪签单口径净保费，保费规模、保单品质、费用投入、赔付情况

B.个人车险业绩分析表月报往前追溯两年内的保单发展至今年的保费规模、保单品质、费用投入等。

C.个人车险以往索赔记录分析表按承保类型分新转续，分以往投保商业险出险记录，以往投保交强险出险记录保费规模、保单品质、费用投入、赔付情况。

16.MIS系统个人车险业绩分析表，通过截至时间和统计时间的选择，我们可调取的统计数据有以下哪些类型（ABCD） A．某月保单截止当前月的统计数据 B.截止某月的统计数据

C.截止当前月当年保单的统计数据 D.某月当月的统计数据

17.MIS系统中按照签单口径统计的报表有（BC） B.车险业务统计日报（签单口径）个人 C.个人车险承保理赔统计表 18.以下属于MIS系统保单年度赔付率指标有（BCD） B.满期赔付率

C．滚动一年满期赔付率 D.历年制赔付率

19.财产保险应遵循的有（BCD） B.最大诚信原则 C．可保利益原则 D.近因原则

20.在保险经营中，其保险费率的计算依据是（ABCD） A．保险准备金

B．保险费率厘定的公平性原则 C．导致标的损失的概率 D．风险发生的概率

判断题

21.开通实时生效功能同样有保险期限T+1的限制。X 22.新一代车险承保系统易车通系统不可实时存储录入信息。X 23.采用保险人提供的格式条款订阅的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对保险合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。T 24.整车装备质量是指汽车完全装备好的质量，包括润滑油、燃料、随车、备胎等氖装置的质量。X 25.按照《机动车辆保险条款（2009）》乘客座位数按照保险车辆的核定载客数（司机座位除外）确定。T 26.交强险赔偿处理过程中，未经同保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。T 27.2012年出台的车险行业示范条款中，对于三者险，主车与挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，保险人在主车和挂车责任限额这和内承担赔偿责任。T 28.个车业绩分析表可通过新旧车维度嵌套分析不同车龄段业务的经营情况。T 29.个车业绩分析表为企划口径报表，可提取月度承保保单数、净保费、签单折扣率、单均保费、日常展业费等数据对业务开展经营分析。X 30.保险合同成立后，保险人按照合同成立时间开始承担保险责任。X

单项选择题

31.新一代车险承保系统易车通系统（B）不可录入通融手续费。B．直接业务

32.新一代车险承保系统易车通系统支持查询告知单功能，但必须在（B）之后方可查询。B．申请报价

33.新一代车险承保系统易车通系统是否需验车根据（A）设置的规则自动带出。A． 验车应用

34.付款人系统默认为（D） D．投保人

35.上年是否过户根据（B）的选择系统自动带出。B． 特殊车投保标识

36.除以下哪项外（D）车辆信息将根据续保信息或厂牌型号录入后带出。D．号牌种类代码

37.下列仅业务来源为新渠道显示的是（C） C． 首推

38.新一代车险承保系统易车通系统打印报价单功能在哪一屏显示（B） B．非定价信息

39.新一代车险承保系统易车通系统待处理菜单不包含以下哪个处理项（A） A．未投保

40.新一代车险承保系统易车通系统将信息分屏显示，共分成了几屏（C） C．二

41.下列对退保操作要求的描述中，错误的是（D）

D．对于经纪业务或特殊临分业务，经纪公司或临分接收公司提供的书面批发指示可视作为退保申请，无须投保人另外提供批发申请

42.下列对保单批发基本要求的描述中，错误的是（C）

C．对于经纪业务或特殊临分业务，经纪公司或临分接收公司提供的书面批发指示可视作为退保申请，无须投保人另外提供批发申请

43.以下关于交通事故处理方法，错误的是（A）

A． 机动车发生交通事故造成人身作废、财产损失的，所有损失由保险公司赔偿。

44.以下关于高速公路规定错误的是（B）

B．机动车在高速公路上发生故障时，警告标志应当设置在故障车来车方向一百五十米以外

45.以下关于机动车通行规定错误的是（B）

B． 高速公路、大中城市中心城区内的道路，拖拉机可以通行

46.下列情形不需要输机动车相应登记的（C） C． 机动保险变更保险公司的

47.关于保险合同的性质，说法错误的是（D） D． 保险合同为第二人利益的涉他合同

48.关于保险合同分类，说法错误的是（D）

D．保险合同主要分为三种，人身保险合同、财产保险合同、车辆保险合同

49.当车辆发生侧滑时，会对4个车轮的制动力及发动机的输出功率进行自动控制的装备是（A） A． EBD

50.以下不属于发动机的排列方式的是（A） A． 转子发动机

51.下列有关CVT无级变速箱撕碎错误的是（A）

A． CVT无级变速箱因为基本没有磨损，所以不需要保养

52.根据汽车产品型号编制规则，CDW3110A1表示的车是（C） C． 自卸车

53.VIN码WGNDM15Z8RB122003代表的汽车生产国为（A） A． 德国

54.2012年出台的车险行业示范条款中新增的附加险种为（B） B． 车损险无法找到每三方不计免陪险

55.以下（C）不属于家用车新车业务的风险特点。C． 新车型占比高，配件价格相对偏高

56.某车辆损失险，保额为80万元，在保险期限内发生三次保险事故，三次的损失金额分别为：10万元、40万元和30万元，保险人都已按损失金额分别进行了赔偿，保险期限尚未届满。以下叙述正确的是（A） A． 以累计赔偿已达到保额为由解除该保单

57.根据《机动车辆保险条款（2009）》，（A）属于保险责任。A． 承保盗抢险，被盗车辆追回后的修理费用

58.《机动车辆保险条款（2009）》规定：某保险车辆投保自燃损失险，下列（B）项原因造成的车辆损失保险人负责赔偿。B． 电器起火

59.《机动车辆保险条款（2009）》规定：以下哪个是商业第三者责任险的附加险（C） C． 车上货物责任险

60.下列情形投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同（C） C．被保险机动车按规定在车籍所在地过户 61.影响交强险费率浮动的因素包括（C） C．上年度交强险已赔付的赔案次数

62.投保人重复投保交强险的，应（A） A． 选择保险期限在后的退保

63.《机动车交通事故责任强制保险（法定2008）》规定每次有责事故医疗费用赔偿限额为（D） D．1万

64.下列哪项指标定义为保险起期在统计区间内的所有保单在统计区间内经过的年数（D） D． 已赚车年

65.下列哪个统计口径是按照系统保费缴纳时间在统计期间内计算（C） C．签单口径

66.下列哪个统计口径是按照系统核保通过时间在统计期间内计算（C） C．企划口径

67.下列哪个统计口径是按照系统保费起期在统计期间内计算（D） D．保险起期口径

68.MIS个车业绩分析表无法进行以下哪项维度嵌套（D） D．出险次数

69.MIS系统中统计口径为签单口径的报表是（A） A． 个人已签单未起期保费分布表

70.MIS系统的报表中可对任意的行（列）数据进行以下哪类操作（C） C．隐藏/显示

71.以下哪个系统的报表可导出为PDF、CSV、XLS三种格式（B） B.MIS

72.在MIS系统，使用以下哪项功能，可每一时间看到提示邮件，通过链接查看相关数据（C） C．订阅报表更新

73.动作模式是通过事先对用户所需数据进行初步加工，在后台中间数据库存保存，并通过congnes软件以各种可选的指标、纬度形式展示级用户，是指以下哪个系统（D） D．MIS

74.以下对于保险利益的说法，错误的是（C）

C．保险利益是指投保人对于保险标的具有的法律上承认的利益 75.与保险人订阅保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人为（B） B． 投保人

76.由国家或政府通过法律或行政手段实施的一种保险称为（C） C． 强制保险

77.哪项不属于保险费率计算的原则（A） A． 补偿性

78.保险费率厘定的公平性原则的含义是指（D） D． 被保险人的风险善与其承担的保险费要尽量一致

79.保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（D） D．道德风险因素

80.在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为（C） C．可保风险

推荐第6篇：车险核保工作职责

1.对车险业务发展的研究、市场有关情况的了解掌握。2.车险业务的分析，产品的研发。3.车险承保相关政策的制定，程序开发的需求提出。4.具体业务的核保处理，对下级公司的管理、指导。

推荐第7篇：车险二级核保考试

国泰产险二级核保考试试题

所在机构：

姓名：

分数：

一、多选题（共20题，每题2分）

1、机动车辆保险合同由

组成。（）

A、保险条款

B、投保单

C、保险单

D、批单

E、特别约定

2、交强险的特点（

） A公益型

3、交强险的赔偿限额（

） A、死亡伤残赔偿限额为110000元； B、医疗费用赔偿限额为10000元； C、财产损失赔偿限额为2000元；

D、被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

4、我司商业险共包括（）等几个独立的基本险种，投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。（

） A、商业第三者责任保险

B、车辆损失险

C、全车盗抢险 B广覆盖性

C强制性

D赢利性

D、车上人员责任险

E、车身划痕损失险

5、下列关于机动车辆临时号牌的说法正确的有(

) A、尚未登记的机动车，需临时上道路行驶的，应当取得临时通行证； B、临时通行证包括公安机关交通管理部门核发的临时号牌、临时移动证

C、公安机关交通管理部门核发的临时通行证都是固定的统一格式且为打印的。对于需延期使用的，可手工书写，但需加盖公安机关交通管理部门印章

D、临时通行证上应载明发动机号、车架号（或VIN码），行驶区域、有效期等关键要素；

E、发生保险事故时，无公安机关交通管理部门核发的临时号牌或临时移动证的，保险公司不承担赔偿责任；

6、关于VIN码说法正确的有：(

) A、VIN中不会包含 I、O、Q 三个英文字母； B、以“L”开头的VIN，是国产车；

C、第10位代表车型年份，一般与实际生产的年份之差不超过1年。

D、我国轿车的VIN码大多可以在仪表板左侧、风挡玻璃下面

7、投保人和保险人可根据实际情况，选择（

）方式之一确定机动车的保险金额。 A.投保时的新车购臵价 B.投保时的新车购臵价内协商确定

C.车辆的购臵发票价格

D.投保时被保险机动车的实际价值

8、关于交强险，下列说法正确的有：(

) A、首次投保交强险的机动车费率不浮动；

B、在保险期限内，被保险机动车所有权发生转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动；

C、交强险保单出单日期距离保单起期最长不能超过三个月； D、机动车上一期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍为上期保单止期至本期保单出单日之间。

9、决定客车车辆损失险费率档次的因素包括（

）

A、登记年月

B、所属性质

C、车辆种类

D、使用性质

10、某车辆的型号为FV7160GiF，则下列描述正确的是（

） A、生产企业为上海大众

B、生产企业为一汽大众 C、7表示该车为轿车

D、排气量为1.6L

11、依据《保险法》中重复保险的定义，构成重复保险的要素包括（

）

A、同一保险标的； B、同一保险利益； C、同一保险事故；

D、两份以上（包括两份）保险条件相同、保险金额总和超过保险价值的保险合同等。

12、交强险退保，下列说法正确的有（

）

A、投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费 B、投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费

C、退还保险费=保险费×(1-已了责任天数/保险期间天数) D、全额退保费

13、关于机动车第三者责任险免赔率，下列说法正确的是（

） A.负次要事故责任的免赔率为5% B.负同等事故责任的免赔率为10% C.负主要事故责任的免赔率为15% D.投保时指定驾驶人，保险事故发生时非指定驾驶人使用被保险车辆的，增加免赔率10% E.投保时约定行驶区域的，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%

14、关于退保的规定，以下正确的是（

）

A、投保人在订立保险合同时，故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险人可以提出解除合同，且可以不退还保险费。

B、保险责任开始前，被保险人提出解除合同，保险人应全额退还保险费，不可以收取其他费用。

C、被保险人未履行其对保险标的安全应尽的责任时，保险人可以提出解除保险合同。

D、因保险赔偿致使保险合同终止时，保险人不退还保险费。

15、机动车盗抢损失险的保险金额的确定方式：（

）

A.实际价值

B.新车购臵价 C.实际价值以内的协商价值

D.赔偿限额

16、影响机动车第三者责任险保费的因素包括：（

） A.车辆已使用年限

B.车辆用途

C.车辆的座位数 D.第三者责任限额

E.被保险人的类别

17、下列附加险中，有哪些是必须投保了车辆损失险才能投保的？（

）

A.玻璃单独破碎险

B.机动车停驶损失险 C.车上货物责任险

D.教练车特约

E.火灾、爆炸、自燃损失险

18、根据我司今年的车险承保政策，以下说法正确的有（

） A.任何使用性质车辆不建议单独承保车损险、以及车损险附加不计免赔险组合；

B.车主为个人、座位数≥9座的客车严禁套用家用车费率承保； C.严禁承保10吨以上自卸货车；

D.谨慎承保高价车，车损险保额超过300万的业务必须安排临分； E.不建议车龄≥10年的车辆

19、根据我司商业险条款，下列说法正确的是（

）

A.车身划痕损失险的保险金额为2000元、5000元、10000元，由投保人和保险人在投保时协商确定。

B.车辆折旧按月计算，不足一个月的部分，按一个月折旧。车辆的最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购臵价的80%。 C.主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。

D．对于第三者责任险，即使被保险人获得全额赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。

E.投保了机动车损失保险、第三者责任保险和车上人员责任保险的专用教练车，可附加教练车特约条款 20、下列说法正确的是：(

) A.盗抢险的绝对免赔率是20%，无全套车钥匙另增加绝对免赔率5%，缺少购车发票，机动车行驶证等资料增加绝对免赔率0.5%; B.按照保险条款的性质不同，可将保险条款分为基本条款和附加条款。

C.乘客保费 ＝ 每次事故每人责任限额 × 费率 × 投保乘客座位数

D.费率调整系数采用系数连乘的方式，使用费率调整系数后，各险别的费率优惠幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度，按照监管部门规定的最大优惠幅度执行

二、简答与计算题（共4题，每题15分）

1、对大量承接牵引头类型（非集装箱拖头）的机动车和挂车，你认为应该如何承保？请结合当地的市场情况，制定承保方案。

2、简述基层车险核保人员在处理车险承保业务时应该注意的风险审核要点。

3、请分别写出简单赔付率、承保年制满期赔付率、历年制满期赔付率计算公式

4、根据国务院规定，自2007年7月1日开始由财产保险公司在办理交强险业务时代收代缴车船税，你知道哪些车辆可以按规定免征收车船税吗？

推荐第8篇：(四川)车险核保细则

四川分公司

2011年车险业务核保细则

第一部分 行业监管规定和我司现行特殊核保政策

一、交强险

1、由于摩托车和拖拉机存在出险后责任划分和认定困难，故此类业务为严格控制业务。严禁承保异地拖拉机和摩托车业务。

2、低速载货汽车按照货车类费率予以承保，属于限制业务。

3、交强险业务不得擅意退保。

4、交强险的费率浮动必须严格按照四川省交强险查询平台的查询结果以及保监局下发的交强险费率浮动暂行办法及补充规定执行。

二、商业险

1、限制承保以下业务：

 摩托车和拖拉机、低速载货汽车及变型拖拉机业务；严禁承保异地拖拉机和摩托车业务。

 老旧车辆、稀有进口车型业务；矿山、采石场等自卸、重载车辆业务；  改装车和无牌照车辆业务。  水泥搅拌车业务。

2、新车购置价不得向下浮动。

如果承保时客户提供的新车购置价发票和查询平台提供的购置价相差超过10%，则需与精友的相关人员对此新车购置价进行确认，得到精友的认可后，方可使用发票价格。

3、不得单独承保车辆损失险、驾驶员责任险和盗抢险。其三险的组合承保，视同单独承保。

4、严格规范使用承保系数。

 “无赔款优待及上年赔款记录系数”。必须根据出险次数据实使用，脱保的车辆不得使用无赔款优待系数。上年出险次数达到5次及5次以上车辆不予续保。

 “安全驾驶系数”。我司续保上年出险次数达到3次及以上或单车赔付超过58%（单车赔款总额/单车保费）的，不得使用“安全驾驶系数”。  “客户忠诚度”系数。其中的“首年投保”是指上一年度未在本公司投保、本年度在本公司投保的情形；“续保”是指上一年度在本公司投保、本年度继续在本公司投保的情形。过户的车辆不得使用续保系数。

 行驶里程系数。在当地协会没有监管规定的情况下，家用新车可允许使用行驶里程系数。营业货车一律不得使用此系数。

5、随车起重车（非汽车起重机）均按照货车费率承保。

第二部分 车险核保细则

家庭自用汽车

一、家庭自用车

总要求：禁止单独投保车损险及其附加险。禁止家用车套用非营业客车费率；禁止13座及以上客车按家用车费率承保。各险别具体要求如下：

（一）、车辆损失险

（1）车龄＜7年的车辆：可足额承保车损险，及不计免赔率险。

（2）7≤车龄＜10年的车辆：按实际价值承保车损险和不计免赔率险；但车价5万以下的微型车辆不得保车损。

（3）10≤车龄的车辆，不承保车损险。但续保客户可根据赔付率情况来确定，上年赔付率低于50%的续保客户可以参照上年承保条件进行正常续保，但车龄达10年及以上的不予承保车损险。

（4）对于新车购置价在80万以上的高档车按总公司高端车管理办法条件执行，团单另议。（金牛营销服务部保时捷品牌按照2010年4月批复的oa签报执行。如有新的则以最新为准）

（5）行驶证上注明为“营转非”的车辆，视为8年以上车辆，不予承保车损险。

（二）、第三者责任险 （1）6座以下

车龄≤10年的车辆可以承保第三者责任险及其不计免赔率险，车龄＞10年的车辆只能承保第三者责任险，且不保不计免赔率险。

其中，车龄≤8年的车辆三者险保额≤100万，8年＜车龄≤10年的车辆三者险保额≤20万，10年以上车辆三者险保额≤10万。车龄大于13年的车辆不保。

（2）微型面包车----6座以上的且车辆购置价≤5万

车龄≤6年的车辆可保第三者责任险及其不计免赔率险种，车龄＞6年的车辆只能承保第三者责任险，不保不计免赔率险，保额不得高于20万。8年以上车辆不保。

3、车上人员责任险和驾驶员责任险

总要求：最高保额限定在20万元/座，全车座位保额总和不得高于100万/车。 （1）6座以下：车龄≤8年的，每座保额≤20万， 8年＜车龄≤10年，保额≤10万，可保不计免赔率险。10年＜车龄≤13年的车辆，保额≤5万，并不得投保不计免赔率险。车龄大于13年的车不再承保。

（2）微型面包车：6座以上新车购置价≤5万，车龄≤6年的车辆，保额≤20万，可保不计免赔率险，6年＜车龄≤8年，保额≤10万， 8年以上车辆不再承保。

本险种单独作为主险投保时，车龄需在6年以内，保额不得高于10万/座，且不得承保不计免赔率险，系数不低于1.0承保。禁止单独投保司机座位责任险。

4、全车盗抢险

总要求：本险种不予承保不计免赔率险，不得单独作为主险投保，新车购置价超过50万的车辆需验车承保，验车材料需符合验车要求。

6座以下，车龄≤7年的车辆可保全车盗抢险。

6-10座新车购置价，车龄≤4年的车辆才可以承保全车盗抢险。但对属于本地高盗抢车种的如奥拓、长安系列、松花江微面、五菱微面、金杯等车龄≤2年的按实际价值的80%承保盗抢险，超过2年的盗抢险应按实际价值的60%进行承保。

5、附加险种

（1）自燃险：车龄≤6年的车辆才能承保此险种，不保不计免赔率险。

（2）玻璃单独破碎险：同车损险要求。6座以下，车龄≤8年的车辆可以承保此险种。6座以上新车购置价≤5万的微型面包车辆，车龄≤6年可以承保此险种，6座以上，车价5万以上的，8年。

（3）划痕险：车龄小于2个月的新车可以承保划痕险，车龄在2个月（含）以上，24（含）个月以下，且新车购置价在10万元及以上的车辆可以承保划痕险并不得附加不计免赔率险，保额不得高于5000元/车。车龄在24个月以上的车辆，不予承保划痕险。

（4）新增设备损失险：新增设备的保额不得超过车损险保额的20%，并且限制在10万元以内，二者以低者为限；承保新增加设备损失险，必须提供新增设备的清单及发票；特种车改装后增加的电子设备及构造复杂的仪器设备不予承保。

（5）本类车辆不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任险。

非营业用汽车

对于单散的、私人个体户车辆，其风险状况等同于家庭自用车，应参照家用车承保政策执行

（一）企业和党政机关事业团体非营业客车（小型的经营部、门市等除外）

1、车辆损失险

（1）车龄＜8年的车辆，可足额承保车损险及其不计免赔率险。 （2）8年≤车龄＜10年的车辆，需按实际价值承保车损险及不计免赔险

（3）10年≤车龄＜12年的车辆，需按实际价值承保车损险不保不计免赔险。车龄≥12年的车辆，不得承保该险种。

2、第三者责任险

（1）车龄≤12年的车辆：可承保第三者责任险及其不计免赔率险种。其中：车龄≤10年的车辆，三者保额≤100万，10年＜车龄≤12年的车辆三者险保额不得高于30万。 （2）车龄＞12年的车辆：12年以上车辆不再承保三者险。

3、车上人员责任险

同家庭自用6座以下客车细则。

4、全车盗抢险 同家庭自用客车细则。

5、附加险种

（1）玻璃单独破碎险：同家庭自用客车细则。

（2）划痕险：车龄小于3年（含）的车辆可以承保本险种，但最高保额不得高于5000元。本险种不得承保不计免赔率险。

（3）新增设备损失险：同家庭自用客车细则。

（4）鼓励承保可选免赔额特约条款及多次事故免赔率特约条款。

（5）不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任险。团车有要求可以签报处理。 （6）企业非营业客车附加教练车特约险：可以承保，但需提供具有合法教练资质的单位证明。

（二）非营业货车

行驶证车主为个人的2吨以上含2吨货车不得按非营业货车投保。

只有行驶证上明确注明为“非营运”且核定载质量为2吨（不含）以下的个人货车，才可按照非营运货车承保，系数不得低于0.8，如在我司续保且上年赔付率低于50%的车辆可按0.7系数承保。

行驶证上载明为“货运”、“租赁”或只注明为“普通栏板/轻型货车”字样以及行驶证车主中含有“物流”、“运输”字样的车辆均需按照营运性质承保。 行驶证为个人的长城、奥铃、庆龄、田野、黄海、福田、大迪等主要品牌的皮卡车辆可按非营运货车承保。

1、车辆损失险

使用性质是非营业个人：

（1）车龄＜6年的车辆，可足额承保车辆损失险和不计免赔率险。 （2）6年≤车龄＜8年的车辆，按实际价值承保车辆损失险，不保不计免赔 （3）车龄≥8年的车辆，不予承保车辆损失险。 使用性质是非营业企事业单位：

（1）车龄＜6年的车辆，可足额承保车辆损失险和不计免赔率险。

（2）6年≤车龄＜8年的车辆，按实际价值承保车辆损失险和不计免赔率险。 （3）车龄≥8年的车辆，不予承保车辆损失险。

2、第三者责任险

（1）车龄≤8年的车辆，可以承保第三者责任险及其不计免赔率险种，保额≤100万。

（2）8年＜车龄≤10年的车辆三者险保额不得高于30万，可保不计免赔率险，10年＜车龄≤13年的车辆三者险保额不得高于20万，不得投保不计免赔率险。车龄＞13年的不再承保。

3、车上人员责任险

（1）最高保额限定在20万元/座。保额≤100万。

（2）车龄≤8年的车辆，保额≤20万，可保不计免赔率险，8年＜车龄≤10年的车辆，保额≤10万，可保不计免赔率险，车龄在10年以上车辆，本险种不得附加不计免赔率险。限5万以内。车龄＞13年的不再承保。

本险种作为主险投保时，车龄在5年以内，保额不得高于5万/座，且不得承保不计免赔率险，系数不低于1.0承保。不单独承保驾驶员责任险

4、全车盗抢险

本险种不予承保不计免赔率险，不得单独作为主险投保，需验车承保，验车材料需符合验车要求。车龄≤6年的车辆才可保全车盗抢险。

5、附加险种

（1）划痕险：货车不得承保此险种。 （2）车上货物责任险：保额最高限定为10万元/车，并不得承保贵重金属、艺术品、鲜活货物、玻璃、大理石、危险品等标的。对于运输油品、化工品、气体等高危险物品的车辆，必须提供其运输此类货物的资质证明，在提供验车照片的情况下择优承保，保额限定在5万/车以内。本险种不承保不计免赔率险。

（3）新增设备损失险：同家庭自用客车细则。

（4）鼓励承保可选免赔额特约条款以及多次事故免赔率特约条款。 （5）不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任保险。

（6）教练车特约附加险：可以承保，但需提供具有合法教练资质的单位证明。

营业用汽车

本类车型均不得承保划痕险和机动车停驶损失险，不得单独承保车辆损失险。系数特别要求：营业类车辆，均不得使用年平均行驶里程系数。其他系数按照行业监管规定使用。绵阳和宜宾的出租车如需单独核保政策， 请先沟通商定。

（一）出租、租赁用车

1、车辆损失险

（1）车龄＜5年的车辆：可足额承保车辆损失险和不计免赔率。

（2）5≤车龄＜6年的车辆：按实际价值承保车损险或者不高于八成比例保，可保不计免赔率。

（3）车龄≥6年的车辆：不予承保车辆损失险。

临近更新年限（以各地市规定年限为准）的车辆禁止车损险的承保，控制散单承保。

2、第三者责任险

（1）0≤车龄＜5年的车辆，本险种保额不得超过50万/车，可保不计免赔率 （2）车龄≥5年的车辆，保额不得超过30万/车并不保不计免赔率。 绵阳中支出租车可适当放宽到6年可保三者50万和不计。

3、车上人员责任险

最高保额限定在20万元/座，整车保额总和不得高于100万/车。 车龄≥5年的车辆，保额不得超过5万/车并不保不计免赔率

本险种单独作为主险投保时，限车龄必须小于3年，保额不得超过10万，且系数必须在1.1以上承保。

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：车龄≤4年的车辆才能承保此险种。 （2）新增设备损失险：同家用车。

（3）精神损害赔偿责任险：仅6座以下出租车可以承保，但保额需限定在5万/车以内，每次3万同时需加上精神损害赔偿责任险的专用特别约定。

5.系数要求：新车或者续保未出险的， 可按照正常监管要求使用系数。上年出险的，须根据出险次数和赔付率，按照规定使用系数。各地可根据市场情况和监管要求使用系数。

附件：绵阳2011年出租车核保政策：

四川分公司绵阳中心支公司 2011年出租车承保政策调整

根据业务发展和监管规定，结合绵阳市场情况，现绵阳中支2011年出租车承保政策调整如下：

一、各项系数使用要求

除新车及本公司续保出险2次以内的车辆外，其他车辆均按照报备费率根据不同情况使用以下系数：续保系数0.9、出险次数（据实使用）、行驶区域指定省内系数0.9

5、多险别投保系数1.0。不得随意使用车队管理系数。

二、具体规则

1、新车：可使用多险别投保系数0.95；可选用指定省内0.95。

2、本公司续保出租车：

A、上年未出险：使用无赔系数0.9；续保系数0.9；可选用指定省内0.9５。

B、上年出险2次以内：可使用续保系数0.9；但不可使用指定省内0.95，整单系数不低于0.9。如果赔付率高于70%，车损加免赔500 。

C、上年出险3次以上：据实使用上年出险次数系数、续保系数0.9及选用行驶区域指定省内系数0.95。

３、转保业务：根据平台信息，据实使用上年出险次数系数，可选用指定省内行驶区域系数0.95。不得使用续保系数。

四川分公司绵阳中心支公司

２０１１．０２．１５ 同意。黄定勇。

（二）城市公交客车

1、车辆损失险

（1）车龄≤5年的车辆，可足额承保车辆损失险和不计免赔率险

（2）5＜车龄＜8年的车辆，按车辆的实际价值承保车辆损失险，不保不计免赔率。 （3）车龄≥8年的车辆，不得承保车损险。

2、第三者责任险

车龄≤5年的车辆，保额≤100万，可保不计免赔率险 5＜车龄≤8年的车辆，保额≤50万，可保不计免赔率险 车龄＞8年的车辆保额不得超过10万/车。

3、车上人员责任险

最高保额不超过10万元/座，7年以内（含7年）可保不计免赔率险，该险种整车保额总和不得高于100万/车，投保车上人员险时，座位数按照行驶证上核定座位数确定承保。本险种不单独作为主险承保。

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：同出租、租赁用车细则，车龄≤4年的车辆才能承保。 （2）新增设备损失险：同出租、租赁用车细则。 （3）鼓励承保可选免赔额特约条款。

（三）公路客运客车

1、车辆损失险

（1）车龄＜5年的车辆，可足额承保车辆损失险和不计免赔率险。 （2）5≤车龄＜8年的车辆，按实际价值承保车损险和不计免赔率险 （3）车龄≥8年的车辆，不得承保车辆损失险。

2、第三者责任险

车龄≤5年的车辆，保额≤100万，可保不计免赔率险； 5＜车龄≤8年的车辆，保额≤50万，可保不计免赔率险； 车龄＞8年的车辆保额不得超过10万/车。

3、车上人员责任险

高保额不超过10万元/座，7年以内（含7年）可保不计免赔率险，该险种整车保额总和不得高于100万/车，投保车上人员险时，座位数按照行驶证上核定座位数确定承保。本险种不单独作为主险承保。

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：同出租、租赁用车细则。 （2）新增设备损失险：同出租、租赁用车细则。 （3）鼓励承保可选免赔额特约条款。

（四）营运货车

营业类车辆，均不得使用年平均行驶里程系数。

宜宾中支按照当地行业协会2010年10月14日的会议精神执行。

1、新车或者上年有赔付记录的营业货车（不含已约定的拖拉机商业险），不论单位或个人客户，商业险费率一律按标准费率承保，费率不优惠。

2、续保和转保的营业性货车（不含已约定的拖拉机商业险），若上年无赔付记录，其商业险费率优惠不得超过10%；若上年有一次事故记录，其商业险费率既不优惠也不在标准费率基础上上浮；若上年有两次事故记录，则在标准费率基础上上浮10%；若上年有三次事故记录，则在标准费率基础上上浮20%；若上年有四次事故以上记录，则在标准费率基础上上浮30%（上年赔付记录以四川省保险行业协会商业险平台提供的数据为准）。

1、车辆损失险

2吨以下（含2吨）的营业货车（不含运输型拖拉机和低速自卸车） （1）车龄＜4年的车辆：可承保足额车辆损失险及不计免赔率。 （2）4≤车龄＜6年的车辆：只按实际价值承保车损险。 （3）车龄≥6年的车辆：不予承保车辆损失险。 2吨以上的营业货车

（1）车龄＜5年的车辆：可承保足额车辆损失险及不计免赔率。 （2）5≤车龄＜7年的车辆：只能按实际价值承保车损险。 （3）车龄≥7年的车辆：不予承保车辆损失险。

2、第三者责任险

自卸车及10吨以上货车三者限额50万，其它车辆车龄≤5年的车辆，保额

5＜车龄＜7年的车辆，保额≤50万，可保不计免赔率险。

车龄≥7年的车辆保额≤10万，不保不计免赔率险，10年以上车辆不予承保。 三者险限额为100万元时不予扩展不计免赔率特约。

3、车上人员责任险

不可单保驾驶员。2吨以下车辆不超过10万/座。 车龄≤5年的车辆，保额≤20万，可保不计免赔率险 5＜车龄＜7年的车辆，保额≤10万，可保不计免赔率险。

车龄≥7年的车辆保额≤5万，不保不计免赔率险，10年以上车辆不予承保。 本险种单独作为主险投保时，限车龄小于3年，且系数不低于1.1，不保不计免赔率险。

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：同出租、租赁用车细则。 （2）玻璃单独破碎险：车龄≤4年的车辆才能承保此险种。 （3）新增设备损失险：同出租、租赁用车细则。 （4）车上货物责任险：不得承保贵重金属、艺术品、鲜活货物、玻璃、大理石、危险品等标的。保额最高限定为10万元/车，对于运输油品、化工品、气体等高危险物品的车辆，必须提供其运输此类货物的资质证明，在提供验车照片的情况下择优承保。

（5）鼓励承保可选免赔额特约条款。 （6）4年内的车可承保盗抢险。

5.运输型拖拉机和低速自卸车的承保视同营业货车性质，要求如下：

禁止承保异地拖拉机、农用运输车业务。

低速载货汽车、农用运输车，低速自卸车，运输型拖拉机需逐单验车承保，且按同吨位货车费率计收保费。行业协会有规定的，按规定和赔付率情况确定。原则要求标准保费承保。没有出险的续保车辆在一定范围内可以按上年同等条件承保。

1、车损险

（1）车龄＜2年的车辆：可承保足额车辆损失险及不计免赔率

（2）2≤车龄＜4年的车辆：只能按实际价值承保车损险不保不计免赔率 （3）车龄≥4年的车辆：不予承保车辆损失险。

2、三者险

（1）车龄＜2年的车辆：保额最高为50万/车，可保不计免赔； （2）2≤车龄＜4年的车辆：保额最高为30万/车，可保不计免赔 （3）车龄≥4年的车辆：保额最高为10万/车，不保不计免赔。 （4）车龄≥6年的车辆：不予三者险。

3、座位险

（1）车龄＜2年的车辆：保额最高为10万/座，可保不计免赔 （2）2≤车龄＜4年的车辆：保额最高为5万/座，可保不计免赔 （3）车龄≥4年的车辆：保额最高为2万/车，不保不计免赔。 （4）车龄≥6年的车辆：不予座位险 其他附加险同2吨以下营业货车。

特种车

严格限制承保个人散单业务的水泥泵车、水泥搅拌车等高风险业务

对于高保额的泵车，车损险保额不得超过新车购置价的70%，均不得承保不计免赔率，系数1.2以上。5年以上车辆不得承保车损险。

混泥土水泥搅拌车业务，属于严格限制业务。企业客户按照特二承保，三者险50万以内，各险种不得保不计免赔率。由于此类业务赔付率两年来偏高，整单系数不低于1.5。如有少数个人散单水泥搅拌车投保，按照以下条件： 车损保80％， 三者30万以内，所有险种不保不计，不保盗抢险，整单系数1.5以上。

对于高风险特种车，如挖掘机等，车损险保额按照新车购置价的80%以内承保，三责险保额控制在20万以内，不得承保不计免赔率。系数1.0以上。

其他特种车具体承保条件如下：

1、车辆损失险

本险种不得单独作为主险投保。

（1）特种车型

一、特种车型

二、特种车型四： 同营业货车要求。  车龄＜5年的车辆，可足额承保车辆损失险及其不计免赔率险。

 5≤车龄＜8年的车辆：只能按实际价值承保车损险，不能承保不计免赔率险。车龄≥8年的车辆：不予承保车辆损失险。 （2）特种车型三

 车龄＜6年的车辆：可足额承保车辆损失险及其不计免赔率险。

 6≤车龄＜10年的车辆：只能按实际价值承保车损险，不能承保不计免赔率险。  车龄≥10年的车辆：不予承保车辆损失险。

2、第三者责任险

（1）特种车型

一、特种车型

二、特种车型四和特种车型三中的消防、运钞、医疗用车

①车龄≤6年的车辆，可保第三者责任险及其不计免赔率险种。保额不得高于100万/车。

②车龄＞6年的车辆，只能承保第三者责任险，不保不计免赔率险种。保额不得高于50万/车。

③车龄≥8年的车辆，保额不得超过15万/车，10年以上车辆不予承保此险种。 （2）特种车型三(除特种车型三中的消防、运钞、医疗车型的其它车辆) ①车龄≤8年的车辆：可以承保第三者责任险及其不计免赔率险种。

②车龄＞8年的车辆：只能承保第三者责任险，不予承保其附加的不计免赔率险种。 ③车龄≥10年的车辆保额不得超过15万/车，12年以上车辆不予承保此险种。

3、车上人员责任险

最高保额限定在20万元/座， 6年以上车辆不予承保不计免赔率险。

单独作为主险承保时，不得承保不计免赔率险，限车龄小于3年，系数不得低于1.0。

4、全车盗抢险

本险种不予承保不计免赔率险，不得单独作为主险投保，需验车承保，验车材料需符合验车要求。行驶证车主为个人的特种车辆不得承保本险种。

车龄≤5年的车辆才可以承保全车盗抢险。

5、附加险种

（1）玻璃单独破碎险：车龄≤5年的车辆才能承保此险种。 （2）划痕险：不予承保。 （3）新增设备损失险：同家用车

（4）车上货物责任险：不得承保贵重金属、艺术品、鲜活货物、玻璃、大理石、危险品等标的。保额最高限定为10万元/车，对于运输油品、化工品、气体等高危险物品的车辆，必须提供其运输此类货物的资质证明，在提供验车照片的情况下择优承保。本险种不承保不计免赔率险。

（5）鼓励承保可选免赔额特约条款以及多次事故免赔率特约条款。 （6）不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任保险。

摩托车、拖拉机商业险

摩托车、拖拉机商业险为我司严格限制业务。

1、车辆损失险 摩托车、农用拖拉机不得承保车辆损失险。

2、第三者责任险 摩托车、农用拖拉机最高限定5万/车。

3、全车盗抢险 不予承保。

4、车上人员责任险 不保。

黄定勇2010-11-15

推荐第9篇：关于非车险业务快速核保的实施方案

关于非车险业务快速核保的实施方案

各支公司、营业部：

近段时间，接到基层人员反映部分非车险业务提交审批、核保后管理部门处理效率不高，影响了业务承保工作。针对这种情况，非车险管理部对反映的问题进行了汇总和分类。经分析各种具体案例，对审核人员快速核保造成不良影响的主要有以下几种情况：

一、业务人员上报的业务需求不明确，上传审批的资料不齐全，标的风险状态不明，导致审批人员无法快速报价。对于这种资料不全的单，由于审核人员没有获得必要的信息，导致要花大量时间去跟提交人员核对信息，要求基层补充资料完善，严重影响了整体核保工作，不但正在处理的业务时效慢，也拖慢了其他等待处理的业务。

二、常规业务提交内容不符合规定，出现多次提交审核拖长了审批时间。有些业务提交上来，部分内容没有按出单规定填写，审批人员给出意见退下去后修改，重新提交上来还是不满足要求，这种多次提交的业务，处理一个等于处理几个填写正规的业务单，造成核保时效降低。

三、遇到业务量大的工作时段，非车险部人员工作量满负荷，导致业务等待时间过长。核保人员对每个业务单都需花费一定的时间去审核，以控制业务承保风险，遇到出单高峰期时，由于需审核的业务过多，而处理时间无法压缩，难免会出现部分业务需要等待的情况。 为了实现非车险业务快速核保，针对上述几个问题，非车险管理部制定了如下方案：

1、加强出单质量管理。业务基层单位上报业务审批，要求出单人员根据出单管理手册自行检查出单质量，确保需求明确，资料齐全，列示风险，经机构业管人员初审后提交非车险部核保，贯彻落执行出单质量管理规定。

2、降低同个业务反复审批的情况出现。在明确业务需求，一般上报审核资料不全的情况下，原则上只进行二次审批。将根据现有资料，作初步审核，给出建议、指引性意见，并提示一次性需补充的审批资料，作一次审核。资料补充完整的情况下，进行第二次审核。

3、对于常规险种承保，授权基层业务机构自行核保。为进一步加快发展非车险业务，有效提高业务处理效率，2013年核保政策及承保权限表C级权限内业务。机构领导书面签署承保意见且同意的情况下，授以权限处理；

推荐第10篇：保险公司车险核保培训心得体会

保险公司车险核保知识培训学习心得体会

我有幸于2011年7月4日至7月29日期间到分公司车险部参加交流学习。首先要感谢公司给了我这次培训的机会，作为公司的一员，我十分珍惜这次培训的机会，因为它不仅是我职业生涯的加油站，更是人生道路上实现服务公司、自我价值的重要一课。。

5、按公司领导的安排参与新参数上线前的测试工作。

二、学习主要收获

在到分公司学习培训的第一天，培训老师就告诫我们：要端正态度、认真工作；不论你在原来的单位所做的工作是什么，做的如何，在新的部门岗位都需要自己摸索，从头开始。在去之前我给自己对新的工作做了一定的了解，权当自己是新人，投入多少，收获多少，参与多深，领悟多深。这就要求我要以空杯归零的心态，从头开始学，从为人处事、工作态度开始。车险部的领导以及同事老师们都是我学习的楷模，他们工作态度都是我以后工作过程中效法的标杆，每一个同事老师对我所提出来的问题都耐心告之，所教导的知识让我受益匪浅。 日常的核保工作是我最需要学习最需要掌握最需要提高的知识，是我日后在工作道路上的助跑器、启发器或者说是催化剂，而在跑到终点前，更重要的是我们脚下的每一步，更需要的是我们每一天的努力、学习和积累。学习期间，我能自觉遵守公司的各项规章制度，服从分公司的工作安排，虚心学习、勤学好问、主动向同事请教核保知识，工作积极主动、认真负责。期间参与到分公司车险部值班，与同事相处融洽。

工作中，仔细了解核保岗的核保流程及核保环节的重点，积极学习最新的核保政策，努力学习保监局监管文件和保险行业自律规则，工作责任心强。

第11篇：承保部车险核保工作职责

1.协助部门负责人完善车险核保政策、制度与业务流程。2.在权限范围内处理车险核保的具体事务。3.指导分支机构车险核保业务，对业务员和服务人员进行知识培训。4.解答业务员及客户相关问题。5.定期统计车险业务情况，提交统计报告。6.办理部门领导交办的其他工作。

第12篇：河北(含唐山)车险核保细则

安邦财产保险股份有限公司

河北分公司（含唐山）2011年车险业务核保细则

共性通则

1、单独投保车损险的业务，必须同时满足保单系数1.0以上、非营业客车在6年以内、营业用车在4年以内的条件，不扩展不计免赔率特约条款。

2、严禁通过降低新车购置价的方式，减少单车保费。承保车辆的新车购置价只能在精友报价系统提供的含税价格上最多下浮10%。

3、亏损客户以个单客户的上年度出险次数、团单客户的历史赔付率界定。个单客户上年度出险次数达到3次及以上的，不得使用“安全驾驶系数”；“无赔款优待及上年赔款记录系数”必须据实使用1.1-1.3。如同时上年赔付率80%以上的，车损险须设置不低于500元的免赔额或不得附加不计免赔率。上一保险年度发生两次赔款的，全单不低于系数1承保；上一保险年度发生三次赔款的，全单不低于1.1系数承保；上一保险年度发生四次赔款的，全单不低于1.2系数承保；上一保险年度发生五次及以上赔款的，全单不低于1.3系数承保。个单客户上年度出险5次及以上的不予续保。团单客户上年度赔付率大于60%，则需改善承保条件。

4、盗抢险不得作为主险单独投保且不承保不计免率。

5、禁止单独投保司机座位责任险；单独投保车上人员责任险，不予扩展不计免赔特约险，且同时应满足在我司投保交强险、车龄在6年以内、保单系数1.0以上条件。

6、部分行驶证标明吨位1吨—2吨的改装货车及低速载货汽车、农用车、运输型拖拉机存在严重的大吨小标现象，必须逐笔验车、验证后，按实际吨位对应的费率收取保费方可承保。

7、行驶证使用性质为货运的车辆一律按营业车承保；没有注明使用性质的，但行驶证车主名称中含有“运输公司”、“出租公司”、“物流公司”、“汽车服务公司”及储运公司等字样的货车，一律按营业车承保。行驶证没有注明使用性质且车主为个人的机动车，核定载质量为2吨以下的可按非营业用车承保，但是车辆种类中含有“运输”字样，按营业用车承保；核定载质量2吨及以上按照营业用车承保。

8、行驶证上注明为“营转非”的车辆，视为七年以上车辆，不予承保车损险。

9、划痕险保额以5000元为限，且不承保不计免赔率险。

10、禁止承保异地货车业务，其他异地车辆按总部异地车管理办法执行。

12、车上货物责任险保额限定在10万元以内，且不予扩展不计免赔特约责任。

13、对于福特、马自达等出险频度高于40%以的车型，如果上年的出险次数大于3次或赔付率超过60%，要控制车损险不计免赔率的承保。

14、限制承保老旧车辆、稀有进口车型业务；矿山、采石场等重载车辆业务；无牌照车只承保第三者责任险，保额限定在10万元以内。特殊业务另议。

15、鼓励非营业用车选择三者险高限额承保。

家庭自用汽车

1、全辖禁止家用车套用非营业客车费率；行驶证所有人为个人名的10座（含）以上客车，按营业公路客运费率承保。

2、家用新车出险频度高、客户索赔意识强，赔付成本高。承保时禁止使用无赔款优待系数、客户忠诚度系数、安全驾驶系数等下浮因子，改善亏损幅度。

3、禁止单独投保车损险及其附加险，必须承保商业三者险。

1、车辆损失险

（1）车龄＜6年的车辆：可足额承保车损险，及不计免赔率险。 （2）6≤车龄＜8年的车辆：按实际价值承保车损险，并严格控制承保不计免赔率险；

（3）车龄≥8年的车辆：不予承保车辆损失险。但上年赔付率低于58%的续保客户可以参照上年承保条件进行正常续保，车龄达10年及以上的不予承保车损险。

2、第三者责任险：

（1）、车龄≤8年的车辆可以承保第三者责任险及其不计免赔率险、车龄＞8年的车辆不得承保不计免赔率险。

（2）、8年＜车龄≤10年的车辆第三者险保额≤20万；10年＜车龄≤15年以上车辆三者险保额≤10万。车龄＞15年以上车辆，三者险保额控制在5万元以内。

3、车上人员责任险：

（1）最高保额限定在10万元/座，全车座位保额总和≤50万/车。 （2）车龄在7年以上车辆，本险种不得附加不计免赔率险。

（3）本险种单独作为主险投保时，车龄需在7年以内，每座保额≤2万元。

4、全车盗抢险

（1）、车龄≤6年的车辆才可以承保全车盗抢险。不保承保不计免赔率。 （2）、对于车型为桑塔纳系列、广本系列、微型面包车、微型货车等高盗抢车型的车辆，车龄＞2年的，盗抢险按实际价值的80%承保。

5、附加险种

（1）自燃险：车龄≤5年的车辆才可以承保自燃险，车龄＞3年的不得承保不计免赔率险。

（2）玻璃单独破碎险：车龄≤6年的车辆可以承保此险种。

（3）划痕险：车龄＜2个月的新车可以承保划痕险；2个月≤车龄≤24个月的，且新车购置价在15万元及以上的车辆可以承保划痕险；车龄＞24个月的车辆，不予承保划痕险。

（4）新增设备损失险：玻璃防爆膜、车载电视、氙灯、轮胎等不得作为新增设备承保，其它设备视具体情况决定是否承保。新增设备的保额不得超过车损险保额的20%，并且限制在10万元以内，二者以低者为限，不予扩展不计免赔特约责任。承保新增加设备损失险，必须提供新增设备的清单及发票；承保特种车改装后增加的电子设备及构造复杂的仪器设备需书面报批总公司车险核保部。

（5）鼓励承保可选免赔额、多次事故免赔率特约条款

（6）本类车辆不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任险。

非营业用汽车

（一）企业和党政机关事业团体非营业客车（团单客户）

1、车辆损失险

（1）车龄＜8年的车辆，可足额承保车损险及其不计免赔率险。 （2）8年≤车龄＜10年的车辆，需按实际价值承保车损险，不保不免赔率险。

（3）车龄≥10年的车辆，不得承保该险种。

2、第三者责任险

（1）、车龄≤10年的车辆可以承保第三者责任险及其不计免赔率险、车龄＞10年的车辆不得承保不计免赔率险。

（2）、10年＜车龄≤12年的车辆的第三者险保额≤20万；12年＜车龄≤15年以上车辆三者险保额≤10万。车龄＞15年以上车辆，三者险保额控制在5万元以内。

3、车上人员责任险 同家庭自用客车细则。

4、全车盗抢险

同家庭自用客车细则，超出承保要求的团车业务按签报批复意见执行。

5、附加险种

（1）玻璃单独破碎险：同家庭自用客车细则。

（2）划痕险：车龄＜3年（含）的车辆可以承保本险种。 （3）新增设备损失险：同家庭自用客车细则。 （4）鼓励承保可选免赔额、多次事故免赔率特约条款 （5）不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任险。

（6）企业非营业客车附加教练车特约险：可以承保，但需提供具有合法教练资质的单位证明。

（二）散单客户：其风险状况等同于家庭自用车，应参照家用车承保政策执行。

（三）非营业货车

1、只有行驶证上明确注明为“非营运”且核定载质量为1.8吨（不含）以下的个人货车，才可按照非营运货车承保。

2、行驶证上载明为“货运”、“租赁”或只注明为“普通栏板/轻型货车”字样以及行驶证车主中含有“物流”、“运输”字样的车辆均需按照营运性质承保。

1、车辆损失险 行驶证为个人：

（1）车龄＜5年的车辆，可足额承保车辆损失险和不计免赔率险。 （2）5年≤车龄＜7年的车辆，按实际价值承保车辆损失险，不得承保不计免赔率险。

（3）车龄≥7年的车辆，不予承保车辆损失险。 行驶证为企事业单位：

（1）车龄＜5年的车辆，可足额承保车辆损失险和不计免赔率险。 （2）5年≤车龄＜8年的车辆，按实际价值承保车辆损失险，不得承保不计免赔率险。

（3）车龄≥8年的车辆，不予承保车辆损失险。

2、第三者责任险

（1）车龄≤7年的车辆，可以承保第三者责任险及其不计免赔率险种。车龄＞7年的车辆，不保不计免赔率险。

（2）7年≤车龄＜10年的车辆，三者保额≤20万，车龄＞10年，三者保额控额控制在5万元以内。

3、车上人员责任险

（1）最高保额限定在10万元/座。

（2）车龄在8年以上车辆，限每座2万以内并不得附加不计免赔率险。

4、全车盗抢险

（1）、车龄≤4年的车辆才可以承保全车盗抢险。

5、附加险种

（1）划痕险：不得承保此险种。

（2）车上货物责任险：保额最高限定为10万元/车，并不得承保贵重金属、艺术品、鲜活货物、玻璃、大理石、危险品等标的。本险种不承保不计免赔率险。

（3）新增设备损失险：同家庭自用客车细则。

（4）鼓励承保可选免赔额特约条款以及多次事故免赔率特约条款。 （5）不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任保险。

（6）教练车特约附加险：可以承保，但需提供具有合法教练资质的单位证明。

营业用汽车

（一）出租、租赁用车

1、车辆损失险

（1）车龄＜3年的车辆：可足额承保车辆损失险及不计免赔率险。 （2）3≤车龄＜6年的车辆：按实际价值承保车损险。 （3）车龄≥6年的车辆：不予承保车辆损失险。

如能提供长期固定租赁对象为企事业单位或党政机关事业团体的租赁用车合同的车辆，车辆的使用性质可以按照非营业用客车承保。

2、第三者责任险

本险种保额不得超过50万/车。车龄≥6年的车辆，三者保额不得超过10万/车。

3、车上人员责任险

最高保额限定在5万元/座，20座以上客车的整车保额总和不得高于50/车。

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：车龄≤3年的车辆才能承保此险种，不保不计免赔。

（2）新增设备损失险：同家庭自用客车细则 （3）精神损害赔偿责任险：不承保。

（4）玻璃单独破碎险：车龄≤3年的车辆可以承保此险种。

（5）停驶损失险：约定的最高赔偿天数不超过30天；约定的最高日责任险额不超过100元。

5、特殊要求：唐山机构出租车整体系数不低于1.0 ；上年出险车辆的整体承保系数不低于1.3 ，车龄大于3年且上年出险车辆不承保不计免。

（二）城市公交客车

1、车辆损失险

（1）车龄＜5年的车辆，可足额承保车辆损失险，车龄＞3年的，不承保不计免赔。

（2）车龄≥5年的车辆，按实际价值承保车辆损失险。 （3）车龄≥8年的车辆，不得承保车损险。

2、第三者责任险 同出租、租赁用车细则。

3、车上人员责任险

最高保额不超过5万元/座，该险种整车保额总和不得高于100万/车。

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：同出租、租赁用车细则。

（2）新增设备损失险：同出租、租赁用车细则。 （3）鼓励承保可选免赔额特约条款。

（4）玻璃单独破碎险：车龄≤3年的车辆可以承保此险种。

（三）公路客运客车

1、车辆损失险

（1）车龄＜5年的车辆，可足额承保车辆损失险，车龄＞3年的，不承保不计免赔。

（2）5≤车龄＜7年的车辆，按实际价值承保车损险。 （3）车龄≥7年的车辆，不保车损险。

2、第三者责任险

本险种保额不得超过50万/车。车龄≥8年的车辆保额不得超过10万/车。

3、车上人员责任险

最高保额限定在5万元/座，20座以上客车整车保额总和不得高于100万/车。

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：同出租、租赁用车细则。 （2）新增设备损失险：同家庭自用客车细则。 （3）鼓励承保可选免赔额特约条款。

（4）玻璃单独破碎险：车龄≤2年的车辆可以承保此险种。

（四）营运货车

1、车辆损失险

（1）车龄≤4年的车辆：可承保足额车辆损失险，车龄＞4年的，不承保不计免赔。

（2）5≤车龄＜6年的车辆：只能按实际价值承保车损险。 （3）车龄≥6年的车辆：不予承保车辆损失险。

2、第三者责任险

（1）保额以50万为限。

（2）车龄≥7年的车辆保额不得超过10万/车，10年以上车辆不予承保此险种。

3、车上人员责任险 最高保额以5万元/座为限

4、附加险种

（1）自燃、火灾、爆炸险：同出租、租赁用车细则。 （2）玻璃单独破碎险：车龄≤4年的车辆才能承保此险种。 （3）新增设备损失险：同家庭自用客车细则。

（4）车上货物责任险：不得承保贵重金属、艺术品、鲜活货物、玻璃、大理石、危险品等标的。保额最高限定为10万元/车为限。

（5）鼓励承保可选免赔额特约条款。 （6）停驶损失险：同出租、租赁用车细则

特种车

1、泵车、搅拌车等其他高风险业务：禁止承保散单业务，同时，搅拌车业务，不得承保不计免赔率。

2、其他高风险特种车，如挖掘机等。车损险保额按照新车购置价的80%以内承保，三责险保额控制在20万以内，不得承保不计免赔率。系数1.0以上。

3、对于新车购置价在80万以上高保额的泵车，车损险保额不得超过新车购置价的70%，均不得承保不计免赔率，系数1.2以上。5年以上车辆不得承保车损险

1、车辆损失险

（1）特种车型

一、特种车型

二、特种车型四；

①车龄＜4年的车辆，可足额承保车辆损失险及其不计免赔率险。 ②4≤车龄＜8年的车辆：只能按实际价值承保车损险，不能承保不计免赔率险。

③车龄≥8年的车辆：不予承保车辆损失险。 本险种不得单独作为主险投保。 （2）特种车型三

①车龄＜5年的车辆：可足额承保车辆损失险及其不计免赔率险。 ②5≤车龄＜10年的车辆：只能按实际价值承保车损险，不能承保不计免赔率险。

③车龄≥10年的车辆：不予承保车辆损失险。 本险种不得单独作为主险投保。

2、第三者责任险

（1）特种车型

一、特种车型

二、特种车型四和特种车型三中的消防、运钞、医疗用车；

①车龄≤6年的车辆：可以承保第三者责任险及其不计免赔率险种。保额不得高于50万/车。

②车龄＞6年的车辆：只能承保第三者责任险，不予承保其附加的不计免赔率险种。保额不得高于50万/车。

③车龄≥8年的车辆保额不得超过10万/车，10年以上车辆不予承保此险种。

（2）特种车型三(除特种车型三中的消防、运钞、医疗车型的其它车辆)； ①车龄≤8年的车辆：可以承保第三者责任险及其不计免赔率险种。 ②车龄＞8年的车辆：只能承保第三者责任险，不予承保其附加的不计免赔率险种。

③车龄≥10年的车辆保额不得超过10万/车，12年以上车辆不予承保此险种。

3、车上人员责任险

最高保额限定在10万元/座， 6年以上车辆不予承保不计免赔率险。 单独作为主险承保时，不得承保不计免赔率险，限车龄小于3年，系数不得低于1.0。

4、全车盗抢险

本险种不予承保不计免赔率险，不得单独作为主险投保，需验车承保，验车材料需符合验车要求。行驶证车主为个人的特种车辆不得承保本险种。

车龄≤3年的车辆才可以承保全车盗抢险。

大型知名企业或机关事业单位的团车业务，按签报批复意见执行。

5、附加险种

（1）玻璃单独破碎险：车龄≤5年的车辆才能承保此险种。 （2）划痕险：不予承保。

（3）新增设备损失险：同家庭自用客车细则，特种车型三的新增设备需上报同意后承保。本险种不予承保不计免赔率险。

（4）车上货物责任险：不得承保贵重金属、艺术品、鲜活货物、玻璃、大理石、危险品等标的。保额最高限定为5万元/车。本险种不承保不计免赔率险。

（5）鼓励承保可选免赔额特约条款以及多次事故免赔率特约条款。 （6）不予承保机动车停驶损失险和精神损害赔偿责任保险。

摩托车、拖拉机商业险

摩托车、拖拉机、低速载货汽车及农用车业务，属于严格管控的业务，如承保商业险，需按实际吨位车承保，且仅承保第三者责任险，保额限定在5万元以内。不承保车损险及车上人员责任险。

其它说明

1、团车定义：指大中型企业或机关单位集中投保或招标投保的投保人或被保险人为此单位且投保车辆不少于10台的集团业务。如总公司有明确规定，则以总公司规定为准。

2、更换轮胎服务、发动机特别损失险、送油、充电服务、拖车服务特约、代步机动车服务、附加换件特约、随车行李物品损失、新车特约条款A、B款、机动车出境险、起重、装卸、挖掘车辆损失扩展险、特种车辆固定设备、仪器损坏扩展险等险种暂不开办。

3、品牌车型及高端车业务：按总公司下发的品牌车辆承保方案及高端车承保政策执行。

4、本细则在施行中可依据经营状况进行调整，并以调整后的版本为准。

5、本核保细则自2011年1月1日起施行。

安邦财产保险股份有限公司河北分公司

2011.01.01

12

第13篇：论车险核保体系的建立

内容提要:近几年，虽然车险核保日益得到重视，但由于理论研究与实践探索都相对滞后，经营理念尚未转变等原因，导致核保水平仍不高，有待进一步加强。核保贯穿从受理投保到保单终止的车险业务流程的始终，是业务流程的核心，是经营管理的重点，必须在制度、技术、手段、管理、人员配置等方面给予充分的重视，重新审视并全面构建车险核保体系。近几年，随着保险人效益观念和风险控制意识的增强，车险核保日益受到重视，保险人在核保意识、制度建设、岗位设置、人员培训、流程管理等方面都有了较大进步。但总体而言，目前车险核保水平仍不高，其作用尚未得到充分有效的发挥，有待进一步完善、加强。车险市场化改革对核保提出新的、更高的要求，也为核保体系的建立提供了契机，保险人若要真正提高车险经营管理水平，必须重新审视并全面构建科学、系统、完善的车险核保体系。

一、车险核保的现状

（一）形式大于内容，效果不理想。一是在具体操作中存在应付心理。目前，核保通常被作为业务流程的一个必经环节，并在电脑程序上进行限制，未经核保或核保未通过则不能出单。其本意是让基层公司重视核保工作，增强其核保及风险控制意识。但实务中存在单纯执行操作规程，为了能出单而核保的心理，并未严格、认真进行风险的审核、评估，使核保这一流程本身大于核保的内容和效果。二是在内容上核保实际上只是复核。目前核保一般只是对保险单内容进行审核，在很大程度上是对承保操作的复核，风险识别、评估、选择的成分很少。三是在方法上仅是对保单要素的书面审核，核保人员对标的状况和风险水平不能全面掌握，主要依据保单中基本的要素信息及个人的主观经验和感觉进行风险评估。四是流程上对核保工作设定不同权限，层层审批，带有公文流转色彩。作为管理者的有些上级审批人员对核保工作并不精通，甚至可能对业务都不熟悉，既影响了核保效果，也降低了工作效率。

（二）标准化程度低。一是核保标准粗放，不够具体、明确，具体核保操作依据不清晰。二是核保标准单一，针对性不强，未根据险种、险别、车种、客户群体以及新保、续保等不同情况和业务类型进行细化，无法满足市场化改革后车险差异化经营、精细化管理的要求。三是核保中的主观因素较大，存在一定的随意性，规范化程度低，不同的核保人员对同一业务也可能产生不同的结果。

（三）专业性不强。一是部分公司未设立专门的核保岗位和人员，或虽已设立，但核保人员的专业素质、业务精通程度、专业化水平仍有待提高。二是实行领导审批，尚未形成专业人员系列。三是核保工作不独立，核保人员权力不充分，工作受到干预。核保结果有时并非由核保人员决定。四是核保权限划分不科学，简单按照标的价值或保险金额（责任限额）进行划分，即不同级别的核保人员只能审批一定保额（限额）以内的业务，而没有综合考虑客户群体、标的种类、业务类型等因素进行科学划分。五是核保方法与手段落后，未充分借助精算技术、信息网络技术等提高核保水平。[!--empirenews.page--]

（四）内容简单，环节单一。一方面目前核保主要是对保单要素和条款费率正确适用等基本项目的审核，内容相对简单，重点不突出，部分重要核保内容未得到应有重视，如对损失幅度、损失概率、相关成本费用的审核；对逆选择与道德风险的审核；对整体风险水平即自身偿付能力的审核，做到既要充分进行风险的分散，使同一地区的风险不会过于集中，避免风险累积；又要避免在一次事故中出现巨额损失，如高保额车辆的核保等。另一方面目前核保只限于出单前的一个环节，未向前、向后延伸，在业务流程的其他环节基本不存在；或者被分散到各环节中，未能进行有效整合、形成体系。

二、核保工作滞后的成因分析

（一）理论与实践滞后。我国对车险核保在理论上的研究和实践中的操作都相对滞后，使得核保工作缺乏必要的理论指导，缺少必要的实践探索和实践经验的积累，其整体水平跟不上业务发展的进程和需要。

（二）经营理念尚未转变。保险人还没有切实地建立起效益观念，一方面存在重规模、重发展、轻效益的观念，规模驱动导致业务质量让位于规模，对车险业务兼收并蓄，不注重核保作用的发挥。另一方面存在重理赔、轻核保的心理，习惯于通过事后严格控制赔付成本来提高效益，这可能影响服务质量，降低客户满意度。

（三）对核保重视程度不够。长期以来对核保工作的不重视，使得核保的技术含量与重要作用不能被充分认识、理解、挖掘和体现，使核保被误认为是一项低水平、低技能、低层次的工作，挫伤了核保人员的工作热情和积极性。既不利于日常核保工作的正常进行，也影响了对核保的系统研究与发展，在很大程度上阻碍了核保工作的开展及整体核保水平的提高。

（四）对核保认识不全面。核保不仅是对单个风险的审核，还包括对总体风险的控制；不仅存在于签单前的审核环节，还贯穿从受理投保直到合同终止的全过程，包括承保前对风险的审核，承保后对保单的清分、复查，赔付后对出险、理赔数据的分析，保单终止后对标的风险的再评估，通过统计分析对核保体系进行评价、补充、完善等。因此，核保贯穿于整个业务流程，是业务流程的核心，是经营管理的重点。而目前对此却未能正确的认识，是制约核保水平提升的主要原因之一。

（五）责权利不明确。一是核保人员未被授予相应的权力，不能独立进行风险审核并决定最终承保方案；二是核保人员对核保结果不承担责任，不利于核保人员责任心的增强；三是核保结果未与个人利益挂钩，缺乏必要的激励与约束机制，不能充分调动核保人员的积极性并对其进行有效约束；四是考核制度不健全。

（六）专业人才匮乏。核保是一项专业性很强、技术要求很高的工作，需要多层面、复合型、高素质的专业化人才，核保人员既要熟悉车险条款、费率，又要精通业务流程和实务操作，还要具有保险理论、风险管理、保险精算、数理统计、法律、汽车等相关知识，既要具备较高的理论水平，又要具有丰富的实践经验。专业核保人才的匮乏是目前车险核保发展中的一大瓶颈。

（七）统计数据不充分。核保要以历史数据为基础，保险人不可能准确的判断某一标的是否会发生损失，而只能根据对大量随机事件的观测而积累的历史经验数据所形成的损失概率分布对标的风险水平进行预测。由于以前不重视数据管理，没有足够的历史数据做支撑，增加了核保标准建立的难度，降低了核保工作的科学性，使其主观性、随意性加大。[!--empirenews.page--]

三、全面构建车险核保体系

（一）建立人工与自动、事前与事后、现场与网络、个案与总体相结合的核保体系。核保至少应包括八个方面：一是基础核保。即受理投保时对有关信息的收集，包括对车辆的检验，主要由代理人和业务员进行。二是自动核保。根据事先厘订的费率和收集到的客户与车辆信息，由电脑程序自动确定适用的条款类型和费率档次；运用技术手段进行自动校验和控制。三是管理核保。主要审核业务流程、投保要素、适用险种、费率、具体业务操作等是否规范。四是经验核保。即根据以往业务经验积累的核保标准，对易出险、易发生争议之处的专门审核。五是复查核保。即承保出单后对保单的再次审核清分，主要根据对保单的追踪和客户回访，考察投保人是否违反如实告知义务、标的真实风险状况、费率适用是否正确等。其中，对代理业务的事后审核尤为重要。六是续保核保。续保业务与新保业务具有不同的特点，核保的侧重点也有所不同。续保核保应结合客户上期出险、赔付情况决定适用的险种、费率及无赔款优待，并对大客户和分散性客户区别对待，采用不同的技术和方法。七是追溯核保。即在保单出险或终止后，结合对保单出险、赔付信息的统计分析，将新的核保标准补充到核保制度中。八是总体核保。即对某一地区或全公司总体风险水平的动态评估和监控。上述各环节相互关联，互为补充，分工协作，共同构成车险核保体系。

（二）科学制定核保标准。虽然核保中应允许核保人员加入一定的个人经验，但主要还应依据事先确定的标准进行，明确、统

一、规范的核保标准是切实保证核保工作顺利开展，确保核保作用的充分发挥，增强核保效果的基础，也有利于提高业务经营的标准化、规范化程度。

核保标准的制定首先必须在对以往业务数据与核保经验数据的统计分析的基础上进行，以保证标准的客观性与科学性，因此必须注重核保数据库的建立和数据管理。其次费率厘订的过程实际上也是对标的风险进行归类进而制定核保标准的过程，因此，在厘订费率时应兼顾核保的需要。再次应针对不同的岗位（如管理核保和复查核保）、不同的客户群体（如私人和车队）、不同的业务种类（如新保和续保）、不同的车辆种类（如客车和货车等）制定差别化、精细化的核保标准。最后应实现稳定性与灵活性相结合。

（三）实行岗位责任制，明确责权利，加强考核制度建设。首先，要科学设置核保岗位。根据前述核保环节和实际工作需要设立核保岗位，并明确职责权限。其次，要相应进行人员配备。各岗位应由专业人员负责，不应由业务员或出单员兼任或让同一核保人员兼任多个岗位，从而强化监督机制。再次，要授予核保人员充分的权力，排除对核保工作的干预。最后，要建立健全考核制度，将核保人员的责任、个人利益与核保结果和业务质量等挂钩，充分调动其积极性，增强责任心。

（四）注重人才培养，优化人员配置。一是建立专业化的核保队伍，如实行专业核保师技术职务系列，培养不同级别的核保师。二是专业与非专业相结合。核保主要由专业核保岗位的人员进行，但又不限于专业人员，其他人员，如展业人员、代理人员等的密切配合与参与也必不可少，不能忽视后者的辅助作用，否则将导致核保工作链脱节。三是应树立全员核保意识。核保是一项综合性工作，核保体系的建立是一项系统工程，展业人员、理赔人员、信息技术人员、财务人员、统计人员等与核保工作均有密切联系，都应树立核保意识，参与核保体系的完善，提供强有力的支持。[!--empirenews.page--]

（五）加强核保电子化、信息化建设进程。逐步搭建核保电子化信息网络平台，为核保工作的开展提供技术支持。并利用信息技术提高核保工作效率，加强核保控制力度，提高业务管控能力与水平，完善核保数据库的建立和管理。

第14篇：车险核保岗位技能考试试题

分公司及部门（机构）_____________ 现任职岗位_________ 姓名 __________

永诚财产保险股份有限公司车险核保岗位技能考试试题

一、填空题（共10空，每空1分，共10分）

1、发生机动车辆损失险保险责任范围内的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，本公司按照保险合同规定负责赔偿，最高赔偿金额以____________为限。

2、挂车投保后与主车视为一体。发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。本公司对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以________________为限。

3、保险责任开始前，投保人要求解除合同的，本公司退还保险费，并按照《中华人民共和国保险法》的有关规定扣除手续费，手续费率为保险费的______％。

4、保险期间不足一年的按短期费率表计收保险费；保险期间中不足一个月的部分按________ 计算。

5、未取得牌照的新车，可以用车辆发动机号或________________代替号牌号码打印在交强险保险标志上。

6、投保了多次事故免赔率条款后，在一个保险期间内，保险机动车发生三次及以上事故时，保险人将从

5、承保政策规定，车辆的新车购置价以核心业务系统内的整车价格系统为依据，各分公司可根据市场情况进行调整，但所有车型新车购置价上浮比例不得超过整车系统价格的____，个人车辆下浮比例不得超过 ，企业车辆下浮比例不得超过____。

A、20%；10%；20% B、25%；15%；25% C、30%；10%；25% D、25%；10%；20%

6、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案起满______未查明下落的，保险人要负全车盗抢险保险责任。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、100天

7、下列关于附加险的说法，错误的是______。

A、基本险的保险责任终止时，相应的附加险的保险责任同时终止

B、附加险条款解释与基本险条款解释相抵触时，应以基本险条款解释为准 C、附加险条款未尽之处，以基本险条款解释为准 D、未投保基本险，则不得承保相应的附加险

8、投保时距初次登记时间不足______年的保险车辆方可投保车轮单独损坏险。

A、1 B、2 C、3 D、4

9、根据我司的车险承保管理规定，以下关于适用条款费率的说法正确的是______。

A、低速载货汽车商业险按运输型拖拉机14.7KW以上费率承保 B、客货两用车（含皮卡）按货车较高档费率承保

C、农用三轮车、变形拖拉机若牌照发放部门为公安车管部门，按相应吨位货车承保 D、集装箱箱体损失可按挂车的新增设备承保。

10、假设某保险公司06年开业，其06保单、07保单截至07年底时的承保年度制满期赔付率分别为55%和57%，07年的历年制赔付率为58%，则可以推断06保单截至06年底时的承保年度制满期赔付率______。

A、＜55% B、＞57% C、在（55%，57% ）间 D、以上都不对

11、投保了车上人员责任险的基础上方可投保______。

A、附加机动车出境险 B、车载货物掉落责任险 C、系安全带补偿特约险 D、更换新车特约险

12、张先生于2006年3月20日购入一辆桑塔纳轿车，当时新车购置价为10万元；张先生于2009年3月18日来我司投保交强和商业险，保险期限自2009年3月21日-2010年3月20日，现在车辆的新车购置价为8万元，张小姐向我司投保的盗抢险的保额应不高于______。

A、10万元 B、8万元 C、7.84万元 D、6.27万元

13、王女士于2009年3月向我司投保商业险，保险期限自2009年4月1日至2009年10月1日，计算该车辆一年期的保费为6000元，则王女士应交付______保险费。

A、3600元 B、4200元 C、4800元 D、6000元

14、集装箱箱体可按______承保。

A、车辆损失险 B、挂车的新增设备 C、车上货物责任险 D、B、损失概率低于平均水平的人急于购买保险 C、损失概率高于平均水平的人急于购买保险 D、高收入阶层的人群急于购买保险

17、从投保车辆的VIN码“LSGDC82C82S220643”判断，该车的制造国为______。

A、中国 B、美国 C、德国 D、日本

18、夏女士于2009年3月1日将其所有的三辆车在我司投保机动车商业保险，这三辆车均于2008年3月购买，上年在其他公司承保，均未发生赔款，关于该车可以享受的优惠系数，以下说法正确的是______。

A、承保数量、上年无赔款记录系数、投保年度系数均可使用 B、承保数量、上年无赔款记录系数、投保年度系数均不可使用 C、上年无赔款记录、投保年度系数可使用，承保数量系数不可使用 D、上年无赔款记录可使用，投保年度系数、承保数量系数不可使用

19、下列因素中一定可以降低IBNR的有______。

A、及时立案率提高 B、立案率提高 C、预估偏差Ⅰ下降 D、预估偏差率Ⅱ下降 20、用于考核定损准确性的指标是______。

A、预估偏差率Ⅰ B、预估偏差率Ⅰ C、A、自燃损失险的费率分为非营业个人和营业个人、营业企业两类

B、更换新车特约险费率可选择修复费用达到70%新车购置价时全车置换和选择修复费用达到80%新车购置价时全车置换

C、代步费用日赔偿限额为200元，最高赔偿天数以60天为限

D、车身划痕险费率新车购置价分为20万以下、20-50万、50万以上

7、以下关于费率调整系数的说法，正确的有____________。

A、以往保险年度索赔纪律不能与经验/预期赔付率系数同时使用 B、上年发生二次赔款以往保险年度索赔记录系数为1.1 C、承保数量大于50台，承保数量系数值为0.85 D、老、旧、新、特车型应适用车辆损失险车型系数

8、根据我司2009年承保管理规定，应控制承保的附加险包括____________。

A、车轮单独损坏险 B、车辆停驶代步费用险 C、自燃损失险

D、附加机动车出境保险

9、以下关于费率调整系数的说法正确的有____________。

A、新车不得使用交通违法记录系数和以往保险年度索赔记录系数

B、个人业务部能适用车队管理、经验预期赔付率系数，但可使用承保数量系数 C、续保系数适用于上年在其他公司投保，今年转保至我司的投保车辆 D、营业用车原则上不得使用平均年行驶里程系数

E、制定多名驾驶人时，以驾驶人年龄、性别、驾龄乘积高者为准

10、下列举措中，一定可以提高保费充足性的包括____________。 A、提高折扣系数 B、降低高赔付率险别的业务占比 C、提高交强险车均保费 D、提高商业险车均保费

四、判断题（共10题，每题1分，共10分。答“√”表示正确，答“×”表示错误，不需修改错误题目）

1、便携式保险标志可不加盖业务章，内置型保险标志必须加盖保险公司业务专用章。（ ）

2、牵引车牵引其他未投保交强险的车辆或被该车辆牵引，保险公司不负赔偿责任。（ ）

3、挂车投保后与主车视为一体，发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险公司对挂车的赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿责任之和，以主挂车赔偿限额之和为限。（ ）

4、保险车辆的保险金额不得超过投保时同类车辆的新车购置价，超过部分无效。（ ）

5、新车购置价是指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。（ ）

6、附加机动车出境保险投保生效后，投保人不得退保。（ ）

7、车上人员指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内的人员，不包括正在上下车的人员。（ ）

8、投保人在投保时指定驾驶人的，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。（ ）

9、车上人员责任险投保乘客座位数可在保险车辆核定的载客数（司机座位除外）以内选择承保。（ ）

10、摩托车、拖拉家的车上人员责任险不分司机、乘客座位。（ ）

五、实务简述题（共4题，每小题8分，共32分）

1、某营业货车车队有10吨以上大货车520台，行车线路不定，车上货物不固定，车龄2-6年，驾驶员多为新手。如果该车队2009到你分公司新投保，作为核保人，你应当如何提出承保意见？如果是公司续保业务，该业务上年度的历年制赔付率为75%，你应当如何提出该业务新年度的承保意见？（8分）

2、谈一谈你对验车工作的理解，作为核保人，你应当如何管理本机构的验车工作？（

8分）

3、结合总公司2009年车险承保政策，简述你所在机构2009年商业车险的目标客户和目标业务。（8分）

4、请列举三类你所在机构的高风险客户，并从核保人的角度，简述对本机构高风险客户的综合治理建议。（8分）

六、计算题（8分）

被保险人张诚于2008年12月9日将保险标的车转让，向我司申请自2008年12月10日零时起退保其交强险与商业险，保单的保险期限均为2008年8月11日-2009年8月10日，交强险保费为950元，商业险保费为2005元，计算应退还张诚多少保险费（不需计算退保手续费）。

第15篇：非车险业务流程

非车险业务流程

一、非车险业务承保流程

非车险承保流程非车险业务人员业务内勤三级机构非车险南区分公司非车总公司南区非车核保人险核保人险核保部再保部①递交投保单及其他信息资料②复核投保信息是否符合要求否单证录入流程③核心业务系统录入信息④审核录单信息是否正确是⑤是否核保权限内否上报⑤是否核保权限内否 上报⑥是否需要临分安排是⑦临分安排承保判断流程是是否出单流程⑧出具保单、发票及其他相关单证⑨将相关单证联次分发各部门、岗位单证管理流程⑩单证整理、业务档案管理

1 流程说明:

（一）总则

1、遵循“诚信原则”，向投保人充分履行告知义务；

2、保证投保资料的完整性和真实性、投保资料传递的保密性和及时性及投保双方的合意性；

3、工作技能的专业性及处理问题的灵活性、主动性；

4、树立良好的团队协作精神，培养勇于任事的工作态度；

5、及时、准确出具各类险种的保单、批单、发票等相关单证；

6、保证各类统计报表的及时、准确、全面及财统数据的一致性；

7、认真负责的管理业务档案。

（二）流程内容

①业务人员应指导客户认真如实的填写投保信息，同时收集详细的相关业务资料，提交给非车险内勤人员；

②业务内勤在接到业务员提交的投保资料后，应进行初步审核，在确认资料齐全，投保单填写完整后，再与业务员办理投保资料交接签收登记。登记要素包括：经办业务员、投保人、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等；

审核时，应注意以下几点：

（1）业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，应查明原因并提示及时交单；

（2）投保单的填写应整洁、规范，无遗漏；

（3）所有修改的地方是否有责任人的确认，修改过多应予以退回，若投保单为业务员代填，是否有投保人确认；

（4）防止不整洁、不正确、不完整、不符合承保规则的投保信息流入到核保出单作业中。

③ 录单及出单

（1）业务内勤将投保信息及时录入核心业务系统，并记录操作人姓名，对业务员或代理机构、以及部分险种的特别约定做出标注或说明；

（2）业务内勤对输入的投保单信息与原始投保单进行核对，如果发现录入错误或遗漏，

2 则进行修改和补充，以确保录入至系统的投保信息准确无误；

（3）确认录入信息准确无误后，上报分公司核保人； ④承保审核

（1）分/支公司核保人在系统中对录入信息进行审核,如有错误或遗失，应下发给内勤人员进行修改和补充；

（2）对审核无误的，按照非车险核保政策进行业务承保判断,对不予承保的应及时告知出单内勤；

（3）对超本级核保权限,应及时填写《超权限业务申报表》，连同相关业务资料上报上级核保人，高风险业务还须上报《风险查勘报告》；

⑤总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，应及时根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部；

⑥总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部；

⑦若业务核保通过，内勤人员应及时出具保单、发票及其他相关单证，并进行核对加盖承保章及财务章；同时，保单后贴付的条款、明细表、附图等附件均需加盖骑缝章；若核保未通过，则及时将核保人意见反馈给业务部门，以便修改；

⑧内勤人员将相关单证联分发给各部门相关负责人；

⑨业务承保后，内勤人员应分产品对单证进行整理，根据档案管理要求，进行归档，妥善保管。

二、非车险业务核保流程

非车险业务核保流程非车险业务人分/支公司非车分公司专兼职总公司南区非总公司风控工员/业务内勤风控工程师车险核保人程师险核保人再保部①上报业务承保申请及详细业务资料②是否需要风险查勘是③进行承保前风险查勘否否

1、不良业务拒保；

2、修改承保条件④是否同意承保风险查勘报告是⑤是否超权限是，报总公司南区非车险核中⑥是否需要风险查勘是⑦进行风险查勘否否，回复分公司非车险核保人⑧是否同意承保专业风险查勘报告临分结果反馈是⑨是否需要临分安排是，提交再保建议书⑩再保临分安排否审核通过

4 流程说明：

（一）总则

1、充分了解被保险人及保险标的的相关情况并做出合理、恰当的地进行风险评估；

2、客观公正地审核保险合同，正确拟订承保条件；

3、合理进行再保操作，及时与再保部沟通，进行临分或其他分保处理；

4、提供高效务实的专业化服务；

5、确保业务质量，实现稳定经营目标，保证公司业务的持续稳健发展。

（二）流程内容

①业务人员应尽可能收集详细的相关业务资料，连同投保单一并提交给非车险内勤人员； 业务内勤对业务人员提交的投保资料进行审核后，递交给分（支）公司非车险核保人；

② 分（支）公司核保人在接收上报的投保申请后，应对投保内容逐项审核，审核内容包括： （1）投保人、被保险人名称及营业处所； （2）保险标的、行业类别、周围环境； （3）投保金额； （4）投保险种； （5）保险期限； （6）扩展条款；

（7）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解；

（8）投保人签字、盖章；

（9）其他足以影响决定是否承保的重要事实。

核保人在对投保申请进行认真审核后，认为必须对保险标的进行风险调查与评估的，应及时将相关资料转给专兼职风控人员进行保前风险查勘；有条件的，核保人应一同前往查勘；

③ 风险查勘与评估

风险查勘人员在接到风险查勘需求后，应及时与业务人员取得联系，与客户约定查勘日期并准时进行风险查勘。

风险调查与评估的要点包括： （1）明确主要风险

主要风险是指在投保责任范围内发生可能性较大而一旦发生造成的损失金额也较大的风险，主要风险决定于保险标的的内容、保险标的所在行业性质、地区，保险期限等。

5 （2）明确风险点位

风险点位是在保险标的范围内最容易发生保险事故的环节、地点或位置，如高楼建工险的地基工程、高速公路建工险的护坡、软基路段；公众责任险的电梯间、浴池、游泳池等。调查风险点位应着重调查主要风险的风险点位。 （3）了解风险源

风险源即承保风险的来源或产生风险的原因。产生风险的原因来源于两大类：自然的，如地质结构的变化；人为的，如恶意、疏忽等。 （4）了解被保险人风险管理水平

被保险人风险管理水平应从三方面进行分析：人员素质、风险管理制度、风险管理设施。 （5）保险责任事故发生的可能性

保险标的所在行业发生类似事故的概率；被保险企业以往的损失记录；保险标的当前所处的状况。

（6）分析一次事故有可能造成的最大损失

一次事故有可能造成的最大损失取决于：保险标的的性质、保险标的各个部分的间距（财产险）、事故影响范围的大小、法律对损失金额的认定（责任险）。

（7）对标的进行风险查勘与评估后，应对标的风险状况进行总的评价，同时填写风险查勘报告，递交给分（支）公司非车险核保人；

④在核保权限范围内进行承保决策 （1）根据标的风险状况，决定是否承保

1）公司核保政策禁止承保的风险不能承保；

2）风险较大，而承保条件不能相应提高的项目不能承保；

3）对于不予承保的项目要向业务部门或业务人员说明理由，对承保条件不合适的业务应提出修改和承保建议方案，及时与相关业务人员进行沟通；

4）对于决定承保的项目要根据投保人的保险意图和标的风险状况拟定承保条件。 （2）正确拟定承保条件 1）整体情况

审核风险查勘报告，了解标的的危险程度，损失记录，承保业务的市场情况，被保险人的管理营运情况，是否有其他业务关系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利润情况分析。

2）选择合适的险种

6 险种的选择要适合投保人的保险意图，主要考虑三个因素：被保险人、保险标的、保险责任，避免张冠李戴错误地选择险种。 3）严格界定保险标的的内涵与外延

保险标的要明确名称、项目、所在地址、地域。在财产保险中，如投保人仅对部分财产投保而又不确定具体的财产部分，应在保险单上明确说明投保财产在全部企业财产中所占的比例，并约定在发生赔案时，按比例赔偿。

4）正确使用保险金额的确定方式

保险金额有两种基本确定方式：按照保险标的的价值确定，一般适用于财产险；按照保险标的有可能发生的损失范围确定，一般适用于责任险。

按照保险标的的价值确定保险金额分为两种方式：定值保险与不定值保险。除艺术品、古董等价值波动大的特殊财产外，财产保险应采用不定值保险方式。

除非特殊情况，财产保险不能按保险标的有可能发生的损失范围来确定保险金额（即按第一危险损失方式承保）。如投保人坚持按此种方式投保，应根据标的损失的区间概率对费率作相应的调整。

财产保险标的含一个以上项目，除明确总保险金额外，还必须明确分项保险金额。

责任保险除明确累计赔偿限额、总赔偿限额，还应视具体情况确定每次事故赔偿限额、每人赔偿限额。

5）正确厘定费率和免赔额

费率和免赔额的厘定要与保险标的的风险状况相对应。保险标的风险状况评级为优、良的，费率可在市场平均水平的基础上适度下调；风险状况评级为一般的，费率可适用市场平均费率；风险状况较差或差的，费率应在市场平均费率基础上适度上调。

免赔的设置考虑三个因素：必然发生的损失金额；被保险人风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险。

免赔额的变动应与费率的变动相匹配：免赔额提高，费率降低；免赔额减少，费率提高。两者相互变动的幅度取决于标的损失在金额上的分布概率。 6）谨慎使用附加条款

附加条款分为：限制责任条款、中性条款、扩展责任条款，应根据标的风险状况谨慎使用。

在一个险种项下，对一特定标的必然要发生或发生机会非常大的风险，应附加特别条款将其排除在保险责任之外。

7 在一个险种项下，对一特定标的，如对保险标的范围、保险责任、理赔方式有歧义，应附加中性条款予以明确。

可保风险的扩展责任条款可以使用，不可保风险（如契约责任、核辐射责任等）的扩展责任不能使用。

扩展责任条款应视具体情况单独设置赔偿限额和免赔额。

7）正确设定自留额

自留额是指，保险人在承保后，将所承保的保险金额，除了进行再保险的部分外，留给自己承担的保险金额。

每单业务在承保后，应按照《行业类型危险分级再保自留限额表及费率参考表》根据不同的风险等级选择相应的自留额，放入再保合约。

选择自留额要考虑再保合同限定的承保限额。保险单保险金额不能超过再保合同的承保限额，如有超过必须重新选择自留额或安排临时分保；同时，自留额也不能选择过小，以至于合同容纳不下，反而增加公司自留。 8）确定保费交付方式和日期

在投保单和保险单上都必须明确约定付费方式和日期。并注明“投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”。

一般情况下应规定为在保险起期后15天内一次性交清保险费。如保险费数额较大或其他特殊原因，可同意客户分期交付保险费，但分期付费原则上必须符合以下规定： A、单笔业务保险费在5万元以上或有规模较大、效益较好的关联保险项目。 B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必须在保险责任起期后15天内缴付，缴付金额不得低于总保险费的30％，最后一期保险费（建安工险除外）必须在保险期满前三个月内缴清。建安工险的保险费最后一期必须在工程完工前半年付清。

C、保险单上必须注明各期缴费的金额及限期，并注明“投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”的约定。

⑤ 超权限业务上报

（1）超权限业务的范围：

1）保险金额或赔偿限额超过本机构最高级核保人核保权限的业务；

2）核保政策中明确规定必须逐单上报的业务及未做规定的业务；

8 3）再保条件超权限的业务。

（2）超权限业务上报的程序及具体要求：

1）上报超权限业务必须逐级上报，越级上报的业务不予受理； 2）上报总公司的超权限业务必须有下列人员签署的意见：

分公司核保人、分公司主管业务经理；

3）上报超权限业务必须使用总公司下发的《超权限业务申报表》，附风险查勘报告及有关的核保资料；

4）经上级部门审核批复的业务，必须按照批复意见承保，不得擅自修改承保条件。如需修改承保条件则必须重新上报；

5）经上级部门批复同意承保的业务，上报机构必须及时将出具的暂保单、保险单、保险协议及批单等相关资料上报备案。

⑥总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，因相关业务资料不全而无法判断业务风险时，可向总公司风险控制部提出风险查勘需求；

⑦总公司风险控制部对项目进行风险查勘，制定详细的《风险查勘报告》，提出风险分析意见，反馈给总公司南区非车险核保部；

⑧总公司南区非车险核保部根据业务风险分析与《风险查勘报告》，提出承保意见，对不同意承保的项目，应及时反馈给分公司非车险核保人，同时说明不予承保的理由；

⑨对于同意承保的项目，应根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应及时填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部进行临分安排；

对临分安排完毕的业务，应根据临分情况，决定是否予以承保，同时将临分情况及时反馈给分公司非车险核保人；

对于同意承保的业务，核保人拟定承保条件后，交出单内勤，将承保信息录入核心业务系统，并通过设定的核保人权限在核心业务系统中核保同意，生成保单号。对内勤出具的保险单、保险凭证、批单、协议等保险合同，核保人应认真复核，发现错误及时改正，确认正确无误后方可签发保单。

⑩总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部；

三、保单批改流程

保单批改流程非车险业务人员分/支公司业务内勤分/支公司核保人总公司南区非车险核保人总公司再保部①递交批改申请及其他相关信息资料否②复核批改内容是否符合要求是否否，提出相关意见②核心业务系统录入批改信息③审核批单信息③是否符符合批改要求是③是否超权限是④是否符合批改要求系统通过是⑥出具批单、批加或批减发票及其他单证系统通过④是否临分业务是⑤再保处理系统提交⑦将相关单证联次分发各部门各机构⑧单证整理业务档案管理

10 流程说明

（一）总则

1、保单的批改须有合理依据、不得随意变更；

2、保单的批改须有被保险人的书面申请；

3、保单的变更必须采用书面的形式（批单），由核保人签发；

4、效力的优先级：批单的内容涉及与原保单相同的内容时，批单的效力大于原保单的效力，最后出具的批单的效力大于之前出具的批单；

5、保单的解除（注销/退保）要符合保险法规、符合公司的利益且要与被保险人达成书面的协议；

6、对于扩大保单责任范围的批改，变更保额、保险期限、恢复保额的批改，应严格控制，并加收相应保费。

（二）流程内容

①保险单签发后，当保险事项发生变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产地点、保险财产危险程度等发生变化时，投保人或被保险人申请办理批改手续进行退保或者变更保单内容，业务人员应协助客户填写《批改申请书》，并要求投保人或被保险人签字或盖章，并及时将《批改申请书》提交给业务内勤；

②业务内勤应初步审核批改资料，特别是退保申请，需要关注保费的到帐情况及理赔情况；

A、在确认批改资料无误后，业务内勤将批改申请信息及时、准确录入核心业务系统，并对录入业务系统的批改信息与批改申请书进行核对，如果发现录入错误，进行修改。

B、批改类型： （1）基本信息批改：

1）被保险人；2）保险责任；3）保险金额；4）保险期限；5）赔款后恢复（减少）保险金额；6）变更保险财产地址；7）降低费率；8）变更保单其他内容

（2）注销 （3）退保 （4）特殊批改

C、确认录入批改信息准确无误后，上报分公司核保人核保；

11 ③分公司核保人需进行批改信息的风险调查与评估，若需风险查勘，则会同风险工程师对所批改的标的进行风险查勘；对不符合要求及规定的批改，应及时将核保人意见反馈给业务部门，同时下发给业务内勤进行修改；超过分公司权限的批改业务，须上报总公司企险核保部，由总公司核保人确定是否需要改变承保条件；

④总公司南区非车险核保人对批改内容进行审核，对不符合要求及规定的批改，应及时将核保人意见反馈给分公司非车险核保人，同时系统下发给业务内勤进行修改；对于承保时经再保临分安排的业务应提交再保险部进行系统确认后方可审核通过；

⑤核保通过后，及时出具批单、发票及其他相关单证，核对无误后，需加盖骑缝章； ⑥将相关单证联次分发给各部门相关负责人；

⑦分产品进行单证的整理工作，并按照档案管理要求，妥善保管业务档案。

第16篇：非车险基础知识

非车险基础知识

一、保险基础知识

1、什么是风险？风险与保险的关系如何？

答：风险来自损失的不确定性。由于风险客观存在，即有发生损失之可能。风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。保险属于风险转嫁的方式，客户通过支付保险费的财务手段，将风险转嫁由保险公司来承担。

2、财产保险合同的四大基本原则是什么？

答：保险行业经过长期发展积累，逐步形成了保险的4大基本原则，包括：最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益（可保利益）原则、近因原则。

最大诚信原则：规定保险合同各方都应将关系到风险厘定和合同责任等信息，以最大诚信的 态度互相披露，以减少风险调查的工作量，降低交易成本；

损失补偿原则：约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失的额外利益，以避免道德风险； 保险利益原则：这是损失补偿原则的引申原则，规定投保人在投保时，对保险标的应有保险 利益，被保险人在出险时，对保险标的应有保险利益。具有保险利益就是对 财产具有法律确认的利益，如所有权、管理权、质押权、抵押权等；

近因原则：这是界定损失是否属于保险责任事故的基本原则，以导致事故损失最直接的原因 为准。

3、诚实信用原则的主要内容有哪些？

答：主要内容有告知、保证、弃权和禁止反言。

--告知是在保险合同签订之前和执行过程中，投保人和被保险人应就保险标的重要事实告知保险人。 --保证是指对某项事的作为或不作为，分为默示保证和明示保证。 --弃权就是放弃主张某项权利的行为。

--禁止反言就是对放弃的权利不得再行向对方主张。

4、什么是非车险，包含哪些险种？

答：非车险是车险以外的其它保险，主要包括财产损失类保险（企业财产保险、家庭财产保险等）、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。

5、可保风险一般要满足哪几个条件？

答：（1）风险是纯粹的而不是投机的；

（2）风险必须是偶然发生的，即风险发生的时间、程度、原因不确定； （3）风险是大量标的均有遭受损失的可能。

6、什么是财产保险公司经营中的核保？ 答：核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么条件承保的分析过程，一般保险公司都有核保人员审核承保条件及在业务系统进行开关控制。

7、什么叫定值保险（Valued Insurance）？

答：有些财产在保险有效期内市价变动较大，如运输货物。另有些财产在损失时难以确定其价值，或不可能复制的，如文物。这些财产的保险金额可由保险双方约定的一个固定价值来确定，受损时不论财产当时的实际价值如何，保险人按约定的保险金额来计算赔款。全部损失按保险金额赔偿。部分损失按保险金额乘以损失程度进行赔偿。

8、什么叫不定值保险(Unvalued Insurance)？

答：与定值保险相对应的是不定值保险。不定值保险在保险单上不列明保险标的的实际价值，只列明保险金额作为最高赔偿金额，保险人在保险事故发生时按损失的实际价值来计算赔款。在损失发生后估价时，如果保险金额高于或等于财产的实际价值，保险人在保险金额限度内按实际损失赔偿。如果保险金额低于财产的实际价值，保险人则按实际损失乘以保险金额与财产的实际价值比例进行赔偿。

9、什么叫第一危险承保方式（First Lo Insurance）?

答：第一危险承保方式主要用于家庭财产保险，当财产发生损失时，不论保险金额占全部财产价值的比例如何，只要损失金额在保险金额内，保险人就得按实际损失赔偿，而不采取比例赔偿的方式。

10、什么叫激活卡？

答：激活卡属于激活注册式保单，客户先支付保费购买保险卡，通过电话或网上注册后，保单信息连接到业务系统，保险按约定生效，注册过程就称为”激活”。由于销售及投保方式灵活，激活卡目前成为主要的卡单产品。

11、什么叫代位求偿（Subrogation）?

答：根据补偿原则，被保险人不能从保险事故中获得额外利益，因此，被保险人在获得保险人赔偿后，如果损失按照法律或有关规定应由第三者负责赔偿的，应将其原应享有的索赔权转让给保险人，由保险人向责任方追偿。这就是保险法上所称的代位求偿。

12、什么叫重复保险？

答：在有多家保险公司竞争的情况下，投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两家或两家以上的保险公司投保，这就构成了重复保险，其保险金额的总和往往超过保险价值。根据补偿原则，若此项保险财产受损，被保险人所能获得的最高赔偿金额不能超过保险价值。

13、什么是保险条款？保险条款主要由哪些部分组成？ 答：保险条款是保险合同的重要组成部分，条款约定了保险产品的保障内容。按监管要求，保险条款须按规定报备保监会。保险条款的主要内容有：保险标的范围、保险责任、责任免除、理赔处理、合同效力、保证条款、特别说明条款等部分。

14、财产保险的保险价值、保险金额和保险金是一个概念吗？

答：不是一个概念，其中的含义不同。

保险价值：是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值，即投保人对保 险标的所享有的保险利益的货币价值。它是财产保险合同构成的基本要素之一。 去定保险价值的方式一般有两种：一是根据合同订立时保险标的的实际价值确 定，即由双当当事人在订立保险合同时，在合同中约定，称为定值保险。二是根 据保险事故发生时保险标的的市场价值确定，称为不定值保险。

保险金额：指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保 人对保险标的的实际投保金额，同时又是保险公司收取保险费的计算基础。 保险金：保险事故发生后，被保险人获得的赔付额。

15、什么叫再保险？

答：再保险是保险的二级市场，保险交易行为发生在保险人与再保险人之间。保险人通过与再保险人订立合同，将已经承保的风险转移给另一个或几个再保险人，以降低自己的承保风险。简单地说，再保险即“保险人的保险”。

16、在财产保险中，哪些险种的保险责任开始后，合同当事人不得解除合同？

答：货物运输保险、运输工具航程保险、部分法定的责任保险（如代理人责任险等）。

二、新保险法

17、新《保险法》对比旧《保险法》最核心的变化有哪些？

答：围绕保护被保险人利益的主题，进一步规范投保操作，对理赔服务质量及时效明确了要求；加强对保险公司及保险中介的监管和风险防范。

18、在保护被保险人利益方面，新《保险法》有哪些特别的条款？

答：首先是限制保险人合同解除权,增设了保险合同不可抗辩规则。如新《保险法》明确规定保险人自知道解除事由起,超过30日不行使解除权的,其解除权消灭等。这有利于督促权利行使,稳定保险合同关系,尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。此外,还借鉴了英美法，禁止反言制度,规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同,不得免于承担保险责任。这也减轻了投保人告知义务负担，限制了保险人的抗辩权利。

19、“理赔难”一直是保险业屡遭诟病的话题,新《保险法》能在这一领域有所监管吗？

答：《保险法》草案进一步明确和规范了理赔程序和时限，具体表现为：被保险人索赔时,保险人认为被保险人等提供的有关索赔请求的证明和材料不完整的，应当 “及时一次性书面”通知被保险人等补充提供,从而避免保险人以此为由拖延理赔。其次，保险人在收到索赔申请后，除另有约定外，应当在30日内做出核定，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。督促保险公司及时受理索赔，及时核定责任。

20、在对财产保险合同的规定中有哪些部分体现了对被保险人的保护？

答：长期以来，当保险标的发生转让时（例如二手车买卖），受让人能否享受原保险合同的保障，有不同理解，一直存在争议，有的认为这一规定过于烦琐，增加社会成本。新保险法借鉴国外相关立法，将受让人继受取得保险合同的权利义务作为一般原则，明确规定：保险标的转移后，受让人承继被保险人的权利和义务，同时对被保险人设定通知义务。这个制度设计，逻辑清楚，平衡各方关系，尊重契约自由和特别法规定，也减少了社会成本。

21、在签订保险合同时，一般由保险公司提供格式合同，合同的哪些保险条款无效？

答：（1）免除保险人依法应承担的义务的 （2）加重投保人、被保险人责任的 （3）排除被保险人依法享有的权利的

22、在人身保险合同的规定中有哪些部分体现了对被保险人的保护?

答：（1）原保险法规定，在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时，保险人不承担给付保险金责任。这对于无辜的被保险人不公平，新保险法修改完善，规定此种情形下，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护。

（2）为避免现实中某些企业投保人利用团体保险获取非法利益的现象，新保险法扩大了人身保险利益的范围，规定投保人对与其具有劳动关系的劳动者有保险利益，可以为其投保，同时规定，此种情形下，保险合同不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。从限制受益人指定范围角度，维护劳动者等被保险人的利益。

（3）原保险法没有规定被保险人与受益人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序时如何处理，新保险法弥补了这部分的立法空白，规定在上述情况发生后，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。

23、新保险法中，怎么定义保险代理人？

答：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。

24、新保险法中，怎么定义保险经纪人？

答：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

三、意外险类

25、意外伤害事故应具备的四大要素是什么？

答：意外伤害的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

26、问：团体意外险，对投保人和被保险人有什么要求？

答：投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保的人数必须占约定承保团体人员的75%以上，且投保人数不低于5人。

被保险人应为16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人或投保人与保险人协商约定认可的其他自然人。

27、常见团体意外险组合包含哪几个方面的保障？

答：团体意外伤害保险、附加意外医疗费用保险、附加意外住院津贴保险。

28、意外险是否一定要记名承保？

答：除建筑工人团意险按照工程造价、建筑面积方式投保外，团体意外险业务均需记名承保，列明被保险人清单。最近监管部门尤其重视对短期意外险的监管，也要求记名投保。

29、团意险保费如何计算，计算的主要依据是什么？

答：保费是保额与费率的乘积，主险、附加险需分开计算。被保险人的工作性质是团意险计算保险费用的主要依据。因此要尽可能的了解被保险人工作内容、工种、职业类别的相关信息。如果保险期不满一年，须乘以短期费率比例。

30、被保险人从事哪些高风险的活动列为意外险的责任免除部分？

答：被保险人乘坐热气球、飞艇期间及从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车、滑翔运动等高风险的活动期间。

31、附加意外伤害医疗费用保险的赔偿范围？

答：保险公司一般要求被保险人就诊中发生的医疗项目需符合当地社会医疗保险的药品目录、诊疗项目范围、医疗服务设施范围和支付标准。

32、团体意外伤害保险一般按照《残疾程度与给付比例表》分为几级？ 答：一般分为七级残疾。给付比例分别为：一级100%，二级75%，三级50%，四级30%，五级20%，六级15%，七级10%。

33、投保团体意外险可以更换被保险人吗？

答：可以。投保单位在一次申请中，同时有多名被保险人离职和多名被保险人加入时，若某离职被保险人未发生过保险金给付且其保险费或等级与新增加被保险人的保险费或等级一致，经保险公司审核同意，新增加被保险人可免费替换该离职被保险人。

34、承保建工意外险的为何要提交施工合同以及企业的资质证书？

答：在计算建工意外险保费时，均涉及到企业的资质系数。企业在相关项目上的资质是选择资质系数的唯一标准。同时，如果企业按建筑面积或造价投保意外险，则需要根据合同判断企业是否足额投保，以及用以判断项目的相关信息，以判断承保风险。

35、建工意外险有有哪些计费方式？

36、常见的学平险组合包含哪几个方面的保障？

37、常见短期意外险有哪些产品种类？

38、健康险一般包含哪些保险责任？

39、团体意外险与雇主责任险的区别？ 答：有按人数、总工程造价及施工面积三种保险费计收方式。

答：学生意外伤害保险、附加学生意外医疗保险、附加学生住院医疗保险。

答：航空意外险、交通工具意外险、旅游意外险等。

答：财险公司一般只能经营短期健康险业务，即保险期限一般不得超过1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津贴、附加疾病医疗费用等保障。寿险或健康险公司经营的健康险可以是长期业务。

答：雇主责任险和团体意外险都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：

（1）二者的被保险人不同。在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。

（2）二者的保险标的不同。雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。

（3）二者的赔偿依据不同。雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有在根据法律或雇佣合同雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。

（4）二者的法律后果不同。在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部或全部。团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。

（5）保险金额不同。雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数。而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。

四、财产险类

40、什么是企财险，包含哪些险种？

答：企财险主要以法人业务为主，有财产基本险、财产综合险、机器损坏险、个体工商户财产险等，这些保险以财产为保险标的，当发生保险事故导致财产损失时，保险公司进行赔偿。

41、企业财产险的基本险、综合险主要承保哪些风险？

答：企业财产基本险承保火灾、爆炸和雷击风险，财产综合险除了基本险外的责任外，对其它自然灾害“暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、突发性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保险责任范围，但企业财产险综合险仍将地震作为除外责任，同时还明确规定露堆财产因上述自然灾害或其他意外事故造成的损失也不保。

42、利润损失保险与财产损失保险的关系？

答：财产保险所承保的是保险标的的直接损失，而利润损失保险所承保的是间接损失。被保险人必须在投保财产或保险的基础上，才可以投保利润损失保险，才能获得充分的保险保障，要求将财产险与利损险在同一家保险公司投保。

43、固定资产投保财产险，保险金额有哪些确定方式？

答：固定资产保额的确定方式有：（1）按帐面原值确定，按帐面原值加成数确定；（2）按重置价值确定；（3）按其他方式确定，包括被保险人依据估价或评估后的市价确定其保险金额。无论什么方式，都适用不足额投保的比例摊赔原则。

44、流动资产投保财产险，保险金额如何确定？

答：确定方式有：（1）由被保险人按最近12个月平均帐面余额确定：(2)由被保险人自行根据仓存情况确定；（3）按最大仓储余额确定，附加“仓储物申报条款”定期申报。无论什么方式，都适用不足额投保的比例摊赔原则。

45、固定资产类投保财产险，一般包括哪些投保项目？

答：包括房屋建筑、装修设施、机器设备、办公物品。不含土地和有牌照的机动车，对在财务反映为“在建工程”，但实际已经投入使用的资产，也可以投保。

46、财产险的两个保额是什么意思？

答：发生损失时，施救、抢救、保护费用与保险财产损失金额的赔偿，可以分别按两个保险金额计算，均以不超过保险金额为限。如受损保险财产按比例赔偿，施救费用的赔偿也应按财产损失赔款相同的比例计算赔偿金。

47、财产险保费如何计算？ 答：财产险保费为保额与费率的乘积，附加险保费为附加险限额与费率的乘积，总保费为主险保费及附加险保费之和。如果保险期不满一年，须乘以短期费率比例。如，保险期为1个月，短期费率为年费率的10%。

48、企业财产险综合险的保险责任的 “三停”损失是什么？

答：对自有供电、供水、供气停止供应导致的损失，保险公司也承担赔偿责任，但必须满足以下三个条件：一是必须是被保险人拥有的并自己使用的设备，包括本单位拥有所有权和使用权的专用设备，以及本单位拥有所有权而与其他单位共用的设备。如果是公共的设备引起三停损失则不属于保险人承担的责任范围。二是仅限于因保险事故造成的“三停”损失；三是仅限于对保险标的造成的直接损失。

49、确定建筑物财产险费率的因素？

答：投保险种、房屋的建筑结构及布局、使用性质、地理位置、周围环境、安全管理、历史损失数据、市场竞争因素。

50、工业企业确定费率的依据是什么？

答：工业险费率的厘订，应兼顾到保险单位使用的原材料、主要产品、工艺流程、危险程度等因素。依据风险程度，一般划分为一到六级工业，风险递增。

51、哪些工业企业属于高风险企业？

答：五级工业险：

1、以一般危险品及部分特别危险品为主要原料进行化合生产、制氧、挥发性化学试剂以及塑料、染料制造等工业；

2、大量使用竹、木、草为主要原材料的木器家具、工具、竹器、草编织品制造工业及造纸业；

3、油布、油纸制品工业。

六级工业险：以特别危险品如赛璐珞、磷、醚及其他爆炸品为主要原材料进行化合生产的工业。染料工业。

52、保险公司一般不予承保的保险标的是什么？

答：下列财产不在保险标的范围以内：

（1）土地、矿藏、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；

（2）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；

（3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （4）在运输过程中的物资； （5）领取执照并正常运行的机动车； （6）牲畜、禽类和其他饲养动物。

53、需特别约定方可承保的保险标的是什么？

答：（1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；

（2）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； （3）矿井、矿坑内的设备和物资。

54、“字画”、“古玩”等被盗的风险可以保险吗？

答：“字画”、“古玩”属于艺术品和文物。首先，这类标的不满足大数法则，即标的具有稀少性和不可替代性。其次，这类标的的将爱之昂贵且难以确定，所以一般财产保险公司均将这类标的列为不可保财产。但是随着人们拥有的金银珠宝、字画古玩的增多，对这类贵重、稀有财产的投保需求日益强烈。另外，保险公司的承保技术、经营能力也日益完善。这两方面的因素使得传统的可保财产的范围正在扩大，许多原来的不可保财产逐渐通过附加保险、特约保险的方式纳入可保财产。比如，中国人民财产保险公司开办的金锁组合型家庭财产综合保险，便将金银珠宝作为附加险来承保。

55、财产保险合同中“火灾”如何释义？

答：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件： （1）有燃烧现象，即有热有光有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧；

（3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。在生产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不同于火灾责任。

因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。 电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、孤花、漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。

56、财产保险合同中“爆炸”如何释义？

答：爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。

（1）物理性爆炸：由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。关于锅炉、压力容器爆炸的定义是：锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力的事故，称为“爆炸事故”。

（2）化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。

因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成的损失，不属于爆炸责任。

57、财产保险合同中“雷击”如何释义？

答：雷击指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。

（1）直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成损失，属直接雷击责任。

（2）感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷击责任。

58、财产保险合同中“简易建筑”如何释义？

答：保险公司一般都对承保简易建筑都有限制，或者承保条件较高。简易建筑一般指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10％的建筑；（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。

59、财产保险合同中“暴雨、洪水、暴风”如何释义？ 答：暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。

洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂不属于洪水责任。

暴风：指风力达8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。

其它可问的问题：新一切险条款中，盗窃、抢劫是否属于保障范围； 60、客户投保盗抢险需注意什么问题？

答:客户提出投保盗抢险时，我们需要留意保险公司的盗抢险条款如何规定。例如，部分条款规定需要24小时有人值守方可赔偿，如果客户不具备条件，须向客户解释，避免产生争议。

61、投保机损险需要注意什么问题？

答：由于机损险风险较大，一般保险公司都要求客户须先投保财产险，方可投保机损险。需注意要求客户列明投保设备清单，应按设备的购买价，并加上运费、安装费等足额计算保额。 6

2、财产险特别条款是什么？主要有哪些？

答：由于保险主条款不能完全满足客户多样化的要求，或者一些约定不够明确，经过多年的发展及积累，保险业各主体开发了许多特别条款，主要有：

（1）扩展责任类条款：如扩展承保专业费用条款、清理残骸费用条款、扩展地震条款等； （2）规范类条款：对保单条款进行补充、规范，如明确保额计算方式的“重置价值”条款等。

（3）限制类条款：对保险责任进行限制性约定的条款，如烟熏除外责任条款，将烟熏造成的损失不予承保。

五、责任险类

63、责任保险承保的是什么责任？

答：责任保险承保被保险人的经济赔偿责任，经济赔偿责任通常由于被保险人经营过程中的过失、过错而产生，如雇主对雇员工伤的赔偿责任，产品制造商对消费者的产品伤害赔偿责任等。 6

4、责任保险主要有哪些作用？

答：（1）责任保险能够分散被保险人的责任风险，有助于维护受害人的合法权益，利于社会稳定。按新的保险法，受害人可以直接向加害人的保险公司索赔，有助于激发市场需求；

（2）责任保险能够减轻政府负担，如矿井发生事故导致矿工伤亡，如果矿主无力赔偿，也没有办理保险，政府可能要买单，但如果办理了雇主责任保险，保险公司赔偿后，政府可能不需要再支付费用。因此，政府目前对责任保险的发展持积极支持态度。

65、责任保险承保的责任范围主要有两项，具体是什么？

答：（1）被保险人依法对第三者人身伤亡或财产损失应承担的经济赔偿责任，即法律责任；

（2）因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用，及其他事先经保险公司同意支付的费用。

66、责任保险主要有哪些险种？

答：责任保险有很大的发展空间，责任保险种类繁多，主要有：

（1）场所责任：承保在被保险人经营场所内发生的经济责任赔偿，如公众责任险、物业管理责任、电梯责任、停车场责任等。这是目前市场需求较大的责任险。 （2）雇主责任险：雇员发生工伤或职业病时，雇主需承担的经济赔偿责任； （3）产品责任险：因产品缺陷导致消费者人身伤亡或财产损失的赔偿责任；

（4）职业责任险：被保险人执业过失或经营过失导致的相关赔偿责任，如承运人责任险、律师责任险、医生责任险、董事及高级管理人员责任等。 6

7、受法规强制投保的责任险有哪些？

答：道路危险货物承运人责任险、道路客运承运人责任险、保险经纪人职业责任险、保险代理人职业责任保险、旅行社责任险。

68、责任保险的赔偿限额是什么含义？

答：赔偿限额是保险公司所承担的赔偿责任限额，是计算保费的主要依据。赔偿限额一般有：（1）累计赔偿限额，即保单的最高赔偿限额；（2）每次事故赔偿限额，即发生单次事故时的赔偿限额。有些保单还对每次事故进行明确定义；（3）按损失类型分列赔偿限额，如财产损失赔偿限额，人身伤亡赔偿限额，可以分别规定累计及每次事故的赔偿限额。（4）每人每次事故赔偿限额，一般保险公司都要求限定这一赔偿限额，目前一般规定为每人20-50万。 6

9、责任保险一般不承保哪些责任？

答：责任保险不承保被保险人正常经营活动必然存在的责任或违反公共利益的责任风险，如：

（1）不承保被保险人经营活动的违约责任，如采购或生产合同的违约责任，交货时效及质量的保证责任等。 （2）不承保任何罚金责任，包括政府部门的罚款，如污染罚款等；

（3）不承保常规污染责任，这部分污染是正常经营活动中必然存在的，含对大气、水及土壤的污染。但意外事故导致的污染可以有条件承保。 70、场所类责任保险如果计算保险费？影响保费的主要因素是什么？

答:（1）主要按保单赔偿限额收费，如公众责任险、电梯责任险、停车场责任险、游泳池责任险等都按赔偿限额计算保险费。影响保费计算的因素主要包括：赔偿限额的大小、经营规模、行业性质、经营场所面积、管理状况等；

（2）按营业收入收费，如物业管理责任险，有部分保险公司按物业管理公司的经营收入收费。影响保费计算的因素主要包括营业收入、经营管理面积、管理状况等。 7

1、为什么投保停车场责任险等场所责任险需提供投保人的证照？

答：既然场所责任险是被保险人的经济赔偿责任，因此需要确认投保人承担经济赔偿责任的合法性，经营行业许可证、营业执照等可以证明这一合法性。对应的经营许可证有：停车场责任险（经营许可证）、餐饮场所责任险（卫生许可证）、电梯责任险（电梯准用证）等。 7

2、公众责任险与火灾公众责任险的保险责任区别在哪里？

答：公众责任险：依法应承担对第三者的民事赔偿责任，承保意外事故造成的财产损失和人身伤亡; 火灾公众责任险：依法应承担的人身损害经济赔偿责任，只承保火灾、爆炸造成第三者的人身伤亡的赔偿责任，财产损失需另外附加。国家已逐步通过立法手段将火灾公众责任险变成为经营场所（如影剧院、商场等）的强制保险，有较广阔的市场空间。 7

3、影响公众责任险的风险因素主要是什么？

74、公众责任险主要有哪些扩展责任？ 7

5、雇主责任保险如果计算保险费？ 答：保险经营场所的营业性质、所处的地理环境、营业面积、安全设施等。风险较高的行业为（1）高火灾爆炸风险类，如化工厂、制漆厂等；（2）人流密集的场所，如影剧院、大型商场等。

答：通过增加特别条款，可以把部分责任合理地扩展承保，如食品不洁责任、电梯责任、游泳池责任、车辆装卸责任等。

答:雇主责任险有两种计费方法：（1）按保单的赔偿限额计算保险费，保单的赔偿限额为投保人数与员工每人保额的乘积，部分企业将人员分为管理类、操作类等计算赔偿限额；（2）按员工的工资额计算保费，每人赔偿限额按工资额的倍数确定，常见为身故赔偿为36个月工资，伤残为48个月工资等。这一计费方法为国际流行的方法，但目前在国内比较少用。 7

6、影响雇主责任险的保费因素主要是什么？ 7

7、雇主责任险容易产生职业病的行业是哪些？ 7

8、产品责任险如何计算保费？ 答：与雇主责任险保费相关的风险因素有：投保企业的经营性质、投保员工的职业类别、企业的安全管理等。

答：职业病是雇主责任险的主要赔偿责任之一，容易产生职业病的行业有：煤炭、冶金、建材、机械、化工、制鞋、皮革、电镀、采矿、采石、刀具、加工石器、家具木业、塑胶等。

答：产品责任险按产品的销售额计算保费，保险费为销售额与费率的乘积。投保额通常在上年销售额的基础上，综合今年的增长率来计算。影响保费的因素有：销售额、产品销售区域、司法管辖（如中国司法管辖的风险较低）、产品类型、产品质量控制等。 7

9、对于产品责任险而言，产品的销售区域与风险有什么关系？

答：销售区域不同，承保风险就不同。销售区域为美加地区，欧洲、日本、澳大利亚，东南亚及中国。风险大小：美加地区、澳大利亚 >欧洲>日本、东南亚及中国。

80、在产品责任险中，哪些产品风险较高？

答：（1）烟花。在搬运、燃放、储存时可能会发生爆炸事故造成较严重的人员伤亡。

（2）轮胎。有缺陷的轮胎使用时会引起爆裂导致人身伤害及财产损失；下雨或下雪时，不适合路面驾驶的轮胎会造成交通事故。

（3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件会使儿童窒息，抛掷玩具会使其他儿童受伤，儿童咽下有毒化学品的玩具会遭受伤害，骑玩具车会发生碰撞造成儿童受伤，电动玩具若漏电会引起触电或烧伤事故。 （4）家用电器。会引起触电、烧伤、火灾或接触活动部件引起人身伤害或财产损失。 （5）药物。解除或吞下有毒物质会引起人身伤亡，或造成对受孕胎儿的伤害。 （6）化妆品。化妆品可能会引起烧伤、感染、皮疹、眼瞎、过敏反应，头发退色。 （7）服装。尤其是睡衣或内衣的燃烧会引起人体严重烧伤或死亡。

（8）重型机械。拖拉机或叉车等的事故，不良造作会引起人身伤亡或财产损失。 （9）发电机组。发生事故、火灾或不良造作引起人身伤亡或财产损失或营业中断。

（10）食品和糖果。咽下含有毒物质的食品和糖果会造成人身伤亡，果冻食品幼儿食用可能发生堵住喉咙引起窒息死亡。

（11）化肥和农药。错误的混合、标记和说明书不当会引起农作物损失。

（12）水泥制品。有缺陷的水泥预制品会引起楼房倒塌，造成人身伤亡或财产损失。

（13）钢瓶装气体和化学品。有毒素、易燃、易爆，发生事故会造成严重的人身伤亡或财产损失，而钢瓶本身具有压力，若其本身或阀门有缺陷会使内含物质泄漏造成产品责任事故。

81、什么是建筑工程设计责任保险？

答：承保因设计单位或设计师因疏忽或过失而导致工程质量事故造成的相关损失和费用。主要业务有：单项建设工程设计责任险、建筑设计责任险等，前者针对单项工程，后者一般为设计单位投保的年度保单。 8

2、责任保险与信用保险、保证保险有什么异同？

答：信用保险是权利人向保险人投保被保证人（义务人）信用风险的保险；保证保险是保险人根据被保证人（义务人）的要求向权利人提供自己信用担保的保险。信用保险和保证保险都是保险人对被保证人的作为或不作为致使权利人遭受损失负赔偿责任的保险。可见，其承保范围与责任保险有明显不同。

六、货运险类

83、货运险有哪些险种和主要条款？

答：按运输方式分类，有海上运输险、陆运险、航空险、邮包险；按承保的责任范围分类，进出口海运险有平安险（FPA）、水渍险（WPA）、一切险（ALL RISKS），进出口陆运险有基本险、一切险，国内运输有基本险、综合险等。

进出口业务较常用的有英国协会条款及中国人保公司的条款，其它保险公司的条款与人保的条例类似。英国协会条款分为A、B、C三类，A条款的责任相当于一切险，B条款的责任相当与水渍险，C条款的责任相当于平安险，两个系列的条款都有附加条款供选择，如战争险条款等。 8

4、货运险的投保方式有哪些？

答：货运险主要有两种投保方式，单票货的投保方式及预约投保方式。单票货投保是传统投保方式，在货物起运前办理投保手续。

预约投保方式是目前市场上普遍采取的投保方式，保险公司通过与客户或物流公司等业务渠道签订预约保险合同，约定具体投保操作细节，简化投保手续。就可以不必在每批货物装运前办理投保手续，只要使用起运通知书或定期填报起运登记表方式将每批货物情况向保险公司申报即可。预约保险合同应当订明预约的保险责任范围、保险财产范围、每一保险或一地点的最高保险金额，保险费结算办法等。只要在此范围内，所保财产全部由保险人自动承保。 8

5、投保货运险所需的要项包括哪些？

答：（1）投保人和被保险人

（2）保险金额（一般指出厂价，无需加成） （3）运输方式（汽运/火车/空运/内海船/） （4）运输工具号(火车班次/飞机航次/船次) （5）货物名称及包装、数量、唛头（行业标准包装/裸装/散装） （6）运输起始地、目的地 （7）起运日期

（8）货票运单号码或发票号码，如信用证结算，提供信用证的保险条款及信用证号 8

6、“仓至仓条款”的内容是什么？

答：“仓至仓条款”用以规定保险责任的起讫，正常情况下保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人是最后仓库或储存处所或被人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。海运险及涉外陆运险还规定：如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在全部卸离海轮或其它运输工具后满六十天为止。如在上述六十天于内被保险货的需转动到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。国内货运险条款则规定为15天为止。

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7、货运险中特殊风险货物的范围包括哪些？

答：特殊风险货物具体是指农产品类（包括大米、玉米、小麦、大豆等）、经济作物类、饲料（包括豆粕、鱼粉、菜粕等）、化肥、糖、木材、油类（包括石油、工业油、食用油等）、钢材、矿砂、基础建材、活牲畜、新鲜果蔬、危险品、易碎品或某些高科技产品等。而所谓一般商品是与特殊风险货物（大宗高亏商品）相对而言的，一般商品应有标准的包装材料。

88、高风险货物运输是如何定性与分级的？

答：定性：一级高亏商品：指易受货物特性、气候、运输工具、运输时间等多重因素影响，平均赔付率高的货物；二级高亏商品：主要风险是海事及短量或短重。 分级：一级高亏商品：玻璃、陶瓷、活禽畜、植物；农产品（主要指鱼粉、豆粕、大豆、花生仁、粮食、大蒜等）；二级高亏商品：原油、钢材、原木、矿砂、食用油等；

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9、保险公司最关注国内公路运输险的哪些风险？

答：由于国内运输公司管理不规范，有些运输公司代理货运险时，出险后才投保，导致业务赔付率很高，这就是最令保险公司关注的道德风险。公路运输发生的全车被盗抢事故，即全车失踪，也有司机参与的可能性，所以保险公司都把控制投保的及时性作为风险控制点，并对全车盗抢事故进行拒保，或增设免赔等限制。

七、工程险类

90、工程险有哪些类型？

答：按工程项目类型区分，土建工程对应建筑工程一切险，安装工程对应安装工程一切险，如果一个项目包含两方面的内容，两个险种同时投保。

91、建筑工程保险的保障对象？

答：一是物质损失部分 ，包括建筑工程、业主提供的物料及项目、施工机具设备、安装工程项目、工地内现成的建筑物，场地清理费用也可以作为投保项目；所有人或承包人在工地上的其他财产；二是第三者责任部分，指被保人在工程保险期限内因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身伤亡或财产损失，依法应负的赔偿责任。 9

2、工程保险物质损失保险部分保险金额是如何确定的？

答：工程保险物质损失保险部分保险金额按工程合同造价确定，主要是以下两种方式：按工程预算价投保或按承包合同价投保。 9

3、工程险的保费如何计算？

94、建筑安装期保险责任的终止有哪些情况？ 答：工程项目的物质损失及第三者责任险按工期计算保费，费率为工期费率。有些项目为施工机具，施工机具按年计算保费，采用年度费率。

答：工程所有人对部分工程或全部签发完工验收证书或验收合格；工程所有人实际占有或使用或接受部分或全部工程、保险单的终止日期。

95、工程保险中哪些关系方可以作为被保险人？

答：凡在工程建设期承担风险或具有利益关系的各方均可以成为被保险人，在一张保险单项下，可以有多个被保险人。一般可以有以下几方：a、建筑单位，又称业主或工程项目所有人；b、施工单位，可分为总承包人和分承包人；c、技术顾问，由业主聘请的建筑师、设计师、工程师等专业顾问，对工程进行设计、咨询或监督；d、其他关系方，如货款银行。

第17篇：非车险考试题

非车险理赔培训考试卷

单位：

姓名：

成绩：

一、判断题（正确的打√，错误的打×，每题1分，共25分）

1．在责任保险中，只要是在保险有效期限内，受害人在任何时候向被保险人提出索赔要求，保险人都予以赔偿。（ × ）

2．在责任保险中，在被保险人管辖范围内，只要有人受到伤害，依法应由被保险承担民事赔偿责任的，保险人对任何人均应赔偿。（ × ）

3．责任保险的理赔中，只要被保险人投保了法律诉讼责任，出险后发生的所有法律诉讼费用累计未超过相应的赔偿限额，保险人均应予以赔偿。（ × ）

4．公路货物运输保险属定值保险合同。（ √ ）

5．能繁母猪保险，只要母猪死亡，保险人均可赔付。（ × ）

6．能繁母猪保险，被保险人同意扣残值，则可不对死猪进行无公害化处理（ × ） 7．某学生投保学生、幼儿险附加住院医疗保险，在保险期内发生交通事故，并得到10000元医疗费用的赔偿，保险人对其医疗费仍可按规定赔偿。（ × ）

8．某学生首次投保学生、幼儿险附加住院医疗保险，在保险合同生效之日起90日内罹患疾病直至痊愈所支出的医疗费用，保险人不承担赔偿责任；（ √ ）

9．投保公路货运险的货物，运输途中发生火灾，货物部分被烧、部分被抢，保险公司对事故中的全部损失均应承担赔偿责任。（ × ）

10．以一切险承保的标的，并不意味着保险人对被保险人所有的风险损失均承担赔偿责任。（ √ ）

11．保险事故发生后，被保险人以口头方式通知保险人即履行了出险通知义务。（ × ） 12．被保险人未履行义务时，保险人可以拒绝赔偿或自解约通知书送达15天内终止保险责任。（ √ ）

13、保险防灾防损是人保公司一家就可以做好的事情 。（ × ）

14、社会防灾防损不是保险公司一家能做到的。（ √ ）

15、防灾工作是社会各部门的事与保险公司无关。（ × ）

1

16、保险的防灾防损工作主要是抓好承保前的风险评估和核保工作。（ × ）

17、保险防灾防损工作应从承保到理赔抓好各个环节管理。（ √ ）

18、保险的防灾防损工作主要是配合当地政府及有关部门安全生产检查。（× ）

19、做好防灾防损工作是理赔人员的职责，其他人员可以不参与。（ × ）

20．被保险人在保险期间因意外伤害下落不明经法院宣告死亡，保险人按保单约定的保险金额支付了保险金六个月后被保险人生还，被保险人不必返还已领取的保险金。（ × ）

22．某公司就其财产保险向保险公司招标，开标后，某公司宣布甲公司中标，为主承保人，乙、丙两公司则分别分得15%的承保份额。三家保险公司协商后，共同向该公司提交了一份共保确认函，写明：同意按甲公司70%，乙、丙公司各15%的份额对该公司财产进行共保，保险条件按招标文书确定。此后，三保险公司各自办理内部承保报批手续，尚未出具保险单，期间该公司财产出险，就其损失保险公司应予以赔偿。 （ √ ）

23．某单位投保固定资产，签单时未交付保险费，保险人开出保险费发票，期间在未交费前发生保险事故，保险公司对其损失不予赔偿。 （ × ）

24．某企业投保财产综合险，1996年发生水灾，保险人对库存商品损失予以了赔偿，1999年再次发生水灾，保险公司现场查勘人员发现前一次赔款被保险人未用于保险标的整理，第二次水灾内包装商品损失无变化，保险公司应商品损失部分不再予以赔偿。（ √ ）

25．某项保险标的出险时由于被保险人拖欠货款造成帐面赤字，保险人应对该项保险标的的实际损失予以赔偿。 （ × ）

二、单项选择题（每题1分，共25分）

1、财产保险中对保险利益时效的一般规定是( C )。

A．只要求在合同订立时存在保险利益 B．只要求在合同终止时存在保险利益 C．要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 D．无时效规定 2．人身意外险对保险利益的时效规定是( A )。

A．只要求在合同订立时存在保险利益 B．只要求在合同终止时存在保险利益 C．要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 D．无时效规定 3．对于告知的形式，我国一般采取( C )方式。

A．无限告知 B．有限告知 C．询问回答告知 D．客观告知

2 4．弃权与禁止反言的规定主要约束( A )。

A．保险人 B．投保人 C．被保险人 D．保险代理人 5．近因是指( A )。

A.最直接、最有效、起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因 C.空间上最接近的原因 D.时间、空间上均最接近的原因 6．对于重复保险的分摊，我国采用( A )方式。

A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.比例责任和限额责任分摊方式 7．责任保险的赔偿对象是（ D ）

A．保险经纪人 B．被保险人 C．投保人 D．第三者受害人 8．责任保险赔案的立案根据是（ A ）

A．受害人向被保险人提出索赔要求 B．被保险人向保险人提出索赔要求 C．受害人向保险人提出索赔要求 D．损害是由被保险人所致

9．雇主责任险中，发生保险事故后判断受害人是否为雇主所雇人员的唯一依据是（ B ）

A．为雇主工作 B．向雇主领取劳动薪酬 C．在雇主所属的场所内 D．与雇主有密切的业务关系 10．企业财产保险中，流动资产的保险价值应按（D ）确定。 A.投保时的账面原值 B.出险时的重置价值 C.投保时的重置价值 D.出险时的账面余额 11．下列家庭财产中，保险人不接受投保的是( D )。

A.电冰箱、电视机 B.投保人的住房及其室内装修 C．家具 D．书籍、字画

12．凡要求电子化处理的理赔业务，应从（ A ）环节进入业务处理系统进行操作。 A．案件受理 B．查勘 C．赔款理算 D．结案

13．企业财产保险中，关于施救费用的赔偿计算下列说法错误的是（ B ） A．应区分保险财产与未保险财产 B．施救过程中发生的费用都赔偿

3 C．施救费用与标的损失分别计算

D．标的损失赔款不需比例赔付施救费用也不按比例赔付 14．以下（ C ）属于财产综合保险承保责任的火灾风险。

A．烘、烤、烫、烙造成焦糊变质现象 B．点火烧荒、焚烧被玷污的衣物 C．烘箱烘烤时，变压线圈着火燃烧并延及其他物品 D．电机超负荷使用仅造成自身损毁

15．某企业投保财产保险综合险，保额100万元，在一次电路短路引起的火灾事故中，实际损失95万元，为保护财产支出必要的费用10万元，另检验费用2万元，保险公司应向该企业赔偿（ D ）

A．95万元 B．100万元 C．105万元 D．107万元

16．某固定资产投保财产综合险，保额为20万元，出险时重置价值为25万元，财产实际损失8万元，保险公司应赔（ B ）

A．5.6万元 B．6.4万元 C．7.2万元 D．8万元

17．某企业将其原材料投保财产综合险，保额为6万元，出险时帐面余额为8万元，财产实际损失5万元，残值1万元，保险公司应赔（ B ）

A．4万元 B．3万元 C．2.75万元 D．5万元

18.王某将其房屋投保家财综合险，保额1万元，保险期间因火灾造成损失6000元，投保时房屋市价为1.5万元，出险时房屋市价为1.2万元，保险公司应赔（ B ）。

A．6000元 B．5000元 C．4000元 D．10000元

19．王某将其家具投保家财综合险，保额5000元，保险期间因火灾造成损失4000元，出险时该套家具的市价为8000元，保险公司应赔（ A ）。

A．4000元 B．5000元 C．2500元 D．8000元

20．王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元，在保险期间，第一次发生意外事故致残，保险人支付保险金4万元，后因交通事故死亡，死亡保险金保险人应按（ B ）支付。

A．10万元 B．6万元 C．5万元 D．4万元

21．王某投保人身意外附加医疗险，保险期间出险住院，保单到期日尚未痊愈，仍需 4 继续治疗，（ C ）的赔偿处理方式是正确的。

A、保险人仅承担保险期间发生的医疗费用； B．保险人承担全部医疗费用； C．保险人承担保险期间及保险期满次日90天以内的医疗费用； D．保险人承担保险期间及保险期满次日15天以内的医疗费用。

22．投保企业发生大灾，当地消防部门组织各种消防力量灭火，下列（ B ）不能列入企财险施救费用中赔偿。

A． 投保企业自身的专职消防队出动消防车所发生的灭火材料费、燃料费； B． 公安消防部门出动消防车所发生的灭火材料费、燃料费； C． 其它企业专职消防队出动消防车所发生的灭火材料费、燃料费； D． 投保企业自身的使用自备的灭火器所发生的灭火材料费。 23．不属于空中运行物体坠落的意外事故是( B )。 A．陨石坠落 B．建筑物本身的倒塌 C.施工中人工开凿而致石方飞射 D.吊车运行时发生的物体坠落

24．某个体工商户投保个体工商户财产损失保险，保险期间即将终了时发生火灾，保险人认为有纵火骗赔嫌疑，并取得如下证据：该个体户经营不善，对外负债；该火灾排除了用电、燃气等起火可能；该事故火灾原因不明；事故起火点位于仓库中央，外来火源难以进入。则（ C ）

A．保险公司应在现在证据基础上理赔 B．保险公司可依据现有证据拒赔 C．保险公司应进一步取证以决定是否理赔 D.保险公司应暂时中止理赔工作 25．保险公司理赔人员甲、乙两人接一火灾报案后，到现场查勘，查勘后列出损失清单，要求被保险人签字，被保险人签上：以上损失只是看得见的，看不见的还没有清点。则理赔人员应（ C ）

A．接受该意见，结束定损 B.不接受该意见，结束定损 C．不接受该意见，进一步定损

D．不接受该意见，结束定损，要求被保险人提供损失清单

三、多项选择题（每题2分，共30分）

1．家庭财产保险盗抢险的赔偿处理，下列处理正确的是( BC )。

5 A.保险人在赔偿时应扣除相对免赔额

B.盗抢责任损失赔偿后，被保险人应将权益转让给保险人

C.保险标的发生盗抢事故后,若被保险人不立即向公安部门报案,保险人可以拒赔 D.保险标的发生盗抢事故后,被保险人可立即获取保险赔偿 2．家庭财产保险综合险承保的保险责任有( ABC )。 A.火灾、爆炸

B．雷击、冰雹

C.空中运行物体坠落 D．武装冲突、罢工、暴动 3．投保人或被保险人违反告知的表现主要有( ABCD )。 A．漏报 B．误告 C．隐瞒 D．欺诈 4．财产保险中，固定资产保险金额的确定方式有( ABCD )。 A.账面原值 B．账面原值加成数 C.重置价值 D.被保险人自行确定 5下列财产保险中，保险人不接受投保的是( ABCD )。 A.土地、矿藏 B．技术资料、电脑资料 C.危险建筑 D．运输过程中的物质 6．下列（ AB ）属现场查勘制度要求。

A．双人查勘 B．回避 C．每案必到现场 D．可委托代理人查勘 7．构成财产保险火灾事故的基本条件有（ ABD ）。

A．偶然、意外发生的燃烧 B．燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势 C．造成人员伤亡或巨大财产损失 D．有燃烧现象 8．构成保险责任暴雨标准是（ ABC ）。

A．每小时降雨量达16毫米 B．连续12小时内降雨量达30毫米 C．连续24小时降雨量达50毫米 D．连续24小时降雨量达100毫米 9．关于企业财产险的赔款计算，下列表述（ BD ）是正确的。

A．保险财产遭受损失后保额不变 B．固定资产、存货、帐外财产均应分项计算 C．保额等于或高于出险时重置价值或帐面余额，应采用比例分摊赔偿方式 D．保险标的受损后的残余部分，应作价折归被保险人，并在赔款中扣除

6 10．对于企财险中固定资产赔款计算，下列（ AD ）是错误的。 A．固定资产按原值加成投保时，对于加成投保的损失，也应加成赔付 B．固定资产发生全损赔付原值后，保险人不再支付其修复、安装费用 C．固定资产发生部分损失赔款应按修复或重建费用扣除改进、改善费用及折旧 D．即使保单没有特别承诺，保险人对以经营方式租入的财产损失也负责赔偿 11．王某夫妇所在单位同时各自为其职工统一购买了保额为5万元的家财金锁险，其家庭财产的保险价值为8万元，则以下（ AD

）说法正确。

A．两份保单均有效 B．发生全损时王某可获得10万元赔偿 C．至少一份保单全部无效 D．两份保单合计超过8万元以上的部分无效 12．人身意外伤害险案件受理应注意（ABD ）。

A．同一被保险人投保多个不同险种伤亡案件，按一险一案、分案处理的原则处理； B．被保险人死亡案件由保单指定的受益人提出申请；

C．被保险人死亡案件保单指定的受益人已经死亡的由受益人的继承人提出申请； D．被保险人伤残及医疗费案件，由被保险人本人提出申请。 13．人身意外附加医疗费用险的赔偿项目包括（ AC ）。 A．诊察费、治疗费、化验费 B．交通费、住宿费 C．检查费、药品费、住院费 D．护理费、营养费 14．下列（ ABCD ）属于编制防洪预案要体现的责任制。

A．公司领导负责制 B．公司部门防汛责任制 C．职工防汛岗位责任制 D．防洪预案审批制 15．下列（ ABC ）属于编制防洪预案要突出的重点。 A．重点防洪区域和单位 B．财产转移的时间 C．财产转移的线路及交通工具 D．防预费预算

四、理算题（20分）（理算人员计算赔款结果，查勘人员写出查勘报告）

某企业投保了财产综合险，投保时列清单分项估价投保财产坐落地址：南极村。保险项目：固定资产120万元，其中办公楼20万元、生产车间30万元、机器设备50万元、仓库20万元；存货200万元，其中原材料80万元、在产品和半成品60万元、产成品60万 7 元。投保时一次性交清保险费。保险期限：2009年3月27日零时起至2010年3月26日二十四时止。该企业于2010年1月15日因电线短路引起火灾，及时向95518报了案。经核实，造成的损失有生产车间全部烧毁，机器设备全部烧毁、残值5万元、仓库全部烧毁，在产品和半成品损失40万元、产成品损失20万元，办公楼重置价30万元、生产车间重置价36万元、机器设备重置价70万元、仓库18万元，未受损的在产品和半成品40万元、产成品80万元。在施救中，企业消防设备损失2万元，消防队消防设备损失1万元。

答：固定资产：

1、车间赔款=30万（全损）

2、机器设备赔款=50万—5万残值=45万

3、仓库赔款=18万（全损） 存货：

1、在产品和半成品赔款=40万*60万/40万+40万=30万

2、产成品赔款=20万*60万/20万+80万=12万 施救费：

2万*60万+60万/40万+40万+20万+80万=13334元

第18篇：非车险大纲

出单员定级考试大纲----非车险

第一章 财产保险

一、企业财产保险

掌握：

1、企业财产保险概念

2、可保财产、特约保险财产、不保财产的概念，并能加以区分 3、按账面价值承保、按重置价值承保、按估价价值承保以及其他承保方式

4、企业财产保险的保险责任及承保实务

5、列明的意外事故责任种类、列明的自然灾害种类

6、施救时损失和合理费用的概念和划分

7、其他责任以及特约扩展责任的责任范围

8、一般责任免除和特定责任免除的责任范围

9、纯风险损失率项目定价体系

10、再保险安排

二、家庭财产保险

掌握：

1、家庭财产保险的概念和特点

2、全国性家庭财产保险的主要险种

3、家财险的保险标的范围

4、保险责任范围，特别是保险责任、扩展责任、责任免除范围

三、营业中断保险

掌握：

1、营业中断保险的含义

2、营业中断保险的基本内容，包括赔偿期、保险金额、保险费、保险费率以及赔偿金额的计算、免赔额的设置等

3、营业中断保险保险责任、承保实务

第二章 工程保险

一、工程保险概述

掌握：

1、工程保险标的概念、范围

2、工程风险的构成以及种类划分

3、工程保险的特点

4、工程险承保实务

二、建筑工程保险

掌握：

1、保险金额与赔偿限额的关系

2、特种危险赔偿限额、费用限额、附加险赔偿限额的确定办法

3、保险金额的确定办法

4、施救费用、残骸清理费用与专业费用的概念与确定办法

5、第三者责任保险的赔偿限额的种类

6、不予承保及需要另外投保的项目种类

7、工程保险物质损失部分保险责任和除外责任、第三者责任、试车期与保证期的保险责任范围

三、安装工程保险

掌握：

1、安装工程保险期限的确定（施工工期、保证期、试车期的确

2 定）

2、安装工程险保险责任与除外责任的范围

四、工程保险附加条款

掌握：

1、适用于物质损失部分的附加条款，包括扩展性、限制性和规范性条款名称

2、适用于第三者责任的附加条款，包括扩展性、限制性和规范性条款名称

五、机器损坏保险

掌握：

1、机损险的保险标的，责任范围和除外责任

2、机损险保险金额及保险价值的确定方式

第三章 货运保险

一、货运险概述

掌握：

1、货运险的概念和性质、特点

2、货物运输保险的五个种类和其承保对象

3、目前国内货运险、涉外货运险的主要险别

二、货运险条款及条款解释

掌握:

1、各条款的保险标的的范围、险别构成、保险责任

2、国内货运险有关保险责任起讫期限的具体规定

3、海洋运输货物保险条款的责任范围及其解释、除外责任及其解释、责任起讫的规定

4、主要的附加险、特别附加险、特殊附加险的保险责任

5、目前国内业务使用的主要条款种类，保险标的范围、保险责任、

3 除外责任、保险责任期限等方面的异同 。掌握除外责任的内容及其具体的解释,保险责任期限的一般含义、划分标准

三、货运险的承保及防灾防损

掌握：

1、国内货运险保险金额确定的有关规定

2、价格条件的定义及其主要类别。掌握CIF、F0B、CFR价格条件下保险的安排方式和保险金额计算公式

3、批改业务的有关要求和方法

4、免赔的种类及按整批或按损失确定的计算方法

5、货物运输保险、海事处理相关知识

第四章 农业保险

掌握：

1、中央财政种植业、养殖业、森林保险保费补贴政策

2、总颁种植业、养殖业、林业保险条款

3、我省开办的各类农业保险种类及相关承保规定

第五章 责任保险

一、概述

掌握：

1、责任保险的概念及其含义

2、责任保险的保险标的

3、责任保险的一般保险责任范围及一般除外责任、责任保险的保险利益的特殊性、责任保险的补偿对象的特殊性

二、责任保险产品

掌握：

1、责任保险产品种类及相关业务规定

2、雇主责任保险责任范围、除外责任、赔偿限额

3、校园方责任保险责任范围、除外责任、赔偿限额

4、公众责任保险责任范围、除外责任、赔偿限额

5、医疗责任保险的责任范围、除外责任、赔偿限额

6、职业责任保险责任范围、除外责任、赔偿限额

第六章 意外伤害/健康保险

一、意外伤害保险和健康保险的概念

掌握：

1、意外、意外伤害、意外伤害保险的含义

2、意外伤害保险的基本内容

3、意外伤害保险和健康保险的分类

二、意外伤害/健康保险基本原则的适用性及要求 掌握：

1、保险法人身保险合同关于保险利益的界定

2、意外伤害保险产品的承保责任范围

3、常见的意外伤害保险产品

参考书目

一、《保险基础知识》

二、《保险法基础知识》

三、《核保核赔资格考试学习精要》 首都经济贸易大学出版社，2008

四、《财产保险》

中国人民大学出版社，2008

五、财产险类、责任险类、意外健康险类、货物运输险类各险种保险条款及承保实务

第19篇：车险部岗位职责

车险部经理岗位职责

1、负责车险部各专员之间的沟通、协调，职能发挥进行管

理和监督

2、负责制定公司车险业务的发展规划、竞争策略；

3、加强市场调研，制定并实施车险部工作流程

4、积极开拓车险营销渠道，加强车险客户资源管理

5、加强数据信息管理，积极参与和推动车险核算工作；

6、根据工作需要，开展相关业务培训工作；

7、负责本部门人员的日常管理和绩效考评并提出任免建议，保证对部门员工的有效管理和合理激励

8、完成领导交办的其他任务。

出单/理赔人员岗位职责

1、核算保费：要求准确及时无遗漏（计入考核）

2、熟知理赔流程：出现后应第一时间到达事故现场，联系并协调保险公司理赔人员，在维护客户及公司利益基础上找到最合理的理赔方案

3、投保相关手续的收取：出单后应将相关资料及时送达各门店，由门店转交会员或主动直接送达会员

4、发展业务：会员投保交强险的同时，说服客户投保商业险（商业主险），尽量争取混合投保（交强险+商业险）

5、配合客服人员，提高车险保费（双方提成相关）完成领导交办的其他任务。

保险客服岗位职责

1、会员车险到期的通知：需提前1个月提醒，每台车辆提醒次数不得少于3次，计入考核

2、计算保费：须具备核算保费的能力。会员如需购买车险，请会员到就近门店提供相关手续，由出单人员带回核算保费

3、投保回访：对已出单的会员及时回访，做好满意度调查，了解活动期间的礼品发放，出现问题及时上报主管

4、配合出单人员核算出单（双方提成相关）完成领导安排的其他任务。

车险财务岗位职责

1、保费的收取：

现金——会员现金交到门店后，财务专员配合出单人员到门店收取现金，此现金与门店收入无关；

刷卡——会员刷卡到专用的保险账户后，出单专员到门店收取刷卡凭证交予财务专员

2、保费的支付：财务专员预先留存支付保费所需资金，出单专员准确核算保费并经会员同意后报财务领取银行卡，出单后带回银行卡并附带保险公司的刷卡凭证

3、负责车险部现金和银行帐务；

4、负责财务部与车险部的财务对接核算；

5、负责车险部员工的业务提成核算；

6、负责车险部借领款工作的实施及管理、核审费用并报销相关单据；

7、完成领导交办的其他任务。

第20篇：非车险核赔类考试习题大整合

非车险理赔初级试题

注：此题型为总公司考试题型，题库为市公司组织力量整理，试题答案仅供大家参考，若有疑问，请及时与市公司人力资源部联系。

一、单选题

1、下列不属于国内公路货物运输定额保险（2009版）保险责任的是（ ） A、由于运输工具发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸、码头和隧道坍塌所造成的损失。 B、在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失。

C、因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失。 D、符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失

2、下列哪项不属于国内公路货物运输保险（2009版）的保险标的（ ） A、电视机 B、大理石 C、苹果 D、油漆

3、下列说法不正确的是（ ）

A、金银珠宝经投保人与保险人特别约定，并在保险单（凭证）上载明，可作为保险标的

B、战争、敌对行为、军事行动、扣押、罢工、暴动、哄抢不属于国内公路货物运输保险的保险责任。

C、保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。

D、发生保险事故后因纷乱造成货物的散失保险人不负责赔偿。

4、一车货物在我司投保国内公路货物运输保险，保额人民币30万。后因火灾导致全车货物烧毁，残值1万元。经调查属于保险责任并查得全车实际货值为人民币50万元，因此我司应该赔付（ ）

A、50万 B、29万 C、18万 D、17.4万

5、家庭财产综合保险条款室内财产的保险金额由投保人根据当时实际价值分项目自行确定。不分项目的：按各大类财产在保险金额中所占比例确定，其中各项占比正确的是（ ）

A、城市家庭的室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40% B、城市家庭的室内财产中的衣物及床上用品占20%。 C、农村家庭的室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40% D、农村家庭的室内财产中的农机具等占30%。

6、损余大于保险金额的损失计算，正确的是 ( ) A、赔款= 保额 x (当地市场完好价-货物受损后价值) /当地市场完好价 B、赔款=保额x（货物受损后价值-保额）/货物受损后价值

1 C、赔款=货物受损后价值-保额 D、不赔偿

7、对于按吨位承保的国内货运险，表述不正确的是 ( ) A、发生全损的情况下，赔偿金额不多于保额

B、在不足额保险的情况下，发生保险标的的部分损失，则按承保吨位与出险时所装吨位的比例承担赔偿责任

C、按第一危险方式赔偿 D、按实际损失赔偿

8、对于海上货物运输保险来说，如货损原因涉及承运人和船方责任，向承运人和船舶的索赔及诉讼期限为（），否则追偿权丧失。( ) A、一年 B、180日 C、两年 D、90天

9、对于空运货物运输保险来说，如货损原因涉及承运人责任，向承运人的索赔及诉讼期限为（），否则追偿权丧失。( ) A、一年 B、180日 C、两年 D、90天

10、船舶保险的保险金额通常是根据船舶的（ ）确定。 A、实际价格 B、保险价值 C、建造价格 D、市场价格

11、保险人对被保险船舶因承保风险引起的（ )，进行损失赔偿时应按规定扣除每次事故约定的免赔额。

A、单独损失 B、共同海损 C、碰撞责任 D、施救费用

12、下列项目中，属于船舶保险一切险责任免除的包括（ )。 A、火灾、爆炸 B、碰撞责任 C、清除障碍物、残骸及清除航道费用 D、共同海损和救助。

13、单独海损属于（ )。

A、实际全损 B、推定全损 C、共同海损 D、部分损失

14、在同一航程中船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全、故意而合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为（ )。

A、单独海损 B、共同海损 C、施救费用 D、救助费用

15、为了保险标的的单方利益，由被保险人或其代理人、雇佣人等对受损标的采取各种 抢救、防护措施所产生的费用，称为（ )。

A、特殊费用 B、额外费用 C、施救费用 D、救助费用

16、被保险船舶遭受承保风险的袭击，单凭本身力量无法解脱其困境，只好请求第三者 或第三者自愿前来提供帮助解脱其所处危险的行为，由此而引起的费用称为（ ）。

A、特殊费用 B、额外费用 C、施救费用 D、救助费用

17、由于船舶不适航而导致的损失是被保险人违反了（ ）的行为，保险人对此不负责

2 赔偿责任。

A、近因原则 B、保险利益 C、默示保证 D、明示保证

18、船舶失踪也属于船舶险的保险责任。船舶失踪必须满足是在航行中失踪船员和船舶同时失踪以及失踪满（ )。

A、3个月以上 B、6个月以上 C、9个月以上 D、.一年以内

19、下列中的（ ）不属于船舶保险的责任免除。 A、船员的疏忽或过失行为

B、被保险人及其代表的疏忽或故意行为

C、被保险人在船舶开航时知道或应该知道船舶不适航

D、被保险人克尽职责应予以发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周

20、某企业有价值10万元的地砖要从甲地运往乙地，投保了公路货物运输保险，保额8万元，约定的途耗率为5％，途中因挤压造成破损，经保险公司查勘确认损失为2万元，残值1000元，最终赔款为（ ）

A、14400 B、12000 C、11200 D、15160

21、企业投保财产保险综合险后，当保险标的发生保险事故，被保险人所支付的合理施救费用也应得到保险人的赔偿，对于施救费用的赔偿与保险标的损失的赔偿，应当（ ）。

A、分别计算，以一个保险金额为限。 B、分别计算，各以一个保险金额为限。 C、一起计算，以一个保险金额为限。 D、一起计算，以两个保险金额为限。

22、有关船舶碰撞的请求权，时效期间为（ ），自碰撞之日起计算。 A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年

23、按照我国保险法的规定，财产保险的种类主要包括（ ）等。 A、财产损失保险 责任保险和健康保险 B、财产损失保险 责任保险和意外伤害保险 C、财产损失保险 信用保险和意外伤害保险 D、财产损失保险 责任保险和信用保险

24、（ ）是财产保险产生和发展的物质基础。

A、保险基金

B、融通资金 C、剩余产品的存在和增多

D、保险的经济性

25、查勘定损员接到通知后，查勘人员应立即赶赴现场进行查勘，准确了解出险（ ） A、时间、地点、原因 B、保单、驾驶证、行驶证

3 C、车辆、损失、施救 D、货物、清单、帐目

26、查勘前应准备好查勘工具，如（ ）

A、照相机、皮尺 B、修理工具、手电 C、打火机、手机 D、电脑、打印机

27、（ ）是指保险公司对一次保险事故可能造成最大损失范围所承担的赔偿责任。 A、危险系统 B、赔偿限额 C、保险金额 D、偿付能力

28、一所房屋投保时市场价和保险金额为50万元，发生保险事故全损，全损时市场价为60万元，保险人应赔（ ）。

A、50万元 B、60万元 C、40万元 D、30万元

29、暴风吹倒靠仓库的电线杆，造成电线短路引起火花，火花引燃仓库，导致库存财产损失。这一连串事件，财产受损的近因是（ ）

A、暴风 B、电线短路 C、电线杆刮倒 D、火花

30、家用电器使用过度引起火灾本身损毁并造成其它保险财产的损失，保险人的责任是（ ）

A、都负责赔偿 B、只负责电器损毁部分的赔偿 C、只赔偿其它财产的损失 D、都不予赔偿

31、人身伤害责任保险是（ ）的一种。 A、财产保险 B、意外伤害 C、责任保险 D、医疗保险

32、再保险合同属于（ ）。 A、补偿性合同 B、给付性合同 C、独立性合同

33、不属责任保险的赔偿范围的情况（ ）

A、被保险人因对第三者造成的人身伤害而依法应承担的赔偿责任 B、被保险人因对第三者造成财产损失而依法因承担的赔偿责任

C、第三者因对被保险人造成的人身伤害和财产损失而依法应承担赔偿责任 D、因赔偿纠纷引起诉讼 律师费用及其分事先经保险人同意支付的费用

4

34、不以产品生产者 销售者与受害者之间的直接合同关系为前提条件来承担的产品责任属于( ) A、产品过失责任 B、产品侵权责任 C、产品违约责任 D、产品间接责任

35、根据我国家庭财产综合保险（2009版）的规定，属于不可保物资的（ ）。 A、家具 B、生活用品 C、装潢 D、艺术品

36、财产综合保险中，下列哪项不属于保险责任（ ）。 A、台风

B、暴雨

C、核污染及其他放射性污染 D、崖崩

37、凡是权利人要求保险人担保对方信用的保险是( )。 A、信用保险 B、经济给付 C、合同约束 D、工程保险

38、自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同时（ ） A、人身保险合同

B、以古玩、字画为标的的保险合同 C、运输工具航程保险合同 D、责任保险合同

39、在农业保险中，养殖业保险具体分为（ ）。 A、牲畜保险和家禽保险 B、淡水养殖保险和海水养殖保险 C、人工养殖保险的和自然养殖保险 D、畜禽养殖保险的和水产养殖保险

40、海洋运输货物保险的保险责任不论在何种情况下，均以被保险货物在卸载港全部卸离海轮后满（ ）天终止。

A、3 B、60 C、90 D、120

41、家庭财产保险理赔方式一般采取（ ）。 A、按责任比例分摊方式赔偿 B、按实际损失多少赔偿 C、按第一危险赔偿方式赔偿 D、按保险金额多少赔偿

42、王某拥有6万元的家庭财产,向保险公司投保了家庭财产保险,保险金额为3万元.在

5 保险期间王某家中失火,当家庭财产损失4万元时,保险公司又应赔偿多少? ( ) A、3万元 B、4万元 C、2万元 D、不赔

43、意外伤害保险的伤害对象，指对人的（）伤害。A、生理 B、权利 C、心理 D、尊严

44、某律师担心由于其工作或过失给第三者造成损失依法应承担民事损害赔偿责任的，他可以投保（ ）。

A、意外伤害保险 B、职业责任保险 C、公众责任保险 D、雇主责任保险

45、于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期间内某日由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。保险人对这6万元的处置方式是（ ）。

A、全部据为己有

B、留下5万元，1万元归还被保险人 C、全部归还被保险人

D、留下5万元，1万元与被保险人平分

46、项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外伤害综合保险。保险期间，项某左脚被意外碰伤，进而左下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病二期、左足外伤及急性坏疽，当日做了左大腿中下1/3截至手术。事后王某向保险人提出索赔，保险人有不同的处理意见，其中正确的应该是（ ）。

A、截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保险人不给付保险金 B、截肢是意外伤害引起，这一意外事故属于保险责任，保险人应给付保险金 C、糖尿病属于新介入原因，与意外碰伤之间无直接因果关系，保险人不不给付保险金 D、截肢与意外碰伤和糖尿病均有关，保险人给付保险合同约定给付金额的50%保险金

47、某工厂有幢价值100万元的厂房，分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，三家保险公司承保的保险金额分别为20万元、80万元和100万元。假定在保险期限内发生了保险事故，保险标的遭受了60万元的损失，则按照比例责任分摊方式，甲保险公司应承担的赔偿金额是( )万元。

A、6 B、20 C、24 D、60

48、下面那项风险不属于海运一切险条款承保的范围。（ ） A、承运船舶搁浅导致的货物损坏；

6 B、集装箱在运输途中因装卸不当破损，而导致箱内货物遭雨淋受损； C、被保险人选用的包装材料不合格，导致运输的茶叶串味； D、没有偷盗痕迹的整件提货不着；

49、以下哪一项不是利润损失险的保险责任范围（ ） A、毛利润

B、工资 C、审计师费用

D、知识产权

50、某大楼未投保的A户着火，消防队在灭火时消防水导致投保家财险的B户水损，请问以下哪条责任判断正确？（ ）

A、不予赔付，因为家财险中水湿不属于保险责任，B户未遭受火灾 B、应予赔付，因为该项损失属于施救费用 C、不予赔付，因为可向A户索赔 D、应该赔付，因为本次事故的近因是火灾

51、盗窃、罢工、战争等所致损失的风险，称为（ ）。 A、自然风险 B、社会风险 C、经济风险 D、特定风险

52、甲散热器厂在我司投保产品质量保险，小王购买了甲散热器厂的散热器，但因散热器发生质量问题漏水造成保险事故，经保险公司认定构成保险责任，下列损失保险公司可能负责赔偿的有( )。

A、漏水散热器的修复费用 B、被水浸泡地板材料费 C、被水浸泡地板的人工费 D、被水浸泡的家具

53、财产基本险与财产综合险采用的赔偿方式为（ ）。 A、比例赔偿方式 B、第一危险赔偿方式 C、限额责任赔偿方式 D、免责比例赔偿方式

54、根据我国家庭财产综合保险（2009版）的规定，房屋内养的名贵宠物属于（ ）。 A、可保财产 B、不可保财产 C、加费特约承保财产 D、不加费特约承保财产

55、海洋货物运输保险中不负赔偿责任的损失是(

) A、运输工具沉没造成的损失 B、共同海损的牺牲

7 C、提货不着所引起的损失 D、发货人责任所引起的损失

56、（ ）是指保险合同中约定的保险金额与保险标的出险时的保险价值等额。 A、定值保险 B、不定值保险 C、足额保险 D、超额保险

57、再保险的主要职能（ ）

A、增加利润 B、加强履赔 C、分散风险 D、拓展业务

58、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（ ），超过的部分，应当办理再保险。（）

A、10% B、5% C、20% D、40%

59、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的 （ ）

A、1倍 B、2倍 C、4倍 D、8倍 60、再保险安排最基本的三种形态是临时分保、合同分保和 ( ) A、比例分保 B、成数分保 C、溢额分保 D、预约分保 6

1、非比例分保是( ) 为基础确定再保险责任的。 A、保额 B、保费 C、赔款 D、费率

62、下列那个险种不是按照当年预计销售额（营业收入）×费率这一公式来计算保费的（ ）。

A、保险代理人职业责任保险 B、律师职业责任保险 C、雇主责任保险 D、产品责任保险 6

3、下列关于公众责任险的叙述，不正确的是（ ）。 A、累计赔偿限额提高，费率也必须随之相应提高。 B、一般多采用事故发生为基础的责任发生。 C、提高免赔额可以一定程度的改善承保条件。 D、供电责任险、旅行社责任险都属于公众类责任险。 6

4、在承保出口产品责任险时，必须加批（ ）。 A、增加被保险人条款 B、以索赔提出为基础条款 C、发现期条款 D、产品回收/保证除外条款

65、下列哪些原因造成的损失，不属于机动车辆停车责任保险的保险责任（ ）。 A、火灾、爆炸 B、自然灾害 C、他人恶意行为 D、全车盗抢 6

6、下列那种责任保险事故宜采用期内发生式（ ）。 A、保险事故发生可以立即得知或发现。 B、医疗机构投保职业责任保险。 C、药品投保产品责任险。

D、事故的发生不能立即得知或发现。

8 6

7、有关船舶碰撞的请求权，时效期间为（），自碰撞之日起计算。A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年

68、根据《沿海内河船舶保险条款》（96/11/01），船舶在码头卸货过程中因潮汛影响造成船舶底部与河床底紧密接触的事故为（）事故。

A、搁浅 B、座浅 C、触礁 D、触碰

69、船舶的船舶等级划分、设备配备和技术管理的标准、责任限制的依据与下面哪个船舶性能指标最为密切（）。

70、总吨 B、载重吨 C、净吨 D、船舶排水量

14、进出口货物运输险保险金额的加成比例一般不应超过：（） A、10% B、20% C、30% D、40% 7

1、货物保险发生损失时，往往按（ ）计算赔款。（）

A、发货地的市场价格 B、目的地的市场价格 C、约定价值 D、发货地、目的地平均价格

72、2006年3月1日，在杭州签约成立国内首个浙江省政策性（ ） A、农房保险共保体 B、农业保险共保体 C、农业保险互保体 D、农房保险联合体 7

3、浙江省政策性农业保险的特点是（ ）

A、实行高保费高保障 B、实行低保费高保障 C、实行高保费低保障 D、实行低保费低保障 7

4、浙江省政策性农业保险试点阶段的参保对象是（ ） A、种养大户 B、中小散户 C、所有种养户 D、困难户

75、为保证共保体能持续经营，共保体将实行全省赔偿（ ）倍封顶的政策 A、3 B、5 C、8 D、10 7

6、我省政策性农业保险水稻条款实行的是水稻种植的（ ） A、产量保险 B、产值保险 C、成本保险 D、天气保险

二、多选题

1、保险的基本原则包括（ ） A、保险利益原则 B、补偿原则 C、第一危险赔付原则 D、近因原则

2、根据财产一切险条款（2009版）保险标的的保险价值可以为（ ） A、出险时的重置价值 B、出险时的账面余额

9 C、出险时的市场价值 D、其他价值

3、下列不可以作为财产一切险保险标的的是（ ）

A、枪支弹药 B、动物、植物 C、文件、账册 D、艺术作品、邮票

4、一下说法不正确的是（ ）

A、火灾、爆炸、雷击均为国内公路货物运输保险的保险责任

B、雇主责任险暂时丧失工作能力超过五天(不包括五天)的，在此期间，经医院证明，每人／天按当地政府公布的最低生活标准赔偿工伤津贴，工伤医疗期满或确定伤残程度后停发，最长不超过半年

C、附加意外伤害生活津贴健康保险条款中，住院治疗的保险人按被保险人自意外事故发生之日起180日内实际每次住院日数乘以每日意外伤害生活津贴标准给付住院津贴。最长不超过180天。

D、国内公路货物运输保险中古币、古玩、古书、古画需要特约承保。

5、意外伤害保险中的意外必须是（ ） A、外来的 B、渐变发生的 C、非疾病的 D、非本意的

6、我国远洋船舶保险碰撞责任条款规定，因被保险船舶引起的碰撞责任，保险公司应负责的损害赔偿包括（ ）。

A、本船所载货物的损失 B、他船所载货物的损失

C、清除障碍物、残骸、货物或任何其他物品的费用 D、延迟或丧失使用的间接损失和费用 E、他船的救助费用

7、船舶一切险项下的保险责任包括（ ） A、全损险的保险责任 B、碰撞责任 C、施救费用 D、共同海损和救助

8、根据船舶战争、罢工险条款规定，下列风险项目中，属于保险责任的有（ ）。 A、战争、内战、革命、叛乱或由此引起的内乱或敌对行为 B、各种战争武器，包括水雷、鱼雷、炸弹 C、罢工、被迫停工或其他类似事件 D、任何人怀有政治动机的恶意行为

E、联合国安理会常任理事国之间爆发的战争（不论宣战与否）

9、远洋船舶保险的保障范围包括（ ）。

10 A、船体 B、机器及设备 C、燃料 D、给养

10、我国沿海、内河船舶保险的险别有（ )。

A、全损险 B、基本险 C、一切险 D、综合险 E、平安险

11、某制药厂投保企业财产综合险后因洪水停电，致使冷藏库内药品变质，保险人如果负责赔偿，其损失必须具备的条件有（ ）。

A、供电设备必须为制药厂所有并使用。 B、停电必须是保险事故造成的。 C、停电必须致使保险标的损坏。 D、供电设备必须为供电局所有并使用。

12、财产保险合同的形式包括( )。 A、投保单

B、暂保单

C、保险单 D、批单

13、查勘前应掌握承保信息，准备空白的（ ）

A、损失清单 B、查勘记录 C、出险通知书 D、索赔申请书

14、在家庭财产保险中，对于家庭财产和家庭房屋的损失采取得赔偿方式分别是（A、第一危险赔偿方式 B、限额赔偿方式 C、平均分摊方式 D、比例分摊方式

15、根据我国《保险法》，( )具有保险利益。 A、故意侵害他人合法权益，引起的民事损害赔偿责任 B、租赁者对所租赁财产 C、洗衣店对顾客的衣物 D、银行对受押的财产

16、共保是指我公司与其他保险公司使用同一保险标的对（ ）进行的保险。A、同一保险责任 B、同一保险合同 C、同一保险期限 D、同一保险金额 E、同一保险标的

17、重复保险的分摊方式主要有（ ）

A、利益原则分摊 B、比例责任分摊 C、限额责任分摊 D、顺序责任分摊

18、下列财产在家庭财产盗抢险保险（2009版）（即一卡通）标的范围之内有( )

）。

A、现金、首饰

B、电脑（含便携式）、摄像机、照相机、手机 C、日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物 D、有价证券

19、可保风险应具备的条件是( )。 A、风险损失可用货币计量 B、风险发生具有必然性

C、风险发生有重大损失的可能性 D、大量标的均有遭受损失的可能性

20、以下哪些项是机器损坏险的责任范围（ ）

A、工人操作错误

B、短路

C、爆炸

D、铸造和原材料缺陷

21、我司财产险及财产一切险不保财产包括（ ）

A、不能用货币衡量其价值的财产和利益(如森林、矿藏、文件、技术资料)； B、不是实际的物资，容易引起道德风险的财产(如货币、有价证券)；

C、承保后与有关法律、法规及政策规定相抵触的财产(如建章建筑、非法占用的财产)； D、不属于财产保险的承保范围；

22、企财险对固定资产保险金额的确定方式包括（ ） A、按帐面原值确定； B、按重置价值确定； C、按帐面原值加成数确定；

D、按其他方式确定(如评估价、公估价或协商价)

23、财产险理赔案件中，一般企业承保项目主要有（ ） A、存货 B、固定资产 C、在建工程 D、代保管财产

24、被保险人在我司投保旅行社责任险，某日，旅行社所租用的B公司的车辆，前去黄山旅游，路上与黄山交通运输公司的车辆相撞，发生事故，造成车上游客王某死亡，经认定，黄山交通运输公司负事故的全部责任，下列说法正确的是（ ）。

A、王某可以向黄山交通运输公司和旅行社的任一方提出索赔

B、旅行社可以向我司提出索赔，我司应当赔偿，同时可以向交通运输公司追偿 C、我司可以赔偿王某死亡赔偿金、丧葬费

12 D、我司可以赔偿王某精神损害抚慰金

25、财产基本险保单中，其承保范围包括哪些情形（ ）： A、火灾 B、爆炸

C、暴雨 D、雷击

26、可以引起保险合同终止的事项是( )。 A、保险合同期限界满 B、保险合同违约失效 C、保险合同解约 D、保险合同标的全部灭失

27、企财险对受损标的在出险时是否有可保险利益，需符合下述（ ）条件： A、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； B、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

C、具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 D、因被保险人过失造成的三者财产损失

28、下列财产在家庭财产盗抢险保险（2009版）（即一卡通）标的范围之内有( )。 A、现金、首饰

B、电脑（含便携式）、摄像机、照相机、手机 C、日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物 D、存放于地下室、独立于居民楼的储藏室内的财产

29、在使用财产保险综合险条款承保固定资产时，确定保险金额常用的方式有（ ）。 A、按帐面原值 B、按预估价值

C、按重置价值 D、按投保时的实际价值协商确定 30、下列选项中，不属于财产保险综合险承保风险的是（ ）。 A、台风 B、洪水 C、地震 D、盗窃

31、企业投保财产保险综合险后，当保险标的发生保险事故，被保险人所支付的合理施救费用也应得到保险人的赔偿，对于施救费用的赔偿与保险标的损失的赔偿，应当（ ）。

A、分别计算，以一个保险金额为限。 B、分别计算，各以一个保险金额为限。 C、一起计算，以一个保险金额为限。 D、一起计算，以两个保险金额为限。

32、某制药厂投保企业财产综合险后因洪水停电，致使冷藏库内药品变质，保险人如果负责赔偿，其损失必须具备的条件有（ ）。

A、供电设备必须为制药厂所有并使用。 B、停电必须是保险事故造成的。 C、停电必须致使保险标的损坏。

13 D、供电设备必须为供电局所有并使用。

33、下列选项中属于财产保险综合险特约条款内容的是（ ）。

A、抵债物资及入帐一周年以上未使用或销售的财产，发生保险责任范围内的损失，应扣除30%以上的贬值率后计算赔偿。

B、对用芦席、草、油毛毡做顶的房屋及其屋内财产因暴风、暴雨所造成的损失，不负赔偿责任。

C、因台风、洪水所造成的损失，应扣除10%的免赔率后计算赔偿。

D、因被保险人自身原因引起的火灾、爆炸所造成的损失，应扣除10%的免赔率后计算赔偿。

34、下列关于自动恢复保险金额条款说法正确的是（ ）。

A、自动恢复保额是指保险公司对保险财产的损失予以赔偿后，原保险金额自动恢复。 B、自动恢复保额前需经投保人提出申请，保险人同意后方可。

C、被保险人应按日比例补缴自损失发生之日起至保险终止之日止恢复保险金额部分的保险费。

D、被保险人应按短期费率补缴自损失发生之日起至保险终止之日止恢复保险金额部分的保险费。

35、意外伤害的构成包括 （ ） 等必要条件。 （出处： P468） A、外来的 B、突发的 C、非本意的 D、非疾病的

36、为加强分公司对聘请公估公司的管理，总公司制定了《理赔工作聘请保险公估机构暂行规定》，对分公司聘请公估公司协助理赔工作提出了如下要求：ABCD（出处：非车险理赔质量指引p24）

A、应坚持以我公司理赔人员为主，公估公司为辅的原则。 B、要坚持共同聘请的原则。 C、要加强对公估过程的管理。 D、要严格控制公估费用。

37、固定资产的保险金额一般以何种方式确定。（出处：非车险理赔质量指引p23） A、帐面原值 B、承保时的重置价值 C、帐面原值加成 D、评估价值

38、邮包险分为（ ）。

A、邮包险 B、邮包一切险 C、邮包基本险 D、邮包综合险

39、国内水路货物运输保险的基本险责任包含：

A、自然灾害 B、意外事故 C、雨淋 D、破碎、渗漏

三、判断题

1、家庭财产综合保险中存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具需特约承保（ ）

2、国内公路货运险中，投保人和被保险人应当严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定，维护保险标的的安全。货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。（ ）

3、货运险中，对于涉及到途耗和残值的，扣除途耗及残值后，再按照条款规定进行理算（ ）

4、在国内货运险中，对于保险事故属于保险责任的，保险人在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。（ ）

5、一车货物投保国内公路货物运输定额保险，保额2万。在保险期限内发生保险事故，被保险人全责，损失1万元。经核实全车货值5万，我司应该赔偿10000*2/5=4000元（ ）

6、海洋运输货物一切险条款的保险责任为平安险＋水渍险 ＋ 一切外来原因所致风险。 （ ）。

7、对于货物本身特性的损失，运输途中的必然损失和营运上的损失不属于货运险的保险责任。答：（ ）

8、航次保险的保险期限：载货船舶自起运港装货时开始，至目的港卸货完毕时终止。但自船舶抵达目的港当日午夜零时起，最多不得超过30天。在任何情况下，航次保险的最长期限不得超过90天，如果要超过90天，必须事先征得保险人的同意并交付额外保费以后保险合同方为有效。（ ）

9、远洋船舶保险条款中全损险保险责任不包括地震、火山爆发、闪电或其他自然灾害。（ ）

10、船龄超过3年的船舶视为旧船，按重置价值确定保险价值。（ ）

11、财产保险条款承担锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失，财产保险综合险不承担该项责任。（ ）

12、非车险理赔可以发现和检验展业承保工作的质量。（ ）

13、现场照片、草图能准确反映保险财产坐落地址，被保险人名称（ ）

14、当保险双方在事故损失赔偿问题上有争议时，可提交仲裁机关仲裁或由法院裁决，由此产生的仲裁，诉讼费用都应由保险人承担。( )

15、某食品公司在生产蛋糕时，不小心将一颗铁钉夹在蛋糕中，后一消费者咬到铁钉伤了牙，该公司投保了产品责任险，保险人将赔偿消费者因牙受伤的费用。（ ）

16、建筑工程保险包括建筑工程物质损失保险和第三者责任保险两大类。（ ）

17、雇主责任保险保障雇主对雇员伤亡和雇主财产损失的赔偿责任（ ）

18、在财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，保险人所承担的数额在保险金额内计算，最高不超 15 过保险金额的60%。（ ）

19、预付赔款案件的预付比例一般在估计赔偿金额的 50% 以下，最高不得超过80% 。

20、在保险合同中止期间发生的保险事故所造成的损失，保险人应承担赔付责任。

21、对于保险合同条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。

22、意外伤害保险中的“伤害”在满足致害物、侵害对象和侵害事实三个要素中的任意二个要素即可认定为伤害。

23、相对免赔率是指保险财产的损失达到规定的免赔率时，保险人对免赔率以下部分进行赔偿。

24、根据我国《保险法》的规定，保险人对被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求金进行核定后，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后30日，履行赔偿或者给付保险金义务。

25、财产基本险与财产综合险采用的赔偿方式为限额责任赔偿方式。

26、洪水、海啸、崖崩、地震、雷电、霜冻均属于海上货物运输保险中平安险保障的自然灾害范围。

27、凡是涉及保险合同约定的，均应采用书面形式。

28、除另外有约定外，沿海、内河船舶保险的保险期限最长为1年，起止日期以保险单载明的时间为准。

29、我公司作为共保体的首席承保人，享有试点地区政府机动车辆的独家承保权。（） 30、我公司承诺对政策性农村住房保险项目实行快速理赔，只要公司和农户签订理赔协议后3个工作日内，公司就向农户发放赔款。 （）

31、能繁母猪养殖户在投保能繁母猪保险后还能再次投保浙江省政策性农业保险中的生猪保险。（）

32、浙江省政策性农村住房保险项目一共划分了三类风险区域。（）

33、为了鼓励农户参保，体现政策性。2007年，省政府对水稻保险补贴50%的保费，张某在2006年5月有一笔船舶险业务要办分保，保单总保额是2000万元，可以进2006年大额船舶险溢额分保合约，分出比例是50%x80%。 ( )

34、有一笔财产险附加机损险业务，财产险分出比例15%，机损险分出比例为31%.( )

35、2006年财产险险位超赔合同可以承担台风损失。( )

36、2006系统内超赔保障合同的索赔基础是事故发生制 ( )

37、2006年产品责任险合约分保的索赔基础是事故发生制 ( )

38、超自留额业务必须进行商业分保。( )

四、案例分析题

1、我司承保的从阿根廷进口至南通的58920吨阿根廷大豆在卸货港根据商检局衡器计重证明，本批大豆短少1194.20公吨，但我司从商检出具的品质检验证书发现本次大豆水分蒸发比较高，短少的部分原因是由于大豆在运输途中水分蒸发引起的，经审核有关单证我司发现:本案在装货港时的装运数量为58920MT, 当时检测水分12.60%, 而在卸货港北仑港卸货重量为9556.790MT, 水分11.9％，在南通港卸货重量为48169.007MT, 水分仅11.60%，比装货港的水分含量整整少了1％。你认为应如何处理？

2、两船甲、乙在某规定的航行区域内发生碰撞事故，最终导致甲、乙双方船体受损，甲方所载部分货物受损，乙方船舶沉没的水上交通事故。根据海事部门认定，甲方承担70%的主要责任。甲方投保了内河船舶一切险，无任何附加险，保险金额与保险价值均为500000元，未投保货运险。根据保险公司认定，甲方船体损失15000元，货物损失3000元，乙方船体损失50000元，打捞费25000元。根据甲方保单特别约定，碰撞事故中的主要责任扣除免赔率15%。计算保险公司赔偿给甲方的金额。

3、张某分别向三家保险公司投保家庭财产保险，经查其行为构成重复保险。保险金额分别为甲公司20万元，乙公司19万元，丙公司18万元。保险期限内发生火灾，造成财产损失15万元。如果保险人按照限额责任方式分摊赔款，请问三家保险公司分别应赔偿多少？

4、2005年被保险人因打篮球时不慎跌倒，致伤后左前臂骨折，并在当年进行接骨治疗，2006年1月1日向我司投保人身意外伤害综合险，附加意外伤害医疗费用保险，保险期限为1年。2006年1月24日被保险人到医院进行二次手术取出内固定钢板，并以所发生的二次手术医疗费向我司提出3000元的索赔。请问是否合理？

5、案情：张某，2002年10月在我公司投保金牛投资保障型（5年期）家财险3份，总保额45000元。其中，房屋及室内装潢保额30000元，室内财产15000元。2003年2月17日家中发生火灾，经消防部门证实，我公司现场查勘，属火灾保险责任。根据张某提供的《房屋产权证》，证明房屋为2001年11月新建入住，房屋购置价160000元，属个人产权。购房后，室内装潢40000元。房屋及室内装潢价值总计200000元。经我公司核定，房屋及室内装潢损失55000元，其中房屋损失25000元，室内装潢损失30000元；室内财产损失43000元，无残值。请计算我司应该支付的赔款。（出处：非车险理赔实务P191）

6、案情：某木材厂于2000年11月31日与某保险公司签订了财产综合险保险合同，保险期限从2000年12月1日起至2001年11月31日止，保险金额为120万元，并于当日交付了全部保险费。2001年2月17日晚，因小孩子燃放鞭炮引起火灾造成财产损失。经现场查勘，该木材厂由于仓库改建，7日前将原库内存放的部分木制品改为院内的车棚下存放，由于风干物燥加之燃放鞭炮带来的火星将罩布引燃，造成的财产损失约10万元。木材厂于2001年2月20日向保险公司提交书面索赔报告，要求保险公司承担赔偿损失的责任。请结合本案情况分析保险公司是否应该承担保险责任。（出处：非车险理赔实务P28）

五、实务操作题：

1、应如何知道被保险人组织施救？如涉及第三者责任，应如何操作？

2、追偿的实务操作流程有哪些？

3、某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额180万元，后因发生保险事故，损失80万元，被保险人支出施救费用10万。这批财产在发生保险事故时的市价为200万，问保险公司如何赔付，该赔多少。

4、谷某，在我公司投保金锁家财综合保险（家泰险）1份，总保险金额202000元。保险期限为2003年5月19日至2004年5月18日。其中附加管道破裂及水渍险保额20000元。2003年7月9日，因楼上居民家中自来水管道破裂跑水，致使被保险人室内顶棚、墙壁、地板、衣服及床上用品、家具等诸多物品受损。接到报案后，我公司立即组织人员进行现场查勘，认定该事故属于保险水渍险责任。经查，因水渍造成财产损失如下：地板水渍面积65平方米，顶棚及墙壁水渍43平方米，衣服及床上用品、家具等遭受不同程度水渍。被保险人报损9480元。经市场调查，根据保险合同的约定及家庭财产折旧标准，我公司核定如何赔付？

5、200吨棉花，每吨1000元，足额投保海洋货物一切险，受潮贬值20%，保单注明有1%的免赔绝对免赔率，请计算赔款。

6、某支公司2005年1月5日收到某险种保费5000元，保单生效日为1月11日，到期日为2006年1月10日。1月27日发生批改，批减保费并退款1000元。请写出上述业务的会计分录。

答案：

一、单选题

1-20 CCDBA ADACB ACDBC DCBAC 21-40 BCDCA ABAAC CACBD C ACDB 41-60 CAABB AACDD BAABA DCACD 61-76 CCABB ACBAC CBDAB C

二、多选题

1、ABD

2、ABCD

3、ABC

4、BC

5、ACD

6、BE

7、ABCD

8、ABCD

9、ABCD

10、AC

11、ABC

12、ABCD

13、ABCD

14、AD

15、BCD

16、ABCD

17、BCD

18、AB

19、ACD 20、ABD

21、ABCD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABC

25、ABD

26、ABCD

27、ABC

28、AB

29、ACD 30、CD

31、A B

32、ABC

33、ABD

34、AC

35、ABCD

36、ABCD

37、ABCD

38、AB

39、AB

三、判断题

1-10 √√√√× ×√√×× 11-20 ×√√×√ √×××√

21-30 √×××× ×√√×√ 31-38 ××√×× √×√

四、案例分析

1、答：我司一切险承保的外来原因损失必须是意外的，事先难以预料的，不是必然出现的, 而是被保险货物以外的外部因素导致其受损。

除保单本身约定的免赔外，需将水分挥发考虑进去；也可放弃约定免赔，而只考虑水分1%因素。

2、答：本船损失：15000*70%*85%=8925 碰撞责任：（50000+25000）*70%*75%=39375 合计赔款：48300元

3、答：（1）在没有重复保险的情况下，甲、乙、丙三家保险公司分别应承担15万元的赔偿责任

（2）各保险承担的赔款=损失金额×（该保险人的赔偿限额／各保险人赔偿限额总和） （3）甲、乙、丙三家保险公司承担的赔款相等，即

赔款=15×（15／45）=5万元

4、答：本案的关键是判断损失是否属于除外责任。根据近因原则，二次手术发生的近因是一年前打篮球跌到造成的，不属于保险期间。二次手术虽然发生在保险期间内，但属于除外责任。在理赔时，理赔人员应根据保单条款，看损失是否在除外责任内。

5、答案要点：赔款计算如下： （1）房屋及室内装潢赔款：

19 赔款=实际损失×保险金额/保险价值=55000×30000/200000=8250元 （2）室内财产赔款：

室内财产损失43000元，投保15000元。根据条款规定，在保险金额内按实际损失金额赔偿，最高赔偿金额不得超过保险金额。室内财产赔款=15000元

（3）赔款合计=房屋及室内装潢赔款+室内财产赔款 赔款合计=8250+15000=23250元 本案我公司赔付23250元结案。

6、答案要点：（1）保险公司不负赔偿责任。木材厂在保险公司办理企业财产保险，并交纳了保险费，双方意识达成一致，故保险合同合法有效，双方当事人应当遵照执行。木材厂在保险期限内发生火灾所致仓储物品损失，但是被保险人并未就将原库内存放的部分木制品改为院内的车棚下存放这一事实情况向保险公司说明并取得书面认可，而且被保险人疏于管理未按规定整改隐患，该行为属于违反保险条款规定的被保险人应尽义务，保险公司不负赔偿责任。

五、实务操作

1、答：施救：

（1）迅速分隔完好和残损货物。有些货损，特别是水湿、霉烂、沾污、串味、虫蛀等原因造成的货损，如不立即进行分隔，损失将不断扩大。

（2）修补或重新包装。对包装破裂的，根据情况，需要修补、重新包装或换袋的，应建议被保险人或收货人及时采取相应措施，以防止发生损失或加重和扩大损失。

（3）重新捆扎。对散、松捆或箱板等要重新加固或捆扎后方可继续转运，以免货物散失。

（4）虫蛀的货物应立即熏蒸杀虫，以减少损失的进一步加重。 （5）及时整理加工。

2、答：

1、案件处理人员若发现案件具备可追偿因素，则应在案件立案之后提交追偿任务给追偿人员，追偿人员据以进行追偿登记，并及时介入案件处理。

2、收集能够证明损害和第三者责任的证明材料，如海事报告、运输合同、检验报告、货损货差证明、现场照片或录像、证据实物的提取和封存、买卖合同、付款凭证、提单、承运人的资料等。

3、必要时，特别是在自行收集难以获得或不及时收集将会灭失的情况下，要及时进行证据保全。

4、及时获取责任方的担保。在接到报损通知后，不论在货物抵港前或抵港后，应立即分析案情，估算损失金额，依法及时采取保全措施，获取担保。

5、及时向责任方提出索赔或提起诉讼，及时催办，注意不因案件处理的原因而丧失时

20 效。

6、各级公司要按授权权限，将超本级公司权限的案件上报上级公司审批。

7、未赔付前，应要求被保险人做好索赔工作，赔付后要求被保险人签署权益转让证明书，移交所有追偿文件，并提供必要的协助和配合。案情较复杂，金额较大的案件，可委托律师处理。需聘请律师处理的，按授权权限和法律事务管理办法办理。

8、对涉及第三者责任，但追偿金额不高，且难度较大或追偿费用大于赔款，拟放弃追偿的赔案，应在案卷首页批注放弃追偿的理由，并报公司领导审核，签字同意后加盖“结案”章归档。

9、追回的数额应及时按财务规定入账处理，在支付有关费用后，将材料归档结案。

10、其他未尽事宜按《中国人民财产保险股份有限公司追偿事务管理暂行办法》和《关于海洋、国内水路货物运输保险追偿工作的指导意见》（人保财险办发[2006]58号）及《中国人民保险公司法律事务管理办法》办理。

3、答：180/200*（80+10）=81万

4、答：

1、地板：水渍面积65平方米，每平方米材料费、工时费为120元，损失程度为20%。

2、顶棚、墙壁：水渍后，顶棚、墙壁需大白处理。每平方米材料费和工时费2元。恢复时考虑扩延余地和材料损耗，按受损面积1.5倍的系数计算。

3、衣服及床上用品、家具等：按市场价格逐件给付一次性清洗费140元 请计算我司赔款金额：

地板赔款金额=受损面积×单价×损失程度 =65平方米×120元/平方米×20%=1560元

顶棚、墙壁：水渍后，顶棚、墙壁赔付金额=受损面积×系数×单价 =43平方米×1.5×2=129元 服及床上用品、家具等140元 本案赔款金额合计：1829元

5、答案 ：赔款=1000*20%*200—1000*200*1%=38000元

6、答案：

（1）1月5日收到保费5000元 借：银行存款 5000 贷：预收保费 5000 （2）1月11日保单生效，确认保费收入

借：预收保费 5000 贷：保费收入-收保费 5000 （3）1月27日批减保费，并退款1000元

21 借：银行存款 -1000 贷：保费收入-收保费 -1000

非车险理赔测试题

（一）

一、判断题（每题1分）

1、某企业为其存货承保了企财综合险，出险后，在受损产成品中，有部分已经完成销售手续，即所有权已经转移但尚未发出的货物，这部分存货在计算赔款时应予以剔除。（ √ ）

2、某企业对低值易耗品承保了企财综合险，该企业对低值易耗品的核算方法为一次摊销法，即领用时将其全部账面价值一次计入成本费用，出险后，已经领用且正在使用的低值易耗品，在理算时应予以剔除。（ √ ）

3、在机器设备损坏保险中，由于成套设备的部分损坏，造成了整套设备不能使用，所以，保险公司应按整套设备的重置价值赔偿。（ × ）

4、已经投保了机器损坏保险的机器设备，被生产厂家告知，该设备存有缺陷，要求用户进行纠正，否则会引起保险事故，纠正的费用应由保险公司负担。（ × ）

5、固定资产发生全损后按原值赔付时，还应再支付增值税、关税、安装费、运输费等。（ × ）

6、某大型机器设备1996年购置，2004年4月1日按账面原值承保，保险期限一年，保额2500万元。2005年2月20日发生保险责任范围内的损失，查2005年1月底固定资产卡片，确认账面原值为2500万元。理赔时认为该设备属于足额投保。（ × ）

7、我公司承保《国内水路、陆路货物运输保险条款》时，不包括“地震”保险责任。（ √ ）

8、某公司对租入的房屋进行了全面装修，并将装修费用计入长期待摊费用，并对装修费用承保了财产综合险，保险期内发生火灾，保险公司在对长期待摊费用赔付时，不应包括房屋内空调设备的损失。（ √ ）

9、某企业为存货投保企财综合险，为建造房屋而储备的工程物资受损，保险公司应在存货范围内赔付。（ × ）

22

10、财产综合险附加盗窃保险条款后，如发生火灾时保险财产被盗，保险公司应赔偿。（ × ）

11、某企业在接到气象部门关于暴雨的预报后，及时组织力量将室外财产搬运到仓库内，并在仓库库门设置挡水墙，由于工作及时，没有财产在暴雨中受损。被保险人的投入避免了损失的发生，属于施救费用，应予以赔偿。（ × ）

12、在建筑工程一切险中，原材料缺陷或工艺不善造成保险财产本身的损失，保险人不负责赔偿责任。（ √ ）

13、对于建筑工程保险，如果工程开始日晚于保险期限起始日，保险人承担责任的起点以保险期限起始日为准。（

×

）

14、在安装工程一切险特别约定中，附加了运输险、工程险责任分摊条款（又称50/50条款）。当机器设备抵达工地后，外包装良好，但在开箱时发现后货物损坏，且无明显证据确定损失时间和损失的原因，则该损失由工程保险的保险人和货物承运人或其保险人各承担损失金额的50%。（

√

）

15、工程保险中的第三者责任是指投保人在工程项目建设过程中，在工地范围内进行有关活动中可能因侵权而产生的法律赔偿责任。（ ×

）

16、保险人承担由于承包商施工工艺不善造成的被保险财产本身的损失和有关费用。（

×

）

17、在医疗责任险中，被保险人及其医务人员对患者在诊疗护理期间的人身损害无过失，但由于发生医疗意外造成患者人身损害而承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿（ × ）

18、在责任险中，医疗费用的赔付以治疗保险当事人本次事故创伤或疾病使身体复原所必需的药品费用和治疗费用为标准,包括与本次保险事故有关的营养保健药品、身体检查、健康护理等费用。（ × ）

19、保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。（ √ ）

20、在意外伤害保险中，同一次意外事故造成多处烧伤或烧伤同时导致残疾的，无论是否发生在身体的同一部位按残疾或烧伤中最高的一项给付保险金。（ √

）

23

21、被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内治疗尚未结束的，我公司应待被保险人治疗结束后指定医疗结构进行伤残鉴定。（ × ）

22、船龄在5年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定，实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。（

×

）

23、家庭保单中的子女若在可变换保单的年龄前变得不可保，则保单保证子女到达变换年龄时可变换一份最低保额的长期寿险。（ √

）

24、遗嘱年金中，受益人先于被保险人死亡，则保险金应作为被保险人的遗产来处理。（√

）

25、种植业成本保险，发生部分损失时，赔偿金额=平均每亩已投入的生产成本×受损面积×（损失程度-免赔率）。（ √ ）

二、单选题（每题1分）

1、以下属于财产保险承保的火灾风险是（ C ） A、烘、烤、烫、烙造成保险财产焦糊变质 B、点火烧荒、焚烧被玷污的衣物

C、烘箱烘烤时，变压线圈着火燃烧并延及其他保险财产 D、电机超负荷使用只造成自身损毁

2、某企业投保财产保险综合险，保险金额200万元，在一次电路短路引起的火灾中，实际损失95万元，为抢救保险财产支出必要费用10万元，经查帐属足额投保，为确认保险责任和财产损失的公估费用为2万元，保险公司应向该企业赔偿（ B ）

A、95万元 B、105万元 C、100万元 D、107万元

3、《企业会计准则》规定，各种存货应当按取得时的实际成本记账。历史成本的构成包括（ D ）

A、购货价格、购货费用 B、税金 C、制造费用

D、上述全部

4、家庭财产综合险中，下列（ D ）损失和费用保险人负责赔偿。 A、发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的损失。

B、发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失。

24 C、由于超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因引起的火灾造成其他财产的损失。

D、以上全部。

5、国内水路、陆路货物运输保险基本险责任不包括（ C ） A、火灾 B、共同海损费用 C、盗窃 D、隧道、码头坍塌造成的损失

6、国内货物运输保险规定，货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期限最多延长至以收货人接到到货通知单后的（ B ）天

A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

7、一批货物10包，投保海上运输货物保险平安险，保险金额10万元。在出口装船时2包不慎落海，经奋力抢救打捞上1包货物完好，另外一包救出后发现全损，共支出抢救费用3万元，则保险人的赔付金额为（ B ）

A、3万元 B、4万元 C、1万元 D、2万元

8、某工程保险期限为2001年１月１日－2002年12月31日，其中2002年10月1日－2002年12月31日为试车期。该工程所安装的设备均为二手设备。在试车期因试车原因发生事故并损坏，赔偿金额如何确定（D ）

A、修理费用

B、重置费用

C、协商确定

D、不赔偿

9、由于雇员的不诚实行为不易立即发觉，所以雇员忠诚担保保险对雇员的不诚实行为规定了一个发现期，即在保险期限内从雇员退休、离职、死亡、脱离工作岗位日期起或保单终止之日起（ C ）个月，在此期间内发现的雇员的不诚实行为给雇主造成的损失也属于保险责任范围。 A、1 B、3 C、6 D、12

10、关于意外险延期医疗费用的赔付：不论被保险人续保与否，保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负给付保险金的期限，自保险期间届满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，最长以（ C ）为限。

A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

11、在人身意外伤害险中，被保险人职业或工种危险性是否已发生变化。被保险人出险时所从事的职业危险性增加且事先未向保险人做变更通知的，如变更 25 的职业属于保险人职业分类表的可保职业，保险人按（ B ）计算给付保险金

A、原交保险费 B、原交保险费与应交保险费的比例 C、应交保险费 D、不赔偿

12、某被保险人参加人身意外伤害保险，保险金额5000元，第一次意外伤害头部表皮烧伤面积7%（烧伤给付比例75%），已付烧伤保险金3750元，第二次躯干及四肢烧伤面积10%（烧伤给付比例50%），则第二次烧伤保险金为（ B ）

A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

13、某被保险人参加人身意外伤害综合保险，保险期间2002年6月16日零时起至2003年6月15日二十四时止，保险金额50000元，其中意外伤害医疗费用限额为5000元。2003年6月13日，被保险人因不慎滑倒受伤，送县级医院治疗。2003年9月25日该被保险人出院，共支出医疗费5750元。经调查审定：被保险人住院责任期限90天内（即从2003年6月16日至9月13日），实际支出医疗费4750元，其中不符合当地社会医疗机构规定的医药费750元。则保险人应给付被保险人的住院医疗费是（ D ）

A、3600元 B、3900元 C、4000元

D、3120元

14、某工程承保了安装工程一切险，其中第三者责任险累计赔偿限额400万元，每次事故免赔额10万元。因连续发生两次保险责任事故，第一次实际损失270万元，第二次210万元，问两次事故先后各赔偿（ C ）万元：

A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210 15．下列不属于船舶保险除外责任的有（ C ）。 A 船舶不适航

B 被保险人及其代表的故意行为 C 船员的疏忽或过失行为

D 船体自然磨损、锈蚀、腐烂及机器本身发生的故障

16．（ C ）承保货物因装运不慎使包装破裂造成货物的短少、玷污、受潮等损失。

A、短量险 B、钩损险 C、包装破裂险 D、偷窃、提货不着险

17、装载于舱面的货物由于雨淋所致损失由（ A ）承担责任。

26 A、舱面险 B、水渍险 C、淡水雨淋险

18、在国内运输货物保险中，如果保险货物运抵卸目的地后，收货人未及时提供，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的（ 15天 ）为限。

19、下列选项中，不在海运一切险承保范围内的险别是(

C ) A.偷窃、提货不着险 B.渗漏险 C.交货不到险 D.破碎险

20、一般情况下，救助人获得救助报酬的首要前提是( B ) A.救助人无过失 B.救助行为有效果

C.救助措施合理 D.救助防止或减轻了环境污染

21.某进口公司将出口花生投保一切险，在运输途中，因花生含水量过高，加上海上潮气大，花生在船舱中发生霉烂，造成花生损失，该公司请求保险公司赔偿。本案处理（ B ）

A．因投保了一切险，霉烂属保险责任，所以应赔偿

B．虽投保了一切险，但近因为花生含水量过高，不属保险责任，所以应拒赔 C．因霉烂为花生含水量过高与海上潮气重共同所致，所以保险人承担部分损失 D．本案近因为潮气重，属于保险责任，所以应赔偿

22.在我国，保险单可由投保方背书转让，无须征得保险方同意，适用于（ A ） A．货物运输保险合同 B．农业保险合同C．保证保险合同 D．信用保险合同

23、以下关于船舶保险特点的表述，不正确的是（ B ）。 A 船舶保险是高风险业务； B 船舶保险都是定期保险； C 船舶保险一般是复合保险； D 船舶保险涉及的法律面广

24、船舶主机失去动力，在良好海况中漂航，此时船舶保险人应协助被保险船舶所有人尽量签订哪种救助合同（ C ）。

A LOF2000； B 不签订合同先实施救助 C 固定费用拖带合同； D SCOPIC条款

25、船舶险项下以下哪种损失要扣除免赔（ D ）。 A 救助费用； B 船舶推定全损

27 C 碰撞责任； D 螺旋桨的单独损失

三、多选题（每题2分）错选多选不得分，少选得部分分。

1、以下关于意外险赔款理算，正确的是（ BCDE ） A、身故保险金=(保险金额—已给付的保险金之和)-免赔额

B、一次意外事故，在同一肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，保险金按残疾中最高的给付比例计付

C、一次意外事故，在不同肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，则保险金按各残疾给付比例之和计付

D、多次意外事故在同一部位烧伤，且本次烧伤比例高于前次烧伤比例的，则本次烧伤保险金=保险金额*（本次烧伤给付比例-前次烧伤给付比例）

E、多次意外事故在不同部位烧伤，且本次烧伤比例≤（100%--前几次烧伤给付比例之和），则：本次烧伤保险金=保险金额*本次烧伤给付百分比

2、下列关于建筑工程保险全部停工或部分停工引起的损失、费用和责任的说法正确的有（

BC

）

A.如停工由承包人的原因所致，应由工程所有人承担责任

B.如停工由承包人的原因所致，应在承包人提供的工程履约保证项下要求损失或费用的索赔

C.如由工程所有人的原因所致，应由工程所有人自行承担责任 D.如由工程所有人的原因所致，应由承包人承担责任

3、在建筑工程一切险附加了“设计师风险扩展条款”，保险人承担在保险期间因设计错误或原材料缺陷或工艺不善原因引起意外事故并导致其他财产的损失发生的（ABC

）费用：

A.重置费用

B.修理费用 C.矫正费用

D.财产本身损失

4、某高速公路有四个标段投保建筑工程一切险，保单约定保险期限为2006年1月1日-2008年6月30日。该工程2006年2月1日正式动工，2007年6月30日第一标段、第二标段竣工验收合格并通车，2008年9月30日全线正式通车。2007年8月15日，因洪水灾害致使四个标段不同程度受损。以下说法错误的是（ ABC ）

A、承保工程保险责任起始日是2006年1月1日，保险责任终止日是2008年6月30日。第一至四标段损失属于保险赔偿范围。

B、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，保险责任终止日是2008年6月30日。承保公司仅负责赔偿第三标段和第四标段保险财产损失。

C、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，第一标段、第二标段保险责任终止日是2007年6月30日，其余两个标段以全部工程签发完工验收证书之日作为保险终止日。承保公司不负责赔偿第一标段和第二标段保险财产损失。

28 D、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，第一标段、第二标段保险责任终止日是2007年6月30日，其余两个标段保险责任终止日是2008年6月30日。承保公司仅赔偿第三标段和第四标段保险财产损失。

5、保险公司承保了某高速公路的建筑工程一切险（附加残骸清理费用）及第三者责任险，因连降暴雨造成大面积山体滑坡，造成工程边坡坡体松动，并导致截水沟损毁，路基左侧下边坡50米处的一幢民房被坍塌落石击中，房屋被部分砸塌，屋内物资被毁，居民一死一伤。事故发生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隐患，被保险人用炸药破解巨石过程中，飞起的碎石又损坏了附近多户居民的财产。你认为保险赔偿项目应包括包括（ACDF ）

A、清理边坡坍塌土石方费用 B、清理山体滑坡土石方费用 C、刷坡费用

D、修复截水沟费用

E、山体滑塌导致民房及室内物品毁损及人身伤亡损失 F、放炮破解巨石过程中的附近居民的财产损失

6、某安装工程保险合同附加了“特别费用扩展条款”，保险人承担与本保险单项下予以赔偿的保险财产损失有关的相关费用，这些费用包括（ ABD ）：

A.加班费

B.夜班费

C.空运费

D.快运费

7、家庭财产保险（2009版）对下列哪种财产的损失不采取比例分摊方式赔偿（ ABCD ）

A．房屋 B．家用电器 C．衣物与床上用品 D．家具

8、一般事故现场摄影包括：（ ABE ）

A 方位摄影 B 中心摄影 C 风景摄影

D 人物摄影 E 细目摄影

9、代位求偿权实施的前提条件是（

ABC ）。

A、保险标的的损失属于保险责任事故

B、保险标的的损失是第三方责任造成的

C、被保险人对第三者依法应负赔偿责任

D、保险人履行了赔偿责任

10、民事法律责任的归责原则有（ ABC ） A. 过错责任原则 B． 无过错责任原则 C． 公平责任原则 D．

过错推定原则

11、侵权责任的免责事由有（

ABCDE ） A. 不可抗力 B． 正当防卫 C． 紧急避险 D． 受害人过错 E． 受害人同意

12、责任保险的特征主要有（ ABC

） A. 责任保险以法制为基础

B． 责任保险以民事赔偿责任为标的

29 C． 责任保险事关第三人利益 D． 责任保险适用补偿原则

13、雇主责任保险与工伤保险的区别主要有（ABCD ）

A. 性质不同，雇主责任险属于商业保险，而工伤保险属于社会强制性保险 B． 保险对象不同，雇主责任保险的保障对象还包括各事业单位、社会团体、机关学校

C． 赔付范围不同，雇主责任险还负责对诉讼费用进行赔偿 D． 保险金的支付对象不同。雇主责任保险的赔偿金交给应负赔偿责任的雇主，工伤保险的赔偿金直接支付给受到伤害的雇员

14.意外伤害和健康保险的共性有：（ ABC ）

A都以人的生命和身体为保险标的

B兼具价值补偿性保险和保险金给付性保险的特征,同属于保险的“第三领域”

C具有一些特有概念，如保险责任期限，定残期限等 D具有相同的保险责任范围

15.下列有关保险利益的说法正确的有：（ ABCD ）

A投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保，但父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限制。

B以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

C投保人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益

D投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益

四、简答题（10分，每题5分）

（一）在能繁母猪险理赔过程中，应注意哪些要点，采取哪些措施发现和防范道德风险？

30

（二）请简述确定施救费用的原则？

五、案例分析题（10分）

2000年4月26日，某市服装厂向T保险公司投保了企业财产综合保险，保险标的为该厂的机器设备和流动资产等，财产坐落地点为千秋大厦5楼与6楼，投保金额为168.1万元，保险期限为1年。保险合同签订后，投保人K 服装厂一次向T保险公司缴清了3362元保险费。同年6月10日，设在千秋大厦2楼的G服装配件公司海绵车间内有两名工人在工作时，因切割海绵而四溅的火星引燃了海绵泡沫，并燃着了堆放在车间里的原材料和成品。随后，一发不可收拾，火势顺着堆放在消防通道的可燃物迅速蔓延，扑向货梯。火焰从货梯一层层向上燃去，随着风势卷进位于5楼与6楼的K服装厂的缝纫车间，造成车间里的一批童装半成品被烟熏坏，损失达8.59万元。

事故发生后，K服装厂作为被保险人按照它与T保险公司订立的企业财产综合保险合同，向后者提出了索赔。 问题：

1、造成K服装厂童装损失的原因究竟是烟熏还是火灾？当多种原因造成保险标的损失时，保险人通常区分哪几种情况来判断近因，并藉以确定自己是否承担赔偿责任？

2、烟熏是否属于火灾的范畴？企业财产综合保险所承保的火灾责任必须同时具备哪些条件？

3、本案的理赔涉及哪几项保险原则？T保险公司对被保险人K服装厂的索赔应当如何处理？

答题要点： 通过案情介绍，我们知道，被保险人K服装厂投保的财产即童装遭受损失是烟熏直接造成的，烟熏从时间、空间上离童装损失最劲、最直接；然而，烟熏却又是由于位于千秋大厦2楼的G服装配件公司发生的火灾所导致的结果。这两个原因之间存在着因果关系，形成因果链。根据“链条原理”，火灾显然是在童装遭受损失过程中起到了直接的、有效的、决定性作用的原因，是近因。

构成财产保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件:一是有燃烧现象,即有热有光有火焰； 二是偶然、意外发生的燃烧; 三是燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。 火灾是造成被保险人K服装童装损失的近因，而火灾属于企业财产保险承保的责任范围，保险公司理应承担责任。但是，由于火灾是第三者即G服装配件公司造成的，K服装厂有向G公司的民事索赔权，在它没有放弃这一权利的情况下可请求保险公司赔偿，而保险公司在赔偿K服装厂后，则可行使代位求偿权向G公司追偿。

T保险公司在理赔中应当先运用近因原则，正确认定火灾是造成保险财产童装损失的近因，在按企业财产保险合同赔偿了被保险人K服装厂以后，再根据代位原

31 则向 G服装配件公司行使代位求偿权。

非车险理赔测试题

（二）

一、根据题意，确定选项（每题1.5分）

1、下列不属于财产一切险保险责任的是（ ） A、火灾、爆炸 B、暴风、暴雨、洪水 C、地震、海啸 D、盗窃、抢劫

E、因保险事故导致的公共供电、供气、供水中断造成的保险财产的损失

2、财产基本险固定资产的保险价值可以是（ ） A、出险时的重置价值 B、出险时的账面余额 C、出险时的市场价值 D、其他价值

3、财产综合险存货的保险价值是（ ） A、出险时的重置价值 B、出险时的账面余额 C、出险时的市场价值 D、其他价值

4、若财产保险合同中约定有重置价值条款，则（ ）有权选择重置受损保险财产的赔偿方式

A、被保险人 B、投保人 C、保险人 D、受益人

5、家庭财产综合险中，下列（ ）损失和费用保险人负责赔偿。 A、发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的损失。

B、发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失。 C、由于超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因引起的火灾造成其他财产的损失。

32 D、以上全部。

6、根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋内养的名贵花草属于（ ）。 A.可保财产

B.不可保财产 C.加费特约承保财产

D.不加费特约承保财产

7、保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人选择（ ）方式赔偿： A、支付保险金 B、以实物替换受损标的 C、自行修理修复受损标的 D、委托他人修理受损标的

8、对于复杂疑难案件，保险人收到被保险人的索赔申请后，应当在（ ）日内作出核定，除非保险合同另有约定。

A、10 B、15 C、20 D、30

9、发生保险事故后，对赔偿保险金的数额不能确定的，保险人应当（ ） A、根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付 B、支付金额不超过估损金额的50% C、保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起三十日内 D、保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起六十日内

10、以下哪种情况下，保险人不承担保险责任（ ）

A、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故

B、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故

C、约定一次性交付保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故

D、被保险人不认真遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的相关法律、法规及规定，导致保险事故发生的

E、保险标的转让的，被保险人或者受让人未及时通知保险人。因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故

F、被保险人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分

11、以下不属于爆炸现象的是（ ）

A、锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂 B、可燃性粉尘爆炸 C、化学物品爆炸 D、暖水瓶爆裂

12、下列保险标的保险价值的确定方式正确的是（ ） A、家庭财产综合险房屋的保险价值是出险时的重置价值 B、家庭财产综合险室内装潢的保险价值是出险时的实际价值 D、个人贷款抵押房屋保险房屋的保险价值是出险时的重置价值

E、个人贷款抵押房屋保险室内财产的保险价值是出险时的实际价值

33

13、张某2009年12月1日投保了一份家庭财产综合险，在保险期限内，因家用电器发生短路发生火灾，其房屋及室内财产及物品受损。以下哪种说法正确（ ）

A、受损的家用电器按照购买发票予以赔偿 B、室内字画应根据估价予以赔偿 C、室内名贵花草根据购买价予以赔偿 D、房屋受损按照第一危险方式赔偿 E、房屋受损按照比例赔偿方式赔偿

14、国内水路、陆路货物运输保险基本险责任不包括（ ） A、火灾 B、共同海损费用 C、盗窃 D、隧道、码头坍塌造成的损失

15、国内货物运输保险规定，货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期限最多延长至以收货人接到到货通知单后的（ ）天

A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

16、一批货物10包，投保海上运输货物保险平安险，保险金额10万元。在出口装船时2包不慎落海，经奋力抢救打捞上1包货物完好，另外一包救出后发现全损，共支出抢救费用3万元，则保险人的赔付金额为（ ）

A、3万元 B、4万元 C、1万元 D、2万元

17、（ ）承保货物因装运不慎使包装破裂造成货物的短少、玷污、受潮等损失。

A、短量险 B、钩损险 C、包装破裂险 D、偷窃、提货不着险

18、下列选项中，不在海运一切险承保范围内的险别是( ) A.偷窃、提货不着险 B.渗漏险

C.交货不到险 D.破碎险

19、货物完好价值和受损价值的标准一般为 ( ) A.货物在出险当地的市场价格

B.货物在运抵目的地检验时的市场价格 C.货物在起运地的市场价格 D.货物在出险当地的批发价格

20、一般情况下，救助人获得救助报酬的首要前提是( ) A.救助人无过失 B.救助行为有效果 C.救助措施合理

D.救助防止或减轻了环境污染

34

21、某进口公司将出口花生投保一切险，在运输途中，因花生含水量过高，加上海上潮气大，花生在船舱中发生霉烂，造成花生损失，该公司请求保险公司赔偿，保险公司拒赔。本案处理（ ）

A．因投保了一切险，霉烂属保险责任，所以应赔偿

B．虽投保了一切险，但近因为花生含水量过高，不属保险责任，所以应拒赔 C．因霉烂为花生含水量过高与海上潮气重共同所致，所以保险人承担部分损失 D．本案近因为潮气重，属于保险责任，所以应赔偿

22、在我国，保险单可由投保方背书转让，无须征得保险方同意，适用于（ ） A．货物运输保险合同 B．农业保险合同 C．保证保险合同 D．信用保险合同

23、以下关于船舶保险特点的表述，不正确的是（ ） A 船舶保险是高风险业务； B 船舶保险都是定期保险； C 船舶保险一般是复合保险； D 船舶保险涉及的法律面广

24、在我国，没有涉外因素的船舶、海上货运保险合同本身未约定适用的法律时，则保险合同纠纷应优先适用（ ）。 A、《中华人民共和国保险法》 B、《中华人民共和国海商法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国民法通则》

25、船舶主机失去动力，在良好海况中漂航，此时船舶保险人应协助被保险船舶所有人尽量签订哪种救助合同（ ）。

A LOF2000； B 不签订合同先实施救助 C 固定费用拖带合同； D SCOPIC条款

35

26、船舶险项下以下哪种损失要扣除免赔（ ）。 A 救助费用； B 船舶推定全损 C 碰撞责任； D 螺旋桨的单独损失

27、下列哪种情况不属于船舶不适航（ ）。 A 船长在航行中指挥错误； B 使用旧版的错误海图 C 开航时吃水超过规定； D 值班船员没有适任证书

28、根据《沿海内河船舶保险条款》，下列哪项损失完全不属于一切险保险责任的范围（ ）。

A 对方船上所载货物的损失； B 被保险船舶的修理费用 C 被保险船舶的船期损失； D 对方船舶的修理费用

29、侵权责任的构成要件包括（ ） A．损害事实 B.行为人的过错 C．损害的确定性 D．行为的违法性

E．违法行为和损害事实之间存在因果关系

30、在民事诉讼中对管辖权的确定方法主要有：（ ） A．合同管辖 B．地域管辖 C．专属管辖 D．地址管辖 E．级别管辖

31、按照承保的方式和内容，可以将责任保险概括为以下几类（ ） A．公众责任险 B．校方责任险 C．产品责任险 D．雇主责任险 E．职业责任险 F．医疗责任险

32、在责任保险中，常见的约定赔偿限额有（ ） A．事故赔偿限额

B．财产损失赔偿限额

C．累计的财产损失赔偿限额 D．人身伤亡赔偿限额

E．累计的人身伤亡赔偿限额

33、以因产品缺陷发生意外主要涉及的下列损失和费用中，与产品责任险有关的有（ ）

36 A．缺陷产品的修理和更换费用 B．缺陷产品造成其他三者财产损失 C．缺陷产品造成的人身伤害

D．缺陷产品丧失使用损失及其它额外费用

34、新的《保险法》65条责任险中赋予了第三者附条件的保险赔偿金直接给付请求权，我们理解该条款的适用条件为：（ ） A．被保险人对第三者的赔偿责任依法已经确定；

B．被保险人自身未依据已确定的法律责任向第三者进行赔偿或未足额赔偿； C．被保险人客观上能够请求却不请求保险人向第三者支付保险赔偿金； D．第三者对保险人的直接请求权范围，限于其未从被保险人处获得的赔偿数额，最高不超过被保险人应当承担的赔偿责任数额，且应在保险合同约定的责任限额内。

35、下面所列哪些情形不属于医疗事故：（ ）

A、患者因严重外伤入院，医院按规范程序处理，不久患者强行要求出院，院方劝阻无效患者留下“后果自负”字据后出院。后患者因伤口感染导致伤口恶化并截肢。

B．某医院用正规合法来源的血浆给患者输血，导致患者感染艾滋病。

C．患者由于急性严重外伤入院，由于情况紧急，医院违反了医疗护理操作规范给患者施救，导致患者死亡。

D．患者卡入鱼刺赴院就诊，医院按规范处理诊断食道损伤要求其做食道镜检查并纤维喉镜检查，但患者拒绝，医生向其家属交待病情并要求配合，亦被拒绝，后医院给予抗感染治疗。第二天，患者因食道穿孔抢救无效死亡。

36、在道路客运承运人责任险案件处理中，哪些行为可视为重大过失行为进行拒赔：（ ）

A．车辆严重超载，但交警并未认定超载是事故发生的主要原因； B．驾驶员驾驶车辆与准驾车型不符； C．驾驶员明知安全装置不全而怀侥幸心理 D．驾驶保险车辆肇事逃逸

37、在校方责任险处理中，下列（ ）情况的学生伤害事故中校方可被认为无过错。

A．因不可抗力所致 B．因意外事件所致 C．因管理疏忽所致

D．因老师个人粗暴行为所致

38、责任险在确定追溯期时所遵循的适当原则和做法是：（ ） A．第一年投保时给予适当的追溯期；

B．在其他公司投保转入我公司的，给予适当的追溯期；

C．连续投保的，追溯期追溯到第一年保单的保险期限起讫期； D．追溯期一般不宜超过5年。

37

39、种植业保险具有明显的风险特征和保险标的生物特点，与其他财产保险相比最明显的特点是具有（ ）。

A、分散性 B、生命性 C、政策性 D、多样性

40.种植业保险赔付时，当实际种植面积大于保险面积的应按照（ ）赔付。 A、损失面积 B、保险面积 C、实际面积 D、保险面积与实际种植面积的比例

41.种植业保险核定损失程度，一般是通过采取科学的（ ）核定。 A、普查方法 B、统计加估计方法 C、抽样方法 D、协商方法

42.种植业保险核定损失应设立一定的观察期，进行二次或多次定损，是因为种植业保险发生灾害事故后，保险标的往往具有（ ）。

A、再生恢复能力 B、不可再生能力 C、抵御灾害能力 D、损失修复能力

43.农作物产量保险（包括水稻、小麦、玉米、大豆等主要农作物），发生部分损失时，按实际收获产量与保险产量的差额赔偿。当多次发生保险责任范围内的损失时，按发生（ ）保险灾后的实际收获产量与保险产量的差额赔偿。 A、最早一次 B、最重一次 C、最终一次 D、最轻一次

44.养殖业保险的保险金额随着保险标的成本投入、产出和动物的成长变化，要计算出标的（ ）的保险金额。

A、不同种类 B、不同生长阶段 C、不同保险期间 D、不同投保日期

45.奶牛保险中不属于保险责任的是（ ）

A、火灾、爆炸 B、地震 C、政府实施强制扑杀 D、新城疫 46.养殖业保险核赔工作中错误的是（ ）

A、受损对象是否属保险标的范围 B、事故是否属保险责任

38 C、都应扣除残值后赔付 D、不足额投保要按比例赔付 47.能繁母猪保险条款规定发生政府实施强制扑杀导致保险母猪死亡，保险人（ ）

A、不予赔付 B、按保险金额赔付

C、赔付政府补助后保险金额的差额部分 D、与保户协商赔付 48.以下不属于水产养殖保险的险种是（ ？ ）

A、池塘养鱼保险 B、鳖养殖保险 C、鳗鱼养殖保险 D、白对虾保险

49、下列关于建筑工程保险全部停工或部分停工引起的损失、费用和责任的说法正确的有（

）

A、如停工由承包人的原因所致，应由工程所有人承担承担责任

B、如停工由承包人的原因所致，应在承包人提供的工程履约保证项下要求损失或费用的索赔

C、如由工程所有人的原因所致，应由工程所有人自行承担责任 D、如由工程所有人的原因所致，应由承包人承担责任

50、建筑工程一切险在保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的（

）引起（

）的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。

A.

自然灾害

工地内 B.

意外事故

工地内 C.

自然灾害

工地外

D.

意外事故

邻近区域

二、简答题（选择其中2道题，每题5分）

1、核赔人员应对哪些环节进行审核？

答：需要审核的环节及内容：现场查勘、责任认定、损失核定、赔款计算、赔案单证等。

2、能繁母猪保险理赔过程中，应注意哪些要点，采取哪些措施发现和防范道德风险？

（1）确保第一现场查勘率；

（2）查勘时要注意核对标的体征、识别码、畜龄、死亡原因等重要信息，核实承保数量和实际存栏数量；

39 （3）核实死亡原因；

（4）对死亡标的进行无害化处理。

3、简述责任险中过失和重大过失的区别？

答：过失，是指行为人应当预见到自己的行为会引起某种不利后果的发生，而由于疏忽没有预见或虽已预见但轻信其能够避免的一种主观心理状态。过失分重大过失、具体轻过失和抽象轻过失。重大过失是指，违反了普通人的注意义务，也就是说，行为人如果仅用一般人的注意就可以预见，但却怠于注意不作相应的准备。一般过失是指未尽到轻微的注意。

4、简述确定施救费用的基本原则？ 答：（1）以发生保险责任范围内的灾害事故为前提； （2）以减少保险财产的损失为目的；

（3）以保险事故发生时支出的费用为界限； （4）以费用支出是否“必要”、“合理”为标准。

5、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》对被扶养人的范围、扶养年限、扶养费的计算方法是如何规定的？ 答：被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。

6、企业为其存货投保了财产综合险，发生火灾后，承保存货因火灾残留物较少情况下，根据什么定损比较合理？

答：在火灾残留物较少的情况下，查勘定损人员应及时索取被保险人财务帐册资料，查对受损原材料、产成品、半成品、包装物、低值易耗品等的明细帐、进货发票、仓库保管帐、入库单、出库单等资料以核定损失数量及价格，并根据灰烬情况，估测损失数量，并与查账结果进行比对，确保定损更加合理。

三、案例分析题（选择其中之一即可）（15分）

1、某棉织厂于2005年11月投保了财产保险综合险，保险项目为固定资产和存货，保险期限一年。同年12月，该厂与一家制衣厂签订了10000米涤纶棉布的购销合同。按照合同规定，制衣厂于2006年1月10日派人送来购货款，并进行货物验收，准备装车运走。当制衣厂的负责人将涤纶棉布验收并装车6100米时，天色已晚，为保证质量，该负责人决定第二天上午再验收并装车余下的货物，已

40 验收并装上车的货物暂交棉织厂代为看管。不料，在这天夜里该棉织厂发生了火灾，涤纶棉属易燃物，库内存放的35000米涤纶棉皆烧毁，由于已验收的6100米涤纶棉随车停放在仓库内，这些布匹也未能幸免于难。事故发生后，消防部门确认了事故是由于线路短路造成的。请结合保险利益原则说明该案保险公司应如何赔偿并说明理由。

答题要点：

1、保险利益原则是保险经营活动中的一项基本原则，它要求被保险人对其受损的保险标的必须有保险利益，换句话说，保险人只对与被保险人有经济利害关系的保险标的损失承担赔偿责任。在理赔实务中应注意判断：（1）受损财产是否属于保险标的；（2）被保险人对受损的保险标的是否具有保险利益。

2、首先考虑库内车上的6100米涤纶棉。由于全部货款已付，当这部分财产由购货方验收合格后装上车，即完成了财产所有权的转移，这部分财产在出险当晚由被保险代管，说明这部分财产与被保险人之间还存在着利害关系，但这已不是保险利益了。《财产保险综合险条款》要求“帐外财产和代保管财产应在保险单上分项列明”，本案的被保险人并未对代保管财产投保，因此，被保险人对这部分财产已不具有保险利益，这部分财产的损失当然也就得不到赔偿。

3、其次再考虑库内存放的涤纶棉，问题的焦点是其中的3900米涤纶棉的损失如何理赔。虽然该部分涤纶棉是购销合同的一部分，购货方也已支付了全部货款，但并不等于说库内有3900米涤纶棉已经属于购货方所有，只有当被保险人将库中3900米涤纶棉出库并经购货方验收合格装上车后，所有权才发生转移，在此之前仍归被保险人所有。可见，在出险之前，库中的所有涤纶棉（包括3900米）都属保险标的，对其损失，保险人应当承担赔偿责任。

4、再次，由于库内存放的35000米（包括前述的3900米）涤纶棉全部烧毁，其中的31100米属于被保险人保险标的，对其损失，保险人应承担保险责任。

2、2003年12月1日，被保险人海南经济特区某石油制品有限公司向人保某保险公司投保雇主责任保险，保险期限自2003年12月2日至2004年12月1日。

2003年12月15日，被保险人的雇员陈某在外出办理业务途中发生交通意外，经抢救无效死亡。当地劳动和社会保障局认定该事故属于工伤事故。据了解，被保险人已为陈某购买了工伤保险，但到目前为止，尚未从工伤保险基金获得赔偿。现被保险人向保险公司提出人民币20万元的索赔请求。 问：工伤保险和雇主责任保险并存时如何处理？

答案要点：目前，我国法律、法规没有规定工伤保险与雇主责任保险的关系。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释[2003]20号）第十二条规定，“依法应当参加工伤保险统筹的用人单位的劳动者，因工伤事故遭受人身损害，劳动者或者其近亲属向人民法院请求用人单位承担民事赔偿责任的，告知其按《工伤保险条例》的规定处理。”最高人民法院原副院长黄松有就《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》答记者问时也认为，“发生工伤事故，属于用人单位责任的，工伤职工应当按照《工伤保险条例》的规定享受工伤保险待遇，不能再通过民事诉讼获得双

41 重赔偿。”因此，企业参加了工伤保险后，在工伤保险的范围内，企业本应承担的赔偿责任被免除。

从上述司法解释的规定看，可以从工伤保险得到赔偿的损失，保险人不承担保险责任。

本案中，如果陈某家属向法院提起诉讼，我公司应主张其应当将雇主作为被告，只有法院判决雇主应当承担赔偿责任时，保险公司才对雇主承担的责任予以赔偿。

3、某被保险人投保了棉花种植保险，保险面积20000亩，每亩保险金额400元，按棉花种植物化成本确定保险金额，保费在签单时已交清。2008年6月12日，投保棉花大面积受到冰雹的侵袭。灾害发生后，被保险人向保险公司报案称有10000亩棉田受灾，其中7000多亩棉田属于绝产损失。受灾棉花处于蕾期。理赔人员经过核实，被保险人实际种植面积25000亩，损失率35%，损失程度50%。

保险公司应如何进行理赔处理？请简述查勘定损主要工作内容，并计算赔款金额。

答题要点：

（一）核定损失面积。采用目测法、实地丈量法、调查询问法相结合的方法，核定受损面积。

（二）确定损失程度。对受损棉花，一般采取随机抽样或等距抽样方式抽样方式，对棉花顶尖、侧枝损失情况，确定棉花损失程度。抽样时尽量使各样本段在总体中分布均匀，同时还应考虑不同损失程度在总体中所占的比例。

（三）核定损失时应设立一定的观察期，观察期一般在15天左右为宜。待观察期过后，根据作为恢复生长情况，进行二次查勘定损。查勘记录应请被保险人签字确认。

（四）由于棉花正处于蕾期生长阶段。根据条款规定，最高赔偿标准应为“保险金额×60%”。由于损失率超过条款规定的30%，应予以赔付。由于实际种植面积大于承保面积，应比例赔付。

赔款额=受灾当期单位面积赔偿标准×（损失程度－免赔额）×受损面积×赔付比例=400×60%×50%×（实际种植面积×35%）×（20000÷25000×100%）=840000（元）

42

非车险查勘试题

一、单选题： 【初级适用】

1、企业投保财产保险综合险后，当保险标的发生保险事故，被保险人所支付的合理施救费用也应得到保险人的赔偿，对于施救费用的赔偿与保险标的损失的赔偿，应当（ ）。

A.分别计算，以一个保险金额为限。 B.分别计算，各以一个保险金额为限。 C.一起计算，以一个保险金额为限。 D.一起计算，以两个保险金额为限。

2、有关船舶碰撞的请求权，时效期间为（ ），自碰撞之日起计算。 A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年

3、按照我国保险法的规定，财产保险的种类主要包括（ ）等。 A、财产损失保险 责任保险和健康保险 B、财产损失保险 责任保险和意外伤害保险 C、财产损失保险 信用保险和意外伤害保险 D、财产损失保险 责任保险和信用保险

4、（ ）是财产保险产生和发展的物质基础。

A．保险基金

B．融通资金 C．剩余产品的存在和增多

D．保险的经济性

5、查勘定损员接到通知后，查勘人员应立即赶赴现场进行查勘，准确了解出险（ ） A 时间、地点、原因 B 保单、驾驶证、行驶证 C 车辆、损失、施救 D 货物、清单、帐目

6、查勘前应准备好查勘工具，如（ ）

A 照相机、皮尺 B 修理工具、手电 C 打火机、手机 D 电脑、打印机

7、（ ）是指保险公司对一次保险事故可能造成最大损失范围所承担的赔偿责任。 A、危险系统 B、赔偿限额 C、保险金额 D、偿付能力

8、一所房屋投保时市场价和保险金额为50万元，发生保险事故全损，全损时市场价为60万元，保险人应赔（ ）。

43 A、50万元 B、60万元 C、40万元 D、30万元

9、暴风吹倒靠仓库的电线杆，造成电线短路引起火花，火花引燃仓库，导致库存财产损失。这一连串事件，财产受损的近因是（ ）

A、暴风 B、电线短路 C、电线杆刮倒 D、火花

10、家用电器使用过度引起火灾本身损毁并造成其它保险财产的损失，保险人的责任是（ ）

A、都负责赔偿 B、只负责电器损毁部分的赔偿 C、只赔偿其它财产的损失 D、都不予赔偿

11、人身伤害责任保险是（ ）的一种。 A、财产保险 B、意外伤害 C、责任保险 D、医疗保险

12、再保险合同属于（ ）。 A、补偿性合同 B、给付性合同 C、独立性合同

13、不属责任保险的赔偿范围的情况（ ）

A、被保险人因对第三者造成的人身伤害而依法应承担的赔偿责任 B、被保险人因对第三者造成财产损失而依法因承担的赔偿责任

C、第三者因对被保险人造成的人身伤害和财产损失而依法应承担赔偿责任 D、因赔偿纠纷引起诉讼 律师费用及其分事先经保险人同意支付的费用

14、不以产品生产者 销售者与受害者之间的直接合同关系为前提条件来承担的产品责任属于( ) A、产品过失责任 B、产品侵权责任 C、产品违约责任 D、产品间接责任

15、根据我国家庭财产综合保险（2009版）的规定，属于不可保物资的（ ）。 A、家具 B、生活用品 C、装潢 D、艺术品

16、财产综合保险中，下列哪项不属于保险责任（ ）。 A、台风

B、暴雨

44 C、核污染及其他放射性污染 D、崖崩

【中级适用】

1、下列选项中，不属于机器损坏保险责任范围的是（ ）。 A.安装错误。 B.电器短路。 C.离心力引起的断裂。 D.火灾、爆炸。

2、根据《沿海内河船舶保险条款》（96/11/01），船舶在码头卸货过程中因潮汛影响造成船舶底部与河床底紧密接触的事故为（ ）事故。

A、搁浅 B、座浅 C、触礁 D、触碰

3、投保人对保险标的应当具有合法的、经济上的利益，否则保险合同无效， 这 体现了保险的（ ）原则。

A、可保风险 B、保险利益 C、最大诚信 D、损失补偿

4、某企业投保财产保险50万元，在一次保险事故中财产受损30万元，出险时财产的重置价值为60万元，在事故发生时被保险人因采取施救措施所支出的费用为1．5万元，保险人应赔（

）。

A、31.5万元

B、26.5万元

C、26.25万元

D、25万元

5、人身保险合同的保险标的是（

）。

A物质财产及其有关利益

B财产

C财产及其有关利益

D人的寿命与身体

6、我国保险法对“自杀条款”规定的时间为（ ）。

A 1年

B 2年 C 3年

D 3年

7、超额赔款再保险中，超过分入公司接受部分的保险责任，由（ ）承担责任。 A、分入公司 B、分出公司 C、二者平均 D、二者协商

8、（ ）可作为建筑工程保险的保险责任开始时间。 A、工程交付使用当日 B、工程设计时间 C、工程开工动土之日 D、工程完工验收合格之日

45

9、某人投保意外伤害保险一份，保险金额为20万元。在保险期限内不慎发生扭伤，一月后全愈，该次事故发生医药费268元。事后，被保险人向保险人提出索赔。那么，保险人对此索赔的正确处理方法是（ ）。

A．赔付医药费268元 B．赔付保险金20万元 C．按伤残程度赔付 D．不予赔付任何款项

10、某一企业投保固定资产财产综合险，一设备水淹全损，投保金额50万，出险时市场价80万，残值10万，则该设备赔付金额为（ ）

A、50万 B、40万 C、43.75万 D、70万

11、保险生猪从保险合同生效之日起（ ）日内为疾病观察期。 A、10 B、15 C、20 D、25

12、雇主责任保险的保险责任是雇主根据劳工赔偿法等法令或（ ）对雇员应负的赔偿责任。 A、劳务合同 B、保险合同 C、雇佣合同

13、若保险合同规定地震不属于保险责任 火灾属于保险责任如地震引起火灾，火灾导致企业财产损失按金固原则对于这样的原因连续发生形成的一个因果关系过程所导致的损失，保险人的正确处理方式是（ ）

A、不与赔偿 B、部分赔偿 C、全部赔偿 D、比例赔偿

14、家财险从报案到立案的时间应在几个工作日内完成，超时限后业务系统将自动关闭( ）

A、3日 B、5日 C、7日 D、10日

15、下列说法正确的是（ ）

A、当保险双方在事故损失赔偿问题上有争议时，可提交仲裁机关仲裁或由法院裁决，由此产生的仲裁，诉讼费用都应由保险人承担。

B、施救费用的计算应在保险标的损失赔偿金额以内另行计算，但以保险财产的保险金额为限。

46 C、计算保险财产赔款时不进行比例分摊计算的，施救费用赔偿金额进行比例计算，反之则按保险财产的比例计算施救费用的赔偿金额。

D、受损保险财产无论全部损失或部分损失，其残值应作价归被保险人，并在赔款中扣除，保险人有权不接受委付。

16、下列说法不正确的是（ ）

A、当保险双方在事故损失赔偿问题上有争议时，可提交仲裁机关仲裁或由法院裁决，由此产生的仲裁，诉讼费用都应由保险人承担。

B、施救费用的计算应在保险标的损失赔偿金额以内另行计算，但以保险财产的保险金额为限。

C、计算保险财产赔款时不进行比例分摊计算的，施救费用赔偿金额进行比例计算，反之则按保险财产的比例计算施救费用的赔偿金额。

D、受损保险财产无论全部损失或部分损失，其残值应作价归被保险人，并在赔款中扣除，保险人有权不接受委付。

【高级适用】

1、某医疗责任险保单保险期限从2003年1月1日至2003年12月31日止，以索赔提出为基础，追溯起讫为2001年1月1日。下列哪种情况保险人须在该保单项下承担赔偿责任（ ）。

A、2000年12月31日发生的责任事故，2003年1月1日被保险人向保险公司提出索赔。 B、2001年7月1日发生的责任事故，2003年1月1日被保险人向保险公司提出索赔。 C、2002年1月1日发生的责任事故，2002年12月1日被保险人向保险公司提出索赔。 D、2003年12月1日发生的责任事故，2004年1月1日被保险人向保险公司提出索赔。

2、《沿海内河船舶保险条款》（96/11/01）和《船舶保险条款》（86/01/01）的碰撞责任按（ ）赔偿。

A、分别按4/4和3/4 B、均按4/4 C、均按3/4 D、分别按3/4和4/4

3、某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚刚安 装完毕已通水的净水设备和通水管道冻裂．损失金额分列为190万元和15万元。保险单规定的自然灾害免赔额为每次事故4万元，其他风险每次事故为5000元。则保险人共应赔偿（

）。A、201万元 B、197万元 C、204元

D、204．5万元

解释:赔款=全部损失两次风险事故

47 =190 + 150.5 * 2 = 201万元

4、机器损坏保险的保险金额确定以下列哪一项为依据?( ) A、重置价值 B、实际价值

C、自行估价

D、原始发票价格

5、保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被保险人的赔款，超过部分应归（

）。

A保险人 B被保险人 C第三者 D 保险人与被保险人共有

6、属于企业财产保险可保财产的是( ) A.土地 B.账外或已摊销财产 C.矿藏 D.道路

7、远洋船舶保险免赔额不适用于（ ）

A、共同海损 B、推定全损 C、船舶搁浅后专门为检验船舶而产生的合理费用 D、救助费用

8、我公司承保了某县某养殖场的能繁母猪保险，保险期限：2008年8月13至2009年8月12日，保险金额为1000元/头。2009年6月该县发生了蓝耳病疫情，导致该养殖场能繁母猪死亡26头，为了防止疫情蔓延，政府对全县范围内的145个疫点25个疫区的全部猪只（包括疫猪、同群猪）采取统一扑杀，并作无害化处理，其中该养殖场能繁母猪被扑杀83头。最终确定了政府扑杀保险能繁母猪的补贴金额为200元/头。我司应赔付该养殖场( )元赔款。

A.109000 B.26000 C.83000

D.92400

9、姜某为自己员工向保险公司投保雇主责任险，李某在上班时不慎脚部骨折，发生费用有合理药费2000元、检查费200元、手术费3000元、陪护费500元、伙食费300元，姜某将总费用6000元的凭据向保险公司索赔，保险公司赔偿金额为（ ）

A、5000 B、5200 C、5700 D、6000

10、油菜不同生长期的最高赔偿标准为，苗期，每亩保险金额的（ %）；蕾苔期，每亩保险金额的（ %）；开花期，每亩保险金额的（80%）；成熟期，每亩保险金额的（100%）。

A、30%、60%、B、20%、60%、C、30%、50%。

11、医疗保险主要为（ ）保险。 A、死亡 B、残疾 C、医疗费用

48 D、生育

12、保险人的保险资金由（ ）和资本金构成。 A、保险费 B、保险基金 C、保险责任准备金 D、未决准备金

13、某投保人以价值6万元的财产向A、B两家保险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元，如果发生实际损失5万以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（ ）

A、2.22万 B、2.5万 C、4万 D、5万

14、货物运输保险的请求赔偿期限是( ) A、6个月 B、1年C、2年

15、保险公司通过中介渠道获得业务的销售方式被称为（ ）。 A、直接销售 B、个人销售 C、渠道销售 D、间接销售

16、根据《民法通则》的规定，未成年人李某的父母已经死亡的，下面可以成为李某的监护人的是（ ）。

A、李某尚未满16周岁的姐姐 B、李某所在地的居委会 C、李某患有严重精神病的叔叔 D、人民法院

二、多选题： 【初级适用】

1、某制药厂投保企业财产综合险后因洪水停电，致使冷藏库内药品变质，保险人如果负责赔偿，其损失必须具备的条件有（ ）。

A.供电设备必须为制药厂所有并使用。 B.停电必须是保险事故造成的。 C.停电必须致使保险标的损坏。 D.供电设备必须为供电局所有并使用。

2、财产保险合同的形式包括( )。 A、投保单

B、暂保单

C、保险单 D、批单

3、查勘前应掌握承保信息，准备空白的（ ）

A 损失清单 B 查勘记录 C 出险通知书 D索赔申请书

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4、在家庭财产保险中，对于家庭财产和家庭房屋的损失采取得赔偿方式分别是（ ） A、第一危险赔偿方式 B、限额赔偿方式 C、平均分摊方式 D、比例分摊方式

5、根据我国《保险法》，( )具有保险利益。

A:故意侵害他人合法权益，引起的民事损害赔偿责任

B、租赁者对所租赁财产

C、洗衣店对顾客的衣物

D、银行对受押的财产

6、共保是指我公司与其他保险公司使用同一保险标的对（ ）进行的保险。 A、同一保险责任 B、同一保险合同 C、同一保险期限 D、同一保险金额 E、同一保险标的

7、重复保险的分摊方式主要有（ ）

A、利益原则分摊 B、比例责任分摊 C、限额责任分摊 D、顺序责任分摊

8、下列财产在家庭财产盗抢险保险（2009版）（即一卡通）标的范围之内有( )。 A、现金、首饰

B、电脑（含便携式）、摄像机、照相机、手机 C、日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物 D、有价证券 【中级适用】

1、下列有关意外险保险责任的说法正确的有：（ ） A、被保险人意外伤害事故发生后180日内因同一原因身故的，保险人需给付意外身故保险金。

B、被保险人因同一意外伤害事故导致《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和。

C、被保险人因同一意外伤害事故导致《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》一项以上残疾，不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中比例较高的一项残疾保险金。

D、死亡和残疾的保险金额分项计算、分项给付。

50

《非车险核保岗位职责.doc》

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