银行资金管理岗位职责
推荐第1篇：银行资金管理系统
某
银
行
资
金
管
理
系
统
项目背景
随着中国金融体制的改革和银行业务的发展，建设一套银行资金营运系统，满足某银行资金营运管理流程处理和方便为各级领导和管理人员全面掌握金融业务发展的情况和资金营运的规律；为决策提供准确的依据；对现有资金交易的全流程进行规范，实现全程计算机管理监控，每一环节均留下电子签名，从而明晰责任，规避前台操作风险；确保后台会计可按照每天的市场价格重新计量资产组合的市值，及时评估资产质量，评价投资绩效，可根据现有资产价值的变动情况提出相应的投资策略；通过全面采集交易数据和后台会计核算数据进行分析，可以得出资产组合的各项风险控制指标，为风险管理提供量化依据。实现全行资金营运管理业务科学化、规范化的管理；提高核心竞争力，推动金融事业的全面发展。
设计目标及原则
1.设计目标
建设一套资金营运系统；包含公共管理子系统、前台交易处理子系统、中台风险管理子系统、后台核算子系统、综合接口前置子系统。实现与行内、行外与境外系统的互联。行内系统包含公司业务系统、国际业务系统及财务管理信息系统；行外系统包含中国外汇交易中心；境外系统包括SWIFT系统、路透系统及彭博系统等。
2.设计原则
某银行资金营运系统的设计遵循以下原则：
前瞻性
系统采用当前成熟的技术，符合国际、国内标准的软硬件技术规范。软件设计思想成熟稳定，充分考虑银行资金营运系统与其他各系统之间的建设关系以及有可能产生的相互影响，符合某银行金融业务发展的需求。
可扩展性
要充分考虑系统承担的集中处理的压力，在软件功能设计上独立分开。在功能部署上可以统一部署在一台主机设备上，也可以在主机压力大时，将部分功能灵活部署到其他主机设备中。同时，要考虑未来业务的发展和管理的变化，方便新业务和新需求的扩展和支持，满足未来某银行金融业务发展的需要。
开放性
系统应具有或预留与外部系统的接口，如某银行公司业务系统、某银行国际业务系统、某银行财务管理信息系统、央行大额支付系统、中国外汇交易中心、中国债券登记结算公司、路透及彭博系统、
Swift系统等。数据采集应支持自动接入、手工导入导出的方式。
标准化
系统设计应符合相关国家及金融行业已有的标准规范，建立并完善某银行资金营运系统与各业务系统的接口数据规范。系统建设中应遵循统一的数据采集、维护、交换标准，以便于数据的集中和跨区域的交流。
安全性
在某银行资金营运系统的建设中，要从网络、系统、软件、数据库等方面充分考虑系统的安全，保证某银行资金营运系统安全运行。
业务流程
资金营运部
前台交易
根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种交易品种、不同交易对手的交易数据录入功能。
信息管理
提供对所有产品信息和交易的在线查询与统计服务。包括任一交易的详细情况及当前状态的查询，按交易员、产品、交易台、账目、利润中心等方式实时查询头寸、敞口、损益、现金流等信息，并完成对相关数据的报表打印功能。
国际业务部
外币前台交易
根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种外币的投资产品、金融衍生产品的交易录入功能。
收付款指令管理
完成外币交易的收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。
会计核算
完成外币交易的会计确认、会计入帐、会计对帐功能。
报表管理
完成外币资金营运交易的报表设置、查询、打印等功能。
风险管理部
风险管理
通过提供压力测试报告，提供各个交易员的交易情况（如交易笔数、交易量、当期买卖量等）报告，提供提供单个产品、各类产品、各类产品组合及其指定产品组合的期初余额、期末余额、起初市值、期末市值、当期买卖量、每日市制重估值、损益等报告的各类手段以完成风险监控管理报告功能。
损益管理
完成对多种产品和组合（包括：本外币固定收益类及衍生产品、外汇类及衍生品、权益类及衍生品、信用衍生品、商品类及衍生品、期货类产品等）建立理论定价模型，进行每日损益计算，提供风险管理和损益管理的预警配置，提供VaR值分析、敏感性分析、情景分析等，实现风险计量评估分析。
额度管理
能够提供基于不同组合的敞口和限额的对照报告，提供动态额度管理，提供敞口的在线查询，提供可用额度及其当前额度使用情况，实时监控各类额度是否超出，提供异常报告。
投资组合管理
可以依据币种、参考货币和债券档案等元素在多币种环境中完成组合中的任意产品设置，创建由用户自定义的投资组合，完成各组合的实时信息查询，风险统计、损益分析等功能。
流程设置
能够依据不同输入要素的状态设置对不同的流程的触发，能够自动实施如：确认控制、批准控制等多种流程控制，能够提供实时的审批监控流程设置。
资金清算部
清算设置
根据货币、交易品种和交易对手等灵活设定清算方式。
收付款指令管理
收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。
会计核算部
会计规则设置
对融资业务、投资业务、中间业务、衍生业务等进行会计处理规则的设置。
会计确认
输入前台交易信息；对交易要素的完备性和交易要素进行核查；对错误交易信息的修改或退回前台修改。
会计入帐
修改和设置会计科目；按币种和产品自动生成交易的帐务处理的会计分录。
会计对帐
设置会计对帐方式、对帐规则；对对帐异常信息进行处理；
报表管理
对报表完成设置、查询、打印；按日、月、季、年生成业务报表、管理和外部报表。
推荐第2篇：多银行资金管理系统
多银行资金管理系统编辑本段回目录
多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。
功能完善的多银行资金管理系统编辑本段回目录
中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。
通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。
通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。
通过资金流量分析平台企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一计划周期的资金盈缺，为企业提供资金管理的考核及决策依据，同时将资金流量计划汇总到集团，对集团资金做出平衡试算，并能据此做出资金安排和投融资决策。
更加专业、可持续的全流程服务模式编辑本段回目录
中信银行MBS除了拥有完善的产品体系，更为关键的是引入了第三方软件厂商作为系统实施和售后服务支持的技术服务提供商，建立了一种更加专业、可持续的服务模式。
在这种服务模式下，银行专注于金融服务，软件厂商专注于技术服务，充分体现了银行与软件厂商之间的专业化分工。商业银行通过携手专业软件厂商扩充了自身的技术服务团队，可以更加快速地响应客户需求，缩短项目实施周期，而软件厂商运用雄厚的技术专家团队和服务资源，可为企业提供更加专业、可持续的技术服务，帮助企业实现资金管理系统与企业自身其他管理系统的无缝对接，使资金管理系统与其他系统发挥协同效应，最大程度地体现
信息整合优势。在这种双方合作的格局下，企业非常容易地实现了与多家银行系统的对接，并且业务数据保存在企业端，有效保证了数据安全，最大程度地降低了项目实施的难度和各参与方对信息安全的担忧。
随着中信银行金融产品不断更新换代，中信银行MBS也将加快后续研发，不断进行优化和改善，实现和中信银行最新创新金融产品的快速对接，建立可持续的客户服务模式。 专业分工、多方共赢的全新商业模式编辑本段回目录
中信银行MBS充分体现了专业分工，合作共赢的全新商业理念，能够实现银行、软件厂商和企业客户三方共赢的局面。
首先，银行不必花费巨资便可获得相对成熟的资金管理软件的使用权和开发权，并不断改造研发出顺应客户个性化需求的特色产品，减少开发成本。此外，银行拥有了一支力量雄厚的专业技术服务团队，能够不断更新产品功能，持续进行后续研发；更为重要的是，通过联合专业的软件厂商为客户提供项目实施中和系统上线后的技术服务，可以有效保证客户服务质量和效率。
其次，企业可以免费获得专业的资金管理软件，采取租赁的方式取代一次性购买，节省在金融危机下的财务支出，实现财务管理目标，并能获得专业软件厂商提供的持续技术服务。通过应用中信银行MBS，企业客户能够同时拥有中信银行提供的专业金融服务和软件厂商提供的专业技术服务，这与以往的资金管理系统是有显著区别的。
另外，软件厂商通过为企业提供技术服务，收取服务费用，相当于采取租赁的方式逐期取得收入，实现盈利。同时软件厂商在为企业客户提供系统软件的同时，不仅获得了银行信用，还能获得银行的网络和客户资源，扩大了其市场覆盖范围和销售机会。
中信银行MBS将持续进行优化和后续研发，快速响应企业客户的需求和银行产品服务的升级，成为一个具有持续创新生命力的系统，不断为客户和社会提供随时间持续增长的价值和支持的力量。
面向未来的商业模式，带来资金管理市场的变革编辑本段回目录
中信银行MBS不仅是资金管理系统，更是面向未来的全新商业模式。银行开发创新型金融工具，软件厂商提供技术支持，双方合力为企业提供高附加值的财资管理服务。这种专业分工、三方共赢的商业模式代表了中国企业资金管理的未来发展趋势，为银行现金管理服务模式和资金管理软件行业带来了新的变化。
中信银行MBS不仅是在金融危机背景下满足企业多银行资金管理需求的创新金融产品，更重要的是引入了全新的商业理念和商业模式，必将对我国现金管理市场产生积极而深远的影响。
目录
• 银企直联• 某集团企业银企直联解决方案
银企直联编辑本段回目录
所谓 “银企直联”（Host-to-Host），就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行网银系统实现联接。因为此模式的银企联接一经启动就无需人工干预，所以被称为“银企直联”。
“银企直联”的应用特点是连接手段不限，公网、专线均可； 一点介入、集团所有成员单位都可使用；有完善的安全解决方案。采用“银企直联”后，企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，所以所有个性化管理全部不再涉及商业银行。之后企业内部资金管理系统自动将需要商业银行服务的业务通过数据接口发送给商业银行，借助商业银行网银系统的各种产品功能得以实现。 某集团企业银企直联解决方案编辑本段回目录
银企直联
系统功能介绍：
1.签约银行管理：对与财务公司进行银企互联接口处理的银行信息进行登记和管理；
2.成员单位账户管理：维护财务公司所管理的成员单位在银行开立的账户信息；
3.资金归集：即由财务公司通过银企互联接口向签约银行发起，指示签约银行按指令中指示的账号和指示的金额归集资金；
4.头寸调拨：通过该业务实现财务公司在各家银行之间、同一银行内的多个头寸账户之间的头寸调拨，即当财务公司在某一银行的头寸账户余额不足时，可通过该业务将财务公司在同行或其他银行的头寸账户资金调拨至该银行。
5.进帐审批台：对于财务公司从银行获取的交易明细或从其它渠道导入的进账明细，应先由进账审批台操作人员通过审批台操作，选择指定的进账处理方式进行进账账务处理或提交其它系统进行进账处理。
推荐第3篇：银行资金运营管理规定
1.严格执行不相容岗位及轮岗规定。对上门服务、单位资信证明、印押证三分管业务、支付密码、自助设备清机加钞等业务，严格遵循分人办理的业务规定，严禁办理业务一手清；严禁授权流于形式。.不准在本岗位工作未办理交接或交接不清前变动工作岗位；不准违反岗位轮换规定长期从事同一岗位工作；
2.严格执行现金管理规定。现现金收付业务，必须当面点清、一笔一清；大额现金收付应换人卡把复点；日终现金库存账实核对无误。现金调拨遵守流程，严禁虚假调拨或通过个人账户调节尾箱库存；严禁网点或者柜员之间私自调剂现金（重要单证）余缺； 严禁收入现金不按规定及时入账； 严禁收付现金逆流程操作；
3.严格执行重要单证管理及重要物品管理规定。领用重要单证双人交接、核对无误后当日入账；重要单证调拨不得只移交账务不移交实物；日终重要单证和重要物品应做到账实相符；不准违反单线传递原则办理钥匙和密码交接；不准擅自手工签发需机打单证；不准违反规定办理印鉴卡更换手续；
4.严格执行柜面印章管理规定。柜面印章做到“谁保管、谁使用”，营业期间上锁保管、固定存放；临时离岗，人离章收；不得分人用印；在领取、分发、启用、交接、停用、上缴和销毁等环节，均应在登记簿记载。不准在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章； 不准柜员之间串用会计印章，不准超出规定范围使用会计印章；不准滥用会计印章、重要单证、会计凭证违规办理客户资金证明、业务回单等业务；
5.严格执行资金进出关口控制规定。对汇划、同城、现代化支付、大小额支付等资金进出渠道操作的规范性进行把控，客户资金支付必须要有依据，加强支付印鉴审核；加强来账管理。特别关注汇划来账、同城来账业务中收款人名称、账号错误的疑问报文必须经查询、查复方可入账。
6.严格执行产品签约和票据管理规定。对电子银行、理财类产品、支付结算等产品，注意审核签约客户身份及提交资料的真实性，规范填写产品签约协议内容，对客户身份和产品签约的真实性要进行重点核查，确保签约真实。严禁受理票据不辨真伪、不核对印鉴。
7.严格执行尾箱管理规定。普通柜员必须与柜员主管或现金柜员办理尾箱（包）交接手续。现金柜员尾箱应严格落实日始双人开箱，日终双人清点、双人封箱、双人交接制度；
8.未经总行和省分行批准，严禁代销各类理财产品，严禁第三方驻点销售，严禁将我行客户擅自推荐给第三方机构；严禁理财产品“飞单”销售。
9.认真执行上门服务申报、审批制度；严格上门收款流程操作，上门服务人员与柜面人员交接清晰，上门收送款登记簿记录正确、完整；上门服务人员定期轮换；严禁违反事前审批、双人办理、换人复核、定期轮换、按期对账的原则开展上门服务业务。 10.遵循实名制及单位账户管理规定，严禁违规设立及使用控制账户；严禁违规激活不动户；不准开立非实名制账户；不准违规开立、使用异地结算账户。
11.严格执行内部账户操作规定。对挂账业务，分析挂账原因，按照规定期限，进行销账处理，保证客户资金正常、安全入账。
12.严格执行代理业务操作规定。严禁违规代客服务、严禁违规代客保管重要物品。
13.严格执行账务处理规定。严禁未经授权或无合法记账依据，擅自在各类核算科目中记账。
14.养成良好操作习惯。不准脱离视频监控区域办理现金（尾箱）的交接、核点；不准临时离开工位不锁定或退出系统操作界面；现金箱（柜）不加锁；章、证、压、印鉴卡等重要物品不入箱（柜）上锁保管；不准在工位及现金尾箱内存放柜员私人物品；
15.严格执行会计资料管理规定。不准伪造、变造、毁灭会计凭证、账簿、报表及相关会计资料；
16.严格执行客户信息保护规定。不准擅自对外办理客户账户信息查询（法律有规定的除外）、泄露或修改客户信息；
17.严格执行错账调整规定。区分当日错账、隔日错账、跨年度错账、必须通过反向交易处理的错账等，按照规定执行操作。
推荐第4篇：信用社(银行)资金运营部各种岗位职责
信用社（银行）资金运营部各种岗位职责
经理（副经理）岗位职责
（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）
一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作，组织本部门人员完成计划工作任务。
二、拟订本部门工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。
四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求和资金营运制度，负责联社及所属营业机构的资金营运工作管理、检查、指导工作。
五、对单位和下级机构资金营运工作进行调研、评价，提出工作意见、建议，报批后执行。
六、指导信用社完成组织存款、贷款营销任务，审核统计员上报的报表及说明，交分管领导审批。
七、制订经营目标及奖励考核办法。
八、开展信用工程建设工作，开展新业务拓展工作。
九、负责上报的申请贷款资料的初审和调查工作、全辖贷款管理工作并对信用社信贷管理工作提出评定、考核意见建议。
十、对辖内贷款业务检查、管理、指导。
十一、拟订学习培训计划，报批后组织辖内机构业务人员学习和培训。对全辖信贷人员的业绩评定、考核评比工作提出意见建议。
十二、负责统计报表的审核。按权限范围负责审核、审批借款资料。负责审核委托代理业务。
十三、辅导信用社做好信贷档案工作。
十四、清理、补充、修改业务规章制度，制定相关业务管理办法和操作规程。
十五、召开部门工作例会，组织学习。
十六、对辖内机构落实法规制度和执行财务会计业务操作规程、事务办理规程进行指导、检查，提出意见建议，做好记录，出具检查报告。
十七、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十八、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十九、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
综合岗位职责
一、做好部门办公室事务管理、会务、文件草拟和收发、传达等日常工作和各项后勤事务工作。保管、使用业务印章、重要资料。值守本部门电话，做好电话记录，及时准确向相关人员和相关部门传递紧要电话资讯。
二、对本部门的文件、资料、会议记录等的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
三、做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。
四、编制、汇总填报有关工作报表，起草、审核本部门工作文件、报告和工作计划、总结。做好报表统计、报告和各种书面报告收集、拟写报送工作。
五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。
六、受理本部门的来信来访、检举工作。
七、统计业务数据信息，编制、报送报表。
八、及时准确地登录授信内部台账，负责制作各类信贷报表，定期按时报送相关管理部门。
九、审查报出资料的合规性、完整性。
十、承担部分贷后检查工作和授信专项检查工作，并能根据贷后检查情况，提出相应的建议，督促提示信贷分管领导、客户经理做好授信管理工作。
十一、根据生效的借款合同和终审批复和放款通知书，按贷款管理操作细则规定，发放贷款并在贷款证上登录。
十二、建立贷款的台账，全面、及时、准确地记录贷款发放及本息回收。
十三、协助风险预警、不良资产的预报，以及信用贷款的备案工作。
十四、负责本部门授信业务档案管理。根据档案管理的要求，及时进行档案整理、建档、归档和保管，承担各项档案的借阅和归档工作。
十五、保管、使用信贷业务合同及各类空白贷款凭证、文本。
十六、做好资金、票据业务的预报、汇报等工作。十
七、对辖内机构落实法规制度和执行信贷业务操作规程、事务办理规程进行指导、检查，提出意见建议，做好记录，出具检查报告。
十八、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十九、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
二
十、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
市场交易岗位职责
一、拟订信贷业务计划、信贷管理办法，报批后执行。
二、监督、管理各项信贷业务工作和信用工程建设工作。
三、检查辖内信贷管理制度、信贷计划执行情况，提出工作意见建议，的报批后执行。
四、分析信贷营运情况，做好信贷报表分析。
五、拟订、落实信贷培训计划，加强信贷人员业务培训。
六、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
七、负责货币市场、债券、同业拆借、调借业务。做好交易信息系统管理、维护和数据录入、利用、管理。
八、做好业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
九、对辖内机构落实法规制度和执行信贷业务操作规程、事务办理规程进行指导、检查，提出意见建议，做好记录，出具检查报告。
十、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十一、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十二、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
统计岗位职责
一、按照统计报表、报告工作要求，统计数据，填制报表。
二、收集、汇总各机构报送的报表，按期汇总编制报表。
三、拟写信贷业务统计分析报告，向领导提供全面、准确的报表统计信息。
四、正确使用、维护报表统计信息系统。
五、建立信贷统计业务档案，对业务档案进行管理、利用。
六、建立公司、个人大额信贷档案。
七、做好信贷审查研究和信审数据收集。
八、审查、汇总、编制各类报表及说明，按时报送。
九、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求和统计制度，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十、完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
十一、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十二、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十三、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
业务档案管理岗位职责
一、对资金运营业务档案进行整理、录入、归档，编制档案检索工具。维护信贷管理信息系统。
二、对永久资金运营业务档案进行扫描；对实物档案进行编号、排列；对声像档案进行鉴别、整理、归档。
三、办理资金运营业务档案的日常查询工作。
四、对辖属范围内的资金运营业务档案工作进行检查、监督、指导。
五、负责资金运营业务的保密、安全工作。检查档案防火、防盗、防光、防高温、防潮、防有害气体、防尘、防虫措施，提出整改意见建议，报批后执行。
六、制定资金运营业务档案管理制度、档案工作计划和长远规划。
七、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求和档案制度，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
八、完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
九、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十一、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
推荐第5篇：银行上半年资金计划管理工作总结
银行上半年资金计划管理工作总结
今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将2010年上半年资金计划管理工作总结如下：
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了2010年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在××%以上，信贷资金保持较高的营运水平。 1.坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
2.完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金××笔×××××万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用等，建立了，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放的原因予以重点分析。
我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。 自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。共2页,当前第1页12 经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，全市应收各项财政补贴资金××××万元，实收各项财政补贴资金××××万元，财政补贴资金到位率××％。
五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路
2010年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提高了各行的经营管理水平。
六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能 为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。
七、加强现金和利率检查，确保政策正确执行
今年以来，我行按照有关现金管理的文件精神及具体实施办法，继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能按照管理要求执行。
我行利用多种形式向购销企业宣传利率政策，明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。在严格执行利率政策的同时，我行要求各支行每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能按照国家有关政策要求。
八、认真做好夏季信贷资金需求预测，为经营决策服务。
为进一步做好2010年夏季粮油收购工作，保证粮油收购资金的供应，我行主动和粮食、农业等部门联系，搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约××××万公斤、收购油菜籽××××万公斤。
回顾2010年上半年我行资金计划管理工作，虽然做了大量的工作，但是对照省分行的要求还有一定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是在新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步充实，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。
九、下半年工作打算
二○○八年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势，迎接新挑战，紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥 共2页,当前第2页12
推荐第6篇：银行上半年资金计划管理工作总结
今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将2005年上半年资金计划管理工作总结如下：
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了2005年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。
1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。
（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。
（三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。
五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路
2005年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提高了各行的经营管理水平。
六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能
为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务
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推荐第7篇：(银行)上半年资金计划管理工作总结
今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将XXXX年上半年资金计划管理工作总结如下：
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了XXXX年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在XX.X以上，信贷资金保持较高的营运水平。
X、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
X、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金XX笔XXXXX万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。
（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
推荐第8篇：银行上半年资金计划管理工作总结
银行上半年资金计划管理工作总结
今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将2014年上半年资金计划管理工作总结如下：so100
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了2014年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好
全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。
1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调
拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计
工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放的原因予以重点分析。
我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门
汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补
支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。
建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。按照“购得进、销得出、有效益”的原则预测年、季度企业购销量，编
制年、季度粮棉购销计划；根据粮棉市场供需情况和预期购销价格测算，按照“以效定贷，以销定贷”的贷款原则预测信贷投放量，编制年、季度贷款投放计划。同时结合我市实际情况和粮棉市场变化趋势，及时修正年、季度粮棉购销计划和贷款投放计划，以逐步建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。
积极主动与当地财政部门沟通和协调，促使地方配套的财补资金按时足额到位，减少各类财补资金滞留专户的时间，努力提高财补资金的到位率，为实现全行经营目标创造有利条件。
进一步提高现金和利率管理水平，组织业务人员认真学习并掌握有关现金和利率管理政策，同时结合当前银行反洗钱的工作要求，提高执行现金和利率政策的正确性，加大检查监督力度。及时发现和纠正现金和利率政策执行过程中出现的问题
推荐第9篇：银行上半年资金计划管理工作总结
今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将200x年上半年资金计划管理工作总结如下：
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了200x年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。
1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。
（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。
（三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。
推荐第10篇：*银行上半年资金计划管理工作总结
努力做好新形势下的资金计划管理工作
--无锡市分行二○○四年上半年资金计划管理工作总结
今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将2004年上半年资金计划管理工作总结如下：
一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法
继全省分、支行长会议之后，市分行召开了2004年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
二、加强资金营运管理，提高资金使用效益。
今年以来，我行进一步加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金保持较高的营运水平。
1、坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“小额度、勤调度”的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》、《资金请调单》、《资金申请审批情况表》等，建立了《系统内资金往来台帐》，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的安全运行。
三、加强统计管理工作，提高统计资料质量
（一）我行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
（二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。
（三）我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
四、加强财补资金管理，做好监督拨付工作
今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。
（一）自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
（二）积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈
第11篇：某银行资金业务审批管理
XX银行资金业务审批管理
一、债券回购业务
（一）债券正回购业务
由交易员通过电话等方式通知资金营运中心分管副经理、总经理。在分管副经理、总经理同意后，即可进行操作。
（二）债券逆回购业务
1、单笔金额20000万元（含）以下由资金营运中心分管副经理进行审批。
2、单笔金额20000——40000万元（含）以下由资金营运中心总经理进行审批。
3、单笔金额40000万元以上由资金营运中心主管行长进行审批。
二、同业存款
存放同业、同业存放无论金额大小，每笔均由资金营运中心总经理、资金营运中心主管行长、行长审核，签署意见后，由董事长做最终审批
三、同业拆借
网上拆借、网下拆借无论金额大小，每笔均由资金营运中心总经理、资金营运中心主管行长、行长审核，签署意见后，由董事长做最终审批
四、债券交易
（一）国债、金融债和央行票据等国家信用级别的债券
1、单笔金额20000万元（含）以下由资金营运中心总经
理审批。
2、单笔金额20000——30000万元（含）由资金营运中心主管行长审批。
3、单笔金额30000——40000万元（含）由行长审批。
4、单笔金额40000万元以上由董事长做最终审批。
（二）短期融资券、企业债、中期票据和次级债等非国家信用等级债券
1、单笔金额5000万元（含）以下由资金营运中心主管行长进行审批。
2、单笔金额5000-10000万元（含）由行长进行审批。
3、单笔金额10000万元以上由董事长做最终审批。
五、信用产品
（一）信用债券产品投资
信用债券产品投资实行限额管理。企业债、中票、融资券的投资总额不得超过本行债券投资总余额的40%。按主体信用评级状况，投资企业债、中票、融资券应满足以下比例限制：
1、投资于主体信用评级为AA及以上水平的企业债、中票、融资券余额，不得低于本行相应企业债、中票、融资券投资余额的70%。
2、不得投资于主体信用评级为A-及以下水平的企业债、中票、融资券。
3、不得投资于发行企业属性为民营企业或外企的企业债、中票、融资券。投资单只企业债、中票、融资券的比例应控制在该只债券在中央国债登记结算有限责任公司总托管量的30%以内。
（二）其他信用产品风险管理
其他信用产品是指由商业银行、信托公司、证券公司等设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的金融产品。主要包括但不局限于各类理财产品、信托计划、银行间联合投资项目等。其他信用产品认购相关要求具体参照该产品说明书或其他说明资料进行，认购最高额度一般为该产品发行量的50%。特殊情况经行长、董事长同意，认购最高额度可为该产品发行量的100%。其他非金融企业债务融资工具依据其产品特征纳入企业债、中票或短期融资券进行风险管理。人民银行批准的可投资的公司债券纳入企业债类别进行统一风险管理。
（三）信用产品投资审核管理
拟投资信用产品主体信用评级为AAA的企业债、中票、融资券时，我行资金营运中心可在投资限额范围内决定投资与否，并按照《XX银行股份有限公司资金管理办法》、《XX银行股份有限公司债券交易操作规程》进行审批。其他信用产品由资金营运中心决定投资与否，并按照审批程序进行审批。无论金额大小，每笔均由行长、董事长进行最终审批。
第12篇：银行上半年度资金管理小结
组织业务人员认真学习并掌握有关现金和利率管理政策，
进一步提高现金和利率管理水平。同时结合当前银行反洗钱的工作要求，提高执行现金和利率政策的正确性，加大检查监督力度。及时发现和纠正现金和利率政策执行过程中出现的问题。
随着粮食市场的进一步放开和深入，今年以来。三农”问题和粮食平安问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的效果。现将年上半年资金计划管理工作如下：
明确工作目标，
一、统一。量化和细化考核评比方法
市分行召开了年工作会议，继全省分、支行长会议之后。把风险管理摆在全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核方法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。百分考核方法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作标明，年初制定的工作意见和考核评比方法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。
提高资金使用效益。
二、加强资金营运管理。
行进一步加强信贷资金营运管理，今年以来。信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本坚持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金坚持较高的营运水平。
严格对资金头寸的管理，1坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识。省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。
市县明确专人负责资金调拨管理工作。请调资金时，2完善资金调度管理。资金调度环节上。做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，防止了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，行继续坚持“小额度、勤调度”资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》资金请调单》资金申请审批情况表》等，建立了系统内资金往来台帐》按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的平安运行。
提高统计资料质量
三、加强统计管理工作。
加班加点，一）行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况。任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。
按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，
二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。行建立了现金投放、回笼月度分析演讲制度。并对造成当期现金投放（或回笼）原因予以重点分析。
统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，
三）行在统计管理上始终坚持依照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行。坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。
做好监督拨付工作
四、加强财补资金管理。
积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系。补贴资金能否及时拨付到位直接影响到行各项工作顺利开展。
国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，
一）自粮食市场放开后。加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到行信贷资产的平安性和效益性。新形势下，行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油贮藏数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。
密切与财政、企业主管部门的联系，
二）积极加强宣传。争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，防止了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。
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三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力。全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。
适时调整工作思路
五、监测和分析等级行管理指标。
首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整。掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找收工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保证，有效提高了各行的经营管理水平。[page]
做好业务经营分析，
六、加大调查研究深度。发挥业务综合职能
行十分注重提高业务经营分析水平，为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用。增强业务分析的实用性，做好领导的顾问助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。
确保政策正确执行
七、加强现金和利率检查。
行依照有关现金管理的文件精神及具体实施方法，
一）今年以来。继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格依照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行（部）信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行（部）进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能依照管理要求执行。
明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，
二）行利用多种形式向购销企业宣传利率政策。按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。严格执行利率政策的同时，行要求各支行（部）每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行（部）全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能依照国家有关政策要求。
为经营决策服务。
八、认真做好夏季信贷资金需求预测。
保证粮油收购资金的供应，为进一步做好年夏季粮油收购工作。行主动和粮食、农业等部门联系，搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约6200万公斤、收购油菜籽1945万公斤。
虽然做了大量的工作，回顾年上半年我行资金计划管理工作。但是对照省分行的要求还有一定的差异，还存在一些薄弱环节，主要表示在一是新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步空虚，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月（季）财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。
九、下半年工作打算
迎接新挑战，年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势。紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥资金计划管理工作的综合职能作用，更好地为全行的各项业务工作服务。
加大资金计划工作考核力度，
一）根据年初确定的工作目标和考核内容。按季向所辖支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。
编制年、季度粮棉购销计划；根据粮棉市场供需情况和预期购销价格测算，
二）建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。依照“购得进、销得出、有效益”原则预测年、季度企业购销量。依照“以效定贷，以销定贷”贷款原则预测信贷投放量，编制年、季度贷款投放计划。同时结合我市实际情况和粮棉市场变化趋势，及时修正年、季度粮棉购销计划和贷款投放计划，以逐步建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。
促使地方配套的财补资金按时足额到位，
三）积极主动与当地财政部门沟通和协调。减少各类财补资金滞留专户的时间，努力提高财补资金的位率，为实现全行经营目标发明有利条件。
第13篇：资金管理专员(出资企业资金管理)岗位职责
1.根据领导安排，负责与相关银行沟通协调总部及出资企业有关资金管理的问题。2.报据已批准的资金筹集及使用计划，办理相关资金业务的具体操作。3.负责有关担保、拆借等资金业务的可行性分析报告的起草。4.负责领导交办的其他工作。(此职位非出纳相关岗位)
第14篇：银行综合管理部岗位职责
银行综合管理部岗位职责及分工
(一) 综合管理部主任
1、负责综合管理部全面工作，完成行领导部署的各项任务，当好行长的助手，按时制定工作计划，认真检查落实情况，做好工作总结。
2、对全行财产基建材料、办公用品、机械设备、车辆等负责经常检查，发现问题及时解决，保证本行财产不受损失。
3、抓好服务工作，做到有方案，有检查，有评比，有总结。
4、负责管理，调动机动车辆，督促检查行内卫生。
5、做好职工年、节物资的分配与结算，做到笔笔有宗，不错不乱。
6、负责房屋、办公机具的检查维修。
7、负责管理司机、门卫、食堂等后勤工作。
8、按干部管理权限，做好干部人事档案的收集、整理、鉴别、登记、归档和装订工作，确保档案材料真实、齐全、利用安全及时。(二) 文秘岗
1、负责起草、印发、上报本行所有综合性文件；
2、负责接收、转发、传阅上级单位下达的文件；
3、监督上级单位、本行领导重要批示、重要会议和有关文件精神的执行落实；
4、负责行内外协调工作；
5、按照规定程序管理本行文件档案和本行印章、印鉴；
6、负责本行行务会及其他综合性会议的组织与筹备工作；
7、固定资产台账登记、管理；
8、档案室管理，文件归档。(三) 董事会、监事会办公室岗
1、负责公司股东会、董事会、监事会会务组织和会议文件起草工作，负责审核各子公司股东会、董事会、监事会议案和审议事项；
2、负责公司信息披露工作并上报各种材料；
3、负责制订公司股权、债券融资方案、年度分红、转增股本方案；
4、负责建立健全股东大会、董事会、监事会的档案资料并归档存放；
5、负责协调投资者关系、股东咨询来访的解答和接待工作；
6、负责公司的股份登记、股权变动、股份的托管与转托管，建立公司股东数据信息库；
7、负责公司融资方案的落实及年度分红派息、转增股本方案的实施，制作公司年报、中报、季报的文本及电子版文件；
8、负责公司章程的修改；
9、负责制订公司股票、基金、债券等品种的投资方案和具体实施事宜。
(四) 人力资源管理岗
1、包括本行劳动人事管理工作；
2、贯彻执行上级单位关于劳动人事管理的有关政策、制度；
3、负责员工考核、职务聘任、专业技术职务管理；
4、负责本行员工档案、人事统计数据、劳动合同、薪酬、保险、住房公积金、各项福利及出入境等管理工作；
5、负责本行员工教育培训与资质管理工作；
6、包括本行员工专业理论、实操技能培训和学历教育管理等；
7、负责本行员工有关资质的初步确认及相关管理工作；
8、负责监督管理本行外包人员工作完成质量。(五) 风险管理稽核内审岗
1、严格贯彻执行监管部门下发的授信业务和资产风险管理等各项制度、政策；
2、负责制定本行相关授信业务、资产风险管理的具体制度和政策，负责本行全部资产的风险管理工作；
3、负责授权申请资料及其评估资料进行必要的调查、分析、识别和风险控制，出具调查分析报告和审查意见；
4、对在管理权限额度范围内的授信业务进行审批或否决；
5、负责内、外部审计、稽核工作。(六) 法律事务岗
1、法律性文件的审查、重要规章制度的法律审核、对外法律事务的管理，参与重大业务活动的谈判，负责本行的民事诉讼等工作。(七) 安全保卫岗
1、安全保卫制度的制定和督查、安全保卫事务的落实、安全防范设施管理、员工安全教育培训、外部安保事务的联系等工作。(八) 网络运行及维护岗
1、制定本行电子化建设的实施细则，完善相关制度办法，制定工作计划；
2、熟练掌握前台系统和综合业务网络系统的维护和检查，做好所辖营业机构业务软件系统的使用、维护及升级工作；
3、随时监测营业部及其他各部室网络设备的状态，确保设备正常工作，发现异常，及时查明原因并妥善解决；
4、负责本行自助机具和电子设备的硬件设备安装、调试、维护与维修；
5、负责新建、改建营业网点的机器设备的安装与调试工作，确保辖内自助机具网络设备管理工作，保持网络畅通，保证生产安全和故障的快速排除；
6、负责本行计算机、相关设备及各种电子设备耗材的购置、修理及更新工作；
7、做好对计算机病毒及操作风险的防范工作；
8、做好本行电子设备档案的材料收集及培训工作；
9、负责定期提供本行各类数据和分析材料。(九) 行政接待岗
1、制定接待手册；
2、负责同业及本系统内人员来访的接待工作等；
3、负责来我行视察、监督工作的上级领导的联系、接待工作等；
4、负责本行的物资采购、领用、处理、出入库工作。(十) 物业管理岗
1、负责食堂用品的采购、管理及维护；
2、负责本行水电管理；
3、负责本行办公、营业场所及周边环境秩序的维护。(十一) 车辆管理岗
1、负责本行车辆的统一管理，包括车辆购置、上牌、年审、保险、养路费缴纳和安全培训，以及本行各类交通、车辆事故的应急处理等事项的处理工作。(十二) 纪检监察岗
1、检查本行员工遵纪守法、廉洁自律情况；
2、接待并受理群众反映领导干部违规违纪问题的控告和来信来访；
3、配合行内相关部门或协助上级有关部门对行内重大违法违纪行为、重大法律责任事故进行查处。
第15篇：银行资金管理制度
银行资金管理制度
1、目的
加强公司银行资金内部控制，保证资金使用安全，特制定本制度。
2、范围
本制度适用于公司使用银行资金的所有业务过程。
3、职责
3、1出纳负责票据的保管及收付款项的办理。
3、2出纳负责“承兑汇票登记簿”的建立及登记。
3、3总公司总经办财务专员负责授权范围内支付款项的审批。
3、3总公司总经办财务助理负责本制度的编制、培训落实与监控执行。
3、4财务部门负责制度的审核确认及执行。
3、5总公司企管部负责协助本制度的编制与审核。
3、6总经理负责本制度的批准执行。
4、内容
4、1支票领用管理
4、
1、1经办人将经过批准后的《请款单》（依据金口公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度）交出纳。
4、
1、2出纳填写《支票领用审批单》交总公司总经办财务专员审核。
4、
1、3出纳按批准金额封头、加盖印章、填写日期。
4、
1、4经办人在支票存根上签字后领取支票。
4、
1、5出纳将支票存根报总经理签字确认。
4、
1、5内部提现由出纳填写《支票领用审批单》，日累计提现金额在20000元（含）以下的由财务专员审核后可直接办理，支票存根事后集中报总经理补签，20000元以上须报总经理审批后方可办理提现。
4、2支票核销管理
4、
2、1经办人将付款或提现后的支票存根和有关发票等单据签字后交出纳。
4、
2、2出纳人员核对有关金额是否相符。
4、3承兑汇票保管管理
4、
3、1业务经办人将收取的承兑汇票交于出纳并签收。
4、
3、2出纳根据承兑汇票登记“承兑汇票登记簿”；往来帐会计开具一式二联到票收据。一联给经办人；一联做帐务处理。
4、4承兑汇票使用管理
4、
4、1未到期使用
4、
4、
1、1经办人将经过批准后的《请款单》（依据金口公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度）及加盖收票单位公章或财务章的收据交出纳。
4、
4、
1、2出纳将“承兑汇票登记簿”和收票单位收据报总经理审批确认。
4、
4、
1、3收款单位经办人在“承兑汇票登记簿”上签字，领取承兑汇票。
4、
4、2未到期贴现
4、
4、
2、1财务专员根据资金计划向总经理提出贴现申请。
4、
4、
2、2总批准后出纳办理贴现业务。
4、
4、
2、3出纳将“承兑汇票登记簿”及银行回单报总经理审批确认。
4、
4、3到期承兑
4、
4、
3、1出纳填写银行进帐单，办理承兑手续。
4、
4、
3、2出纳将“承兑汇票登记簿”及银行回单报总经理审批确认。
4、5汇款管理
4、
5、1经办人将经过批准后的《请款单》（依据金口公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度）交出纳。
4、
5、2根据资金计划出纳办理汇款手续。
4、
5、3出纳将银行汇款回单报总
经理签字确认。
4、6银行汇票管理
4、
6、1收取汇票
4、
6、
1、1业务经办人将汇票交出纳，往来帐会计开具一式二联到票收据，一联给经办人，一联自留。
4、
6、
1、2出纳办理银行进帐手续。
4、
6、2开具汇票
4、
6、
2、1经办人将经过批准后的《请款单》（依据金口公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度）交出纳。
4、
6、
2、2根据资金计划出纳办理银行汇票手续。
4、
6、
2、3出纳将银行汇票申请书回单报总经理签字确认。
4、6银行本票管理
4、
6、1收取本票
4、
6、
1、1业务经办人将本票交出纳，往来帐会计开具一式二联到票收据，一联给经办人，一联自留。
4、
6、
1、2 出纳办理银行进帐手续。
4、
6、2开具本票
4、
6、
2、1经办人将经过批准后的《请款单》（依据金口公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度）交出纳。
4、
6、
2、2根据资金计划出纳办理银行本票手续。
4、
6、
2、3出纳将银行本票申请书回单报总签字确认。
4、7有关简化管理的说明
4、
7、1采购付款：凡“请款单”已经总经理签字批准，金额在10万元以内，财务部门可根据资金计划先安排付款，有关支付单据事后报总经理集中补签。另外：凡需由分管副总监控或直接经办的采购业务，“请款单”还需经分管副总签字。
4、
7、2投标保证金： 对于金额在20000元（含）以下的投标保证金，应急时，“请款单”经分管副总审批后，财务部门可根据资金计划先安排付款，有关支付单据事后报总经理集中补签。
4、
7、3行政后勤用款：对于金额在5000元（含）以下的行政后勤（电话、用餐、水电、办公用品、汽油、维修、邮寄等）用款，凡“请款单”已经总经理签字批准，财务部门可根据资金计划先安排付款，有关支付单据事后报总经理集中补签；金额在5000元以上的应先批后办。
4、
7、4借出往来款和退货款：凡“请款单”已经总签字批准，（四家关联企业往来款在10万元以内的调拨可由财务经理或总经办财务专员审批先办）财务部门可根据资金计划先安排付款，有关支付单据事后报总经理集中补签。
4、
7、5税款：应先报总经理签字批准后，根据资金计划按排付款。
5、相关表单
5、1承兑汇票登记簿
第16篇：银行资金管理制度
资金管理制度
第一条 目的
加强公司资金内部控制，保证资金使用安全，特制定本制度。
第二条 范围
本制度适用于公司使用的所有资金业务过程。
第三条 职责
1、现金出纳负责票据的保管及收付款项的办理。
2、现金出纳负责“承兑汇票登记簿”的建立及登记。
3、公司财务副总负责授权范围内支付款项的审批。
4、财务部门负责本制度的编制、培训落实与监控执行。
5、财务部门负责制度的修改、审批和执行。
6、总经办负责协助本制度的审核监督。
7、总经理负责本制度的批准执行。
第四条 内容
1、支票领用管理
1）、经办人将经过审批程序后的《付款凭证》交出纳处理。
2）、出纳按批准金额填写日期、金额、封头、加盖印鉴。
3）、经办人在支票领取簿上确认、签字后领取支票。
4）、内部差旅费请款，由经办人填写《请款单》，经
审批后交由出纳办理支付。
5）、付款期限为每周三，周五下午集中办理。
2、承兑汇票保管管理
1）、业务经办人将收取的承兑汇票交于出纳并签收。
2）、出纳根据承兑汇票登记“承兑汇票登记簿”；往来帐会计开具一式三联到票收据。一联给经办人；二联做帐务处理；三联出纳留档。
3、承兑汇票使用管理
1）、未到期使用
A、经办人将经过批准后的《付款凭证》及加盖收票单位财务章的收据交出纳。
B、出纳将“承兑汇票登记簿”和收票单位收据与公司资金预算审批表核对确认。
C、收款单位经办人在“承兑汇票登记簿”上签字，领取承兑汇票。
2）、未到期贴现
A、财务部门根据资金预算向总经理提出贴现申请。
B、总经理批准后出纳办理贴现业务。
3）、到期承兑
出纳填写银行进帐单，办理兑现手续。
4、汇款管理
1）、经办人将经过审批后的《付款凭证》交出纳办理。
2）、出纳根据资金预算核对无误后办理汇款手续。
3）、出纳将银行汇款回单交财务做帐。
5、银行汇票管理
1）、收取汇票
A、业务经办人将汇票交出纳，出纳开具一式三联到票收据，一联给经办人，二联做帐务处理，三联出纳留档。
B、出纳办理银行进帐手续入账。
2）、开具汇票
A、经办人将经过批准后的《付款凭证》交出纳。
B、出纳根据资金预算核对无误后办理银行汇票手续。
C、出纳将银行汇票申请书回单报财务做帐。
6、银行本票管理
1）、收取本票
A、业务经办人将本票交出纳，出纳开具一式三联到票收据，一联给经办人，二联做帐务处理，三联出纳留档。
B、出纳办理银行进帐手续。
2）、开具本票
A、经办人将经过批准后的《付款凭证》交出纳。
B、根据资金计划核对无误后出纳办理银行本票手续、
C、出纳将银行本票申请书回单报财务做帐。
7、有关简化管理的说明
1）、投标保证金： 对于金额在200,000元（含）以下
的投标保证金，在资金预算范围内，经分管副总经理审批后，财务部门可安排付款。在资金预算之外的应履行审批程序后办理。
2）、行政后勤用款：对于在总经理授权范围内金额的（包括差旅费、招待费、电话、水电、办公用品、汽油、维修、邮寄等）用款，凡费用在资金预算范围内，经分管副总经理审批后，财务部门可根据资金情况安排支付，在资金预算计划之外，金额在5000元以上的须履行审批程序后办理。
3）、其他：工资、税金及五险一金的支付，财务部门可以根据资金预算安排支付。
本制度经总经理审批后实施，修改时亦同。
第17篇：银行资金池
内容提要:计算机的广泛运用使银行资金池的容量变得越来越大,与银行资金池相关的案件也频频发生。本文从银行资金池扩展性、虚拟性和波动性三大特点分析入手,透析了银行资金池的潜在风险及产生原因,论述了银行员工授权卡管理及员工授权卡三个体系建设.从管控技术环节提出了对银行资金池风险实施有效管理和防范的建议。
关键词:银行资金池 风险 授权卡管理
中图分类号:F831文献标识码:A
计算机在银行的广泛运用,是传统银行向现代银行转变的重要助推器。计算机的逻辑思维和网络功能,神奇地把一间商业银行在地理上遍布于全国各地的银行分支机构的客户信息、帐务信息集中在一个数据库,效益和利润最大化的驱动,使银行的资金池的容量越来越大,同时与银行资金池相关的贪污诈骗案件也常有耳闻。
一、什么是银行资金池
银行是经营货币的特殊行业。银行作为信用中介.一方面要把吸收进来的存款资金贷放出去,赚取利差;另一方面,银行又必须保持一定流量的现金,以保证客户的提款和支付,这是经营银行必须作的支付准备。
商业银行的支付准备主要由三个部分组成。
一是现金库存。主要是指机构库房备付现金和柜员出纳备付的现金;二是商业银行在人民银行的法定存款和准备金存款,商业银行各级管辖机构都必须在人民银行开户并缴存法定存款和存有足够的准备金;三是商业银行内部往来系统,包括银行分支机构在上级行的存款和机构之间往来待清算资金。现金和人民银行存款只能由持有机构调度使用,不具备银行资金池功能,而商业银行内部往来系统,其容量大,且为银行辖属机构共用,这就是本文所指的银行资金池。
二、银行资金池有如下特点
一是其容量巨大。一间商业银行的资金池容量,从理论上说,应该是银行客户存款总量与银行库存现金及人民银行存款之差。现金库存一般是按万元计,而银行资金池的容量往往是数
十、上百甚至上千亿元计算。
二是一定的虚拟性。银行资金池与现金库存和人民银行存款不同。现金和人民银行存款是现金资产,收入增加,支付减少,实时同步反映;而内部往来系统资金则为内部机构共同、使用,可以先使用后清算,有一定的滞后性。
对于一间商业银行总行而言,并不需要同等数量的人民银行存款作资金池的保障,这是资金池具有虚拟性的一面。如果商业银行把所有客户存款实实在在放于现金资产上,银行一定亏损无疑。深入商业银行内部研究,就可以发现一个十分有趣的现象。对于客户的支付命令,银行和客户的分类不一样。对客户而言,支付命令就是两类,一是现金提取,二是转帐或汇款。而商业银行会把客户的转帐支付再分为两类,一是对他行客户的支付,二是对本行客户的支付。对他行客户的支付,商业银行需要通过划出在人民银行的存款即时与其他银行清算。
对本行客户的支付(包括同城支付和异地支付),客户付出或者收入的是真金白银,但对商业银行总行而言,客户的存款只是银行内部机构之间流动,此消彼长。银行只需要在客户所开户银行机构之间进行清算,银行不需要对外划出资金。此时的货币符号仅是清算的工具。商业银行经营的奥妙,就是对此类存款的科学运用并直接产生效益。其实质就是商业银行把分散于分支机构暂不提付的存款统一支配,包括放贷、购买债券,使其创造价值。讲虚拟性,只是指其容量与人民银行存款资金并不要求相等;讲一定的虚拟性,是指商业银行资金池使用都有规则,计量十分清楚。对其支持的某一笔具体业务而言,是货真价实的支付,没有半点虚拟。
三是容量的波动性。银行客户存款的提付在银行营业的任何时点都会发生变化,银行资金池的容量也会随之变化。银行能够贷放使用的资金是根据一定时段内资金池的常量为依据
计算而来。客户在银行的活期存款可能随时会支付,并可能对他行客户支付。商业银行必须有足够的资金准备客户的提用。虽然,银行客户的支付行为有相当部分表现为对本行客户的支付,不涉及商业银行的人民银行存款量的变化,但是向谁支付是不确定的因素,因此就商业银行总行而言,资金池必须有足够的人民银行存款作保障,否则,就可能发生支付危机。
从商业银行实务视角看,随着商业银行业务的发展和分支机构的增多,银行体系内客户之间的相互支付量随之增加,于是商业银行一般都把这类支付业务及其清算,单独建立了一个系统进行管理,这就是银行内部的支付清算系统。这个系统初始阶段称为联行系统.包括商业银行的全国联行、省辖联行、地区联行、县级联行。一般以管辖机构为清算中心,所有来账、往账,通过发报行与收报行之间报单联捉对销账方式进行管理。随着银行信息技术的现代化和支付手段的现代化。手工联行演变为电子联行,联行制改变为开户制,逐渐形成现代支付清算系统。
三、银行资金池风险
传统商业银行对现金风险管理是十分重视的,对出纳、金库有严格的管理制度,包括对出纳人员的特别素质要求,金库双锁钥匙管理和密码分段管理,行长责任制等。对存放在人民银行的存款,商业银行一般都设有专门部门严格进行管理和把守。因为行长们能直观其风险性而加强其风险管控。而银行资金池具有一定虚拟性,对其风险的识别不像现金和银行存款那样直观,其风险管理显得相对比较薄弱。
实际上,银行资金池的风险远比现金和银行存款大得多。其原因一是数码时代使银行的经营模式发生了革命性的变化,十几年前传统商业银行柜台细分和员工在操作流程的角色细分.已经不复存在。代之而出的商业银行高效率的综合柜员制,柜员已经成为全能柜员,这已经是银行现代化的标志之一。柜员通过操作平台提供综合服务的条件是银行客户信息的集中。柜员使用的每一台计算机需要与资金池相连。
这就意味着,成千上万的泵管直接与银行资金池相连。其风险窗口之多,是管控的难点。二是银行信息电子化使银行资金的转移能在瞬间完成。包括国内支付与国际支付,包括人民币,也包括外汇。这种快速的支付,使资金快速转移。银行资金池对银行内部而言主要是清算渠道功能,但其所承载的每一笔交易.都是实实在在的资金支付和转移。如稍有疏忽。巨额资金就可能从银行流出。其风险显而易见。
四、员工授权卡的管理
银行资金池潜在巨大风险,而现代商业银行全能柜员离开资金池又无法运作,就必须对进入资金池的泵管安装安全阀门。这个阀门就是员工授权卡管理体系。
之所以把员工授权系统作为体系提出.一是因为给员工授权就是给员工配备进入资金池这个硕大金库的钥匙,银行员工可凭这把钥匙进入客户账户办理相关业务。其覆盖面几乎涉及所有业务员工。银行风险管理要求对不同职级和不同业务岗位的员工配置不同规格的钥匙,给予不同级别的授权,这是一项十分复杂的工程:二是因为银行管理本身是一部精密的机器,每个业务部门、岗位都涉及风险控制与授权管理:三是对员工的授权几乎所有商业银行都已经开始尝试,但有的缺乏系统性和执行力。比如员工授权卡在某些机构内彼此不保密,有的主管授权卡随意丢给员工使用,甚至有的主管自己上机操作,酿成了不少案件;四是有些银行对资金池的风险度认识不足,没有把资金池管理作为大事来抓。因此,涉及银行资金池风险的员工授权卡必须作为一个体系进行建设。
员工授权卡体系至少应该包括员工卡授权系统、制度控制系统、执行监督系统。员工卡授权系统既要覆盖所有业务,包括资产、负债、中间业务的各个渠道、所有产品、所有岗位,又要授权准确。需要分级授权和按照不同业务部门的业务操作需要给予不同授权。授权过紧影响业务运作。授权过松会带来操作性风险。需要作为商业银行的授权管理艺术进行研究。
制度控制系统是对员工授权卡使用进行规范、指引和约束,包括卡的申请审批程序、卡使用的规定、员工授权卡密码管理及其责任等,通过制度约束,做到有章可依,有规可循。执行监督系统是对员工授权卡规范使用全过程的监督,这是员工授权卡体系健康运转的关键。执行监督包括即时监督和事后监督。在实际操作中,员工授权卡操作经常与制度规定发生偏离,有章不循的现象时有发生,给行为不轨者创造了机会。究其原因,主要在两个方面,一是员工授权卡体系设计欠科学,或者受人员配置制约难以照章执行,或者与客户服务原则相冲突:二是员工免责和自我保护意识不够,认为员工之间相互信任,不需要太认真,结果执行走样,形成风险隐患。体系的建立之后重在执行,通过强有力的刚性执行,形成覆盖全体员工队伍的良好执行文化。
员工授权卡体系是商业银行安全运营的卫士,体系的建设和完善,是商业银行管理的基本功,只有作为银行管理的一个重要体系来认识和落实,才能有效防范和及时发现案件。
当然。员工授权卡管理只是从管控技术环节对银行资金池风险管理的加强和防范,银行要彻底杜绝案件,更需要管理层理清商业银行健康发展思路,加强全体从业员工的道德教育,形成依法合规的企业文化。只有建设好一支健康的员工队伍才能保证银行的健康发展。
第18篇：银行资金证明
银行资金证明
、中国农业银行
开具方法:申请人应携带本人有效身份证明、存单、存折、银行卡、国债凭证，到任何一家农行办理该业务的网点，填写\"中国农业银行存款证明申请书\"。如本人因故无法前来，也可授权他人代为办理此项业务。代理人除携带以上规定的文件外，还应持授权人的授权书和代理人本人的有效身份证明。
收费标准:申请人在同一储蓄网点、不同币种的若干帐户存款可根据要求出具相应份数的存款证明书，每份存款证明书收取手续费人民币20元。
有效期限:银行开具存款证明书的日期为客户办理此项业务的日期，申请开立存款证明书所涉及的存款的止付截止日期由申请人决定，并由申请人在申请书上注明，如填写的日期为当日，则截止日为开证当日。
存款种类:用于办理存款证明书业务的存单为客户本人在中国农业银行分行各网点、机构的本、外币定、活期存单、存折，各类银行卡内的存款(金穗国际借记卡除外)，凭证式国债均可以办理存款证明。
其他说明:客户在存款证明书止付期未到前要提取存款，必须先将存款证明书所有正本交回银行，办理撤消存款证明书手续。
五、中国建设银行
开具方法:申请人要求出具个人存款证明只能在原开户储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在建设银行的储蓄存款凭证(包括存单、折、卡)原件等有关资料。个人存款证明可由申请人以外的其他人(以下称代理人)代为办理和领龋代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。
收费标准:建设银行对外出具存款证明书，不论金额大小，每笔业务收取手续费人民币20元整，在手续费科目核算。
1、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以下(或外币折合10万元以下人民币)时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，当天即可拿到“中国建设银行个人存款证明书”。
2、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以上(或外币折合10万元人民币以上)时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，在我行的两个工作日后，即可持“个人存款证明申请书”第二联到该储蓄网点领劝中国建设银行个人存款证明书”。
有效期限:在存款证明证明的存款起止日期内，与存款证明相对应的定期存款不得提前支取(您在存款证明证明的存款起止日期内退回存款证明原件除外)。
存款种类:建行可办理个人存款证明的储蓄存款凭证必须是符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折及储蓄卡。个人存款证明分为个人时点存款证明和个人时段存款证明：
-个人时点存款证明是指证明存款人某一时点在建行存款情况的书面文件，办理个人时点存款证明的您须在建行存有活期存款或定期存款。
-个人时段存款证明是指证明存款人某一时段在建行存款情况的书面文件。办理个人时段存款证明的您须在建行存有定期存款(如系活期存款则须转为定期存款)。
第19篇：银行资金概念
1备付金(汇差资金)用于支付本辖区联行资金汇差清算的资金。
2准备金(包括二级准备金)根据人民银行的规定或总行的要求,按照存款的一定比例存入上级行,由总行统一上存人民银行,以备人民银行或总行防范支付风险,统一调度使用的资金.
3各种期限的定期存款,上存上级行以取得一定收益的闲置资金.
4各种期限的拆出资金,按照规定通过内部交易市场拆借给其他同级分支机构的资金,以取得一定收益间歇资金
5各种期限的拆入资金,按照规定通过内部交易市场拆入的其他同级分支机构的资金,以解决一时的支付困难.
6各种期限的借入资金,按照规定通过内部交易市场从上级行借入的资金,以解决信贷资金不足所形成的支付困难
7为提高各分支机构的效益,各分支机构还可以在总行统一认购债券的基础上,用闲置资金认购债券(长期投资).
8各级分支机构可以其贴现的票据在当地向当地人民银行办理再贴现或向其他银行或本行其他分支机构办理转贴现。以解决资金不足，或提高资金运用效益。
第20篇：银行资金证明
银行资金证明(精选多篇)
资 金 证 明 书
编号：年号
签发日期：年日
__________________________________在我行开立有结算帐户自月 我行办理的各项信贷业务无逾期和欠息记录，资金结算方面无不良记录， 执行结算记录良好。截止日，存款余额为元，其中款项资金
证明人声明：
1、我行只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行对本证明书所指明期间之前
或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。
2、本证明书只用于前款特定用
银行资金证明
、中国农业银行
开具方法:申请人应携带本人有效身份证明、存单、存折、银行卡、国债凭证，到任何一家农行办理该业务的网点，填写”中国农业银行存款证明申请书”。如本人因故无法前来，也可授权他人代为办理此项业务。代理人除携带以上规定的文件外，还应持授权人的授权书和代理人本人的有效身份证明。
收费标准:申请人在同一储蓄网点、不同币种的若干帐户存款可根据要求出具相应份数的存款证明书，每份存款证明书收取手续费人民币20元。
有效期限:银行开具存款证明书的日期为客户办理此项业务的日期，申请开立存款证明书所涉及的存款的止付截止日期由申请人决定，并由申请人在申请书上注明，如填写的日期为当日，则截止日为开证当日。
存款种类:用于办理存款证明书业务的存单为客户本人在中国农业银行分行各网点、机构的本、外币定、活期存单、存折，各类银行卡内的存款，凭证式国债均可以办理存款证明。
其他说明:客户在存款证明书止付期未到前要提取存款，必须先将存款证明书所有正本交回银行，办理撤消存款证明书手续。
五、中国建设银行
开具方法:申请人要求出具个人存款证明只能在原开户储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在建设银行的储蓄存款凭证原件等有关资料。个人存款证明可由申请人以外的其他人代为办理和领龋代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。
收费标准:建设银行对外出具存款证明书，不论金额大小，每笔业务收取手续费人民币20元整，在手续费科目核
算。
1、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以下时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，当天即可拿到“中国建设银行个人存款证明书”。
2、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以上时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，在我行的两个工作日后，即可持“个人存款证明申请书”第二联到该储蓄网点领劝中国建设银行个人存款证明书”。
有效期限:在存款证明证明的存款起止日期内，与存款证明相对应的定期存款不得提前支取。
存款种类:建行可办理个人存款证明的储蓄存款凭证必须是符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折及储蓄卡。个人存款证明分为个人时点存款证明和个人时段存款证明：
-个人时点存款证明是指证明存款人某一时点在建行存款情况的书面文
件，办理个人时点存款证明的您须在建行存有活期存款或定期存款。
-个人时段存款证明是指证明存款人某一时段在建行存款情况的书面文件。办理个人时段存款证明的您须在建行存有定期存款。
银行资金证明怎么开
哪个银行都可以开，最好是四大国有银行。
开资金证明的前提是存款冻结至少3个月，事后想要解除资金冻结，必须向银行归还资金证明。
如果只是因为过签证的话，完全可以将资金冻结时间缩短一点，签证一过就可向银行归还资金证明，要求解除冻结，方便以后出国使用。
但是如果因为国外院校的申请要求递交资金证明，就没办法提前解除冻结，只能等到期再取钱了。
资金冻结大致原理就像定期存款一样。原理上讲，假如你开了3个月的资金证明，想在未到期内解除冻结是不被允许的。如果银行认识有熟人的话，
应该可以通融，只要你归还全部所开资金证明。但是如果没有全部归还资金证明，是绝对不允许在未到期内解除冻结的。
追问如果说，向美国大学递交申请的时候需要提供资金证明，签证的时候也要提供资金证明。这两个资金证明的钱是否能重叠使用。例如，我总共有5万，学校要提供1万，签证要求5万，我怎么开证明才能满足需要。
答：资金证明免费开，如果这样可以开两份存款证明，但一分存款证明证明仅能有3笔钱，比如早上存一笔，下午存一笔，网上存一笔，这是三笔钱，虽然都开在同样账户上。要是提前取才要提交证明。过了时效，自动解除。希望对你有用!!!!
向一只花町小腐猴道歉，部分引用。对不起。
一般情况下银行开具的资信证明是可信的，有需要就到原开行进行确认。银行不提供实物查询。
银行开具的资信证明是开具当天的当事人在该行的资产证明。不排除第二天后资金的变化。查询是不收钱的，但要律师证或执法人员才可查询。个人只能到银行询问证明是否为该行所开。
购买现成香港公司，一天办妥,安全无债权债务选择范围广,可靠.
现成香港公司的运用在香港极为普遍，绝大部分的情况下不会有风险。通常，现成香港公司在出售前是不会委任任何董事，公司也就没有权力开展业务，因此不会有潜在的风险。而且，客户在购买现成香港公司时，咨询服务机构会签发担保书，证明该公司在股份转让前是完全没有活动的,咨询服务机构也担保为转名日期前的所有事情负上责任。因此，客户不用担心任何潜在的责任,与注册香港公司相比大大缩短时间。
购买现成香港公司说明:
1、从时间上可分为新成立公司和成立超过一年以上的公司。前者的优点是刚刚成立，没有发生任何业务活动，
比较干净。后者的优点是马上可以用来国内投资，有可能发生商务活动，必须理清帐务方可出售。
2、从行业方面分类可以分为投资、国际、集团、船运、实业、贸易、科技、化工、纺织……现成公司购买程序:
购买现成香港公司所需时间：购买公司所需时间较短，一般来讲，在您提供我们齐全的股东资料后，在一个工作天内，就可以将全套资料交给您。
银行资金证明样本
你好没有样本，
1、户名
2、日期;
3、注册资本;
4、股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期;
5、出资证明书的编号和核发日期;出资证明书由公司盖章。
1、代办国内公司企业注册、做帐、报税
2、代办企业进出口权
3、代办注册香港、澳门、bvi、英国等海外公司。
4、代办中国居留证、签证续签、申请香港移民、美国签证
5、代办中国商标注册及全球其他国家地区商标注册
6、代办中国专利申请、国际刊号申请
7、代办外商在中国独资、合资企业注册
8、代办海外公司在中国代表处
首先是有足够的资金在银行并保留一段时间。不需要刻意将所有存款都并入一张存折，可以是多个存折，也不一定是同一银行。在银行的开户时间越久越好。一般认为，签证官更相信存期在半年以上的资金来源。因此，如果预期在6月份签证，那么最好在1月份或之前保证银行里有足够的资金。切记，此时不需要开具存款证明。
其次是开具银行存款证明。存款证明并不是越早越好。申请学校要求存款证明必须是在3个月以内的。因此，如果预期3月份递交材料，则存款证明最好在1月底或2月初左右开具。银行开具存款证明时，通常会将此笔资金冻结6
个月。银行存款证明上需要：用英文;用有银行抬头的信纸打印;有银行负责人的签章;资金所有人的名字;人民币金额。
银行存款证明范本.doc。
银行存款证明是交由申请学校存档使用，用以向联邦政府表明申请者有足够的资金支付在美费用。因此递交给申请学校的存款证明需要原件，并且不退回。如果签证时也想用存款证明，可以要求银行另开副本。
6个月后即可要求银行将以上资金解冻。即8月份的时候此笔资金可真正用于留学生活。
学校通常会要求学生提出财力证明以证明能有足够的经费来支持在美的一切花费。资金来源可以是申请者本人或家属，或其他赞助者。以后若申请者进入该学校就读，就不能用没钱当借口，要求学校一定得把奖学金助学金给他。
财力证明是否一定要公证
财力证明是否需公证视学校而定，若有此要求，多半会在要求学生附上财
力证明的文件或catalog上规定。目前天华海外学院合作的院校都不需要财力证明的公证。
其他可用于资金证明的补充材料
提交给学校的资金证明中的资金来源必须是存款或现金，即可以随时套现用于支付留学费用。学校并不要求提供超额部分的资金证明。如果签证时，想让签证官更相信申请者有足够的资金来源来支付留学费用，可以同时向签证官提供以下补充材料：其他银行存款证明;其他资金来源，如债券、股票、股权、房产、车证、父母的工资收入证明等。但以上仅是签证时的补充材料。
投标人申请人基本账号银行出具的资金存款证明 往来状况良好，现将该客户的存款情况证明如下：
开户银行：中国农业银行汤阴县人民路支行
币种：人民币
账号：*****
存款余额：*****元
该客户在*年*月*日账号人民币存款合计为大写：肆拾叁万柒仟柒佰伍拾伍圆伍角伍分，￥****元。
此证明不作为本银行的担保，我行只出具证明当时的存款真实性负责。对存款证明开出后被证明人账号内存款发生变化不负任何责任。该存款证明只证明该客户在上述时点的存款情况，不做其他用途，不能转让，不能用于质抵，不能代替存单作为取款凭证。
经办行公章
*年*月*日
