投资公司风险管理部工作总结
推荐第1篇：风险管理部工作总结
2014年风险管理部工作总结
2014年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。
现将风险管理部2014年主要工作简要汇报如下：
（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习
作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。
（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长
1、完善风控流程，加强风控制度建设
风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。
2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度
随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，2014年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提供了有力保障。
3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作
财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。
（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性
在实际工作中，严格贯彻落实审贷分离制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。
在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，2014年共对27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计54.62亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降到最低。 在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：
1.认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。
2.注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。
3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。
同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。
经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展作出努力。
（四）做好公司领导交办的其他工作
配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。
回顾2014年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。
（五）2014年工作计划
1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。
2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。
3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。
以上是我部2014年工作小结及2015年工作计划，总之，我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。
推荐第2篇：风险管理部工作总结
2013年风险管理部工作总结
2013年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。
现将风险管理部2013年主要工作简要汇报如下：
（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习
作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。
（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长
1、完善风控流程，加强风控制度建设
风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。
2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度 随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，2013年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提供了有力保障。
3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作
财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。
（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性
在实际工作中，严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。
在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，2013年共对27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计54.62亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降到最低。
在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：
1.认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。
2.注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。
3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。
同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。
经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展作出努力。
（四）做好公司领导交办的其他工作
配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。
回顾2013年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。
（五）2014年工作计划
1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。
2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。
3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。
以上是我部2013年工作小结及2014年工作计划，总之，我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。
集团财务有限公司 风险管理部 2013年12月5日
推荐第3篇：风险管理部工作总结
2011年风险管理部作总结
2010年，经历了08年金融危机之后，在国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策调控下，中国经济呈现出企稳回升的态势，政府投资开始启动，房地产市场持续火爆。我部在总行我部及分行管理层的正确领导下，严格贯彻总行各项风险管理要求，紧紧围绕分行经营发展思路，服务于前台业务增长，坚持做好核保、放款、贷后、风险预警、法律审查、统计上报等常规工作。与此同时，分行监控部以科学发展观为指导，积极探索，锐意进取，在业务流程再造、CRM系统建设、动产融资管理、不良资产清收、押品管理、员工队伍建设上也取得了突出成绩，较好地履行了各项职责，现具体总结如下：
一、持续加强资产管理部常规工作，服务于前台业务增长。2010年，随着分行业务量迅速增加和县域支行业务的拓展，原有的在监控部集中进行贷中贷后的风险控制模式已难以适应业务的要求。分行领导审时度势，做出了大胆的改革。
一是在各个支行设立了风险管理派驻机构，配备了贷前调查、核保、放款审查和贷后检查人员，并由我部统一领导，保证了风险管理口径的一致性和有效性。
二是进行了分行风险管理部部组织机构调整，按照部门工作职责和岗位分工，设立了贷后管理现场检查组、贷后管理非现场检查组、法律合规组、放款审查组、押品管理组、动产融资管理组多个业务单元，重新整合和充实了部门人员，保证了各项工作正常有序地开展。
三是加强风险预警工作，结合国家政策法规和市场形势，先后发布了关于多晶硅、汽车合格证质押、保证金账户冻结以及电动车行业的多个风险预警，有力的配合了业务的发展，防范了授信风险。
四是加强法律审查工作，分行法律合规中心根据业务需求，加班加点，对授信业务合同文本、保险兼业代理协议、动产融资三方协议、承诺函等各内合同文本进行了严格细致的审查，为分行业务发展提供了法律支持。
五是非现场监管和现场监管两手抓，合力推动贷后管理力度大幅提高。2010年分行风险管理部根据分行工作部署，加大了非现场监管和现场监管力度，严格执行贷后尽职管理相关规定，坚持现场检查的频率和及时性，坚持非现场检查的全面性和有效性，利用人行征信系统、宁波市银行风险共享系统和总行千里眼预警系统开展工作，较好的完成了各种常规管理和专项检查工作。
六是做好统计分析和数据报送工作，我部严格按照总行和监管部门的要求，及时上报资本充足率、普华永道、政府平台融资、票据业务、大中小企业行业分类、异地授信、涉农贷款、动产融资、大额授信风险预警等各类报表，为总行、监管部门和行领导决策提供了依据。
二、完善制度、再造流程。
今年，为了建立起完善的流程控制体系，我部专门抽调部门业务骨干，采取封闭办公的形式，对分行放款审查、法律审查、核保、风险预警、押品管理、贷后现场监管、贷后非现场监管等工作的业务流程进行了一次全面梳理。在充分贯彻总行各项管理政策的基础上，结
合分行业务发展实际，经过反复推敲、多次修改，会议审议，最后出台了《放款流程》、《法律审查流程》、《核保流程》、《风险预警流程》、《抵质押物出入库管理流程》、《贷后管理现场检查流程》、《贷后管理非现场检查流程》等制度，有效的指导部门各项工作科学有序地开展。
三、积极探索新技术助力风险管理的新模式。
风险控制的前提是信息的收集和处理，风险管理工作对统计分析的要求也越来越高。成立时间较短，风险管理人员配备相对较弱。为了提高工作效率，避免重复劳动，缩短信息收集和处理半径，今年，分行监控部牵头完成了CRM系统的开发工作。分行监控部在收集各部门、各岗位、各工作环节业务需求的基础上，聘请专业软件开发公司，开发了CRM报表系统。该系统结合民生银行的业务模式，根据本地区监管部门要求，为分行常用的手工台帐、统计报表和账务记录设计了自动处理系统，用户只需输入基础数据或流水账，CRM系统就能自动导出授信客户财务数据和数十份报表，满足监管报送和分析决策的要求，从而实现风险控制的数量化、自动化和网络化。
四、全力开展清收处置、实现不良资产双降。
2010年，分行监控部再接再励，大力推进不良贷款清收工作。经过一年的日夜奋战，分行清收工作小组完成海氏集团问题贷款重组，压缩不良贷款2563万元，现金清收江龙印染公司不良贷款900万元；化解宏环电子问题贷款672万元、善好酒业问题贷款3000万元、吴泰进出口问题贷款2995万元；帮助亿家园等暂时困难的企业度过危机；成功诉讼并拍卖中耀公司、宝成系等企业抵债资产或股权，预计在年
内可收回2940万元和2500万元；个贷方面，分行监控部共接受个贷部移交不良贷款29笔，诉讼结案并收回11笔，收回金额576万元，实现了不良资产实现双降。功夫不负有心人，2010年，分行监控部的清收工作得到了总行的充分肯定和表彰。
五、落实动产融资管理、为业务腾飞保驾护航。
今年，分行加强了动产融资业务的监控和管理，按照总行动产融资相关制度，监控部增加了动产融资中心人员，合理调整了岗位职责，目前，分行动产融资监控人员已各就各位，有条不紊的开展市场价格监控、巡库核库、限额控制、现场验货、库存核对等工作，确保了动产融资业务平稳、高效地开展。
动产融资中心优质高效的服务为分行该项业务发展提供了有力保障。截止09年11月末，分行动产融资业务余额9665万元，较年初增长7265万元，客户6家，较年初增长4家，今年累计业务发生额34614万元，拉动保证金及其他存款18772万元。
六、完善押品管理、建立价值评估体系。
随着总行对押品管理工作要求的不断提高，分行风险管理部积极响应，严格贯彻。一是把押品管理岗从综合岗独立出来，并增加了价值评估岗；二是开设押品管理专栏。针对宁波各地区押品抵质押登记申请资料各异，办理押品登记及释放手续繁琐、效率低的问题，我部根据工作安排，对各抵押登记部门的申请资料进行了集中梳理，并在分行网站设立了押品管理专栏。该专栏集中了宁波市各个区、县以及杭州、舟山等地的房产、土地、动产、股权四个大类的押品登记及释
放申请资料。各业务部门在办理上述地区的押品登记及释放事宜时，可直接从该专栏下载相应申请资料，提高业务办理效率。三是按照《中国民生银行押品管理工作指引》在认真调查分析的基础上，甄选了多家评估公司与我行开展合作；四是着手建立价值评估体系，首先是起草押品价值评估管理办法，然后开展押品续授信评估，再此基础上着手建立押品价值数据库，逐步建立起完善的押品管理与价值评估体系。
七、加强监控队伍建设和人才培养。
今年，分行风险管理部大力加强监控队伍建设和人才培养。在队伍建设上，今年部门新引进人才7名，充实了贷后管理中心、法律合规中心和押品管理中心的员工队伍，进一步强化了贷中和贷后的风险管控能力，确保了业务高质高效地开展；在人才培养上，监控部成为分行人才输送基地，先后有多名员工从我部走出去，他们有的担任了支行行长助理、有的担任了部门总经理助理、有的成为业务骨干；在团队建设上面，分行监控部关心和重视每一位员工的成长，以人为本，在工作中激励员工，在困难时鼓励员工，部门内部呈现出前所未有的积极氛围。
但分行风险管理部在工作中也遇到一些困难，如日益发展的业务给中后台风险管理工作带来了较大压力，押品价值评估工作刚刚起步，不良清收仍然有大量繁琐而又细致的工作要做等等。
2010年即将到来，新年新气象，在新的一年里我部将以崭新的面貌，迎接新的工作挑战，具体将在以下几个方面进一步加强工作。
一是对已经完成的操作流程，根据实际运行情况，进行适当的完善和修正，以适应迅速发展的业务对放款、贷后带来的工作压力；
二是推动押品价值评估系统建设，为分行对公和个贷系统建立起房地产价值评估数据库，提高押品价值评估的科学性和准确性；
三是进一步加强不良资产清收。特别是对已执行未拍卖的案件，与法院做好衔接工作，使我行已执行案件尽快进入评估拍卖程序。对已拍卖未受偿的案件，积极跟进，争取明年初受偿拍卖款。
二〇〇九年十二月十五日
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衡阳市石鼓区农村信用联社 风险管理部2010年一季度工作总结
衡阳市石鼓区农村信用合作联社风险管理部2010年一季度在联社党委和上级职能部门的领导下，紧紧围绕不良资产“双降”，强化不良资产管理，加快不良资产处置，突出以效益为中心的原则，实行“专职队伍，专业清收，专门管理，专项考核”的集中管理模式，立足于早动手，早计划，早安排，工作不等不靠，主动出击，使我区联社不良资产由年初 13157万元，下降至12807万元，净压缩350万元，完成上级下达不良贷款净压缩考核计划的87.5％，完成上级下达不良贷款净压缩目标计划的20.59％；不良贷款占比由年初的20.93％下降至20.16％，下降0.77个百分点。
一、继续维持上下联动的风险管理体系
我区联社成立了由联社党委成员和各职能部门负责人组成的风险管理委员会，负责风险管理控制决策，制定风险管理的政策，审批风险控制的重大事项。风险管理委员会由理事长负总责，党委指定刘鲜华主任分管联社风险管理和不良资产清收处置。
风险管理委员会下成立专门风险管理部，领导联社风险管理，控制和不良资产清收处置，负责审查贷款的风险控制，把信贷资金可能形成的风险防范关口前移，在源头把关控制，对基层社的不良资产管理进行指导，风险管理部下三个专门清收大队，对全社不良资产集中管理清收，坚持市场化，专业化的处置导向，使不良资产管理由松散型向集约化转变，由“单向作战”向“军团作战”转变，由分散向集中，分类管理转变。
二、制定一系列工作方案，考核办法
风险管理部先后制定了《衡阳市石鼓区农村信用合作联社2010年风险管理工作方案》、《衡阳市石鼓区农村信用合作联社2010年不良资产清收处置考核办法》等方案及相关制度，使各级风险管理、控制和不良贷款的清收与处置工作按部就班，有章可循。在工作方案中，明确了2010年风险管理目标，任务和总的工作原则，对全年工作作出有效的布置，使各项工作循序渐进。风险管理部对新发放贷款进行跟踪监督，控制，提前发出预警信号，到期及时提示，事后严格检查，保障了我区信用社新增贷款的安全。
三、建立有效信贷风险防控机制，及时化解信贷风险。作为独立的风险管理部门，我们的职责不仅仅是盘活清收不良贷款，更重要地是要把风险防范、控制和化解工作落实到实处。为了防范信贷风险，我们对全区信用社申请发放的每一笔大额贷款都进行严格审查，确保贷款发放合法合规，符合信贷政策原则，对贷款发放的程序，资金的合理使用进行有效监管，并参与贷款的审批。贷款发放后，若不能按时付息，我们要求信贷部门及时对该笔贷款进行检查，立即停止发放新的贷款或采取相应措施收回。对即将到期的贷款，我们提前提示信贷员，通知借款企业筹备偿还贷款资金。到期没有收回，向信贷员发出预警通知，要求信贷员限期收回。对诉讼时效临近届满的贷款，要求信贷人员收回贷款本息，或延续诉讼时效。对第三人担保的贷款，除对借款人进行催收外，还要求催收第三人履行担保职责。贷款一旦到期而又没有收回，风险管理部门立即通知委派会计对贷款科目及时调整，并追究信用社主任及信贷员责任，追究办法有限期收回；停止发放新的贷款，停职清收，降低信贷员等级，调离信贷岗位，经济处罚。造成重大损失的，给予行政处分，或追究法律责任。
经过一季度的工作实践，石鼓区信用联社风险管理部在工作中取得了一定的效果，但不良贷款净压缩率较低，只占了全年压缩目标的百分之二十左右。二季度的工作任务任重道远，计划任务为全区联社不良贷款净压缩500万元。二季度我们将连续加大不良资产清收处置力度，努力探索不良资产新的管理模式，积极创新不良资产新的处置方式，偿试委托清收、打包清收等新的方法，加快我区联社不良资产处置效率，提高不良资产处置效益达到我们既定的工作目标。具体措施有：
1、统一思想认识，上下齐心协力，动员全社员工广辟清收渠道，形成清收不良贷款的良好氛围，以风险管理部为主导，清收大队为主体，各信用社、信贷组积极配合，全方位对不良贷款进行攻坚。
2、严格分工、互相协作。诉讼案件以第一大队为主，日常清收以第
二、三大队为主，互相支持、互相配合，瞄准一户、清收一户、举动一方、影响一片，确保实效。
3、主动争取地方党政支持，借助乡、村行政手段支持我社清收不良贷款，把我社清收不良贷款工作纳入乡、村议事日程。
4、加大清收大队人员的管理，调动其工作主观能动性，激发清收活力，使不良贷款成为其自觉行动。
5、制定行之有效的考核办法，通过行之有效的考核，让有工作成效的员工得到应有的报酬，吸引更多优秀员工参与到清收不良贷款中来。
二零一零年三月三十日
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今年是我行成立之年，本人按照分行制定的工作任务和自身岗位要求，积极履行风险监控岗的岗位职责。在部门领导的指导下，及分行各位同事的帮助下，较好地完成了本人的各项工作任务。作为授信风险管理部的一员，就个人理论学习、近一年以来的工作情况、以及今后努力的方向等方面，进行简要的总结。
一、加强理论学习，提高自身素养，增强服务能力
进入江苏银行前，自己从事的是公司业务客户经理，主要负责客户的营销、维护工作，进入江苏银行后，自己适时进行角色转换，从一名营销人员转变为中台管理人员。我深知自己的工作经验、专业知识都离其他同事有一定的差距，要使自己能够胜任风险监控岗这一职位，也需要自己不断的加强专业知识的学习。
在过去的一年里，本人认真学习了江苏银行的各项规章制度，特别是授信风险管理条线的各项制度。了解本人岗位的工作内容、岗位职责要求。
由于本人岗位还涉及到与人行、银监的各项工作汇报，本人在业余时间也积极学习相关文件，包括人行征信制度、银监平台贷款管理制度、金融统计客户端操作规则等，为自己在这一年里更好的开展工作打下了扎实的基础。
本人熟知，风险监控岗作为分行贷后管理的关口，负责分行公司信贷业务的风险识别、防控与化解工作，深入调查研究，及时、准确地掌握分行内外、国际国内的有关情况和信息是十分重要的。平时本人也通过各种渠道，了解当地的经济金融状况，及时做出风险预警。
二、工作情况总结
结合20xx年实际情况，在行领导及部门负责人的指导下，各位同事的共同努力下，重点开展了以下工作。
1、分行开业筹备工作
会同办公室同事一道，做好分行开业的筹备工作。
2、信贷资产风险分类工作
规范组织开展风险分类工作，按时保质完成风险分类，填报内容规范、完整并相互衔接。
1) 对分行公司客户经理进行信管系统中资产风险分类培训；
2) 组织开展分行信贷资产风险季度分类工作，按时保质完成风险分类，真实反映分行信贷资产质量，做到风险分类覆盖率100%；(
6、
9、12月)
3) 向总行上报《贷款分类偏离度检查报告》；（6月）
3、贷后管理工作
做好日常贷后管理工作，制定贷后检查计划并定期组织贷后检查。
1) 对分行公司客户经理进行分行贷后管理制度及信管系统操作培训；
2) 对分行7月末所有信贷客户进行信管系统中的非现场检查；(8月)
3) 对分行承兑汇票业务及评估公司业务检查，形成自查报告上报总行；(9月)
4) 配合风险合规部，进行风险合规督查及信贷资金流向排查的信贷业务抽查工作；(9，10月)
5) 参加分行对公授信风险排查工作，陪同三部对公司授信企业进行走访；(10-11月)
4、风险预警工作
严格执行《江苏银行授信风险监控管理办法》有关规定，及时发现信贷管理中存在的问题及风险事项，提示并协助辖内机构做好风险识别、防控与化解工作，并在规定期限内做好有关信息的传递。严格执行授信风险事项报告制度；在限期内反馈总行下发的每份《预警通知书》、《整改通知书》；落实总行下发的风险防范措施。
1) 对浙江富阳华天纸业有限公司，揭示相关风险，向业务部门发出风险预警通知书。(9月)
2) 向总行上报杭州兆丰电池有限公司重大风险事项报告；(11月)
5、征信管理工作
做好征信系统的使用和管理工作。
1) 作为分行征信查询员，负责对分行上报授信业务的企业，进行征信查询；(5-7月)
2) 配合人行征信管理处，开展“征信宣传月”活动，并形成活动报告上报总行；（9月）
3) 组织分行相关人员参加征信从业人员考试；（10月）
6、信用评级工作
做好客户信用评级系统的使用和管理工作。
1) 做好分行内评系统中客户管户人确认和客户信息维护；(11月)
2) 开展20xx年度第五批公司类客户信用评级工作；（12月）
7、数据统计工作
按时保质向监管机构、总行相关条线部门、分行计财部、分行合规部报送各类统计数据及相关报告。
8、领导交办的工作及兼职岗位工作。
做好领导交办的各项工作及兼职岗位的相关工作。
1) 按月向行领导及各经营部门报送本月授信业务情况通报；(11月)
2) 兼任分行授信业务受理岗及审批意见复核岗，今年以来合计受理综合授信172笔，低风险业务64笔，复核最终审批意见155笔；（12月）
3) 按时完成领导交办的其他各项工作，包括但不限于国土资源查询、房地产压力测试、贷款卡年审等工作。
9、部门综合员工作
做好部门收发文、办公物品认领、作息时间统计等其他工作，努力为部门同事营造一个安心、舒适的办公环境。
三、本人工作存在的问题及努力的方向
1、继续提高理论素养。今后加强理论知识和专业知识学习。
2、加强服务意识。今后应加强对业务部门及各位客户经理的了解，应多与其他条线部门（公司业务、零售业务部门）进行沟通交流，提高服务意识和水平，真正做到管理是服务。
3、加强工作创新意识。工作上有时只是按部就班地完成领导交办的任务，工作缺乏创造性，思路不新，业务能力水平不高。今后要打破工作常规，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。
4、加强政治敏感性。主要表现在：有时对领导的指示和文件精神吃不透，安排的一些工作任务不够重视，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误、偏差或胡乱行动，造成了不良后果。今后要在政治敏感性上加强修养，
提高政治热情，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情充满的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。
5、继续提高文字综合能力水平。虽然完成了不少材料撰写工作，但材料质量不高、思路不新、深度不够，工作效能低。在今后工作中，通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。
推荐第6篇：风险投资公司知多少
风险投资公司知多少？
一、筛选、识别、挑选出投资项目
选择阶段是风险投资运作的一个重要阶段。主要工作是投资方案的取得、筛选和评估，并做出是否投资的决策。如何获得较多、较优的投资方案，主要是取得全面可信的商业计划书，而且能有效地进行评估，将是这一部分成败的关键因素，也是整个风险创业投资活动中最重要的部分。因为一旦接手一个先天就有缺陷的项目，就算以后各阶段工作进行得再好，最后仍然面临着非常高的失败风险；再者；进行众多投资方案的比较，也是风险投资公司降低投资风险水平的一种有效管理手段。目前，科学技术高速发展刺激高技术创业企业如雨后春笋一般涌现出来，相对于风险企业所需的资金，风险投资公司所能提供的资金尽管数以几十亿、几百亿计、但仍是稀缺的，因此，风险投资公司所接到的风险投资项目商业计划书主要是由风险创业企业向风险投资公司提出的。在美国，大的风险投资公司每天能收到上百件甚至更多这样的申请。但同时也不排除风险投资公司自己寻找具有良好发展潜力的“希望之星”。另外，风险投资公司为了分散风险，有时候也相互介绍业务。
在本阶段，从众多没有或只有少量经营历史记录的风险企业中选出最具有获利潜力的投资项目既是核心，也是风险投资有别于其他投资形式的特色之一。一般的投资公司在审查投资项目时，重点放在财务分析与物质保证方面，投资收益或净现值(NPV)是项目取舍的关键因素，其本质是减少投资风险，保证投入资金与收益的安全回收与回报的顺利获得。而风险投资公司在选择投资项目时，财务分析屈居次要地位，因为大多数风险创业企业面对的市场是未知的，市场预测和财务预测的准确性难以得到保证。风险创业企业的科技含量和创业者素质则成为项目选择的首要条件。一般情况，风险企业的创业者既是企业的经营者，又是技术的持有者，因此创业者往往是风险企业能否得到风险资金的关键，风险投资公司在对待风险上持积极态度，希望化高风险为高收益。
风险投资公司在此情况下一般从判断风险技术的创新性、项目的经济评价、创业者本人及管理团队的素质等几个方面进行判断挑选，而这些信息一般是从商业计划书中获得的。这要求风险创业者必须能够拿出一个让人能够信服或者诱人的商业计划书。同时，风险投资公司还要尽可能对风险企业的商业计划所有能面临的风险，如技术风险、管理风险、市场风险、财务风险、道德风险、政策风险等做出大致的判断和评估，并分析风险管理的难易程度，从而在综合权衡的基础上做出尽可能准确的判断，以确保挑选到高质量的投资项目。
二、洽谈、评估、签署投资协议
风险投资公司经过详尽的评估、分析后，如果认为一个投资项目划算，具有投资的价值，则开始转入洽商、谈判阶段。
首先，需要与被投资的风险创业企业进行实质性接触，共同协商投资方式、投资条件等有关权利和义务，最后形成有法律效力的合资文件，作为以后辅导和退出阶段的依据，这些工作就是该阶段的内容。由于风险投资从资金投放到回收周期较长，并且投资公司与风险企业间的合作方式也较为复杂，因此，在协商阶段，把各种与双方利益相关的问题加以明确，将有助于风险投资项目的顺利实施。在本阶段，协议的重点主要集中于以下三个方面：
(1)投资的安排及保障方式
在风险的投资项目中，为了实现高回报，风险投资公司一般选择参股的形式进行投资。参股的形式可能是普通股、优先股或是可转换公司债券。不同股权形式、股票的价格和数量都将影响未来风险投资公司和风险企业间的收益、风险分摊。风险投资公司为了降低风险、保障股权，通常还在协议中明确股权的保障方式。如技术折股价值的确定、董监事会席位的分配、总经理的任免、重大资本预算的审核与决定等等。
(2)资金的投放与撤回的时机与方式
除了对风险创业企业首次投入的用于启动的“种子资金”外，风险投资公司还需与风险创业企业对未来企业不同发展阶段进行的增资进行协商。此外，风险资本的回收年限、风险投资公司出售股份/权的时机与方式，被投资公司股票上市的时机与方式，或是投资公司无法达到预期财务目标时所应承担的责任也都是影响双方合作的重大事宜。
(3)参与经营管理的方式
对于风险投资公司参与风险企业决策及协助经营管理的范围与程度需加以确认。
由上面风险投资公司与风险企业洽谈、协议的主要内容不难看出，在本阶段风险投资与一般投资主要有两点不同。首先，投资方式不同。一般金融投资机构要么采用贷款的形式，要么在证券市场上购买上市公司的债券或股票。作为贷款或债券，有固定的偿还期，以利息收入为主，即使上市公司的股票无固定的偿还期，但投资公司的收益也以股息红利为主，间或有资本利得收益。但对于风险投资公司，它投入的对象是未上市的风险创业企业，根本不指望靠相对稳定的股息红利进行投资补偿，而期望风险企业高速成长后，通过出售或转让所持的股份取得高额的资本利得收入；其次，投资资金的支付方式不同。传统的投资方式通常一次性或确定分期支付，投入的金额或投入的时间都是确定的。而风险投资对投入资金的时间和投入的总量都不加以固定，而是根据企业发展的不同阶段、不同状况灵活处理。同时，风险投资公司还可能对风险企业提出一系列的问题，进行调查，风险企业则需要作各方面的详尽的准备。在这一阶段中，双方的律师、会计师、顾问组等要参与其中并提供各方面的意见及法律文件。经过漫长的谈判后，双方终于达成一致，于是正式签署投资协议等法律文件，形成正式的合作合同文本，风险投资公司开始分批向风险企业注资，双方的“婚姻生活”正式开始了。
三、参与经营、监管与辅导
这一阶段可以说是风险投资运行的实质阶段。在完成了风险投资项目的选择，并与风险创业企业达成了合作协议后，风险投公司就要按协议要求，提供风险资金的融通，参与被投资风险企业的经营管理，协助企业进行产品开发和市场开发。风险投资公司参与被投资企业管理的主要目的是保证风险创业企业的高速发展，保证风险投资的成功，使风险资本收益早日实现回收。
对于绝大多数风险企业创业者，正如前面所介绍的那样可能是工程技术领域的专家，或者是一些青年的学生或者其他科技人员等，他们自身经营管理知识不足的缺陷也阻碍着企业的进一步扩大和发展。在创业初期，尽管风险创业家未受过多少企业管理、财务和法律方面的训练，但由于企业人数少，加上风险创业家的个人威望，企业尚可以围绕着以创业者为中心的小团队方式运作。随着企业规模的扩大，雇员增加到数百名乃至上千名时，企业职能管理的重要性日益突出，企业如不能适时地实现从初创型的管理到成熟管理体制的过渡，建立完善的职能管理部门，就会因为内部的管理混乱而陷入失败的境地。只有少数风险创业家通过自己的努力，使企业成功的渡过青春期，风险投资公司和风险投资家在此则有自己的优势。通常风险投资公司拥有市场研究、生产规划、经营战略、财务、法律、金融、投资等各方面的管理专家，并且在社会上有广泛的信息与关系网络，不仅可以为风险企业提供各种咨询和服务，帮助企业建立规范的管理体系。必要时，还可以替企业物色所需的专业管理人才，甚至在企业经营不善时更换企业的经理及管理班子。通过风险投资公司对风险企业的创业监管辅导，有助于提高创业成功率，一方面减少了风险投资公司的投资风险，另一方面也降低了风险创业家的创业失财风险，有利于激发科技人员创业的热情。
风险投资公司对风险创业企业的监管辅导主要通过以上几种方式实现：
1.提供各方面的咨询服务；
2.参加风险企业的董事会、直接参与风险企业的重大决策；
3.吸引其他的投资者或者专家加入以加强管理力量；
4.定期审查风险企业财务报告及定期对风险企业进行调查研究并做出评估等。
风险投资公司参与风险企业的创业监管是风险投资有别于一般投机性投资的一个最主要特点。风险投资是风险投资公司利用自身的智力和资金优势与风险企业的技术优势加以结合与集成，把低价值的、并且未来不确定的风险创业企业变为高价值的成熟的成功企业，是一个长时间创造社会财富的过程；而投机性投资仅是利用投资对象价格的波动，通过价差为自己获取收益。
四、风险资本退出
退出阶段是一个完整风险投资循环周期的完成阶段。从风险创业企业抽回投入的资本加上价值的收益，是风险投资公司循环运转的关键环节。如果没有获利甚至无法保证投资本金的完整，风险投资公司就会资本流动呆滞，无力投资新项目，从而也就失去了存在的意义。风险投资公司投资于风险企业不是为了取得该企业的长久控制权，经过一定时期，无论风险企业取得成功还是面临失败，风险投资公司都会从风险企业中退出。只有退出，风险资本才能实现再循环；只有退出，风险投资收益才能实现。退出方式根据被投资企业的经营状况和外部金融环境的不同有以下三种不同方式：
(1)公开上市
风险投资公司将风险企业催熟壮大后，将风险企业改组为上市公司，公开在证券市场上市发行股票，风险投资公司将其持有的股票/份在公开市场中抛售，收回投资和收益。这无论对风险投资公司还是风险企业都是最理想的结局。在上市这一天， 新公司的价值确定了，风险创业完成了，向其投资的风险投资公司也赚进了巨额利润，著名的苹果公司、英特尔公司以及最近声名远扬的Yahoo公司、网景公司等都是这种“神话”的典范。但要做到这一点，风险企业必须经营状况良好，财务结构健全，具有继续成长潜力，并符合政策、法律对上市公司的规定。只有少数风险投资项目能以这种方式完成。
(2)企业购并(股份转让)
风险投资公司将所有持股份转让给其他投资者，如另外一家风险投资公司或者一家大企业，或是风险企业被其他企业兼并。在这种情况下，风险企业一般达不到上市公司的要求，无法公开出售其股权。但如果企业具有独特的技术、良好的前景，就会有另外的企业或投资者对它感兴趣，把它接管下来。风险投资公司可以借机抽身，不但能收回全部投资，还能获取可观的收益。另一种情形是，风险企业在经营的某一方面陷入困境，被其他企业兼并或接管，这时企业的价值往往被低估，风险投资公司能否收回投资已是未知，更不用说投资收益了。
(3)股份回购
风险企业发展到相当阶段，资金规模、市场前景都相当看好，这时，风险企业创业者们要么不愿继续听命于风险投资者，要么不愿看到本企业股份被转让给第三者，于是就可能自己出钱将风险投资者所持的股份购回。
(4)破产清算
被投资的风险企业因经营不善等原因宣布破产清算是风险投资公司和风险企业最不愿看到的结果。但高风险的特征决定了每一家风险投资公司都要面对完全失败的投资项目，由此造成的损失只能由成功的投资项目来弥补。据统计，美国风险投资完全失败率高达20%—30%。
显然，风险投资的退出也与一般投资形式有所不同，一般投资公司在企业进入成熟期后才开始投资，遇到经营状况不好时撤回投资；而风险投资公司则是在风险企业最困难时开始投资，如企业成功，则获利退出。
推荐第7篇：风险管理部
风险管理部员工工作职责
陶金科主要职责：
（一）制订措施，督促、协助各支行完成2010年度风险资产的化解与处置任务
----四级不良贷款。年末四级不良贷款下降190万元，年末余额控制在726万元以内。
----五级不良贷款。五级不良贷款下降计划420万元，年末余额控制在793万元
----抵债资产。当年处置抵债资产48万元。对形成的抵债资产损失年度内进行上报核销处理。
年度内重点协助处置如下事项：一重点协助清收化解国茂大厦190万元贷款；二是协调处理农药厂、五里墩抵债资产产权移交问题；三是协调处理党寨支行吴增祥案件执行问题； 四是协调党寨支行落实党寨纸箱厂抵债资产的处理问题。
（二）做好新增贷款的风险防范工作
1、组织开展好新增风险点的风险检查工作。年度内要要联合审计稽核部、市场发展部对贷款审批权限调整后，城区个体户贷款、商户信用共同体贷款进行一次全面风险检查，对新出现的风险点及时制定具体的防控风险的措施，并督促落实；
2、组织一次对新开发贷款业务运行情况的风险专项检查。对存货抵押贷款、城镇居民小额信用贷款、中小企业信用共同体贷款、商户信用共同体贷款等新业务品种，组织人力进行一次专项检查，完善相关风险控制制度。
3、做好新业务的风险评估工作。对现有新业务管理制度中的风险防范及管理措施进行完善，特别是对开发的贷款新品种，要制定具体的风险防范措施。
4、组织开展一次对担保公司所担保贷款业务的风险检查。年度内对担保公司所担保的贷款业务组织开展一次专项检查，重点检查企业经营情况是否正常，评估贷款偿还的风险度大小，评估目前担保公司放大倍数是否适宜、安全。
（三）做好信贷管理系统上线运行后,贷款操作规范化管理及风险防范工作。
一是指导全辖信贷业务的办理，处理业务办理过程中出现的问题；二是制定《张掖甘州农村合作银行信贷管理系统操作及管理办法》；三是做好系统的日常维护与管理工作；
（四）组织做好企业的评级授信工作。
年度内做好50户企业的评级授信工作，对2009年评级授信企业的运行情况进行复查；做好调整信用等级的建议工作；
（五）年度内组织开展一次信贷大检查及100万元以上大额风险贷款的风险检查；
（六）做好大额贷款的风险审查。对上报的200万元以上的大额贷款进行风险检查，并组织召开风险管理委员会。
（七）年度内做好相关风险制度的修订工作。
（八）做好部门人员及各项管理工作。
2 张建新（负责风险资产的管理与处置）
（一）负责违章及责任贷款管理。对年度内客户经理调动及换片贷款的核对情况进行督查，并划分相关责任，审查客户交接贷款责任落实情况；建立健全责任贷款台账，按月做好责任人岗位工资的扣划工作；按季督促责任人贷款的清收。
（二）负责抵债资产管理。建立健全抵债资产台账，配合各支行做好抵债资产处置工作，年度内要制定具体的抵抵债资处置计划，并完成总行分配处置任务；对各支行接受或处置抵债资进行法律审查，做好上报审批和批复工作。
（三）负责依法收贷工作。配合各支行加大历年及当年起诉贷款案件的执行，并对全行已起诉贷款按可执行性进行分类列队，年度内协助各支行做好重点案件的执结工作；做好年度内各支行上报依法起诉贷款案件的法律审查，协调法院做好立案和执结工作。
（四）负责上报贷款的审查。负责支行上报贷款资料的合规性、合法性、风险性审查，提出审查意见，并组织召开贷款审批委员会，对贷委会审查需调查的贷款，配合市场发展部进行调查。
（五）负责不良贷款管理和监测工作。做好不良贷款（含四级、五级）按月考核工作；并监测全行不良贷款的清收情况。
（六）负责贷款五级分类、非信贷资产五级分类、公司类信贷资产十级分类的按季分类工作，对支行上报资料进行严格审查，并及时批复各支行，年内配合部门开展风险分类工作的专项
3 检查工作。
（七）负责呆帐报核工作。在11月底前完成各支行上报核销呆账贷款的审查、上报审批工作。
（八）负责全行最大十户贷款台帐管理工作。按季做好资料的收集，并配合部门做好现场检查。
（九）全年向本行写出一篇具有实际意义的不良资产管理方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。
（十）修订《张掖甘州农村合作银行不良资产清收奖励办法》。并于12月份完成总行不良资产劳务费的计提工作。
（十一）配合部门完成各项检查及部门交办的其他工作任务。
赵霜（部门内务性工作）
（一）负责贷款批复。对贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款及时进行批复，答复时间不超过两天。对100万元至500万元（不含）大额贷款在贷款发放后7日内向办事处进行报备。对500万元（含）以上大额贷款在贷款发放后7日内向办事处、省联社风险管理部进行报备。
（二）负责报表的报送工作。
1、按规定的时间及要求向银监部门按月、季、年报送监管报表，并在季后10日前向银监部门报送监管分析报告，做好全行核心监管指标的测算，并提供相关监管统计数据，维护好系统的
4 日常运行和数据备份工作；配合银监部门做好2010年度的监管评级工作。
2、负责本部门日常其他报表的报送工作。
（1）贷款五级分类报表（本行统计汇总，月末3日内）； （2）农村信用社指标监测表（人行报表，月末3日内）； （3）存贷款大额变动最大十户情况统计表（人行报表，月末3日内）；
（4）大额贷款报备登记表、大额贷款贷前风险提示、审核登记表、500万元以上大额贷款投向结构表（办事处、省联社风险管理部，月末3日内）；
（5）非信贷资产上报报表。（1）甘肃省农村合作金融机构其他应款五级分类季报；（2）甘肃省农村合作金融机构抵债资产五级分类季报表；（3）农村合作金融机构非信贷资产五级分类汇总表；
（四）甘肃省农村合作金融机构投资类资产五级分类季报表（季末7日内）。
（6）不良贷款分析表。（1）农村信用社不良贷款情况分析表；（2）农村信用社不良贷款清收情况分析表；（2）农村信用社不良贷款迁徙情况分析表；（3）农村信用社不良非信贷资产分析表；（4）、不良贷款分析报告（季末7日内）。
（7）中小企业和涉农不良贷款呆账核销情况统计表、中小企业和涉农不良贷款重组和减免情况统计表(季末7日内)。
（8）全省农村信用社贷款五级分类迁徙表、五级分类报表、
5 五级分类统计报表（季末7日内）
（9）票据置换监测表及改革进展情况报告（季末7日内）。
3、负责档案的装订与保管工作。对批复的贷款资料要及时按周进行装订，确保不积压资料，对上报上级部门的资料及报表，要做好收集归档和整理工作，可每半年装订一次。
4、全年向本行写出一篇具有实际意义的风险管理或风险监管方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。
5、做好其它内务工作。做好办公室内的卫生，确保办公室内整洁，干净；做好办公室日常来客的接待与答复工作；配合部门做好其他检查的资料汇总工作。
推荐第8篇：风险管理部3月工作总结
风控部2014年3月份工作总结
2014年3月风控部紧围绕公司发展战略和经营目标，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，坚持以“发展第一 风控之上”的风控管理理念，在有效实施风控管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就3月本部工作总结如下：
一、本月工作内容
1、勤学习，不断提高业务素质
3月份，风控部全体人员大部分时间用于学习风险控制业务规程，学习公司的各项规章制度，逾有借款客户对其解答相关问题，办理借款合同及相关法律文书，配合财保部对前期一些不守信的客户进行上门调查，并提出问题解决的措施与建议，与此同时，为拓展公司业务的发展，还对网贷平台的发展前景、经营方式以及收益情况作了细化研究，提出了项目判断依据。总之，大家在不断地学习，个个对自己的人生有了进一步的认识，渴望自己有所突破，将为公司在发展道路上作出贡献。
2、抓范规，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障，3月份，风控部在公司领导的指导下，坚持建制立规与规范管理相结合，分别拟定了《客户信用评分办法》、《金融类业务操作及风控规程》，对原有的合同，按照“适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了精简与完善，并对各类合同文本实施了纸质化、格式化，确保业务操作及风险控制有章可循，有据可依，为有效杜绝业务风险创造了有利条件。
二、本月存在的问题
三、4月份的工作计划
一是着力严把风险入口关，主要包括 “项目立项关”、“尽职调查关”、“综合审查关”；二是在坚持各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生，同时，风险管理部还逐一制定详细的操作流程，以帮助操作人员准确实施执行。
五、几点建议
公司正处于高度的发展时期，是一个非常关键的时期，这一时期应重点从管理上下
工夫，企业管理的好坏，会决定企业成功与失败，本人提出如下3点建议：
1、健全公司管理制度，明确各部门岗位职责以及部门之间相互依存关系；
2、用好人才、引进人才、培养人才，最大限度发挥各类人才的作用；
3、建立激励机制、完善考核方式，对有利于公司发展的建言实施奖励制度；
2014年3月13日
推荐第9篇：银行风险管理部工作总结
ⅩⅩ年银行管理部工作总结
今年以来，全行认真贯彻落实总省行年初全行工作会议精神，围绕“打造优秀大型上市银行”奋斗目标，以实施新资本协议为主线，不断加强风险管理体系建设，风险管理状况总体向好。
截至12月末，全行不良贷款余额25.48亿元（剔除审慎反映不良贷款1.16亿元），较年初下降了4.11亿元，不良贷款占比2.95%，较年初下降0.99个百分点。其中“三农”不良余额控制在8.17亿元（剔除审慎反映不良贷款0.54亿元），计划控制符合总行要求，顺利实现双降。全行信贷资产减值准备余额（不含卡透支）35.34亿元，较年初减少0.41亿元。拨备覆盖率132.67%，较年初提高11.87个百分点，剔除审慎反映不良贷款后的考核覆盖率136.12%，较年初提高15.32个百分点。风险抵补能力进一步提高。
一、认真贯彻落实总省行工作部署，积极推进全面风险管理体系建设工作
（一）认真安排部署全年工作。根据总行要求及我行实际，及时分解下达了全行不良贷款及三农不良贷款余额下降计划，制定下发全省农行《ⅩⅩ年风险管理工作要点》，对ⅩⅩ年风险管理的各项重点工作进行了详细部署，明确了对三大风险的管控措施和工作要求。要求各行做好分类减值、信用评级、限额管理、风险报告、风险评估等日常工作；切实加强政府平台、房地产、产能过剩行业和“三农”贷款风险管理，严防大案要案和重大操作风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。
（二）推进风险合规经理派驻工作。今年以来，为贯彻落实《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》和《ⅩⅩ年风险管理工作要点》,根据总行安排，一是认真组织，按期完成了对风险合规经理派驻现状、履职效果、经验交流等工作地调研和汇报。二是按照《关于派驻风险经理管理子系统后续功能上线运行的通知》要求，严格按照系统上线推广的时间和工作要求，认真组织派驻风险合规经理，做好日常工作日志、检查工作单的录入和填报工作。三是为进一步加强对派驻风险合规经理的管理，根据总省行相关制度，结合各二级分行一年多来的工作实践，在充分调研和征求意见的基础上，制定下发了全省统一的《中国农业银行陕西省分行风险合规经理考核管理办法》。要求各行要高度重视对风险合规经理的综合考评和管理工作，不断推进风险合规经理的职责落实和职能发挥，确保基层行风险合规管理工作的有序、有效开展。四是正式下发了《关于进一步加强派驻风险合规经理管理工作的通知》，明确了风险合规经理的人员补充时限、履职、待遇落实和考核管理等方面的存在问题，统一和推进了全省派驻风险经理管理工作。五是根据总行风险管理大检查陕甘检查组对我行风险合规经理派驻工作存在问题的整改要求，督促各二级分行严格按照总省行对风险合规经理派驻工作的相关要求，做好整改工作。
（三）认真开展业务培训，积极推广新系统上线。根据总行要求，先后组织和开展了风险经理子系统、新客户评级系统、新12级分类系统、新客户风险统计系统等4系统的上线测试及推广工作。5月末，为确保新的分类系统推广工作顺利进行，在省行培训学校举办了关于新的12级分类系统进行了上线前测试培训，就风险监测、水平评价等风险管理的相关理论知识进行了解读。各二级分行风险管理部（信贷管理部）负责人、分类业务骨干、派驻风险合规经理以及省行相关部门，合计80余人参加了本次培训。
二、积极履行部门职责，认真做好风险管理各项工作
（一）认真开展各项监测分析和报告工作，发挥好风险“总闸门”作用
1、按月开展对全行全面风险状况的监测、分析和报告。积极主动开展风险监测工作，坚持独立的风险判断，全面、准确、及时地揭示和报告风险，落实风险管理责任和工作机制，有效识别和计量风险，及时向行领导提交分析报告，并提出针对性建议，为全行业务经营分析会提供重要决策信息，促进全行风险管理水平进一步提升。
2、加强对重点领域的风险防范。一是认真组织和指导各级行填报各类风险监测报表，及时处理发现问题。二是结合实际，选择辖内重点行业的重点客户，进行重点监测，在深入分析风险状况的基础上，提出切实可行的风险防控措施，防止信用风险升级。按照总行要求，我行选取了代表水泥行业的千阳县支行作为全国10个监测点之一，建立“支行—省行—总行”的风险信息传递渠道，充分发挥了派驻风险合规经理作用，提高了信息传递的效率和质量，及时提供行业风险动态。三是根据总行要求，按期对辖内公路行业和房地产行业风险状况进行分析，指导各级行强化信用风险监测、分析和预警，并对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况，以确保风险监测管理工作的有效持续开展。
3、加大不良贷款结构管控力度。一是按照总行《关于进一步加强贷款风险分类管理的通知》，对辖内存量贷款进行全面、深入的风险排查，充分利用总行配套政策，认真选择客户与项目，真实反映贷款形态，确保完成调控目标任务。对ⅩⅩ年9月1日至12月31日期间新认定的不良贷款按月填报《新认定不良贷款情况统计表》，及时上报总行。二是按照总行《关于对ⅩⅩ年末不良贷款余额预测的通知》、《关于开展信贷资产质量管控工作专题调研的通知》以及省行
行长会议精神，安排专人对辖内信贷资产质量管控情况开展调研，对ⅩⅩ年不良贷款余额和“三农”不良贷款余额进行了预测、分解，并提出管控责任和追究措施，并形成报告上报总行。三是根据总行《关于开展可疑、损失类贷款处臵情况调查的通知要求》，安排专人对全行159户、金额19.76亿元的可疑、损失类法人客户相关情况进行了调查，填写《法人客户不良贷款基本情况表》，并将129户逾期不良企业贷款未采取诉讼清收的原因逐户说明，形成报告上报总行。四是多次专项二级分行主管行长及部门经理会议，认真传达总省行风险管理工作会议精神，对不良贷款控制计划及总行相关政策进行了详细解读，并督促各行严格落实，按时完成下达的任务。
4、推进操作风险管理信息系统应用，强化对全行重点业务领域的监测和防控。一是按日查询、审核、修改操作风险事件（事项）上报情况，并及时提示相关行；按月对基层关键岗位人员超期任职、被诉案件、柜员自办业务及大额交易差错等情况进行重点监测和分析，不断强化操作风险管控力度，提高全行操作风险管理水平；二是及时下发了《谨防不法分子在自助银行冒充大堂经理行骗》、《关注和防范人人贷风险》、《严防我行信贷资金流入民间借贷市场引发风险》、《关于防范不法分子利用我行营业、办公场所行骗的风险提示》、《转发中国银监会办公厅关于伪造存款证实书骗取银行客户资金案件风险提示的通知》、《转发银监会办公厅关于任啸等人利用伪造增值税发票虚构交易背景从多家商业银行巨额贴现案件通报的通知》、《转发银监会办公厅关于银行柜台业务风险的通知》等风险提示，要求各级行加强员工防范意识教育和营业场所及自助设备的检查、巡查力度，严格落实相关信贷管理制度，防范贷款、票据业务的调查、审查、审批以及贷后管理等环节的操作风险。对已经发生的操作风险事件（案件），要妥善处理，防止声誉风险蔓延。
5、不断加强对市场风险的管控工作。一是严格按照《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》部门职责分工及风险监测报告的相关要求，以利率及汇率风险为重点，按季进行市场风险监测分析。二是转发了《中国农业银行ⅩⅩ年资金交易投资和市场风险管理政策》，进一步规范了市场风险基础管理工作。三是根据总行通知要求，及时将陕西分行代客衍生交易垫款情况上报总行。
6、做好国别风险的监测与管理工作。根据总行《中国农业银行国别风险管理办法（试行）》的要求，组织开展了《国别风险敞口统计表》的填报工作，并明确了部门职责分工和填报要求，按时全面地完成了填报工作。
7、不断加强对全行非信贷资产的监测管理。按月组织非信贷542报表、非信贷不良资产变动情况表等报表的编报和审核工作，并按季向银监局报送《非信贷资产质量分析报告》，对全行非信贷资产的风险状况进行客观全面的反映。
（二）以信用风险为核心，积极组织开展日常风险预警及防控工作
一是为发现重大信用风险事件,有效识别、预警行业性风险, 及时下发风险提示,认真分析信贷企业风险变动趋势, 预警和报告重大信用风险事件，防范化解信用风险。针对今年5月辖内信贷企业被省环境违法通报的风险信号，为防范风险隐患加大，向宝鸡、汉中分行下发了2期《风险提示》，要求相关二级分行加强风险管理，排查风险隐患，防范事实风险的发生，将风险事件的发展情况，进行持续监测和管理，及时上报省行；二是积极开展房地产贷款压力测试，确保我行信贷资产风险平稳。为衡量我行房地产贷款风险状况，根据《中国农业银行压力测试管理办法》（试行），一季度对我行大额房地产贷款进行了压力测试，测试在宏观调控、外部市场环境变化和内部经营
压力下，借款人能够承担冲击的能力，以充分评估平台贷款和房地产的风险状况，并根据不同风险情况采取有效的缓释措施，切实防范风险；三是加强了对超限行业的贷款限额管控。按照总行限额管理要求，及时向二级分行转发了《中国农业银行行业信贷风险限额管理办法》和《中国农业银行ⅩⅩ年行业限额管理意见》，针对总行对房地产限额实施指令性计划，要求各行认真落实房地产贷款限额管理要求，认真做好行业限额执行情况的监测与分析；四是根据总行《关于房地产开发贷款项目销售情况风险排查的通知》要求，安排专人对涉及我行的25户住房开发贷款和商业用房开发贷款的风险情况进行的核查，并将风险核查情况上报总行。
（三）认真开展风险分类及减值测试工作
1、严格执行分类制度和管理，提升分类基础管理水平。一是按季做好信贷资产分类和贷时分类工作。要求辖内各行严格按照信贷资产管理制度做好季度风险分类工作和贷时分类，其中对纳入十二级分类管理的信贷资产通过十二级分类系统完成十二级分类工作，纳入五级分类管理的信贷资产按照流程完成五级分类工作，确保分类结果动态、客观、合理，力促分类无偏离或将偏离度控制在合理范围内。二是完成了农户贷款分类偏差的整改。CMS在线检查发现部分农户小额贷款分类形态出现偏差，及时将相关情况请示总行软开，并按总行下发的解决方法，要求相关行在C3系统进行了操作，目前农户小额贷款形态偏差问题已经整改。三是要求各行严格总行《关于加强信贷资产风险分类审核工作的通知》要求，加强对分类审核人员工作质量的检查和考核力度，督促相关人员规范操作、把握审核重点，审慎客观地评价信贷资产质量。要通过规范操作、考核及问责等方式强化派驻风险经理在分类审核环节的把关责任，切实发挥派驻风险经理在分类工作中的基础作用。
2、认真核查分类在线监测风险线索。根据总行风险分类在线监测发现问题，结合我行实际，每5日开展一次在线核查，对风险事项易发环节重点监测。今年以来，多次下发了《关于逾期贷款在正常、关注形态的风险提示》、《关于调整客户风险分类形态的通知》、《关于贷款风险分类在线监测情况的通知》、《关于贷款风险分类工作提醒的通知》等风险提示94份，涉及10个二级分行、341个客户、贷款金额39.69亿元。要求各行高度关注业务经营中出现的风险与问题，对涉及客户及贷款认真开展风险核查，对违反分类制度、分类测评不审慎等问题立即整改。进一步规范了贷款风险分类管理，真实反映贷款质量和客户风险分类形态，促进存量贷款风险隐患的有效化解，切实降低信贷资产损失。
3、建立风险分类直接干预机制，加大省行直接认定力度。对总省行下发风险贷款清单，采取跟踪相关贷款的风险处臵进展的措施，督促相关行积极行动，准确认定。下发了《关于贷款风险分类监测情况的通报》，对各行核查后风险反映仍不充分、分类整改不及时、风险化解无效果、未履行还款计划的贷款，将继续加大对分类形态的纠偏力度，实施直接分类予以纠正，并纳入各行分类偏离度考核。
4、认真开展新信贷资产十二级分类系统上线推广工作。一是按时保质地完成了新系统上线测试工作。成立了由韩桢副行长任组长，风险管理部、内控合规部、公司业务部等11个部门负责人为成员的领导小组，制定了《陕西分行法人客户信贷资产十二级分类系统测试方案》，组织各二级分行认真开展了各项测试和汇报工作，按期完成了相关数据的清理、补录、转授权等工作。二是实现了新系统上线工作的稳步推进。落实专人负责解答测试中遇到的系统及业务问题，认真分析测试结果与原分类情况差异、因系统问题导致无法完成分类等情况，密切关注新系统上线对我行资产风险状况的影响，及时形成分
析报告上报总行，确保了新系统上线后各项工作平稳过渡，按时保质地完成本次上线推广任务。
5、认真开展信贷资产减值测试工作。一是转发了总行《关于做好ⅩⅩ年贷款风险分类与减值测试工作的通知》,要求各行要高度重视，严格按照制度规定，认真开展信贷资产减值测试工作。进一步明确了派驻风险合规经理在分类、减值工作中的职能，充分发挥分类和减值工作在风险管理中的积极作用。二是按照总行相关制度要求，按月认真组织对全行法人不良贷款的DCF减值测试及全辖支行机构的法人客户正常、关注贷款及个人客户贷款的MM测试，严格落实各项工作要求，加强对测试结果的审核，认真开展后评价工作，稳步提高拨备覆盖水平。减值测试及预计负债工作结束后，坚持按期对测试情况进行专题分析，针对性的提出风险管理意见及建议，促进全行拨备工作的科学有效开展。
（四）认真组织开展操作风险评估及事件收集工作
1、积极开展两项评估的后续整改工作。根据总行《关于印发的通知》和《关于印发的通知》要求，组织对两项评估工作风险隐患的整改计划和方案落实检查工作。一是按照总行要求，认真组织相关部门，落实整改工作，并及时上报风险隐患整改落实报告。二是借案件排查之机，检查两项评估的落实整改情况，进一步督促各行完成整改计划落实工作。
2、认真组织信息科技风险监控工作。根据总行《关于做好一级分行信息科技风险监控工作的通知》要求，我行成立了信息科技风险监控领导小组，下设办公室在风险管理部。积极组织风险、内控、安全保卫和信息技术管理等部门，按季、年对一级分行信息科技人员、
机房、网络、重要信息系统、操作系统、安全及应急等方面监控要点，开展了现场检查和评价工作，并将检查和评价情况上报总行。
3、做好全行清算中心风险评估工作。4月-5月，根据总行《关于对全行清算中心开展风险评估的通知》要求，及时制定《中国农业银行陕西分行清算中心风险评估工作实施方案》，成立由党委副书记副行长韩桢为组长，风险管理、运营管理等七个部门负责人为成员的领导小组，下设办公室在风险管理部，由各成员单位抽调业务骨干组成办公室工作小组。先后积极组织各二级分行和省行本部清算中心开展了自查评估、现场评估以及风险隐患的研讨会议等相关工作，针对发现问题、隐患，认真分析，提出整改计划及建议，并认真撰写总结报告，签报行领导及相关部门审议后，上报总行。
4、认真开展外包业务风险评估工作。9月-11月，根据总行《关于开展ⅩⅩ年下半年专项风险评估工作的通知》要求，及时下发了《陕西分行外包业务风险评估工作实施方案》，成立了外包业务领导小组及工作小组，在组织各行自查评估的基础上，对省行机关、省行营业部和咸阳分行进行了现场评估。通过全省自查、现场评估、专项座谈研讨、风险管理委员会审议,全面评估和分析了当前外包业务的风险管理状况,共梳理汇总出涉及制度、人员、系统和风险管理等方面的各类风险隐患15项,针对存在问题及隐患, 多角度、系统性地提出了明确的管理和整改意见，进一步建立健全了风险管理机制,促进和优化了业务地快速发展。
5、操作风险事件收集工作。为全面准确积累操作风险损失数据，加快操作风险高级计量法建设，提高风险隐患的识别能力，根据总行工作部署，省行就操作风险事件收集工作进行了统一安排。目前，操作风险事件收集工作已基本结束，共收集08年以来的操作风险事件（或近似操作风险事件）107件。其中，ⅩⅩ年37件、ⅩⅩ年34件、
ⅩⅩ年23件、ⅩⅩ年13件, 从时间和数量上来看，我行操作风险事件数量呈逐年下降趋势，操作风险管理水平总体向好。
（五）认真组织实施风险水平评价工作
按照总行要求和结合我行实际，认真做好辖内风险水平评价工作。一是为进一步提高风险水平评价工作的适用性，更加科学、准确地评价全行风险状况，引导各行提高风险管理水平。制定下发了《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》，风险水平评价制度的深化，强化了考核政策引导，确保了各项风险防控措施的有效落实和风险防控目标的顺利实现；二是定期开展风险水平评价工作，按照《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》要求，我部按季度对辖内各二级分行的风险管理水平进行考核后进行通报，并将考核结果按比例计入综合绩效考评，同时向总行上报我行风险水平评价的基础数据和自评结果；三是为进一步提高风险水平评价工作质量，发挥其在综合绩效考核、风险管理工作指引等方面的重要作用，对风险水平评价实施细则的实施情况进行调研，认真研究评价结果，分析风险管理工作中存在的问题，并有针对性的提出工作建议和要求，督促二级分行积极改进风险管理水平。
（六）认真做好新评级体系试点及正式上线推广工作
根据总行评级试点及上线工作安排，积极组织相关部门做好本次16级新评级体系试点及上线推广工作，为我行评级工作作出应有的贡献。一是根据总行《中国农业银行非零售内部评级体系试点方案》，制定了《陕西分行非零售内部评级体系试点实施方案》，并根据总行提供的我行客户ⅩⅩ年度9级和16级的测试结果进行数据分析，及时将新评级体系对我行经营产生的影响、存在的问题、意见及建议反馈总行。二是根据评级体系试点工作安排，先后组织和参加了评级相关的制度进行梳理、非零售内部评级体系2次试点培训和评级制度集
中修订等工作。我行共梳理出评级相关制度84项，其中总行制定的80项，我行制定的4项（信贷3项、绩效1项）。认真向总行反馈我行评级试点工作中遇到的问题，并提出有建设性的意见和建议。三是根据总行统一安排，为全面实施16级内部评级体系，及时指导二级分行开展评级体系上线工作，对辖内客户评级情况进行在线监测，对发现的客户未评级、敞口选择错误、评级结果登记错误等问题及时通知各相关分行进行整改。四是做好新旧体系切换影响的分析。为充分反映新评级体系对我行经营管理的影响，及时将评级成果在全行业务经营和风险管理中加以推广应用,对新旧评级体系切换情况进行了专题研究,通过对评级结果变化、制度调整和计量升级的分析，提出了具有针对性的管理建议。
（七）认真履行风险管理委员会办公室职责
今年以来，风险管理委员会办公室组织召开了4次省行风险管理委员会会议。审议讨论了陕西分行银行卡和电子渠道业务、信息科技专项风险评估工作报告、陕西分行外包业务专项风险评估报告及对风险事件、隐患的完善和整改意见，明确了各相关部门的整改任务和职责；对西安铁路局西安北站、宝鸡冀东水泥提供上门服务、汉中市宁强县政务服务中心设立延伸柜台业务等准入审批事项进行了审议和投票表决，并对上报行及部门提出了具体的风险控制意见。
（八）认真履行“三农”风险管理中心职责
为全面落实“三农”业务服务到位、风险可控、发展可持续的工作要求，一是在ⅩⅩ年实施三农信贷产品停复牌的基础上，针对辖内三农业务风险状况，及时下发了《关于进一步做好三农信贷产品停复牌管理工作的通知》，严格按照要求，建立有效工作机制，继续抓好三农信贷产品停复牌管理的落实；二是按月对 “三农”信贷产品进行风险监测，并及时汇总分析全行三农信贷产品的风险控制情况，及
时向二级分行提示三农信贷产品的风险情况；三是进一步提高停复牌制度的适用性。为更有针对性的开展三农风险管控工作，认真研究根据经营行提出的停复牌相关问题，及时对制度做出调整，明确了停复牌管理的经营机构以及停牌后新增优质贷款的介入问题，有效地促进了业务发展与风险管理的关系。三是积极指导村镇银行完成了对风险管理相关制度的完善和改进，并按季对村镇银行的风险管理状况进行监测，密切关注其信用风险、操作风险和流动性风险的变化情况，审核其监管报表，撰写报告及时报总行。
三、其他相关工作
（一）根据外部监管要求，认真推进相关管理工作。
一是按季报送全行风险状况报告。为配合银监局非现场监管的针对性和有效性要求，按季向银监局报送我行资产质量报告、经营与内部控制情况报告，全面真实反映我行日常经营状况和内部控制以及各类资产质量风险状况等；二是根据《中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见的通知》、《中国银监会关于ⅩⅩ年二季度重点风险防范工作的通知》、《关于加强闲置土地信贷风险防范和管理有关事项的通知》等通知的要求，加强对政府投融资平台监管和闲置土地客户的预警提示工作，进一步规范融资平台贷款担保管理和房地产企业风险的应对、化解工作，确保我行贷款资金安全；三是根据陕西省银行业协会《陕西省银行业“逃废银行债务机构”名单管理实施办法》和《关于报送逃废银行债务机构名单的通知》，组织在全行范围内开展报送逃废银行债务机构名单工作，并将相关情况报送银行协会。四是按照总行《转发〈中国银监会关于ⅩⅩ年大型银行监管工作的意见〉的通知》要求，为全面反映我行在绩效考核、合规建设、市场准入、信用风险缓释、改善金融服务等方面监管工作的贯彻落实情况，组织省行相关部门和各二级分行认真落实监管要求，并将辖内情
况报送总行。五是积极配合德勤审阅工作，认真开展风险分类检查。全年先后5次配合德勤审计组，累计对我行475户、1793亿元的信贷样本进行了现场和非现场的审计，对审计发现问题，要求相关行高度关注德勤审计提出的贷款风险点，采取完善手续、补充担保、退出收回等措施进行风险化解，并组织相关部门和贷款所在行及时与德勤审阅人员进行沟通，确保了审阅工作的顺利完成。
（二）认真开展信贷资产核查、检查及整改工作。
一是认真排查ⅩⅩ年以来新形成不良的核查工作。按照总行《关于对ⅩⅩ年以来新放贷款形成不良的法人客户进行清查整改的通知》要求，我行对辖内ⅩⅩ年新发放形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，撰写报告参加总行座谈会；二是配合开展信贷大检查。为落实银监会ⅩⅩ年大型银行监管工作会议精神，防范和纠正六项违规行为，强化合规管理，按照总、省行安排，我部组织人员参加省行信贷大检查，对省行营业部信贷业务进行了为期十天的现场检查；三是根据总行《关于ⅩⅩ年全行信贷业务检查发现问题整改情况的通报》，配合业务部门，督导相关分行对未完成整改的个人生产经营贷款采取切实可行的整改措施，加大整改力度；四是根据总行《关于对ⅩⅩ年当年发放当年形成不良贷款进行调查的通知》，要求各二级分行对辖内ⅩⅩ年新发放当年形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，并将整改方案上报总行。五是根据总行《关于开展风险管理综合大检查的通知》要求，我行全面组织开展了风险管理综合大检查自查及接受总行现场检查等工作。检查结束后，要求各级行、各相关部门认真做好发现问题的后续整改工作，落实责任，督办纠改，正确处理好业务发展和风险控制的关系，严防大案、要案和重大风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。
（三）做好客户风险应用平台管理工作
一是按照总行要求，根据辖内各行风险客户系统运行情况，总结风险信息运用工作存在的问题与建议，按季撰写《陕西分行风险客户信息运用季度总结报告》，并及时上报总行。同时，对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况。二是按照总行统计部门要求，按月维护客户风险统计系统，上报大额授信客户数据异常变化分析表，并对客户风险统计数据进行清理核查，同时反馈需银监会集中清理客户信息。
（四）做好部门配合工作
一是配合省行内控合规部做好审计工作。根据总行审计局西安分局对韩桢副行长审计工作的安排，积极配合省行内控合规部，认真填写了审计期内不良贷款新增客户清单、不良贷款统计表（五级分类）、ⅩⅩ年度新增不良贷款统计表，以及ⅩⅩ年新增不良贷款专项审计前问卷等工作，并及时和审计人员沟通，确保了审计工作的真实反映和顺利开展。二是配合做好总行年度和省行季度内控评价相关指标整理填报。根据《提供各分行内部控制评价相关指标的通知》及调阅清单要求，积极配合省行内控合规部，提供调阅资料，并整理和填报内部控制评价风险管理相关指标，为我行内部控制评价工作发挥应有作用。三是根据省行相关部门的通知要求，配合做好总行及陕西银监局关于党风廉政建设责任落实和深化“内控和案防制度执行年”活动的检查工作。
今后,我们将进一步适应形势,按照总省行各项工作部署及会议精神,正确处理业务发展与风险防范的关系,以信用风险为核心、操作风险为重点,充分利用各种风险管理工具,结合存在问题及不足,扎实抓好各项工作地落实,全面提高我行风险管理水平，进一步保障我行各项业务经营工作健康有序发展。
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银行风险管理部工作总结
为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：
一、建章立制，搭建架构
首先，根据银监部门的监管要求，结合XX银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。
二、摸清家底，夯实基础
银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。
三、当好助手，筹备改革
为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。
下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：
一、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。
二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收计划。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置计划，加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况，分析形成原因，落实处置措施。
三、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发现风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。
四、组织开展风险管理知识培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。
五、建议
建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离，不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。
第11篇：风险管理部个人工作总结
2016风险管理部个人工作总结
风险管理部个人工作总结
刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到**公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容！
1、总结
报表方面
1、协助经理梳理人行、银监会（局）报表，与其他**公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。
2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。
3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。按季度汇总上报财协报表。
风险防范方面
1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、房地产贷款等。
2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。
放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。
协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。
合规方面
1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。
2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。
3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善规章制度，并按制度要求开展业务。以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。
除此之外，积极参与领导交办的其他工作：
1、开业初期，由于综合部人员紧张，参与完成了部分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。
2、按领导要求，参与分析了**银行金融服务方案，并形成初步成果《**金融方案总结分析》；
3、参与搜集了注册地在**、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告；
4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计；
5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员；
6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。
7、参与**项目的可行性分析，期间参与调研了**公司、**公司、**公司、**公司及**协会，最终形成报告。
8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。
9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。
经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：
风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。**经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。
在**经理的指导下，学习了\'三个办法，一个指引\'、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。
通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。
通过对其他财务公司经营情况的搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。
通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。
更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。
2、遇到的问题和不足
通过近一年的工作，我同样看到了自身存在的诸多不足，主要表现为以下几点：
专业能力有待提高，虽然对公司各项业务都有一定的了解，但是了解的程度都不够深，对于很多问题还存在似是非是的看法，在下一年的工作当中要着力培养专业能力，提升专业水平。
工作细致程度不够，在报表的上报时出现过差错，万幸问题不大并且在**经理与监管部门的及时沟通下得以解决，为避免此类问题的发生，在未来要加强工作内容的梳理，特别是报表的梳理，防范于未然。
3、下一年度工作规划
1、继续协助经理完成监管评级自评估工作，深入学习监管文件，全面了解公司规章制度，熟悉各部门工作流程及形成的书面文件。协助其它部门自评估与改进工作，完成本部门的改进工作。顺利通过一年后的监管验收。在此过程中，也是对公司各业务单元的梳理，使得公司发展更加规范、稳健。
2、继续参与完成审计工作，储备审计所需的财务知识、掌握被审部门各项业务，更好地协助**经理完成审计工作。
3、更好的协助经理完成日常性的风险管理工作，()规避公司信用风险、操作风险、合规风险等各项风险。不断的学习风险管理知识，将所学知识应用于工作。
4、更好的协助经理完成报表报送工作，全面、细致的理解报表的每一项内容，做到心中有数，防止报表报错导致的监管风险。同时努力做到基于监管报表发现公司的经营问题，及时提出建议。
4、结语
作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。\'聚如一团火，散若满天星\'，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星！
第12篇：信用社风险管理部工作总结
信用社风险管理部工作总结
ⅩⅩ年我部认真贯彻落实市联社提出的指导思想，围绕工作目标，按照统一部署，转变观念，理清思路，突出重点，履职尽责，不断提高执行力，较好地完成了风险管理目标任务。现将总结如下：
一、抓住“七个”环节，切实履职尽责，加强风险管理。
（一）抓住风险识别，努力提高风险识别能力。一是制定和完善了《非信贷资产风险分类实施方案》、《非信贷资产风险分类实施细则》、《信贷资产风险分类日常管理办法》、《信贷资产风险分类操作流程》四个风险识别办法，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是加强了风险识别能力的培训，组织区县联社分管领导、信贷人员和财务人员参加银监会的非信贷资产分类培训；与银监局共同组织了贷款五级分类偏离度检查培训；并组织举办了“信贷专管员研修培训班”，对大额贷款专管员进行了贷后管理与风险预警的技能培训,并整理、下发了大额贷款专管员全套培训讲义，供区县联社参考；三次培训共计230多人参加，提高了风险识别能力。三是现场指导部分行社准确识别贷款风险，确保风险分类做实做准。今年我部深入****联社对贷款风险分类的准确性、真实性进行了调研、指导，现场指出风险分类不准的贷款和存在的主要问题，并指导正确识别贷款风险的方法和分类应把握的要点，有效的提高了基层人员风险识别能力。
（二）抓住风险量化，按时保质完成非信贷资产分类工作。在时间紧、任务重、基础差、要求高、人员少、工作量大、情况陌生的情
况下，我部独立组织实施了全市农信社非信贷资产的分类工作，在历时近三个月的时间里，我部打破常规，加强计划，提高效率，按照银监部门的统一部署，积极建机构、谋方案、定办法、搞培训、抓指导、谨认定、勤检查，采取“六步工作法”，在规定的时间内，确保了分类工作的有序开展，较好的完成了非信贷资产分类工作。同时，我部还具体牵头并指导了市联社开展非信贷资产风险分类。通过对**家行社分类工作的验收来看，偏离度都控制在0.5%以内，确保了分类质量。同时，为保证非信贷资产风险分类工作连续性，持续、真实反映非信贷资产风险状况，制定了《非信贷资产风险分类日常管理办法》。
（三）抓住风险监测，坚持适时、动态监控信贷资产迁徙变化。首先我们建立了贷款迁徙变化月报分析制度、报备咨询贷后管理报告分析制度、房地产贷款季度分析制度，通过按月对3个监测报表、报告的统计分析，重点对不良贷款迁徙变化进行动态监测,对每个联社贷款占用行态和重点行业进行变化分析，及时了解变化趋势。并根据监测发现的问题下发了《风险提示书》。其次是按时完成了银监局布置的关联企业图谱剖析任务，建立了《主城区公司类大额贷款信息库》，印发到城区联社参考，为防止多头贷款提供了重要信息。特别是对筹建合行和商行期间更是实时监测，随时掌握迁徙变化，为拟组建合行、商行和风险防范提供准确的信息和依据。
(四)抓住风险控制,强化风险管理的制度防范。今年以来,我部先后制定和转发了《关于进一步防范化解农村合作金融机构客户集中度风险的通知》、《关于转发继续深入贯彻国家宏观调控政策切实加强房
地产贷款管理有关文件的通知》、《转发中国银监会办公厅关于合作金融机构发放高耗能高污染和产能过剩行业贷款风险提示的通知》等风险管理文件8个，制定并组织实施了《**市农村信用社ⅩⅩ年合规文化建设实施方案》。同时，还加强了咨询贷款的法律审查，坚持在法律审查合格的前提下，才同意授权信贷控管。
（五）抓住风险考核，促进“三降两防一落实”。在调查研究、认真分析、反复测算的基础上，我部制定了《不良资产监测和考核办法》和《非信贷资产风险分类验收和考核办法》等“三降”的考核目标和办法，及时指导区县联社采取多种措施防范和化解不良资产，努力推动各项化解不良资产的政策落实，促进了不良贷款余额、占比和抵贷资产的持续“三降”，防止了不良贷款反弹和贷款形态的向下迁徙。到年末，按五级分类口径统计，不良贷款余额为***亿元，较年初下降**亿元；不良贷款占比为 **%，比年初下降
*个百分点；抵贷资产余额为 * 亿元，比年初下降
亿元，提前完成了三年“三降”目标任务。同时，为防止区县行社为增加经济利润不真实反映不良贷款，我们在充分调研和广泛征求意见的基础上制定并下发了《信贷资产质量真实性检查方案》，将贷款风险分类做为年终真实性检查的重要内容，要求各行社在12月份认真自查，真实反映贷款风险分类形态。
（六）抓住风险排查，及时风险预警。一是深入**、**联社进行专题风险状况排查，基本掌握了风险状况，向联社领导呈报了《风险管理预警信息》简报，并提出了化解**联社信用风险的方案；二是深
入**、**、**联社对“***”相关联的房地产贷款风险状况进行了风险排查，基本掌握了“***”项目的风险状况，及时发出了风险预警；三是深入**联社对***项目进行了风险排查，向**联社发出了风险预警；四是按季对各联社上报市联社咨询的贷款 份、亿元贷后管理季报进行风险排查，向联社领导和咨询会成员呈送了前三个季度 **户企业**亿元贷款的风险状况报告；五是按照银监局关于“银行信贷风险监测系统”的要求，做好系统报表数据的收集、整理、上报工作，对上述风险状况，我部均提出了针对性的风险化解建议。
（七）抓住风险化解，尽力弱化信用风险。一是全面清理全辖诉讼案件，分解积案消化任务。我部拟定了处置积案的方案，对全市农信社现有借款合同未结诉讼案件进行了清理，摸清了全辖积案的基本情况，全市信用社共有未结诉讼案件***件，涉及诉讼标的***亿元，目前在审理中标的**亿元，待执行标的**亿元、正在执行标的***亿元。其中500万元以上的案件**件，诉讼标的***亿元，占总标的的**%，500万元以下的案件***件，诉讼标的**亿元，占总标的的**%。通过汇总分析，我部对今年积案消化向各行社分解了任务，并向各行社下发了《关于加快对未结诉讼案件消化处置的通知》；二是抓好重点案件分类处置与协调。对国资委挂名1000万元以上的***件案件，我部逐个提取相关案件资料，了解案件进程，与相关联社共同分析处置的可能性并制定相关措施，今年，共完成处置***公司等 **件案件，执行完债权 **万元。对**联社诉**公司、**联社执行**公司等疑难案件，加强与国资委沟通，邀请国资委法规处召开案件分析会，多次
到国资委汇报情况,对逐个案件作现场分析，商讨对策，并专题上报，通过国资委与相关法院的协调，已收到显著效果。三是加强对抵债资产处置的指导与管理。年初，我部对全市农信社的抵债资产进行了统计摸底，建立了全市抵债资产明细台帐，分别到**等十个抵债资产额较大的联社进行了实地调研，召集了**家联社召开了抵债资产处置分析会，对相关联社处置抵债资产的个案进行了分析并提出了建议，在此基础上，督促了各行社加快处置抵债资产的进度，我部审查了相关行社上报的 件、金额 万元抵债资产请示，并上报市联社咨委会审议其处置方案。同时，规范了抵债资产的处置程序，我部审查了对各行社上报处置抵债资产的方案，督促各联社严格按照抵债资产管理的相关政策执行，严防暗箱操作的道德风险。四是对“***”系列贷款采取了归户管理，收到了很好的效果，贷款风险得到了有效化解和控制。五是建立法律顾问制度，防范法律风险。我部积极向联社领导建议建立市联社法律顾问制度，得到领导的大力支持，我部起草并向市联社报送了《关于对聘请常年法律顾问的筛选推荐意见书》，市联社依据意见筛选并聘请***师事务所作常年法律顾问。起草并与***事务所签订了《法律顾问服务合同》，具体细化了法律顾问的工作内容，提出了农信社实施《物权法》相关问题的建议。今年来，法律顾问提供了日常法律咨询服务，共起草法律事务文书 份，审查各部门提交的对外签订的合同 份，法律顾问还参与了疑难案件的处置分析和个人信贷产品的审查及合同的起草等工作；五是较好的解决了一些复杂的风险化解难题。
二、坚持“以防为主、服务经营”的原则，努力做好咨委会日常性、事务性的管理工作。
在人手少、事务杂、工作多、要求高、程序多、时间紧的情况下，我部一方面不断增加审贷力量，由过去一人审贷增加到四人审贷；另一方面，要求大家加强学习，增强技能，勤奋加班，急经营所急，想基层所想，努力提高执行力。市联社规定我部审贷时间为5个工作日，我部为了服务经营、服务基层，没有一个材料因效率原因超过5个工作日，没有因主观原因积压一个基层的上报材料，其中80%的材料都是在三个工作日内完成的，有不少材料的初审有效工作日只有一天，特别是一些个案贷款，我们积极、提前与前台合署审贷，在不到一个工作日就完成了初审材料。如针对信贷控管实施过程中不合理的集权，我部积极向领导反映，使区县联社贷款权限与信贷控管权限同步，提高了信贷控管效率。
三、围绕改革目标，主动积极投身改革，为深化改革做好基础性工作。
（一）全力推进农村商业银行的筹建工作。从7月份开始政府决定组建农村商业银行，我们首先与计财部一起拟写了《组建农村商业银行与组建农村合作银行利弊分析》，为政府和市联社领导决策提供参考；二是多次测算不良贷款占比达标缺口，提出不良贷款下降途径，8月份和12月份两次分解各行社不良贷款下降任务和控制额。为确保目标实现，从8月份开始实行不良贷款控制旬报制度、从12月
21日开始实行日报制度；三是指导各行社开展信贷资产清产核资工作，清产核资期间指派专人负责对区县行社信贷资产清产核资工作中的疑难问题进行解答，多次收集各行社信贷资产损失认定情况；四是按时完成组建商行所需“软件”资料，确保筹建资料顺利报送，拟写了《***农村商业银行股份有限公司ⅩⅩ年呆帐准备分年计提规划及不良贷款处置计划》，详细规划了ⅩⅩ年-ⅩⅩ年不良贷款下降目标和具体措施，还协助计划财务部测算ⅩⅩ-2010年资本充足率，测算了ⅩⅩ年-2010年不良贷款各个形态绝对控制额计划。
（二）积极推进央行票据兑付进程。针对审计署特派办对我市信用社票据兑付达到条件的真实性提出的质疑，我部专题写出“对票据兑付工作相关问题的说明”，并协助领导到市政府、审计署特派办、人行汇报相关情况，消除了审计署特派员的误解。11月份，我们又和计划财务部一起测算最后3家联社票据兑付缺口，在专项资金的分配上再次倾斜，至此，全市所有行社都达到了票据兑付条件。
四、转变观念，勤政务实，努力夯实风险管理基础。
（一）转变传统观念，强化风险意识。风险管理部的成立是对原信贷管理处职责的进一步扩充，为了适应管理的需要，我部及时转变了传统观念，按照银监部门提出的“风险为本、资本约束”和“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足率达标”的监管要求，树立了“审慎经营、质量立社”的经营理念，按照“以防为主、清防并重”的原则，从思想上强化了风险意识，把风险管理作为系统工程来实施，认真履职尽责，努力构建风险防范的“三道防线”。
（二）实行咨询贷款档案归口统一管理。今年以来，按档案规范化管理要求，从前台移交资料时就开始着手解决档案 “散、乱”的问题，做到一户一档，移交一户办理一次交接手续，从形式上逐步避免了过去移交不清，责任不明问题。对所有承办人的咨询贷款资料进行归口管理，从根本上改变了过去报咨询贷款档案分别由各承办人保管的“一盘散沙”局面，杜绝了资料遗失的现象，摒弃了手工登记的原始做法。
（三）初步建立档案的电子化管理内容。一是对历年信贷咨询贷款档案目录建立了电子文档，二是将历年信贷管理文件收集整理，归入了电子文档。这样既方便了查阅，大大提高了查阅文件的效率，又实现了资源共享,初步实现了档案资料的电子化管理。
（四）按照“集中保管、查阅方便”的原则，逐步规范信贷档案管理。将文书档案按发文件单位、各行社、文件内容分成三类，实行标准管理，初步解决了贷款档案管理不规范的问题。将正式文件进行部门分类，实行“一户一档”。为了查阅方便，将所有资料按类别进行了分类，为档案的查阅利用、分析提高了效率。
(五)配合其他部室,做好综合工作。一是配合财力部门拟定《经营目标责任制考核办法》，测算和编制了经济利润；二是配合办公室做好“两会”（社员代表大会和年度工作会）的相关准备工作；三是配合业务发展部做好信贷工作会的准备工作，拟定了风险管理文件讨论稿；四是配合业务管理部做好信贷管理系统的开发；五是配合稽核部做好年度真实性检查的信贷政策提供和风险状况的认定；六是配合业
务管理部做好个人信贷业务产品的法律审查。
风险管理部职责调整以来，尽管做了大量管理工作，但还有一些差距和问题：一是忙于日常事务较多，深入基层调研、指导较少；二是风险控制能力还不能适应风险管理和业务发展的需要；三是员工的综合素质有待进一步的提高。这些问题需要在今后的工作中逐步加以解决。
第13篇：投资公司廉洁风险防控工作总结
推进廉洁风险防控建设工作总结
为认真贯彻落实《集团党委关于印发推进廉洁风险防控建设工作实施方案的通知》和《集团党委推进廉洁风险防控建设工作实施方案》，推进公司廉洁风险防控建设，拓展源头治腐的举措，加强对公司各领域、各环节以及制度建设的监督和管理，加强对广大干部职工的关心，降低行政管理的风险，最大限度减少各种违法违纪行为的发生，为企业发展提供一个健康的环境。结合公司实际情况，制定公司推进廉洁风险防控建设工作实施方案。
一、工作目标
按照《集团党委推进廉洁风险防控建设工作实施方案》的指导思想、基本原则、目标要求和工作要求，本阶段以落实公司廉洁风险防控建设工作实施方案为工作重点，以严格执行工作要求为主线，以岗位风险防控为基础，以严格评估检查为保障，发挥廉洁风险防控工作和预警功效。充分建立和完善权责清晰、流程规范、制度管用、风险明确、预警及时的廉洁风险防控机制。公司各个部门之间要加强协调，坚持以人为本、注重预防，坚持依纪依法、公开透明，坚持突出重点、全面覆盖，做到主动预防、事前预警、常态防控，确保廉洁风险防控建设工作落到实处，形成具有公司教育特色的廉政风险防控体系。
二、召开“廉洁风险防控”动员大会
根据集团公司的工作部署和工作要求，公司于7月21日召开了“廉洁风险防控”动员大会。公司领导作了动员讲话，对廉洁风险的客观在、现实危害性、应对风险的措施以及提高廉洁风险防控建设的工作作了总结分析。督促各级领导干部要在腐败的预防和控制上投入更多的时间和精力，号召广大干部职工树立防控风险意识。动员大会取得了理想的效果，公司各级领导、经营管理人员和广大员工纷纷表态，建立廉洁风险防控体系，是公司上下的共同责任。作为公司的一员，要结合动员会的学习内容和公司廉洁风险防控方案的工作要求，从自身做起，切实提高加强公司廉洁风险防控工作的自觉性和主动性。
三、成立“廉洁风险防控”工作小组
为保证廉洁风险防控工作的有效开展，成立了投资开发公司廉洁风险防控工作小组。
组长： 副组长：
成员：
公司廉洁风险防控工作小组办公室设立在公司综合办公室，负责公司全面开展廉洁风险防控的各项具体工作。
四、实施范围
公司各级领导、经营管理人员和广大员工
五、时间安排和方法步骤
根据集团公司的总体部署和工作要求，结合公司的实际，与集团公司推进廉洁风险防控工作的方法步骤和时间安排保持一致性，具体分为以下几个阶段：
（一）第一阶段（2014年7月）：制定实施方案和召开动员大会
公司制定了《推进廉洁风险防控建设工作实施方案》，并召开了“廉洁风险防控工作”动员大会，动员大会取得了预期的效果，增强了广大干部职工的风险防控意识，并为下一步工作的开展指明了方向。
（二）第二阶段（2014年8月-9月）：编制职权目录 公司将根据机构设置，在9月底前对公司内部行使的职权进行全面清理，对审定后的职权进行分类登记，汇编目录。按照权责一致的要求，编制的职权目录须按规范载明职权名称、依据、责任岗位和人员等内容。并依据职权目录绘制权力运行流程图，流程图的绘制要按照方便的原则逐项分类绘制职权运行过程中的具体承办岗位、办理制度、职责要求、监督制约环节、相对人权利、投诉举报途径和方式等，并及时将职权目录上报集团。
（三）第三阶段（2014年10月-12月）：重点排查阶段 此阶段将根据公司制定的实施方案的要求，紧紧抓住审批、执行、监督检查三个关键环节，对资金的管理使用、项目的审核、审批、申报等进行重点排查。规范权力运行，堵塞制度漏洞，防范人为故意以及外部环境可能导致的风险。
（四）第四阶段（2015年1月-3月）：制定廉洁风险点评估办法
公司主要从事项目投资业务，此阶段将根据公司的业务开展情况和职责分工，制定公司廉洁风险点评估办法。办法将细化对风险点评估的标准和等级，明确责任人和管理人。
（五）第五阶段（2015年4月-12月）：制定腐败风险点防控措施
第五阶段将根据公司确定的重点排查环节和廉洁风险点评估办法，结合公司各岗位职责，制定腐败风险点防控措施。
（六）第六阶段（2016年1月-9月）：建立廉洁风险防控机制
通过寻找预防岗位廉洁风险的途径，突出重点、扎实推进，明确岗位职责，建立起覆盖各工作岗位和工作环节的廉洁风险防控管理工作体系，形成完善的长效工作机制，促进公司的科学发展。
（七）第七阶段（2016年10月-12月）：接受检查评估 公司要做好廉洁风险防控阶段性建设工作，撰写阶段性工作汇报，接受集团的检查评估。
六、结合实际，把握重点，推进公司廉洁风险防控建设工作
（一）深入学习，领会精神
要做好廉洁风险防控工作必须坚持以“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，深入学习中央纪委十七届四次全会精神、中央《建立健全惩防体系2013-2017年工作规划》、省国资委党委《加强省属企业廉洁风险防控建设的指导意见》、《集团党委关于印发推进廉洁风险防控建设工作实施方案的通知》等文件，学习领会文件精神，确保廉洁风险防控工作的正确方向。并根据集团公司各项要求、指导思想、基本原则、目标要求和工作要求，组织形式多样的学习活动。
（二）加强领导，落实管理
根据集团公司的安排部署，公司领导对廉洁风险防控建设工作高度重视。为切实抓好廉洁风险防控机制建设工作，公司及时召开了廉洁风险防控动员大会，制定了《推进廉洁风险防控建设工作的实施方案》。成立了廉洁风险防控工作小组，公司主要领导为组长和副组长，各部门负责人为成员，带头抓好廉洁风险防控工作。公司领导从推进源头治理的高度推进廉洁风险防控建设工作，统一思想，科学管理，掌握廉洁风险防控的主动权，组织协调和监督检查工作，扎实推进廉洁风险防控工作的开展和管理。
（三）开展廉洁风险防控教育，提高广大干部职工参与的主动性和积极性
公司召开了廉洁风险防控动员大会，并制定了实施方案，切实抓好宣传教育工作，转变广大干部职工的思想认识，增强投入风险防控工作的主动性和自觉性。下一步公司将继续开展交流学习会，传达廉洁风险防控知识，并通过网络、宣传栏等形式进行宣传教育，广泛征求广大干部职工对本公司廉洁风险防控的意见建议，形成全员参与、全员监督的学习氛围。
（四）注重实际，形成公司特色的廉洁风险防控管理模式
公司处于多元化发展的重要时期，公司将结合实际，认真梳理现状，突破传统思维，根据不同的廉洁等级，重点抓好民主决策、岗位职责、程序控制、干部管理、职务消费和责任追究等方面的制度建设。公司上下将进行清理规范，逐项审核确定权力事项的类别、行使依据、责任主体，优化权力运行，建立以岗位为点、以程序为线、以制度为面的廉洁风险防控网。在开展过程中，对公司重要问题决策、重大项目建设、大额资金分配使用、重要人事安排，对权力运行中的薄弱环节进行重点监测，量化责任，分析廉政风险，完善风险防控措施，形成公司特色的廉洁风险防控管理模式。
（五）强化公司制度建设工作
公司经过一年多的发展，各项工作已经步入正轨，生产经营工作取得了显著成效，但各方面的管理工作有待规范化、制度化、系统化。下一步公司将重点完善各方面的工作制度，规范管理工作，落实制度设计，保证各项工作有章可循。加强制度建设，增强制度执行的科学性，切实提高制度的执行力度。根据工作实际需要，进行合理分解，强化制约监督，防止权力过于集中，全面实行岗位责任制、绩效评估制、行政问责制等制度。同时，积极构建信息反馈系统，及时掌握各部门、各岗位的风险点信息，为公司生产经营工作的顺利开展提供有力保障。
（六）重视常规监督检查，堵塞制度漏洞
推进公司廉洁风险防控工作，是一项长期的任务，不可能一蹴而就，更不可能一劳永逸。我们将对公司日常工作开展常规监督检查和集中检查，注重廉洁风险的动态化管理，识别新的风险点，及时补充和调整廉洁风险内容和完善防控措施。公司将对每个员工的工作权限和工作流程进行分解，从中找出容易受到干扰的环节，着重对重点部门和关键环节的工作实施全程全方位的监督，及时纠错整改、内外监督、防止人为干扰，真正从源头上堵塞制度漏洞，保证公司廉洁风险防控工作的有序开展。
第14篇：投资公司风险管理办法（推荐）
第一章：总则
第一条 为规范公司担保业务操作行为,保证担保业务工作质量和效率,防范并控制担保业务责任风险，确保公司担保业务稳健持续发展，根据《中投财富投资担保有限公司章程》、《中投财富投资担保有限公司担保管理办法》及公司业务发展特点及规划之要求，特制定本《风险管理制度》。
第二条 担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。
第三条 公司目前主要担保业务为企业融资担保业务，品种包括：企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、企业票据贴现担保、开具银行承兑汇票担保、保理业务等。
第四条 公司担保业务风险管理体现“强化风险管理，确保风险可控，立足内部监管，提高预防意识”指导思想。
第五条 风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。
公司担保业务实行初审（担保业务部客户经理）、复审（担保业务部经理）、风审（风险管理部经理）、风控（首席风控官）、评审（评审委员会）五级审核制度。
第六条 担保业务风险管理是一项系统工程，是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成，其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。
第二章：担保业务风险管理的运作机制
第七条 公司担保业务风险管理实行“岗位分设、部分制约、流程监控、集中管理”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为担保申请、项目审核（调查、审查）、担保审批、担保决策、反担保协定、保后管理、风险处置七个环节，不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各环节之中，以降低风险。
第八条 部门工作职责（风险管理相关）
（一）担保业务部
1、负责担保客户的来访接待和业务咨询工作；
2、负责担保项目的申请登记，并予以初审；
3、负责担保项目的受理调查工作；
4、负责保后监管的常规检查工作，并就此补充完善相关法律手续；
5、负责客户的用款还款监控、保证金账户和反担保资产的监管工作；
6、负责担保业务市场营销和推广；
7、负责担保新品种的开发；
8、协助分管总裁做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。
（二）风险管理部
1、集中管理担保风险，监控担保业务全过程；
2、负责担保业务评审会、评议会日常工作；
3、负责担保项目保前审核、担保协议文本制定、签约及业务档案管理工作；
4、负责保后管理工作的监管、整体风险的测评及重点风险的监控工作；
5、负责与银行间沟通，协调与银行间关系；
6、负责公司相关业务制度的制定、发布、解释和修改；
7、负责公司授权、转授权、对外担保函出具的管理工作；
8、协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。
（三）财务部
负责担保费收讫、保证金头寸的调拨、客户有价及重要权证的保管工作 。
第九条 七个环节主要工作内容
（一）担保申请：受理客户担保业务申请。
①收集、核查客户按要求提交的资料及文件；
②指导客户填写《委托担保申请书》；
③对客户初步介绍及所提交的相关资料进行初评，报部门经理审批；
（二）项目审核（调查，审查）：项目审核分为项目调查和项目审查两个部分。
项目调查由担保业务部客户经理负责，对调查的全过程及真实性、可行性、完善性负责，同时对反担保物的真实、足额、可靠性负责。项目审查由担保业务部经理负责，对业务全过程进行监督和复核。
1、深入企业调查，补充完善相关资料；
①补充收集企业资料，并核查所提供资料的真实性；
②对客户进行“四性”认定（领导人资信与品性、贷款真实用途与合规性、现金流量测算与第一还款保证可靠性、项目意义及项目实施可行性）；
③关联公司情况（股权、往来、组织架构、业务相关性）调查，尤其是同一法人代表的关联公司；
④贷款卡信息（借款、对外担保、基本户、外汇账户、一般户、纳税账户）及银行账户往来；⑤反担保措施及费率初步商谈；
⑥反担保资产的调查，必要时组织评估或委托专业公司评估；
⑦测定企业信用等级和担保风险度（到期偿还风险、最终履约风险）；
2、撰写调查报告，为结论提供相关依据；
调查报告文责自负，调查人员对调查事实认定的真实性负责；
调查报告必须明确调查人态度，并陈述充分理由加以佐证；
调查报告应对企业竞争优势进行分析（所处行业特点、目前行业的走势、企业经营特色、市场竞争力、上下游情况等，但不限于）；
调查报告须明确企业核心价值所在（人、资产、竞争力），反担保预案对此应有针对性；调查报告应明确判断担保风险所在，并提出风险化解措施。
调查报告报部门经理审批；
根据部门经理批示，整理相关资料并移交给风险管理部内审员；
掌握银行进度，协助法务人员完善反担保手续；
保后常规检查，对风险适时监控监测，弥补法律遗漏；
督促按期履约，避免担保逾期及代偿行为发生。
（三）担保审批
审核岗位职责由风险管理部内审员行使。
审核客户资料的真实性、完备性、正确性；
审核客户提交的具有法律效力资料的真实性、合法性；
审核客户的短期偿债能力、现金流量及近两年的信用状况；
审核客户经理对客户信用等级评定的规范性、正确性；
审核对客户反担保资产评估结果的现实性；
审核反担保预案的可行性、可靠性、合法性和准确性；
出具《评估审核报告》，明确具体意见（是否同意及同意的金额和期限）；
将审核结果报部门经理审批；
根据业务流程和部门经理批示，提请召开担保评审会；
根据担保评审会审议及首席风控官决议，协助法务人员完善反担保手续；
整理相关资料并移交给档案管理员。
（四）担保决策
担保评审委员会是公司董事长领导下的担保业务决策的议事机构，对有权审批人审批本公司担保业务起智力支持作用和制约作用。董事长担任评审会主任委员，兼任首席风控官。
首席风控官
负责担保业务风险防控体系的建设和完善；
根据业务开展情况和在保项目风险状态及时提出改进意见；
对所报担保项目在上报评审会前具有否决权。
总经理
加强全流程工作监管，协调各部门工作；
加强对业务拓展、业务办理、风险管理工作领导；
（五）、反担保协议
反担保协议的岗位工作由风险管理部法律专员行使，鉴于法律工作渗透流程全过程，各岗位均应配合法律专员完善本岗位所涉及的所有法律手续。
负责担保协议文本的起草及协议签订手续办理；
负责对客户资料从法律角度加以审核；
负责审核反担保物权证的真实性；
负责处理担保业务过程中出现的法律问题和法律纠纷；
为所受理的担保业务出具法律意见或提供法律咨询；
负责处置反担保物、追偿债务时的法律事务；
负责与公司法律顾问联系，时常请教法律方面问题。
（六）保后管理
保后管理包括日常检查、重点检查和风险监测。担保客户部负责日常检查的组织工作，客户经理和风险管理部保后监管人员参与；风险管理部负责重点检查和风险监测。
工作内容包括：
贷款到位后15天之内项目跟踪检查；
每季不少于1次的保后常规检查，并出具保后检查报告；
有风险预警客户的重点检查；
逾期担保、一个月之内到期担保的重点监控；
担保额度管理；
追偿进度的监测与反馈；
按月进行担保业务经营及风险状况风险。
（七）风险处置
担保到期前15天，管户业务经理应会同协议银行信贷员通知受保企业，下发《担保到期通知单》，并收回回执单存档。
被担保人确有正当理由不能如期偿还贷款的，经协议银行审批后，办理贷款展期手续，我公司可根据具体情况是否续保。
担保到期后，被担保人无正当理由不能偿还协议银行贷款的，由我公司承担代偿责任，同时由具体经办人拟定追偿方案报总经理审定。
担保公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施有：
1、要求债务人立即还款，尽快收回债务；
2、要求反担保人履行代偿义务；
3、尽快处理抵押物和质押物；
4、依法提起诉讼。
第三章 担保风险防范
第十条：担保属高风险行业，风险类型有：政策性风险、客户资信风险、客户经营风险、员工能力与道德风险、法律风险等。
风险防范主要采取5个方面的措施：
实行流程监控，规范操作行为，以防范员工道德风险；
设定担保准入条件，评定信用等级，以防范客户资信风险；
加强保后检查力度，实行有效抵押反担保，以防范客户经营风险；
健全评审会制度，以防范因政策性因素及员工能力而引起的决策风险；
健全客户档案制度，完备相关资料收集的法律手续，以防范法律风险。
第十一条 担保流程监控实行环节监控、要点监控，七大环节中重要监控要点有四：受理担保的保前调查，担保评审的审核评议，保后监管，风险处置。
第十二条 担保客户准入条件
担保公司目前主要经营业务是为在京经营钢材、石板材贸易的股东及闽东在北京商会会员企业向银行融资提供担保。其准入条件为：
1.企业法人代表或实际控制人为福建闽东人或有福建闽东人推荐并担保的品性良好的在京商户。
2.企业注册资金为人民币100万元以上。
3.企业或法人代表个人净资产在100万元以上。
4.企业经营连续2年以上。
6.企业法人代表或实际控制人及其控制的关联企业具有良好信用记录。
7.企业法人代表品行端正、诚信守法、无赌博、吸毒等不良嗜好。
8.能够提供真实有效的反担保措施。
9.会员由股东推荐并由推荐股东担保。
第十三条 信用等级评定
信用等级是反映企业信用状况的综合指标。企业信用等级评定是指本公司为保证担保业务的安全性、合法性和效益性，按照统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对企业法人客户、合伙类企业以及个人独资企业（以下统称为企业）的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定，是本公司担保业务管理的日常工作和基础性工作。
公司企业信用等级评定实行百分制。按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级（详见《中投财富投资担保有限公司客户企业信用等级评定暂行办法》）。第十四条 保后管理措施
保后管理是公司防范担保风险、提高担保质量的一个重要环节，力求做到经常化，这既是加强保后服务，紧密与客户之间关系的一种手段，又是弥补和完备法律手续的一项措施，合法保护或有债权，同时也是对银行信贷决策过程的重要补充，对密切与银行合作、拓展新的业务渠道、提升公司形象都意义重大。
第十五条 反担保措施
反担保措施的采取，是为了规避和降低担保风险之必要，是受理担保业务的必备条件。反担保措施要针对企业核心的人、核心资产、核心竞争力而设定的，旨在拿住“七寸”，籍提高企业违约成本来促使企业按期履约。
公司可以接受的反担保方式有保证、抵押、质押三种，同时实行反担保保证金制度。原则上公司反担保措施有以下几种：
一、保证（信用组合）反担保：是指委托担保企业对委托担保金额提供的信用反担保，主要由企业反担保和自然人反担保组成。委托担保企业只有同时满足以下条件时才能办理信用反担保，具体条件如下：
1、企业反担保：委托担保企业必须提供三家以上（含三家）担保公司股东相关企业组成的反担保联保小组；自然人反担保：委托担保企业的实际掌控人、全体股东和反担保企业相关人在担保公司的股东共同组成自然人反担保小组，由以上两级共同提供连带责任保证的反担保。
2、联保小组依照“自由组合、适当引导、合理合法”的原则，并经公司客户经理调查认可的企业，联保小组的企业应不低于四个且不超过五个为一组（原则上不得重复组合）。
3、自然人反担保应提供反担保人的财产清单，身份证及结婚证复印件，配偶同意反担保承诺等有关资料。
4、委托担保企业必须提供一定比例的货物，堆放在担保公司指定的现货交易市场或所属的各堆放场内，同时接受担保公司委托监管人进行动态监管。
二、财产抵（质）押反担保：是指委托担保企业对委托担保授信敞口部分提供货物抵（质）押的反担保（1）货物质押反担保：质押物必须是在担保公司指定的现货交易市场或指定的仓库并且托管的货物，并经仓储部门确认正式受理、担保公司占有托管的货物。（2）不动产抵押反担保：用于反担保的不动产抵押物必须是产权明晰，容易变现且可以办理抵押登记的不动产，其价值的认定是有权评估机构评估的价值或经董事会决议确认的价值。
三、临时反担保：临时反担保是指为充分满足委托担保企业经营运行过程中的需求变化，在确保担保公司经营风险可控的前提下，为委托担保企业提供灵活机动的反担保方式，临时反担保是针对临时需要而而提供的反担保。临时反担保的种类：
1、货币资金或银行承兑汇票或不记名有价证券。即委托担保企业以货币资金或可随时变现的银行承兑汇票、不记名有价证券的形式交存到担保公司，办妥质押承诺手续用以替换已质押的货物。
2、不动产临时抵押反担保。作为临时反担保的不动产可以是有按揭贷款和尚未办妥产权证的合法有效的房产。
四、保证反担保与抵（质）押反担保的组合；委托担保企业可根据自身情况选择保证反担保或抵（质）押反担保，若不符合上述两种条件的可采用保证反担保与抵（质）押反担保的组合方式。根据企业实际情况结合担保公司的具体操作制定，具体由担保公司董事会决定。
第十六条 评审会制度
评审会制度的简历是为了规避和降低能力风险、政策风险及由此产生的决策风险，也是为了规范操作、谨慎决策的必要。（详见《中投财富投资担保有限公司担保评审委员会工作规程》）
第十七条 建立并完善客户档案
建立客户档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、及人员交接制度，做到分类科学、流程收集与补充、方便查阅、及时移交，严防毁损散失，确保业务档案完整与安全，确保相关法律手续完备与有效（详见《中投财富投资担保有限公司档案管理制度》）。
第四章 决策权限设定
第十八条 公司担保决策实行“权限决策人”制度，权限决策人在所授权的的权限范围内对担保项目进行决策，并承担决策责任。
第十九条 公司担保决策最高权利机构是董事会及其产生的担保评审委员会，董事长是董事会授权的“权限决策人”，首席风险控制官， 负责召开评审会，对提交属于评审会决策的担保项目进行评审，并根据评审结果签署决策意见。
第五章 责任追究制度
第二十条 责任追偿应本着风险发生时“先对外履约、后追偿、再对内责任追究”的原则制定，即第一时间向担保权人行使代位偿还，后向担保委托人和反担保保证人依法追讨债务或通过处置反担保物权的方式追偿，最后再对内划分责任，追究到人。
第六章 附则
第廿一条 本《管理制度》如有与国家法律、法规不一致处，将做相应修改和调整。
第廿二条 本《管理制度》以及《担保管理办法》（另订）是本公司业务制度的两大组成部分，是本公司的核心商业机密，未经特别批准，不得对外公布。
第廿三条 根据本《管理制度》框架制定的相关制度、规程、办法等式本公司的密级文件，在一定范围内公布，未经特别批准，不得对外提供。
第廿四条 本《管理制度》由风险管理部负责解释与修改。
第廿五条 本《管理制度》自董事会讨论通过后生效，自公布之日起施行。
第15篇：某投资公司风险管理制度
xx投资管理有限公司 风险管理暂行办法
第一章 总 则
第一条
为完善
xx投资管理有限公司（以下简称“公司”）风险管理体系，保证公司整体经营和各项业务的持续、稳定、健康发展，根据《证券公司全面风险管理规范》、《证券公司私募投资基金公司管理规范》、《华安证券股份有限公司公司管理制度》、《华安证券股份有限公司公司风险管理暂行办法》（以下简称“《公司暂行办法》”）等有关规定，在华安证券股份有限公司（以下简称“母公司”）的指导下，结合公司实际，制订本办法。
第二条
本办法所称风险是指公司在经营过程中，各类因素导致的不确定的不利影响或损失，主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险和法律风险。
本办法所称风险管理，是指围绕公司战略目标,由各部门共同实施,在管理环节和经营活动中通过识别、评估、监测和控制各类风险,执行风险管理基本流程,培育良好风险管理文化,建立健全风险管理体系,把风险管理在公司可承受范围内的系统管理过程。
第三条
公司各部门通过全面参与过程管理,围绕全面风险管理理念,不断健全风险管理体系、机制、制度和流程,使风险管理与公司经营管理相融合。
第四条
风险管理的目标：
（一）保证经营的合法合规以及公司内部规章制度的贯彻执行；
（二）确保公司经营过程中所面临风险的可测、可控、可承受；
（三）保障公司资产的安全、完整；
（四）提高公司经营效率和效果。第五条
公司开展风险管理工作应遵循以下原则：
（一）授权管理原则。公司在母公司的业务授权范围内，在内部建立分级授权体系，将业务权限授予合适的组织或岗位，确保业务授权得到切实遵守，并完成母公司下达的各类风险限额指标。
（二）及时报告原则。公司须定期及不定期按要求，及时、准确、完整地向母公司首席风险官及风险管理部报告公司的风险识别、评估、管理情况以及各类风险损失事项的发生和处理情况。
（三）健全性原则。风险管理应当做到事前、事中、事后管理相统一；覆盖公司的所有业务、部门和人员，渗透到决策、执行、监督、反馈各个环节，确保不存在风险管理的空白或漏洞；
（四）合理性原则。风险管理应当符合国家有关法律法规和监管部门的有关规定，与公司经营规模、业务范围、风险状况及所处的环境相适应，与公司的决策规划紧密结合，以合理的成本实现风险管理目标；
（五）制度优先原则。开展各项业务前应制定相应制度，尽可能使相应制度科学、合理并严格执行，并对制度执行的效力和结果实行全程监控；
（六）预防为主原则。各类风险应防患于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解；
(七)审慎性原则。风险管理策略及方法根据公司经营战略、经营方针等内部环境的变化和国家法律法规等外部环境的改变及时进行完善,对各项创新业务及产品方案,审慎出具风险评估意见；
（八）制衡性原则。公司部门和岗位的设置应当权责分明、相互牵制；前台业务运作与后台管理支持适当分离。
第二章 授权管理原则
第六条
公司应在母公司整体风险偏好和风险管理制度框架下，建立自身的风险管理组织架构、制度流程、信息技术系统和风控指标体系，确保全面风险管理的一致性和有效性。
第七条
公司应建立健全全面风险管理组织架构，明确组织架构各组成部分在全面风险管理工作中的责任。
第八条 公司应当任命一名高级管理人员负责公司的全面风险管理工作，该负责人不得兼任或分管与其职责相冲突的职务或部门。
公司风险管理工作负责人的任命应由母公司首席风险官提名，公司董事会聘任，其解聘应征得母公司首席风险官同意。
公司风险管理工作负责人应在母公司首席风险官指导下开展风险管理工作，并向公司首席风险官履行风险报告义务。
公司风险管理工作负责人应由母公司首席风险官考核，考核权重不低于50%。
第九条
公司应当保障风险管理工作负责人能够充分行使履行职责所必须的知情权，有权参加或者列席与其履行职责相关的会议，调阅相关文件资料，获取必要信息。
第三章 组织架构、职责分工和体系 第十条 公司风险管理的组织架构由董事会、高级管理人员、风险管理负责人、合规综合部、投资管理部和基金运营部（以下简称“业务部门”）、计划财务部（以下简称“职能部门”）构成。
第十一条 公司董事会承担公司全面风险管理的最终责任，履行以下职责：
（一）审议公司的风险偏好、风险容忍度体系，并将风险偏好及风险容忍度体系提交母公司董事会审批；
（二）审议公司全面风险管理的基本制度，并将审议通过后的公司全面风险管理基本制度提交母公司总经理办公会通过后执行；
（三）审议公司定期风险评估报告，评价公司风险水平，确保风险与公司的资本实力、管理水平相一致，督促解决风险管理中存在的问题；
（四）根据母公司首席风险官对公司风险管理工作负责人任免的提名，审议决定公司风险管理工作负责人的聘任或解聘；对公司风险管理工作负责人提出考核意见，并经母公司首席风险官确认；
（五）建立与公司风险管理工作负责人的直接沟通机制；
（六）公司章程规定的其他风险管理职责。
第十二条 公司高级管理人员对全面风险管理承担主要责任，应当履行以下职责：
（一）制定公司各类风险管理制度，并将全面风险管理基本制度报董事会和母公司总经理办公会审批；
（二）建立健全公司全面风险管理的经营管理架构，明确合规综合部、业务部门、职能部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制；
（三）制定公司风险偏好、风险容忍度体系、业务授权等的具体落实执行方案，确保设定要求的有效落实，对突破设定要求的情况进行监督和处理；
（四）定期评估公司整体风险和各类重要风险管理状况，解决风险管理中存在的问题并向公司董事会报告；
（五）将风险管理的有效性纳入公司高级管理人员、各部门、及全体工作人员的绩效考核范围；
（六）建立完备的信息技术系统和数据质量控制机制；
（七）公司章程规定的其他风险管理职责。
第十三条 公司风险管理负责人应在母公司首席风险官指导下开展风险管理工作，并履行以下职责：
（一）推动公司全面风险管理体系建设；
（二）监测、评估及报告公司整体风险水平及各类风险事件；
（三）为业务决策提供风险管理建议；
（四）公司规定的其他风险管理职责。
第十四条 合规综合部根据业务开展需要提出建立风险管理信息技术系统和风险管理指标体系的需求,并向公司报告，由公司组织实施。 第十五条
公司建立风险管理指标体系，并对各项业务可量化风险指标设定不同预警阈值,超过预警阈值或达到预警条件的风险问题,合规综合部根据问题的出现频率或性质,向有关业务部门进行预警提示。
第十六条 对于系统不能自动采集数据进行监控的业务领域,通过业务部门及时报备,将各项业务风险纳入监测范围,尽力消除各项业务风险隐患。
对监测中发现的重大风险问题,合规综合部应组织专项检查。 第十七条 各业务、职能部门在合规综合部的支持和配合下制订各自领域内避免、减少、转移各种风险的具体控制措施。
第十八条 各业务、职能部门应负责对各自职责范围内的业务及工作进行检查、评估，督促各项规章制度的执行及各项风险控测措施的落实。
第十九条 合规综合部负责根据公司各阶段风险管理的不同重点，对重点风险业务进行检查，督促相关制度的执行及风险管理措施的落实。
第二十条
合规综合部在日常监督、检查、审查过程中，发现各业务、职能部门日常运营管理中存在内控缺陷、风险或风险隐患等情况，应要求业务、职能部门作出书面解释、分析，采取整改、完善措施，并反馈执行结果。
第二十一条 公司推行全员风险管理，每名员工都具有风险管理职能,应当遵循良好的行为准则和道德规范,增强风险管理意识,自觉执行公司经营管理制度、各项风险管理政策和流程；应通过学习、经验积累提高风险意识，主动识别、评估和化解风险，及时上报所发现的风险隐患，为营造良好的风险管理文化做出努力。
第二十二条 根据公司现行的风险管理的组织架构和职责分工，建立“三道防线”的风险管理体系。
第一道防线是业务部门、职能部门和员工的风险管理，各业务和职能部门应建设制定完善的制度，并通过指标体系、计量模型来度量和监控市场风险、信用风险、流动性风险，通过建立规范的业务、工作操作细则和标准流程规避操作风险、合规风险、法律风险，通过企业文化建设和员工教育，加强员工诚信合规意识，规避员工道德风险。 第二道防线是合规综合部的风险管理，通过对风险的事前审核评估、事中实时监测和事后检查的方式对风险进行全面管理，并对第一道防线的执行情况进行复核。第三道防线是董事会、高级管理人员、风险管理负责人的风险管理，通过对风险管理情况的信息反馈统领公司风险管理的总体工作。
公司将根据各部门出现风险的次数和风险管理措施的执行情况，对相关责任部门的风险管理工作进行评价。
第四章 风险管理流程
第二十三条 公司的风险管理流程是一个循环处理及反馈的流程,分为四个阶段:
(一)风险识别;(二)风险评估与计量; (三)风险监控活动; (四)风险报告与处置。
第一节 风险识别
第二十四条 风险识别是风险管理的基础,是用判断、分类的方式对公司经营和业务活动中潜在的风险进行鉴别的过程。
第二十五条 公司各业务部门和职能部门均有责任识别自己业务或职能领域中的风险,在合规综合部指导下,对公司各项业务经营和管理活动中已知的和可预计的风险进行梳理,识别风险环节和风险点,制订相应的风险管理措施并根据业务开展情况与风险管理要求及时修订和完善。
第二十六条 合规综合部对各业务和职能部门的风险识别结果进行确认,对各风险点及风险管理措施有效性进行评估。
第二节 风险评估与计量
第二十七条 风险评估是根据内外部环境的变化,对所面临的风险进行定量、定性分析评价,包括对公司新业务计划与业务方案、定期开展的业务风险评估。
第二十八条 公司对风险进行分类管理,对可度量风险,如市场风险、信用风险和流动性风险,运用敏感性分析、压力测试和情景分析等多种风险量化工具与模型,进行评估计量;对不可度量的风险指标,如操作风险、合规风险、法律风险等,主要通过标准化业务流程等进行分析评估。 第二十九条 公司建立创新业务的风险评估和审批流程,确保创新业务的组织结构、业务模式、风险状况经过充分论证,符合公司的风险管理政策。
第三十条 业务部门制订的重大经营计划和创新业务方案应包含业务部门自身对于计划、方案的风险判断和采取的风险管理措施，并由合规综合部进行风险评估。合规综合部对计划方案中可能存在的风险进行审查和识别，对其产生结果的影响程度进行评估，对计划方案中相应的风险管理措施是否充分有效等进行分析，并出具风险评估报告。
第三十一条 公司应建立压力测试机制，以确保压力情景下风险可测、可控、可承受，保障可持续经营。
第三十二条 压力测试，是指公司采用以定量分析为主的风险分析方法，测算压力情景下各项风险管理指标和财务指标的变化情况，评估风险承受能力，并采取必要应对措施的过程。压力情景包括公司内外部经营环境发生极端变化或出现突发事件，以及开展重大业务等情形。
第三十三条 公司压力测试包括综合压力测试和专项压力测试。综合压力测试的对象包括各项风险管理指标和整体财务指标；专项压力测试的对象包括单项业务、产品的风险指标和财务指标。
第三节 风险监控
第三十四条
公司董事会、高级管理人员、风险管理工作负责人、合规综合部、业务部门、职能部门及相关工作人员应在业务开展过程中，按照本办法第三章的相关规定，履行各自职责，对各项风险进行监控。
第四节 风险报告与处置
第三十五条 公司应建立内部风险报告与外部风险报告机制,以便让公司董事和高级管理人员、母公司首席风险官和风险管理部门及时掌握公司运营管理中的风险情况, 并采取措施，促进公司持续稳健运营。
第三十六条 公司的内部风险报告包括定期风险报告与临时风险报告两类。定期风险报告要求对一个阶段内业务存在的风险和纠正的情况进行汇总报告,临时风险报告要求各部门的所有员工在发现风险事项及隐患后,及时向合规综合部及相关部门报告。
第三十七条 当公司业务运作或资金使用不合规或出现重大风险时，应当及时处理并于一个工作日内报告母公司风险管理部门。
公司应定期和不定期向母公司首席风险官和风险管理部门提交关于公司内部经营管理重大事项的风险报告。公司报送的风险报告需经公司风险管理工作负责人审核，保证风险报告的及时、准确、完整。
第三十八条
定期报告应于每月结束后五个工作日内向母公司首席风险官和风险管理部门报送，包括但不限于以下内容：
（一）报告期内公司监管相关的风险管理指标情况；
（二）报告期内公司的风险偏好、容忍度及经济资本的配置及使用情况；
（三）报告期内公司市场、信用、流动性、操作、声誉等各类风险的总量、结构、集中度等风险评估等情况；
（四）报告期内公司合规综合部出具的各类风险预警、提示情况；
（五）报告期内公司的各类市场、信用、流动性、操作、声誉风险事件的发生情况以及损失数据报告；
（六）报告期内内外部审计机构、公司职能部门完成的各类审计报告、检查报告、调研报告或出具的专项意见书。
第三十九条
公司在特定事项发生后及时口头报告，并在不超过三个工作日内书面上报母公司首席风险官和风险管理部门，报告的范围包括但不限于以下内容：
（一）公司遭遇各类突发性紧急情况，包括但不限于严重的内部欺诈、外部欺诈、产品和业务的重大投诉纠纷及损失、重大实物资产损失、营业中断和信息技术系统瘫痪等情况的说明和处置方案报告；
（二）公司收到监管机构对本公司业务经营所出具的通报、批评或监管处罚意见等；
（三）其他可能严重影响经营安全和股东利益的突发事项情况报告以及母公司风险管理部要求的其他各类报告；
第四十条 公司应建立畅通、高效的信息交流渠道，以及内部员工的信息反馈机制，确保信息准确传递，确保董事、高级管理人员及合规综合部及时了解公司的经营和风险状况，确保各类投诉、可疑事件和内控缺陷得到妥善处理。 第四十一条 风险事件发生后，各部门按照风险收益平衡原则,决定需要采取的具体措施,并将执行情况报备合规综合部。
第四十二条 对新出现的、缺乏风险应急预案的重大风险,相关部门组织人员研究制定风险应对方案。
第四十三条 合规综合部须清晰记录风险事件的发生及处置全过程,对不同类别风险的发生原因、情形和后果进行初步分析,根据风险影响及损失大小决定处置程序。
第五章 风险管理责任
第四十四条 公司应强化风险管理力度,完善风控约束机制,将风险管理效果和绩效考核挂钩,并在客观公正、全面衡量的基础上,对出现重大风险事项的部门或个人的考评结果发表意见。
第四十五条 公司建立健全风险问责机制,业务制度中未建立有效的风险管理措施、业务过程中发生风险事件处置不当、违规经营造成公司损失等情形的,由相关人员承担责任,保障风险管理工作的有效开展。
第四十六条 公司应当将风险管理情况纳入私募基金业务年度报告中，按时编制并向协会报送，并接受协会对公司风险状况等进行执业检查。
第七章
附 则
第四十七条 本办法经董事会审议通过之日起生效并实施，授权合规综合部负责解释。
第16篇：银行风险管理部年度工作总结
本人系**银行**支行员工，20xx年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。
风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。
第17篇：银行风险管理部年度工作总结
银行风险管理部年度工作总结
本人系**银行**支行员工，2005年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和
照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。
第18篇：银行风险管理部工作总结一
银行风险管理部工作总结范文一：
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。 正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。
银行风险管理部工作总结范文二：
通过半年多的学习和实践，风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位。坚信能胜任岗位并做出成绩；今后的工作中，也将继续努力，成为更优秀的一员。
年8月参加工作，自己系银行支行员工。任职风险管理部综合统计岗。
受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，自己参与工作半年多时间来。工作上亦受到无微不至的指导，协助我快速的胜任岗位。
监测、评价和控制的综合管理部门，风险管理部是负责支行全面风险管理政策的落实。风险和内控的日常管理职责部门。自己任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
自己主要完成以下几个方面的信贷手工台帐的录入与核对，实际工作中。对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，行新设了信息平安员一岗，自己即任风险管理部信息平安员，负责部门电脑网络信息平安的维护。
领导和前辈的关心照顾下，进入银行半年多时间来。自己抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。自己是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不只是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才干获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，优良的生长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不时学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
自己在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，正是由于以上的认识。严谨认真的完成了本职的统计工作，做到及时、准确、完整的反映支行信贷业务情况。认真的完成了信息平安员的工作，做好了信息平安的日常维护并建立了平安员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使自己越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的特别是工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
银行风险管理部工作总结范文三：
本人系**银行**支行员工2015年8月参加工任职风险管部综合统计岗。 在本人参加工半年多时间来受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾在工上亦受到了无微不至的指导帮助我快速的胜任岗位。
风险管部是负责**支行全面风险管政策的落实监测、评价和控制的综合管部门是风险和内控的日常管职责部门。本人任职的综合统计岗主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管；负责全行信贷数据动态管、分析。
在实际工中本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入核对对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细完成四级分类和五级分类的统计工和分析工；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外我行新设了信息安全员一岗本人即任风险管部信息安全员负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来在领导和前辈的关心照顾下本人抱着谦虚好学的态度努力工积极学习业务知识、掌握操技能、适应工岗位基本能较好的完成本职工和领导交办的其他工。本人是刚毕业的科本科学生踏上工岗位接触全新的银行工面临着全新的挑战个过程不仅是专业的换位更是一种思考方式和学习方法的换位在综合统计岗位上领导和前辈的关心指导使本人认识到严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考才能获得最准确的统计数据和最高的工效率。也正是银行业种对我而言全新的工提供给我一个全新的学习机会在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工生活中不断学习和获取新的知识努力了解银行业、金融业的运行规律把所学所悟的点点滴滴运用到实际工岗位工中。 正是由于以上的认识本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识严谨认真的完成了本职的统计工做到了及时、准确、完的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工习惯和工方法近来的工使本人越来越深刻的认识到良好的工习惯是互通的特别是在工的条性上受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管部综合统计岗是一个需要责任心耐心的岗位通过半年多的学习和实践我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工中我也将继续努力成为更优秀的**一员
银行风险管理部工作总结范文四：
200×年我部认真贯彻落实市联社提出的指导思想，围绕工作目标，按照统一部署，转变观念，理清思路，突出重点，履职尽责，不断提高执行力，较好地完成了风险管理目标任务。现将总结如下：
一、抓住“七个”环节，切实履职尽责，加强风险管理。
（一）抓住风险识别，努力提高风险识别能力。
一是制定和完善了《非信贷资产风险分类实施方案》《非信贷资产风险分类实施细则》《信贷资产风险分类日常管理办法》《信贷资产风险分类操作流程》四个风险识别办法，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是加强了风险识别能力的培训，组织区县联社分管领导、信贷人员和财务人员参加银监会的非信贷资产分类培训；与银监局共同组织了贷款五级分类偏离度检查培训；并组织举办了“信贷专管员研修培训班”，对大额贷款专管员进行了贷后管理与风险预警的技能培训,并整理、下发了大额贷款专管员全套培训讲义，供区县联社参考；三次培训共计×××人参加，提高了风险识别能力。三是现场指导部分行社准确识别贷款风险，确保风险分类做实做准。今年我部深入××××联社对贷款风险分类的准确性、真实性进行了调研、指导，现场指出风险分类不准的贷款和存在的主要问题，并指导正确识别贷款风险的方法和分类应把握的要点，有效的提高了基层人员风险识别能力。
（二）抓住风险量化，按时保质完成非信贷资产分类工作。
在时间紧、任务重、基础差、要求高、人员少、工作量大、情况陌生的情况下，我部独立组织实施了全市农信社非信贷资产的分类工作，在历时近三个月的时间里，我部打破常规，加强计划，提高效率，按照银监部门的统一部署，积极建机构、谋方案、定办法、搞培训、抓指导、谨认定、勤检查，采取“六步工作法”，在规定的时间内，确保了分类工作的有序开展，较好的完成了非信贷资产分类工作。同时，我部还具体牵头并指导了市联社开展非信贷资产风险分类。通过对××家行社分类工作的验收来看，偏离度都控制在0.5%以内，确保了分类质量。同时，为保证非信贷资产风险分类工作连续性，持续、真实反映非信贷资产风险状况，制定了《非信贷资产风险分类日常管理办法》。
（三）抓住风险监测，坚持适时、动态监控信贷资产迁徙变化。
首先我们建立了贷款迁徙变化月报分析制度、报备咨询贷后管理报告分析制度、房地产贷款季度分析制度，通过按月对3个监测报表、报告的统计分析，重点对不良贷款迁徙变化进行动态监测,对每个联社贷款占用行态和重点行业进行变化分析，及时了解变化趋势。并根据监测发现的问题下发了《风险提示书》。其次是按时完成了银监局布置的关联企业图谱剖析任务，建立了《主城区公司类大额贷款信息库》，印发到城区联社参考，为防止多头贷款提供了重要信息。特别是对筹建合行和商行期间更是实时监测，随时掌握迁徙变化，为拟组建合行、商行和风险防范提供准确的信息和依据。
（四）抓住风险控制，强化风险管理的制度防范。
今年以来,我部先后制定和转发了《关于进一步防范化解农村合作金融机构客户集中度风险的通知》《关于转发继续深入贯彻国家宏观调控政策切实加强房地产贷款管理有关文件的通知》《转发中国银监会办公厅关于合作金融机构发放高耗能高污染和产能过剩行业贷款风险提示的通知》等风险管理文件8个，制定并组织实施了《××市农村信用社200×年合规文化建设实施方案》。同时，还加强了咨询贷款的法律审查，坚持在法律审查合格的前提下，才同意授权信贷控管。
（五）抓住风险考核，促进“三降两防一落实”。
在调查研究、认真分析、反复测算的基础上，我部制定了《不良资产监测和考核办法》和《非信贷资产风险分类验收和考核办法》等“三降”的考核目标和办法，及时指导区县联社采取多种措施防范和化解不良资产，努力推动各项化解不良资产的政策落实，促进了不良贷款余额、占比和抵贷资产的持续“三降”，防止了不良贷款反弹和贷款形态的向下迁徙。到年末，按五级分类口径统计，不良贷款余额为×××亿元，较年初下降××亿元；不良贷款占比为××%，比年初下降×个百分点；抵贷资产余额为× 亿元，比年初下降亿元，提前完成了三年“三降”目标任务。同时，为防止区县行社为增加经济利润不真实反映不良贷款，我们在充分调研和广泛征求意见的基础上制定并下发了《信贷资产质量真实性检查方案》，将贷款风险分类做为年终真实性检查的重要内容，要求各行社在12月份认真自查，真实反映贷款风险分类形态。
（六）抓住风险排查，及时风险预警。一是深入××、××联社进行专题风险状况排查，基本掌握了风险状况，向联社领导呈报了《风险管理预警信息》简报，并提出了化解××联社信用风险的方案；二是深入××、××、××联社对“×××”相关联的房地产贷款风险状况进行了风险排查，基本掌握了“×××”项目的风险状况，及时发出了风险预警；三是深入××联社对×××项目进行了风险排查，向××联社发出了风险预警；四是按季对各联社上报市联社咨询的贷款份、亿元贷后管理季报进行风险排查，向联社领导和咨询会成员呈送了前三个季度 ××户企业××亿元贷款的风险状况报告；五是按照银监局关于“银行信贷风险监测系统”的要求，做好系统报表数据的收集、整理、上报工作，对上述风险状况，我部均提出了针对性的风险化解建议。
（七）抓住风险化解，尽力弱化信用风险。
一是全面清理全辖诉讼案件，分解积案消化任务。我部拟定了处置积案的方案，对全市农信社现有借款合同未结诉讼案件进行了清理，摸清了全辖积案的基本情况，全市信用社共有未结诉讼案件×××件，涉及诉讼标的×××亿元，目前在审理中标的××亿元，待执行标的××亿元、正在执行标的×××亿元。其中500万元以上的案件××件，诉讼标的×××亿元，占总标的的××%，500万元以下的案件×××件，诉讼标的××亿元，占总标的的××%。通过汇总分析，我部对今年积案消化向各行社分解了任务，并向各行社下发了《关于加快对未结诉讼案件消化处置的通知》。
二是抓好重点案件分类处置与协调。对国资委挂名1000万元以上的×××件案件，我部逐个提取相关案件资料，了解案件进程，与相关联社共同分析处置的可能性并制定相关措施，今年，共完成处置×××公司等 ××件案件，执行完债权 ××万元。对××联社诉××公司、××联社执行××公司等疑难案件，加强与国资委沟通，邀请国资委法规处召开案件分析会，多次到国资委汇报情况,对逐个案件作现场分析，商讨对策，并专题上报，通过国资委与相关法院的协调，已收到显著效果。
三是加强对抵债资产处置的指导与管理。年初，我部对全市农信社的抵债资产进行了统计摸底，建立了全市抵债资产明细台帐，分别到××等十个抵债资产额较大的联社进行了实地调研，召集了××家联社召开了抵债资产处置分析会，对相关联社处置抵债资产的个案进行了分析并提出了建议，在此基础上，督促了各行社加快处置抵债资产的进度，我部审查了相关行社上报的件、金额万元抵债资产请示，并上报市联社咨委会审议其处置方案。同时，规范了抵债资产的处置程序，我部审查了对各行社上报处置抵债资产的方案，督促各联社严格按照抵债资产管理的相关政策执行，严防暗箱操作的道德风险。
四是对“×××”系列贷款采取了归户管理，收到了很好的效果，贷款风险得到了有效化解和控制。
五是建立法律顾问制度，防范法律风险。我部积极向联社领导建议建立市联社法律顾问制度，得到领导的大力支持，我部起草并向市联社报送了《关于对聘请常年法律顾问的筛选推荐意见书》，市联社依据意见筛选并聘请×××师事务所作常年法律顾问。起草并与×××事务所签订了《法律顾问服务合同》，具体细化了法律顾问的工作内容，提出了农信社实施《物权法》相关问题的建议。今年来，法律顾问提供了日常法律咨询服务，共起草法律事务文书份，审查各部门提交的对外签订的合同份，法律顾问还参与了疑难案件的处置分析和个人信贷产品的审查及合同的起草等工作；五是较好的解决了一些复杂的风险化解难题。
二、坚持“以防为主、服务经营”的原则，努力做好咨委会日常性、事务性的管理工作。在人手少、事务杂、工作多、要求高、程序多、时间紧的情况下，我部一方面不断增加审贷力量，由过去一人审贷增加到四人审贷；另一方面，要求大家加强学习，增强技能，勤奋加班，急经营所急，想基层所想，努力提高执行力。市联社规定我部审贷时间为5个工作日，我部为了服务经营、服务基层，没有一个材料因效率原因超过5个工作日，没有因主观原因积压一个基层的上报材料，其中80%的材料都是在三个工作日内完成的，有不少材料的初审有效工作日只有一天，特别是一些个案贷款，我们积极、提前与前台合署审贷，在不到一个工作日就完成了初审材料。如针对信贷控管实施过程中不合理的集权，我部积极向领导反映，使区县联社贷款权限与信贷控管权限同步，提高了信贷控管效率。
第19篇：村镇银行风险管理部工作总结
ⅩⅩ村镇银行风险管理部工作总结
今年以来，风险管理部在行领导的正确领导下以及各部门的大力支持下，全面贯彻年初我行工作会议精神，紧紧围绕我行成立时下达的各项任务，以支持“三农”为重点，以服务县域中小企业为中心，各项业务和改革工作平稳进展。总体情况是：存款快速增长，贷款质量不断提高，贷款规模逐渐扩张，盈利水平得以提高。现将ⅩⅩ年的各项工作总结如下：
（一）ⅩⅩ年我行资产质量状况
ⅩⅩ年末我行贷款余额5000多万元，（其中自然人贷款XXX万元；法人贷款XXX万元）。不良贷款按五级分类余额为零，无不良率。全年累计应收利息XXX万元,实收利息XXX万元,利息回收率XXX%。
（二）进一步健全和制定内控制度和操作流程
今年，我部制定了各项规章制度，着力构建内部控制制度的整体框架，根据我行开展的业务特点和风险控制需要，力争将风险控制措施渗透到各个业务领域和各个操作环节，督促各职能部门制定相关规章制度，从合法性、操作性角度出发进行审查审定。。各项制度、办法、操
作流程的健全和制定，一方面进一步理顺了各部室业务流程，明确了各环节的职责分工，另一方面进一步强化了我行的垂直管理，有效地防范了风险。
（三）充分发挥风险评审职能，正确引导资产业务发展方向
今年，我部从既不限制业务发展又能控制风险的角度出发，共评审贷款33户，金额3420万元。我部通过审查报告引导客户经理部控制风险，纠正了吸收存款而忽视风险控制，从而申报高风险贷款的经营思想，通过风险提示引导客户经理部转变观念，从全面发展、优化结构的角度看待存贷问题。
（四）防范风险与发现问题并重，发挥监督作用
今年，我部综合运用现场检查与非现场监控两种手段，实现相辅相成，提高了风险管理的整体效能。一是通过审查资料这种非现场监控的方式提供的线索，制订了现场检查计划。二是集中开展了两次所有新发放贷款的手续审查。今年我部12月初重点检查了发放贷款的合规、合法性进行了检查。通过全面、详尽、细致地检查，在发现问题的同时，更注重对产生问题的原因分析和及时的整改，有效地防范了今后工作中类似问题出现的风险，也进一步加强了我行控制风险的意识。
（五）配合监管部门对我行内控工作的检查
今年，巴彦淖尔银监分局工作人员对我行的内控工作进行了两次现场检查。分别是：三月份检查我行运营情况；7月份对我行进行了为期14天的突击现场检查，其中对重要空白凭证的保管和调拨、营业室防盗尾随门、临柜人员的“一日三碰库”的问题提出了相关的整改意见。上述现场检查工作，我部均提前按要求形成了全面、详实地书面报告，并积极为其提供所需的资料及数据，认真配合监管部门工作人员完成每一次的现场检查工作。
2012年工作的打算和安排
（一）继续完善风险控制制度，构建全面、可行的内控制度体系，实现风险控制的有效性、前瞻性，有效的防范风险、减少风险。
（二）继续针对主要业务进行细致、全面的检查、监督，及早发现问题、解决问题，为今后工作的发展奠定良好的基础。巩固和扩大存款成果，增加有效信贷来源。一是充分发挥全员及支农信息员的作用。二是发挥好信贷优势，督促个体工商企业加大货款归行率，增加企业信用积累，并以此作为信贷支持的主要考核依据。三是查找问题根源，对症施治，尤其与农村信用社、农行、建行、工行比较，要有所反思，不能放松对资金组织工作的重视,提高市场占有份额。
（三）对上报我部的业务项目进行客观、真实的评估，充分发挥风险提示作用，把风险防范在贷前。一是强化管理，防范新增风险。严格把新增贷款的不良率控制在2%以内，特别是在建立和制定贷款“三查”、贷款审批、授权授信、不良贷款管理、贷款风险预警等一系列制度，做好贷款五级分类等基础工作。二是大力盘活，化解存量风险，落实责任考核。
（四）严格查处违章违纪贷款的问题。一是对前期的违章违纪贷款进行处理，落实责任人，并限期进行收回，对未收回的按照相关处罚办法进行处理。二是对今后发放的贷款进行严格的审查，杜绝违章违规贷款的发放。
第20篇：风险管理部上半年工作总结 副本
********风险管理部2015年上半年工作总结及2015年下半年工作安排
各位领导、各位同事，大家好：
2015年是********业务快速、健康、和谐发展的一年，同时在金融竞争日趋激烈，经营发展面临严峻挑战的情况下，我行又取得了显著的成绩。按照相关监管要求，风险管理部在行领导的正确领导和支持下成立，按照“创新、探索、务实、高效”的工作理念和工作方针，结合我部的实际情况，坚持“以风险管理为主线，夯实基础、强化风险管理，积极防范各类案件的发生”的思想路线，提高了我部人员的工作效率和水平，为我行发展营造良好的经营环境，现将本部门上半年的工作情况汇报如下：
一、建立风险联络员机制，进一步加强风险管理体系建设
由于我部成立时间短，各方面工作经验尚浅。对于开展工作面临时间紧、任务重等诸多不利因素，我部员工本着心往一处想、力往一处使，在部门成立的半年时间内，制定完成并下发实施了《********风险联络员实施细则》《********风险划分及内部联络机制》《********风险管理部部门职责》《********风险管理部关于反洗钱风险评估政策及流程》，加强了全行的风险管理体系建设，强化了风险管控能力。
一是结合全行经营战略、业务特点和风险偏好，通过自
1 我学习、参加培训和借鉴同质同类银行成功经验，进一步加强风险文化的培养与建设，更加有效地管理各类风险。我部根据风险管理的“三道防线”制定符合我行风险管理水平的划分。构建形成合理的风险管理架构，确定了机关各部门等各层级职责、分工和联系，制定了风险管理政策和程序，细化了内部风险管理制度。
二是《风险联络员实施细则》的出台，改变了风险管理的传统形式，使风险管理形成全行一盘棋状态，提高全行应对各类外部环境突变冲击的防范能力，达到层层监管，层层防范，保障我行持续、健康发展。
二、接收案防工作，风险管理职能进一步扩展
牵头组织案件风险防控管理。案件防控工作已经成为监管部门的一项独立评估体系和常态化的工作，评估结果是年度监管评级的一个重要考虑因素。按照我行要求，风险管理部为建立案防工作的长效机制，首先进行案防工作的捋顺，与审计部进行案防工作交接，对文件、报表等材料逐项进行清点交接，并与主抓案防工作的市监管分局进行联系，保持顺畅沟通，确保今后工作得以顺利开展。其次，推动建立完善的案防管理体系。根据监管要求，结合我行实际情况，确定案防工作重点，对高风险环节、高风险业务、高风险网点等环节、部位进行风险提示，促进合规经营，推动形成案防工作的常态化、制度化。
三、充实力量，加强风险管理队伍建设
为了进一步提高风险管理部的风险管理工作质量，提高队伍整体素质，根据行领导的工作安排，我部在今年年初前往葫芦岛银行风险管理部进行业务学习。与此同时，结合我行现实发展状况，我部在行领导及全体同事的重托和协助下，发挥集体的力量，牵头开展了“********制度汇编第三次修订”的相关工作，为我部在策划及执行相关工作开展积累了宝贵经验并奠定了坚实的基础。
我部将在认真分析2015年以来工作经验的基础上，结合我行发展实际，研究制定总体工作思路，深入查找自身存在的问题和不足，通过学习和部门交流等手段，不断加强业务理论知识的积累，切实改进工作作风，努力提高工作能力。按照整体的要求，认真制定符合我行实际的风险管理的相关管理办法。并及时总结相关经验，积累宝贵的财富。与此同时，做好各项文字材料及时报送的相关工作。
2015年下半年工作安排：
一、以人为本，进一步加强队伍建设，全面提升风险管理队伍建设的质量。抓好人员培训，采取多样化培训等方法，积极创造各种条件引导本部门人员进行自学、鼓励我部人员参加各种职业资格考试。
二、认真落实监管部门关于案件防控工作的有关要求，切实做好案件防控基础工作，有效发挥机构内部监督制约力
3 量在案件防控工作的作用，切实遏制案件风险的发生，力争达到全年零发案的目标。
三、以风险管理为重点，加强风险管理的相关学习，充实风险防范观念，坚持以全面的风险管理为工作指导思想，对一些经常出现的问题，予以重点关注。
四、完成领导交办的其他临时任务。
最后，半年来我部门工作取得了一定的成绩，但也还存在着诸多不足。在一些细节的处理和操作上我部还存在一定的欠缺，我部会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。在下半年里将制定新的奋斗目标，以饱满的精神状态来迎接新的挑战。并积极向其他部室学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。总之，面对当前严峻的金融竞争环境，我部人员首先要端正认识，认真做好风险防范工作。因此，今后将进一步加大风险管理的执行力度，确保我行高效、平稳发展，保持良好案件防控水平，为我行的发展添砖加瓦。
********风险管理部
二〇一五年六月十一日
